Nu hoor ik net van werkgever dat ze failliet GAAN. Uitstel van betaling aangevraagd e.d. maar het ziet er niet goed uit. 😕
Ik heb een week geleden de bindende offerte getekend en opgestuurd naar de bank, en ik heb een brief gekregen dat alles bij de notaris ligt, klaar om te tekenen.
Het tekenen zou in de eerste week oktober gebeuren, tegelijk met leveringsakte en sleuteloverdracht. Volgens de notaris doen ze het niet eerder.
Nu vraag ik me dus af hoe bindend die getekende offerte is. Kan de bank, mochten ze erachter komen, de hypotheek nu nog weigeren?
Ik bedoel, ik heb nog werk nu, ben nog niet officieel ontslagen, maar het zit er wel aan te komen in de komende maanden. Er wordt nu een plan opgesteld om het meeste nog te redden, maar onze banen zullen uiteindelijk wel verdwijnen.
Ik zou a.u.b geen negatieve reacties willen ontvangen over dat ik het niet bij bank vermeld. Maar wel antwoord op de vraag of mijn hypotheek nu gewoon vast staat, en ik mijn huur en vaste lasten op kan gaan zeggen.
Ik moet echt weg hier, heb verschrikkelijke buren die iedereen bedreigen. Ben er klaar mee.
Wie heeft hier ervaring mee of weet hoe het werkt?
[ Bericht 0% gewijzigd door Amsterdamner op 05-09-2016 12:04:34 ]
Ik zou het er niet op gokken. Sowieso niet omdat een inkomen wegvalt en je dus sowieso al in problemen kan komen. En daarnaast is dit verzwijgen niet handig, als je bank er achter komt dat je dit al zo vroeg wist dan hoef je niet meer op hulp te rekenen als dit hele plannetje opblaast.
Overigens, ik begrijp uit dit verhaal dat je het willens en wetens verzwijgt bij de bank? Ik denk echt dat je hier een e-nor-me fout aan het begaan bent.
Ja ik en mijn vriendin hebben alles al ingeleverd, en de hypotheek is dus ook toegekend aan ons, alleen we hebben nog niet bij de notaris de hypotheekakte getekend, dat gaat tegelijk met overdracht van huis.quote:Op maandag 5 september 2016 11:51 schreef Loveless85 het volgende:
Heb je al een werkgeversverklaring ingeleverd? Tegenwoordig is er redelijk wat te checken door gekoppelde systemen, en faillissementen zijn openbaar te raadplegen.
Wij hebben allebei fulltime banen en kunnen het op 1 loon ook betalen, daarnaast krijg ik ww, en ik ga ervanuit dat ik binnen redelijke tijd weer werk heb.
Dat lijkt me zijn probleem nietwaar. Lijkt me overigens een risico dat je sowieso moet incalculeren en niet pas als een kip zonder kop naar gaan handelen als de situatie zich daadwerkelijk voordoet, dat lijkt me een veel grotere fout.quote:Op maandag 5 september 2016 11:52 schreef CoolGuy het volgende:
Maar...wacht even. Je wil dus nu alsnog doorzetten terwijl je weet dat je binnen afzienbare tijd geen werk meer hebt. Hoe ga je die hypotheek dan betalen?
Het ligt er helemaal aan if:
-TS alleenstaand is of niet
-De hypotheek stuk duurder is dan huidige huurprijs
-Welk beroep/mogelijkheid tot snel nieuw werk vinden.
Indien je zelf denkt dat het werk / geld allemaal wel goed komt zou ik gewoon niets zeggen...
Edit: te late reactie dus
Zo denk ik er dus ook over, als ik 1 dag na het tekenen bij de notaris mn baan verlies kraait er geen haan naar. Maar nu zitten we net nog in de maand voor het officiele tekenen, maar de hypotheek is wel al toegekend. Ik wil wel zeker weten dat de hypotheek niet ineens ingetrokken wordt... Terwijl mijn huur e.d. al opgezegd is.quote:
[..]
Dat lijkt me zijn probleem nietwaar. Lijkt me overigens een risico dat je sowieso moet incalculeren en niet pas als een kip zonder kop naar gaan handelen als de situatie zich daadwerkelijk voordoet, dat lijkt me een veel grotere fout.
Wie weet dit?
Ik zeg door laten gaan.
Wanneer zou je je huur opzeggen?quote:Op maandag 5 september 2016 12:08 schreef Amsterdamner het volgende:
[..]
Zo denk ik er dus ook over, als ik 1 dag na het tekenen bij de notaris mn baan verlies kraait er geen haan naar. Maar nu zitten we net nog in de maand voor het officiele tekenen, maar de hypotheek is wel al toegekend. Ik wil wel zeker weten dat de hypotheek niet ineens ingetrokken wordt... Terwijl mijn huur e.d. al opgezegd is.
Wie weet dit?
Net alsof een hypotheek zoveel duurder is dan huur die hij ook zou moeten betalen.quote:
Maar...wacht even. Je wil dus nu alsnog doorzetten terwijl je weet dat je binnen afzienbare tijd geen werk meer hebt. Hoe ga je die hypotheek dan betalen?
Nou dat ik hem verlies is wel zeker maar ze zijn nu nog bezig met een reddingsplan, maar dat is meer om al het materieel te redden denk ik. Maar ik bedoel, ben nu nog niet ontslagen en krijg september sowieso nog gewoon betaald. Het bedrijf bestaat nog, en IS nog niet failliet verklaard. Dat zal pas gebeuren na het "redden".quote:
Dus over een maand ga je tekenen. En het kan nog maanden duren voordat duidelijk wordt of je je baan verliest.
Ik zeg door laten gaan.
We zeggen de huur op per 1 nov, dus in oktober klussen en dan gelijk erin.
We hebben dan 1 maand dubbele lasten.
De huur is overigens hoger dan de hypotheek.
En dan moet je de huur dus opzeggen voordat je de handtekening bij de notaris hebt gezet?quote:
[..]
