Na aanleiding van mijn vorige topic over hypotheken ben ik vandaag op gesprek geweest.
De boel is duidelijk en ik kan wel een hypotheek krijgen waarvan ik een huis kan kopen.
Ik weet dus hoeveel ik kan krijgen en kan gaan kijken naar een huis. Als ik een huis wil kopen moet ik dus beslissen welke hypotheek ik neem.
In principe heb ik het liefst 30 jaar vast lineair, omdat ik dan over 30 jaar totaal minder betaal. Maar je betaald zoals bekend in het begin wel meer geld.
Simpel gezegd heb ik een loon van ¤2050 netto.
Lineair betaal ik zo'n ¤670 in het begin en annuiteiten is zo'n ¤540.
Dan komt er ook nog bij kijken dat als ik hem 10,20 of 30 jaar vast zet wat verschil maakt.
Ik was benieuwd wat mijn vaste lasten zullen gaan worden, zodat ik straks wel achter mijn beslissing sta welke hypoteek ik neem.
Kosten die ik nu in beeld heb en nog even goed wil bekijken:
Hypotheek ¤600 (gok ik, moet ik nog afsluiten)
Autoverzekering ¤50
Zorg verzekering ¤114
Sporten ¤38,50
Goede doelen ¤10
Mobiel abbo ¤30
TV en internet ¤50 (gok ik, moet ik nog afsluiten)
Benzine ¤100 (weet ik niet precies, maar ongeveer)
Gas water licht ¤150 (gok ik)
Boodschappen ¤300 (houd ik even hoog aan denk ik)
Uiteten en leuke dingen ¤200 per maand
Verzekeringen? Deze moet ik nog uitzoeken welke ik moet nemen.
Dit is ¤1643 bij elkaar. Ik zou dus voor de duurste hypotheek kunnen gaan als ik dit bekijk.
Maar goed, misschien mis ik wel heel veel dingen die er nog bij komen als je op je zelf woont.
Vandaar dit topic.
Uiteraard snap ik dat het huis zo af en toe een likje verf nodig heeft en je geld moet sparen voor als de wasmachine kapot gaat. Daarom wil ik blijven sparen tot ik genoeg achter de hand heb.
Het lijkt mij dat ik gewoon lineair voor 20 of 30 jaar vast kan zetten. Maar ben bang dat ik dan op mijn tenen ga lopen in het begin van het op mij zelf wonen.
Heb overigens nu ook eigen geld. Maar dat zal wel redelijk op zijn als het huis heb gekocht inclusief inrichting. Hou dan max ¤5000 over. Ligt er ook aan natuurlijk waarvoor mensen hun huis weg willen doen.
2 persoonshuishouding
vaste lasten
Boodschappen 400
Hypotheek 600
Levensverzekering 30
Gemeentelijke lasten 60
Pensioenaanvulling 300
Gas/Elektra 250
Lease Ketel 35
Ziggo 40
Dieren 100
Woonverzekeringen 35
Autoverzekeringen 60
Water incl. belasting 60
Wegenbelasting 150
Benzine 150
Mobiele telefoon 25
Uitvaartverzekering 25
Zorgverzekering 240
Totaal 2560
[ Bericht 60% gewijzigd door ES_FOK op 31-10-2019 14:54:52 ]
Overigens is maximaal 5000 euro overhouden na een verhuizing zo erg nog niet. Je houdt sowieso al zo'n 400-500 euro over per maand over, dus het moet wel gek lopen (zoals je baan verliezen) wil die 5000 euro spaargeld niet voldoende zijn.
Voor het beeld, omdat je in je titel naar voorbeelden vraagt..
(2 volwassenen+kind)
Hypotheek: 635 euro. (Wel al redelijk extra afgelost)
GWL: 185 euro (inclusief rioolheffingen)
Televisie en internet: 55 euro.
Abbonementen (Telefoon, Netflix e.d.) 40 euro.
Kosten bank: 4 euro.
Loterijen: 15 euro.
ANWB: 9 euro.
Sporten: 40 euro.
Verzekeringen (Zorg, rechtsbijstand, inboedel, opstal, aansprakelijkheid, overlijdensrisicoverz, uitvaartverz.) 310 euro.
Belastingen (gemeentelijk, waterschaps) 75 euro.
Boodschappen (excl. kind) 300 euro.
Kleding e.d.: 200 euro.
Sparen: 250-800 euro.
Voor mijn gevoel zit ik altijd best scherp/laag.
Toch kom ik zonder het sparen dan al op ~ 1900 euro.
Sparen zeker ook al vaste last zien (vakanties, onderhoud huis, onverwachte uitgaven, ziektekosten..)
En dan wil je nog wat overhouden voor de leuke dingen.
Voor kosten onderhoud huis reserveren we 1% van woningwaarde per jaarSPOILERHypotheek ¤ 1428,00
Gemeentebelastingen ¤ 88,92
Waterschapsbelasting ¤ 39,61
Auto belasting auto 1 ¤ 21,00
Auto belasting auto 2 ¤ 35,00
Zorgverzekering 1 ¤ 153,41
Zorgverzekering 2 ¤ 104,45
Woonverzekeringen ¤ 38,64
Autoverzekering 1 ¤ 30,04
Autoverzekering 2 ¤ 19,96
Levensverzekering ¤ 13,30
Reisverzekering ¤ 4,12
Kinderopvang ¤ 484,00
Schoonmaakster ¤ 162,00
Voorschot energie ¤ 200,00
Internet + tv ¤ 41,00
Telefoon abo 1 ¤ 10,00
Telefoon abo 2 ¤ 10,00
Dunea ¤ 22,00
Spotify ¤ 9,99
Netflix ¤ 8,99
[ Bericht 2% gewijzigd door #ANONIEM op 31-10-2019 15:01:41 ]
Gemeentebelastingen ¤ 74
Waterschapsbelasting ¤ 22
Auto belasting auto 1 ¤ 104,00
Zorgverzekering 1 ¤ 134,41
Woonverzekeringen ¤ 48,64
Autoverzekering 1 ¤ 34,04
Voorschot energie ¤ 176,00
Internet + tv ¤ 41,00
Telefoon abo 1 ¤ 35,00
Weet niet meer voor wat ¤ 5,00
Cavia troep. ¤ 30,00
Totaal iets van 650
Ohja de schilder komt binnenkort.
Zal geen lachen worden.
[ Bericht 6% gewijzigd door hoechst op 31-10-2019 16:57:43 ]
Hoe schat jij de kans in dat dit in de komende jaren substantieel gaat stijgen?quote:Op donderdag 31 oktober 2019 13:59 schreef Jardis het volgende:
Simpel gezegd heb ik een loon van ¤2050 netto.
Ik zou zelf de rente zo kort mogelijk vastzetten omdat de rente nog wel verder gaat zakken, want anders lagen de verschillende rentevasteperiode qua hoogte wel verder uit elkaar en dan was varialeb ook lager dan vast, wat nu niet zo is.
Hypotheek rente bij mij is 250 euro bruto en spaarhypotheekpremie 200 euro.
Inkomen is iets van 3k netto zonder variabel inkomen van mijn partner erbij.
Dit varieert qua type huis maar VEH kwam uit tussen de 200-800 euro per maand. Bij mij is het achteraf gezien rond de 600 euro per maand geweest de afgelopen 10 jaar.quote:
Ik vind die 1% per heel weinig, ook als je een nieuwbouw huis hebt. Tenzij je verkoopt vlak voor groot onderhoud, maar dan heb je die kosten evengoed nog omdat ze van je woningwaarde afgaan.quote:Op donderdag 31 oktober 2019 14:48 schreef Heph844 het volgende:
Copy-paste uit onze begroting:Voor kosten onderhoud huis reserveren we 1% van woningwaarde per jaarSPOILERHypotheek ¤ 1428,00
Gemeentebelastingen ¤ 88,92
Waterschapsbelasting ¤ 39,61
Auto belasting auto 1 ¤ 21,00
Auto belasting auto 2 ¤ 35,00
Zorgverzekering 1 ¤ 153,41
Zorgverzekering 2 ¤ 104,45
Woonverzekeringen ¤ 38,64
Autoverzekering 1 ¤ 30,04
Autoverzekering 2 ¤ 19,96
Levensverzekering ¤ 13,30
Reisverzekering ¤ 4,12
Kinderopvang ¤ 484,00
Schoonmaakster ¤ 162,00
Voorschot energie ¤ 200,00
Internet + tv ¤ 41,00
Telefoon abo 1 ¤ 10,00
Telefoon abo 2 ¤ 10,00
Dunea ¤ 22,00
Spotify ¤ 9,99
Netflix ¤ 8,99
Is misschien wat aan de lage kant ja. Moet ook eerlijk zeggen dat ik er wat mee sjoemel, omdat veel losse onderhoudsklussen gewoon van de lopende rekening afgaan (en we die maand dan dus wat minder spaargeld overhouden)quote:
[..]
Ik vind die 1% per heel weinig, ook als je een nieuwbouw huis hebt. Tenzij je verkoopt vlak voor groot onderhoud, maar dan heb je die kosten evengoed nog omdat ze van je woningwaarde afgaan.
Internet/TV 45
Mobiel1 42,50
DUO 100,00
Water 10,00
Loterij 13,50
Levensverz1 6,20
Levensverz2 13,20
Wegenbel 43,00
Lenzen: 40,00
Zorg1: 129,20
Zorg2: 133,50
Verz: 100,20 (reis/opstal/inboedel/rechtsbijstand/auto)
Mobiel2: 27,85
Sporten: 75,00
Sporten: 20,00
Schoonmaakster: 30,00
Gas/licht: 74,00
Netflix/spotify: 23,00
Hypotheek: 791,64
1681,49eur
Gemeentebelasting is omgerekend 150 per maand, betaald in een keer.
Reservering onderhoud: het is nieuwbouw. Maar daar is sowieso de algemene spaarrekening voor.
Met twee personen prima te doen zo
. En bezuinigen ook niet.Boodschappen: 500¤+
Auto: 120¤
Zorgverzekering: 230¤
Gwl: 170¤
Internet/tv/2mobiel: 130¤
Katten: 50¤+
Overig: 250¤
Grofweg: 2150-2400¤ p/m eruit
Gezin van 3
Compleet nieuw huis laten bouwen?quote:
[..]
Dit varieert qua type huis maar VEH kwam uit tussen de 200-800 euro per maand. Bij mij is het achteraf gezien rond de 600 euro per maand geweest de afgelopen 10 jaar.
boodschappen: 600-700
auto: 183 (kwartaal)
benzine: 150-200
zorg: 2x 88
gwl: 159
tv/internet: 65
mobiel: 9 & 13.50
belastingen: 88
autoverzekering: 34
water: 30
uitvaart: 20
netflix, videoland, spotify, postc loterij: 40.50
verzkr en overige: 50 (collectief)
en dan nog de jaarlijkse dingen als school, anwb etc.
Hypotheek 720 nu
Levensverzekering 15
Gemeentelijke lasten 60
Gas/Elektra 80
Water 15
Waterschap 40
Ziggo 50
Woonverzekeringen 30
Autoverzekering 25
wegenbelasting 33
Benzine 100
Mobiele telefoon 19
Uitvaartverzekering 5
Zorgverzekering 240
Goede doelen 10
Netflix 6
Bibliotheek 4
Totaal 1465
Hier zit nog wel wat ruimtequote:
Hypotheek zonder aftrek : 700¤
Boodschappen: 500¤+
Auto: 120¤
Zorgverzekering: 230¤
Gwl: 170¤
Internet/tv/2mobiel: 130¤
Katten: 50¤+
Overig: 250¤
Grofweg: 2150-2400¤ p/m eruit
Gezin van 3
Jullie eten niet?quote:
Hier voor 2 personen
Hypotheek 720 nu
Levensverzekering 15
Gemeentelijke lasten 60
Gas/Elektra 80
Water 15
Waterschap 40
Ziggo 50
Woonverzekeringen 30
Autoverzekering 25
wegenbelasting 33
Benzine 100
Mobiele telefoon 19
Uitvaartverzekering 5
Zorgverzekering 240
Goede doelen 10
Netflix 6
Bibliotheek 4
Totaal 1465
G/W/L ¤130
Gemeentelijke belastingen ¤40
Zorgverzekering ¤200 (2 personen)
Overige verzekeringen ¤35
Telefoon ¤35 (2 personen)
Ziggo ¤45
Leaseauto ¤300
Boodschappen (incl brandstof) ¤600
En met 100e/maand bezine missen er ook nog wel wat andere auto-kosten zoals onderhoud en afschrijving. Zal ook nog een behoorlijk bedrag zijn.quote:
Onderhoud huis, afschrijving inboedel.
[ Bericht 2% gewijzigd door embedguy op 31-10-2019 22:22:19 ]
Gas water elektra- 65 euro per maand
Internet 51 euro
Auto 430 euro (Ja ik betaal meer voor mijn auto dan voor mijn huis.)
Zorgverzekering 84 euro.
Belasting is iets van 100 euro.
Eten kleine 200 euro per maand
Amazon prime 8 euro per maand
Telefoon 20 euro.
Andere abonnementen 30 euro per maand.
600 euro per maand naar beleggingen
Dan nog 50 euro voor andere shit.
Als ik niet zo vaak uit huis at bespaar ik echt een hoop.
Dus vanaf morgen koop ik een brood inplaats van een frikandel broodje.
[ Bericht 5% gewijzigd door #ANONIEM op 31-10-2019 22:50:26 ]
waarvan 175 sparen 100 voor de auto beurten 75 voor haarwerk en boodschappen 390 en 30 euro voor reclame artikelen 
Eventueel kan je lineair ook nog een deel met een wat kortere rentevaste periode nemen om de lasten wat te drukken.
Overweeg ook eens hoe reëel het is dat je 30 jaar in je nieuwe woning gaat wonen. Inflatie doet zijn werk wel qua overwaarde op de lange termijn. En lang niet altijd kun je je hypotheek meenemen naar je woning daarna. Dus in hoeverre heb je de zekerheid van zo'n lange rentevaste periode echt nodig?
Dat moet je ook krijgen aflossingsvrij...quote:
Waarom niet een stukje aflossingsvrij naast een lineair deel? Daarmee creëer je lagere lasten en dus een betere mogelijkheid voor een spaarbuffer waarmee je eens in de zoveel tijd (of periodiek elke maand) een deel van je hypotheek kunt aflossen als je het niet nodig hebt gehad voor andere tegenvallers. Door dan op je lineaire deel af te lossen breng je je lasten nog weer sneller omlaag.
Eventueel kan je lineair ook nog een deel met een wat kortere rentevaste periode nemen om de lasten wat te drukken.
