Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Duitse Staatsobligaties per 24 april 2012**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafiek is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
Ga ik even voor je proberen ja?quote:Op donderdag 17 januari 2013 16:46 schreef Ill-Skillz het volgende:
Kunnen meer mensen niet inloggen bij LPB? Site is bij vet sloom een inloggen lukt niet.
LPB omgevallen?quote:
Kunnen meer mensen niet inloggen bij LPB? Site is bij vet sloom een inloggen lukt niet.
Geen probleem hierquote:
Kunnen meer mensen niet inloggen bij LPB? Site is bij vet sloom een inloggen lukt niet.
5 sec. inloggen. Geen probleem.quote:
ING kennende krijg je niets "in handen", maar gaat het wel gewoon goed.quote:
Ik heb me ingeschreven voor de actie bij ING... maareh... krijg ik nog een bevestigingsmail? Want nu heb ik niks "in handen"...
Yep... moet je wel "even" EUR 1,250,000 overmaken...quote:Op donderdag 17 januari 2013 19:55 schreef SeLang het volgende:
Dus ik kan op 12 april ¤200k op die rekening storten en op 15 april weer weghalen en dan krijg ik het maximale bedrag van ¤500?
Je krijgt toch ¤5 voor elke ¤2k? Dan is ¤200k toch al genoeg om ¤500 te ontvangen?quote:
[..]
Yep... moet je wel "even" EUR 1,250,000 overmaken...
Het grootste probleem is dat ING een opname limiet heeft van ¤50k dus het duurt 4 werkdagen voordat je je geld dan weer hebt teruggehaald.
Voor elke 2500, 2,5 ton is genoeg dus.quote:
[..]
Je krijgt toch ¤5 voor elke ¤2k? Dan is ¤200k toch al genoeg om ¤500 te ontvangen?
Het grootste probleem is dat ING een opname limiet heeft van ¤50k dus het duurt 4 werkdagen voordat je je geld dan weer hebt teruggehaald.
En ze kijken inderdaad alleen naar die twee data. Hier alle voorwaarden:Wat ik verdacht vond is dat ze zeggen "Uw saldogroei wordt bepaald door het saldo van uw ING-spaarrekeningen met een variabele rente op zondag 14 april 22.00 te verminderen met het saldo op woensdag 2 januari 22.00 uur". Bedoelen ze met dat tweede nu je volledige saldo voor die betaalrekening, of toch alleen dat van de spaarrekeningen? Vervolgens zeggen ze gelukkig wel "Het gaat daarbij om de totale saldogroei van ING-spaarrekening(en) met een variabele rente behorende bij dezelfde Betaalrekening", dus saldogroei van de spaarrekeningen alleen.quote:Actievoorwaarden
Uw deelname
De actieperiode loopt van 3 januari tot en met 14 april 2013
De aanmeldperiode loopt van 3 januari tot en met 3 maart 2013
Om deel te nemen aan de actie vult u het deelnameformulier in
Per Betaalrekening kan één keer worden deelgenomen
Na 3 maart 2013 kunt u zich niet meer aanmelden
Hoe werkt het
Voor iedere ¤ 2.500 saldogroei op uw spaarrekening(en) met variabele rente binnen de actieperiode ontvangt u een bedrag van ¤ 5 op uw Betaalrekening
U kunt maximaal ¤ 500 ontvangen
Uw saldogroei wordt bepaald door het saldo van uw ING-spaarrekening(en) met een variabele rente op zondag 14 april 22.00 uur te verminderen met het saldo op woensdag 2 januari 22.00 uur
Het gaat daarbij om de totale saldogroei van ING-spaarrekening(en) met een variabele rente behorende bij dezelfde Betaalrekening (deze hebben hetzelfde rekeningnummer)
De deelnemende ING-spaarrekeningen zijn: Profijtrekening, Toprekening, Bonusrenterekening, Kwartaalextrarekening, Internetspaarrekening en de Comfortspaarrekening.
Een overschrijving van de ene ING-spaarrekening naar een andere ING-spaarrekening met variabele rente heeft geen invloed op uw totale spaarsaldo. Hier wordt dus geen bedrag voor verstrekt
Binnen 2 weken na afloop van de actieperiode ontvangt u het bedrag onder de naam ‘ING Spaaractie’ op uw Betaalrekening
Vind ik best fijn, want ik had misschien ~5 EUR op een spaarrekening bij de ING op 2 januari, dus ik kan optimaal gebruik maken van de actie
Voor de mensen die wel de volle 500 EUR gaan cashen is het enige nadeel inderdaad dat je maximaal 50k per dag terug kunt storten. Het renteverschil tussen zeg MoneYou en de Toprekening "kost" je bij 100k ongeveer 1.50 per dag aan rente, dus het blijft mijn inziens de moeite waard om geld over en weer te hevelen.[ Bericht 1% gewijzigd door troepjepdat op 17-01-2013 20:19:19 ]
Geldt nog steeds het maximum van 100.000 eur per bank qua beschermingen overheid?
Hmm je mag half april wel een kwart miljoen (minus m'n eigen saldo) naar me overmaken als renteloze lening, stort ik het daarna wel weer terug met de ING-bonus er bij. Dat zal ze lerenquote:
Je krijgt toch ¤5 voor elke ¤2,5k? Dan is ¤250k toch al genoeg om ¤500 te ontvangen?
Het grootste probleem is dat ING een opname limiet heeft van ¤50k dus het duurt 4 werkdagen voordat je je geld dan weer hebt teruggehaald.
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 | ING 1.60% MoneYou 2.35% Saldo Rente Saldo Rente vr 12/04 ¤ 250,000.00 ¤ 10.87 ¤ 0.00 ¤ 0.00 za 13/04 ¤ 250,000.00 ¤ 10.87 ¤ 0.00 ¤ 0.00 zo 14/04 ¤ 250,000.00 ¤ 10.87 ¤ 0.00 ¤ 0.00 ma 15/04 ¤ 200,000.00 ¤ 8.70 ¤ 50,000.00 ¤ 3.18 di 16/04 ¤ 150,000.00 ¤ 6.52 ¤ 100,000.00 ¤ 6.36 wo 17/04 ¤ 100,000.00 ¤ 4.35 ¤ 150,000.00 ¤ 9.55 do 18/04 ¤ 50,000.00 ¤ 2.17 ¤ 200,000.00 ¤ 12.73 Bonus ¤ 500.00 Totaal ING ¤ 554.36 Totaal MY ¤ 31.82 Totaal MY+ING ¤ 586.18 |
Je geld bij MoneYou laten staan
| 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | MoneYou 2.35% Saldo Rente vr 12/04 ¤ 250,000.00 ¤ 15.91 za 13/04 ¤ 250,000.00 ¤ 15.91 zo 14/04 ¤ 250,000.00 ¤ 15.91 ma 15/04 ¤ 250,000.00 ¤ 15.91 di 16/04 ¤ 250,000.00 ¤ 15.91 wo 17/04 ¤ 250,000.00 ¤ 15.91 do 18/04 ¤ 250,000.00 ¤ 15.91 Totaal ¤ 111.37 |
Het verschil = winst = ¤474.81 (ongeveer)
Ik ga meedoen denk ik
Mag ik 250.000 euro van je lenen?quote:Op donderdag 17 januari 2013 21:09 schreef SeLang het volgende:
Met betrekking tot die ING actie: opbrengst van een weekje ¤250k heen en weer schuiven tussen ING en MoneYou:
[ code verwijderd ]
Je geld bij MoneYou laten staan
[ code verwijderd ]
Het verschil = winst = ¤474.81 (ongeveer)
http://www.duurzaambedrij(...)mbaden-in-rotterdam/
[ Bericht 32% gewijzigd door brulaap112 op 17-01-2013 22:44:23 ]
Of een zonnepaneel op je eigen dak zetten. Investeren lijkt me nu beter dan oppotten.quote:
Kan je niet beter een echte investering doen met dat geld.. Bijvoorbeeld het verduurzamen van een schoolgebouw door middel van lease? Hierbij betalen ze de huur uit de opbrengst van energiebesparing.
(Natuurlijk alleen voor de mensen die een riant spaarbedrag hebben, > 10-15k)
Hoe kom je aan die 1,6% ... volgens mij kun je het geld op een Profijtrekening zetten bij de ING - nu 2% dacht ik...quote:
Met betrekking tot die ING actie: opbrengst van een weekje ¤250k heen en weer schuiven tussen ING en MoneYou:
[ code verwijderd ]
Je geld bij MoneYou laten staan
[ code verwijderd ]
Het verschil = winst = ¤474.81 (ongeveer)
Ik ga meedoen denk ik
Je deed niet mee aan die 1% extra actie die eindigde op 8 januari?quote:
Met betrekking tot die ING actie: opbrengst van een weekje ¤250k heen en weer schuiven tussen ING en MoneYou:
[ code verwijderd ]
Je geld bij MoneYou laten staan
[ code verwijderd ]
Het verschil = winst = ¤474.81 (ongeveer)
Ik ga meedoen denk ik
Dan ben je 4k verder, dat zet niet echt zoden aan de dijk als je 250k te investeren hebt.quote:Op donderdag 17 januari 2013 22:45 schreef DJKoster het volgende:
[..]
Of een zonnepaneel op je eigen dak zetten. Investeren lijkt me nu beter dan oppotten.
(Natuurlijk alleen voor de mensen die een riant spaarbedrag hebben, > 10-15k)
Het topic gaat over banken met hoge rente, niet over alternatieven want dan kunnen we het ook over scheeps cv's, plantages, sun invest en aandelen gaan hebben.quote:Op donderdag 17 januari 2013 22:38 schreef brulaap112 het volgende:
Kan je niet beter een echte investering doen met dat geld.. Bijvoorbeeld het verduurzamen van een schoolgebouw door middel van lease? Hierbij betalen ze de huur uit de opbrengst van energiebesparing.
http://www.duurzaambedrij(...)mbaden-in-rotterdam/
Profijtrekening is dacht ik 2,2%, maar dan heb je een minimum saldo nodig van 25k. Aangezien de inschrijving voor deze actie sluit op 3 maart neem ik aan dat je voor die tijd die rekening dus al moet hebben (met 25k erop). De comfortrekening met 1,6% heeft die beperking niet, die kun je gewoon leeg laten tot 12 april. Het hangt van de actuele rentestanden af wat het gunstigs is, maar ING kan de rente op de Profijtrekening natuurlijk na 3 maart fors verlaten en dan zit je voor 1,5 maand gevangen met je 25k. Vandaar dat ik eerst kijk naar de voor mij meest flexibele optie.quote:
[..]
Hoe kom je aan die 1,6% ... volgens mij kun je het geld op een Profijtrekening zetten bij de ING - nu 2% dacht ik...
En met dat soort investeringen ben je weer erg afhankelijk van onder andere het teruglevertarief (blijft die altijd zo hoog?), belastingregelingen, en het gratis gebruik mogen maken van het netwerk om energie terug te leveren (zie hier bijvoorbeeld), oftewel je bent erg afhankelijk van de waan van de dag van de overheid.quote:
[..]
Of een zonnepaneel op je eigen dak zetten. Investeren lijkt me nu beter dan oppotten.
(Natuurlijk alleen voor de mensen die een riant spaarbedrag hebben, > 10-15k)
Als de regelgeving het komende decenium gelijk blijft en de energieprijs stabiel is of nog verder stijgt, dan zal het een goede investering zijn, maar er zitten dus wel wat onzekerheidjes aan vast (naast het feit dat ik die dingen op het dak ontzettend lelijk vind en ik niet als groene hippie bekend wil staan
).Maar dat past allemaal meer in dit topic: K&W / Zonnepanelen. Deel IIII. Vragen - Prijzen - Terugverdientijden.
Nogal negatief scenario. De daling van de kWh-prijs lijkt me een grotere bedreiging voor het financiële rendement.quote:
[..]
En met dat soort investeringen ben je weer erg afhankelijk van onder andere het teruglevertarief (blijft die altijd zo hoog?), belastingregelingen, en het gratis gebruik mogen maken van het netwerk om energie terug te leveren (zie hier bijvoorbeeld), oftewel je bent erg afhankelijk van de waan van de dag van de overheid.
Als de regelgeving het komende decenium gelijk blijft en de energieprijs stabiel is of nog verder stijgt, dan zal het een goede investering zijn, maar er zitten dus wel wat onzekerheidjes aan vast (naast het feit dat ik die dingen op het dak ontzettend lelijk vind en ik niet als groene hippie bekend wil staan
Ik heb nog 6000 euro die ik moet verplaatsen naar een andere rekening. Ik heb een rekening bij LPB. Daar neerzetten of een rekening openen ergens anders?
Ja en via een omslachtige manier.quote:Op vrijdag 18 januari 2013 10:27 schreef Sloggi het volgende:
Westland Utrecht bank is snel geopend; het duurt wel een dag voor je geld erop staat.
Hier een paar voorbeelden van de eerste categorie: ATB. Yapi Kredi en CEB. En een paar voorbeelden van de tweede categorie: MoneYou, Centraal Beheer, TEB, LPB en NIBC Direct
+ je kan je geld alleen maar vanaf 1 tegenrekening overmaken.quote:
[..]
Ja en via een omslachtige manier.
"Een eerste stap in de goede richting zou het nummerbehoud van bankrekeningnummers zijn, zodat consumenten en bedrijven bij het overstappen naar een andere bank hun oude rekeningnummer kunnen handhaven. Nummerbehoud zal de drempel om over te stappen aanzienlijk verlagen en het zelfreinigende vermogen van de bankensector doen toenemen. Laat de (Europese of Nederlandse) politiek dit eens even snel regelen!"quote:
'Stap over op kleine bank en geef een signaal aan graaiende bankiers'
Wow, als dat toch eens mogelijk zou zijn! Maar het tegenovergestelde gebeurt: de banknaam komt (bij IBAN) zelfs in het rekeningnummer te staan...
