WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Crowdfunding is hot! In 2016 is in Nederland 170 miljoen euro opgehaald middels crowdfunding. Dat betekent opnieuw flinke groei van het fenomeen ten opzichte van het voorgaande jaar, toen de teller nog bleef steken op 128 miljoen euro. Crowdfunding maakte vorig jaar de realisatie van meer dan 4800 projecten en ondernemingsplannen mogelijk. En dat in een jaar dat crowdfunding ook onder een vergrootglas is komen te liggen omdat de risico's onderschat werden.,
Vormen van crowdfunding
Er zijn 4 vormen van crowdfunding:
• Lening crowdfunding
• Aandelen crowdfunding
• Schenking / Donatie crowdfunding
• Aanschaf (nog te ontwikkelen) product / reward crowdfunding
Dit topic gaat voornamelijk over crowdfunding op basis van een lening die wordt terugbetaald.
Met crowdfunding betalen meerdere (soms honderden mensen) mee aan de lening van een bedrijf of particulier. Omdat er bij crowdfunding geen tussenkomst is van een financiële instelling zijn de kosten vaak lager en de rendementen over de investering over het algemeen hoger. Het risico is dat bedrijven 'omvallen' en je het geld kwijt bent.
Crowdfundingplatformen leningen
• Geldvoorelkaar (GVE), leningen voor MKB en particulieren.
• Collin Crowdfund (CCF), leningen voor MKB met crowdfundcoach.
• Funding Circle (FNC), leningen voor MKB.
• Kapitaal Op Maat (KOM), leningen voor MKB.
• SamenInGeld (SIG), investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
• Horecacrowdfunding (HCN), leningen voor horeca.
• Lendahand (LDH), opkomende economieën met rentes van tussen 3 - 6%.
• Investormatch (IVM), kosteloos investeren in MKB projecten.
• Waardevoorjegeld, leningen met een christelijk normen- en waardenkader voor het MKB.
• Capital Circle, leningen voor MKB.
• Bouwaandeel (BAD), investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
• Crowdestate, investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
• NewFunding, investeren in vastgoed met hypothecaire zekerheid.
• DuurzaamInvesteren, combinatie van maatschappelijk en financieel rendement.
• CrowdAboutNow (CAN), leningen voor food, horeca, retail.
• NPEX, handel in aandelen en obligaties van MKB-bedrijven.
• ZonnepanelenDelen, investeren in ZonneDelen van collectieve zonne-energieprojecten.
• OnePlanetCrowd, groene investeringen, vorm: leningen, donaties, rewards, etc.
• GreenCrowd, markt plaats voor de financiering van duurzame-energie-projecten.
• Voordegroei, leningen voor MKB.
• Lendico, kredieten MKB.
• Aygo!Dutch (AGD), leningen voor MKB.
• The Dutch Deal, leningen voor MKB.
• Moneybrothers, leningen voor MKB.
Resultaten crowdfundingplatformen
Via onderstaande links zijn de rapportages van de crowdfundingplatforms te raadplegen.
• Geldvoorelkaar
• Collin Crowdfund
• Funding Circle
• Kapitaal Op Maat
• Lendahand
• Investormatch
• Horecacrowdfunding
• Crowdaboutnow
• Knab Crowdfunding
• Capital Circle
• Oneplanetcrowd
• The Dutch Deal
• Voordegroei
Exitstrategieën platformen
• Collin Crowdfund
• Funding Circle
• Kapitaal op Maat
• Samen in Geld
• Horecacrowdfunding
• Waardevoorjegeld
• Investormatch
Scorings-matrix exit/continuïteitsstrategie van CF platformen per 11-12-2017:
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.E-mail alerts
Er zijn meer mensen die willen investeren dan geld nodig hebben. Het is daarom van belang op tijd er bij te zijn als er een goed project voorbij komt. Vanuit FOK!-users is er een service die nieuwe projecten bijhoudt en een alert stuurt per @mail.
Aanmelden: Stuur een mail met onderwerp "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar subscribe@crowdfundmailer.nl.
Zet 'fok' in de tekst, anders wordt je mail genegeerd. Je krijgt een bevestiging terug per inschrijving.
Afmelden: Om je uit te schrijven mail je "gve" en/of "kom" en/of "ccf" en/of "agd" en/of "fnc" naar unsubscribe@crowdfundmailer.nl.
Krijg je liever een melding via telegram, ga dan naar https://telegram.me/crowdfund
Andere crowdfundingplatformenSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Buitenlandse platformenSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.RisicoSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.ZekerhedenSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Effectieve renteSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Belastingen en de belastingdienstSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Kan ik wat aan het CF uitlenen overhouden?SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Projecten met problemenSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.StatistiekenSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Punt van orde:
We hebben gemerkt dat elk platform helaas wel eens een betaling een paar dagen te laat doet. Dit is vervelend, maar mag de discussies niet gaan overheersen. We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden.
Disclaimer: de informatie in dit topic is hoogstens informatief. Informeer je altijd goed zelf voordat je investeert. Aan de informatie kunnen geen rechten worden ontleend.Hoe zou het met de Dierservice projecten zijn van KOMdie verlaat tussen 20 en 22 december betaald zouden worden?
of met de Belhamelsquote:Op woensdag 27 december 2017 17:06 schreef NaRegenDeZon het volgende:
Hoe zou het met de Dierservice projecten zijn van KOM
Ik kan hem me niet herinneren. Heeft wel een zeer opmerkelijke sprong in het eigen vermogen.quote:
Kan het zijn dat ik die nieuwe koerier uit Maarssen op FNC al eerder ergens ben tegen gekomen?
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2 deze is echt te dol een trainingsbureau leent tegen 4.49%. Daar hou je dus zelf 3.49% aan over. Daar neem je het FNC risico met beperkte info toch niet voor!
FNC heeft dus wel tijd om nieuwe projecten op het web te zetten maar geen tijd om het geld van December in December over te maken!
De cijfers zien er prima uit al vraag ik me af waarom de vlottende activa zo zijn opgelopen. Lijkt een beetje op slecht betalende opdrachtgevers?quote:
[..]https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2 deze is echt te dol een trainingsbureau leent tegen 4.49%. Daar hou je dus zelf 3.49% aan over. Daar neem je het FNC risico met beperkte info toch niet voor!
Je krijgt nog minder rente dan bij projecten met triple A zekerhedenLevensgevaarlijk inderdaad.
Pecunia non oletWat vinden jullie van de BSG group bij GVE die vrijdag open gaat, 7,5% en 36 mnd ann.
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17106[/url]
De cijfers zien er niet verkeerd uit, geen hypotheek wel negatieve hypotheekverklaring en een ruime overwaarde( beide voor wat het waard is wanneer je het echt nodig gaat hebben).
Ik neem hem in overweging.Het verhaal vind ik moeilijk te beoordelen; ben vaak wat huiverig voor softwarebedrijven omdat ze vaak veel geactiveerde kosten op de balans hebben staan die geen waarde hebben als het bedrijf kopje onder gaat.quote:
Wat vinden jullie van de BSG group bij GVE die vrijdag open gaat, 7,5% en 36 mnd ann.
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17106[/url]
De cijfers zien er niet verkeerd uit, geen hypotheek wel negatieve hypotheekverklaring en een ruime overwaarde( beide voor wat het waard is wanneer je het echt nodig gaat hebben).
Ik neem hem in overweging.
De zekerheden zijn daarentegen wel weer aantrekkelijk. Jammer dat er geen 2e hypotheek wordt gevestigd. Ook prettig dat de ondernemer er fors met eigen geld in zit (garant staat), heeft wat te verliezen de beste manPecunia non oletIk liep vandaag toevallig langs de zaak van project 12372, die lang leeg heeft gestaan, maar gelukkig nog altijd doorbetaald. Er zit inmiddels een nieuwe zaak in, hoewel de verkoopinfo nog altijd te vinden is: http://tihm.nl/aanbod/esp(...)fi/object-informatie Maar op zich lijkt het me geen kwaad te kunnen dat er in ieder geval een nieuwe uitbater is. Updates vanuit GVE blijven evenwel uit, dus ik heb geen idee hoe de vork in de steel zit.Er is nog niks betaald volgens de reacties. Zal binnenkort wel komen als de eigenaar flink wat vuurwerk heeft verkocht.quote:
Hoe zou het met de Dierservice projecten zijn van KOMHoe loopt het met de afwikkeling van de eerste default bij estateguru?quote:
[..]
De referral is over de investeringen in de eerste 3 maanden.
Draai zelf zes maanden mee op het platform, maar groeit hard. Hypothecaire zekerheid, al is het afwachten wat dat in de praktijk oplevert. Eerste default wordt nu uitgewonnen en is dus een testcase, maar er lijkt veel openheid te zijn over het process
Kies zelf alleen voor leningen tot een jaar. En leg gespreid kleine bedragen in (50-100 euro). Bij een hoge rente zou ook een hoger risico moeten behoren. Wat dat betreft heeft het wel enige gelijkenis met platfora als Mintos
Ben er sinds kort ook ingestapt met een klein bedrag.Wellicht ten overvloede, maar kreeg deze mail van FNC:quote:
[..]
Ik kan hem me niet herinneren. Heeft wel een zeer opmerkelijke sprong in het eigen vermogen.
https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2 deze is echt te dol een trainingsbureau leent tegen 4.49%. Daar hou je dus zelf 3.49% aan over. Daar neem je het FNC risico met beperkte info toch niet voor!
FNC heeft dus wel tijd om nieuwe projecten op het web te zetten maar geen tijd om het geld van December in December over te maken!
"Verwacht u in december een te ontvangen betaling, dan zal deze door de feestdagen naar alle waarschijnlijkheid tussen 29 december en 2 januari worden bijgeschreven op uw rekening. Uw dashboard zal hierdoor na 2 januari worden bijgewerkt."
Dus met een beetje geluk nog net in December
enquete waardevoorjegeld:
"Wanneer schrijft u zich het liefst in op een project? Vertel ons welk moment van de dag u het beste uitkomt. We passen de openstelling van het inschrijven erop aan. Maak uw keuze uit de volgende opties:
8:30 ; Nog net even voor werktijd!
12:30 ; Iedereen is wakker, dus allemaal even gelijke kansen!
19:00 ; Klaar met de werkdag. Meestal ben ik dan wel beschikbaar voor allerlei andere zaken.
21:00 ; Kom maar op! We zitten er klaar voor."Hierbij de link direct naar de enquete!quote:
enquete waardevoorjegeld:
"Wanneer schrijft u zich het liefst in op een project? Vertel ons welk moment van de dag u het beste uitkomt. We passen de openstelling van het inschrijven erop aan. Maak uw keuze uit de volgende opties:
8:30 ; Nog net even voor werktijd!
12:30 ; Iedereen is wakker, dus allemaal even gelijke kansen!
19:00 ; Klaar met de werkdag. Meestal ben ik dan wel beschikbaar voor allerlei andere zaken.
21:00 ; Kom maar op! We zitten er klaar voor."
https://goo.gl/forms/eTSstAnRiXuvGyN13
Vervroegde aflossing Collin:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Tja,....
[ Bericht 7% gewijzigd door Horsemen op 28-12-2017 11:39:30 ]
quote:Op donderdag 28 december 2017 11:33 schreef Horsemen het volgende:
Vervroegde aflossing Collin:Was een mooi project, maar dit is voor de investeerders toch ook niet slecht?SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Tja,....
500 euro inleg levert nu 30,77 euro op na aftrek kosten in 6 maanden tijd.
Als het project de volledige termijn had geduurd, had die 500 euro je na aftrek onkosten 107,14 opgeleverd in 78 maanden tijd.quote:
Vervroegde aflossing Collin:Ik neem aan dat je de rentevergoeding te beperkt vindt? Dat ben ik met je eensSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Tja,....
Hier zit trouwens een interessant punt aan. Als er in januari afgelost wordt, valt dat nog binnen de 6 maanden aflossingsvrije periode en Collin incasseert de fee pas aan het begin van de annuïteit. Dat zou betekenen dat hier in principe geen fee berekend wordt, maar zo mooi zal het wel niet worden.
Op jaarbasis ongeveer 12%. Niet slecht. Misschien was dit wel het vooropgezette plan van de leners: het schip z.s.m. weer door te verkopen en dat dit niets anders was dan een overbruggingsfinanciering. De eerste 6 maanden waren ook nog eens aflossingsvrij. Toeval bestaat niet?!quote:Op donderdag 28 december 2017 11:55 schreef escortmk2 het volgende:
[..]
Was een mooi project, maar dit is voor de investeerders toch ook niet slecht?
500 euro inleg levert nu 30,77 euro op na aftrek kosten in 6 maanden tijd.
Als het project de volledige termijn had geduurd, had die 500 euro je na aftrek onkosten 107,14 opgeleverd in 78 maanden tijd.Bedrag staat al op mijn account en inderdaad de fee is in mindering gebracht.quote:
[..]
Ik neem aan dat je de rentevergoeding te beperkt vindt? Dat ben ik met je eens
Hier zit trouwens een interessant punt aan. Als er in januari afgelost wordt, valt dat nog binnen de 6 maanden aflossingsvrije periode en Collin incasseert de fee pas aan het begin van de annuïteit. Dat zou betekenen dat hier in principe geen fee berekend wordt, maar zo mooi zal het wel niet wordenKlopt wel, naar rato is dit een stuk interessanter. Maar ja je moet wel een leuk project zien te vinden dat vergelijkbaar is met het afgeloste.quote:
[..]
Was een mooi project, maar dit is voor de investeerders toch ook niet slecht?
500 euro inleg levert nu 30,77 euro op na aftrek kosten in 6 maanden tijd.
Als het project de volledige termijn had geduurd, had die 500 euro je na aftrek onkosten 107,14 opgeleverd in 78 maanden tijd.
Dat van vandaag (Roof2Roof) gaat het niet wordenPecunia non oletik stop het denk ik in een vastgoedprojectjequote:
[..]
Klopt wel, naar rato is dit een stuk interessanter. Maar ja je moet wel een leuk project zien te vinden dat vergelijkbaar is met het afgeloste.
Dat van vandaag (Roof2Roof) gaat het niet wordenDie kan het ook niet meer worden! Vol.quote:
[..]
Dat van vandaag (Roof2Roof) gaat het niet worden
[ Bericht 7% gewijzigd door NaRegenDeZon op 28-12-2017 13:47:22 ]
Als je zowel wil blijven investeren als een deel van de termijnen weer opnieuw moet investeren, dan moet je toch een gigantisch bedrag in CF hebben zitten?quote:
Hi allemaal,
Net als de meesten houd ik al sinds het begin een excel sheet bij. Daarin zie ik per maand exact wat ik van elk project moet ontvangen. Aan het eind van de rij zie ik dan welk totaal bedrag ik moet ontvangen die maand wat ik vervolgens herinvesteer.
Nu verschilt dat "totaal maandbedrag" per maand natuurlijk. Daarom heb ik een 12maands gemiddelde per maand. Ik bereken het 12 maandsgemiddelde door de betreffende maand plus de 11 voorafgaande maanden te delen door 12. Aan het getal wat daar uitkomt, kan ik veel beter zien in hoeverre mijn investeringen stijgen. Het is mijn persoonlijke doel/target om continu stijging te laten zien en tot een minimaal netto basisinkomen te komen (rekening houdende met een bedrag dat je zult moeten blijven investeren om je vermogen niet geheel op te eten. Ik weet trouwens nog niet welk bedrag dat exact zou moeten zijn. Het doel voor crowdfunding is voor mij eerder stoppen met werken. Crowdfunding is 1 vd pijlers die ik daarvoor inzet.
Uitgaande dat je netto 4% haalt na default en 1000 euro als basis inkomen nodig hebt dan heb je met een gemiddelde looptijd van 60 maanden ongeveer 600.000 in CF zitten als je er niet op in wil teren. Dan moet je dus wel elke maand 10k in nieuwe projecten kunnen stekenMijn target was mijn doelbedrag halen (initiële investering) en alle termijnen die ik terug ontvang opnieuw investeren. Inmiddels 86 projecten (14 afgelost, 2 zijn gestopt met betalen en 2 hebben een aflossingsvrije periode gehad van GVE) en is het bedrag wat ik herinvesteert heb al hoger dan mijn initiële investering (incl de afschrijvingen van de gestopte projecten).quote:Hebben jullie "targets"met crowdfunding en hoe manage je die?
Mijn huidige doelen zijn voornamelijk consolideren, rustig verder gaan wanneer het kan, maar zeker niet omdat het moet. Er zijn voldoende andere mogelijkheden voor (mogelijk) rendement.Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.Ik denk dat hij het allemaal nog goed op een rijtje moet zetten. Je mag jaarlijks tot je AOW best wat interen. Als je AOW krijgt heb je niet veel extra nodig. Zit je in een koopwoning, die dan is afgelost, dan kun je het daar al mee redden. En op zich mag je ook dan best wat interen. Je leeft niet eeuwig. De vraag is ook hoe luxe je wilt leven nadat je stopt met werken. Ik heb mijn hele leven zuinig geleefd. Dat verander je niet zomaar.quote:Op donderdag 28 december 2017 14:11 schreef CaLeX het volgende:
[..]
Als je zowel wil blijven investeren als een deel van de termijnen weer opnieuw moet investeren, dan moet je toch een gigantisch bedrag in CF hebben zitten?
Uitgaande dat je netto 4% haalt na default en 1000 euro als basis inkomen nodig hebt dan heb je met een gemiddelde looptijd van 60 maanden ongeveer 600.000 in CF zitten als je er niet op in wil teren. Dan moet je dus wel elke maand 10k in nieuwe projecten kunnen steken
[...]Ja, teveel variabelen om er een zinnige rekensom voor te maken nu.quote:
[..]
Ik denk dat hij het allemaal nog goed op een rijtje moet zetten. Je mag jaarlijks tot je AOW best wat interen. Als je AOW krijgt heb je niet veel extra nodig. Zit je in een koopwoning, die dan is afgelost, dan kun je het daar al mee redden. En op zich mag je ook dan best wat interen. Je leeft niet eeuwig. De vraag is ook hoe luxe je wilt leven nadat je stopt met werken. Ik heb mijn hele leven zuinig geleefd. Dat verander je niet zomaar.
Maar al met al zou ik CF niet een te grote pilaar toedelen om eerder te stoppen met werken, met de bedragen die je dan nodig hebt om het te continueren is dat al bijna een full-time baan.Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.Daarbij is die pos-neg in prive met ruime overwaarde leuk, echter in privé verbindt hij zich slechts voor 100k. Die overwaarde kan dan wel leuk 4 ton zijn (hier zal de materiële borgstelling ook op gebaseerd zijn), we hebben er echter niks aan.quote:
[..]
Het verhaal vind ik moeilijk te beoordelen; ben vaak wat huiverig voor softwarebedrijven omdat ze vaak veel geactiveerde kosten op de balans hebben staan die geen waarde hebben als het bedrijf kopje onder gaat.