Overweeg ook eens hoe reëel het is dat je 30 jaar in je nieuwe woning gaat wonen. Inflatie doet zijn werk wel qua overwaarde op de lange termijn. En lang niet altijd kun je je hypotheek meenemen naar je woning daarna. Dus in hoeverre heb je de zekerheid van zo'n lange rentevaste periode echt nodig?
Dat dus. We hebben een vaste lasten rekening en een pinpasrekening met boodschappengeld/tanken en buffer vrij opneembaar. Werkt veel beter dan steeds de spaarrekening plunderen.quote:
Geen idee waarom, maar zorg voor wat speling. Bijvoorbeeld 200 euro per maand (na je spaar doel). Op een of andere manier kom ik nooit uit met dit soort budgetten 😑
Wij hebben ook boodschappen geld appart en tanken appart. De rest een vaste lasten rekening met diverse aangemaakte spaarpotjes. Autobeurt haarwerk huis etc. Daarnaast nog restgeld. Op het moment iets weinig 200 maar we redden het wel met de jumbo spaarboekjes etc.quote:
[..]
Dat dus. We hebben een vaste lasten rekening en een pinpasrekening met boodschappengeld/tanken en buffer vrij opneembaar. Werkt veel beter dan steeds de spaarrekening plunderen.
Gas licht ¤ 180,00
Autoverzekering en belasting ¤ 110,00
Benzine ¤ 50,00
Verzekeringen ¤ 210,00
Belasting ¤ 100,00
Boodschappen ¤ 600,00
Leuke dingen ¤ 700,00
Water ¤ 30,00
Leaseauto ¤ 240,00
Peuterspeelzaal ¤ 80,00
Tv internet ¤ 40,00
Netflix ¤ 10,00
Videoland (geen ID)
Momenteel ook nog een leegstaand huis waar ik nog hypotheek, belasting en gas-licht voor betaal, maar die zal ik maar niet meenemen
Dat werkt inderdaad prima !quote:
[..]
Dat dus. We hebben een vaste lasten rekening en een pinpasrekening met boodschappengeld/tanken en buffer vrij opneembaar. Werkt veel beter dan steeds de spaarrekening plunderen.
Ik moet wel zeggen dat mijn vrouw dat allemaal regelt, toen ik dat nog deed was het een drama
[ Bericht 11% gewijzigd door Nismo91 op 01-11-2019 07:59:45 ]
Dan ben je 72k kwijt geweest en hoop ik voor je dat je aardig verbouwd hebtquote:
[..]
Dit varieert qua type huis maar VEH kwam uit tussen de 200-800 euro per maand. Bij mij is het achteraf gezien rond de 600 euro per maand geweest de afgelopen 10 jaar.
Kind bestaat uit ouderbijdrage, gitaarlessen, judo, game design cursus, etc.SPOILERHypotheek ¤1000
Energie ¤0
Gemeentebelasting ¤70
Waterschapsbelasting ¤48
Water ¤15
Boodschappen ¤400
Kinderopvang ¤200
Zorgverzekering ¤260 samen
Woon/uitvaart/reis/WA/ORV verzekeringen ¤60,5
Goede doelen ¤11
Internet/TV/Netflix ¤83
Wegenbelasting ¤51
Autoverzekering ¤30
Anwb lidmaatschap ¤12,90
Mobiele telefoon ¤60 samen
Schoonmaakster ¤120
Donald duck abo ¤8
Sporten ¤20
Benzine ¤60
Kind ¤100
Sparen voor kind ¤100
Extra aflossing hypotheek ¤400
Sparen ¤1200
Wij sparen ruim voldoende om onderhoud nieuwbouw, eigen risico zv, onderhoud auto etc op te kunnen vangen.
Sparen zien wij heel bewust als een vaste last. Net als de extra aflossing van de hypotheek.
Verder gaat kleding etc gewoon van de lopende rekening maar het kan slim zijn om daar ook een potje voor op te zetten. Zeker als je elke maand niet zoveel overhoudt.
Hypotheek ¤ 1468
Gemeentebelastingen ¤ 90
Waterschapsbelasting ¤ 30
Auto(s) belasting ¤260
Auto(s) verzekeringen ¤ 210
Brandstof ¤ 70
Zorgverzekeringen ¤ 230
Woonverzekeringen ¤ 90
Voorschot energie ¤ 250
Internet + tv ¤ 65
Telefoon abo(s) ¤ 40
Netflix ¤ 10
Boodschappen ¤ 250
totaal : ¤ 3063
Afschrijving auto en leuke dingen doen neem ik niet mee in 'vaste lasten'.
Zal wel al genoemd zijn hierboven:quote:
Ik was benieuwd wat mijn vaste lasten zullen gaan worden, zodat ik straks wel achter mijn beslissing sta welke hypoteek ik neem.
Gemeentelijke lasten, incl.excl. rioolheffing
Onderhoud Woning
Waterschap
Zo min mogelijk:quote:
Verzekeringen? Deze moet ik nog uitzoeken welke ik moet nemen.
Opstal/Inboedel/Aansprakelijkheid.
Als je alleenstaand bent, is iedere vorm van een levensverzekering/ORV/begrafenisverzekering, zonde van het geld.
Mocht je willen bezuinigen op je lijstje, dan zou je dat kunnen doen op: zorg- & autoverzekering.
Hypotheek ¤ 600 (50% aflossingsvrij inclusief renteaftrek)
Huren opslagruimte : ¤ 100 (tijdelijk)
Gemeente & waterschapsbelastingen ¤ 115
Auto-belasting ¤91
Auto-verzekeringen ¤ 55
Brandstof ¤ 180
Zorgverzekeringen ¤ 250
Woonverzekeringen inclusief rechtbijstand ¤ 48
Voorschot energie ¤150
Internet + tv ¤ 41
Telefoon abo(s) ¤ 25
Netflix ¤ 10
Boodschappen ¤ 650
totaal : ¤ ~2300
Maar krap aan, hoor, onderhoud auto en huis, sparen, dat moet er nog allemaal bij. Hou niet echt geld over, maar het is tijdelijk, als de kinderen wat groter zijn, hebben we meer dan 1 inkomen.
Haha maak me ernstig zorgen nu voor koop. Lol
Het is wel grappig om een vergelijking te maken. Eens zien
Huur 460 (-iets van 200 huurtoeslag)
Energie 0
Geen auto 0
Zorgverzekering iets van 30 euro na toeslag
Levensonderhoud pm denk iets van 100 euro.
Wow haha als ik hier bedragen lees dan blijf ik nog ff huren.
Owh vergat ov kosten, iets van 80 de maand
[ Bericht 15% gewijzigd door kree op 01-11-2019 12:14:58 ]
Gemeentelijke lasten? Internet/TV/tel.?quote:
Wow haha als ik hier bedragen lees dan blijf ik nog ff huren.
Owh vergat ov kosten, iets van 80 de maand
Is incl. Omdat ik particulier huur. Vergat wel ding 2x simkaart eentje met onbeperkt internet.quote:
[..]
Gemeentelijke lasten? Internet/TV/tel.?
Euh, ongeveer 40 erbij pm
Netto hypotheek: 600
Gemeentelijke heffingen: 100
Eigenwoning forfait: 75
Netto kinderopvang (na toeslag): 516
G/W/L: 134
TV / internet / mobiel / Netflix: 92
Vervoer (2x lease auto): 470
Zorgverzekering: 200
Woon- en aansprakelijkheidsverzekering: 35
Overlijdensrisicoverzekering: 16
Bankkosten: 6
TOTAAL: 2.244
Niet meegenomen: boodschappen, inboedel, onderhoud huis (nieuwbouw), kleding, cadeautjes, uit eten, uitstapjes, vakantie..
Bedragen hieronder zijn mijn vaste lasten (bovengenoemde zaken zijn niet gesplit)
Boodschappen 270
Hypotheek (bruto) 650
Gemeentelijke lasten 80
GWL 140
KPN Internet/TV 50
KPN Mobiel 33
Woonverzekeringen 35
Autoverzekeringen 65
Wegenbelasting 90
Diesel (prive) 40
Zorgverzekering (hoogste eigen risico) 96
Netto hypotheek: 778
Gemeentelijke heffingen: 135
Netto kinderopvang (na toeslag): 170
G/W/L: 200
TV / internet: 70
Mobiel 2x: 55
Videoland / Netflix: 20
1x lease auto: 250
Auto verz.1x 50
Wegenbelasting 1x: 60
Tanken 2 auto's: 200
Uitvaart verz. 3x: 25
Spotify: 9
Zorgverzekering 2x: 280
Woon- en aansprakelijkheids en rechtsbijstand verzekering: 50
Overlijdensrisicoverzekering: 8
Boodschappen: 600
Sparen kleine: 50
Totaal á ¤3010
Dan sparen we iedere maand tussen de 600-800.
Bruto hypotheek: 458
VVE (inc opstal): 25
Energie: 80
Gem.belastingen: 63
Zorgverzekering: 78
Aansprakelijkheidsverz:3,00
Mobiel: 10
Tv/internet: 51
Boodschappen: 125
TOTAAL: 893
Extra aflossen hypotheek: 14000 per jaar
Sparen vast 4800 per jaar
reserveren vrij opneembaar 3000 per jaar
Appartement in de randstad 76 m2, 2017 gekocht, 2.64%, 30 jaar annuïtair. Erg veel spijt dat ik niet lineair met variabel of een paar jaar vast heb gedaan.
Het lange vastzetten is vanwege de hoge rentelasten inderdaad niet slim geweest maar, het effect wordt wat gedempt door de renteaftrek. Je vaste lasten zijn laag t.o.v je inkomen en je lost fiks extra af waardoor de 'hoge' rentelasten snel afnemen.quote:
Eenpersoonshuishouden
Bruto hypotheek: 458
VVE (inc opstal): 25
Energie: 80
Gem.belastingen: 63
Zorgverzekering: 78
Aansprakelijkheidsverz:3,00
Mobiel: 10
Tv/internet: 51
Boodschappen: 125
TOTAAL: 893
Extra aflossen hypotheek: 14000 per jaar
Sparen vast 4800 per jaar
reserveren vrij opneembaar 3000 per jaar
Appartement in de randstad 76 m2, 2017 gekocht, 2.64%, 30 jaar annuïtair. Erg veel spijt dat ik niet lineair met variabel of een paar jaar vast heb gedaan.
Niet te lang bij je verkeerde beslissing stil staan! Ervaring voor de toekomst..
Hier is het vooral geluk hebben. Mn vriendin heeft het huis van haar ouders kunnen kopen voor iets over 100k terwijl het, volgens de woz, rond de 360k zit.quote:
Wow hoe betalen jullie dat? Laatste is wat ik ongeveer bruto kan verdienen? Mss iets meer later. Niet te doen voor mij koop
Je vergeet je gemeentelijke lasten (al snel 100 euro per maand), je auto onderhoud (50-100 euro per maand) en onderhoud aan je woning .quote:
Beste Fokkers,
Na aanleiding van mijn vorige topic over hypotheken ben ik vandaag op gesprek geweest.
De boel is duidelijk en ik kan wel een hypotheek krijgen waarvan ik een huis kan kopen.
Ik weet dus hoeveel ik kan krijgen en kan gaan kijken naar een huis. Als ik een huis wil kopen moet ik dus beslissen welke hypotheek ik neem.
In principe heb ik het liefst 30 jaar vast lineair, omdat ik dan over 30 jaar totaal minder betaal. Maar je betaald zoals bekend in het begin wel meer geld.
Simpel gezegd heb ik een loon van ¤2050 netto.
Lineair betaal ik zo'n ¤670 in het begin en annuiteiten is zo'n ¤540.
Dan komt er ook nog bij kijken dat als ik hem 10,20 of 30 jaar vast zet wat verschil maakt.
Ik was benieuwd wat mijn vaste lasten zullen gaan worden, zodat ik straks wel achter mijn beslissing sta welke hypoteek ik neem.
Kosten die ik nu in beeld heb en nog even goed wil bekijken:
Hypotheek ¤600 (gok ik, moet ik nog afsluiten)
Autoverzekering ¤50
Zorg verzekering ¤114
Sporten ¤38,50
Goede doelen ¤10
Mobiel abbo ¤30
TV en internet ¤50 (gok ik, moet ik nog afsluiten)
Benzine ¤100 (weet ik niet precies, maar ongeveer)
Gas water licht ¤150 (gok ik)
Boodschappen ¤300 (houd ik even hoog aan denk ik)
Uiteten en leuke dingen ¤200 per maand
Verzekeringen? Deze moet ik nog uitzoeken welke ik moet nemen.
Dit is ¤1643 bij elkaar. Ik zou dus voor de duurste hypotheek kunnen gaan als ik dit bekijk.
Maar goed, misschien mis ik wel heel veel dingen die er nog bij komen als je op je zelf woont.
Vandaar dit topic.
Uiteraard snap ik dat het huis zo af en toe een likje verf nodig heeft en je geld moet sparen voor als de wasmachine kapot gaat. Daarom wil ik blijven sparen tot ik genoeg achter de hand heb.
Het lijkt mij dat ik gewoon lineair voor 20 of 30 jaar vast kan zetten. Maar ben bang dat ik dan op mijn tenen ga lopen in het begin van het op mij zelf wonen.
Heb overigens nu ook eigen geld. Maar dat zal wel redelijk op zijn als het huis heb gekocht inclusief inrichting. Hou dan max ¤5000 over. Ligt er ook aan natuurlijk waarvoor mensen hun huis weg willen doen.
Je gaat op deze manier niet veel overhouden iig.
Wij zitten met koopwoning, 2 auto's etc op ongeveer 1500 euro per maand maar wij hebben al een flink stuk extra afgelost op de hypotheek.
quote:
[..]
Hier is het vooral geluk hebben. Mn vriendin heeft het huis van haar ouders kunnen kopen voor iets over 100k terwijl het, volgens de woz, rond de 360k zit.
Bij een steekproef van de belastingdienst kan ze dan wat uit gaan leggen.quote:
[..]
Hier is het vooral geluk hebben. Mn vriendin heeft het huis van haar ouders kunnen kopen voor iets over 100k terwijl het, volgens de woz, rond de 360k zit.
Lijkt me sterk. Huis op dat moment was 250+ waard. Maximale is geschonken. Hypotheek opgenomen, de rest als familiebank lening waar je alleen rente over moet betalen die vervolgens belastingvrij als schenking teruggeven kon worden. Vervolgens het familiebank lening gedeelte ook weer laten schenken en daar de belasting over betalen.quote:Op vrijdag 1 november 2019 14:25 schreef Graf..Coudenhove..Kalergi het volgende:
[..]