Ach, de overzetservice werkt aardig goed. 13 maanden wordt 't doorgestort.quote:
[..]
"Een eerste stap in de goede richting zou het nummerbehoud van bankrekeningnummers zijn, zodat consumenten en bedrijven bij het overstappen naar een andere bank hun oude rekeningnummer kunnen handhaven. Nummerbehoud zal de drempel om over te stappen aanzienlijk verlagen en het zelfreinigende vermogen van de bankensector doen toenemen. Laat de (Europese of Nederlandse) politiek dit eens even snel regelen!"
Wow, als dat toch eens mogelijk zou zijn! Maar het tegenovergestelde gebeurt: de banknaam komt (bij IBAN) zelfs in het rekeningnummer te staan...
Onderwerp: Rentewijziging per 24.01.2013
Inhoud: Hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. heeft besloten om met ingang van 24 januari 2013 haar rentetarieven als volgt aan te passen:
ATB Internet Spaarrekening 1,75% (was 2,00%).
ATB Internet Deposito’s 3 mnd 1,75% (was 2,00%),
6 mnd 1,75% (was 2,00%),
9 mnd 1,75% (was 2,00%),
1 jaar 1,90% (was 2,25%),
2 jaar 2,10% (was 2,40%),
3 jaar 2,20% (was 2,50%),
4 jaar 2,30% (was 2,60%),
5 jaar 2,40% (was 2,70%).
Onze Internet Spaarklanten zullen in de loop van volgende week ook nog een e-mailbericht over de renteverlaging ontvangen. Met vriendelijke groet, Amsterdam Trade Bank N.V.
Pwiee dat is wel heel weinig!quote:
18.01.2013 12:51:42
Onderwerp: Rentewijziging per 24.01.2013
Inhoud: Hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. heeft besloten om met ingang van 24 januari 2013 haar rentetarieven als volgt aan te passen:
ATB Internet Spaarrekening 1,75% (was 2,00%).
ATB Internet Deposito’s 3 mnd 1,75% (was 2,00%),
6 mnd 1,75% (was 2,00%),
9 mnd 1,75% (was 2,00%),
1 jaar 1,90% (was 2,25%),
2 jaar 2,10% (was 2,40%),
3 jaar 2,20% (was 2,50%),
4 jaar 2,30% (was 2,60%),
5 jaar 2,40% (was 2,70%).
Onze Internet Spaarklanten zullen in de loop van volgende week ook nog een e-mailbericht over de renteverlaging ontvangen. Met vriendelijke groet, Amsterdam Trade Bank N.V.
Bereid je voor... voor eind 2013 zit alles onder de 2 procent, als niet onder de 1,5 procent.quote:
Gelukkig heb ik m'n 10% ASR obligatie nogquote:
[..]
Bereid je voor... voor eind 2013 zit alles onder de 2 procent, als niet onder de 1,5 procent.
Dat haalt de rente op m'n spaargeld in terwijl daar veel meer staat
Je wordt bijna gedwongen om het uit te geven, want sparen is op deze manier ook gewoon geldverspilling.
Er zijn nog meer manieren om rendement te maken hoorquote:
Ruim 3 maanden terug nog wat bij AT bank vastgezet (2 jaar, tegen 3,1%). Had ik maar wat meer vastgezet, want het blijft dalen! Maar goed, dat kan je achteraf altijd makkelijk zeggen (eind 2011 leverde 2 jaar vast nog 3,4% of meer op).
Je wordt bijna gedwongen om het uit te geven, want sparen is op deze manier ook gewoon geldverspilling.
Was dat geen 3,95% deposito dan? Want mijn 1-jr LPB deposito loopt ook deze week af en die was 3,95%. Ik ga hem denk ik gewoon voor een jaar verlengen tegen 2,65% want veel beter wordt het voorlopig toch niet.quote:
HolyShit...krijg net van LPB een mail dat m'n spaardeposito op 1-3-13 afloopt. Dacht dat ie nog 3 jaar liep, maar dit wass een kortlopende (1-jrs) met een rente van 3,45%...wat nu te doen met het geld? Lopende rekening LPB = 2,21%.....
Btw: ICBC (Chinese bank in NL, valt onder het Luxemburgse garantiestelsel) geeft momenteel 2,5% vrij opneembaar en 2,9% op een 1-jaar deposito. Ik heb er inmiddels een rekening en de map met overboekingsformulieren etc kwam vandaag binnen. Klantenservice is prima. Maar ja, wel Luxemburgs stelsel. Ik vraag me af welke munt je dan terugkrijgt als de euro uit elkaar klapt. Anyway, ik ga er morgen toch wat geld naartoe sturen (naar dat 2,9% deposito).
so low you have to reach up to get downquote:
Overigens ziet de euribor grafiek er wel enigszins hoopvol uit
[ afbeelding ]
In het dal van de yieldcurve bevindt zich inmiddels een meertje. De yield staat letterlijk onder water.quote:Op maandag 21 januari 2013 18:15 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
so low you have to reach up to get down
ook interessant zijn de schommelingen in het verschil tussen de korte en lange rente.
Deposito 1jr LPB = 2,65% - hoger is er niet...ik beperk mijn verlies zo het meest.quote:
HolyShit...krijg net van LPB een mail dat m'n spaardeposito op 1-3-13 afloopt. Dacht dat ie nog 3 jaar liep, maar dit wass een kortlopende (1-jrs) met een rente van 3,45%...wat nu te doen met het geld? Lopende rekening LPB = 2,21%.....
Die optie is mij wel 0.15% waard.
Helemaal mee eens, maar ik heb MoneYou al vol zitten (2,6% deposito afgesloten in december).quote:
Ik prefereer trouwens de depositos van moneyou, wel ietsje minder, maar wel met de mogelijkheid ze tussentijds te beeindigen tegen een vaste vergoeding (1,5% rente ipv 2,5%) mocht zich een betere aanwending voordoen
Die optie is mij wel 0.15% waard.
First world problemsquote:
[..]
Helemaal mee eens, maar ik heb MoneYou al vol zitten (2,6% deposito afgesloten in december).
3,45%. Per 1-3-2012 afgesloten. Blijkbaar is de rente toen in ruim één maand, 0,5% gedaaldquote:Op maandag 21 januari 2013 17:56 schreef SeLang het volgende:
Was dat geen 3,95% deposito dan? Want mijn 1-jr LPB deposito loopt ook deze week af en die was 3,95%.
Dat was een eenmalige actie naar aanleiding van een poll op de website.quote:
[..]
3,45%. Per 1-3-2012 afgesloten. Blijkbaar is de rente toen in ruim één maand, 0,5% gedaald
Hmmm....mij is blijkbaar niets gevraagd...quote:
[..]
Dat was een eenmalige actie naar aanleiding van een poll op de website.
Okee, ik dacht dat hij deze week al afliep maar dat is dus pas in maart. Dan klopt het wel ja. Toen had je de actierente niet meer. Ikzelf had het deposito afgesloten vanwege die actierente.quote:
[..]
3,45%. Per 1-3-2012 afgesloten. Blijkbaar is de rente toen in ruim één maand, 0,5% gedaald
Geachte heer µ,
U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 24 januari 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,25%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
U heeft een spaarrekening bij Centraal Beheer Achmea. Daarom informeren wij u per e-mail over onze rentewijzigingen. De rente op de RentePlús Rekening is een variabele rente. Dit betekent dat de rente zowel kan stijgen als dalen. Met ingang van 25 januari 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 2,20% effectief per jaar. Dit was 2,30%
Fuckie-fuckie...zaten aan top nadat Argenta de rente had verlaagd, maar blijkbaar huppelen ze nu achter elkaar aan....het meertje in.quote:
Westland Utrecht Bank
Geachte heer µ,
U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 24 januari 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,25%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
Zal toch niet zo worden dat je moet bijlappen als je je spaargeld naar de bank brengt......
Is toch al een paar maanden zo?quote:
[..]
Fuckie-fuckie...zaten aan top nadat Argenta de rente had verlaagd, maar blijkbaar huppelen ze nu achter elkaar aan....het meertje in.
Zal toch niet zo worden dat je moet bijlappen als je je spaargeld naar de bank brengt......
Sturen ze zo'n mail niet naar iederen tegelijk? Heb nl. ook een rekening bij WU tegen 2,4%.quote:
Westland Utrecht Bank
Geachte heer µ,
U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 24 januari 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,25%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
Mails versturen kan even durenquote:
[..]
Sturen ze zo'n mail niet naar iederen tegelijk? Heb nl. ook een rekening bij WU tegen 2,4%.
. Ik heb soms newsletters die met een dag vertraging binnen komen.Helaas helaas. Heb vanmiddag ook die enquete ingevuldquote:
Net nog een enquete ingevuld voor WU - o.a. met de vraag waarom geld bij hun gestald... wat denken ze nou, dat het vanwege de "service" is?
westland utrecht. dan maar weer schuiven naar de volgende bank.... welke alleen 
quote:
Westland Utrecht Bank
Geachte heer µ,
U heeft een SpaarOnline Rekening met een variabele rente. Op donderdag 24 januari 2013 verlagen wij de rente met 0,15% naar 2,25%. Ondanks deze verlaging heeft u op uw spaarrekening nog steeds één van de hoogste rentes van Nederland.
Eerst een weekend rente kwijt omdat ze zo langzaam zijn met overschrijven, nu gaat de rente weer omlaag. Ik zet mijn geld vast (MoneYou en LPB).
Ik doe transacties zoveel mogelijk net na twaalven 's nachts, ben geen vroege slaper, da's mazzel, zo worden ze vaak zelfde dag verwerkt ;-)quote:Op dinsdag 22 januari 2013 20:46 schreef Sloggi het volgende:
[..]
Eerst een weekend rente kwijt omdat ze zo langzaam zijn met overschrijven, nu gaat de rente weer omlaag. Ik zet mijn geld vast (MoneYou en LPB).
Geen probleem bij mij hoor, komt volgende dag bij WUB aan, maar belangrijk valutair zelfde dag (zweven op het uitroeptekentje in WUB).quote:Op dinsdag 22 januari 2013 22:48 schreef Sloggi het volgende:
Als je het donderdag voor de middag overschrijft mag het er toch wel voor het weekend op staan, maar dat krijgen ze bij WUB blijkbaar niet klaar.
Ik moet mijn woorden terugnemen; bij mijn storting staat 21/01, maar valutair de achttiende.quote:
[..]
Geen probleem bij mij hoor, komt volgende dag bij WUB aan, maar belangrijk valutair zelfde dag (zweven op het uitroeptekentje in WUB).
TEB Ster spaarrekening Nu 2,25% Wordt 2,00%
TEB Ster deposito Nu Wordt
06 maanden 2,25% 2,00%
12 maanden 2,30% 2,05%
24 maanden 2,45% 2,20%
36 maanden 2,75% 2,30%
48 maanden 2,80% 2,50%
60 maanden 2,90% 2,60%
Ik heb al mijn geld weer bij LPB gestald. Geen zin om een nieuwe rekening te openen bij Moneyou voor 0,14% rentevoordeel
Rekening vandaag gelijk leeg getrokken en geld naar China gestuurd tegen 2,9% onder Luxemburgse garantie
Waarom niet eerder?quote:
Met ingang van 25 januari 2013 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 2,20% effectief per jaar. Dit was 2,30%.
Rekening vandaag gelijk leeg getrokken en geld naar China gestuurd tegen 2,9% onder Luxemburgse garantie
Rekening is pas een paar dagen open.quote:
Als ik dit online wil invoeren, staat er 2,75%.
Hoe kan dit?
De rente wordt vrijdag pas verlaagd, de website en advertenties worden niet eerder aangepast.quote:
Toch apart dat WUB nog adverteert met 2.4%: www.westlandutrechtbank.nl/
Smerig.quote:
[..]
De rente wordt vrijdag pas verlaagd, de website en advertenties worden niet eerder aangepast.
Hoe kom je aan 2.9%?quote:
Ik wil ik een deposito bij ASR afsluiten voor 3 jaar vast @ 2,9%.
Als ik dit online wil invoeren, staat er 2,75%.
Hoe kan dit?
https://www.asr.nl/Partic(...)nte%20opbouwrekeningquote:
Ik heb hem maar voor een jaartje verlengd tegen 2,65%rationeel zou ik dat ook moeten doen maar ik ga toch een deel oversluizen.quote:Op donderdag 24 januari 2013 08:03 schreef SeLang het volgende:
Leaseplan Bank 3,95% deposito liep vandaag af
Same here..quote:
Leaseplan Bank 3,95% deposito liep vandaag af
Bij mij ook over enkele dagenquote:
Leaseplan Bank 3,95% deposito liep vandaag af
Iemand enig idee van andere eurospaarrekeningen in een van de vele EU-landen (waar ze geen knoflook eten) die de moeite waard zijn?
ICBC? Valt die onder het Nl. depositogarantiestelsel?quote:Op donderdag 24 januari 2013 09:47 schreef SeLang het volgende:
Het is nog niet officieel aangekondigd, maar ICBC komt met een speciale actie vanwege Chinees Nieuwjaar. Ik weet dit van hun klantenservice. Hoe de actie er precies uitziet weet ik niet, maar ik weet wel dat ik 150 euro cadeau krijg wegens het openen van een 12-maands deposito tegen 2,9% (waarmee de effectieve rente dus op 3,05% komt) - dat werd zojuist bevestigd.
