WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Nederlandse Woningmarkt #26 | 25% meer hypotheekaanvragen 2015Q1
En nu wel?quote:Op woensdag 17 juni 2015 13:23 schreef dodoria het volgende:
Is goed. Maar maak vooral zelf eens een beginnetje, het zal je verbazen. Voordat Ik me er in verdiept had had ik er geen idee van hoeveel de HRA ieder jaar kost.
Als de HRA afgeschaft wordt komt er door deze belastingverhoging fictief 11 miljard meer binnen.
Fictief, want het grootste deel van de HRA komt momenteel terecht bij de hoogste inkomens. Die richten gewoon een maatschap of weet ik veel wat voor bedrijfsvorm op en huren hun eigen woning daarvan. Dan mogen ze voortaan niet meer alleen de rente aftrekken, maar ook de nieuwe keuken, badkamer, verbouwingen en tuininrichting.
Persoonlijk lijkt het me dan wel wat om mijn broer zijn huis aan hem te verhuren en hij die van mij aan mij. Is vrijwel alles ineens aftrekbaar.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
In de constructie die je hier noemt mogen jij noch je broer de hypotheekrente aftrekken of er nu een HRA is of niet.quote:Op woensdag 17 juni 2015 13:33 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
[..]
En nu wel?
Als de HRA afgeschaft wordt komt er door deze belastingverhoging fictief 11 miljard meer binnen.
Fictief, want het grootste deel van de HRA komt momenteel terecht bij de hoogste inkomens. Die richten gewoon een maatschap of weet ik veel wat voor bedrijfsvorm op en huren hun eigen woning daarvan. Dan mogen ze voortaan niet meer alleen de rente aftrekken, maar ook de nieuwe keuken, badkamer, verbouwingen en tuininrichting.
Persoonlijk lijkt het me dan wel wat om mijn broer zijn huis aan hem te verhuren en hij die van mij aan mij. Is vrijwel alles ineens aftrekbaar.
Tuurlijk wel, dan ben ik gewoon verhuurder. (Wel eerst even de eigendommen op papier omwisselen uiteraard)quote:
In de constructie die je hier noemt mogen jij noch je broer de hypotheekrente aftrekken of er nu een HRA is of niet.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Ik vind het nogal wat dat je hier zegt dat iedereen met een hoog inkomen zou frauderen (want dat is wat je beschrijft). Een hoog inkomen betekent niet meteen geen geweten. Een beetje flauw.quote:
[..]
En nu wel?
Als de HRA afgeschaft wordt komt er door deze belastingverhoging fictief 11 miljard meer binnen.
Fictief, want het grootste deel van de HRA komt momenteel terecht bij de hoogste inkomens. Die richten gewoon een maatschap of weet ik veel wat voor bedrijfsvorm op en huren hun eigen woning daarvan. Dan mogen ze voortaan niet meer alleen de rente aftrekken, maar ook de nieuwe keuken, badkamer, verbouwingen en
Waarom pleit je anders voor maatregelen die dat effect zullen hebben?quote:
[..]
Ik denk dat je me verkeerd begrepen hebt.
Dan valt de woning in box 3 en blijft de hypotheekrente volledig buiten beschouwing. Maar dit topic is volgens mij niet bedoelt om belastingfraude plannen te bespreken. Zullen we weer terug gaan naar de woningmarkt?quote:
[..]
Tuurlijk wel, dan ben ik gewoon verhuurder. (Wel eerst even de eigendommen op papier omwisselen uiteraard)
Beetje flauw inderdaad. Dat heeft namelijk nul-komma-niks met frauderen te maken. Dat is gewoon en volstrekt legaal gebruiken maken van de mogelijkheden die je geboden worden.quote:
Ik vind het nogal wat dat je hier zegt dat iedereen met een hoog inkomen zou frauderen (want dat is wat je beschrijft). Een hoog inkomen betekent niet meteen geen geweten. Een beetje flauw.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Richt ik toch een verhuurmaatschappij op? Wellicht samen met mijn broer en wat andere familieleden, dan hebben we een bepaalde woningvoorraad die we verhuren. Niks mis mee, en niks geen fraude.quote:
Dan valt de woning in box 3 en blijft de hypotheekrente volledig buiten beschouwing. Maar dit topic is volgens mij niet bedoelt om belastingfraude plannen te bespreken. Zullen we weer terug gaan naar de woningmarkt?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Waarom doet niet heel Nederland dit dan? In principe is dat nu al mogelijk.quote:
[..]