[..]
Bij een steekproef van de belastingdienst kan ze dan wat uit gaan leggen.
Owh dat is mazzel. Ja 3ton plus zit je snel aan hier voor rijtjeshuisquote:
[..]
Hier is het vooral geluk hebben. Mn vriendin heeft het huis van haar ouders kunnen kopen voor iets over 100k terwijl het, volgens de woz, rond de 360k zit.
Ja maar dat schreef je er niet bij..quote:
[..]
Lijkt me sterk. Huis op dat moment was 250+ waard. Maximale is geschonken. Hypotheek opgenomen, de rest als familiebank lening waar je alleen rente over moet betalen die vervolgens belastingvrij als schenking teruggeven kon worden. Vervolgens het familiebank lening gedeelte ook weer laten schenken en daar de belasting over betalen.
Ik weet niet hoe je situatie er precies uitziet, maar dit is natuurlijk wel voor 2 personen plus kind. Zonder kind en partner kun je de kinderopvang al wegstrepen (-516), gaat de zorgverzekering door de helft (-100), vervoer door de helft (-235) en gaat er nog wat af voor mobiel en G/W/L verbruik. Dan zijn je vaste lasten ineens 'maar' 1.393.quote:
Wow hoe betalen jullie dat? Laatste is wat ik ongeveer bruto kan verdienen? Mss iets meer later. Niet te doen voor mij koop
Het is natuurlijk ook zo dat je met twee partners waarschijnlijk ook twee inkomens hebt, en hoef je die 2.244 (+ boodschappen etc) niet van één inkomen te betalen.
Ik ben alleenstaand, Ja kids zijn duur ook. Haha maar je krijgt dr hoop voor terug,, todat ze pubers worden. Hahaquote:
[..]
Ik weet niet hoe je situatie er precies uitziet, maar dit is natuurlijk wel voor 2 personen plus kind. Zonder kind en partner kun je de kinderopvang al wegstrepen (-516), gaat de zorgverzekering door de helft (-100), vervoer door de helft (-235) en gaat er nog wat af voor mobiel en G/W/L verbruik. Dan zijn je vaste lasten ineens 'maar' 1.393.
Het is natuurlijk ook zo dat je met twee partners waarschijnlijk ook twee inkomens hebt, en hoef je die 2.244 (+ boodschappen etc) niet van één inkomen te betalen.
Is ook niet makkelijk. Ik heb bv mn broer geholpen door de 1e 5 jaar mede eigenaar te zijn van zijn huis. De vaste laste kon hij in principe prima betalen maar op zn eigen inkomen kreeg hij veel te weinig hypotheek. 5 jaar later had hij genoeg gespaard om deel zo af te lossen en de hypotheek op zn eigen naam te pakken. Na een schenking van 15k van mijn kant uit (deel van mijn hypotheek die afgelost was)quote:
Verbaas me echt over de bedragen, Dat t wel duur is wist ik. Maar ik zie even no way om dit alleen te doen? Mss met 2 is iets makkelijker
Dat mag niet.quote:
[..]
Hier is het vooral geluk hebben. Mn vriendin heeft het huis van haar ouders kunnen kopen voor iets over 100k terwijl het, volgens de woz, rond de 360k zit.
Ja ohw dat is lief van je?quote:
[..]
Is ook niet makkelijk. Ik heb bv mn broer geholpen door de 1e 5 jaar mede eigenaar te zijn van zijn huis. De vaste laste kon hij in principe prima betalen maar op zn eigen inkomen kreeg hij veel te weinig hypotheek. 5 jaar later had hij genoeg gespaard om deel zo af te lossen en de hypotheek op zn eigen naam te pakken. Na een schenking van 15k van mijn kant uit (deel van mijn hypotheek die afgelost was)
Maar idd dat is dus bij mij een probleem, geen vast contract geen hypotheek
Was het huis van mn opa en oma en dat wilden we graag in de familie houden. Dat is dus geluktquote:Op vrijdag 1 november 2019 14:53 schreef kree het volgende:
[..]
Ja ohw dat is lief van je?
Maar idd dat is dus bij mij een probleem, geen vast contract geen hypotheek
Volgens onze financieel adviseur kan het allemaal prima.quote:
Haha gelukkig, wellicht bij mij ooit d9e constructie. Maar voor nu nog even niet. Naja ff huren nog maarquote:
[..]
Was het huis van mn opa en oma en dat wilden we graag in de familie houden. Dat is dus gelukt
Je inkomen ? (Ongeveer)quote:
[..]
Ik ben alleenstaand, Ja kids zijn duur ook. Haha maar je krijgt dr hoop voor terug,, todat ze pubers worden. Haha
Als je niet veel hebt kun je niet veel uitgeven en moet je iets beter opletten, maar waarom zou het niet gaan ? Toen ik mijn eerste woning kocht verdiende ik nog geen ¤ 2000,00 bruto per
maand, volgens mij zelfs eerder richting de ¤ 1800,00 ik was toen 20.
Heb wel een kleine schenking gekregen voor de aankoop (hier in het zuiden kosten starterswoningen echt niets) maar toen waren de maanden vaak langer dan mijn salaris
Maar het kan
Ja natuurlijk alleen de BD gaat het zien als een schenking van pakweg 155k van haar ouders.quote:
[..]
Volgens onze financieel adviseur kan het allemaal prima.
Waar ook belasting over betaald is. In ieder geval over alles wat we niet weg hebben kunnen zetten als een belastingvrije schenking.quote:Op vrijdag 1 november 2019 15:14 schreef xzaz het volgende:
[..]
Ja natuurlijk alleen de BD gaat het zien als een schenking van pakweg 155k van haar ouders.
Owh 0 nu maar alles beetje lukt inkomen.2500 Max brutoquote:
[..]
Je inkomen ? (Ongeveer)
Als je niet veel hebt kun je niet veel uitgeven en moet je iets beter opletten, maar waarom zou het niet gaan ? Toen ik mijn eerste woning kocht verdiende ik nog geen ¤ 2000,00 bruto per
maand, volgens mij zelfs eerder richting de ¤ 1800,00 ik was toen 20.
Heb wel een kleine schenking gekregen voor de aankoop (hier in het zuiden kosten starterswoningen echt niets) maar toen waren de maanden vaak langer dan mijn salaris
Maar het kan
Weet niet in welke regio je woont maar hier kun je daar best een huisje voor kopenquote:
[..]
Owh 0 nu maar alles beetje lukt inkomen.2500 Max bruto
In de randstad misschien een parkeerplaats.
Katwijk ZHquote:
[..]
Weet niet in welke regio je woont maar hier kun je daar best een huisje voor kopen
In de randstad misschien een parkeerplaats.
Maar tis aardig risico toch
Waarom risico ?quote:
[..]
Katwijk ZH
Maar tis aardig risico toch
Euhm geen hypotheek krijgen want niet vast contract werk.quote:
Intentieverklaring broquote:
[..]
Euhm geen hypotheek krijgen want niet vast contract werk.
Geen idee vertelquote:
Als jouw werkgever op de werkgeversverklaring (die verplicht is voor de hyp aanvraag) aanvinkt aan dat hij voornemens is jou een vast contract te geven dan krijg je gewoon een hypotheek (de werkgever kan jou daarna gewoon ontslaan als hij wil)quote:
Aha ok. Liander is t doel nu. Maar allemaal nog de vraagquote:
[..]
Als jouw werkgever op de werkgeversverklaring (die verplicht is voor de hyp aanvraag) aanvinkt aan dat hij voornemens is jou een vast contract te geven dan krijg je gewoon een hypotheek (de werkgever kan jou daarna gewoon ontslaan als hij wil)
Het is afhankelijk van de locatie. Hier zijn rijtjeshuizen voor 125k te vinden.quote:
Verbaas me echt over de bedragen, Dat t wel duur is wist ik. Maar ik zie even no way om dit alleen te doen? Mss met 2 is iets makkelijker
Onderhoud is niet verplicht dus daar heb je zelf de keuze in. Zelf doen scheelt ook al gauw de helft in kosten.
Dan moet je het wel zelf kunnenquote:
[..]
Het is afhankelijk van de locatie. Hier zijn rijtjeshuizen voor 125k te vinden.
Onderhoud is niet verplicht dus daar heb je zelf de keuze in. Zelf doen scheelt ook al gauw de helft in kosten.
Onze aannemer nodigt ons zelfs uit voor bbq’s dus dan weet je genoeg
je kan het ook jezelf aanlerenquote:
[..]
Dan moet je het wel zelf kunnen
Onze aannemer nodigt ons zelfs uit voor bbq’s dus dan weet je genoeg
Ervaring leert dat dat niet goed gaat.quote:
[..]
je kan het ook jezelf aanleren
was bij mij ook in het beginquote:
[..]
Ervaring leert dat dat niet goed gaat.
Niets goedkoper te krijgen? Soms moet je ook gewoon ergens beginnen qua huren/kopen om te kunnen sparen om later leuk(er) te kunnen wonen. Men lijkt tegenwoordig soms het idee te hebben dat je alleen maar voor je ideale huis kunt gaan en anders niet..quote:
Gezamelijke vaste lasten 465,63
VvE-bijdrage 63,34
Gemeente belasting 63,32
Gemeente belasting - OZBE 17,57
Gemeente belasting - Riool. 12,02
Gemeente belasting - afvalstoffenheffing 33,73
Waterschapsbelasting 27,19
Waterschapsbelasting - watersysteemheffing 2,02
Waterschapsbelasting - ingezetenen 10,32
Waterschapsbelasting - Zuiveringsheffing 14,85
Verzekeringen 172,44
Zorgverzekering 162,68
Woonverzekering incl. aansprakelijkheid ¤ 9,76
Gas, water, licht & internet ¤ 198,67
Gas & Elektriciteit 134 (dit is op basis van de vorige bewoners, maar zitten we ver onder)
Water 17,72
Internet & TV. 46,95
Overige 4
Betaalpakket 4
Daarnaast:
150 pp voor boodschappen
2,50 Spotify
16 voor mobiel abonnement
Geen hypotheek/huur
Hypotheek rente + premie ¤ 557,19
Gemeente heffingen ¤ 73,76
Zorgverzekering ¤ 78,35
Energie ¤ 120,00
Water ¤ 15,47
Telefoon ¤ 13,76
Internet ¤ 46,00
Kabel ¤ 18,70
Verzekeringen ¤ 26,83
Betaalpakket ¤ 2,90
Abonnementen ¤ 23,38
Boodschappen ¤ 230,00
Persoonlijke uitgaven + diversen ¤ 120,00
Kleding ¤ 50,00
Totaal ¤ 1.376,34
Geen auto.
Owh wss wel, maar als nog koop vrij duur, moet eerlijk zeggen niet onwijs nog me best gedaan omdat ik t sowieso niet ff zie gebeuren 2ton zit je snel aan van wat ik weet.quote:
[..]
Niets goedkoper te krijgen? Soms moet je ook gewoon ergens beginnen qua huren/kopen om te kunnen sparen om later leuk(er) te kunnen wonen. Men lijkt tegenwoordig soms het idee te hebben dat je alleen maar voor je ideale huis kunt gaan en anders niet..
[ Bericht 2% gewijzigd door kree op 01-11-2019 23:54:19 ]
Zelf heb ik met 30 jaar vast (290K, 2,8% rente) namelijk 1230 bruto aan hypotheeklasten.
Laat je niet alleen leiden door de bovenbenoemde bedragen, want de inhoudelijke opzet van de hypotheek kan sterk verschillen.
Zo hebben voldoende nl'ers een aflossingsvrij hypotheek, waarbij de maandelijkse kosten inderdaad laag zijn, maar er wordt verwacht dat je zelf voor de aflossing spaart.
Of kiest men voor de eerste 10 jaar tegen 1,x % rente te lenen en de kosten per maand laag te houden?
Wat ik hiermee wil aangeven; ieder huishouden is anders, laat je dus vooral adviseren door meer dan 1 partij. Het is in je eigen belang dat je dadelijk wel nog voldoende brood kunt betalen en leuke dingen te doen. En niet om alleen maar naar die duur betaalde bakstenen te kijken.
PS; vaste lasten (2-persoonshuishouden, geen kinderen, 2-onder-1-kap ZL:
Hypotheek: 1232
OLV: 37
G+W+L: 200
TV/Internet 53
Verzekeringen woning, inboedel, aansprakelijkheid (2x), auto 1, reis (2x) 90
Gemeentelijke belastingen: 30
bankkosten 3
Zorgverzekering 250
Mobiel 15
boodschappen 400
Totaal 2310
Valt me op dat je hoge hypotheeklasten hebt (quote:
Het valt me op dat hier vrij lage hypotheeklasten worden benoemd.
Zelf heb ik met 30 jaar vast (290K, 2,8% rente) namelijk 1230 bruto aan hypotheeklasten.
)……¤676 rente/maand. Is de rest dan aflossing? Annuitair??[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 02-11-2019 15:39:31 ]
Aflossing + rente en inderdaad annuitair.quote:
[..]
Valt me op dat je hoge hypotheeklasten hebt (
Dan gaan je woonlasten dus nog substantieel stijgen in de komende jaren…quote:
[..]
Aflossing + rente en inderdaad annuitair.
echt geweldig, die annuitaire hypotheekvorm
Ieder maakt zn keuze naar eigen situatie. Dat jij het niet aantrekkelijk vind, prima. En ja, de woonlasten nemen ieder jaar toe vanwege de lagere hypotheekrente aftrek. Maar goed. topic gaat hier over de vaste lastenquote:
[..]
Dan gaan je woonlasten dus nog substantieel stijgen in de komende jaren…
echt geweldig, die annuitaire hypotheekvorm
Het rente voordeel zie ik als een jaarlijkse extraatje en trek ik niet maandelijks af van mijn vaste lasten.Ik heb ook alleen globaal een idee. Ik snap niet dat mensen het op de cent nauwkeurig weten/bijhouden.quote:Op zaterdag 2 november 2019 15:39 schreef vosss het volgende:
Weet ik veel, 1700 piek ofzo. Ik hou dat niet zo bij
Ik zit ergens rond de 3000 euro per maand voor de vaste lasten.
Maargoed, ik woon in een groot huis en heb twee autos en drie kinderen. En heb 1000 euro aan huurinkomsten omdat ik een stuk van mijn huis verhuur. Dus het valt allemaal wel mee.
Wat veel harder aantikt, is dat je meer gaat aflossen. IS dat je niet voorgerekend door de hypotheekadviseur??quote:
Ieder maakt zn keuze naar eigen situatie. Dat jij het niet aantrekkelijk vind, prima. En ja, de woonlasten nemen ieder jaar toe vanwege de lagere hypotheekrente aftrek.