In mijn geval euro's. Maar je kunt ook deposito's in Chinese RMB of US$ afsluiten (tegen lagere rente) ik weet niet of daarvoor ook die actie geldt.quote:
Nee, Luxemburgquote:
[..]
ICBC? Valt die onder het Nl. depositogarantiestelsel?
Zo is sparen best wel weer leuk
dat je nog durft na het icesave debacle...greed je weet wat er van komt hé...quote:
[..]
In mijn geval euro's. Maar je kunt ook deposito's in Chinese RMB of US$ afsluiten (tegen lagere rente) ik weet niet of daarvoor ook die actie geldt.
[..]
Nee, Luxemburg
Hoezo, heeft daar iemand geld verloren dan?quote:
[..]
dat je nog durft na het icesave debacle...greed je weet wat er van komt hé...
Verder:
- China dat één van hun 4 grootste systeembanken laat falen? (eigendom van de staat!)
- En vervolgens Luxemburg die haar garanties niet nakomt wat betreft de Luxemburgse tak (wat maar een klein bankje is) terwijl de hele economie van dat land afhangt van banking? Je weet wat er dan gebeurt met de andere Luxemburgse banken...
Je zult de papieren naar de Luxemburgse centrale bank moeten sturen om aan het gegarandeerde tegoed te komen.quote:
dat je nog durft na het icesave debacle...greed je weet wat er van komt hé...
Krijg je die 150 euro ongeacht hoeveel je inlegt?
Moet je nog wachten tot start van Chinees Nieuwjaar voordat je het deposito opent?
[ Bericht 23% gewijzigd door mrbombastic op 24-01-2013 11:59:41 ]
Ik heb behoorlijk wat meer vertrouwen in het schatrijke Luxemburg qua banken dan in die 300.000 vikingen die van een paar vissen leven...quote:
Verder:
- China dat één van hun 4 grootste systeembanken laat falen? (eigendom van de staat!)
- En vervolgens Luxemburg die haar garanties niet nakomt wat betreft de Luxemburgse tak (wat maar een klein bankje is) terwijl de hele economie van dat land afhangt van banking? Je weet wat er dan gebeurt met de andere Luxemburgse banken...
Toch ziet http://www.icbc.co.nl/ er niet echt uit als iets wat vertrouwen wekt (voor zover banken dat nog kunnen
).Ze bieden de mogelijkheid om te sparen in dollars (iets wat ik jaren geleden al wou maar nooit voor elkaar kreeg, waarna de dollar volgens verwachting enorm in waarde steeg), maar daarbij is de rente bar laag.
Deposito's kunnen worden afgesloten vanaf 500 euro. Als ze daar 150 euro bij cadeau geven vertrouw ik het voor geen cent
De volgende spaarrentes worden per 25 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,35% naar 2,20%*.
• De rente van de MoneYou Kwartaal Spaarrekening wordt verlaagd van 2,35% naar 2,20%*.
De basisrente wordt 1,70% en de bonusrente blijft ongewijzigd 0,50%.
* Variabele rente, effectief op jaarbasis
Renteverlaging MoneYou Deposito Sparen:
De volgende spaarrentes worden per 28 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van MoneYou Sparen 6 maanden Vast wordt verlaagd van 2,45% naar 2,25%**.
** Vaste rente, nominaal op jaarbasis
• De rente van MoneYou Sparen 1 Jaar Vast wordt verlaagd van 2,50% naar 2,30%***.
*** Vaste rente, effectief op jaarbasis
Wanneer stopt deze belachelijke daling nu eindelijk? Het is bijna rendabeler om het uit te gaan geven....
De volgende spaarrente wordt per 25 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,35% naar 2,20%*.
* Variabele rente, effectief op jaarbasis
Renteverlaging MoneYou Deposito Sparen:
De volgende spaarrentes worden per 28 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van MoneYou Sparen 6 maanden Vast wordt verlaagd van 2,45% naar 2,25%**.
** Vaste rente, nominaal op jaarbasis
• De rente van MoneYou Sparen 1 Jaar Vast wordt verlaagd van 2,50% naar 2,30%***.
*** Vaste rente, effectief op jaarbasis
Sorry, stond er al.
Dat ligt eraan waaraan... Zolang je het niet nodig hebt is er bar weinig wat rendabel is. Als je het wel nodig hebt is alles rendabel: nieuwe bank, nieuwe auto, nieuwe TV, nieuw bed, verbouwing, etc.quote:
Wanneer stopt deze belachelijke daling nu eindelijk? Het is bijna rendabeler om het uit te gaan geven....
Okee, misschien besparen op energieverbruik, dat kan rendabel zijn op langere termijn: zuinigere vriezer, wasdroger, TV, computer, etc.
Je hebt de negatieve rente op staatsobligaties gehad, misschien komt dat ook voor spaarrekeningen? Verder.....de hypotheekrente is al tijden nauwelijks van z' n plaats gekomen...quote:
Wanneer stopt deze belachelijke daling nu eindelijk? Het is bijna rendabeler om het uit te gaan geven....
quote:
En MoneYou gaat per morgen WEER omlaag. Van 2,35 naar 2,20.
Wanneer stopt deze belachelijke daling nu eindelijk? Het is bijna rendabeler om het uit te gaan geven....
Dat van die energiebesparing is wel een goeie opmerking/investering. Maar om m'n bestaande - en perfect werkende - droger/TV/vaatwasser/ketel te gaan vervangen door een nieuw exemplaar...ook zo wat.quote:
Dat ligt eraan waaraan... Zolang je het niet nodig hebt is er bar weinig wat rendabel is. Als je het wel nodig hebt is alles rendabel: nieuwe bank, nieuwe auto, nieuwe TV, nieuw bed, verbouwing, etc.
Okee, misschien besparen op energieverbruik, dat kan rendabel zijn op langere termijn: zuinigere vriezer, wasdroger, TV, computer, etc.
Bovendien moet je dan evt. naar een winkel toe
...in een winkelstraat ...met verkopers ..die je iets willen verkopen......... en ik wil niks kopen.... Volgens e.on zouden zonnepanelen een rendement van ongeveer 5% moeten opleveren. Dat betekend dat als ik nu iets van 4000 euro uitgeef die tegen 2,2% staat en de panelen ook echt 5% opbrengen ik 2,8% meer rendement ontvang. En dat jaar na jaar. Pas als de rente boven de 5% komt draait het om.quote:
[..]
Dat ligt eraan waaraan... Zolang je het niet nodig hebt is er bar weinig wat rendabel is. Als je het wel nodig hebt is alles rendabel: nieuwe bank, nieuwe auto, nieuwe TV, nieuw bed, verbouwing, etc.
Okee, misschien besparen op energieverbruik, dat kan rendabel zijn op langere termijn: zuinigere vriezer, wasdroger, TV, computer, etc.
Het is dat ik die 4000 euro liever in mijn 2CV stop, anders had ik deze week nog panelen besteld
Hoeveel je krijgt hangt natuurlijk af van hoeveel geld je op dat deposito zet. Maar goed, ik heb aankondiging van de actie nog niet gezien.quote:
Toch ziet http://www.icbc.co.nl/ er niet echt uit als iets wat vertrouwen wekt (voor zover banken dat nog kunnen
Ze bieden de mogelijkheid om te sparen in dollars (iets wat ik jaren geleden al wou maar nooit voor elkaar kreeg, waarna de dollar volgens verwachting enorm in waarde steeg), maar daarbij is de rente bar laag.
Deposito's kunnen worden afgesloten vanaf 500 euro. Als ze daar 150 euro bij cadeau geven vertrouw ik het voor geen cent
ICBC is geen obscure bank maar de op drie na grootste bank ter wereld in assets! (link). De grootste bank van Nederland (ING) staat op de 16-de plek.
Niets is risicoloos natuurlijk en Chinese banken zitten vol met slechte leningen. Maar er moet wel wat gebeuren voordat China haar grootste (staats)bank failliet laat gaan. En met een centrale bank die >$3T in buitenlandse valuta bezit heeft ze aardig wat munitie om dat te voorkomen.
Daar bovenop heb je nog eens de garantie van Luxemburg die ook niet snel haar kip met gouden eieren gaat slachten door te defaulten op haar Depositogarantiestelsel, en daar bovenop nog eens een ECB die niet gaat toestaan dat een eurozone land failliet gaat.
Dus is er risico? Ja altijd. Is dat risico groot? Ik denk van niet. Btw: sowieso heb ik altijd maar een snippertje van mijn kapitaal bij één bank staan.
Btw: wat ik zelf als grootste risico beschouw is niet het failliet van ICBC maar het uiteenvallen van de euro, waarbij je de nieuwe Luxemburgse valuta terugkrijgt in plaats van de Nederlandse.
Negatieve rente op spaarrekeningen zal nooit gebeuren. Simpel gezegd omdat als dat gebeurd iedereen zijn geld van de bank trekt.quote:
[..]
Je hebt de negatieve rente op staatsobligaties gehad, misschien komt dat ook voor spaarrekeningen? Verder.....de hypotheekrente is al tijden nauwelijks van z' n plaats gekomen...
Als je echter de inflatie etc. meeneemt dan zit je al wel bijna op negatief (als het niet al zover is).
Dat de hypotheekrente niet veranderd is logisch, niemand wil zijn geld aan stomme consumenten uitlenen (hoog risico), dus waarom verlagen? Ze willen helemaal geen geld trekken. Stel dat MoneYou nu de hypotheekrente met 2% verlaagt, dan moet de spaarrente per direct met 2% omhoog, anders hebben ze bij lange na niet voldoende kapitaal beschikbaar.
Marktplaats! Verkopen die dingenquote:
Maar om m'n bestaande - en perfect werkende - droger/TV/vaatwasser/ketel te gaan vervangen door een nieuw exemplaar...ook zo wat.
Online bestellenquote:Bovendien moet je dan evt. naar een winkel toe
Maar ik ben het er mee eens hoor: de B-klasse droger hier zou eigenlijk ook vervangen moeten worden door een A++++++, maar dat doen we ook niet, omdat-ie pas 2,5 jaar oud is.
Ik denk altijd zo: zodra ze moeten voorrekenen dat het rendabel is, geloof ik het niet. Die 5% hangt met dusdanig veel onzekerheden en aannames aan elkaar, dat je net zo goed zo'n Spaarbeleg beleggingspolis met geleend geld had kunnen afsluitenquote:
Volgens e.on zouden zonnepanelen een rendement van ongeveer 5% moeten opleveren. Dat betekend dat als ik nu iets van 4000 euro uitgeef die tegen 2,2% staat en de panelen ook echt 5% opbrengen ik 2,8% meer rendement ontvang. En dat jaar na jaar. Pas als de rente boven de 5% komt draait het om.
Dat is best een goed punt, daar zou ik geen 5-10 jaar op durven gokken.quote:
Btw: wat ik zelf als grootste risico beschouw is niet het failliet van ICBC maar het uiteenvallen van de euro, waarbij je de nieuwe Luxemburgse valuta terugkrijgt in plaats van de Nederlandse.
Ik zou wel een "onderlinge hypotheekbank" willen zien: als consument je spaargeld direct 1:1 in hypotheken steken, waarbij je 4+ procent rente krijgt. Uiteraard volledig risicoloos dankzij de NHG. Precies zoals banken nu goedkoop hun inkomsten krijgen, maar dan zonder die schatrijke dure tussenpersoon.
Die heb ik minder dan een maand geleden nog afgesloten voor 2,60%quote:• De rente van MoneYou Sparen 1 Jaar Vast wordt verlaagd van 2,50% naar 2,30%***.
[ Bericht 0% gewijzigd door SeLang op 24-01-2013 13:22:19 ]
Daar kunnen de meeste banken nog wat van leren!
* Spezza19 gaat er ook maar 1 aanvragen...quote:
Gisteravond een aanvraag verstuurd naar ICBC, nu al een rekening voor me geopend.
Daar kunnen de meeste banken nog wat van leren!
LPB heeft er ook nog een voor 2,65%. Daar gaat mijn geld deels heen een dezer dagen (tenzij LPB me voor is met opnieuw een renteverlagingquote:
[..]
Die heb ik minder dan een maand geleden nog afgesloten voor 2,65%
[ afbeelding ]
).Ik zal je nog sterker vertellen. Gisteravond (18:30, dus 19:30 Nederlandse tijd!) werd ik opgebeld door een medewerker van ICBC vanwege de deposito opdracht die ik die dag had gestuurd. Hij was bang dat hij me tekort zou doen als hij die nu zou afsluiten omdat er een speciale actie aan zat te komen en dat kon mij 150 euro schelen. Hij adviseerde me om morgen (=vandaag) naar ICBC te bellen om dit veilig te stellen (hij was zelf niet aanwezig de volgende twee werkdagen dus kon het zelf niet opvolgen).quote:
Gisteravond een aanvraag verstuurd naar ICBC, nu al een rekening voor me geopend.
Daar kunnen de meeste banken nog wat van leren!
Dit is natuurlijk een super service die hij helemaal niet had hoeven doen. Als ik een dag voor die actie het deposito had afgesloten dan had ik gewoon pech gehad. Maar om onvrede te voorkomen belt ie me op om het te fixen. Overigens bleek vanmorgen dat ik toch al binnen de regels viel, maar dit is pas service!
Die zat al vol tegen 3,95% en vanmorgen toen die afliep heb ik hem verlengd tegen 2,65%quote:
[..]
LPB heeft er ook nog een voor 2,65%. Daar gaat mijn geld deels heen een dezer dagen (tenzij LPB me voor is met opnieuw een renteverlaging
Same here! Net op tijdquote:
[..]
Die heb ik minder dan een maand geleden nog afgesloten voor 2,60%
[ afbeelding ]
De mijne loopt over een week af, die verleng ik ook denk ik.quote:
[..]
Die zat al vol tegen 3,95% en vanmorgen toen die afliep heb ik hem verlengd tegen 2,65%
Je onderschrift valt me nu pas op; ik Leolinedance schreef hier ook al over microkredieten, maar de meningen verschillen nogal over de effectiviteit ervan. Hoe kijk jij hier tegenaan?
En dan? Waar moet je dan je spaargeld stallen? Bedenk, dat die negatieve rente op staatsobligaties ook voortkomt uit beleggers die hun geld nergens anders kwijt kunnen. Op die obligaties staat het "veilig"; dus dan maar iets bijleggen.quote:
[..]
Negatieve rente op spaarrekeningen zal nooit gebeuren. Simpel gezegd omdat als dat gebeurd iedereen zijn geld van de bank trekt.
Zit je al!quote:
Als je echter de inflatie etc. meeneemt dan zit je al wel bijna op negatief (als het niet al zover is).
Nee, heel veel geld voor hypotheken, komt van de ECB. Spaargeld is daar maar een deel van.quote:
Dat de hypotheekrente niet veranderd is logisch, niemand wil zijn geld aan stomme consumenten uitlenen (hoog risico), dus waarom verlagen? Ze willen helemaal geen geld trekken. Stel dat MoneYou nu de hypotheekrente met 2% verlaagt, dan moet de spaarrente per direct met 2% omhoog, anders hebben ze bij lange na niet voldoende kapitaal beschikbaar.
Ik ben de laatste tijd niet meer actief daarmee, maar ik vind het nog steeds een betere vorm van ontwikkelingshulp dan de meeste. Het begon op een bepaald moment echter wel een beetje een bubble te worden.quote:
Dat is inderdaad weer gemakkelijk verdiend.
Je onderschrift valt me nu pas op; ik Leolinedance schreef hier ook al over microkredieten, maar de meningen verschillen nogal over de effectiviteit ervan. Hoe kijk jij hier tegenaan?
Chinezenquote:
[..]
Ik zal je nog sterker vertellen. Gisteravond (18:30, dus 19:30 Nederlandse tijd!) werd ik opgebeld door een medewerker van ICBC vanwege de deposito opdracht die ik die dag had gestuurd. Hij was bang dat hij me tekort zou doen als hij die nu zou afsluiten omdat er een speciale actie aan zat te komen en dat kon mij 150 euro schelen. Hij adviseerde me om morgen (=vandaag) naar ICBC te bellen om dit veilig te stellen (hij was zelf niet aanwezig de volgende twee werkdagen dus kon het zelf niet opvolgen).
Dit is natuurlijk een super service die hij helemaal niet had hoeven doen. Als ik een dag voor die actie het deposito had afgesloten dan had ik gewoon pech gehad. Maar om onvrede te voorkomen belt ie me op om het te fixen. Overigens bleek vanmorgen dat ik toch al binnen de regels viel, maar dit is pas service!
Is http://www.icbc.co.nl/ de officiele URL? Ik ben niet gewend aan .co.nogwat in Nederland...
Dat is hem ja. De medewerker die me belde was een Nederlander trouwens. Maar er zitten daar bijna alleen maar Chinezen zei hij. Toen ik vanmorgen belde sprak ik ook met twee Chinezen (eentje sprak uitstekend Nederlands, de andere alleen Engels).quote:
[..]
Chinezen
Is http://www.icbc.co.nl/ de officiele URL? Ik ben niet gewend aan .co.nogwat in Nederland...
Ik lijk nu wel het propaganda kanaal van ICBC en dat is niet de bedoeling, maar ik ben gewoon erg tevreden tot nu toe met zowel rente als klantenservice.
Edit: of deze link: http://www.icbc.com.cn/ic(...)7%BD%91%E7%AB%99/du/
Een webadres met Chinese karakters
Ik ben benieuwd hoe lang een overschrijving duurt.
[ Bericht 31% gewijzigd door #ANONIEM op 24-01-2013 13:49:31 ]
Er naartoe: halve dag (vanaf de Rabo)quote:
Ik ben benieuwd hoe lang een overschrijving duurt.
Er vanaf: geen idee, nog niet geprobeerd.
Btw, ik heb geen internetbankieren want daarvoor moet je eerst persoonlijk naar Amsterdam gaan om dat aan te vragen, maar je kunt gewoon een foto maken (of inscannen) van het overschrijvingsformulier en dat per email sturen.
Het aanvraagformulier heb je ook gefotografeerd / ingescand en gemaild?
[ Bericht 21% gewijzigd door #ANONIEM op 24-01-2013 13:54:45 ]
Aanvraagformulier e.d. heb ik wel per post verstuurd.quote:
Een foto van je overschrijvingsformulier?
Het aanvraagformulier heb je ook gefotografeerd / ingescand en gemaild?
Eergisteren al volledig leeg getrokkenquote:
dat is om dat Nederland betaalde en nu nog steeds wacht op dat geld van IJsland?quote:
[..]
Hoezo, heeft daar iemand geld verloren dan?
Verder:
- China dat één van hun 4 grootste systeembanken laat falen? (eigendom van de staat!)
- En vervolgens Luxemburg die haar garanties niet nakomt wat betreft de Luxemburgse tak (wat maar een klein bankje is) terwijl de hele economie van dat land afhangt van banking? Je weet wat er dan gebeurt met de andere Luxemburgse banken...
Gaat met steeds grotere sprongen. 2/10e procent in één keer.quote:We willen je vooraf informeren over de komende rentewijziging. Vanwege ontwikkelingen op de financiële markten is MoneYou genoodzaakt de spaarrente te verlagen.
Renteverlaging MoneYou Spaarrekening:
De volgende spaarrente wordt per 25 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,35% naar 2,20%*.
* Variabele rente, effectief op jaarbasis
Renteverlaging MoneYou Deposito Sparen:
De volgende spaarrentes worden per 28 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van MoneYou Sparen 6 maanden Vast wordt verlaagd van 2,45% naar 2,25%**.
** Vaste rente, nominaal op jaarbasis
• De rente van MoneYou Sparen 1 Jaar Vast wordt verlaagd van 2,50% naar 2,30%***.
*** Vaste rente, effectief op jaarbasis
Je hebt het nieuws niet gevolgdquote:
[..]
dat is om dat Nederland betaalde en nu nog steeds wacht op dat geld van IJsland?
Welk nieuws is er dan? Want we wachten nog steeds op geld van IJslandquote:
Nope. Iedereen heeft z'n geld terug. Liquidatie van Icesave heeft genoeg opgeleverd om iedereen z'n geld terug te geven.quote:
[..]
Welk nieuws is er dan? Want we wachten nog steeds op geld van IJsland
Mja, volgens mij wacht Nederland nog steeds op de helft van het voorgeschoten geld....quote:
[..]
Nope. Iedereen heeft z'n geld terug. Liquidatie van Icesave heeft genoeg opgeleverd om iedereen z'n geld terug te geven.
Dus kom maar met je bron die dat bevestigd.
20 dec 2012 1 reactie
De provincie Noord-Holland en diverse overheden die nog geld krijgen van de failliete IJslandse bank Landsbanki, lopen mogelijk een kwart van dat geld mis vanwege een ongunstige wisselkoers. Dat komt donderdag naar voren uit een raadsbrief van de Texelse wethouder Frans Visman.
Koers van het moment
Een groep andere schuldeisers heeft namelijk een claim ingediend bij de IJslandse Hoge Raad om bij terugbetaling de koers op het moment van betalen te hanteren, zo staat in de brief. Tot nog toe was altijd uitgegaan van een vaste koers van 22 april 2009, die voor Nederlandse schuldeisers gunstiger zou uitpakken.
56 miljoen minder
Mocht de claim worden goedgekeurd, dan lopen de Nederlanders door het koersverschil mogelijk zo'n 56 miljoen euro mis. In totaal hadden 16 overheden, waaronder de provincie Noord-Holland en gemeenten als Amstelveen, Texel, Alphen aan den Rijn en Goes, 172 miljoen euro gestald bij Landsbanki. Nog niet de helft van dat bedrag is terugbetaald.
Uitspraak volgend jaar
Volgens de brief van Visman doet de Hoge Raad in IJsland mogelijk in de loop van volgend jaar uitspraak over de eis. Ook is er de verwachting dat er geen geld meer wordt uitbetaald, zolang er discussie is over de valuta waarin wordt afgerekend.
Nog geen uitzondering
Bijkomend nadeel is dat IJslandse kronen niet van het eiland af mogen en ook niet mogen worden ingewisseld voor euros. Nederland en het Verenigd Koninkrijk hebben al geprobeerd een uitzondering te krijgen, maar dat is nog niet gelukt.
Okee, dit is nieuw voor mij. Eerder was er gemeld dat al het geld terug was, maar dat is dan kennelijk gerekend in IJslandse kronen.quote:
[..]
Mja, volgens mij wacht Nederland nog steeds op de helft van het voorgeschoten geld....
Dus kom maar met je bron die dat bevestigd.
20 dec 2012 1 reactie
De provincie Noord-Holland en diverse overheden die nog geld krijgen van de failliete IJslandse bank Landsbanki, lopen mogelijk een kwart van dat geld mis vanwege een ongunstige wisselkoers. Dat komt donderdag naar voren uit een raadsbrief van de Texelse wethouder Frans Visman.
Koers van het moment
Een groep andere schuldeisers heeft namelijk een claim ingediend bij de IJslandse Hoge Raad om bij terugbetaling de koers op het moment van betalen te hanteren, zo staat in de brief. Tot nog toe was altijd uitgegaan van een vaste koers van 22 april 2009, die voor Nederlandse schuldeisers gunstiger zou uitpakken.
56 miljoen minder
Mocht de claim worden goedgekeurd, dan lopen de Nederlanders door het koersverschil mogelijk zo'n 56 miljoen euro mis. In totaal hadden 16 overheden, waaronder de provincie Noord-Holland en gemeenten als Amstelveen, Texel, Alphen aan den Rijn en Goes, 172 miljoen euro gestald bij Landsbanki. Nog niet de helft van dat bedrag is terugbetaald.
Uitspraak volgend jaar
Volgens de brief van Visman doet de Hoge Raad in IJsland mogelijk in de loop van volgend jaar uitspraak over de eis. Ook is er de verwachting dat er geen geld meer wordt uitbetaald, zolang er discussie is over de valuta waarin wordt afgerekend.
Nog geen uitzondering
Bijkomend nadeel is dat IJslandse kronen niet van het eiland af mogen en ook niet mogen worden ingewisseld voor euros. Nederland en het Verenigd Koninkrijk hebben al geprobeerd een uitzondering te krijgen, maar dat is nog niet gelukt.
Hier heeft Spezza gelijk in. Verschillende provincies wachten nog op geld, maar ook de Nederlandse staat heeft nog een vordering lopen van luttele miljarden. Net als de Britse overheid.quote:
[..]
Okee, dit is nieuw voor mij. Eerder was er gemeld dat al het geld terug was, maar dat is dan kennelijk gerekend in IJslandse kronen.
Vermoedelijk moet de IJslandse staat dat ooit gaan terugbetalen, maar daar zijn nog geen concrete wetten voor doorgevoerd in het IJslandse parlement.
Het is dus wel degelijk nog een lopende zaak en dat zal het voorlopig ook blijven. Zo rooskleurig als jij het doet voorkomen is het niet en als een Chinese bank in met Luxemburgse licentie klapt, is het maar de vraag of de Luxemburgse overheid net zo goedgezind is als de Nederlandse toentertijd was om alles voor te schieten, zeker aan buitenlandse burgers.
Subtiel verschil: Luxemburg zit in de euro en de ECB verstrekt onbeperkt liquiditeit aan banken in nood tegen crap collateral. Zie Spaanse en Griekse banken. Als het Luxemburgse DSG niet kan uitkeren dan krijg je een run op elke Luxemburgse bank en dat betekent een totale systeemcrisis binnen de eurozone. Gaat dus niet gebeuren. De ECB heeft er geen problemen mee om een kleine bank te laten falen, maar ze zal nooit toestaan dat het Depositogarantiestelsel van Luxemburg faalt. De ECB creëert dan net zoveel liquiditeit als de banken nodig hebben om dit te voorkomen.quote:
Het is dus wel degelijk nog een lopende zaak en dat zal het voorlopig ook blijven. Zo rooskleurig als jij het doet voorkomen is het niet en als een Chinese bank in met Luxemburgse licentie klapt, is het maar de vraag of de Luxemburgse overheid net zo goedgezind is als de Nederlandse toentertijd was om alles voor te schieten, zeker aan buitenlandse burgers.
Zoals ik al schreef zie ik als een veel groter risicio het ongecontroleerd uiteenvallen van de euro, want dan heb je dus niet meer de ECB als backstop en je hebt een wisselkoers risico. Maar als dat gebeurt zijn er wel meer banken die een probleem hebben.
Daar heb je gelijk in, en je zult ongetwijfeld je geld wel terugkrijgen.quote:
[..]
