WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ben ook even aan het rekenen geslagen, mijn huis gekocht in 2006 voor 117.000, de hypotheek is 127.200 er staan nu huizen in de buurt voor 75.000 te koop en de WOZ-waarde is 72.500.
Ik heb een beleggingsdeel, die zou aan het einde van mijn looptijd (2036) 60.000 euro waard moeten zijn, dat is bijgesteld naar 48.500 en 25.000 is gegarandeerd. De rest is aflossingsvrij.
Ik ga van het ergste uit dus in 2036 zou die belegging 25.000 waard zijn. Mijn huis zou tegen die tijd in het ergste geval 60.000 euro waard zijn.
Dus tegen die tijd zou ik dus met een onderwaarde blijven zitten van 42.200 euro.
Ik heb nog 22 jaar de tijd, dus ik ben van plan om 2000 euro per jaar af te gaan lossen, dat moet te doen zijn en niet al teveel moeite moeten kosten. Daarnaast gaan de maandlasten natuurlijk elk jaar omlaag door het aflossen.
Ik woon er trouwens al 3 jaar niet meer, ik verhuur het, werk in de randstad, dit huis staat in het oosten des lands. Ik kan ongeveer 300 euro per maand sparen na alle vaste lasten, maar hoop ooit wel meer dan 3000 bruto te gaan verdienen, dus dat kan nog iets meer worden.
Het is niet hypotheekvrij, maar wel een redelijk plan toch?
[ Bericht 1% gewijzigd door JDx op 23-04-2014 16:41:55 ]
Ik heb een beleggingsdeel, die zou aan het einde van mijn looptijd (2036) 60.000 euro waard moeten zijn, dat is bijgesteld naar 48.500 en 25.000 is gegarandeerd. De rest is aflossingsvrij.
Ik ga van het ergste uit dus in 2036 zou die belegging 25.000 waard zijn. Mijn huis zou tegen die tijd in het ergste geval 60.000 euro waard zijn.
Dus tegen die tijd zou ik dus met een onderwaarde blijven zitten van 42.200 euro.
Ik heb nog 22 jaar de tijd, dus ik ben van plan om 2000 euro per jaar af te gaan lossen, dat moet te doen zijn en niet al teveel moeite moeten kosten. Daarnaast gaan de maandlasten natuurlijk elk jaar omlaag door het aflossen.
Ik woon er trouwens al 3 jaar niet meer, ik verhuur het, werk in de randstad, dit huis staat in het oosten des lands. Ik kan ongeveer 300 euro per maand sparen na alle vaste lasten, maar hoop ooit wel meer dan 3000 bruto te gaan verdienen, dus dat kan nog iets meer worden.
Het is niet hypotheekvrij, maar wel een redelijk plan toch?
[ Bericht 1% gewijzigd door JDx op 23-04-2014 16:41:55 ]
Wie heeft je dit in'hemelsnaam aangedaan??quote:Op woensdag 23 april 2014 16:36 schreef JDx het volgende:
Ben ook even aan het rekenen geslagen, mijn huis gekocht in 2006 voor 117.000, de hypotheek is 127.200 er staan nu huizen in de buurt voor 75.000 te koop en de WOZ-waarde is 72.500.
Ik heb een beleggingsdeel, die zou aan het einde van mijn looptijd (2036) 60.000 euro waard moeten zijn, dat is bijgesteld naar 48.500 en 25.000 is gegarandeerd. De rest is aflossingsvrij.
Ik ga van het ergste uit dus in 2036 zou die belegging 25.000 waard zijn. Mijn huis zou tegen die tijd in het ergste geval 60.000 euro waard zijn.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hoezo aangedaan? In 2006 was het: "je moet kopen, investering voor de toekomst, over 5 jaar verkoop je het weer en ga je naar een groter huis".quote:
[..]
Wie heeft je dit in'hemelsnaam aangedaan??