Nou dat ik hem verlies is wel zeker maar ze zijn nu nog bezig met een reddingsplan, maar dat is meer om al het materieel te redden denk ik. Maar ik bedoel, ben nu nog niet ontslagen en krijg september sowieso nog gewoon betaald. Het bedrijf bestaat nog, en IS nog niet failliet verklaard. Dat zal pas gebeuren na het "redden".
We zeggen de huur op per 1 nov, dus in oktober klussen en dan gelijk erin.
We hebben dan 1 maand dubbele lasten.
De huur is overigens hoger dan de hypotheek.
Je zou nog kunnen besluiten te wachten tot je zeker weet dat je eigenaar bent.
Dat is niet wat ik bedoel. Wat ik bedoel is dat je bij een eigen huis ietwat meer issues gaat krijgen als je elke maand meer moet betalen dan je binnen krijgt, tenzij je met je 70% ww je hypotheeklasten kunt betalen natuurlijk.quote:
[..]
Net alsof een hypotheek zoveel duurder is dan huur die hij ook zou moeten betalen.
Hou er echter wel rekening mee dat wanneer je werkeloos word EN problemen krijgt met betalen.... dat je dan een potentieel probleem hebt.
Eventuele verzekering m.b.t. woonlasten en ww, NHG, zullen er zeker achter gaan komen dat je e.a. al wist/had kunnen weten en niet (voor)tijdig bij hun hebt gemeld... derhalve je in gebreke bent en zij je niet zullen helpen/dekken.
Banken mogen veel.quote:
Bedankt voor de reacties zover, dat ik hem zelf door laat gaan staat vast. Maar wat ik mij afvraag is of de bank hem zomaar nog kan annuleren, nadat de bindende offerte al getekend is. wat denken jullie?
Ja dat mogen ze. (ik zou het eerder vreemd vinden als zij dit niet zouden doen.)quote:
Bedankt voor de reacties zover, dat ik hem zelf door laat gaan staat vast. Maar wat ik mij afvraag is of de bank hem zomaar nog kan annuleren, nadat de bindende offerte al getekend is. wat denken jullie?
De offerte is gebaseerd op een situatie, als die situatie een dusdanig grootse wijziging kent zoals het wegvallen van jouw inkomen dan word de situatie opnieuw bekeken mat alle mogelijke gevolgen van dien. Daarnaast teken jij ook dat alle relevante informatie is/word aangeleverd en alles naar waarheid is ingevuld.
Maar als de faillissementverklaring pas na het passeren van de akte word aangevraagd, dan komt de bank hier nu nog niet zelf achter tenzij je in een klein ons kent ons dorpje woont en de bank daar ook gevestigd is.
Als jij zeker weet dat jij een baan vind in de WW periode, en je de lasten op 70% van je inkomen kunt dragen dan zou ik mij er niet zo druk om maken.
Je voorbehoud van financiering zal niet gelden, want je hypotheek is rond.
Wanneer je met NHG koopt dan kan je die meteen afschrijven als je hier niets over meldt (1e voorwaarde ...) en de kans op betalingsproblemen is reëel medunkt.
Ik denk dat in de hypotheek voorwaarden ook wel eea staat over niet melden van belangrijke zaken, je baan kwijt raken is zoiets. De gevolgen daarvan hangen van de bank af en het moment van opmerken van je fraude ... intrekken offerte of direct opeisbaar zijn van de hypotheek. Dan ben je nog veel verder van huis, ook al zou je het gewoon kunnen betalen.
Die drie dagen bedenktijd zijn natuurlijk allang verlopen als TS imiddels zijn hypotheek inmiddels rond heeft.quote:
Je hebt na tekenen van contract 3 dagen bedenktijd, zo te zien is dat moment nog? Of heb je een koopcontract getekend zonder hypotheek rond te hebben?
Wanneer je met NHG koopt dan kan je die meteen afschrijven als je hier niets over meldt (1e voorwaarde ...) en de kans op betalingsproblemen is reëel medunkt.
Ik denk dat in de hypotheek voorwaarden ook wel eea staat over niet melden van belangrijke zaken, je baan kwijt raken is zoiets. De gevolgen daarvan hangen van de bank af en het moment van opmerken van je fraude ... intrekken offerte of direct opeisbaar zijn van de hypotheek. Dan ben je nog veel verder van huis, ook al zou je het gewoon kunnen betalen.
Als TS hem rond had was zijn vraag ook niet relevant meer :pquote:
[..]
Die drie dagen bedenktijd zijn natuurlijk allang verlopen als TS imiddels zijn hypotheek rond heeft.
Hij heeft zijn hypotheek rond maar hij moet nog naar de notaris.quote:
[..]
Als TS hem rond had was zijn vraag ook niet relevant meer :p
TS heeft het rond maar de overdacht is nog niet geweest en dus is de hypotheekakte ook nog niet getekend.quote:
[..]
Als TS hem rond had was zijn vraag ook niet relevant meer :p
Ik zou gewoon rustig een andere baan zoeken, maar verder gaan met de overdracht. Je komt er nu niet meer onderuit zonder de boete te betalen, je hebt immers gekocht.
Wou net zeggen.quote:
Volgens mij probeer je in de toekomst te kijken. Ze zijn nog lang niet failliet.
Ik zou gewoon rustig een andere baan zoeken, maar verder gaan met de overdracht. Je komt er nu niet meer onderuit zonder de boete te betalen, je hebt immers gekocht.
Zolang je werkgever nog niet daadwerkelijk failliet is, als in, aangevraagd en failliet verklaard.
Maakt de bank je niets.
Maar goed, hoe verstandig het is.. Als je zeker weet dat het (goed) te doen is op voorlopig 1 salaris + ww á 70%, dan okay.. why not.
Weg uit die buurt is ook gezonder voor je Ik wil je geen angstscenario's aanpraten, maar niemand hier die jou 100% kan garanderen dat de overdracht probleemloos doorgang kan vinden. Daarnaast zit je ook nog met de NHG, als jij volgend jaar aanspraak op de NHG wil gaan maken en die oordelen dat jij de koop doorgang hebt laten vinden terwijl op dat moment al wist van de nieuwe situatie en niets hebt gezegd dan trekken zij zeer waarschijnlijk hun handen er ook vanaf.
