WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het blijkt toch wat anders te liggen. Projecten die 30 maanden of langer lopen ontvang je 0,25% meer rente dan projecten tot en met 24 maanden. De risico's van Kredit en Maxima zijn dus gelijk aan elkaar. Bij projecten met een korte duur krijg je 3%, voor projecten met een lange duur krijg is net iets meer (0,25%).quote:Op dinsdag 20 september 2016 23:21 schreef djtiesto8 het volgende:
Volgens mij ligt het rentepercentage niet aan de looptijd, maar aan de kredietverlener. Kredit is 3%, Maxima wordt iets risicovoller ingeschaald met 3,25%. Maar wellicht dat ik het mis heb. Ik baal in ieder geval wel van de nieuwe percentages. Investeren tegen 4% vergoeding nodigt mij meer uit dan de nieuwe 3%-3,25%.
Korte projecten worden m.i. hierdoor stuk interessanter dan langere projecten. Het renteverschil is te klein.3 of 3,25% is voor mij te weinig. Ik zal waarschijnlijk niet meer in Cambodjaanse projecten investeren.
Mee eens, zoals bij alle crowdfunding investeringen. Problemen met het platform is het grootste risico.quote:
Dat is het, ik vind 10 jaar eigenlijk veel te lang. Niet voor de lening as such, met de onderpanden etc, maar wel voor het platform...Als dat stopt, dan moet je zelf dus maar achter je geld aangaan. Ik vind 5 jaar al lang, maar goed, als ik dat niet wil dan blijft er zo goed als geen enkele lening meer over. Maar 10 jaar...Ik twijfel dus erg of ik in zal stappen op niet.
Ik denk dat ik het niet doe. Ik zit in Fenixloft en Geleen en die waren voor 5 jaar, 10 jaar vind ik gewoon te lang, zeker bij maar 5.5%. Ik pas toch maar.
Schijf 2 kan daarom best interessant zijn. In het begin is het risico wel wat hoger (55% tov 80% van de waarde), maar elke maand wordt dit verschil kleiner. Risico van schijf 2 is daarom wellicht best te overzien + na 10 jaar is lening reeds terugbetaald.quote:Op woensdag 21 september 2016 15:39 schreef Horsemen het volgende:
[..]
Dat is een persoonlijke afweging denk ik. Ik zou toch voor schijf 1 gaan. Betere zekerheden en mijn investering is 10 jaar onder de pannen. Aan de andere kant, de hypotheeknemer moet dan wel na 10 jaar de middelen hebben om af te lossen want anders heb je alsnog gedoe....
Daarom zou het goed zijn als alle platforms (ik weet dat ze driftig meelezen hier, dus jongens en meisjes let op !!) vooraf een draaiboek hebben klaar liggen met o.a. een exit-strategie. Met daarin bijvoorbeeld een overeenkomst met een deurwaarderskantoor dat de incasso's overneemt. Want een stagnatie in het incasso-traject is o zo funest voor het betalingsmoraal van de debiteur...quote:
[..]
..... Problemen met het platform is het grootste risico.
[ Bericht 0% gewijzigd door paardendokter op 21-09-2016 16:19:04 ]
Ah, mooi !quote:
dat punt is ook besproken en men meldt dat dit in de branchevereniging hoog op de agenda staat.
Wat dat betreft is sig al beetje op de goede weg.quote:
[..]
Daarom zou het goed zijn als alle platforms (ik weet dat ze driftig meelezen hier, dus jongens en meisjes let op !!) vooraf een draaiboek hebben klaar liggen met o.a. een exit-strategie. Met daarin bijvoorbeeld een overeenkomst met een deurwaarderskantoor dat de incasso's overneemt. Want een stagnatie in het incasso-traject is o zo funest voor het betalingsmoraal van de debiteur...
Je betaald 0,25 % per jaar over het geïnvesteerde bedrag, lijkt me aantrekkelijker voor andere partij om platform over te nemen als het fout gaat dan wanneer het fout gaat met een platform dat hele fee ineens vooraf geincasseert heeft en waar dus niks meer binnenkomt
Twino, voor de geïnteresseerden: TWINO Georgia`s lending company audited annual report
Earlier this year, we have submitted documents of TWINO and Finabay (current parent company) merger to the Enterprise Register. As soon as the merger is complete, TWINO will become the holding company and will own directly all lending companies. The purpose of the merger is to simplify the structure of the group, as well as to improve TWINO financial position for providing the BuyBack Guarantee.
Therefore, we are launching series of newsletters to provide insights into financial performance of group lenders based on audited annual reports done by Big Four auditors. This time we look at the financial highlights in Georgia, which is a key market with EUR 34 719 207 funded loans through TWINO platform.
2015 was a year of strong origination growth, yet we maintained strong profitability.
-Strong revenue growth, increase by 618% to EUR 4.49 million compared with EUR 0.726 million in the prior year period.
-Effective profitability management ensured profit of EUR 1.41M, leading EBITDA/Turnover ratio to 37.8%, which was more than our group`s average ratio of 32.7%.
-Capital (Equity)-to-Assets ratio was 20.6% pointing that financial strength continues to build.
- Established in 2014 in Georgia, we are the second largest and one of the fastest growing online loan provider with the 25% market share.
The financial statement was prepared by KPMG and it is in accordance with the International Financial Reporting Standards (IFRS). To download Georgia`s lending company Annual Report please click here.
Sincerely,
Jevgenijs Kazanins
CEO, Investment Platform
Earlier this year, we have submitted documents of TWINO and Finabay (current parent company) merger to the Enterprise Register. As soon as the merger is complete, TWINO will become the holding company and will own directly all lending companies. The purpose of the merger is to simplify the structure of the group, as well as to improve TWINO financial position for providing the BuyBack Guarantee.
Therefore, we are launching series of newsletters to provide insights into financial performance of group lenders based on audited annual reports done by Big Four auditors. This time we look at the financial highlights in Georgia, which is a key market with EUR 34 719 207 funded loans through TWINO platform.
2015 was a year of strong origination growth, yet we maintained strong profitability.
-Strong revenue growth, increase by 618% to EUR 4.49 million compared with EUR 0.726 million in the prior year period.
-Effective profitability management ensured profit of EUR 1.41M, leading EBITDA/Turnover ratio to 37.8%, which was more than our group`s average ratio of 32.7%.
-Capital (Equity)-to-Assets ratio was 20.6% pointing that financial strength continues to build.
- Established in 2014 in Georgia, we are the second largest and one of the fastest growing online loan provider with the 25% market share.
The financial statement was prepared by KPMG and it is in accordance with the International Financial Reporting Standards (IFRS). To download Georgia`s lending company Annual Report please click here.
Sincerely,
Jevgenijs Kazanins
CEO, Investment Platform
Even de tekst uit het plaatje:
FISCAL YEAR ENDED 2015, DEC. 31
Revenue: ¤4,500,000
EBITDA: ¤1,700,000
EBITDA margin (%): 37,8%
Equity: ¤1,400,000
Assets: ¤6,800,000
Equity/Assets: 20,6%
En uitgebreider natuurlijk het Annual Report
Ik ben wel benieuwd wat de financiële kenners vinden van deze cijfers!
FISCAL YEAR ENDED 2015, DEC. 31
Revenue: ¤4,500,000
EBITDA: ¤1,700,000
EBITDA margin (%): 37,8%
Equity: ¤1,400,000
Assets: ¤6,800,000
Equity/Assets: 20,6%
En uitgebreider natuurlijk het Annual Report
Ik ben wel benieuwd wat de financiële kenners vinden van deze cijfers!
Schandalig!! Ik heb er geen andere woorden voor. Bij Collin hebben ze geen kennis van zaken. De opbrengst van de debiteuren valt nu in de boedel terwijl de crowd heel makkelijk separatist kan worden. SLECHT SLECHTquote:
[..]
Antwoord op jouw vraag door Collin:
"De debiteuren van Vistaplus zijn niet verpand aan een derden. Aangezien alle andere leningen achtergesteld zijn naar de Collin lening, maakt Collin preferent t.o.v. van de andere schuldeisers en is een verpanding van de debiteuren niet noodzakelijk. De terugkoopverklaring is voor het gehele bedrag dat op dat moment nog open staat op de debiteur, die niet meer in staat is zijn verplichtingen na te komen."
Debiteuren zijn dus op dit moment niet verpand, dat is prettig.
Maar Collin's redenatie klopt niet: andere leningen zijn achtergesteld op de Collin lening, maar dat maakt Collin niet preferent tov alle schuldeisers, maar alleen tov de familieleningen.
Als het mis gaat, is het duidelijk bij wie schade verhaald kan worden.......quote:
[..]
