BKR hypotheekaanvraag

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 12:15 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:
Ik ben niet hebberig of opdringerig geweest en zit mijn tijd uit. Maar kom op denk ik dan, ieder mens verdiend een kans en zeker mbt een koopwoning als alles voor de rest prima op orde is al jarenlang

Je bent wel hebberig, want je wilt die woning nu - om welke reden dan ook.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 12:18 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:
Regels zijn er om gehandhaafd te worden. Maar het gaat echt om 4 maandjes dat zit me dwars

Aha, dus je bent voor handhaven, maar alleen als het je niet in de weg zit. Juist.

Die termijn is 60 maanden. Ik kan me moeilijk voorstellen dat een reguliere financier dit negeert. Als ze dan met 54 maanden doen, dan willen anderen dat erna ook met 53 maanden, enz. Er vallen altijd mensen aan de andere kant van de grens. Beter proberen de codering te verwijderen. Vraag is of dat (tijdig) lukt.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 18:50 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Is goed. Ik zit het wel uit de laatste 4 maanden van de 60 maanden. Dan koop ik een huis dan ben ik niet hebberig. Maar nu wel want ik zit in m’n straftijd natuurlijk.
En ohja mijn zaak is totaal niet te overzien. Lening van 2000¤ op 18 jarige leeftijd. Roekeloos destijds.
Serieus 1 foutje gemaakt en jij brengt het over alsof het 200.000¤ bedroeg waarvan ik pas de helft heb afgelost en nog 3 jaar moet uitzitten en toch een huis wil kopen.
Maat ff serieus? Moet ik zo hard gestraft worden?

Daar ga ik niet over. Maar volwassenen die schulden aangaan en niet tijdig en/of niet volledig terugbetalen, ik kan me voorstellen dat hypotheeknemers daar niet per se warm voor lopen.

En 18 of niet, 2k of meer; je mocht schulden aangaan en er wordt verondersteld dat je de consequenties van wanbetaling kunt overzien. Want meerderjarig en zo.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 13:15 schreef Dven het volgende:

[..]

Denken dat ze moeilijk gaan doen om 2000 euro die een 18-jarige ooit heeft geleend en inmiddels alweer ruim 4 jaar afbetaald is

Denken dat een hypotheeknemer helemaal onderzoek gaat doen of die codering wel terecht en/of alweer ruim 4 jaar afbetaald is

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 19:04 schreef Lariekoek het volgende:

[..]

Denken dat een hypotheeknemer helemaal onderzoek gaat doen of die codering wel terecht en/of alweer ruim 4 jaar afbetaald is

Dat laatste staat er letterlijk bij als je de BKR noteringen opvraagt.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 19:06 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Een verkeersboete word bepaald door de overtreding. Hoe zwaarder de overtreding, des te meer je gaat betalen.
BKR is simpel. Achterstand boven de 250¤?
5 jaar brommen

Klopt ook niet helemaal. Er zijn verschillende coderingen en A3 is meteen de meest serieuze daarvan.

Maar ik snap niet waarom je zo stresst als de hypotheekadviseur blijkbaar al heeft aangegeven dat bij verval binnen 3 maanden het geen issue is. Daar zal ik eerder vanuit gaan dat wat users op fok.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 19:05 schreef Caland het volgende:

[..]

Dat laatste staat er letterlijk bij als je de BKR noteringen opvraagt.

Ja, er staat op dat de codering terecht is ja.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 19:16 schreef Lariekoek het volgende:

[..]

Ja, er staat op dat de codering terecht is ja.

Begrijpend lezen is lastig.

Het ligt er helemaal aan of de adviseur je wil helpen. Als de bank niet wil dan gaat het niet gebeuren. Maar de bank kan echt wel beslissen om er van af te wijken.

BKR is om een risico inschatting te doen, en deze codering is wel een hele lastige inderdaad. Maar de bank kan ook menen dat het risico niet verhoogd is als het huis word gepasseerd in de maand van verloop van de indicatie. De lening gaat ook pas lopen als de indicatie verlopen is zo'n beetje. Als ze dat intern kunnen verantwoorden geef ik het best wel kans.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 16:07 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Vergelijkbare situatie als waar wij inzitten? Bij ons gaat het om 2000¤

Was wel minder, circa 500. Maar ik zou gewoon maandag in contact komen met de schuldeiser, je verhaal vertellen en laten zien dat je je leven hebt gebeterd. En aangeven dat je een hypotheek wil afsluiten dus dat het nodig is om dit Te verwijderen.