Subtiel verschil: Luxemburg zit in de euro en de ECB verstrekt onbeperkt liquiditeit aan banken in nood tegen crap collateral. Zie Spaanse en Griekse banken. Als het Luxemburgse DSG niet kan uitkeren dan krijg je een run op elke Luxemburgse bank en dat betekent een totale systeemcrisis binnen de eurozone. Gaat dus niet gebeuren. De ECB heeft er geen problemen mee om een kleine bank te laten falen, maar ze zal nooit toestaan dat het Depositogarantiestelsel van Luxemburg faalt. De ECB creëert dan net zoveel liquiditeit als de banken nodig hebben om dit te voorkomen.
Zoals ik al schreef zie ik als een veel groter risicio het ongecontroleerd uiteenvallen van de euro, want dan heb je dus niet meer de ECB als backstop en je hebt een wisselkoers risico. Maar als dat gebeurt zijn er wel meer banken die een probleem hebben.
Maar wat ik bedoel te zeggen is dat de DNB in het Icesave-debacle voor de Nederlandse burger in de bres is gesprongen, alle administratie over heeft genomen en zelf het geld heeft voorgeschoten om iedereen terug te betalen.
De vraag is of een Luxemburgse bank dat ook gaat doen, en binnen eenzelfde korte termijn (icesave was drie maanden) en ook voor buitenlandse burgers (onafhankelijk of ze binnen de EU zitten blijven het buitenlanders).
Misschien moet je wel veel langer wachten op je geld. Misschien wel een jaar. En in die periode is het bevroren, kun je er niet bij en ontvang je er ook geen rente over.
Maar goed, ontopic. Heb maar wat poen vastgezet bij MY nu het nog de oude depositotarieven kon.
Daar zijn Europese regels voor waar Luxemburg gewoon aan moet voldoen. Anders is het per definitie een default van het garantiestelsel:quote:
[..]
Daar heb je gelijk in, en je zult ongetwijfeld je geld wel terugkrijgen.
Maar wat ik bedoel te zeggen is dat de DNB in het Icesave-debacle voor de Nederlandse burger in de bres is gesprongen, alle administratie over heeft genomen en zelf het geld heeft voorgeschoten om iedereen terug te betalen.
De vraag is of een Luxemburgse bank dat ook gaat doen, en binnen eenzelfde korte termijn (icesave was drie maanden) en ook voor buitenlandse burgers (onafhankelijk of ze binnen de EU zitten blijven het buitenlanders).
Misschien moet je wel veel langer wachten op je geld. Misschien wel een jaar. En in die periode is het bevroren, kun je er niet bij en ontvang je er ook geen rente over.
quote:5) How quickly will bank account holders get their money back after a bank failure?
Currently, account holders must be paid within three months after a bank failure. By the end of 2010, this delay has to be reduced to between four and six weeks. Today's proposal shortens the pay out delay to one week. This is important as account holders can face important financial difficulties within a few days – for example when they must pay bills.
http://europa.eu/rapid/press-release_MEMO-10-318_en.htm?locale=en
Ah? Heb niets ontvangen van hen?quote:
Waarvan akte.quote:
[..]
Daar zijn Europese regels voor waar Luxemburg gewoon aan moet voldoen. Anders is het per definitie een default van het garantiestelsel:
[..]
moet zeggen dat ik er niet diep inzit hoor... maar was ijsland ook niet een default? aangezien ze zelfs de 22.000 euro dekking al niet konden ophoesten en NL dit heeft betaald aan de Nederlandse rekeninghouders... De enige reden waarom er inderdaad veel geld terug is gekomen door de verkoop van verschillende onderdelen.quote:
[..]
Daar zijn Europese regels voor waar Luxemburg gewoon aan moet voldoen. Anders is het per definitie een default van het garantiestelsel:
[..]
Mijn inziens wordt die chinese bank met luxemburgse licentie echt niet gered door de ECB... en de nederlandse staat zal lijkt mij geen 2e keer een icesave actie doen en Nederlandse rekeninghouders tegemoet komen door "voor te schieten".
Nee die bank zal in dat geval zeker niet worden gered door de ECB, dat ben ik helemaal met je eens. Maar het Luxemburgse Depositogarantiestelsel dekt die rekeningen gewoon tot ¤100.000. En dat is het enige wat ertoe doet voor jou als spaarder.quote:
Mijn inziens wordt die chinese bank met luxemburgse licentie echt niet gered door de ECB... en de nederlandse staat zal lijkt mij geen 2e keer een icesave actie doen en Nederlandse rekeninghouders tegemoet komen door "voor te schieten".
Maar mocht het zo zijn dat het totale Luxemburgse Depositogarantiestelsel failliet gaat, DAN heb je een systeemcrisis te pakken omdat geen enkele Luxemburgse bank dan meer is gedekt en DAT gaat de ECB nooit toestaan.
Dit alles zolang de euro niet wanordelijk uit elkaar spat. Dat is imo het grootste risico dat je loopt als spaarder bij die bank.
Erg interessant die bank, maar waar kan ik terugvinden dat er een garantiestelsel is en hoeveel er dan gegarandeerd wordt?quote:
[..]
Daar bovenop heb je nog eens de garantie van Luxemburg die ook niet snel haar kip met gouden eieren gaat slachten door te defaulten op haar Depositogarantiestelsel, en daar bovenop nog eens een ECB die niet gaat toestaan dat een eurozone land failliet gaat.
quote:
[..]
Erg interessant die bank, maar waar kan ik terugvinden dat er een garantiestelsel is en hoeveel er dan gegarandeerd wordt?
quote:Depositogarantiestelsel
De Bank is actief in Nederland als een bijkantoor van ICBC (Europe) S.A. welke haar hoofdkantoor heeft gevestigd in Luxemburg. Om deze reden vallen al onze aangeboden Retail producten onder het Depositogarantiestelsel van Luxemburg. De tegoeden van de klant, in EUR of andere vreemde valuta, hebben momenteel een garantie van 100.000 EUR (of vergelijkbare koerswaarde, dus niet aanschafwaarde, in vreemde valuta) per rekeninghouder. Een document, welke o.a. de belangrijkste kenmerken van dit beschermingsysteem omschrijft kunt u vinden op de (Engels, Duits en Franstalige) website http://www.agdl.lu .
http://www.icbc.co.nl/
[ Bericht 2% gewijzigd door RemcoDelft op 24-01-2013 18:23:01 ]
Ik zoek meer een url met de Luxemburgse AFM waar ik ze kan opzoeken in het register.quote:
Heb ze inderdaad gevonden op http://www.agdl.lu/
Dat is wel een goede vraag. De staat China heeft inderdaad een overschot op de balans.quote:
Waar hwwft die Chinese staatsbank eigenlijk geld voor nodig?
Maar goed, of dat het verhaal van ICBC in NL is weet ik natuurlijk niet.
Ook de rentes van de nieuwe RenteVast Rekening worden op 25 januari 2013 verlaagd naar:
12 maanden 2,20%
18 maanden 2,30%
2 jaar 2,35%
30 maanden 2,45%
3 jaar 2,50%
4 jaar 2,55%
5 jaar 2,60%
7 jaar 3,00%
10 jaar 3,50%
Kwam net deze site tegen http://www.geldvoorelkaar.nl/geldvoorelkaar/startpagina.aspx
Dikke rendementen alleen niet serieus te nemen. Wel leuk om te lezen. Apart dat mensen zo snel geld in zulke bedrijven pompen terwijl je niks weet.
Site lijkt een klein beetje op kickstarter.com echter krijg je daar een product. En bij geldvoorlkaar kan je hoge rente pakken. Wel mooi dat het kan werken voor de ondernemer. Volgens hebbe mensen nog nooit zo makkelijk geld kunnen krijgen. Misschien leuk voor mensen die van risico houden en wat geld te veel hebben.
Twee bankiers die op een andere manier provisie aan het binnenhalen zijnquote:
Kwam net deze site tegen http://www.geldvoorelkaar.nl/geldvoorelkaar/startpagina.aspx
De eerste die ik aanklik: "ecotraject": iemand die energiezuinige elektrische verwarming als "eco" probeert te slijten... Als er iets inefficient is, is het wel hoge kwaliteit energie gebruiken voor iets als lage-temperatuurs-weerstandsverwarming...
Nee, daar ga ik m'n geld niet in kwijtraken!
Echt he. Het lijkt wel nep hoe slecht sommige ideeën zijn. Wel apart dat sommige project zo makkelijk zoveel geld binnen halen. Hoe verklaar je dat dan? Allemaal vrienden?quote:
[..]
Twee bankiers die op een andere manier provisie aan het binnenhalen zijn
De eerste die ik aanklik: "ecotraject": iemand die energiezuinige elektrische verwarming als "eco" probeert te slijten... Als er iets inefficient is, is het wel hoge kwaliteit energie gebruiken voor iets als lage-temperatuurs-weerstandsverwarming...
Nee, daar ga ik m'n geld niet in kwijtraken!
Ansich vind ik het wel idee wel goed hoor. De twee eigenaren brengen twee partijen bij elkaar waar blijkbaar behoefte aan is. Ze hebben ook aardig wat media aandacht gehad. Check
http://www.frankwatching.(...)edragen-liefhebbers/
Zelf heb ik via kickstarter mee gedaan aan dit project http://www.kickstarter.co(...)ion-rts?ref=category
Werkt perfect alleen dan koop je een game ipv rendement.
Blijf dan maar bij de ING met 2%
Wat belachelijk weinig is. De rentepunten zijn dan wel weer leuk en mijn bankzaken regel ik al bij hun.[ Bericht 51% gewijzigd door #ANONIEM op 25-01-2013 10:06:37 ]
Zit nu bij de rabo maar je levert gewoon zoveel in tov inflatie.
Als grote investeerders hun geld GRATIS aan de Duitse overheid uitlenen, vrees ik dat er niet veel is...quote:
Er moet toch iets anders zijn waar je voor ongeveer hetzelfde risico hogere rendementen haalt.
Zit nu bij de rabo maar je levert gewoon zoveel in tov inflatie.
Inderdaad. Het klinkt misschien raar maar als spaarder ben je relatief gezien nog spekkoper.quote:
[..]
Als grote investeerders hun geld GRATIS aan de Duitse overheid uitlenen, vrees ik dat er niet veel is...
Op onderstaande plaatje zie je hoe de yieldcurve van AAA-rated staatsleningen in de eurozone zich door de tijd heeft ontwikkeld:
Je ziet dat kortlopende AAA staatsleningen momenteel zelfs een licht negatieve yield hebben, met andere woorden: je betaalt de overheid om op je geld te passen. Tevens zie je dat je je geld voor >10 jaar moet uitlenen om dezelfde yield te krijgen als op een vrij opneembare MoneYou rekening.
Okee, het is een doekje voor het bloeden maar toch...
op dit moment gaat dat ook niet lukken, probeerde net een deposito voor 1 jaar af te sluiten en kreeg de melding dat er een technische fout opgetreden is.quote:
Die renteverlaging bij MoneYouvoor de deposito's gaat gelukkig pas opp maandag in. Kan ik nog heel even nadenken wat ik vastzet.
Hoe schatten jullie de Rabobank ledenparticipaties is. Rendement is ca. 4,8% en risico lijkt erg beperkt. Hoe groot is de kans dat 3A Rabo de ledenparticipaties niet terugbetaald?
Voor mensen die het niet kennen: link. Je bedoelt ledencertificaten neem ik aan?quote:
en andere vraag, misschien meer beleggen dan sparen maar dan hoor ik dat wel.
Hoe schatten jullie de Rabobank ledenparticipaties is. Rendement is ca. 4,8% en risico lijkt erg beperkt. Hoe groot is de kans dat 3A Rabo de ledenparticipaties niet terugbetaald?
Het voornaamste risico lijkt me dat de Rabobank het hoge dividend niet kan blijven betalen en dat je daardoor een koersverlies lijdt op die certificaten. Dat kan dan makkelijk 10% of meer zijn. Je zal de ca 2,5% extra rente tov een deposito moeten afwegen tegen dat koersrisico. Maar de kans om alles kwijt te raken is niet zo groot, vanwege de soliditeit van de Rabobank.quote:
en andere vraag, misschien meer beleggen dan sparen maar dan hoor ik dat wel.
Hoe schatten jullie de Rabobank ledenparticipaties is. Rendement is ca. 4,8% en risico lijkt erg beperkt. Hoe groot is de kans dat 3A Rabo de ledenparticipaties niet terugbetaald?
ik zal de volatiliteit van de maandelijkse uitoefenprijzen eens narekenenquote:
[..]
Het voornaamste risico lijkt me dat de Rabobank het hoge dividend niet kan blijven betalen en dat je daardoor een koersverlies lijdt op die certificaten. Dat kan dan makkelijk 10% of meer zijn. Je zal de ca 2,5% extra rente tov een deposito moeten afwegen tegen dat koersrisico. Maar de kans om alles kwijt te raken is niet zo groot, vanwege de soliditeit van de Rabobank.
prijzen fluctueren nog best wel namelijk.dank voor je reactie
Die kans is 100%. Ze zijn perpetueel namelijkquote:
en andere vraag, misschien meer beleggen dan sparen maar dan hoor ik dat wel.
Hoe schatten jullie de Rabobank ledenparticipaties is. Rendement is ca. 4,8% en risico lijkt erg beperkt. Hoe groot is de kans dat 3A Rabo de ledenparticipaties niet terugbetaald?
Het risico is beperkt zolang Rabo de markt blijft steunen. In dat verband, toen de koers onder druk stond in 2012 zijn ze een briefje bij DNB gaan halen die hen toestond om tot max. 1 miljard euro van deze stukken in te kopen. Ze ondersteunen dus de markt. Vanzelfsprekend totdat ze dat niet meer kunnen, maar ze zullen dat tot de laatste snik blijven volhouden. Al was het maar omdat ze anders volstrekt in hun hemd staan t.a.v de leden.