Schandalig!! Ik heb er geen andere woorden voor. Bij Collin hebben ze geen kennis van zaken. De opbrengst van de debiteuren valt nu in de boedel terwijl de crowd heel makkelijk separatist kan worden. SLECHT SLECHT
Pecunia non olet
Maar dan moet je niet meer dan 500 ¤ hebben geïnvesteerd....quote:
[..]
Als het mis gaat, is het duidelijk bij wie schade verhaald kan worden.......
Uit de Algemene Voorwaarden van Collin:
14.5. Collin is niet aansprakelijk voor enige schade die Gebruiker lijdt of mocht lijden, die verband houdt met of voortvloeit uit de dienstverlening in het kader van deze Voorwaarden. Dat is alleen anders als er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid bij Collin.
......
......
14.9. Als Collin aansprakelijk is, is haar aansprakelijkheid beperkt tot EUR 500,00 per Gebruiker.
Die laatste bepaling lijkt me strijdig met de wet. Hoe kun je dat zelf vooraf bepalen, het is toch de rechter die schadebedragen toewijst?quote:
[..]
Maar dan moet je niet meer dan 500 ¤ hebben geïnvesteerd....
Uit de Algemene Voorwaarden van Collin:
14.5. Collin is niet aansprakelijk voor enige schade die Gebruiker lijdt of mocht lijden, die verband houdt met of voortvloeit uit de dienstverlening in het kader van deze Voorwaarden. Dat is alleen anders als er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid bij Collin.
......
......
14.9. Als Collin aansprakelijk is, is haar aansprakelijkheid beperkt tot EUR 500,00 per Gebruiker.
Pecunia non olet
Ik denk dat de discussie niet moet gaan of de achterdeur wel of niet goed dicht zit. Zou graag willen weten wat jullie van deze instelling van Collin vinden. Zijn ze niet vakbekwaam of hebben ze geen interesse in de belangen van de investeerder? Vooralsnog denk ik het eerste.
Dit is wel degelijk toegestaan, komt vrij veel voor in het dagelijks juridisch verkeer. De rechter toetst hooguit of de bepaling niet onredelijk bezwarend is. Dan kijkt hij naar alle waarschuwingen op het platform en de vele meldingen tijdens het investeren. Ook laat hij het kennisnveau en de algemene ontwikkeling van een modale investeerder meewegen. Verder toetst hij wat de geldelijke vergoeding van de investeerder aan CCF is ( en die is heel beperkt, iets van 7 euro bij 500 ¤ inleg, wat voor garanties kun je daar nu bij verwachten ?).quote:
[..]
Die laatste bepaling lijkt me strijdig met de wet. Hoe kun je dat zelf vooraf bepalen, het is toch de rechter die schadebedragen toewijst?
Wat ik bedoel aan te geven: natuurlijk kun je bij CCF gaan claimen maar verwacht er niet teveel van. De Algemene Voorwaarden zijn redelijk dichtgetimmerd.
Mee eens!quote:
[..]
Antwoord op jouw vraag door Collin:
"De debiteuren van Vistaplus zijn niet verpand aan een derden. Aangezien alle andere leningen achtergesteld zijn naar de Collin lening, maakt Collin preferent t.o.v. van de andere schuldeisers en is een verpanding van de debiteuren niet noodzakelijk. De terugkoopverklaring is voor het gehele bedrag dat op dat moment nog open staat op de debiteur, die niet meer in staat is zijn verplichtingen na te komen."
Debiteuren zijn dus op dit moment niet verpand, dat is prettig.
Maar Collin's redenatie klopt niet: andere leningen zijn achtergesteld op de Collin lening, maar dat maakt Collin niet preferent tov alle schuldeisers, maar alleen tov de familieleningen.
Als de zon schijnt heb je geen paraplu nodig maar je moet hem wel bij je hebben voor als het gaat regenen.
Als een accountmanager van een bank deze lening verkocht had was hij denk ik allang terug gefloten door de riskmanager daar hij wel gecontroleerd heeft of het veilig is maar niet geregeld heeft door bijvoorbeeld verpanding van bezittingen/debiteuren/kasstromen dat het geïnvesteerde vermogen veilig blijft.
Zou dat het verschil zijn tussen handelen voor eigen rekening of handelen met geld van een ander?
De leningen lopen wel erg snel vol maar het zou natuurlijk geen verschil mogen maken of er eigen geld of geld van een ander uitgeleend wordt
Sterker nog als je bedrijf geld-voor risico van de klant/investeerder- uitleent, moet je extra voorzichtig zijn.
Dat zie ik in CF (nog) niet. De platformen laten de banken te vaak het kaas van(met) het brood eten als het echt mis gaat. Wil je dat niet dan moet je dat vooraf goed regelen zodat je je eigen portie kan op eisen!
Regel je het niet goed en gaat het te vaak mis dan kan je je CF bedrijf wel sluiten want dan vertrouwen de klanten/investeerders je naar de toekomst hun geld niet meer toe!
Laten we wel wezen CF stond in de kinderschoenen maar met bedragen uitlenen van 500K en meer wil men echt mee gaan spelen. Dat kan, maar dan ook wel kwaliteit leveren!
[ Bericht 0% gewijzigd door NaRegenDeZon op 22-09-2016 08:41:14 ]
Er zijn nu 3 projecten uit Mongolie live: 36-48mnd, 3.75%.quote:
[..]
Het blijkt toch wat anders te liggen. Projecten die 30 maanden of langer lopen ontvang je 0,25% meer rente dan projecten tot en met 24 maanden. De risico's van Kredit en Maxima zijn dus gelijk aan elkaar. Bij projecten met een korte duur krijg je 3%, voor projecten met een lange duur krijg is net iets meer (0,25%).
Korte projecten worden m.i. hierdoor stuk interessanter dan langere projecten. Het renteverschil is te klein.3 of 3,25% is voor mij te weinig. Ik zal waarschijnlijk niet meer in Cambodjaanse projecten investeren.
Kort vergelijk van 3 lokale partners:
Kredit: EV 17%, % leenbedrag vertraagd(>90 dg) 0.46%, Afschrijf% afgelopen 12mnd: 0.15%
Maxima: EV 47%, %vertraagd(>90 dg) 0.70%, Afschrijf% afgelopen 12mnd: 0.10%
VFM: EV 27%, %vertraagd(>90 dg) 0.26%, Afschrijf% afgelopen 12mnd: 0.17%
Dan mag je als investeerder dus zelf bepalen wat past bij jouw risicoprofiel.
Met de huidige rentepercentages zal ik ook eerder voor korte leningen gaan, omdat het verschil met langere leningen te klein wordt.
Nog stil wat betreft het nieuwe project Cycle Trend Nuenen, door GVE op maandag aangekondigd maar toen toch niet gepubliceerd.quote:Op maandag 19 september 2016 16:33 schreef peterc het volgende:
GVE Cycle Trend Nuenen herfinan 175k 8% 72 mnd class 3 GPD 0,61% aanstonds open
is ¤ 3068 ann per mnd,
Uitgesteld tot morgen / overmorgen.
"Beste investeerder, het project Cycle Trend Nuene zal morgenmiddag [dus dinsdag], uiterlijk overmorgen [dus woensdag] pas gepubliceerd worden. "
Dat wekt wat minder vertrouwen...
Dat ben ik niet helemaal met je eens.quote:
[..]
Nog stil wat betreft het nieuwe project Cycle Trend Nuenen, door GVE op maandag aangekondigd maar toen toch niet gepubliceerd.
"Beste investeerder, het project Cycle Trend Nuene zal morgenmiddag [dus dinsdag], uiterlijk overmorgen [dus woensdag] pas gepubliceerd worden. "
Dat wekt wat minder vertrouwen...
Ze kunnen maar beter vooraf goed hun huiswerk doen dan achteraf geconfronteerd worden met een verkeerde voorstelling van zaken. Wel jammer dat de aankondiging via de WhatsApp er wel al uitgegaan was en gecommuniceerd is dat hij dinsdag of woensdag zou komen maar dat kan een keer gebeuren.
Daar ben ik het helemaal mee eens, inclusief de helemaal terechte opmerking van Marathon2000. Ik hoop echt dat Collin dit in de toekomst anders gaat aanpakken en beter op de centjes van de investeerders gaat passen want dit gaat ze anders op korte termijn opbreken.quote:
[..]
Mee eens!
Als de zon schijnt heb je geen paraplu nodig maar je moet hem wel bij je hebben voor als het gaat regenen.