Je hebt toch niks te verliezen. Wij hebben het overigens zelf gedaan en niet via zo’n bureau.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 22:29 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

We gaan ons best doen. In ieder geval wel top dat het bij jullie gelukt is. Je gunt niemand dit soort situaties

jij komt hier blijkbaar nog niet zo lang.

De tolerantie richting mensen met schulden is wat laag bij sommige users. Een schuld heeft een schuldige en die moet hiervoor gestraft worden is het adagium. Lekker Calvinistisch

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 19:06 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:
BKR is simpel. Achterstand boven de 250¤?
5 jaar brommen

Zo simpel is het niet.
Je kan een achterstand hebben die geregistreerd wordt bij BKR, maar die vervolgens alsnog inlopen en zodoende een herstelcodering krijgen.

Het feit dat jij een A3 codering hebt betekent dus dat er geen herstel heeft plaatsgevonden, maar dat er een laatste inlossing is geweest waarmee de lening is beëindigd. Een deel van de lening is door de kredietverstrekker afgeboekt, dus je hebt blijkbaar niet het volledige bedrag van de lening (en de rente) afgelost. Daarom krijg je dus die A3 codering voor 5 jaar achter je naam.

Overigens gun ik jullie dat huis uiteraard van harte, dus ik hoop dat alles gewoon op z'n plaats valt voor jullie en er doorheen komt. Maar het is natuurlijk niet zo dat zo'n A3 codering zomaar even gegeven wordt om jou 5 jaar lang dwars te zitten. Die krijg je niet zomaar.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 23:22 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:
En bijna 5 jaar geleden volledig afgelost

Jij zegt wel steeds volledig afgelost, maar dat blijkt dus niet uit de codering. Uit de codering blijkt dat de kredietverstrekker een deel van de openstaande vordering heeft afgeboekt, dus de schuld is nooit volledig ingelost. Juist daarom is zo'n A3 codering zo beperkend.

Heb dit topic met interesse gelezen en heb 5 BKR noteringen staan waarvan slechts een nog open (72 euro) en bij de rest staat ''Bijzonderheden geen'', (status beëindigd) Maar wat betekend vermelding geen bijzonderheden? Staat nergens uitgelegd onder mijn BKR.

Mijn schuld was 2 jaar gelden ongeveer 4200 euro, nu nog maar 72. Niet slecht afgelost met een wajong uitkering. en spaar weer elke maand 100 euro. Die 72 euro gaat de 20e eraf dan laat ik deze overeenkomst ook beëindigen bij de webshop, wenst geen gebruik meer te maken van 820 euro krediet van deze webwinkel.

2000 euro met heel veel moeite afbetaald, heeft dat echt 7 jaar geduurt? Dan kom ik op 20 euro aflossing per maand...
Zeer zware codering voor 5 jaar.

Al jaren geen schulden meer gemaakt.
(kan ook niet ivm codering)

denk niet de een bank je nu met plezier 2 - 3 - 4 ton gaan lenen.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 06:00 schreef -Hakuna- het volgende:
Heb dit topic met interesse gelezen en heb 5 BKR noteringen staan waarvan slechts een nog open (72 euro) en bij de rest staat ''Bijzonderheden geen'', (status beëindigd) Maar wat betekend vermelding geen bijzonderheden? Staat nergens uitgelegd onder mijn BKR.

Mijn schuld was 2 jaar gelden ongeveer 4200 euro, nu nog maar 72. Niet slecht afgelost met een wajong uitkering. en spaar weer elke maand 100 euro. Die 72 euro gaat de 20e eraf dan laat ik deze overeenkomst ook beëindigen bij de webshop, wenst geen gebruik meer te maken van 820 euro krediet van deze webwinkel.

Als er geen bijzonderheden zijn is het per definitie geen negatieve BKR notering.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 10:39 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Nee ik heb er vanaf m’n 18de tot 25 niet naar om gekeken.

Dat is dan toch 7 jaar.

De bank is zal wat benauwd dat je bij een achterstand opnieuw 7 jaar op je handen gaat zitten.