Verder staan er nog wat onbeantwoorde vragen voor je open.
Je beseft dat het risico is dat je dan geen hypotheek krijgt, maar wel 10% boete moet betalen?quote:
Ik zou me er niet te druk om maken. Hypotheek is ook met 1 salaris te betalen. Op dit moment zit het bedrijf in zwaar weer maar er is nog geen kogel door de kerk. Dat zou ik niet melden aan de hypotheekverstrekker. Op het moment dat er zaken wel definitief zijn en de hypotheek is nog niet getekend dan zou ik de hypotheekverstrekker wel informeren.
Als je het niet doorgeeft, dan doet de bank nu nog niks. Het ergste wat ze kunnen doen als het bedrijf failliet is voordat de akte passeert: geen hyptheek verstrekken. Dan betaal je ook een boete.
Dus niks doorgeven en gewoon laten passeren.
De TS heeft nog geen ontslag aangezegd gekregen, dus hij heeft nog gewoon een baan. Vraag me af wat je dan zou moeten melden. Voor het zelfde geldt maakt het bedrijf gelijk een doorstart.quote:
Maar los van dit alles is er een risico dat men dingen nog vlak voor de overdracht controleert, en jij hebt de plicht dit mede te delen.
Ik heb volgens mij alles beantwoord.quote:
Verder staan er nog wat onbeantwoorde vragen voor je open.
Wat staat er in de hypotheekvoowaarden? Als er geen voorwaarden gesteld zijn m.b.t. werkeloos worden na de finale controle akkoord, lijkt me dat de bank aan het kortste eind trekt.quote:
Bedankt voor de reacties zover, dat ik hem zelf door laat gaan staat vast. Maar wat ik mij afvraag is of de bank hem zomaar nog kan annuleren, nadat de bindende offerte al getekend is. wat denken jullie?
Ik heb btw van een hypotheekadviseur (niet dat ik daar een cent voor geef) gehoord, dat na de finale controle akkoord van alle vereisten en bescheiden door de bank, alle ingeleverde bescheiden met privacy gevoelige informatie zoals jouw werkgeversverklaring, door de bank (moeten?) worden vernietigd. Op moment van passeren / faillissement weet de bank dus niet meer wie jouw werkgever is/was.
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 05-09-2016 17:03:38 (Corrigeren terminologie) ]
TS geeft aan nu al te weten wanneer het bedrijf faillissement aan vraagt en hij dus werkloos word.quote:
[..]
De TS heeft nog geen ontslag aangezegd gekregen, dus hij heeft nog gewoon een baan. Vraag me af wat je dan zou moeten melden. Voor het zelfde geldt maakt het bedrijf gelijk een doorstart.
Al staat het er niet in, dan nog heeft TS meldingsplicht, dit omdat de offerte op een situatie is gebaseerd welke een grote verandering kent.quote:
Wat staat er in de hypotheekvoowaarden? Als er geen voorwaarden gesteld zijn m.b.t. werkeloos worden na de finale controle, lijkt me dat de bank aan het kortste eind trekt.
Daarbij kan het verstrekken van de hypotheek als onwettig worden beschouwd als op moment van passeren al bekend is dat het inkomen niet toereikend is voor de hoogte van de hypotheeksom.
Begrijp mij niet verkeerd, ik zou zelf mijn mond ook houden, en als TS gewoon betaald zal er zeer waarschijnlijk nooit een haan naar kraaien. Maar wettig is het allemaal niet.
Dat staat nog te bezien.quote:
Al staat het er niet in, dan nog heeft TS meldingsplicht, dit omdat de offerte op een situatie is gebaseerd welke een grote verandering kent.
Zelfs na ontslag is WW + inkomen vriendin meer dan genoeg.quote:
Daarbij kan het verstrekken van de hypotheek als onwettig worden beschouwd als op moment van passeren al bekend is dat het inkomen niet toereikend is voor de hoogte van de hypotheeksom.
Waar haal je dat "onwettige" toch steeds vandaan?quote:
Begrijp mij niet verkeerd, ik zou zelf mijn mond ook houden, en als TS gewoon betaald zal er zeer waarschijnlijk nooit een haan naar kraaien. Maar wettig is het allemaal niet.
Nee hoor.quote:
Er is een wettelijk maximum wat geleend kan worden, en dit is afhankelijk van het inkomen, dus het valt nog te bezien of dit voldoende is.quote:Zelfs na ontslag is WW + inkomen vriendin meer dan genoeg.
Meldplicht gewijzigde omstandigheden. Daarbij tekent TS bij het passeren voor de juistheid van de gegevens, en die zijn dus niet juist meer.quote:[..]
Waar haal je dat "onwettige" toch steeds vandaan?
En verder heb ik zoals erg vaak geen enkele behoefte om met jou verder in discussie te treden. Vooral niet aangaande alles wat met woningen en hypotheken heeft te maken.
Ik vraag me af in hoeverre TS officieel weet dat het failliet gaat: een mailtje van de direct of van HR dat het er aan zit te komen of gonst het in de kantine rond.quote:
Zolang het bedrijf nog niet failliet is heeft TS nog gewoon de baan waarmee de hypotheek aangevraagd is.
TS zegt dat de werkgever hem dit heeft medegedeeld, en ook dat zij hebben medegedeeld uitstel van betaling gaan aanvragen.quote:
[..]
Ik vraag me af in hoeverre TS officieel weet dat het failliet gaat: een mailtje van de direct of van HR dat het er aan zit te komen of gonst het in de kantine rond.
Dus dit vraag ik mij niet af.
Ik ga er vanuit dat wanneer de financieringsaanvraag is doorlopen én goedgekeurd de financierder niet zomaar op de aanvraag mag terugkomen. Het passeren van de akte staat hier los van, lijkt me.
Mocht er bovendien een meldingsplicht zijn in het 'grijze' stadium dan lijkt me die pas gelden zodra het dienstverband daadwerkelijk is geannuleerd.