Leg even uit, ik begrijp echt niet wat je bedoelt?quote:
[..]
Wat veel harder aantikt, is dat je meer gaat aflossen. IS dat je niet voorgerekend door de hypotheekadviseur??
Ik heb gekozen voor 30 jaar vast, a 1230 maandelijkse vaste lasten. Dit bedrag blijft onveranderd tot einde looptijd. Mijn belasting teruggave neemt af, omdat het aandeel rente afneemt. Als je dit bedoelt volg ik je. Maar ik ga nimmer meer dan maandelijks betalen dan nu hoor.
DAt bedoel ik.quote:
Ik heb gekozen voor 30 jaar vast, a 1230 maandelijkse vaste lasten. Dit bedrag blijft onveranderd tot einde looptijd. Mijn belasting teruggave neemt af, omdat het aandeel rente afneemt. Als je dit bedoelt volg ik je..
Hypotheek (incl aflossingen): 1480,-
Levensverzekering voor beide : 23,-
Kinderopvang (netto) : 725,-
Wegenbelasting auto 2: 25,-
Verzekering auto 2: 79,-
Eten: 500,-
Gas/water/licht: 200,-
Tv/internet: 52,-
Mobiel 2: 15,-
Netflix spotify/:18,-
Totaal : 3117,-
Zorgverzekering: geen idee; wordt verrekend met mijn salaris ivm gratis aanvullende pakketten.
De overige zaken (ozb, woonverzekeringen) betalen we altijd in 1 keer ieder jaar. En dan nog het spaargedoe, luiers.. kleding voor de groeiende kinderen .. en al wat langs komt.
Binnenkort gaat de derde naar de opvang dus vrees dat het dan gedaan is financieel
Auto 1 en mobiel 1 betaalt de baas
. Hypotheek rente vragen we 1 keer per jaar terug .830 bruto hier wel lineair en 30 jaar vast zekerheid genoegquote:
Het valt me op dat hier vrij lage hypotheeklasten worden benoemd.
Zelf heb ik met 30 jaar vast (290K, 2,8% rente) namelijk 1230 bruto aan hypotheeklasten.
Laat je niet alleen leiden door de bovenbenoemde bedragen, want de inhoudelijke opzet van de hypotheek kan sterk verschillen.
Zo hebben voldoende nl'ers een aflossingsvrij hypotheek, waarbij de maandelijkse kosten inderdaad laag zijn, maar er wordt verwacht dat je zelf voor de aflossing spaart.
Of kiest men voor de eerste 10 jaar tegen 1,x % rente te lenen en de kosten per maand laag te houden?
Wat ik hiermee wil aangeven; ieder huishouden is anders, laat je dus vooral adviseren door meer dan 1 partij. Het is in je eigen belang dat je dadelijk wel nog voldoende brood kunt betalen en leuke dingen te doen. En niet om alleen maar naar die duur betaalde bakstenen te kijken.
PS; vaste lasten (2-persoonshuishouden, geen kinderen, 2-onder-1-kap ZL:
Hypotheek: 1232
OLV: 37
G+W+L: 200
TV/Internet 53
Verzekeringen woning, inboedel, aansprakelijkheid (2x), auto 1, reis (2x) 90
Gemeentelijke belastingen: 30
bankkosten 3
Zorgverzekering 250
Mobiel 15
boodschappen 400
Totaal 2310
Allemachtig, kan je dat allemaal van 1 salaris betalen???quote:
Gezin van 5:
Hypotheek (incl aflossingen): 1480,-
Levensverzekering voor beide : 23,-
Kinderopvang (netto) : 725,-
Wegenbelasting auto 2: 25,-
Verzekering auto 2: 79,-
Eten: 500,-
Gas/water/licht: 200,-
Tv/internet: 52,-
Mobiel 2: 15,-
Netflix spotify/:18,-
Totaal : 3117,-
Zorgverzekering: geen idee; wordt verrekend met mijn salaris ivm gratis aanvullende pakketten.
De overige zaken (ozb, woonverzekeringen) betalen we altijd in 1 keer ieder jaar. En dan nog het spaargedoe, luiers.. kleding voor de groeiende kinderen .. en al wat langs komt.
Binnenkort gaat de derde naar de opvang dus vrees dat het dan gedaan is financieel
Auto 1 en mobiel 1 betaalt de baas
Ik heb inderdaad vrij lage hypotheeklasten. Inderdaad een deel aflossingsvrij, maar daar al meer dan de helft van afgelost (was ¤47.000, nu nog ¤21.000).quote:
Het valt me op dat hier vrij lage hypotheeklasten worden benoemd.
Zelf heb ik met 30 jaar vast (290K, 2,8% rente) namelijk 1230 bruto aan hypotheeklasten.
Laat je niet alleen leiden door de bovenbenoemde bedragen, want de inhoudelijke opzet van de hypotheek kan sterk verschillen.
Zo hebben voldoende nl'ers een aflossingsvrij hypotheek, waarbij de maandelijkse kosten inderdaad laag zijn, maar er wordt verwacht dat je zelf voor de aflossing spaart.
De lage lasten komen bij mij echter voornamelijk vanwege de ingebrachte overwaarde (en winst) van mijn vorige woning waardoor ik voor een huis met aankoopprijs ¤255.000 maar een hypotheek van ¤135.000 nodig had. Daarbij heb ik toen (in 2007) de spaarhypotheek van de vorige woning meegenomen (of beter gezegd de nieuwe spaarverzekering is een voortzetting van de oude met dezelfde voorwaarden) waardoor deze over 4 maanden einde looptijd bereikt en dus afgelost wordt. Daardoor dalen de hypotheeklasten van ¤557 naar ¤366.
Daardoor krijg ik nog meer ruimte om te sparen en eventueel extra af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek en/of extra in te leggen op de 2e (dan nog maar enige) spaarhypotheek.
Denk niet dat hij kinderopvang nodig zou hebben als ze maar 1 salaris zouden hebbenquote:
[..]
Allemachtig, kan je dat allemaal van 1 salaris betalen???
Precies. Mijn vriendin werkt drie dagen. Kinderen gaan overigens maar twee dagen naar de opvang. Blijft bizar hoe duur dat is.quote:
[..]
Denk niet dat hij kinderopvang nodig zou hebben als ze maar 1 salaris zouden hebben
Kan toch 1 ouder gezin zijn?quote:
Denk niet dat hij kinderopvang nodig zou hebben als ze maar 1 salaris zouden hebben
3100 euro netto is wat veel maar er zijn legio mensen die dit hebben of meer.quote:
Ik vind het zelf eigenlijk helemaal niet zoveel
Wij werken beide 4 dagen. En daardoor 3 dagen opvang nodig. Wij hebben gelukkig in onze regio (Noorden van het land) nog geen last van tarieven boven grens voor teruggave dus krijgen over het geheel betaalde wat terug. Ondanks onze goede inkomens vind ik dat we juist nog altijd een bak geld terug krijgen (zo'n 50%, voor 2e en 3e kind is dat meer dan voor het 1e kind) waardoor we netto op zo'n 1.000 per maand uitkomen. Komt het bij jou doordat je boven de grens zit dat je minder terugkrijgt?quote:
[..]
Precies. Mijn vriendin werkt drie dagen. Kinderen gaan overigens maar twee dagen naar de opvang. Blijft bizar hoe duur dat is.
Je krijgt toch heel veel terug?quote:
[..]
Precies. Mijn vriendin werkt drie dagen. Kinderen gaan overigens maar twee dagen naar de opvang. Blijft bizar hoe duur dat is.
Begrafenis verz: 15
Water: 20
Ziggo: 52
Waterschap: 45
Zorg: 243
Gemeente: 63
Wegen belasting: 150
Telefoon (2x): 110
Gas & electra: 141
Rest verzekering: 120
Overig (kleine abbo’s) max 50
Boodschappen minimaal 400
Opvang: 80
2 volwassene 1 kleuter
Voor de rest een hoop niet vaste kosten, brandstof, auto onderhoud, kleding onderhoud huis etc.
Ik zie maximaal lenen niet als buitensporig risicovol, zeker omdat de meesten in inkomens juist vooruit gaan tijdens de loop van hun hypotheek.quote:
Ik zou ook enige marge aanhouden voor dingen als baanverlies. Je inkomen zakt dan met bruto 25% de eerste 2 maanden en daarna met 30%. Er is dan ook geen garantie dat je dan weer op hetzelfde niveau van inkomen komt. Oftewel, nooit maximaal lenen.
[ Bericht 2% gewijzigd door skrn op 03-11-2019 22:32:19 ]
Uurtarief is inderdaad een stukje boven het maximale uurtarief wat vergoed wordt. Denk dat we netto met drie mannen ook op ongeveer 900-1000,- per maand komen maar dan dus een dag minder opvang :-)quote:
[..]
Wij werken beide 4 dagen. En daardoor 3 dagen opvang nodig. Wij hebben gelukkig in onze regio (Noorden van het land) nog geen last van tarieven boven grens voor teruggave dus krijgen over het geheel betaalde wat terug. Ondanks onze goede inkomens vind ik dat we juist nog altijd een bak geld terug krijgen (zo'n 50%, voor 2e en 3e kind is dat meer dan voor het 1e kind) waardoor we netto op zo'n 1.000 per maand uitkomen. Komt het bij jou doordat je boven de grens zit dat je minder terugkrijgt?
Dat valt wel mee; hoger uurtarief dan maximale vergoeding en als je wat meer verdient is je eigen bijdrage - terecht overigens - wat hoger.quote:
[ Bericht 10% gewijzigd door koentjuh18 op 03-11-2019 21:19:30 ]
Ik zie veel gezinnen, en met twee volwassenen en twee kinderen is er gewoon geld nodig, het Nibud hanteert 2100 euro per maand als net toereikend voor gezinnen. Net toereikend, dus zonder luxe of franje.quote:
Wow wat een bedragen zeg? Mss met twee te doen, ik kan niet meepraten want huur particulier. Maar dat is 460 pm incl. Heb ik wel echt iets kleins voor. Maar voor me alleen genoeg
Haha maak me ernstig zorgen nu voor koop. Lol
Het is wel grappig om een vergelijking te maken. Eens zien
Huur 460 (-iets van 200 huurtoeslag)
Energie 0
Geen auto 0
Zorgverzekering iets van 30 euro na toeslag
Levensonderhoud pm denk iets van 100 euro.
Wow haha als ik hier bedragen lees dan blijf ik nog ff huren.
Owh vergat ov kosten, iets van 80 de maand
En dan heb je een goedkope koopwoning en simpel autootje. Maar er is geen rekening gehouden met onderhoud en vervanging. Bedrag is wel inclusief boodschappen van 450 euro.
Dat zijn serieuze boodschappen danquote:
+- ¤1750 voor twee volwassenen.
En dan heb je een goedkope koopwoning en simpel autootje. Maar er is geen rekening gehouden met onderhoud en vervanging. Bedrag is wel inclusief boodschappen van 450 euro.
Ligt er een beetje aan wat je allemaal onder het boodschappen-budget schaart en waar je je boodschappen doet. Voor alleen eten en drinken van de supermarkt is het wat aan de hoge kant.quote:
[..]
Dat zijn serieuze boodschappen dan
Haal je echter vlees bij de biologische slager, biologische groenten en fruit, brood van de warme bakker dan is het al niet meer zo heel veel. Schaar je ook verzorgingsproducten, schoonmaak- en wasmiddel onder de boodschappen krijg je ook al een ander beeld. Of voer voor een grote hond/meerdere huisdieren. En als er bij de boodschappen ook nog regelmatig iets van thuisbezorgd zit, kan het helemaal hard gaan.
Ook uit 88 en dit is ongeveer onze situatie, behalve gas en electra die is bij ons 160 maar krijgen altijd wel wat terug. Boodschappen is ook iets minder. Huis is 530 bruto.quote:
Huis: bruto 550
Begrafenis verz: 15
Water: 20
Ziggo: 52
Waterschap: 45
Zorg: 243
Gemeente: 63
Wegen belasting: 150
Telefoon (2x): 110
Gas & electra: 141
Rest verzekering: 120
Overig (kleine abbo’s) max 50
Boodschappen minimaal 400
Opvang: 80
2 volwassene 1 kleuter
Voor de rest een hoop niet vaste kosten, brandstof, auto onderhoud, kleding onderhoud huis etc.
Hypotheek bruto: 2450 (netto zo'n 1960*)
Gas: 95* (voorschotbedrag berekend door energiemaatschappij)
Elektriciteit: 69* (idem)
TV/Internet: 87,50
Netflix: 14
Spotify: 15
Gem. belastingen: 140*
Inboedel/opstal/wa-verzekering: 38,50
Levensverzeker 33,50
Ik houd voor gas/elektriciteit nog even voor onszelf 100 euro extra per maand in een apart potje, want de huidige bewoners betalen een voorschotbedrag van 260 euro.
Als je dat bij elkaar optelt hebben we qua gezamenlijke lasten netto bijna 2600 euro aan vaste lasten.
Individueel heb ik nog een klein waslijstje:
Studieschuld: 176
Sportschool abo fitness: 30,95
Sportschool abo kickboksen: 43,50
Personal Trainer: 69,95
Wegenbelasting: 19
Lenzen: 20
Mobiel abo: 17,35
Autoverzekering: 39,65
Kapper: 26,06
Zorgverzekering: 113,30
Di.Fm abo: 7,99
Div spaardoelen: 70
Bij elkaar zo'n 630 euro aan vaste lasten. Vriendin heeft iets hogere individuele vaste lasten (rond 650).
Met een tweepersoons huishouden totaal dus 3880 euro per maand aan terugkerende kosten... wowquote:
Interessant topic, ook om te zien wat iedereen heeft/doet. Per december gaan wij verhuizen naar onze gezamenlijke koopwoning, dus het is nog niet geheel duidelijk wat alle kosten zijn. Alles met een * is voor nu een budgettering/schatting.
Hypotheek bruto: 2450 (netto zo'n 1960*)
Gas: 95* (voorschotbedrag berekend door energiemaatschappij)
Elektriciteit: 69* (idem)
TV/Internet: 87,50
Netflix: 14
Spotify: 15
Gem. belastingen: 140*
Inboedel/opstal/wa-verzekering: 38,50
Levensverzeker 33,50
Ik houd voor gas/elektriciteit nog even voor onszelf 100 euro extra per maand in een apart potje, want de huidige bewoners betalen een voorschotbedrag van 260 euro.
Als je dat bij elkaar optelt hebben we qua gezamenlijke lasten netto bijna 2600 euro aan vaste lasten.