Het betrof een verzekering die uitkeerde bij zowel in leven zijn (einde looptijd) als bij overlijden ( = stijve kuiten). Dan zou de uitkering aan de begunstigde of aan zijn wettelijke erfgenamen toekomen.quote:
Alhoewel ik moet lachen om de schrijfstijl, snap ik 'm niet helemaal. Als jij het loodje legt, neem ik aan dat de inleg allereerst aan de bank toekomt, niet aan je familie?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Weet je wat ik al in 2002 zei: "ik stop 2,5 ton overwaarde in het nieuw aan te kopen huis. Lekker lage maandlasten en dalen de huizenprijzen, houd ik de keet boven water". En dat werkt(e) ook prima.quote:
Hoezo aangedaan? In 2006 was het: "je moet kopen, investering voor de toekomst, over 5 jaar verkoop je het weer en ga je naar een groter huis".
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jeutje. Huis van Hypotheek van 127.200 voor iets wat nu zo'n 75k te koop staat?
Daarnaast ook nog een groot deel van hypo dat bestaat uit beleggingsdeel.
Daarnaast ook nog een groot deel van hypo dat bestaat uit beleggingsdeel.
Dat dacht iedereen in 2006 ook. Ook was 24 ik had geen idee, alles laten regelen door de vader van een klasgenoot, die doet hypotheken. Maar iedereen was in ieder geval zo jaloers, zo jong al een huis kopen, dat is echt een investeringquote:
Ik zou bijna die hele rij huizen opkopen en verhuren, kan alleen nog maar omhoog!
quote:
Wie heeft je dit in'hemelsnaam aangedaan??
quote:
Ook was 24 ik had geen idee, alles laten regelen door de vader van een klasgenoot, die doet hypotheken.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Hoe ziet het andere deel er uit? Aflossingsvrij, spaar? Hebben ze gelijke rentes?quote:
de hypotheek is 127.200 er staan nu huizen in de buurt voor 75.000 te koop en de WOZ-waarde is 72.500.
Ik heb een beleggingsdeel, die
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Heette 'ie Blomke toevallig?quote:
[..]
Dat dacht iedereen in 2006 ook. Ook was 24 ik had geen idee, alles laten regelen door de vader van een klasgenoot, die doet hypotheken. Maar iedereen was in ieder geval zo jaloers, zo jong al een huis kopen, dat is echt een investering
Sorry voor de kick, maar ik ben benieuwd of aflossen ook nog neveneffecten heeft.quote:
In het kader van hypotheekvrij: Stel, ik heb een woning waar ik ooit 300k voor betaald heb, vervolgens los ik de helft af en heb dus nog 150k hypotheekschuld. Dan ga ik de woning verkopen en ik verkoop de woning voor 250k. Heb ik dan volgens de belastingregeltjes 100k overwaarde die verplicht moet investeren wanneer ik een nieuwe woning aankoop of is er geen sprake van omdat er naar het verschil tussen aankoop- en verkoopsom gekeken wordt?
Het gaat om de eigenwoningschuld bij vervreemding (verkoop).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Staat er toch, aflossingsvrij. De hypotheek was ook maar 350 euro per maand (na hypotheekrenteaftrek).quote:Op woensdag 23 april 2014 21:29 schreef Hallmark het volgende:
[..]
Hoe ziet het andere deel er uit? Aflossingsvrij, spaar? Hebben ze gelijke rentes?
Nog een reden om te kopen, als ik huurde betaalde ik minimaal 500 per maand.
Waarom zou je dat huis nog zo lang aan willen houden?quote:
[..]
Staat er toch, aflossingsvrij. De hypotheek was ook maar 350 euro per maand (na hypotheekrenteaftrek).
Nog een reden om te kopen, als ik huurde betaalde ik minimaal 500 per maand.
The love you take is equal to the love you make.
Omdat ik 60.000 euro verlies heb bij verkoop. Ik hou ongeveer 300 euro over per maand van mijn loon nu, dus dan zou ik er 17 jaar over doen om dat af te lossen en al die tijd niet op vakantie kunnen, geen leuke dingen kunnen doen en aan het einde van de rit alsnog met niks overblijven.quote:
[..]
