Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Duitse Staatsobligaties per 1 feb 2012**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafiek is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beursvloer #223 - Debt ceiling soap 2, the sequel
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
[ Bericht 3% gewijzigd door SeLang op 01-02-2012 19:24:19 ]
.ING heeft een actie dat voor saldo boven die van peildatum in november op je spaarrekening je 1% extra krijgt.
Je hebt allerlei spaarrekening... bijvoorbeeld een Toprekening (2,3%) en Profijtrekening (2,5%).
Stel; per November had je saldo
Toprekening: 0 (2,3%)
Profijtrekening 50.000 (2,5%)
Stel dat ik die EUR 50.000 overboek naar de Toprekening, dan is het saldo daar hoger dan november.
Is het dan:
Toprekening 50.000 (3,3%, +1% want meer dan 0 in november)
Profijtrekening 0 (2,5%)
Of kijkt ING naar alle spaarrekeningen bij elkaar? En blijft de toprekening dan 2,3%?
Ik heb een testje gedaan, en 100 EUR een paar dagen op de toprekening gezet... ik kreeg daar toch maar 2,3%.
Vraag is dus... telt ING de extra procent mee, en zou je het moeten zien bij je renteberekening? Of rekenen ze het apart, en krijg je het apart gestort in Maart? En vooral: tellen ze de spaarrekeningen nou op of niet?
Iemand die dit weet? Uit de actieregels kan ik dit niet halen.
[ Bericht 2% gewijzigd door elkravo op 01-02-2012 19:22:02 ]
Ik ging er even snel voor om een paar grafiekjes aan te passenquote:
- Yieldcurve updated
- De ECB grafiek aangepast naar een langere tijdschaal (vanaf 1999) voor meer historische context.
- Een extra Euribor grafiek toegevoegd met 1-jaar tijdschaal (naast de grafiek sinds 1999) zodat we veranderingen makkelijker kunnen zien
Hendigquote:Op woensdag 1 februari 2012 19:15 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ik ging er even snel voor om een paar grafiekjes aan te passen
- Yieldcurve updated
- De ECB grafiek aangepast naar een langere tijdschaal (vanaf 1999) voor meer historische context.
- Een extra Euribor grafiek toegevoegd met 1-jaar tijdschaal (naast de grafiek sinds 1999) zodat we veranderingen makkelijker kunnen zien
.quote:
Betaald LPB de rente per maand ofzo? Ik zie dat ik vandaag rente heb ontvangen, toch wel handig. Het geld gaat overigens weer naar Bank of Scotland..
Klopt ja!quote:
Gelukkig heb ik dat niet want ik vind dat vervelend.
Twijfel nog tussen NIBC en AT bank (BoS wordt het niet met z'n irritante login). Blijft handig om meerder rekeningen klaar te hebben staan
Waarom is dat handig?quote:
Betaald LPB de rente per maand ofzo? Ik zie dat ik vandaag rente heb ontvangen, toch wel handig. Het geld gaat overigens weer naar Bank of Scotland..
Ik zet mijn laatste paar centen bij LPB ook maar in een deposito tegen 3,95%, veel beter wordt het niet komende tijd
edit: gedaan. 6e deposito bij LPB
[ Bericht 8% gewijzigd door leolinedance op 01-02-2012 21:32:34 ]
Staat nergens dat ze het optellen, peilsaldo staat per spaarrekening. Tellen ze het plots wel bij elkaar op, dan zijn ze aardig wat klanten kwijt denk ik aangezien de toprekening er eerder was. Veel mensen hebben die mogelijkheid dus.quote:
Zit toch met het volgende:
ING heeft een actie dat voor saldo boven die van peildatum in november op je spaarrekening je 1% extra krijgt.
Je hebt allerlei spaarrekening... bijvoorbeeld een Toprekening (2,3%) en Profijtrekening (2,5%).
Stel; per November had je saldo
Toprekening: 0 (2,3%)
Profijtrekening 50.000 (2,5%)
Stel dat ik die EUR 50.000 overboek naar de Toprekening, dan is het saldo daar hoger dan november.
Is het dan:
Toprekening 50.000 (3,3%, +1% want meer dan 0 in november)
Profijtrekening 0 (2,5%)
Of kijkt ING naar alle spaarrekeningen bij elkaar? En blijft de toprekening dan 2,3%?