Tja, zo reageerde je ook toen het om ster-driehoek schakelingen ging. Schiet niemand wat mee op als je je eigen ongelijk niet wilt toegeven. TS al helemaal niet.quote:
En verder heb ik zoals erg vaak geen enkele behoefte om met jou verder in discussie te treden. Vooral niet aangaande alles wat met woningen en hypotheken heeft te maken.
LOL, heb je het daar nu weer over.quote:
[..]
Tja, zo reageerde je ook toen het om ster-driehoek schakelingen ging. Schiet niemand wat mee op als je je eigen ongelijk niet wilt toegeven. TS al helemaal niet.
Ja zo kunnen we bezig blijven... Wanneer zouden de huizenprijzen ook alweer met 50% gedaald zijn, was dat niet zo ongeveer tegen deze tijd.. Oh nee. De prijzen stijgen allang weer.
Ik heb 1 fout in 1 topic gemaakt omtrent die schakeling, dat heb ik in dat topic toen al gewoon aangegeven en keurig sorry gezegd. Echt, sodemieter toch op met je fucking gejank waar niemand hier ook maar enig belang bij heeft.
Absolute onzin. De bank is zelfs verplicht deze stukken (gedigitaliseerd) te bewaren tot de lening is afgelost - dus meer dan 30 jaar.quote:
Ik heb btw van een hypotheekadviseur (niet dat ik daar een cent voor geef) gehoord, dat na de finale controle akkoord van alle vereisten en bescheiden door de bank, alle ingeleverde bescheiden met privacy gevoelige informatie zoals jouw werkgeversverklaring, door de bank (moeten?) worden vernietigd. Op moment van passeren / faillissement weet de bank dus niet meer wie jouw werkgever is/was.
Blomke heeft 1x in zijn leven een huis gekocht en is nu zelfverklaard specialist.quote:
[..]
Absolute onzin. De bank is zelfs verplicht deze stukken (gedigitaliseerd) te bewaren tot de lening is afgelost - dus meer dan 30 jaar.
Ook de regels van de NHG stellen duidelijk dat alle daarop betrekking hebbende stukken na controle op echtheid mogen worden bewaard. En ook de voorwaarden van de hypotheekverstrekker geven dit duidelijk aan.
Een juiste conclusie is dan dat Blomke een slecht geheugen heeft, of zijn papieren nooit heeft doorgelezen.
Die is aangevraagd tegelijk met hypotheek. En gaat ook in op de datum van overdracht.quote:
TS, nemen jullie ook een inkomensverzekering?
Je moet goed de voorwaarden nalezen want de kans bestaat wel dat je een meldingsplicht hebt.quote:
[..]
Die is aangevraagd tegelijk met hypotheek. En gaat ook in op de datum van overdracht.
De keren dat ik weleens lees over dat een bank nog een laatste controle doet, is als toch blijkt dat er een bepaald stuk niet is ingeleverd, bijv. een laatste loonstrook of werkgeversverklaring.quote:
Interessant topic.
Ik ga er vanuit dat wanneer de financieringsaanvraag is doorlopen én goedgekeurd de financierder niet zomaar op de aanvraag mag terugkomen. Het passeren van de akte staat hier los van, lijkt me.
Mocht er bovendien een meldingsplicht zijn in het 'grijze' stadium dan lijkt me die pas gelden zodra het dienstverband daadwerkelijk is geannuleerd.
Dat is allemaal compleet bij ons. Ze hebben in principe geen reden om nog een laatste check te doen.
Ja zal ik zeker doen..quote:
[..]
Je moet goed de voorwaarden nalezen want de kans bestaat wel dat je een meldingsplicht hebt.
Je zit in elk geval op het randje wat betreft de mededelingsplicht en ik denk eigenlijk dat je het moet melden bij de verzekering.quote:
http://maxius.nl/burgerlijk-wetboek-boek-7/artikel928
[ Bericht 0% gewijzigd door Wespensteek op 05-09-2016 19:25:18 ]
Hierbij beloof ik plechtig dat dit mijn laatste posting in dit topic was. (En Wespensteek begreep al meer dan uitstekend waar ik omtrent de inkomensverzekering naar toe wilde)quote:
Luister jongens, ik lig hondsberoerd op bed en heb geen zin om straks een half topic te moeten ruimen omdat het zand gooien in de zandbak uit de hand is gelopen.
Beterschap.
Beterschap.quote:
Luister jongens, ik lig hondsberoerd op bed en heb geen zin om straks een half topic te moeten ruimen omdat het zand gooien in de zandbak uit de hand is gelopen.
Na even nadenken (altijd goed) denk ik dat je het niet hoeft te melden. De overeenkomst is namelijk al gesloten op moment dat de offerte is geaccepteerd en toen heb je juiste informatie doorgegeven.quote:
Je doelt zeker op:quote:
[..]
Na even nadenken (altijd goed) denk ik dat je het niet hoeft te melden. De overeenkomst is namelijk al gesloten op moment dat de offerte is geaccepteerd en toen heb je juiste informatie doorgegeven.
"Artikel 9281. De verzekeringnemer is verplicht vóór het sluiten van de overeenkomst aan de verzekeraar alle feiten mede te delen die hij kent of behoort te kennen, en waarvan, naar hij weet of behoort te begrijpen, de beslissing van de verzekeraar of, en zo ja, op welke voorwaarden, hij de verzekering zal willen sluiten, afhangt of kan afhangen."
Bij het afsluiten van de verzekering wisten we indd nog van niks. Maar hij is nog niet ingegaan, wel al lang aangevraagd en getekend.
Heb het even nagelezen en de eerste 180 dagen voor en na het afsluiten mag je niet geweten hebben dat je ontslagen werd, en mag er geen uitstel van betaling en faillissement zijn geweest. Dus die verzekering hoef ik niet eens op de hoogte te stellen want ik kan hem niet gebruiken.quote:
[..]
Na even nadenken (altijd goed) denk ik dat je het niet hoeft te melden. De overeenkomst is namelijk al gesloten op moment dat de offerte is geaccepteerd en toen heb je juiste informatie doorgegeven.
