WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
De goedkoopste lening die je kan hebben is die van je eigen woning, dubbel waar bij HRA.
Als je overweegt in de toekomst een tweede woning voor verhuur aan te schaffen is nu aflossen op je huidige hypotheek het domste wat je kan doen... Sterker nog dan is het in de toekomst misschien wel verstandig om een tweede hypotheek op je woonhuis te nemen, zodoende tegen de 100% op je woonhuis te zitten en "maar"30% of i.i.g. lager dan 70% LTV op je verhuurde woning te zitten.
Op je woonhuis is de rente nu 1,x %, verhuurde woning is gauw 3+%.
Als je overweegt in de toekomst een tweede woning voor verhuur aan te schaffen is nu aflossen op je huidige hypotheek het domste wat je kan doen... Sterker nog dan is het in de toekomst misschien wel verstandig om een tweede hypotheek op je woonhuis te nemen, zodoende tegen de 100% op je woonhuis te zitten en "maar"30% of i.i.g. lager dan 70% LTV op je verhuurde woning te zitten.
Op je woonhuis is de rente nu 1,x %, verhuurde woning is gauw 3+%.
Huurders die niet betalen is natuurlijk wel een risico, valt in te dammen door goed door te vragen en referenties te vragen. O.a. waar werkt men, ontvangt men ook gewoon salaris, borgstelling eisen van bijvoorbeeld ouders, een jaar contract starten en 2 of 3 maanden borg vragen.quote:
Op Er zijn natuurlijk "professionele slechte huurders" die je er niet uit weet te pakken, maar dan is je risico beperkt tot 9 maanden niet betalen en verloopt het contract na een jaar een mogen ze verkassen... kost wel moeite natuurlijk.
No offence, maar financieel heb je zo te zien de mogelijkheden om over een x periode een mooie vrijstaande vrijaf woning te kopen.
Dan ga je ook vermogen opbouwen en je woont vele malen mooier dan die jaren 70 drive in woning.
Dan ga je ook vermogen opbouwen en je woont vele malen mooier dan die jaren 70 drive in woning.
Mijn oom verhuurt aan expats en via een verhuurmakelaar, maar alsnog paar keer een verkeerde gehad. Okay geen junks of dat soort volk, die kunnen het sowieso niet betalen. Maar wel paar keer mensen die er best een puinzooi van hebben gemaakt en veel schade hebben veroorzaakt. Wil je een nieuwe huurder, moet je dat eerst weer op zien te lossen.quote:Op zaterdag 26 december 2020 06:30 schreef Fleischmeister het volgende:
Wat een hoop gedoe vergeleken met je overtollige geld gewoon passief in een beleggingsportefeuille knallen, ik zou er serieus tegenop zien, zeker als ik net dat Horrorhuurders programma heb gezien
Het lijkt mij persoonlijk ook teveel gedoe om naast je baan te doen en zou me veel stress geven. Helemaal omdat je ook nog moet gaan lenen en met een soort tweede hypotheek zit dan.
Aan de andere kant, wel slim om extra vermogen in vastgoed te steken. Aan familie/vrienden verhuren kan goed, maar kan misschien ook ten koste gaan van de relatie. Vrienden van me verhuren aan hun dochter, dat is wel een ander verhaal natuurlijk. Maar het kan altijd weer bepaalde spanningen meebrengen. Ook iets om misschien mee te nemen in de afweging.
Ik snap je post niet zo goedquote:
De goedkoopste lening die je kan hebben is die van je eigen woning, dubbel waar bij HRA.
Als je overweegt in de toekomst een tweede woning voor verhuur aan te schaffen is nu aflossen op je huidige hypotheek het domste wat je kan doen... Sterker nog dan is het in de toekomst misschien wel verstandig om een tweede hypotheek op je woonhuis te nemen, zodoende tegen de 100% op je woonhuis te zitten en "maar"30% of i.i.g. lager dan 70% LTV op je verhuurde woning te zitten.
Op je woonhuis is de rente nu 1,x %, verhuurde woning is gauw 3+%.
.Wat bedoel je met 'dubbel waar bij HRA'?
Ik lees dingen over een verhuurhypotheek. De rente is dan wel rond 4% geloof ik. En lang niet elke bank biedt zoiets aan. Ik denk niet dat je zomaar een tweede woning voor verhuur mag kopen onder dezelfde voorwaarden, of is dat niet wat je bedoelt?
