WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
ik vraag me vooral af wanneer KoM eens over de brug komt met informatie over de Belhamelsquote:Op vrijdag 29 december 2017 12:40 schreef djh77 het volgende:
[..]
KoM vraagt zich hetzelfde af:https://m.facebook.com/st(...)92&__tn__=%2As%2As-R
Ik vind het ook een nadeel dat dit huis pas na 1 jaar geld gaat opbrengen. Ook al wordt aangegeven dat het allemaal geen probleem is qua voorfinanciering is het toch fijner als een pand gelijk geld gaat opleveren.quote:Op vrijdag 29 december 2017 11:19 schreef ML45 het volgende:
[..]
De erfpacht constructie is voor mij de oorzaak om niet in dit project in te stappen, de overheid en die in Amsterdam in het bijzonder is een te onbetrouwbare partner.
Wat was hierbij doorslaggevend?quote:
https://www.geldvoorelkaa(...)steren.aspx?id=17273
Is net open. Nog 50%
Ik heb hem meegepakt.
Pecunia non olet
Het leningbedrag is laag. Eigen inbreng (met vriendin) is 10 k. Hij lijkt me een serieuze jongen en ik wilde hem helpen (gunningsfactor).
Zit nog te dubben over BSG group, dik 2.200k omzet in 3 jr waarbij in 3 jr maar 85k profit.
4% netto? incl WBSO voordeel.
Lening nu 215k, 36mnd, waarbij de jrlijkse ann 85k, je leent 215k om vervolgens al een derde te gebruiken in het 1e jaar voor aflossing & rente.
Waar ik een beetje meezit is de kasstroom / cashflow. Het verschil tussen het netto R en de cashflow is vlgs mij niet zo groot, en daar zit ook een beetje het probleem denk ik.
En daarom lenen via de crowd, en waarom niet via de bank?
Loonkosten, huur pand, plus inhuur 5 niet goedkope zzpers,
Daarbij nog de correctie activering vd software en afschrijving,
De terugbetaling van de lening kan en moet uit de toename vd omzet (300k) lees cloud oplossing komen.
4% netto? incl WBSO voordeel.
Lening nu 215k, 36mnd, waarbij de jrlijkse ann 85k, je leent 215k om vervolgens al een derde te gebruiken in het 1e jaar voor aflossing & rente.
Waar ik een beetje meezit is de kasstroom / cashflow. Het verschil tussen het netto R en de cashflow is vlgs mij niet zo groot, en daar zit ook een beetje het probleem denk ik.
En daarom lenen via de crowd, en waarom niet via de bank?
Loonkosten, huur pand, plus inhuur 5 niet goedkope zzpers,
Daarbij nog de correctie activering vd software en afschrijving,
De terugbetaling van de lening kan en moet uit de toename vd omzet (300k) lees cloud oplossing komen.
Daarentegen is het bedrijfspand ook eigendom, dus met de huurprijs kan nog wat gespeeld worden. Als hij er een hard hoofd in had dan had hij vast wel een 60 maandenlening genomen in plaats van 36. Blijkbaar wil hij ook snel van de lening af.
heb je gelijk in, maar mijn inziens is de huidige business wel dun, komt dus aan op de cloud oplossing.quote:
Daarentegen is het bedrijfspand ook eigendom, dus met de huurprijs kan nog wat gespeeld worden. Als hij er een hard hoofd in had dan had hij vast wel een 60 maandenlening genomen in plaats van 36. Blijkbaar wil hij ook snel van de lening af.
Zelf ben ik niet altijd zo'n voorstander van software oplossingen van bedrijven van deze omvang. Continuïteit vwb de support, verdere ontwikkeling, commercieel potentieel, blijft afhankelijk van een paar personen.
Ik doe een klein bedrag vanwege die borstelling van 100k.quote:Op vrijdag 29 december 2017 15:42 schreef peterc het volgende:
[..]
heb je gelijk in, maar mijn inziens is de huidige business wel dun, komt dus aan op de cloud oplossing.
Zelf ben ik niet altijd zo'n voorstander van software oplossingen van bedrijven van deze omvang. Continuïteit vwb de support, verdere ontwikkeling, commercieel potentieel, blijft afhankelijk van een paar personen.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
idem, vanwege de 100k, i,c,m, de korte looptijd.quote:
[..]
Ik doe een klein bedrag vanwege die borstelling van 100k.
Kreeg een bericht van FC over een lopende CF-aanvraag.
U heeft geïnvesteerd in het volgende kredietproject: 781693297 - [1%CB] Werkkapitaal en Dweilmachine.