Ik heb een testje gedaan, en 100 EUR een paar dagen op de toprekening gezet... ik kreeg daar toch maar 2,3%.
Vraag is dus... telt ING de extra procent mee, en zou je het moeten zien bij je renteberekening? Of rekenen ze het apart, en krijg je het apart gestort in Maart? En vooral: tellen ze de spaarrekeningen nou op of niet?
Iemand die dit weet? Uit de actieregels kan ik dit niet halen.
als het daadwerkelijk zo is, is het handig omdat je gelijk over de rente kan beschikken en niet een jaar lang op moet wachtenquote:
[..]
Waarom is dat handig?
Ik zet mijn laatste paar centen bij LPB ook maar in een deposito tegen 3,95%, veel beter wordt het niet komende tijd
edit: gedaan. 6e deposito bij LPB
Zo doe je datquote:
Blijft handig om meerder rekeningen klaar te hebben staan
Vanmorgen al gedaanquote:
ik ga ook maar eens geld wegboeken bij LPB
had het te druk met werkenquote:
[..]
Zo doe je dat
[..]
Vanmorgen al gedaan
heb jij geen last van natuurlijk
Tja dan vind ik het vreemd dat ik dus op de toprekening niet de extra 1% in de renteberekening zie verrekend. Er staat ook nergens hoe ze die 1% uitkeren.. in maart? of gewoon in de rente opgeteld (want dan zou ik het moeten zien in de dagelijkse berekening toch?)quote:
[..]
Staat nergens dat ze het optellen, peilsaldo staat per spaarrekening. Tellen ze het plots wel bij elkaar op, dan zijn ze aardig wat klanten kwijt denk ik aangezien de toprekening er eerder was. Veel mensen hebben die mogelijkheid dus.
Staat gewoon in de actievoorwaarden hoor.quote:
[..]
Tja dan vind ik het vreemd dat ik dus op de toprekening niet de extra 1% in de renteberekening zie verrekend. Er staat ook nergens hoe ze die 1% uitkeren.. in maart? of gewoon in de rente opgeteld (want dan zou ik het moeten zien in de dagelijkse berekening toch?)
"De extra rente wordt binnen enkele dagen na 15 maart 2012 op uw spaarrekening bijgeschreven"En een deel van de depositorente wordt op 1 januari bijgeschreven.quote:
Mja, heb ik ook maar gedaan gisteren. Maar goed, toch een have maand geprofiteerd van 0.15% extra rente (op jaarbasis) t.o.v. Centraal Beheer!quote:
ik ga ook maar eens geld wegboeken bij LPB
Zijn ze daar nou helemaal getikt geworden?quote:vanaf nu kun je ook op Facebook je spaarrekening van MoneYou raadplegen, overschrijvingen doen of zelfs een nieuwe rekening openen. Je kunt spaardoelen aanmaken, berekenen wanneer je spaardoel bereikt is en je spaardoelen delen met je Facebookvrienden.
Wat ben jij een gierige hond met je Whiskey van 15 euro, je tikte vandaag 20k aan op je spaarrekening!!quote:
Moneyou:
[..]
Zijn ze daar nou helemaal getikt geworden?
Leuke verjaardagen, ik zie ze tegemoet.
.
Vind ik leuk!En Facebook heeft een mooi transactieoverzicht dat over 30 jaar nog te raadplegen is!quote:
Dus nu kunnen al mijn 31243 Facebook vrienden zien dat ik mijn geld weghaal bij MoneYou omdat hun rente 0,05% lager is dan veel anderen
Ik kreeg 3,15% (3,2% op jaar) op LPB. Deze is nu gezakt naar 2,82% (2,86% op jaar).quote:
Vergeet niet dat de extra 1% bij ING op jaarbasis is. Dus als je nu pas geld gaat overmaken, krijg je minder dan 0.12% extra rente. In het begin was die actie de moeite al niet, maar nu..
Als ik m'n geld op ING Profijt zet krijg ik 2,5% (op jaar - niet 1% extra want het bedrag is lager dan wat daar stond in november).