Is de deadline voor het rondkrijgen van je financiering al verstreken? Zo nee, zou je nog de bank het probleem alsnog kunnen melden, hun een weigering van de financiering laten opmaken als ze daadwerkelijk weigeren en je vervolgens beroepen op de ontbindende voorwaarde. Volgens mij is 1 weigering tegenwoordig al voldoende om je te kunnen beroepen op de ontbindende voorwaarde, maar dit is wel afhankelijk van wat in de koopakte is afgesproken.
Volgens mij wordt er ook gekeken naar een verantwoorde lening vanuit perspectief van zowel het huis als het inkomen. Hier zit al in dat een terugval in inkomen tot op zekere hoogte opgevangen moet kunnen worden. Als je spaargeld hebt kun je met een tijdelijke WW-uitkering misschien nog ver komen. Als een tijdelijke terugval niet opgevangen kan worden is het kopen van het huis gewoon domweg geen verantwoorde beslissing geweest, dus hier ga ik niet vanuit, het doet hooguit wat pijn.
Uiteraard moet je niet vergeten linea recta te solliciteren en check nog eens in je financiële gegevens welk salaris je minimaal moet verdienen om de hypotheek nog verantwoord op basis van inkomen te kunnen noemen. Ga hier in de salaris-onderhandelingen minimaal 200,- bruto per maand boven zitten en neem mee dat een terugval opgevangen moet kunnen worden.
Je zou ook kunnen overwegen dit eerst te bespreken met een onafhankelijke advocaat, dus niet met wie dan ook die in het koopproces betrokken is, op een forum zal je geen professioneel advies vinden, hooguit wat ideeën om je een zetje in de juiste richting te geven.
Nou, hier zomaar wat ideeën en hopelijk kan je er wat mee
Hier zitten idd alleen maar amateursquote:
op een forum zal je geen professioneel advies vinden, hooguit wat ideeën om je een zetje in de juiste richting te geven.
Wat zei je dan?quote:
EDIT: ik zou hier niets meer zeggen
Vooralsnog is er geen probleem, slechts een vermoeden. Dat maakt het zo lastig.quote:
Zo nee, zou je nog de bank het probleem alsnog kunnen melden
Nee, de tijden veranderen. Banken willen weer groeien in hypotheken: ze beconcurreren elkaar, vinden nieuwe termen uit en plegen veel reclame met slogans als: "de hypotheek van de toekomst". (lekker als je in een identiteitscrisis zit).quote:
Gaat werkelijk ook maar één hypotheekverstrekker een goed aflossende klant de deur wijzen als er verder niks aan de hand is?
Dus nee, een klant die stipt op tijd alles betaalt, zal niet lastiggevallen worden door een bank over zaken die ze niet (horen) te weten.
Hoezo dit? Bij kan niet eens meer onder zijn hypotheek en het kopen van het huis uit denk ik.quote:
Bank zal niet zo snel klagen zolang je de hypotheek betaald.
Hou er echter wel rekening mee dat wanneer je werkeloos word EN problemen krijgt met betalen.... dat je dan een potentieel probleem hebt.
Eventuele verzekering m.b.t. woonlasten en ww, NHG, zullen er zeker achter gaan komen dat je e.a. al wist/had kunnen weten en niet (voor)tijdig bij hun hebt gemeld... derhalve je in gebreke bent en zij je niet zullen helpen/dekken.
De voorwaarden zijn indd al voorbij (onder voorbehoud v financiering) dus we zitten sowieso aan de hypotheek of boete vast.
Het wordt nog erg spannend, want er is nu wel bekend dat het bedrijf echt failliet gaat.
Gelukkig heb ik wel al goede sollicitatie gesprekken gehad en er werd zelfs al gesproken over mogelijk in dienst treding maar dat zou pas in oktober of november zijn, na (hopelijk) passeren van de hypotheek.
Nu vroeg ik me af, stel morgen gaan we failliet, de curator moet mij dan aanmelden bij het uwv. Hoe snel is dat meestal?
We hebben ook nog niks aan onze adviseur verteld, onder het mom van hoe minder mensen ervan af weten hoe minder kans op verklikken bij de bank.
Zij is wel onafhankelijk maar ja, je weet t nooit?
Pffff. Echt stressen.
Die adviseur is in principe verplicht dat te melden bij de bank.quote:
Hoi iedereen, sorry, ik was een beetje druk met van alles.
De voorwaarden zijn indd al voorbij (onder voorbehoud v financiering) dus we zitten sowieso aan de hypotheek of boete vast.
Het wordt nog erg spannend, want er is nu wel bekend dat het bedrijf echt failliet gaat.
Gelukkig heb ik wel al goede sollicitatie gesprekken gehad en er werd zelfs al gesproken over mogelijk in dienst treding maar dat zou pas in oktober of november zijn, na (hopelijk) passeren van de hypotheek.
Nu vroeg ik me af, stel morgen gaan we failliet, de curator moet mij dan aanmelden bij het uwv. Hoe snel is dat meestal?
We hebben ook nog niks aan onze adviseur verteld, onder het mom van hoe minder mensen ervan af weten hoe minder kans op verklikken bij de bank.
Zij is wel onafhankelijk maar ja, je weet t nooit?
Pffff. Echt stressen.
Dus zou het niet vertellen als je niet wilt dat het bij de bank terecht komt.
Dat vraag ik me ook af. De verkoper zit nu ook met een probleem als de koop niet door zou gaan terwijl alles rond was op het passeren van de akte bij de notaris na. Normaal hangen daar fikse boetes aan vast als ik het goed heb.quote:
Zou je überhaupt nog wel zonder boete onder de koop uitkomen?
Je voorbehoud van financiering zal niet gelden, want je hypotheek is rond.
Een faillissement word zeer snel gemeld bij het uwv, zou een bank dan nog een eindcontrole uitvoeren dan doen zij dit meestal via het uwv, deze zal dan melden dat het bedrijf failliet is.
De boete is 1 ding, maar ook de kosten van verkoper aangaande deze verkoop kunnen op jou verhaalt worden (makelaar, notaris etc..), daarnaast kan verkoper ook andere bijkomende kosten zoals bijvoorbeeld dat het huis 4 maanden uit de verkoop is geweest voor jou op jou gaan verhalen. (denk aan belastingen, hypotheekaflossingen en gwl aansluitingen.) Als het inderdaad fout gaat, dan is wachten tot het laatste moment kosten opdrijvend voor jou. Daarnaast zijn er ook gevallen waarin naast de boete een andere partij via de rechter word gedwongen om het huis toch te kopen, stel je zou 2 auto's hebben die je kunt verkopen om alsnog op 1 inkomen de hypotheek rond te krijgen dan zou dat een gedwongen optie kunnen zijn. En mocht verkoper zelf een andere woning op het oog hebben welke en ook al een voorlopig koopcontract hebben getekend waarbij de voorbehouden zijn verlopen, maar de koop hierdoor niet door kan gaan, dan kan ook gepoogd worden die boete via de rechter op jou te verhalen. (Want schade ontstaan uit contractbreuk)
Verder als je bij een nieuwe baan nog in een proefperiode zit kan de bank daar niet veel mee, neem dit mee bij contractbesprekingen en probeer de proeftijd weg te krijgen.
Controleren ze niet en betaal je gewoon de aflossingen dan is er niets aan de hand.
Hangt ervan af wat er in de koopcontract is opgenomen, maar meestal standaard 10% van de koopsom.quote:
Normaal hangen daar fikse boetes aan vast als ik het goed heb.
Maar doorgaan met hypotheek mag wel ondanks veranderende omstandigheden?quote:
Toch maar posten dan...
Een faillissement word zeer snel gemeld bij het uwv, zou een bank dan nog een eindcontrole uitvoeren dan doen zij dit meestal via het uwv, deze zal dan melden dat het bedrijf failliet is.
De boete is 1 ding, maar ook de kosten van verkoper aangaande deze verkoop kunnen op jou verhaalt worden (makelaar, notaris etc..), daarnaast kan verkoper ook andere bijkomende kosten zoals bijvoorbeeld dat het huis 4 maanden uit de verkoop is geweest voor jou op jou gaan verhalen. (denk aan belastingen, hypotheekaflossingen en gwl aansluitingen.) Als het inderdaad fout gaat, dan is wachten tot het laatste moment kosten opdrijvend voor jou. Daarnaast zijn er ook gevallen waarin naast de boete een andere partij via de rechter word gedwongen om het huis toch te kopen, stel je zou 2 auto's hebben die je kunt verkopen om alsnog op 1 inkomen de hypotheek rond te krijgen dan zou dat een gedwongen optie kunnen zijn. En mocht verkoper zelf een andere woning op het oog hebben welke en ook al een voorlopig koopcontract hebben getekend waarbij de voorbehouden zijn verlopen, maar de koop hierdoor niet door kan gaan, dan kan ook gepoogd worden die boete via de rechter op jou te verhalen. (Want schade ontstaan uit contractbreuk)
Verder als je bij een nieuwe baan nog in een proefperiode zit kan de bank daar niet veel mee, neem dit mee bij contractbesprekingen en probeer de proeftijd weg te krijgen.
Controleren ze niet en betaal je gewoon de aflossingen dan is er niets aan de hand.
Wat moet TS dan doen?
staat er iets over het kwijtraken van een baan in koopcontract?quote:
[..]
Hangt ervan af wat er in de koopcontract is opgenomen, maar meestal standaard 10% van de koopsom.
Niet in de koopcontracten (meervoud) die ik heb getekend.quote:
staat er iets over het kwijtraken van een baan in koopcontract?
Bedoel je als ontbindende voorwaarde?quote:
[..]
staat er iets over het kwijtraken van een baan in koopcontract?
Als het goed is heb je bij de offerte van de hypotheek ook de voorwaarden gehad. Je zou dat goed na kunnen lezen maar ik denk eigenlijk niet dat de bank veel kan met nieuwe ontwikkelingen nadat de offerte is getekend.quote:
Zij is wel onafhankelijk maar ja, je weet t nooit?
Allereerst: De kans dat het allemaal goed gaat, acht ik groter dan dat het fout gaat.quote:
[..]
Maar doorgaan met hypotheek mag wel ondanks veranderende omstandigheden?
Wat moet TS dan doen?
Als de bank weet heeft van een verminderd inkomen dan is de bank wettelijk verplicht om een lagere maximale hypotheek te hanteren, en de voorgaande offerte dient te worden ingetrokken. Dit zal de bank ook doen omdat zij vanwege de zorgplicht anders het risico loopt om zelf genaaid te worden.
Ik weet niet hoe de omgeving van TS eruit ziet, maar als zijn ouders een ton overwaarde hebben dan zouden zij een deel kunnen verhypothekeren, dit schenken aan TS opdat hij het voor het huis gebruikt om de hypotheek toch rond te krijgen als het fout gaat, en TS betaald dit deel van de aflossing dan aan zijn ouders. Het is wat rondpompen, maar de koop kan dan gewoon doorgaan en boetes e.d. zijn allemaal van de tafel af. Mocht je echt geluk hebben dan zitten zijn ouders in een hogere schaal met aftrek en levert het nog geld op ook
En als beiden hun baan verliezen dan zou de bank nog steeds de hypotheek moeten verstrekken?quote:
[..]
Als het goed is heb je bij de offerte van de hypotheek ook de voorwaarden gehad. Je zou dat goed na kunnen lezen maar ik denk eigenlijk niet dat de bank veel kan met nieuwe ontwikkelingen nadat de offerte is getekend.
Lijkt mij echt een onmogelijk iets. De hypotheek is gebaseerd op omstandigheden, als die omstandigheden veranderen waarom zou de offerte dan nog geldig moeten zijn, en ik heb geen offerte bij de hand maar kan mij niet voorstellen dat dit niet in de voorwaarden staat.