Als een accountmanager van een bank deze lening verkocht had was hij denk ik allang terug gefloten door de riskmanager daar hij wel gecontroleerd heeft of het veilig is maar niet geregeld heeft door bijvoorbeeld verpanding van bezittingen/debiteuren/kasstromen dat het geïnvesteerde vermogen veilig blijft.
Zou dat het verschil zijn tussen handelen voor eigen rekening of handelen met geld van een ander?
De leningen lopen wel erg snel vol maar het zou natuurlijk geen verschil mogen maken of er eigen geld of geld van een ander uitgeleend wordt
Sterker nog als je bedrijf geld-voor risico van de klant/investeerder- uitleent, moet je extra voorzichtig zijn.
Dat zie ik in CF (nog) niet. De platformen laten de banken te vaak het kaas van(met) het brood eten als het echt mis gaat. Wil je dat niet dan moet je dat vooraf goed regelen zodat je je eigen portie kan op eisen!
Regel je het niet goed en gaat het te vaak mis dan kan je je CF bedrijf wel sluiten want dan vertrouwen de klanten/investeerders je naar de toekomst hun geld niet meer toe!
Laten we wel wezen CF stond in de kinderschoenen maar met bedragen uitlenen van 500K en meer wil men echt mee gaan spelen. Dat kan, maar dan ook wel kwaliteit leveren!
Onbegrijpelijk eigenlijk dat Collin hier zelf blijkbaar niet over na denkt of zo nonchalant is.
500 euro per gebruiker per project? Daarom spreid ik en investeer ik bij Collin meestal 500 euro per project.quote:
[..]
Maar dan moet je niet meer dan 500 ¤ hebben geïnvesteerd....
Uit de Algemene Voorwaarden van Collin:
14.5. Collin is niet aansprakelijk voor enige schade die Gebruiker lijdt of mocht lijden, die verband houdt met of voortvloeit uit de dienstverlening in het kader van deze Voorwaarden. Dat is alleen anders als er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid bij Collin.
......
......
14.9. Als Collin aansprakelijk is, is haar aansprakelijkheid beperkt tot EUR 500,00 per Gebruiker.
Nu even zonder dollen. Naar mijn idee moeten we deze discussie (voorlopig) uit de schade claim sfeer houden. Claims kosten veel tijd, energie en geld en het is maar de vraag of je wat opschiet.
Dialoog is volgens mij op dit moment nog steeds de beste weg om leningen met de juiste voorwaarden te krijgen.
In dit geval bij Collin bij deze leverancier van beeldschermen en zijn lease maatschappij, is het naar mijn idee niet goed geregeld, terwijl het wel eenvoudig goed geregeld zou kunnen worden.
Wij zullen de platformen als investeerders daar dus continue op moeten wijzen net zolang tot dat dit soort zaken meteen bij het eerste leningsvoorstel goed geregeld worden.
Wordt het niet goed geregeld dan blijven de banken of anderen met onze duiten aan de haal gaan als het misgaat.
[ Bericht 0% gewijzigd door NaRegenDeZon op 22-09-2016 10:00:07 ]
En daar ben ik het weer niet mee eens. Er kunnen wel eens fouten gemaakt worden daar hoeft niet gelijk een claim uit voort te komen. Maar als er na maanden aankaarten dat de verpanding niet is geregeld is een schadeclaim de enige manier om een platform alsnog wakker te schudden.quote:
Nu even zonder dollen. Naar mijn idee moeten we deze discussie (voorlopig) uit de schade claim sfeer houden. Claims kosten veel tijd, energie en geld en het is maar de vraag of je wat opschiet.
Tot nooit .......
Mee eens. De kwart procent is het niet waard. Plus 3,25% zonder inhoudelijke kennis over waar je de lening uitzet (geen cijfers van de partner e.d.) vind ik vrij mager voor zoveel jaren lening. Jammer...het was een mooie site maar ze krijgen nu te veel lange projecten tegen te weinig rente. Daardoor voor mij niet meer echt interessant.quote:
Korte projecten worden m.i. hierdoor stuk interessanter dan langere projecten. Het renteverschil is te klein.3 of 3,25% is voor mij te weinig. Ik zal waarschijnlijk niet meer in Cambodjaanse projecten investeren.
Schip ahoy!
Ik zie alleen maar Cambodjanen.quote:
[..]
Er zijn nu 3 projecten uit Mongolie live: 36-48mnd, 3.75%.
Kort vergelijk van 3 lokale partners:
Kredit: EV 17%, % leenbedrag vertraagd(>90 dg) 0.46%, Afschrijf% afgelopen 12mnd: 0.15%
Maxima: EV 47%, %vertraagd(>90 dg) 0.70%, Afschrijf% afgelopen 12mnd: 0.10%
VFM: EV 27%, %vertraagd(>90 dg) 0.26%, Afschrijf% afgelopen 12mnd: 0.17%
Dan mag je als investeerder dus zelf bepalen wat past bij jouw risicoprofiel.
Met de huidige rentepercentages zal ik ook eerder voor korte leningen gaan, omdat het verschil met langere leningen te klein wordt.
Waar de renteverschillen op gebaseerd zijn is mij niet helemaal duidelijk.
Heeft misschien eerder te maken met (de stabiliteit van) een land dan met de kredietverstrekker.
Dat mag. Als jij claimwaardige schade hebt zou ik zeggen leg zelf een claim neer of organiseer een gezamenlijke claim bij een van de platformen. Ik hoop dat je succes hebt en op die manier de CF wereld weet te verbeterenquote:
[..]
En daar ben ik het weer niet mee eens. Er kunnen wel eens fouten gemaakt worden daar hoeft niet gelijk een claim uit voort te komen. Maar als er na maanden aankaarten dat de verpanding niet is geregeld is een schadeclaim de enige manier om een platform alsnog wakker te schudden.
Ik denk vooralsnog dat de dialoog met de platformen , AFM en andere betrokken partijen meer succes heeft. Maar het een sluit het ander niet uit.
Wij leven gelukkig in een vrij land.
4 projecten uit Mongolië zijn even van de site gehaald...
Cliffhanger lendahand via twitter ...
@LendahandEU
Vandaag mooi en belangrijk nieuws; stay tuned!! #crowdfunding
10:19 AM - 22 Sep 2016
Cliffhanger lendahand via twitter ...
@LendahandEU
Vandaag mooi en belangrijk nieuws; stay tuned!! #crowdfunding
10:19 AM - 22 Sep 2016
Klooster Nieuwkerk Goirle
Uitbreidingsfinanciering
¤ 200.000
8,0% rente | 60 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/klooster-nieuwkerk-goirle/
Uitbreidingsfinanciering
¤ 200.000
8,0% rente | 60 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/klooster-nieuwkerk-goirle/
Het is weer een lekkere stapelfinanciering met 0,0 zekerhedenquote:
Klooster Nieuwkerk Goirle
Uitbreidingsfinanciering
¤ 200.000
8,0% rente | 60 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/klooster-nieuwkerk-goirle/
Stapelfinanciering, waarbij de NaaldenHolding / Aguille onder bijzonder beheer staan.
"Hierdoor heeft de Rabobank niet direct grip op de kasstroom van Klooster Nieuwkerk Goirle".
Maar wel indirect.
Inderdaad geen zekerheden, een absolute no-go
"Hierdoor heeft de Rabobank niet direct grip op de kasstroom van Klooster Nieuwkerk Goirle".
Maar wel indirect.
Inderdaad geen zekerheden, een absolute no-go
quote:
Klooster Nieuwkerk Goirle
Uitbreidingsfinanciering
¤ 200.000
8,0% rente | 60 maanden
https://www.collincrowdfund.nl/klooster-nieuwkerk-goirle/
Naalden Participaties BV is een dochter van Naalden Holding BV. Dit bedrijf is ook gevestigd aan de Tilburgseweg 149 in Goirle (gemeente Goirle). Naast Naalden Participaties BV heeft Naalden Holding BV nog vijf andere bij de Kamer van Koophandel geregistreerde dochterondernemingen in Nederland. Naalden Participaties BV is een dochter van Naalden Holding BV en zit derhalve op niveau twee binnen de concernstructuur.
Naalden Horeca BV
Uitgebreide informatie over dit bedrijf met een vestiging in Goirle. Het adres van Naalden Horeca BV is Tilburgseweg 149 in Goirle.
Meestal is Collin toch wel secuur met het vermelden van de boom van B.V.'s In dit geval zijn ze er twee vergeten. nl :
Naalden Horeca BV
Naalden Participaties BV
Ik heb geen idee waarom deze B.V's weggelaten zijn.