Als deze stukken vrij in de markt gelaten zouden worden, zouden ze imho niet op 100% noteren, gegeven hun voorwaarden (achtergesteld, en rente is 10 jaar staats + 1,5%). Maar goed, tot nader order schijnt Rabo al het overaanbod aan stukken a pari op te slurpen.
Kortom, het zijn wel wat rare stukken waar al wat rare truucs mee zijn uitgehaald (als in verschillende tranches, terugbetaling van agio etc.). Ook is goed om te begrijpen dat het geld achtergesteld kapitaal is voor Rabo, en thans ook in de voorwaarden staat dat het geld wat in deze certificaten zit evt. kan worden omgeruild voor echt kapitaal in Rabo. Dus in theorie krijg je een 'aandeeltje' Rabo in handen gedrukt in het onvoorziene geval dat de financiele wereld explodeert.
Alternatief zijn de ledenobligaties extra. Geven 3.5% rente en kunnen (lees: zullen) worden omgewisseld in ledencertificaten als de koers van delaatste niet onder de 24 (nominale waarde 25) staat per de laatste drie maanden van 2013). Mocht er iets raars gebeuren, kunnen ze niet omwisselen, en is het een normale obligatie.
Afijn, van beide staan duidelijke brochures op de site van Rabo.
quote:
dank voor de toelichting, stuk beknopter dan de 200 pagina's van rabo
als het goed is hebben ze ook een brochure van een pagina of 6 hoor http://www.rabobank.nl/im(...)s&ra_locationbar=yes
of je vraagt het aan rabocare
, pr@fok.nl weet ikquote:
[..]
http://www.rabobank.nl/im(...)s&ra_locationbar=yes
of je vraagt het aan rabocare
word beetje achterdochtig van zo'n omvangrijke prospectus.quote:
[..]
weet ik
?quote:
DMquote:
Die is wel opvallend inderdaad, zeker aangezien andere banken (LPB bijvoorbeeld) wel meer rente geven voor 2 ipv 1 jaar.quote:
Twee jaar vast op MoneYou levert 2% op. Verwachten ze dan over een jaar een variabele rente van 1,5% ofzo?
Betekent dat dat als je nu inlegt op een deposito dat deze pas maandag wordt geopend tegen het lagere tarief?quote:
moneyou deposito doet het weer, wel rentedatum maandag.
Lijkt me logisch... zaterdag en zondag zijn geen bankier-dagen.quote:
[..]
Betekent dat dat als je nu inlegt op een deposito dat deze pas maandag wordt geopend tegen het lagere tarief?
Dat klinkt logisch, maar dat hadden ze dan wel beter kunnen communiceren.quote:
[..]
Lijkt me logisch... zaterdag en zondag zijn geen bankier-dagen.
Immers, waarom dan niet communiceren dat de deposito rentes effectief per 26 januari zijn gewijzigd?quote:Renteverlaging MoneYou Spaarrekening:
De volgende spaarrente wordt per 25 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van de MoneYou Spaarrekening wordt verlaagd van 2,35% naar 2,20%*.
* Variabele rente, effectief op jaarbasis
Renteverlaging MoneYou Deposito Sparen:
De volgende spaarrentes worden per 28 januari aanstaande verlaagd:
• De rente van MoneYou Sparen 6 maanden Vast wordt verlaagd van 2,45% naar 2,25%**.
** Vaste rente, nominaal op jaarbasis
• De rente van MoneYou Sparen 1 Jaar Vast wordt verlaagd van 2,50% naar 2,30%***.
*** Vaste rente, effectief op jaarbasis
En waarom nu nog adverteren met 2,5% als dat niet eens geopend kan worden?
ik dacht dat het nog tegen 2,5% was en anders val ik voor een paar dagen terug naar 1,5%quote:
[..]
Betekent dat dat als je nu inlegt op een deposito dat deze pas maandag wordt geopend tegen het lagere tarief?
quote:
Immers, waarom dan niet communiceren dat de deposito rentes effectief per 26 januari zijn gewijzigd?
En waarom nu nog adverteren met 2,5% als dat niet eens geopend kan worden?
Zou ik nu niet doen. Sowieso voor die termijn kan je wellicht aannemen dat het garantiestelsel weer teruggaat naar de oude waarden: max. 40k voor en/of-rekeningen gedekt, en nog 40k met 10% eigen risico.quote:
Iemand tips <100k¤ +\- 5 jaar weg te zetten (uberhaupt wel verstandig zolang?).
Korter vastzetten dus. Of beter: hypotheek aflossen als dat mogelijk is, dat is zeer risicoloos.
Zalmquote:
Ik mis hem
Reken hier uit of dat wel voordelig is voor je... soms kom je op een paar dooie centen winst uit...quote:
[..]
Of beter: hypotheek aflossen als dat mogelijk is, dat is zeer risicoloos.
http://berekenen.geld-gid(...)otheek-aflossen.html
edit: denk ook na over wat je maximale aflossing per jaar zou kunnen zijn... soms is dat 10% bijvoorbeeld.
http://www.vanspaarbankveranderen.nl/sparen/depositometer
Nu vond ik ook deze site:
http://www.sparenvergelijking.nl/deposito-sparen/1-jaar-vast/
Maar waarom noemt bijvoorbeeld deze website totaal niet de Leaseplanbank? Dus niet een onafhankelijke site dan?
Heb gister een 6mnds deposito by MoneYou geopend voor 2.45%, in de 2e link staat 'ie vermeld voor 2,25. Dat is nogal een verschilquote:
Ik kijk voor de huidige stand van zaken altijd op:
http://www.vanspaarbankveranderen.nl/sparen/depositometer
Nu vond ik ook deze site:
http://www.sparenvergelijking.nl/deposito-sparen/1-jaar-vast/
Maar waarom noemt bijvoorbeeld deze website totaal niet de Leaseplanbank? Dus niet een onafhankelijke site dan?
Verder heb ik gisteren besloten een groot deel van ons ASN vrij opneembare spaargeld ff tijdelijk elders te stallen. Ik weet niet goed van ik van de huidige trammelant bij SNS vindt..
http://www.moneyou.nl/spa(...)-6-maanden-vast.aspx
Bij Argenta (Belgische garantiestelsel!!!) en Yapi Kredi Bank (NL garantiestelsel) krijg je elk 3,2% voor vijf jaar. Vijf jaar is echter wel een lange tijd en de vraag is inderdaad maar of het garantiestelsel er dan nog hetzelfde uitziet en misschien heb je binnen die tijd wel andere plannen (wil je toch iets kopen of doen betere investeringen zich voor).quote:
Iemand tips <100k¤ +\- 5 jaar weg te zetten (uberhaupt wel verstandig zolang?). Krijgen nu nog 1.8 op een betaalrekenig ofzo en denk dat moet hoger kunnen. Ouders zijn redelijk risico-avers en hebben niet echt kaas gegeten van perps en dergelijke dus dat lijkt me geen optie.
Het hangt er dus vanaf of je de zekerheid wilt van 3,2% met daarnaast wat onzekerheden, of dat je bijvoorbeeld voor 1 jaar kiest voor 2,65% en daarna weer verder kijkt wat dan de mogelijkheden zijn (met het risico dat de rentestanden dan nog lager zijn, al kan dat natuurlijk ook het tegenovergestelde zijn).
vreemd ....quote:
Ze zeggen zelf ook 2,25%
http://www.moneyou.nl/spa(...)-6-maanden-vast.aspx
Volgens mij is deze vraag niet relevant. Je sluit een langduring deposito af op basis van voorwaarden. Het deposito garantiestelsel, en daar uit voort vloeiend het bedrag, is opgenomen in deze voorwaarden.quote:
[..]
Vijf jaar is echter wel een lange tijd en de vraag is inderdaad maar of het garantiestelsel er dan nog hetzelfde uitziet
In het geval dat het gegarandeerde bedrag omlaag gaat:
- blijft het lopend deposito onder oude regeling vallen
- banken bieden aan het bedrag wat boven de nieuwe garantie uitkomt op te nemen zonder kosten
Daarnaast is er denk ik geen politici te vinden die zijn kiezers per onmiddelijk met een verhoogd risico wil opzadelen. Spaarders kiezen immers bewust voor een risicomijdend product.
Net zoals de meeste fatsoenlijke banken een verlaging tijdig aankondigen zal dat met het deposito garantiestelsel ook zo gaan. Ook zullen de meeste banken een verhoging niet pas over een paar dagen maar vrijwel gelijk willen laten in gaan om hun klanten in de dagen ervoor niet te kort te doen.
Als ik het toch mis heb dan horen banken ons daar vooraf over te informeren. Er bestaat immers zoiets als een zorgplicht. Met andere woorden; ik sluit met een gerust hart een deposito voor langere tijd af. Waar ik wel bezorgd voor ben is de belasting dienst die plotseling een hoger fictief rendement kan hanteren, en dan zit je met de huidige rente percentages en mogelijke inflatie opeens wel krap aan met de huidige rentes.
Daar bovenop worden de eisen aan banken strenger en de bevoegdheden van de overheid groter om in te grijpen als het mis dreigt te gaan. Zo kan de overheid preventief beslag leggen op assets als de dekking van spaartegoeden in gevaar dreigt te komen. Het risico voor het hele DSG en voor de overheid nemen daardoor af en daarmee is er ook minder reden om de garanties te verlagen. Ik weet niet hoever dit al is doorgevoerd maar het zit dus in de pijplijn (het besluit was dacht ik in 2010).
De Rabobank laat jouw geld gewoon staan, ze lossen niets af op die ledenparticipaties. Jij vang een goed %, zij kunnen met jouw geld weer krediet uit zetten. Win-win dus.quote:
en andere vraag, misschien meer beleggen dan sparen maar dan hoor ik dat wel.
Hoe schatten jullie de Rabobank ledenparticipaties is. Rendement is ca. 4,8% en risico lijkt erg beperkt. Hoe groot is de kans dat 3A Rabo de ledenparticipaties niet terugbetaald?
Had de SNS ook niet zoiets, en mogen participatiehouders nu dokken?quote:
[..]
De Rabobank laat jouw geld gewoon staan, ze lossen niets af op die ledenparticipaties. Jij vang een goed %, zij kunnen met jouw geld weer krediet uit zetten. Win-win dus.
Ja, ze zijn achtergesteldquote:
[..]
Had de SNS ook niet zoiets, en mogen participatiehouders nu dokken?
Geen idee maar de Rabobank is al heel lang een solide bedrijf.quote:
[..]
Had de SNS ook niet zoiets, en mogen participatiehouders nu dokken?
Ik zou graag willen weten vanaf welk bedrag je de maximale bonus van 150 euro krijgt.
Goeie keuze!quote:
Ik heb maar een rekening bij Argenta geopend. Duurt allemaal weer ff voordat het actief is, vooral ook door het opsturen van een kopie legitimatiebewijs en het ontvangen van de "digipass" maar goed.
Waarom?quote:
Argenta is een fijne saaie Belgische bank! Precies zoals ik wil voor m'n spaargeldquote:
En ze zitten ook altijd wel redelijk bovenaan met de rente, want ik heb geen zin om m'n spaargeld steeds heen en weer te gooien.
Tja... resultaten uit het verleden... SNS leek ook solide...quote:
quote: Op dinsdag 29 januari 2013 19:51 schreef elkravo het volgende:[..]Had de SNS ook niet zoiets, en mogen participatiehouders nu dokken?Geen idee maar de Rabobank is al heel lang een solide bedrijf.
Waarom wil je dat jouw spaargeld op een Belgische bank staat? Ben je zelf Belg?quote:
[..]
Argenta is een fijne saaie Belgische bank! Precies zoals ik wil voor m'n spaargeld
En ze zitten ook altijd wel redelijk bovenaan met de rente, want ik heb geen zin om m'n spaargeld steeds heen en weer te gooien.
Resultaten uit het verleden.....quote:
[..]
Geen idee maar de Rabobank is al heel lang een solide bedrijf.
Een belangrijke reden dat die certificaten een hogere rente opbrengen is omdat je een hoger risicio loopt omdat ze achtergesteld zijn!
Nee!quote:
[..]
Waarom wil je dat jouw spaargeld op een Belgische bank staat? Ben je zelf Belg?
Lang geleden er op gezet toen ze nog 5,5% (
) gaven dat was toen het hoogste meen ik. Maar sindsdien laten staan.En daar is de e-mail dat de rente naar 2,20% gaat. Fijn.quote:
Ik ookquote:
[..]
Nee!
Lang geleden er op gezet toen ze nog 5,5% (
Hoewel ik dat rente percentage nooit gehaald heb denk ik.Anadolubank Nederland N.V. gaat de rentetarieven op de Alfa spaarrekeningen wijzigen met ingang van 1 februari 2013.
Het nieuwe tarief voor de Alfa Spaarrekening is: 1,95%* (effectief op jaarbasis).
Het oude tarief was: 2,15%* (effectief op jaarbasis).
Het nieuwe tarief voor de Alfa Slimmer Sparen is: 2,10%* (effectief op jaarbasis).
Het oude tarief was: 2,30%* (effectief op jaarbasis).
deze Anadolu, werken die nou wel of niet met internet bankieren, weet jij dat?quote:
Anadolubank Nederland N.V. gaat de rentetarieven op de Alfa spaarrekeningen wijzigen met ingang van 1 februari 2013.
Het nieuwe tarief voor de Alfa Spaarrekening is: 1,95%* (effectief op jaarbasis).