Waarom zou je dat huis nog zo lang aan willen houden?
Hou het nu liever achter de hand, mocht ik ooit ontslagen worden en in de ww/bijstand komen of daar een baan vinden of een eigen bedrijf beginnen ga ik daar weer wonen, lekker veel ruimte, rustige buurt, goedkoop wonen, mooi grote tuin voor de hond, noem maar op.
En als ik ga aflossen worden de maandlasten steeds lager en hou ik steeds meer geld over aan de verhuur.
Op zich vind ik je idee wel aardig, ik zou ook niet gauw verlies willen pakken. Je andere redenering, "ik heb liever iets achter de hand", is nogal emotioneel. Iets achter de hand hebben, dat kan ook een dikke spaarrekening zijn.quote:
En als ik ga aflossen worden de maandlasten steeds lager en hou ik steeds meer geld over aan de verhuur.
Ik zou toch eens een berekeningetje maken zonder dat uitgangspunt. Want dan kun je open en eerlijk zien wat je rendement is, in een percentage dat je kan vergelijken met de spaarrente.
Dat je steeds meer geld over houdt aan de verhuur, dat is niet zo'n goede redenering denk ik. Het draait om rendement, dus met andere woorden: er zit geld "vast" in het huis. Wat zou dat geld je opbrengen als je het op een spaarrekening zet?
Overigens, ik vind je idee om lekker een huis af te lossen, een uitstekend idee in z'n algemeen.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
In ieder geval zodat ik niet met restschuld blijf zitten. Maar er zijn weinig spaarrekeningen waar je meer dan 5% rente krijgt hoor, ik betaal 5,25% en aflossen levert dus meer op dan sparen.quote:
[..]
Op zich vind ik je idee wel aardig, ik zou ook niet gauw verlies willen pakken. Je andere redenering, "ik heb liever iets achter de hand", is nogal emotioneel. Iets achter de hand hebben, dat kan ook een dikke spaarrekening zijn.
Ik zou toch eens een berekeningetje maken zonder dat uitgangspunt. Want dan kun je open en eerlijk zien wat je rendement is, in een percentage dat je kan vergelijken met de spaarrente.
Dat je steeds meer geld over houdt aan de verhuur, dat is niet zo'n goede redenering denk ik. Het draait om rendement, dus met andere woorden: er zit geld "vast" in het huis. Wat zou dat geld je opbrengen als je het op een spaarrekening zet?
Overigens, ik vind je idee om lekker een huis af te lossen, een uitstekend idee in z'n algemeen.
Grappig dat ik dit topic niet eerder ontdekt heb 
Begin dit jaar ook het aflossingvrije deel van m'n huis afgelost met de opbrengst van m'n Bitcoins.
Betaal nu nog ~300 Euro netto in de maand (rente + spaardeel van spaarhypotheek)
Nog steeds erg blij met m'n keuze om het geld op deze manier te besteden, heb er nog 25 jaar profijt van in de maandelijkse lasten en daarna als bonus geen restschuld meer.
Begin dit jaar ook het aflossingvrije deel van m'n huis afgelost met de opbrengst van m'n Bitcoins.
Betaal nu nog ~300 Euro netto in de maand (rente + spaardeel van spaarhypotheek)
Nog steeds erg blij met m'n keuze om het geld op deze manier te besteden, heb er nog 25 jaar profijt van in de maandelijkse lasten en daarna als bonus geen restschuld meer.
Goedemorgen, dit is een hele interessante topic reeks 
Ik ga volgend jaar aanvangen met extra aflossingen. Ik ben wat informatie aan het opzoeken, ik heb zelf een annuiteiten hypotheek bij ING.
Bij het lezen van de voorwaardes, zie ik dat wanneer je extra aflost, de schuld-marktwaardeverhouding zal veranderen.
