WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Nee, minder lasten dan wanneer we het oude huis verbouwd hadden en daar een extra hypotheek voor hadden afgesloten. Dat is iets anders.quote:Op dinsdag 25 mei 2021 11:15 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Ik ken jouw situatie niet maar je zei net zelf dat een groter huis hebt gekocht die je met minder lasten financiert, dat verschil in lasten moet toch ergens vandaan komen, dat is in mijn ogen de bubbel.
Maar zoals ik hier al heel vaak gezegd heb ik heb er helemaal geen verstand van en ik begrijp het ook niet. Dus waarschijnlijk zit ik gewoon fout.
En je bent redelijk intelligent, je snapt toch wel wat het effect van een lagere rente op een maandlast heeft?
300K tegen 5,1% volledig annuïtair is ¤ 1.629 bruto per maand (¤ 1.218 netto)
500K tegen 1.5% volledig annuïtair is ¤ 1.726 bruto per maand (¤ 1.594 netto)
Dus als je een hypotheek van 300K tegen 5,1% hebt en je wilt voor een ton verbouwen dan kost die 100K extra tegen 1,5% je ¤ 345 bruto per maand extra. Dus dan zit je op ¤ 1.629 + ¤ 345 = ¤ 1.974 bruto per maand...
Ik vergeleek met de lasten na verbouwing van het oude huis hè, dus incl de extra hypotheek voor de verbouwing.
Ik heb overigens fictieve bedrageb gebruikt voor mijn voorbeeld.
Ja maar ik snap niet waarom die rente nu zo laag is. Of uberhaupt hoe rente's worden bepaald en wat feitelijk rente inhoud en welke krachten er meespelen in het bepalen van de rente etc... En wat de rente is over 20 jaar en wat de banken gaan doen als er een kloof gaat bestaan tussen de rentes die ze krijgen voor hypotheken vanwege vastgezette rentes en de huidige rentes.quote:Op dinsdag 25 mei 2021 11:46 schreef Leandra het volgende:
En je bent redelijk intelligent, je snapt toch wel wat het effect van een lagere rente op een maandlast heeft?
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
In ons geval wel trouwens, ondanks een goedkopere regioquote:
[..]
Groter is niet per se duurder natuurlijk.
Maar het is dan ook flink groter, de kavel is meer dan het dubbele en het is vrijstaand.
De hogere hypotheekschuld dus meer dan waard, zeker icm een maandlast die lager is dan die van het oude huis na een verbouwing zou zijn, en het feit dat ik mezelf ken en toch weer extra ga aflossen zodra de boel in het nieuwe huis op orde is.
Nou, dat is iig niet de schuld van mensen die hun huis verkopenquote:
[..]
Ja maar ik snap niet waarom die rente nu zo laag is. Of uberhaupt hoe rente's worden bepaald en wat feitelijk rente inhoud en welke krachten er meespelen in het bepalen van de rente etc... En wat de rente is over 20 jaar en wat de banken gaan doen als er een kloof gaat bestaan tussen de rentes die ze krijgen voor hypotheken vanwege vastgezette rentes en de huidige rentes.
Nee dat is de schuld van matig middelbaar onderwijs en mijn beperkte gevoel voor financiële zakenquote:
[..]
Nou, dat is iig niet de schuld van mensen die hun huis verkopen
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
De onderliggende factor m.b.t. rente is de rente die de centrale banken hanteren. Dat is de rente waartegen banken geld kunnen lenen bij de centrale banken (ECB, FED, enz). Zaken als de hypotheekrente en spaarrente bewegen mee met die rente. Die rentes zijn op het moment enorm laag of zelfs negatief. De bepaling van die rente is een monetair instrument. De centrale banken gebruiken het om de economie te stimuleren (lage rentes) of juist af te remmen (hoge rentes). Als je weet hoe die rente er over 20 jaar uit gaat zien kun je natuurlijk bakken met geld verdienen, maar helaas weet helemaal niemand dat.quote:
[..]
Ja maar ik snap niet waarom die rente nu zo laag is. Of uberhaupt hoe rente's worden bepaald en wat feitelijk rente inhoud en welke krachten er meespelen in het bepalen van de rente etc... En wat de rente is over 20 jaar en wat de banken gaan doen als er een kloof gaat bestaan tussen de rentes die ze krijgen voor hypotheken vanwege vastgezette rentes en de huidige rentes.
Volkorenbrood: "Geen quotes meer in jullie sigs gaarne."
Onze RVP is 20 jaar, dan is een groot deel van de schuld al afgelost, maar zijn wij ook 74, als we de hypotheek dan niet meer kunnen betalen verkopen we de hut gewoon.quote:
[..]
En als straks de rentevaste jaren voorbij zijn en we op een heel ander rente niveau zitten en de hypotheek kan niet meer betaald worden?