Als je dit stuk uit eind 2013 leest in het plaatselijke blaadje van Goirle lijkt het erop dat eind 2013 alles al puik in orde was. Wat toen alleen nog miste was een Hotel vergunning en een vergunning voor cafe/restaurant. Blijkbaar heeft dit gemis en de teloorgang van het coachingsbedrijf van de heer Naalden deze mensen in grote problemen gebracht.
Vandaar nu een lening met alleen morele zekerheden nadat de Rabo deze mensen vermoedelijk een hoger krediet geweigerd heeft.
De vergunningen zijn nu volgens de pitch in orde.Ik hoop voor deze mensen dat ze het hoofd weer boven water krijgen maar als ik alles bij elkaar optel zal het een moeilijke weg worden.
Ik heb hem laten lopen echter er zien genoeg mensen blijkbaar brood in deze lening. De risicovolle lening is volgeschreven.
http://www.goirlesbelang.(...)_een_hele_mooie.html
[ Bericht 26% gewijzigd door NaRegenDeZon op 22-09-2016 12:06:07 ]
De AFM-vergunning als beleggingsondernemer is binnen.quote:
4 projecten uit Mongolië zijn even van de site gehaald...
Cliffhanger lendahand via twitter ...
@LendahandEU
Vandaag mooi en belangrijk nieuws; stay tuned!! #crowdfunding
10:19 AM - 22 Sep 2016
In dat bericht wordt ook gesproken over 3 - 6% rente.
Ja, maar de Rabobank is wel heel meegaand hoor! Ik lees namelijk "Rabobank heeft schriftelijk akkoord gegeven voor de lening via Collin Crowdfund aan Klooster Nieuwkerk Goirle B.V."quote:
Vandaar nu een lening met alleen morele zekerheden nadat de Rabo deze mensen vermoedelijk een hoger krediet geweigerd heeft.
Ze zijn eigenlijk te goed voor deze wereld
En dat terwijl ze eigenlijk niets met Klooster Nieuwkerk Goirle B.V. te maken hebben.quote:Op donderdag 22 september 2016 12:14 schreef Horsemen het volgende:
Ja, maar de Rabobank is wel heel meegaand hoor! Ik lees namelijk "Rabobank heeft schriftelijk akkoord gegeven voor de lening via Collin Crowdfund aan Klooster Nieuwkerk Goirle B.V."
Ze zijn eigenlijk te goed voor deze wereld
Tot nooit .......
En daar gaan dan waarschijnlijk nog de kosten vanaf zodat er 1.5-3% over blijft.quote:
De AFM-vergunning als beleggingsondernemer is binnen.
In dat bericht wordt ook gesproken over 3 - 6% rente.
Tot nooit .......
Op de FAQ van lendahand staat deze tekst:
Wat kost het om te investeren via Lendahand?
Niets. Er zijn geen kosten verbonden aan de inschrijving via ons platform, het verstrekken van leningen of aan de terugbetaling ervan. Kortom: er worden geen kosten aan jou in rekening gebracht.
https://www.lendahand.com/nl-nl/faqs/
Wat kost het om te investeren via Lendahand?
Niets. Er zijn geen kosten verbonden aan de inschrijving via ons platform, het verstrekken van leningen of aan de terugbetaling ervan. Kortom: er worden geen kosten aan jou in rekening gebracht.
https://www.lendahand.com/nl-nl/faqs/
Ken je platformen! Dan weet je dat Ledahand geen kosten aan de investeerders berekent. Of hebben ze je ingelicht per persoonlijke mail dat ze voortaan 1.5 tot 3% in rekening brengen?quote:
[..]
En daar gaan dan waarschijnlijk nog de kosten vanaf zodat er 1.5-3% over blijft.
Het lijkt erop alsof je hier alleen aanwezig bent om gal te spuwen.
Nee, ik lees gewoon de website.quote:VOORBEELD: een Lokale Partner betaalt 7% rente per jaar aan Lendahand voor de financiering van leningen via de Lendahand website. De helft hiervan (3.5%) wordt uitgekeerd als rente op de verstrekte lening, de andere helft houdt Lendahand in als marge. Een hogere uitgekeerde rente impliceert daarbij meer risico en een lagere rente minder risico.
Ze brengen inderdaad geen kosten in rekening maar romen 50% af.
Tot nooit .......
Je ziet nu al leningen van 3,75% Dus dat er 1,5-3% over zou blijven is onzin.quote:
[..]
Nee, ik lees gewoon de website.
Ze brengen inderdaad geen kosten in rekening maar romen 50% af.
Ja, ze brengen geen kosten aan de leningverstrekker in rekening. Wel aan de leningnemer.
Dat is niet afromen, maar proberen de kosten te dekken en wat winst te maken. Om tenminste een bescheiden modaal loon van ¤ 30000 per jaar uit te kunnen betalen aan het management.
[ Bericht 0% gewijzigd door crowd-fundi op 22-09-2016 13:26:02 (geen 30000% maar 30000 euro) ]
Inderdaad men leeft van een fee die men int bij de leningnemer. Als men dit niet zou doen had men geen inkomsten en geen bestaansrecht. Uiteraard kan je discuseieren over de hoogte van de fee die dit platform aan de leningnemer in rekening brengt maar om nu te suggereren dat er ook nog eens 50% bij de investeerder in rekening gebracht wordt gaat mij toch wat te ver. Vandaar mijn opmerking. Wat me op valt is dat je alleen negatieve kritiek hebt en dat valt mij dan wel eens in het verkeerde keelgat!quote:
[..]
Nee, ik lees gewoon de website.
Ze brengen inderdaad geen kosten in rekening maar romen 50% af.
er komt 7% binnen en er gaat 3.5% uit. Die 3.5% is marge, aan wie je die toeberekent doet er niet toe. Je kan deze zin ook omkeren:quote:
Ja, ze brengen geen kosten aan de leningverstrekker in rekening. Wel aan de leningnemer.
"Ja, ze brengen geen kosten aan de leningnemer in rekening. Wel aan de leningverstrekker."
Dan is er nog steeds 3.5% marge.
Ik heb geen enkel probleem met LaH en de manier hoe ze hun geld verdienen. Maar NRDZ beweert dat ze geen kosten berekenen aan de inversteerder. Dat is dus niet juist, de kosten zijn 50% van de rente.
Verder is het mij bekend dat ze ook moeten leven en dat reizen naar de verschillende landen ook geld kost. En dat dat geld ergens vandaan moet komen. Ik denk eigenlijk dat de manier van LaH de meest eerlijke manier van berekenen is. Als er geen rente binnenkomt krijgt LaH ook niets. Ze zullen dus als platform extra moeite doen om geld binnen te halen.
[ Bericht 13% gewijzigd door Speekselklier op 22-09-2016 13:31:02 ]
Tot nooit .......
Je kan het ook positief formuleren: wij hebben de contacten en de technologie, jij hebt het geld. Zo kunnen we samen wat verdienen. De winst is sam-sam.quote:
[..]
er komt 7% binnen en er gaat 3.5% uit. Die 3.5% is marge, aan wie je die toeberekent doet er niet toe. Je kan deze zin ook omkeren:
"Ja, ze brengen geen kosten aan de leningnemer in rekening. Wel aan de leningverstrekker."
Dan is er nog steeds 3.5% marge.
Ik heb geen enkel probleem met LaH en de manier hoe ze hun geld verdienen. Maar NRDZ beweert dat ze geen kosten berekenen aan de inversteerder. Dat is dus niet juist, de kosten zijn 50% van de rente.
Verder is het mij bekend dat ze ook moeten leven en dat reizen naar de verschillende landen ook geld kost. En dat dat geld ergens vandaan moet komen.
En wederom een nieuw platform, te weten Blandlord. Je kunt er investeren in woningen voor de particuliere verhuur. Op zich interessant, maar de site is nog niet af, en de informatie is vrij summier. Is er al iemand dieper in gedoken? Het lijkt wel alsof er elke maand een nieuw platform voor vastgoedfinanciering wordt gelanceerd 
.
.
Mis ik iets?quote:
Het lijkt erop alsof je hier alleen aanwezig bent om gal te spuwen.
Mijn eerste opmerking was niet positief of negatief maar volledige neutraal.quote:
En daar gaan dan waarschijnlijk nog de kosten vanaf zodat er 1.5-3% over blijft.
Ook hier van mij geen enkel waarde oordeel over de hoogte van vergoeding.quote:
Nee, ik lees gewoon de website.
Ze brengen inderdaad geen kosten in rekening maar romen 50% af.
Ik ben ook heel beniewd waar de reactie dat ik gal aan het spuwen ben vandaan komt. Is er iemand met zijn verkeerde been uit bed gestapt of zo.