De zekerheden zijn daarentegen wel weer aantrekkelijk. Jammer dat er geen 2e hypotheek wordt gevestigd. Ook prettig dat de ondernemer er fors met eigen geld in zit (garant staat), heeft wat te verliezen de beste man
Mijn inziens wordt er een te rooskleuring beeld geschetst.Je bedoelt zeker deze :quote:
een FNC dat na 2 (!!) maanden alles vervoegd aflost.
R. Stigter-Keuken Montage is gevestigd in Rotterdam en verzorgt werkzaamheden zoals het plaatsen van een opbouw, aanbouw, badkamer of keuken. Het zakelijk krediet was aangevraagd voor het aanzuiveren van de rekening-courant en om gereedschappen aan te schaffen. De ondernemers hebben een loterij gewonnen, zodoende dat de volledige financiering wordt ingelost. Wij hebben het openstaande bedrag inmiddels ontvangen van de ondernemer, dit wordt spoedig naar u overgemaakt.
Wij delen inderdaad niet mee in de loterijwinst . Voor ons is het Loterijverlies door rente derving.
FNC wanneer kom je nu eens met een vergoeding voor eenzijdige opzegging van leningen door leningnemers?
Wij zitten toch ook op de blaren als de leningnemer eenzijdig niet meer betaald!
Wij willen ook meedelen in de vreugde gevallen!Ik heb de vervroegde aflossing van Watergames & More ook binnen. Deze lening uit 2015 is recent geherfinancierd.Iemand enig idee waarom onderstaande FNC een D risico zou kunnen hebben? Aardig verhaal, klein bedrag en oké cijfers.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.quote:
Iemand enig idee waarom onderstaande FNC een D risico zou kunnen hebben? Aardig verhaal, klein bedrag en oké cijfers.Omdat het een dakdekker is en omdat die in Den Bosch afgelopen maanden elkaars auto in de fik staken?SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Cijfers zien er inderdaad niet slecht uit. Doch blijkbaar zit hij toch in liquiditeitsproblemen als ik de tekst goed lees. Misschien te veel privé uitgaven?
Er is nog een nieuwe met een opmerkelijke tekst:https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2
Petter Bouw, tevens handelend onder de naam PETTER DAYTRADER, is een bouwbedrijf gevestigd in Uden (Noord-Brabant) en opgericht in 2007.
Waar zou hij zijn 50 K die hij wil lenen voor gaan gebruiken? Voor de bouw of voor zijn andere hobby?
[ Bericht 3% gewijzigd door NaRegenDeZon op 28-12-2017 15:41:02 ]maandbetaling FNC ontvangen
incl de keurige laatste termijnbetaling van 800831175 Madlener verdiepingsvloer 50k, 12mnd, 5,63%,
[ Bericht 85% gewijzigd door peterc op 28-12-2017 16:10:09 ]Zat ik net ook naar te kijken. Ik was wel positief, ondanks het gedaalde kapitaal/EV , is hij nagenoeg schuldenvrij en zou hij die lening wel moeten kunnen opbrengen.quote:
[..]
Omdat het een dakdekker is en omdat die in Den Bosch afgelopen maanden elkaars auto in de fik staken?
Cijfers zien er inderdaad niet slecht uit. Doch blijkbaar zit hij toch in liquiditeitsproblemen als ik de tekst goed lees. Misschien te veel privé uitgaven?
Er is nog een nieuwe met een opmerkelijke tekst:https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2
Petter Bouw, tevens handelend onder de naam PETTER DAYTRADER, is een bouwbedrijf gevestigd in Uden (Noord-Brabant) en opgericht in 2007.
Waar zou hij zijn 50 K die hij wil lenen voor gaan gebruiken? Voor de bouw of voor zijn andere hobby?
Maar ik heb geen zin om geld te lenen aan iemand die loopt te gokken met aandelen en opties of nog erger crytocurrency oid.Pecunia non oletAh, mail van CC, in de persoon van Bas Denissen. Dan weet je op voorhand dat het beroerd gaat worden. En hij stelt wederom niet teleur hoor!
Het gaat over een default project:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Investeerders een keuze voorleggen waarbij slechts 1 van de twee opties wordt beschreven.
Het kan best zijn dat je als persoon of bedrijf een voorkeur hebt hoor (ik heb er in mijn werk ook last van bij het maken van beslisdocumenten), maar om de andere optie volledig onbesproken te laten is verschrikkelijk onprofessioneel.
Wat nu te doen? Gewoon niet stemmen omdat je geen inzicht hebt in de andere optie (met het risico dat het gepromote voorstel wordt aangenomen), of 'oneens' stemmen omdat je geen goede afweging kunt maken?Vervroegde aflossing FNCquote:More Dutch Design is gevestigd in Heemstede (Noord-Holland) en is consultant voor niet-Europese bedrijven in textiel en design producten, die hun producten in Europa willen vermarkten. Het zakelijk krediet was aangevraagd voor de herfinanciering van een lening en het ontwikkelen van een nieuw product. De ondernemer heeft aangegeven over voldoende middelen te beschikken en zodoende de financiering wilt inlossen. Wij verwachten het openstaande bedrag binnenkort op onze rekening, dit wordt spoedig naar u overgemaaktIk vermoed dat het alternatief een incassotraject is, waar niemand beter van wordt, behalve het incassobureau.quote:
Ah, mail van CC, in de persoon van Bas Denissen. Dan weet je op voorhand dat het beroerd gaat worden. En hij stelt wederom niet teleur hoor!
Het gaat over een default project:
[...]
Investeerders een keuze voorleggen waarbij slechts 1 van de twee opties wordt beschreven.
Het kan best zijn dat je als persoon of bedrijf een voorkeur hebt hoor (ik heb er in mijn werk ook last van bij het maken van beslisdocumenten), maar om de andere optie volledig onbesproken te laten is verschrikkelijk onprofessioneel.
Wat nu te doen? Gewoon niet stemmen omdat je geen inzicht hebt in de andere optie (met het risico dat het gepromote voorstel wordt aangenomen), of 'oneens' stemmen omdat je geen goede afweging kunt maken?
Ik zou gewoon de vraag stellen en afwachten hoe/of er gereageerd wordt. Anders leren ze het nooit.Tegen de tijd dat ik kan stoppen met werk, zit er idd een aardig bedrag met grote spreiding in. Maar niet zo groot als jij denkt. Dat heeft te maken met tenminste nog een andere belangrijke inkomstenbron die mijn basisinkomen voedt: verhuur ogquote:
[..]
Als je zowel wil blijven investeren als een deel van de termijnen weer opnieuw moet investeren, dan moet je toch een gigantisch bedrag in CF hebben zitten?
Uitgaande dat je netto 4% haalt na default en 1000 euro als basis inkomen nodig hebt dan heb je met een gemiddelde looptijd van 60 maanden ongeveer 600.000 in CF zitten als je er niet op in wil teren. Dan moet je dus wel elke maand 10k in nieuwe projecten kunnen steken
[..]
Mijn target was mijn doelbedrag halen (initiële investering) en alle termijnen die ik terug ontvang opnieuw investeren. Inmiddels 86 projecten (14 afgelost, 2 zijn gestopt met betalen en 2 hebben een aflossingsvrije periode gehad van GVE) en is het bedrag wat ik herinvesteert heb al hoger dan mijn initiële investering (incl de afschrijvingen van de gestopte projecten).
Mijn huidige doelen zijn voornamelijk consolideren, rustig verder gaan wanneer het kan, maar zeker niet omdat het moet. Er zijn voldoende andere mogelijkheden voor (mogelijk) rendement.Hij is zij :-)quote:
[..]
Ik denk dat hij het allemaal nog goed op een rijtje moet zetten. Je mag jaarlijks tot je AOW best wat interen. Als je AOW krijgt heb je niet veel extra nodig. Zit je in een koopwoning, die dan is afgelost, dan kun je het daar al mee redden. En op zich mag je ook dan best wat interen. Je leeft niet eeuwig. De vraag is ook hoe luxe je wilt leven nadat je stopt met werken. Ik heb mijn hele leven zuinig geleefd. Dat verander je niet zomaar.
Het idee is idd dat ik inteer tot AOW. Vanaf mijn 65e krijg ik sowieso al een stukje pensioen. Daar kan ik niet van leven, maar met circa 500 erbij per maand, wel (ja, ik ben een consuminderaar en kan van weinig leven). Vanaf AOW datum zal ik het voor mijn doel "luxe"hebben ivm AOW en opgebouwd pensioen. In de tijd tussen stoppen met werken en AOW zit leven van: crowdfundingopbrengsten, verhuur, handeltjes en wandeltjes (eeuwige hobby van me goed voor 200-400,- netto p/m en als ik me er meer op toe leg meer), mss langere tijd in goedkopere landen verblijven en daardoor nog meer huis verhuren.
Ik heb alles berekend. Eerder dacht ik nog dat ik pas rond mijn 60e zou kunnen stoppen (en mss stop ik niet, maar ga ik gewoon een beetje postbode spelen of iets anders waar ik op dat moment zin in heb), maar inmiddels weet ik dat als ik mijn huis heb afbetaald-over circa 7-8jr. Dat ik vrij snel daarna zou kunnen stoppen (nog ff extra buffertje opbouwen erna). Dat zal rond mijn 50-54 zijn. :-). Maar ik ben wel heeeeel frugal hoor. Ben er elke dag mee bezig-super gefocussed.Helemaal nieuw is deze niet:quote:
Nieuwe zonnebank verkoper op CcF
https://www.collincrowdfund.nl/sunlightshop/SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.25% Solvabiliteit is uiteindelijk 19% geworden
En dan 7 maanden later wéér geld nodig hebben, dat is dan toch niet omdat het zo heel goed gaat.
Ik hoop nog eens de dag mee te maken, dat werkelijke cijfers hoger uitvallen dan de prognoses van Collin & Co.Pecunia non oletMisschien niet slecht... maar te complex voor crowfunding. Te veel partijen en niet duidelijk wat de zekerheden voor ons zijn.quote:
Nieuwe zonnebank verkoper op CcF
https://www.collincrowdfund.nl/sunlightshop/quote:
Vervroegde aflossing Collin:Zie het als een complimentSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Tja,....
Pecunia non oletquote:
[..]
Helemaal nieuw is deze niet:De gewekte verwachtingen zijn niet helemaal waargemaakt, maar het resultaat is toch positief. Om verder te willen groeien via een leaseconstructie is veel geld nodig. Het probleem is dat ze over een half jaar of zo weer geld nodig zullen hebben. Dat kunnen ze nu beter alvast aankondigen. Als ze nu weer moeite hebben om de lening vol te krijgen, zouden ze nog hun solvabiliteit kunnen versterken, bijvoorbeeld met het uitgeven van een achtergestelde lening, of aandelen. Ik zou proberen de lening van de familie achtergesteld te krijgen. Daar staan toch al geen zekerheden tegenover. Geef de familie een half procentje meer en het solvabiliteitsprobleem verdwijnt als sneeuw voor de zon.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.25% Solvabiliteit is uiteindelijk 19% geworden
En dan 7 maanden later wéér geld nodig hebben, dat is dan toch niet omdat het zo heel goed gaat.
Ik hoop nog eens de dag mee te maken, dat werkelijke cijfers hoger uitvallen dan de prognoses van Collin & Co.Dat is op zich een slim idee en het zal de solvabiliteit eenmalig verbeteren. Op termijn moet de winstgevendheid echter omhoog. Hij mist in 2017 6% (25-19) van 1.3 miljoen (balanstotaal) dus een kleine 80 mille lagere netto winst in slechts 7 maanden tijd.quote:
[..]
De gewekte verwachtingen zijn niet helemaal waargemaakt, maar het resultaat is toch positief. Om verder te willen groeien via een leaseconstructie is veel geld nodig. Het probleem is dat ze over een half jaar of zo weer geld nodig zullen hebben. Dat kunnen ze nu beter alvast aankondigen. Als ze nu weer moeite hebben om de lening vol te krijgen, zouden ze nog hun solvabiliteit kunnen versterken, bijvoorbeeld met het uitgeven van een achtergestelde lening, of aandelen. Ik zou proberen de lening van de familie achtergesteld te krijgen. Daar staan toch al geen zekerheden tegenover. Geef de familie een half procentje meer en het solvabiliteitsprobleem verdwijnt als sneeuw voor de zon.
Zoals ik het zie heeft hij véél meer omzetvolume nodig om zijn winstdoelstelling te halen en dat betekent ook weer meer financiering. De solvabiliteit zal daardoor weer onder druk komen tenzij hij zijn marge weet te verbeteren.
Als de familie niet wil meewerken dan weet je eigenlijk ook wel genoegPecunia non oletDat is misschien waar maar ik ben er niet blij mee. Ik moet het geïnvesteerd bedrag weer opnieuw onder zien te brengen wat weer tijd, moeite en risico oplevert. Wat mij betreft is de 6 maanden rentevergoeding echt te laag. Ik zie ze liever de afgesproken termijnen afmaken of de volledige gemiste rente vergoeden.quote:
[..]
Zie het als een complimenthttps://www.telegraaf.nl/(...)sten-zullen-uitdijen
Wellicht relevant voor project Karspelhofdreef van SiG?SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.quote:
https://www.telegraaf.nl/(...)sten-zullen-uitdijen
Wellicht relevant voor project Karspelhofdreef van SiG?De erfpacht constructie is voor mij de oorzaak om niet in dit project in te stappen, de overheid en die in Amsterdam in het bijzonder is een te onbetrouwbare partner.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ik realiseer me nu trouwens dat dit natuurlijk wel een nog op te leveren nieuwbouwproject is, dus de erfpachtcanon is al gebaseerd op de actuele waarde. Er zal in dit geval dus waarschijnlijk geen sprake kunnen zijn van een grote stijging van de erfpacht in 2020 zoals in het artikel beschreven?quote:
De erfpacht constructie is voor mij de oorzaak om niet in dit project in te stappen, de overheid en die in Amsterdam in het bijzonder is een te onbetrouwbare partner.KoM vraagt zich hetzelfde af:https://m.facebook.com/st(...)92&__tn__=%2As%2As-Rquote:
enquete waardevoorjegeld:
"Wanneer schrijft u zich het liefst in op een project? Vertel ons welk moment van de dag u het beste uitkomt. We passen de openstelling van het inschrijven erop aan. Maak uw keuze uit de volgende opties:
8:30 ; Nog net even voor werktijd!
12:30 ; Iedereen is wakker, dus allemaal even gelijke kansen!
19:00 ; Klaar met de werkdag. Meestal ben ik dan wel beschikbaar voor allerlei andere zaken.
21:00 ; Kom maar op! We zitten er klaar voor."ik vraag me vooral af wanneer KoM eens over de brug komt met informatie over de Belhamelsquote:Op vrijdag 29 december 2017 12:40 schreef djh77 het volgende:
[..]
KoM vraagt zich hetzelfde af:https://m.facebook.com/st(...)92&__tn__=%2As%2As-RIk vind het ook een nadeel dat dit huis pas na 1 jaar geld gaat opbrengen. Ook al wordt aangegeven dat het allemaal geen probleem is qua voorfinanciering is het toch fijner als een pand gelijk geld gaat opleveren.quote:
[..]
De erfpacht constructie is voor mij de oorzaak om niet in dit project in te stappen, de overheid en die in Amsterdam in het bijzonder is een te onbetrouwbare partner.Wat was hierbij doorslaggevend?quote:
https://www.geldvoorelkaa(...)steren.aspx?id=17273
Is net open. Nog 50%
Ik heb hem meegepakt.Pecunia non oletHet leningbedrag is laag. Eigen inbreng (met vriendin) is 10 k. Hij lijkt me een serieuze jongen en ik wilde hem helpen (gunningsfactor).Zit nog te dubben over BSG group, dik 2.200k omzet in 3 jr waarbij in 3 jr maar 85k profit.
4% netto? incl WBSO voordeel.
Lening nu 215k, 36mnd, waarbij de jrlijkse ann 85k, je leent 215k om vervolgens al een derde te gebruiken in het 1e jaar voor aflossing & rente.
Waar ik een beetje meezit is de kasstroom / cashflow. Het verschil tussen het netto R en de cashflow is vlgs mij niet zo groot, en daar zit ook een beetje het probleem denk ik.
En daarom lenen via de crowd, en waarom niet via de bank?
Loonkosten, huur pand, plus inhuur 5 niet goedkope zzpers,
Daarbij nog de correctie activering vd software en afschrijving,
De terugbetaling van de lening kan en moet uit de toename vd omzet (300k) lees cloud oplossing komen.Daarentegen is het bedrijfspand ook eigendom, dus met de huurprijs kan nog wat gespeeld worden. Als hij er een hard hoofd in had dan had hij vast wel een 60 maandenlening genomen in plaats van 36. Blijkbaar wil hij ook snel van de lening af.heb je gelijk in, maar mijn inziens is de huidige business wel dun, komt dus aan op de cloud oplossing.quote:
Daarentegen is het bedrijfspand ook eigendom, dus met de huurprijs kan nog wat gespeeld worden. Als hij er een hard hoofd in had dan had hij vast wel een 60 maandenlening genomen in plaats van 36. Blijkbaar wil hij ook snel van de lening af.
Zelf ben ik niet altijd zo'n voorstander van software oplossingen van bedrijven van deze omvang. Continuïteit vwb de support, verdere ontwikkeling, commercieel potentieel, blijft afhankelijk van een paar personen.Ik doe een klein bedrag vanwege die borstelling van 100k.quote:
[..]
heb je gelijk in, maar mijn inziens is de huidige business wel dun, komt dus aan op de cloud oplossing.
Zelf ben ik niet altijd zo'n voorstander van software oplossingen van bedrijven van deze omvang. Continuïteit vwb de support, verdere ontwikkeling, commercieel potentieel, blijft afhankelijk van een paar personen.Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!idem, vanwege de 100k, i,c,m, de korte looptijd.quote:
[..]
Ik doe een klein bedrag vanwege die borstelling van 100k.Kreeg een bericht van FC over een lopende CF-aanvraag.
U heeft geïnvesteerd in het volgende kredietproject: 781693297 - [1%CB] Werkkapitaal en Dweilmachine.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Heb mijn inleg geannuleerd, vond juist dat de dweilmachine een mooie aanwinst was om zijn omzet te vergroten...Idem en tevens vanwege de overwaarde onroerende zaken van 533K, waarvan een deel op de zaak.quote:
[..]
Ik doe een klein bedrag vanwege die borstelling van 100k.
Wat daarvan overblijft is natuurlijk een tweede maar prettig dat de neuzen daardoor dezelfde kant op staanPecunia non oletIk haat dat gedoe zoals nu bij die dweilmachine (FNC).