Want is denk (maar dat is maar een aanname) dat met de huidige rare bedragen voor mensen op het maximum gaan zitten dat ze kunnen krijgen/betalen. Dat houdt natuurlijk niet over als je straks wel flinke rentes moet gaan betalen.
Dat ik tevens weer één van de redenen dat ik zelf moeite heb met huizen kopen omdat je hem voor 10 of 20 jaar vastzet maar niemand je verteld hoe de situatie daarna is. Ik weet meestal pas achteraf wat ik over zulke lange periodes heb kunnen betalen daarin vind ik het hele huizen gebeuren zo ontzettend onduidelijk er wordt van je gevraagd te beslissen over een periode die in de toekomst ligt waar je dus met goed fatsoen niet iets over kunt zeggen.
Even los van het feit dat de waarde van het huis nu al veel hoger ligt dan de hypotheek.
Dus over 20 jaar zeker.
Daarom vind ik producten met zo'n lange looptijd ook zo ondoorzichtig... Je bent altijd aan het gokken.quote:
Als je weet hoe die rente er over 20 jaar uit gaat zien kun je natuurlijk bakken met geld verdienen, maar helaas weet helemaal niemand dat.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Hoe weet je dat zo zeker? Er kan altijd een boeing in de tuin vallen of een oorlog uitbreken of dat je een soort ruinerwold buren blijkt te hebben waardoor de waarde van je woning daalt of dat je een batch dakpannen hebt die na 20 jaar blijken niet de beste pannen geweest te zijn of je fundering kan verzakken omdat ze dichtbij een foutje hebben gemaakt een de bouw van een megalomaan project of of of.quote:
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Maakt dat uit? Je kijkt voornamelijk naar de woonlasten en kijkt voor jezelf hoelang je de rente vast zet. Dat is voor iedereen anders. Met de lage rente zetten velen het voor lang vast. Dan heb je in ieder geval die zekerheid en maakt het minder uit wat er in die periode achter de schermen gebeurt.quote:
[..]
Nee dat is de schuld van matig middelbaar onderwijs en mijn beperkte gevoel voor financiële zaken
Met de huren weet je ook niet wat er over 20 jaren gebeurt. Met 20 jaar rente vast heb je 20 jaren meer zekerheid over het maandbedrag voor een dak boven je hoofd.
Nou ja, feitelijk ben je altijd aan het gokken natuurlijk. Als je huurt bouw je feitelijk geen vermogen op naar de toekomst toe. Huren blijven gestaag doorstijgen doorgaans. Je kunt natuurlijk kleiner gaan wonen als je huurt, maar ook dat is in Nederland nou niet direct even simpel geregeld.quote:
[..]
Daarom vind ik producten met zo'n lange looptijd ook zo ondoorzichtig... Je bent altijd aan het gokken.
Als er in de toekomst iets gebeurt met je financiële situatie zoals ontslag, evt minder werken ivm kinderen en dat soort dingen, dan is dat met een huurcontract misschien nog wel problematischer dan met een hypotheek, waarbij voor jouzelf in ieder geval de lasten redelijk voorspelbaar zijn.
Het voornaamste risico bij een hypotheek is een combinatie van de hypotheek niet meer kunnen betalen en een waardedaling van je woning. Dan blijf je waarschijnlijk zitten met een restschuld.
Bij een volstrekte implosie van de economie waarbij je je baan kwijtraakt heb je hoe dan ook een probleem. En dan zou ik persoonlijk eerlijk gezegd liever in de situatie ziten dat ik een koophuis heb dat al (groten)deels is afgelost, dan in een huurhuis dat vrolijk jaarlijks maximaal stijgt in huurkosten.
Volkorenbrood: "Geen quotes meer in jullie sigs gaarne."
In dit geval is 'het goed doen' gewoon werkzaam blijven en je hypotheek betalen. Net zoals je nu huur betaalt.quote:
[..]
Met de nadruk op "als je het goed doet". Dan moet je wel veel vertrouwen hebben dat je dingen goed doet. En dat heb ik dus niet, ik doe zelden iets goed.
En sowieso dat jij wel minimaal 10 jaar in een eventueel koophuis blijft wonen. Zelfs al wil je na 5 jaar misschien toch weer huren, dan zullen er nog minimaal 5 besluiteloze jaren vol twijfel volgen voordat je die knoop doorhakt.
Gebaseerd op wanneer je op FOK! voor het eerst over een koophuis begon te peinzen:
quote:Op woensdag 7 september 2016 09:28 schreef Bosbeetle het volgende:
[..]
Waardoor de huizenprijzen nu zo raar geworden zijn dat niemand meer een huis kan kopen zonder zichzelf in de schulden te storten... Vind het zo'n vreemd systeem.
