Naast crowdfunding bestaat er nu al enkele jaren ook de crowdlending. Soms ook wel p2p lending genoemd. Wat is crowdlending eigenlijk en wat zijn de verschillen met crowdfunding?
Crowdlending:
Met crowdlending leen je geld van het publiek via een onderhandse lening. Het valt daarmee onder crowdfunding en neemt in razendsnel tempo de rol van de bank over bij het financieren van het mkb. Crowdlending is minder gek dan het klinkt. Natuurlijk leent een onbekende jou niet zomaar al zijn spaarcenten uit, maar met de juiste onderbouwing en positieve risico-analyse is deze kans een stuk groter dan bij de traditionele bank.
(bron: https://www.investeerders.nl/crowdlending/)
Risico
Is crowdlending risicovoller dan crowdfunding en worden er hogere rentepercentages gegeven?
Ja, het risico is groter op wanbetaling wat zich automatisch vertaald in een hogere rente. Tevens breidt crowdlending zich enorm uit, in zekere mate de baltische staten – vanwege een soepelere regelgeving. In deze landen zijn de rentpercentages nog hoger.
Buyback
Om deze risico’s te minimaliseren hebben vele platformen de buy-back garantie in het leven geroepen. Buy-back wil zeggen dat het platform/ dan wel de leninggever aangesloten via het platform de lening “opkoopt” indien de leningnemer het bedrag binnen een bepaalde termijn niet meer kan terugbetalen.
Zo ben je als investeerder niet gelijk je geld kwijt indien de leningnemer stopt met betalen.
Platformen
| 1 | Platform Buyback Totaal leningen Percentage soort |
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 | Mintos Ja ¤ 2.156,7 mln 12% P2P Twino Ja ¤ 472,8 mln 11% P2P Bondora nee ¤ 207,8 mln 11% P2P Grupeer Ja ¤ 30,7 mln 14% P2P Robocash Ja ¤ 58,4 mln 12% P2P Swaper Ja ¤ 60,0 mln 12% P2P Fastinvest Ja ¤ 13,0 mln 13% P2P Viainvest Ja ¤ 8,2 mln 10% P2P Viventor Ja ¤ 78,5 mln 12% P2P Finbee Nee ¤ 24,5 mln 17% P2P Peerberry Ja ¤ 0,66 mln 12% P2P Iuvo Group Ja ¤ 55,5 mln 9% P2P Bondster Ja ¤ 14,8 mln 12% P2P Bulkestate Nee ¤ 14,3 mln 14% Real Estate Estateguru Nee ¤ 113,1 mln 12% Real Estate Crowdestate Nee ¤ 64,3 mln 18% Real Estate Reinvest24 Nee ¤ 10,0 mln 15% Real Estate Kuetzal Ja ¤ 6,45 mln 13% Crowdfunding Crowdestor Ja* ¤ 4,04 mln 18% Crowdfunding Envestio Ja** ¤ 16,2 mln 19% Crowdfunding |
*er is sprake van een buy-back potje dat bij ieder project voor een deel wordt gevuld opdat investeerders bij een default hun geld kunnen terugkrijgen
**De optie om tussentijds je deel te verkopen aan het platform tegen een penalty van 5%
Blogs
Er zijn meerdere informatiebronnen en blogs waar men hun investeringen in de crowdlending weergeven. Reviews, portfolio’s, interviews, maandelijkse updates, enz.
- financially free
- p2p-monitor
- p2p-banking
- factornerd
- marco schwartz
- p2p hero
- p2p income
- money brewer
- the wah man
- my investment
- platforms
Een gokje gewaagd, een lening aangekocht op de secondary markt met 30% korting (interest rate 14%). Ik verwacht nog steeds dat het goed gaat komen op basis van de info die nu bekend is. Mocht het echt omvallen, dan kan je naar verwachting een deel van je geld terugkrijgen. Bij Lendy is de verwachting dat mensen ~50% van hun inleg nog terugkrijgen. Ook is er een redelijke kans dat Aforti zeer binnenkort een buyback doet omdat ze met Viventor willen stoppen. Al met al een gokje waard.quote:Op woensdag 7 augustus 2019 22:15 schreef Jaco078 het volgende:
[..]
¤800 in Aforti bij Viventor staan. Als ik de berichten op de diverse sites lees, twijfel ik niet aan de continuīteit. Anderzijds durf ik ook niet bij te kopen. Met 30% korting wordt er nu aangeboden op secondary market.
Ik twijfel nog om in deze gok mee te doen, je beweegreden snap ik en ik deel je mening. Maar ik zal het toch echt even aan de directrice moeten voorleggen 😂quote:Op woensdag 7 augustus 2019 22:59 schreef ETA het volgende:
[..]
Een gokje gewaagd, een lening aangekocht op de secondary markt met 30% korting (interest rate 14%). Ik verwacht nog steeds dat het goed gaat komen op basis van de info die nu bekend is. Mocht het echt omvallen, dan kan je naar verwachting een deel van je geld terugkrijgen. Bij Lendy is de verwachting dat mensen ~50% van hun inleg nog terugkrijgen. Ook is er een redelijke kans dat Aforti zeer binnenkort een buyback doet omdat ze met Viventor willen stoppen. Al met al een gokje waard.
Waar uit?quote:
heeft er iemand hier voordeel uit gehaald ook onderhand? persoonlijk dus niet en niet blabla verhaal?
een investering hier in>?quote:
bitcoin liep ik ook net mis enzo.
Elke dag krijg ik geld bijgeschreven. maar elke dag heb ik ook de kans geld kwijt te raken.
Meer er uit halen gaat lastig bij een significant bedrag. Het fenomeen is nog geen 7 jaar oud.
ja algemene grafiekjes zal best die heb je overal, ik stel een concrete vraag en hoef geen bedragen te horen, maar iets uit gehaald of niet iemand?quote:
Tja ga het topic lezen en dan zie je zelfs grafiekjes van wat mensen er per maand of zelfs per dag mee ophalen. Zonder de bedragen, dat dan wel. Maar als je de grafiek van ETA ziet zie je zelfs dat hij het verwachte rendement aantikt.
Elke dag krijg ik geld bijgeschreven. maar elke dag heb ik ook de kans geld kwijt te raken.
En snap best wel tis een lastige want is risico ding, maarja in het begin er bij bitcoin bij zijn voor 100 euro voor eentje en je was nu tig keer meer binnen geharkt. Maar hoeveel meer risicovoller is dit weer?
Maarja ok als het meer oplevert omdat het in opkomst is, tsja dan wil ik wel.... hahahaha
Nog spijt dat ik in het begin geen bitcoins kost want heb het zien opkomen in het begin en is helemaal door de sky gegaan daarna lol
Dit is niet echt vergelijkbaar met bitcoin. Als je nu bij wijze van spreke 100 euro in p2p investeert heb je niet aan het einde van het jaar 100k.quote:
[..]
ja algemene grafiekjes zal best die heb je overal, ik stel een concrete vraag en hoef geen bedragen te horen, maar iets uit gehaald of niet iemand?
En snap best wel tis een lastige want is risico ding, maarja in het begin er bij bitcoin bij zijn voor 100 euro voor eentje en je was nu tig keer meer binnen geharkt. Maar hoeveel meer risicovoller is dit weer?
dat zeiden ze bij bitcoin ook toen. hahaquote:
[..]
Dit is niet echt vergelijkbaar met bitcoin. Als je nu bij wijze van spreke 100 euro in p2p investeert heb je niet aan het einde van het jaar 100k.
maar ok ik wil het proberen, maar zat er al ff bij een paar uit het lijstje in de OP onderhand want wil het wel.
Maar wie van die is aan te raden? Je moet wel gelijk bij sommige heel veel prive gegevens invullen en ben ik niet zo fan van eigenlijk.
of zeg maar moet er ook nog zijn die wel gewoon ideal doet of paypall want creditcard heb ik niet
Ik denk niet dat deze vorm van investeren geschikt voor je is. Dit is absoluut niet te vergelijken met de Bitcoin. Je haalt 10-16% rendement uit investeringen. Voor een verdubbeling van je vermogen heb je dan nog steeds meerdere jaren nodig.quote:
[..]
dat zeiden ze bij bitcoin ook toen. haha
maar ok ik wil het proberen, maar zat er al ff bij een paar uit het lijstje in de OP onderhand want wil het wel.
Maar wie van die is aan te raden? Je moet wel gelijk bij sommige heel veel prive gegevens invullen en ben ik niet zo fan van eigenlijk.
Daarnaast zijn het financiële instellingen. Dan moet je gegevens en kopie paspoort geven.
Ben je wel serieus?
Nou, het hele concept is anders dan bij bitcoin. Je koopt niet een product dat vervolgens waard kan worden wat de gek er voort geeft. Je leent geld uit tegen een afgesproken rente. Niets meer en niets minder.quote:
[..]
dat zeiden ze bij bitcoin ook toen. haha
maar ok ik wil het proberen, maar zat er al ff bij een paar uit het lijstje in de OP onderhand want wil het wel.
Maar wie van die is aan te raden? Je moet wel gelijk bij sommige heel veel prive gegevens invullen en ben ik niet zo fan van eigenlijk.
En dat je gegevens in moet vullen heeft met de wetgeving te maken waar een platform mee te dealen heeft. Overigens heb ik zonder problemen op een platform als Mintos al geld terug kunnen halen.
ja ben serieus, want met de hele bitcoin dingen enzo en het verhandelen ervan was mijn verlies nl 100% dus dit lijkt me een betere optie.quote:
[..]
Ik denk niet dat deze vorm van investeren geschikt voor je is. Dit is absoluut niet te vergelijken met de Bitcoin. Je haalt 10-16% rendement uit investeringen. Voor een verdubbeling van je vermogen heb je dan nog steeds meerdere jaren nodig.
Daarnaast zijn het financiële instellingen. Dan moet je gegevens en kopie paspoort geven.
Ben je wel serieus?
Maar ben nieuw met dit he en ik ben echt niet zo gek dat ik er gelijk een vermogen op stort, maar hoe zet je daar geld op dan?
maar nog meer vind het idee best wel ok eigenlijk?
Mintos kan gewoon met Ideal. Maar je vergelijkingen met de Bitcoin gaan je teleur stellen.quote:
ok ja was bij mintos net nog even maar die liep vast na eerste poging en na verversen moest ik alles opnieuw invullen.... gvd
Maar ben nieuw met dit he en ik ben echt niet zo gek dat ik er gelijk een vermogen op stort, maar hoe zet je daar geld op dan?
maar nog meer vind het idee best wel ok eigenlijk?
ok thanks dan probeer ik het nog even opnieuwquote:
[..]
Mintos kan gewoon met Ideal. Maar je vergelijkingen met de Bitcoin gaan je teleur stellen.
En ja vergelijking trek ik omdat het is wat ik lees hier soms verdien ik wat soms niet.
Je zet dus geld daarop dan kun je lijkt mij zeg maar zien of het meer of minder waard is geworden?
En dan kun je het er bij wijze van weer afhalen? of begrijp ik het dan verkeerd
Ik wil je aanraden je eerst even in te lezen. Er is veel te vinden op het web. Wat dat betreft is het een aparte vraagstelling want volgens mij weet je echt nog niet wat dit inhoudt (no offense)quote:
[..]
dat zeiden ze bij bitcoin ook toen. haha
maar ok ik wil het proberen, maar zat er al ff bij een paar uit het lijstje in de OP onderhand want wil het wel.
Maar wie van die is aan te raden? Je moet wel gelijk bij sommige heel veel prive gegevens invullen en ben ik niet zo fan van eigenlijk.
of zeg maar moet er ook nog zijn die wel gewoon ideal doet of paypall want creditcard heb ik niet
Dat hangt er vanaf. In principe leen je iemand anders geld, die betaald het over een X tijd terug met X% rente. Zolang het uitgeleend is, kan je niet bij je geld.quote:
[..]
ok thanks dan probeer ik het nog even opnieuw
En ja vergelijking trek ik omdat het is wat ik lees hier soms verdien ik wat soms niet.
Je zet dus geld daarop dan kun je lijkt mij zeg maar zien of het meer of minder waard is geworden?
En dan kun je het er bij wijze van weer afhalen? of begrijp ik het dan verkeerd
Er zijn methodes om sneller bij je geld te komen als het nodig is. Je kan je leningen doorverkopen aan iemand anders (kan via de site). Dit kost je in principe niks, mits je iemand vind die het wil kopen. Soms moet je wat korting geven.
Verder kan je ervoor kiezen in kort lopende leningen te investeren, je hebt leningen die 1 dag lopen, maar ook 60 maanden. Hoeveel geduld heb je is dan de vraag.
Aan de andere kant, door het gewoon te doen, leer je het snelst. Ik zou zeggen, steek er 50 euro in, speel ermee op Mintos en tegelijk in verdiepen via blog/sites/forums.quote:
[..]
Ik wil je aanraden je eerst even in te lezen. Er is veel te vinden op het web. Wat dat betreft is het een aparte vraagstelling want volgens mij weet je echt nog niet wat dit inhoudt (no offense)
Je kan het ook zo makkelijk of moeilijk maken als je wilt. Alles op Invest and Access gooien bij Mintos is makkelijk en levert redelijk wat op. Echter door verder te verdiepen kan je je rendement iets verhogen en risico's iets verlagen.
aha ok zo thanks manquote:
[..]
Dat hangt er vanaf. In principe leen je iemand anders geld, die betaald het over een X tijd terug met X% rente. Zolang het uitgeleend is, kan je niet bij je geld.
Er zijn methodes om sneller bij je geld te komen als het nodig is. Je kan je leningen doorverkopen aan iemand anders (kan via de site). Dit kost je in principe niks, mits je iemand vind die het wil kopen. Soms moet je wat korting geven.
Verder kan je ervoor kiezen in kort lopende leningen te investeren, je hebt leningen die 1 dag lopen, maar ook 60 maanden. Hoeveel geduld heb je is dan de vraag.
dit maakt het een stuk duidelijker.Nou zal eens een account aan maken op dat mintos als ie nu wel lukt (kan best aan mijn haperende internetverbinding gelegen hebben hoor) maar eens zien hoever ik daarop kom
Ik snap je bedoeling maar als ik nu ga zoeken als compleet iemand die niks weet ervan, op internet ga zoeken dan kom ik weer 100 sites tegen, daarom vraag ik het aan jullie hier, want vertrouw dat meer als wat ik ga vinden willekeurigquote:
[..]
Ik wil je aanraden je eerst even in te lezen. Er is veel te vinden op het web. Wat dat betreft is het een aparte vraagstelling want volgens mij weet je echt nog niet wat dit inhoudt (no offense)
En qua verdiensten, reken voor het gemak met 12% per jaar, 1% per maand. Stel je investeert nu 10.000 euro, dan kan ¤2,70 aan rente inkomsten per dag verwachten. Let wel dat dit grillig verloopt er een aanloop periode aan zit, ik zat pas na ruim 1 maand gemiddeld op de verwachte inkomsten.quote:
[..]
aha ok zo thanks man
Nou zal eens een account aan maken op dat mintos als ie nu wel lukt (kan best aan mijn haperende internetverbinding gelegen hebben hoor) maar eens zien hoever ik daarop kom
haha nou het registreren lukte nu iig ik ga niet voor die bedragen gelijk maar wel geinig om het ff uit te vinden hoe het werkt enzo vooral.quote:
[..]
En qua verdiensten, reken voor het gemak met 12% per jaar, 1% per maand. Stel je investeert nu 10.000 euro, dan kan ¤2,70 aan rente inkomsten per dag verwachten. Let wel dat dit grillig verloopt er een aanloop periode aan zit, ik zat pas na ruim 1 maand gemiddeld op de verwachte inkomsten.
Staat er toch bij? 99.99% zeker dat je nee kan antwoorden, tenzij je familie van Putin bent ofzo...quote:
ok dat ingevuld maar wat is die die volgende family members or PEP wtf is PEP nou weer?
hahahahaha my god zeg dit is de moeilijktste registratie ooit. nou nog ff proberen enzo
what the hell hahaha, nu wil ie alleen nog maar id kaart accepteren, wat een rijbewijs is natuurlijk maargoed leuk dan doe ik mijn paspoort maar, maar ja daar staat niks op op de achterkant.
Jesus hadden jullie me niet ff kunnen vertellen dat dat allemaal nodig was.
Maargoed ben er nu mee begonnen en nu ga ik het afmaken ook.
edit nou verify gaat niet lukken denk want met laptop lukte het wle maar die camera is zo onscherp dat zelfs een helderziende het niet kan lezen. LOL
[ Bericht 31% gewijzigd door kree op 08-08-2019 08:44:07 ]
dat deed ik toch ook daarna kon ik verder. maargoed het werkt niet echt mee, ik heb geen idee kaart wel een paspoort wat iets verlopen is, deed al doe maar mobiele link, dat ging ook nog goed maar dat pakte ie niet.quote:
[..]
Staat er toch bij? 99.99% zeker dat je nee kan antwoorden, tenzij je familie van Putin bent ofzo...
Dus dan laptop camera maar maar daar is niks van te lezen echt totaal niet. hoe ik het ook probeerde maar dat ding is ook wat 0.3 Mp als het dat al is.
Kom dat verify niet door denk zo maar we zullen zien ik ga nog ff door.
Ze willen wel heel veel weten hoor en zeker ivm paspoort fraude of id verwisselen en oost europees? hmmms gen goede combi eigenlijk
goh die had ik nog niet verwacht
wel dus nou nog 1 poging met mobiel dan en anders geef ik het op... hahahaUnfortunately, your identity verification for Mintos has not been successful - Document data is
unreadable due to the bad quality of the picture.
edit3, nu zijn ze wel duidelijk wel met iets verlopen paspoort maargoed, als die er niet door komt dan meld ik me af foto's waren nu wel duidelijk iig.
edit4 lekker hanige site moet ik een fucking fotograaf inhuren om daar te aanmelden ofzo?
tering. ben nu zo pissed dat ik het nog een keer probeer alleen dan met rijbewijs als paspoort want die accepteren ze niet als id blijkbaar gvd
edit5 Nee kan dus niet met rijbewijs daar,(na heel gesprekje met chat met aardige helpdesk dame) moet echt met een geldig paswoord met foto en met paspoort met je kop ernaast dus. En ze zien het niet over het hoofd nl want ik had scherpe fotos de laatste keer maar is ze toch opgevallen blijkbaar als dit computer gstuurd is alleen dan zou het me aardig verbazen eigenlijk. dus wel keiharde check
Nou houdt t voor mij ff op, heb geen zin om weer 80 euro te betalen voor een nieuw paspoort nl
Maar later wellicht wel weer.
Moet wel zeggen vindt t aardig ver gaan hoor zoveel controle erop, kan goed zijn maar ook fout. hoop maar dat die site te vertrouwen is want die hebben nu al mijn gegevens wel ondanks verlopen paspoort.......???
[ Bericht 7% gewijzigd door kree op 08-08-2019 09:33:24 ]
Grootste korting is op dit moment 16%. Ik geloof het verder wel. Heb ook niet direct heel veel te besteden op Viventor.quote:
Wat is jullie informatie bron nu inzake Aforti? Ik zit op de site van mintos en p2p-banking. Afhankelijk van het nieuws wil ik mogelijk nog -30% kopen op Viventor.
Grootste korting-33% . Tientallenquote:
[..]
Grootste korting is op dit moment 16%. Ik geloof het verder wel. Heb ook niet direct heel veel te besteden op Viventor.
Oeps ja, had Aforti Factor alleen aangevinkt.quote:
[..]
Grootste korting-33% . Tientallen
Hoe oud ben je?quote:
Maar later wellicht wel weer.
Moet wel zeggen vindt t aardig ver gaan hoor zoveel controle erop, kan goed zijn maar ook fout. hoop maar dat die site te vertrouwen is want die hebben nu al mijn gegevens wel ondanks verlopen paspoort.......???
Je paspoort / ID scan je gewoon in natuurlijk. En je maakt zwart wat niet nodig is. En je geeft het een watermerk.
35 ben ik paspoort is ok verder maar Wist dat overlopen was. Maar dacht probeer het gewoon. Maar dat moet dus op basis van die foto alleen zijn want kan nooit zo snel anders. Best knap wel lol.quote:Op donderdag 8 augustus 2019 13:34 schreef xzaz het volgende:
[..]
Hoe oud ben je?
Je paspoort / ID scan je gewoon in natuurlijk. En je maakt zwart wat niet nodig is. En je geeft het een watermerk.
Als id gebruik ik me rijbewijs hier maar accepteren ze niet als id daar.
Sorry voor type fouten verbeter ze zo zit vol in de zon en is lastig lezen op mobiel
Ja en dat was me ff niet verteld? Lol sowieso niet dat het eraan zou hangen. Maargoed laten we maar hopen dat die site betrouwbaar is dan? Maar ze willen wel heel veel weten hoor voor je wat kunt doen?quote:
[..]
Hoe oud ben je?
Je paspoort / ID scan je gewoon in natuurlijk. En je maakt zwart wat niet nodig is. En je geeft het een watermerk.
Als je verwacht dat iedereen je alles komt vertellen loop je veel (te veel) risico en ga je verlies maken. Zorg dus dat je dat alleen doet met geld dat je kunt missen, en dat je voldoende begrijpt wat je doet. In sommige gevallen kun je door hefboom effecten meer geld verliezen dan je ergens instopt (kwam laatst nog een dubieuze app langs hier ergens).quote:
Ja en dat was me ff niet verteld? Lol sowieso niet dat het eraan zou hangen. Maargoed laten we maar hopen dat die site betrouwbaar is dan? Maar ze willen wel heel veel weten hoor voor je wat kunt doen?
Het is niet erg dingen niet te weten, als je maar wilt (en kunt) leren. En ga zelf ook gewoon zoeken naar informatie. Lees veel en ben daarbij kritisch op wat je leest (niet alles klopt, niet alles klopt voor jou, en soms staat er wat anders dan wat je denkt te lezen - marketing dus).