Als ik nu m'n geld op de ING Toprek. zet krijg ik over het hele bedrag t/m half maart 2,3% + 1% = 3,3% (op jaar)... want in november was saldo daar 0. dat is dus meer dan wat ik zou krijgen bij LPB.
Dan zie ik in/tot maart weer wel wat dan het hoogste is, en profiteer ik dagelijks het meest van de hoogste rente.
quote:Op donderdag 2 februari 2012 16:11 schreef Aether het volgende:
"¤50 rente gekregen"
[ afbeelding ] Vind ik leuk!
De euribor is omlaag gegaan... de LPB heeft hun opslag niet gewijzigd.quote:
Jeetje, LPB is wel echt flink omlaag gegaan
Nu twijfel ik tussen een deposito nemen of alles weg halen en naar nibc overzetten.
NIBC geeft 0,12% meer rente op jaarbasis. Op een bedrag van 1000 euro is dat 1,20. Voor mij is het niet aantrekkelijk genoeg om over te stappen naar NIBC of Westland Utrechtquote:
Zit een paar weken bij LPB gaan ze me dit flikken
Nu twijfel ik tussen een deposito nemen of alles weg halen en naar nibc overzetten.
Ik vind het ook balen dat het naar beneden is gegaan, maar het is nog altijd meer dan de 2,3% die ik van mijn huisbank krijg...quote:
Zit een paar weken bij LPB gaan ze me dit flikken
Nu twijfel ik tussen een deposito nemen of alles weg halen en naar nibc overzetten.
De renteopbouw gaat in ieder geval over het tarief over het rentepercentage zonder die 1 %, dat geldt ook als je het niet binnen spaarrekeningen van ING overboekt. Daar kan je het niet aan afzien dus.quote:
[..]
Tja dan vind ik het vreemd dat ik dus op de toprekening niet de extra 1% in de renteberekening zie verrekend. Er staat ook nergens hoe ze die 1% uitkeren.. in maart? of gewoon in de rente opgeteld (want dan zou ik het moeten zien in de dagelijkse berekening toch?)
RBS? ... of bedoel je BOS?quote:Op vrijdag 3 februari 2012 12:05 schreef bascross het volgende:
Ik heb een rekening geopend bij RBS en ik belde met die helpdesk sparen. Ik had serieus binnen 30 sec iemand aan de lijn, best bizar in huidige tijd. Tot nu toe is de eerste indruk dus goed.
BOS, dacht dat het allemaal hetzelfde was.quote:
Daar kan de lpb nog iets van leren.
Blijkbaar niet. Alleen RBS mag de Royal titel dragen. BOS moet het zonder doen.quote:
quote:
LPB kan je beter niet doen, ik heb uit betrouwbare bron vernomen dat ze genoeg geld op hebben gehaald en per 1 februari de rente met zeker 0,6% gaan laten zakken.
nogmaals: ze hebben netjes gedaan wat ze beloofd hebben. De opslag gehandhaafd en verder de euribor gevolgdquote:Op zaterdag 4 februari 2012 06:13 schreef kip-kerrie het volgende:
Het allergrappigste is dat ik op 7 januari al waarschuwde over de renteverlaging van LeasePlan Bank. Maar toen werd ik niet geloofd
[..]
kip-kerrie is een van jouw trollenquote:
Het allergrappigste is dat ik op 7 januari al waarschuwde over de renteverlaging van LeasePlan Bank. Maar toen werd ik niet geloofd
[..]
-Wat is je "betrouwbare bron"?quote:
Het allergrappigste is dat ik op 7 januari al waarschuwde over de renteverlaging van LeasePlan Bank. Maar toen werd ik niet geloofd
[..]
-Op 7 januari hadden ze pas een kwart van de deposito's nieuwe opgehaald die ze nu hebben
-LPB heeft de rente niet laten zakken
-LPB is niet "zeker 0,6%" gezakt
-De Euribor is 0,33 gezakt waarmee LPB volledig volgens afspraak meezakte.
Niets grappigs aan dus
Met Icesave had ik mijn geld binnen een paar weken terug, dat vond ik best meevallen.quote:
Hou er met al deze banken rekening mee dat ze over de kop kunnen gaan, en je dan moet aantonen dat je er geld had staan en dat het tijden gaat duren voor je je geld uit het garantiestelsel krijgt.