[ Bericht 25% gewijzigd door Speekselklier op 22-09-2016 14:37:50 ]
Tot nooit .......
Ik denk dat we deze discussie maar moeten sluiten.quote:
[..]
Ik ben ook heel beniewd waar de reactie dat ik gal aan het spuwen ben vandaan komt. Is er iemand met zijn verkeerde been uit bed gestapt of zo.
Mwah voor 4 procent rendement kom ik mijn bed niet uit. Dan kies ik toch liever voor de 5 procent van sig met hypothecaire zekerheid.quote:
En wederom een nieuw platform, te weten Blandlord. Je kunt er investeren in woningen voor de particuliere verhuur. Op zich interessant, maar de site is nog niet af, en de informatie is vrij summier. Is er al iemand dieper in gedoken? Het lijkt wel alsof er elke maand een nieuw platform voor vastgoedfinanciering wordt gelanceerd
De mogelijkheid om onderling aandelen te verkopen klinkt leuk maar of dat in de praktijk een succes wordt durf ik te betwijfelen.
Heeft iemand nog wel eens wat gehoord van de plannen van Dhr Verhaar inzake Monefy. Zou eerst in februari 2016 live gaan. Later werd het juni 2016.......website is nog steeds under construction. Hij twittert er ook niet meer over integenstelling tot een paar maanden geleden
Hij is er actief mee maar ze doen niets met particulieren. Hij probeert o.a. pensioenfondsen e.d. als klant/investeerder binnen te halen.quote:
Heeft iemand nog wel eens wat gehoord van de plannen van Dhr Verhaar inzake Monefy. Zou eerst in februari 2016 live gaan. Later werd het juni 2016.......website is nog steeds under construction. Hij twittert er ook niet meer over integenstelling tot een paar maanden geleden
Lijkt me wel een leuk slot, kan me voorstellen dat er vraag naar is.quote:
Een verse @ KOM:
Re-Lock:
150.000
60mnd
8.5%
categorie C
https://www.kapitaalopmaat.nl/Re-Lock
Alleen het laatste stukje naar mijn fiets zal rennen worden.
Wie is er eerder, ik of die junk.
Ik ben beniewt wat de verzekering zegt als je geen tweede sleuteltje hebt.
[ Bericht 1% gewijzigd door Speekselklier op 22-09-2016 16:24:55 (stukje doorgestreep, wil het positief houden.) ]
Tot nooit .......
Voor mij een overtuigende pas.quote:
Een verse @ KOM:
Re-Lock:
150.000
60mnd
8.5%
categorie C
https://www.kapitaalopmaat.nl/Re-Lock
Paar dingetjes:
"De verkoopprijs van een Re-Lock aan de fietsendealer is ¤45 per maand exclusief BTW." Het zal wel een typefout zijn, maar er is geen mens dat 45 euro per maand voor een slot van een fiets gaat betalen.
Is het wel veilig genoeg? Als je je dure fiets niet aan een boom, rek of lantaarnpaal vastmaakt, is hij al gauw weg. En als hij dan weg is, hoe leg je de verzekering uit dat hij wel op slot staat als je de sleutel sowieso altijd behoudt.
Verder gaat hij 45K gebruiken om een lening af te lossen en 65K gaat hij gebruiken onder de vage noemer 'werkkapitaal'. Van de 150K gaat hij slechts 40K daadwerkelijk investeren en dan ook nog een deel in immaterieel en de overige 110K haat er waarschijnlijk maar weinig naar het product.
De ondernemer is in ieder geval extreem optimistisch want hij denkt in het opstartjaar al voor een half miljoen sloten te verkopen en het jaar daarna de omzet te verdubbelen. Wishful thinking voor mij als er niet getekende orders aan ten grondslag liggen.
Dat is gewoon het nieuws van de AFM approvalquote:
4 projecten uit Mongolië zijn even van de site gehaald...
Cliffhanger lendahand via twitter ...
@LendahandEU
Vandaag mooi en belangrijk nieuws; stay tuned!! #crowdfunding
10:19 AM - 22 Sep 2016
Nieuwe op GvE:
Greater
Project:15355 Zakelijk
Leendoel:Financiering werkkapitaal
Classificatie:5s
G-PD percentage:1,42
Creditsafe score:59
Inschrijfperiode nog 60 dagen
Kredietbedrag:¤ 105.000
Geinvesteerd:¤ 26.500
Product:Annuïteit
Rente per jaar:8,0%
Looptijd:36 maanden
Greater
Project:15355 Zakelijk
Leendoel:Financiering werkkapitaal
Classificatie:5s
G-PD percentage:1,42
Creditsafe score:59
Inschrijfperiode nog 60 dagen
Kredietbedrag:¤ 105.000
Geinvesteerd:¤ 26.500
Product:Annuïteit
Rente per jaar:8,0%
Looptijd:36 maanden
Greater op GVE is an sich niet zo gek....
Alleen NIET tegen 8%.
10%-12% zou hier volkomen gerechtvaardigd zijn.
Zekerheden: "Geen"....
lopende lening
nog afbetalen aan zeperd met huis.
Ze zijn er in ieder geval open en eerlijk over, dat dan weer wel.
Hobby darten vind ik wel weer een dikke plus
Verder: Ik geloof wel in het businessmodel.
Alleen NIET tegen 8%.
10%-12% zou hier volkomen gerechtvaardigd zijn.
Zekerheden: "Geen"....
lopende lening
nog afbetalen aan zeperd met huis.
Ze zijn er in ieder geval open en eerlijk over, dat dan weer wel.
Hobby darten vind ik wel weer een dikke plus
Verder: Ik geloof wel in het businessmodel.
Vooral dat veilig genoeg vraag ik me af. Het wordt me niet duidelijk v welke afstand het slot opengaat.quote:
[..]
Voor mij een overtuigende pas.
Paar dingetjes:
"De verkoopprijs van een Re-Lock aan de fietsendealer is ¤45 per maand exclusief BTW." Het zal wel een typefout zijn, maar er is geen mens dat 45 euro per maand voor een slot van een fiets gaat betalen.
Is het wel veilig genoeg? Als je je dure fiets niet aan een boom, rek of lantaarnpaal vastmaakt, is hij al gauw weg. En als hij dan weg is, hoe leg je de verzekering uit dat hij wel op slot staat als je de sleutel sowieso altijd behoudt.
Verder gaat hij 45K gebruiken om een lening af te lossen en 65K gaat hij gebruiken onder de vage noemer 'werkkapitaal'. Van de 150K gaat hij slechts 40K daadwerkelijk investeren en dan ook nog een deel in immaterieel en de overige 110K haat er waarschijnlijk maar weinig naar het product.
De ondernemer is in ieder geval extreem optimistisch want hij denkt in het opstartjaar al voor een half miljoen sloten te verkopen en het jaar daarna de omzet te verdubbelen. Wishful thinking voor mij als er niet getekende orders aan ten grondslag liggen.
Ken genoeg voorbeelden waarbij de fiets tegen de gevel staat en je binnen zit en qua afstand misschien hooguit 1meter is tussen de plek waar je zit en de fiets.
Iemand zin in een kabelaar?
FNC heeft weer eentje
¤100.000
3 jaarTermijn
¤ 3.181,83 Maandbedrag
9.04 %Nominale rente
Categorie B
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/12564
Behoorlijk wat project keuze vandaag...
FNC heeft weer eentje
¤100.000
3 jaarTermijn
¤ 3.181,83 Maandbedrag
9.04 %Nominale rente
Categorie B
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/12564
Behoorlijk wat project keuze vandaag...
......variërend van slecht tot zeer slecht....😣quote:
Behoorlijk wat project keuze vandaag...
Pecunia non olet
Helaas ontbreken de tussentijdse cijfers van 2016. Het was handig geweest om te weten of het herstel zich heeft doorgezet.quote:
Iemand zin in een kabelaar?
FNC heeft weer eentje
¤100.000
3 jaarTermijn
¤ 3.181,83 Maandbedrag
9.04 %Nominale rente
Categorie B
https://www.fundingcircle.com/nl/investor/loans/12564
Pecunia non olet
Als stabiliteit de maat is voor de berekening van het rentepercentage mag de rente wel flink omhoog voor de Cambodjaanse projecten. Heb zelf (met veel plezier overigens) een tijdje in Cambodja gewoond en kom er nog regelmatig. Het is rustig in het land, toeristen zijn er veilig, maar ik zou de situatie niet stabiel willen noemen. Drie jaar geleden zijn er verkiezingen geweest die voor de zoveelste keer door de regeringspartij CPP van Hun Sen zijn gewonnen. Vreemd, omdat elke Cambodjaan die ik spreek zegt te hebben gestemd op oppositiepartij CNRP. Het is niet gek dus dat laatstgenoemde partij de uitslag niet accepteert. Iedereen weet ook dondersgoed dat er bij de verkiezingen is gefraudeerd. De verkiezingsuitslag zorgt nog steeds voor veel onrust op de achtergrond. Regelmatig komen tienduizenden Cambodjanen op de been om te demonstreren. Toevallig worden er rondom die demonstraties steeds wat bommen op straat aangetroffen, hetgeen de regering als argument gebruikt om het leger en de politie massaal in te zetten en strenge controles plaats te laten vinden (buitenlanders worden overigens geheel met rust gelaten).quote:
[..]