U heeft geïnvesteerd in het volgende kredietproject: 781693297 - [1%CB] Werkkapitaal en Dweilmachine.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Heb mijn inleg geannuleerd, vond juist dat de dweilmachine een mooie aanwinst was om zijn omzet te vergroten...
Idem en tevens vanwege de overwaarde onroerende zaken van 533K, waarvan een deel op de zaak.quote:
[..]
Ik doe een klein bedrag vanwege die borstelling van 100k.
Wat daarvan overblijft is natuurlijk een tweede maar prettig dat de neuzen daardoor dezelfde kant op staan
Pecunia non olet
Ik haat dat gedoe zoals nu bij die dweilmachine (FNC).
Zat er zelf niet in, maar zou net als beljack ook hebben geannuleerd.
Zat er zelf niet in, maar zou net als beljack ook hebben geannuleerd.
Snackbar kom naar 9%
quote:Op verzoek van de ondernemer is de rentevergoeding verhoogd van 8,5 naar 9%. Hiermee hoopt de ondernemer nog meer investeerders aan zich te binden. Deze aanpassing is doorgerekend door en heeft geen gevolgen voor de rating (C) en past prima binnen de afloscapaciteit van de onderneming. Een aangepast Exsyting rapport is aan het project toegevoegd.
daar hebben ze bij KoM wel tijd voor, maar ze hebben al een maand geen tijd om de stortvloed aan vragen over de Belhamels te beantwoordenquote:
en ja dit is een waarschuwing
Ik dacht ook nog even te gaan kijken bij KOM. Ik dacht even 2 seconden De Haas is wel een leuk project.
Echter de verstrekte informatie klopt al voor geen kanten;
27 augustus 1964 (zie kredietrapportage zie 3.1 blz 6) en in de pitch staat 1963.. Dit ziet mijn zoon van 6 nog wel dat dit niet hetzelfde is. Als je daarna die lijst me onbeantwoorde vragen ziet, drama!
Volgens mij is het enige dat telt daar dat het kapitaal naar een kant gaat.....
Echter de verstrekte informatie klopt al voor geen kanten;
27 augustus 1964 (zie kredietrapportage zie 3.1 blz 6) en in de pitch staat 1963.. Dit ziet mijn zoon van 6 nog wel dat dit niet hetzelfde is. Als je daarna die lijst me onbeantwoorde vragen ziet, drama!
Volgens mij is het enige dat telt daar dat het kapitaal naar een kant gaat.....
Gisteren een langverwachte update gehad van Luxury Suites(Project GvE). Wat ik hier lees is dus waar ik al bang voor was, deze gebroeders Tol zaten niet voor niets in het TV programma Opgelicht. Ze proberen zich dus op allerlei manieren aan hun verplichtingen te onttrekken.
Waar deze update totaal geen informatie over geeft is over de volgende passage in de pitch:
De risicoklasse voor project 6789 is eveneens 2 en dat is gebaseerd op de te verwachten afloscapaciteit uit de exploitatie en op de garantstelling door E.N.J.J. Tol voor de rente- en aflossingsverplichtingen voor dit project. De garantiestelling is onderbouwd met een actuele inkomens- en vermogensopstelling door de accountant. Onderdeel van de garantstelling is een achterstelling van de huurpenningen op de betalingsverplichtingen aan Geldvoorelkaar.nl. De accountant heeft een informatie- en inspanningsverplichting om ervoor te zorgen dat de huur zo nodig en op tijd wordt opgeschort om ervoor te zorgen dat de betalingsverplichting aan u altijd wordt nagekomen.
De afgegeven garantieverklaring wordt notarieel gelegaliseerd.
Wat is er met deze garantie verklaring gedaan? Is deze inderdaad notarieel vastgelegd? Wat is de Rol van Contaxus? Ze kunnen dan wel zeggen dat ze nu geen accountant meer zijn maar ontslaat dat hun van hun contractueel vastgelegde rol? Of waren die contacten niet zo hard als in de pitch aan ons investeerders voorgesteld?
Kortom nog heel wat vragen na de update! Ben benieuwd of de verkoop van het aandeel in het onroerend goed van Hotel nog wat oplevert voor de investeerders van GvE. Of dat net als bij de andere onroerende zaken (de woonhuizen van de Tollen), er te veel andere (preferente) schuldeisers zijn, en er (bijna) niets overblijft voor de GvE investeerders.