Ik zit er ook wel in mijn maag, ik heb mijn hele leven geprobeerd schuldenvrij te leven maar nu ik op het moment kom dat een huis kopen een serieuze optie begint te worden, word ik min of meer gedwongen om een schuld op me te nemen. Ik wil dat eigenlijk helemaal niet. Alleen mijn hele leven in een huurhuis wonen lijkt me ook niet mooi. Ik zit echt in een spagaat wat dat betreft...
Klopt waarschijnlijk ook helemaal. Helaas is een huis kopen echt enorm moeilijk gemaakt door de huidige situatie maar sowieso. Het liefst zou ik gewoon op funda een huis aanklikken er een keer kijken ja zeggen en dan verder. Het gehannes erom heen met allerhande mannetjes hier en dingetjes daar banken zo rapporten zus , maakt het allemaal zo complex.quote:
[..]
Nou ja, feitelijk ben je altijd aan het gokken natuurlijk. Als je huurt bouw je feitelijk geen vermogen op naar de toekomst toe. Huren blijven gestaag doorstijgen doorgaans. Je kunt natuurlijk kleiner gaan wonen als je huurt, maar ook dat is in Nederland nou niet direct even simpel geregeld.
Als er in de toekomst iets gebeurt met je financiële situatie zoals ontslag, evt minder werken ivm kinderen en dat soort dingen, dan is dat met een huurcontract misschien nog wel problematischer dan met een hypotheek, waarbij voor jouzelf in ieder geval de lasten redelijk voorspelbaar zijn.
Het voornaamste risico bij een hypotheek is een combinatie van de hypotheek niet meer kunnen betalen en een waardedaling van je woning. Dan blijf je waarschijnlijk zitten met een restschuld.
Bij een volstrekte implosie van de economie waarbij je je baan kwijtraakt heb je hoe dan ook een probleem. En dan zou ik persoonlijk eerlijk gezegd liever in de situatie ziten dat ik een koophuis heb dat al (groten)deels is afgelost, dan in een huurhuis dat vrolijk jaarlijks maximaal stijgt in huurkosten.
ik ben iemand die niet makkelijk kiest en gerust een jaar of drie kan dubben over een gitaar versterker van 200 euro, en bij het kopen van het huis begint het kiezen al voor dat je uberhaupt over huizen begint, je moet kiezen waar je wilt wonen, hoe, wat voor hypotheek, bij welk bank dan moet je nog met makelelaars in zee en ik maak al verkeerde keuzes bij het kopen van een versterker hoe moet ik dan ooit een goede keuze maken in zo'n warboel van zaken.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ja er is in vijf jaar niets veranderd. Ik blijf het hele systeem van jezelf in de schulden werken om een dak boven het hoofd te hebben vreemd.quote:Op dinsdag 25 mei 2021 12:30 schreef Stepperoller het volgende:
[..]
In dit geval is 'het goed doen' gewoon werkzaam blijven en je hypotheek betalen. Net zoals je nu huur betaalt.
En sowieso dat jij wel minimaal 10 jaar in een eventueel koophuis blijft wonen. Zelfs al wil je na 5 jaar misschien toch weer huren, dan zullen er nog minimaal 5 besluiteloze jaren vol twijfel volgen voordat je die knoop doorhakt.
Gebaseerd op wanneer je op FOK! voor het eerst over een koophuis begon te peinzen:
[..]
Trouwens er zijn zat oudere posts te vinden met die mening hoor, al staan die vooral in ABO en offtopic door andere topics heen.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Of... je kan blijven huren en 100% garantie hebben op hogere maandlasten voor de rest van je levenquote:
[..]
Hoe weet je dat zo zeker? Er kan altijd een boeing in de tuin vallen of een oorlog uitbreken of dat je een soort ruinerwold buren blijkt te hebben waardoor de waarde van je woning daalt of dat je een batch dakpannen hebt die na 20 jaar blijken niet de beste pannen geweest te zijn of je fundering kan verzakken omdat ze dichtbij een foutje hebben gemaakt een de bouw van een megalomaan project of of of.
Het is maar welk risico je denkt te nemen.
Tja het is kiezen tussen twee kwaden.quote:
[..]
Of... je kan blijven huren en 100% garantie hebben op hogere maandlasten voor de rest van je leven
Het is maar welk risico je denkt te nemen.
Een kwestie van jezelf linksom of rechtsom in de vingers snijden... Soms zou ik willen dat ik een iets fatsoenlijker financieel intellect zou hebben want de dingen die door mensen hier en overal "gewoon" doorzien worden blijven voor mij mistig.Ik voel me vaak als Josef K in een land van ambtenaren.