Ik zie alleen maar Cambodjanen.
Waar de renteverschillen op gebaseerd zijn is mij niet helemaal duidelijk.
Heeft misschien eerder te maken met (de stabiliteit van) een land dan met de kredietverstrekker.
Daarnaast gebeurt het regelmatig dat een criticus van de regering 'toevallig' wordt vermoord. In juli nog werd een zeer bekende en geliefde criticus vermoord. Diezelfde middag waren honderdduizenden mensen op de been.
Daarnaast demonstreren mensen uit de textielindustrie, veruit de grootste industrie van het land, regelmatig voor meer loon (ipv $60-80 per maand willen ze $80-100 per maand). Ook hier heeft de regering haar handen vol aan. De politie en het leger worden vaak ingezet. Helaas zijn hierbij ook al doden gevallen.
De lokale partner van Lendahand berekent een rentepercentage van 7-8 procent per jaar. De Cambodjanen lachen zich hier vast een ongeluk om. Een gemiddelde spaarrekening doet al gauw 5-6%, deposito's nog wat meer, een hypotheek 12-15% en een lening voor een scootertje, het belangrijkste vervoermiddel voor veel Cambodjanen, 20% of meer. Daarnaast lenen veel Cambodjanen ook kleine geldbedragen uit aan anderen tegen een rente van 5-10%...... per maand. Heb je dus $ 500,00 over en kun je betrouwbare leners vinden, kijk dan niet gek op als je aan het eind van het jaar $ 1.000,00 in je handen hebt.
Vanwege mijn band met Cambodja heb ik best wel wat in Cambodjaanse projecten zitten (maar ook het nodige in de overige landen). Ik ben wel voorzichtig nu als het gaat om investeren in Cambodja. Niet omdat ik de leners of de lokale partner niet vertrouw, maar omdat ik niet uitsluit dat er nog eens een uitbarsting komt in het land met een enorme chaos tot gevolg.
Dank je voor je interessante schets van de situatie in het land, leuk om te lezen en een beeld te krijgen!quote:
Op zich wel een voordeel dat men aan dergelijke hoge rentes gewend is: geeft de lokale partner een voordeel op de concurrentie en zorgt ervoor dat de leners zich 'goedkoop' uit voelen en wellicht trouwer betalen.
UU7: Prachtig om jouw info te lezen. Mooi geschreven ook.quote:
Het is rustig in het land, toeristen zijn er veilig, maar ik zou de situatie niet stabiel willen noemen.
Hoe zit het met de economische stabiliteit? Die lijkt wat steviger dan bijv. Mongolië. Dat is echt een delfstoffeneconomie. Hoe lang dat nog goed gaat...
Cambodja is rustig en de toeristen veilig, schreef je. Dat lijkt me al een belangrijk economisch voordeel. Wel heel wat rumoer op de grootste arbeidsmarkt, de textielindustrie. Als ik die bedragen lees, denk ik: gelijk hebben die arbeiders. Drijft het land op de textiel?
Ik laat het hem als fervent fietsen, lopen. Is het nou echt zoveel werk om handmatig je fiets op slot te zetten? Mensen die fietsen zijn over het algemeen al actief, dan kan een handeling als handmatig je fiets even op slot zetten er ook nog wel bij. Ik zie het product gewoon niet zitten en daarnaast vind ik de doelen waarvoor het geld wordt gevraagd niet oké. Een deel gaat naar de aflossing van een oude lening.quote:
Een verse @ KOM:
Re-Lock:
150.000
60mnd
8.5%
categorie C
https://www.kapitaalopmaat.nl/Re-Lock
Inderdaad interessant om meer info van een insider te horen over een land waarin Lendahand actief is. Leuk!quote:
De lokale partner van Lendahand berekent een rentepercentage van 7-8 procent per jaar. De Cambodjanen lachen zich hier vast een ongeluk om. Een gemiddelde spaarrekening doet al gauw 5-6%, deposito's nog wat meer, een hypotheek 12-15% en een lening voor een scootertje, het belangrijkste vervoermiddel voor veel Cambodjanen, 20% of meer. Daarnaast lenen veel Cambodjanen ook kleine geldbedragen uit aan anderen tegen een rente van 5-10%...... per maand. Heb je dus $ 500,00 over en kun je betrouwbare leners vinden, kijk dan niet gek op als je aan het eind van het jaar $ 1.000,00 in je handen hebt.
Dat rentepercentage wat u noemt, is naar mijn idee het rentepercentage dat Lendahand ontvangt van de lokale partner, niet wat de lokale partner vraagt aan de leningnemers. De website van Kredit, de grootste Cambodjaanse partner van Lendahand, geeft een rentepercentage van 1,4% t/m 3% per maand. Dat geeft al een logischer percentage op jaarbasis voor een land als Cambodja. Of bedoelt u dat de plaatselijke kredietverstrekker lacht om de ruime marge die hij alsnog overhoudt, na de afdracht aan Lendahand?
Ik snap je redenering maar ik denk niet dat er lokaal 7-8 procent betaald wordt, aangezien het valuta risico ook nog afgedekt moet worden. Al met al zal het waarschijnlijk alsnog onder marktconform zijn...quote:
[..]
De lokale partner van Lendahand berekent een rentepercentage van 7-8 procent per jaar. De Cambodjanen lachen zich hier vast een ongeluk om. Een gemiddelde spaarrekening doet al gauw 5-6%, deposito's nog wat meer, een hypotheek 12-15% en een lening voor een scootertje, het belangrijkste vervoermiddel voor veel Cambodjanen, 20% of meer. Daarnaast lenen veel Cambodjanen ook kleine geldbedragen uit aan anderen tegen een rente van 5-10%...... per maand. Heb je dus $ 500,00 over en kun je betrouwbare leners vinden, kijk dan niet gek op als je aan het eind van het jaar $ 1.000,00 in je handen hebt.
Signature
Economisch gaat het wel de goede kant op heb ik het idee, de economische groei ligt op 7% per jaar. Wel is de achterstand met andere landen enorm. Wanneer je het land vergelijkt met buurlanden Thailand en Vietnam kun je de achterstand goed zien. Dat komt voornamelijk door de burgeroorlog in 1975-1979 en de ontwikkelingen daarna. In 1992-1993 stond het land zelfs nog onder VN-bestuur. Na de Aziatische crisis in 1997 is het langzaam de goede kant op gegaan.quote:
[..]
UU7: Prachtig om jouw info te lezen. Mooi geschreven ook.
Hoe zit het met de economische stabiliteit? Die lijkt wat steviger dan bijv. Mongolië. Dat is echt een delfstoffeneconomie. Hoe lang dat nog goed gaat...
Cambodja is rustig en de toeristen veilig, schreef je. Dat lijkt me al een belangrijk economisch voordeel. Wel heel wat rumoer op de grootste arbeidsmarkt, de textielindustrie. Als ik die bedragen lees, denk ik: gelijk hebben die arbeiders. Drijft het land op de textiel?
In de textielindustrie zijn ongeveer 700.000 mensen werkzaam op een totale bevolking van 15 miljoen (de omvang van de beroepsbevolking weet ik niet). Textiel is het belangrijkste exportproduct op dit moment. Verder is de agrarische sector en de visserij erg groot, maar er vind daar nauwelijks export plaats, of er moet een hele goede oogst hebben plaatsgevonden. Er zijn volgens mij niet veel grondstoffen die op grote schaal verkocht worden. Wel zijn er olievelden in zee ontdekt, maar die moeten nog verdeeld worden met Thailand (en daar hebben ze al genoeg issues mee).