Dus, als ik het goed begrijp, kun je na het aflossen van 10% van de hoofdsom, direct een verzoek indienen tot het verlagen van de hypotheekrente. Doen jullie dit ook? (ik dacht: even dit inbrengen, misschien dat dit jullie nog wat extra besparingen kan opleveren
)
Ik ga volgend jaar aanvangen met extra aflossingen. Ik ben wat informatie aan het opzoeken, ik heb zelf een annuiteiten hypotheek bij ING. Bij het lezen van de voorwaardes, zie ik dat wanneer je extra aflost, de schuld-marktwaardeverhouding zal veranderen.
Dus, als ik het goed begrijp, kun je na het aflossen van 10% van de hoofdsom, direct een verzoek indienen tot het verlagen van de hypotheekrente. Doen jullie dit ook? (ik dacht: even dit inbrengen, misschien dat dit jullie nog wat extra besparingen kan opleveren
)
Wij hebben NHG, dus dat is voor ons niet van toepassing.
Wij hebben zelf niets meer aan de NHG omdat de kans dat we een restschuld hebben minimaal is, maar de lagere rente die je betaalt is wel leuk.
Wij hebben zelf niets meer aan de NHG omdat de kans dat we een restschuld hebben minimaal is, maar de lagere rente die je betaalt is wel leuk.
Man, unlike the animals, has never learned that the sole purpose of life is to enjoy it. (Samuel Butler)
Als je na de aflossing in een lagere tariefklasse valt kan je dat vragen ja. ING had tot 1 mei echter maar 3 tariefklassen die vrij ver uit elkaar lagen; dus tenzij je al redelijk in de buurt van een grens zat moest je best veel aflossen voor dat effect had.quote:
Goedemorgen, dit is een hele interessante topic reeks
Bij het lezen van de voorwaardes, zie ik dat wanneer je extra aflost, de schuld-marktwaardeverhouding zal veranderen.
[ afbeelding ]
Dus, als ik het goed begrijp, kun je na het aflossen van 10% van de hoofdsom, direct een verzoek indienen tot het verlagen van de hypotheekrente. Doen jullie dit ook? (ik dacht: even dit inbrengen, misschien dat dit jullie nog wat extra besparingen kan opleveren
Sinds 1 mei hebben ze er echter 11 (!) dus dat kan nu een stuk sneller. Alleen kan je pas gebruik maken van die 11 klassen als je eerst je huidige rentecontract openbreekt
Je kan overigens ook om aanpassing vragen als de waarde van je woning flink gestegen is, aan te tonen via taxatie of WOZ waarde.
Dient die onverwacht hoge aanslag OZB toch nog ergens voor...
[ Bericht 3% gewijzigd door Aanstootgevend op 02-05-2014 07:26:22 ]
Maar dat is mijn aanstootgevende mening.
Dat is minder, per 1 mei, en ik moet juist op 2 mei mij hier in gaan verdiepen. bedankt voor de info in elk geval, ik heb nog 4 jaar, en dan gaat er een nieuwe rentevaste periode aankomen. Dan maar zorgen dat er een aantal extra aflossingen gedaan zijn tegen die tijdquote:
[..]
Als je na de aflossing in een lagere tariefklasse valt kan je dat vragen ja. ING had tot 1 mei echter maar 3 tariefklassen die vrij ver uit elkaar lagen; dus tenzij je al redelijk in de buurt van een grens zat moest je best veel aflossen voor dat effect had.
Sinds 1 mei hebben ze er echter 11 (!) dus dat kan nu een stuk sneller. Alleen kan je pas gebruik maken van die 11 klassen als je eerst je huidige rentecontract openbreekt
Je kan overigens ook om aanpassing vragen als de waarde van je woning flink gestegen is, aan te tonen via taxatie of WOZ waarde.
Dient die onverwacht hoge aanslag OZB toch nog ergens voor...
Een vraagje over mijn situatie.
Een verbeterd leven hypotheek (RABO 1990) waarvan een deel aflosvrij. Het aflosvrije deel heb ik de afgelopen jaren flink op afgelost. Begin dit jaar heb ik bijvoorbeeld 10% van de oorspronkelijke hoofdsom afgelost op het aflosvrije deel (maximaal toegestaan).
Nu heb ik nog ongeveer 10% van de oorspronkelijke hoofdsom in het aflosvrije deel over. Dit geld heb ik al achter de hand met het idee om het begin 2015 te storten. Echter loopt mijn rentevaste periode af halverwege 2015. In principe wil ik dan voor de laatste vijf jaar de rente vastzetten. Mijn doel is zo laag mogelijke maandlasten.
Is het verstandig om aan het begin van het jaar af te lossen of kan ik beter wachten tot de nieuwe rente is vastgesteld?
Met een beetje geluk begint de HRA tegen die tijd akelig dicht in de buurt van het huurwaardeforfait te komen, gaat dat nog een rol spelen? (luxe probleem).
Nogmaals, mijn doel is zo laag mogelijke (maandelijkse) woonlasten creëren.
Een verbeterd leven hypotheek (RABO 1990) waarvan een deel aflosvrij. Het aflosvrije deel heb ik de afgelopen jaren flink op afgelost. Begin dit jaar heb ik bijvoorbeeld 10% van de oorspronkelijke hoofdsom afgelost op het aflosvrije deel (maximaal toegestaan).
Nu heb ik nog ongeveer 10% van de oorspronkelijke hoofdsom in het aflosvrije deel over. Dit geld heb ik al achter de hand met het idee om het begin 2015 te storten. Echter loopt mijn rentevaste periode af halverwege 2015. In principe wil ik dan voor de laatste vijf jaar de rente vastzetten. Mijn doel is zo laag mogelijke maandlasten.
Is het verstandig om aan het begin van het jaar af te lossen of kan ik beter wachten tot de nieuwe rente is vastgesteld?
Met een beetje geluk begint de HRA tegen die tijd akelig dicht in de buurt van het huurwaardeforfait te komen, gaat dat nog een rol spelen? (luxe probleem).
Nogmaals, mijn doel is zo laag mogelijke (maandelijkse) woonlasten creëren.
crowdfundingpolicy: Mijn spaargeld mag kansen bieden aan anderen, niet ze in de afgrond duwen.
Wellicht een vraag voor hier. Ik heb een 100% annuiteitenhypotheek, hoe wordt de boel verrekend als ik tussentijds daarin aflos. Wordt de hele hypotheek dan opnieuw berekend en wordt het tot dan toe ingelegde aflossingsdeel óók gelijk verrekend? Dus ik los 10k extra af in de hypotheek en de hypotheek loopt al anderhalf jaar, wordt het deel wat in de hypotheek is opgebouwd dan ook gelijk meegenomen (in mijn geval zo'n 3.000 euro) waardoor je hypotheek met 13k afneemt of werkt dat niet zo?
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Als je aflost wordt je einddoel lager. Dat zal betekenen dat je inleg + verschuldigde rente per maand lager zal worden. Indien je een annuiteitenhypotheek hebt, heb je in principe niks tussentijds opgebouwd, het is namelijk geen spaarhypotheek. Die 3000 euro die je tussentijds hebt ingelegd als onderdeel van je annuiteitenhypotheek is onderdeel van je maandelijkse hypotheeklastenquote:
Wellicht een vraag voor hier. Ik heb een 100% annuiteitenhypotheek, hoe wordt de boel verrekend als ik tussentijds daarin aflos. Wordt de hele hypotheek dan opnieuw berekend en wordt het tot dan toe ingelegde aflossingsdeel óók gelijk verrekend? Dus ik los 10k extra af in de hypotheek en de hypotheek loopt al anderhalf jaar, wordt het deel wat in de hypotheek is opgebouwd dan ook gelijk meegenomen (in mijn geval zo'n 3.000 euro) waardoor je hypotheek met 13k afneemt of werkt dat niet zo?