[ Bericht 14% gewijzigd door Bosbeetle op 25-05-2021 12:42:39 ]
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Vind ik dus niet. Je kan een huis kopen met een hypotheek als onderpand en 100% aflossen indien je dat nodig vind. Je kunt zelfs de rentevaste periode vastklikken op 30 jaar en dan ben je 30 jaar lang zeker van wat je lasten gaan zijn. De enige factor die daarin nog een wijziging kan geven op je netto maandlasten is de hypotheek rente aftrek. Wat er ook gebeurt met de huizenmarkt of met de omgeving, over 30 jaar ben je lastenvrij en ben je 100% eigenaar van een woning waar je in ieder kunt wonen zonder daar veel kosten aan te hebben. Toch wel een soort van basisbeginsel om te kunnen leven en uiteindelijk ook om met pensioen te kunnen gaanquote:
[..]
Tja het is kiezen tussen twee kwaden.
Vervolgens gaan denken in allemaal wat als dit scenario's heeft helemaal geen zin, en de kans dat die scenario's uitkomen zijn altijd enorm veel kleiner als het scenario dat over 30 jaar je huurlasten zijn verdubbeld en je pensioen uiteindelijk nauwelijke die huurlasten zal kunnen dekken.
Als je geld blijft behandelen alsof het kwantummechanica is, dan zal dat altijd zo blijvenquote:
[..]
Tja het is kiezen tussen twee kwaden.
Ik voel me vaak als Josef K in een land van ambtenaren.
[ afbeelding ]
Dit vertelden ze 20 jaar geleden ook tegen mensen met wazige beleggingshypotheken. Het zal heus wel beter zijn inmiddels alleen om daar over te oordelen moet je het geheel wel begrijpen om het te kunnen doorzien, en dat lukt mij dus niet.quote:
[..]
Vind ik dus niet. Je kan een huis kopen met een hypotheek als onderpand en 100% aflossen indien je dat nodig vind. Je kunt zelfs de rentevaste periode vastklikken op 30 jaar en dan ben je 30 jaar lang zeker van wat je lasten gaan zijn. De enige factor die daarin nog een wijziging kan geven op je netto maandlasten is de hypotheek rente aftrek. Wat er ook gebeurt met de huizenmarkt of met de omgeving, over 30 jaar ben je lastenvrij en ben je 100% eigenaar van een woning waar je in ieder kunt wonen zonder daar veel kosten aan te hebben. Toch wel een soort van basisbeginsel om te kunnen leven en uiteindelijk ook om met pensioen te kunnen gaan
Vervolgens gaan denken in allemaal wat als dit scenario's heeft helemaal geen zin, en de kans dat die scenario's uitkomen zijn altijd enorm veel kleiner als het scenario dat over 30 jaar je huurlasten zijn verdubbeld en je pensioen uiteindelijk nauwelijke die huurlasten zal kunnen dekken.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Quantummechanica is een stuk eenduidigerquote:
[..]
Als je geld blijft behandelen alsof het kwantummechanica is, dan zal dat altijd zo blijven
en hangt veel minder samen met de waan van de dag.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Je kunt toch de voors en tegen naast elkaar zetten en een paar (niet al te idiote) scenario’s globaal doorrekenen. Dat zal dan toch een uitkomst geven met een risico dat je wel of niet wilt nemen.quote:
[..]
Dit vertelden ze 20 jaar geleden ook tegen mensen met wazige beleggingshypotheken. Het zal heus wel beter zijn inmiddels alleen om daar over te oordelen moet je het geheel wel begrijpen om het te kunnen doorzien, en dat lukt mij dus niet.
The love you take is equal to the love you make.
je hebt nu 3 smaken:quote:
[..]
Dit vertelden ze 20 jaar geleden ook tegen mensen met wazige beleggingshypotheken. Het zal heus wel beter zijn inmiddels alleen om daar over te oordelen moet je het geheel wel begrijpen om het te kunnen doorzien, en dat lukt mij dus niet.
1. aflossingsvrij: Dan los je dus niks af in 30 jaar,
2. Annuitair: aflossen op annuitaire basis (naar mate de looptijd vordert meer aflossen),
3. lineair: aflossen op lineaire basis (iedere maand hetzelfde bedrag aflossen)
Zo ingewikkeld is het niet.
Huizenprijzen hebben nou eenmaal ook een cycli die lastig te voorspellen is. Maar zolang jij een huis hebt en niet gaat verhuizen hoef jij je maar om 1 ding zorgen te maken en dat is of jij de maandelijkse lasten van je huis kan betalen. En die maandelijkse lasten zijn niet heel veel spannender dan je hypotheeklasten, gemeentelijke lasten en onderhoudskosten (ongeveer 1% woningwaarde over de langere termijn gezien).quote:
[..]