Wat de regering de afgelopen jaren goed heeft gedaan is het voor buitenlandse bedrijven (met name vanuit de ASEAN-landen) makkelijker te maken om te investeren in het land. Dit heeft tot gevolg dat er veel winkels, bedrijven en hotels, gefinancierd vanuit het buitenland, zijn en worden gebouwd. De bouw-industrie is hierdoor nu flink aan het groeien. Ik verwacht dat men, zo lang het land rustig blijft, bereid zal blijven in Cambodja te investeren, omdat Cambodjaanse arbeidskrachten erg goedkoop zijn. Daarnaast is de bevolking ook heel jong (een derde van de bevolking is gestorven tijdens de burgeroorlog, thans is volgens mij zelfs de helft van de bevolking onder de 25 jaar), dus er is de komende jaren voldoende arbeidskracht aanwezig. Ook zie ik dat redelijk veel jongeren inmiddels in staat zijn om Engels of een andere vreemde taal te spreken.
Ook het toerisme gaat goed, hoewel de meeste mensen uitsluitend naar Cambodja komen om Angkor Wat te bezoeken (zonde, want er is zoveel meer). De luchthaven van Angkor Wat (bij Siem Reap, stad van 100.000 inwoners) verwerkt bijvoorbeeld meer passagiers dan de luchthaven van de hoofdstad Phnom Penh (stad van 1,2 miljoen inwoners). De infrastructuur wordt nu, door buitenlandse investeringen en het toerisme, langzaam verbeterd. Wegen worden verbreed, er worden bruggen aangelegd over de rivieren en onlangs is een spoorlijn voor personenvervoer opnieuw in gebruik genomen.
Het land drijft wel voor een belangrijk deel op giften van andere landen, zoals de VS, Australië en Japan en buitenlandse investeringen. Het lijkt me daarom belangrijk dat het land ook de komende jaren rustig blijft. De koning, die een ceremoniële functie met weinig macht heeft, lijkt overigens tot nu toe wel in staat om de partijen op hun verantwoordelijkheden te wijzen.
Ik dacht gelezen te hebben dat men 7-8% vroeg, maar het kan inderdaad zo zijn dat ik dat verkeerd begrepen heb en dat men 7-8% van de lokale partner krijgt. De lokale partner zal dan ongetwijfeld een hoger percentage vragen.quote:
[..]
Inderdaad interessant om meer info van een insider te horen over een land waarin Lendahand actief is. Leuk!
Dat rentepercentage wat u noemt, is naar mijn idee het rentepercentage dat Lendahand ontvangt van de lokale partner, niet wat de lokale partner vraagt aan de leningnemers. De website van Kredit, de grootste Cambodjaanse partner van Lendahand, geeft een rentepercentage van 1,4% t/m 3% per maand. Dat geeft al een logischer percentage op jaarbasis voor een land als Cambodja. Of bedoelt u dat de plaatselijke kredietverstrekker lacht om de ruime marge die hij alsnog overhoudt, na de afdracht aan Lendahand?
Het gekke is wel dat de inflatie in het land best netjes is (1-2%) voor zover ik kan lezen en ik zie ook niet een munteenheid die in een vrije val is ten opzichte van de euro/dollar.
Je zou daar een lagere lokale rente bij verwachten omdat het valuta risico niet heel hoog is.
(resulataten uit het verleden zijn uiteraard geen garantie voor de toekomst)
of zou de rente in europa eigenlijk hoger moeten zijn.
Je zou daar een lagere lokale rente bij verwachten omdat het valuta risico niet heel hoog is.
(resulataten uit het verleden zijn uiteraard geen garantie voor de toekomst)
of zou de rente in europa eigenlijk hoger moeten zijn.
Tot nooit .......
Nieuw project @ KoM
Als zekerheid wordt opgevoerd dat dhr werkzaam blijft bij het akker en loonbedrijf. Dit bedrijf is echter uitgeschreven uit de kvk.
Voor de rest oogt het verhaal niet heel slecht.
Zekerheden in de vorm van overwaarde op grond en gebouwen zal in de praktijk denk ik nog tegenvallen bij gedwongen verkoop
Als zekerheid wordt opgevoerd dat dhr werkzaam blijft bij het akker en loonbedrijf. Dit bedrijf is echter uitgeschreven uit de kvk.
Voor de rest oogt het verhaal niet heel slecht.
Zekerheden in de vorm van overwaarde op grond en gebouwen zal in de praktijk denk ik nog tegenvallen bij gedwongen verkoop
landbouwgrond blijft zijn waarde wel houden, dacht ik.quote:
Nieuw project @ KoM
Als zekerheid wordt opgevoerd dat dhr werkzaam blijft bij het akker en loonbedrijf. Dit bedrijf is echter uitgeschreven uit de kvk.
Voor de rest oogt het verhaal niet heel slecht.
Zekerheden in de vorm van overwaarde op grond en gebouwen zal in de praktijk denk ik nog tegenvallen bij gedwongen verkoop
in de eerste alinea staat al een storende fout: 60 maanden terwijl in de header rechts 48 maanden staatquote:
Nieuw project @ KoM
Als zekerheid wordt opgevoerd dat dhr werkzaam blijft bij het akker en loonbedrijf. Dit bedrijf is echter uitgeschreven uit de kvk.
Voor de rest oogt het verhaal niet heel slecht.
Zekerheden in de vorm van overwaarde op grond en gebouwen zal in de praktijk denk ik nog tegenvallen bij gedwongen verkoop
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
In Cambodja betaalt men grotendeels met de dollar, de Cambodjaanse riel fungeert voornamelijk als wisselgeld (dollarmunten zijn niet geldig). De overheid houdt de koers van de riel altijd op een vast niveau ten aanzien van de dollar. Een dollar doet daardoor altijd ongeveer 3800-4200 riel. Op straat is 1 dollar altijd 4.000 riel. Supermarkten en fancy restaurants prefereren betaling in dollars (hun prijzen zijn ook altijd in dollars) en hanteren daarom een wisselkoers van 4100/4200 riel = 1 dollar.quote:
Het gekke is wel dat de inflatie in het land best netjes is (1-2%) voor zover ik kan lezen en ik zie ook niet een munteenheid die in een vrije val is ten opzichte van de euro/dollar.
Je zou daar een lagere lokale rente bij verwachten omdat het valuta risico niet heel hoog is.
(resulataten uit het verleden zijn uiteraard geen garantie voor de toekomst)
of zou de rente in europa eigenlijk hoger moeten zijn.
Als de leningen ook in dollars zijn dan heb je wel een heel hoge rente, zonder valuta risico's. Alleen USD-EUR risico, maar geen RIEL-EUR risico. En met de korte looptijden van LaH is de kans dat dat risico binnen de looptijd anders wordt niet heel groot.quote:
In Cambodja betaalt men grotendeels met de dollar, de Cambodjaanse riel fungeert voornamelijk als wisselgeld (dollarmunten zijn niet geldig). De overheid houdt de koers van de riel altijd op een vast niveau ten aanzien van de dollar.
En als ik de Cambodjaanse website denk te begrijpen kan ik inderdaad een lenen in RIELS of USD. Alleen mijn Cambodjaans is niet heel best, dus de kleine lettertjes kan ik niet lezen...
[ Bericht 9% gewijzigd door Speekselklier op 23-09-2016 11:30:17 ]
Tot nooit .......
quote:
Nieuw project @ KoM
Als zekerheid wordt opgevoerd dat dhr werkzaam blijft bij het akker en loonbedrijf. Dit bedrijf is echter uitgeschreven uit de kvk.
Voor de rest oogt het verhaal niet heel slecht.
Zekerheden in de vorm van overwaarde op grond en gebouwen zal in de praktijk denk ik nog tegenvallen bij gedwongen verkoop
Het is wel een sympatiek project. Ik doe waarschijnlijk mee voor een klein bedragquote:
[..]
in de eerste alinea staat al een storende fout: 60 maanden terwijl in de header rechts 48 maanden staat
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Wat ik ook aantrekkelijk vind is dat ze ervaring hebben met het stoppen van activiteiten. Op tijd inzien dat het niet goed gaat en daarop acteren is iets dat je niet vaak genoeg tegenkomt.quote:
Het is wel een sympatiek project. Ik doe waarschijnlijk mee voor een klein bedrag
Dat is wel met de aanname dat 'besluiten om tijdelijk te stoppen' geen eufemisme is voor een faillissement, natuurlijk...
Dat zie ik toch heel anders: in de pitch staat "in maart 2013 viel ons afzetkanaal in Duitsland plotsklaps volledig weg." Kennelijk waren ze afhankelijk van 1 kanaal, hadden ze geen plan B en moesten ze daardoor gedwongen stoppen.quote:
[..]
Wat ik ook aantrekkelijk vind is dat ze ervaring hebben met het stoppen van activiteiten. Op tijd inzien dat het niet goed gaat en daarop acteren is iets dat je niet vaak genoeg tegenkomt.