Een huurhuis moet ook betaald worden dus of je nou in a of b woont boeit ook niet onder aan de streep. 1000 euro huur of 1000 euro hypotheek is onder aan de streep nog steeds 1000 euro.quote:
Maar...wacht even. Je wil dus nu alsnog doorzetten terwijl je weet dat je binnen afzienbare tijd geen werk meer hebt. Hoe ga je die hypotheek dan betalen?
Overigens, ik begrijp uit dit verhaal dat je het willens en wetens verzwijgt bij de bank? Ik denk echt dat je hier een e-nor-me fout aan het begaan bent.
Sterker nog: je geniet HRA en het voordeel van een eigen woning.quote:
Een huurhuis moet ook betaald worden dus of je nou in a of b woont boeit ook niet onder aan de streep. 1000 euro huur of 1000 euro hypotheek is onder aan de streep nog steeds 1000 euro.
Houd in godsnaam toch eens op met dit soort fantasieverhalen rond te strooien. Ouders die hun huis "verhypothekeren" om een ton aan hun zoon te schenken....waar heb je het over? HRA krijgen ze niet, dus dat verhaal over die hogere schaal slaat nergens op.quote:
Ik weet niet hoe de omgeving van TS eruit ziet, aar als zijn ouders een ton overwaarde hebben dan zouden zij een deel kunnen verhypothekeren, dit schenken aan TS opdat hij het voor het huis gebruikt om de hypotheek toch rond te krijgen als het fout gaat, en TS betaald dit deel van de aflossing dan aan zijn ouders. Het is wat rondpompen, maar de koop kan dan gewoon doorgaan en boetes e.d. zijn allemaal van de tafel af. Mocht je echt geluk hebben dan zitten zijn ouders in een hogere schaal met aftrek en levert het nog geld op ook
Misschien is TS al wees, heeft ie ouders met een huurwoning, zijn ze bejaard of hebben z'n ouders een pensioenuitkering (iets met problemen om een hypotheek te krijgen) of andere schulden....
[ Bericht 1% gewijzigd door blomke op 14-09-2016 20:32:57 ]
Hey, zou jij niet opdonderen naar een ander forum omdat iedereen hier toch maar dom praat?quote:
[..]
Houd in godsnaam toch eens op met dit soort fantasieverhalen rond te strooien. Ouders die hun huis "verhypothekeren" om een ton aan hun zoon te schenken....waar heb je het over? HRA krijgen ze niet, dus dat verhaal over die hogere schaal slaat nergens op.
Misschien is TS al wees, heeft ie ouders met een huurwoning, zijn ze bejaard of hebben z'n ouders een pensioenuitkering (iets met problemen om een hypotheek te krijgen) of andere schulden....
Weet je wat, laat ik gewoon doen alsof jij al bent opgedonderd
http://weblog.moneywise.n(...)en-hypotheekofferte/quote:
[..]
En als beiden hun baan verliezen dan zou de bank nog steeds de hypotheek moeten verstrekken?
Lijkt mij echt een onmogelijk iets. De hypotheek is gebaseerd op omstandigheden, als die omstandigheden veranderen waarom zou de offerte dan nog geldig moeten zijn, en ik heb geen offerte bij de hand maar kan mij niet voorstellen dat dit niet in de voorwaarden staat.
Als ik dat zo lees, is de ondertekening door de klant het punt waarop de deal met de bank beklonken is.quote:
[..]
http://weblog.moneywise.n(...)en-hypotheekofferte/
Klopt, volgens mij heeft TS qua hypotheek dus weinig te vrezen tenzij er wel een hele speciale indicatieve offerte is gemaakt maar daar geloof ik eigenlijk niet in op basis van het verhaal.quote:
[..]
Als ik dat zo lees, is de ondertekening door de klant het punt waarop de deal met de bank beklonken is.
quote:
Ik weet niet hoe de omgeving van TS eruit ziet, maar als zijn ouders een ton overwaarde hebben dan zouden zij een deel kunnen verhypothekeren, dit schenken aan TS opdat hij het voor het huis gebruikt om de hypotheek toch rond te krijgen als het fout gaat, en TS betaald dit deel van de aflossing dan aan zijn ouders. Het is wat rondpompen, maar de koop kan dan gewoon doorgaan en boetes e.d. zijn allemaal van de tafel af. Mocht je echt geluk hebben dan zitten zijn ouders in een hogere schaal met aftrek en levert het nog geld op ook
quote:
Als ik dat zo lees, is de ondertekening door de klant het punt waarop de deal met de bank beklonken is.
Gelukkig maar. Scheelt TS' ouders ook weer de martelgang naar de "onafhankelijke hypotheekadviseur".quote:
Klopt, volgens mij heeft TS qua hypotheek dus weinig te vrezen tenzij er wel een hele speciale indicatieve offerte is gemaakt maar daar geloof ik eigenlijk niet in op basis van het verhaal.
Opgelostquote:
[..]
http://weblog.moneywise.n(...)en-hypotheekofferte/
jaquote:
[..]
Bedoel je als ontbindende voorwaarde?
Maar wat gebeurt er dan als TS het zou melden? Offerte ingetrokken, maar hij moet huis toch kopen?quote:
[..]
Niet in de koopcontracten (meervoud) die ik heb getekend.
Dus het wordt goedgekeurd voor de situatie tijdens finaal akkoord, loonstroken mogen zels max 3 maanden oud zijn.
Ik ben nu erg opgelucht, en kan eindelijk gaan richten op het verhuizen in plaats van alleen maar af zitten wachten tot het oktober is.
Ik heb ook al wat aanbiedingen voor banen dus dat komt wel goed.
😄👍
Ze kunnen hem terugtrekken tot het moment dat hij in het kadaster is ingeschreven meen ik. En als ze onzeker worden over je financiële daadkracht zullen ze dat ook zeker doen.quote:
Bedankt voor de reacties zover, dat ik hem zelf door laat gaan staat vast. Maar wat ik mij afvraag is of de bank hem zomaar nog kan annuleren, nadat de bindende offerte al getekend is. wat denken jullie?