Quantummechanica is een stuk eenduidiger
Aangezien de hypotheeklasten en gemeentelijke lasten zo goed als vaststaan, heb je enkel de 1% onderhoudskosten waar je nog extra rekening mee dient te houden. Maar als je daarvoor gewoon een potje creëert is er niks aan de hand
En als je lineair aflost en je lost tussentijds meer af wordt het de rente dan geheven op het stuk dat je niet hebt afgelost of wordt dat bepaald aan de hand van hoe het zou lopen zonder aflossing? En hoe loopt je rente precies dat is per jaar maar wanneer is het ijkmoment voor het bepalen van de rente en zijn er ook restricties aan het moment van aflossen. En als je aflost gaat het dan gelijk in of zit je gewoon een jaar vast een bepaald bedrag per maand? En hoe zit het met de belasting op je huis en je leest overal dat huizenbezit gezien wordt als een inkomen en dat dus ook belast wordt maar wordt dat ook belast als je nog een hypotheek hebt. En kun je bij een lineaire hypotheek of afwijken van het aflossingsbedrag zodat je op het einde een kleine hypotheek kunt laten staan en zo niet een enorme hoeveelheid belasting te hoeven betalen.quote:
[..]
je hebt nu 3 smaken:
1. aflossingsvrij: Dan los je dus niks af in 30 jaar,
2. Annuitair: aflossen op annuitaire basis (naar mate de looptijd vordert meer aflossen),
3. lineair: aflossen op lineaire basis (iedere maand hetzelfde bedrag aflossen)
Zo ingewikkeld is het niet.
Nogmaals er wordt over heel veel dingen een soort van achteloos gedaan alsof het allemaal makkelijk is maar ik heb er dus helemaal geen idee van.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Hoe de fuck kan ik nou rekening houden met hoe mijn financiën er over 20 jaar bij staanquote:
[..]
Huizenprijzen hebben nou eenmaal ook een cycli die lastig te voorspellen is. Maar zolang jij een huis hebt en niet gaat verhuizen hoef jij je maar om 1 ding zorgen te maken en dat is of jij de maandelijkse lasten van je huis kan betalen. En die maandelijkse lasten zijn niet heel veel spannender dan je hypotheeklasten, gemeentelijke lasten en onderhoudskosten (ongeveer 1% woningwaarde over de langere termijn gezien).
Aangezien de hypotheeklasten en gemeentelijke lasten zo goed als vaststaan, heb je enkel de 1% onderhoudskosten waar je nog extra rekening mee dient te houden. Maar als je daarvoor gewoon een potje creëert is er niks aan de hand
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Dat heb je toch ook als je huur betaald?quote:
[..]
Hoe de fuck kan ik nou rekening houden met hoe mijn financiën er over 20 jaar bij staan
datzelfde probleem heb je met huren toch ook?quote:
[..]
Hoe de fuck kan ik nou rekening houden met hoe mijn financiën er over 20 jaar bij staan
UItgaande van 30 jaar vast, lineaire hypotheek, 100% aflossen.quote:
[..]
En als je lineair aflost en je lost tussentijds meer af wordt het de rente dan geheven op het stuk dat je niet hebt afgelost of wordt dat bepaald aan de hand van hoe het zou lopen zonder aflossing? En hoe loopt je rente precies dat is per jaar maar wanneer is het ijkmoment voor het bepalen van de rente en zijn er ook restricties aan het moment van aflossen. En als je aflost gaat het dan gelijk in of zit je gewoon een jaar vast een bepaald bedrag per maand? En hoe zit het met de belasting op je huis en je leest overal dat huizenbezit gezien wordt als een inkomen en dat dus ook belast wordt maar wordt dat ook belast als je nog een hypotheek hebt. En kun je bij een lineaire hypotheek of afwijken van het aflossingsbedrag zodat je op het einde een kleine hypotheek kunt laten staan en zo niet een enorme hoeveelheid belasting te hoeven betalen.
Nogmaals er wordt over heel veel dingen een soort van achteloos gedaan alsof het allemaal makkelijk is maar ik heb er dus helemaal geen idee van.
ALS je tussentijds zou willen aflossen dan wordt het nieuwe rente-bedrag gewoon bepaald op basis van de nieuwe schuld. Banken rekenen dat gewoon op dagbasis uit, en dan zal er een nieuw aflosschema gecommuniceerd worden. Je rente staat 30 jaar vast, dus wijzigt niet gedurende de volledige looptijd. van je hypotheek. Je lost in dit geval 100% af, hier kun je dan niet van afwijken tenzij je een nieuwe hypotheek aflsuit waarin je bijvoorbeeld 90% aflost en 10% aflossingsvrij aanhoudt.
Ook zonder hypotheek zul je belastingen moeten betalen.
Deze maand heb ik de volledige hypotheek op mijn huis kunnen aflossen dankzij meneer Satoshi Nakamoto.
Ben nu 100% schuldvrij, heerlijk!.
Ben nu 100% schuldvrij, heerlijk!.
Ik heb net voor corona de knoop doorgehakt en maar eindelijk eens wat gekocht na jarenlang gehuurd te hebben. Ik ben wel een late starter, maar had de mazzel dat ik waarschijnlijk één van de weinige private scheefhuurders was omdat ik huurde van een bedrijf dat niet aan huurverhogingen deed, waardoor ik met een mooi stijgend loon uiteindelijk flink wat geld opzij had kunnen zetten. Met een beetje kapitaal kom je als starter nog wel ergens gelukkig.quote:
[..]
Klopt waarschijnlijk ook helemaal. Helaas is een huis kopen echt enorm moeilijk gemaakt door de huidige situatie maar sowieso. Het liefst zou ik gewoon op funda een huis aanklikken er een keer kijken ja zeggen en dan verder. Het gehannes erom heen met allerhande mannetjes hier en dingetjes daar banken zo rapporten zus , maakt het allemaal zo complex.
Ik ben eerder het tegenovergestelde. Extreem lui, maar als ik iets wil dan pak ik ook gelijk goed door en is het zo geregeld. Ik keek bij toeval op Funda en zag iets wat precies voldeed aan mijn wensen. Gelijk gebeld voor een bezichtiging, afspraak gemaakt met een hypotheekadviseur, nadat ik had besloten te willen bieden nog even een aankoopmakelaar ingeschakeld (die waarschijnlijk nog nooit zo makkelijk z'n geld had verdiend) en een week later een geaccepteerd bod en een huis na de eerste de beste bezichtiging die ik ook gedaan had.quote:
Achteraf enorm blij dat ik het gedaan heb, zeker ook omdat ik nog steeds eigenlijk vrijwel volledig thuiswerk en dat was in m'n vorige woning wel wat claustrofobischer.
Je kunt bij veel hypotheekadviseurs gewoon eens een vrijblijvend oriënterend gesprek hebben. Kost je niets en die kan je uitleggen wat je opties zijn. Kun je vervolgens je filtertje op Funda beter instellen om zaken te vinden die je je kunt veroorloven.
Volkorenbrood: "Geen quotes meer in jullie sigs gaarne."
Het is niet simpel maar ook geen rocket science. Kocht mijn eerste woning toen ik 24 was en heb er ongeveer een half uur over nagedacht wat er bij kwam kijken toen ik op het strand lag die dag van aankoop.quote:
[..]
En als je lineair aflost en je lost tussentijds meer af wordt het de rente dan geheven op het stuk dat je niet hebt afgelost of wordt dat bepaald aan de hand van hoe het zou lopen zonder aflossing? En hoe loopt je rente precies dat is per jaar maar wanneer is het ijkmoment voor het bepalen van de rente en zijn er ook restricties aan het moment van aflossen. En als je aflost gaat het dan gelijk in of zit je gewoon een jaar vast een bepaald bedrag per maand? En hoe zit het met de belasting op je huis en je leest overal dat huizenbezit gezien wordt als een inkomen en dat dus ook belast wordt maar wordt dat ook belast als je nog een hypotheek hebt. En kun je bij een lineaire hypotheek of afwijken van het aflossingsbedrag zodat je op het einde een kleine hypotheek kunt laten staan en zo niet een enorme hoeveelheid belasting te hoeven betalen.
Nogmaals er wordt over heel veel dingen een soort van achteloos gedaan alsof het allemaal makkelijk is maar ik heb er dus helemaal geen idee van.
Je moet het niet groter maken dan nodig. Vooruit kijken heeft hoe dan ook geen zin. Als je een huis nu kan betalen is het mogelijk dat het over 5 of 10 jaar niet meer het geval is. Maar daar kan je voor verzekeren als je de kans aanwezig acht dat je situatie mogelijk verandert.
Zelf een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid omdat de kans op werkloosheid en de noodzaak voor een ander soort inkomensbeschermer minder is.
Als je blijft twijfelen wordt de kans op een 'betaalbare' woning alleen maar minder. Nu al zo dat je bergen eigen geld moet meenemen om een woning aan te kopen. Dat wordt niet snel beter.
Dan heb je echt wel heel veel geluk gehad. Nu zitten bij de leuke huizen alle bezichtingen binnen een uur vol en begint daarna het opbieden met 20 anderen zodat je 50 - 100k boven de vraag kwijt bentquote:
[..]
Ik heb net voor corona de knoop doorgehakt en maar eindelijk eens wat gekocht na jarenlang gehuurd te hebben. Ik ben wel een late starter, maar had de mazzel dat ik waarschijnlijk één van de weinige private scheefhuurders was omdat ik huurde van een bedrijf dat niet aan huurverhogingen deed, waardoor ik met een mooi stijgend loon uiteindelijk flink wat geld opzij had kunnen zetten. Met een beetje kapitaal kom je als starter nog wel ergens gelukkig.
[..]