Via berekenhet kun je uitrekenen wat je nieuwe maandlasten ongeveer zouden worden. http://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Wat gebeurd er dan met het geld dat dat ik tot dan toe heb ingelegd ? Die inleg van nu ging immers uit van het volledige hypotheekbedrag ?quote:
[..]
Als je aflost wordt je einddoel lager. Dat zal betekenen dat je inleg + verschuldigde rente per maand lager zal worden. Indien je een annuiteitenhypotheek hebt, heb je in principe niks tussentijds opgebouwd, het is namelijk geen spaarhypotheek. Die 3000 euro die je tussentijds hebt ingelegd als onderdeel van je annuiteitenhypotheek is onderdeel van je maandelijkse hypotheeklasten
Via berekenhet kun je uitrekenen wat je nieuwe maandlasten ongeveer zouden worden. http://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Ik begrijp uit je verhaal niet of het een additionele inleg is, of gewoon de reguliere inleg die je vanuit je annuiteitenhypotheek doet. Indien het een additionele inleg is zou je ook bericht van je bank moeten hebben gehad dat je looptijd korter is geworden of dat je maandelijkse lasten omlaag zijn gegaan.quote:
[..]
Wat gebeurd er dan met het geld dat dat ik tot dan toe heb ingelegd ? Die inleg van nu ging immers uit van het volledige hypotheekbedrag ?
Dit zou de hypotheek normaal gesproken doen (totaal 151.000 hypotheekbedrag) :quote:
[..]
Ik begrijp uit je verhaal niet of het een additionele inleg is, of gewoon de reguliere inleg die je vanuit je annuiteitenhypotheek doet. Indien het een additionele inleg is zou je ook bericht van je bank moeten hebben gehad dat je looptijd korter is geworden of dat je maandelijkse lasten omlaag zijn gegaan.
Klopt niet 100% maar het gaat even om het idee. Stel ik heb heel 2013 al doorlopen en ga eind dit jaar extra aflossen. volgens het tabelletje is mijn hypotheek dan dankzij de maandelijkse inleg al gedaald tot ¤ 145.573 (waarschijnlijk alleen op papier).
Maar waar blijft die 6.000 euro, wordt dan dan direct verrekend? Wordt het doorgeschoven? Wat zou er gebeuren als ik het huis eind 2014 verkoop bv?
Dat is me even niet helemaal duidelijk.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Die 6000 euro heb je al afgelost, daardoor is je schuld nog maar 145.000 ipv 151.000. Je ziet in het tabelletje ook dat je rentedeel gedurende de looptijd lager wordt, en je aflosdeel steeds groter. Indien je einde van dit jaar 10.000 euro extra aflost gaat je schuld direct omlaag naar 135.000 euro en zal er een herberekening plaatsvinden van je rentelasten en je aflossing. Beiden zullen omlaag gaan.quote:
[..]
Dit zou de hypotheek normaal gesproken doen (totaal 151.000 hypotheekbedrag) :
[ link | afbeelding ]
Klopt niet 100% maar het gaat even om het idee. Stel ik heb heel 2013 al doorlopen en ga eind dit jaar extra aflossen. volgens het tabelletje is mijn hypotheek dan dankzij de maandelijkse inleg al gedaald tot ¤ 145.573 (waarschijnlijk alleen op papier).
Maar waar blijft die 6.000 euro, wordt dan dan direct verrekend? Wordt het doorgeschoven? Wat zou er gebeuren als ik het huis eind 2014 verkoop bv?
Dat is me even niet helemaal duidelijk.
Via de link die ik eerder gaf kun je een berekening maken
Staat bij mij op mijn polis vermeld, wordt hier per kwartaal herberekend.quote:
Maar waar blijft die 6.000 euro, wordt dan dan direct verrekend? Wordt het doorgeschoven?
Dan heb je je eigen woning reserve met 6.000,- verhoogd..quote:Wat zou er gebeuren als ik het huis eind 2014 verkoop bv?
