WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Op basis van deze informatie kan er echt geen antwoord gegeven worden.quote:Op woensdag 23 januari 2013 16:02 schreef stoeltafel het volgende:
Duidelijk maar ik dacht dat er wel wat duidelijk over zou zijn.
Heb een mooi huis gevonden, Oppervlakte 196 m² woonopp.
Hier is het G+S 200e per maand en water 30e per maand.
Gemeentenbelasting is 900e per jaar.
Nu heb ik een indicatie wat het ongeveer gaat kosten.
Volgende vraag over de vraagprijs. Het lijkt mij logisch (vooral in deze tijd) dat er nog wat van de prijs af kan. Aan hoeveel % moet ik denken? Natuurlijk hangt het van veel zaken af maar wat is jullie ervaring?
Prijs van de woning is onder andere op basis van:
Locatie
Woonoppervlakte
Perceeloppervlakte
Verkoopprijzen van vergelijkbare huizen in de omgeving
Staat van de woning
Afwerking van de woning
Mijn advies, ga een maand huizen op funda bekijken en volgen en probeer zo een gevoel te krijgen wat de huizenprijzen doen. Ook kun je bij het kadaster informatie kopen over verkoopprijzen van de huizen in de straat of gratis opzoeken wat de huizenprijzen gemiddeld doen.
Hoeveel er nog van de prijs afkan is lastig te zeggen. Ook dat hangt vooral van specifieke factoren af. Bijvoorbeeld in Utrecht worden starterswoningen nog steeds binnen enkele weken verkocht tegen bedragen die niet ver van de vraagprijs afliggen.
Is het tegenwoordig zo dat als je naar een Hypotheekshop gaat, je voor een adviesgesprek al moet betalen?
En in hoeverre is advies nog noodzakelijk als je alleen kunt kiezen uit een annuiteitenhypotheek als je een helemaal nieuwe hypotheek afsluit?
Kun je een bestaande hypotheek meenemen naar een ander huis, als het nieuwe huis veel goedkoper is en je dus niet de volledige oude hypotheek mee wil/hoeft te nemen?
En in hoeverre is advies nog noodzakelijk als je alleen kunt kiezen uit een annuiteitenhypotheek als je een helemaal nieuwe hypotheek afsluit?
Kun je een bestaande hypotheek meenemen naar een ander huis, als het nieuwe huis veel goedkoper is en je dus niet de volledige oude hypotheek mee wil/hoeft te nemen?
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Tegenwoordig is het uurtje factuurtje ja. Een eerste verkennend gesprek zou prima kunnen dat je dat niet hoeft te betalen, maar zodra ze serieus werk van je gaan maken moet je dokken.quote:
Is het tegenwoordig zo dat als je naar een Hypotheekshop gaat, je voor een adviesgesprek al moet betalen?
En in hoeverre is advies nog noodzakelijk als je alleen kunt kiezen uit een annuiteitenhypotheek als je een helemaal nieuwe hypotheek afsluit?
Kun je een bestaande hypotheek meenemen naar een ander huis, als het nieuwe huis veel goedkoper is en je dus niet de volledige oude hypotheek mee wil/hoeft te nemen?
Op dinsdag 13 augustus schreef Xa1pt:
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Mja, en heel veel kunnen ze niet meer doen, toch? Een nieuwe hypotheek is 100% aflossen en altijd annuiteiten, toch?quote:Op dinsdag 29 januari 2013 11:33 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Tegenwoordig is het uurtje factuurtje ja. Een eerste verkennend gesprek zou prima kunnen dat je dat niet hoeft te betalen, maar zodra ze serieus werk van je gaan maken moet je dokken.
Je zou hooguit een gesprek met je huidige hypotheekverstrekker aan kunnen gaan over je huidige hypotheek en (gedeeltelijk) meenemen daarvan naar een andere woning?
And the young, they can lose hope cause they can't see beyond today,. ..
The wisdom that the old can't give away
The wisdom that the old can't give away
Dus niet. Er zijn ook adviseurs die je binnen halen met de slogan: "je krijgt gratis advies en hoeft pas te betalen als je de hypotheek neemt".quote:
Tegenwoordig is het uurtje factuurtje ja. Een eerste verkennend gesprek zou prima kunnen dat je dat niet hoeft te betalen, maar zodra ze serieus werk van je gaan maken moet je dokken.