Hier kun je het beste concrete vragen stellen, en anders in ieder geval de hele topic chain doorlezen. Het zijn maar 3 delen. Als je daar het geduld niet voor hebt kun je ook beter gewoon je geld op de bank houden, dan blijft er ten minste nog wat van over
owh ik ben het met je eens hoorquote:
[..]
Als je verwacht dat iedereen je alles komt vertellen loop je veel (te veel) risico en ga je verlies maken. Zorg dus dat je dat alleen doet met geld dat je kunt missen, en dat je voldoende begrijpt wat je doet. In sommige gevallen kun je door hefboom effecten meer geld verliezen dan je ergens instopt (kwam laatst nog een dubieuze app langs hier ergens).
Het is niet erg dingen niet te weten, als je maar wilt (en kunt) leren. En ga zelf ook gewoon zoeken naar informatie. Lees veel en ben daarbij kritisch op wat je leest (niet alles klopt, niet alles klopt voor jou, en soms staat er wat anders dan wat je denkt te lezen - marketing dus).
Hier kun je het beste concrete vragen stellen, en anders in ieder geval de hele topic chain doorlezen. Het zijn maar 3 delen. Als je daar het geduld niet voor hebt kun je ook beter gewoon je geld op de bank houden, dan blijft er ten minste nog wat van over
En idd het blijft soort van gokken ook wel. Maarja ik wilde eigenlijk meer even zien hoe die site nu werkt, maar ben gestrand dus om verlopen paspoort.
Als het wel gelukt was dan had ik meer concrete vragen kunnen stellen. En dat zou sowieso zijn voordat ik "soort" van zekerheid had en ook precies hoe het werkt.
Maar jullie hebben best goed geholpen, ff wachten maar tot een geldig paspoort dan, moet dat sowieso doen eigenlijk, maar zo duur weer gelijk ook.
weet ik niet zijn twee verschillende dingen wel..quote:
Als je een paspoort aanvragen duur vindt zal ik twee keer nadenken om geld te investeren in P2P.
Maar het ging ook meer om het ontdekken eerst hoe het werkte enzo. Maar kom niet door de registratie heen enzo. nu
euro of 80 of weet ik wat het kost voor een paspoort nu voor stapeltje papieren in een boekje met een mooi kaftje vind ik wel duur ja
zucht maar zal het toch wel een keer moeten doen want nodig, nu heb ik niks buitelands ofzo gehad of in de planning dus rijbewijs werkt prima als ID voor nu.
Niet met elk stapeltje papieren kan je de landsgrenzen over. Een paspoort is meer dan dat.quote:
[..]
weet ik niet zijn twee verschillende dingen wel..
Maar het ging ook meer om het ontdekken eerst hoe het werkte enzo. Maar kom niet door de registratie heen enzo. nu
euro of 80 of weet ik wat het kost voor een paspoort nu voor stapeltje papieren in een boekje met een mooi kaftje vind ik wel duur ja
klopt, daarom ook maar niks in de planning of iets enzo gehad dus dacht laat maar ff gaan.quote:
[..]
Niet met elk stapeltje papieren kan je de landsgrenzen over. Een paspoort is meer dan dat.
Kan wel een nieuwe betalen, makkelijk. Maar mss ook te lui ervoor geweest om te verlengen.
Ultieme hefboom effect, via je een andere site geld lenen voor ~4-5% en alles in p2p stoppen tegen 12%.quote:
[..]
Als je verwacht dat iedereen je alles komt vertellen loop je veel (te veel) risico en ga je verlies maken. Zorg dus dat je dat alleen doet met geld dat je kunt missen, en dat je voldoende begrijpt wat je doet. In sommige gevallen kun je door hefboom effecten meer geld verliezen dan je ergens instopt (kwam laatst nog een dubieuze app langs hier ergens).
Het is niet erg dingen niet te weten, als je maar wilt (en kunt) leren. En ga zelf ook gewoon zoeken naar informatie. Lees veel en ben daarbij kritisch op wat je leest (niet alles klopt, niet alles klopt voor jou, en soms staat er wat anders dan wat je denkt te lezen - marketing dus).
Hier kun je het beste concrete vragen stellen, en anders in ieder geval de hele topic chain doorlezen. Het zijn maar 3 delen. Als je daar het geduld niet voor hebt kun je ook beter gewoon je geld op de bank houden, dan blijft er ten minste nog wat van over
Lenderspender ziet je komst vanzelf 😂quote:
[..]
Ultieme hefboom effect, via je een andere site geld lenen voor ~4-5% en alles in p2p stoppen tegen 12%.
Heeft iemand een lijst/link waar per platform de loan originators staan? Nu deze kwestie met Aforti Finance zie je dat zij aangesloten waren bij Mintos , Grupeer en Viventor. En mogelijk meer. Om te voorkomen dat je op diverse platformen spreidt maar alsnog veel in 1 partij zit ben ik benieuwd.quote:
Wat is jullie informatie bron nu inzake Aforti? Ik zit op de site van mintos en p2p-banking. Afhankelijk van het nieuws wil ik mogelijk nog -30% kopen op Viventor.
https://explorep2p.com/buybacks/
https://blog.mintos.com/u(...)-finance/#more-13160
quote:Yesterday we had a meeting with Aforti Finance management in Warsaw, Poland, during which we discussed the situation and what are the next steps for Aforti Finance to resume transferring borrower repayments.
We remain dedicated to protecting our investors on the Mintos marketplace. According to assignment agreements, we distribute to investors borrower repayments which we receive from the loan originators. Aforti Finance has been late in transferring some of the borrower repayments to us and thus we had to suspend crediting investor accounts. Current total outstanding portfolio by Aforti Finance on the Mintos marketplace is EUR 2 236 123. In total 21,896 investors have an outstanding investment in loans originated by Aforti Finance, which translates to slightly more than EUR 100 on average per investor.
Investors still hold claims towards the end borrowers who make their payments to Aforti Finance, and we expect Aforti Finance to get back on track with passing borrower repayments to us for distributing among investors. As of today, 57.3% of loans originated by Aforti Finance that are outstanding on the Mintos marketplace are current, 24.9% are late by 1-15 days, 10.1% are late by 16-30 days, and 7.7% of loans are late by 31-60 days. We are working with the management of Aforti Finance to ensure borrower repayments of loans continue flowing to investors.
We will keep you informed and will share an update early next week.
Obv de berichtgeving van de laatste 36 uur doe ik dat nu ook niet meer.quote:
Tja, ik ben benieuwd hoe dit gaat aflopen. Ik denk dat ze toch echt een serieus probleem hebben. Ik zit niet op Viventor, maar zou toch geen leningen van Aforti bijkopen, hoewel ik normaal gesproken wel van een gokje hou.
"As previously announced the meeting with Aforti took place in Warsaw. The parties found a solution with regard to the technical issues. We consider the solution satisfactory for both sides and expect all issues to be resolved during next week."
Ik geloof niet in technical issues. Ook op Mintos betalen ze immers niet meer. Ik vermoed dat er een niet-technisch probleem is.quote:
Mailtje terug van Viventor
"As previously announced the meeting with Aforti took place in Warsaw. The parties found a solution with regard to the technical issues. We consider the solution satisfactory for both sides and expect all issues to be resolved during next week."
Edit: alleen al mijn vermoeden is al genoeg reden voor mij om Viventor links te laten liggen. Ik hou er niet van om onjuiste informatie te krijgen. Zeg dan gewoon: we kunnen hier nu geen informatie over geven, hou onze website in de gaten voor nieuws.
[ Bericht 13% gewijzigd door Benger op 09-08-2019 13:14:52 ]
quote:
[..]
ik blijf er voorlopig vanaf. 2 projecten bekeken, een mining rigg en een commodity trader
Alborg Petrol
https://kuetzal.com/en/alborg-petrol/
Ze zeggen dit over hunzelf:
[..]
Let wel, ze zeggen niet dat ze een van oudste, grootste, betrouwbaarste, beste oid, maar ze zeggen alleen dat ze een van de Europese traders zijn... raar. De man op Kuetzal die Alborg Petrol vertegenwoordigd is nergens op internet terug te vinden, behalve op hun eigen website. Geen Linkedin, geen facebook, helemaal niks.
Foto's van het kantoor van Alborg Petrol zijn niet van hun, het zijn renders van iemand: http://alborgpetrol.com/index.php?lang=en&id=2 vs http://www.archirost.com/2011/11/v20.html
Als het onjuist of misleidend blijkt te zijn, dan is het inderdaad reden om volledig uit Viventor te stappen. Echter zie ik geen aanwijzingen dat ze nu onjuiste informatie geven. Het is het eerste stukje informatie dat inschatting geeft van de ernst. Zij doen het af als een technisch probleem, wat in lijn is met de eerdere statement van Aforti zelf.quote:
[..]
Ik geloof niet in technical issues. Ook op Mintos betalen ze immers niet meer. Ik vermoed dat er een niet-technisch probleem is.
Edit: alleen al mijn vermoeden is al genoeg reden voor mij om Viventor links te laten liggen. Ik hou er niet van om onjuiste informatie te krijgen. Zeg dan gewoon: we kunnen hier nu geen informatie over geven, hou onze website in de gaten voor nieuws.
Ik las daar recent iets over, het is iets seizoensgebonden. Met de vakanties in volle gang is de vraag van leningen (consument die wil lenen) lager terwijl wij gewoon doorgaan met autoinvest. Dus de vraag naar geld is lager dan het aanbod, dus gaan de rentes omlaag.quote:
Weinig aanbod met leuke discounts meer te vinden op de secundaire markt bij Mintos. Dat was een paar weken geleden wel anders. Rente niveau lijkt ook wat te zakken.
Vlak voor de vakanties en kerstperiode (dure maanden), gaan de rentes omhoog omdat iedereen wat extra geld nodig heeft. Dus mijn advies zou zijn om nu kortlopende leningen aan te gaan.
Toch gek dat ze wel toezeggen vanuit Kuetzal dat ze zelf de rest aanvullen om uiteindelijk het minimumbedrag van 850k te krijgen. Gezien de magere opbrengst van investeerders wordt dat een aardig bedrag.quote:
Mijn "analyse" van een Kuetzal lening paar weken geleden. P2Pexplore bevestigd dit en nomineert de Alborg Petrol als slechtste lening van de maand: https://explorep2p.com/best-p2p-loans-aug-2019/
[..]
Nogal logisch. Kijk ook maar eens op een gemiddeld kantoor hoe druk het isquote:
[..]
Ik las daar recent iets over, het is iets seizoensgebonden. Met de vakanties in volle gang is de vraag van leningen (consument die wil lenen) lager terwijl wij gewoon doorgaan met autoinvest. Dus de vraag naar geld is lager dan het aanbod, dus gaan de rentes omlaag.
Vlak voor de vakanties en kerstperiode (dure maanden), gaan de rentes omhoog omdat iedereen wat extra geld nodig heeft. Dus mijn advies zou zijn om nu kortlopende leningen aan te gaan.
Dat vind ik nog het minst zorgwekkende. Ze lijken investeringen aan te bieden in hele dubieuze bedrijven. Google maps van augustus 2018 laat een gedeelde kantoor zien op het adres van het bedrijf in kwestie. Echter geen logo van hun te zien. Zijn dus weinig aanwijzingen dat ze überhaupt bestaan.quote:
[..]
Toch gek dat ze wel toezeggen vanuit Kuetzal dat ze zelf de rest aanvullen om uiteindelijk het minimumbedrag van 850k te krijgen. Gezien de magere opbrengst van investeerders wordt dat een aardig bedrag.
Dan zou ik het niet gek vinden als Kuetzal ineens een ponzi scheme blijkt te zijn.
Weet je ook hoe het is op Estateguru toevallig? Ik kan me van rond kerst nog wel herinneren dat er weinig aanbod van projecten was, maar vorig jaar zomer kan ik me niet meer herinneren. Anders ga ik mijn autoinvest wat verruimen.quote:
[..]
Ik las daar recent iets over, het is iets seizoensgebonden. Met de vakanties in volle gang is de vraag van leningen (consument die wil lenen) lager terwijl wij gewoon doorgaan met autoinvest. Dus de vraag naar geld is lager dan het aanbod, dus gaan de rentes omlaag.
Vlak voor de vakanties en kerstperiode (dure maanden), gaan de rentes omhoog omdat iedereen wat extra geld nodig heeft. Dus mijn advies zou zijn om nu kortlopende leningen aan te gaan.
Tot op heden is mijn cashflow ruim voldoende.quote:
[..]
Weet je ook hoe het is op Estateguru toevallig? Ik kan me van rond kerst nog wel herinneren dat er weinig aanbod van projecten was, maar vorig jaar zomer kan ik me niet meer herinneren. Anders ga ik mijn autoinvest wat verruimen.
Ik stel me zo voor dat het bij Estateguru veel stabieler zal zijn. Geen bak aan originators die elkaar beconcurreren, en tot de max 'geleveraged' zijn (5 of 10% skin in the game) dus als de terugbetalingen even tegenzitten snel meer geld moeten ophalen. Bovendien zijn het geen consumentenleningen. Aantal projecten kan natuurlijk wel varieren, en de rentes langzaam veranderen in de loop van de tijd.quote:
Weet je ook hoe het is op Estateguru toevallig? Ik kan me van rond kerst nog wel herinneren dat er weinig aanbod van projecten was, maar vorig jaar zomer kan ik me niet meer herinneren. Anders ga ik mijn autoinvest wat verruimen.
Ok, bedankt voor je reactie. Ik kreeg gisteren een aflossing en zag niets open staan. Ik kijk volgende week wat er voorbij komt.quote:
1 nieuw project afgelopen maandag, 3 dinsdag, 2 woensdag, 2 donderdag. Komt toch genoeg langs? Alleen gisteren geen nieuwe (en vandaag, maar weekeinde, dus normaal)
https://financielevrijheid.blog/
Iemand tips? Buy back en Auto invest zijn een must.
Mintos zou ik doen.quote:
Ik heb investeringen uitstaan bij VIA Invest en Estate Guru. Ik wil er i.v.m. risico spreiding nog een platform bij pakken, maar zie door de bomen het bos niet meer.
Iemand tips? Buy back en Auto invest zijn een must.
(edit: had je buyback requirement even gemist; dat is vooral een p2p feature, alhoewel sommige andere platformen ook zoiets aanbieden, maar beperkt)quote:
Ik heb investeringen uitstaan bij VIA Invest en Estate Guru. Ik wil er i.v.m. risico spreiding nog een platform bij pakken, maar zie door de bomen het bos niet meer.
Iemand tips? Buy back en Auto invest zijn een must.
Zoals investeerdertje zegt, Mintos is een grote P2P. Hangt dus wel af wat voor soort platform je zoekt. Estateguru zijn real estate backed projecten, daar heb je bijvoorbeeld ook Bulkinvest voor. Je kunt ook verder diversificeren naar bedrijfsleningen, bijvoorbeeld op Crowdestor of Envestio (alhoewel die laatste wat minder hard gaat, en zonder voorpublicatie lastig is leningen te pakken als je geen saldo laat staan).
Let wel op de risicoafweging. Los van platform risico heb je bij Mintos de leners die niet allemaal even stabiel zijn, bij Bulkinvest vind ik de informatieverstrekking wat minder dan bij Estateguru, maar de rentes liggen iets hoger, en bij Crowdestate liggen de rentes vaak nog wat hoger, maar is de minst duidelijke info over de zekerheden bij de lening (dus die zullen wel mager zijn).
Ik heb mijn platform strategie (wat klinkt dat alsof ik er alles van weet) een beetje op die manier ingezet: 2 p2p platformen, 2 realestate focused, 2 oost europese bedrijfsleningen, 2 nederlandse platformen algemeen, 2 'milieu of mens' platformen ('goede doelen'), en dan nog een paar andere waar ik lagere bedragen zet, die te weinig projecten doen om met spreiding te schalen, of die ik uitfaseer omdat ik er niet blij mee ben.
(Oh ja, en ik had me afgelopen week bij ViaInvest aangemeld vanwege een gokje op die Aforti leningen, maar registratie duurde al 2 dagen, en nu moet het eerste saldo nog aankomen. Dus zien we maandag wel of er nog iets te halen valt, of dat Aforti tegen die tijd echt is omgevallen
Via Invest is inderdaad niet de snelste.. Saldo is over het algemeen met 1 werkdag bij geboekt.quote:
[..]
Zoals investeerdertje zegt, Mintos is een grote P2P. Hangt dus wel af wat voor soort platform je zoekt. Estateguru zijn real estate backed projecten, daar heb je bijvoorbeeld ook Bulkinvest voor. Je kunt ook verder diversificeren naar bedrijfsleningen, bijvoorbeeld op Crowdestor of Envestio (alhoewel die laatste wat minder hard gaat, en zonder voorpublicatie lastig is leningen te pakken als je geen saldo laat staan).
Let wel op de risicoafweging. Los van platform risico heb je bij Mintos de leners die niet allemaal even stabiel zijn, bij Bulkinvest vind ik de informatieverstrekking wat minder dan bij Estateguru, maar de rentes liggen iets hoger, en bij Crowdestate liggen de rentes vaak nog wat hoger, maar is de minst duidelijke info over de zekerheden bij de lening (dus die zullen wel mager zijn).
Ik heb mijn platform strategie (wat klinkt dat alsof ik er alles van weet) een beetje op die manier ingezet: 2 p2p platformen, 2 realestate focused, 2 oost europese bedrijfsleningen, 2 nederlandse platformen algemeen, 2 'milieu of mens' platformen ('goede doelen'), en dan nog een paar andere waar ik lagere bedragen zet, die te weinig projecten doen om met spreiding te schalen, of die ik uitfaseer omdat ik er niet blij mee ben.
(Oh ja, en ik had me afgelopen week bij ViaInvest aangemeld vanwege een gokje op die Aforti leningen, maar registratie duurde al 2 dagen, en nu moet het eerste saldo nog aankomen. Dus zien we maandag wel of er nog iets te halen valt, of dat Aforti tegen die tijd echt is omgevallen
Ik zit inderdaad naar p2p te kijken. Hoe kan ik het beste die Auto invest instellen van Mintos, had me in het verleden al aangemeld, maar weet nu waarom ik niet veder was gegaan, zag zoveel leningen etc wist niet welke ik moest pakken of waar te beginnen..
Ik vind de auto-invest dusdanig traag (duurt soms tot meerdere dagen) dat ik zelf filters heb aangemaakt en zelf de investeringen doe.quote:
[..]
Via Invest is inderdaad niet de snelste.. Saldo is over het algemeen met 1 werkdag bij geboekt.
Ik zit inderdaad naar p2p te kijken. Hoe kan ik het beste die Auto invest instellen van Mintos, had me in het verleden al aangemeld, maar weet nu waarom ik niet veder was gegaan, zag zoveel leningen etc wist niet welke ik moest pakken of waar te beginnen..
Ja, dat heb ik ook inderdaad ervaren zodoende dat ik het ook handmatig doe. Werkt dit bij Mintos wel snel?quote:
[..]
Ik vind de auto-invest dusdanig traag (duurt soms tot meerdere dagen) dat ik zelf filters heb aangemaakt en zelf de investeringen doe.
Kost me misschien vijf minuten per dag. Grofweg volg ik deze stappen:quote:
[..]
Ja, dat heb ik ook inderdaad ervaren zodoende dat ik het ook handmatig doe. Werkt dit bij Mintos wel snel?
-Check de secondary market op leuke kortingen.
Als er dan nog een bedrag staat (wat eigenlijk de laatste tijd altijd is):
-Open de primary market met het filter dat ik voor ogen heb -> gesorteerd op renteniveau
-Open de huidige investeringen en groepeer per loan originator.
-Pak de eerste investering(en) uit het filter waarvan de loan originator nog niet oververtegenwoordigd is.
Klaar
Meerdere dagen? Ik ben gewoon 2 keer per dag mijn geld kwijt aan de autoinvest.quote:
[..]
Ik vind de auto-invest dusdanig traag (duurt soms tot meerdere dagen) dat ik zelf filters heb aangemaakt en zelf de investeringen doe.
Weird, ik heb toch echt geen hele gekke filters. Ook geen minimumbedrag of iets in die richting.quote:
[..]
Meerdere dagen? Ik ben gewoon 2 keer per dag mijn geld kwijt aan de autoinvest.
Je kan aparte auto invests maken voor primary en secondary market.quote:
Maar auto invest is alleen prrimary markt toch?
Hangt denk ik heel erg af van je instellingen. Als je alles accepteert vanaf 10% geloof ik wel dat je autoinvest snel genoeg werkt. Als je op de rand gaat zitten met (nu 14% of 14.5%) met andere beperkingen werkt het niet geweldig. Waarschijnlijk omdat de autoinvest cyclus (alle leningen met alle autoinvests) lang loopt, en je daardoor snel misgrijpt tegen de tijd dat 'jouw' autoinvest langs komt. Ik doe de laatste tijd ook bijna alles handmatig. Een keer per dag wil ik toch even weten of er cash drag ontstaat, of wat er aan de beschikbare %% verandert (de laatste weken gaat dat hard op en neer, vermoedelijk door vakantieeffecten). Dan kost het net zoveel tijd om handmatig een paar leningen te kopen, dan iedere keer de autoinvest bij te stellen. Zeker omdat het autoinvest portfolio voor diversificatie alleen naar dat portfolio kijkt en niet globaal, zodat je overall diversificatie in het geding kan komen als je een paar verschillende autoinvests combineert.quote:
Weird, ik heb toch echt geen hele gekke filters. Ook geen minimumbedrag of iets in die richting.
Heb trouwens de laatste week oplopende cashdrag bij robocash, en zag dat je nu ook voor 11% rente kan kiezen. Aantal leningen in de teller verandert nergens op, maar hoop dat daar ook de vakantie snel voorbij is...
Grofweg accepteer ik alles vanaf 12% waarvan de Grace < 5 is en de rente doorloopt (al dan niet in de vorm van een penalty) bij te laat betalen. Zo bijzonder is dat toch niet?quote:
[..]