[ Bericht 0% gewijzigd door NaRegenDeZon op 30-12-2017 13:00:05 ]
Waar deze update totaal geen informatie over geeft is over de volgende passage in de pitch:
De risicoklasse voor project 6789 is eveneens 2 en dat is gebaseerd op de te verwachten afloscapaciteit uit de exploitatie en op de garantstelling door E.N.J.J. Tol voor de rente- en aflossingsverplichtingen voor dit project. De garantiestelling is onderbouwd met een actuele inkomens- en vermogensopstelling door de accountant. Onderdeel van de garantstelling is een achterstelling van de huurpenningen op de betalingsverplichtingen aan Geldvoorelkaar.nl. De accountant heeft een informatie- en inspanningsverplichting om ervoor te zorgen dat de huur zo nodig en op tijd wordt opgeschort om ervoor te zorgen dat de betalingsverplichting aan u altijd wordt nagekomen.
De afgegeven garantieverklaring wordt notarieel gelegaliseerd.
Wat is er met deze garantie verklaring gedaan? Is deze inderdaad notarieel vastgelegd? Wat is de Rol van Contaxus? Ze kunnen dan wel zeggen dat ze nu geen accountant meer zijn maar ontslaat dat hun van hun contractueel vastgelegde rol? Of waren die contacten niet zo hard als in de pitch aan ons investeerders voorgesteld?
Kortom nog heel wat vragen na de update! Ben benieuwd of de verkoop van het aandeel in het onroerend goed van Hotel nog wat oplevert voor de investeerders van GvE. Of dat net als bij de andere onroerende zaken (de woonhuizen van de Tollen), er te veel andere (preferente) schuldeisers zijn, en er (bijna) niets overblijft voor de GvE investeerders.
[ Bericht 0% gewijzigd door NaRegenDeZon op 30-12-2017 13:00:05 ]
Eind van het jaar, hengelsportcentrum van Benthem(CCF), de deuren gesloten sinds oktober en al geen betaling meer ontvangen sinds augustus.
Van CCF hoor je weinig tot niks, week of 5 geleden nog gebeld, waren wel in overleg met de onderneemster, maar wilden het voorstel niet voorleggen aan de investeerders.
Nu op het eind van het jaar zie ik dat de winkel gewoon open is voor vuurwerkverkoop, ga er vanuit dat ze geld aan het verdienen zijn om ons tegemoet te komen.
En van CCF verwacht ik het komende jaar dat ze met meer updates komen richting investeerder, dan houdt de investeerder ook vertrouwen in CCF als tussenpersoon.
Een fijn en voorspoedig 2018 iedereen.
Van CCF hoor je weinig tot niks, week of 5 geleden nog gebeld, waren wel in overleg met de onderneemster, maar wilden het voorstel niet voorleggen aan de investeerders.
Nu op het eind van het jaar zie ik dat de winkel gewoon open is voor vuurwerkverkoop, ga er vanuit dat ze geld aan het verdienen zijn om ons tegemoet te komen.
En van CCF verwacht ik het komende jaar dat ze met meer updates komen richting investeerder, dan houdt de investeerder ook vertrouwen in CCF als tussenpersoon.
Een fijn en voorspoedig 2018 iedereen.
Einde van het jaar dus ik heb een overzichtje gemaakt van mijn crowdfunding, ook voor de aangifte straks. Om dit te doen schrijf ik alle leningen met een achterstand van 90 dagen of meer helemaal af. Dat leidt er toe dat ik dit jaar op papier amper rendement gemaakt heb, vooral door de forse afschrijving van de NPFC portefeuille bij LAH en daarnaast afschrijvingen op een 2 GvE projecten, de Belhamels bij KOM en de steigerbouwer bij IM. Ik hoop van NPFC portefeuille en de steigerbouwer nog wel een deel van het geld terug te zien waarmee ik nog tussen de 2-4% rendement uit kan komen.
Zo'n overzicht is wel een realitycheck want op basis van mijn lopende overzichten dacht ik het een stuk beter gedaan te hebben.
Zo'n overzicht is wel een realitycheck want op basis van mijn lopende overzichten dacht ik het een stuk beter gedaan te hebben.
Ook ik ben mijn overzicht aan het maken en moet ook constateren dat het rendement niet al te hoog is. Zo zag ik bij FNC dat hun overall rendement over 2015 en 2016 resp. 2,60% en 2,97% waarbij ik denkt dat dit eerder kan zakken dan stijgen. Ook probeert CCF met 4,07% het cijfer boven de 4 te houden en GVE zegt tot oktober op 4,5% uit te komen. Voor mij toch een punt om voor de investeringen via Crowdfunding in 2018 na te denken. Sinds begin 2017 ben ik wel veel meer aan het spreiden met kleine bedragen over veel projecten, voorlopig werkt deze tactiek positief.quote:
Einde van het jaar dus ik heb een overzichtje gemaakt van mijn crowdfunding, ook voor de aangifte straks. Om dit te doen schrijf ik alle leningen met een achterstand van 90 dagen of meer helemaal af. Dat leidt er toe dat ik dit jaar op papier amper rendement gemaakt heb, vooral door de forse afschrijving van de NPFC portefeuille bij LAH en daarnaast afschrijvingen op een 2 GvE projecten, de Belhamels bij KOM en de steigerbouwer bij IM. Ik hoop van NPFC portefeuille en de steigerbouwer nog wel een deel van het geld terug te zien waarmee ik nog tussen de 2-4% rendement uit kan komen.