Je tabel klopt trouwens totaal niet voor annuïteiten of heb je geen HRA? En zo nee waarom heb je dan een annuïteiten hypotheek?
Oke, dus dat wordt wel direct verrekend als je extra aflost. Dat wilde ik even weten inderdaad!quote:
[..]
Die 6000 euro heb je al afgelost, daardoor is je schuld nog maar 145.000 ipv 151.000. Je ziet in het tabelletje ook dat je rentedeel gedurende de looptijd lager wordt, en je aflosdeel steeds groter. Indien je einde van dit jaar 10.000 euro extra aflost gaat je schuld direct omlaag naar 135.000 euro en zal er een herberekening plaatsvinden van je rentelasten en je aflossing. Beiden zullen omlaag gaan.
Die heb ik even buiten beschouwing gelaten.quote:
Je tabel klopt trouwens totaal niet voor annuïteiten of heb je geen HRA? En zo nee waarom heb je dan een annuïteiten hypotheek?
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Maar toch niet met het oog op een verkoop neem ik aan?quote:
[..]
Oke, dus dat wordt wel direct verrekend als je extra aflost. Dat wilde ik even weten inderdaad!
Extra aflossen op een huis wat je gaat verkopen is niet echt handig..
Nee, dat lijkt me ook een beetje gek. Dat kun je dan beter investeren in je nieuwe huisquote:
[..]
Maar toch niet met het oog op een verkoop neem ik aan?
Extra aflossen op een huis wat je gaat verkopen is niet echt handig..
Idd, of in je restschuld.quote:
[..]
Nee, dat lijkt me ook een beetje gek. Dat kun je dan beter investeren in je nieuwe huis
Nee ik ben niet van plan het te verkopen. Maar was gewoon even benieuwd. Maar je had het over de eigen woning reserve, dan heb je dus ook kans dat het niet verrekend wordt maar gewoon als 'overwaarde' gezien wordt wat pas vrijkomt aan het einde van de looptijd?quote:
[..]
Maar toch niet met het oog op een verkoop neem ik aan?
Extra aflossen op een huis wat je gaat verkopen is niet echt handig..
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Als je er zo weinig van snapt, waarom neem je dan een dergelijke hypotheek...quote:
[..]
Nee ik ben niet van plan het te verkopen. Maar was gewoon even benieuwd. Maar je had het over de eigen woning reserve, dan heb je dus ook kans dat het niet verrekend wordt maar gewoon als 'overwaarde' gezien wordt wat pas vrijkomt aan het einde van de looptijd?
Alles wat je in je hypotheek gooit zet je vast in stenen. Dat komt pas vrij als je je huis gaat verkopen. Als jij aflost gaat dat direct van je schuld af.
Ja dat snap ik ook wel maar als dat bedrag wat als inleg geldt ook direct verrekend wordt heeft dat nautuurlijk wel impact op de looptijd. Daar gaat het me om, niet of dat geld vrijkomt, snap ook wel dat dat in de hypotheek blijft zitten.quote:
[..]
Als je er zo weinig van snapt, waarom neem je dan een dergelijke hypotheek...
Alles wat je in je hypotheek gooit zet je vast in stenen. Dat komt pas vrij als je je huis gaat verkopen. Als jij aflost gaat dat direct van je schuld af.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
En dus overwaarde vertegenwoordigd en dus je EWR verhoogt.quote:
[..]
Daar gaat het me om, niet of dat geld vrijkomt, snap ook wel dat dat in de hypotheek blijft zitten.
Duidelijk! thnxquote:
[..]
En dus overwaarde vertegenwoordigd en dus je EWR verhoogt.
Childhood is over the moment you know you're going to die.
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
'Snelwegen verbreden om files op te lossen? Dat is zoals de broeksriem losser maken tegen obesitas'
Bij een extra storting in een annuïteit kun je toch kiezen voor verkorting van je looptijd bij gelijkblijvende maandlasten, of verlaging van je maandlasten bij gelijkblijvende looptijd?
