Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Duitse Staatsobligaties per 24 april 2012**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafiek is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
Ik heb ook alleen geld vaststaan wat ik echt kan missen. Maar mocht er echt iets gebeuren waardoor ik mijn geld eerder nodig heb (grote onverwachte aankoop of het instorten van de beurs om goedkoop aandeeltjes te kopen), dan is het altijd handig dat het kan.quote:Op vrijdag 21 december 2012 17:38 schreef Ill-Skillz het volgende:
[..]
Bij de meeste banken mag je voor grote aankopen (huis, verbouweing) het geld opnemen, en dan wordt de rente tot die datum toe vergoedt.
Mij ontgaat het nut om een deposito vroegtijdig af te breken voor een basisrente van 1,5%. Ook al gaat het maar om 1000 euro, dan had je met datzelfde bedrag op een vrij opneembare rekening een procentpunt meer rente kunnen krijgen.
Alleen geld vastzetten wat je echt kunt missen.
Heb ik ook gedaan, 2200 euro vooruit betalen tegen 3% kortingquote:Op vrijdag 21 december 2012 20:00 schreef AQuila360 het volgende:
Ik ga nu in elk geval m'n zorgpremie voor 2013 ineens betalen dat wordt geloof ik dan dit jaar nog afgeschreven en dan scheelt het 3% en ook dan nog 1,2% belasting.
LPB is qua jaar nog wel de hoogste...quote:
http://www.vanspaarbankve(...)itometer?looptijd=12
¤2200? Mag hopen dat dat niet alleen voor jezelf is?quote:
[..]
Heb ik ook gedaan, 2200 euro vooruit betalen tegen 3% korting
Lijkt me een basisverzekering voor 2 personen ja ;-)quote:
[..]
¤2200? Mag hopen dat dat niet alleen voor jezelf is?
Was slim zeg. Voordeliger dan sparen dus. Hoe wist je dat dat kon?quote:
[..]
Heb ik ook gedaan, 2200 euro vooruit betalen tegen 3% korting
Kan nagenoeg bij iedere verzekering, moet je alleen even over bellen.quote:Op vrijdag 21 december 2012 23:26 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Was slim zeg. Voordeliger dan sparen dus. Hoe wist je dat dat kon?
Zijn er meer vaste lasten waarmee je dat redelijkerwijs kunt doen (en waar je dus ook korting krijgt die hoger is dan spaarrente)?quote:
[..]
Kan nagenoeg bij iedere verzekering, moet je alleen even over bellen.
Autoverzekering, daar scheelt het mij 6%. (Heb een allrisk)quote:
[..]
Zijn er meer vaste lasten waarmee je dat redelijkerwijs kunt doen (en waar je dus ook korting krijgt die hoger is dan spaarrente)?
Tsja, voor de rest heb je nietecht grote vaste lasten denk ik.
Ok, kleine bedragen maar alle beetjes helpen
Maar dat vooruit betalen van de ZKV-premie, levert dat dan bij iedere ZKV-maatschappij korting op? Heb het nl. niet eerder gelezen.
quote:
[..]
Kan nagenoeg bij iedere verzekering, moet je alleen even over bellen.
Alleen al aan assurantiebelasting scheelt het je meer dan 6%!quote:
[..]
Autoverzekering, daar scheelt het mij 6%. (Heb een allrisk)
Tsja, voor de rest heb je nietecht grote vaste lasten denk ik.
Ja, slim bedacht.quote:
[..]
Alleen al aan assurantiebelasting scheelt het je meer dan 6%!
Die moet helaas toch betaald worden, omdat het gaat over het belastingjaar 2013. (Heb daar telefonisch contact over gehad, gisteren)quote:
[..]
Alleen al aan assurantiebelasting scheelt het je meer dan 6%!
Ik zou er niet klakkeloos vanuit gaan dat ze dat juist hebben! Tenzij de (hebberige) politici met een bijbetaal-wet komen, maar dat zou dan voor alle andere lopende verzekeringen ook moeten gelden.quote:
[..]
Die moet helaas toch betaald worden, omdat het gaat over het belastingjaar 2013. (Heb daar telefonisch contact over gehad, gisteren)
Zie http://www.nu.nl/geldzake(...)d-jaar-omzeilen.html
Auto heb ik niet, maar bijvoorbeeld wel VvE-bijdrage en ik denk ook aan abonnementen zoals tv (is een vast maandbedrag). Is er iemand hier die ook dat soort bedragen vooruitbetaalt? Ik kende die mogelijkheid van vooruitbetalen niet maar hij spreekt me erg aan.quote:
[..]
Autoverzekering, daar scheelt het mij 6%. (Heb een allrisk)
Tsja, voor de rest heb je nietecht grote vaste lasten denk ik.
Stel dat je de autoverzekering en het tv/internet abonnement vooruit betaald en je besluit een andere auto te kopen of te verhuizen halverwege het jaar, wat dan? Krijg je dan gewoon (zonder gezeur) het teveel betaalde geld terug?quote:
[..]
Auto heb ik niet, maar bijvoorbeeld wel VvE-bijdrage en ik denk ook aan abonnementen zoals tv (is een vast maandbedrag). Is er iemand hier die ook dat soort bedragen vooruitbetaalt? Ik kende die mogelijkheid van vooruitbetalen niet maar hij spreekt me erg aan.
Die nieuwe auto verzeker je niet?quote:
[..]
Stel dat je de autoverzekering en het tv/internet abonnement vooruit betaald en je besluit een andere auto te kopen of te verhuizen halverwege het jaar, wat dan? Krijg je dan gewoon (zonder gezeur) het teveel betaalde geld terug?
Nee. Het hangt af van de verzekeraar. Die van mij geeft helaas geen korting bij vooruitbetaling.quote:
Contant geld moet je ook in Box 3 opgeven.
Maar dat vooruit betalen van de ZKV-premie, levert dat dan bij iedere ZKV-maatschappij korting op? Heb het nl. niet eerder gelezen.
Meen je dit?quote:
[..]
Die nieuwe auto verzeker je niet?
Maar goed, stel dat die andere auto in een ander tarief zou vallen, WA verzekerd wordt ipv all-risk, of elders goedkoper te verzekeren valt? En wat nou als ik helemaal geen andere auto koop na verkoop?Bij mij, Zilverenkruis, 3%.quote:
[..]
Nee. Het hangt af van de verzekeraar. Die van mij geeft helaas geen korting bij vooruitbetaling.
Natuurlijk krijg je het bedrag terug, omgerekend naar de juiste dag enzo.quote:
[..]
Meen je dit?
Lijkt mij ook; dat is dan gewoon onverschuldigd betaald.quote:
[..]
Natuurlijk krijg je het bedrag terug, omgerekend naar de juiste dag enzo.
Kan ik gewoon via de website aangeven dat ik dat wil, Zilveren Kruisquote:
[..]
Was slim zeg. Voordeliger dan sparen dus. Hoe wist je dat dat kon?
Eerst een kleine disclaimer: Het overzicht kan fouten bevatten en sommige banken hanteren additionele voorwaarden (zoals melden binnen drie maanden etc.). Lees altijd de voorwaarden door voor je een product afsluit.
Andere interessante producten kunnen de groei/klim deposito's zijn. Deze hebben een vooraf vastgestelde rente die ieder jaar oploopt, maar je kunt er ook ieder jaar voor kiezen de deposito niet voort te zetten. Zie deze producten:
- BLG Wonen Groeirente
- Garantibank Fix Flex Depositio
- Reaal Klimrente
- Regiobank Groeirente
- SNS Klimrente
Goed (en interessant) overzicht!quote:
Ik heb een overzicht gemaakt van de mogelijkheden en kosten die banken hanteren voor het tussentijds openbreken van deposito's. Dit kan bijvoorbeeld van belang zijn als je spaart voor een huis of huwelijk. Bij veel banken kun je ook tegen een bepaalde boete tussentijds opheffen, wat van pas kan komen wanneer je onverwachte uitgaven moet doen.
Eerst een kleine disclaimer: Het overzicht kan fouten bevatten en sommige banken hanteren additionele voorwaarden (zoals melden binnen drie maanden etc.). Lees altijd de voorwaarden door voor je een product afsluit.
[ afbeelding ]
Andere interessante producten kunnen de groei/klim deposito's zijn. Deze hebben een vooraf vastgestelde rente die ieder jaar oploopt, maar je kunt er ook ieder jaar voor kiezen de deposito niet voort te zetten. Zie deze producten:
- BLG Wonen Groeirente
- Garantibank Fix Flex Depositio
- Reaal Klimrente
- Regiobank Groeirente
- SNS Klimrente
.Goed werkquote:
Ik heb een overzicht gemaakt van de mogelijkheden en kosten die banken hanteren voor het tussentijds openbreken van deposito's. Dit kan bijvoorbeeld van belang zijn als je spaart voor een huis of huwelijk. Bij veel banken kun je ook tegen een bepaalde boete tussentijds opheffen, wat van pas kan komen wanneer je onverwachte uitgaven moet doen.
Eerst een kleine disclaimer: Het overzicht kan fouten bevatten en sommige banken hanteren additionele voorwaarden (zoals melden binnen drie maanden etc.). Lees altijd de voorwaarden door voor je een product afsluit.
[ afbeelding ]
Andere interessante producten kunnen de groei/klim deposito's zijn. Deze hebben een vooraf vastgestelde rente die ieder jaar oploopt, maar je kunt er ook ieder jaar voor kiezen de deposito niet voort te zetten. Zie deze producten:
- BLG Wonen Groeirente
- Garantibank Fix Flex Depositio
- Reaal Klimrente
- Regiobank Groeirente
- SNS Klimrente
Goed bezig!quote:
Ik heb een overzicht gemaakt van de mogelijkheden en kosten die banken hanteren voor het tussentijds openbreken van deposito's. Dit kan bijvoorbeeld van belang zijn als je spaart voor een huis of huwelijk. Bij veel banken kun je ook tegen een bepaalde boete tussentijds opheffen, wat van pas kan komen wanneer je onverwachte uitgaven moet doen.
Eerst een kleine disclaimer: Het overzicht kan fouten bevatten en sommige banken hanteren additionele voorwaarden (zoals melden binnen drie maanden etc.). Lees altijd de voorwaarden door voor je een product afsluit.
[ afbeelding ]
Andere interessante producten kunnen de groei/klim deposito's zijn. Deze hebben een vooraf vastgestelde rente die ieder jaar oploopt, maar je kunt er ook ieder jaar voor kiezen de deposito niet voort te zetten. Zie deze producten:
- BLG Wonen Groeirente
- Garantibank Fix Flex Depositio
- Reaal Klimrente
- Regiobank Groeirente
- SNS Klimrente
Wel fijn dat je bij overlijden altijd bij je geld kan
. Tuurlijk is het vervelend als je als erfgenaam 20 jaar niet bij het geld kan, maar kan me niet voorstellen dat veel mensen daar bij het afsluiten van een deposito bij stilstaan. Je zet het geld toch weg met de gedachte dat je het een tijd niet nodig hebt, een erfgenaam hoeft er niet op te rekenen dat die direct bij het geld kan.Ben trouwens benieuwd welke rente LPB in januari gaat geven, op de spaarrekening en deposito's. Ik heb nog wat geld vrij staan wat ik op zich wel een jaar vast wil zetten, mits het verschil in rente de moeite waard is.