Zat er zelf niet in, maar zou net als beljack ook hebben geannuleerd.Snackbar kom naar 9%quote:Op verzoek van de ondernemer is de rentevergoeding verhoogd van 8,5 naar 9%. Hiermee hoopt de ondernemer nog meer investeerders aan zich te binden. Deze aanpassing is doorgerekend door en heeft geen gevolgen voor de rating (C) en past prima binnen de afloscapaciteit van de onderneming. Een aangepast Exsyting rapport is aan het project toegevoegd.daar hebben ze bij KoM wel tijd voor, maar ze hebben al een maand geen tijd om de stortvloed aan vragen over de Belhamels te beantwoordenquote:
en ja dit is een waarschuwing
Ik dacht ook nog even te gaan kijken bij KOM. Ik dacht even 2 seconden De Haas is wel een leuk project.
Echter de verstrekte informatie klopt al voor geen kanten;
27 augustus 1964 (zie kredietrapportage zie 3.1 blz 6) en in de pitch staat 1963.. Dit ziet mijn zoon van 6 nog wel dat dit niet hetzelfde is. Als je daarna die lijst me onbeantwoorde vragen ziet, drama!
Volgens mij is het enige dat telt daar dat het kapitaal naar een kant gaat.....Gisteren een langverwachte update gehad van Luxury Suites(Project GvE). Wat ik hier lees is dus waar ik al bang voor was, deze gebroeders Tol zaten niet voor niets in het TV programma Opgelicht. Ze proberen zich dus op allerlei manieren aan hun verplichtingen te onttrekken.
Waar deze update totaal geen informatie over geeft is over de volgende passage in de pitch:
De risicoklasse voor project 6789 is eveneens 2 en dat is gebaseerd op de te verwachten afloscapaciteit uit de exploitatie en op de garantstelling door E.N.J.J. Tol voor de rente- en aflossingsverplichtingen voor dit project. De garantiestelling is onderbouwd met een actuele inkomens- en vermogensopstelling door de accountant. Onderdeel van de garantstelling is een achterstelling van de huurpenningen op de betalingsverplichtingen aan Geldvoorelkaar.nl. De accountant heeft een informatie- en inspanningsverplichting om ervoor te zorgen dat de huur zo nodig en op tijd wordt opgeschort om ervoor te zorgen dat de betalingsverplichting aan u altijd wordt nagekomen.
De afgegeven garantieverklaring wordt notarieel gelegaliseerd.
Wat is er met deze garantie verklaring gedaan? Is deze inderdaad notarieel vastgelegd? Wat is de Rol van Contaxus? Ze kunnen dan wel zeggen dat ze nu geen accountant meer zijn maar ontslaat dat hun van hun contractueel vastgelegde rol? Of waren die contacten niet zo hard als in de pitch aan ons investeerders voorgesteld?
Kortom nog heel wat vragen na de update! Ben benieuwd of de verkoop van het aandeel in het onroerend goed van Hotel nog wat oplevert voor de investeerders van GvE. Of dat net als bij de andere onroerende zaken (de woonhuizen van de Tollen), er te veel andere (preferente) schuldeisers zijn, en er (bijna) niets overblijft voor de GvE investeerders.
[ Bericht 0% gewijzigd door NaRegenDeZon op 30-12-2017 13:00:05 ]Eind van het jaar, hengelsportcentrum van Benthem(CCF), de deuren gesloten sinds oktober en al geen betaling meer ontvangen sinds augustus.
Van CCF hoor je weinig tot niks, week of 5 geleden nog gebeld, waren wel in overleg met de onderneemster, maar wilden het voorstel niet voorleggen aan de investeerders.
Nu op het eind van het jaar zie ik dat de winkel gewoon open is voor vuurwerkverkoop, ga er vanuit dat ze geld aan het verdienen zijn om ons tegemoet te komen.
En van CCF verwacht ik het komende jaar dat ze met meer updates komen richting investeerder, dan houdt de investeerder ook vertrouwen in CCF als tussenpersoon.
Een fijn en voorspoedig 2018 iedereen.Einde van het jaar dus ik heb een overzichtje gemaakt van mijn crowdfunding, ook voor de aangifte straks. Om dit te doen schrijf ik alle leningen met een achterstand van 90 dagen of meer helemaal af. Dat leidt er toe dat ik dit jaar op papier amper rendement gemaakt heb, vooral door de forse afschrijving van de NPFC portefeuille bij LAH en daarnaast afschrijvingen op een 2 GvE projecten, de Belhamels bij KOM en de steigerbouwer bij IM. Ik hoop van NPFC portefeuille en de steigerbouwer nog wel een deel van het geld terug te zien waarmee ik nog tussen de 2-4% rendement uit kan komen.
Zo'n overzicht is wel een realitycheck want op basis van mijn lopende overzichten dacht ik het een stuk beter gedaan te hebben.
Ook ik ben mijn overzicht aan het maken en moet ook constateren dat het rendement niet al te hoog is. Zo zag ik bij FNC dat hun overall rendement over 2015 en 2016 resp. 2,60% en 2,97% waarbij ik denkt dat dit eerder kan zakken dan stijgen. Ook probeert CCF met 4,07% het cijfer boven de 4 te houden en GVE zegt tot oktober op 4,5% uit te komen. Voor mij toch een punt om voor de investeringen via Crowdfunding in 2018 na te denken. Sinds begin 2017 ben ik wel veel meer aan het spreiden met kleine bedragen over veel projecten, voorlopig werkt deze tactiek positief.quote:
Einde van het jaar dus ik heb een overzichtje gemaakt van mijn crowdfunding, ook voor de aangifte straks. Om dit te doen schrijf ik alle leningen met een achterstand van 90 dagen of meer helemaal af. Dat leidt er toe dat ik dit jaar op papier amper rendement gemaakt heb, vooral door de forse afschrijving van de NPFC portefeuille bij LAH en daarnaast afschrijvingen op een 2 GvE projecten, de Belhamels bij KOM en de steigerbouwer bij IM. Ik hoop van NPFC portefeuille en de steigerbouwer nog wel een deel van het geld terug te zien waarmee ik nog tussen de 2-4% rendement uit kan komen.
Zo'n overzicht is wel een realitycheck want op basis van mijn lopende overzichten dacht ik het een stuk beter gedaan te hebben.Voor zover ik weet wel ja, deze kun je rond februari meestal verwachten.quote:
Ik neem aan dat de Nederlandse platformen gewoon een jaaropgave maken met uitstaand (spaar)geld?Correct, maar controleer deze opgave wel en corrigeer deze zeer zeker met projecten die je kunt afschrijven ondanks dat deze formeel nog actief zijn. Evenals Faraday01 hanteer ik de 90 dagen termijn.quote:
[..]
Voor zover ik weet wel ja, deze kun je rond februari meestal verwachten.Ja, maar die platformen hanteren nogal positieve verwachtingen. Ze gaan er van uit dat al het geld van leningen die niet in default zijn ook echt terug komt, zelfs als het faillissement bijvoorbeeld is aangevraagd, maar nog niet is afgehandeld.quote:
Ik neem aan dat de Nederlandse platformen gewoon een jaaropgave maken met uitstaand (spaar)geld?
Ik had begin dit jaar een lening via CAN waarvan het faillissement inmiddels is afgerond, maar nog niet op 1 januari 2017, dus daar mag ik dan gewoon nog 1,4% belasting over betalen.
Daar ga ik dus niet in trappen. Ik schrijf projecten niet na 90 dagen af, maar bepaal in april 2018 de geschatte economische waarde per 1 januari 2017. Als het default per april 2018 is afgerond pas ik de waardering per 1 januari 2017 daarop aan (mits ik kan onderbouwen dat het redelijk is om op 1 januari 2017 te verwachten dat er op het project afgeschreven moet worden). Ik zorg er dus voor dat de 'verwachting'/economische waarde van 1 januari 2017 precies overeen komt met de werkelijkheid in april 2018.
Bij projecten waar in april 2018 nog steeds geen default afgerond is, schrijf ik dus ook nog niet af. (Zoals het postkantoor op FNC.)
Er is 1 uitzondering: Bondora. Daar heb ik meer dan 1.000 leningen en is het achteraf allemaal niet meer na te gaan. Ik hanteer daar de Account value (uitstaande hoofdsom - achterstallige aflossingen).
[ Bericht 10% gewijzigd door Benger2 op 30-12-2017 16:47:06 ]Ik moet mijn overzicht nog maken maar in 2017 gelukkig nog geen definitieve default. Wel een drietal projecten met uitstel, waaronder o.a. de parkeergarage in NY (moet in jan 2018) komen.
Mijn 1e definitieve default in dec 2016SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. is in 2016 door de rest aardig gecompenseerd Mijn rendement bij CCF was hierdoor in 2016 geheel en deels 2017 nog steeds negatief, ga nu weer 'aardig' de plus in bij CCF, maar dan moeten er geen nieuwe zeperds bijkomen.
Al met al over 2017 sec tevreden, op naar een goed 2018, maar ook ik heb nog buiten de drie uitstel projecten, nog enkele leningen uitstaan, waarin ik nu nooit meer zou instappen.
totaal 116 projecten waarvan 1 (zie spoiler) een dus definitief gecrasht is, 3 uitstel projecten, en 6 complete aflossingen in 2017. In 2018 staan er nu 10 op de planning van algehele aflossing
Hierbij mijn 'Jaarverslag Crowdfunding 2017'.
Rendement: 4,26%.
Ik heb alles wat met Crowdfunding te maken heeft afgescheiden van de rest van mijn financiën ('een aparte pot met geld)'.
Alle rente en aflossing van crowdfunding gaat in die pot en alle investeringen in, en kosten van Crowdfunding komen uit die pot. Er gaat verder niets in of uit.
Rendementberekening: (saldo eind 2017 – saldo eind 2016) / saldo eind 2016.
Alle projecten die meer dan drie maanden niet betaald hebben schrijf ik direct helemaal af.
Ik heb nu 136 projecten, gemiddelde looptijd ongeveer 2 jaar.
Dit jaar 3 projecten afgeschreven.Ik heb vandaag op FNC in Fotocamera & Fashion Webshop en Buffer Dakwerken geïnvesteerd. Bij de eerste reken ik eigenlijk wel op een vervroegde aflossing. Van de cijfers van het kaashuis, dat morgen online komt, snap ik weinig. Althans, niet hoe dat tot de gekozen risico-categorie kan leiden. Of zouden ze in de war zijn geweest met Klusbedrijf Aankoop Invalzaag. Die cijfers vind ik raar, maar als ze juist zijn toch geen reden voor een E-categorie? Waarschijnlijk blijft het voor mij dit weekend dus bij deze twee investeringen.
[ Bericht 29% gewijzigd door Groepfunder op 30-12-2017 20:19:21 ]Ja die kaasboer daar snap ik ook niets van, de autopoetser heb ik voor een klein bedrag meegnomen https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2.quote:
Ik heb vandaag op FNC in Fotocamera & Fashion Webshop en Buffer Dakwerken geïnvesteerd. Bij de eerste reken ik eigenlijk wel op een vervroegde aflossing. Van de cijfers van het kaashuis, dat morgen online komt, snap ik weinig. Althans, niet hoe dat tot de gekozen risico-categorie kan leiden. Of zouden ze in de war zijn geweest met Klusbedrijf Aankoop Invalzaag. Die cijfers vind ik raar, maar als ze juist zijn toch geen reden voor een E-categorie? Waarschijnlijk blijft het voor mij dit weekend dus bij deze twee investeringen.
Voor morgen overweeg ik de nagelstudiohttps://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31810, het Taxibedrijf https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32499 en het schoonmaakbedrijf. https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/30253Mijn netto rendement bij GVE is volgens hun eigen statistieken inmiddels gedaald tot -7,5%. Ik verwacht uiteindelijk uit te komen op -13,7% tenzij er nog meer omvalt. Ik ga er voor het gemak vanuit dat ik niks terug zie van de vele defaults die ik heb, tot nu toe is dar nl al een paar jaar het geval 😡
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?De dakdekker ziet er goed uit qua cijfers (al zijn het helaas maar 2 jaren), dus meegepakt.quote:
[..]
Ja die kaasboer daar snap ik ook niets van, de autopoetser heb ik voor een klein bedrag meegnomen https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2.
Voor morgen overweeg ik de nagelstudiohttps://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31810, het Taxibedrijf https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32499 en het schoonmaakbedrijf. https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/30253
De autopoetser niet (hele slechte current ratio) en de Taximeters ook niet (dalende winst, dalend EV, stijgende schulden).Pecunia non oletNeen helaas meer lotgevallen. Bij GVE, FNC en een aantal kleintjes zit ik nog goed maar bij KOM en CCF scoor ik negatief wanneer ik volgens mijn eigen berekening de defaults meeneem.quote:
Mijn netto rendement bij GVE is volgens hun eigen statistieken inmiddels gedaald tot -7,5%. Ik verwacht uiteindelijk uit te komen op -13,7% tenzij er nog meer omvalt. Ik ga er voor het gemak vanuit dat ik niks terug zie van de vele defaults die ik heb, tot nu toe is dar nl al een paar jaar het geval 😡
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?
[ Bericht 1% gewijzigd door ML45 op 30-12-2017 22:02:12 ]Nee, overal positief.
Gemiddeld houd ik van iedere euro rendement (na kosten) er 65 cent van over.
KOM doet het slecht met 41 cent.Pecunia non oletBij CAN had ik 2 projecten: -100%. Alles foetsie.quote:
Mijn netto rendement bij GVE is volgens hun eigen statistieken inmiddels gedaald tot -7,5%. Ik verwacht uiteindelijk uit te komen op -13,7% tenzij er nog meer omvalt. Ik ga er voor het gemak vanuit dat ik niks terug zie van de vele defaults die ik heb, tot nu toe is dar nl al een paar jaar het geval 😡
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?
Bij Symbid heb ik 1 faillissement, voor de rest heb ik daar geen idee of het nog iets waard is, of gaat opleveren.
Verder overal nog positief. Gemiddeld is mijn rendement prima.
[ Bericht 3% gewijzigd door Benger2 op 31-12-2017 06:42:27 ]Jaarlijks rendement van uw portefeuillePeildatum 1-12-2017
Bruto rendement7,71%
Bruto rendement na aftrek fee7,15%
Netto rendement (na aftrek fee en achterstand)6,88%
Netto rendement 365d (na aftrek fee en achterstand)6,88%
Netto rendement 90d (na aftrek fee en achterstand)6,25%Voor jullie info mijn lijstjes, heb op dit moment een goede 36 lopende projecten. Geen defaults gehad tot heden. Wel bij GVE 2 projecten welke vanaf Q3 2017 t/m 2018 enkel rente betalen en hopelijk in 2019 wel weer veder gaan aflossen..
Mijn eerste projecten dateren uit 2015.
KOM:
Bruto rendement per jaar 7,50 %
Netto rendement per jaar 7,50 %
Bruto en netto hetzelfde, lijkt me niet helemaal juist?
GVE:
Jaarlijks rendement van uw portefeuillePeildatum 1-12-2017
Bruto rendement7,45%
Bruto rendement na aftrek fee6,85%
Netto rendement (na aftrek fee en achterstand)6,84%
Netto rendement 365d (na aftrek fee en achterstand)6,84%
Netto rendement 90d (na aftrek fee en achterstand)6,84%
FCN:
8.30 %
Toekomstig bruto rendement
Behaald rendement
6.87 %
Verwacht rendement
8.45 %
Bij HCN kon ik zo snel geen overzichtje vinden, maar hou het op pak en beet een 7,0% - 7,5%
[ Bericht 2% gewijzigd door Ron1986 op 31-12-2017 08:38:25 ]Ik kom uit op een netto rendement van ongeveer 5,20% voor alle platforms (8 stuks) bij elkaar.
Berekening: (rente-kosten-voorziening voor defaults) / (gemiddeld openstaand saldo 1/1/17 en 31/12/17)Ik ben benieuwd naar jullie mening over de nagelstudio. Categorie A en een nette winst maar wel een negatief EV. Hoe lezen jullie de balans van dit bedrijf?quote:
[..]
Ja die kaasboer daar snap ik ook niets van, de autopoetser heb ik voor een klein bedrag meegnomen https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2.
Voor morgen overweeg ik de nagelstudiohttps://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31810, het Taxibedrijf https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32499 en het schoonmaakbedrijf. https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/30253Voor een dienstverlenend bedrijfje vind ik haar winst erg laag ten opzichte van de omzet. Ik neem aan dat haar man ook inkomen heeft. Ik denk dat ze een RC krediet bij de Rabo heeft van 20 mille. Dat verklaart ook de constante financieringskosten.quote:
[..]
Ik ben benieuwd naar jullie mening over de nagelstudio. Categorie A en een nette winst maar wel een negatief EV. Hoe lezen jullie de balans van dit bedrijf?
7% netto rente is veel te weinig.Pecunia non oletquote:
[..]
Voor een dienstverlenend bedrijfje vind ik haar winst erg laag ten opzichte van de omzet. Ik neem aan dat haar man ook inkomen heeft. Ik denk dat ze een RC krediet bij de Rabo heeft van 20 mille. Dat verklaart ook de constante financieringskosten.
7% netto rente is veel te weinig.bedankt
Ik zit met enige verbazing naar dat taxibedrijf te kijken. Kwart miljoen winst op een omzet van bijna 6 ton. Dat klinkt me als te mooi om waar te zijn in zo'n competitieve branche. Ik zie ook nergens personeelskosten. Zouden ze met ZZP'ers en/of familieleden rijden?
Blijkbaar gaat bijna de hele winst op aan privé want als je in 3 jaar tijd 660K winst hebt gemaakt en dan nog een EV hebt van 39K doe je iets verkeerd.
Ik blijf er van af. (er klopt iets niet waar je niet echt vat op krijgt).Pecunia non oletFNC Kaashuis Groter Inkopen Voorraad Terug ¤ 20.000 Kredietbedrag 3 jaar Termijn ¤ 617,45 Maandbedrag 6.99 % Nominale rente A Risicoklasse
Ongelooflijk dat ze hier een A aan toekennen. Negatief EV van 127K. Kortlopende schulden 170K.
De man is bijna failliet(al heeft hij er nóg slechter voorgestaan).
En toch bijna vol dit projectPecunia non oletIk zit nog 'ns naar de pitch van 'Mobiel Kantoor' op FNC te kijken. Zowel de kortlopende als de langlopende schulden zijn in de jaren 2014 t/m 2016 afgenomen. Het Eigen Vermogen is in die jaren ook toegenomen, en positief. De current ratio is in 2016 verbeterd, maar is helaas nog steeds niet waar ik hem zou willen zien. Aangezien het om een niet al te hoog bedrag gaat, zou ik daar overheen kunnen stappen (ware het niet dat het een lening voor 5 jaar betreft). Maar wat ik bovenal vreemd vind, is dat een bedrijfsauto wordt verbouwd tot mobiel kantoor om minder mobiele/oudere klanten te bezoeken. Daarvoor volstaat toch een gewone auto? Als je rijdt, kun je niet werken. Als je wel kunt werken, kun je net zo goed in de stad een werkplek voor ZZP'ers opzoeken. Bij oudere en minder valide klanten kun je thuis aan de keukentafel gaan zitten. Het is voor hen ook lastig om in jouw busje te komen zitten (hoe doe je dat met je rollator?). Kortom: redelijke cijfers, voor mij een te lange termijn, maar bovenal begrijp ik het doel van de financiering niet.