Bij BKRhypotheek.nl hebben ze blijkbaar wel een mogelijkheid als je de passagedatum kan uitstellen. Ik vrees alleen dat die een risico-opslag hebben.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 10:46 schreef Speekselklier het volgende:
Bij BKRhypotheek.nl hebben ze blijkbaar wel een mogelijkheid als je de passagedatum kan uitstellen. Ik vrees alleen dat die een risico-opslag hebben.

Als je daar je situatie invult, (A3) krijg je nul op rekest. Plus dat je daar via een hypotheekadviseur de zaken moet regelen.
Op de hypothekenmarkt zijn nog steeds cowboys en geboefte actief.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 11:05 schreef blomke het volgende:

[..]

Als je daar je situatie invult, (A3) krijg je nul op rekest. Plus dat je daar via een hypotheekadviseur de zaken moet regelen.
Op de hypothekenmarkt zijn nog steeds cowboys en geboefte actief.

hypotheekadviseur heeft TS al. En ook niet zo rare eis. Als je bij deze bank terecht moet kan je zelf niet heel goed met geld om gaan.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 11:32 schreef Speekselklier het volgende:
hypotheekadviseur heeft TS al. En ook niet zo rare eis. Als je bij deze bank terecht moet kan je zelf niet heel goed met geld om gaan.

Stel (en dat is maar een idee van mijn verdorven geest), stel TS vraagt via "Exection Only" een hypotheek aan. Ik heb 2x zo'n test voor de gein gedaan (gisteren die ABN-AMRO nog). In beide tests wordt niet gerept op een BKR-registratie. Stel TS komt door die test heen (stelt niet zoveel voor), misschien dat de hele BKR dan niet meer ter sprake komt; de tester heeft dan "aangetoond" financiele kennis te hebben, genoeg om zelf een hypotheek af te sluiten.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 11:39 schreef blomke het volgende:

[..]

Stel (en dat is maar een idee van mijn verdorven geest), stel TS vraagt via "Exection Only" een hypotheek aan. Ik heb 2x zo'n test voor de gein gedaan (gisteren die ABN-AMRO nog). In beide tests wordt niet gerept op een BKR-registratie. Stel TS komt door die test heen (stelt niet zoveel voor), misschien dat de hele BKR dan niet meer ter sprake komt; de tester heeft dan "aangetoond" financiele kennis te hebben, genoeg om zelf een hypotheek af te sluiten.

Tuurlijk niet, je zal alsnog bij een financierder moeten aankloppen die altijd de BKR toets uitvoert.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 11:39 schreef blomke het volgende:

[..]

Stel (en dat is maar een idee van mijn verdorven geest), stel TS vraagt via "Exection Only" een hypotheek aan. Ik heb 2x zo'n test voor de gein gedaan (gisteren die ABN-AMRO nog). In beide tests wordt niet gerept op een BKR-registratie. Stel TS komt door die test heen (stelt niet zoveel voor), misschien dat de hele BKR dan niet meer ter sprake komt; de tester heeft dan "aangetoond" financiele kennis te hebben, genoeg om zelf een hypotheek af te sluiten.

Na de test zul je voor de echte aanvraag toch nog wel wat vragen krijgen die je eerlijk moet invullen.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 11:39 schreef blomke het volgende:

[..]

Stel (en dat is maar een idee van mijn verdorven geest), stel TS vraagt via "Exection Only" een hypotheek aan. Ik heb 2x zo'n test voor de gein gedaan (gisteren die ABN-AMRO nog). In beide tests wordt niet gerept op een BKR-registratie. Stel TS komt door die test heen (stelt niet zoveel voor), misschien dat de hele BKR dan niet meer ter sprake komt; de tester heeft dan "aangetoond" financiele kennis te hebben, genoeg om zelf een hypotheek af te sluiten.

Ja, want als je voldoende kennis hebt hoef je niet meer aan de andere eisen te voldoen.

Er werd in die vragen over zoveel niet gerept, maar dat betekent niet dat een hypotheek dan wel mogelijk is.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 11:39 schreef blomke het volgende:

[..]

Stel (en dat is maar een idee van mijn verdorven geest), stel TS vraagt via "Exection Only" een hypotheek aan. Ik heb 2x zo'n test voor de gein gedaan (gisteren die ABN-AMRO nog). In beide tests wordt niet gerept op een BKR-registratie. Stel TS komt door die test heen (stelt niet zoveel voor), misschien dat de hele BKR dan niet meer ter sprake komt; de tester heeft dan "aangetoond" financiele kennis te hebben, genoeg om zelf een hypotheek af te sluiten.

De BKR-check is standaard procedure.

quote:

Op zaterdag 10 oktober 2020 21:42 schreef zalkc het volgende:
Het ligt er helemaal aan of de adviseur je wil helpen. Als de bank niet wil dan gaat het niet gebeuren. Maar de bank kan echt wel beslissen om er van af te wijken.

Dit dus, de bank blijft altijd het laatste woord hebben, ze zijn namelijk niet verplicht een hypotheek te nemen. Zelfs als je BKR is verlopen, kunnen ze nog steeds het besluit nemen om je af te wijzen.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 10:36 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Dat is toch juist als er geen einddatum vermeld staat? En als je het wel afgelost heb er een einddatum vermeld is

https://www.bkr.nl/veelgestelde-vragen/uitleg-overzicht/

quote:

Een code 3 kan afboeking of kwijtschelding betekenen.

Afboeking: bij een afboeking besluit de kredietverstrekker om het dossier voorlopig te laten rusten. Zij melden dan een code 3 ZONDER einddatum.

Kwijtschelding: Bij een kwijtschelding wordt afgesproken dat er een bepaald bedrag voldaan moet worden en een bedrag wordt kwijtgescholden. De kredietverstrekker meldt dan een code 3 MET een werkelijke einddatum. Er zijn dan geen financiële verplichtingen meer op dit krediet.

Volgens de code 3 notering is de lening niet volledig afgelost, de kredietverstrekker heeft niet het volledige bedrag (+kosten) teruggekregen.
Als jij blijft beweren dat je wel alles terug betaald hebt, dan zou het geen code 3 zijn geweest.

Het is dus geen 'straf' omdat je een tijdje niet betaald hebt maar later wel, het is een 'straf' omdat de kredietverstrekker geld heeft moeten kwijtschelden.

(Kan zijn dat de originele verstrekker de vordering met verlies verkocht heeft aan een incassobureau.)

Ik weet, dit klinkt erg belerend, maar als je er er bij blijft dat je uiteindelijk wel alles 'netjes' terugbetaald heb dan zou de A3 melding niet terecht zijn.

Er zijn vast bureaus die voor wat extra geld de kredietverstrekker schadeloos willen stellen en daarbij vragen of deze de A3 melding met terugwerkende kracht willen intrekken. In de trant van foute melding gemaakt, al lijkt mij dat lastig als die melding er al meer dan 10 jaar staat. (7 jaar niet naar omgekeken + bijna 5 jaar een herstel notering.)

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 12:28 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Meen je dit nou echt? We zijn niet verplicht om een hypotheek te nemen maar wel verplicht om een huis te huren van 1200¤ kaal al jaren om een dak boven onze hoofd te hebben? Een nachtje slapen heeft mij goed gedaan en ik heb er vrede mee als het word afgewezen. Maar jij kan niet gaan zeggen dat als het contract na 5 jaar word verwijderd, waarbij ik mijn straf van 5 jaar heb uitgezeten. Dat het dan nog normaal is dat ik alsnog word afgewezen zonder dat ik schulden of leningen meer heb.
Dit gaat er niet in bij mij. Ik heb een fout gemaakt van 2000¤. Moet ik daarvoor de rest van m’n leven gestraft voor worden?

Mijn opmerking is een beetje los van jouw of wie dan ook zijn of haar situatie. Maar de bank kan je altijd afwijzen, ze zijn namelijk nergens verplicht om jou een hypotheek te verstrekken. Dus als ze niet willen, kunnen ze altijd nee zeggen, of je nu een registratie hebt of niet.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 12:37 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Dus eigenlijk kan het zo zijn dat als je de 5 mooie jaren heb uitgezeten, daarnaast geen rare fratsen heb uitgehaald. Dat na de 5 jaren nog steeds weinig tot geen kans heb op een hypotheek.

Lijkt me vrij logisch toch, een hypotheek wordt niet alleen genomen op basis van een BKR toetsing.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 12:50 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Op basis waarvan nog meer dan?
Wij werken allebei en een vast contract.
Eigen geld hebben we op de spaarrekening en geen schulden.

Wat heeft een ander meer dat hij of zij 100% kans maakt op een hypotheek?