Zo'n overzicht is wel een realitycheck want op basis van mijn lopende overzichten dacht ik het een stuk beter gedaan te hebben.
Voor zover ik weet wel ja, deze kun je rond februari meestal verwachten.quote:
Ik neem aan dat de Nederlandse platformen gewoon een jaaropgave maken met uitstaand (spaar)geld?
Correct, maar controleer deze opgave wel en corrigeer deze zeer zeker met projecten die je kunt afschrijven ondanks dat deze formeel nog actief zijn. Evenals Faraday01 hanteer ik de 90 dagen termijn.quote:
[..]
Voor zover ik weet wel ja, deze kun je rond februari meestal verwachten.
Ja, maar die platformen hanteren nogal positieve verwachtingen. Ze gaan er van uit dat al het geld van leningen die niet in default zijn ook echt terug komt, zelfs als het faillissement bijvoorbeeld is aangevraagd, maar nog niet is afgehandeld.quote:
Ik neem aan dat de Nederlandse platformen gewoon een jaaropgave maken met uitstaand (spaar)geld?
Ik had begin dit jaar een lening via CAN waarvan het faillissement inmiddels is afgerond, maar nog niet op 1 januari 2017, dus daar mag ik dan gewoon nog 1,4% belasting over betalen.
Daar ga ik dus niet in trappen. Ik schrijf projecten niet na 90 dagen af, maar bepaal in april 2018 de geschatte economische waarde per 1 januari 2017. Als het default per april 2018 is afgerond pas ik de waardering per 1 januari 2017 daarop aan (mits ik kan onderbouwen dat het redelijk is om op 1 januari 2017 te verwachten dat er op het project afgeschreven moet worden). Ik zorg er dus voor dat de 'verwachting'/economische waarde van 1 januari 2017 precies overeen komt met de werkelijkheid in april 2018.
Bij projecten waar in april 2018 nog steeds geen default afgerond is, schrijf ik dus ook nog niet af. (Zoals het postkantoor op FNC.)
Er is 1 uitzondering: Bondora. Daar heb ik meer dan 1.000 leningen en is het achteraf allemaal niet meer na te gaan. Ik hanteer daar de Account value (uitstaande hoofdsom - achterstallige aflossingen).
[ Bericht 10% gewijzigd door Benger2 op 30-12-2017 16:47:06 ]
Ik moet mijn overzicht nog maken maar in 2017 gelukkig nog geen definitieve default. Wel een drietal projecten met uitstel, waaronder o.a. de parkeergarage in NY (moet in jan 2018) komen.
Mijn 1e definitieve default in dec 2016
Mijn 1e definitieve default in dec 2016
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt. is in 2016 door de rest aardig gecompenseerd Mijn rendement bij CCF was hierdoor in 2016 geheel en deels 2017 nog steeds negatief, ga nu weer 'aardig' de plus in bij CCF, maar dan moeten er geen nieuwe zeperds bijkomen.
Al met al over 2017 sec tevreden, op naar een goed 2018, maar ook ik heb nog buiten de drie uitstel projecten, nog enkele leningen uitstaan, waarin ik nu nooit meer zou instappen.
totaal 116 projecten waarvan 1 (zie spoiler) een dus definitief gecrasht is, 3 uitstel projecten, en 6 complete aflossingen in 2017. In 2018 staan er nu 10 op de planning van algehele aflossing
Hierbij mijn 'Jaarverslag Crowdfunding 2017'.
Rendement: 4,26%.
Ik heb alles wat met Crowdfunding te maken heeft afgescheiden van de rest van mijn financiën ('een aparte pot met geld)'.
Alle rente en aflossing van crowdfunding gaat in die pot en alle investeringen in, en kosten van Crowdfunding komen uit die pot. Er gaat verder niets in of uit.
Rendementberekening: (saldo eind 2017 – saldo eind 2016) / saldo eind 2016.
Alle projecten die meer dan drie maanden niet betaald hebben schrijf ik direct helemaal af.
Ik heb nu 136 projecten, gemiddelde looptijd ongeveer 2 jaar.
Dit jaar 3 projecten afgeschreven.
Rendement: 4,26%.