Het Kaashuis gaat op FNC inderdaad als een speer. Dat had ik, op basis van de cijfers, niet verwacht. Ik blijf er absoluut uit en ben het Obligatoire eens. Het risico voor investeerders lijkt mij daar veel groter dan de risico-categorie en rente doen vermoeden.Ik heb toch een kleine bijdrage gedaan. Ik kan me ook niet echt een voorstelling maken bij dit mobiele kantoor, zeker niet in deze tijd van digitalisering en internetboekhouden, maar blijkbaar heeft hij een geheel eigen klantenkring van digibeten. Uiteindelijk denk ik dat hij die maandtermijn moet kunnen opbrengen en het feit dat hij nauwelijks korte schulden heeft spreekt in zijn voordeel.quote:
Ik zit nog 'ns naar de pitch van 'Mobiel Kantoor' op FNC te kijken. Zowel de kortlopende als de langlopende schulden zijn in de jaren 2014 t/m 2016 afgenomen. Het Eigen Vermogen is in die jaren ook toegenomen, en positief. De current ratio is in 2016 verbeterd, maar is helaas nog steeds niet waar ik hem zou willen zien. Aangezien het om een niet al te hoog bedrag gaat, zou ik daar overheen kunnen stappen (ware het niet dat het een lening voor 5 jaar betreft). Maar wat ik bovenal vreemd vind, is dat een bedrijfsauto wordt verbouwd tot mobiel kantoor om minder mobiele/oudere klanten te bezoeken. Daarvoor volstaat toch een gewone auto? Als je rijdt, kun je niet werken. Als je wel kunt werken, kun je net zo goed in de stad een werkplek voor ZZP'ers opzoeken. Bij oudere en minder valide klanten kun je thuis aan de keukentafel gaan zitten. Het is voor hen ook lastig om in jouw busje te komen zitten (hoe doe je dat met je rollator?). Kortom: redelijke cijfers, voor mij een te lange termijn, maar bovenal begrijp ik het doel van de financiering niet.Pecunia non oletHeb even een overzicht gemaakt van de rendementen van de diverse P2P platformen waar ik gebruik van maak.
Rekening houdende met extra stortingen en alle defaults worden meteen volledig afgeschreven.
Bondora: +5.1%
Twino: +12.7%
Mintos: +13.4%
Viainvest: +8.0% (in 10 maanden)
Finbee: +0.2% (in 7 maanden)
Overall: +11.8%
Bondora heeft de hoogste bruto rentes maar ook een hoge default ratio. Bijna 40% van de portefeuille is in default. Apart trouwens dat rendement na eerste half jaar nog op -0.7% lag en dat tweede helft zich netjes heeft gedragen per saldo.
Hele jaar hebben returns van Twino & Mintos maar marginaal afgeweken. De december bonusactie van Mintos heeft het verschil gemaakt.
Niet ontevreden over Viainvest; rendement lijkt ietsjes minder dan bij Twino & Mintos maar goed voor de diversificatie.
Kreeg bij Finbee in het begin twee defaults wat rendement snel naar beneden trok. Rendementen de maanden erna lijken zich aardig te ontwikkelen. Zal nog wel een paar maanden nodig hebben om hier een echt oordeel over te kunnen geven.Ceterum censeo Teevum et Opsteltus esse delendamHoe denken jullie over het klusbedrijf op FNC?
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal omheen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.Had hem gezien de E ook in eerste instantie niet bekeken, maar nav opmerkingen op dit forum toch bekeken en ik kwam tot het zelfde lijstje. Ik neem hem voor het minimale bedrag mee.quote:
Hoe denken jullie over het klusbedrijf op FNC?
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal om heen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.Hmm, je weet niet waarom het een E is, blijkbaar niet gebaseerd op balans en resultaat, misschien heeft hij een neg.BKR of privé schulden.quote:
Hoe denken jullie over het klusbedrijf op FNC?
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal omheen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.Pecunia non oletHet zouden privé-schulden kunnen zijn, maar zou je dan niet verwachten dat hij zijn eigen vermogen in 2016 helemaal teruggebracht had naar 0? Helaas weten we niet hoe het hem in 2017 is vergaan. FNC kijkt daar ook niet naar, dus daarop kan die beoordeling niet zijn gebaseerd. De cijfers geven mij niet direct aanleiding om mij zorgen te maken als het een negatieve BKR-registratie zou zijn.quote:
[..]
Hmm, je weet niet waarom het een E is, blijkbaar niet gebaseerd op balans en resultaat, misschien heeft hij een neg.BKR of privé schulden.Nee je bent niet de enige, GVE en Aygodutch halen mijn overall rendement ook ver naar beneden. Kom nog wel positief uit +/- 3%, maar alleen dankzij KOM, Collin en Investormatch in mijn geval.quote:
Mijn netto rendement bij GVE is volgens hun eigen statistieken inmiddels gedaald tot -7,5%. Ik verwacht uiteindelijk uit te komen op -13,7% tenzij er nog meer omvalt. Ik ga er voor het gemak vanuit dat ik niks terug zie van de vele defaults die ik heb, tot nu toe is dar nl al een paar jaar het geval 😡
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?
Jaarrendement op GVE ga ik niet berekenen, dat zal een dikke - zijn dankzij defaults zonder resultatenEn dan zie je dit:quote:
[..]
Het zouden privé-schulden kunnen zijn, maar zou je dan niet verwachten dat hij zijn eigen vermogen in 2016 helemaal teruggebracht had naar 0? Helaas weten we niet hoe het hem in 2017 is vergaan. FNC kijkt daar ook niet naar, dus daarop kan die beoordeling niet zijn gebaseerd. De cijfers geven mij niet direct aanleiding om mij zorgen te maken als het een negatieve BKR-registratie zou zijn.
Categorie Nakoming BTW-belasting en/of zakelijke premieverplichtingen
Ik sla 'm toch maar over. Iets te veel onduidelijkheden. Het zal wel weer een foutje zijn van FNC maar toch.Pecunia non oletVoor de liefhebbers: hij staat nu open!quote:
[..]
Ik sla 'm toch maar over. Iets te veel onduidelijkheden. Het zal wel weer een foutje zijn van FNC maar toch.
[Edit]: Ondanks de onzekerheid neem ik hem voorlopig wel mee. Uiteraard heb ik FNC wel een e-mail gestuurd om meer duidelijkheid te verkrijgen.hij staat openquote:
Hoe denken jullie over het klusbedrijf op FNC?
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal omheen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.
edit vol in 2min
[ Bericht 1% gewijzigd door djh77 op 31-12-2017 15:46:18 ]Heeft hier al iemand ingelegd op: https://crowdaboutnow.nl/campagnes/barbier ?
Speciaal bier is natuurlijk wel een hype, en het rendement lijkt me ook mooi.Het was weer een mooi/leuk/wispelturig crowfundjaar, toch nog wel eea geïnvesteerd en na 2.5 jaar nog weinig defaults voor mij (alleen wat fnc en lendico wat niet goed loopt).
Ik wens jullie alvast veel crowdfundwijsheid in 2018!Daar sluit ik me graag bij aan!🌱🍾🥂🌻quote:
Allemaal de beste wensen voor 2018 met veel gezondheid en geluk!Pecunia non oletIk ben een overzicht van de huidige stand van zaken aan het maken en zie dat ik mijn eerste officiële default heb bij Lendico. Ik heb zes leningen, 1 op tijd, 4 met achterstand en nu 1 default. Ik ben benieuwd of daar nog wat van terug gaat komen. Goede communicatie van Lendico dat ik er zo achter moet komen dat een lening met achterstand nu is omgezet in een default. Ik heb volgens mij alleen nog maar een dashboardoverzicht en kan niet eens meer zien om welke lening het ging.Het niet communiceren is standaard bij Lendico. By far het slechtste platform. Ik moest op dezelfde manier achter een default komen. Bij navraag bleek dat de hele lening was opgeeist. Later ontving ik maandelijks een bedrag dat ik niet kon thuisbrengen. Bleek dat Lendico met dezelfde ondernemer een betalingsregeling had afgesproken. Uiteraard ook weer zonder communicatie. Klein lichtpuntje is dat ze het dashboard hebben verbeterd en jezelf iets meer kan zien over de leningen. Je moet er echter zelf actief naar op zoek. Zie portfolio voor de status en transacties voor de terugbetalingen.quote:
Ik ben een overzicht van de huidige stand van zaken aan het maken en zie dat ik mijn eerste officiële default heb bij Lendico. Ik heb zes leningen, 1 op tijd, 4 met achterstand en nu 1 default. Ik ben benieuwd of daar nog wat van terug gaat komen. Goede communicatie van Lendico dat ik er zo achter moet komen dat een lening met achterstand nu is omgezet in een default. Ik heb volgens mij alleen nog maar een dashboardoverzicht en kan niet eens meer zien om welke lening het ging.Inhoudelijk ben ik het helemaal met jouw stukje eens; over de garantieverklaring wordt inderdaad niets gezegd. Maar ik ben tóch blij met deze update van de beide eigenaren. Ondanks dat het ons niet direct iets gaat opleveren wordt er nu in ieder geval inhoudelijk gecommuniceerd. Ik denk dat dit best een lastig dossier is. Maar er zijn ook veel overzichtelijker projecten die eveneens betaalproblemen hebben. Dan moet je toch eenvoudig met wat meer informatie kunnen komen dan de nietszeggende teksten van die deurwaarder van hun. Dat is voor mij echt een kwestie van respect voor je klanten. Ik doe tegenwoordig bijna niets meer bij GVE. Eigenlijk droogt het hele crowdfunden wat op. Wil wel wat accent verleggen naar vastgoed maar ik ben er nog niet zeker van dat dit stabiele platformen zijn. SIG maakt echt een potje van haar (beperkte aantal) pitches. Crowdestate gaat ook erg langzaam. Al tijdenlang wordt een project in Duitsland aangekondigd maar die komt nog steeds maar niet beschikbaar.quote:
Gisteren een langverwachte update gehad van Luxury Suites(Project GvE)Hoezee, de beste wensen voor de mensen. Voor de volledigheid hier nog even mijn GvE rendementsupdate:
Jaarlijks rendement van uw portefeuille Peildatum 1-12-2017
Bruto rendement 8,03%
Bruto rendement na aftrek fee 7,44%
Netto rendement (na aftrek fee en achterstand) 7,04%
Netto rendement 365d (na aftrek fee en achterstand) 6,85%
Netto rendement 90d (na aftrek fee en achterstand) 6,85%
Ben al met al dus wel tevreden. Geen defaults erbij in 2017 (en sta overall nog steeds op slechts één default bij GvE op bijna 80 projecten), dus dat is boffen. Ik verwacht overigens niet zoveel geluk te hebben in 2018 gezien de opbouw van mijn portefeuille. Veel van mijn projecten gaan in 2018 het derde en vierde jaar in, dus het kan haast niet anders of er moet nog wel wat mis gaan. Maar: fingers crossedBeste forumleden,quote:
[..]
Hierbij de link direct naar de enquete!
https://goo.gl/forms/eTSstAnRiXuvGyN13
Ondertussen is duidelijk geworden, dat er een sterke voorkeur is voor de avond, waarbij het begin van de avond als meest geschikt wordt aangeduid. 46% kiest voor 19.00 uur en 30% kiest voor 21.00 uur.
Op basis van uw voorkeur gaan wij de nieuwe projecten ná de 48-uurs termijn standaard open stellen om 19.00 uur.
Iedereen heel hartelijk bedankt en voor zover u de nieuwsbrief nog niet heeft ontvangen, wensen wij u allen een heel waarde(n)vol nieuw jaar toe.
Het team Waardevoorjegeld.nl19.00 of 20.00 uur (volgens nieuwsbrief)?quote:
Op basis van uw voorkeur gaan wij de nieuwe projecten ná de 48-uurs termijn standaard open stellen om 19.00 uur.Wat een gezever over tijd zeg, zorg eerst eens voor nieuwe projecten, anders maakt de tijd ook niet uit. Zo te lezen hebben jullie het hier al moeilijk genoeg mee gezien de aankondiging in de nieuwsbrief...quote:
[..]
Beste forumleden,
Ondertussen is duidelijk geworden, dat er een sterke voorkeur is voor de avond, waarbij het begin van de avond als meest geschikt wordt aangeduid. 46% kiest voor 19.00 uur en 30% kiest voor 21.00 uur.
Op basis van uw voorkeur gaan wij de nieuwe projecten ná de 48-uurs termijn standaard open stellen om 19.00 uur.
Iedereen heel hartelijk bedankt en voor zover u de nieuwsbrief nog niet heeft ontvangen, wensen wij u allen een heel waarde(n)vol nieuw jaar toe.
Het team Waardevoorjegeld.nlquote:
[..]
Wat een gezever over tijd zeg, zorg eerst eens voor nieuwe projecten, anders maakt de tijd ook niet uit. Zo te lezen hebben jullie het hier al moeilijk genoeg mee gezien de aankondiging in de nieuwsbrief...exact ook mijn gedachte!
Ik zou zelf 11.11 uur doen. Dan zijn alle collin investeerders toch online. Kan je wellicht een beetje profiteren van een ander platform.quote:
[..]
Wat een gezever over tijd zeg, zorg eerst eens voor nieuwe projecten, anders maakt de tijd ook niet uit. Zo te lezen hebben jullie het hier al moeilijk genoeg mee gezien de aankondiging in de nieuwsbrief...en wat vinden we ervanquote:
https://www.collincrowdfund.nl/holland-trading-house-chemicals/
nieuwe bij collingoede vraag, ik twijfel maar dat is vooral omdat ik dit soort bedrijven lastig in te schatten vind.quote:Is hier eerder al besproken.quote:
Dit is wel echt een nieuwe:
https://www.collincrowdfund.nl/flevo-solar-wash/De jaaropgave van KoM is al gepubliceerd.quote:
Ik neem aan dat de Nederlandse platformen gewoon een jaaropgave maken met uitstaand (spaar)geld?Zit al boven de 90%. Het lijkt erop dat veel mensen de enorme, en groeiende, schuldenlast van deze tent voor lief nemen.quote:
[..]
Is eerder hier besproken. Weinig zekerheden en stappel financiering. Niets voor mij.Bij FnC ook al !quote:
[..]
De jaaropgave van KoM is al gepubliceerd.gevonden, thnx, laat hem gaanquote:
[..]
Is eerder hier besproken. Weinig zekerheden en stappel financiering. Niets voor mij.Staat onder investeringen. Ik had 'em verwacht onder dashboard.quote:
[ Bericht 3% gewijzigd door djh77 op 02-01-2018 13:18:09 ]Bedankt, gevonden! Beetje rare plek als je het mij vraagt.quote:
De eerste van 2018 van FNC.
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32227
A plus rating ondanks die cijfers en de branch, schiet mij maar lek.
[ Bericht 21% gewijzigd door Royve op 02-01-2018 14:35:31 ]Let op dat de "ontvangen rente" in het overzicht de bruto rente is, waar de 1% kosten dus nog vanaf gaan. Vind ik zelf niet zo duidelijk.quote:
[..]
Staat onder investeringen. Ik had 'em verwacht onder dashboard.Ontvangen rente is toch niet interessant voor aangifte?quote:
[..]
Let op dat de "ontvangen rente" in het overzicht de bruto rente is, waar de 1% kosten dus nog vanaf gaan. Vind ik zelf niet zo duidelijk.A+ slaat inderdaad nergens op!quote:
[..]
Bedankt, gevonden! Beetje rare plek als je het mij vraagt.
De eerste van 2018 van FNC.
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32227
A plus rating ondanks die cijfers en de branch, schiet mij maar lek.
Brutomarge is veel te laag. De drie dames verdienen hooguit een heel klein zakcentje en met deze lening erbij, houden ze niets over! Voor mij heel duidelijkIk heb ook mijn resultaten over 2017 even op een rij gezet.
Berekening rendement: (ontvangen rente - kosten - defaults) / (gemiddeld uitstaand bedrag over 2017)
Met ongeveer 100 projecten verdeeld over 9 platformen kom ik op een rendement van 5,3%.
Niet onaardig, vind ik zelf.
(N.B: investeringen in aandelencrowdfunding en LaH heb ik in de berekening niet meegenomen aangezien ik die als andere beleggingscategorieën beschouw).
[ Bericht 0% gewijzigd door OpDieFiets op 02-01-2018 15:34:35 ]Als je in Nederland belastingplichtig bent niet, neequote:
[..]
Ontvangen rente is toch niet interessant voor aangifte?
Maar mijn opmerking was eigenlijk meer bedoeld voor mensen die de jaaroverzichten gebruiken om hun rendement te bepalen.Weer een nieuwe op FNC.
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32291
[ Bericht 11% gewijzigd door Royve op 02-01-2018 15:56:37 ]Een eenmanszaak met een jaarlijkse winst van ongeveer ¤ 100.000 die een lening nodig heeft van ¤ 15.000 en daar 5 jaar over gaat doen om het terug te betalen!!quote:
Weer een nieuwe op FNC.
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32291
Edit: en nog een: https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/29186Heb mijn rendement over 2017 ook bepaald en dat is 4,52%. Hierbij is de >90 dagen achter = afschrijven aangehouden.
Dit is over de platformen:
GVE, KOM, LaH, Crowdaboutnow, Greencrowd, DuurzaamInvesteren, SIG, Symbid, Aygodutch en de Windcentrale.
Verder inclusief beperkte recovery van MyC4 en Boober...
En nog een tweetal particuliere investeringen.
[ Bericht 0% gewijzigd door Beagle_W op 02-01-2018 20:39:51 ]En dat met een BS-verhaal over investeren van privevermogen en (niet bestaande) groei. Hebben ze bij FNC tegenwoordig muppets in dienst?quote:
[..]
Een eenmanszaak met een jaarlijkse winst van ongeveer ¤ 100.000 die een lening nodig heeft van ¤ 15.000 en daar 5 jaar over gaat doen om het terug te betalen!!De vijf belangrijkste crowdfundingtrends van 2017
Crowdfunding zit in de lift. Uit alle cijfers blijkt dat deze financieringsvorm nog lang niet uitontwikkeld is. Naast het succes van platformen als Collin Crowdfund, Geldvoorelkaar en Funding Circle, die samen goed zijn voor bijna de helft van de totale inleg in crowdfundingprojecten, zijn er steeds meer niches succesvol. Terugkijkend naar 2017 zijn er een vijftal trends opvallend zichtbaar, die erop duiden erop dat de fundamenten onder de crowdfundingmarkt nog altijd in beweging zijn.