Dit zijn de eisen toch als je een hypotheek wilt afsluiten?

Je geeft het antwoord zelf al.

Een BKR toetsing is het kleinste gedeelte in een aanvraag.

Heb je een credit kaart daar kijkt men ook naar.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 12:55 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Nee niks.
Geen lening voor de auto geen lening voor de motor geen lening voor een telefoontoestel.
0,0 al 5 jaar lang!
Wat moet ik nog meer doen dan dit joh, ik zit toch m’n 5 jaren uit man .

Nog 4 maanden wachten dan meer hoef je niet te doen om er zeker van te zijn dat ze niet meer naar je BKR notering kijken.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 12:28 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Meen je dit nou echt? We zijn niet verplicht om een hypotheek te nemen maar wel verplicht om een huis te huren van 1200¤ kaal al jaren om een dak boven onze hoofd te hebben? Een nachtje slapen heeft mij goed gedaan en ik heb er vrede mee als het word afgewezen. Maar jij kan niet gaan zeggen dat als het contract na 5 jaar word verwijderd, waarbij ik mijn straf van 5 jaar heb uitgezeten. Dat het dan nog normaal is dat ik alsnog word afgewezen zonder dat ik schulden of leningen meer heb.
Dit gaat er niet in bij mij. Ik heb een fout gemaakt van 2000¤. Moet ik daarvoor de rest van m’n leven gestraft voor worden?

Een bank heeft niets te schaften of jij huur moet betalen of niet. Zij bepalen aan wie ze 2, 3 of 4 ton al dan niet uitlenen. En je bent niet verplicht 1200 kale huur te betalen. Er zijn wellicht weinig andere keuzes, maar dat maakt het nog geen verplichting

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 13:50 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:

[..]

Na het verhaal hierboven waarbij je alleen de codering A3 krijgt als het kwijtgescholden is. En waarbij ik aangeef dat ik het volledig heb afbetaald. Dan is de codering A3 onterecht toch? A1 of A2 oke maar wat is mijn schuld hier dan? Ze hebben niks kwijtgescholden ik heb het gewoon afbetaald. Morgen word het heel veel bellen en mailen

Hoofdsom terugbetaald, maar ook alle bijkomende kosten voldaan? Als het onterecht is, kun je proberen 'm te verwijderen. Alleen uit principe, want het huis is wellicht al weg voor het rond is.

Zou me niet al te druk maken. Komt vast wel goed zeker als je al bijna 5 jaar clean bent.
En anders probeer iets te regelen met de verkoper om de aankoop uit te stellen tot januari. Scheelt je ook nog eens 2% overdrachtsbelasting mocht je nog geen 35 zijn. Die zou je kunnen delen met de verkoper. Win-win situatie aangezien ze toch pas januari eruitgaan.

ps. een creditcard vind ik wel de grootste onzin van de banken om die geen te mogen hebben. Die kan je stopzetten. Hypotheek afsluiten en direct een nieuwe aanvragen. Totaal zinloos.

Allereerst complimenten aan TS dat-ie zelf inziet dat het zijn eigen 'schuld' is dat de achterstand is opgelopen. En ik geloof hem wel als hij zegt de volledige vordering betaald te hebben. Het verwerken van de administratie bij achterstandsbeheer is bij veel bedrijven (en zeker ook bij BKR zélf) een zooutje.

Ik ben zelf in 2007 en 2008 een flinke tijd bezig geweest een onterechte A2-codering te laten verwijderen.

En ja, hij was écht onterecht. Wat was en namelijk aan de hand:
Ik had in 2001 een éénjarig telefoonabonnement afgesloten bij Ben (de eerste keer dat ze op de markt kwamen). Altijd netjes op tijd betaald middels automatische incasso, nooit een stornerung, nooit een mislukte incasso wegens onvoldoende saldo, dus nooit een betalingsachterstand opgelopen.
In augustus 2002 het contract verlengd. Ik wilde hetzelfde aantal minuten/SMS dus ging over op een goedkoper abonnement. Omdat de incasso voor die maand echter al geweest was kreeg ik een creditnota voor het tariefsverschil van een whooping 42 cent. Ik heb nooit gecontroleerd of ik die 42 ook daadwerkelijk teruggestort kreeg, of dat hij werd verrekend met een volgende factuur. Het was 42 cent, who cares! Right?