Waarmee je dus voor het product betaalt en niet voor het advies. En waarmee we dus weer bij het oude systeem zijn: de adviseur zet in op een product dat voor hem/haar, de meeste winst oplevert.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik snap trouwens niet wat er zo advies aan een hypotheekadviezeurkous is, er is er denk ik geeneen die je verteld dat je het beste eerst kan sparen en een annuiteitenhypotheek moet nemen omdat dit het goedkoopst is.
Het zijn verkopers die premie op willen strijken met financiele producten en verzekeringen daarop
Het zijn verkopers die premie op willen strijken met financiele producten en verzekeringen daarop
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Wel knap dat ze een premie opstrijken als ze uurtje factuurtje moeten werken. Dan mag je ze keihard aanpakken voor fraude namelijk. Heb je bewijs ?quote:
Ik snap trouwens niet wat er zo advies aan een hypotheekadviezeurkous is, er is er denk ik geeneen die je verteld dat je het beste eerst kan sparen en een annuiteitenhypotheek moet nemen omdat dit het goedkoopst is.
Het zijn verkopers die premie op willen strijken met financiele producten en verzekeringen daarop
Op dinsdag 13 augustus schreef Xa1pt:
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Dat kan dus niet meer, want uurtje factuurtje. Verder wel leuk verhaaltje, maar irrelevant.quote:
[..]
Dus niet. Er zijn ook adviseurs die je binnen halen met de slogan: "je krijgt gratis advies en hoeft pas te betalen als je de hypotheek neemt".
Waarmee je dus voor het product betaalt en niet voor het advies. En waarmee we dus weer bij het oude systeem zijn: de adviseur zet in op een product dat voor hem/haar, de meeste winst oplevert.
Op dinsdag 13 augustus schreef Xa1pt:
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Tip: zelf even een liquiditeitsoverzichtje maken en kijken wat er dus binnekomt (inkomsten) en wat je allemaal uitgeeft.quote:
Hoeveel % van je gezamenlijke inkomen is normaal / veilig te besteden aan de hypotheek? Heb echt geen flauw idee wat normaal / veilig is. Zijn hier sites voor / berekeningen? Is er verder een site waar je ongeveer kan berekenen wat er allemaal bij komt qua kosten? Hoe kan je bijvoorbeeld een inschatting maken van de maandelijkse vaste lasten? Woon in een appartement dus vind het lastig te vergelijken met een huis.
Mwah, punt 1: hoe weet jij wat de beste periode is, is dat 5 jaar, 10 jaar 20 jaar. En dan nog andere aspecten zoals pensioen waar je over na moet denken.quote:
Ik snap trouwens niet wat er zo advies aan een hypotheekadviezeurkous is, er is er denk ik geeneen die je verteld dat je het beste eerst kan sparen en een annuiteitenhypotheek moet nemen omdat dit het goedkoopst is.
Het zijn verkopers die premie op willen strijken met financiele producten en verzekeringen daarop
Annuiteitenhypotheek is altijd de duurste hypotheekvorm over 30 jaar trouwens. Maar goed, met deze nieuwe regels moeten starters wel een annuiteitenhypotheek nemen, dus wat doe je er aan.
http://financieel.infonu.(...)otheekadviseurs.htmlquote:Op dinsdag 29 januari 2013 19:21 schreef Scorpie het volgende:
[..]
Wel knap dat ze een premie opstrijken als ze uurtje factuurtje moeten werken. Dan mag je ze keihard aanpakken voor fraude namelijk. Heb je bewijs ?
Er is sinds 2009 eea veranderd, maar provisie kan en mag nog steeds
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Provisie mag niet meer.quote:Op dinsdag 29 januari 2013 19:30 schreef Pietverdriet het volgende:
[..]
http://financieel.infonu.(...)otheekadviseurs.html
Er is sinds 2009 eea veranderd, maar provisie kan en mag nog steeds
Waarom zou een 30 jaar looptijd annuiteit het duurste zijn?quote:
.
Annuiteitenhypotheek is altijd de duurste hypotheekvorm over 30 jaar trouwens. Maar goed, met deze nieuwe regels moeten starters wel een annuiteitenhypotheek nemen, dus wat doe je er aan.
Verder zou ik gewoon aanraden bruto te betalen en je HRA voor extra aflossing te gebruiken..
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Hoe lang zal het duren voordat hij en blomke het doorhebben ?quote:
Op dinsdag 13 augustus schreef Xa1pt:
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Omdat het zo is. Je bent over een looptijd van 30 jaar met een annuiteitenhypotheek het meeste geld kwijt. Maar nu zijn er toch nog maar 2 vormpjes over dus ja.quote:
[..]
Waarom zou een 30 jaar looptijd annuiteit het duurste zijn?
Verder zou ik gewoon aanraden bruto te betalen en je HRA voor extra aflossing te gebruiken..
De veranderingen die er in 2009 zijn geweest.quote:
[..]
Dat gaat over 2009. Welkom in 2013.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
En dit jaar zijn er weer veranderingen. Zoals een provisieverbod per 1 januari.quote:
[..]
De veranderingen die er in 2009 zijn geweest.
T.o.v.?quote:
[..]
Omdat het zo is. Je bent over een looptijd van 30 jaar met een annuiteitenhypotheek het meeste geld kwijt.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Eigenwijze kerel ben jij.quote:
[..]
De veranderingen die er in 2009 zijn geweest.
Dat had je ook direct kunnen zeggen.quote:
[..]
En dit jaar zijn er weer veranderingen. Zoals een provisieverbod per 1 januari.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
de andere hypotheekvormen. Annuiteit is altijd de duurste hypotheekvorm over een looptijd van 30 jaar.quote:
Spaarhypotheek is aangevraagd 
"I tried to believe that there is a God, who created each of us in His own image and likeness, loves us very much, and keeps a close eye on things. I really tried to believe that, but I gotta tell you, the longer you live, the more you look around, the more you realize, something is fucked up." - George Carlin.
Ga ik eens narekenenquote:
[..]
de andere hypotheekvormen. Annuiteit is altijd de duurste hypotheekvorm over een looptijd van 30 jaar.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
Valt tegen. Hypotheekrenteaftrek wordt overschat (nouja, nu niet meer natuurlijk).- en men vergeet vaak mee te rekenen dat de hypotheek aan het eind nog steeds afgelost moet worden.quote:
[..]
de andere hypotheekvormen. Annuiteit is altijd de duurste hypotheekvorm over een looptijd van 30 jaar.
een bankspaarhypotheek is in feite precies hetzelfde als een annuiteitenhypotheek hoor, alleen dan omgekeerd. In plaats van aflossen op de hoofdsom, en vervolgens over het restant minder rente te betalen doe je bij een bankhypotheek het op een bankrekening zetten en rente trekken van dat bedrag.
De crux zit hem 100% bij de HRA. Aangezien je bij annuiteiten aflost op de hoofdsom ontvang je steeds minder HRA. Bij bankspaar blijf je de volledige schuld houden en trek je dus altijd volledig HRA.
De crux zit hem 100% bij de HRA. Aangezien je bij annuiteiten aflost op de hoofdsom ontvang je steeds minder HRA. Bij bankspaar blijf je de volledige schuld houden en trek je dus altijd volledig HRA.
En betaal je fictief rendementsheffing over je spaarsom?quote:
een bankspaarhypotheek is in feite precies hetzelfde als een annuiteitenhypotheek hoor, alleen dan omgekeerd. In plaats van aflossen op de hoofdsom, en vervolgens over het restant minder rente te betalen doe je bij een bankhypotheek het op een bankrekening zetten en rente trekken van dat bedrag.
De crux zit hem 100% bij de HRA. Aangezien je bij annuiteiten aflost op de hoofdsom ontvang je steeds minder HRA. Bij bankspaar blijf je de volledige schuld houden en trek je dus altijd volledig HRA.
In Baden-Badener Badeseen kann man Baden-Badener baden sehen.
quote:
een bankspaarhypotheek is in feite precies hetzelfde als een annuiteitenhypotheek hoor, alleen dan omgekeerd. In plaats van aflossen op de hoofdsom, en vervolgens over het restant minder rente te betalen doe je bij een bankhypotheek het op een bankrekening zetten en rente trekken van dat bedrag.
De crux zit hem 100% bij de HRA. Aangezien je bij annuiteiten aflost op de hoofdsom ontvang je steeds minder HRA. Bij bankspaar blijf je de volledige schuld houden en trek je dus altijd volledig HRA.