Richt ik toch een verhuurmaatschappij op? Wellicht samen met mijn broer en wat andere familieleden, dan hebben we een bepaalde woningvoorraad die we verhuren. Niks mis mee, en niks geen fraude.
Lekker samen met de familie aftrekken (de keuken).
Waarom zou je? Het leeuwendeel mag je nu al aftrekken. Je gaat niet voor gemiddeld een paar honderd per jaar extra zo'n heel circus optuigen. Komt namelijk ook nog wat administratie bij kijken. Maar als dat ineens bij bv. 3 woningen al snel zo'n 10K a 20K per jaar oplevert, dan wil ik er wel wat energie instoppen...quote:
Waarom doet niet heel Nederland dit dan? In principe is dat nu al mogelijk.
Lekker samen met de familie aftrekken (de keuken).
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Als je de belastinginkomsten van eigenwoningbezit (overdrachtsbelasting, woonwaardeforfait, OZB) meeteld, ziet het er al een stuk anders uit.quote:
[..]
Is goed. Maar maak vooral zelf eens een beginnetje, het zal je verbazen. Voordat Ik me er in verdiept had had ik er geen idee van hoeveel de HRA ieder jaar kost.
De aantrekkelijkste hypotheekrente met NHG is momenteel 2,4% bij 10 jaar vast. Laten we uitgaan van iemand die 42% belasting betaald en een woning van (voor het gemak ook de WOZ-waarde) 200.000 euro heeft en de hypotheek over 30 jaar aflost. De gemiddelde woonduur van een eigen woning bedraagt 9 jaar (gegevens van Amsterdam.)
Na 9 jaar heeft hij bij een anuïteiten -hypotheek heeft hij na 9 jaar 38.484 euro aan rente betaald. Bij 42% is dit 16.163 euro aan belastingvoordeel.
Hij heeft echter ook 2% overdrachtbelasting betaald: 4.000 euro
En 9 jaar 0,7% eigenwoningforfait: 9*0,007*0,42*200000=5.292 euro
En 9 jaar OZB (0,06228% v.d. WOZ)=1.121 euro
In totaal heeft hij dus weliswaar 16.163 euro voordeel gehad, maar ook 10.503 euro betaald aan belastingen die een huurder niet gehad zou hebben. Effectieve houdt hij dus maar (16163-10503)/16163=35% van de hypotheekrenteaftrek als voordeel over (gemiddeld 628 euro voordeel per jaar).
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
quote:
[..]
Als je de belastinginkomsten van eigenwoningbezit (overdrachtsbelasting, woonwaardeforfait, OZB) meeteld, ziet het er al een stuk anders uit.
De aantrekkelijkste hypotheekrente met NHG is momenteel 2,4% bij 10 jaar vast. Laten we uitgaan van iemand die 42% belasting betaald en een woning van (voor het gemak ook de WOZ-waarde) 200.000 euro heeft en de hypotheek over 30 jaar aflost. De gemiddelde woonduur van een eigen woning bedraagt 9 jaar (gegevens van Amsterdam.)
Na 9 jaar heeft hij bij een anuïteiten -hypotheek heeft hij na 9 jaar 38.484 euro aan rente betaald. Bij 42% is dit 16.163 euro aan belastingvoordeel.
Hij heeft echter ook 2% overdrachtbelasting betaald: 4.000 euro
En 9 jaar 0,7% eigenwoningforfait: 9*0,007*0,42*200000=5.292 euro
En 9 jaar OZB (0,06228% v.d. WOZ)=1.121 euro
In totaal heeft hij dus weliswaar 16.163 euro voordeel gehad, maar ook 10.503 euro betaald aan belastingen die een huurder niet gehad zou hebben. Effectieve houdt hij dus maar (16163-10503)/16163=35% van de hypotheekrenteaftrek als voordeel over (gemiddeld 628 euro voordeel per jaar).
Trek dat eerst eens van elkaar af.... verlaag de aftrek en schaf die andere heffingen afquote:
[..]