Ik heb alles wat met Crowdfunding te maken heeft afgescheiden van de rest van mijn financiën ('een aparte pot met geld)'.
Alle rente en aflossing van crowdfunding gaat in die pot en alle investeringen in, en kosten van Crowdfunding komen uit die pot. Er gaat verder niets in of uit.
Rendementberekening: (saldo eind 2017 – saldo eind 2016) / saldo eind 2016.
Alle projecten die meer dan drie maanden niet betaald hebben schrijf ik direct helemaal af.
Ik heb nu 136 projecten, gemiddelde looptijd ongeveer 2 jaar.
Dit jaar 3 projecten afgeschreven.
Ik heb vandaag op FNC in Fotocamera & Fashion Webshop en Buffer Dakwerken geïnvesteerd. Bij de eerste reken ik eigenlijk wel op een vervroegde aflossing. Van de cijfers van het kaashuis, dat morgen online komt, snap ik weinig. Althans, niet hoe dat tot de gekozen risico-categorie kan leiden. Of zouden ze in de war zijn geweest met Klusbedrijf Aankoop Invalzaag. Die cijfers vind ik raar, maar als ze juist zijn toch geen reden voor een E-categorie? Waarschijnlijk blijft het voor mij dit weekend dus bij deze twee investeringen.
[ Bericht 29% gewijzigd door Groepfunder op 30-12-2017 20:19:21 ]
[ Bericht 29% gewijzigd door Groepfunder op 30-12-2017 20:19:21 ]
Ja die kaasboer daar snap ik ook niets van, de autopoetser heb ik voor een klein bedrag meegnomen https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2.quote:
Ik heb vandaag op FNC in Fotocamera & Fashion Webshop en Buffer Dakwerken geïnvesteerd. Bij de eerste reken ik eigenlijk wel op een vervroegde aflossing. Van de cijfers van het kaashuis, dat morgen online komt, snap ik weinig. Althans, niet hoe dat tot de gekozen risico-categorie kan leiden. Of zouden ze in de war zijn geweest met Klusbedrijf Aankoop Invalzaag. Die cijfers vind ik raar, maar als ze juist zijn toch geen reden voor een E-categorie? Waarschijnlijk blijft het voor mij dit weekend dus bij deze twee investeringen.
Voor morgen overweeg ik de nagelstudiohttps://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31810, het Taxibedrijf https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32499 en het schoonmaakbedrijf. https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/30253
Mijn netto rendement bij GVE is volgens hun eigen statistieken inmiddels gedaald tot -7,5%. Ik verwacht uiteindelijk uit te komen op -13,7% tenzij er nog meer omvalt. Ik ga er voor het gemak vanuit dat ik niks terug zie van de vele defaults die ik heb, tot nu toe is dar nl al een paar jaar het geval 😡
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?
De dakdekker ziet er goed uit qua cijfers (al zijn het helaas maar 2 jaren), dus meegepakt.quote:
[..]
Ja die kaasboer daar snap ik ook niets van, de autopoetser heb ik voor een klein bedrag meegnomen https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2.
Voor morgen overweeg ik de nagelstudiohttps://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31810, het Taxibedrijf https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32499 en het schoonmaakbedrijf. https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/30253
De autopoetser niet (hele slechte current ratio) en de Taximeters ook niet (dalende winst, dalend EV, stijgende schulden).
Pecunia non olet
Neen helaas meer lotgevallen. Bij GVE, FNC en een aantal kleintjes zit ik nog goed maar bij KOM en CCF scoor ik negatief wanneer ik volgens mijn eigen berekening de defaults meeneem.quote:
Mijn netto rendement bij GVE is volgens hun eigen statistieken inmiddels gedaald tot -7,5%. Ik verwacht uiteindelijk uit te komen op -13,7% tenzij er nog meer omvalt. Ik ga er voor het gemak vanuit dat ik niks terug zie van de vele defaults die ik heb, tot nu toe is dar nl al een paar jaar het geval 😡
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?
[ Bericht 1% gewijzigd door ML45 op 30-12-2017 22:02:12 ]
Nee, overal positief.
Gemiddeld houd ik van iedere euro rendement (na kosten) er 65 cent van over.
KOM doet het slecht met 41 cent.
Gemiddeld houd ik van iedere euro rendement (na kosten) er 65 cent van over.
KOM doet het slecht met 41 cent.
Pecunia non olet
Bij CAN had ik 2 projecten: -100%. Alles foetsie.quote:
Mijn netto rendement bij GVE is volgens hun eigen statistieken inmiddels gedaald tot -7,5%. Ik verwacht uiteindelijk uit te komen op -13,7% tenzij er nog meer omvalt. Ik ga er voor het gemak vanuit dat ik niks terug zie van de vele defaults die ik heb, tot nu toe is dar nl al een paar jaar het geval 😡
Ben ik nog steeds de enige op dit forum met dit bizar slechte rendenement in CF of zijn er inmiddels meer lotgevallen?