Het oude tarief was: 2,15%* (effectief op jaarbasis).
Het nieuwe tarief voor de Alfa Slimmer Sparen is: 2,10%* (effectief op jaarbasis).
Het oude tarief was: 2,30%* (effectief op jaarbasis).
Tegenwoordig wel.quote:
[..]
deze Anadolu, werken die nou wel of niet met internet bankieren, weet jij dat?
kun je die krengen dan ook weer verkopen ? Of hoe krijg je anders je geld terug ?quote:
[..]
De Rabobank laat jouw geld gewoon staan, ze lossen niets af op die ledenparticipaties. Jij vang een goed %, zij kunnen met jouw geld weer krediet uit zetten. Win-win dus.
Je kan ze gewoon weer verkopen (1x per maand).quote:
[..]
kun je die krengen dan ook weer verkopen ? Of hoe krijg je anders je geld terug ?
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,11% naar 0,12%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 30 januari 2013 komt de spaarrente voor februari 2013 hiermee uit op 2,22% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 2,10%.
1-jr deposito van 2,65% --> 2,45%
Gelukkig net vorige week nog afgesloten
Idem, gisteren nog maar één vastgezet. Maar het is toch gewoon baggerquote:
Leaseplan Bank
Internetsparen
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,11% naar 0,12%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 30 januari 2013 komt de spaarrente voor februari 2013 hiermee uit op 2,22% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 2,10%.
1-jr deposito van 2,65% --> 2,45%
Gelukkig net vorige week nog afgesloten
Ja maar gelukkig ik heb in december en januari toch weer aardig wat veiliggesteld voor 1 jaar tegen resp 2,6%, 2,65% en 3,05% en ik heb ook nog een deposito tegen 3,25% dat nog 6 maanden loopt en nog wat tegen 3,3% ofzo dat in maart afloopt. En dan krijg je dus die ING actie die weer 0,2% extra oplevert in een weekendje op een groot deel van het vrij opneembare geld (dus eigenlijk levert je vrij opneembare geld tot 2,5 ton 0,2% extra op).... Dus over 2013 gaat het eigenlijk nog meevallen voor mij over het geheel gezien, zelfs als rentes onder de 2% duiken.quote:
[..]
Idem, gisteren nog maar één vastgezet. Maar het is toch gewoon bagger
Ja relatief gezien... Maar 3% en minder eigenlijk gewoon verlies draaienquote:
[..]
Ja maar gelukkig ik heb in december en januari toch weer aardig wat veiliggesteld voor 1 jaar tegen resp 2,6%, 2,65% en 3,05% en ik heb ook nog een deposito tegen 3,25% dat nog 6 maanden loopt en nog wat tegen 3,3% ofzo dat in maart afloopt. En dan krijg je dus die ING actie die weer 0,2% extra oplevert in een weekendje op een groot deel van het vrij opneembare geld.... Dus over 2013 gaat het eigenlijk nog meevallen voor mij over het geheel gezien, zelfs als rentes onder de 2% duiken.
(inflatie en vrh)Mijn rendement zit tot nu toe nog boven 3% door alle LPB depo's, de ING actie van 1% extra (op een profijtrekening) en ASN beleggingsfondsen. Vraag me af of het zo blijft. Die beleggingen zijn aardig stabiel in ieder geval, dat scheelt wel
Maar ik verwacht dat over een paar maanden de eurocrisis weer terug is en de ECB nog verder gaat hakken in rente en dat zal dan ook weer doorwerken in bankrente.
De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gestegen van 0,11% naar 0,12%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 30 januari 2013 komt de spaarrente voor februari 2013 hiermee uit op 2,22% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 2,10%.
Verlaging termijndeposito's per 5 februari 2013
Nieuwe rente 2,10% 2,20% 2,30% 2,45% 2,50% 2,60% 2,70% 2,80%
Verlaging 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20% 0,20%
Op je deposito's van 3&6 maanden, krijg je dus minder dan op je gewone spaarrekening!
Je bedoelt dat de Euribor (weer) gaat dalen?quote:
Euribor vertoont in elk geval een neiging tot uitbodemen
[ afbeelding ]
Maar ik verwacht dat over een paar maanden de eurocrisis weer terug is en de ECB nog verder gaat hakken in rente en dat zal dan ook weer doorwerken in bankrente.
Dat kan, als de ECB de interbank rente markt nog verder sloopt. Op dit moment wordt echter een deel van de tijdelijke leningen aan de ECB geleidelijk terugbetaald en dat zou uiteindelijk ook positief moeten zijn voor spaarrentes (want dan er is minder goedkoop geld beschikbaar voor funding). Maar ik denk dat de eurocrisis binnenkort weer terug is en dan zal de ECB wel weer ingrijpenquote:
[..]
Je bedoelt dat de Euribor (weer) gaat dalen?
Het wordt tijd om de muntunie te splitsen, hebben wij geen last meer van die lage rentes.quote:
[..]
Dat kan, als de ECB de interbank rente markt nog verder sloopt. Op dit moment wordt echter een deel van de tijdelijke leningen aan de ECB geleidelijk terugbetaald en dat zou uiteindelijk ook positief moeten zijn voor spaarrentes (want dan er is minder goedkoop geld beschikbaar voor funding). Maar ik denk dat de eurocrisis binnenkort weer terug is en dan zal de ECB wel weer ingrijpen
Optie A) Hoge rente bij ECB betekend veel rente op spaargeld. Mensen gaan geld oppotten.
Optie B) Lage rente bij ECB betekend weinig rente op spaargeld. Mensen gaan uitgeven.
Alleen zitten we nu in optie B waar alleen het eerste deel van lijkt te werken
Het idee is dat mensen bij lage rentes meer geld gaan lenen en uitgeven. Maar ik heb het gevoel dat het momenteel juist de andere kant op werkt: als mensen geld over hebben dan gaan ze aflossen op hun hypotheek want op de bank wordt het belast als vermogen en staat het te verrotten door de inflatie. Gevolg van dit aflossen is de dat hoeveelheid geld in het systeem juist afneemt (deflatoir).quote:
Het werkt toch 2 kanten op:
Optie A) Hoge rente bij ECB betekend veel rente op spaargeld. Mensen gaan geld oppotten.
Optie B) Lage rente bij ECB betekend weinig rente op spaargeld. Mensen gaan uitgeven.
Alleen zitten we nu in optie B waar alleen het eerste deel van lijkt te werken
Maar zorgt ook voor een gezondere huizenmarkt op termijn daardoor, de top hypotheken nemen daardoor af lijkt me.quote:
[..]
Het idee is dat mensen bij lage rentes meer geld gaan lenen en uitgeven. Maar ik heb het gevoel dat het momenteel juist de andere kant op werkt: als mensen geld over hebben dan gaan ze aflossen op hun hypotheek want op de bank wordt het belast als vermogen en staat het te verrotten door de inflatie. Gevolg van dit aflossen is de dat hoeveelheid geld in het systeem juist afneemt (deflatoir).
Bedankt voor de uitleg.quote:
Dat kan, als de ECB de interbank rente markt nog verder sloopt. Op dit moment wordt echter een deel van de tijdelijke leningen aan de ECB geleidelijk terugbetaald en dat zou uiteindelijk ook positief moeten zijn voor spaarrentes (want dan er is minder goedkoop geld beschikbaar voor funding). Maar ik denk dat de eurocrisis binnenkort weer terug is en dan zal de ECB wel weer ingrijpen
Zo wilde ik net reageren : wij spenderen minimaal; vooral omdat we die hele consumptiemaatschappij beu zijn. Wat we kopen is 6% BTW spul; voor de rest....."hebben we allemaal al".quote:
Maar ik heb het gevoel dat het momenteel juist de andere kant op werkt: als mensen geld over hebben dan gaan ze aflossen op hun hypotheek want op de bank wordt het belast als vermogen en staat het te verrotten door de inflatie. Gevolg van dit aflossen is de dat hoeveelheid geld in het systeem juist afneemt (deflatoir).
Alleen een beetje sneu als je rond 2000 - 2010 bent ingestapt en met een tophypotheek zit .quote:
Maar zorgt ook voor een gezondere huizenmarkt op termijn daardoor, de top hypotheken nemen daardoor af lijkt me.
Tsjah, ik heb gekocht in 2009 en heb een hypotheek van 108% ivm de kosten koper. Nu zijn bij ons de huizen nog wel iets gestegen in prijs en sinds een jaar of 2 is het wel redelijk stabiel.quote:
[..]
Alleen een beetje sneu als je rond 2000 - 2010 bent ingestapt en met een tophypotheek zit .
Wel las ik van de week dat ik al een aardig bedrag afgelost heb in een spaarpot heb zitten
. Mijn hypotheek is nu nog ongeveer 104% van de (aankoop)waarde van het huis. Ik sta dus nog onder water, maar met 3 jaar zou dat opgelost moeten zijn en is alles in lijn. Met die kanttekening dat ik het huis dan wel voor hetzelfde bedrag moet verkopen als ik het aangekocht heb, en de vraag is of dat lukt.Je hebt een bankspaarhypotheek?quote:
Wel las ik van de week dat ik al een aardig bedrag afgelost heb in een spaarpot heb zitten
DuHquote:
Hoe hoger de schuld hoe beter!
??quote:
1 afkorting: HRA.quote:
Ach die paar duizend euro verschil - da's dan ook weer niet zo'n groot probleem toch? Kan niet in je portemonnee kijken natuurlijk, maar dat moet te sparen zijn. Op de lange termijn geen probleem lijkt me.quote:
[..]
Tsjah, ik heb gekocht in 2009 en heb een hypotheek van 108% ivm de kosten koper. Nu zijn bij ons de huizen nog wel iets gestegen in prijs en sinds een jaar of 2 is het wel redelijk stabiel.
Wel las ik van de week dat ik al een aardig bedrag afgelost heb in een spaarpot heb zitten
Belangrijker is de vraag of je wilt gaan verkopen, anders maakt het niks uit.
)Hoe dan ook, de P werkt het niet. Kan ik het gewoon aanvullen met 000 ervoor?
Google is niet mijn vriend in deze.
Ik vulde P+7 nummers in... dat werkte...quote:
Wilde zojuist een spaarrekening voor iemand openen bij Moneyou, alleen als ik een ING-rekening als tegenrekening geeft zegt hij dat ik 9-10 cijfers moet aanvullen of een P voor de postbank (hoezo oud
Hoe dan ook, de P werkt het niet. Kan ik het gewoon aanvullen met 000 ervoor?
Waarom pak je niet je iban?quote:
Wilde zojuist een spaarrekening voor iemand openen bij Moneyou, alleen als ik een ING-rekening als tegenrekening geeft zegt hij dat ik 9-10 cijfers moet aanvullen of een P voor de postbank (hoezo oud
Hoe dan ook, de P werkt het niet. Kan ik het gewoon aanvullen met 000 ervoor?
Google is niet mijn vriend in deze.
P werkt niet, IBAN ook niet..quote:
klopt je moet de P van postbank ervoor zetten, de postbank= immers een onderdeel van de ING tegenwoordig!!!! (ze hebben de postbank leeuw oranje gekleurd)quote:
Wilde zojuist een spaarrekening voor iemand openen bij Moneyou, alleen als ik een ING-rekening als tegenrekening geeft zegt hij dat ik 9-10 cijfers moet aanvullen of een P voor de postbank (hoezo oud
Hoe dan ook, de P werkt het niet. Kan ik het gewoon aanvullen met 000 ervoor?
Google is niet mijn vriend in deze.
Vreemdquote:
Misschien een faq op de moneyou website?
Maar hoe dan ook, ik ben er al uit
Ik had als bank: ING bank, maar je had ook nog een optie ING/postbank..Potver, toch maar op tijd naar bed vanavond..
dus afvullen met nullen en een p ervoor.
Ja bent er dus toch uitgekomen. P was prima alleen had ik ING/postbank moeten kiezen ipv ING.. Tja, zit zelf ook gewoon lekker bij de ABNquote:
Bij mij is het qua format: P000012345
dus afvullen met nullen en een p ervoor.
wij postbankers hebben een lekker kort rekeningnummer, ik heb maar 5 cijfers.quote:
[..]
Ja bent er dus toch uitgekomen. P was prima alleen had ik ING/postbank moeten kiezen ipv ING.. Tja, zit zelf ook gewoon lekker bij de ABN
Zolang je niet weg hoeft is het prima inderdaad. En het verschil is amper een probleem, het is alleen niet leuk als je het moet ophoestenquote:
[..]
Ach die paar duizend euro verschil - da's dan ook weer niet zo'n groot probleem toch? Kan niet in je portemonnee kijken natuurlijk, maar dat moet te sparen zijn. Op de lange termijn geen probleem lijkt me.
Belangrijker is de vraag of je wilt gaan verkopen, anders maakt het niks uit.
Dat is dan nog een redelijk goede deal mits je ej aankoopwaarde altijd terug krijgt. Of fluctueert dat net als bij obligaties.quote:
[..]
Je kan ze gewoon weer verkopen (1x per maand).
Dan kijk ik even aan wat ze met sns gaan doen en dan even voor een half jaar die dingen.
Dat zal niet voldoen aan de elfproef. P dus, en anders even bellen.quote:
Wilde zojuist een spaarrekening voor iemand openen bij Moneyou, alleen als ik een ING-rekening als tegenrekening geeft zegt hij dat ik 9-10 cijfers moet aanvullen of een P voor de postbank (hoezo oud
Hoe dan ook, de P werkt het niet. Kan ik het gewoon aanvullen met 000 ervoor?
Google is niet mijn vriend in deze.