Ruwweg ja. In de praktijk is er bij meerdere geldverstrekkers echter geen sprake van een daadwerkelijke looptijdsverkorting; tenzij je in je laatste rentevaste periode zit. Men verandert dan slechts de verhouding tussen rentebedrag en aflosbedrag binnen de annuïteit - waardoor je tot het einde van je rentevaste periode meer aflost dan je normaliter in die periode zou hebben gedaan. Bij de volgende periode krijg je als gevolg daarvan lagere maandlasten.quote:
voor verkorting van je looptijd bij gelijkblijvende maandlasten, of verlaging van je maandlasten bij gelijkblijvende looptijd?
Maar dat is mijn aanstootgevende mening.
Dat maakt geen verschil voor de resterende hypotheekschuld bij een tussentijdse verkoop op korte termijn.quote:
Bij een extra storting in een annuïteit kun je toch kiezen voor verkorting van je looptijd bij gelijkblijvende maandlasten, of verlaging van je maandlasten bij gelijkblijvende looptijd?
Dat is een overweging die je moet maken met het oog op de ewr want van invloed op de HRA van je volgende hypotheek en dus wel iets waar je rekening mee moet houden voor de langere termijn.
Nou vraag ik me opeens af... bij een spaarhypotheek zit je met de bandbreedte regels als je wilt gaan bijstorten op je spaarpolis.
Maar je kan natuurlijk ook de hypotheek zelf aflossen. Zit je dan nog gebonden aan de bandbreedte?
Maar je kan natuurlijk ook de hypotheek zelf aflossen. Zit je dan nog gebonden aan de bandbreedte?
Nee (je stort immers niet in die verzekering)quote:
Nou vraag ik me opeens af... bij een spaarhypotheek zit je met de bandbreedte regels als je wilt gaan bijstorten op je spaarpolis.
Maar je kan natuurlijk ook de hypotheek zelf aflossen. Zit je dan nog gebonden aan de bandbreedte?
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar stel dat je in 10 jaar tijd die hypotheek aflost. Op een gegeven moment komt het moment dat je inleg even hoog is als de restschuld. Dat is dan neem ik aan ook het moment dat de hypotheek is afgelost toch? Heb je dan nog te maken met de belastingregels omtrent een KEW, dat die 20 jaar moet lopen?quote:Op donderdag 24 juli 2014 22:47 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee (je stort immers niet in die verzekering)
Jazekerquote:
[..]
Maar stel dat je in 10 jaar tijd die hypotheek aflost. Op een gegeven moment komt het moment dat je inleg even hoog is als de restschuld. Dat is dan neem ik aan ook het moment dat de hypotheek is afgelost toch? Heb je dan nog te maken met de belastingregels omtrent een KEW, dat die 20 jaar moet lopen?
Als 'ie niet inlost op een hypotheek, mag je afrekenen in box 1. En wanneer hij nog geen 20 jaar gelopen hebt, is er sprake van de lage 15-jaar-vrijstelling. Of zelfs geen vrijstelling.
Fijn hoor, zo'n KEW
. Zit je gebonden aan regels die je tien jaar geleden afsloot, terwijl je nog geen vijf jaar in de toekomst kunt kijken.Precies de reden dat lijfrentepolissen/-rekeningen helemaal niet handig zijn. Maar dat kun je veel mensen niet aan hun verstand brengen.
[ Bericht 11% gewijzigd door Five_Horizons op 25-07-2014 13:09:36 ]
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
En bij een SEW is dat hetzelfde?quote:
[..]
Jazeker
Als 'ie niet inlost op een hypotheek, mag je afrekenen in box 1. En wanneer hij nog geen 20 jaar gelopen hebt, is er sprake van de lage 15-jaar-vrijstelling. Of zelfs geen vrijstelling.
Fijn hoor, zo'n KEW
Precies de reden dat lijfrentepolissen/-rekeningen helemaal niet handig zijn. Maar dat kun je veel mensen niet aan hun verstand brengen.