Bij Symbid heb ik 1 faillissement, voor de rest heb ik daar geen idee of het nog iets waard is, of gaat opleveren.
Verder overal nog positief. Gemiddeld is mijn rendement prima.
[ Bericht 3% gewijzigd door Benger2 op 31-12-2017 06:42:27 ]
Jaarlijks rendement van uw portefeuillePeildatum 1-12-2017
Bruto rendement7,71%
Bruto rendement na aftrek fee7,15%
Netto rendement (na aftrek fee en achterstand)6,88%
Netto rendement 365d (na aftrek fee en achterstand)6,88%
Netto rendement 90d (na aftrek fee en achterstand)6,25%
Bruto rendement7,71%
Bruto rendement na aftrek fee7,15%
Netto rendement (na aftrek fee en achterstand)6,88%
Netto rendement 365d (na aftrek fee en achterstand)6,88%
Netto rendement 90d (na aftrek fee en achterstand)6,25%
Voor jullie info mijn lijstjes, heb op dit moment een goede 36 lopende projecten. Geen defaults gehad tot heden. Wel bij GVE 2 projecten welke vanaf Q3 2017 t/m 2018 enkel rente betalen en hopelijk in 2019 wel weer veder gaan aflossen..
Mijn eerste projecten dateren uit 2015.
KOM:
Bruto rendement per jaar 7,50 %
Netto rendement per jaar 7,50 %
Bruto en netto hetzelfde, lijkt me niet helemaal juist?
GVE:
Jaarlijks rendement van uw portefeuillePeildatum 1-12-2017
Bruto rendement7,45%
Bruto rendement na aftrek fee6,85%
Netto rendement (na aftrek fee en achterstand)6,84%
Netto rendement 365d (na aftrek fee en achterstand)6,84%
Netto rendement 90d (na aftrek fee en achterstand)6,84%
FCN:
8.30 %
Toekomstig bruto rendement
Behaald rendement
6.87 %
Verwacht rendement
8.45 %
Bij HCN kon ik zo snel geen overzichtje vinden, maar hou het op pak en beet een 7,0% - 7,5%
[ Bericht 2% gewijzigd door Ron1986 op 31-12-2017 08:38:25 ]
Mijn eerste projecten dateren uit 2015.
KOM:
Bruto rendement per jaar 7,50 %
Netto rendement per jaar 7,50 %
Bruto en netto hetzelfde, lijkt me niet helemaal juist?GVE:
Jaarlijks rendement van uw portefeuillePeildatum 1-12-2017
Bruto rendement7,45%
Bruto rendement na aftrek fee6,85%
Netto rendement (na aftrek fee en achterstand)6,84%
Netto rendement 365d (na aftrek fee en achterstand)6,84%
Netto rendement 90d (na aftrek fee en achterstand)6,84%
FCN:
8.30 %
Toekomstig bruto rendement
Behaald rendement
6.87 %
Verwacht rendement
8.45 %
Bij HCN kon ik zo snel geen overzichtje vinden, maar hou het op pak en beet een 7,0% - 7,5%
[ Bericht 2% gewijzigd door Ron1986 op 31-12-2017 08:38:25 ]
Ik kom uit op een netto rendement van ongeveer 5,20% voor alle platforms (8 stuks) bij elkaar.
Berekening: (rente-kosten-voorziening voor defaults) / (gemiddeld openstaand saldo 1/1/17 en 31/12/17)
Berekening: (rente-kosten-voorziening voor defaults) / (gemiddeld openstaand saldo 1/1/17 en 31/12/17)
Ik ben benieuwd naar jullie mening over de nagelstudio. Categorie A en een nette winst maar wel een negatief EV. Hoe lezen jullie de balans van dit bedrijf?quote:
[..]
Ja die kaasboer daar snap ik ook niets van, de autopoetser heb ik voor een klein bedrag meegnomen https://www.fundingcircle(...)parentHorizontalTab2.
Voor morgen overweeg ik de nagelstudiohttps://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/31810, het Taxibedrijf https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/32499 en het schoonmaakbedrijf. https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/30253
Voor een dienstverlenend bedrijfje vind ik haar winst erg laag ten opzichte van de omzet. Ik neem aan dat haar man ook inkomen heeft. Ik denk dat ze een RC krediet bij de Rabo heeft van 20 mille. Dat verklaart ook de constante financieringskosten.quote:
[..]