En wat bedoel je met LTV? Of stel ik nou een hele domme vraag?
Resistance is futile.
Dat mag je vinden maar ik woon toevallig heel graag in deze jaren 60 drive in woning. Fijn huis, helemaal mijn eigen smaak op de keuken na, dichtbij m'n schoonouders maar niet te dichtbij, leuke wijk, fijne buren.quote:
No offence, maar financieel heb je zo te zien de mogelijkheden om over een x periode een mooie vrijstaande vrijaf woning te kopen.
Dan ga je ook vermogen opbouwen en je woont vele malen mooier dan die jaren 70 drive in woning.
Vrijstaande woning vrijaf is ook fijn, zo ben ik opgegroeid. Maar daar gaan m'n lasten ook mee omhoog.
Resistance is futile.
Er wordt bedoeld dat je dan ook meegeniet van HRA.quote:Op zaterdag 26 december 2020 10:18 schreef Seven. het volgende:
[..]
Ik snap je post niet zo goed
Wat bedoel je met 'dubbel waar bij HRA'?
Ik lees dingen over een verhuurhypotheek. De rente is dan wel rond 4% geloof ik. En lang niet elke bank biedt zoiets aan. Ik denk niet dat je zomaar een tweede woning voor verhuur mag kopen onder dezelfde voorwaarden, of is dat niet wat je bedoelt?
En wat bedoel je met LTV? Of stel ik nou een hele domme vraag?
Dat verhaal gaat alleen niet op, want een evt. extra lening op je huidige woning voor een belegging is niet aftrekbaar.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 26-12-2020 10:25:29 ]
De goedkoopste lening die je kan hebben is die van je eigen woning, dubbel waar bij HRA.
"dubbel waar bij HRA" bedoel ik mee dat door HRA je effectief betaalde rente NOG lager is...
Een eerste hypotheek op je woonhuis is de goedkoopste lening, zeker als je ook nog HRA geniet.
LTV is Loan To Value, ofwel je koopt een appartement van 400.000e leent 200.000e dan is de LTV 50%.
Hoe hoger je LTV hoe hoger de rente vergoeding is die je betaald.
RNHB: https://www.rnhb.nl/starter/rentetarieven-starter
Is een van de voordeligste momenteel, hou er bovendien rekening mee dat je 5k kwijt bent aan "advies" + taxaties + notaris en andere kosten.
"dubbel waar bij HRA" bedoel ik mee dat door HRA je effectief betaalde rente NOG lager is...
Een eerste hypotheek op je woonhuis is de goedkoopste lening, zeker als je ook nog HRA geniet.
LTV is Loan To Value, ofwel je koopt een appartement van 400.000e leent 200.000e dan is de LTV 50%.
Hoe hoger je LTV hoe hoger de rente vergoeding is die je betaald.
RNHB: https://www.rnhb.nl/starter/rentetarieven-starter
Is een van de voordeligste momenteel, hou er bovendien rekening mee dat je 5k kwijt bent aan "advies" + taxaties + notaris en andere kosten.
Ik heb meerdere woningen voor de verhuur. Ik betaal bij geen van de woningen 4%, dus dat valt nog wel mee. Rente is wat hoger dan voor je gewone woning maar rond de 3% is haalbaar voor zo'n 10 jaar vast.
LTV = Loan to value (hoeveel leen je t.o.v. de waarde van je woning), die is bij beleggingspanden vaak maximaal rond de 80% en op je eigen woning 100%, meer wil de bank je niet lenen t.o.v. van dus de waarde, het moet op inkomen ook passen. Dat je 500k kan lenen voor een eigen woning wil niet zeggen dat je dat ook kan voor een beleggingspand, dat wordt anders getoetst (maar gezien je dan ook huurinkomsten hebt is er met je inkomen best wel wat mogelijk).
Wij doen ook niet aan aflossingsvrij, onze gedachte is dat zolang de huurder rente en aflossing betaalt, we eigenlijk 0 euro per jaar overhouden dat het huis dan vanzelf van ons wordt (en daarmee is je koopmoment ook minder belangrijk, zolang de huurder hem voor je betaalt dan maakt t ook minder uit wat jij betaalt hebt, jij hebt aan het eind van de rit een woning vrij van geldleningen en een mooie aanvulling op je inkomen).
Of je de lening op je eigen huis of niet afsluit maakt voor de HRA niet af overigens hé. Je krijgt alleen HRA over het deel waarbij de besteding van de geldlening je eigen woning is geweest.
[ Bericht 4% gewijzigd door soepkoe op 26-12-2020 10:25:43 (x) ]
LTV = Loan to value (hoeveel leen je t.o.v. de waarde van je woning), die is bij beleggingspanden vaak maximaal rond de 80% en op je eigen woning 100%, meer wil de bank je niet lenen t.o.v. van dus de waarde, het moet op inkomen ook passen. Dat je 500k kan lenen voor een eigen woning wil niet zeggen dat je dat ook kan voor een beleggingspand, dat wordt anders getoetst (maar gezien je dan ook huurinkomsten hebt is er met je inkomen best wel wat mogelijk).
Wij doen ook niet aan aflossingsvrij, onze gedachte is dat zolang de huurder rente en aflossing betaalt, we eigenlijk 0 euro per jaar overhouden dat het huis dan vanzelf van ons wordt (en daarmee is je koopmoment ook minder belangrijk, zolang de huurder hem voor je betaalt dan maakt t ook minder uit wat jij betaalt hebt, jij hebt aan het eind van de rit een woning vrij van geldleningen en een mooie aanvulling op je inkomen).
Of je de lening op je eigen huis of niet afsluit maakt voor de HRA niet af overigens hé. Je krijgt alleen HRA over het deel waarbij de besteding van de geldlening je eigen woning is geweest.
[ Bericht 4% gewijzigd door soepkoe op 26-12-2020 10:25:43 (x) ]
Een extra lening niet nee, maar dat gaat op als je NU aflost ...quote:Op zaterdag 26 december 2020 10:23 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:
[..]
Er wordt bedoeld dat je dan ook meegeniet van HRA.
Dat verhaal gaat alleen niet op, want een evt. extra lening op je huidige woning is niet aftrekbaar.
Als je dit soort plannen hebt kan je dus beter juist niet aflossen zodat je je HRA behoud.
Ja alleen is het extra leningdeel niet aftrekbaar. Jammer de pammerquote:
De goedkoopste lening die je kan hebben is die van je eigen woning, dubbel waar bij HRA.
"dubbel waar bij HRA" bedoel ik mee dat door HRA je effectief betaalde rente NOG lager is...
Een eerste hypotheek op je woonhuis is de goedkoopste lening, zeker als je ook nog HRA geniet.
LTV is Loan To Value, ofwel je koopt een appartement van 400.000e leent 200.000e dan is de LTV 50%.
Hoe hoger je LTV hoe hoger de rente vergoeding is die je betaald.
RNHB: https://www.rnhb.nl/starter/rentetarieven-starter
Is een van de voordeligste momenteel, hou er bovendien rekening mee dat je 5k kwijt bent aan "advies" + taxaties + notaris en andere kosten.
En best via een bemiddelaar. Die hebben ervaring.quote:
[..]
Huurders die niet betalen is natuurlijk wel een risico, valt in te dammen door goed door te vragen en referenties te vragen. O.a. waar werkt men, ontvangt men ook gewoon salaris, borgstelling eisen van bijvoorbeeld ouders, een jaar contract starten en 2 of 3 maanden borg vragen.
Er zijn natuurlijk "professionele slechte huurders" die je er niet uit weet te pakken, maar dan is je risico beperkt tot 9 maanden niet betalen en verloopt het contract na een jaar een mogen ze verkassen... kost wel moeite natuurlijk.
Of een bekende, maar ik ben daar toch ook een beetje huiverig voor.
Resistance is futile.
Ah zo. Dat maakt het inderdaad anders. Dan los je niks af maar gebruik je je pot met geld voor een belegging. Dat is de meest voordelige weg idd. En ook de te adviseren route als je het mij vraagt.quote:
[..]
Een extra lening niet nee, maar dat gaat op als je NU aflost ...
Als je dit soort plannen hebt kan je dus beter juist niet aflossen zodat je je HRA behoud.
je moet t ook niet spannender maken dan dat het is hoor.., natuurlijk kan er wat fout gaan en dat kan veel geld kosten. maar je kan zelf ook al veel doen om dat te voorkomen: wie komt erin, snap ik dat hij/ zij erin wil, wat is zijn/haar verhaal, hoe denk ik dat de huurder toekomstig zijn/ haar huur kan betalen, zelf af en toe even langs rijden om een indruk te krijgen van de bewoning van de huurder etc.quote:Op zaterdag 26 december 2020 10:26 schreef Seven. het volgende:
[..]
En best via een bemiddelaar. Die hebben ervaring.
Of een bekende, maar ik ben daar toch ook een beetje huiverig voor.
Nog afgezien van het feit dat 90+% van alle mensen gewoon "nette" mensen zijn die er niet op uit zijn om de boel op te lichten, te vernielen etc.
zeker niet de goodkoopste momenteel.., nationale nederlanden en rabobank zijn meer dan een half procent goedkoperquote:
De goedkoopste lening die je kan hebben is die van je eigen woning, dubbel waar bij HRA.
"dubbel waar bij HRA" bedoel ik mee dat door HRA je effectief betaalde rente NOG lager is...
Een eerste hypotheek op je woonhuis is de goedkoopste lening, zeker als je ook nog HRA geniet.
LTV is Loan To Value, ofwel je koopt een appartement van 400.000e leent 200.000e dan is de LTV 50%.
Hoe hoger je LTV hoe hoger de rente vergoeding is die je betaald.
RNHB: https://www.rnhb.nl/starter/rentetarieven-starter
Is een van de voordeligste momenteel, hou er bovendien rekening mee dat je 5k kwijt bent aan "advies" + taxaties + notaris en andere kosten.
Logisch blijven nadenken is het devies.quote:
[..]
En best via een bemiddelaar. Die hebben ervaring.
Of een bekende, maar ik ben daar toch ook een beetje huiverig voor.
In dat horrortopic waar hier over wordt gesproken zijn ook wel een aantal
keuzes gemaakt door de verhuurder. Zoals veel te ver uit de richting wonen, nauwelijks referenties, geen buffers om tegenvallers op te vangen. En de helft van het hurende koppel studeerde nog. Toen de verhuurder eenmaal uit de shit was ging hij zijn woning verhuren aan cliënten beschermd wonen.
Tsja. Ook dat ging uiteraard mis. Niks tegen cliënten beschermd wonen maar ik zou als verhuurder (die net uit een wanbetalingssituatie komt) wel 2x nadenken voordat je je huis verhuurt aan mensen die net wel / net niet zelfstandig kunnen wonen.Tot slot: staar je niet blind op een bemiddelaar. Die helpen je wel met selecteren maar als het daarna mis gaat zijn ze daar niet op aanspreekbaar.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 26-12-2020 10:39:15 ]
En best via een bemiddelaar. Die hebben ervaring.quote:
[..]
Huurders die niet betalen is natuurlijk wel een risico, valt in te dammen door goed door te vragen en referenties te vragen. O.a. waar werkt men, ontvangt men ook gewoon salaris, borgstelling eisen van bijvoorbeeld ouders, een jaar contract starten en 2 of 3 maanden borg vragen.
Er zijn natuurlijk "professionele slechte huurders" die je er niet uit weet te pakken, maar dan is je risico beperkt tot 9 maanden niet betalen en verloopt het contract na een jaar een mogen ze verkassen... kost wel moeite natuurlijk.
Of een bekende, maar ik ben daar toch ook een beetje huiverig voor.
Mijn man kan het stukje management op zich nemen, en hij is ook nog eens superhandig. Hij heeft onze eigen woning zonder hulp van buitenaf verbouwd. En dan bedoel ik niet een verfje maar echt totaal strippen inclusief gevels vervangen, badkamers plaatsen, vloeren storten, muren opbouwen, vloerverwarming installeren, dakreparaties.quote:
[..]
Mijn oom verhuurt aan expats en via een verhuurmakelaar, maar alsnog paar keer een verkeerde gehad. Okay geen junks of dat soort volk, die kunnen het sowieso niet betalen. Maar wel paar keer mensen die er best een puinzooi van hebben gemaakt en veel schade hebben veroorzaakt. Wil je een nieuwe huurder, moet je dat eerst weer op zien te lossen.
Het lijkt mij persoonlijk ook teveel gedoe om naast je baan te doen en zou me veel stress geven. Helemaal omdat je ook nog moet gaan lenen en met een soort tweede hypotheek zit dan.
Aan de andere kant, wel slim om extra vermogen in vastgoed te steken. Aan familie/vrienden verhuren kan goed, maar kan misschien ook ten koste gaan van de relatie. Vrienden van me verhuren aan hun dochter, dat is wel een ander verhaal natuurlijk. Maar het kan altijd weer bepaalde spanningen meebrengen. Ook iets om misschien mee te nemen in de afweging.