Crowdfunding is een alternatieve financieringsvorm die ook in Nederland is doorgebroken. Al is de impact van zo’n 600 miljoen euro totaal gefinancierde projecten nog zeer klein als we het vergelijken met bankleningen, factoring of investeerders, platformen groeien wel en weten steeds meer marktaandeel naar zich toe te trekken. Nederlandse crowdfundingplatformen hebben daarvoor goedkeuring gekregen van de AFM. Crowdfundingmarkt.nl verzamelde alle projecten van de aanbieders die bij de AFM te vinden zijn, en keek naar overeenkomsten of juist verschillen met andere jaren. Uit deze analyse zijn vijf trends naar voren gekomen:
1. Hogere aangeboden rentes
Investeerders krijgen steeds hogere rentes aangeboden via crowdfunding . De gemiddeld rente op crowdfunding-leningen steeg in 2017 naar maar liefst 8,5%. Dit is fors meer dan in zowel 2016 (7,5%) als in 2015 (7,2%). Bij Funding Circle zijn inmiddels ook de eerste campagnes gefund in de hoogste rentecategorie E (19,9%). Opvallend: deze trend geldt niet voor bedrijven die jonger zijn dan twee jaar.
2. Veel kleine consumentenleningen
De gemiddelde projectomvang daalde in 2017 naar 125.000 euro. Ter vergelijking: in 2016 was dit nog 149.000 euro. De daling van dit gemiddelde komt doordat er steeds meer relatief kleine leningen aan consumenten verstrekt worden via crowdfunding. Met name crowdfundingplatform Lender & Spender richt zich hier op, maar ook Funding Circle, die in 2017 bij de grootste groeiers hoorde, heeft relatief veel kleine leningen.
3. Meer vastgoed maar horeca blijft koploper
Het aandeel vastgoedprojecten stijgt naar 13% van de totale omvang financiering via crowdfundingplatformen. In 2016 was dit nog maar 7% en in 2015 slechts 4%. Vastgoedprojecten bieden vaak zekerheden die door investeerders aantrekkelijk gevonden worden. Een aantal, in vastgoed gespecialiseerde, crowdfundingplatformen zoals Crowdestate, New Funding en SamenInGeld profiteert hiervan. Horeca is ook in 2017 de sector met de meeste projecten en de grootste omvang financiering via crowdfunding.
4. Equity crowdfunding in de lift
Onder equity crowdfunding vallen projecten die via aandelen of converteerbare leningen gefinancierd worden. In 2017 was het marktaandeel van deze twee vormen van crowdfunding 9%. In 2016 was dit 7%. De opmars van equity crowdfunding is te danken aan de groei van Symbid en OnePlanetCrowd en de komst van de internationale crowdfundingplatformen Eureeca en Seedrs.
5. Aantal crowdfundingplatformen heeft piek bereikt
Met 52 AFM-gereguleerde crowdfundingplatformen in de zomer van 2017 is vooralsnog de piek in het aantal platformen bereikt. Eind 2017 staan er namelijk nog maar 50 partijen in het AFM register. Dit is één meer dan eind 2016 maar een dalende trend lijkt ingezet.Eerste week januari is de tijd om paaltjes te slaan.
- CCF door de grens van 90 miljoen
- GVE door de grens van 125 miljoenDit wordt een notoire wanbetaler. Als je van een ton al niet rond kunt komen....quote:
[..]
Een eenmanszaak met een jaarlijkse winst van ongeveer ¤ 100.000 die een lening nodig heeft van ¤ 15.000 en daar 5 jaar over gaat doen om het terug te betalen!!
Zal wel een paar blauwe prenten thuis hebben liggen om te betalen 😕Pecunia non oletEen nieuwe schoonmaak op FNC, cijfers zien er in mijn ogen niet verkeerd uit.
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32013Nieuwe op Greencrowd. De dubbele petten van de eigenaren (zowel directie cf-platform als geldnemer) vind ik curieus, maar GC is tot nu toe erg betrouwbaar gebleken (ik heb daar al 10 projecten lopen (waarvan 2 afbetaald); betalingen zijn soms hooguit een paar dagen te laat. Verder alleen maar positieve ervaringen, met snelle reactie op vragen bijvoorbeeld).
https://greencrowd.nl/project/greenspread-solar-iiiSorry Djh77, je hebt gelijk met 20.00 uur.quote:
[..]
19.00 of 20.00 uur (volgens nieuwsbrief)?Vreemd genoeg als buffer (= werkkapitaal) voor een verwachtte groei. Dus hij sluit een dure lening voor iets dat mogelijk komt. Ok.quote:
[..]
Een eenmanszaak met een jaarlijkse winst van ongeveer ¤ 100.000 die een lening nodig heeft van ¤ 15.000 en daar 5 jaar over gaat doen om het terug te betalen!!Ik zie daar geen reden toe. Ik begrijp de rating (A+) evenmin. Een flink negatief eigen vermogen (toegegeven: er is door de jaren heen een positieve lijn zichtbaar), een current ratio onder 1 en een competatieve branche. Nee, ik kijk ook wel even verder.quote:
De eerste van 2018 van FNC.
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32227
A plus rating ondanks die cijfers en de branch, schiet mij maar lek.
[EDIT]
Zojuist heb ik ook het jaaroverzicht van FNC gedownload. Ik blijk inmiddels 3,5x zoveel geld bij FNC uit te hebben staan als vorig jaar rond deze tijd. Geldbedragen die op het dashboard als 'afgeschreven' staan vermeld, zijn in de jaaropgave niet meegenomen. Ik had ook niet anders verwacht.
[ Bericht 8% gewijzigd door Groepfunder op 02-01-2018 21:24:57 ]Ik ben ook totaal niet over Lendico te spreken. Ben van 1 opeens naar 2 defaults gegaan. Er komt totaal geen informatie door, zelfs niet als je daar via mail en contactformulier om vraagt. Heeft het zin om een berichtje te sturen naar de AFM?quote:
Ik ben een overzicht van de huidige stand van zaken aan het maken en zie dat ik mijn eerste officiële default heb bij Lendico. Ik heb zes leningen, 1 op tijd, 4 met achterstand en nu 1 default. Ik ben benieuwd of daar nog wat van terug gaat komen. Goede communicatie van Lendico dat ik er zo achter moet komen dat een lening met achterstand nu is omgezet in een default. Ik heb volgens mij alleen nog maar een dashboardoverzicht en kan niet eens meer zien om welke lening het ging.Update steigerbouwer (ivm)SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.quote:
Update steigerbouwer (ivm)gebed zonder einde....SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Ik ben nu benieuwd of deze weg nog wat oplevert. IVM zit er ongetwijfeld bovenop, maar de daadwerkelijke recovery is nog marginaal. Eerlijk gezegd nauwelijks beter dan die van GVE.
[ Bericht 5% gewijzigd door Camogli op 03-01-2018 10:40:41 ]Melding bij AFM lijkt me zeer nuttig. Hier heb je typisch weer een geval " RegioFund". Zie je niets meer in de business, laat de klanten dan maar bungelen. Investeerders lopen dus een groot risico als de exit strategie niet goed geregeld is en de AFM hier geen toezicht op houdt!quote:
[..]
Ik ben ook totaal niet over Lendico te spreken. Ben van 1 opeens naar 2 defaults gegaan. Er komt totaal geen informatie door, zelfs niet als je daar via mail en contactformulier om vraagt. Heeft het zin om een berichtje te sturen naar de AFM?
Lendico is volgens mij een bedrijf uit de stal van Rocket Internet. Hier gaat veel geld om en dit bedrijf heeft een naam te verliezen. Lijkt me een ideale kandidaat voor de AFM om een vette boete bij neer te leggen als waarschuwing naar andere platformen.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Misschien is het resultaat nog niet optimaal, maar de daadkracht om het geld toch binnen te harken is naar mijn inschatting veel groter als bij GvE. Daarnaast vind ik dat we geen klagen hebben over de de communicatie over dit probleem bij I.V.M.quote:
[..]
gebed zonder einde....
Ik ben nu benieuwd of deze weg nog wat oplevert. IVM zit er ongetwijfeld bovenop, maar de daadwerkelijke recovery is nog marginaal. Eerlijk gezegd nauwelijks beter dan die van GVE.helemaal mee eens, enige wat ik mis in de update is hoe het met de verkoop van de steiger staatquote:
[..]
Misschien is het resultaat nog niet optimaal, maar de daadkracht om het geld toch binnen te harken is naar mijn inschatting veel groter als bij GvE. Daarnaast vind ik dat we geen klagen hebben over de de communicatie over dit probleem bij I.V.M.de communicatie is vele malen beter, helemaal mee eens.quote:
[..]
Misschien is het resultaat nog niet optimaal, maar de daadkracht om het geld toch binnen te harken is naar mijn inschatting veel groter als bij GvE. Daarnaast vind ik dat we geen klagen hebben over de de communicatie over dit probleem bij I.V.M.
Ik ben echter benieuwd of de recovery uiteindelijk beter is.
De verkoop van de steiger moet ondertussen toch rond zijn; inderdaad merkwaardig dat daar niets over wordt gezegd.Vorig jaar heeft GVE deze op 1 februari per mail verzonden, dus xzaz heb even geduld.quote:
Wanneer krijgen we overzicht van GvE van 2017? Iemand al contact over gehad?
EDIT Ik heb deze toen zelf via de site opgevraagd en deze per mail gekregen. Wanneer die beschikbaar was weet ik niet meer.nieuwe vijverboer op FNC roept bij mij wat vragen op.
in pitch: heeft al FNC lening die voor de helft is afgelost.
wil deze met nieuwe lening herfinancieren.
in de cijfers kom ik alleen een kortlopende lening tegen die per ultimo 2016 nog ¤ 1755 bedraagt.
rara hoe zit dat....Peekoi is een oude bekende van mij. Ik zit in zijn eerste lening. Dat is een lening van 5000,- euro over 2 jaar. Datum tot stand 8-02-2017. Dus dat hij deze lening niet in de 2016 cijfers heeft staan klopt. Was toen C nu ook. Betaalde toen 10.49% rente moet nu 12.99% gaan betalen. Betaalde in vorige lening maandbedrag van 231 gaat nu 341 per maand betalen door het grotere bedrag dat geleend wordt en de langere termijn. Moet denk ik wel kunnen en past bij een iets groeiend bedrijf. Ik wil ook deze nieuwe lening wel meenemen daar de oude vervroegd wordt afgelost. Denk niet dat het risico heel erg toeneemt.quote:
nieuwe vijverboer op FNC roept bij mij wat vragen op.
in pitch: heeft al FNC lening die voor de helft is afgelost.
wil deze met nieuwe lening herfinancieren.
in de cijfers kom ik alleen een kortlopende lening tegen die per ultimo 2016 nog ¤ 1755 bedraagt.
rara hoe zit dat....Perroneke (gve) staat voor de 3e keer opnieuw open:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17442Waarom zou je een lening herfinancieren tegen een hogere rente?quote:
[..]
Peekoi is een oude bekende van mij. Ik zit in zijn eerste lening. Dat is een lening van 5000,- euro over 2 jaar. Datum tot stand 8-02-2017. Dus dat hij deze lening niet in de 2016 cijfers heeft staan klopt. Was toen C nu ook. Betaalde toen 10.49% rente moet nu 12.99% gaan betalen. Betaalde in vorige lening maandbedrag van 231 gaat nu 341 per maand betalen door het grotere bedrag dat geleend wordt en de langere termijn. Moet denk ik wel kunnen en past bij een iets groeiend bedrijf. Ik wil ook deze nieuwe lening wel meenemen daar de oude vervroegd wordt afgelost. Denk niet dat het risico heel erg toeneemt.Hij geeft aan grotere kortingen te kunnen krijgen, dus dat zal op moeten wegen tegen de hogere rentekosten.quote:
[..]
Waarom zou je een lening herfinancieren tegen een hogere rente?Het is een klein bedrijf. Denk dat hij wat in liquiditeitskrapte zit. 5000 euro geleend waarvan de helft al weer terug is, is niet zo veel. Kan me voorstellen dat de voorraad als je groeit wat meer kapitaal opslokt. Het blijft natuurlijk een mini bedrijf en sappelen om alles rond te breien bij zo'n bedrijf. Bijna 3% meer betalen over een jaar over 2500 euro, dan spreek je dus over max 75 euro extra kosten. Kan me voorstellen dat je dat er voor over hebt om extra ruimte te creëren in de liquiditeit.quote:
[..]
Waarom zou je een lening herfinancieren tegen een hogere rente?De rente gaat niet voor niets omhoog. Ik zou zeker niet (her)investeren.quote:
[..]
Het is een klein bedrijf. Denk dat hij wat in liquiditeitskrapte zit. 5000 euro geleend waarvan de helft al weer terug is, is niet zo veel. Kan me voorstellen dat de voorraad als je groeit wat meer kapitaal opslokt. Het blijft natuurlijk een mini bedrijf en sappelen om alles rond te breien bij zo'n bedrijf. Bijna 3% meer betalen over een jaar over 2500 euro, dan spreek je dus over max 75 euro extra kosten. Kan me voorstellen dat je dat er voor over hebt om extra ruimte te creëren in de liquiditeit.
Dat van die kortingen is een veelgebruikt excuus voor extra werkkapitaal maar zeker hier nauwelijks geloofwaardig.
Edit: misschien ben ik een beetje streng, de balans is niet verkeerd, maar je vraagt je wel af waar de man van leeft. Hetgeen dan weer andere vermoedens oproept
[ Bericht 8% gewijzigd door obligataire op 03-01-2018 15:01:26 ]Pecunia non oletEen nieuwe op CCF denk ik, 1,2 miljoen!niet helemaal nieuw, 2e CF lening.
https://www.collincrowdfund.nl/liesker-procesfinanciering/Mijn eerste default van 2018 is al een feit. Beloofd niet veel goeds voor 2018.
https://www.rtlz.nl/busin(...)ergiebelofte-tocardo
Was een project op duurzaam investeren.
Overigens heb ik in 2017 een rendement gehaald van 2,3% op mijn hele crowdfunding portefeuilleOngelooflijk! Lijkt erg op een geldverbrandingsmachinequote:
Een nieuwe op CCF denk ik, 1,2 miljoen!
https://www.collincrowdfund.nl/liesker-procesfinanciering/Goed om te zien dat de meeste nieuwe FNC pitches weer cijfers van drie jaar bevatten.quote:
Aan die nieuwe FNC wil ik wel meedoen...
Nu maar hopen dat we ook snel cijfers van 2017 bij de projecten gaan zienErg jammer! Ben jaren geleden bij ze op bezoek geweest, toen ze net begonnen waren. Erg leuk idee en ze waren het goed aan het engineeren. Maar dit soort initiatieven heeft helaas vaak alleen overlevingskansen als er stevig wat subsidie tegenaan wordt gegooid.quote:
Mijn eerste default van 2018 is al een feit. Beloofd niet veel goeds voor 2018.
https://www.rtlz.nl/busin(...)ergiebelofte-tocardo
Was een project op duurzaam investeren.
Overigens heb ik in 2017 een rendement gehaald van 2,3% op mijn hele crowdfunding portefeuilleBalen. Ik zat hier naar mijn doen ook best fors in, ook vanwege de hoge duurzaamheidsgunfactor. Ik ben benieuwd hoe dit verder gaat lopen, maar dat zal niet al te positief zijn.quote:
Mijn eerste default van 2018 is al een feit. Beloofd niet veel goeds voor 2018.
https://www.rtlz.nl/busin(...)ergiebelofte-tocardo
Was een project op duurzaam investeren.
Overigens heb ik in 2017 een rendement gehaald van 2,3% op mijn hele crowdfunding portefeuilleGauw rekenend, is hun vreemde vermogen in 2017 met 1.205K toegenomen terwijl ze op Collin1, 150K alleen al hebben afgelost dus bijna 1.4mio bijgeleend, terwijl ze die eigen geldlening (hoeveel?) waarschijnlijk bij het eigen vermogen hebben meegeteld.quote:
[..]
Lies ker2
Ongelooflijk! Lijkt erg op een geldverbrandingsmachine
Maar de toekomst ziet er zoals gebruikelijk weer fantastisch uit.
Zekerheden zijn niet overtuigend m.i.
Ik denk dat ik 'm ditmaal laat liggen maar misschien kan iemand mij overtuigen van het tegendeel.Pecunia non oletNieuwe vooraankondiging op CCF.
Oude bekende van CCF uit 2015 die verder wil groeien.
Heeft altijd netjes betaald en afgelost, waarbij de CF lening uit 2015 nu voor de helft is terugbetaald.
Geld is nodig om zaken voor te financieren, waarbij pas maanden later de opbrengst binnenkomt.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
[ Bericht 10% gewijzigd door dyna18 op 03-01-2018 15:27:47 ]Wat denk je van een balanstotaal van 5,2 mio voor een dienstverlener..... Denk dat er veel immaterieel actief is.quote:
[..]
Gauw rekenend, is hun vreemde vermogen in 2017 met 1.205K toegenomen terwijl ze op Collin1, 150K alleen al hebben afgelost dus bijna 1.4mio bijgeleend, terwijl ze die eigen geldlening (hoeveel?) waarschijnlijk bij het eigen vermogen hebben meegeteld.
Maar de toekomst ziet er zoals gebruikelijk weer fantastisch uit.
Zekerheden zijn niet overtuigend m.i.
Ik denk dat ik 'm ditmaal laat liggen maar misschien kan iemand mij overtuigen van het tegendeel.
Het cashflow overschot is ook na inbreng van eigen geld.
Bij de oude pitch staat bij de vragen dat de preferente aandeelhouders een dividend van 68K krijgen.https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17382
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17381
Nieuwe op GVE, lijkt mij geen gek project. Heb er om de hoek gewoond en de opmerking: De woning is centraal gelegen in Den Haag in een zeer gewilde buurt voor zowel “normale” als expatverhuur. klopt helemaal.Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.Fok! wéér een
Beste A&B Groep Investeerder,
U heeft in 2016 geïnvesteerd in A&B Groep via Collin Crowdfund. Uw investering heeft ons zeer geholpen en daar zijn wij u zeer dankbaar voor.
Destijds hebben wij deze activiteit ingezet om A&B Groep te laten groeien en te investeren in onze toekomst. Dat is ons gelukt en wij hebben nu de kans om deze financiering vroegtijdig af te lossen. Wij willen u nogmaals hartelijk danken voor het door u gestelde vertrouwen in ons!Pecunia non oletZo, ome Espol (GvE) is afgerekend. Nu weer een maand of twee wachten op de eerste termijn
Pecunia non oletZie net dat ik op mijn spaarrekening het afgelopen kwartaal het geweldige bedrag van EUR 0.79 aan rente heb ontvangen.
Dat is nog geeneens het bedrag dat ik dagelijks aan rente ontvang bij enkele P2P platformen....