Ik ben benieuwd naar jullie mening over de nagelstudio. Categorie A en een nette winst maar wel een negatief EV. Hoe lezen jullie de balans van dit bedrijf?
7% netto rente is veel te weinig.
Pecunia non olet
quote:
[..]
Voor een dienstverlenend bedrijfje vind ik haar winst erg laag ten opzichte van de omzet. Ik neem aan dat haar man ook inkomen heeft. Ik denk dat ze een RC krediet bij de Rabo heeft van 20 mille. Dat verklaart ook de constante financieringskosten.
7% netto rente is veel te weinig.
bedankt
Ik zit met enige verbazing naar dat taxibedrijf te kijken. Kwart miljoen winst op een omzet van bijna 6 ton. Dat klinkt me als te mooi om waar te zijn in zo'n competitieve branche. Ik zie ook nergens personeelskosten. Zouden ze met ZZP'ers en/of familieleden rijden?
Blijkbaar gaat bijna de hele winst op aan privé want als je in 3 jaar tijd 660K winst hebt gemaakt en dan nog een EV hebt van 39K doe je iets verkeerd.
Ik blijf er van af. (er klopt iets niet waar je niet echt vat op krijgt).
Blijkbaar gaat bijna de hele winst op aan privé want als je in 3 jaar tijd 660K winst hebt gemaakt en dan nog een EV hebt van 39K doe je iets verkeerd.
Ik blijf er van af. (er klopt iets niet waar je niet echt vat op krijgt).
Pecunia non olet
FNC Kaashuis Groter Inkopen Voorraad Terug ¤ 20.000 Kredietbedrag 3 jaar Termijn ¤ 617,45 Maandbedrag 6.99 % Nominale rente A Risicoklasse
Ongelooflijk dat ze hier een A aan toekennen. Negatief EV van 127K. Kortlopende schulden 170K.
De man is bijna failliet
(al heeft hij er nóg slechter voorgestaan).
En toch bijna vol dit project
Ongelooflijk dat ze hier een A aan toekennen. Negatief EV van 127K. Kortlopende schulden 170K.
De man is bijna failliet
(al heeft hij er nóg slechter voorgestaan).En toch bijna vol dit project
Pecunia non olet
Ik zit nog 'ns naar de pitch van 'Mobiel Kantoor' op FNC te kijken. Zowel de kortlopende als de langlopende schulden zijn in de jaren 2014 t/m 2016 afgenomen. Het Eigen Vermogen is in die jaren ook toegenomen, en positief. De current ratio is in 2016 verbeterd, maar is helaas nog steeds niet waar ik hem zou willen zien. Aangezien het om een niet al te hoog bedrag gaat, zou ik daar overheen kunnen stappen (ware het niet dat het een lening voor 5 jaar betreft). Maar wat ik bovenal vreemd vind, is dat een bedrijfsauto wordt verbouwd tot mobiel kantoor om minder mobiele/oudere klanten te bezoeken. Daarvoor volstaat toch een gewone auto? Als je rijdt, kun je niet werken. Als je wel kunt werken, kun je net zo goed in de stad een werkplek voor ZZP'ers opzoeken. Bij oudere en minder valide klanten kun je thuis aan de keukentafel gaan zitten. Het is voor hen ook lastig om in jouw busje te komen zitten (hoe doe je dat met je rollator?). Kortom: redelijke cijfers, voor mij een te lange termijn, maar bovenal begrijp ik het doel van de financiering niet.
Het Kaashuis gaat op FNC inderdaad als een speer. Dat had ik, op basis van de cijfers, niet verwacht. Ik blijf er absoluut uit en ben het Obligatoire eens. Het risico voor investeerders lijkt mij daar veel groter dan de risico-categorie en rente doen vermoeden.
Het Kaashuis gaat op FNC inderdaad als een speer. Dat had ik, op basis van de cijfers, niet verwacht. Ik blijf er absoluut uit en ben het Obligatoire eens. Het risico voor investeerders lijkt mij daar veel groter dan de risico-categorie en rente doen vermoeden.