Individueel heb ik nog een klein waslijstje:
Studieschuld: 176
Sportschool abo fitness: 30,95
Sportschool abo kickboksen: 43,50
Personal Trainer: 69,95
Wegenbelasting: 19
Lenzen: 20
Mobiel abo: 17,35
Autoverzekering: 39,65
Kapper: 26,06
Zorgverzekering: 113,30
Di.Fm abo: 7,99
Div spaardoelen: 70
Bij elkaar zo'n 630 euro aan vaste lasten. Vriendin heeft iets hogere individuele vaste lasten (rond 650).
Veel, ja. Er zijn dan ook genoeg posten om in te snijden als het financieel nodig is. Maar gezien wat er binnen komt is dat (vooralsnog) niet nodig. Het leeuwendeel bestaat natuurlijk uit de hoge hypotheek, maar dat was een bewust besluit om ons droomhuis te kunnen krijgenquote:
[..]
Met een tweepersoons huishouden totaal dus 3880 euro per maand aan terugkerende kosten... wow
Interessanter is overigens natuurlijk om te kijken naar hoeveel% van je inkomen opgaan aan vaste lasten (oftewel hoeveel besteedbaar inkomen je overhoudt), dan alleen naar de vaste lasten zelf te kijken...
[ Bericht 22% gewijzigd door LuNaTiC op 04-11-2019 12:58:47 ]
Hypotheek (bruto) : ¤558
Orv: ¤5
Verzekeringspakket: ¤66
Autoverzekering 1: ¤46
Autoverzekering 2: ¤43
Water: ¤11
Energie: ¤37
Bankkosten: ¤5
Boodschappen rekening: ¤400
Zorgverzekeringen: ¤200
Wegenbelasting 2 auto's: ¤62
Tv/internet: ¤44
Netflix: ¤5
Duurzaamheidslening: ¤89
Gemeentebelastingen en waterschap: ¤75
Mobiel: ¤28
Totaal: ¤1674
Netto gezamenlijk inkomen schommelt tussen ¤3200 en ¤3500 euro per maand, ex HRA en zorgtoeslag. Grofweg gaat dus de helft op aan vaste lasten inclusief boodschappen.
[ Bericht 19% gewijzigd door Ivo1985 op 04-11-2019 16:49:48 ]
Hypotheek bruto: ¤630 (HRA eens per jaar)
Kinderopvang netto: ¤300
Verzekeringspakket incl. 2 auto's: ¤75
GWL: ¤170
Zorgverzekering: ¤204
Wegenbelasting 2 auto's: ¤92
TV, Netflix, Videoland, Internet: ¤45
KPN mobiel 2x: ¤45
Bankkosten: ¤3
Gemeentelasten en waterschap: ¤100 (betalen we per jaar)
Uitvaartverzekering: ¤8 (betalen we per jaar)
Boodschappen: ¤500 gemiddeld (dit is incl. luiers, persoonlijke verzorging en hygiëne, schoonmaakmiddel, kattenvoer en excl. afhaal en uit eten)
Brandstof: ¤400 - ¤600 gemiddeld
Bij mij zijn dat terugkerende variabele uitgaven. Naast de vaste lasten reserveren we een deel voor deze zaken. Ook vakanties, onderhoud woning, afschrijving inboedel en dergelijke vallen onder dat kopje. TS vroeg naar vaste lasten.quote:
Blijft me verbazen dat veel mensen belangrijke grote kosten aan hun auto zoals afschrijving en onderhoud niet meerekenen in hun totaalplaatje...
De enige reden dat ik de boodschappen hier tegenwoordig wél onder schaar, is dat we daarvoor een aparte rekening hebben waar maandelijks automatisch een bedrag op gestort wordt.
Hypotheek: 900
Water: 15
Ziggo: 80
Gem. belastingen (en waterschap): 90
Zorg: 200
Wegen belasting: 30 (1 auto, andere is lease)
Afschrijving /onderhoud auto: 200 per maand naar reservering
Benzine: 100 euro per maand (ook 1 auto)
Telefoon (2x): 60
Gas & electra: 175
Verzekeringen: 80
Netflix, Zwift, Spotify, Playstation Plus etc.: 60
Boodschappen: 800 +-
Gastouder: 500
Spaarrekening kind: 100
Katten: 50
Totaal: 3450 ongeveer, ben vast iets vergeten, zoals onderhoud/verbetering woning, hier houden we geen reserve ofzo voor aan, dus niet opgenomen onder de vaste lasten.
Reken je dan ook de afschrijving op je keuken, badkamer en inboedel mee? Dat wordt imo al snel een onnodig complex boekhoudgebeuren.quote:
Dat noem ik ook vaste lasten, alleen onderhoud doe je misschien maar 1 of 2 keer per jaar en afschrijving zie je pas terug als je je auto weer gaat verkopen. Dat je het niet iedere maand van je rekening af ziet gaan, maakt nog niet dat het geen vaste lasten zijn. Hooguit zijn die kosten iets lastiger in te schatten.
Ik hou het liever simpel: vaste lasten zijn alle kosten die maandelijks terugkomen. Kosten voor onderhoud en vervanging gaan van de buffer af.
Dit dus.quote:
[..]
Reken je dan ook de afschrijving op je keuken, badkamer en inboedel mee? Dat wordt imo al snel een onnodig complex boekhoudgebeuren.
Ik hou het liever simpel: vaste lasten zijn alle kosten die maandelijks terugkomen. Kosten voor onderhoud en vervanging gaan van de buffer af.
Dat is prima, maar ik zie veel mensen schermen met hoeveel ze in de maand nog overhouden, terwijl ze eigenlijk daarmee zichzelf voor de gek houden.quote:
[..]
Reken je dan ook de afschrijving op je keuken, badkamer en inboedel mee? Dat wordt imo al snel een onnodig complex boekhoudgebeuren.
Ik hou het liever simpel: vaste lasten zijn alle kosten die maandelijks terugkomen. Kosten voor onderhoud en vervanging gaan van de buffer af.
Het vervelende met een auto is dat je heel plots kunt geconfronteerd worden met hoge kosten (dure reparatie of erger nog vervanging), terwijl het voor de meeste mensen simpelweg een onmisbaar deel is van hun leven.
Gewoon uit interesse, over wat voor % praat je dan in jullie geval? Aangezien je alle uitgaven wel zo netjes onder elkaar weet te zetten, tot de cent nauwkeurig, heb ik wel het idee dat jullie een helder beeld hebben van de financiën.quote:
[..]
Veel, ja. Er zijn dan ook genoeg posten om in te snijden als het financieel nodig is. Maar gezien wat er binnen komt is dat (vooralsnog) niet nodig. Het leeuwendeel bestaat natuurlijk uit de hoge hypotheek, maar dat was een bewust besluit om ons droomhuis te kunnen krijgen
Interessanter is overigens natuurlijk om te kijken naar hoeveel% van je inkomen opgaan aan vaste lasten (oftewel hoeveel besteedbaar inkomen je overhoudt), dan alleen naar de vaste lasten zelf te kijken...
zorgverzekering 120
wa verzekering 3
boodschappen 200
kroeg 800
auto 40
Ik bewust sparen wel opgenomen in mijn lijstje. Dat dekt de afschrijving en het onderhoud ruim.
Inclusief sparen gaat 75% hier op aan vaste lasten en houden we 25% over per maand om te besteden. En dat is echt ruim voldoende om lekker te kunnen leven.
Edit: zonder sparen zit dit op 45%.
[ Bericht 6% gewijzigd door laziness op 04-11-2019 16:58:04 ]
Op dit moment ongeveer 52%quote:
[..]
Gewoon uit interesse, over wat voor % praat je dan in jullie geval? Aangezien je alle uitgaven wel zo netjes onder elkaar weet te zetten, tot de cent nauwkeurig, heb ik wel het idee dat jullie een helder beeld hebben van de financiën.
Dat verschilt dus niet erg veel als je de cijfers erbij pakt van het Nibud, gemiddeld gezien: https://www.nibud.nl/bero(...)op-aan-vaste-lasten/
Daarbij de kanttekening dat mn vriendin binnen nu en 2 jaar nog wat flinke sprongen in salaris maakt, ik ook nog een paar kleine stapjes zet (die sprongen zijn helaas niet te vergelijken aangezien zij medisch specialiste is die net is begonnen). En de wetenschap dat we nu gewoon uitermate luxe leven en we dat ook van onszelf weten. Zijn dus ook wel overduidelijke zaken waar je in kan snijden mocht het nodig zijn.
Eentje ervan is overigens dat we straks 1 auto de deur uit doen omdat we allebei dicht bij werk wonen. Best een aardig deep van haar vaste lasten (meer dan 50%
) bestaat bijvoorbeeld ook uit studieschuld.Qua inkomsten heb ik hier overigens ook niet vakantiegelden (logisch) meegerekend, maar ook haar 13e maand (volledig maandsalaris) en alle extra diensten die ze draait (wat soms 200% oplevert) niet.
[ Bericht 3% gewijzigd door LuNaTiC op 05-11-2019 10:06:27 ]
Kroeg 800 euro aan vaste lasten, heldquote:
hypotheek 300
zorgverzekering 120
wa verzekering 3
boodschappen 200
kroeg 800
auto 40
Vergeet niet een kapotte wasmachine, douche- of daklekkage.. etc. Waarom wel een post meenemen voor de afschrijving voor de auto maar niet voor andere onverwachte zaken?quote:
[..]
Het vervelende met een auto is dat je heel plots kunt geconfronteerd worden met hoge kosten (dure reparatie of erger nog vervanging), terwijl het voor de meeste mensen simpelweg een onmisbaar deel is van hun leven.
Wij gebruiken daar de spaarrekening voor. Om de zoveel tijd koop je een andere auto/wasmachine/tv. Zonder rekening te houden met afschrijving.
Lijkt veel. Maar is misschien 4 of 5 speciaal biertjes en een pakje peuken per avond.quote:
[..]
Kroeg 800 euro aan vaste lasten, held
Ik heb er wel rekening mee gehouden toen ik de hoogte van onze buffer berekende.quote:
[..]
Dat is prima, maar ik zie veel mensen schermen met hoeveel ze in de maand nog overhouden, terwijl ze eigenlijk daarmee zichzelf voor de gek houden.
Het vervelende met een auto is dat je heel plots kunt geconfronteerd worden met hoge kosten (dure reparatie of erger nog vervanging), terwijl het voor de meeste mensen simpelweg een onmisbaar deel is van hun leven.
Toen heb ik alles van waarde op een rij gezet (dus niet alleen auto, maar ook tv, bankstel, badkamer etcetera), daarachter in hoeveel jaar het afgeschreven is en dan wat je per maand opzij zou moeten leggen om het te vervangen.
Ik vond het echt schrikbarend hoe hoog het bedrag was wat daar uit kwam rollen
Het wordt gewoon opgestuwd in de spaarrekening... niks meer niks minder.quote:
[..]
Dat is prima, maar ik zie veel mensen schermen met hoeveel ze in de maand nog overhouden, terwijl ze eigenlijk daarmee zichzelf voor de gek houden.
Het vervelende met een auto is dat je heel plots kunt geconfronteerd worden met hoge kosten (dure reparatie of erger nog vervanging), terwijl het voor de meeste mensen simpelweg een onmisbaar deel is van hun leven.
Hypotheek bruto/netto 850 / 600 euro
Boodschappen 500 euro
Benzine 150 euro
Overige vaste lasten ca. 700 euro
Sparen ca. 500 euro verdeeld over diverse potjes (o.a. nieuwe auto, badkamer, vakantie)
Blijft er ongeveer nog zo'n 700 euro per maand over om 'vrij' te besteden waarvan we o.a. ook kleding, uiteten en alle andere onvoorziene uitgeven van doen.
Gezin met 2 kinderen (3 en 5 jaar)
Vve 90
Boodschappen 300
Verzekeringen & auto 200
Zorgverzekering 170
Gwl 80
Aflossing studieschuld 300
Nu vergeet ik vast nog wat klein grut à zeg 200
Totaal ca 2390
Inkomen gezamenlijk ca 6000 netto. Voldoende te sparen dus.
We houden pp per maand 1200 over op eigen rekening voor leuke dingen.
Zo ben wel jaloers als ik kijk wat ik over houd bij hypotheek van 810 euro bruto is dat wel magertjes. Achja mijn vriendin heeft wajong en ze verdient echt minimum. Ergens niet fair want ze heeft ook nog eens verplicht duurdere zorgverzekering nodig.quote:
Ik weet de exacte bedragen niet uit mijn hoofd. Maar Globaal:
Hypotheek bruto/netto 850 / 600 euro
Boodschappen 500 euro
Benzine 150 euro
Overige vaste lasten ca. 700 euro
Sparen ca. 500 euro verdeeld over diverse potjes (o.a. nieuwe auto, badkamer, vakantie)
Blijft er ongeveer nog zo'n 700 euro per maand over om 'vrij' te besteden waarvan we o.a. ook kleding, uiteten en alle andere onvoorziene uitgeven van doen.
Gezin met 2 kinderen (3 en 5 jaar)
Hypotheek ¤1350 bruto
Gwl ¤200
Zorgverzekering ¤120
Ziggo ¤87
Verzekeringen huis e.d. ¤73
Gem.heffingen ¤90 (per jaar teruggerekend)
Overige (netflix, spotify, etc.) ¤80
Totaal ¤2000
Dan nog boodschappen, zeg een tientje per dag. Auto misschien ¤500 per maand. En dan moet je nog leuke dingen doen en eventueel sparen. Lukt niet eens met een modaal inkomen
Aanzienlijk hypotheekbedrag, dat doet zeker pijn op de begrotingquote:
Was er toevallig laatst ook even benieuwd naar...
Hypotheek ¤1350 bruto
Gwl ¤200
Zorgverzekering ¤120
Ziggo ¤87
Verzekeringen huis e.d. ¤73
Gem.heffingen ¤90 (per jaar teruggerekend)
Overige (netflix, spotify, etc.) ¤80
Totaal ¤2000
Dan nog boodschappen, zeg een tientje per dag. Auto misschien ¤500 per maand. En dan moet je nog leuke dingen doen en eventueel sparen. Lukt niet eens met een modaal inkomen
Ik heb dat nooit gedaan, maar wat voor bedrag kwam daar uit dan? Ik heb het bij mijzelf gegokt op 350 euro p/m excl onderhoud huis en auto.quote:
Ik vond het echt schrikbarend hoe hoog het bedrag was wat daar uit kwam rollen
Dat is dus afschrijving electronica, meubels, fietsen, gereedschap (ik klus veel zelf omdat anderen het niet kunnen), etc.