Als je de belastinginkomsten van eigenwoningbezit (overdrachtsbelasting, woonwaardeforfait, OZB) meeteld, ziet het er al een stuk anders uit.
De aantrekkelijkste hypotheekrente met NHG is momenteel 2,4% bij 10 jaar vast. Laten we uitgaan van iemand die 42% belasting betaald en een woning van (voor het gemak ook de WOZ-waarde) 200.000 euro heeft en de hypotheek over 30 jaar aflost. De gemiddelde woonduur van een eigen woning bedraagt 9 jaar (gegevens van Amsterdam.)
Na 9 jaar heeft hij bij een anuïteiten -hypotheek heeft hij na 9 jaar 38.484 euro aan rente betaald. Bij 42% is dit 16.163 euro aan belastingvoordeel.
Hij heeft echter ook 2% overdrachtbelasting betaald: 4.000 euro
En 9 jaar 0,7% eigenwoningforfait: 9*0,007*0,42*200000=5.292 euro
En 9 jaar OZB (0,06228% v.d. WOZ)=1.121 euro
In totaal heeft hij dus weliswaar 16.163 euro voordeel gehad, maar ook 10.503 euro betaald aan belastingen die een huurder niet gehad zou hebben. Effectieve houdt hij dus maar (16163-10503)/16163=35% van de hypotheekrenteaftrek als voordeel over (gemiddeld 628 euro voordeel per jaar).
Kijk, hier kunnen we iets mee, keiharde cijfers.quote:
[..]
Als je de belastinginkomsten van eigenwoningbezit (overdrachtsbelasting, woonwaardeforfait, OZB) meeteld, ziet het er al een stuk anders uit.
De aantrekkelijkste hypotheekrente met NHG is momenteel 2,4% bij 10 jaar vast. Laten we uitgaan van iemand die 42% belasting betaald en een woning van (voor het gemak ook de WOZ-waarde) 200.000 euro heeft en de hypotheek over 30 jaar aflost. De gemiddelde woonduur van een eigen woning bedraagt 9 jaar (gegevens van Amsterdam.)
Na 9 jaar heeft hij bij een anuïteiten -hypotheek heeft hij na 9 jaar 38.484 euro aan rente betaald. Bij 42% is dit 16.163 euro aan belastingvoordeel.
Hij heeft echter ook 2% overdrachtbelasting betaald: 4.000 euro
En 9 jaar 0,7% eigenwoningforfait: 9*0,007*0,42*200000=5.292 euro
En 9 jaar OZB (0,06228% v.d. WOZ)=1.121 euro
In totaal heeft hij dus weliswaar 16.163 euro voordeel gehad, maar ook 10.503 euro betaald aan belastingen die een huurder niet gehad zou hebben. Effectieve houdt hij dus maar (16163-10503)/16163=35% van de hypotheekrenteaftrek als voordeel over (gemiddeld 628 euro voordeel per jaar).
Ik ben het met je eens dat de kosten van eigenwoningbezit voor de belastingbetaler lager zijn dan alleen de HRA. Maar bij een hypothetische afschaffing van de HRA worden de belastinginkomsten op de andere posten niet direct verlaagd. De indirecte verlaging zou hem zitten in een eventuele daling in verkopen en/of prijzen, welke bij afschaffingen van HRA in het buitenland slechts tijdelijk zijn gebleken.
Is een kwestie van vraag en aanbod. De prijzen zullen zakken bij gelijkblijvende voorwaarden, waardoor elke koper netto dezelfde maandlasten overhoudt, maar een minder grote hypotheek hoeft aan te gaan. In de hele huidige woonmarkt zijn de bruto maandlasten niet relevant, de markt is ingesteld op de netto maandlast en of je daar nu direct uitkomt of met een aftrek is niet zo relevant, maar op de eerste manier heb je wel een stuk betere balans.quote:Op woensdag 17 juni 2015 13:15 schreef 99.999 het volgende:
[..]
Dan ben ik wel reuze benieuwd. Vooralsnog zie ik vooral dat iedereen minder huis krijgt voor zijn inkomen.
Dat idee heb ik ook. Mijn onderbuikgevoel zegt dat dit vooral aankopen zijn van relatief jonge hoogopgeleide kopers die de boot niet willen missen, omdat de rente nu laag staat. Ipv saai in Maarssen of Purmerend te wonen,gaan ze toch vooral voor het hip-and-happening wonen in de stad. Allemaal erg gechargeerd (ik weet het)... Maar goed buiten de Randstad en met name in de dorpen is het allemaal maar matigheid troef qua huizenmarkt en dat is doorgaans niet waar deze groep mensen wil wonen.quote:
[..]
Ik woon in de Randstad, maar ondanks alle jubelverhalen zie ik hier maar heel weinig beweging. Volgens mij is e.e.a. echt beperkt tot de steden Amsterdam, Haarlem en Utrecht.
Ik baseer dit trouwens half op dit topic: WGR / Wat kun je nog als starter op de woningmarkt? en de post van Icecreamfamer over de net-niet-generatie. Denk dat daartussen toch een aantal zijn die toch de beslissing aandurven om hun (droom)huis midden in de stad te kopen
<a href="https://www.youtube.com/watch?v=yIl_jGh-LWE" target="_blank" rel="nofollow">Afleidingsmanoeuvre</a>
In Den Haag zie je precies het zelfde. In de leuke 19de eeuwse wijken zoals Duinoord of het Zeeheldenkwartier vliegen de huizen als warme broodjes over de toonbank (als je op Funda kijkt staan er voor elk huis dat te koop staat pakweg 2 verkochte huizen). In de minder gewilde wijken en Vinex-locaties is de verhouding eerder andersom: voor elk verkocht huis staan er 2 te koop.quote:
[..]
Dat idee heb ik ook. Mijn onderbuikgevoel zegt dat dit vooral aankopen zijn van relatief jonge hoogopgeleide kopers die de boot niet willen missen, omdat de rente nu laag staat. Ipv saai in Maarssen of Purmerend te wonen,gaan ze toch vooral voor het hip-and-happening wonen in de stad. Allemaal erg gechargeerd (ik weet het)... Maar goed buiten de Randstad en met name in de dorpen is het allemaal maar matigheid troef qua huizenmarkt en dat is doorgaans niet waar deze groep mensen wil wonen.
Ik baseer dit trouwens half op dit topic: WGR / Wat kun je nog als starter op de woningmarkt? en de post van Icecreamfamer over de net-niet-generatie. Denk dat daartussen toch een aantal zijn die toch de beslissing aandurven om hun (droom)huis midden in de stad te kopen
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Dat is de afgelopen maanden al gebeurd. Maar erg hard gaat het allemaal niet.quote:
Denken jullie dat de onrust in Griekenland de hypotheekrente zal opstuwen?
Het is afwachten, wie weet wat voor lijken er straks nog uit de kast zullen komen.
Bedankt voor de kijk tipquote:
topic dood?
http://marketupdate.nl/ni(...)n-en-de-huizenmarkt/
Dit topic gaat alleen hard als de klad erin zit
Dus over als de rente weer gaat stijgen wordt t weer gezellig hier.quote:
[..]
Bedankt voor de kijk tip
Dit topic gaat alleen hard als de klad erin zit
De huizenprijzen zitten in ieder geval weer redelijk in de lift. De rente zal nog wel even duren.
Lijkt erop dat we precies op het goede moment ons huis gekocht hebben.
Lijkt erop dat we precies op het goede moment ons huis gekocht hebben.
Er kan de komende jaren steeds minder geleend worden, dus die prijzen kunnen zomaar weer gaan dalen. Zeker als mensen niet meer dan 100% mogen lenen. De meeste mensen hebben echt geen geld om de kosten te betalen.quote:
De huizenprijzen zitten in ieder geval weer redelijk in de lift. De rente zal nog wel even duren.
Lijkt erop dat we precies op het goede moment ons huis gekocht hebben.
Dat dacht ik ook totdat ik de voorstellen van het nibud zag.quote:
[..]
Er kan de komende jaren steeds minder geleend worden, dus die prijzen kunnen zomaar weer gaan dalen. Zeker als mensen niet meer dan 100% mogen lenen. De meeste mensen hebben echt geen geld om de kosten te betalen.
De factor van het tweede inkomen gaat van 1/3de tot 1 als het aan hun ligt.
We hebben echt weer niets geleerd van de vorige crisis.
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Nederlandse Woningmarkt #26 | 25% meer hypotheekaanvragen 2015Q1