Sparen is duidelijk overrated (maar ja, een zakcentje achter de hand voor noodgevallen/vakanties etc is dan wel weer snugger)Ceterum censeo Teevum et Opsteltus esse delendamHet gaat hier wel om een niet achtergestelde obligatie lening dus wie weet.quote:
[..]
Balen. Ik zat hier naar mijn doen ook best fors in, ook vanwege de hoge duurzaamheidsgunfactor. Ik ben benieuwd hoe dit verder gaat lopen, maar dat zal niet al te positief zijn.
Wat ik zo lees zijn er misschien toch wel wat partijen geïnteresseerd.
Schrijf mijn leningen pas na een half jaar betalingsachterstand af. Als ik nu kijk naar de achterstallige projecten verwacht ik dit jaar een negatief rendement te behalenVandaag telefonisch contact gehad. FNC geeft aan dat er bij het bepalen van de risico-categorie niet alleen naar cijfers wordt gekeken. In casu speelt voornamelijk de sector (= bouw) een rol en het relatief korte bestaan van de onderneming (4 jaar). Daarnaast zijn er ook factoren waar FNC geen uitspraken over wil doen in verband met de privacy van de ondernemer. Daarvoor heb ik tot op zekere hoogte begrip, maar ik vind het jammer dat er niet in meer algemene zin iets meer over die relevante factoren kan worden gezegd. Dat heb ik spijtig genoeg niet geantwoord (ik werd verrast door de telefoon) Ik heb aangegeven dat als de twee genoemde redenen de voornaamste zijn, dit voor mij geen aanleiding oplevert om mij terug te trekken. Over een jaar weten we of dat een verstandige keus was.quote:
Ondanks de onzekerheid neem ik hem voorlopig wel mee. Uiteraard heb ik FNC wel een e-mail gestuurd om meer duidelijkheid te verkrijgen.Hier ook.quote:
Zo, ome Espol (GvE) is afgerekend. Nu weer een maand of twee wachten op de eerste termijnHoe krijgt hij het voor elkaar dat hij al 8 jaar algemeen directeur is op 37-jarige leeftijd zeg?quote:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17382
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17381
Nieuwe op GVE, lijkt mij geen gek project. Heb er om de hoek gewoond en de opmerking: De woning is centraal gelegen in Den Haag in een zeer gewilde buurt voor zowel “normale” als expatverhuur. klopt helemaal.Ik ken de buurt ook goed en is zeker een gewilde buurt maar het expatverhuur zie ik toch niet zoquote:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17382
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17381
Nieuwe op GVE, lijkt mij geen gek project. Heb er om de hoek gewoond en de opmerking: De woning is centraal gelegen in Den Haag in een zeer gewilde buurt voor zowel “normale” als expatverhuur. klopt helemaal.Bootje met 1e hypotheek en ruime overwaarde(46% ltv) op crowdpartners:
https://mijn.crowdpartner(...)utm_campaign=ms_janaNieuwe Oubaba beheer / drie gezusters op hcn:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Ze hebben in 2017 1,7 mio aan leningen bij informals opgehaald, dus dat klopt wel ongeveer.quote:
[..]
Wat denk je van een balanstotaal van 5,2 mio voor een dienstverlener..... Denk dat er veel immaterieel actief is.
Het cashflow overschot is ook na inbreng van eigen geld.
Bij de oude pitch staat bij de vragen dat de preferente aandeelhouders een dividend van 68K krijgen.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Het actief zal inderdaad vooral bestaan uit geïnvesteerde bedragen in lopende dossiers.
Wat is daarvan de waarde als Liesker om zou vallen. Ik denk heel weinig. De kansrijke dossiers kunnen worden overgenomen door andere kantoren.Pecunia non oletquote:
[..]
Ze hebben in 2017 1,7 mio aan leningen bij informals opgehaald, dus dat klopt wel ongeveer.Top, een investeringlink! Jammer dat dat het een waardeloos project is....SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Het actief zal inderdaad vooral bestaan uit geïnvesteerde bedragen in lopende dossiers.
Wat is daarvan de waarde als Liesker om zou vallen. Ik denk heel weinig. De kansrijke dossiers kunnen worden overgenomen door andere kantoren.
Ik sla zowel lieskens als oubaba over, zit veels te veel (CF)geld in, dat is nooit meer terug te halen als het mis gaat.Hallo allen,
ben nieuw in het crowdfunding wereldje kunnen jullie mij vertellen wat een betrouwbare CF site is?Geniet van het leven:):)Welkom hier.quote:
Hallo allen,
ben nieuw in het crowdfunding wereldje kunnen jullie mij vertellen wat een betrouwbare CF site is?
Voor de sites zie de eerste post in deze titel. De bovenste zijn de meest actieve.Helemaal mee eens. Te grote risico voor weinig rente!quote:
Ik sla zowel lieskens als oubaba over, zit veels te veel (CF)geld in, dat is nooit meer terug te halen als het mis gaat.Een vast dienstverband houdt niet in dat hij altijd dezelfde functie heeft bekleed (lijkt mij)quote:
[..]
Hoe krijgt hij het voor elkaar dat hij al 8 jaar algemeen directeur is op 37-jarige leeftijd zeg?
Desalniettemin een magere rente maar wel met uitstekende (courante!) dekking, count me inOubaha is een bijzonder verhaal, op papier negatief EV maar exploitatiewaarde staat daar nergens in de boeken. Aandelen Beheer BV zijn verpand aan HCN. Geen bankfinanciering aanwezig.quote:
Ik sla zowel lieskens als oubaba over, zit veels te veel (CF)geld in, dat is nooit meer terug te halen als het mis gaat.
Locaties Nijmegen ken ik, lopen bijzonder goed, doordeweeks, weekenden goed maar bij evenementen zoals Vierdaagse stampvol.Pecunia non oletIk doe wel mee in Liesker Legal.
Ze hebben altijd netjes betaald sinds 2015 en een rente van 7.5% vind ik niet onaardig voor zo'n project. Daarnaast zijn hun plannen helder. Het is duidelijk waar ze het geld voor nodig hebben.
Ik deel wel de mening dat als het misgaat er waarschijnlijk weinig te halen valt, maar helaas komt er sowieso vaak niets terug, ook bij betere zekerheden.Uit de pitch blijkt vrij duidelijk dat ze de gemiddelde doorlooptijd van projecten zwaar onderschat hebben. Justitie werkt langzaam m.n. door overbelasting rechterlijke macht. Ik zie dat eerlijk gezegd niet beter worden. Rampscenario is dat ze straks op een enorme hoop kansrijke dossiers zitten, met winstpotentie, maar dat ze zelf niet meer liquide zijn.quote:
Ik doe wel mee in Liesker Legal.
Ze hebben altijd netjes betaald sinds 2015 en een rente van 7.5% vind ik niet onaardig voor zo'n project. Daarnaast zijn hun plannen helder. Het is duidelijk waar ze het geld voor nodig hebben.
Deze herfinanciering zie ik ook als een teken dat de informele investors geen zin hebben om nog meer te investeren. Ik begrijp ook niet waarom die cashflow zo hard zou gaan stijgen in 2018.
De aflossingen 205/2016 hebben ze m.i. vooral van de bijdragen van de informele investors kunnen betalen, maar als die bron opdroogt hebben ze een probleem.
[ Bericht 4% gewijzigd door obligataire op 03-01-2018 22:55:52 ]Pecunia non oletTer onderbouwing: in de oude pitch prognotiseerde men in 2016 een ebitda van 1.650K. Realiteit is een omzet van 965K met een cashflow (na kapitaalinjectie) van 160Kquote:
[..]
Uit de pitch blijkt vrij duidelijk dat ze de gemiddelde doorlooptijd van projecten zwaar onderschat hebben. Justitie werkt langzaam m.n. door overbelasting rechterlijke macht. Ik zie dat eerlijk gezegd niet beter worden. Rampscenario is dat ze straks op een enorme hoop kansrijke dossiers zitten, met winstpotentie, maar dat ze zelf niet meer liquide zijn.
Deze herfinanciering zie ik ook als een teken dat de informele investors geen zin hebben om nog meer te investeren. Ik begrijp ook niet waarom die cashflow zo hard zou gaan stijgen in 2018.
De aflossingen 205/2016 hebben ze m.i. vooral van de bijdragen van de informele investors kunnen betalen, maar als die bron opdroogt hebben ze een probleem.
Als met het nieuwe geld de reeds bestaande procedures verder gefinancierd moeten worden lijkt mij toch een probleem ontstaanLAH heeft de website vernieuwd. Ziet er wel overzichtelijk uit. Alles lijkt wat makkelijker te vinden. Bijvoorbeeld de maandelijkse statistieken. Daaruit blijkt o.a. dat NPFC een achterstand heeft van ruim 630KIk mis 3 betalingen vanuit SiG:
• Jaersveltstraat, Rotterdam
• Jol, Almere
• [url=https://investeren.sameningeld.nl/project/dorpsweg-178-c-te-rotterdam[/url],Dorpsweg, Rotterdam.
Herkennen jullie dit? Of hebben jullie ze wel ontvangen en zijn het weer problemen met Intersolve?
NB. De 3 openstaande projecten liggen volledig stil. Dit jaar pas 1 nieuwe investering.
[ Bericht 14% gewijzigd door djh77 op 04-01-2018 09:54:04 ]En als de advocaten van de tegenpartijen door hebben dat er liquiditeitsproblemen zijn zullen zij procedures nog verder vertragen.quote:
[..]
Ter onderbouwing: in de oude pitch prognotiseerde men in 2016 een ebitda van 1.650K. Realiteit is een omzet van 965K met een cashflow (na kapitaalinjectie) van 160K
Als met het nieuwe geld de reeds bestaande procedures verder gefinancierd moeten worden lijkt mij toch een probleem ontstaan
De nood is vermoedelijk zo hoog dat deze nieuwe lening echt nodig is en dat de bestaande lening tijdelijk aflossingsvrij maken geen oplossing geeft.
Kortom het is te hopen voor de investeerders van de eerste lening dat deze tweede zeer risicovolle lening vol komt. Komt die vol dan houdt men het nog wel ruim een jaar vol. ☺
[ Bericht 7% gewijzigd door NaRegenDeZon op 04-01-2018 09:22:21 ]ik mis ook Jaersveldstraat; ik zit niet in die andere twee. Verder is het Vergulde Harnas bij mij ook nog niet betaald.quote:
Ik mis 3 betalingen vanuit SiG:
• Jaersveltstraat, Rotterdam
• Jol, Almere
• Dorpsweg, Rotterdam
Herkennen jullie dit? Of hebben jullie ze wel ontvangen en zijn het weer problemen met Intersolve?
NB. De 3 openstaande projecten liggen volledig stil. Dit jaar pas 1 nieuwe investering.
Rommeltje bij SiG. Ook geen communicatie hierover.Die nieuwe statistiekenpagina is erg informatief, inderdaad.quote:
LAH heeft de website vernieuwd. Ziet er wel overzichtelijk uit. Alles lijkt wat makkelijker te vinden. Bijvoorbeeld de maandelijkse statistieken. Daaruit blijkt o.a. dat NPFC een achterstand heeft van ruim 630K
Ook een goede verbetering vind ik dat je bij de openstaande projecten direct kunt zien via welke lokale partner het is.Vergulde Harnas staat niet in het rijtje van bijschrijvingen; maar lijkt wel in het saldo te zijn opgenomen, althans dat zou het verschil precies verklaren.quote:
[..]
ik mis ook Jaersveldstraat; ik zit niet in die andere twee. Verder is het Vergulde Harnas bij mij ook nog niet betaald.
Rommeltje bij SiG. Ook geen communicatie hierover.
Verder mis ik er ook drie.
Edit: Dorpsweg staat er nu net bij. Nog twee locaties te gaanPecunia non oletZeker over- en inzichtelijk!quote:
LAH heeft de website vernieuwd. Ziet er wel overzichtelijk uit. Alles lijkt wat makkelijker te vinden. Bijvoorbeeld de maandelijkse statistieken. Daaruit blijkt o.a. dat NPFC een achterstand heeft van ruim 630K
En het jaaroverzicht 2017 kan nu ook worden gedownload.alles is nu binnenquote:
Ik mis 3 betalingen vanuit SiG:
• Jaersveltstraat, Rotterdam
• Jol, Almere
• Dorpsweg, Rotterdam.
Herkennen jullie dit? Of hebben jullie ze wel ontvangen en zijn het weer problemen met Intersolve?
NB. De 3 openstaande projecten liggen volledig stil. Dit jaar pas 1 nieuwe investering.Uit de OP:
Punt van orde:
We hebben gemerkt dat elk platform helaas wel eens een betaling een paar dagen te laat doet. Dit is vervelend, maar mag de discussies niet gaan overheersen. We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden.
Was toch 3 werkdagen....quote:
Uit de OP:
Punt van orde:
We hebben gemerkt dat elk platform helaas wel eens een betaling een paar dagen te laat doet. Dit is vervelend, maar mag de discussies niet gaan overheersen. We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden.
. Achterstand en bijboeking op wallet heeft elkaar net gekruist.
"We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden."quote:
[..]
Was toch 3 werkdagen....
Daarbij, de derde werkdag was net aan begonnen....
quote:
Nieuwe Oubaba beheer / drie gezusters op hcn:gek, ik zie deze nu niet staan op de HCN site, aankondigingen staan toch meestal aan de rechterkolom van de hoofdpagina?SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.haha twijfelgeval voor intersolve was 1-1 ook een werkdag:quote:
[..]
"We hebben daarom besloten alleen achterstanden van meer dan 3 werkdagen hier op het forum te melden."
Daarbij, de derde werkdag was net aan begonnen....
klopt, maar alleen na inloggenquote:
[..]
gek, ik zie deze nu niet staan op de HCN site, aankondigingen staan toch meestal aan de rechterkolom van de hoofdpagina?Nieuwe e-commerce yoga op gve:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17108
slecht 30k, 4xha maar nog steeds moreel....quote:
[..]
haha twijfelgeval voor intersolve was 1-1 ook een werkdag:
[ afbeelding ]
Of je er met een grote boog of met een kleine boog omheen loopt?quote:
https://www.collincrowdfund.nl/coloredview/
staat online maar ik twijfel!Pecunia non oletMet een grote boog omheen gelopen o.a. vanwege de rabobank en weinig eigen inbreng en zekerheden.. Voor zo een project krijg je bij FNC minimaal 12,99% rente.
[ Bericht 23% gewijzigd door prins01 op 04-01-2018 12:00:50 ]quote:
https://www.collincrowdfund.nl/coloredview/
staat online maar ik twijfel!Ik zou vooral een hele grote boog aanhouden!quote:
[..]
Of je er met een grote boog of met een kleine boog omheen loopt?SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Nieuw project op CC ter inzage. Open op 8 januari 14:00 uurSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.quote:
Nieuw project op CC ter inzage. Open op 8 januari 14:00 uurKlinkt goed (als het daadwerkelijk zo isSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
rendement"
Ik zie alleen geen cijfers voor EDS en GDS die feitelijk garant staan.
http://sclrotterdam.com/
[ Bericht 5% gewijzigd door obligataire op 04-01-2018 15:48:53 ]Pecunia non oletLees net in een plaatselijk krantje dat de Weesper Boekhandel, project van Collin Crowdfund, die al enige tijd niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet, definitief sluit. Ik lees dat de eigenares de financiële afhandeling uit handen heeft moeten geven. Dat lijkt me een nette manier om te vertellen dat je failliet bent. Ben benieuwd wat er nog naar de Collin investeerders terug komt. Hebben de investeerders van Collin hier al bericht over gehad?
https://paper.weespernieuws.nl/open/6de881b4#p7Zou het financiële bedrijf de gefinancierde auto's in onderpand hebben? Alleen dan kan ik me voorstellen dat het risico wat minder groot is. Als EDS en GDS omvallen dan ben je naar mijn idee gewoon je geld kwijt als die verpanding er niet is.quote:
[..]
Klinkt goed (als het daadwerkelijk zo is
rendement"
Ik zie alleen geen cijfers voor EDS en GDS die feitelijk garant staan.
http://sclrotterdam.com/24785 A&B group / Collin vervroegde aflossing ontvangen / met wat extra rente voor bewezen diensten of lees geld & risico.
Ach toch nog beter zo, als na 4 termijnen op de fles zoals Business Compleet ook bij Collin.
Herinvesteren in goede projecten wordt toch steeds meer een probleempjequote:
[..]
[..]
Ik zou vooral een hele grote boog aanhouden!Dank Horsemen ; het horses wereldje is dus klein.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Nee nog niet, maar ik vermoed dat ome Bas heel spoedig met een update komt om uit te leggen dat een jaar lang pappen en nathouden niet tot resultaat heeft geleid en dat er inmiddels niets meer te halen valt.quote:
Lees net in een plaatselijk krantje dat de Weesper Boekhandel, project van Collin Crowdfund, die al enige tijd niet aan zijn betalingsverplichtingen voldoet, definitief sluit. Ik lees dat de eigenares de financiële afhandeling uit handen heeft moeten geven. Dat lijkt me een nette manier om te vertellen dat je failliet bent. Ben benieuwd wat er nog naar de Collin investeerders terug komt. Hebben de investeerders van Collin hier al bericht over gehad?
https://paper.weespernieuws.nl/open/6de881b4#p7
Het is toch ook te achterlijk voor woorden: een boekhandel beginnen zonder boeken op de plankenPecunia non oletEen default in crowdaboutnow:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Was pas in november 2016 gestart, een lesje als je de lokale gunfactor laat meespelen?Krijgen meer een melding 'download mislukt' als je 2017 van LAH wilt downloaden?quote:
[..]
Zeker over- en inzichtelijk!
En het jaaroverzicht 2017 kan nu ook worden gedownload.Bij mij ging het direct goed vanmiddag. Opgave klopte ook perfect met mijn eigen administratie.quote:
[..]
Krijgen meer een melding 'download mislukt' als je 2017 van LAH wilt downloaden?Ok, bedankt! Weer geprobeerd en lukte nu, misschien mijn virusscanner die te voorzichtig was.quote:
[..]
Bij mij ging het direct goed vanmiddag. Opgave klopte ook perfect met mijn eigen administratie.LendaHand heeft een pagina gemaakt met de tekortkomingen van het bedrijf. Hoewel ze ook wel iets over de NPFC hadden mogen zeggen en ik het ook niet in alles met ze eens ben, vind ik het goed van ze dat ze zelfkritiek hebben en ook lijken te sturen op verbeteringen
https://www.lendahand.com/nl-NL/shortcomingsToen ik dit las:"van alle belangrijke dingen in het leven is geld het minst belangrijk", wist ik dat ik nooit bij Lendahand zal investerenIk heb aan enige projecten meegedaan maar toen de problemen bij NPFC begonnen ben ik abrupt gestopt. Ik wist natuurlijk al lang dat de rente veel te gering is voor het risico maar soms moet je even met de neus op de feiten gedrukt worden. LAH is ontwikkelingshulp, en dat is uitstekend maar niet bedoeld om er iets aan over te houden.quote:
Toen ik dit las:"van alle belangrijke dingen in het leven is geld het minst belangrijk", wist ik dat ik nooit bij Lendahand zal investerenPecunia non oletLigt het aan mij of begint het nieuwe jaar heel erg karig met 'goede' projecten?