Jammer maar aan de andere kant maakt het me ook niet veel uit.quote:Op maandag 24 december 2012 15:24 schreef Hi_flyer het volgende:
http://www.nu.nl/geldzake(...)t-jaar-tegemoet.html
Kredietkrimpquote:
Ik los maar weer wat van mijn hypotheek af. Levert meer op dan geld op een bank zetten nu....
Precies het tegenovergestelde van wat ze willen bereiken met die lage rentes.
Ik wist niet dat de inflatie hoger was dan de spaarrente.quote:
http://www.nu.nl/geldzake(...)t-jaar-tegemoet.html
Ook op het aftrekbare deel?quote:
Ik los maar weer wat van mijn hypotheek af. Levert meer op dan geld op een bank zetten nu....
Al een aantal maandenquote:
[..]
Ik wist niet dat de inflatie hoger was dan de spaarrente.
Laat staan de werkelijke inflatie.quote:
[..]
Ik wist niet dat de inflatie hoger was dan de spaarrente.
Mijn spaargeld bestaat voor het grootste deel uit studieschuld, dus tsja. Ik had er liever meer winst op gemaakt, maar ik krijg nog altijd meer rente dan ik betaal.quote:
http://www.nu.nl/geldzake(...)t-jaar-tegemoet.html
We zouden minstens 3,31% moeten krijgen aan rente om alleen maar quitte te spelen. En dan is er natuurlijk nog niets op verdiend dus... Alles gaat hier naar de aflossing van de hypotheek dus, op een buffer voor onvoorziene uitgaven na.quote:
quote:
Ik hou het niet bij, alleen de spaarrente. Maar in mijn naïviteit denk ik altijd maar dat de inflatie zo'n 1,3% is.quote:
[..]
Laat staan de werkelijke inflatie.
Hoe verstandig is het dan om te sparen? Ik zit nu ook te denken aan het aflossen van een deel van het aftrekbare deel van mijn hypotheek (op een buffer na).
Wat dacht jij dat het effect was van BTW verhogen van 19 naar 21%? Dat is per definitie inflatie: de overheid pikt een groter deel van je (spaar)geld in zodra je iets koopt.quote:
[..]
Ik wist niet dat de inflatie hoger was dan de spaarrente.
Vandaar ook dat de inflatie in Nederland ver boven het EU-gemiddelde zit.
Hmm, ja, da's waar.quote:
[..]
Wat dacht jij dat het effect was van BTW verhogen van 19 naar 21%? Dat is per definitie inflatie: de overheid pikt een groter deel van je (spaar)geld in zodra je iets koopt.
Vandaar ook dat de inflatie in Nederland ver boven het EU-gemiddelde zit.
http://www.nrc.nl/nieuws/2012/12/22/390889/
Belasting als inflatie.
Dan wordt het tijd dat jongeren hun eigen pensioenfonds krijgen, en stoppen met "bijbetalen" voor de huidige pensioenen, want die mensen willen helemaal niet dat hun pensioen door inflatie verdwijnt...quote:Op dinsdag 25 december 2012 11:05 schreef Sloggi het volgende:
Inflatie als oplossing schuldencrisis – onzichtbare belasting of niet?
Wat inflatie betreft is "geld" nogal waardeloos als consument: de overheid kan elk moment besluiten 100 keer zo veel geld te maken.
Daarom dus beter schulden dan spaargeld, ondanks je rant elders tegen mensen met een hypotheek.quote:
[..]
Dan wordt het tijd dat jongeren hun eigen pensioenfonds krijgen, en stoppen met "bijbetalen" voor de huidige pensioenen, want die mensen willen helemaal niet dat hun pensioen door inflatie verdwijnt...
Wat inflatie betreft is "geld" nogal waardeloos als consument: de overheid kan elk moment besluiten 100 keer zo veel geld te maken.
Dat ook niet! Want tegen de tijd dat rentestijgingen toeslaan ben je "als kleine man" dan alsnog de pineut.quote:
Daarom dus beter schulden dan spaargeld
We betalen 3,5% hypotheekrente, 52% HRA. Wat heeft het dan voor nut die schuld af te lossen eerder dan na 30 jaar looptijd?quote:Wat je niet nodig hebt als buffer kun je dan toch beter uitgeven of aflossen op zelfs het aftrekbare deel van je hypotheek?
Misschien dat CE eind maart naar 2,75% gaat voor 1 jaar, als ze weer een paasactie hebben.
Denk toch maar weer 1 jaar vastzetten bij LPB tegen 2,65%.
Ja, ik heb net wat bij MoneYou weggezet voor 2,6%. Maar goed, dat is alleen maar inflatiecorrectie.quote:
Rente blijft maar omlaag gaan...
Misschien dat CE eind maart naar 2,75% gaat voor 1 jaar, als ze weer een paasactie hebben.
Denk toch maar weer 1 jaar vastzetten bij LPB tegen 2,65%.
Jaar of 4 geleden had je dat zeker moeten doen. Nu ben je.. TE LAAT!quote:
Ben me aan het afvragen of het verstandig kan zijn om te beleggen in goud. Zijn er hier mensen die dat doen?
quote:
[..]
Jaar of 4 geleden had je dat zeker moeten doen. Nu ben je.. TE LAAT!
Als je er serieus interesse in hebt, moet je gewoon eens de koersen van een paar jaar kijken (ga naar 'interactive graph'. Er is natuurlijk vaker gedacht, het kan nooit hoger, en is het toch weer over de kop gegaan.quote:
Maar standaard regel; in slechte tijden vlucht iedereen naar goud, en als jij het dan ook gaat doen ben je eigenlijk al te laat.
Koop een aantal aandelen met een hoog dividend of obligaties met een hoge rente. En dan gewoon niet te veel of te gek maken maar gewoon om die lage rente op je spaarrekening op te vangen.quote:
Ben me aan het afvragen of het verstandig kan zijn om te beleggen in goud. Zijn er hier mensen die dat doen?
Waarom zou je aandelen met een hoog dividend willen? Op het moment dat het dividend wordt uitgekeerd, daalt de koers toch weer? In feite verkoop je gewoon een deel van je aandelen. Dat kun je net zo goed zelf doen.quote:
[..]
Koop een aantal aandelen met een hoog dividend of obligaties met een hoge rente. En dan gewoon niet te veel of te gek maken maar gewoon om die lage rente op je spaarrekening op te vangen.
En obligaties met hoge rente hebben over het algemeen ook een hoger risico.
Hiervoor hebben we een aparte reeks: AEX / Goud #15: Not all treasure is silver and gold, mate!quote:
Ben me aan het afvragen of het verstandig kan zijn om te beleggen in goud. Zijn er hier mensen die dat doen?
Hiervoor hebben we een aparte reeks: AEX / Beursvloer #233 - Waar we het fiscale ravijn in stortenquote:
[..]
Koop een aantal aandelen met een hoog dividend of obligaties met een hoge rente. En dan gewoon niet te veel of te gek maken maar gewoon om die lage rente op je spaarrekening op te vangen.
Bedankt, misschien kun je de vaste posters alvast suggereren om deze topics uit hun MyAT te verwijderen gezien mijn komende noobvragen.quote:Op woensdag 26 december 2012 09:37 schreef SeLang het volgende:
[..]
Hiervoor hebben we een aparte reeks: AEX / Goud #15: Not all treasure is silver and gold, mate!
[..]
Hiervoor hebben we een aparte reeks: AEX / Beursvloer #233 - Waar we het fiscale ravijn in storten
Daar ben ik me van bewust!quote:
[..]
Hiervoor hebben we een aparte reeks: AEX / Goud #15: Not all treasure is silver and gold, mate!
[..]
Hiervoor hebben we een aparte reeks: AEX / Beursvloer #233 - Waar we het fiscale ravijn in storten
AEX / Beginnen met aandelen #3quote:Op woensdag 26 december 2012 16:46 schreef Extraneus het volgende:
[..]
Bedankt, misschien kun je de vaste posters alvast suggereren om deze topics uit hun MyAT te verwijderen gezien mijn komende noobvragen.
Geld thuis laten liggen is nou niet bepaald veilig en kost nog meer.quote:
Op Misschien dat ze dan weer met een mooie deposito aanbieding komen
.Van mijn 10 depo's bij LPB lopen er slechts 2 af in januari (en nog 1 op 1 feb.)quote:
Als we nu in januari met z'n allen massaal ons geld bij LPB weghalen.
Misschien dat ze dan weer met een mooie deposito aanbieding komen
De rest is tegen 3,2% vastgezet door het jaar heen, tot oktober. Maar inderdaad, ik haal het 3,95% geld wel meteen weg daar.
Waar ga je het neerzetten, als ik vragen mag?quote:
[..]
Van mijn 10 depo's bij LPB lopen er slechts 2 af in januari (en nog 1 op 1 feb.)
De rest is tegen 3,2% vastgezet door het jaar heen, tot oktober. Maar inderdaad, ik haal het 3,95% geld wel meteen weg daar.
Nog niet helemaal zeker, denk beleggen bij ASN (in microkredieten).quote:
[..]
Waar ga je het neerzetten, als ik vragen mag?
Waar banken dus GROF misbruik van maken. Trouwens de rol van de ECB is ronduit dubieus. Zo betalen we de crisis twee keer.quote:
[..]
Geld thuis laten liggen is nou niet bepaald veilig en kost nog meer.
Waarom?quote:
[..]
Nog niet helemaal zeker, denk beleggen bij ASN (in microkredieten).
Omdat mij dat een betere besteding van mijn geld lijkt dan banken spekken. De rente is toch bagger.quote:
Dat snap ik, maar waarom juist microkredieten en waarom verwacht je dat je daar wel wat mee zal verdienen?quote:
[..]
Omdat mij dat een betere besteding van mijn geld lijkt dan banken spekken. De rente is toch bagger.
Hoezo pikken? er valt nix te pikken want als je het je niet bevalt ga je het maar in een ouwe sok stoppen.quote:
Ze hebben nu ook de depositoplanner: http://www.leaseplanbank.(...)DepositoPlanner.htmlquote:Op maandag 31 december 2012 kunt u vanaf 12:00 uur geen overboekingen doen. Dinsdag 1 januari 2013 vanaf 12.00 uur is het weer mogelijk om overboekingen te doen. Let op: er is pas op 2 januari weer betalingsverkeer.
Dat is gewoon het trucje van meerdere deposito's spreiden met verschillende termijnen zoals we hier al vaker voorbij hebben zien komen. Zou LPB meelezen
.Microkrediet is niet om aan te verdienen (als Nederlander), maar meer om zo'n arme drommel een fatsoenlijke kans te geven. En voor de paar euro rente die je mist kan je dat inderdaad best overwegen.quote:Op donderdag 27 december 2012 18:01 schreef Sloggi het volgende:
[..]
Dat snap ik, maar waarom juist microkredieten en waarom verwacht je dat je daar wel wat mee zal verdienen?
Maar je kan er wel aan verliezen. Dat is toch wat anders dan er niet aan verdienen.quote:
[..]
Microkrediet is niet om aan te verdienen (als Nederlander), maar meer om zo'n arme drommel een fatsoenlijke kans te geven. En voor de paar euro rente die je mist kan je dat inderdaad best overwegen.
Dat risico neem ik maar. Uit het verleden is gebleken dat het rendement doorgaans vrij redelijk is. Helaas zijn de fiscale voordelen verdwenen per 2013 anders zou het helemaal interessant zjin.quote:
[..]
Maar je kan er wel aan verliezen. Dat is toch wat anders dan er niet aan verdienen.
Maar goed, liever echt iemand helpen en er zelf een laag rendement aan overhouden als dat de bank aan mijn geld verdient en ik alsnog een waardeloos rendement behaal.
Ik krijg geen antwoord van mijn verzekeraar of ik nog kan betalen dit jaarquote:
M'n zorgverzekeringspremie voor heel 2013 is net afgeschreven
Ik had het volgens mij net op tijd aangegeven bij Anderzorg.quote:Op vrijdag 28 december 2012 11:00 schreef µ het volgende:
[..]
Ik krijg geen antwoord van mijn verzekeraar of ik nog kan betalen dit jaar
Ik zit daar ook. 24 december aangevraagd, maar nog niets afgeschreven.quote:
[..]
Ik had het volgens mij net op tijd aangegeven bij Anderzorg.
Dan zal het wel niet optijd zijn geweest.quote:
[..]
Ik zit daar ook. 24 december aangevraagd, maar nog niets afgeschreven.
Ik heb wel de Polis, maar niet de acceptgiro ontvangen... Beetje jammer dat dat niet in een moeite door gaat. En echt reageren doen ze niet (binnen 6-10 dagen mailen ze), chat is offline. En "gewoon" overmaken gaan ze vast niet op de juiste plaats registreren zonder AC-code.quote:
[..]
Ik had het volgens mij net op tijd aangegeven bij Anderzorg.
Nou maar hopen dat je in ieder geval dit jaar nog blijft leven.quote:
M'n zorgverzekeringspremie voor heel 2013 is net afgeschreven
Want?quote:Op vrijdag 28 december 2012 11:30 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Nou maar hopen dat je in ieder geval dit jaar nog blijft leven.
Persoonlijk vind ik dat altijd een goed begin van het nieuwe jaarquote:
Ik heb gewoon zelf betaald, kreeg al automatisch een acceptgiro incl. betalingskorting toegestuurd.quote:
[..]
Ik krijg geen antwoord van mijn verzekeraar of ik nog kan betalen dit jaar
Bij de autoverzekering heeft het helemaal geen zin meer. De verhoogde assurantiebelasting van 21% word ik sowieso voor aangeslagen vanaf januari volgens de helpdeskmedewerkster. Betalingskorting voor jaarlijkse betaling bij autoverzekeringen is er ook al vanaf. Ze vertelde mij dat dit gedaan is om de lasten even zwaar te laten wegen voor de minder bedeelden als de 'rijkeren' die in 1x kunnen betalen, dus eerlijker
Hier ook, zojuist Anderzorg betaald. M'n acceptgiro van vorig jaar moest voor 4-1 betaald zijn, ik weet sowieso niet of ik nu binnen een week nog zo'n acceptgiro krijg, want vorig jaar was-ie 18-12 al verzonden. Ze hebben mijn geld o.v.v. klantnummer, ze zien maar wat ze er mee doenquote:
[..]
Ik heb gewoon zelf betaald, kreeg al automatisch een acceptgiro incl. betalingskorting toegestuurd.
[ Bericht 0% gewijzigd door RemcoDelft op 28-12-2012 16:15:40 ]
Vandaag de acceptgiro van AZ binnengekregen.quote:
[..]
Hier ook, zojuist Anderzorg betaald. M'n acceptgiro van vorig jaar moest voor 4-1 betaald zijn, ik weet sowieso niet of ik nu binnen een week nog zo'n acceptgiro kwijg, want vorig jaar was-ie 18-12 al verzonden. Ze hebben mijn geld o.v.v. klantnummer, ze zien maar wat ze er mee doen
Een gemiddeld huishouden heeft tussen de 5 en 20 duizend euro ergens op een rekening. Tel uit je rente.... je kan er nog geen week van naar CP.
Natuurlijk hebben ze mooie "wegzet" rekeningen. Zet je geld 5, 10 of 20 jaar vast en je krijgen een geweldige rente van 2.5%. Dit soort geneuzel is natuurlijk alleen bedoeld om de bank te garanderen dat ze jouw geld mogen gebruiken voor hun doeleinden.
Doe wat met je geld, investeer het, beleg etc. Sparen is prima maar zie het niet als een soort van geweldig middel om rijk/rijker te worden. Zet een bedrag apart voor wat dan ook, speel met de rest!!
Dank voor je wijze woorden, je hebt mijn ogen geopendquote:
Het hele spaar- en renteverhaal is natuurlijk in zn geheel een onzinverhaal en alleen goed voor de banken. Discussies over verschillen in rente gaan natuurlijk nergens over. De banken gebruiken dit als een leuke marketingtruc natuurlijk.
Een gemiddeld huishouden heeft tussen de 5 en 20 duizend euro ergens op een rekening. Tel uit je rente.... je kan er nog geen week van naar CP.
Natuurlijk hebben ze mooie "wegzet" rekeningen. Zet je geld 5, 10 of 20 jaar vast en je krijgen een geweldige rente van 2.5%. Dit soort geneuzel is natuurlijk alleen bedoeld om de bank te garanderen dat ze jouw geld mogen gebruiken voor hun doeleinden.
Doe wat met je geld, investeer het, beleg etc. Sparen is prima maar zie het niet als een soort van geweldig middel om rijk/rijker te worden. Zet een bedrag apart voor wat dan ook, speel met de rest!!
npquote:
[..]
Dank voor je wijze woorden, je hebt mijn ogen geopend
Inflatie...quote:
Zeker, van sparen word je niet rijk. Maar rente levert natuurlijk wel op kleinere schaal leuke voordelen op. Stel je hebt 10.000 euro spaargeld. Dat zet je op een spaarrekening tegen 4% rente. Na een jaar levert je dan 400 euro op. Als die rente zakt naar 2% levert het je nog maar 200 euro op. Dat is toch 200 euro minder. Geen godsvermogen, maar voor veel mensen wel een leuk extra bedrag.
Hahahaha... 4% rente... hahahahaquote:
Zeker, van sparen word je niet rijk. Maar rente levert natuurlijk wel op kleinere schaal leuke voordelen op. Stel je hebt 10.000 euro spaargeld. Dat zet je op een spaarrekening tegen 4% rente. Na een jaar levert je dan 400 euro op. Als die rente zakt naar 2% levert het je nog maar 200 euro op. Dat is toch 200 euro minder. Geen godsvermogen, maar voor veel mensen wel een leuk extra bedrag.
Het is geen 2007 meer.
Bij 10 jaar kun je 4% en bij 20 jaar 4,2% rente krijgen, als je het tegen 2,5% voor zo'n tijd wegzet doe je wat verkeerd. Die 4% en 4,2% is nog steeds erg weinig natuurlijk, maar de rentes van banken vergelijken en het goed wegzetten levert natuurlijk voor de consument ook wat op. Daarnaast, als de beurs overgewaardeerd is en je verder ook geen goede investeringsmogelijkheden ziet, dan blijft sparen nog de beste optie.quote:
Het hele spaar- en renteverhaal is natuurlijk in zn geheel een onzinverhaal en alleen goed voor de banken. Discussies over verschillen in rente gaan natuurlijk nergens over. De banken gebruiken dit als een leuke marketingtruc natuurlijk.
Een gemiddeld huishouden heeft tussen de 5 en 20 duizend euro ergens op een rekening. Tel uit je rente.... je kan er nog geen week van naar CP.
Natuurlijk hebben ze mooie "wegzet" rekeningen. Zet je geld 5, 10 of 20 jaar vast en je krijgen een geweldige rente van 2.5%. Dit soort geneuzel is natuurlijk alleen bedoeld om de bank te garanderen dat ze jouw geld mogen gebruiken voor hun doeleinden.
Doe wat met je geld, investeer het, beleg etc. Sparen is prima maar zie het niet als een soort van geweldig middel om rijk/rijker te worden. Zet een bedrag apart voor wat dan ook, speel met de rest!!
Inclusief inflatie en vermogensrendementsheffing verlies je aan koopkracht, maar als de beurs ineens halveert of je andere investeringen in rook opgaan, dan verlies je nog veel meer. Grote investeerders nemen niet voor niets genoegen met een negatieve rente op kortlopende Nederlandse en Duitse Staatsobligaties; ze zien niet genoeg andere investeringsmogelijkheden waar het hogere rendement opweegt tegen het extra risico.
Sinds kort kunnen particulieren ook een rekening openen.
Rentes (vrij / 3mnd / 6mnd / 12mnd): 2,50% / 2,50% / 2,70% / 2,90%.
Meerdere valutarekeningen mogelijk in EUR / USD / RMB.
Bank is gevestigd in Luxemburg dus deposito's vallen onder Luxemburgse garantiestelsel.
Meer informatie.
http://www.icbc.com.cn/ic(...)nadvance/default.htmquote:
De Chinese Bank ICBC is sinds begin 2011 actief in Nederland (kantoor in Amsterdam) voor bedrijven.
Sinds kort kunnen particulieren ook een rekening openen.
Rentes (vrij / 3mnd / 6mnd / 12mnd): 2,50% / 2,50% / 2,70% / 2,90%.
Meerdere valutarekeningen mogelijk in EUR / USD / RMB.
Bank is gevestigd in Luxemburg dus deposito's vallen onder Luxemburgse garantiestelsel.
Meer informatie.
Iemand ervaring hiermee?
Die 2,9% klinkt anno 2013 als muziek in de horen
Mooi, die gaan we maar even openen dan...quote:
De Chinese Bank ICBC is sinds begin 2011 actief in Nederland (kantoor in Amsterdam) voor bedrijven.
Sinds kort kunnen particulieren ook een rekening openen.
Rentes (vrij / 3mnd / 6mnd / 12mnd): 2,50% / 2,50% / 2,70% / 2,90%.
Meerdere valutarekeningen mogelijk in EUR / USD / RMB.
Bank is gevestigd in Luxemburg dus deposito's vallen onder Luxemburgse garantiestelsel.
Meer informatie.
Ziet er interessant uit. Net even gecheck op de site van DNB, ze staan inderdaad geregistreerd als Europese bank met een bijkantoor in Nederland. Dus lijkt wel ok te zijn.quote:
De Chinese Bank ICBC is sinds begin 2011 actief in Nederland (kantoor in Amsterdam) voor bedrijven.
Sinds kort kunnen particulieren ook een rekening openen.
Rentes (vrij / 3mnd / 6mnd / 12mnd): 2,50% / 2,50% / 2,70% / 2,90%.
Meerdere valutarekeningen mogelijk in EUR / USD / RMB.
Bank is gevestigd in Luxemburg dus deposito's vallen onder Luxemburgse garantiestelsel.
Meer informatie.
Klein nadeel:
quote:Indien u de debit card, of toegang tot het Internet Bankieren, wenst aan te vragen, dient u persoonlijk
langs te komen bij ons filiaal. De minimum leeftijd is 18 jaar. Internet Bankieren is niet beschikbaar
voor en/of (2 rekeninghouders) rekeningen
Klein nadeel? Ik vind het een groot nadeel. Speciaal naar Amsterdam voor internetbankieren...quote:
[..]
Ziet er interessant uit. Net even gecheck op de site van DNB, ze staan inderdaad geregistreerd als Europese bank met een bijkantoor in Nederland. Dus lijkt wel ok te zijn.
Klein nadeel:
[..]
Dat ga ik uiteraard ook niet doen. Maar je kunt gelukkig ook gewoon ouderwets een email sturen met je opdracht en je ontvangt iedere maand een afschrift.quote:
[..]
Klein nadeel? Ik vind het een groot nadeel. Speciaal naar Amsterdam voor internetbankieren...
Daar had ik overheen gelezenquote:
[..]
Klein nadeel? Ik vind het een groot nadeel. Speciaal naar Amsterdam voor internetbankieren...
Luxemburgs garantiestelsel en 2.5% rente klinkt niet heel aantrekkelijk, toch?quote:
Mooi, die gaan we maar even openen dan...
2,9% bij een jaar toch? Dat is 0,25% hoger dan LPB. En dan niet internetbankieren, Luxemburgs garantiestelsel...nee laat maar.quote:
[..]
Luxemburgs garantiestelsel en 2.5% rente klinkt niet heel aantrekkelijk, toch?
Nou goed, prima 4% dan. Ik denk echter dat als je het echt slim speelt je zeker meer kunt verdienen als 4%. Ik ben zon 13 jaar geleden van het hele spaarverhaal afgestapt en heb sindsdien echt energie gestoken in het "meer laten worden van mijn geld". Dit heeft me tot op heden tot zeker 10%+ meer rendement opgeleverd.quote:
[..]
Bij 10 jaar kun je 4% en bij 20 jaar 4,2% rente krijgen, als je het tegen 2,5% voor zo'n tijd wegzet doe je wat verkeerd. Die 4% en 4,2% is nog steeds erg weinig natuurlijk, maar de rentes van banken vergelijken en het goed wegzetten levert natuurlijk voor de consument ook wat op. Daarnaast, als de beurs overgewaardeerd is en je verder ook geen goede investeringsmogelijkheden ziet, dan blijft sparen nog de beste optie.
Inclusief inflatie en vermogensrendementsheffing verlies je aan koopkracht, maar als de beurs ineens halveert of je andere investeringen in rook opgaan, dan verlies je nog veel meer. Grote investeerders nemen niet voor niets genoegen met een negatieve rente op kortlopende Nederlandse en Duitse Staatsobligaties; ze zien niet genoeg andere investeringsmogelijkheden waar het hogere rendement opweegt tegen het extra risico.
In het begin vond ik je verhaal niet zo overtuigend maar na de vijfde 'natuurlijk' was ik overstag.quote:
Het hele spaar- en renteverhaal is natuurlijk in zn geheel een onzinverhaal en alleen goed voor de banken. Discussies over verschillen in rente gaan natuurlijk nergens over. De banken gebruiken dit als een leuke marketingtruc natuurlijk.
Een gemiddeld huishouden heeft tussen de 5 en 20 duizend euro ergens op een rekening. Tel uit je rente.... je kan er nog geen week van naar CP.
Natuurlijk hebben ze mooie "wegzet" rekeningen. Zet je geld 5, 10 of 20 jaar vast en je krijgen een geweldige rente van 2.5%. Dit soort geneuzel is natuurlijk alleen bedoeld om de bank te garanderen dat ze jouw geld mogen gebruiken voor hun doeleinden.
Doe wat met je geld, investeer het, beleg etc. Sparen is prima maar zie het niet als een soort van geweldig middel om rijk/rijker te worden. Zet een bedrag apart voor wat dan ook, speel met de rest!!
Dat had ik ookquote:
[..]
In het begin vond ik je verhaal niet zo overtuigend maar na de vijfde 'natuurlijk' was ik overstag.
Waar vind jij een spaarrente van 4% voor een jaar?quote:
Zeker, van sparen word je niet rijk. Maar rente levert natuurlijk wel op kleinere schaal leuke voordelen op. Stel je hebt 10.000 euro spaargeld. Dat zet je op een spaarrekening tegen 4% rente. Na een jaar levert je dan 400 euro op. Als die rente zakt naar 2% levert het je nog maar 200 euro op. Dat is toch 200 euro minder. Geen godsvermogen, maar voor veel mensen wel een leuk extra bedrag.
Hoe zie jij goud in dit verhaal?quote:
[..]
Bij 10 jaar kun je 4% en bij 20 jaar 4,2% rente krijgen, als je het tegen 2,5% voor zo'n tijd wegzet doe je wat verkeerd. Die 4% en 4,2% is nog steeds erg weinig natuurlijk, maar de rentes van banken vergelijken en het goed wegzetten levert natuurlijk voor de consument ook wat op. Daarnaast, als de beurs overgewaardeerd is en je verder ook geen goede investeringsmogelijkheden ziet, dan blijft sparen nog de beste optie.
[...]
u got me therequote:
[..]
In het begin vond ik je verhaal niet zo overtuigend maar na de vijfde 'natuurlijk' was ik overstag.
. Nog geen idee wat ik met het geld zal gaan doen...wegzetten bij MoneYou betekent dat het minder waard wordt (inflatie) en ik hoef het voorlopig ook niet uit te geven 
.Same here. LPB zal helaas ook geen nieuwe actie hebbenquote:
Woensdag loopt mijn LBP termijndeposito van 1 jaar tegen 3.95% rente af...toch jammer dat tijdens die actie niet voor meerdere jaren is gekozen
Je kiest gewoon wat het meeste oplevert toch?... dat is LPB met 1 jaar tegen 2,65% nog steeds?quote:
Woensdag loopt mijn LBP termijndeposito van 1 jaar tegen 3.95% rente af...toch jammer dat tijdens die actie niet voor meerdere jaren is gekozen
http://www.telegraaf.nl/f(...)ncien_in_2013__.html
"De tarieven voor de motorrijtuigenbelasting worden per 1 januari gecorrigeerd voor inflatie en gaan 2,2 procent omhoog."
Corrigeer dan verdomme ook die idiote 1,2% vrh die gebaseerd is op een spaarrente van 4%
Nee hoor, je kunt ook investeren, beleggen etc.quote:
[..]
Je kiest gewoon wat het meeste oplevert toch?... dat is LPB met 1 jaar tegen 2,65% nog steeds?
Kan,blijft een gok, maar als je gewoon naar sparen/termijndeposito's kijkt en die zekerheid wilt is 2,65% momenteel het maximum.quote:
[..]
Nee hoor, je kunt ook investeren, beleggen etc.
Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt ook gewoon 50% verliezen als je gaat beleggen/investerenquote:
[..]
Nee hoor, je kunt ook investeren, beleggen etc.
Ja, of 50% winst pakken. Maar daar gaat het toch helemaal niet om....elkravo zegt je doet wat het meeste oplevert. En dat kan dus zeker iets anders zijn dan een spaarrekening die onder het dgs valt. Er zijn voldoende beleggingsfondsen met een laag risico en een gemiddeld rendement rond/boven 3-4%.quote:
[..]
Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Je kunt ook gewoon 50% verliezen als je gaat beleggen/investeren
* Kuch *quote:
[..]
Ja, of 50% winst pakken. Maar daar gaat het toch helemaal niet om....elkravo zegt je doet wat het meeste oplevert. En dat kan dus zeker iets anders zijn dan een spaarrekening die onder het dgs valt. Er zijn voldoende beleggingsfondsen met een laag risico en een gemiddeld rendement rond/boven 3-4%.
AEX / Beginnen met aandelen #3
AEX / Beursvloer #233 - Waar we het fiscale ravijn in storten
.Bij Anadolubank vorige week maandag per post aangevraagd, blijkt de post van een week geleden nog niet binnengekomen te zijn :S.
En bij Centraal beheer eerst een en/of rekening aangevraagd en een inlogaccount eraan gekoppeld. Tot zover ging het goed. Vervolgens nog een rekening voor mezelf aangevraagd met een inlogaccount voor mezelf. Blijkt het 1e inlogaccount verwijderd te zijn. Doh!
Oftewel, ik kan niks overmaken vandaag.
M.a.w. de post is een drama... Niks nieuws, met name in december.quote:
Het aanvragen van nieuwe rekeningen is weer een drama
Bij Anadolubank vorige week maandag per post aangevraagd, blijkt de post van een week geleden nog niet binnengekomen te zijn :S.
Ach, de LPB gewone rekening was sowieso al niet meer concurrerend. Laten we hopen dat ze 2,65% op de 1-jr deposito nog even handhaven...quote:
LPB gaat 0,1 omlaag. Rente dus 2.21
Ieder kwartaal wordt de vaste renteopslag bij LeasePlan Bank opnieuw vastgesteld. Voor het eerste kwartaal is deze renteopslag verlaagd van 2,20% naar 2,10%.
- edit - was al gemeld.
Dan moet ik begin januari maar eens op zoek naar een nieuwe spaarrekening
MoneYou? Da's in elk geval 2,35% vrij opneembaar.quote:
2,21% rente
Dan moet ik begin januari maar eens op zoek naar een nieuwe spaarrekening
Dat hoor ik vaker: "geld zit vast in stenen"... Ik zou willen zeggen: nou en?! Je woont toch in die stenen? Of wil je er en in wonen, en iets anders met dat geld doen?quote:
Eigenlijk spaar ik het liever, want dat geld zit natuurlijk muurvast als ik het aflos
Komt doordat het normaal is om een schuld te hebben. Als ik vroeger verstandiger met mijn geld was omgegaan had ik mijn kleine huisje zonder hypotheek kunnen kopen.quote:
[..]
Dat hoor ik vaker: "geld zit vast in stenen"... Ik zou willen zeggen: nou en?! Je woont toch in die stenen? Of wil je er en in wonen, en iets anders met dat geld doen?
Zie die hypotheekschuld dan ook als een schuld die je gewoon moet aflossen. Dan zit het niet muurvast in stenen, maar ga je het gewoon zien als een verplichting om af te lossen.quote:
[..]
Komt doordat het normaal is om een schuld te hebben. Als ik vroeger verstandiger met mijn geld was omgegaan had ik mijn kleine huisje zonder hypotheek kunnen kopen.
Tuurlijk moet je daarnaast gewoon een buffer hebben voor onverwachte uitgaves. Maar vertel mij wat bijvoorbeeld de meerwaarde is van het hebben van een buffer van 50.000 euro en een hypotheekschuld van 100.000 euro tegenover het hebben van een buffer van 40.000 euro en een schuld van 90.000.
Inderdaad!quote:
Rente van Argenta over 2012 was vanochtend al bijgeschreven dat is netjes!
Bij AEGON heb ik nog 250 euro rente tegoed, dat duurt nog even..
Rente Aegon komt altijd zo rond de 6e tot 8e...quote:
quote: Op dinsdag 1 januari 2013 19:33 schreef AQuila360 het volgende:Rente van Argenta over 2012 was vanochtend al bijgeschreven dat is netjes!Inderdaad!
Krijg ik vandaag nog wel rente van CB?
Edit: Ja dus, valutadatum is gewoon 3-1-2013.
[ Bericht 21% gewijzigd door mrbombastic op 04-01-2013 00:42:20 ]
Bron: http://www.ing.nl/particu(...)_sparen_5euro_Blok1#
Als ik even heel eenvoudig reken is 5 euro 0,2% van 2500 euro. Maar dat gaat uit van een jaar, terwijl de actie een kwartaal duurt. Omgerekend naar een kwartaal is het dus een actie van 0,8%, lijkt me.quote:Extra sparen is een prestatie. Maar het is óók heel aantrekkelijk. Want voor iedere ¤ 2.500 die u extra spaart, ontvangt u van ons ¤ 5. Zo haalt u meer uit uw spaargeld. Meld u aan en laat uw spaargeld groeien.
Zo werkt het
De spaaractie loopt van 3 januari 2013 tot en met 14 april 2013
Aanmelden tot en met 3 maart 2013
Per ¤ 2.500 saldogroei tijdens de spaaractie ontvangt u ¤ 5
Met de huidige spaarrekeningen op ING van rond de 1,8-2,0 procent is het misschien wel een aardig plan. Er zitten wel wat haken en ogen aan (kapitaal moet minimaal 2500¤ groeien per 5 euro, dus 2499 is niet goed genoeg) maar als je ergens 10.000 los hebt staan zou je het kunnen overwegen om het een kwartaal 'vast te zetten' op je ING rekening voor een rente van dus 2,6-2,8 (spaarrente plus 0,8 opslag). Voorwaarde is wel dat het geld nog niet op je ING rekening staat op het moment dat je je inschrijft voor de actie.
Weer een lekker vage actie, maar goedquote:
Ik weet niet of dit al gepost is, maar ING komt met een vervolg actie van de +1% regeling die bijna is afgelopen.
Bron: http://www.ing.nl/particu(...)_sparen_5euro_Blok1#
[..]
Als ik even heel eenvoudig reken is 5 euro 0,2% van 2500 euro. Maar dat gaat uit van een jaar, terwijl de actie een kwartaal duurt. Omgerekend naar een kwartaal is het dus een actie van 0,8%, lijkt me.
Met de huidige spaarrekeningen op ING van rond de 1,8-2,0 procent is het misschien wel een aardig plan. Er zitten wel wat haken en ogen aan (kapitaal moet minimaal 2500¤ groeien per 5 euro, dus 2499 is niet goed genoeg) maar als je ergens 10.000 los hebt staan zou je het kunnen overwegen om het een kwartaal 'vast te zetten' op je ING rekening voor een rente van dus 2,6-2,8 (spaarrente plus 0,8 opslag). Voorwaarde is wel dat het geld nog niet op je ING rekening staat op het moment dat je je inschrijft voor de actie.
Ik kan er wel aan mee gaan doen.quote:
ING verlaagt de 9e de meeste rentes met grofweg 0,1%
quote:Geachte heer Leolinedance,
U heeft een of meerdere spaarrekeningen bij de ING met een variabele rente. De variabele rente is op jaarbasis en kan de ING op elk moment naar boven of naar beneden aanpassen. Per 9 januari 2013 verlagen wij onze rentes. Ook wijzigt het maximale rentegevend tegoed op de Kwartaalextrarekening en de Internetspaarrekening.
Profijtrekening
Over saldi tot ¤ 75.000 2,00% (was 2,10%)
Over saldi van ¤ 75.000 t/m ¤ 1.000.000 2,20% (was 2,30%)
Volgens mij is de peildatum 3 januari, de inschrijfdatum lijkt me niet uit te maken.quote:
Ik weet niet of dit al gepost is, maar ING komt met een vervolg actie van de +1% regeling die bijna is afgelopen.
Bron: http://www.ing.nl/particu(...)_sparen_5euro_Blok1#
[..]
Als ik even heel eenvoudig reken is 5 euro 0,2% van 2500 euro. Maar dat gaat uit van een jaar, terwijl de actie een kwartaal duurt. Omgerekend naar een kwartaal is het dus een actie van 0,8%, lijkt me.
Met de huidige spaarrekeningen op ING van rond de 1,8-2,0 procent is het misschien wel een aardig plan. Er zitten wel wat haken en ogen aan (kapitaal moet minimaal 2500¤ groeien per 5 euro, dus 2499 is niet goed genoeg) maar als je ergens 10.000 los hebt staan zou je het kunnen overwegen om het een kwartaal 'vast te zetten' op je ING rekening voor een rente van dus 2,6-2,8 (spaarrente plus 0,8 opslag). Voorwaarde is wel dat het geld nog niet op je ING rekening staat op het moment dat je je inschrijft voor de actie.
Voor de mensen die nu van de 1% actie gebruik maken is het dus helaas pindakaas.
http://www.ing.nl/particu(...)paarsaldo/index.aspxquote:Hoe berekent de ING mijn extra spaargeld?
De spaaractie start op 3 januari 2012. We kijken op 2 januari 2013 om 22.00 uur wat uw saldo is. Dit saldo trekken wij af van uw saldo op 14 april 2013 om 22.00 uur. Het bedrag dat hierna overblijft, is het bedrag dat u in de actieperiode extra heeft gespaard.
Als je er nu een paar k op hebt staan en je hebt nog heel wat meer beschikbaar is het wel aantrekkelijk.quote:
Voor de mensen die nu van de 1% actie gebruik maken is het dus helaas pindakaas.
Dan ga je gewoon van 5k -> 50k = 18* 5 euro extra = 90 euro extra in het kwartaal.
Oja, dat had ik over het hoofd gezien.quote:
[..]
Volgens mij is de peildatum 3 januari, de inschrijfdatum lijkt me niet uit te maken.
Voor de mensen die nu van de 1% actie gebruik maken is het dus helaas pindakaas.
[..]
http://www.ing.nl/particu(...)paarsaldo/index.aspx
Dus vrijwel niemand heeft er echt iets aan, denk ik... Tenzij je een nieuwe rekening opent, of idd niet meedeed aan die 1% actie.
Moet dat maar net je situatie zijn, ik denk dat de meesten de rekening gewoon hebben volgestort om 2,3% + 1% actierente te pakken t/m 8 januari.quote:
[..]
Als je er nu een paar k op hebt staan en je hebt nog heel wat meer beschikbaar is het wel aantrekkelijk.
Dan ga je gewoon van 5k -> 50k = 18* 5 euro extra = 90 euro extra in het kwartaal.
Ik heb een gezamenlijke en en een eigen rekening. Gewoon een kwestie overpompen lijkt mij dan zo vlak voor de peildatum in april. Nu nog bedenken wat ik tussen 6 januari en april doe.quote:
[..]
Oja, dat had ik over het hoofd gezien.
Dus vrijwel niemand heeft er echt iets aan, denk ik... Tenzij je een nieuwe rekening opent, of idd niet meedeed aan die 1% actie.
Waar staat dat het een kwartaal vast moet staan? Als ik een x bedrag er 12 april opzet voor een paar dagen voldoe ik toch ook aan de actie?quote:
Ik weet niet of dit al gepost is, maar ING komt met een vervolg actie van de +1% regeling die bijna is afgelopen.
Bron: http://www.ing.nl/particu(...)_sparen_5euro_Blok1#
[..]
Als ik even heel eenvoudig reken is 5 euro 0,2% van 2500 euro. Maar dat gaat uit van een jaar, terwijl de actie een kwartaal duurt. Omgerekend naar een kwartaal is het dus een actie van 0,8%, lijkt me.
Het stond begin 2012 op 2,7%, maar is stapsgewijs omlaag gegaan het afgelopen jaar. ASN volgt dus dezelfde trend als andere banken.quote:
Iemand hier ervaring met ASN Ideaalsparen? Rente staat nu op 2,3%. Wordt de rente regelmatig aangepast?
quote:
Iemand hier ervaring met ASN Ideaalsparen? Rente staat nu op 2,3%. Wordt de rente regelmatig aangepast?
http://www.spaarinformati(...)ank-ASN-Ideaalsparen
Nee hoor, ik had in de periode niet veel geld beschikbaar want dat stond allemaal vast bij LPB!quote:
[..]
Moet dat maar net je situatie zijn, ik denk dat de meesten de rekening gewoon hebben volgestort om 2,3% + 1% actierente te pakken t/m 8 januari.
Maar nu het toch allemaal geen flikker meer uitmaakt waar je je geld neerzet met als doel er méér van te maken, dan maar bij een duurzame bank. Beleggen bij ASN dus
[ Bericht 8% gewijzigd door leolinedance op 04-01-2013 15:16:56 ]
Nee, wat heb je eraan?quote:
Iemand de spaarrente-app van LeasplanBank al geïnstalleerd? Heb alleen een error bij "nieuws"
Laat de rentes van banken zien (dus niet alleen LPB)... spaarrentes en depositorentes...quote:
Aha, niet zo boeiend dus. Tenminste, ik heb niet de behoefte om dat onderweg ergens te gaan bekijken.quote:
[..]
Laat de rentes van banken zien (dus niet alleen LPB)... spaarrentes en depositorentes...
Enige wat handig kan zijn is een automatisch berichtje als rentes wijzigen (max 1x per dag)... al zal dat op dit moment meer neergaand zijn dan opwaards.quote:
[..]
Aha, niet zo boeiend dus. Tenminste, ik heb niet de behoefte om dat onderweg ergens te gaan bekijken.
Ben benieuwd. Ik zie wel dat de 10 jrs. kapitaalmarktrente ietsje pietsje is opgelopen > 1,7%quote:
Mijn eerste deposito bij LPB is vrijgekomen en staat nog even tegen een aardige rente bij ING. Nu maar eens bedenken wat ik met het geld ga doen.
Voor 1 jaar is het hoogste "risicoloos normaal sparen" qua rente is nog steeds LPB toch? 2,65%.quote:
Mijn eerste deposito bij LPB is vrijgekomen en staat nog even tegen een aardige rente bij ING. Nu maar eens bedenken wat ik met het geld ga doen.
Jaquote:
[..]
Voor 1 jaar is het hoogste "risicoloos normaal sparen" qua rente is nog steeds LPB toch? 2,65%.
. Tijd om te schuiven.quote:U ontvangt tot en met 8 januari 2013 1% extra rente op jaarbasis over alles wat u extra spaart.
Yes.quote:
Reminder: de 1%-actie van ING loop morgen af
[..]
Denk dat ik het tijdelijk maar ga parkeren bij MY op de vrij opneembare rekening en dan in april naar de tweede ING rekening ga schuiven voor die 5¤ per 2500¤ kapitaalgroei.