Is in ieder geval ongebruikelijk. En ik denk niet dat een verkoper er snel mee akkoord zal gaan, laat staan met de mogelijkheid tot ontbinding zo kort voor de overdracht.quote:
Graag gedaan, ik moet zeggen dat ik het vrij dom vond van mezelf dat ik dat niet even eerder had gemeld. Ik was blijkbaar afgeleid door die kwestie met de verzekering en vergat voor jou het belangrijkste deel.quote:
Wow! Bedankt voor die link! Ik heb nog eens verder gezocht en kom het indd de hele tijd tegen dat het tegenwoordig bindend is na finaal akkoord en bank en koper kunnen er allebei niet meer vanaf.
Dus het wordt goedgekeurd voor de situatie tijdens finaal akkoord, loonstroken mogen zels max 3 maanden oud zijn.
Ik ben nu erg opgelucht, en kan eindelijk gaan richten op het verhuizen in plaats van alleen maar af zitten wachten tot het oktober is.
Ik heb ook al wat aanbiedingen voor banen dus dat komt wel goed.
😄👍
Succes verder met solliciteren en verhuizen.
Nou ik had zelf ook al eens snel over die regel gelezen dat offertes niet meer teruggetrokken mochten worden, maar ik begreep het verkeerd. Ik dacht Als de bank een (eerste) offerte geeft voor een bepaald rentepercentage dan mogen ze dat niet meer intrekken of veranderen.
Maar het ging dus over de finale offerte.
Ik ben er nu nog steeds niet 100% zeker van of het ook zo werkt bij ontslag, maar lees daar ook niks over. Dus ik ga er maar vanuit dat de bank nu geen check meer doet, aangezien ze zelf ook weten dat de offerte bindend was.
Ben trouwens ook nog steeds niet ontslagen hoor
en bedankt voor de succeswensen!Heb je niet toevallig zo'n verzekering afgesloten in geval van ontslag?quote:
[..]
Nou dat ik hem verlies is wel zeker maar ze zijn nu nog bezig met een reddingsplan, maar dat is meer om al het materieel te redden denk ik. Maar ik bedoel, ben nu nog niet ontslagen en krijg september sowieso nog gewoon betaald. Het bedrijf bestaat nog, en IS nog niet failliet verklaard. Dat zal pas gebeuren na het "redden".
We zeggen de huur op per 1 nov, dus in oktober klussen en dan gelijk erin.
We hebben dan 1 maand dubbele lasten.
De huur is overigens hoger dan de hypotheek.
Hmm dus jij zegt dat als mijn bank toch weigert de hypotheek te verstrekken, en de verkoper niet akkoord gaat met ontbinding, ik dan sowieso het huis moet kopen? Maar met wat voor middelen dan;)quote:
[..]
Is in ieder geval ongebruikelijk. En ik denk niet dat een verkoper er snel mee akkoord zal gaan, laat staan met de mogelijkheid tot ontbinding zo kort voor de overdracht.
Ja, maar daar staat in dat er in 6 maanden voor en na het ingaan vd verzekering, geen uitstel van betaling of faillissement mag zijn geweest. Heb ik nu dus niks aan.quote:Op donderdag 15 september 2016 11:39 schreef ShaoliN het volgende:
[..]
Heb je niet toevallig zo'n verzekering afgesloten in geval van ontslag?
Sowieso is die verzekering nog niet helemaal afgesloten ivm dat ze meer gegevens nodig hadden.
quote:A. Als u deze offerte tekent en wij deze hebben ontvangen, dan is er een overeenkomst.
Op deze overeenkomst zijn de volgende algemene voorwaarden van toepassing:
- de Algemene voorwaarden voor particuliere leningen van de Rabobank 2015;
- de Algemene voorwaarden voor hypotheken van de Rabobank 2009 en;
- de Algemene Bankvoorwaarden.
Deze voorwaarden staan in het boekje Algemene voorwaarden bij de lening van uw woning.
Ook krijgt u van ons informatie over leningdelen en de kosten die daar bij horen:
- Europees Gestandaardiseerd Informatieblad;
- Kosten van uw lening.
De Klantinformatie Lenen & Wonen heeft u al eerder gekregen.
Als u deze offerte tekent, verklaart u dat u alle voorwaarden en alle bijlagen heeft gekregen. En
dat u deze voorwaarden en bijlagen heeft kunnen lezen.
B. Deze offerte is geldig tot 19 juli 2016. Als u uw handtekening zet, bent u aan deze offerte
gebonden. U moet uw leningdelen dan opnemen vóór 5 juli 2017. Daarbij moet u alles doen wat
in deze offerte staat. Wij hoeven de leningdelen alleen aan u te geven als alles is gedaan wat we
met u hebben afgesproken in deze offerte.
Als u uw handtekening heeft gezet, moet u naast de advieskosten ook de afsluitkosten voor de
lening betalen, ook als u de lening niet opneemt. Tekent u de offerte niet? Dan betaalt u alleen de
Klant
Datum/tijd
Pagina
Rabobank Flevoland
Particulieren
5 juli 2016, 13:15
10/10
Coöperatieve Rabobank U.A. gevestigd te Amsterdam
Ingeschreven bij de K.v.K. onder nummer 30046259
Offerte en overeenkomst lening
4002.754.487 HTC16.2
advieskosten. Meer hierover leest u in de brochure ‘Uw hypotheekadvies bij de Rabobank’ die u
eerder van ons heeft ontvangen.
Als wij u de lening hebben gegeven, dan bent u het bedrag van de lening rentedragend aan ons
verschuldigd.
Wij nemen de volmachten, rechten en pandrechten aan die u ons geeft in deze offerte.
Die middelen heb je niet en dan kan de koop niet doorgaan. Dan kan de verkoper de boete opeisen die jij weer bij de bank kan terugvorderen omdat ze het contract niet naleven. Geen bange zorgen dus.quote:
Hmm dus jij zegt dat als mijn bank toch weigert de hypotheek te verstrekken, en de verkoper niet akkoord gaat met ontbinding, ik dan sowieso het huis moet kopen? Maar met wat voor middelen dan;)
Succes met klussen en verhuizen. Ga je inde buurt van het Oosterpark wonen?