Denk dat ik morgen wat investeer in het GvE project en dat was het voor de eerste week van het nieuwe jaar.Ik vond dat nou juist wel een mooie quote... Een mooie mix van ideële doelstelling en commerciële drive.quote:
Toen ik dit las:"van alle belangrijke dingen in het leven is geld het minst belangrijk", wist ik dat ik nooit bij Lendahand zal investeren
Natuurlijk investeer ik om er beter van te worden.
Maar meer nog: mijn investeringen bij LAH zijn vooral bedoeld om met mijn kleine beetje geld anderen verder te helpen. In die zin is geld dan toch wel weer ontzettend belangrijk.LAH vindt geld het alle belangrijkste. Als enige platform houdt LAH 3,11% van de rente in eigen zaak!!! Ze kunnen slechts 1% van de rente houden ten gunste van de ondernemers in derde wereld landen. Maakt LAH drie/vier keer meer kosten dan CCF en/of GvE?quote:
Toen ik dit las:"van alle belangrijke dingen in het leven is geld het minst belangrijk", wist ik dat ik nooit bij Lendahand zal investeren
Rendement
In procenten
Gemiddelde rente ontvangen van leningnemers op jaarbasis 7,35%
Minus defaults 0,00%
Minus kosten 0%
Minus gemiddelde marge Lendahand 3,11%
Gemiddeld effectief rendement voor investeerders op jaarbasis 4,24%Heb je een voorkeur voor de annuïtaire lening of de aflossingsvrije lening?quote:
Ligt het aan mij of begint het nieuwe jaar heel erg karig met 'goede' projecten?
Denk dat ik morgen wat investeer in het GvE project en dat was het voor de eerste week van het nieuwe jaar.
Ik heb ook wel enige interesse in Car Finance Rotterdam (CC). Bedrijf maakt een hele professionele indruk en de website biedt veel informatie voor geïnteresseerden in hun activiteit.
Maar ik zou wel wat meer willen weten over de financiële status van de groep als geheel.Pecunia non oletDat is een te snelle conclusie. LAH heeft een ander verdienmodel dan andere platformen. Of een plaatsingsfee (2,5%), óf de helft van het rendement. Als die 3,11% de marge is, dan betekent dat dat je in totaal nog geen ¤ 220000 aan rente-inkomsten hebben binnengeharkt. Kun je als platform niet van bestaan, lijkt me. GVE verdient bijv. aan uitleners 0,9% en van de leners ook nog een behoorlijke succesfee: 1,25%+0,95% per jaar looptijd, maximaal 7,9%. En dan ook nog plaatsingskosten.quote:
[..]
LAH vindt geld het alle belangrijkste. Als enige platform houdt LAH 3,11% van de rente in eigen zaak!!! Ze kunnen slechts 1% van de rente houden ten gunste van de ondernemers in derde wereld landen. Maakt LAH drie/vier keer meer kosten dan CCF en/of GvE?
Rendement
In procenten
Gemiddelde rente ontvangen van leningnemers op jaarbasis 7,35%
Minus defaults 0,00%
Minus kosten 0%
Minus gemiddelde marge Lendahand 3,11%
Gemiddeld effectief rendement voor investeerders op jaarbasis 4,24%
Zie FAQ:quote:Hoe ziet het verdienmodel van Lendahand er uit?
In verreweg de meeste gevallen komt de marge die Lendahand verdient, volledig uit de rente die Lendahand ontvangt van Lokale Partners of andere Uitgevende Instellingen. De helft van deze ontvangen rente wordt aan jou uitgekeerd, de andere helft wordt door Lendahand ingehouden als marge. In 2016 bedroeg de gemiddelde marge van Lendahand 3.3%. Voor 2017 hebben wij onze marge gemaximeerd op 4%.
VOORBEELD: een Lokale Partner betaalt 7% rente per jaar aan Lendahand voor de financiering van leningen via de Lendahand website. De helft hiervan (3.5%) wordt uitgekeerd als rente op de verstrekte lening, de andere helft houdt Lendahand in als marge.
In sommige gevallen betaalt de Lokale Partner of Uitgevende instelling een eenmalige plaatsingsfee op moment van uitgeven van de notes. Deze plaatsingsfee hangt af van de rente die wordt betaald aan de crowd en de looptijd. Tot dusver is de gemiddelde plaatsingfee 2,5%. In het geval Lendahand een plaatsingsfee ontvangt, zal het niet meer een gedeelte inhouden van de rente die de Lokale Partner of Uitgevende Instelling betaalt.Ik ga denk ik voor de aflossingsvrije lening, vanwege het bedrag (meer kans om deze mee te pakken) en de looptijd.quote:
[..]
Heb je een voorkeur voor de annuïtaire lening of de aflossingsvrije lening?
Ik heb ook wel enige interesse in Car Finance Rotterdam (CC). Bedrijf maakt een hele professionele indruk en de website biedt veel informatie voor geïnteresseerden in hun activiteit.
Maar ik zou wel wat meer willen weten over de financiële status van de groep als geheel.
CC project ziet er niet slecht uit, al vind ik het wel vreemd dat die financiële status mist. Zeker omdat dit pas deel 1/4 is omdat er dit jaar nog 750k AAN CF langs gaat komen. Normaal doet CC dit naar mijn mening wel goed, vandaar dat ik nu erg twijfel.Voor mij een nieuwe situatie: heb nog op het laatste moment via iDeal in 2017 meegedaan met een project zodat dit per januari kon starten. Dit staat nu dus ook op mijn overzicht als saldo.quote:
[..]
Bij mij ging het direct goed vanmiddag. Opgave klopte ook perfect met mijn eigen administratie.
Echter, bij de bank wordt die iDeal betaling nu naar 2 januari geschoven.Heeft iemand van jullie al eens de cashback actie ontvangen van FNC? Is dit te zien tussen je betalingen? Ik heb van de meeste CB acties wel de eerste rente ontvangen maar niet de 1% van deze actie.
Tevens 2 nieuwe projecten:
Inrichting Pand
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/29855
Marketing Coaching Bedrijf
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31065
De eerste ziet er niet verkeerd uit op het eerste gezicht.
Edit:
Iemand enig idee waarom de paarden trailer een A is?
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/21559
[ Bericht 14% gewijzigd door Royve op 05-01-2018 11:13:54 ]Om deze reden laat ik mijn investeringen in LaH ook buiten beschouwing bij het berekenen van mijn rendement.quote:
Ik wist natuurlijk al lang dat de rente veel te gering is voor het risico maar soms moet je even met de neus op de feiten gedrukt worden. LAH is ontwikkelingshulp, en dat is uitstekend maar niet bedoeld om er iets aan over te houden.Daar is iets voor te zeggen. Hoewel de NPFC problemen wel een effect van -4% op mijn totale Crowdfund resultaten had in 2007.quote:
[..]
Om deze reden laat ik mijn investeringen in LaH ook buiten beschouwing bij het berekenen van mijn rendement.ik heb hier ook nog geen uitkering van gehad.quote:
Heeft iemand van jullie al eens de cashback actie ontvangen van FNC? Is dit te zien tussen je betalingen? Ik heb van de meeste CB acties wel de eerste rente ontvangen maar niet de 1% van deze actie.
Ook nog niet van de 25 euro-vriendenactie trouwens. Die vriend heeft al 500 euro geinvesteerd en hij heeft ook nog geen 25 euro ontvangen.Zelf vind ik het logisch om LaH niet mee te nemen in mijn berekening, omdat ik bij het investeren in LaH hele andere afwegingen maak. Zou ik dezelfde criteria hanteren als bij al mijn andere CF investeringen, dan zou ik nooit geld in LaH stoppen. Ik zie het dus als een heel ander type investering, ook al is het een vorm van CF.quote:
Daar is iets voor te zeggen. Hoewel de NPFC problemen wel een effect van -4% op mijn totale Crowdfund resultaten had in 2007.
Om vergelijkbare redenen laat ik ook mijn investeringen in aandelencrowdfunding buiten beschouwing; die zie ik ook als een aparte investeringsportefeuille. (Met vooralsnog een zwaar negatief rendement, maar dat is ook wat je verwacht na maximaal 2 jaar. Op de lange termijn blijken er hopelijk een paar succesnummers tussen te zitten).10k lenen voor inrichting pand en dan 5 jaar over de aflossing doen !quote:
Heeft iemand van jullie al eens de cashback actie ontvangen van FNC? Is dit te zien tussen je betalingen? Ik heb van de meeste CB acties wel de eerste rente ontvangen maar niet de 1% van deze actie.
Tevens 2 nieuwe projecten:
Inrichting Pand
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/29855
Marketing Coaching Bedrijf
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31065
De eerste ziet er niet verkeerd uit op het eerste gezicht.
Edit:
Iemand enig idee waarom de paarden trailer een A is?
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/21559
Mijn hemel.
Of het is een dunne business of er is al veel ¤ en/of VreemdVermogen in de verhuizing gaan zitten, maar dat kan ik me bijna niet voorstellen, een verhuizing van een 1man toko naar een verzamelgebouw.
Bij de paardentrailer staat 41k als MVA en 41k als kortlopende schuld op de balans, dus er is al iets aangeschaft , op zich laat de toko wel een constant resultaat zien, mogelijk dus vandaar.Rendements-top 9 Crowdfunding met uitleg DeBreed en Partners(moeder IVM)
https://www.debreed.nl/ni(...)b7-b11a-4626c1c3d60a
Tja het blijft appelen en peren vergelijken. Met name GvE houdt er een geheel andere berekeningswijze op na en is niet te vergelijken met de rendementen op de andere platformen. Daarnaast komen projecten met uitgesmeerde trajecten, dus met opgerekte looptijden of perioden met opgeschorte aflossing naar bij mij bekende informatie niet voor in de berekeningen.
[ Bericht 2% gewijzigd door NaRegenDeZon op 05-01-2018 11:49:10 ]quote:
Rendements-top 9 Crowdfunding met uitleg DeBreed en Partners(moeder IVM)
https://www.debreed.nl/ni(...)b7-b11a-4626c1c3d60a
Met een sneer naar KoMquote:Onderaan de lijst vinden we Knab met een negatief rendement. Knab financiert sinds juli 2016 projecten en heeft 1 lening met een betaalachterstand van meer dan 90 dagen. Deze ene lening hakt flink in op het rendement. Kapitaal op Maat noteert een kleine plus van 0,88%. Met een totale portefeuille van meer dan 200 leningen lijkt deze statistiek meer te zeggen dan de statistiek van Knab, ook omdat de portefeuille van Kapitaal op Maat langer loopt.Zusters Nijmegen over 10 minuten live:twitter:HorecaCrowdfund twitterde op vrijdag 05-01-2018 om 10:40:53 Ons eerste crowdfundingproject in 2018 is in Nijmegen! Vandaag om 12 uur komt het project online. #nijmegen… https://horecacrowdfundin(...)rs-nijmegen-c335cd01 reageer retweet
[ Bericht 5% gewijzigd door djh77 op 05-01-2018 11:59:07 ]Ik heb bij GVE ineens veel projecten op achterstand staan, en als ik dan kijk mis ik steeds de betaling in November en die van december staat er wel.
Weet iemand toevallig al wat dat is?Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!Geen last van. Alles staat bij mij op groenquote:
Ik heb bij GVE ineens veel projecten op achterstand staan, en als ik dan kijk mis ik steeds de betaling in November en die van december staat er wel.
Weet iemand toevallig al wat dat is?diezelfde redenering kun je ook volgen als het gaat om het rendement van IVM: weinig projecten en nog niet zo lang bezig, dus als daar niet toevallig een dikke default bij zit haal je een mooi rendement.quote:
[..]
[ afbeelding ]
Met een sneer naar KoM
[..]
Enne: IVM is van dezelfde club die deze top9 samenstelt. Iets met wc-eend.....Mooi dat ze dit hebben proberen uit te zoeken. Hier hebben wij als investeerders veel meer aan dan welk project het meeste geld heeft opgehaald. Natuurlijk is het lastig om deze cijfers te berekenen. Maar toch fijn dat ze een poging hebben gedaan. Voor mij vooral een bevestiging dat het uiteindelijke rendement vele malen lager ligt dan in de pitch staat.quote:
[ Bericht 5% gewijzigd door dyna18 op 05-01-2018 13:58:27 ]Ik heb voor SamenInGeld ook het gemiddelde rendement over 2017 proberen uit te rekenen.
Ik kom op het volgende:
Samen In Geld: Gemiddeld netto rendement: 4.68 %
28 lopende projecten
59 schijven
Berekening:
Even grote inleg in elke schijf van de lopende projecten.
Afschrijving van projecten in problemen (0 projecten) en aftrek van de jaarlijkse kosten.
Kosten voor projecten die dit jaar gestart zijn = 0.5%
Kosten voor projecten die eerder gestart zijn = 0.25%
Rendement kan verschillen voor investeerders die niet in elke schijf investeren.In dit nieuwe FNC project is de 2017 jaarrekening toegevoegd, neem aan dat dit een verlopende betreft?
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32578Niet verkeerd en dat ook nog met hypotheekrecht. Ben wel benieuwd hoe de eerste gedwongen verkoop zou gaan.quote:
Ik heb voor SamenInGeld ook het gemiddelde rendement over 2017 proberen uit te rekenen.
Ik kom op het volgende:
Samen In Geld: Gemiddeld netto rendement: 4.68 %
28 lopende projecten
59 schijven
Berekening:
Even grote inleg in elke schijf van de lopende projecten.
Afschrijving van projecten in problemen (0 projecten) en aftrek van de jaarlijkse kosten.
Kosten voor projecten die dit jaar gestart zijn = 0.5%
Kosten voor projecten die eerder gestart zijn = 0.25%
Rendement kan verschillen voor investeerders die niet in elke schijf investeren.Nieuwe zorggroep op GVE:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17401
Nieuwe aflossingsvrije watersport op GVE:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17312
[ Bericht 14% gewijzigd door djh77 op 05-01-2018 14:23:43 ]Ben gelijk even gaan kijken. Bij mij is WIGI ICT er bij gekomen onder het kopje incassobureau ingeschakeld. Betaling van december heb ik gewoon gehad, maar het bedrijf is al failliet vanaf 9 augustus!! En dan in week 1 ontdek je dit.quote:
Ik heb bij GVE ineens veel projecten op achterstand staan, en als ik dan kijk mis ik steeds de betaling in November en die van december staat er wel.
Weet iemand toevallig al wat dat is?
- wie heeft dan de laatste termijnen betaald??
- waarom heeft GVE dit niet in 2017 gemeld??
Er stond nog 90% open, dus al met al een slecht begin van 2018.De zorg groep heb ik net even gelezen. 200k goodwill vangen en dan als cadeautje 30k achtergesteld terug lenen is wel wat weinig. Ik kan me niet aan de indruk onttrekken dat de eigenaar van de franchise organisatie dus het oude zorgbedrijf behoorlijk aan het cashen is en alle risico's bij de franchise nemer legt. Mijn gevoel zegt dat ik hier van weg moet blijven.quote:
Nieuwe zorggroep op GVE:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17401
Nieuwe watersport op GVE:
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17312
De Boten pitch ook even vluchtig gelezen. Ook niets voor mij ik doe niet aan aflossingsvrij zonder hypotheek zekerheid. Quick Boat en Q Watersports. beiden met import van ver. Hoop dat de nieuwe Q niet de andere Q achterna gaat.
Ook hiervan blijf ik weg.
[ Bericht 7% gewijzigd door NaRegenDeZon op 05-01-2018 14:29:54 ]en 6 maanden boeterente voor het oude project.quote:
[..]
De zorg groep heb ik net even gelezen. 200k goodwill vangen en dan als cadeautje 30k achtergesteld terug lenen is wel wat weinig. Ik kan me niet aan de indruk onttrekken dat de eigenaar van de franchise organisatie dus het oude zorgbedrijf behoorlijk aan het cashen is en alle risico's bij de franchise nemer legt. Mijn gevoel zegt dat ik hier van weg moet blijven.was dat niet 10 maanden bij GVE? En was dit eind 2016 niet gewoon alle termijnen?quote:Met de ontvangst van bovengenoemde goodwill en entreefee zal Zorggroep Idesta project 15465 vervroegd aflossen in maart 2018, met bijbetaling van 6 maanden boeterente.
[ Bericht 1% gewijzigd door djh77 op 05-01-2018 14:29:39 ]Edit: krijg net een mail van GVE, een van de eigenaren lapt in 1 keer ruim 60% van de hoofdsom. Met de andere meneer wordt een regeling afgesproken.quote:
[..]
Ben gelijk even gaan kijken. Bij mij is WIGI ICT er bij gekomen onder het kopje incassobureau ingeschakeld. Betaling van december heb ik gewoon gehad, maar het bedrijf is al failliet vanaf 9 augustus!! En dan in week 1 ontdek je dit.
- wie heeft dan de laatste termijnen betaald??
- waarom heeft GVE dit niet in 2017 gemeld??
Er stond nog 90% open, dus al met al een slecht begin van 2018.Die van mij hebben waarschijnlijk te maken met de dubbele betalingen die bij een aantal projecten zijn gedaan in okt, dus waarschijnlijk vals alarm.quote:
[..]
Edit: krijg net een mail van GVE, een van de eigenaren lapt in 1 keer ruim 60% van de hoofdsom. Met de andere meneer wordt een regeling afgesproken.
Wigi had ik ook maar opzich is dit wel redelijk gedaan, nu vast een flinke som terug en de rest komt dan ook wel lijkt me?Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!Vraag omtrent CCF.
Als je een email stuurt aan de ondernemer vanuit je eigen omgeving, doet dit als afzender anoniem, hoe gaat de ondernemer dan terug reageren? Hij weet dan toch mijn e-mailadres niet, of regelt CCF dit helemaal?Dus zeer weinig zekerheden. De Rabo verstrekt niet voor niets slechts minder dan helft van de benodigde som. Ik zie toch meer in bootjes met eerste hypotheekrecht. Als het mis gaat zie je hier vermoedelijk niets meer terug.quote:
Weer een bootje bij CCF. Met 2e hypotheek na RABO:
https://www.collincrowdfund.nl/alkema-shipping/Mijn conclusie ook. Liever een boot die volledig met CF (en eigen inbreng) wordt gefinancierd.quote:
[..]
Dus zeer weinig zekerheden. De Rabo verstrekt niet voor niets slechts minder dan helft van de benodigde som. Ik zie toch meer in bootjes met eerste hypotheekrecht. Als het mis gaat zie je hier vermoedelijk niets meer terug.Een nieuwe CC, open om maandag 8 januari om 14:00 uur.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Zijn ze niet beide hoofdelijk aansprakelijk?quote:
[..]