Hangt denk ik heel erg af van je instellingen. Als je alles accepteert vanaf 10% geloof ik wel dat je autoinvest snel genoeg werkt. Als je op de rand gaat zitten met (nu 14% of 14.5%) met andere beperkingen werkt het niet geweldig. Waarschijnlijk omdat de autoinvest cyclus (alle leningen met alle autoinvests) lang loopt, en je daardoor snel misgrijpt tegen de tijd dat 'jouw' autoinvest langs komt. Ik doe de laatste tijd ook bijna alles handmatig. Een keer per dag wil ik toch even weten of er cash drag ontstaat, of wat er aan de beschikbare %% verandert (de laatste weken gaat dat hard op en neer, vermoedelijk door vakantieeffecten). Dan kost het net zoveel tijd om handmatig een paar leningen te kopen, dan iedere keer de autoinvest bij te stellen. Zeker omdat het autoinvest portfolio voor diversificatie alleen naar dat portfolio kijkt en niet globaal, zodat je overall diversificatie in het geding kan komen als je een paar verschillende autoinvests combineert.
Heb trouwens de laatste week oplopende cashdrag bij robocash, en zag dat je nu ook voor 11% rente kan kiezen. Aantal leningen in de teller verandert nergens op, maar hoop dat daar ook de vakantie snel voorbij is...
Op zich niet lijkt me. Heb je nog diversficatie instellingen of looptijd beperkingen? Of beperkt bedrag per autoinvest portfolio? Of verschil primary vs secondary? @investeerdertje: hoe vergelijkt dit bij jou?quote:
Grofweg accepteer ik alles vanaf 12% waarvan de Grace < 5 is en de rente doorloopt (al dan niet in de vorm van een penalty) bij te laat betalen. Zo bijzonder is dat toch niet?
We zullen er wel nooit achter komen hoe het precies werkt (of je moet een baan bij Mintos zoeken)
Ik heb naar aanleiding van de cijfers over 2017 het grootste deel van mijn investeringen terug getrokken en alleen mijn winst staat er nog op. Nu ben ik toch weer aan het twijfelen. Het ging in het verleden namelijk prima.
Iemand nog een mening hierover?
Eigenlijk identiek aan mij. En dan vanaf b oid.quote:
[..]
Grofweg accepteer ik alles vanaf 12% waarvan de Grace < 5 is en de rente doorloopt (al dan niet in de vorm van een penalty) bij te laat betalen. Zo bijzonder is dat toch niet?
En ik heb geen max looptijd, wel min, misschien dat dat iets uit maakt.quote:
[..]
Op zich niet lijkt me. Heb je nog diversficatie instellingen of looptijd beperkingen? Of beperkt bedrag per autoinvest portfolio? Of verschil primary vs secondary? @:Investeerdertje: hoe vergelijkt dit bij jou?
We zullen er wel nooit achter komen hoe het precies werkt (of je moet een baan bij Mintos zoeken)
Ik zit op de range van 3-36 maanden.quote:
[..]
En ik heb geen max looptijd, wel min, misschien dat dat iets uit maakt.
3-max. Zou niet zoveel uit moeten maken dus.quote:
[..]
Ik zit op de range van 3-36 maanden.
Bijna zo ver dat ik de roebels ook mee neem, maar helaas is het nog niet zo een feest. Iets met wisselkoers en dit historisch terughalen.
De verwachte rente is in mijn geval het gemiddelde van de twee maanden er voor.
Daar zit vermoedelijk geen cash drag bij inbegrepen ;-)quote:
Ik begrijp trouwens niet hoe de XIRR op al die platforms wordt berekend. Ik heb in powershell de XIRR functie van Excel geīmplementeerd en ik kom op hele andere getallen uit.
Cash drag als in geplande inkomsten?quote:
[..]
Daar zit vermoedelijk geen cash drag bij inbegrepen ;-)
cash drag als in stilstaand geldquote:
[..]
Cash drag als in geplande inkomsten?
Oh zo, ja dat is het. Ik kijk natuurlijk alleen wat er al is binnengekomen. Op lange termijn zou dit verschil dan toch kleiner moeten worden lijkt me?quote:
[..]
cash drag als in stilstaand geld
Lijkt mij wel, ik kijk nog niet naar xirr tbh. Moet ik wel eens gaan doenquote:
[..]
Oh zo, ja dat is het. Ik kijk natuurlijk alleen wat er al is binnengekomen. Op lange termijn zou dit verschil dan toch kleiner moeten worden lijkt me?
Bij Mintos dalen de rentes ondertussen gestaag verder. Heb maar weer wat leningen van 'te koop' afgehaald. Overigens een vreemd verschijnsel: sinds bijna 2 weken verkoop ik dagelijks op twee van mijn KZT leningen een identiek bedrag van steeds 0-50 KZT (dat is dus ongeveer een dubbeltje). Echt iedere dag, en dan bij beide leningen hetzelfde kleine bedrag, maar wel iedere dag een ander bedrag. Dat kan niet anders of er zit een machine/algoritme achter, ik vermoed een die inkomsten automatisch opnieuw inlegt in eerder (handmatig?) gekozen leningen.
Niet echt erg, want ik wil er toch van af, maar wel irritant dat ik per dag twee nutteloze transacties zie langskomen. Ben bijna geneigd de leningen van te koop af te halen, maar dat levert me ook niks op.
15% is best veel, heb wel eens gehad dat er eind van de dag wat bleef staan, maar dat was dan de volgende ochtend al wel weer geīnvesteerd.Ik zie nog steeds alleen maar korte termijn leningen langskomen, max. 30 dagen.quote:
Cash drag bij Robocash lijkt voorbij. Had ruim 15% drag, nu terug naar 1% dus dat is wel te doen en trekt het rendement niet meer echt naar beneden. Rente vastgehouden op 'vanaf' 12%.
Wat mij verder opvalt bij de afgesloten leningen, dat er bijna geen enkele lening de 30 dagen haalt, veel al na 1 ā 2 weken worden ze al weer ingelost en zelfs een enkele keer worden ze op dag van investeren al weer terug betaald. Soms vraag ik mij wel eens af of dit wel echte leningen zijn of dat er maar wat administratiefs in elkaar geknutseld wordt. Wel een hoge overdue, op dit moment circa 1 op de 3 leningen. Maar tot nu toe zijn ze allemaal nog netjes teruggekocht.
Het zijn echte Payday leningen. Minimaal 20% rente per jaar. Daar wil je als leningnemer wel van af.quote:
[..]
15% is best veel, heb wel eens gehad dat er eind van de dag wat bleef staan, maar dat was dan de volgende ochtend al wel weer geīnvesteerd.Ik zie nog steeds alleen maar korte termijn leningen langskomen, max. 30 dagen.
Wat mij verder opvalt bij de afgesloten leningen, dat er bijna geen enkele lening de 30 dagen haalt, veel al na 1 ā 2 weken worden ze al weer ingelost en zelfs een enkele keer worden ze op dag van investeren al weer terug betaald. Soms vraag ik mij wel eens af of dit wel echte leningen zijn of dat er maar wat administratiefs in elkaar geknutseld wordt. Wel een hoge overdue, op dit moment circa 1 op de 3 leningen. Maar tot nu toe zijn ze allemaal nog netjes teruggekocht.
De betalingen zijn weer gaan lopen. Heb vandaag aflossingen en late fees ontvangen van Aforti. Heb nog tegen-8% korting kunnen bijkopen.quote:
Tja, ik ben benieuwd hoe dit gaat aflopen. Ik denk dat ze toch echt een serieus probleem hebben. Ik zit niet op Viventor, maar zou toch geen leningen van Aforti bijkopen, hoewel ik normaal gesproken wel van een gokje hou.
Ik heb de 14e gekozen als "nieuwe" maand. Puur om de reden dat mijn salaris uitbetaling de 15e is, dit is ook de dag dat ik vers geld inleg. Als ik steeds 1e van de maand de stand opneem, dan heeft het nieuwe geld nog maar een halve maand gerendeerd en krijg je een vertekend beeld.
Hieronder de NAR per platform. Verdeling is relatief simpel, 50% op Mintos en de rest redelijk evenredig verdeeld over resterende platformen.
• Mintos (EUR): Loop iets achter de verwachting, volgens Mintos zou het rond 13,8% moeten uitkomen. Deels cashdrag en deels dat einde van vorige maand nog duidelijk in een aanloopfase zat. Volgende maand zou het redelijk op schema moeten lopen.
• Mintos (RUB): NAR is dramatische vanwege valutaschommeling als ik het in EUR uitdruk. Als ik het in RUB zou uitdrukken, dan zou de NAR 15,3% zijn, nog steeds wel iets achter de 18,3% verwachting
• Grupeer: Zou op schema moeten lopen omdat alle leningen netjes de rente uitbetalen. Aanloopfase zullen we maar zeggen.
• Crowdestate: "Beginnersfoutje", 2/3 deel hier zit in een full bullet, dus daar kan ik lang op wachten. De rest zit in een maandelijkse of kwartaal rente betaling. Dus pas halverwege 2020 zal de NAR gelijklopen met de verwachting.
• Estateguru. Zelfde verhaal als bij Crowdestate, dankzij cashbacks wel wat inkomsten.
• Bulkestate: Zelfde verhaal als bij Crowdestate.
• Envestio: Sinds kort ingestapt, getoonde winst is de welkomstbonus. NAR is dus niet representatief.
• Viventor: Dankzij de kortingen op Aforti een leuke NAR. Zonder deze zat ik rond de 6%. Hier ben ik later mee begonnen, dus nog dik in de aanloopfase.
• Robocash: Alle leningen zijn <30 dagen, dus hier zou je geen aanloopfase hebben. Verwachting was dat ik hier netjes rond de 12% zou uitkomen. Reden dat ik eronder zit is deels de cashdrag en een flink deel delays. 1/3 van portfolio is te laat, daar had ik dus bijna allemaal nog een maand rente van moeten krijgen. Als die netjes waren uitbetaald, dan was ik redelijk in de buurt van 12% uitgekomen
Totaal: Mintos (RUB) hakt er wel dik in. Zonder valuta schommeling was het totaal 2% hoger uitgekomen. Al met al, redelijk in de buurt van 12%, wat mijn lange termijn doel is. Dankzij de Full Bullets gaat het even duren voordat het totaal gelijk gaat lopen met het verwachte.
Ben benieuwd wat het volgende maand gaat worden als de aanloopfase voorbij is voor alle platforms.
Een paar opmerkingen:quote:
Mijn eerste "volledige" maand. Anderhalve maand geleden serieus begonnen met investeren in p2p.
Ik heb de 14e gekozen als "nieuwe" maand. Puur om de reden dat mijn salaris uitbetaling de 15e is, dit is ook de dag dat ik vers geld inleg. Als ik steeds 1e van de maand de stand opneem, dan heeft het nieuwe geld nog maar een halve maand gerendeerd en krijg je een vertekend beeld.
Hieronder de NAR per platform. Verdeling is relatief simpel, 50% op Mintos en de rest redelijk evenredig verdeeld over resterende platformen.
[ afbeelding ]
• Mintos (EUR): Loop iets achter de verwachting, volgens Mintos zou het rond 13,8% moeten uitkomen. Deels cashdrag en deels dat einde van vorige maand nog duidelijk in een aanloopfase zat. Volgende maand zou het redelijk op schema moeten lopen.
• Mintos (RUB): NAR is dramatische vanwege valutaschommeling als ik het in EUR uitdruk. Als ik het in RUB zou uitdrukken, dan zou de NAR 15,3% zijn, nog steeds wel iets achter de 18,3% verwachting
• Grupeer: Zou op schema moeten lopen omdat alle leningen netjes de rente uitbetalen. Aanloopfase zullen we maar zeggen.
• Crowdestate: "Beginnersfoutje", 2/3 deel hier zit in een full bullet, dus daar kan ik lang op wachten. De rest zit in een maandelijkse of kwartaal rente betaling. Dus pas halverwege 2020 zal de NAR gelijklopen met de verwachting.
• Estateguru. Zelfde verhaal als bij Crowdestate, dankzij cashbacks wel wat inkomsten.
• Bulkestate: Zelfde verhaal als bij Crowdestate.
• Envestio: Sinds kort ingestapt, getoonde winst is de welkomstbonus. NAR is dus niet representatief.
• Viventor: Dankzij de kortingen op Aforti een leuke NAR. Zonder deze zat ik rond de 6%. Hier ben ik later mee begonnen, dus nog dik in de aanloopfase.
• Robocash: Alle leningen zijn <30 dagen, dus hier zou je geen aanloopfase hebben. Verwachting was dat ik hier netjes rond de 12% zou uitkomen. Reden dat ik eronder zit is deels de cashdrag en een flink deel delays. 1/3 van portfolio is te laat, daar had ik dus bijna allemaal nog een maand rente van moeten krijgen. Als die netjes waren uitbetaald, dan was ik redelijk in de buurt van 12% uitgekomen
Totaal: Mintos (RUB) hakt er wel dik in. Zonder valuta schommeling was het totaal 2% hoger uitgekomen. Al met al, redelijk in de buurt van 12%, wat mijn lange termijn doel is. Dankzij de Full Bullets gaat het even duren voordat het totaal gelijk gaat lopen met het verwachte.
Ben benieuwd wat het volgende maand gaat worden als de aanloopfase voorbij is voor alle platforms.
- Mintos: daar is de rente nu flink aan het dalen. Voor de korte termijn zul je je verwachtingen dus bij moeten stellen. Op de langere termijn is het wel realistisch.
- Mintos (Rub): de inflatie is in Rusland hoger dan in de Eurozone, ook historisch zie je dat de trend is dat de Roebel langzaam terrein verliest op de Euro, hoewel het vooral heftig schommelt. Ik zou daar uit gaan van een rendement in Euro's van 14 of 15%. Net iets hoger dan met Euro's op Mintos dus.
Je hebt ook op een ongunstig moment ingekocht. Ik heb de roebels vorig jaar gekocht en sta op wisselkoers nog steeds in de plus.quote:
Mijn eerste "volledige" maand. Anderhalve maand geleden serieus begonnen met investeren in p2p.
Ik heb de 14e gekozen als "nieuwe" maand. Puur om de reden dat mijn salaris uitbetaling de 15e is, dit is ook de dag dat ik vers geld inleg. Als ik steeds 1e van de maand de stand opneem, dan heeft het nieuwe geld nog maar een halve maand gerendeerd en krijg je een vertekend beeld.
Hieronder de NAR per platform. Verdeling is relatief simpel, 50% op Mintos en de rest redelijk evenredig verdeeld over resterende platformen.
[ afbeelding ]
• Mintos (EUR): Loop iets achter de verwachting, volgens Mintos zou het rond 13,8% moeten uitkomen. Deels cashdrag en deels dat einde van vorige maand nog duidelijk in een aanloopfase zat. Volgende maand zou het redelijk op schema moeten lopen.
• Mintos (RUB): NAR is dramatische vanwege valutaschommeling als ik het in EUR uitdruk. Als ik het in RUB zou uitdrukken, dan zou de NAR 15,3% zijn, nog steeds wel iets achter de 18,3% verwachting
• Grupeer: Zou op schema moeten lopen omdat alle leningen netjes de rente uitbetalen. Aanloopfase zullen we maar zeggen.
• Crowdestate: "Beginnersfoutje", 2/3 deel hier zit in een full bullet, dus daar kan ik lang op wachten. De rest zit in een maandelijkse of kwartaal rente betaling. Dus pas halverwege 2020 zal de NAR gelijklopen met de verwachting.
• Estateguru. Zelfde verhaal als bij Crowdestate, dankzij cashbacks wel wat inkomsten.
• Bulkestate: Zelfde verhaal als bij Crowdestate.
• Envestio: Sinds kort ingestapt, getoonde winst is de welkomstbonus. NAR is dus niet representatief.
• Viventor: Dankzij de kortingen op Aforti een leuke NAR. Zonder deze zat ik rond de 6%. Hier ben ik later mee begonnen, dus nog dik in de aanloopfase.
• Robocash: Alle leningen zijn <30 dagen, dus hier zou je geen aanloopfase hebben. Verwachting was dat ik hier netjes rond de 12% zou uitkomen. Reden dat ik eronder zit is deels de cashdrag en een flink deel delays. 1/3 van portfolio is te laat, daar had ik dus bijna allemaal nog een maand rente van moeten krijgen. Als die netjes waren uitbetaald, dan was ik redelijk in de buurt van 12% uitgekomen
Totaal: Mintos (RUB) hakt er wel dik in. Zonder valuta schommeling was het totaal 2% hoger uitgekomen. Al met al, redelijk in de buurt van 12%, wat mijn lange termijn doel is. Dankzij de Full Bullets gaat het even duren voordat het totaal gelijk gaat lopen met het verwachte.
Ben benieuwd wat het volgende maand gaat worden als de aanloopfase voorbij is voor alle platforms.
Heb je elke lening apart ingeklopt of heb je gewoon een maand aan terugbetalingen gepakt?
De rente daalt? Mijn autoinvest laat heel andere getallen zien.quote:
[..]
Een paar opmerkingen:
- Mintos: daar is de rente nu flink aan het dalen. Voor de korte termijn zul je je verwachtingen dus bij moeten stellen. Op de langere termijn is het wel realistisch.
- Mintos (Rub): de inflatie is in Rusland hoger dan in de Eurozone, ook historisch zie je dat de trend is dat de Roebel langzaam terrein verliest op de Euro, hoewel het vooral heftig schommelt. Ik zou daar uit gaan van een rendement in Euro's van 14 of 15%. Net iets hoger dan met Euro's op Mintos dus.
Dit is berekend op de binnengekomen rentesquote:
[..]
Je hebt ook op een ongunstig moment ingekocht. Ik heb de roebels vorig jaar gekocht en sta op wisselkoers nog steeds in de plus.
Heb je elke lening apart ingeklopt of heb je gewoon een maand aan terugbetalingen gepakt?
Hangt misschien een beetje van je perspectief af. Korte leningen waren voor de vakantie van ca 13% opgelopen tot 16.1%, en nu weer bijna terug bij af (13.5 a 14%). Je ziet heel duidelijk dat er gezocht wordt naar een nieuw evenwicht, de percentages varieren in kleine stapjes met tienden procenten ipv afgerond op halve procenten.quote:
De rente daalt? Mijn autoinvest laat heel andere getallen zien.
Ik heb nu nog een weighted average van 14.9% maar die is ook al een week of 2 a 3 aan het dalen en zal nog wel even doorzetten door het vernieuwen van de kortlopende leningen (ca 30% van portfolio). Hopelijk blijven de goed renderende langlopende leningen wel gewoon lopen en worden die niet teruggekocht door de originators om ze opnieuw voordeliger in de markt te zetten.
Ah, vandaar. Ik heb hier eigenlijk nog niet eens zo gek veel mee gedaan. Misschien eens overwegenquote:
[..]
Dit is berekend op de binnengekomen rentes
Ah, kijk, de kortlopende leningen doe ik inderdaad niet bewust aan. Ik heb vanaf 13% en ben vooral blij als het de langlopende leningen zijn. Maar dat betekend dus niet dat de rentes op mintos terug lopen maar dat voor jouw specifieke subset de rente daalt. Houd het lekker verwarrend voor nieuwe lezers hahaquote:
[..]
Hangt misschien een beetje van je perspectief af. Korte leningen waren voor de vakantie van ca 13% opgelopen tot 16.1%, en nu weer bijna terug bij af (13.5 a 14%). Je ziet heel duidelijk dat er gezocht wordt naar een nieuw evenwicht, de percentages varieren in kleine stapjes met tienden procenten ipv afgerond op halve procenten.
Ik heb nu nog een weighted average van 14.9% maar die is ook al een week of 2 a 3 aan het dalen en zal nog wel even doorzetten door het vernieuwen van de kortlopende leningen (ca 30% van portfolio). Hopelijk blijven de goed renderende langlopende leningen wel gewoon lopen en worden die niet teruggekocht door de originators om ze opnieuw voordeliger in de markt te zetten.
28% 16+%
35% 15-16%
29% 14-15%
8% 13-14%
Daar zit dus ruim de helft van 15% of hoger bij, maar die zijn momenteel niet te vinden (niet als kortlopend, niet als langlopend). Als je vanaf 13% kijkt zit je nu nog goed, maar met een beetje pech kan dat ook krap gaan worden binnenkort (beste percentages primary markt zitten nu op 13.6% of 13.7% - iig bij 'mijn' set aanbieders die op rating/grace gekozen zijn, secondary markt op 13.5%). Met een beetje geluk is het een vakantie uitloper en herstelt het zich de komende weken wel weer. Uiteindelijk zal het meeste afhangen van het aantal (volume) originators versus investeerders (vraag en aanbod), dat is moeilijker te voorspellen.
Maar laten we ook eerlijk zijn, zolang het boven de 12% blijft is het helemaal niet verkeerd.
Op zich is 12% een prima percentage, maar als je 15-16 gewend bent, is een terugval van 3% nooit leuk.
Grupeer is zich wat meer aan het uitbreiden met nieuwe leningen, ook een nieuwe vorm - balloon - waar zowel rente als aflossing aan het eind van de looptijd wordt overgemaakt. Dit geldt bijvoorbeeld op de leningen vanuit Noorwegen met een cashback van 2%
Make your investment in the Tanem project in Norway until the 31st of August and receive 2% CashBack!
Interest rate - 12%
Project term - 13 months
Repayment type - Balloon
New project launching on Monday!
Renovation of eclecticism style building (II)
Loan
Max. target: EUR 240 000,00
Min. target: EUR 200 000,00
Loan term: 3 months.
Interest rate: 14 %
Location: Riga, Latvia
Dat klopt. Voordeel is dat er geen minimum bedrag is. Zo kocht ik er vandaag nog 1 voor ¤1,12 :-)quote:
Zie ik wat over het hoofd, of klopt het dat je bij viventor op de secondary markt alleen hele leningen kunt kopen en verkopen? Op de primary kun je na het selecteren kiezen hoeveel je wilt kopen, maar als je dan een groot bedrag kiest kun je het natuurlijk bijna niet kwijt op de secondary markt. Is het dan wel mogelijk om losse delen te kopen? Bijvoorbeeld van 1 lening een klein deel kopen, en dan nog een keer van diezelfde lening een ander stukje (en dat niet bij elkaar gevoegd wordt in je portfolio)?
Maar vrij naar een quote van Warren Buffet via Jaco078: je moet weten en begrijpen waarin je investeert, dus zeker in het begin zit ik er wat meer bovenop). Op de portfolio overzichtspagina van EG gaan de 'late' categorieen vanaf 4 dagen (bij de lening zelf zie je wel gewoon dat hij 2 dagen te laat is). Dan ligt het voor de hand te veronderstellen dat er een grace periode van 3 dagen is. Ik heb echter de algemene leningvoorwaarden doorgelezen, en daar wordt niets over eventuele grace periode vermeld, alleen een default interest opslag van 15%. Dat zou betekenen dat er dus vanaf 1 dag te laat deze default interest verwacht mag worden.Weet iemand hoe ze dat in de praktijk toepassen?
[ Bericht 3% gewijzigd door TechLight op 17-08-2019 14:27:57 ]
Leuk jou hier ook weer te ontmoeten, @TechLightquote:je moet weten en begrijpen waarin je investeert
Ik heb nog nooit gemerkt dat er een extra grace periode is. Volgens mij is er in het overzicht gekozen voor een 4-15 dagen in verband met vertragingen in het betalingsverkeer. Het kan best zijn dat er dan sprake is van een grace periode (waar ik overigens geen moeite mee zou hebben). Ik heb ze hier over gemaild in ieder geval :-)quote:
Nog een Estateguru vraagje. Ik heb inmiddels 2 leningen die 2 dagen te laat zijn (ja ik weet dat ik een zeikerd ben
Weet iemand hoe ze dat in de praktijk toepassen?
12, maar nog altijd een daling. Ik heb vandaag alles weer keurig voor minimaal 13% weten kwijt te raken, dus zal wel los lopen.quote:
Gemiddelde rente op Mintos daalt nu vrij snel, hoogrentende leningen worden afgekocht en vervangen door leningen met lagere rente. Vraag mij wel af of de eindklanten ook een lagere rente betalen of dat de loan originators dit rentevoordeel opstrijken. Gemiddelde rente volgens Invest & Access is inmiddels gedaald naar 10.53% (bij introductie I&A lag dit volgens mij rond de 13%).
Ja, ik ook, maar nu zie ik geen leningen meer van 13+%. Althans, niet op de loan originators die ik toelaat.quote:
[..]
12, maar nog altijd een daling. Ik heb vandaag alles weer keurig voor minimaal 13% weten kwijt te raken, dus zal wel los lopen.
Ja, heb er drie investeringen lopen elke maand (twee maanden nu) is er op tijd betaald.quote:
Inmiddels heb ik 1 keer in het 19%-project geīnvesteerd bij Kuetzal. Zijn er hier al ervaringen met dit platform?
De 19% plus 0.5% cashback eerste 6 maanden lijkt bijna te mooi. Maar even aanzien komende half jaar. Thumbs up voor klantenservice en snelheid van reageren en overboeken.quote:
[..]
Ja, heb er drie investeringen lopen elke maand (twee maanden nu) is er op tijd betaald.
Edit: ook nog 1% summer campaign maakt 20,5% bij investering 》1.000 euro.
Mijn eerste investering op het Kuetzal platform dateert van 7 januari 2019. Het platform was toen soort van hagelnieuw. Inmiddels rendeert er een behoorlijk fors bedrag (middenklasse auto) van me op dit platform.
Tot nu toe geen enkel probleem ondervonden; alle betalingen netjes op tijd.
Mijn enige defaults waren op een NL-platform (FC), aldus kijk ik meer over de grens en laat de NL platformen met de magere rentes links liggen. Bij grote risico's horen voor mij grote rendementen...
Voor de mensen die net als ik op scherp opereren, is een inmiddels een nieuw platform aan het firmament verschenen; Monethera. Zelfde rentes als Kuetzal (en voormalig Envestio / Crowdestor).
Platform is nog vers van de pers, dus garantie tot de deur...
Op verzoek heb ik een affiliate-linkje waar we beiden wel bij varen.
Monethera is er al even toch? Wat bedoel je met dagtaak, dat je er al van kunt leven? :-)quote:
Eerste postje hier, maar lurk al zeer lang mee. P2P lending is inmiddels mijn 'dagtaak'
Mijn eerste investering op het Kuetzal platform dateert van 7 januari 2019. Het platform was toen soort van hagelnieuw. Inmiddels rendeert er een behoorlijk fors bedrag (middenklasse auto) van me op dit platform.
Tot nu toe geen enkel probleem ondervonden; alle betalingen netjes op tijd.
Mijn enige defaults waren op een NL-platform (FC), aldus kijk ik meer over de grens en laat de NL platformen met de magere rentes links liggen. Bij grote risico's horen voor mij grote rendementen...
Voor de mensen die net als ik op scherp opereren, is een inmiddels een nieuw platform aan het firmament verschenen; Monethera. Zelfde rentes als Kuetzal (en voormalig Envestio / Crowdestor).
Platform is nog vers van de pers, dus garantie tot de deur...
Op verzoek heb ik een affiliate-linkje waar we beiden wel bij varen.
quote:
Nog een Estateguru vraagje. Ik heb inmiddels 2 leningen die 2 dagen te laat zijn (ja ik weet dat ik een zeikerd ben
Weet iemand hoe ze dat in de praktijk toepassen?
quote:Thank you for the e-mail. You have guessed correctly - days 1 to 3 are not calculated in the interest period.
After the 4th day, a 18.25% annual default interest payment applies in addition to the normal interest rate of the project.
)(edit: ze boeken sommige transacties achteraf, een van de betalingen is kennelijk wel de 15e gedaan zoals de bedoeling was, maar pas vandaag 'confirmed'. Dat is dus ook een beetje uitkijken met de administratie.)
[ Bericht 15% gewijzigd door TechLight op 19-08-2019 18:53:14 ]
Bedankt voor het navragen. Ik snapte al niet hoe het in de praktijk werkte, want ik heb op de defaultlening een hoger rendement gehaald dan de normale rente. Maar ja, als het hoger is dan verwacht, dan ga ik niet de kleine lettertjes lezen, dan vind ik het wel prima.quote:
Mijn ervaring is dat die opslag best aan tikt 😂 maar moet zeggen dat default gaan nog niet bij mijn ervaringen past.quote:
Dank voor het opvragen, en mooi dat er antwoord is. Wel jammer dat het dan op 2 punten niet strookt met hun algemene leningvoorwaarden (die er verder wel degelijk uit zien). Niet zo kritisch, want de grace periode is wel te begrijpen, en het rentepercentage opslag is in ons voordeel, maar niet netjes van de inconsistenties dus. 1 project is nu 'definitief' 4 dagen te laat, dus straks eens kijken wat het percentage opslag daadwerkelijk blijkt te zijn (als ie wel betaalt en niet helemaal meteen in default gaat
(edit: ze boeken sommige transacties achteraf, een van de betalingen is kennelijk wel de 15e gedaan zoals de bedoeling was, maar pas vandaag 'confirmed'. Dat is dus ook een beetje uitkijken met de administratie.)
Ja, dat dacht ik ook toen ik die 15% opslag zag. Dan mogen ze best een tijd te laat zijn met betalen, als het uiteindelijk maar komt. Met lage LTV zit dat als het goed is meestal wel snor natuurlijk...quote:
Mijn ervaring is dat die opslag best aan tikt 😂
Flauwe opmerking: Vanaf 25d delay is 18,25% met 4d grace periode voordeliger dan 15% zonder.
(edit: misschien de moeite een botnet te regelen om de bank daar plat te leggen zodat de leningnemers niet op tijd kunnen betalen... Of gaat dat te ver?)
Wederrechtelijk verkregen voordeel. U zult niet de eerste zijn 😂quote:
[..]
Ja, dat dacht ik ook toen ik die 15% opslag zag. Dan mogen ze best een tijd te laat zijn met betalen, als het uiteindelijk maar komt. Met lage LTV zit dat als het goed is meestal wel snor natuurlijk...
Flauwe opmerking: Vanaf 25d delay is 18,25% met 4d grace periode voordeliger dan 15% zonder.
(edit: misschien de moeite een botnet te regelen om de bank daar plat te leggen zodat de leningnemers niet op tijd kunnen betalen... Of gaat dat te ver?)
Even monethera gecheckt. Een replica van envestio. Projecten lopen niet echt vol. Ik laat deze hierbij nog even lopen. Met crowdestor en Envestio heb ik al 2 platformen met high return / high risk.quote:
Eerste postje hier, maar lurk al zeer lang mee. P2P lending is inmiddels mijn 'dagtaak'
Mijn eerste investering op het Kuetzal platform dateert van 7 januari 2019. Het platform was toen soort van hagelnieuw. Inmiddels rendeert er een behoorlijk fors bedrag (middenklasse auto) van me op dit platform.
Tot nu toe geen enkel probleem ondervonden; alle betalingen netjes op tijd.
Mijn enige defaults waren op een NL-platform (FC), aldus kijk ik meer over de grens en laat de NL platformen met de magere rentes links liggen. Bij grote risico's horen voor mij grote rendementen...
Voor de mensen die net als ik op scherp opereren, is een inmiddels een nieuw platform aan het firmament verschenen; Monethera. Zelfde rentes als Kuetzal (en voormalig Envestio / Crowdestor).
Platform is nog vers van de pers, dus garantie tot de deur...
Op verzoek heb ik een affiliate-linkje waar we beiden wel bij varen.
Ik heb mij gisteren aangemeld bij Kuetzal. Klopt het dat er geen rente betaald wordt gedurende de buyback periode van max. 60 dagen ?quote:
Inmiddels heb ik 1 keer in het 19%-project geīnvesteerd bij Kuetzal. Zijn er hier al ervaringen met dit platform?
Lijkt mij niet, ik kreeg een maand na de eerste investering rente. Wellicht projectafhankelijk?quote:
[..]
Ik heb mij gisteren aangemeld bij Kuetzal. Klopt het dat er geen rente betaald wordt gedurende de buyback periode van max. 60 dagen ?
Weet niet of we het nu over hetzelfde hebben, wat ik bedoel is of er ook rente betaald wordt over de periode dat een project in de overdue fase zit.quote:
[..]
Lijkt mij niet, ik kreeg een maand na de eerste investering rente. Wellicht projectafhankelijk?
[ Bericht 9% gewijzigd door Crowdfunder99 op 20-08-2019 18:11:45 ]
Verwacht daar niet teveel van van die buyback. De projectontwikkelaar heeft nu project 3 en 4 open staan. Bij elkaar is dat toch 2 miljoen . Het gaat kuetzal nooit lukken dat terug te betalen met Buyback en "Kuetzal Care".quote:
[..]
Weet niet of we het nu over hetzelfde hebben, wat ik bedoel is dat er voor zover ik kan nagaan geen rente betaald wordt over de periode dat een project te laat is met betalen. Na max. 60 dagen wordt de lening dan teruggekocht. Over deze max. 60 dagen ontvang je geen rente.
Dat lijkt mij ook een bijna onmogelijkheid. Maar betekent wel dat je een extra risico loopt, vandaar de best hoge rente. We gaan het zien. Heb vandaag mijn eerste storting gedaan, benieuwd hoe lang het duurt voordat het geld op mijn account is bijgeschreven. Heb al wel 15¤ promo bonus ontvangen (kwam op internet verschillende promo codes tegen die deze 15¤ geven, de meeste geven 10¤).quote:
[..]
Verwacht daar niet teveel van van die buyback. De projectontwikkelaar heeft nu project 3 en 4 open staan. Bij elkaar is dat toch 2 miljoen . Het gaat kuetzal nooit lukken dat terug te betalen met Buyback en "Kuetzal Care".
En nog een procent Als je 1000 investeert. Heb je ook de promo dat je 180 dagen 0.5% krijgt? Denk het wel dat is standaard.quote:
[..]
Dat lijkt mij ook een bijna onmogelijkheid. Maar betekent wel dat je een extra risico loopt, vandaar de best hoge rente. We gaan het zien. Heb vandaag mijn eerste storting gedaan, benieuwd hoe lang het duurt voordat het geld op mijn account is bijgeschreven. Heb al wel 15¤ promo bonus ontvangen (kwam op internet verschillende promo codes tegen die deze 15¤ geven, de meeste geven 10¤).
Klopt.quote:
[..]
En nog een procent Als je 1000 investeert. Heb je ook de promo dat je 180 dagen 0.5% krijgt? Denk het wel dat is standaard.
Ik vind de 180-dagen promo echter slecht verdeeld, als nieuwe investeerder krijg je "slechts" 0,5%, terwijl de referral maar liefst 2,5% krijgt.
Klopt. Waardeloos.quote:
[..]
Klopt.
Ik vind de 180-dagen promo echter slecht verdeeld, als nieuwe investeerder krijg je "slechts" 0,5%, terwijl de referral maar liefst 2,5% krijgt.
Net was mijn eerste 1.000¤ storting al over. Best wel snel eigenlijk. Inmiddels geīnvesteerd in 1 project. En inderdaad 1% Cashback en de 180-dagen promo van 0.5% direct ontvangen in mijn account. Met de eerder vandaag ontvangen speciale promo bonus van 15¤, maakt dat totaal 30¤quote:
Het begin gaat goed. Moet zeggen dat ik zeer te spreken ben over de helpdesk, had steeds binnen het uur een antwoord (en zij hebben mij prima geholpen toen bleek dat ik op de site mijn account had aangemaakt met een inmiddels verlopen promo-code (SPRING2019). Via internet gezocht naar een andere promo-code en die bleek zelfs 5¤ meer op te leveren. Die heb ik aan hen doorgegeven en werd zonder problemen geactiveerd).Ik deel dezelfde ervaring. Ik twijfel of ik van dit vastgoed #3 of #4 meeneem, daar ik al in #2 zit.quote:Op dinsdag 20 augustus 2019 22:46 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Net was mijn eerste 1.000¤ storting al over. Best wel snel eigenlijk. Inmiddels geīnvesteerd in 1 project. En inderdaad 1% Cashback en de 180-dagen promo van 0.5% direct ontvangen in mijn account. Met de eerder vandaag ontvangen speciale promo bonus van 15¤, maakt dat totaal 30¤
Ik zit ook in #2. In kader van spreiding misschien een ander project kiezen, maar momenteel blijven dan nog 3 andere projecten over (die mij niet echt aanspreken). Verder is het nog een jong platform, wil er ook niet teveel geld in kwijt.quote:
[..]
Ik deel dezelfde ervaring. Ik twijfel of ik van dit vastgoed #3 of #4 meeneem, daar ik al in #2 zit.
[ Bericht 3% gewijzigd door Crowdfunder99 op 21-08-2019 13:00:11 ]
In de vorige cijfers was fastinvest nog niet meegenomen omdat ze hier het account statement een (klein) beetje verpesten.
Maandcijfers
Allereerst waren het de maandcijfers waar zij enigszins mee zat. De cijfers van augustus waren in de vorige grafiek nog een beetje deprimerend, immers nog niet de hele maand aan inkomsten waren binnen. Ik twijfel nu een beetje of ik deze cijfers helemaal uit de grafiek moet laten tot de maand rond is (iets met acceptatiefactor ;-) ) maar aan de andere kant is het altijd wel netjes uit te leggen.
In deze cijfers is het gemiddelde rendement (rood) als altijd het rendement wat in de afgelopen maand behaald is, een mooie overzichtelijke lijn die gebruikt zal worden om de financiele onafhankelijkheid mee te toetsen. Dit is misschien niet helemaal eerlijk, maar het is voor nu wel de manier om het te berekenen. Ik wil dit namelijk over de behaalde rendementen van de laatste 3 jaar doen, en voor p2p lending heb ik nu eenmaal geen 3 jaar aan cijfers.
het rendement (blauw) blijft nog wel een beetje achter, maar ik verwacht dat dit aan het einde van de maand bij de grote terugbetalingen wel goed zal komen. Deze zal dan (hopelijk) op dezelfde lijn liggen als het verwachte rendement (geel). Het verwachte rendement is wederom het gemiddelde rendement wat uit de vorige 2 maanden gehaald is.
Winst per dag
De grafiek die de winst per dag weergeeft is eigenlijk niet meer dan een gimmick, je kan hier niets op baseren, niet of je er van kan leven of wat. Het enige wat ik er uit af kan leiden (en de maandgrafiek een beetje mee kan verklaren) is dat je eens per maand een piek ziet waarin er een heleboel terugbetalingen gedaan worden.
Rendementsontwikkeling per dag
Een mooi plaatje wat aangeeft dat de daginkomsten zwaar schommelen maar dat er gemiddeld rustig aan wel een lijn in aan het ontstaan is. Het verwachte dagrendement is hier het gemiddelde van de afgelopen 30 dagen. Ik twijfel nog deze nog naar de 45 dagen te brengen om de pieken in het verwachte dagrendement iets te middelen en de verwachting dichter bij de werkelijkheid te brengen. Het heeft nu meer weg van een gemiddelde.
Gemiddelde winst per dag
En als laatste hebben we de grafiek met de gemiddelde winst per dag. Soms een dipje soms een stijging. Het ligt er maar net aan hoe de maand verloopt en of ik geld onttrek om te gaan schuiven tussen platformen.
Iemand daar bekend mee?
Er is een buyback na 60 dagen, een financieringsmaatschappij die de leningen/ projecten beoordeeld en investeren kan vanaf ¤ 10.
https://wisefund.eu/en/
Ik neem aan dat je nog steeds handmatig de account statements van de verschillende platforms op moet halen? Dat is namelijk mijn bottleneckquote:
Grafiekjes tijd! Dus na de grafieken gemaakt en gecensureerd te hebben plaats ik ze hier ook weer :-) Automatiseren is wel echt hemels, 5 minuten werk zo
In de vorige cijfers was fastinvest nog niet meegenomen omdat ze hier het account statement een (klein) beetje verpesten.
Maandcijfers
Allereerst waren het de maandcijfers waar zij enigszins mee zat. De cijfers van augustus waren in de vorige grafiek nog een beetje deprimerend, immers nog niet de hele maand aan inkomsten waren binnen. Ik twijfel nu een beetje of ik deze cijfers helemaal uit de grafiek moet laten tot de maand rond is (iets met acceptatiefactor ;-) ) maar aan de andere kant is het altijd wel netjes uit te leggen.
[ afbeelding ]
In deze cijfers is het gemiddelde rendement (rood) als altijd het rendement wat in de afgelopen maand behaald is, een mooie overzichtelijke lijn die gebruikt zal worden om de financiele onafhankelijkheid mee te toetsen. Dit is misschien niet helemaal eerlijk, maar het is voor nu wel de manier om het te berekenen. Ik wil dit namelijk over de behaalde rendementen van de laatste 3 jaar doen, en voor p2p lending heb ik nu eenmaal geen 3 jaar aan cijfers.
het rendement (blauw) blijft nog wel een beetje achter, maar ik verwacht dat dit aan het einde van de maand bij de grote terugbetalingen wel goed zal komen. Deze zal dan (hopelijk) op dezelfde lijn liggen als het verwachte rendement (geel). Het verwachte rendement is wederom het gemiddelde rendement wat uit de vorige 2 maanden gehaald is.
Winst per dag
[ afbeelding ]
De grafiek die de winst per dag weergeeft is eigenlijk niet meer dan een gimmick, je kan hier niets op baseren, niet of je er van kan leven of wat. Het enige wat ik er uit af kan leiden (en de maandgrafiek een beetje mee kan verklaren) is dat je eens per maand een piek ziet waarin er een heleboel terugbetalingen gedaan worden.
Rendementsontwikkeling per dag
[ afbeelding ]
Een mooi plaatje wat aangeeft dat de daginkomsten zwaar schommelen maar dat er gemiddeld rustig aan wel een lijn in aan het ontstaan is. Het verwachte dagrendement is hier het gemiddelde van de afgelopen 30 dagen. Ik twijfel nog deze nog naar de 45 dagen te brengen om de pieken in het verwachte dagrendement iets te middelen en de verwachting dichter bij de werkelijkheid te brengen. Het heeft nu meer weg van een gemiddelde.
Gemiddelde winst per dag
[ afbeelding ]
En als laatste hebben we de grafiek met de gemiddelde winst per dag. Soms een dipje soms een stijging. Het ligt er maar net aan hoe de maand verloopt en of ik geld onttrek om te gaan schuiven tussen platformen.
Yes, dat is het enige wat ik nog moet doen. Maar die upload ik dan in mijn systeem (die de historische ook bijhoud) en vervolgens trek ik er gewoon tabellen uit die ik in excel kan plakken. Ik wil nog vanuit het systeem grafiekjes aanmaken, maar dat is nog even een bruggetje te ver.quote:
[..]
Ik neem aan dat je nog steeds handmatig de account statements van de verschillende platforms op moet halen? Dat is namelijk mijn bottleneck
Het automatiseren van het gegevens ophalen is bijna overal ook wel te doen.
Ik ben nu aan het testen met het er in plaatsen van roebels. Alleen ik zit er nog even mee hoe ik dit ga omrekenen
Check, dan zitten we ongeveer op hetzelfde niveau qua automatisering. Ik upload de statements uit de platformen ook naar een map en vervolgens wordt de data in een sql database gezet. Vervolgens hoef ik in Excel alleen nog maar op verversen te klikken en de grafieken (gebaseerd op views uit die sql database) zijn weer up to date. Alleen Crowdestor heeft geen export functie dus dat is copy paste uit de browser in Excel.quote:
[..]
Yes, dat is het enige wat ik nog moet doen. Maar die upload ik dan in mijn systeem (die de historische ook bijhoud) en vervolgens trek ik er gewoon tabellen uit die ik in excel kan plakken. Ik wil nog vanuit het systeem grafiekjes aanmaken, maar dat is nog even een bruggetje te ver.
En Viventor vernaggelt de export, dus daar moet ik eerst een wit vlak verwijderen. Eigenlijk moet ik dat ook wel automatisch kunnen regelen, maar ik heb nog niet de moeite genomen om dat te fixen.
Het normaliseren van de Excel sheets doe ik dus geautomatiseerd. Ik denk dat ik van de week even ga kijken naar het automatiseren van de downloads. Zou max 30 minuten werk mogen zijn. Ik heb die ruimte nog wel om te besteden aan "werk" 😅.quote:
[..]
Check, dan zitten we ongeveer op hetzelfde niveau qua automatisering. Ik upload de statements uit de platformen ook naar een map en vervolgens wordt de data in een sql database gezet. Vervolgens hoef ik in Excel alleen nog maar op verversen te klikken en de grafieken (gebaseerd op views uit die sql database) zijn weer up to date. Alleen Crowdestor heeft geen export functie dus dat is copy paste uit de browser in Excel.
En Viventor vernaggelt de export, dus daar moet ik eerst een wit vlak verwijderen. Eigenlijk moet ik dat ook wel automatisch kunnen regelen, maar ik heb nog niet de moeite genomen om dat te fixen.
Carven is iets wat ik vertik, daarvoor veranderen websites te vaak. Had dit ooit wel voor lenderspender en lendahand. Maar beiden hebben de website al 2 of 3 keer aangepast.
Lenderspender wil ik eigenlijk ook nog implementeren. Maar die heeft weer waardeloze excel sheets 😅
Stiekem ben ik gewoon alles wat ik heb aan platformen er in aan het wrotten en word het straks een algemeen investeringsoverzicht.
Kun je de updates niet beter aan het einde van de kalendermaanden doen dan? Anders blijf je altijd optisch met die swing aan het einde zitten. En die is het meest recent, en het grootste (en blijft dat als je blijft investeren), dus leidt erg afquote:
Voor mij te veel detail zo, ik zou alle 'dagtellers' er uit laten en voor overzicht alleen met running averages werken zodat je de trends ziet. Iets minder spannend, maar dat hoort het eigenlijk ook te zijn.
Wat wellicht ook interessant kan zijn is om je gemiddelde %-rendement en het geinvesteerd vermogen (of gemiddeld euro-rendement) apart weer te geven (wel in 1 grafiek, bv op linker en rechter y-as). Dan kun je zien of er trends in rendement zijn, los van je vermogenspositie, of juist daar mee samen hangend.
Hehe ik had deze grafieken even gemaakt omdat de vorige net na de 1e van de maand waren en voor augustus iets tegenvielen. Ik zal mij beperken tot maandcijfersquote:
[..]
Kun je de updates niet beter aan het einde van de kalendermaanden doen dan? Anders blijf je altijd optisch met die swing aan het einde zitten. En die is het meest recent, en het grootste (en blijft dat als je blijft investeren), dus leidt erg af
Voor mij te veel detail zo, ik zou alle 'dagtellers' er uit laten en voor overzicht alleen met running averages werken zodat je de trends ziet. Iets minder spannend, maar dat hoort het eigenlijk ook te zijn.
Wat wellicht ook interessant kan zijn is om je gemiddelde %-rendement en het geinvesteerd vermogen (of gemiddeld euro-rendement) apart weer te geven (wel in 1 grafiek, bv op linker en rechter y-as). Dan kun je zien of er trends in rendement zijn, los van je vermogenspositie, of juist daar mee samen hangend.
Qua rendement zit ik op een gemiddeld van 0.03% per dag (12%). Dit zou ongeveer de saaiste grafiek zijn die ik mij kan voorstellen 😅
De dagtellers vind ik juist wel fijn 🙊
Hoe kan ik het makkelijkst en snelst op Mintos leningen verkopen op een bepaalde selectie met een discount van bijv 0,2%?
Ik kan bijvoorbeeld in de current investments de selectie opvragen en sell all doen, maar niet het gewenste discount percentage. Of zie ik iets verkeerd?
New project launching on Monday!
ELVI Grocery stores
Loan
Max. target: EUR 150 000,00
Min. target: EUR 200 000,00
Loan term: 12 months.
Interest rate: 15 % per annum.
Type: Business
New project launching on Wednesday!
Rover Education expansion in the USA market
Loan
Max. target: EUR 200 000,00
Min. target: EUR 100 000,00
Loan term: 18 months.
Interest rate: 16 % per annum.
Type: Business
Als je de leningen geselecteerd hebt die je wilt verkopen kun je in het Review and Approve scherm in 1x voor alle leningen het gewenste percentage ingeven. Bovenin het scherm geef je het percentage in in het veld Add a discount/ premium en vervolgens klik je op de dubbele pijltjes achter dit veld. Dan wordt voor alle leningen dat percentage gezet.quote:
Even een vraagje.
Hoe kan ik het makkelijkst en snelst op Mintos leningen verkopen op een bepaalde selectie met een discount van bijv 0,2%?
Ik kan bijvoorbeeld in de current investments de selectie opvragen en sell all doen, maar niet het gewenste discount percentage. Of zie ik iets verkeerd?
Thanks. Ik ga gelijk even kijken.quote:
[..]
Als je de leningen geselecteerd hebt die je wilt verkopen kun je in het Review and Approve scherm in 1x voor alle leningen het gewenste percentage ingeven. Bovenin het scherm geef je het percentage in in het veld Add a discount/ premium en vervolgens klik je op de dubbele pijltjes achter dit veld. Dan wordt voor alle leningen dat percentage gezet.
Edit: Gelukt. Alle 9% leningen verkocht. Dat ging erg snel
[ Bericht 4% gewijzigd door Gijsbertus op 22-08-2019 10:52:12 ]
Ben benieuwd of je al een keuze gemaakt hebt en zo ja op welke gronden.quote:
[..]
Ik deel dezelfde ervaring. Ik twijfel of ik van dit vastgoed #3 of #4 meeneem, daar ik al in #2 zit.
Ik heb nog niet helemaal helder wat de verschillen zijn tussen #3 en #4. Ik heb hem uiteindelijk wel meegenomen voor een bedrag van 4 cijfers. Geinvesteerd in #3, ze lijken identiek maar deze rente is nog 0,5% hoger. Ik krijg hier ivm de referral 0,5% plus 1,0% extra over. Binnen mijn strategie van spreiding (investeringen bij +30 platformen) waarvan de helft internationale p2p investeer ik bedrag X per platform . Ik ga daar geen euro overheen. Alle interest boek terug maar NL. die cashflow gebruik ik weer om nog langere termijn investeringen aan te kopen (etf VWRL van Vanguard).quote:
[..]
Ben benieuwd of je al een keuze gemaakt hebt en zo ja op welke gronden.
Kortom, meegenomen uiteindelijk omdat ik niet aan de Max zit nog van dit hoog risico en nog niet lang bestaande platform....
Ik denk dat ik #3 ook nog meeneem. Vind het wel een hoog risico gehalte hebben, temeer daar er tussentijds niet afgelost wordt en je pas na een jaar je geld terug krijgt.quote:
[..]
Ik heb nog niet helemaal helder wat de verschillen zijn tussen #3 en #4. Ik heb hem uiteindelijk wel meegenomen voor een bedrag van 4 cijfers. Geinvesteerd in #3, ze lijken identiek maar deze rente is nog 0,5% hoger. Ik krijg hier ivm de referral 0,5% plus 1,0% extra over. Binnen mijn strategie van spreiding (investeringen bij +30 platformen) waarvan de helft internationale p2p investeer ik bedrag X per platform . Ik ga daar geen euro overheen. Alle interest boek terug maar NL. die cashflow gebruik ik weer om nog langere termijn investeringen aan te kopen (etf VWRL van Vanguard).
Kortom, meegenomen uiteindelijk omdat ik niet aan de Max zit nog van dit hoog risico en nog niet lang bestaande platform....
Ik heb nog een deeltje 10,5% car loans, maar zie nu dat deze ondervertegenwoordigd is op de primary market. Vraag mij af of ik deze zonder discount kan verkopen op de secundairy market, en vervolgens investeer in 12% - 3 months kredit pintar
Er zijn nauwelijks leningen te vinden met een rente boven de 13%. Af en toe zie je er nog wel wat langskomen, maar via AutoInvest komt er nauwelijks meer wat binnen. Rente daalt wel heel erg hard de laatste weken...quote:
Bij Mintos gaan de leningen met kleine discounts als warme broodjes over de toonbank.
Ik heb nog een deeltje 10,5% car loans, maar zie nu dat deze ondervertegenwoordigd is op de primary market. Vraag mij af of ik deze zonder discount kan verkopen op de secundairy market, en vervolgens investeer in 12% - 3 months kredit pintar
Zal richting de kerst wel bijtrekken.quote:
[..]
Er zijn nauwelijks leningen te vinden met een rente boven de 13%. Af en toe zie je er nog wel wat langskomen, maar via AutoInvest komt er nauwelijks meer wat binnen. Rente daalt wel heel erg hard de laatste weken...
[ Bericht 0% gewijzigd door Jaco078 op 23-08-2019 10:22:36 ]
Ja, moest zelfs naar 12% terug.quote:
[..]
Er zijn nauwelijks leningen te vinden met een rente boven de 13%. Af en toe zie je er nog wel wat langskomen, maar via AutoInvest komt er nauwelijks meer wat binnen. Rente daalt wel heel erg hard de laatste weken...
30+ platformen? Hoe hou je dat in godsnaam bij?quote:
[..]
Ik heb nog niet helemaal helder wat de verschillen zijn tussen #3 en #4. Ik heb hem uiteindelijk wel meegenomen voor een bedrag van 4 cijfers. Geinvesteerd in #3, ze lijken identiek maar deze rente is nog 0,5% hoger. Ik krijg hier ivm de referral 0,5% plus 1,0% extra over. Binnen mijn strategie van spreiding (investeringen bij +30 platformen) waarvan de helft internationale p2p investeer ik bedrag X per platform . Ik ga daar geen euro overheen. Alle interest boek terug maar NL. die cashflow gebruik ik weer om nog langere termijn investeringen aan te kopen (etf VWRL van Vanguard).
Kortom, meegenomen uiteindelijk omdat ik niet aan de Max zit nog van dit hoog risico en nog niet lang bestaande platform....
Ik had relatief veel hypotheekleningen bij Hippocredit en autoleningen bij Mogo. Deze zijn de afgelopen weken grootschalig teruggekocht, waarschijnlijk voor herfinanciering tegen lagere rente. Weet niet of ze ook de 10,5% terug gaan kopen natuurlijk maar je raakt ze denk ik wel kwijt op de secundaire markt. Zal wel wat langer duren dan de hogere rentes.quote:
Bij Mintos gaan de leningen met kleine discounts als warme broodjes over de toonbank.
Ik heb nog een deeltje 10,5% car loans, maar zie nu dat deze ondervertegenwoordigd is op de primary market. Vraag mij af of ik deze zonder discount kan verkopen op de secundairy market, en vervolgens investeer in 12% - 3 months kredit pintar
De afstort in rente blijft onverminderd doorgaan bij Mintos, als graagdmeter: Invest & Access geeft nu nog maar 10.1% average interest rate...quote:
Gemiddelde rente op Mintos daalt nu vrij snel, hoogrentende leningen worden afgekocht en vervangen door leningen met lagere rente. Vraag mij wel af of de eindklanten ook een lagere rente betalen of dat de loan originators dit rentevoordeel opstrijken. Gemiddelde rente volgens Invest & Access is inmiddels gedaald naar 10.53% (bij introductie I&A lag dit volgens mij rond de 13%).
Even naar gekeken, maar erg weinig investeerders, ze zijn pas sinds maart 2019 begonnen met het platform.quote:
Ik lees in een blog over Wisefund.
Iemand daar bekend mee?
Er is een buyback na 60 dagen, een financieringsmaatschappij die de leningen/ projecten beoordeeld en investeren kan vanaf ¤ 10.
https://wisefund.eu/en/
Voor mij is dit platform nog te nieuw. Wel hele leuke interest...
Een review: https://factornerd.com/wi(...)ing-platform-review/
En als ik het goed lees, geen rente betaling over de max. 60 dagen voordat buyback plaats vindt. Bij het enige project wat op dit moment open staat zie ik wel een Early Exit Fee van 10%.quote:
[..]
Even naar gekeken, maar erg weinig investeerders, ze zijn pas sinds maart 2019 begonnen met het platform.
Voor mij is dit platform nog te nieuw. Wel hele leuke interest...
Een review: https://factornerd.com/wi(...)ing-platform-review/
[ Bericht 2% gewijzigd door Crowdfunder99 op 24-08-2019 17:59:00 ]
En de vakantie is gelukkig ook bijna afgelopenquote:
[..]
De afstort in rente blijft onverminderd doorgaan bij Mintos, als graagdmeter: Invest & Access geeft nu nog maar 10.1% average interest rate...
Er zijn voldoende 11%-12% korte termijn leningen beschikbaar om deze periode te overbruggen. En dan zijn deze percentages uiteraard nog steeds niet slecht gezien de spaarrentes en mogelijk aankomende zware tijd voor de beurzen.quote:
[..]
En de vakantie is gelukkig ook bijna afgelopen
We zijn (ik ben?) ook zo snel verwend. Toen ik eerder dit jaar bij Mintos begon was het 12 a 13 %, en dat was geweldig. Door de zomer verslaafd geraakt aan 16%, en nu is 12% opeens dramatisch, en twijfel ik of ik door wil gaan of geld terugboeken (maar inderdaad: wat doe je er dan mee).quote:
[..]
Er zijn voldoende 11%-12% korte termijn leningen beschikbaar om deze periode te overbruggen. En dan zijn deze percentages uiteraard nog steeds niet slecht gezien de spaarrentes en mogelijk aankomende zware tijd voor de beurzen.
Even doorbijten dus, en dan kijken of het weer beter wordt, of in ieder geval niet te ver terugloopt. Mijn gewogen gemiddelde rentepercentage op uitstaande leningen is inmiddels 14.60%, dus een half procent lager dan een paar weken terug, maar alsnog een dik prima rendement ja, inderdaad.
Ik moet dus gewoon niet zeuren
Oh ik klaag ook zeker niet over de rentes hoor. Alles boven de 10% is prima hehequote:
[..]
Er zijn voldoende 11%-12% korte termijn leningen beschikbaar om deze periode te overbruggen. En dan zijn deze percentages uiteraard nog steeds niet slecht gezien de spaarrentes en mogelijk aankomende zware tijd voor de beurzen.
Los van het geld kunnen missen, investeer je toch met het oog op het overhouden van je geld (Buffett opnieuw: “Rule No. 1: Never lose money. Rule No. 2: Don’t forget rule No. 1”).
Eigenlijk zou de 'skin in the game' veel groter moeten blijven dan nu, want nu is het gewoon een wassen neus.
Bij bv hypotheek-gedekte leningen met goede LTV is het risico lager, maar kan een huizencrisis ook roet in het eten gooien. Punt is dan dat als de lening niet meer betaald kan worden een veiling in een slecht economisch klimaat ook dubbel weinig oplevert, dus dan kun je zomaar eens op de helft uitkomen. Dat vind ik wel een voordeel van de oost europese hypotheekleningen. Die lopen vaak relatief kort, zodat je ook niet zo ver vooruit hoeft te kijken. Maar ja, tegelijk zijn het bijna allemaal bullet leningen, zodat je risico over de looptijd niet afneemt zoals bij annuitair of lineair.
Je verhaal over hun skin in the game slaat nergens op. Je maakt de assumptie dat de loan originator hetzelfde krijgt als wat wij, de investeerders, krijgen. Dit is niet het geval, kijk voor de grap eens op de websites van loan originators. Een leningnemer betaald bij robocash zo 8 tot 18% meer dan wat de investeerder krijgt, vooral bij kort lopende leningen zie je dit terug.quote:
Bij p2p lijkt mij de impact erg groot kunnen zijn omdat de originators (iig bij Mintos en zo) tot 90 of 95% leverage kunnen hebben. Dat is een factor 10-20. Oftewel als 5-10% van het uitgeleende geld niet meer terugbetaald wordt door de consument die leent, dan is het bedrijf failliet. En dat kan dus best snel gaan, vooral omdat wij dat niet zo goed kunnen zien aankomen (geen inzicht in de boeken). Daarom zijn de cashback acties ook erg gevaarlijk: zo'n bedrijf doet dat om snel meer geld op te halen. Dat kán gewoon zijn dat ze meer leverage willen om sneller winst te maken of te groeien, maar dat kan ook zijn omdat ze het geld hard nodig hebben en anders niet binnenhalen.
Eigenlijk zou de 'skin in the game' veel groter moeten blijven dan nu, want nu is het gewoon een wassen neus.
Bij bv hypotheek-gedekte leningen met goede LTV is het risico lager, maar kan een huizencrisis ook roet in het eten gooien. Punt is dan dat als de lening niet meer betaald kan worden een veiling in een slecht economisch klimaat ook dubbel weinig oplevert, dus dan kun je zomaar eens op de helft uitkomen. Dat vind ik wel een voordeel van de oost europese hypotheekleningen. Die lopen vaak relatief kort, zodat je ook niet zo ver vooruit hoeft te kijken. Maar ja, tegelijk zijn het bijna allemaal bullet leningen, zodat je risico over de looptijd niet afneemt zoals bij annuitair of lineair.
De meeste oost Europese hypotheek leningen gaan ook niet om het financieren van een woning, maar om het financieren van een woning totdat het eigen vermogen groot genoeg is het bij een klassieke bank te financieren. Ik verwacht dit in Nederland ook nog wel terug te zien als wij de huidige hypotheekregels houden. Dan maar geen HRA (levert toch niets op), maar wel een eigen woning.
Met betrekking tot de rendementsontwikkeling de afgelopen tijd (als altijd, let niet op de neerwaartse curve bij de laatste maand), hierbij mijn afbeelding met de ontwikkeling over alle platformen waar ik beleg verspreid. Tegenwoordig inclusief de roebels gebaseerd op de sluitwaarde per dag.
Om af te sluiten, mijn rendement over estateguru, grupeer, robocash, mintos en fastinvest over de afgelopen 1,25 jaar. Let wel op, er is een aardige opstarttijd als je dit weg veegt beland het gemiddelde rendement al snel iets hoger. Maar dit zal in de loop der tijd wel terug te zien zijn.
Hoho, we kunnen het ook netjes houden. Skin in de game heeft inderdaad niets met het rentepercentage te maken, maar dat beweer ik ook niet. Het gaat om het hefboom effect (leverage). Net zoals je met opties en andere CFDs veel meer dan je inleg kunt verliezen (de originator dan, wij natuurlijk niet in dit geval).quote:
Je verhaal over hun skin in the game slaat nergens op.
Bij 5% skin in de game kan de originator iedere euro die ze daadwerkelijk hebben effectief twintig keer uitlenen. Natuurlijk krijgen zij veel hogere vergoedingen (en maken ook veel meer kosten) dan wij, maar dat heeft op de leverage weinig effect, zeker omdat die winst over het algemeen weer uit het bedrijf gehaald wordt. Er blijft dus alsnog effectief maar 1/20e van de uitgezette verplichtingen (naar ons) als vermogen 'aanwezig' in het bedrijf. Dat betekent dus nog steeds dat als de economie een klap krijgt en een klein deel van de leningnemers de lening niet kan terugbetalen, het bedrijf heel snel failliet kan gaan.
Oke, het zal niet precies de factor van skin in the game zijn als ze inderdaad meer winst maken, en er zijn andere effecten die een rol spelen, maar daarmee slaat mijn verhaal nog steeds wel ergens op hoor.
Waarbij je ook de assumptie maakt dat al het geld onttrokken word en men er geen gezond bedrijfsmodel op na houd. Ik lees alleen maar assumpties in je verhaal, maar je gaat volkomen voorbij aan het punt dat deze bedrijven zelf een prima cashflow hebben door de significante marge. Kijk bijvoorbeeld ook naar een robocash met de winstpercentages. De skin in the game is een lokkertje om mensen een vals gevoel van zekerheid te geven. Niet meer niet minder, staat verder los van of een bedrijf gelden terug kan betalen.quote:
[..]
Hoho, we kunnen het ook netjes houden. Skin in de game heeft inderdaad niets met het rentepercentage te maken, maar dat beweer ik ook niet. Het gaat om het hefboom effect (leverage). Net zoals je met opties en andere CFDs veel meer dan je inleg kunt verliezen (de originator dan, wij natuurlijk niet in dit geval).
Bij 5% skin in de game kan de originator iedere euro die ze daadwerkelijk hebben effectief twintig keer uitlenen. Natuurlijk krijgen zij veel hogere vergoedingen (en maken ook veel meer kosten) dan wij, maar dat heeft op de leverage weinig effect, zeker omdat die winst over het algemeen weer uit het bedrijf gehaald wordt. Er blijft dus alsnog effectief maar 1/20e van de uitgezette verplichtingen (naar ons) als vermogen 'aanwezig' in het bedrijf. Dat betekent dus nog steeds dat als de economie een klap krijgt en een klein deel van de leningnemers de lening niet kan terugbetalen, het bedrijf heel snel failliet kan gaan.
Oke, het zal niet precies de factor van skin in the game zijn als ze inderdaad meer winst maken, en er zijn andere effecten die een rol spelen, maar daarmee slaat mijn verhaal nog steeds wel ergens op hoor.
Dat zijn de hypotheek leningen op Mintos e.d. dan? Daar zit ik niet in, dat doe ik liever bij een partij als Estateguru waar het veel duidelijker is waarin ik investeer en hoe e.e.a. is afgedekt (of niet) - en waar het een extra tussenpartij scheelt. Daar zijn het vooral projectontwikkelaars die woningen bouwen of opknappen (en soms gewoon bedrijfsleningen met vastgoed als onderpand). Die projectontwikkelaars doen dat totdat de bouw af is en de woningen verkocht (dus ook korte termijn van 1-2 jaar) of inderdaad ook als brug financiering tot een normale bank tegen lager percentage wil lenen. Voor mij prima, ik vind het juist wel prettig om een hoge vergoeding voor korte termijn te krijgen. Ik denk dat een factor hierin de overhead en terughoudendheid van traditionele banken is, niet zonder meer het hogere risico (dat er ongetwijfeld wel is, maar - naar mijn mening - beperkt).quote:
De meeste oost Europese hypotheek leningen gaan ook niet om het financieren van een woning, maar om het financieren van een woning totdat het eigen vermogen groot genoeg is het bij een klassieke bank te financieren. Ik verwacht dit in Nederland ook nog wel terug te zien als wij de huidige hypotheekregels houden. Dan maar geen HRA (levert toch niets op), maar wel een eigen woning.
Ik weet niet of de vergelijking met (potentieel) Nederland op gaat, want iemand wil hier waarschijnlijk toch richting 100% LTV financieren voor zijn eigen woning, en dat is mij een te groot risico. De leningen waarin ik zit hebben meestal LTV tussen 50% en 67%, waarmee je dus kan verwachten dat een groot deel terug komt, ook als het gedwongen verkocht moet worden. Ik ken daar overigens niet de statistiek van, dwz wat je 'verwachtingswaarde’ van zoiets is - in Oost Europa - dus eigenlijk doe ik het ook iets te veel op hoop van zegen. Maar daar kom ik nog wel achter
Oh bij hypotheeklening denk ik aan een eigen woning, die willen ze in oost europa ook het liefste 100% hoor. Maak je maar niet druk, maar de leningen waar jij aan refereert zijn niet voor consumenten maar altijd voor bedrijven, hier zijn andere rekensommen van toepassing.quote:
[..]
Dat zijn de hypotheek leningen op Mintos e.d. dan? Daar zit ik niet in, dat doe ik liever bij een partij als Estateguru waar het veel duidelijker is waarin ik investeer en hoe e.e.a. is afgedekt (of niet) - en waar het een extra tussenpartij scheelt. Daar zijn het vooral projectontwikkelaars die woningen bouwen of opknappen (en soms gewoon bedrijfsleningen met vastgoed als onderpand). Die projectontwikkelaars doen dat totdat de bouw af is en de woningen verkocht (dus ook korte termijn van 1-2 jaar) of inderdaad ook als brug financiering tot een normale bank tegen lager percentage wil lenen. Voor mij prima, ik vind het juist wel prettig om een hoge vergoeding voor korte termijn te krijgen. Ik denk dat een factor hierin de overhead en terughoudendheid van traditionele banken is, niet zonder meer het hogere risico (dat er ongetwijfeld wel is, maar - naar mijn mening - beperkt).
Ik weet niet of de vergelijking met (potentieel) Nederland op gaat, want iemand wil hier waarschijnlijk toch richting 100% LTV financieren voor zijn eigen woning, en dat is mij een te groot risico. De leningen waarin ik zit hebben meestal LTV tussen 50% en 67%, waarmee je dus kan verwachten dat een groot deel terug komt, ook als het gedwongen verkocht moet worden. Ik ken daar overigens niet de statistiek van, dwz wat je 'verwachtingswaarde’ van zoiets is - in Oost Europa - dus eigenlijk doe ik het ook iets te veel op hoop van zegen. Maar daar kom ik nog wel achter
Mbt je opmerking over de transparantie van estateguru, ik heb eigenlijk nog geen transparantie gezien bij estateguru mbt enige communicatie of duidelijkheid. Ja er staan gigantische documenten en geautomatiseerde meldingen, maar transparantie? Nah.
Het is niet mijn bedoeling om te beweren dat ze alle winst er direct uit halen, maar dat er winst uitgehaald wordt is een prima normaal business model. Ik zal niet te veel generaliseren, want er zijn veel verschillende (soorten) originators, maar als je niet specifiek maar de een of ander kijkt (zoals de oorspronkelijke vraagsteller deed) krijg je een algemeen antwoord, en dat van mij is vooral om de risico's te benoemen. En leverage is leverage, dat is echt geen aanname, maar gewoon extra risico. Ook als de winst deels in de bedrijven blijft zitten.quote:
Waarbij je ook de assumptie maakt dat al het geld onttrokken word en men er geen gezond bedrijfsmodel op na houd. Ik lees alleen maar assumpties in je verhaal, maar je gaat volkomen voorbij aan het punt dat deze bedrijven zelf een prima cashflow hebben door de significante marge. Kijk bijvoorbeeld ook naar een robocash met de winstpercentages. De skin in the game is een lokkertje om mensen een vals gevoel van zekerheid te geven. Niet meer niet minder, staat verder los van of een bedrijf gelden terug kan betalen.
Ik weet dat je een aantal originators / leningtypes niet ethisch vindt, daar zal je gelijk in hebben. Maar dat betekent wat mij betreft ook dat die originators meer waarschijnlijk hun winst wegpompen, of dat zullen doen als dat opportuun is.
Op explore p2p is genoeg info te vinden over de twijfelachtige equity positie van veel originators (ik weet niet of daar veel verschil tussen soorten originators zit, dus misschien kun je die vermijden). Als ze winst laten zitten zal dat vooral een groeistrategie zijn. Maar als de economie omslaat, zou dat zomaar veranderd kunnen zijn, en dat is die winst alsnog snel weg (hetzij naar de aandeelhouders, hetzij verdampt door afboeken van schulden).
Het is net als pandrecht en borgstelling, daar is ook bekend van dat het weinig voorstelt, omdat tegen de tijd dat de problemen evident worden, dat meestal ook bijna niets meer waard is.
Je moet ook niet de rooskleurige cijfers, berichten en positie van die bedrijven van nu vergelijken met hoe dat ervoor staat als het begint te kwakkelen. En wij zullen dat pas als laatste zien (ik geloof iig niet in het kunnen timen van de markt, zeker niet tegen de 'insiders' die de bedrijven zelf zijn).
Overigens: al het voorgaande kan een prima reden zijn om de originators met de laagste ratings (Mintos rating of explore p2p rating) waar dat soort zaken meegenomen worden uit te sluiten. Dat scheelt weer wat risico natuurlijk, en misschien kun je dan het ergste deel van een crash alsnog vermijden
Doe jij dat (eigen woningen) op Mintos, of elders? Ben wel benieuwd naar je ervaring (risico vs rendement, selecteren van LTV, ...)quote:
Oh bij hypotheeklening denk ik aan een eigen woning, die willen ze in oost europa ook het liefste 100% hoor.
Ik heb een paar keer gekeken, maar vond de percentages relatief laag, en/of weinig te vinden met goede LTV (of anders zonder buyback) waardoor ik ze daar maar heb overgeslagen. Of ze moeten toevallig passen in de algemene autoinvest/filters, maar dat heb ik nog niet gezien.
(Sommige van die bedrijfsleningen met vastgoed als onderpand maken mij overigens ook wel erg nerveus hoor. Vaak gewoon 'werkkapitaal' nodig, en onderpand dat zoals vaker weinig courant zal zijn. Projectontwikkelaars heb ik wel meer mee en denk ik (!) wat beter te kunnen inschatten.
A new investment opportunity "Tiltiņi" with the annual return of 12% will be launched soon. Explore this opportunity that will become available for investing on August 27 at 17:00 (EEST).
Tiltiņi
Interest rate: 12%
Investment target: 47 000 EUR
Loan period: 23 months
Loan to value: 44%
Security: Mortgage
Denk dat het wel meevalt. Zolang ik bij RoboCash zit heb ik van beide bedrijven nog nooit een lening in mijn portefeuille gekregen.quote:
Zojuist een mail gehad van roboCash dat twee partijen zich terugtrekken. Het aantal loans is al vrij laag, dus ik ben benieuwd hoe dat zich gaat ontwikkelen..
Wel eens dat het aantal leningen vrij laag is, heb regelmatig eind van de dag een saldo staan, maar de volgende dag is dat dan wel weer omgezet in leningen.
Ik heb het al voorgelegd aan Mintos en zij bevestigen dat dit niet zou mogen. Ze gaan het nog voorleggen aan de technische afdeling.
[ Bericht 21% gewijzigd door Crowdfunder99 op 29-08-2019 15:34:58 ]
Gratis beetje extra voordeel toch?quote:
Iemand het op Mintos al eens bij de hand gehad: via Auto Invest op de secundaire markt leningen gekocht met een premium, terwijl in de Auto Invest Strategy waarmee die leningen gekocht zijn het veld Discount/premium op 0% staat (From veld is leeg, To veld staat 0%)?
Ik heb het al voorgelegd aan Mintos en zij bevestigen dat dit niet zou mogen. Ze gaan het nog voorleggen aan de technische afdeling.
Helaas niet. Het waren aankopen die dankzij foutje in Auto Invest met een premium gekocht zijn. Als het een discount was geweest zou ik het inderdaad niet erg gevonden hebben, maar zou het ook niet conform de Auto Invest Strategy verlopen zijn.quote:
[..]
Gratis beetje extra voordeel toch?
Zoals jij het zegt, heb ik hem ook ingesteld staan en betekent volgens mij dat je leningen met een discount of tegen pari koopt. Helaas blijken er 4 leningen aangekocht waarbij ik een premium heb moeten betalen, dus naast de afschrijving voor de lening ook een afschrijving voor het premium.quote:
Met een discount toch wel? Als je 'from' leeg laat en 'to' op 0% zet verwacht ik voor discount/premium maximaal 0% premium, maar geen minimum (daaronder), dus een discount kan wel.
Dat klopt dus niet. Met een discount zou het wel conform je auto invest gelopen zijn. Je zal wel een typefoutje gemaakt hebben, want we zijn het kennelijk met elkaar eensquote:Als het een discount was geweest zou ik het inderdaad niet erg gevonden hebben, maar zou het ook niet conform de Auto Invest Strategy verlopen zijn.
Iets anders: ik zag vandaag bij Estateguru bij een paar van de openstaande leningen cashback logo's verschijnen die er eerder (eergisteren?) nog niet stonden. Ik zie echter nergens een opmerking over wat de cashback dan is daarbij (niet bij de leningen, niet in hun blog). Ik weet alleen van de cashback in Litouwen deze maand, maar dit zijn leningen elders.
Weet iemand of dat gewoon een foutje is, of is er toch een actie die ik gemist heb? Of zou dat er eens zijn die binnenkort pas komt?
Ja je hebt gelijk. Ik ben er al zo aan gewend dat ik momenteel op Mintos bijna geen leningen meer met een discount kan kopen (let wel: binnen mijn selectie criteria), dat als het wel conform mijn Auto Invest Strategy zou optreden, ik dit al als fout beschouw...quote:
Ja ik snap je, ik reageerde op je tweede zin:
[..]
Dat klopt dus niet. Met een discount zou het wel conform je auto invest gelopen zijn. Je zal wel een typefoutje gemaakt hebben, want we zijn het kennelijk met elkaar eens
Er is een nieuwe. 0.5% cashback bij investering van 1000¤ in een project. Stond in de mailquote:
Ja ik snap je, ik reageerde op je tweede zin:
[..]
Dat klopt dus niet. Met een discount zou het wel conform je auto invest gelopen zijn. Je zal wel een typefoutje gemaakt hebben, want we zijn het kennelijk met elkaar eens
Iets anders: ik zag vandaag bij Estateguru bij een paar van de openstaande leningen cashback logo's verschijnen die er eerder (eergisteren?) nog niet stonden. Ik zie echter nergens een opmerking over wat de cashback dan is daarbij (niet bij de leningen, niet in hun blog). Ik weet alleen van de cashback in Litouwen deze maand, maar dit zijn leningen elders.
Weet iemand of dat gewoon een foutje is, of is er toch een actie die ik gemist heb? Of zou dat er eens zijn die binnenkort pas komt?
Dit gaan ze neem ik aan rechttrekken.quote:
[..]
Zoals jij het zegt, heb ik hem ook ingesteld staan en betekent volgens mij dat je leningen met een discount of tegen pari koopt. Helaas blijken er 4 leningen aangekocht waarbij ik een premium heb moeten betalen, dus naast de afschrijving voor de lening ook een afschrijving voor het premium.
Thanks, die mail heb ik niet gehad. Kan het inmiddels wel terugvinden in de account overview. Dan maar weer een paar communicatie dingetjes aangezet, zal wel bij de 'newsletter' horen.quote:
Er is een nieuwe. 0.5% cashback bij investering van 1000¤ in een project. Stond in de mail
Het is ideaal voor de gemiddelde Nederlander. Het geld klotst tegen de plinten maar verder willen ze het niet weten of beherenquote:
Las vandaag de Mintos-newsletter en kreeg de indruk dat I&E erg populair is.
Ik moet even het antwoord van de technische afdeling afwachten. Het gaat gelukkig niet om een groot bedrag, maar ga wel proberen het gecompenseerd te krijgen.quote:
[..]
Dit gaan ze neem ik aan rechttrekken.
Het helpt als je even dag even inlogt en de slider van het portfolio balance naar rechts schuift. Dat merk ik in ieder gevalquote:
Het leningen tekort op RoboCash wordt nu toch wel wat serieuzer. Laatste aankoop is van 28/8, het niet geīnvesteerde saldo begint nu aardig op te lopen.
Ja bij mij ook maar het hielp vaak als ik dan bij het aanpassen van een portfolio de current size weer even naar rechts zette.quote:
Wat bedoel je precies ? Al het vrijkomende geld blijft altijd binnen mijn portefeuille, maar er zijn gewoon geen leningen op dit moment
Nu is dat inderdaad geen oplossing, nogal jammer. Word geld onttrekken
Het is qua rente ook nog steeds vakantie bij Mintos. Bij Mintos in KZT is Kredit24 in 1x van 18.5% op nieuwe leningen naar 17% gezakt
Hoop dat Tengo nog op 18% blijft, anders is het armoe troef. Nou ja, zolang de EUR rente ook daalt blijft er een verschil.Heb met mijn KZT saldo het restant aan 17%-met-discount van ID Finance opgekocht, dus vang nog effectief 17.2 a 17.3 en goed voor de spreiding.
Mijn gemiddelde EUR% is nu 14.40% en KZT 17.90, dus maar 3.5% verschil terwijl mijn target/verwachting aan het begin van het jaar 6% verschil was. De nuance is dat ik verwachtte om EUR op 12% te halen en KZT op 18. Dus wat dat betreft loopt EUR nog steeds voor op schema, dat is natuurlijk prima.
Als je de Available loans opvraagt krijg je alle beschikbare leningen te zien, op dit moment zijn dat er 0. Ik zit sinds vandaag op bijna 10% drag. Hoop dat uiterlijk maandagavond het geld weer geīnvesteerd is, anders moet ik wat anders verzinnen.quote:
Misschien dat er bij Robo nu ook 11% gegeven wordt? Ik sta daar nog op minimaal 12%, en had nog weinig last van drag (gisteren onder de 1% drag, vandaag opgelopen tot 7% maar dat is door een leeglopende portfolio, dus even 24h de kans geven om te herstellen na het opnieuw toekennen).
In Roebels (RUB) is de rente ook gezakt van 19-19,5% naar 18%. In Georgische Lari (GEL) is de rente een paar maanden terug al gezakt van 18% naar 16% nu.quote:
[…]
Het is qua rente ook nog steeds vakantie bij Mintos. Bij Mintos in KZT is Kredit24 in 1x van 18.5% op nieuwe leningen naar 17% gezakt
Heb met mijn KZT saldo het restant aan 17%-met-discount van ID Finance opgekocht, dus vang nog effectief 17.2 a 17.3 en goed voor de spreiding.
Mijn gemiddelde EUR% is nu 14.40% en KZT 17.90, dus maar 3.5% verschil terwijl mijn target/verwachting aan het begin van het jaar 6% verschil was. De nuance is dat ik verwachtte om EUR op 12% te halen en KZT op 18. Dus wat dat betreft loopt EUR nog steeds voor op schema, dat is natuurlijk prima.
Ik verwacht in EUR een langzaam herstel. Het is positief dat de rente nog niet zo ver gezakt is als vorig jaar zomervakantie.
Ik had ik rub überhaupt niet het idee dat het boven de 18.5 was? Nja, dat tarief was ik ook blij mee hehequote:
[..]
In Roebels (RUB) is de rente ook gezakt van 19-19,5% naar 18%. In Georgische Lari (GEL) is de rente een paar maanden terug al gezakt van 18% naar 16% nu.
Ik verwacht in EUR een langzaam herstel. Het is positief dat de rente nog niet zo ver gezakt is als vorig jaar zomervakantie.
Cashdrag hier ong. 15% van de gehele portfoliowaarde.quote:
[..]
Als je de Available loans opvraagt krijg je alle beschikbare leningen te zien, op dit moment zijn dat er 0. Ik zit sinds vandaag op bijna 10% drag. Hoop dat uiterlijk maandagavond het geld weer geīnvesteerd is, anders moet ik wat anders verzinnen.
Bij investeren vanaf 12 is op hun eigen website het voor mij al naar 11.9 gezaktquote:
Misschien dat er bij Robo nu ook 11% gegeven wordt? Ik sta daar nog op minimaal 12%, en had nog weinig last van drag (gisteren onder de 1% drag, vandaag opgelopen tot 7% maar dat is door een leeglopende portfolio, dus even 24h de kans geven om te herstellen na het opnieuw toekennen).
Het is qua rente ook nog steeds vakantie bij Mintos. Bij Mintos in KZT is Kredit24 in 1x van 18.5% op nieuwe leningen naar 17% gezakt
Heb met mijn KZT saldo het restant aan 17%-met-discount van ID Finance opgekocht, dus vang nog effectief 17.2 a 17.3 en goed voor de spreiding.
Mijn gemiddelde EUR% is nu 14.40% en KZT 17.90, dus maar 3.5% verschil terwijl mijn target/verwachting aan het begin van het jaar 6% verschil was. De nuance is dat ik verwachtte om EUR op 12% te halen en KZT op 18. Dus wat dat betreft loopt EUR nog steeds voor op schema, dat is natuurlijk prima.
Die heb ik wel een tijd lang mee kunnen nemen. Mijn NAR zit dichter bij de 19 dan bij de 18%.quote:
[..]
Ik had ik rub überhaupt niet het idee dat het boven de 18.5 was? Nja, dat tarief was ik ook blij mee hehe
Oh dat kan heel goed hoor! Ik ben niet ZO actief dat ik continu bij stel, ook vooral niet omdat het naar mijn mening voor de roebel niet heel erg nuttig is. Morgen is het voor mij weer cijferdag. Dan mag ik jullie gaan vermoeien met alle cijfersquote:
[..]
Die heb ik wel een tijd lang mee kunnen nemen. Mijn NAR zit dichter bij de 19 dan bij de 18%.
Bij mij inmiddels ookquote:
[..]
Cashdrag hier ong. 15% van de gehele portfoliowaarde.
Loan
Max. target: EUR 950 000,00
Min. target: EUR 400 000,00
Loan term: 12 months.
Interest rate: 18% +14%
Industry: Mobile Gaming
Hoe moeten we die rente interpreteren?
1. 18% als het minimum is behaald, 14% als de volledige target is bereikt?
2. Direct 32%, dan had het er wel gestaan?
3. Begin 18% op alles en bij succesvolle aflossing een slottermijn van 14%.
Afwachten maar.
Overigens, wil je nog gebruik maken van de summer campaign op Kuetzal? Die eindigt vandaag.
Hier bijna 20%. Maandag maar eens wat geld terughalen als het niet is verwerkt.quote:
[..]
Cashdrag hier ong. 15% van de gehele portfoliowaarde.
Bij mij is vandaag om 13 uur de ca 10% drag die ik sinds gisteren had weer volledig geinvesteerd. Nog steeds (vanaf) 12%, leningen tot 4565 dagen van alle originators (wil hier wat meer liquide zijn dan bij bv Mintos).quote:
Hier bijna 20%. Maandag maar eens wat geld terughalen als het niet is verwerkt.
[ Bericht 1% gewijzigd door TechLight op 31-08-2019 15:42:50 ]
Hier nog niks, terwijl m'n portfolio niet heel kritisch is opgezet.quote:
[..]
Bij mij is vandaag om 13 uur de ca 10% drag die ik sinds gisteren had weer volledig geinvesteerd. Nog steeds (vanaf) 12%, leningen tot 45 dagen van alle originators (wil hier wat meer liquide zijn dan bij bv Mintos).
Hoe oud is je portfolio als ik vragen mag? Die van mij is best oud, 0 euro.quote:
[..]
Bij mij is vandaag om 13 uur de ca 10% drag die ik sinds gisteren had weer volledig geinvesteerd. Nog steeds (vanaf) 12%, leningen tot 4565 dagen van alle originators (wil hier wat meer liquide zijn dan bij bv Mintos).
0 euro? huh?quote:
[..]
Hoe oud is je portfolio als ik vragen mag? Die van mij is best oud, 0 euro.
Mijn Robocash account loopt nu ruim 5 maanden. In het begin had ik ingedeeld om per aanbieder (of twee) los een portfolio te maken, en lange vs korte leningen te kiezen. Ik heb toen een bundeltje langlopende gehad (dwz 4-12 maanden), nu nog ongeveer de helft over. ben alles nu naar 1 portfolio om aan het zetten om drag te vermijden en niet zelf te hoeven schuiven. Spreiding is er toch weinig aangezien bijna alle originators bij Robo onder dezelfde paraplu hangen (ja ik weet dat ze alsnog redelijk zelfstandig zijn). Stand daarvan is nu 80% in de juiste portfolio, 20% loopt nog leeg (en het grootste deel daarvan loopt lang, dus zal nog een tijd duren).
Had dus eergisteren een paar leningen terugbetaald gekregen in een 'leeglopende' portfolio die ik gisteren naar de 'overblijvende' heb gezet (dat leverde dus die 10% drag op), en vandaag is dus weer alles geinvesteerd.
Kijk eens of je nog alle aanbieders hebt? Er zijn er een tijdje terug 1 of 2 bijgekomen dacht ik.quote:
Hier nog niks, terwijl m'n portfolio niet heel kritisch is opgezet.
0 euro geherinvesteerd bedoel ik. Maar ik zie het echt als alles hetzelfde.quote:
[..]