Ik heb toch een kleine bijdrage gedaan. Ik kan me ook niet echt een voorstelling maken bij dit mobiele kantoor, zeker niet in deze tijd van digitalisering en internetboekhouden, maar blijkbaar heeft hij een geheel eigen klantenkring van digibeten. Uiteindelijk denk ik dat hij die maandtermijn moet kunnen opbrengen en het feit dat hij nauwelijks korte schulden heeft spreekt in zijn voordeel.quote:
Ik zit nog 'ns naar de pitch van 'Mobiel Kantoor' op FNC te kijken. Zowel de kortlopende als de langlopende schulden zijn in de jaren 2014 t/m 2016 afgenomen. Het Eigen Vermogen is in die jaren ook toegenomen, en positief. De current ratio is in 2016 verbeterd, maar is helaas nog steeds niet waar ik hem zou willen zien. Aangezien het om een niet al te hoog bedrag gaat, zou ik daar overheen kunnen stappen (ware het niet dat het een lening voor 5 jaar betreft). Maar wat ik bovenal vreemd vind, is dat een bedrijfsauto wordt verbouwd tot mobiel kantoor om minder mobiele/oudere klanten te bezoeken. Daarvoor volstaat toch een gewone auto? Als je rijdt, kun je niet werken. Als je wel kunt werken, kun je net zo goed in de stad een werkplek voor ZZP'ers opzoeken. Bij oudere en minder valide klanten kun je thuis aan de keukentafel gaan zitten. Het is voor hen ook lastig om in jouw busje te komen zitten (hoe doe je dat met je rollator?). Kortom: redelijke cijfers, voor mij een te lange termijn, maar bovenal begrijp ik het doel van de financiering niet.
Pecunia non olet
Heb even een overzicht gemaakt van de rendementen van de diverse P2P platformen waar ik gebruik van maak.
Rekening houdende met extra stortingen en alle defaults worden meteen volledig afgeschreven.
Bondora: +5.1%
Twino: +12.7%
Mintos: +13.4%
Viainvest: +8.0% (in 10 maanden)
Finbee: +0.2% (in 7 maanden)
Overall: +11.8%
Bondora heeft de hoogste bruto rentes maar ook een hoge default ratio. Bijna 40% van de portefeuille is in default. Apart trouwens dat rendement na eerste half jaar nog op -0.7% lag en dat tweede helft zich netjes heeft gedragen per saldo.
Hele jaar hebben returns van Twino & Mintos maar marginaal afgeweken. De december bonusactie van Mintos heeft het verschil gemaakt.
Niet ontevreden over Viainvest; rendement lijkt ietsjes minder dan bij Twino & Mintos maar goed voor de diversificatie.
Kreeg bij Finbee in het begin twee defaults wat rendement snel naar beneden trok. Rendementen de maanden erna lijken zich aardig te ontwikkelen. Zal nog wel een paar maanden nodig hebben om hier een echt oordeel over te kunnen geven.
Rekening houdende met extra stortingen en alle defaults worden meteen volledig afgeschreven.
Bondora: +5.1%
Twino: +12.7%
Mintos: +13.4%
Viainvest: +8.0% (in 10 maanden)
Finbee: +0.2% (in 7 maanden)
Overall: +11.8%
Bondora heeft de hoogste bruto rentes maar ook een hoge default ratio. Bijna 40% van de portefeuille is in default. Apart trouwens dat rendement na eerste half jaar nog op -0.7% lag en dat tweede helft zich netjes heeft gedragen per saldo.
Hele jaar hebben returns van Twino & Mintos maar marginaal afgeweken. De december bonusactie van Mintos heeft het verschil gemaakt.
Niet ontevreden over Viainvest; rendement lijkt ietsjes minder dan bij Twino & Mintos maar goed voor de diversificatie.
Kreeg bij Finbee in het begin twee defaults wat rendement snel naar beneden trok. Rendementen de maanden erna lijken zich aardig te ontwikkelen. Zal nog wel een paar maanden nodig hebben om hier een echt oordeel over te kunnen geven.
Ceterum censeo Teevum et Opsteltus esse delendam
Hoe denken jullie over het klusbedrijf op FNC?
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal omheen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal omheen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.
Had hem gezien de E ook in eerste instantie niet bekeken, maar nav opmerkingen op dit forum toch bekeken en ik kwam tot het zelfde lijstje. Ik neem hem voor het minimale bedrag mee.quote:
Hoe denken jullie over het klusbedrijf op FNC?
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal om heen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.
Hmm, je weet niet waarom het een E is, blijkbaar niet gebaseerd op balans en resultaat, misschien heeft hij een neg.BKR of privé schulden.quote:
Hoe denken jullie over het klusbedrijf op FNC?
+ Geen langlopende schulden
+ Laag leenbedrag.
+ Korte leentermijn.
+ Gelet op de winst is de lening gemakkelijk terug te betalen.
+ Geen slechte current ratio.
– Lage, maar procentueel sterk opgelopen, kortlopende schulden.
– Een balans waar bijna niks op staat.
Hij heeft een risico-categorie waar ik normaal omheen zou lopen (E), maar als ik naar mijn lijstje voor- en nadelen kijk, dan zou ik denken dat het een aardig project kan zijn.
Pecunia non olet
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |