WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
De hypotheek voor de financiering van de tweede woning kan ook op de eerste woning gevestigd worden, is het niet? Het tweede pand is dan vrij van hypotheek.quote:Op zondag 27 december 2020 10:55 schreef Kreator het volgende:
Na een snelle berekening op 85000 euro salaris per jaar, kun je maximaal 475k lenen, op een eerste woning.
Ik denk dat je voor je tweede woning niet even drie ton vd bank krijgt.
Verder geloof ik er geen reet van dat je 85k per jaar verdient.
En 85k per jaar kan prima. Zie ook WGR / Blijven onderhandelen of verder kijken? #2. Vakantiegeld, 13e maand en een winstuitkering of bonus en je zit op 85k. Kan prima
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
Niet dus, je kan wel een nieuwe hypotheek op je eerste woning aangaan om de tweede woning te financieren maar "formeel" klopt je statement niet.quote:Op zondag 27 december 2020 11:07 schreef baskick het volgende:
[..]
De hypotheek voor de financiering van de tweede woning kan ook op de eerste woning gevestigd worden, is het niet? Het tweede pand is dan vrij van hypotheek.
850k kan prima, maar er zijn maar zoveel mensen die dat daadwerkelijk verdienen. Of TS nu wel of niet zoveel verdient gaat het feitelijk niet om....quote:En 85k per jaar kan prima. Zie ook WGR / Blijven onderhandelen of verder kijken? #2. Vakantiegeld, 13e maand en een winstuitkering of bonus en je zit op 85k. Kan prima
En ja met x inkomen kan je y hypotheek krijgen op je eigen woning. Doch als je een appartement aanschaft voor de verhuur wordt de huur vaak (groten deels) meegerekend in het inkomen waardoor als je huur-marktwaarde van de woning goed is je de woning vaak met "gesloten beurs" kan aanschaffen, daar ligt de hefboom van verhuren van appartementen...
Enige "catch 22" is natuurlijk de "verhuurde waarde" die vaak 20% onder de marktwaarde is van de woning en dat je daarvan slechts 80% kan lenen... maar tezamen met de overwaarde op je woning kan je dat gat wel dichten is de theorie. De verdere theorie is dat je een appartement moet aanschaffen onder de markt prijs, sterker nog een appartement moet kopen dat niet eens op de markt is. Schijnt nog een hele markt voor te zijn van mensen die snel van hun onroerend goed af moeten en daarom een appartement van 400k voor slechts 300k verkopen. Omdat de marktwaarde 400k blijft kan je die bijna helemaal financieren met een verhuurhypotheek, maar... dan moet je "in dat wereldje" zitten en dat gebeurd pas bij 10+ woningen of als je voor 100k aan cursussen volgt via deze en gene die het aanbieden.
Nette mensen kopen een huis...quote:
Nog afgezien van het feit dat 90+% van alle mensen gewoon "nette" mensen zijn die er niet op uit zijn om de boel op te lichten, te vernielen etc.
Mijn idee ook. Ik heb het overwogen samen met een vriend, maar die haakte af, had al 2 woningen (een voor hemzelf en één voor zijn man). Ik heb ooit een topic geopend over een vakantiewoning, maar zitten zoveel haken en ogen aan……. studentenhuis zou ik weer overwegen.quote:
[..]
Status is voor veel mensen helemaal niet belangrijk.
Ik overweeg een vakantiewoning te kopen. Een laag tot matig rendement, maar wel een lekkere plek om zelf ook te zijn.
@Seven. kijk eens wat je huisige woning je kost(te) qua investering, moeite, tijd en onderhoud, nu en in de toekomst. Een verhuurwoning is dan nog een graadje erger. Voor mijzelf heb ik besloten in Hoog Dividend aandelen te gaan (fondsen) en ETF's.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je wilt niet weten wat een criminelen er huizen in villapanden.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Klopt maar m'n man is een bootjesmens. Laat ik het zo zeggen, als we niet gaan sparen voor een tweede woning, dan gaan we sparen voor leuke dingen die we niet nodig hebben. Die keuken kan nog wel 10-15 jaar mee, en als het eerder kan, dan is dat mooi meegenomen.quote:
[..]
Waarom zou je voor een boot sparen als je dit soort plannen hebt? Zou dan eerder het geld voor die boot ook inleggen op het appartement en de lagere lasten weer (extra) sparen op de boot.
Een verbouwing van de keuken a la, maar een boot is toch wel echt iets dat "niet heel erg nodig is".
Resistance is futile.
Ik heb een jaar geleden de overstap gemaakt naar een andere werkgever, inmiddels verdien ik bijna 7000 bruto, en er komen extra verantwoordelijkheden bij in de komende 2 jaar (dus meer salaris).quote:
Na een snelle berekening op 85000 euro salaris per jaar, kun je maximaal 475k lenen, op een eerste woning.
Ik denk dat je voor je tweede woning niet even drie ton vd bank krijgt.
Verder geloof ik er geen reet van dat je 85k per jaar verdient.
Maar ik ben het wel met je eens dat ik niet zomaar 3 ton er bovenop kan tellen. Al is het maar omdat je max 80% van de marktwaarde kunt lenen voor een tweede woning.
Ik zal het hier wel laten weten als ik wat adviesgesprekken doe, maar zal pas over een jaartje zijn. Eerst maar eens die studieschuld aanpakken.
Resistance is futile.
Een appartement heb je tegenwoordig binnen een dag verkocht. Wie laat er nou een ton liggen, alleen omdat je het dan onderhands kan verkopen?quote:
[..]
De verdere theorie is dat je een appartement moet aanschaffen onder de markt prijs, sterker nog een appartement moet kopen dat niet eens op de markt is. Schijnt nog een hele markt voor te zijn van mensen die snel van hun onroerend goed af moeten en daarom een appartement van 400k voor slechts 300k verkopen. Omdat de marktwaarde 400k blijft kan je die bijna helemaal financieren met een verhuurhypotheek, maar... dan moet je "in dat wereldje" zitten en dat gebeurd pas bij 10+ woningen of als je voor 100k aan cursussen volgt via deze en gene die het aanbieden.
Via crowdfunding kan je meer dan 80% lenen. Zie sameningeld. Ook doen die niet moeilijk over de studieschuld.quote:Op zondag 27 december 2020 12:48 schreef Seven. het volgende:
[..]
Ik heb een jaar geleden de overstap gemaakt naar een andere werkgever, inmiddels verdien ik bijna 7000 bruto, en er komen extra verantwoordelijkheden bij in de komende 2 jaar (dus meer salaris).
Maar ik ben het wel met je eens dat ik niet zomaar 3 ton er bovenop kan tellen. Al is het maar omdat je max 80% van de marktwaarde kunt lenen voor een tweede woning.
Ik zal het hier wel laten weten als ik wat adviesgesprekken doe, maar zal pas over een jaartje zijn. Eerst maar eens die studieschuld aanpakken.
Die objecten vind je volgens mij vooral op executieveilingen.quote:
[..]
Niet dus, je kan wel een nieuwe hypotheek op je eerste woning aangaan om de tweede woning te financieren maar "formeel" klopt je statement niet.
[..]
850k kan prima, maar er zijn maar zoveel mensen die dat daadwerkelijk verdienen. Of TS nu wel of niet zoveel verdient gaat het feitelijk niet om....
En ja met x inkomen kan je y hypotheek krijgen op je eigen woning. Doch als je een appartement aanschaft voor de verhuur wordt de huur vaak (groten deels) meegerekend in het inkomen waardoor als je huur-marktwaarde van de woning goed is je de woning vaak met "gesloten beurs" kan aanschaffen, daar ligt de hefboom van verhuren van appartementen...
Enige "catch 22" is natuurlijk de "verhuurde waarde" die vaak 20% onder de marktwaarde is van de woning en dat je daarvan slechts 80% kan lenen... maar tezamen met de overwaarde op je woning kan je dat gat wel dichten is de theorie. De verdere theorie is dat je een appartement moet aanschaffen onder de markt prijs, sterker nog een appartement moet kopen dat niet eens op de markt is. Schijnt nog een hele markt voor te zijn van mensen die snel van hun onroerend goed af moeten en daarom een appartement van 400k voor slechts 300k verkopen. Omdat de marktwaarde 400k blijft kan je die bijna helemaal financieren met een verhuurhypotheek, maar... dan moet je "in dat wereldje" zitten en dat gebeurd pas bij 10+ woningen of als je voor 100k aan cursussen volgt via deze en gene die het aanbieden.
Resistance is futile.
Dit ben ik zo niet met je eens. Er zijn genoeg nette mensen die huren. Ik ben zelf ook een nette huurder geweest.quote:
Resistance is futile.
Wij hebben dat dus niet als stressfactor ervaren. Integendeel zelfs, wij zijn van die mensen die juist energie krijgen hiervan.quote:
[..]
Mijn idee ook. Ik heb het overwogen samen met een vriend, maar die haakte af, had al 2 woningen (een voor hemzelf en één voor zijn man). Ik heb ooit een topic geopend over een vakantiewoning, maar zitten zoveel haken en ogen aan……. studentenhuis zou ik weer overwegen.
@:Seven. kijk eens wat je huisige woning je kost(te) qua investering, moeite, tijd en onderhoud, nu en in de toekomst. Een verhuurwoning is dan nog een graadje erger. Voor mijzelf heb ik besloten in Hoog Dividend aandelen te gaan (fondsen) en ETF's.
Resistance is futile.
Ehh, dit idee staat mij best wel tegen maar ik heb er ook niet echt een beeld bij. Hoe gaat dit in zijn werk?quote:
[..]
Via crowdfunding kan je meer dan 80% lenen. Zie sameningeld. Ook doen die niet moeilijk over de studieschuld.
Resistance is futile.
Kleine maar belangrijke correctie.quote:
[..]
Ik heb een jaar geleden de overstap gemaakt naar een andere werkgever, inmiddels verdien ik bijna 7000 bruto, en er komen extra verantwoordelijkheden bij in de komende 2 jaar (dus meer salaris).[QUOTE]
Meer verantwoordelijkheid is lang niet altijd automatisch extra salaris, overigens wil ik jou baan wel [jaloers]
[quote]
Maar ik ben het wel met je eens dat ik niet zomaar 3 ton er bovenop kan tellen. Al is het maar omdat je max 80% van de marktwaarde kunt lenen voor een tweede woning.
Al is het maar omdat je max 80% van de verhuurde waarde kunt lenen voor een tweede woning.
Een ton is misschien wat overdreven maar er schijnt met regelmaat ruim onder de marktprijs te worden ingekocht als je de Youtubers en cursisten mag geloven, iedere 10k die je onder de "normale" prijs blijft is natuurlijk pure winst.quote:Op zondag 27 december 2020 12:50 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Een appartement heb je tegenwoordig binnen een dag verkocht. Wie laat er nou een ton liggen, alleen omdat je het dan onderhands kan verkopen?
Die zitten danwel niet heel dicht bij de 3% of nog minder die je elders kan krijgen....quote:
[..]
Via crowdfunding kan je meer dan 80% lenen. Zie sameningeld.
Klopt, maar ik ben niet van plan om een team van 20 met inhoudelijk andere taken te integreren met mijn afdeling zonder enige financiële tegemoetkomingquote:
[..]
Kleine maar belangrijke correctie.
Al is het maar omdat je max 80% van de verhuurde waarde kunt lenen voor een tweede woning.
. Dan ga ik ogenblikkelijk (intern) solliciteren.
Resistance is futile.
https://sameningeld.nl/lenen/quote:
[..]
Ehh, dit idee staat mij best wel tegen maar ik heb er ook niet echt een beeld bij. Hoe gaat dit in zijn werk?
Zie als voorbeeld deze:
https://investeren.sameni(...)bleienbeekstraat-7-d
Betaal je minimaal 5% rente en daar komen nog diverse kosten bij.
Terwijl je bij RNHB al voor minder dan 3% terecht kan, maar ja die hebben ook iets hogere standaarden.
SIG wordt wel als heel veilig gezien, maar tja...
Seven, je zit financieel in een prachtige situatie. Maar het lijkt er nu op dat je een vermogen op gaat bouwen met geleend geld. Een beetje als Robert Kyosaki (Rich Dad Poor Dad). Die een hoop faillissementen op zijn naam heeft staan.
Ik ben nu een jaar of 8 bewust bezig met geld, en ik wil een tegengeluid geven, en dat komt op het volgende neer: ik leen niet, alleen voor mijn eigen huis. Voor de rest leen ik niets. Niets. Helemaal niets. En ik investeer in liquide zaken die ik niet hoef te verzekeren. Ik volg een mix van de systemen van Dave Ramsey en JL Collins (schrijver van 'the simple path to wealth').
In jouw geval zou ik beginnen met 15% van je inkomen investeren in ETF's, het liefst indextrackers. Of beleggingsfondsen die een index volgen. Kijk of je dit op een pensioenrekening kan doen, dat is fiscaal aantrekkelijker. Daarnaast zou ik extra aflossen op je hypotheek. Daar bouw je ook vermogen mee op. En uiteindelijk zijn je maandlasten veel lager. Kan je je voorstellen hoe het voelt om géén maandlasten te hebben? Enig idee wat je dan kan doen? Alles. En weet je wat je hebt als je geen maandlasten hebt? Geld. Veel geld.
Ik ben nu een jaar of 8 bewust bezig met geld, en ik wil een tegengeluid geven, en dat komt op het volgende neer: ik leen niet, alleen voor mijn eigen huis. Voor de rest leen ik niets. Niets. Helemaal niets. En ik investeer in liquide zaken die ik niet hoef te verzekeren. Ik volg een mix van de systemen van Dave Ramsey en JL Collins (schrijver van 'the simple path to wealth').
In jouw geval zou ik beginnen met 15% van je inkomen investeren in ETF's, het liefst indextrackers. Of beleggingsfondsen die een index volgen. Kijk of je dit op een pensioenrekening kan doen, dat is fiscaal aantrekkelijker. Daarnaast zou ik extra aflossen op je hypotheek. Daar bouw je ook vermogen mee op. En uiteindelijk zijn je maandlasten veel lager. Kan je je voorstellen hoe het voelt om géén maandlasten te hebben? Enig idee wat je dan kan doen? Alles. En weet je wat je hebt als je geen maandlasten hebt? Geld. Veel geld.
Waarom zou ze liegen over haar salaris als ze hier om raad vraagt?quote:
Na een snelle berekening op 85000 euro salaris per jaar, kun je maximaal 475k lenen, op een eerste woning.
Ik denk dat je voor je tweede woning niet even drie ton vd bank krijgt.
Verder geloof ik er geen reet van dat je 85k per jaar verdient.
Ongeacht hoe je wat doet, en schuldvrij is iets dat heel erg fijn voelt!!, maar op je hypotheek aflossen is ongeveer het enige dat ik NIET zou doen zeker als je leent tegen de huidige 1,x% rente waar je nog HRA vanaf moet halen. Een betere hefboom om mee te gaan beleggen in je ETF's of onroerend goed of anderszins ga je, beter nu 1000 euro in xyz belegd dan 1500 euro op je huis afgelost.quote:
Daarnaast zou ik extra aflossen op je hypotheek.
Ik denk dat @Seven een typisch voorbeeld is van iemand die onlangs een flinke stap in carrière gemaakt heeft, en nu zonder al te veel kennis van zaken op de trein die vastgoed heet wil stappen (we zouden nu zomaar weer eens op een tijdelijke top in de markt, a la 2008 kunnen zitten). Om er dan over een jaar of wat achter te komen dat niet alles goud is wat er blinkt.quote:
Seven, je zit financieel in een prachtige situatie. Maar het lijkt er nu op dat je een vermogen op gaat bouwen met geleend geld. Een beetje als Robert Kyosaki (Rich Dad Poor Dad). Die een hoop faillissementen op zijn naam heeft staan.
Ik ben nu een jaar of 8 bewust bezig met geld, en ik wil een tegengeluid geven, en dat komt op het volgende neer: ik leen niet, alleen voor mijn eigen huis. Voor de rest leen ik niets. Niets. Helemaal niets. En ik investeer in liquide zaken die ik niet hoef te verzekeren. Ik volg een mix van de systemen van Dave Ramsey en JL Collins (schrijver van 'the simple path to wealth').
In jouw geval zou ik beginnen met 15% van je inkomen investeren in ETF's, het liefst indextrackers. Of beleggingsfondsen die een index volgen. Kijk of je dit op een pensioenrekening kan doen, dat is fiscaal aantrekkelijker. Daarnaast zou ik extra aflossen op je hypotheek. Daar bouw je ook vermogen mee op. En uiteindelijk zijn je maandlasten veel lager. Kan je je voorstellen hoe het voelt om géén maandlasten te hebben? Enig idee wat je dan kan doen? Alles. En weet je wat je hebt als je geen maandlasten hebt? Geld. Veel geld.
Ik bewandel ongeveer hetzelfde pad als jij beschrijft, alleen een jaartje of 3 langer. En ik moet zeggen, het vliegwiel van vermogen opbouwen draait lekker: nu voor het vierde jaar op rij meer vermogens toename uit beleggingen/investeringen, als uit "overschot na werken en geleefd te hebben".
Qua beleggingen doe ik niks exotisch: gewoon een mix van index trackers en dividend aandelen. Dit geeft mij veel meer rust dan een huis kopen voor de verhuur "omdat het kan met mijn salaris".
Prachtig, prachtig, allemachtig prachtig. Maar wat te denken van alle heffingen en belastingen die overheden opleggen bij bezit van eigen huis? Energie, OZB, EWF, riool, reinigingslasten, waterschap en ga zo maar door. Vergeet dat wonen zonder lasten maar. Onze hypotheeklasten zijn lager dan alle overige lasten (zoals voornoemd) bij elkaar. Dat vind ik wel best zo. Ik stop geld nu in ETF's en beleggingsfondsen en daar haal ik een veel beter rendement mee dan de hypotheekschuld aflossen (en de fiscus spekken).quote:
In jouw geval zou ik beginnen met 15% van je inkomen investeren in ETF's, het liefst indextrackers. Of beleggingsfondsen die een index volgen. Kijk of je dit op een pensioenrekening kan doen, dat is fiscaal aantrekkelijker. Daarnaast zou ik extra aflossen op je hypotheek. Daar bouw je ook vermogen mee op. En uiteindelijk zijn je maandlasten veel lager. Kan je je voorstellen hoe het voelt om géén maandlasten te hebben? Enig idee wat je dan kan doen? Alles. En weet je wat je hebt als je geen maandlasten hebt? Geld. Veel geld.
[ Bericht 9% gewijzigd door blomke op 27-12-2020 16:40:55 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat ik mij afvraag "waarom zoveel haast"?
Ik heb zelf ook eerst een woning gehuurd - en gespaard. Toen een huis gekocht met maar voor 60 % hypotheek. Die hypotheek versneld afgelost en vervolgens sparen voor (eerder) pensioen.
Die goede baan en dat hoge salaris zijn er over een paar jaar toch ook nog?
En zo'n baan kost toch ook tijd en aandacht?
Je doet het slim; o.a. door gewoon in het huis te blijven wonen waar je nu al woont. Ik zou versneld die studieschuld aflossen en vervolgens de hypotheek van je huidige huis.
Gewoon lekker leven met je/jullie huidige (twee?) inkomen(s).
Dan kan die nieuwe keuken en dat bootje er ook nog komen.
En oké, helemaal tot op de cent uitgekauwd kan het zijn dat je met een volledig afgeloste hypotheek straks ietsje meer belasting moet betalen. Nou en? Dat kan toch makkelijk als je dat hoge salaris dan nog steeds hebt?
Wat het je opbrengt? Rust. En gewoon een prettig leven. Allemaal héél veel waard!
Na aflossing van alle schulden nog een paar jaar in hetzelfde tempo door blijven sparen en dan nog eens opnieuw afwegen welke -financiële- stappen verstandig zijn?
Ik heb zelf ook eerst een woning gehuurd - en gespaard. Toen een huis gekocht met maar voor 60 % hypotheek. Die hypotheek versneld afgelost en vervolgens sparen voor (eerder) pensioen.
Die goede baan en dat hoge salaris zijn er over een paar jaar toch ook nog?
En zo'n baan kost toch ook tijd en aandacht?
Je doet het slim; o.a. door gewoon in het huis te blijven wonen waar je nu al woont. Ik zou versneld die studieschuld aflossen en vervolgens de hypotheek van je huidige huis.
Gewoon lekker leven met je/jullie huidige (twee?) inkomen(s).
Dan kan die nieuwe keuken en dat bootje er ook nog komen.
En oké, helemaal tot op de cent uitgekauwd kan het zijn dat je met een volledig afgeloste hypotheek straks ietsje meer belasting moet betalen. Nou en? Dat kan toch makkelijk als je dat hoge salaris dan nog steeds hebt?
Wat het je opbrengt? Rust. En gewoon een prettig leven. Allemaal héél veel waard!
Na aflossing van alle schulden nog een paar jaar in hetzelfde tempo door blijven sparen en dan nog eens opnieuw afwegen welke -financiële- stappen verstandig zijn?
Niet alleen dat, afhankelijk van de hypotheek die je hebt kan het afbetalen gewoon een financieel onverstandige keuze zijbquote:
Wat ik mij afvraag "waarom zoveel haast"?
Ik heb zelf ook eerst een woning gehuurd - en gespaard. Toen een huis gekocht met maar voor 60 % hypotheek. Die hypotheek versneld afgelost en vervolgens sparen voor (eerder) pensioen.
Die goede baan en dat hoge salaris zijn er over een paar jaar toch ook nog?
En zo'n baan kost toch ook tijd en aandacht?
Je doet het slim; o.a. door gewoon in het huis te blijven wonen waar je nu al woont. Ik zou versneld die studieschuld aflossen en vervolgens de hypotheek van je huidige huis.
Gewoon lekker leven met je/jullie huidige (twee?) inkomen(s).
Dan kan die nieuwe keuken en dat bootje er ook nog komen.
En oké, helemaal tot op de cent uitgekauwd kan het zijn dat je met een volledig afgeloste hypotheek straks ietsje meer belasting moet betalen. Nou en? Dat kan toch makkelijk als je dat hoge salaris dan nog steeds hebt?
Wat het je opbrengt? Rust. En gewoon een prettig leven. Allemaal héél veel waard!
Na aflossing van alle schulden nog een paar jaar in hetzelfde tempo door blijven sparen en dan nog eens opnieuw afwegen welke -financiële- stappen verstandig zijn?