Moet ik mijn geld dan maar in een oude sok stoppen?quote:
Hou er met al deze banken rekening mee dat ze over de kop kunnen gaan, en je dan moet aantonen dat je er geld had staan en dat het tijden gaat duren voor je je geld uit het garantiestelsel krijgt.
Iedere bank kan namelijk over de kop gaan, staatssteun of niet...Nee, maar heb je administratie op ordequote:Op zaterdag 4 februari 2012 10:46 schreef GreatWhiteSilence het volgende:
[..]
Moet ik mijn geld dan maar in een oude sok stoppen?
Gewoon afschrift van je tegenrekening laten zien.quote:
[..]
Nee, maar heb je administratie op orde
^^ Dat dus.quote:
[..]
Gewoon afschrift van je tegenrekening laten zien.
Daarbij zal ook een bank die over de kop gaat nog zelf een administratie hebben, en ook dan geldt gewoon hun eigen administratie.
* RemcoDelft heeft meer vertrouwen in LPB die auto's koopt dan in onze Staatsbanken die investeren in Grieken.
Na ruim 3 weken hebben ze eindelijk m'n rekening geactiveerd, wil ik nu geld overschrijven voor het 1jaars deposito, is die actie beeindigd en krijg je nu nutteloze rente op dat ding Wat een bullshit.. Voor 0,25% ga ik m'n geld niet weghalen bij de ING..LPBquote:
LPB
90% van mijn doekoe staat daar nu vast 90% van jouw doekoe stond gisteren inderdaad vast in de file!quote:
[..]
LPB
Ik toch niet, in de Achterhoek kennen we dat nietquote:
[..]
90% van jouw doekoe stond gisteren inderdaad vast in de file!
Dat geldt voor alle banken. Daarnaast houden de banken zelf ook bij wie er hoeveel geld heeft staan en dat is dan ook gewoon bij DNB bekend. Tot slot valt dat tijden duren wel mee, volgens de Europese regels is er een maximum van 20 dagen (was eerst 3 maanden).quote:
Hou er met al deze banken rekening mee dat ze over de kop kunnen gaan, en je dan moet aantonen dat je er geld had staan en dat het tijden gaat duren voor je je geld uit het garantiestelsel krijgt.
Grappig inderdaad dat je betrouwbare bron er dus gewoon naast zat en je terecht niet geloofd werdquote:
Het allergrappigste is dat ik op 7 januari al waarschuwde over de renteverlaging van LeasePlan Bank. Maar toen werd ik niet geloofd
[..]
Inderdaad. Maar ook dan is het verstandig enige spreiding te hebben zodat je niet afhankelijk bent van 1 bank.quote:
[..]
Dat geldt voor alle banken. Daarnaast houden de banken zelf ook bij wie er hoeveel geld heeft staan en dat is dan ook gewoon bij DNB bekend. Tot slot valt dat tijden duren wel mee, volgens de Europese regels is er een maximum van 20 dagen (was eerst 3 maanden).
Ja, shit, ik ben net te laat dusquote:
Het is mij gelukkig nog net gelukt met dat LPB deposito
Al die rompslomp voor niks...Hoezo moet jij dat aantonen? De afhandeling van Icesave ging ook heel soepel, saldo kon je na het faillissement nog opvragen bij Icesave zelf en ik geloof dat ik mijn geld binnen 6 weken terug had (inclusief openstaande rente).quote:
Hou er met al deze banken rekening mee dat ze over de kop kunnen gaan, en je dan moet aantonen dat je er geld had staan en dat het tijden gaat duren voor je je geld uit het garantiestelsel krijgt.
Dat is inderdaad wel zoquote:
[..]
Inderdaad. Maar ook dan is het verstandig enige spreiding te hebben zodat je niet afhankelijk bent van 1 bank.
Het is een wonder, de vlag mag uit. LPB heeft er net geen maand over gedaan om die rekening geopend te krijgen.
[ Bericht 54% gewijzigd door 81Renrew op 08-02-2012 13:29:03 ]
quote:Lagere spaarrente
Voor het eerst in lange tijd verlagen banken de spaarrente. Vandaag schroeven Delta Lloyd en Ohra de rentevergoeding op gewone internetspaarrekeningen terug. De rente op de geldmarkt is de afgelopen tijd flink gedaald dankzij acties van de ECB. (FD, p.15)
Maar goed ook dus, ze zijn nu naar 2,7% gegaan.