0 euro? huh?
Mijn Robocash account loopt nu ruim 5 maanden. In het begin had ik ingedeeld om per aanbieder (of twee) los een portfolio te maken, en lange vs korte leningen te kiezen. Ik heb toen een bundeltje langlopende gehad (dwz 4-12 maanden), nu nog ongeveer de helft over. ben alles nu naar 1 portfolio om aan het zetten om drag te vermijden en niet zelf te hoeven schuiven. Spreiding is er toch weinig aangezien bijna alle originators bij Robo onder dezelfde paraplu hangen (ja ik weet dat ze alsnog redelijk zelfstandig zijn). Stand daarvan is nu 80% in de juiste portfolio, 20% loopt nog leeg (en het grootste deel daarvan loopt lang, dus zal nog een tijd duren).
Had dus eergisteren een paar leningen terugbetaald gekregen in een 'leeglopende' portfolio die ik gisteren naar de 'overblijvende' heb gezet (dat leverde dus die 10% drag op), en vandaag is dus weer alles geinvesteerd.
Heb alle aanbieders aangevinkt en 12%+ als rente-eis. That's all.quote:
[..]
Kijk eens of je nog alle aanbieders hebt? Er zijn er een tijdje terug 1 of 2 bijgekomen dacht ik.
Zo heb ik het ook ingesteld en dat is nooit een probleem geweest. Er zijn momenteel gewoon te weinig leningen om vrij komende saldi weer automatisch te investeren, heeft niks met instellingen oid te naken.quote:
[..]
Heb alle aanbieders aangevinkt en 12%+ als rente-eis. That's all.
Mijn weighted % is nu teruggelopen tot 14.20%, gaat dus eigenlijk nog best prima, met dank aan goed renderende langer lopende leningen (die overigens wel regelmatig nu voortijdig teruggekocht worden, maar er blijft dus nog genoeg 'hangen'.)
Volgende maand verwacht ik iets lager maandresultaat door de teruglopende rentes (gokje: 1.15-1.17%)
Sinds het begin bij Mintos heb ik een XIRR van 14.0% gehaald tot nu toe, dat loopt dus als een trein (tot het kaartenhuis instort
)Bij Robocash zit ik iets onder de 12%, heb nog nooit een ander % lening gehad en vrij weinig cash drag. Maar ik reken deze niet apart uit (niet echt nodig zo).
Bij Viventor ben ik nog maar heel kort, maar vind dat wel een onhandige site. Filteren duurt lang en heb nog geen manier gevonden om bv een secondary markt lijsje gesorteerd op discount te bookmarken. Dat betekent dus 3x laden: secondary markt, dan op discount sorteren maar krijg je eerst de premiums bovenaan
en dan pas de goede volgorde. En je lijkt ook niet op discount % te kunnen filteren? Verder op zich wel goed voor platform diversificatie, maar op deze manier ga ik m denk ik opheffen als mijn lopende leningen weg zijn (investeer nu dus ook maar even alleen in kortlopende leningen). Wel 5% verdiend in een week of 2 aan die Aforti leningen ondanks dat mijn account erg lang duurde te verifieren en saldo op te krijgen. Heb er nu nog een paar over, dus kan natuurlijk nog verdampen.Binnenkort maar weer eens verder kijken naar de andere platformen, maar heb er geen waar ik echt blij van wordt. Mintos blijft toch duidelijk de beste.
Om te beginnen een grafiek waaruit nu wel heel erg duidelijk blijkt dat mijn maandresultaten alleen te bepalen zijn aan de hand van de laatste dagen van een maand. Als ik kijk naar de uitbetaalde rentes op een dag-per-dag basis is nu een hele duidelijke piek te zien aan het einde van de maand waarmee een heel groot deel maandcijfers goed gemaakt zijn.
Wat dan wel weer een leuk detail is, is dat ik in augustus geen enkele bijstorting heb gedaan in mijn P2P portfolio en dat er toch een aanzielijke stijging in de gemiddelde winst (sinds de start) ontstaan is. Het lijkt er op dat mijn portfolio volwassener begint te worden en dat de reeds ingelegde gelden beginnen te renderen en dat er langzaam aan uitbetalingen volgen.
Dan de cijfers per maand, in de eerste grafiek is mijn doel meegenomen. Mijn doel is absolute keuzevrijheid, dus zonder concessies te hoeven doen om het even welk werk te gaan vervullen wat mij op dat moment leuk lijkt. Oftewel, het verschil tussen minimumloon en mijn huidige inkomen.
De dalende rendementslijn komt ook goeddeels doordat ik mijn terugbetalingen afzet tegen het weggezette geld en er dus altijd een strijd is met nog niet renderend geld :-) Robocash is op dit vlak ook zeker geen bijdrage, dat wat ze net beginnen uit te keren is langzaam aan stil aan het staan.
Ik wens 10% rendement te halen (groen), ik haal blauw en ik reken voor lange termijn toekomstplannen met rood.
Is dit enkel p2p of neem je daarin ook beleggen, sparen en crowdfunding mee?quote:
1 september, dus tijd voor m'n (nu) maandelijkse grafieken.
Om te beginnen een grafiek waaruit nu wel heel erg duidelijk blijkt dat mijn maandresultaten alleen te bepalen zijn aan de hand van de laatste dagen van een maand. Als ik kijk naar de uitbetaalde rentes op een dag-per-dag basis is nu een hele duidelijke piek te zien aan het einde van de maand waarmee een heel groot deel maandcijfers goed gemaakt zijn.
[ afbeelding ]
Wat dan wel weer een leuk detail is, is dat ik in augustus geen enkele bijstorting heb gedaan in mijn P2P portfolio en dat er toch een aanzielijke stijging in de gemiddelde winst (sinds de start) ontstaan is. Het lijkt er op dat mijn portfolio volwassener begint te worden en dat de reeds ingelegde gelden beginnen te renderen en dat er langzaam aan uitbetalingen volgen.
[ afbeelding ]
Dan de cijfers per maand, in de eerste grafiek is mijn doel meegenomen. Mijn doel is absolute keuzevrijheid, dus zonder concessies te hoeven doen om het even welk werk te gaan vervullen wat mij op dat moment leuk lijkt. Oftewel, het verschil tussen minimumloon en mijn huidige inkomen.
De dalende rendementslijn komt ook goeddeels doordat ik mijn terugbetalingen afzet tegen het weggezette geld en er dus altijd een strijd is met nog niet renderend geld :-) Robocash is op dit vlak ook zeker geen bijdrage, dat wat ze net beginnen uit te keren is langzaam aan stil aan het staan.
[ afbeelding ]
Ik wens 10% rendement te halen (groen), ik haal blauw en ik reken voor lange termijn toekomstplannen met rood.
[ afbeelding ]
Dit is enkel P2P, sparen doe ik sowieso niet, ik begroot :-Pquote:
[..]
Is dit enkel p2p of neem je daarin ook beleggen, sparen en crowdfunding mee?
Qua beleggen kan het dan enkel de dividend betalingen zijn, maar dit zit hier nog niet in.
[ Bericht 5% gewijzigd door investeerdertje op 01-09-2019 15:17:28 ]
Vanochtend was mijn drag opgelopen tot 20%. Zo juist zie ik dat alles weer geīnvesteerd is in nieuwe leningen.quote:
[..]
Hier bijna 20%. Maandag maar eens wat geld terughalen als het niet is verwerkt.
Doe je goed. Het staat hier nog stilquote:
[..]
Vanochtend was mijn drag opgelopen tot 20%. Zo juist zie ik dat alles weer geīnvesteerd is in nieuwe leningen.
Yes, hier ook.quote:
[..]
Vanochtend was mijn drag opgelopen tot 20%. Zo juist zie ik dat alles weer geīnvesteerd is in nieuwe leningen.
New project launching on Wednesday!
Renewable energy
Loan
Max. target: EUR 140 000,00
Min. target: EUR 80 000,00
Loan term: 12 months.
Interest rate: 14 %
Location: Latvia
Verder zie ik naast dit project ook drum school en indoor beachvolleybal deel 2.
Projecten zijn het doorpakken.
Ik kreeg vandaag vanuit Mintos uitgelegd dat ik (blijkbaar) tijdelijk ipv 0% in het To veld, daar niets had ingevuld. Ik kan het mij niet herinneren het zo ingevuld te hebben, maar men kon de wijzigingen in de betreffende Strategie tot op de minuut aangeven, het zal dan toch wel mijn eigen fout geweest zijn. Gelukkig ging het maar om een paar euro-centen, maar voor het zelfde geld had het grotere consequenties gehad.quote:
Iemand het op Mintos al eens bij de hand gehad: via Auto Invest op de secundaire markt leningen gekocht met een premium, terwijl in de Auto Invest Strategy waarmee die leningen gekocht zijn het veld Discount/premium op 0% staat (From veld is leeg, To veld staat 0%)?
Ik heb het al voorgelegd aan Mintos en zij bevestigen dat dit niet zou mogen. Ze gaan het nog voorleggen aan de technische afdeling.
Ik ben zeer te spreken over de snelheid van reageren en de voortgangsbewaking door Mintos (toen men na 1 dag nog geen oplossing had, werd netjes gemeld dat men er nog mee bezig was).
En goed dat ze intern dit soort dingen ook loggen en terug kunnen vinden (audit trail). Aangenomen dat het betrouwbaar is, geeft dat ook wat zekerheid als er vreemde dingen gebeuren (zoals potentieel bij jou had kunnen zijn).quote:
Ik ben zeer te spreken over de snelheid van reageren en de voortgangsbewaking door Mintos (toen men na 1 dag nog geen oplossing had, werd netjes gemeld dat men er nog mee bezig was).
Viventor en RoboCash blijven wat achter, maar daar ga ik binnenkort de eerste buybacks verwachten en dan trekt het wel weer bij. Crowdestor is eigenlijk zinloos om nu al mee te nemen, omdat een hoop projecten pas na enkele maanden begint uit te betalen.
Maar goed, het blijft een opstartfase. Ik ben benieuwd hoe de getallen er rond de jaarwisseling uit zien.
Waarin stel jij je grafieken samen?quote:
Heb ook een grafiekje. Ben nu twee maanden bezig en ik zie dat een aantal platforms wat langzamer op gang komt. Omdat ik niet mijn stortingen op één vaste dag, maar gespreid door de maand reken ik met de xirr:
[ afbeelding ]
Viventor en RoboCash blijven wat achter, maar daar ga ik binnenkort de eerste buybacks verwachten en dan trekt het wel weer bij. Crowdestor is eigenlijk zinloos om nu al mee te nemen, omdat een hoop projecten pas na enkele maanden begint uit te betalen.
Maar goed, het blijft een opstartfase. Ik ben benieuwd hoe de getallen er rond de jaarwisseling uit zien.
Excelquote:
[..]
Waarin stel jij je grafieken samen?
Ah ja, heb ik niet 😝quote:
Totale overdue is bijna 50%. Hiervan zit de helft binnen 3-4 dagen van een rebuy. Als dit inderdaad naar rebuy gaat, dan is dat toch wel zorgwekkend. Een LO kan dit nooit lang volhouden als dit representatief is.
Hier sinds vandaag ook weer 10% drag nadat afgelopen zondag de 20% drag ineens weer geīnvesteerd was. Verwacht dat het morgen wel weer geīnvesteerd wordt, als het te vaak voorkomt, dan maar een deel terughalen.quote:
Bij robocash staat nu 10% van mijn portfolio stil. 0.1% is geherinvesteerd. Ik vrees dat ik toch geld zal moeten gaan onttrekken
De rebuy betekent niet dat de originator het naar de leningnemer laat zitten, alleen dat jij er niet meer bij betrokken bent. Verder wel mee eens dat zoiets er wat zorgwekkend uit ziet. Vooralsnog lijkt het redelijk standaard te zijn, zeker bij de kortere leningen waar er volgens mij bij robo ook de meeste van zijn.quote:
Mijn Robocash wordt opzich netjes geinvesteerd, maar de constante overdue vind ik wel zorgwekkend.
Totale overdue is bijna 50%. Hiervan zit de helft binnen 3-4 dagen van een rebuy. Als dit inderdaad naar rebuy gaat, dan is dat toch wel zorgwekkend. Een LO kan dit nooit lang volhouden als dit representatief is.
(En de originator verdient veel meer dan wij, dus kan zich enige wanbetaling permitteren; tot het zaakje in elkaar stort natuurlijk
)(edit: heb zelf geen drag bij robo, maar de laatste dagen ook weinig terugbetalingen gehad, kan dus ook een volume dingetje zijn. Als je toevallig een bulk terugbetalingen krijgt is de kans op wat langere 'drag' misschien groter?
Heb gisteren mijn eerste loyalty interest gekregen. helaas op een lening van een paar euro die maar 1 dag uit stond, dus afgerond ¤0.00 bonus
)
Over welke loyalty interest heb je het hier, is dat deze : https://robo.cash/news/ro(...)gramme_for_investorsquote:
[..]
Heb gisteren mijn eerste loyalty interest gekregen. helaas op een lening van een paar euro die maar 1 dag uit stond, dus afgerond ¤0.00 bonus
)
Die keert volgens mij pas uit na 30 november, want dan weten ze pas of je voldaan hebt aan de voorwaarden van deze actie.
Ik snap dat het de leningnemer laat zitten, niet de originator. Maar als een originator uit eigen zak 1/4 van de leningen moet terugbetalen, dan zullen ze op den duur in de problemen komen, en dan is de buyback niks meer waard.quote:
[..]
De rebuy betekent niet dat de originator het naar de leningnemer laat zitten, alleen dat jij er niet meer bij betrokken bent. Verder wel mee eens dat zoiets er wat zorgwekkend uit ziet. Vooralsnog lijkt het redelijk standaard te zijn, zeker bij de kortere leningen waar er volgens mij bij robo ook de meeste van zijn.
(En de originator verdient veel meer dan wij, dus kan zich enige wanbetaling permitteren; tot het zaakje in elkaar stort natuurlijk
(edit: heb zelf geen drag bij robo, maar de laatste dagen ook weinig terugbetalingen gehad, kan dus ook een volume dingetje zijn. Als je toevallig een bulk terugbetalingen krijgt is de kans op wat langere 'drag' misschien groter?
Heb gisteren mijn eerste loyalty interest gekregen. helaas op een lening van een paar euro die maar 1 dag uit stond, dus afgerond ¤0.00 bonus
)
Voorlopig niks bijstorten daar, laat het nog wel staan. Over een maandje opnieuw evalueren...
Ik voel mij achtergesteld hahaquote:
[..]
Hier sinds vandaag ook weer 10% drag nadat afgelopen zondag de 20% drag ineens weer geīnvesteerd was. Verwacht dat het morgen wel weer geīnvesteerd wordt, als het te vaak voorkomt, dan maar een deel terughalen.
Nee hoor, je moet geld hebben staan tot 31 aug, en dan gaat het lopen voor nieuwe leningen gekocht vanaf 1 september. Als je daarna je saldo vermindert krijg je de bonus alleen niet meer voor (dan) nieuwe leningen. Ik had er dus eentje gekocht op 1 september, die 2 september weer verkocht is, en dus de bonus uitkeert. Sneller had dus niet gekund, maar minder ook nietquote:
[..]
Over welke loyalty interest heb je het hier, is dat deze : https://robo.cash/news/ro(...)gramme_for_investors
Die keert volgens mij pas uit na 30 november, want dan weten ze pas of je voldaan hebt aan de voorwaarden van deze actie.
(edit: Onafgerond was het dus ¤0.0000096712, dus net iets minder dan 1 millicent
)Het is overigens wel een wat kromme en onduidelijke actie, dus enige verwarring is niet gek.
[ Bericht 5% gewijzigd door TechLight op 05-09-2019 22:45:33 ]
De primaire en secundaire markt op Mintos droogt ook snel op. Een paar weken geleden waren daar nog 400k+500k leningen beschikbaar en nu nog 80k+225k leningen.quote:
Fastinvest staat ook droog qua financieringen
Op FastInvest zijn ze er in ieder geval weer. Geen idee hoe dit zich gaat ontwikkelen. Ik kijk het rustig aanquote:
[..]
De primaire en secundaire markt op Mintos droogt ook snel op. Een paar weken geleden waren daar nog 400k+500k leningen beschikbaar en nu nog 80k+225k leningen.
Ok, bedankt voor de verduidelijking, ik had het heel anders begrepen. Laat die bonussen maar komen danquote:
[..]
Nee hoor, je moet geld hebben staan tot 31 aug, en dan gaat het lopen voor nieuwe leningen gekocht vanaf 1 september. Als je daarna je saldo vermindert krijg je de bonus alleen niet meer voor (dan) nieuwe leningen. Ik had er dus eentje gekocht op 1 september, die 2 september weer verkocht is, en dus de bonus uitkeert. Sneller had dus niet gekund, maar minder ook niet
Het is overigens wel een wat kromme en onduidelijke actie, dus enige verwarring is niet gek.
Dit is volgens mij echt bedoeld om mensen binnen te houden gedurende de vakantiequote:
[..]
Ok, bedankt voor de verduidelijking, ik had het heel anders begrepen. Laat die bonussen maar komen dan
Staat bij mij inmiddels al weer 2 dagen stilquote:
[..]
Doe je goed. Het staat hier nog stil
Zekers. Maar als men dan onvoldoende leningen heeft, vertrekt het geld net zo hard weer.quote:
[..]
Dit is volgens mij echt bedoeld om mensen binnen te houden gedurende de vakantie
Vraagje: op 4 september heb ik een lening gekocht met looptijd 30 dagen, maar die is op 6 september al na 2 dagen afgelost. Ik zie wel een normale rente bijschrijving, maar niets over bonus oid.quote:
[..]
Nee hoor, je moet geld hebben staan tot 31 aug, en dan gaat het lopen voor nieuwe leningen gekocht vanaf 1 september. Als je daarna je saldo vermindert krijg je de bonus alleen niet meer voor (dan) nieuwe leningen. Ik had er dus eentje gekocht op 1 september, die 2 september weer verkocht is, en dus de bonus uitkeert. Sneller had dus niet gekund, maar minder ook niet
(edit: Onafgerond was het dus ¤0.0000096712, dus net iets minder dan 1 millicent
Het is overigens wel een wat kromme en onduidelijke actie, dus enige verwarring is niet gek.
Hoe wordt de bonus in het account statement weergegeven ?
quote:
[..]
Zekers. Maar als men dan onvoldoende leningen heeft, vertrekt het geld net zo hard weer.
15% van mijn vermogen. Bijna een week stil. Ik heb opheldering gevraagd omdat ik hier mensen zie die wel herinvesteringen hadden. Mocht het onbevredigend zijn maandag vertrek ik bij robocash.quote:
[..]
Staat bij mij inmiddels al weer 2 dagen stil
Op dit moment meer overdue dan current bij Robocash. Morgen gaat de helft van de overdues de buyback in. Hoewel de cashdrag bij mij wel meevalt, ga ik wel sterk afbouwen daar. Ik laat iets van 100 euro staan om het te monitoren, de rest gaat naar Grupeer/Estateguru.quote:
[..]
[..]
15% van mijn vermogen. Bijna een week stil. Ik heb opheldering gevraagd omdat ik hier mensen zie die wel herinvesteringen hadden. Mocht het onbevredigend zijn maandag vertrek ik bij robocash.
Ik vrees dat ik een extra platform ga zoeken, ik ben niet content met robocash maat ik zit aan mijn platform max bij de concurrentie.quote:
[..]
Op dit moment meer overdue dan current bij Robocash. Morgen gaat de helft van de overdues de buyback in. Hoewel de cashdrag bij mij wel meevalt, ga ik wel sterk afbouwen daar. Ik laat iets van 100 euro staan om het te monitoren, de rest gaat naar Grupeer/Estateguru.
Bovenop de 10% is bij mij 25% overdue
“Loyalty interest payout for loan №504...”quote:
Vraagje: op 4 september heb ik een lening gekocht met looptijd 30 dagen, maar die is op 6 september al na 2 dagen afgelost. Ik zie wel een normale rente bijschrijving, maar niets over bonus oid.
Hoe wordt de bonus in het account statement weergegeven ?
Op hetzelfde tijdstip als de interest en terugbetaling van de lening zelf.
Voldoe je wel aan de voorwaarden dat het bepaalde minimum saldo (1000 euro) er ook van 1 juni tot en met 31 augustus stond (en daarna nog staat)? Dan inderdaad even een vraag stellen aan de klantenservice denk ik. Er staat in de voorwaarden nog wel dat als het saldo in die eerste periode afneemt en je in een lagere categorie komt de bonus niet geldt (dus niet alleen als je onder de onderste categorie uitkomt).
Ik kwam er laatst achter dat de 0.5% bonus bij Envestio ook niet steeds over alle tot dan toe gedane investeringen geldt, maar alleen voor die gedaan zijn in de maand voorgaande aan de bonusuitkering. Op zich logisch (9 maanden lang 0.5% bonus zou 4.5% opleveren, ofwel zo'n 6.2% effectief op jaarbasis, maar het was wel onduidelijk opgeschreven).
Ik zou als het goed is 0,5% bonus moeten krijgen. Ik heb de vraag uitgezet bij RoboCash.quote:
[..]
“Loyalty interest payout for loan №504...”
Op hetzelfde tijdstip als de interest en terugbetaling van de lening zelf.
Voldoe je wel aan de voorwaarden dat het bepaalde minimum saldo (1000 euro) er ook van 1 juni tot en met 31 augustus stond (en daarna nog staat)? Dan inderdaad even een vraag stellen aan de klantenservice denk ik. Er staat in de voorwaarden nog wel dat als het saldo in die eerste periode afneemt en je in een lagere categorie komt de bonus niet geldt (dus niet alleen als je onder de onderste categorie uitkomt).
Ik kwam er laatst achter dat de 0.5% bonus bij Envestio ook niet steeds over alle tot dan toe gedane investeringen geldt, maar alleen voor die gedaan zijn in de maand voorgaande aan de bonusuitkering. Op zich logisch (9 maanden lang 0.5% bonus zou 4.5% opleveren, ofwel zo'n 6.2% effectief op jaarbasis, maar het was wel onduidelijk opgeschreven).