Ik heb laast uitgerekend dat ik de komende 10 jaar een bedrag van 20.000 euro nodig zal hebben ter vervanging en bijkomende eenmalige kosten in onze situatie, gezin met 2 opgroeiende tieners. Dit is nog exclusief afschrijving auto's en reservering onderhoud huis.quote:[..]
Ik heb dat nooit gedaan, maar wat voor bedrag kwam daar uit dan? Ik heb het bij mijzelf gegokt op 350 euro p/m excl onderhoud huis en auto.
Dat is dus afschrijving electronica, meubels, fietsen, gereedschap (ik klus veel zelf omdat anderen het niet kunnen), etc.
Jouw reservering lijkt me dus eerder te hoog dan te laag maar ieders situatie is natuurlijk verschillend. Ook ik was verbaasd over de hoogte van dit bedrag.
Zat rond de 400 euro per maand, maar dat vond ik dus best schrikbarend hoog. Puur om de spullen te vervangen die je toch al hebt.quote:
[..]
Ik heb dat nooit gedaan, maar wat voor bedrag kwam daar uit dan? Ik heb het bij mijzelf gegokt op 350 euro p/m excl onderhoud huis en auto.
Dat is dus afschrijving electronica, meubels, fietsen, gereedschap (ik klus veel zelf omdat anderen het niet kunnen), etc.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 07-11-2019 20:26:42 ]
Ja maar dan heb je ook watquote:
[..]
Aanzienlijk hypotheekbedrag, dat doet zeker pijn op de begroting
En natuurlijk is een groot deel daarvan aflossing. Eigenlijk is alleen de rente (na HRA) relevant want aflossing is gewoon een spaarpotje.Ligt er nog wel aan wanneer je het gekocht heb en of er ook nog overwaarde/winst van een vorige woning in zit.quote:
[..]
Ja maar dan heb je ook wat
Zou ik mijn huis nu met volledig hypotheek moeten kopen dan zou ik bruto ook aan zo'n bedrag komen. Maar 12 jaar geleden gekocht met inbreng overwaarde oude woning en toen slechts hypotheek voor nog geen 55% van de aankoopprijs. Zelf wat extra afgelost + over 4 maanden valt oude spaarhypotheek weg en dan met huidige geschatte waarde minder dan 25%. Leuk spaarpotje.
vaste lasten
hypotheek: 700 (netto)
gas/electra: 82
water: 20
gemeentelijke lasten: 70
waterschappen: 30
zorgverzekering: 250
mobiel: 20
internet/televisie: 58
bankkosten: 8
verzekeringen overig: 60
levensverzekeringen: 30
bso: 200 (netto)
ouderbijdrage: 15
treinabbo: 115
auto: 40 (leen constructie, gem. kosten per maand)
cv onderhoud: 13
huishouden: 550
—————
totaal ± 2300
extra vaste lasten (keuze)
postcode loterij: 13,50
sport totaal: 200
sparen kinderen: 100
———————
totaal: ± 2615
Das weinig gas/electra voor een gezinquote:
2 volwassenen, 2 kinderen
vaste lasten
hypotheek: 700 (netto)
gas/electra: 82
water: 20
gemeentelijke lasten: 70
waterschappen: 30
zorgverzekering: 250
mobiel: 20
internet/televisie: 58
bankkosten: 8
verzekeringen overig: 60
levensverzekeringen: 30
bso: 200 (netto)
ouderbijdrage: 15
treinabbo: 115
auto: 40 (leen constructie, gem. kosten per maand)
cv onderhoud: 13
huishouden: 550
—————
totaal ± 2300
extra vaste lasten (keuze)
postcode loterij: 13,50
sport totaal: 200
sparen kinderen: 100
———————
totaal: ± 2615
Per maand? Ik betaal volgens mij iets van 12 euro per kwartaal.quote:
zonnepanelen, dus eigenlijk is dit enkel de kosten van gas voor verwarming/douchen.quote:
[..]
Das weinig gas/electra voor een gezin
Met een modaal inkomen kan je ook nooit een hypotheek krijgen die je 1350 per maand kost.quote:
Was er toevallig laatst ook even benieuwd naar...
Hypotheek ¤1350 bruto
Gwl ¤200
Zorgverzekering ¤120
Ziggo ¤87
Verzekeringen huis e.d. ¤73
Gem.heffingen ¤90 (per jaar teruggerekend)
Overige (netflix, spotify, etc.) ¤80
Totaal ¤2000
Dan nog boodschappen, zeg een tientje per dag. Auto misschien ¤500 per maand. En dan moet je nog leuke dingen doen en eventueel sparen. Lukt niet eens met een modaal inkomen
Oh jaquote:
[..]
Met een modaal inkomen kan je ook nooit een hypotheek krijgen die je 1350 per maand kost.
Plus je woont alleen lijkt me gezien de zorgkosten. Dan vind ik GWL erg hoog. Leuke dingen vind je blijkbaar Ziggo en abonnementen. Ziggo kan veel goedkoper en spotify, Netflix etc. zijn ook luxe. Als je meer leuke dingen wil doen moet je op andere onnodige zaken besparen besparen.quote:
[..]
Met een modaal inkomen kan je ook nooit een hypotheek krijgen die je 1350 per maand kost.
Tuurlijk het leven is duur maar het valt me op hoe vanzelfsprekend mensen luxe abonnementen e.d. vinden.
Dan had ik toch goed gegoktquote:
[..]
Zat rond de 400 euro per maand, maar dat vond ik dus best schrikbarend hoog. Puur om de spullen te vervangen die je toch al hebt.
Vrijstaand huis kost nou eenmaal veel om te stokenquote:
[..]
Plus je woont alleen lijkt me gezien de zorgkosten. Dan vind ik GWL erg hoog. Leuke dingen vind je blijkbaar Ziggo en abonnementen. Ziggo kan veel goedkoper en spotify, Netflix etc. zijn ook luxe. Als je meer leuke dingen wil doen moet je op andere onnodige zaken besparen besparen.
Tuurlijk het leven is duur maar het valt me op hoe vanzelfsprekend mensen luxe abonnementen e.d. vinden.
ongeacht met hoeveel mensen je er woont. Ziggo en abonnementen tellen niet als leuke dingen, daarom zet ik onderin neer wat er over is kan je leuke dingen mee doen. Heb het snelste ziggo abo, spotify voor mij en betaal die van m'n werknemer vreemd genoeg ook en mn broertje in de family voordeel, bij netflix kijken ook 4 parasieten mee op m'n account Ik kan dat niet stopzetten voor die arme sloebers 
Niet iedereen kan om legitieme redenen met het goedkoopste abbonement uit qua ISP. Als ik dat zou doen kan ik al vrij vlot mijn hypotheek niet meer betalen vrees ik ;-)quote:
[..]
Plus je woont alleen lijkt me gezien de zorgkosten. Dan vind ik GWL erg hoog. Leuke dingen vind je blijkbaar Ziggo en abonnementen. Ziggo kan veel goedkoper en spotify, Netflix etc. zijn ook luxe. Als je meer leuke dingen wil doen moet je op andere onnodige zaken besparen besparen.
Tuurlijk het leven is duur maar het valt me op hoe vanzelfsprekend mensen luxe abonnementen e.d. vinden.
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Lineair kost je ook iets meer in het begin. Ik vind de hypotheekbedragen ook mee vallen maar de meeste hier zijn geen starter denk ik. Ik betaal 1350 bruto voor 350k (annuïtair).quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Ik woon in Limburg riante tussenwoning met achtertuin en voortuin. Washok in de gang en boven grote badkamer. Verbouwt van boven tot onder hypotheek 832 bruto met de start lineair. Heb het huis nu bijna 2 jaarquote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
We zitten nu op 810 bruto. Nog steeds fors daar de lonen in de randstad hoger zijn
Friesland hier. Vrijstaande woning.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Maar zelf heel veel geld ingebracht dus maar een 120K hypotheek lineair die begon op bijna 700 bruto per maand. 2014 afgesloten.
Vrienden van ons hebben hetzelfde bruto maandbedrag en een hypotheek die ruim een ton hoger is. Stuk lagere rente in 2017.
Geen idee wat het tegenwoordig kost. Ik zit op 250 euro bruto rente en 200 euro inleg spaarhypotheek voor een tussenwoning die nu 170k waard is.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Ik zou tegen geen enkel salaris zoveel geld willen betalen of lenen als wat jij in je voorbeeld geeft.
Centrum Amsterdam en Centrum Utrecht liggen op minder dan 30 minuten reizen van mijn voordeur. Natuurgebieden liggen op 10 minuten fietsen.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Klein hoekhuis (79m2 woonoppervlak) op kavel van 160m2. Schuur van 26m2. Gekocht als klushuis in 2015 met inleg van ruim 20k spaargeld. Stapsgewijs voer ik de verbouwingen grotendeels zelf uit, daar is ook nog 25k aan op gegaan. Plaatsing van nieuwe dakramen, de trap, zonnepanelen, warmtepomp en het stucwerk zijn uitbesteed. De annuïteitenhypotheek kost 559 euro bruto per maand.
De bovenverdieping is klaar. Beneden moet alles nog gebeuren (zal nog eens vele, vele uren en minimaal 25k kosten)
Wij wonen sinds vorig jaar in Brabant in een ruime 2-onder-1-kap. 4 Slaapkamers, ruime bijkeuken, speelkamer annex kantoor, riante woonkamer en behoorlijk grote tuin met garage. Aangekocht voor 217.000 met 100.000 aflossingsvrij en 117.000 lineair. Zitten nu bruto op 780, netto geen idee.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Hiervoor zaten we in een redelijk ruime tussenwoning in een groter dorp net op de grens van Brabant en Limburg. Kleine tuin, redelijke woonkamer, 3 slaapkamers voor 985 bruto (100.000 aflv. En 104.000 spaar)
Ja, bijna de helft aflossingsvrij helpt wel hehquote:
[..]
Wij wonen sinds vorig jaar in Brabant in een ruime 2-onder-1-kap. 4 Slaapkamers, ruime bijkeuken, speelkamer annex kantoor, riante woonkamer en behoorlijk grote tuin met garage. Aangekocht voor 217.000 met 100.000 aflossingsvrij en 117.000 lineair. Zitten nu bruto op 780, netto geen idee.
Hiervoor zaten we in een redelijk ruime tussenwoning in een groter dorp net op de grens van Brabant en Limburg. Kleine tuin, redelijke woonkamer, 3 slaapkamers voor 985 bruto (100.000 aflv. En 104.000 spaar)
Koop nog maar eens een eengezinswoning voor 170k in de randstad. Daar krijg je net een tweekamerappartement voor in de mindere wijken hier in de stad.quote:
[..]
Geen idee wat het tegenwoordig kost. Ik zit op 250 euro bruto rente en 200 euro inleg spaarhypotheek voor een tussenwoning die nu 170k waard is.
Ik zou tegen geen enkel salaris zoveel geld willen betalen of lenen als wat jij in je voorbeeld geeft.
Het is makkelijk praten als je jaren geleden gekocht hebt. Dat voorbeeld is echt nog heel netjes.
Hier in de nieuwbouwwijk gaat een tussenwoning voor tegen de 5 ton. En dat zijn de bestaande, de nieuw te bouwen kosten casco 5,5 ton.
Dus je kan roepen dat je het niet wilt betalen maar de markt zegt anders.
Gevolg is wel dat er ook tegen de 2 ton aan overwaarde op mijn huis zit, nu vier jaar later.
Dan koop je er geen 1 in de randstad?quote:
Koop nog maar eens een eengezinswoning voor 170k in de randstad. Daar krijg je net een tweekamerappartement voor in de mindere wijken hier in de stad.
Het interesseert mij echt geen drol wat de markt zegt, ik kijk naar mijn eigen wensen en bepaal dan waar ik kan en wil wonen.
Wij zijn begonnen op 1150 bruto ongeveer en hebben versneld afgelost waardoor we nu nog op 650 bruto zitten.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Inderdaad een deel al afgelost, maar zit ook overwaarde van vorige woning in. Een starter heeft dat niet, maar als je al een keer (of meerdere keren) een leuke winst heb t gemaakt dan tikt dat wel lekker aan.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Hopelijk ovor jou zit jij over 10/20 jaar in een zelfde riante situatie en reageren anderen zoals jij nu.
Denk dat de meesten met lage hypotheek bedragen nog het geluk hebben gehad dat ze een deels aflossingsvrije hypotheek hebben.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Dat aflossingsvrije deel kan je dan ook meenemen als je gaat verhuizen.
Ik woon in Amersfoort, ruime tussenwoning (135 m2). En profiteer ook van 45% aflossingsvrij. Huis is 310k waard terwijl mijn brutolasten maar 850 pm zijn.
Hier overigens tussenwoning van 325k, aankoopprijs was 255k met hypotheek van 135k, rest kwam van overwaarde vorige woning. Aflossingsvrije deel was maar 47k waar nu nog 21k van over is dus heeft maar klein deel effect op de lage bruto lasten. De ingebrachte overwaarde heeft veel meer effect.
Voor een volgend huis heb ik misschien niet eens meer een hypotheek nodig. Of ik blijf lekker hier zitten wanneer het volledig afgelost is.
quote:
[..]
Wat dan in mijn geval niet wil zeggen dat ik daar niet toch braaf maandelijks een bedrag voor aan de kant zet en ieder jaar dit ook met 10.000 inlos. Dus over 9 jaar ben ik daar ook vanaf.
Ja, bijna de helft aflossingsvrij helpt wel heh
Ja per maand, lang geleden (jaar of 10) afgesloten was toen interessant heb me er verder nooit in verdiept. Ik ga er zelf geen gebruik van maken 👌🏻quote:
[..]
Per maand? Ik betaal volgens mij iets van 12 euro per kwartaal.
Die 3117 euro is dus behoorlijk incompleet. Wij zitten op een gemiddelde van ruim 345 euro per maand voor diverse verzekeringen voor twee personen (zorg, uitvaart, wonen, schade, overlijdensrisico). Gemeentebelastingen zijn bij ons gemiddeld 50 euro per maand. We hebben ook nog ANWB-contributie (ruim 13 euro per maand), bankrekeningen en betaalpassen (zo'n 5 euro per maand), een abonnement op een tijdschrift, contributie voor verenigingen, spaar- en zakgeld voor de kinderen, kosten voor opvang op school.quote:
Gezin van 5:
Hypotheek (incl aflossingen): 1480,-
Levensverzekering voor beide : 23,-
Kinderopvang (netto) : 725,-
Wegenbelasting auto 2: 25,-
Verzekering auto 2: 79,-
Eten: 500,-
Gas/water/licht: 200,-
Tv/internet: 52,-
Mobiel 2: 15,-
Netflix spotify/:18,-
Totaal : 3117,-
Zorgverzekering: geen idee; wordt verrekend met mijn salaris ivm gratis aanvullende pakketten.