Maar het zal niet de laatste bank zijn die de rente verlaagt vrees ik
Dat had ik al een week eerder gedaan. Dit was maar een paar honderd euro, dus dat ik daar wat rente over mis kan me niet zo veel schelen.quote:Op donderdag 9 februari 2012 11:22 schreef SeLang het volgende:
Gelukkig had ik goed gegokt en juist Ohra geplunderd ten gunste van het 1-jaar LPB deposito
Maar het zal niet de laatste bank zijn die de rente verlaagt vrees ik
Hoe bedoel je de markt verpesten
Liquidity trapquote:
Nou ja, als de rente laag wordt en blijft, dan lossen we gewoon de hypotheek af...
Centrale banken verlagen de rente juist in de hoop dat iedereen zich over de kop gaat lenen, een extra hypotheek nemen op hun huis en met dat geld de economie gaan stimuleren. Maar nee, mensen gaan juist aflossen omdat een bankrekening geen drol meer oplevert.
Prachtig voorbeeld dit. Ik hoor precies hetzelfde van veel anderen
Ik begrijp dat niet helemaal, ben dan ook een superleek, maar is het niet gunstiger om af te lossen als de rente juist stijgt of al zeer hoog is, zodat je toekomstige rentelasten extra drukt? Waarom dus nu aflossen?quote:
Nou ja, als de rente laag wordt en blijft, dan lossen we gewoon de hypotheek af...
Het idee is dus: weinig rendement op spaarrekening dús ik ga mijn hypotheek aflossen (die ook een lage rente kent). Wat is het verband?quote:Op donderdag 9 februari 2012 14:55 schreef SeLang het volgende:
[..]
Maar nee, mensen gaan juist aflossen omdat een bankrekening geen drol meer oplevert.
Dit gaat een beetje offtopic maar dit is de klassieke liquidity trap. De prijs voor krediet mag dan laag zijn maar in de perceptie van potentiële leners zijn er geen rendabele bestemmingen voor het geld. Bedrijven kampen al met overcapaciteit dus die willen niet investeren (ze snijden eerder capaciteit weg om marges te verbeteren) en huizenprijzen zullen waarschijnlijk verder dalen vanaf het huidige niveau dus ook dat nodigt niet uit om daar nu geld aan te besteden.quote:
[..]
Ik begrijp dat niet helemaal, ben dan ook een superleek, maar is het niet gunstiger om af te lossen als de rente juist stijgt of al zeer hoog is, zodat je toekomstige rentelasten extra drukt? Waarom dus nu aflossen?
Je ziet dit momenteel in de hele economie. Er is kritiek op banken dat ze niet meer leningen verstrekken maar het probleem is vooral dat er te weinig kredietwaardige partijen zijn die willen lenen, zelfs niet tegen rentes die bijna nul zijn. De uitzondering zijn leningen voor speculatie zoals in aandelen en grondstoffen zoals goud, die niets doen voor de reële economie maar wel een nieuwe assetbubble opblazen die vroeg of laat weer in elkaar klapt.
Het is dus grotendeels een psychologisch effect dat te maken heeft met negatief bijgestelde toekomstverwachtingen.
Het is niet zo zeer de hypotheekrente die daalt, het is de spaarrente die daalt. En als het verschil tussen die twee groot wordt, is aflossen gunstig.quote:
[..]
Ik begrijp dat niet helemaal, ben dan ook een superleek, maar is het niet gunstiger om af te lossen als de rente juist stijgt of al zeer hoog is, zodat je toekomstige rentelasten extra drukt? Waarom dus nu aflossen?
Ik heb de economie zojuist weer gestimuleerd door het kopen van een tablet. Wel een goedkope trouwens.quote:
[..]
Liquidity trap
Centrale banken verlagen de rente juist in de hoop dat iedereen zich over de kop gaat lenen, een extra hypotheek nemen op hun huis en met dat geld de economie gaan stimuleren. Maar nee, mensen gaan juist aflossen omdat een bankrekening geen drol meer oplevert.
