Hypotheekvrij! #5

Ben ook even aan het rekenen geslagen, mijn huis gekocht in 2006 voor 117.000, de hypotheek is 127.200 er staan nu huizen in de buurt voor 75.000 te koop en de WOZ-waarde is 72.500.

Ik heb een beleggingsdeel, die zou aan het einde van mijn looptijd (2036) 60.000 euro waard moeten zijn, dat is bijgesteld naar 48.500 en 25.000 is gegarandeerd. De rest is aflossingsvrij.

Ik ga van het ergste uit dus in 2036 zou die belegging 25.000 waard zijn. Mijn huis zou tegen die tijd in het ergste geval 60.000 euro waard zijn.

Dus tegen die tijd zou ik dus met een onderwaarde blijven zitten van 42.200 euro.

Ik heb nog 22 jaar de tijd, dus ik ben van plan om 2000 euro per jaar af te gaan lossen, dat moet te doen zijn en niet al teveel moeite moeten kosten. Daarnaast gaan de maandlasten natuurlijk elk jaar omlaag door het aflossen.

Ik woon er trouwens al 3 jaar niet meer, ik verhuur het, werk in de randstad, dit huis staat in het oosten des lands. Ik kan ongeveer 300 euro per maand sparen na alle vaste lasten, maar hoop ooit wel meer dan 3000 bruto te gaan verdienen, dus dat kan nog iets meer worden.

Het is niet hypotheekvrij, maar wel een redelijk plan toch?

[ Bericht 1% gewijzigd door JDx op 23-04-2014 16:41:55 ]

quote:

Op woensdag 23 april 2014 16:36 schreef JDx het volgende:
Ben ook even aan het rekenen geslagen, mijn huis gekocht in 2006 voor 117.000, de hypotheek is 127.200 er staan nu huizen in de buurt voor 75.000 te koop en de WOZ-waarde is 72.500.

Ik heb een beleggingsdeel, die zou aan het einde van mijn looptijd (2036) 60.000 euro waard moeten zijn, dat is bijgesteld naar 48.500 en 25.000 is gegarandeerd. De rest is aflossingsvrij.

Ik ga van het ergste uit dus in 2036 zou die belegging 25.000 waard zijn. Mijn huis zou tegen die tijd in het ergste geval 60.000 euro waard zijn.

Wie heeft je dit in'hemelsnaam aangedaan??

quote:

Op woensdag 23 april 2014 17:46 schreef blomke het volgende:

[..]

Wie heeft je dit in'hemelsnaam aangedaan??

Hoezo aangedaan? In 2006 was het: "je moet kopen, investering voor de toekomst, over 5 jaar verkoop je het weer en ga je naar een groter huis".

quote:

Op woensdag 23 april 2014 14:46 schreef Hallmark het volgende:


Alhoewel ik moet lachen om de schrijfstijl, snap ik 'm niet helemaal. Als jij het loodje legt, neem ik aan dat de inleg allereerst aan de bank toekomt, niet aan je familie?

Het betrof een verzekering die uitkeerde bij zowel in leven zijn (einde looptijd) als bij overlijden ( = stijve kuiten). Dan zou de uitkering aan de begunstigde of aan zijn wettelijke erfgenamen toekomen.

quote:

Op woensdag 23 april 2014 17:47 schreef JDx het volgende:
Hoezo aangedaan? In 2006 was het: "je moet kopen, investering voor de toekomst, over 5 jaar verkoop je het weer en ga je naar een groter huis".

Weet je wat ik al in 2002 zei: "ik stop 2,5 ton overwaarde in het nieuw aan te kopen huis. Lekker lage maandlasten en dalen de huizenprijzen, houd ik de keet boven water". En dat werkt(e) ook prima.

Jeutje. Huis van Hypotheek van 127.200 voor iets wat nu zo'n 75k te koop staat?
Daarnaast ook nog een groot deel van hypo dat bestaat uit beleggingsdeel.

Waar koop je een huis voor 75.000?! Op zich is de restschuld absoluut gezien niet extreem.

Emmen.

http://www.funda.nl/koop/emmen/huis-48914859-danackers-46/

Ik zou bijna die hele rij huizen opkopen en verhuren, kan alleen nog maar omhoog!

quote:

Op woensdag 23 april 2014 18:47 schreef DezeBestaatVastNogNiet het volgende:
Ik zou bijna die hele rij huizen opkopen en verhuren, kan alleen nog maar omhoog!

Dat dacht iedereen in 2006 ook. Ook was 24 ik had geen idee, alles laten regelen door de vader van een klasgenoot, die doet hypotheken. Maar iedereen was in ieder geval zo jaloers, zo jong al een huis kopen, dat is echt een investering

quote:

Op woensdag 23 april 2014 17:46 schreef blomke het volgende:
Wie heeft je dit in'hemelsnaam aangedaan??

quote:

Op woensdag 23 april 2014 20:39 schreef JDx het volgende:
Ook was 24 ik had geen idee, alles laten regelen door de vader van een klasgenoot, die doet hypotheken.

quote:

Op woensdag 23 april 2014 16:36 schreef JDx het volgende:
de hypotheek is 127.200 er staan nu huizen in de buurt voor 75.000 te koop en de WOZ-waarde is 72.500.

Ik heb een beleggingsdeel, die

Hoe ziet het andere deel er uit? Aflossingsvrij, spaar? Hebben ze gelijke rentes?

quote:

Op woensdag 23 april 2014 20:39 schreef JDx het volgende:

[..]

Dat dacht iedereen in 2006 ook. Ook was 24 ik had geen idee, alles laten regelen door de vader van een klasgenoot, die doet hypotheken. Maar iedereen was in ieder geval zo jaloers, zo jong al een huis kopen, dat is echt een investering

Heette 'ie Blomke toevallig?

quote:

Op dinsdag 22 april 2014 23:55 schreef Coelho het volgende:
In het kader van hypotheekvrij: Stel, ik heb een woning waar ik ooit 300k voor betaald heb, vervolgens los ik de helft af en heb dus nog 150k hypotheekschuld. Dan ga ik de woning verkopen en ik verkoop de woning voor 250k. Heb ik dan volgens de belastingregeltjes 100k overwaarde die verplicht moet investeren wanneer ik een nieuwe woning aankoop of is er geen sprake van omdat er naar het verschil tussen aankoop- en verkoopsom gekeken wordt?

Sorry voor de kick, maar ik ben benieuwd of aflossen ook nog neveneffecten heeft.

Het gaat om de eigenwoningschuld bij vervreemding (verkoop).

quote:

Op woensdag 23 april 2014 21:29 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Hoe ziet het andere deel er uit? Aflossingsvrij, spaar? Hebben ze gelijke rentes?

Staat er toch, aflossingsvrij. De hypotheek was ook maar 350 euro per maand (na hypotheekrenteaftrek).

Nog een reden om te kopen, als ik huurde betaalde ik minimaal 500 per maand.

quote:

Op donderdag 24 april 2014 09:33 schreef JDx het volgende:

[..]

Staat er toch, aflossingsvrij. De hypotheek was ook maar 350 euro per maand (na hypotheekrenteaftrek).

Nog een reden om te kopen, als ik huurde betaalde ik minimaal 500 per maand.

Waarom zou je dat huis nog zo lang aan willen houden?

quote:

Op donderdag 24 april 2014 09:35 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Waarom zou je dat huis nog zo lang aan willen houden?

Omdat ik 60.000 euro verlies heb bij verkoop. Ik hou ongeveer 300 euro over per maand van mijn loon nu, dus dan zou ik er 17 jaar over doen om dat af te lossen en al die tijd niet op vakantie kunnen, geen leuke dingen kunnen doen en aan het einde van de rit alsnog met niks overblijven.

Hou het nu liever achter de hand, mocht ik ooit ontslagen worden en in de ww/bijstand komen of daar een baan vinden of een eigen bedrijf beginnen ga ik daar weer wonen, lekker veel ruimte, rustige buurt, goedkoop wonen, mooi grote tuin voor de hond, noem maar op.

En als ik ga aflossen worden de maandlasten steeds lager en hou ik steeds meer geld over aan de verhuur.

quote:

Op donderdag 24 april 2014 09:45 schreef JDx het volgende:
En als ik ga aflossen worden de maandlasten steeds lager en hou ik steeds meer geld over aan de verhuur.

Op zich vind ik je idee wel aardig, ik zou ook niet gauw verlies willen pakken. Je andere redenering, "ik heb liever iets achter de hand", is nogal emotioneel. Iets achter de hand hebben, dat kan ook een dikke spaarrekening zijn.

Ik zou toch eens een berekeningetje maken zonder dat uitgangspunt. Want dan kun je open en eerlijk zien wat je rendement is, in een percentage dat je kan vergelijken met de spaarrente.

Dat je steeds meer geld over houdt aan de verhuur, dat is niet zo'n goede redenering denk ik. Het draait om rendement, dus met andere woorden: er zit geld "vast" in het huis. Wat zou dat geld je opbrengen als je het op een spaarrekening zet?

Overigens, ik vind je idee om lekker een huis af te lossen, een uitstekend idee in z'n algemeen.

quote:

Op donderdag 24 april 2014 10:40 schreef Hallmark het volgende:

[..]

Op zich vind ik je idee wel aardig, ik zou ook niet gauw verlies willen pakken. Je andere redenering, "ik heb liever iets achter de hand", is nogal emotioneel. Iets achter de hand hebben, dat kan ook een dikke spaarrekening zijn.

Ik zou toch eens een berekeningetje maken zonder dat uitgangspunt. Want dan kun je open en eerlijk zien wat je rendement is, in een percentage dat je kan vergelijken met de spaarrente.

Dat je steeds meer geld over houdt aan de verhuur, dat is niet zo'n goede redenering denk ik. Het draait om rendement, dus met andere woorden: er zit geld "vast" in het huis. Wat zou dat geld je opbrengen als je het op een spaarrekening zet?

Overigens, ik vind je idee om lekker een huis af te lossen, een uitstekend idee in z'n algemeen.

In ieder geval zodat ik niet met restschuld blijf zitten. Maar er zijn weinig spaarrekeningen waar je meer dan 5% rente krijgt hoor, ik betaal 5,25% en aflossen levert dus meer op dan sparen.

Grappig dat ik dit topic niet eerder ontdekt heb

Begin dit jaar ook het aflossingvrije deel van m'n huis afgelost met de opbrengst van m'n Bitcoins.

Betaal nu nog ~300 Euro netto in de maand (rente + spaardeel van spaarhypotheek)

Nog steeds erg blij met m'n keuze om het geld op deze manier te besteden, heb er nog 25 jaar profijt van in de maandelijkse lasten en daarna als bonus geen restschuld meer.

Goedemorgen, dit is een hele interessante topic reeks Ik ga volgend jaar aanvangen met extra aflossingen. Ik ben wat informatie aan het opzoeken, ik heb zelf een annuiteiten hypotheek bij ING.

Bij het lezen van de voorwaardes, zie ik dat wanneer je extra aflost, de schuld-marktwaardeverhouding zal veranderen.



Dus, als ik het goed begrijp, kun je na het aflossen van 10% van de hoofdsom, direct een verzoek indienen tot het verlagen van de hypotheekrente. Doen jullie dit ook? (ik dacht: even dit inbrengen, misschien dat dit jullie nog wat extra besparingen kan opleveren )

Wij hebben NHG, dus dat is voor ons niet van toepassing.

Wij hebben zelf niets meer aan de NHG omdat de kans dat we een restschuld hebben minimaal is, maar de lagere rente die je betaalt is wel leuk.

quote:

Op vrijdag 2 mei 2014 04:57 schreef Toefjes het volgende:
Goedemorgen, dit is een hele interessante topic reeks Ik ga volgend jaar aanvangen met extra aflossingen. Ik ben wat informatie aan het opzoeken, ik heb zelf een annuiteiten hypotheek bij ING.

Bij het lezen van de voorwaardes, zie ik dat wanneer je extra aflost, de schuld-marktwaardeverhouding zal veranderen.

[ afbeelding ]

Dus, als ik het goed begrijp, kun je na het aflossen van 10% van de hoofdsom, direct een verzoek indienen tot het verlagen van de hypotheekrente. Doen jullie dit ook? (ik dacht: even dit inbrengen, misschien dat dit jullie nog wat extra besparingen kan opleveren )

Als je na de aflossing in een lagere tariefklasse valt kan je dat vragen ja. ING had tot 1 mei echter maar 3 tariefklassen die vrij ver uit elkaar lagen; dus tenzij je al redelijk in de buurt van een grens zat moest je best veel aflossen voor dat effect had.

Sinds 1 mei hebben ze er echter 11 (!) dus dat kan nu een stuk sneller. Alleen kan je pas gebruik maken van die 11 klassen als je eerst je huidige rentecontract openbreekt

Je kan overigens ook om aanpassing vragen als de waarde van je woning flink gestegen is, aan te tonen via taxatie of WOZ waarde.
Dient die onverwacht hoge aanslag OZB toch nog ergens voor...

[ Bericht 3% gewijzigd door Aanstootgevend op 02-05-2014 07:26:22 ]

quote:

Op vrijdag 2 mei 2014 07:19 schreef Aanstootgevend het volgende:

[..]

Als je na de aflossing in een lagere tariefklasse valt kan je dat vragen ja. ING had tot 1 mei echter maar 3 tariefklassen die vrij ver uit elkaar lagen; dus tenzij je al redelijk in de buurt van een grens zat moest je best veel aflossen voor dat effect had.

Sinds 1 mei hebben ze er echter 11 (!) dus dat kan nu een stuk sneller. Alleen kan je pas gebruik maken van die 11 klassen als je eerst je huidige rentecontract openbreekt

Je kan overigens ook om aanpassing vragen als de waarde van je woning flink gestegen is, aan te tonen via taxatie of WOZ waarde.
Dient die onverwacht hoge aanslag OZB toch nog ergens voor...

Dat is minder, per 1 mei, en ik moet juist op 2 mei mij hier in gaan verdiepen. bedankt voor de info in elk geval, ik heb nog 4 jaar, en dan gaat er een nieuwe rentevaste periode aankomen. Dan maar zorgen dat er een aantal extra aflossingen gedaan zijn tegen die tijd