Ik ben eerder het tegenovergestelde. Extreem lui, maar als ik iets wil dan pak ik ook gelijk goed door en is het zo geregeld. Ik keek bij toeval op Funda en zag iets wat precies voldeed aan mijn wensen. Gelijk gebeld voor een bezichtiging, afspraak gemaakt met een hypotheekadviseur, nadat ik had besloten te willen bieden nog even een aankoopmakelaar ingeschakeld (die waarschijnlijk nog nooit zo makkelijk z'n geld had verdiend) en een week later een geaccepteerd bod en een huis na de eerste de beste bezichtiging die ik ook gedaan had.
Achteraf enorm blij dat ik het gedaan heb, zeker ook omdat ik nog steeds eigenlijk vrijwel volledig thuiswerk en dat was in m'n vorige woning wel wat claustrofobischer.
Je kunt bij veel hypotheekadviseurs gewoon eens een vrijblijvend oriënterend gesprek hebben. Kost je niets en die kan je uitleggen wat je opties zijn. Kun je vervolgens je filtertje op Funda beter instellen om zaken te vinden die je je kunt veroorloven.
Heb ik ook al gehadquote:
Je kunt bij veel hypotheekadviseurs gewoon eens een vrijblijvend oriënterend gesprek hebben. Kost je niets en die kan je uitleggen wat je opties zijn.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ik heb nog nooit zoveel geld gehad dat ik een huis kan betalen....quote:
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ooit van een hypotheek gehoord 😏quote:
[..]
Ik heb nog nooit zoveel geld gehad dat ik een huis kan betalen....
Maar begrijp je dat je een stuk meer risico loopt door te blijven huren?
Er is zeker niets mis met huren, dat klopt. Alleen de overwegingen van bosbeetle zijn onrealistisch en zullen voor bosbeetle zelf op lange termijn eerder problematisch gaan worden door stijgende huurprijzenquote:
Nou ja, ik zat alsnog wel een kleine 10% boven de vraagprijs, bood zonder voorbehoud van financiering en mét een aankoopmakelaar en daarmee won ik inderdaad van de 17 biedingen nipt, als ik de verkopende partij mocht geloven.quote:
[..]
Dan heb je echt wel heel veel geluk gehad. Nu zitten bij de leuke huizen alle bezichtingen binnen een uur vol en begint daarna het opbieden met 20 anderen zodat je 50 - 100k boven de vraag kwijt bent
Bieden zonder voorbehoud van financiering scheelt al enorm en ook een aankoopmakelaar maakt helaas uit omdat dat wereldje aan elkaar hangt van nepotisme.
Volkorenbrood: "Geen quotes meer in jullie sigs gaarne."
Die drie keer dat ik op funda gereageerd heb kregen we niet eens een bezichtiging.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Dus een iets minder leuk kopen en leuker maken. Was na 3 huizen met volle bezichtingen het al direct zat vorig jaar. Woning die we daarna bezichtigden was direct raak (tegen vraagprijs) en op wat kleine zaken na prima huis. Zou normaal gesproken niet eerste keuze zijn geweest maar eerste keuze(s) zou hebben betekend tienduizenden euro overbieden en financieringsvoorbehoud het raam uit gooien. Dan gooi ik dat geld liever tegen verbeteringen aan die ik kan doorvoeren op een verder goed huis i.p.v. mee doen aan biedingsoorlog die je meestal niet wint.quote:
[..]
Dan heb je echt wel heel veel geluk gehad. Nu zitten bij de leuke huizen alle bezichtingen binnen een uur vol en begint daarna het opbieden met 20 anderen zodat je 50 - 100k boven de vraag kwijt bent
Op naar de vierde keer dan.quote:
Die drie keer dat ik op funda gereageerd heb kregen we niet eens een bezichtiging.
Oh ja, want op dat idee komen andere mensen natuurlijk nooit, dus dan omzeil je de biedingenoorlog volledig. /squote:
[..]
Dus een iets minder leuk kopen en leuker maken. Was na 3 huizen met volle bezichtingen het al direct zat vorig jaar. Woning die we daarna bezichtigden was direct raak (tegen vraagprijs) en op wat kleine zaken na prima huis. Zou normaal gesproken niet eerste keuze zijn geweest maar eerste keuze(s) zou hebben betekend tienduizenden euro overbieden en financieringsvoorbehoud het raam uit gooien. Dan gooi ik dat geld liever tegen verbeteringen aan die ik kan doorvoeren op een verder goed huis i.p.v. mee doen aan biedingsoorlog die je meestal niet wint.
Bij Funda ben je al te laat in deze markt. Zodra het op Funda staat, is al dagen bekend dat het huis in de verkoop komt bij alle makelaars. En hebben zij hun klanten dus al aangemeld voor bezichtiging.quote:
Die drie keer dat ik op funda gereageerd heb kregen we niet eens een bezichtiging.
Ik kijk nu dagelijks op Makelaarsland (het NVM-aanbod), daar staat het al een dag eerder. Of check de socials, daar komt het ook een dag eerder op.