Waarbij niet gegarandeerd is dat er kopers zijn.quote:
Je kan ze gewoon weer verkopen (1x per maand).
Bij een dergelijke constructie van SNS zitten er wat mensen opgescheept met participaties die wel verhandelbaar heten te zijn zijn maar die niemand wil.
10000 euro
6 maand 2.4%
9 maand 2.5%
1 jaar 2.65%
wat is verstandig (lpb)
Moet toch wat afsluiten voor 5 feb.
Ze fluctueren wel, als de rabo zou aflossen krijg je de nominale waarde (25 euro) terug, volgens mij staan ze nu op 25 dus als je aankomende aangelegenheid aankoopt, heb je geen koersverlies.quote:
[..]
Dat is dan nog een redelijk goede deal mits je ej aankoopwaarde altijd terug krijgt. Of fluctueert dat net als bij obligaties.
Dan kijk ik even aan wat ze met sns gaan doen en dan even voor een half jaar die dingen.
Ligt eraan of jij het geld eerder dan over een jaar denkt nodig te hebben.quote:
Iemand snel even uitrekenen?
10000 euro
6 maand 2.4%
9 maand 2.5%
1 jaar 2.65%
wat is verstandig (lpb)
Moet toch wat afsluiten voor 5 feb.
quote:Geachte relatie,
Hierbij wil ICBC Amsterdam u informeren over een aankomende rente wijziging op uw spaarrekening (EUR). Per 11-02-2013 zal de rente wijzigen naar 2,20%.
Maar ook:
quote:Geachte relatie,
ICBC wil het Chinese nieuwjaar goed beginnen en daarom informeren wij u over onze Chinese
nieuwjaarsactie voor particulieren.
Indien u een nieuw 6 maands of 12 maands deposito afsluit in de periode vanaf 1 februari 2013
tot en met 28 maart 2013 ontvangt u een bonusrente conform onderstaande tabel.
De bonusrente zal over het totaal van uw nieuw afgesloten deposito’s worden berekend.
Gedurende de periode vanaf 02 April 2013 tot en met 15 april 2013 zal ICBC de bonusrente op
uw ICBC betaalrekening bijschrijven en bevestigen.
6 maands deposito en 12 maands deposito
EUR USD CNY
6M 2,70%|12M 2,90% 6M 0,80% | 12M1,00% 6M 2,00% | 12M 2,40%
Bonusrente
10.000,00-19.999,99 10.000,00-19.999,99 100.000,00-199.999,99 ¤ 30,00
20.000,00-29.999,99 20.000,00-29.999,99 200.000,00-299.999,99 ¤ 50,00
30.000,00-49.999,99 30.000,00-49.999,99 300.000,00-499.999,99 ¤ 100,00
50.000,00 en hoger 50.000,00 en hoger 500.000,00 en hoger ¤ 150,00
Naast deze bonusrente ontvangt u uiteraard ook de opgebouwde rente aan het eind van de
looptijd van het door u afgesloten deposito. Meer informatie over deze actie en al onze producten
kunt u lezen op www.icbc.co.nl.
Dat was dus die actie waar de klantenservice het over had.
Dat is dus effectief 3,3% rente annualised als je 10.000 voor 6 maanden op een deposito zet en 3,2% als je dat voor 12 maanden doet.
Wel Luxemburgse garantiestelsel dus!
[ Bericht 1% gewijzigd door SeLang op 01-02-2013 12:26:56 ]
Bij 10.000 inleg. Bij hogere inleg, wordt die bonusrente relatief lager, behalve bij 30.000,quote:
3,3% waar andere banken op zijn hoogst (verlaging LPB ingecalculeerd, en knab uitgezonderd) 2,25% bieden!?!
Al die percenages, pardon promillagés, waar we het over hebben....(n)iemand die dat naar harde euros doorrekent....
Het optimum ligt inderdaad op 3,37% met 30.000 op een 6-maand depositoquote:
[..]
Bij 10.000 inleg. Bij hogere inleg, wordt die bonusrente relatief lager, behalve bij 30.000,
3,33333333% ! Dat scheelt zeg!quote:
Het optimum ligt inderdaad op 3,37% met 30.000 op een 6-maand deposito
Het scheelt nogal of je na een half jaar ¤337 krijgt (MoneYou) of ¤505 (ICBC). Als je dat niet boeit wat doe je dan in dit topic?quote:
edit: Of is dat die bank waarvoor je persoonlijk naar Amsterdam moet om te kunnen internetbankieren?
yep, dit is precies wat mij ook weer houdt (Plus: geldt deze actie ook voor nieuwe klanten???)quote:
Ik ga ook maar ICBC openen denk ik
edit: Of is dat die bank waarvoor je persoonlijk naar Amsterdam moet om te kunnen internetbankieren?
Aan de andere kant: 505-337 = 168. Voldoende om 2 volle tanken benzine te compenseren (terwijl 2/3e tank genoeg is voor heen en terug reis) ?
Je kunt ook gewoon een emailtje naar de bank sturen natuurlijk. Je denkt toch niet dat ik helemaal vanuit Engeland naar Amsterdam kom voor 150 euro bonus?quote:
Aan de andere kant: 505-337 = 168. Voldoende om 2 volle tanken benzine te compenseren (terwijl 2/3e tank genoeg is voor heen en terug reis) ?
Daarom schreef ik "Als de keuze is tussen naar Amsterdam toe te gaan of 2 keer een formulier in te vullen (om te openen, en om later weer weg te boeken) dan weet ik het waarschijnlijk wel..."quote:
[..]
Je kunt ook gewoon een emailtje naar de bank sturen natuurlijk. Je denkt toch niet dat ik helemaal vanuit Engeland naar Amsterdam kom voor 150 euro bonus?
Sorry, daar las ik overheenquote:
[..]
Daarom schreef ik "Als de keuze is tussen naar Amsterdam toe te gaan of 2 keer een formulier in te vullen (om te openen, en om later weer weg te boeken) dan weet ik het waarschijnlijk wel..."
Dat komt waarschijnlijk door mijn verbazing over het feit dat veel mensen het zo belangrijk vinden of iets een internetbank is. We hebben het hier niet over een betaalrekening maar over een spaarrekening (of zelfs deposito) waar je als het goed is je geld langere tijd laat staan.
Het boeit me in zoverre, dat je moet afwegen of de ¤'s extra rente, wel opwegen tegen het risico en de moeite die je voor lief moet nemen.quote:
Als je dat niet boeit wat doe je dan in dit topic?
Stel de ¤ -zone valt uiteen, wat krijg je dan terug in Luxemburg voor je ¤'s?
En jij vraagt je niet af wat we in Nederland terug krijgen? Zolang je niet al je geld op 1 paard zet, heb je met een beetje geluk nog ergens een meevallertje...quote:
[..]
Het boeit me in zoverre, dat je moet afwegen of de ¤'s extra rente, wel opwegen tegen het risico en de moeite die je voor lief moet nemen.
Stel de ¤ -zone valt uiteen, wat krijg je dan terug in Luxemburg voor je ¤'s?
Zoalng Nl. en Lux. hetzelfde uitkeren, is er geen probleem. Maar als Lux. iets uitkeert dat een mengelmoes is van zuidelijke en noordelijke ¤'s......quote:
En jij vraagt je niet af wat we in Nederland terug krijgen?
Wat betreft de moeite nemen: ik denk dat de mensen die regelmatig in dit topic komen het de moeite waard vinden anders kwamen ze niet in dit topic.quote:
[..]
Het boeit me in zoverre, dat je moet afwegen of de ¤'s extra rente, wel opwegen tegen het risico en de moeite die je voor lief moet nemen.
Stel de ¤ -zone valt uiteen, wat krijg je dan terug in Luxemburg voor je ¤'s?
Wat betreft risico: dat is inderdaad een zeer belangrijke afweging. Een aantal posts terug ben ik daar al uitgebreid op in gegaan hoe ik dat inschat dus dat ga ik niet nog een keer herhalen. Maar iedereen moet inderdaad voor zichzelf deze afweging maken.
Maar wellicht bedenk ik me de komende maand nog
Ben ik dan dus blijkbaar de uitzondering die de regel bevestigt. Het boeit mij niet of ik 2,6 of 2,8% rente over een ton ¤'s aan spaargeld vang. Ik kom hier om de tendens qua richting (van de rente) te bepalen. En om iets op te steken qua financiële markten.quote:
Wat betreft de moeite nemen: ik denk dat de mensen die regelmatig in dit topic komen het de moeite waard vinden anders kwamen ze niet in dit topic.
ATBank: Als een deposito begint in een schrikkeljaar 2012 en eindigt in 2013, krijg je voor de dagen in 2012 rente op 366-dagen basis (minder rente per dag, want jaar percentage wordt verdeeld over 1 dag meer per jaar), maar voor de dagen in 2013 krijg je het op 365 dagen basis.
LeasePlanBank: Een deposito gestart in 2012 behoudt zijn gehele looptijd de 366-basis.
Van LeasePlanBank is dus nadeliger, scheelt je enkele eurootjes aan rente.
Maar LeasePlanBank heeft gemiddeld wel de hoogste depositorentes geboden, dat heft elkaar weer op dan hè..quote:
Het valt me overigens op dat banken een eigen manier van renteberekening hebben:
ATBank: Als een deposito begint in een schrikkeljaar 2012 en eindigt in 2013, krijg je voor de dagen in 2012 rente op 366-dagen basis (minder rente per dag, want jaar percentage wordt verdeeld over 1 dag meer per jaar), maar voor de dagen in 2013 krijg je het op 365 dagen basis.
LeasePlanBank: Een deposito gestart in 2012 behoudt zijn gehele looptijd de 366-basis.
Van LeasePlanBank is dus nadeliger, scheelt je enkele eurootjes aan rente.
Oh daar hoor je me niet over klagenquote:
[..]
Maar LeasePlanBank heeft gemiddeld wel de hoogste depositorentes geboden, dat heft elkaar weer op dan hè..
- maar het verbaast me dat er niet één rente-afrekenings-regel is...Ik heb een Saving Account Number en een Time Deposit Account Number.
Ik wil een deposito voor 12 mnd afsluiten.
Kan ik dit rechtstreeks overboeken naar mijn Time Deposit Account Number (via internationale overschrijving)? En dan het Retail Order Form invullen, scannen en mailen?
Geldt dit ook gelijk als identificatiestorting of moet ik ook nog iets overmaken naar mijn Saving Account Number?
Overboeken naar je betaalrekening en dan het Retail Order Form invullen, scannen en mailen voor de overboeking van betaalrekening naar deposito.quote:
Hoe werkt het precies bij ICBC als je geen internetbankieren hebt?
Ik heb een Saving Account Number en een Time Deposit Account Number.
Ik wil een deposito voor 12 mnd afsluiten.
Kan ik dit rechtstreeks overboeken naar mijn Time Deposit Account Number (via internationale overschrijving)? En dan het Retail Order Form invullen, scannen en mailen?
Lijkt me wel, maar ik zou dat eerst even met ¤1 doen en pas serieus geld overmaken als alles goed is. Overboeken duurde bij mij minder dan een dag dus vanwaar die haastquote:Geldt dit ook gelijk als identificatiestorting of moet ik ook nog iets overmaken naar mijn Saving Account Number?
Ik begrijp dat je daar een (niet-Internet)-rekening hebt?quote:
[..]
Sorry, daar las ik overheen
Dat komt waarschijnlijk door mijn verbazing over het feit dat veel mensen het zo belangrijk vinden of iets een internetbank is. We hebben het hier niet over een betaalrekening maar over een spaarrekening (of zelfs deposito) waar je als het goed is je geld langere tijd laat staan.
Bevalt dat en was het aanvragen lastig (bijvoorbeeld qua voorwaarden)?
Aanvragen is erg makkelijk. Formulier downloaden, invullen, scannen en mailen.quote:
[..]
Ik begrijp dat je daar een (niet-Internet)-rekening hebt?
Bevalt dat en was het aanvragen lastig (bijvoorbeeld qua voorwaarden)?
Daarna vroegen ze nog om een kopie van een bankafschrift om mijn adres te bevestigen.
Vandaag heb ik een formulier gedownload, ingevuld en gemaild om een deposito te openen. Ik verwacht dat dit ook soepel zal verlopen.
Dus bij de LPB
1 x geld bij 3 maanden deposito
2 x geld bij 6 maanden deposito
4 x geld bij een jaar deposito (na eerst mijn lief te hebben gecheckt of ie het nog ziet zitten met mij
) astebliefquote:
Profijtrekening
Over saldi tot ¤ 75.000 1,90% (was 2,00%)
Over saldi van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 2,10% (was 2,20%)
De rente per saldoklasse geldt over het hele saldo.
Toprekening
Over saldi t/m ¤ 1.000.000 1,70% (was 1,80%)
Wat heeft dat er nou mee te maken? Het is toch jouw geld?quote:
4 x geld bij een jaar deposito (na eerst mijn lief te hebben gecheckt of ie het nog ziet zitten met mij
Als ze volgende week op straat staat heeft ze het geld misschien wel nodig als ze haar kontje niet wil gaan verkopen.quote:
[..]
Wat heeft dat er nou mee te maken? Het is toch jouw geld?
Ik moest hardop lachen. Shame on mequote:
[..]
Als ze volgende week op straat staat heeft ze het geld misschien wel nodig als ze haar kontje niet wil gaan verkopen.
Maar inderdaad, stel hij heeft twijfels.. dan wil ik wel de financiele 'vrijheid' hebben.
Ben echt wel zo zakelijk om dat hard hem voor te leggen