De overige zaken (ozb, woonverzekeringen) betalen we altijd in 1 keer ieder jaar. En dan nog het spaargedoe, luiers.. kleding voor de groeiende kinderen .. en al wat langs komt.
Binnenkort gaat de derde naar de opvang dus vrees dat het dan gedaan is financieel
Auto 1 en mobiel 1 betaalt de baas
Zelf heb ik ook maandelijkse gemiddelden paraat voor de variabele kosten omdat die aantikken. Denk aan geld voor vakanties, uitjes, kleding, cadeaus, onderhoud van het huis. Pas wat er daarna overblijft reken ik als 'geld dat overblijft'. Bij ons is dat zo'n 25% van de inkomsten.
Ik houd het niet tot op de ¤ nauwkeurig bij, maar qua vaste lasten storten we totaal ¤1700/maand op de en/of rekening (ik 2/3 en mijn vrouw 1/3). Daar betalen we het gros van maar niet de aankoop van kleding, autokosten, belastingaanslag en zorgverzekeringen.quote:
Gewoon uit interesse, over wat voor % praat je dan in jullie geval? Aangezien je alle uitgaven wel zo netjes onder elkaar weet te zetten, tot de cent nauwkeurig, heb ik wel het idee dat jullie een helder beeld hebben van de financiën.
Qua inkomens komt er maandelijks ¤5200 incl. km-vergoedingen netto binnen.
Dit is bij ons het vaste gedeelte. Verzekeringen tikken we of 1 keer per jaar af , of worden via het loon verrekend ivm gunstige secundaire arbeidsvoorwaarden.quote:
[..]
Die 3117 euro is dus behoorlijk incompleet. Wij zitten op een gemiddelde van ruim 345 euro per maand voor diverse verzekeringen voor twee personen (zorg, uitvaart, wonen, schade, overlijdensrisico). Gemeentebelastingen zijn bij ons gemiddeld 50 euro per maand. We hebben ook nog ANWB-contributie (ruim 13 euro per maand), bankrekeningen en betaalpassen (zo'n 5 euro per maand), een abonnement op een tijdschrift, contributie voor verenigingen, spaar- en zakgeld voor de kinderen, kosten voor opvang op school.
Zelf heb ik ook maandelijkse gemiddelden paraat voor de variabele kosten omdat die aantikken. Denk aan geld voor vakanties, uitjes, kleding, cadeaus, onderhoud van het huis. Pas wat er daarna overblijft reken ik als 'geld dat overblijft'. Bij ons is dat zo'n 25% van de inkomsten.
Dat ik het niet scherp heb is om het simpele feit dat we een bepaald bedrag sparen en de rest gewoon van de lopende rekening wordt betaald. Zolang de maand even lang is als het loon gaat dat goed
Groningen. Hypotheek van nog 180.000 euro. Maar woningwaarde van 300.000+ . Mijn eerste huis voor 102500 gekocht en verkocht voor 165000.quote:
Echt die lage hypotheekbedragen hier joh... voor een een simpele tussenwoning heb je toch wel een hypotheek van 1000e bruto nodig tegenwoordig? Woont iedereen in Zeeland of Groningen hier of hebben jullie de helft al afgelost?
Wij hebben een liniaire hypotheek van 270k en dat kost 1200 bruto
Zo doe ik het ook. Ik zie aflossingsvrij gewoon als annuiteiten, maar dan met meer flexibiliteit.quote:
Aflossingsvrij scheelt zeker. Maar eens moet je toch aflossen. Ik zie aflossingsvrij meer als dat ik niet verplicht hoef af te lossen wanneer de bank dat wil, maar dat ik extra kan aflossen wanneer en hoeveel mij het beste uitkomt.
Natuurlijk moet je daarvoor wel de discipline op kunnen brengen.
Ik heb een derde kind en ben via toeval toeval achter gekomen dat ik met mijn inkomen, ~60k, een kindgebonden budget krijg. Zeer welkom trouwens want ik vind dat ik met een redelijk inkomen toch weinig geld overhoud.
Mijn partner werkt nu niet, omdat we 3 kleine kinderen hebben, maar dat komt later wel als de kinderen groter zijn. Maar nu moet ik het doen met 1 inkomen.
Maar terug naar het kindgebonden budget. Ik heb er werkelijk niks over gehoord. Niet via overheids-sites, of social media, maar tot een inkomen van 90k heb je recht op een deel daarvan, mits je 3 kinderen hebt. Ben ik de enige die daar niks over gehoord heeft? Want ik heb het bijna gemist.
Ik ben al te laat voor het aanvragen van dat geld vorig jaar. Maar blijkbaar zijn de inkomenseisen een stuk opgerekt om kindgebonden budget aan te vragen. Totaal langs me heengegaan.
Wij zitten over de 90k maar met aftrekposten daaronder en daarom krijgen wij het ook.quote:
Kick.
Ik heb een derde kind en ben via toeval toeval achter gekomen dat ik met mijn inkomen, ~60k, een kindgebonden budget krijg. Zeer welkom trouwens want ik vind dat ik met een redelijk inkomen toch weinig geld overhoud.
Mijn partner werkt nu niet, omdat we 3 kleine kinderen hebben, maar dat komt later wel als de kinderen groter zijn. Maar nu moet ik het doen met 1 inkomen.
Maar terug naar het kindgebonden budget. Ik heb er werkelijk niks over gehoord. Niet via overheids-sites, of social media, maar tot een inkomen van 90k heb je recht op een deel daarvan, mits je 3 kinderen hebt. Ben ik de enige die daar niks over gehoord heeft? Want ik heb het bijna gemist.
Ik ben al te laat voor het aanvragen van dat geld vorig jaar. Maar blijkbaar zijn de inkomenseisen een stuk opgerekt om kindgebonden budget aan te vragen. Totaal langs me heengegaan.
Ik heb ooit alle toeslagen aangevraagd, behalve kdv, en nooit stopgezet, zodat de overheid voor mij berekend wat ik krijg. Ik heb er geen omkijken naar.
Kindgebonden budget ontvang je automatisch als je kinderbijslag ontvangt, dat vraag je niet aanquote:
Kick.
Ik heb een derde kind en ben via toeval toeval achter gekomen dat ik met mijn inkomen, ~60k, een kindgebonden budget krijg. Zeer welkom trouwens want ik vind dat ik met een redelijk inkomen toch weinig geld overhoud.
Mijn partner werkt nu niet, omdat we 3 kleine kinderen hebben, maar dat komt later wel als de kinderen groter zijn. Maar nu moet ik het doen met 1 inkomen.
Maar terug naar het kindgebonden budget. Ik heb er werkelijk niks over gehoord. Niet via overheids-sites, of social media, maar tot een inkomen van 90k heb je recht op een deel daarvan, mits je 3 kinderen hebt. Ben ik de enige die daar niks over gehoord heeft? Want ik heb het bijna gemist.
Ik ben al te laat voor het aanvragen van dat geld vorig jaar. Maar blijkbaar zijn de inkomenseisen een stuk opgerekt om kindgebonden budget aan te vragen. Totaal langs me heengegaan.
Volgens mij niet, tenzij de regels veranderd zijn.quote:
[..]
Kindgebonden budget ontvang je automatisch als je kinderbijslag ontvangt, dat vraag je niet aan
[ Bericht 0% gewijzigd door sjorsie1982 op 18-09-2021 09:47:34 ]
Ik niet hoor. Ik heb wel kinderbijslag maar krijg echt geen kindgebonden budget.quote:
[..]
Kindgebonden budget ontvang je automatisch als je kinderbijslag ontvangt, dat vraag je niet aan
Ik vind het raar.
gewoon aanvragen, met terugwerkende kracht.quote:
[..]
Ik niet hoor. Ik heb wel kinderbijslag maar krijg echt geen kindgebonden budget.
Ik vind het raar.
Ik ken genoeg mensen die doelbewust geen toeslagen aanvragen omdat ze niet met de stress om kunnen dat ze wellicht iets moeten terugbetalen... daarnaast ken ik een stel die het aanvragen te moeilijk vind en daarom het risico niet willen lopen.
Ze hebben volgens mij wel allemaal flex baantjes met wisselend iinkomen. Het vertrouwen in het overheidsorgaan is bij hun ook verdwenen en komt nooit meer terug, net zoals bij mij trouwens.
Over het algemeen krijg je het gewoon zonder aanvragen, als je aan de voorwaarden voldoet https://www.belastingdien(...)-kindgebonden-budgetquote:
[..]
Ik niet hoor. Ik heb wel kinderbijslag maar krijg echt geen kindgebonden budget.
Ik vind het raar.
Sandra Molenaar, directeur Consumentenbond: ‘Als deze ouders (ook) kinderopvangtoeslag ontvangen, krijgen ze automatisch kindgebonden budget. Voor de andere ouders geldt dat ze zelf achter die toeslag aan moeten. Maar als jij niet weet dat er iets aan te vragen ís, dan mis je dus de boot.’quote:
[..]
Over het algemeen krijg je het gewoon zonder aanvragen, als je aan de voorwaarden voldoet https://www.belastingdien(...)-kindgebonden-budget
Ik ontvang geen kinderopvangtoeslag, dus ik ben niet bekend bij de belastingdienst.
Je kan praten wat je wil, maar heb echt niks van info ontvangen.
Klopt, dat is vaak zo met hulp van de overheid. Als er een nieuwe regel is bedacht of de inkomenseisen zijn veranderd waardoor je iets in 1x wel krijgt, dan moet je er zelf achteraan....quote:
[..]
Sandra Molenaar, directeur Consumentenbond: ‘Als deze ouders (ook) kinderopvangtoeslag ontvangen, krijgen ze automatisch kindgebonden budget. Voor de andere ouders geldt dat ze zelf achter die toeslag aan moeten. Maar als jij niet weet dat er iets aan te vragen ís, dan mis je dus de boot.’
Ik ontvang geen kinderopvangtoeslag, dus ik ben niet bekend bij de belastingdienst.
Je kan praten wat je wil, maar heb echt niks van info ontvangen.
De inkomenseisen kunnen jaarlijks flink wijzigen en vooral bij een kabinetswissel. Daarom alles aanvragen en niet meer stopzetten. Ook als je een brief krijgt dat je 0 euro krijgt, wordt het jaar daarop het weer gewoon voor jou berekend.
Die info ga je ook niet ontvangen. Ze schrijven niet iedereen apart aan natuurlijk.quote:
[..]
Sandra Molenaar, directeur Consumentenbond: ‘Als deze ouders (ook) kinderopvangtoeslag ontvangen, krijgen ze automatisch kindgebonden budget. Voor de andere ouders geldt dat ze zelf achter die toeslag aan moeten. Maar als jij niet weet dat er iets aan te vragen ís, dan mis je dus de boot.’
Ik ontvang geen kinderopvangtoeslag, dus ik ben niet bekend bij de belastingdienst.
Je kan praten wat je wil, maar heb echt niks van info ontvangen.
Echter worden elk jaar de wijzigingen bekend gemaakt en in allerlei nieuws opsommingen heeft gestaan dat het kindgebonden budget opgerekt is.
Kwestie van zelf je situatie checken.
ik kan me goed voorstellen dat met een inkomen die 10% of minder van de NLers ontvangt je denkt dat je geen hujlp van de overheid krijgt, echter met kinderen gaat de oneindige geldstroom van de overheid naar praktisch iedereen...quote:
[..]
Die info ga je ook niet ontvangen. Ze schrijven niet iedereen apart aan natuurlijk.
Echter worden elk jaar de wijzigingen bekend gemaakt en in allerlei nieuws opsommingen heeft gestaan dat het kindgebonden budget opgerekt is.
Kwestie van zelf je situatie checken.
Ik betaal toch belasting? Jammer dat dit soort maatregelen van niet via de inkomstenbelasting verrekend worden. Nee, ik moet dit weer apart gaan uitzoeken.quote:
Echter worden elk jaar de wijzigingen bekend gemaakt en in allerlei nieuws opsommingen heeft gestaan dat het kindgebonden budget opgerekt is.
Ja, dat vind ik raarrrrrrrrr.
Hier kwam het gewoon automatisch, zonder dat er sprake was van een andere toeslag, zoals het ook staat onder het kopje Voorwaarden
ach gewoon met terugwerkende kracht aanvragen, voor mij is het met een inkomen van meer dan 90k toch 87 euro per maand vanwege aftrekposten. Dat is toch 87x12 over de afgelopen jaren als je het terugvraagt met terugwerkende kracht.quote:Op zaterdag 18 september 2021 10:00 schreef skrn het volgende:
[..]
Ik betaal toch belasting? Jammer dat dit soort maatregelen van niet via de inkomstenbelasting verrekend worden. Nee, ik moet dit weer apart gaan uitzoeken.
Ja, dat vind ik raarrrrrrrrr.
Je moet echt zelf achter dingen aan. Een ander voorbeeld, wel wat off-topic. Ik had zonnepanelen gekocht maar viel net buiten de regeling dat ik de btw kon terugvragen. Via rechtzaken die anderen hebben gestart bleek dat ik toch daarvoor in aanmerking kwam, nadat de hoge raad, dacht ik 4 jaar later de uitspraak deed. BTW kan je maar 5 jaar na aankoop terugvragen. Ik kreeg via VEH dit te horen in een e-mail en vroeg het net op tijd aan en kreeg het terug. Ik volg geen rechterlijke uitspraken, zoals iedereen, en als ik geen lid was van VEH had ik het niet geweten en was de 5 jaar termijn verstreken....
Dus zoals met alles, zelf overal achteraan aan en soms moet je wat geluk hebben en soms heb je pech.
Precies. En ik had al eerder wat gecontroleerd op de Belastingdienst, maar tot kreeg ik nul. Dat was waarschijnlijk in 2018 of 2019. Maar daarna zijn de regels flink veranderd.quote:
[..]
ik kan me goed voorstellen dat met een inkomen die 10% of minder van de NLers ontvangt je denkt dat je geen hujlp van de overheid krijgt, echter met kinderen gaat de oneindige geldstroom van de overheid naar praktisch iedereen...
Het is echt per toeval dat ik er nu achter kom.
En vaak zie je dan maximale inkomenseisen tot ~39k. Ja, dat is dan niet voor mij.
Wij hebben nog steeds geen recht maar heb toch met het oprekken er van even een proef berekening gemaakt. Gewoon om zeker te weten dat ik niet een aanname doe die niet klopt.quote:
[..]
ik kan me goed voorstellen dat met een inkomen die 10% of minder van de NLers ontvangt je denkt dat je geen hujlp van de overheid krijgt, echter met kinderen gaat de oneindige geldstroom van de overheid naar praktisch iedereen...