Edit: krijg net een mail van GVE, een van de eigenaren lapt in 1 keer ruim 60% van de hoofdsom. Met de andere meneer wordt een regeling afgesproken.Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.Mbt dit project zitten er mi een paar rare zaken in:quote:
[..]
Zijn ze niet beide hoofdelijk aansprakelijk?SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Aankoop vastgoed bij GvE is open. Ik heb de 10 jarige meegepakt.
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17381
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17382Ik ook de 10-jaars.quote:
Aankoop vastgoed bij GvE is open. Ik heb de 10 jarige meegepakt.
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17381
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17382
Met de huidige rentestanden kan het nog jaren duren voordat je op een lang deposito weer een vergelijkbaar rendement maakt. Dan is dit een mooi alternatief, met de sterke zekerheden die hier geboden worden.
[ Bericht 1% gewijzigd door obligataire op 05-01-2018 16:41:04 ]Pecunia non oletZo zie ik het ook. Overigens zou het me niet verbazen als na 3 jaar beide leningen in een keer afgelost worden zodat het geheel dan ook weer met eerste hypotheek kan worden geherfinancierd.quote:
[..]
Ik ook de 10-jaars.
Met de huidige rentestanden kan het nog jaren duren voordat je op een lang deposito weer een vergelijkbaar rendement maakt. Dan is dit een mooi alternatief, met de sterke zekerheden die hier geboden worden.
Afijn ik doe dus mee met de 10 jaar annuïteit voor 10 jaar tegen 5% bruto of voor 3 jaar voor 5% + 10 maanden boete rente.Ik snap de constructie niet goed.quote:
Aankoop vastgoed bij GvE is open. Ik heb de 10 jarige meegepakt.
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17381
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=17382
Waarom dat kleine deel van 35k voor 10 jaar vastleggen, terwijl het grote deel voor 3 jaar loopt?De netto rente van 4.5% ligt onder de door GvE zelf berekende 4.8% netto rendement na default overall. Voor mensen die in die 4.8% pocent geloven is de 4.5% netto rendement van dit project te laag immers er is ook in dit project altijd het risico dat je een deel van je geld kwijt raakt.quote:
Het loopt nog geen storm voor de vastgoed projecten in den haagDan kun je toch beter de 3 jaars variant nemen?quote:
[..]
Ik ook de 10-jaars.
Met de huidige rentestanden kan het nog jaren duren voordat je op een lang deposito weer een vergelijkbaar rendement maakt. Dan is dit een mooi alternatief, met de sterke zekerheden die hier geboden worden.
Beiden hebben dezelfde rente (5%) en er is een kans dat over 3 jaar het renteniveau hoger ligt dan nu. Dan komt het geld weer vrij om tegen een hoger tarief weg te zetten.Dat is een beetje kortzichtig van die mensen, want de zekerheden zijn bij dit project absoluut heel goed als we de taxaties mogen vertrouwen.quote:
[..]
De netto rente van 4.5% ligt onder de door GvE zelf berekende 4.8% netto rendement na default overall. Voor mensen die in die 4.8% pocent geloven is de 4.5% netto rendement van dit project te laag immers er is ook in dit project altijd het risico dat je een deel van je geld kwijt raakt.Pecunia non oletEr zijn wel de zekerheden. En de 10jaar lening is natuurlijk een laag bedrag maar daar zal dan de 10 jaar afschrikken (?)quote:
[..]
De netto rente van 4.5% ligt onder de door GvE zelf berekende 4.8% netto rendement na default overall. Voor mensen die in die 4.8% pocent geloven is de 4.5% netto rendement van dit project te laag immers er is ook in dit project altijd het risico dat je een deel van je geld kwijt raakt.Misschien maar ik vind die 5% op zich prima en dat ligt nu lekker lang vast.quote:
[..]
Dan kun je toch beter de 3 jaars variant nemen?
Beiden hebben dezelfde rente (5%) en er is een kans dat over 3 jaar het renteniveau hoger ligt dan nu. Dan komt het geld weer vrij om tegen een hoger tarief weg te zetten.
Zie ook wat NRDZ zegt: gaan ze deze ook vervroegd aflossen pak je nog de boeterente mee.Pecunia non oletIk denk ook dat er na 3 jaar een totale herfinanciering gaat plaatsvinden. Derhalve is er een goed rendement op de 10-jaars lening te behalen met uitstekende zekerheden.quote:
[..]
Er zijn wel de zekerheden. En de 10jaar lening is natuurlijk een laag bedrag maar daar zal dan de 10 jaar afschrikken (?)quote:
[..]
Mbt dit project zitten er mi een paar rare zaken in:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.Ik heb 'm net nog wat opgehoogd. Is toch wel een pareltje.quote:
[..]
Ik denk ook dat er na 3 jaar een totale herfinanciering gaat plaatsvinden. Derhalve is er een goed rendement op de 10-jaars lening te behalen met uitstekende zekerheden.Pecunia non oletWat wel zo is, is dat de totale financiering ongeveer 95% is, met die PL tegen 4,1% erbij.quote:
[..]
Misschien maar ik vind die 5% op zich prima en dat ligt nu lekker lang vast.
Zie ook wat NRDZ zegt: gaan ze deze ook vervroegd aflossen pak je nog de boeterente mee.
Verder ontbreekt de WOZ-waarde, en is de hoogte van de huurinkomsten onbekend.
Vergeleken met SiG zijn dit drie minpunten.
En de suggestie van de geldnemers dat de woningprijzen sinds de aankoop in februari (à EUR 390.000) met 8% zouden zijn gestegen, heeft blijkbaar geen effect op deze woning, gezien de taxatiewaarde van eveneens EUR 390.000 in november 2017.
Ik pas, maar hoop voor jullie op die vervroegde aflossing over 3 jaar.De 10 jaars lening zit over 10 minuten vol. nog ruim 4000 euro te gaanquote:
[..]
Ik heb 'm net nog wat opgehoogd. Is toch wel een pareltje.
Edit: Vol na exact 10 minuten na bovenstaande post
[ Bericht 12% gewijzigd door NaRegenDeZon op 05-01-2018 17:14:22 ]Klopt wat betreft de financiering. Alleen die PL kent als het goed is geen zekerheden. Los van de HA.quote:
[..]
Wat wel zo is, is dat de totale financiering ongeveer 95% is, met die PL tegen 4,1% erbij.
Verder ontbreekt de WOZ-waarde, en is de hoogte van de huurinkomsten onbekend.
Vergeleken met SiG zijn dit drie minpunten.
En de suggestie van de geldnemers dat de woningprijzen sinds de aankoop in februari (à EUR 390.000) met 8% zouden zijn gestegen, heeft blijkbaar geen effect op deze woning, gezien de taxatiewaarde van eveneens EUR 390.000 in november 2017.
Ik pas, maar hoop voor jullie op die vervroegde aflossing over 3 jaar.
Als ik naar mijn eigen huis kijk is de taxatiewaarde ook niet geheel representatief voor de actuele waarde als ik m zou verkopen;)Als het mis gaat heb je weinig met de PL te maken. Die wordt pas verstorend als de huizen niet genoeg opbrengen en je aan de HA toe bent. Ik heb de taxaties ingezien de huren zijn hierin keurig vermeld en gebruikt voor de berekening van de waarde in verhuurde staat. De enige kanttekening die je kan maken is het percentage in de rendements-berekening in verhuurde staat waarmee is gerekend. Dat is nl aan de lage kant naar mijn idee maar niet ongebruikelijk in een stad als Den Haag met een tekort aan huurhuizen in de vrije sector.quote:
[..]
Wat wel zo is, is dat de totale financiering ongeveer 95% is, met die PL tegen 4,1% erbij.
Verder ontbreekt de WOZ-waarde, en is de hoogte van de huurinkomsten onbekend.
Vergeleken met SiG zijn dit drie minpunten.
En de suggestie van de geldnemers dat de woningprijzen sinds de aankoop in februari (à EUR 390.000) met 8% zouden zijn gestegen, heeft blijkbaar geen effect op deze woning, gezien de taxatiewaarde van eveneens EUR 390.000 in november 2017.
Ik pas, maar hoop voor jullie op die vervroegde aflossing over 3 jaar.dank. Jammer dat die gegevens niet bij de pitch zijn vermeld.quote:
[..]
Als het mis gaat heb je weinig met de PL te maken. Die wordt pas verstorend als de huizen niet genoeg opbrengen en je aan de HA toe bent. Ik heb de taxaties ingezien de huren zijn hierin keurig vermeld en gebruikt voor de berekening van de waarde in verhuurde staat. De enige kanttekening die je kan maken is het percentage in de rendements-berekening in verhuurde staat waarmee is gerekend. Dat is nl aan de lage kant naar mijn idee maar niet ongebruikelijk in een stad als Den Haag met een tekort aan huurhuizen in de vrije sector.
De annuiteit is vol.Ik ben het met je eens.quote:
[..]
Wat wel zo is, is dat de totale financiering ongeveer 95% is, met die PL tegen 4,1% erbij.
Verder ontbreekt de WOZ-waarde, en is de hoogte van de huurinkomsten onbekend.
Vergeleken met SiG zijn dit drie minpunten.
En de suggestie van de geldnemers dat de woningprijzen sinds de aankoop in februari (à EUR 390.000) met 8% zouden zijn gestegen, heeft blijkbaar geen effect op deze woning, gezien de taxatiewaarde van eveneens EUR 390.000 in november 2017.
Ik pas, maar hoop voor jullie op die vervroegde aflossing over 3 jaar.
Een extra minpunt t.o.v. SiG is m.i. de ltv van 76%.
Daar staat alleen een paar tienden hogere rente tegenover.
Ik vind het geen slecht project, maar het enthousiasme van velen hier, deel ik niet.
De waarde van het onderpand en de mogelijke huur, kunnen over drie jaar ook best lager zijn dan nu.Krokodillentranen van de heer Rensink:SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Enige weken nadat hij voor Eupet al een zelfde regeling had aangevraagd.quote:
Krokodillentranen van de heer Rensink:Tja, de aanpak van KoM is momenteel misschien keihard maar wat mij betreft duidelijk en prima zo. Helaas zijn ze hier een paar jaar te laat mee begonnen, zachte heelmeesters maken namelijk stinkende wonden. Of het bij deze projecten wat gaat uitmaken vraag ik mij overigens af. Ik denk dat het het begin van het einde is dus iedere euro die er nog binnen komt is er een.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Enige weken nadat hij voor Eupet al een zelfde regeling had aangevraagd.Precies en als dit niet zo is dan blijf ik graag nog 7 jaar zitten met 1e klas zekerheden (1e hypotheek) bij deze lening van <35k.quote:
[..]
Zo zie ik het ook. Overigens zou het me niet verbazen als na 3 jaar beide leningen in een keer afgelost worden zodat het geheel dan ook weer met eerste hypotheek kan worden geherfinancierd.Wat ik niet zo goed begrijp, is dat iedereen er blijkbaar maar van uitgaat dat GvE die hypotheken ook daadwerkelijk uit gaat winnen als het mis gaat. We hebben hier te maken met een club die in hun algemene voorwaarden allerlei escapes hebben staan om zekerheden juist niet uit te hoeven winnen, en ze hebben in het verleden ook al van deze mogelijkheden gebruik gemaakt. Bovendien is, van wat ik uit de discussies op dit forum opmaak, hun trackrecord mbt het uitwinnen van zekerheden in zijn algemeenheid ronduit slecht.
Waarom zou het bij een hypotheek anders zijn?
Wat dat betreft heb ik veel meer vertrouwen in SiG. Toegegeven: zij hebben nog helemaal geen trackrecord mbt uitwinning, omdat dat nog nooit aan de orde is geweest, maar in ieder geval is hun hele business model gevormd rond het vestigen van een hypotheekrecht en dat ook uitoefenen als het nodig is.Ik zie niet helemaal in waarom SIG hierin een streepje voor zou hebben, aangezien beide platformen volgens mij nog geen precedenten hebben m.b.t. het uitwinnen van een hypotheek. Ik zou eerder zeggen dat GvE een grotere en kapitaalkrachtigere organisatie is die dit soort zaken beter kan organiseren (in theorie dan
GvE heeft meen ik ongeveer een anderhalf jaar nu een separate stichting waarmee hypotheken (en andere zekerheden) kunnen worden gevestigd. Ik heb van projecten onder dit nieuwe regime gevestigd, nog geen defaults gezien, we wachten maar af.........
Het grote probleem met GvE en haar huidige defaults is m.i. dat ze de eerste jaren allemaal gevestigd zijn met HA en hooguit een borgstellinkje en dat het voor de deurwaarder daardoor lastig is om nog iets op te halen. Ofwel het privé vermogen wordt tijdig verdonkeremaand ofwel andere crediteuren zijn ons voor.
Mettertijd zou dat dus beter moeten worden. Zeker voor de crowdfunders die ook focussen op de zekerheden. Het zijn de kinderziekten uit de begintijd van crowdfunding die minder zouden moeten worden?
[ Bericht 1% gewijzigd door obligataire op 06-01-2018 12:36:45 ]Pecunia non oletIk voeg hier als positief punt voor GVE aan toe het rendement va 4,5% waarmee ze op plaats 4 staan inclusief de defaults van de eerste jaren. Een zwaar minpunt van GVE vind ik de wijze van communiceren; of wel er wordt niet gecommuniceerd of er wordt onjuist gecommuniceerd( zie mijn bericht op pagina 11). Al met al blijf ik positief over GVE.quote:
[ ]
Mettertijd zou dat dus beter moeten worden. Zeker voor de crowdfunders die ook focussen op de zekerheden. Het zijn de kinderziekten uit de begintijd van crowdfunding die minder zouden moeten worden?Dat zei ik ook al, dat ook SiG nog geen trackrecord heeft mbt uitwinning van hypotheken.quote:
Ik zie niet helemaal in waarom SIG hierin een streepje voor zou hebben, aangezien beide platformen volgens mij nog geen precedenten hebben m.b.t. het uitwinnen van een hypotheek. Ik zou eerder zeggen dat GvE een grotere en kapitaalkrachtigere organisatie is die dit soort zaken beter kan organiseren (in theorie dan
Dat mijn verwachtingen daar hoger zijn is vooral op basis van een vergelijking van de algemene voorwaarden van beide clubs. GvE heeft zichzelf daarin een grote vrijheid gegeven om met alternatieve voorstellen te komen die hen een hoop tijd en moeite besparen (o.a. finale kwijting). Zekerheden hebben wat mij betreft dan ook geen enkele waarde bij GvE. Misschien ben ik wat paranoide, maar volgens mij heeft GvE in het verleden al bewezen dat dit niet alleen een theoretische vrees is. En ik zie niet waarom het bij een project met hypotheek anders zou zijn?Krijg net mail van Silverline, dat ze gaan stoppen met hun bedrijf per 1 maart. Dit is GvE #5757 (loopt nog tot feb 2019) en #10341 (loopt nog tot mei 2020). Ik ben heeeeeel benieuwd wat er nu gaat gebeuren, en of we ook communicatie vanuit GvE krijgen...Hier ben ik het mee eens. Ik hou helemaal niet van voorwaarden, waarbij de tussenpersoon het geld gewoon kwijt kan schelden, omdat dat voor hen minder werk is.quote:
[..]
Dat zei ik ook al, dat ook SiG nog geen trackrecord heeft mbt uitwinning van hypotheken.
Dat mijn verwachtingen daar hoger zijn is vooral op basis van een vergelijking van de algemene voorwaarden van beide clubs. GvE heeft zichzelf daarin een grote vrijheid gegeven om met alternatieve voorstellen te komen die hen een hoop tijd en moeite besparen (o.a. finale kwijting). Zekerheden hebben wat mij betreft dan ook geen enkele waarde bij GvE. Misschien ben ik wat paranoide, maar volgens mij heeft GvE in het verleden al bewezen dat dit niet alleen een theoretische vrees is. En ik zie niet waarom het bij een project met hypotheek anders zou zijn?Ik wijs op de navolgende zin bij het project in Den Haag: 'Uitboeking van de lening zal geschieden via de derdengeldenrekening van de notaris bij het passeren van de hypotheekaktes.' Wanneer er dus geen hypotheekakte is dan hebben de heren van GVE niet voldaan aan deze zin en zijn zij dus persoonlijk aansprakelijk voor de gevolgen. Ik ga er dus van uit dat zij dit goed gaan regelen en, zoals eerder gezegd is door anderen, geleerd hebben van het verleden.quote:
[..]
Dat zei ik ook al, dat ook SiG nog geen trackrecord heeft mbt uitwinning van hypotheken.
Dat mijn verwachtingen daar hoger zijn is vooral op basis van een vergelijking van de algemene voorwaarden van beide clubs. GvE heeft zichzelf daarin een grote vrijheid gegeven om met alternatieve voorstellen te komen die hen een hoop tijd en moeite besparen (o.a. finale kwijting). Zekerheden hebben wat mij betreft dan ook geen enkele waarde bij GvE. Misschien ben ik wat paranoide, maar volgens mij heeft GvE in het verleden al bewezen dat dit niet alleen een theoretische vrees is. En ik zie niet waarom het bij een project met hypotheek anders zou zijn?quote:
Een nieuwe CC, open om maandag 8 januari om 14:00 uur.Denk dat ik deze toch mee ga nemen. Heb het persoonlijk niet zo met fitness maar dit project heeft als voordeel dat zei al voldoende verdiend om het levensonderhoud van beide te voorzien, er overwaarde op het huis zit en er een terugkoop verklaring is voor de inventaris.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Volgens mij is er geen discussie of de hypotheek gevestigd zal worden, maar sommige hebben twijfels of deze zekerheden worden uitgewonnen indien nodig.quote:
[..]
Ik wijs op de navolgende zin bij het project in Den Haag: 'Uitboeking van de lening zal geschieden via de derdengeldenrekening van de notaris bij het passeren van de hypotheekaktes.' Wanneer er dus geen hypotheekakte is dan hebben de heren van GVE niet voldaan aan deze zin en zijn zij dus persoonlijk aansprakelijk voor de gevolgen. Ik ga er dus van uit dat zij dit goed gaan regelen en, zoals eerder gezegd is door anderen, geleerd hebben van het verleden.ik niet.Heb slechte ervaringen met fitness in het westlandquote:
[..]
Denk dat ik deze toch mee ga nemen. Heb het persoonlijk niet zo met fitness maar dit project heeft als voordeel dat zei al voldoende verdiend om het levensonderhoud van beide te voorzien, er overwaarde op het huis zit en er een terugkoop verklaring is voor de inventaris.
Forum Opties Forumhop: Hop naar:
Ons eerste crowdfundingproject in 2018 is in Nijmegen! Vandaag om 12 uur komt het project online. 