(100% Duitsland was al een beetje plan B, want eerst hadden ze ook NL.) Natuurlijk, het kan altijd beter. Maar de zaak ging blijkbaar niet over de kop, ze hebben zich kunnen redden met ander werk en gaan het nu weer proberen. Als belegger zou ik meer in jouw lijn denken, maar als uitlener van geld hecht ik er vooral aan dat er geen schulden achterblijven.quote:
[..]
Dat zie ik toch heel anders: in de pitch staat "in maart 2013 viel ons afzetkanaal in Duitsland plotsklaps volledig weg." Kennelijk waren ze afhankelijk van 1 kanaal, hadden ze geen plan B en moesten ze daardoor gedwongen stoppen.
[ Bericht 0% gewijzigd door zyxxyz op 23-09-2016 12:47:14 ]
Ik snap al die dingen niet om een kleine handeling weg te moeten nemen, ik wil die dingen ook niet eens.quote:
[..]
Ik laat het hem als fervent fietsen, lopen. Is het nou echt zoveel werk om handmatig je fiets op slot te zetten? Mensen die fietsen zijn over het algemeen al actief, dan kan een handeling als handmatig je fiets even op slot zetten er ook nog wel bij. Ik zie het product gewoon niet zitten en daarnaast vind ik de doelen waarvoor het geld wordt gevraagd niet oké. Een deel gaat naar de aflossing van een oude lening.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Moeten de mensen van de likeuren worden uitbetaald?quote:
Die oude likeuren mijnheer is ook iets nieuws begonnen
www.woonzorginvest.nl
Zeer interessant en waar verhaal. Schandelijk en gelijk ook een (klein) pluimpje voor Collin. Ze hadden natuurlijk nooit dit project deze beoordeling mogen geven of überhaupt moeten aanbieden en tegelijkertijd goed dat ze er net op tijd achter zijn gekomen dat het bedrijf op omvallen stond, al dan niet door een conflict.quote:
https://www.wijlimburg.nl(...)ing-lening-bankroet/
Al met al zet ik wel iedere week meer vraagtekens bij de beoordelingen van projecten bij Collin.
Ik heb nog nooit iets bij/met Collin gedaan.
Vooralsnog ben ik het ook niet van plan.
Ben wel benieuwd hoe mensen die wél met Collin werk(t)en, dit soort debacles (cowboys belt, zack) interpreteren.
Het lijkt mij dat ze wel een imago probleem hebben/krijgen
Vooralsnog ben ik het ook niet van plan.
Ben wel benieuwd hoe mensen die wél met Collin werk(t)en, dit soort debacles (cowboys belt, zack) interpreteren.
Het lijkt mij dat ze wel een imago probleem hebben/krijgen
Ik heb 3 projecten lopen bij Collin.quote:
Ik heb nog nooit iets bij/met Collin gedaan.
Vooralsnog ben ik het ook niet van plan.
Ben wel benieuwd hoe mensen die wél met Collin werk(t)en, dit soort debacles (cowboys belt, zack) interpreteren.
Het lijkt mij dat ze wel een imago probleem hebben/krijgen
Toen Cowboysbelt na slechts een paar maanden al omviel, heb ik besloten verder niets meer met Collin te doen. Mede gezien ook de kwalijke rol die de bank in dit verhaal speelde.
(Overigens is het puur geluk dat ik niet in Cowboysbelt zit, ik was niet snel genoeg).
Het Zack debacle heeft me alleen maar gesterkt in mijn besluit om niets meer met Collin te doen.
[ Bericht 1% gewijzigd door Ernie58 op 23-09-2016 17:09:42 ]
Het is sowieso ronduit super slecht. Ik vind deze kwestie nog slechter dan de Cowboys. Wat ik heb begrepen is dat ze er achter zijn gekomen dat er een conflict is met de leverancier en dat ze daarom besloten niet uit te keren en dat daarna het bedrijf is omgevallen. Als dat zo is verdienen ze daar dan het uiterst minieme kleine pluimpje dat feitelijk geen naam mag hebben.quote:
Voor zover ik het begrepen heb is het niet overmaken naar Zack meer geluk dan wijsheid geweest.
Mijn vertrouwen in Collin holt achteruit. Voorheen ging ik erg af op de beoordeling van Collin en D&B. Nu is gebleken dat dat min of meer een wassen neus is en Collin zo stuurt dat het eigenlijk altijd gunstig uitpakt terwijl dat vaak niet zo is. Met name bij de hoge bedragen verdoezelen ze de waarheid en krikken ze de beoordelingen omhoog.quote:
Ik heb nog nooit iets bij/met Collin gedaan.
Vooralsnog ben ik het ook niet van plan.
Ben wel benieuwd hoe mensen die wél met Collin werk(t)en, dit soort debacles (cowboys belt, zack) interpreteren.
Het lijkt mij dat ze wel een imago probleem hebben/krijgen
Het imagoprobleem lijkt mij nog niet erg groot te zijn, gezien de snelheid waarmee de leningen vollopen.
Hoeveel hebben de investeerders daar moeten afschrijven? (in % van de inleg)quote:
Ik vind vooral de "oplossing" bij Cowboys meer dan schandalig
Pecunia non olet
Zelf heb ik ooit eens een account aangemaakt bij Collin, maar uiteindelijk nooit wat via hun geïnvesteerd. Weinig vertrouwen in deze club, het zag me er van het begin allemaal TE gelikt uit etc. En veel "snelle jongens" projecten. Puur een gevoel verder niet gebaseerd op feiten of iets.quote:
Ik heb nog nooit iets bij/met Collin gedaan.
Vooralsnog ben ik het ook niet van plan.
Ben wel benieuwd hoe mensen die wél met Collin werk(t)en, dit soort debacles (cowboys belt, zack) interpreteren.
Het lijkt mij dat ze wel een imago probleem hebben/krijgen
Nieuwe op FNC:
[ Bericht 44% gewijzigd door djh77 op 24-09-2016 12:14:21 ]
twitter:FundingCircleNL twitterde op vrijdag 23-09-2016 om 18:29:22 NIEUW KREDIETPROJECT > De Belichter wil opschalen en verder groeien > Lees verder: https://t.co/f5clMqXICg |… https://t.co/vaORctIFCg reageer retweet
NIEUW KREDIETPROJECT > De Belichter wil opschalen en verder groeien > Lees verder: [ Bericht 44% gewijzigd door djh77 op 24-09-2016 12:14:21 ]
Hoi bleyenbug, ben goud bij collin en dus meer dan 30 projecten, langste ongeveer 14 maand. Heb geen projecten met problemen en alles loopt soepel.qua betalingen etc. Zie wel dat de kwaliteit cmvan de projecten achteruit holt (zoals ook bij gve en kom is gebeurd) waarschijnlijk doorsat de pijplijn van projecten langzaam leeg raakt. Invester daarom alleen nog maa in laag risico projecten met tastbare zekerheden en dank dat ik,binnenkort geheel stop met investeren via collin (zoals ik een jaar geleden ook ben gestopt met gve en kom). De volgende ster in crowdland moet knab worden, 10% zelf investeren betekent volgens mij dat de screening grondig is omdat men zich geen zeeperds kan veroorloven. Hoor momenteel veel spotjes van hun op de radio maar zie geen projecten verschijnen, toch een vaag teken dat goede projecten met een zaklantaarn gezocht moeten worden.
Ik weet niet of je helemaal zou moeten stoppen met een platform. Bij alle platformen wisselen de goede projecten en de slechte zich af. Die varkensboer vandaag op KOM vond ik bijvoorbeeld wel aardig (mits de 2e hypotheek goed geregeld wordt zoals beloofd). Bij Collin zijn er ook nog wel aardige maar het is hooguit 1 op de 4 of 5 die nog investeringswaardig is. Dat was maanden geleden een stuk beter.
Platformen zijn bedrijven waar geld verdiend moet worden. En als je in een jaar veel verdiend hebt, dan wil je het andere jaar nóg meer verdienen. Het volk hongert naar projecten want de spaarrente is r*k. Het aanbod wordt echter schraal, want de banken halen meer naar zichzelf toe want die durven weer. Tsja dan krijg je dit. enige wat je kan doen is gewoon achterover leunen, hier goed meelezen en de pareltjes er uit pikken.
Platformen zijn bedrijven waar geld verdiend moet worden. En als je in een jaar veel verdiend hebt, dan wil je het andere jaar nóg meer verdienen. Het volk hongert naar projecten want de spaarrente is r*k. Het aanbod wordt echter schraal, want de banken halen meer naar zichzelf toe want die durven weer. Tsja dan krijg je dit. enige wat je kan doen is gewoon achterover leunen, hier goed meelezen en de pareltjes er uit pikken.
Pecunia non olet