Het grootste voordeel van deze constructie is dat de lasten verder gelijk blijven. Mijn inkomen uit werk gaat nog wel stijgen naar verwachting. Tenminste, ik ben nog niet van plan om zelf gas terug te nemen de komende 10 jaar en ik zie wel mogelijkheden bij m'n huidige werkgever.
Resistance is futile.
en vermijdt buitenlandse mensen. (no offence)quote:
[..]
je moet t ook niet spannender maken dan dat het is hoor.., natuurlijk kan er wat fout gaan en dat kan veel geld kosten. maar je kan zelf ook al veel doen om dat te voorkomen: wie komt erin, snap ik dat hij/ zij erin wil, wat is zijn/haar verhaal, hoe denk ik dat de huurder toekomstig zijn/ haar huur kan betalen, zelf af en toe even langs rijden om een indruk te krijgen van de bewoning van de huurder etc.
Ik heb alleen geen pot met geldquote:
[..]
Ah zo. Dat maakt het inderdaad anders. Dan los je niks af maar gebruik je je pot met geld voor een belegging. Dat is de meest voordelige weg idd. En ook de te adviseren route als je het mij vraagt.
Resistance is futile.
Ga dan eerst werken daaraan, zodat je een comfortabel bedrag hebt (4 maandsalarissen ofzo) en spaar/beleg naar een bedrag waarbij je een lage hypotheek voor tweede woning nodig hebt. Nu zou ik dat echt te onzeker vinden als je een partner en kind hebt!quote:
Op
OK, dan wordt mijn voornemen voor 2021 om de studieschuld weg te werken en advies in te winnen over financieringsmogelijkheden.
En ook goed nadenken over wat m'n man en ik hierover vastleggen bij de notaris, mochten we ooit uit elkaar gaan. We hebben wel heldere afspraken over onze woning nu, maar zoiets verandert de zaak weer en hij zal naar verwachting ook hier weer een forse bijdrage leveren, ook al is die bijdrage niet financieel. Zonder zijn bijdrage wordt het (onderhoud) op z'n minst een stuk duurder.
En ook goed nadenken over wat m'n man en ik hierover vastleggen bij de notaris, mochten we ooit uit elkaar gaan. We hebben wel heldere afspraken over onze woning nu, maar zoiets verandert de zaak weer en hij zal naar verwachting ook hier weer een forse bijdrage leveren, ook al is die bijdrage niet financieel. Zonder zijn bijdrage wordt het (onderhoud) op z'n minst een stuk duurder.
Resistance is futile.
Neem ik mee. Binnenkort maar eens een plan smeden.quote:
[..]
Ga dan eerst werken daaraan, zodat je een comfortabel bedrag hebt (4 maandsalarissen ofzo) en spaar/beleg naar een bedrag waarbij je een lage hypotheek voor tweede woning nodig hebt. Nu zou ik dat echt te onzeker vinden als je een partner en kind hebt!
Resistance is futile.
Je bent... erm nee laat ik dat niet doen.quote:
Een pot met geld vind je niet zomaar natuurlijk, de "verhuur guru's" zeggen echter dat het niet nodig is.
Je stelt dat je 50k overwaarde hebt, neem die overwaarde op door een tweede hypotheek en je hebt 50k cash.
Een verhuur hypotheek kan je krijgen tot 80% in de meeste gevallen 50k / 20% = 250.000k.
Zo kan je dus zonder "eigen geld" al een woning kopen van 250.000 euro.
Op die 50k betaal je 1,5% = 750 euro per jaar
Op 200k betaal je 3% = 6.000 euro per jaar
Extra kosten 3250 euro per jaar aan onderhoud e.d. (vergeet niet eigenaars deel van de OZB e.d.)
Heb je totaal 10.000 euro kosten, verhuur het voor 1.000 euro per maand dan hou je er nog 2.000 euro extra aan over per jaar.
Zit nog wel een haakje en een oogje hier en daar, maar laten we die maar even voor wat het is.
En laten we niet verzanden in de vergelijking "maar 1,5% is te hoog, 1,47% kan ook"
Steek maandelijks een deel van je spaargeld in Bitcoin
Koop je over 10 jaar de hele straat.
Koop je over 10 jaar de hele straat.
Behulpzaam als een waterkraan.
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
Op woensdag 29 april 2015 16:30 schreef seto het volgende:
als je niet #teamhenk bent ben je gewoon een *weggeFopt*homo