.. Het is dus niet hetzelfde dan. Is vrijgesteld van box 3.quote:
[..]
En betaal je fictief rendementsheffing over je spaarsom?
Toch is het zo.quote:
Recent nog op TV op TROS-Radar: hypotheekadviseurs die werken met de slogan "gratis advies; pas bij afname van het hypotheekproduct, betaalt u"quote:Op dinsdag 29 januari 2013 19:22 schreef Scorpie het volgende:
Dat kan dus niet meer, want uurtje factuurtje. Verder wel leuk verhaaltje, maar irrelevant.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Linkquote:
[..]
Recent nog op TV op TROS-Radar: hypotheekadviseurs die werken met de slogan "gratis advies; pas bij afname van het hypotheekproduct, betaalt u"
Op dinsdag 13 augustus schreef Xa1pt:
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Met een mogelijk een huis op het oog, binnen nu en een jaar+-.
Wat zijn nou de dingen waar je op moet letten, met een hypotheek?
Welke vorm is het meest verstandigst, voor ons?
Even simpel voorbeeldje, huisje van 200.000, hypotheek van 130(enkel op mijn loon), spaargeld 70.
Gezin: Wij beiden rond de 24, kind van bijna 1 jaar.
Werk: Ik vast, vrouw, momenteel uitzend voor 2 dagen p/w
Wat is nou het goedkoopst over een gehele looptijd en wat is nou het verstandigst?
Wat zijn nou de dingen waar je op moet letten, met een hypotheek?
Welke vorm is het meest verstandigst, voor ons?
Even simpel voorbeeldje, huisje van 200.000, hypotheek van 130(enkel op mijn loon), spaargeld 70.
Gezin: Wij beiden rond de 24, kind van bijna 1 jaar.
Werk: Ik vast, vrouw, momenteel uitzend voor 2 dagen p/w
Wat is nou het goedkoopst over een gehele looptijd en wat is nou het verstandigst?
Notabene in je eigen link staat het volgende:quote:
http://kassa.vara.nl/tv/a(...)theekadvies/speel/1/
Verder hoor en zie ik in het filmpje niets dat aanleiding geeft tot het ontkrachten van bovenstaande quote, maar ik hoor graag je verdediging.quote:De geldverstrekker en de verzekeringsmaatschappij betaalden de adviseur provisie. Dat mag niet meer.
Op dinsdag 13 augustus schreef Xa1pt:
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
Neuh, fraude mag best aangepakt worden. Maar dat het de maatschappij meer oplevert of beter is voor de samenleving, is nog maar de vraag.
Op donderdag 25 juni 2015 schreef KoosVogels:
Klopt. Ik ben een racist.
rabo deed dat, die zijn er inmiddels ook mee gestopt.quote:
[..]
Notabene in je eigen link staat het volgende:
[..]
Verder hoor en zie ik in het filmpje niets dat aanleiding geeft tot het ontkrachten van bovenstaande quote, maar ik hoor graag je verdediging.
Gisteren meet mijn ouders mee geweest die hadden nog een aflossingsvrije hypotheek. Gaan nu de komende 18 jaar toch nog even een spaarvorm erbij doen.
Wist je trouwens dat als je tot 70.000 wil sparen het dan minimaal 15 jaar moet vast staan. En daarboven 20 jaar moet vast staan om het belastingvrij af te lossen op je hypotheek.
Mijn eigen gesprek over 2 weken. Ik weet precies wat ik wil. Kost me denk ik 100 euro per maand extra maar dan spaar ik wel mijn hele hypotheek. Maar ben wel benieuwd naar de berekening die zij voor me gaan maken
Wist je trouwens dat als je tot 70.000 wil sparen het dan minimaal 15 jaar moet vast staan. En daarboven 20 jaar moet vast staan om het belastingvrij af te lossen op je hypotheek.
Mijn eigen gesprek over 2 weken. Ik weet precies wat ik wil. Kost me denk ik 100 euro per maand extra maar dan spaar ik wel mijn hele hypotheek. Maar ben wel benieuwd naar de berekening die zij voor me gaan maken
Doe gewoon dan doe je al gek genoeg.