Lees: je geld drie maanden ergens anders parkeren voor een hogere rente en dan de handel rond 10 april oversluizen.quote:Zo werkt het
Voor elke ¤ 2.500 saldogroei tijdens de spaaractie ontvangt u van ons ¤5. Uw saldogroei is het totale saldo van uw spaarrekening(en) op 14 april 2013 verminderd met uw totale saldo op 2 januari 2013. Het gaat hierbij om de deelnemende spaarrekening(en) .... Via 'Spaar nu' op deze pagina logt u in op Mijn ING (internetbankieren) en kunt u direct sparen.
[ Bericht 1% gewijzigd door Ill-Skillz op 07-01-2013 21:45:35 ]
Op 2jan stond het op mijn rekening. Gaat dus niet werken.quote:
Lees: je geld drie maanden ergens anders parkeren voor een hogere rente en dan de handel rond 10 april oversluizen.
dat schiet niet op joh...quote:
Reminder: de 1%-actie van ING loop morgen af
[..]
Paar duidend euro extra gespaard.. levert paar euro op.
^^ Dat. Zal ze leren, m'n betaalpakket 10% duurder maken!quote:
Lees: je geld drie maanden ergens anders parkeren voor een hogere rente en dan de handel rond 10 april oversluizen.
Is zo, maar als je 10 april in 5 minuten 10k overmaakt heb je toch in 5 minuten 20 euro verdiend. Dus waarom niet?quote:
Wel een heel gedoe allemaal, maar het is tenminste weer iets die 0,2% extra
Enkel wanneer je op 2 januari ¤ 0,- op je rekening had staan ja. En daarbij, je kunt je geld dan nu niet vastzetten voor bijvoorbeeld een jaar tegen 2,65%. Dat scheelt je dus 0,3% vergeleken met 2,35% vrij opneembaar.quote:
[..]
Is zo, maar als je 10 april in 5 minuten 10k overmaakt heb je toch in 5 minuten 20 euro verdiend. Dus waarom niet?
0,3% van 10k * 4 maanden = 10 euro. Dan is je netto winst nog maar een tientje
En het risico dat tegen die tijd de deposito's nóg lager zijn, waardoor je je geld dan niet goed meer vast kunt zetten waardoor je nog meer verliest. Maar goed, dat is niet zeker.
Daar heb je zeker gelijk in. Het geld dat ik vermoedelijk over ga schrijven is geld dat ik niet wil vastzetten de komende tijd.quote:
[..]
Enkel wanneer je op 2 januari ¤ 0,- op je rekening had staan ja. En daarbij, je kunt je geld dan nu niet vastzetten voor bijvoorbeeld een jaar tegen 2,65%. Dat scheelt je dus 0,3% vergeleken met 2,35% vrij opneembaar.
0,3% van 10k * 4 maanden = 10 euro. Dan is je netto winst nog maar een tientje
En het risico dat tegen die tijd de deposito's nóg lager zijn, waardoor je je geld dan niet goed meer vast kunt zetten waardoor je nog meer verliest. Maar goed, dat is niet zeker.
Het saldo op mijn e/o ING rekening was 65,- dus dat zit wel goed.
Maar als je beter opties vindt, let me know.
Over saldi t/m ¤ 1.000.000 1,80% (was 1,90%)
Dieptepunt!
Heb tegenwoordig bij de ING echt alleen nog een heel klein beetje staan wat ik evt. meteen nodig zou kunnen hebben.quote:
ING Toprekening
Over saldi t/m ¤ 1.000.000 1,80% (was 1,90%)
Dieptepunt!
Nu zit ik weer onder de VRHgrens.
Nog 2 jaar en dan is mijn hypotheek geheel afgelost.
Ik hoop dat dan de spaarrente op een niveau is dat het rendabel is om te sparen.
Anders alles boven de VRHgrens beleggen.
Ik overweeg om op een 5k na de rest ook in aandelen te gaan stoppen.
Met de huidige inflatie en rentestanden ga je gegarandeerd in de min dus dan is de beurs geeneens zo'n riskante optie.
grt,
KMS
Houd je nu jezelf voor de gek?quote:
Met de huidige inflatie en rentestanden ga je gegarandeerd in de min dus dan is de beurs geeneens zo'n riskante optie.
Misschien dat kan je pas achteraf beoordelen.quote:
Weet ikquote:
En vooral deze;
R&P / Veel geld verloren.
Waarom alles boven de VRH grens beleggen?quote:
Net weer mijn hypothecaire lening boetevrij verminderd.
Nu zit ik weer onder de VRHgrens.
Nog 2 jaar en dan is mijn hypotheek geheel afgelost.
Ik hoop dat dan de spaarrente op een niveau is dat het rendabel is om te sparen.
Anders alles boven de VRHgrens beleggen.
Een psychologische grens die te maken heeft met de kans dat je minder verlies maakt met beleggen dan met sparen want sparen geeft momenteel gegarandeerd verlies.quote:
[..]
Waarom alles boven de VRH grens beleggen?
En tot de VRH grens is het verlies van een spaarrekening nog te overzien daarboven wordt het verlies me echt te gortig dus kies ik ervoor om dan te gaan beleggen om zo nog een kans op positief rendement te hebben.
En wat ook meespeelt is dat je een 15 k aan reserve geld nodig hebt waar je snel bij kunt komen in geval van calamiteiten.
Betalen in november..quote:
bij Westland Utrecht mogen ze wel eens op gaan schieten. Ze zijn nog trager met rente betalen dan Aegon
al lang gehad inderdaadquote:
quote:
ik heb de voorwaarden er op nageslagen en dat klopt. Wist ik helemaal niet (heb daar pas sinds kort een rekening). Vreemd boekjaar hebben ze trouwens.quote:
Bij ING is het 1 december IIRC.quote:
[..]
ik heb de voorwaarden er op nageslagen en dat klopt. Wist ik helemaal niet (heb daar pas sinds kort een rekening). Vreemd boekjaar hebben ze trouwens.
niet dat we er nog sparen hier, maar toch even vermelden.quote:De Rabobank wijzigt op 17 januari 2013 de rente voor Rabo InternetSparen.
Hieronder ziet u voor de 3 saldoklassen het huidige en het nieuwe rentepercentage. Over het hele tegoed op de spaarrekening ontvangt u het rentepercentage dat hoort bij de saldoklasse waarin het spaartegoed valt.
•Saldoklasse 1. ¤ 0 - ¤ 20.000 1,70% (was 1,80%)*
•Saldoklasse 2. ¤ 20.000 - ¤ 100.000 1,80% (was 1,90%)*
•Saldoklasse 3. Vanaf ¤ 100.000 1,90% (was 2,00%)*
Over het gedeelte van het tegoed boven ¤ 5.000.000 wordt 0,50% vergoed (ongewijzigd). *
* Rentewijzigingen voorbehouden
Wilt u weten hoeveel rente u dit jaar al heeft opgebouwd? Kijk dan op het transactiescherm van de spaarrekening onder ‘actuele rente’.
quote:
bij Westland Utrecht mogen ze wel eens op gaan schieten. Ze zijn nog trager met rente betalen dan Aegon
Lullig als je je saldo checkt en niet herkent dat daar al rente is bijgeschreven.quote:
Iddquote:
[..]
[..]
Lullig als je je saldo checkt en niet herkent dat daar al rente is bijgeschreven.
Opzich wel leuk dat ze op die datum bijschrijven.
Heeft iemand dat al?quote:
Die +1% renteopslag zou toch gisteren of vandaag worden uitbetaald door ING?
Edit: Kan de voorwaarden van deze actie niet meer terugvinden, maar in de voorwaarden van de nieuwe spaaractie staat "Binnen 2 weken na afloop van de actieperiode ontvangt u het bedrag onder de naam ING Spaaractie op uw Betaalrekening"
Misschien dat dat voor de vorige actie dan ook wel 2 weken was, dat weet ik niet...
quote:
Die +1% renteopslag zou toch gisteren of vandaag worden uitbetaald door ING?
quote:
Ahquote:
Stond volgensmij in de voorwaarden dat ze het binnen een week na afloop van de actie uitbetalen, vorig jaar duurde het ook een aantal dagen nadat de actie voorbij was. Zal dus eind deze week/begin volgende week wel komen.
Edit: Kan de voorwaarden van deze actie niet meer terugvinden, maar in de voorwaarden van de nieuwe spaaractie staat "Binnen 2 weken na afloop van de actieperiode ontvangt u het bedrag onder de naam ING Spaaractie op uw Betaalrekening"
Misschien dat dat voor de vorige actie dan ook wel 2 weken was, dat weet ik niet...
.
We hebben het hier steeds over inflatie van ongeveer 2,6%, onder meer door de verhoging van de btw van 19 naar 21%. Maar als je vrijwel alles met korting koopt (kleding standard in de uitverkoop met 50% en boodschappen bij de AH met korting) dan vergroot je je koopkracht toch zodanig dat je amper last hebt van die inflatie?Ja, maar winkels zetten overal bij:quote:
Mag ik even een waarschijnlijk helele domme vraag stellen?
- outlet
- éénmalig 50% korting
- opheffingsuitverkoop
etc.
En daarvoor hebben ze eerst de - inflatiegecorrigeerde - prijzen met 10% verhoogd om ze vervolgens met 9,0909% te verlagen.
Maar in de kledingwinkel waar ik kom eet ik wat de normale prijzen van de klere zijn en die worden uiteindelijk bij de uitverkoop 50% lager.quote:
[..]
Ja, maar winkels zetten overal bij:
- outlet
- éénmalig 50% korting
- opheffingsuitverkoop
etc.
En daarvoor hebben ze eerst de - inflatiegecorrigeerde - prijzen met 10% verhoogd om ze vervolgens met 9,0909% te verlagen.
quote:
Die +1% renteopslag zou toch gisteren of vandaag worden uitbetaald door ING?
quote:
Het is vandaag uitbetaald bij mij.quote:
Ik moet toch iets met mij geld doen.quote:
Weet je wat nog goedkoper is? Helemaal geen kleren kopen.
Maar inderdaad, ik koop nog amper kleren. Als ik vanaf mijn 18e niet zo ongeveer elke week kleren had gekocht had ik mijn huidige huis gewoon contant kunnen betalen.
Opzich heeft dat niets met inflatie te maken dat is gewoon bezuinigen maar dat helpt idd wel.quote:
Mag ik even een waarschijnlijk helele domme vraag stellen?
Wat zullen we met het geld gaan doen?quote:
[..]
[..]
[..]
Het is vandaag uitbetaald bij mij.
SPOILER
Tsja dat zeg ik ook altijd tegen mensen die een pakje per dag roken.quote:
[..]
Ik moet toch iets met mij geld doen.
Maar inderdaad, ik koop nog amper kleren. Als ik vanaf mijn 18e niet zo ongeveer elke week kleren had gekocht had ik mijn huidige huis gewoon contant kunnen betalen.
Nee, mee eens, maar je bestrijdt dan toch de effecten van de inflatie (koopkrachtvermindering)?quote:
[..]
Opzich heeft dat niets met inflatie te maken dat is gewoon bezuinigen maar dat helpt idd wel.
Een kennis van mij verdient 1.800 euro netto per maand en rookt twee pakjes per dag.quote:
[..]