Wordt er bij jou dan helemaal niets meer automatisch geherinvesteerd ? Ik heb de laatste 2 weken regelmatig een forse cash drag, maar na een paar dagen wordt dat toch wel weer geīnvesteerd. En wat de overdue betreft: bij mij is al sinds ik gestart ben bij RoboCash circa 30-50% overdue.quote:
Ik heb 20% van mijn vermogen bij robocash opgenomen. Deze drag word te erg.
Ik heb het zelfs aangepast naar minimale loopduur. Afgelopen 15 dagen 1 investering. Op de mail om verduidelijking geen reacties 20% cashdrag is mij teveel.quote:
[..]
Wordt er bij jou dan helemaal niets meer automatisch geherinvesteerd ? Ik heb de laatste 2 weken regelmatig een forse cash drag, maar na een paar dagen wordt dat toch wel weer geīnvesteerd. En wat de overdue betreft: bij mij is al sinds ik gestart ben bij RoboCash circa 30-50% overdue.
Wat de looptijd betreft, hebben we het er in het verleden wel eens over gehad: ik ben eigenlijk nooit langlopende leningen tegen gekomen op RoboCash, waarschijnlijk zijn ze er in het verleden geweest, maar sinds ik er bij ben (maart 2019) zie ik alleen maar leningen met looptijd tot 30 dagen. En heel af en toe de afgelopen maand ook een paar leningen meegepakt met een looptijd van 90 dagen, maar die zijn schaars.quote:
[..]
Ik heb het zelfs aangepast naar minimale loopduur. Afgelopen 15 dagen 1 investering. Op de mail om verduidelijking geen reacties 20% cashdrag is mij teveel.
Niet reageren is ongehoord.
New project launching this Wednesday!
Bounty Resort
LOAN
Minimum target: EUR 340 000,00.
Maximum target: EUR 300 000,00.
Loan term: 18 months.
Interest rate: 19.5% per annum.
Type: Business
Location: Koh Rong Sanloem, Cambodia
Remember – interest rate payments start calculating from the day you make your investment!
Construction company working capital (office buildings) II
LOAN
Minimum target: EUR 100 000,00.
Maximum target: EUR 50 000,00.
Loan term: 12 months.
Interest rate: 14% per annum.
Type: Business
Location: Latvia
Remember – interest rate payments start calculating from the day you make your investment!
Weet niet of ik dit positief of negatief moet opvatten.
Percentages blijven hoog, maar bedragen gaan aardig oplopen zo.
Had daar 100 euro als start staan, maar veel overdue en cashdrag.
Ik ga dit overhevelen naar grupeer.
Er wordt in oost europa vaker gebruik gemaakt van 'stage loans'. Eigenlijk wel slim, want net als bij nieuwbouw is het vaak niet allemaal in 1x nodig. Zou wel mooi zijn als dat iets duidelijker vooraf zichtbaar is. Je ziet natuurlijk ook herfinancieringen van eerdere lopende leningen, en dan is het wat meer uitkijken wat mij betreft, want dan kan het zijn dat - afhankelijk van de oorspronkelijke reden van de lening - ofwel herfinanciering via reguliere bank (lagere rente) niet lukt, ofwel verkoop van huizen of appartementen niet voldoende loopt, of het bedrijf niet weer op normaal winstnivo lukt te komen.quote:
Op crowdestor steeds meer uitbreiding / deel 2 investeringen.
Weet niet of ik dit positief of negatief moet opvatten.
Percentages blijven hoog, maar bedragen gaan aardig oplopen zo.
Dan is natuurlijk de vraag of er 'zekerheden' zijn in geval het slecht afloopt met de lening. Bij sommige platformen (zoals crowdestor, maar ook envestio bijvoorbeeld) is dat vaak beperkt duidelijk. De 'commercial pledge' heeft wel een wettelijke basis, maar als dat bijvoorbeeld betrekking heeft op de inventaris ipv het gebouw (als daar sprake van is) of het bedrijf als geheel, dan is het meer analoog aan ons pandrecht dan recht van hypotheek. Bovendien weet je daar vaak niet of je de enige bent met die rechten, of een in een serie van vele schuldeisers.
Dat vind ik bij bv Estateguru beter veel duidelijker - maar daar heb je ook wel een lager rendement voor terug.
Gr, Prefix
Mintos is wel het makkelijkste mee te beginnen.quote:
Welk platform is goed om mee te beginnen, doe nu al 3 jaartjes crowdfunding maar dit is nieuw voor mij iemand nog tips of advies?
Gr, Prefix
Ik zal de belangrijkste kenmerken en verschillen die ik ervaar uiteenzetten.
Indien je je besluit om aan te melden (zelf kiezen, zie bovenstaande niet als een advies o.i.d.), zou ik het waarderen als je bij de Grupeer-aanmelding / Mintos-aanmelding dit via het linkje doet, zijn we beide mee geholpen.
FastInvest
+Zeer consequent in de betalingen.
+Je kunt ieder moment de lening terugverkopen aan het platform. De opgebouwde interest ben je dan kwijt, maar je hebt je inleg terug.
+Platform eenvoudig te bedienen: je maakt een auto-invest aan en je hebt er geen omkijken naar.
+je krijgt een mail nadat er is ingelogd. Stel, onverhoopt zou iemand je wachtwoord krijgen, krijg je een mail van een inlog-notificatie
+13,45% rente over de laatste 2 jaar. Wel iets dalend, maar dat is in de gehele markt.
-Er zijn wat twijfels over de transparantie. Zo zijn de Loan Originators bij de investeerders van Fast Invest niet bekend.
-Het terugbetaalde bedrag van de leningen wordt geherinvesteerd. De rente die je ontvangt, wordt niet auto-geinvesteerd; dit moet je handmatig doen
Grupeer:
+Primair leningen aan bedrijven ipv aan consumenten.
+net als FastInvest Buyback-guarantee.
+Eenvoudig en helder overzichtelijk platform.
+Leningen in vastgoed, de vastgoedleningen zijn enigszins vergelijkbaar met EstateGuru
-Platform zelf biedt niet heel veel informatie over de portefeuille, zoals rente. Wel voldoende om eenvoudig overzicht te houden.
-De leningen worden vaak niet annuitair of lineair afgelost, maar worden naar de looptijd (meestal rond 12 - 15 maanden) afgelost. Ik zelf heb hier geen moeite mee.
Mintos:
+De grootste, de bekendste;
+Rendement 12,41% bij mij per jaar. Gespreid over vrijwel alle Loan Originators.
+Meest complete interface
+Op lange termijn de meest courante en crisisbestendige vermoed ik.
+Invest&Acces vind ik een welkome aanvulling; hierdoor hoef je zelfs geen auto-invest meer in te stellen.
-Je kunt het zo moeilijk maken als je wilt, waardoor je overzicht kunt verliezen
In alle drie de platforms nauwelijks cash drag (stilstaand geld). De investeringsdrempel bij FastInvest en Grupeer is ¤10.
[ Bericht 7% gewijzigd door Rene op 11-09-2019 02:39:41 (Referals eruit. Doen we niet aan. ) ]
Waarschijnlijk ga ik hierna fastinvest toevoegen aan de portefeuille.
Fastinvest ben ik tot heden erg over te sprekenquote:
Ik zie nu dat ik robocash moet wachten tot het saldo 50 euro is.
Waarschijnlijk ga ik hierna fastinvest toevoegen aan de portefeuille.
[ Bericht 99% gewijzigd door Jaco078 op 11-09-2019 10:31:41 (Dubbel) ]
Wat je wel en niet moet nemen, moet je natuurlijk zelf bepalen. Denk aan wat voor looptijd je wilt. Veel investeerders nemen alleen leningen met buyback. Maar dat moet je natuurlijk ook zelf weten. Ik neem bijvoorbeeld soms ook leningen met hypotheek zonder buyback. Er is veel keus. Je kan bijvoorbeeld eerst eens beginnen met wat geld te investeren via Invest & Access.quote:
Heb me bij mintos aangemeld, begrijp alleen niet hoe dit werkt? Ik kan gewoon op een project inversteren en krijg dan maandelijks net zoals crowdfunding deel terug? Welke projecten moet ik niet nemen en welke wel? Car plans dat soort werk?
Is dat beter om daarmee te beginnen?quote:
[..]
Wat je wel en niet moet nemen, moet je natuurlijk zelf bepalen. Denk aan wat voor looptijd je wilt. Veel investeerders nemen alleen leningen met buyback. Maar dat moet je natuurlijk ook zelf weten. Ik neem bijvoorbeeld soms ook leningen met hypotheek zonder buyback. Er is veel keus. Je kan bijvoorbeeld eerst eens beginnen met wat geld te investeren via Invest & Access.
Tja, als je echt geen idee hebt kun je beter maar spreiden en een beetje kijken hoe het in de praktijk werkt. Dat kan eenvoudig met Invest & Acces. Het is beter dan maar wat aanklooien zonder dat je begrijpt wat je doet.quote:
[..]
Is dat beter om daarmee te beginnen?
Ok, thanks voor adviesquote:
[..]
Tja, als je echt geen idee hebt kun je beter maar spreiden en een beetje kijken hoe het in de praktijk werkt. Dat kan eenvoudig met Invest & Acces. Het is beter dan maar wat aanklooien zonder dat je begrijpt wat je doet.
Als jullie je investeringen in ieder geval terughalen heb ik weer meer kans op nieuwe leningen als ze weer komen
Hier ook weer de (einde) wekelijkse cashdrag. Laatste nieuwe lening is van 11/9. Denk dat er zondagavond wel weer nieuwe leningen zijn, maar het begint wel vervelend te worden. Iedere week een aantal dagen geen leningen beschikbaarquote:
Om de Robocash cashdrag update maar weer te geven, ik heb nu ook 10% drag opgelopen. 7 sep nog goede investeringen gezien, 10 september nog wat kleine transacties, en daarna alleen saldo opbouw, geen nieuwe leningen meer.
Als jullie je investeringen in ieder geval terughalen heb ik weer meer kans op nieuwe leningen als ze weer komen
.Misschien ook nog iets om naar te kijken, als je per lening maar een klein bedrag maximaal pakt zijn er misschien ook niet genoeg leningen om je cash op te vullen. Als de leningen die je eventueel binnenhaalt vaak/altijd op je max bedrag gepakt worden, moet je die misschien wat hoger zetten.
Rente bij Mintos daalt ondertussen gestaag verder, vandaag wat 11.5% moeten pakken om niet te veel cash te laten staan. Benieuwd wanneer het stopt, maar als het aantal leningen blijft dalen is er kennelijk nog genoeg geld en vindt men het rendement nog oke. Maar denk dat ik zo ook wat ga afromen en verplaatsen.
Als er überhaupt niet geīnvesteerd (of op mail gereageerd) word denk ik niet dat het max bedrag het issue is.quote:
Cashdrag vandaag (sinds vanochtend) weer geheel verdwenen, met een paar wat grotere leningsdelen.
Misschien ook nog iets om naar te kijken, als je per lening maar een klein bedrag maximaal pakt zijn er misschien ook niet genoeg leningen om je cash op te vullen. Als de leningen die je eventueel binnenhaalt vaak/altijd op je max bedrag gepakt worden, moet je die misschien wat hoger zetten.
Rente bij Mintos daalt ondertussen gestaag verder, vandaag wat 11.5% moeten pakken om niet te veel cash te laten staan. Benieuwd wanneer het stopt, maar als het aantal leningen blijft dalen is er kennelijk nog genoeg geld en vindt men het rendement nog oke. Maar denk dat ik zo ook wat ga afromen en verplaatsen.
Snap ik. Ik probeer ook maar een beetje mee te denken waar het mis kan gaan. Soms stellen mensen dingen wat zwart witter dan ze zijn. Je had wel aangegeven dat er niets meer geinvesteerd was, maar als het om kruimels ging had je dat misschien in de verwoording naar beneden afgerond. En anders heeft iemand anders misschien nog wat aan de tipquote:
Als er überhaupt niet geīnvesteerd (of op mail gereageerd) word denk ik niet dat het max bedrag het issue is.
Heb me nu bij Grupeer maar aangemeld, eens kijken hoe dat gaat lopen...
De RoboCash drag ook vandaag weer opgelopen naar inmiddels 16%. Ik heb het max. staan op 50¤, verhoog het nu naar 75¤. Het risico zit toch niet in een specifieke lening, maar op loan originator/platform-niveau, dus je kunt net zo goed een hoger bedrag per lening inzetten is mijn idee.quote:
[..]
Snap ik. Ik probeer ook maar een beetje mee te denken waar het mis kan gaan. Soms stellen mensen dingen wat zwart witter dan ze zijn. Je had wel aangegeven dat er niets meer geinvesteerd was, maar als het om kruimels ging had je dat misschien in de verwoording naar beneden afgerond. En anders heeft iemand anders misschien nog wat aan de tip
Heb me nu bij Grupeer maar aangemeld, eens kijken hoe dat gaat lopen...
Ik zit ook bij Grupeer en daar heb je nog rentes boven de 13% en op dit moment nog leningen voldoende.
Rentes bij Mintos dalen hard, zelfs Invest & Access zit nu gemiddeld nog maar op 9.16% (was ruim 12%). Heb noodgedwongen ook al met 11.5% genoegen moeten nemen. Als dit zo doorgaat misschien een deel overhevelen naar Grupeer / FastInvest.
Edit 15-9-19 11:07: grappig, zie nu dat mijn cashdrag tijdens het schrijven van bovenstaande bericht (en na aanpassing autoinvest parameters) inmiddels net weer volledig geīnvesteerd is bij Robocash
.[ Bericht 4% gewijzigd door Crowdfunder99 op 15-09-2019 11:12:45 ]
0
matching selected settings
0 investeringen
Klopt, ik zie nu ook geen leningen meer. Wordt er bij jou helemaal niet meer opnieuw geīnvesteerd ?quote:
Available loans
0
matching selected settings
0 investeringen
Nope. Ik kijk het nog heeeel even aan en dan haal ik mijn geld tot onder premium niveau.quote:
[..]
Klopt, ik zie nu ook geen leningen meer. Wordt er bij jou helemaal niet meer opnieuw geīnvesteerd ?
Is dat?quote:
[..]
....dan haal ik mijn geld tot onder premium niveau.
Vreemd. Misschien eens een nieuwe autoinvest aanmaken ? Heb je looptijden of loan originators uitgesloten ?quote:
[..]
Nope. Ik kijk het nog heeeel even aan en dan haal ik mijn geld tot onder premium niveau.
Dat loyalty programma doelde ik op.quote:
Ik sta open voor alles hahaquote:
[..]
Vreemd. Misschien eens een nieuwe autoinvest aanmaken ? Heb je looptijden of loan originators uitgesloten ?
• Mintor EUR loopt exact op schema, dus zeer tevreden over.
• Mintos RUB is hoog vanwege de fluctuerende Roebel. Zonder valutuschommeling zat het op rond de 16%, 2% onder de verwachting.
• Grupeer loopt een beetje achter de verwachtingen. Deels omdat een deel van de investeringen in Grupeer kort voor aflopen van deze periode is gedaan, hierdoor heeft het niet gerendeerd. Ik heb wat overgeheveld van Viventor en Robocash naar Grupeer. Verder zit een deel van de leningen in een full bullet. Zonder deze effecten kom ik uit op rond de 13%, zoals verwacht.
• Crowdestate, Estateguru, Bulkestate, Crowdestor; Zitten aardig wat full bullets tussen of kwartaal bullets, dus dit zal sterk blijven fluctueren. Goed gevoel bij Estateguru door een goede aanwas aan aanvragen met redelijke condities (first mortgage + lage LTV). Aandeel bij Estateguru sterk verhoogd.
• Envestio kreeg ook een deel van de cashouts bij Robocash en Viventor, hierdoor loopt het wat achter.
• Viventor; dankzij Aforti heb ik kunnen profiteren van goede kortingen, dus waren de opbrengsten lekker deze maand. Echter ben ik niet helemaal tevreden. Aanbod van goede LO is beperkt en je ziet hier en daar wat vragen over Viventor.
• Robocash, al voldoende besproken hier in de afgelopen weken. Bezig met sterk afbouwen. Wel zie ik deze maand een inhaalslag is gemaakt t.o.v. vorige maand. Dit komt voornamelijk door een hele hap buybacks.
Hoe kom je bij RoboCash op ruim 16%? Alle leningen zijn daar 12%.quote:
Mijn update half Aug-half Sep
[ afbeelding ]
• Mintor EUR loopt exact op schema, dus zeer tevreden over.
• Mintos RUB is hoog vanwege de fluctuerende Roebel. Zonder valutuschommeling zat het op rond de 16%, 2% onder de verwachting.
• Grupeer loopt een beetje achter de verwachtingen. Deels omdat een deel van de investeringen in Grupeer kort voor aflopen van deze periode is gedaan, hierdoor heeft het niet gerendeerd. Ik heb wat overgeheveld van Viventor en Robocash naar Grupeer. Verder zit een deel van de leningen in een full bullet. Zonder deze effecten kom ik uit op rond de 13%, zoals verwacht.
• Crowdestate, Estateguru, Bulkestate, Crowdestor; Zitten aardig wat full bullets tussen of kwartaal bullets, dus dit zal sterk blijven fluctueren. Goed gevoel bij Estateguru door een goede aanwas aan aanvragen met redelijke condities (first mortgage + lage LTV). Aandeel bij Estateguru sterk verhoogd.
• Envestio kreeg ook een deel van de cashouts bij Robocash en Viventor, hierdoor loopt het wat achter.
• Viventor; dankzij Aforti heb ik kunnen profiteren van goede kortingen, dus waren de opbrengsten lekker deze maand. Echter ben ik niet helemaal tevreden. Aanbod van goede LO is beperkt en je ziet hier en daar wat vragen over Viventor.
• Robocash, al voldoende besproken hier in de afgelopen weken. Bezig met sterk afbouwen. Wel zie ik deze maand een inhaalslag is gemaakt t.o.v. vorige maand. Dit komt voornamelijk door een hele hap buybacks.
XIRR, de korte looptijd. Relatief veel inkomend geld, zie daar een hoge (fictieve) rente.quote:
[..]
Hoe kom je bij RoboCash op ruim 16%? Alle leningen zijn daar 12%.
Is dit onderdeel van de cursus Je zelf rijk rekenen voor beginners ?quote:
[..]
XIRR, de korte looptijd. Relatief veel inkomend geld, zie daar een hoge (fictieve) rente.
Nah. Deze poster begrijpt zijn cijfers wel, dit zal naar verloop van tijd ook normaliserenquote:
[..]
Is dit onderdeel van de cursus Je zelf rijk rekenen voor beginners ?
Vorige maand had ik veel leningen die waren delayed, dus daarvan ontving ik geen rente. Deze bak leningen is deze maand in buyback gegaan, dus ontvang ik nu in 1 klap alle rente. Als ik het over laatste 2 maanden trek, dan zit ik iets onder 12%, redelijk op verwachting.quote:
[..]
Hoe kom je bij RoboCash op ruim 16%? Alle leningen zijn daar 12%.
Misschien is het beter om een groter overzicht te geven. Zo voorkom je dit soort verwarringenquote:
[..]
Vorige maand had ik veel leningen die waren delayed, dus daarvan ontving ik geen rente. Deze bak leningen is deze maand in buyback gegaan, dus ontvang ik nu in 1 klap alle rente. Als ik het over laatste 2 maanden trek, dan zit ik iets onder 12%, redelijk op verwachting.
Ja ok, een hoop buybacks, maar daarentegen staan ook wel een hoop overdue deze maand. Die 16% suggereert dat in de periode een stuk meer buybacks (als totaalbedrag) waren dan dat er nieuwe overdues bij kwamen.quote:
[..]
Vorige maand had ik veel leningen die waren delayed, dus daarvan ontving ik geen rente. Deze bak leningen is deze maand in buyback gegaan, dus ontvang ik nu in 1 klap alle rente. Als ik het over laatste 2 maanden trek, dan zit ik iets onder 12%, redelijk op verwachting.
Bij mij naam het aantal overdue juist toe de afgelopen maand hij RoboCash.
Goed idee, als ik meer maanden heb kan ik een overzicht per maand geven en een running total.quote:
[..]
Misschien is het beter om een groter overzicht te geven. Zo voorkom je dit soort verwarringen
Volgens mij ligt het meer aan dat ik 2 maanden geleden een flinke som geld in RoboCash heb gepompt. Daarvan is een flink deel overdue en is nu pas uitgekeerd. Omdat deze op overdue staan, was er ook geen vers geld om te investeren, dus ook geen flink aantal leningen om op overdue te gaan. Op lange termijn zal dit wel gaan uitmiddelen, maar de hoeveelheid buybacks dat ze moesten doen vind ik zorgwekkend.quote:
[..]
Ja ok, een hoop buybacks, maar daarentegen staan ook wel een hoop overdue deze maand. Die 16% suggereert dat in de periode een stuk meer buybacks (als totaalbedrag) waren dan dat er nieuwe overdues bij kwamen.
Bij mij naam het aantal overdue juist toe de afgelopen maand hij RoboCash.
Korte termijn leningen sluit men meestal niet af omdat ze het geld hebben. Dus valt binnen het verwachtingspatroon imho. Daarentegen betaalt de leningnemer een significant tarief, zal wel los lopenquote:
[..]
Goed idee, als ik meer maanden heb kan ik een overzicht per maand geven en een running total.
[..]
Volgens mij ligt het meer aan dat ik 2 maanden geleden een flinke som geld in RoboCash heb gepompt. Daarvan is een flink deel overdue en is nu pas uitgekeerd. Omdat deze op overdue staan, was er ook geen vers geld om te investeren, dus ook geen flink aantal leningen om op overdue te gaan. Op lange termijn zal dit wel gaan uitmiddelen, maar de hoeveelheid buybacks dat ze moesten doen vind ik zorgwekkend.