Niet helemaal juist.quote:
Wist je trouwens dat als je tot 70.000 wil sparen het dan minimaal 15 jaar moet vast staan. En daarboven 20 jaar moet vast staan om het belastingvrij af te lossen op je hypotheek.
Er is een belastingvrijstelling op de uitkering van de bankspaarhypotheek. Als je minder dan 15 jaar inlegt, en het geld komt vrij, moet het worden opgenomen in box 3 en krijg je te maken met (na)heffingen, die flink kunnen oplopen omdat je eigenlijk al jaren lang een te laag vermogen opgeeft bij de belastingdienst. En of je vanaf 20 jaar je hele hypotheek vrij kunt aflossen hangt weer af van de drempel en de hoogte van de lening.
Na 15 jaar heb je een vrijstelling van ongeveer ¤34.000 per persoon (bedrag wijzigt elk jaar). Die ca. ¤70.000 krijg je dus alleen als je een fiscaal partner hebt, niet in je eentje.
De maximale vrijstelling is nu ongeveer ¤150.000 per persoon. Als je een hypotheek hebt van >¤300.000 (in het geval van een fiscale partner) betaal je over het meerdere nog steeds heffingen in box 3.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Als je het hier hebt over de uitkering van de KEW, SEW of BEW, dan klopt dit niet.quote:
[..]
Als je een hypotheek hebt van >¤300.000 (in het geval van een fiscale partner) betaal je over het meerdere nog steeds heffingen in box 3.
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
Niet dat het bij mij van toepassing is, maar leg uit?
Als je heffingsvrije uitkering (i.g.v. een SEW) ¤300.000 bedraagt ter aflossing van je eigenwoningschuld, maar je hebt ¤350.000 kapitaal opgebouwd, wat gebeurt er dan met het surplus van ¤50.000 (uiteraard uitgaande van de situatie dat eindkapitaal=eigenwoningschuld)?
Als je heffingsvrije uitkering (i.g.v. een SEW) ¤300.000 bedraagt ter aflossing van je eigenwoningschuld, maar je hebt ¤350.000 kapitaal opgebouwd, wat gebeurt er dan met het surplus van ¤50.000 (uiteraard uitgaande van de situatie dat eindkapitaal=eigenwoningschuld)?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Dat wordt in box 1 afgerekend. Sterker; dat geldt voor het volledige bedrag, want je wikkelt verkeerd af.
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
Volgende week een gesprek met m'n bank om het aflossingsvrije deel evt om te zetten naar een staatvorm. Verder nog niet erg in verdiept. Dit topic straks maar even doornemen.
Maar je betaalt dan toch nog steeds belasting over het meerdere... alleen dus niet als vermogen in box 3?quote:
Dat wordt in box 1 afgerekend. Sterker; dat geldt voor het volledige bedrag, want je wikkelt verkeerd af.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Het valt simpelweg niet in box 3, inderdaad. Niet dat er een instantie is die het zover laat komen. Wel kan dit gebeuren als je meerdere polissen/rekeningen hebt.
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Had gister een discussie met mijn vriendin,
We hebben een volledig aflossingsvrije hypotheek.
Zij had het idee dat het nu slimmer is deze om te zetten naar een spaarhypotheek. Maar volgens mij zou je veel slimmer of zelf kunnen sparen of het boetevrij storten op de hypotheek kunnen doen.
Kan iemand mij vertellen wat de voor- en nadelen van deze oplossingen zijn?
We hebben een volledig aflossingsvrije hypotheek.
Zij had het idee dat het nu slimmer is deze om te zetten naar een spaarhypotheek. Maar volgens mij zou je veel slimmer of zelf kunnen sparen of het boetevrij storten op de hypotheek kunnen doen.
Kan iemand mij vertellen wat de voor- en nadelen van deze oplossingen zijn?
Aflossen:quote:Op woensdag 30 januari 2013 08:11 schreef ray_nl het volgende:
Kan iemand mij vertellen wat de voor- en nadelen van deze oplossingen zijn?
Voordelen: direct lagere maandlasten (rente daalt door lagere schuld).
Door de lagere schuld in de toekomst, kan het rentetarief misschien dalen (dus de risico-opslag die nu op je hypotheek zit, kan er dan af, omdat bijvoorbeeld de schuld lager is dan de waarde van de woning).