Tsja dat zeg ik ook altijd tegen mensen die een pakje per dag roken.
Inkomen maakt toch niet uitquote:
[..]
Een kennis van mij verdient 1.800 euro netto per maand en rookt twee pakjes per dag.
Bij mij ook.quote:
[..]
[..]
[..]
Het is vandaag uitbetaald bij mij.
Maar op de spaarrekening, niet op de betaalrekening.
Da's een goeie vraag!quote:
Ik moet toch iets met mij geld doen.
Hypotheek aflossen?
Verbouwing aan je huis doen?
Naar een warm land reizen?
Een DVP bezoeken?
Geen idee, heb jij nog een goede suggestie?quote:
[..]
Wat zullen we met het geld gaan doen?SPOILER
Beleggen.quote:
[..]
Geen idee, heb jij nog een goede suggestie?
Ik kom binnenkort wel een keer buurten in het beleggen voor beginners topic. Zou ik best willen proberen namelijk, maar je moet wel een beetje weten waar je mee bezig bent...quote:
Ik heb woensdag een deel verkocht met een fikse winst alleen staan ze nu nog hoger en dat is wel balen.quote:
[..]
Ik kom binnenkort wel een keer buurten in het beleggen voor beginners topic. Zou ik best willen proberen namelijk, maar je moet wel een beetje weten waar je mee bezig bent...
Daar moet je tegen kunnen
Ik vraag me ook af of het wel wat voor me is, dat lijkt me namelijk echt superfrustrerend.quote:
[..]
Ik heb woensdag een deel verkocht met een fikse winst alleen staan ze nu nog hoger en dat is wel balen.
Daar moet je tegen kunnen
Als ik de 50+ generatie mag geloven dat ze midden jaren 80 spaar rentes van 7 tot 9 % normaal was...
quote:
[..]
Geen idee, heb jij nog een goede suggestie?
SPOILERUiteten?
Overheden proberen het klappen van de euro nog wat te rekken door rentes laag te houden.quote:
Waarom is de spaarrente overal zo extreem laag ?
En de inflatie ook! Gevolg: goedkope huizen, dure leningen.quote:Als ik de 50+ generatie mag geloven dat ze midden jaren 80 spaar rentes van 7 tot 9 % normaal was...
Kan ik beamen. Maar de hypotheekrente was ton ook een 1 - 3 % hoger dan die 7 - 9% die je noemt. Dus het verschil was ongeveer zoals nu.quote:
Als ik de 50+ generatie mag geloven dat ze midden jaren 80 spaar rentes van 7 tot 9 % normaal was...
Is het ook jaquote:
[..]
Ik vraag me ook af of het wel wat voor me is, dat lijkt me namelijk echt superfrustrerend.
Ah, ja. Maar mensen met een huurhuis hadden dus profijt eraan?quote:
[..]
Kan ik beamen. Maar de hypotheekrente was ton ook een 1 - 3 % hoger dan die 7 - 9% die je noemt. Dus het verschil was ongeveer zoals nu.
Dus stel je had 20.000 gulden en je kreeg er 7% rente overheen.
En je hebt bijv nu 10.000 euro en je krijgt er 2.2 % rente overheen is aanzienlijk minder.
Toch heb ik liever een hoge hypotheekrente en een lage schuld.
Stel een huis kost 100.000 euro met 10% rente, en je stopt er bijv 50.000 spaargeld in dan valt het opzich wel mee, en je kan altijd nog extra sparen bijv 70.000 euro en over de 30.000 een lening nemen...
Als een huis 250.000 euro is en de rente is 4% en je stopt er 50.000 spaargeld in lijkt mij veel duurder.
Zelf ben ik voorstander om flink te sparen voor een huis maar de prijzen zijn (nog steeds) abnormaal hoog. waarbij het vrijwel onmogelijk is om een piepklein hypotheekje te nemen.
In zekere zin. Ik heb toen een huis gekocht voor - omgerekend -: ¤59.000,- Is 4,5x over de kop gegaan, mede door het van keldervloer tot nokvorst, te verbouwen.quote:
Ah, ja. Maar mensen met een huurhuis hadden dus profijt eraan?
Huurders hadden zoiets van: ik wacht wel tot de huizenprijzen inzakken. En bleven wachten tot dat de huren zo hoog werden dat idd kopen aantrekkelijk werd mede door de gedaalde rente. Maar toen waren de huizenprijzen al bijna een factor 4x gestegen.
Kan niks in de voorwaarden vinden over hoe lang het er op moet staan.
Twee dagen, deadline is op een zondagquote:
Misschien hier al besproken, maar die nieuwe actie van de ING, is dat niet een kwestie van nu aanmelden en 1 dag voor het einde even alles op een ING-spaarrekening te knallen, voor iedere 2500 vijf euro te krijgen en daarna weer alles weg?
Wellicht heeft ING een of andere spaargelddeadline te halen, waarmee ze op die datum genoeg geld moeten hebben en het daarna niet meer uitmaakt?
1) Ze kijken naar het saldo van 3 januari, en vergelijken dat met 14 april begrijp ik.
Dus als je ivm de 1% veel geld op je spaarrekeningen had staan heb je pech, tenzij je veel geld verdient en dus extra opzij kunt zetten tot 14 april.
Als je je geld elders liet staan en je ING-spaarrekeningen een laag saldo had kun je ervan profiteren.
2) Wat is nou eigenlijk de effectieve extra rente van die actie.
Stel je zet op vrijdag 12 april 2500 euro op je spaarrekening (2500 meer dan op 3 januari). Dan ontvang je dus 5 euro van ING op 15 april (maandag kun je er pas weer bij).
Da's dus 5 euro op 2500 (0,2%) gedurende 4 dagen ... klopt dat? Dus 1,825% naar jaarrente gerekend (365 dagen). Klopt dat?
Anderzijds, net als eerdere acties van ING, vind ik dit irritante geneuzel acties, geef gewoon goede rente door het jaar...
Bij mij ook.quote:
[..]
[..]
[..]
Het is vandaag uitbetaald bij mij.
ING/Postbank geeft al decennia lage rente, en hoopt met zulke acties weer mensen binnen te halen die hun geld weer jaren tegen een half procent laten staan...quote:
Anderzijds, net als eerdere acties van ING, vind ik dit irritante geneuzel acties, geef gewoon goede rente door het jaar...
Het maximum van deze actie is 500 euro premie. Waar kan ik ergens 2,5 een kwart miljoen euro lenen voor 3 dagen?
Zoiets. Hebben ze genoeg spaargeld binnen op de balans, dan kunnen ze weer ECB-geld doorsluizen als hypothecaire leningen. Ik denk dat binnenkort de ING z'n hypotheekrentes verlaagt.quote:
Wellicht heeft ING een of andere spaargelddeadline te halen, waarmee ze op die datum genoeg geld moeten hebben en het daarna niet meer uitmaakt?
Berucht zijn die kapitaalrenterekeningen van de vroegere Giro/Postbank: begon aantrekkelijk en toen er genoeg op stond, zakte die rente tot onderaan de markt. En maar hopen dat mensen niet de moeite namen om te switchen.quote:
ING/Postbank geeft al decennia lage rente, en hoopt met zulke acties weer mensen binnen te halen die hun geld weer jaren tegen een half procent laten staan...
Belde je op, bleken ze nog een spaarrekening te hebben : de profijtrekening of zo. Maar dat vertelden ze alleen als je zei ergens anders je geld te willen gaan parkeren.
Veder prima bank die ING; zeker voor je hypotheek.
[ Bericht 20% gewijzigd door blomke op 12-01-2013 10:54:37 ]
Nee hoor.quote:
Mijn termijndeposito valt over een maand vrij, ik hoop dat de ING nog een leuke actie gaat doen.. Op het moment is het echt een dieptepunt met de rentes
SPOILERHet wordt nog erger
Ziet ik iets over het hoofd en is er een beter alternatief? Beleggingen vind ik voor mijzelf nog wat te risicovol (weinig kennis en ervaring).
[ Bericht 0% gewijzigd door Julius.Strandjutter op 13-01-2013 10:55:14 (1,8% ipv 1,9%) ]
Een half jaar vastzetten bij moneyou (2.45%)? Of een jaar (2.5)? Je kan het wel tussentijds opnemen dan, maar dan krijg je een lagere vergoeding (1.5%). Kun je toch bij je geld als het moet, beur je een hogere (vaste) rente als het niet moet.quote:
Sinds de actie 1% extra rente bij ING is afgelopen, zit ik weer op 1,8%. Een hoger percentage is mogelijk (bijv bij SNS met 2,4), maar ik vraag mij af of het de moeite loont om met geld te gaan schuiven met het vooruitzicht op meer rentedaling. Ik denk dat ik maar de kies voor het aanhouden van een buffer tot en met de vrijstelling van de vrh en de rest gebruik om af te lossen op mijn hypo.
Ziet ik iets over het hoofd en is er een beter alternatief? Beleggingen vind ik voor mijzelf nog wat te risicovol (weinig kennis en ervaring).
WestlandUtrecht is ook 2,4 % - simpel binnen twee dagen geopend.quote:
Sinds de actie 1% extra rente bij ING is afgelopen, zit ik weer op 1,8%. Een hoger percentage is mogelijk (bijv bij SNS met 2,4), maar ik vraag mij af of het de moeite loont om met geld te gaan schuiven met het vooruitzicht op meer rentedaling. Ik denk dat ik maar de kies voor het aanhouden van een buffer tot en met de vrijstelling van de vrh en de rest gebruik om af te lossen op mijn hypo.
Ziet ik iets over het hoofd en is er een beter alternatief? Beleggingen vind ik voor mijzelf nog wat te risicovol (weinig kennis en ervaring).
Ik zou nog steeds gaan schuiven... want als de rest gaat dalen gaat de ING ook dalen... stel WU gaat naar 2,2.%.. en ING naar 1,6%...
Zoals al is genoemd is vastzetten bij MoneYou inderdaad een goeie omdat je er in noodgevallen toch nog altijd bij kan (alleen krijg je dan een lagere rente). Zelf heb ik daarom vorige maand ook nog even een 1-jr deposito afgesloten tegen (toen) 2,6%.quote:
Sinds de actie 1% extra rente bij ING is afgelopen, zit ik weer op 1,8%. Een hoger percentage is mogelijk (bijv bij SNS met 2,4), maar ik vraag mij af of het de moeite loont om met geld te gaan schuiven met het vooruitzicht op meer rentedaling. Ik denk dat ik maar de kies voor het aanhouden van een buffer tot en met de vrijstelling van de vrh en de rest gebruik om af te lossen op mijn hypo.
Verder kun je gewoon rekeningen openen bij alle banken die meestal in de kopgroep zitten kwa rente. Als een bank teveel zakt in rente dan slinger je het gewoon naar de bank die dan de hoogste rente heeft. Vaak heb je nieteens renteverlies als je het s'morgens naar je tegenrekening boekt en als het een paar uur later binnen is meteen overboekt naar de andere rekening.
Zelf heb ik spaarrekeningen bij 17 verschillende banken in Nederland en ook nog 9 in Engeland. De meeste staat al jaren niks meer op, maar soms komen ze opeens met een goede actie en dan heb je die rekening gewoon al open.