Het is gewoon belangrijk de nieuwe belasting regels elk jaar even door te nemen of er niet iets voor jou tussen zit.
Ik vind dat eigen verantwoordelijkheid.
dat hoeft dus niet. Gewoon aanvragen zodat je 3 euro krijgt. Dit moet je dan later terugbetalen, en daarna wordt alles elk jaar voor jou berekend en heb je er geen omkijken naar.quote:
[..]
Wij hebben nog steeds geen recht maar heb toch met het oprekken er van even een proef berekening gemaakt. Gewoon om zeker te weten dat ik niet een aanname doe die niet klopt.
Het is gewoon belangrijk de nieuwe belasting regels elk jaar even door te nemen of er niet iets voor jou tussen zit.
Ik vind dat eigen verantwoordelijkheid.
Van de toeslagen kan je nog zeggen het is bij de overheid bekend hoeveel kids en het inkomen van vorig jaar waarschijnlijk ook (aangifte niet altijd verplicht).quote:
[..]
ach gewoon met terugwerkende kracht aanvragen, voor mij is het met een inkomen van meer dan 90k toch 87 euro per maand vanwege aftrekposten. Dat is toch 87x12 over de afgelopen jaren als je het terugvraagt met terugwerkende kracht.
Je moet echt zelf achter dingen aan. Een ander voorbeeld, wel wat off-topic. Ik had zonnepanelen gekocht maar viel net buiten de regeling dat ik de btw kon terugvragen. Via rechtzaken die anderen hebben gestart bleek dat ik toch daarvoor in aanmerking kwam, nadat de hoge raad, dacht ik 4 jaar later de uitspraak deed. BTW kan je maar 5 jaar na aankoop terugvragen. Ik kreeg via VEH dit te horen in een e-mail en vroeg het net op tijd aan en kreeg het terug. Ik volg geen rechterlijke uitspraken, zoals iedereen, en als ik geen lid was van VEH had ik het niet geweten en was de 5 jaar termijn verstreken....
Dus zoals met alles, zelf overal achteraan aan en soms moet je wat geluk hebben en soms heb je pech.
Maar weten wie er nav een hoge raad uitspraak nog btw mag claimen is natuurlijk niet iets wat je ook maar van iemand kan verwachten.
Ik ga het maar eens aanvragen. Toeslagen, brrrr.
klopt, maar het is een voorbeeld dat je zelf achter dingen aan moet gaan en niemand dat voor je doet.quote:
Maar weten wie er nav een hoge raad uitspraak nog btw mag claimen is natuurlijk niet iets wat je ook maar van iemand kan verwachten.
De toeslagenafdeling en de belastingafdeling zijn 2 gescheiden afdelingen die nauwelijks communiceren met elkaar.
ik ken nog wel maar voorbeelden dat anderen rechtzaken hebben gewonnen over een vergoeding van de overheid (die van jou van toepassing kan zijn), die winnen, maar dan moet je zelf erachteraan om die te claimen, ook al heb je niks met de rechtzaak te maken en wist je er niks vanaf.
klopt, ik verwacht zelf niks nadda noppes meer van de overheid. dat deed ik 15 jaar geleden al en de afgelopen 10 jaar is het velen malen erger geworden. Voor mij komt het nooit meer goed, wat toekomstige overheden ook doen. Ik stem ook niet meer, laat hun moeite doen voor mij zodat ik mijn geld krijg en neem nooit contact meer op met ze.quote:Op zaterdag 18 september 2021 10:14 schreef skrn het volgende:
Ik mag het toch raar vinden? Ik vind het wel raar. Ja, is eigen verantwoordelijkheid, maar ik had echt oprecht meer een pro-actieve houding verwacht van onze overheid. Omdat een inkomensondersteuning voor gezinnen tot 2 x modaal zonder tegenprestatie en/of verplichting gewoon normaliter niet voorkomt. Ik zou zeggen: uniek.
Ik ga het maar eens aanvragen. Toeslagen, brrrr.
Woonlasten
Bruto hypotheek: 1360
GWL: 200 (staat iets hoger afgesteld, daadwerkelijk verbruik is ~180. Binnenkort verder isoleren om het hopelijk wat naar beneden te dringen.)
Water: 26
Internet: 25
Verzekeringen
Woonverzekeringen: 51
Rechtsbijstandsverzekering: 26
Levensverzekering: 23
Overlijdensrisicoverzekering: 38
2x Uitvaartverzekering: 12
Gemeentelijke lasten
Waterschappen: 34
OZB: 38
Riooheffing: 20
Afvalstoffenheffing: 25
Misc
2x Telefoon: 40
Glazenwasser: 27
TV: 28
Spotify: 13
Netflix: 11
Prime: 3
Bankkosten: 3
- edit -
Zorgverzekering vergeten: 2x 150 incl aanvullende pakketten.
Totaal komt op ~ 2300 voor vaste lasten neer. Dit is wel onze bruto hypotheek omdat we bij de IB 1x per jaar de hypotheekrenteaftrek aftrekken, maar ik zou eerlijk gezegd niet precies weten hoeveel dat is met de huidige regels. Denk -250 oid, dus dat zou netto vaste lasten op 2050 ex boodschappen/vertier brengen.
Auto hebben we vooralsnog nauwelijks onderhoudskosten aan en laden op op kantoor, dus die heb ik niet in mijn overzichten staan.
Aantal van deze verzekeringen heb je niet sec nodig TS, bijv overlijdensrisicoverzekering en rechtsbijstand (alhoewel die laatste wel handig is). Levensverzekering was een eis voor de hypotheek afsluiten dus ik verwacht dat je die wel nodig gaat hebben.
[ Bericht 3% gewijzigd door kirsten. op 20-09-2021 08:21:23 ]
En terecht. Het stelsel is te ingewikkeld geworden en de communicatie is een ramp. Dat erkent de overheid ook. En juist de kwetsbaarste groepen weten de voor hen relevante regelingen doorgaans niet te vinden. Mijns inziens moet de overheid mensen laagdrempelig informeren over hun rechten en plichten.quote:
Hypotheek: 229 (aardig ingelost)
ziektekosten: 238
verzekeringen bromfiets, motor, auto, rechtsbijstand en wa ?: 97
elektra en gas: 120 (zonepanelen)
spaarrek: 500
huishoudgeld: 550
motorreisjes en onderhoud rek: 150
wegenbel, auto en motor: 35
water: 39
uitvaart: 19
hoogheemraadschap: 34
telefoon 2x: 20
ziggo: 81
Netflix: 14
Amazon + starplay: 8
vakbond: 9
onroerendzaak: 64
+/- 2200 aan vaste lasten (sparen vind ik ook vaste lasten omdat dat automatisch gaat)
Wat we over houden gaat meestal op aan benzine, kattenvoer, eventueel onderhoud auto/huis ??, vervanging stukkende dingen zoals droger etc. kleding, uit eten etc.
Ik vraag me af hoe mensen erbij komen dat dat allemaal noodzakelijk is.quote:
160m2, Randstad, 2 personen, 2 inkomens
Verzekeringen
Woonverzekeringen: 51
Rechtsbijstandsverzekering: 26
Levensverzekering: 23
Overlijdensrisicoverzekering: 38
2x Uitvaartverzekering: 12
Wij hebben plm. identieke situatie en hebben een inboedel/opstal/AVP voor ¤31/maand. en ik ben als enige lid van de vakbond: ¤17,- (heb daar al diverse malen mooi gebruik van gemaakt).
Dat je dan in totaal op ¤150,- uitkomt...
Het is maar net welke risico's je wil afdekken natuurlijk.quote:
[..]
Ik vraag me af hoe mensen erbij komen dat dat allemaal noodzakelijk is.
Wij hebben plm. identieke situatie en hebben een inboedel/opstal/AVP voor ¤31/maand. en ik ben als enige lid van de vakbond: ¤17,- (heb daar al diverse malen mooi gebruik van gemaakt).
Dat je dan in totaal op ¤150,- uitkomt...
Vakbond is er niet voor ons vakgebied maar in een vaststellingsovereenkomst kan je vaak de advocaatkosten er wel uitslepen dus die is dan meteen gedekt
Ik mis in het rijtje een reis/annuleringsverzekering bijvoorbeeld. Met een reis naar Amerika en dure vliegtickets etc vond ik dat een zinvolle toevoeging.
Een wa (aansprakelijkheid persoonlijk) verzekering voel ik me ook prettig bij om te hebben. Een ander wellicht niet. Idem voor uitvaart.
En een auto verzekering mis ik ook in het rijtje.
[ Bericht 1% gewijzigd door laziness op 20-09-2021 13:41:23 ]
Daar bij die ¤2200 zit dus ook ¤500 sparen en huishoudgeld t.b.v. eten?quote:
spaarrek: 500
huishoudgeld: 550
motorreisjes en onderhoud rek: 150
wegenbel, auto en motor: 35
Netjes.
Een AVP zit in de pakket wonen, incl. inboedel & opstal.quote:
Een wa verzekering voel ik me ook prettig bij om te hebben. Een ander wellicht niet. Idem voor uitvaart.
En een auto verzekering mis ik ook in het rijtje.
Een WA is voor de auto verplicht.
Heb je geen overlijdensrisicoverzekering? Die vond ik zelf belangrijk zodat m'n gezin in ons huis kan blijven wonen als ik overlijd. En als je een medische geschiedenis hebt, betaal je daar wat meer voor.quote:
[..]
Ik vraag me af hoe mensen erbij komen dat dat allemaal noodzakelijk is.
Wij hebben plm. identieke situatie en hebben een inboedel/opstal/AVP voor ¤31/maand. en ik ben als enige lid van de vakbond: ¤17,- (heb daar al diverse malen mooi gebruik van gemaakt).
Dat je dan in totaal op ¤150,- uitkomt...
Wij hebben bij onze pensioenfondsen, partnerpensioen. Bovendien erven we van elkaar, zodat de achterblijver, makkelijk alle kosten kan dragen.quote:
Heb je geen overlijdensrisicoverzekering? Die vond ik zelf belangrijk zodat m'n gezin in ons huis kan blijven wonen als ik overlijd. En als je een medische geschiedenis hebt, betaal je daar wat meer voor.
Dat hebben wij ook allebei. Maar hoe hoog is zo'n partnerpensioen nou? En structurele lasten betalen van hetgeen je erft houdt op een bepaald moment ook op, tenzij de overledene je een enorm bedrag nalaat (waar je weer fijn belasting over betaalt.)quote:
[..]
Wij hebben bij onze pensioenfondsen, partnerpensioen. Bovendien erven we van elkaar, zodat de achterblijver, makkelijk alle kosten kan dragen.
Ik ben zelf niet zo van de verzekeringen omdat ik op het standpunt sta dat je je niet moet verzekeren voor iets wat je prima zelf zou kunnen betalen. Wij hebben dus een minimum aan verzekeringen. Maar juist zo'n overlijdensrisicoverzekering is een relatief kleine investering in iets wat een enorm verschil maakt bij overlijden. Voor mij was dat een no brainer. Misschien komt het doordat ik net iets te veel mensen in m'n omgeving heb gehad die jong zijn overleden.
[ Bericht 9% gewijzigd door Claudia_x op 20-09-2021 14:20:06 ]
Overlijdensrisico hadden wij ook toen we net begonnen met aflossen van de hypotheek. Inmiddels niet meer, maar je wil bij het overlijden van een partner gewoon zekerheid hebben dat je financieel niet in de knel komt.quote:
[..]
Ik vraag me af hoe mensen erbij komen dat dat allemaal noodzakelijk is.
Wij hebben plm. identieke situatie en hebben een inboedel/opstal/AVP voor ¤31/maand. en ik ben als enige lid van de vakbond: ¤17,- (heb daar al diverse malen mooi gebruik van gemaakt).
Dat je dan in totaal op ¤150,- uitkomt...
Uitvaartverzekering vind ik zelf ook niet boeiend, maar niet iedereen heeft standaard 10k op de plank liggen.
Ik heb wel 10k op de plank liggen maar ik sloot de mijne af toen ik 18 was. Betreffende verzekering is niet meer te krijgen maar de mijne van een vast bedrag van 10k bij overlijden loopt wel gewoon door. Ik betaal er zo belachelijk weinig aan dat ik nooit in mijn leven aan die 10k kom dus ik laat 'm lekker lopen.quote:
[..]
Overlijdensrisico hadden wij ook toen we net begonnen met aflossen van de hypotheek. Inmiddels niet meer, maar je wil bij het overlijden van een partner gewoon zekerheid hebben dat je financieel niet in de knel komt.
Uitvaartverzekering vind ik zelf ook niet boeiend, maar niet iedereen heeft standaard 10k op de plank liggen.
Kan mijn partner ons spaargeld aan andere zaken besteden als ik weg val.
kpn 32
sabewa (gemeente) 147
auto B 120
Energie 101
zorg 134
anwb 5
internet en tv 60
water 16
totaal : 686
maar ik reken ook op 200 onderhoud gemiddeld per maand.
Een paar hiervoor zijn voor zakelijke belangen, die wel prive betaald moeten worden. Ik zou overigens wel aanraden om een overlijdensrisicoverzekering of levensverzekering te nemen, zeker als je niet de hoofdverdiener bent. Maar dat moet iedereen zelf weten natuurlijk 🤷♀quote:
[..]
Ik vraag me af hoe mensen erbij komen dat dat allemaal noodzakelijk is.
Wij hebben plm. identieke situatie en hebben een inboedel/opstal/AVP voor ¤31/maand. en ik ben als enige lid van de vakbond: ¤17,- (heb daar al diverse malen mooi gebruik van gemaakt).
Dat je dan in totaal op ¤150,- uitkomt...
gwl 45
internet 24
belasting 50
mrb 25
autoverz 10
mobiel 10
zorgverz 150
totaal 485 ongeveer? het is al laat
Mijn ouders hebben hem afgesloten voor me, idem bij mijn man. Uiteindelijk overgenomen en aangezien we toch een vast bedrag sparen via die verzekering is opzeggen ook van weinig nut. Ik zou hem zelf nu niet snel meer nemen.quote:
[..]
Overlijdensrisico hadden wij ook toen we net begonnen met aflossen van de hypotheek. Inmiddels niet meer, maar je wil bij het overlijden van een partner gewoon zekerheid hebben dat je financieel niet in de knel komt.
Uitvaartverzekering vind ik zelf ook niet boeiend, maar niet iedereen heeft standaard 10k op de plank liggen.