Vandaag om die reden een gesprek met aankoopmakelaar gehad. Als je serieus bent is 3k-4k investeren in een makelaar peanuts. En die werken doorgaans ook no-cure-no-pay. Dus alleen betalen als je echt een huis koopt.
Maar je koopt een hoop expertise en vooral voorkennis.
Maar je koopt een hoop expertise en vooral voorkennis.
Die aankoopmakelaren hebben net even kortere lijntjes met de makelaren.quote:
Vandaag om die reden een gesprek met aankoopmakelaar gehad. Als je serieus bent is 3k-4k investeren in een makelaar peanuts. En die werken doorgaans ook no-cure-no-pay. Dus alleen betalen als je echt een huis koopt.
Maar je koopt een hoop expertise en vooral voorkennis.
Groetjes
Je koopt nepotisme en achterkamerdeals met alleen maar slachtoffers. Maar dat is helaas hoe de markt nu werkt.quote:
Vandaag om die reden een gesprek met aankoopmakelaar gehad. Als je serieus bent is 3k-4k investeren in een makelaar peanuts. En die werken doorgaans ook no-cure-no-pay. Dus alleen betalen als je echt een huis koopt.
Maar je koopt een hoop expertise en vooral voorkennis.
Niemand beseft dat deze stoelendans net als voor de crisis weer volop verder gaat? En de prijzen stijgen ook weer verder.
Huh iedereen beseft dat juist?quote:Op dinsdag 25 mei 2021 18:00 schreef TFL het volgende:
Niemand beseft dat deze stoelendans net als voor de crisis weer volop verder gaat? En de prijzen stijgen ook weer verder.
Als ik daardoor een koophuis kan krijgen zie ik mezelf als winner. Want gooi ik niet elke maand honderden euro's huur weg, maar los elke maand een stukje af (van wellicht een te duur huis) en bouw zo vermogen op.quote:
[..]
Je koopt nepotisme en achterkamerdeals met alleen maar slachtoffers. Maar dat is helaas hoe de markt nu werkt.
Ik heb net m'n huis verkocht voor de vraagprijs (onder voorbehoud nog) maar ben er blij mee. Leek de eerst paar weken wel veel bezichtigingen maar niemand die echt een bod deed. Heb het wel over woning van 700k+ dus daar wordt veel minder overgeboden dan 300k bijvoorbeeld. Als het allemaal rond is heb ik 325k hypotheek nog om af te lossen dus dan genoeg geld over om iets hypotheekvrij te kopen.quote:
Deze maand heb ik de volledige hypotheek op mijn huis kunnen aflossen dankzij meneer Satoshi Nakamoto.
Ben nu 100% schuldvrij, heerlijk!.
Ga ik uiteraard niet doen want de rente is nu zo laag... daar wil ik echt wel voor lenen. Ik vind het dom om nu een huis hypotheek vrij te kopen want je weet dat de aanschafprijs hoger is dan ooit terwijl de rente lager is dan ooit alleen daar maak je geen gebruik van. Kun je beter dat geld gaan investeren/beleggen.
Facts don't care about your feelings
Een koophuis krijgen is voor maar heel weinigen weggelegd. Zoveel gulle gevers zijn er niet.quote:
[..]
Als ik daardoor een koophuis kan krijgen zie ik mezelf als winner. Want gooi ik niet elke maand honderden euro's huur weg, maar los elke maand een stukje af (van wellicht een te duur huis) en bouw zo vermogen op.
Trouwens je gooit natuurlijk wel elke maand honderden euro's weg maar daarnaast los je ook af idd.
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Ik ga uit van een jaar, als het eerder is valt het mee. Heb er wel enigszins vertrouwen inquote:
Een koophuis krijgen is voor maar heel weinigen weggelegd. Zoveel gulle gevers zijn er niet.
Volgens mij begrijp je me verkeerd.quote:
Trouwens je gooit natuurlijk wel elke maand honderden euro's weg maar daarnaast los je ook af idd.
Ik gooi nú honderden euro's per maand weg (huur).
Bij een koophuis is het grootste deel aflossing (dus vermogensopbouw).
Rekenvoorbeeldje:
Huurhuis: 1050 huidige huur, elk jaar 2% verhoging (is laag geschat). Dan gooi ik in 10 jaar bijna 140k weg.
Koophuis: hypotheek van 500k met 1,75%.
Rente (=weggegooid geld): 76k (netto 55k).
Aflossing 140k (vermogensopbouw).
Restschuld na 10 jaar: 360k. Dus stél dat er een correctie op de markt komt, dan heb ik al 28% afgelost. Moet dan wel een flinke correctie zijn wil ik dan onder water komen.
Uiteraard niet helemaal eerlijke vergelijking i.v.m. overige eigenaarskosten (OZB, verzekeringen, onderhoud etc.). Maar toch.