Heb je geen last van banken die jouw rekening afsluiten, als er te lang niks op gebeurt is en een rekening geen saldo heeft?quote:
[..]
Zoals al is genoemd is vastzetten bij MoneYou inderdaad een goeie omdat je er in noodgevallen toch nog altijd bij kan (alleen krijg je dan een lagere rente). Zelf heb ik daarom vorige maand ook nog even een 1-jr deposito afgesloten tegen (toen) 2,6%.
Verder kun je gewoon rekeningen openen bij alle banken die meestal in de kopgroep zitten kwa rente. Als een bank teveel zakt in rente dan slinger je het gewoon naar de bank die dan de hoogste rente heeft. Vaak heb je nieteens renteverlies als je het s'morgens naar je tegenrekening boekt en als het een paar uur later binnen is meteen overboekt naar de andere rekening.
Zelf heb ik spaarrekeningen bij 17 verschillende banken in Nederland en ook nog 9 in Engeland. De meeste staat al jaren niks meer op, maar soms komen ze opeens met een goede actie en dan heb je die rekening gewoon al open.
Er is altijd saldo. Ik laat er altijd ¤1 ofzo op staan. Er is nog nooit een rekening afgesloten.quote:
[..]
Heb je geen last van banken die jouw rekening afsluiten, als er te lang niks op gebeurt is en een rekening geen saldo heeft?
Edit: ow jawel één keer: ABN-AMRO tien jaar geleden ofzo.
ah. Ik mag nu de eerste opening aanvragen bij een bank die ik enkele jaren geleden had gesloten :-) Hoop moeite extra nu, ivm buitenland, dus misschien is aanhouden iid beter :-)quote:
[..]
Er is altijd saldo. Ik laat er altijd ¤1 ofzo op staan. Er is nog nooit een rekening afgesloten.
Edit: ow jawel één keer: ABN-AMRO tien jaar geleden ofzo.
Mag een bank je rekening zomaar sluiten? Of sturen ze vooraf een bericht?quote:
[..]
ah. Ik mag nu de eerste opening aanvragen bij een bank die ik enkele jaren geleden had gesloten :-) Hoop moeite extra nu, ivm buitenland, dus misschien is aanhouden iid beter :-)
[ Bericht 5% gewijzigd door U op 14-01-2013 14:59:13 (foutje!) ]
Zie de algemene voorwaarden die je krijgt bij afsluiten.quote:
[..]
Mag een bank je rekening zomaar sluiten? Of sturen ze vooraf een bericht?
Ook als je weinig kennis en ervaring hebt, kan je bij ASN Bank een beleggingsrekening openen. Je krijgt 2,3% rente op het gedeelte dat je niet belegt en als je bijvoorbeeld een aantal participaties in het Groenprojectenfonds neemt, is dit vrijgesteld van de VRH.quote:
Sinds de actie 1% extra rente bij ING is afgelopen, zit ik weer op 1,8%. Een hoger percentage is mogelijk (bijv bij SNS met 2,4), maar ik vraag mij af of het de moeite loont om met geld te gaan schuiven met het vooruitzicht op meer rentedaling. Ik denk dat ik maar de kies voor het aanhouden van een buffer tot en met de vrijstelling van de vrh en de rest gebruik om af te lossen op mijn hypo.
Ziet ik iets over het hoofd en is er een beter alternatief? Beleggingen vind ik voor mijzelf nog wat te risicovol (weinig kennis en ervaring).
Zo ingewikkeld zijn die producten niet.
In verband met de ontwikkelingen op de financiële markten is Argenta genoodzaakt vanaf dinsdag 15 januari a.s. de rentevergoeding op uw internetspaarrekening te verlagen van 2,50% naar 2,30%.quote:
2,30 % zelfs volgens hun mailtje!
Ik ga toch maar wat aandelen Ahold erbij kopen dat is veilig en rond de 3,75 % dividend.
Resultaten uit het verleden...quote:
[..]
Ik ga toch maar wat aandelen Ahold erbij kopen dat is veilig en rond de 3,75 % dividend.
quote:
Ze willen ons geld gewoon niet.
Ik blijf voorlopig gewoon bij Argenta, die 0,05 - 0,10% verschil tussen de hoogste en laagste in de top10 loont die moeite niet meer.
Hmm, dan laat ik het ook maar op LPB staan. die laatste 0.09% rente doet het hem dan ook niet meer.quote:
Dus alle spaarrekeningen zitten straks op 2,30%?
Ze willen ons geld gewoon niet.
Ik blijf voorlopig gewoon bij Argenta, die 0,05 - 0,10% verschil tussen de hoogste en laagste in de top10 loont die moeite niet meer.
dus westland utrecht de hoogste voorlopig...ben benieuwd wanneer ze volgen.quote:
Jeetje gaat nu echt snel steeds maar waar stopt het, ik wil echt niet onder de 2 % gaan.quote:
Ben bang dat je niets te willen hebtquote:
quote: Op dinsdag 15 januari 2013 00:37 schreef mrbombastic het volgende:SNS naar 2,25%.Jeetje gaat nu echt snel steeds maar waar stopt het, ik wil echt niet onder de 2 % gaan.
Dan haal ik het eraf :p in een ouwe sok ga ik het stoppen dan!quote:
[..]
Ben bang dat je niets te willen hebt
Dan moet je het vastzettenquote:
[..]
Jeetje gaat nu echt snel steeds maar waar stopt het, ik wil echt niet onder de 2 % gaan.
.Had er al niets meer staan, maar gaat wel hard zo... Ik ga het maar eens 6 maanden vast zetten bij Moneyou voor 2,45%.
Rabo en ING en dergelijke banken zijn daar al een jaar onder.quote:
[..]
Jeetje gaat nu echt snel steeds maar waar stopt het, ik wil echt niet onder de 2 % gaan.
.[ Bericht 37% gewijzigd door #ANONIEM op 15-01-2013 17:05:04 ]
herkenbaar! Dit is bij mij net deze maand gebeurtquote:
Ik vang momenteel trouwens nog steeds 3,02% gemiddeld over m'n spaarrekeningen. Maar de komende paar maanden lopen er een zooi depositos af en stort de yield in.
Overheden moeten stoppen met lenen lijkt mij, zodat de ECB kan stoppen met geld vrjiwel gratis uit te lenen.quote:
Wat moet er gebeuren op de markten, om de spaarrente weer omhoog te laten gaan?
1 de geldmarktrente
2 de kapitaalmarkrente
De laatste gaat omhoog als handelaren Nl.-staatsobligaties massaal verkopen zodat de obligatiekoers daalt. De huidige hoge koeresen (lage rente) hebben we aan het echec vand e euro in de Zuideijke landen te danken.
De eerste wordt door het beleid van de ECB bepaald.
En de spaarrente wordt daardoor beïnvloed. Hoe eigenlijk???
quote:
[..]
Dan haal ik het eraf :p in een ouwe sok ga ik het stoppen dan!
Want dat is voordeliger dan een rente van 1,8%?
die ineenstorting vd yield is bij mij al in volle gangquote:
Ik vang momenteel trouwens nog steeds 3,02% gemiddeld over m'n spaarrekeningen. Maar de komende paar maanden lopen er een zooi depositos af en stort de yield in.
Jawel, je moet eerst ¤50 naar mij overmaken.quote:
Ik ga denk ik ook maar een rekening openen bij Westland Utrecht. Er zitten helemaal geen kosten aan toch?
okquote:
[..]
Jawel, je moet eerst ¤50 naar mij overmaken.
Vast een open deur, maar het aanbod van spaargeld is te groot begrepe ik gister.quote:
Dus alle spaarrekeningen zitten straks op 2,30%?
Ze willen ons geld gewoon niet.
[...]
Het aanbod van geld door de ECB tegen een lage rente is het probleem. Ze hebben je spaargeld niet echt nodig en in elk geval niet tegen een hoge rente.quote:
[..]
Vast een open deur, maar het aanbod van spaargeld is te groot begrepe ik gister.
Ben wel benieuwd of Argenta ook nog onder de 2% komt.
Banken moeten - volgens Basel 3 - ook spaargeld aantrekken om hypotheken te nemen. Het is niet alleen en kwestie van geld van de ECB doosluizen naar de hypotheekgevers; er moet ook spaargeld aangetrokken worden.quote:
Het aanbod van geld door de ECB tegen een lage rente is het probleem. Ze hebben je spaargeld niet echt nodig en in elk geval niet tegen een hoge rente.
Maar blijkbaar komt er tegen lage rente, genoeg spaargeld binnen. Er zal ook niet veel hypotheek genomen worden, gezien de malaise.
Goeie opmerking!quote:
[..]
Banken moeten - volgens Basel 3 - ook spaargeld aantrekken om hypotheken te nemen. Het is niet alleen en kwestie van geld van de ECB doosluizen naar de hypotheekgevers; er moet ook spaargeld aangetrokken worden.
Maar blijkbaar komt er tegen lage rente, genoeg spaargeld binnen. Er zal ook niet veel hypotheek genomen worden, gezien de malaise.
We wachten het volgende rentewijzigings mailtje maar weer af!
Deze schuld kan ik ook nu aflossen. Wat is verstandig?
Ofwel, we kunnen 2 dingen doen:quote:
[..]
Banken moeten - volgens Basel 3 - ook spaargeld aantrekken om hypotheken te nemen. Het is niet alleen en kwestie van geld van de ECB doosluizen naar de hypotheekgevers; er moet ook spaargeld aangetrokken worden.
Maar blijkbaar komt er tegen lage rente, genoeg spaargeld binnen. Er zal ook niet veel hypotheek genomen worden, gezien de malaise.
1. Huizen gaan kopen
2. Geld van de bank halen en in een sok stoppen
1 heb ik al aan voldaan, 2 vind ik eng
Bang dat je vieze zwarte sokken krijgt?quote:
1 heb ik al aan voldaan, 2 vind ik eng
Ik heb gaten in mijn sokken..quote:
[..]
Bang dat je vieze zwarte sokken krijgt?
Oei, dat is zuur. Ik zou aflossen.quote:
Mijn rente IB-groep is 2,39%. Eind volgens jaar wordt dit weer aangepast, maar waar naartoe?
Deze schuld kan ik ook nu aflossen. Wat is verstandig?
Hoeft niet zuur te zijn, misschien daalt de rente bij de IB-groep wel.quote:
[..]
Oei, dat is zuur. Ik zou aflossen.
Dat duurt nog een jaar, toch?quote:
[..]
Hoeft niet zuur te zijn, misschien daalt de rente bij de IB-groep wel.
Bijna 2 dacht ik. Maar ik zou het ook nu af kunnen betalen, aangezien de spaarrentes toch bagger zijn.quote:
Zelfs als de rente positiever uitpakt, scheelt het heel weinig. Ik heb lang geleden m'n IB-schuld afbetaald, gewoon om van hun brieven af te zijn. Ook al was het financieel niet perse effectief.quote:
[..]
Bijna 2 dacht ik. Maar ik zou het ook nu af kunnen betalen, aangezien de spaarrentes toch bagger zijn.