Nadelen: je kunt niet direct meer bij het geld (het zit in de 'stenen')
Zelf sparen:
Voordelen: je kunt in voorkomende gevallen het geld ook aan andere zaken besteden, omdat je er direct bij kunt.
Je kunt op elk zelfgekozen moment aflossen op de schuld, als dat voordeliger is.
Je kunt ook eens bepalen om niet te sparen als dat eens beter uitkomt
Nadelen: wanneer je qua spaargeld boven de (geïndexeerde) vrijstelling in box 3 komt, zul je over het meerdere 1,2% "vermogensbelasting" moeten betalen.
Je moet wel de discipline hebben om te blijven sparen.
Sparen in een polis of rekening:
Voordelen: opgebouwd vermogen is vrijgesteld van heffing in box 3
Nadelen: je moet voldoen aan allerlei fiscale regels en je legt je voor minimaal 15 (maar meestal 20 jaar) vast aan deze verplichting. Een pauze qua inleggen is niet mogelijk .
Bij een bankspaarhypotheek valt het opgebouwde vermogen in de nalatenschap en kan het dus zo zijn dat daarover ook nog eens erfbelasting moet worden betaald.
Voor alle manieren geldt dat daarnaast ook nog berekend moet worden wat voordeliger is (financieel), maar dat gaat alleen over koude getallen met alle onzekerheid in de toekomst voor wat betreft de regelgeving.
A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?
Ik ben geen kenner hoor, maar ik heb wel dezelfde overweging gemaakt en besloten dat ik mijn aflossingsvrije deel zelf ga aflossen. Voor mij zijn de voordelen van deze vorm:quote:
Had gister een discussie met mijn vriendin,
We hebben een volledig aflossingsvrije hypotheek.
Zij had het idee dat het nu slimmer is deze om te zetten naar een spaarhypotheek. Maar volgens mij zou je veel slimmer of zelf kunnen sparen of het boetevrij storten op de hypotheek kunnen doen.
Kan iemand mij vertellen wat de voor- en nadelen van deze oplossingen zijn?
- Je maandlasten gaan ieder jaar omlaag (hecht ik persoonlijk belang aan)
- hoe minder maandlasten, hoe meer je kan sparen om af te lossen
- vrijheid in aflossen, als je een jaartje minder geld hebt, zit je nergens aan vast
- Voor jou relevant, volgens mij, maar het kan zijn dat dit veranderd is, moet je bij een spaarhypotheek ook een levensverzekering nemen.
Nadelen:
- Je moet jezelf discipline opleggen om ook echt geld opzij te zetten
- Je krjigt minder HRA
- Over de gehele looptijd levert het minder op (al vind ik dit een discussie punt, aangezien je ook minder rente betaalt)
En zo zijn er waarschijnlijk nog wel een aantal te bedenken.
Uitleg:quote:
Niet dat het bij mij van toepassing is, maar leg uit?
Als je heffingsvrije uitkering (i.g.v. een SEW) ¤300.000 bedraagt ter aflossing van je eigenwoningschuld, maar je hebt ¤350.000 kapitaal opgebouwd, wat gebeurt er dan met het surplus van ¤50.000 (uiteraard uitgaande van de situatie dat eindkapitaal=eigenwoningschuld)?
Banksparen tot de maximale vrijstelling (2 x 154.000 euro voor 2012). Daarboven is het rentebestandeel dat toegekend wordt aan de ingelegde premies, progressief belast in box 1.
In formule : (belast) rentebestanddeel = {(uitkering- vrijstelling)/uitkering} x (uitkering-betaalde premies) .
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 30-01-2013 09:29:36 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zelf sparen doe je momenteel aan nog geen 2%, bij banksparen is je spaarrente even hoog als je hypotheekrente. Zou je je rente dus voor langere tijd vast zetten aan bijvoorbeeld 5%, dan krijg je ook 5% rente op je bankspaarrekening. Gaat toch net wat sneller, met name vanwege het rente op rente effect.quote:
Had gister een discussie met mijn vriendin,
We hebben een volledig aflossingsvrije hypotheek.
Zij had het idee dat het nu slimmer is deze om te zetten naar een spaarhypotheek. Maar volgens mij zou je veel slimmer of zelf kunnen sparen of het boetevrij storten op de hypotheek kunnen doen.
Kan iemand mij vertellen wat de voor- en nadelen van deze oplossingen zijn?