Prachtig voorbeeld dit. Ik hoor precies hetzelfde van veel anderen
.me maandelijkse incasso daar naar toe maar eens stopzetten leeghalen!
Niet interessant verder want opnamekosten, maar het is in elk geval wel een stijgende rente.
Ik voor die 0,05 procent risico nemen met een Estse bank.... ben benieuwd wie hier in zou stappen.
Leuk allemaal, maar als je uiteindelijk naar de rechter in Tallin moet...
Bank is toch al een tijd actief in Nederland?quote:
http://www.z24.nl/z24geld(...)an__zes_vragen_.html
Ik voor die 0,05 procent risico nemen met een Estse bank.... ben benieuwd wie hier in zou stappen.
Leuk allemaal, maar als je uiteindelijk naar de rechter in Tallin moet...
Net als BoS geen Nederlandse garantie.
http://www.consumentenbon(...)arrekening-BIG-Bank/
De ECB-rente hoort toch boven de inflatie te liggen i.p.v. er onder? Dan zijn het echt wanhoopspogingen die ze nu uithalen...quote:
Het gaat vooral om het gratis geld dat de ECB aan de banken verstrekt. Waarom zou je spaargeld aantrekken als je het bijna gratis van de ECB kunt krijgen?quote:
[..]
De ECB-rente hoort toch boven de inflatie te liggen i.p.v. er onder? Dan zijn het echt wanhoopspogingen die ze nu uithalen...
bron: http://www.bloomberg.com/(...)three-year-cash.html
Jammer, toch maar eens goed verder kijken of er nog wat naar een deposito kan.
tot 75.000 2,5%
van 75.000 - 1.000.000 2,65%
boven 1.000.000 - geen rente
Het verbeterde internetsparen en onze nieuwe voorwaarden zijn per 27 februari van kracht. In het kort:
• TAN-codelijst verdwijnt. Transacties bevestigt u voortaan met uw wachtwoord. Ongewijzigd: U kunt alleen geld opnemen via uw geregistreerde tegenrekening!
• Wachtwoord vergeten? Regel snel online een nieuw wachtwoord
• Uw bankomgeving heeft een nieuw uiterlijk gekregen. Hier ziet u ook ons nieuwe logo
• Geen minimum inleg meer voor termijndeposito's
• Wij zijn nu kosteloos bereikbaar via 0800 – 409 409 4
Vanwege deze verbeteringen, is uw bankomgeving wegens onderhoud niet toegankelijk van vrijdag 24 februari 18:00 uur tot maandag 27 februari 07:00 uur.
Dat is wel lang!
Stel je neemt een klein deposito voor 10 jaar... Kan dat backfiren als over 5 jaar NIBC besluit dat de rekening niet meer gratis is maar kosten in rekening gaat brengen?
Het nieuwe tarief is: 2,85%* (effectief op jaarbasis) Het oude tarief was: 3,00%* (effectief op jaarbasis)
Het grote nadeel is dat er nu spaargeld van Anadolu naar een andere bank gaat, met als gevolg dat die bank een overschot heeft en ook de rente omlaag doet.
.Bij een koers van ¤28,- keren ze over 2011 ¤1,68 dividend per aandeel uit. Da's dividenrendement 6%. Dan schrijf ik elk half jaar een out-of-the-money call optie, voor een paar procent extra rendement (met het risico ze op een hoger niveau te moeten leveren).
Kom ik op bijna 10% rendement
Beurs & Economiequote:
Heb aandelen Royal Dutch.
Bij een koers van ¤28,- keren ze over 2011 ¤1,68 dividend per aandeel uit. Da's dividenrendement 6%. Dan schrijf ik elk half jaar een out-of-the-money call optie, voor een paar procent extra rendement (met het risico ze op een hoger niveau te moeten leveren).
Kom ik op bijna 10% rendement
Die heb ik dus ook voor niks aangemaakt.quote:
Heb ik net een paar dagen een BoS-rekening, verlagen ze de rente
Eén dezer jaren, wordt op je belastingformulier al vooraf de rekeningnummers en het saldio ingevuld. Tot die tijd kan je wel een gokje wagen. Kwestie van spreiden en schuivenquote:
Ik heb dus maar mn hypotheek wat omlaag gebracht, dat zwartsparen is ook wel een beetje link
shell dividend is toch in USD?quote:
Heb aandelen Royal Dutch.