Helaas voor mij speelde dit allemaal precies in de periode dat T-Mobile Ben overnam en de creditnota van Ben kwam als debetnota in de administratie van T-Mobile terecht. Foutje, kan gebeuren enzo. Maar wat niet had mogen gebeuren is dat ze mij hier nooit, maar dan ook nooit iets over gemeld hebben. Geen brieven, geen aanmaning, geen factuur, helemaal niets. Maar ze hebben in januari 2003 wel een A2-codering laten plaatsen bij BKR. Zonder dat ik daar dus iets aan of tegen kon doen, in meerdere betekenissen van het woord.
Sterker nog, ik ben tot diep in 2007 klant geweest bij T-Mobile en in die tijd meerdere keren contact met gehad wegens contractverlengingen
(met toestel!), een verhuizing en het toevoegen van een tweede telefoonnummer op hetzelfde abonnement voor mijn vriend. En nooit is er met 1 woord gerept over achterstand. Die zij dus in feite bij mij hadden en ik niet bij hen, het was immers een foutief gemigreerde creditnota!

Pas toen ik in december 2007 een hypotheekaanvraag deed kwam deze A2 codering boven water.
Het heeft mij 3 weken heel veel bellen, mailen, uitzoeken, nog meer bellen, faxen en zelfs 2 keer langsgaan op het hoofdkantoor van T-Mobile en 1 fysiek bezoek aan BKR in Tiel gekost om alles recht te breien.

Ik was zo vreselijk blij dat ik in mijn papieren administratie nog de originele, destijds per post aan mij verstuurde creditnota had zitten. Want met dat stuk papier kon ik aantonen dat het factuurnummer en bedrag van mijn creditnota exact hetzelfde ware als de factuur die zij als debet en openstaand in hun database hadden staan.
Nadat dat duidelijk was werd er een H-melding gedaan per december 2008! Daar had ik dus niets aan, dus ben vervolgens nog een week bezig geweest om dat te het te zetten. Verwijderen van de A2 code was, ondanks dat alle partijen hete r inmiddels over eens waren dat ik die helemaal niet had mogen krijgen, pertinent niet mogelijk. Uiteindelijk ben ik maar akkoord gegaan met een hersteld- en beëindigingsmelding per 1-2-2003.

Aangezien mijn hypotheekaanvraag al liep en de 5 jaar na officiële beëindiging nog niet waren verstreken kreeg ik nog steeds de financiering o.b.v. de regeltjes niet rond.
Ik heb daarom vervolgens alle documentatie mondeling en in persoon toegelicht aan het hoofd hypotheekacceptatie en de manager bijzonder beheer van de bank.
Diezelfde dag had ik nog een finaal akkoord op mijn hypotheekaanvraag.

Dat gaf me wel een behoorlijke voldoening moet ik zeggen.

Van T-Mobile echter nooit ook maar zoiets als excuses gekregen, de lijers!

Leuk was het hele gebeuren niet, maar wel erg leerzaam. Sindsdien vraag ik minimaal 1 keer per jaar (bij het doen van de belastingaangifte, fan ben je toch met je gehele financiële situatie bezig) mijn BKR-overzicht op. En sinds ik er ongeveer een jaartje geleden achter kwam dat je dat tegenwoordig heel makkelijk en gratis online kunt doen check ik het eigenlijk nog veel vaker.
Op die manier kun je snel ingrijpen als dat nodig mocht zijn.
N.a.v. dit topic bijvoorbeeld weet eens ingelogd, en ik zie dat een autofinaciering die ik vorige maand versneld heb afgelost nog steeds op status actief staat, terwijl ik wel al een mail van RCI heb dat ze het contract per 5 sept 2020 zullen beëindigen en als beëindigd gaan melden bij BKR.
Dus daar morgen maar eens achteraan.

quote:

Op zondag 11 oktober 2020 10:36 schreef Dorpsgenoot89 het volgende:
Dat is toch juist als er geen einddatum vermeld staat? En als je het wel afgelost heb er een einddatum vermeld is

Nee, die einddatum heeft te maken met het feit of het een administratieve afboeking is of een daadwerkelijke afboeking is. Bij een administratieve afboeking wordt er geen einddatum vermeld en bij een daadwerkelijke afboeking wel.

De codering geeft in ieder geval aan dat er een deel van de vordering is afgeboekt en dus niet de volledige schuld is ingelost.