Bij een koers van ¤28,- keren ze over 2011 ¤1,68 dividend per aandeel uit. Da's dividenrendement 6%. Dan schrijf ik elk half jaar een out-of-the-money call optie, voor een paar procent extra rendement (met het risico ze op een hoger niveau te moeten leveren).
Kom ik op bijna 10% rendement
Voor dat soort vragen hebben we een mooi centraal topic:quote:
Beursvloer #224 - Promises make debt, and debt makes promises.........
dat weet ik, bedoelde dit meer omdat er dan geen snars van zijn berekening klopt.quote:
[..]
Voor dat soort vragen hebben we een mooi centraal topic:
Beursvloer #224 - Promises make debt, and debt makes promises.........
Daar heb je gelijk in, voor 2011 is het dividendrendement 4,5%quote:
dat weet ik, bedoelde dit meer omdat er dan geen snars van zijn berekening klopt.
Ga verder in: Beursvloer #224 - Promises make debt, and debt makes promises.........quote:
Daar heb je gelijk in, voor 2011 is het dividendrendement 4,5%
Hebben ze die spaardeposit nog? 3,2% rente voor één jaar vast, is nog niet zo gek.quote:
Heb nu maar zo'n spaardeposito van de ING genomen tegen 3.2% rente.. Het levert niet echt veel op in vergelijking met de "normale" rente, maar het beschermt me wel tegen rentedalingen
Zie niks meer op de site staan.. denk dat je net te laat ben.quote:
[..]
Hebben ze die spaardeposit nog? 3,2% rente voor één jaar vast, is nog niet zo gek.
Denk dat ik daar nog maar wat wegzet...
Omdat jij te laat bent zekerquote:
.Vandaag op 0,592%.
Dat zou betekenen dat LPB volgende maand uitkomt op 2,1% + 0,592% = 2,692%.
Of moet je dan gewoon 24x150=3600 ergens op een spaarrekening zetten waarbij je genoeg zelfdiscipline moet hebben om elke maand 150 naar jezelf over te maken, en de overige 4400 wel in een deposito?
Ik vertrouw mezelf wat die discipline betreft namelijk niet helemaal.
automatische overboeking misschien? En waarschijnlijk heb je wel dicipline mits je die 8k gespaard hebtquote:
Bestaan er ook depositos waar je maandelijks een vast bedrag van kunt laten afschrijven? bv. je zet 8000 euro vast voor twee jaar, maar laat elke maand 150 euro overmaken naar je lopende rekening.
Of moet je dan gewoon 24x150=3600 ergens op een spaarrekening zetten waarbij je genoeg zelfdiscipline moet hebben om elke maand 150 naar jezelf over te maken, en de overige 4400 wel in een deposito?
Ik vertrouw mezelf wat die discipline betreft namelijk niet helemaal.
De Postbank had ooit Rentecertificaten met maandrente, wellicht bestaat dat nog? Alleen kom je dan slechts aan een fractie van die 150 euro per maand.quote:
Bestaan er ook depositos waar je maandelijks een vast bedrag van kunt laten afschrijven? bv. je zet 8000 euro vast voor twee jaar, maar laat elke maand 150 euro overmaken naar je lopende rekening.
Of moet je dan gewoon 24x150=3600 ergens op een spaarrekening zetten waarbij je genoeg zelfdiscipline moet hebben om elke maand 150 naar jezelf over te maken, en de overige 4400 wel in een deposito?
Ik vertrouw mezelf wat die discipline betreft namelijk niet helemaal.
Het idee van een deposito is juist dat je het niet kan opnemen.
Om je zelfdiscipline te beperken kan je natuurlijk 24 deposito's openen, gespreid over de komende maanden. Drie maanden lang eentje van 3, 6, 9 en 12 maanden, en je krijgt daarna een jaar lang elke maand een deposito wat afloopt. Zie de bank zonder minimumbedrag
Momenteel voor mij denk ik de beste optie.
quote:
Ondanks dalente rente houden ze die deposito's nog opvallend lang aan...quote:
LPB nog steeds 3,45% voor 1J DP trouwens...
Denk dat ik daar nog maar wat wegzet...
Hoe dat precies gaat doorwerken op de spaarrente weet ik niet maar het zal de rente niet ten goede komen.
Wat is lpbtje??quote:
Toch maar weer een lpbtje gedaan van 9 maanden 3,4 %
lease plan bank depositoquote:
LekkerePijpBeurt Leaseplanbank depositoquote:
Hartelijk dank RTM!! Zal ik die ING-rukkers eens afsnoeven.quote:
Op [ Bericht 2% gewijzigd door blomke op 24-02-2012 10:48:18 ]
Niet helemaal hetzelfde, maar wel met vergelijkbaar resultaat is het volgende: Bij bijvoorbeeld Credit Europe kan je bij 7 en 10-jarige deposito's kiezen voor maandelijkse rente-uitbetaling. Als je maandelijks circa 150 euro vrij opneembaar wilt krijgen, dan dien je er circa 40.000 euro 10 jaar vast te zetten (tegen het huidige rentepercentage van 4,5%).quote:
Bestaan er ook depositos waar je maandelijks een vast bedrag van kunt laten afschrijven? bv. je zet 8000 euro vast voor twee jaar, maar laat elke maand 150 euro overmaken naar je lopende rekening.
Je vergeet de VRH 1,2% over het bedrag boven de ¤ 21.139,-quote:
[..]
Niet helemaal hetzelfde, maar wel met vergelijkbaar resultaat is het volgende: Bij bijvoorbeeld Credit Europe kan je bij 7 en 10-jarige deposito's kiezen voor maandelijkse rente-uitbetaling. Als je maandelijks circa 150 euro vrij opneembaar wilt krijgen, dan dien je er circa 40.000 euro 10 jaar vast te zetten (tegen het huidige rentepercentage van 4,5%).
Die verandert hier niets aan. De bank betaalt gewoon de rente uit hoor (dat je na het fiscaal jaar zelf wellicht nog eens iets moet afdragen aan de fiscus, is een apart verhaal).quote:
[..]
Je vergeet de VRH 1,2% over het bedrag boven de ¤ 21.139,-
Eenmaal afgesloten mogen ze de rente niet meer wijzigen.quote:
Blijven de deposito's van LPB dit jaar ongewijzigd of mogen ze die ook per maand aanpassen (3 maand tegen 3.3% bijv. ) ?
Waarom die 2 jaar? Dat scheelt bijna niets met een 1jaars.quote:
Ik heb E5000 2 jaar vast gezet tegen 3.5% (ATB), het ziet er naar uit dat alles wat gaat zakken. Vind 2 jaar wel wat lang, maar kan het wel missen.
Edit: ow dat had ik al gepost
Hoe lager de "normale" rente, hoe beter die deal is.Als de inflatie nou ook eens lager zou worden dan de rente.....
Ben ik ook benieuwd naar idd. Die 3-maands ziet er niet verkeerd uit, momenteel..quote:
Blijven de deposito's van LPB dit jaar ongewijzigd of mogen ze die ook per maand aanpassen (3 maand tegen 3.3% bijv. ) ?
Zwartsparen met je hypotheek? Que?quote:
Ik heb dus maar mn hypotheek wat omlaag gebracht, dat zwartsparen is ook wel een beetje link
Aangezien mijn hypotheek rente zo fijne verlenging kreeg van de ING (maar niet heus) is het iets voordeliger, maar goed wat ik eigenlijk nog fijner vind zijn de maandelijkse lasten omlaag brengen zodat ik straks relaxt 32 ipv 40 uur kan gaan werken.
Dat is 12 euro per 1000,-
Ik ben bang dat ik het beter nu dan morgen kan doen.. Rente zal wel weer zakken binnenkort van de deposito's
Die 3,3% is jaarlijks toch?quote:
LPB 3 maanden afgesloten.
Ik ben bang dat ik het beter nu dan morgen kan doen.. Rente zal wel weer zakken binnenkort van de deposito's
Dus stel; ik zet 2000 vast op 3,3% 3maanden.
Dan moet ik 2000/100x3,3/12x3 doen toch?
(startbedrag) (x het aantal procenten) (gedeelte door 12 maanden) (keer het aantal maanden van de looptijd)
Ja, dat klopt. Alleen rekent de bank uiteindelijk in dagen.quote:
[..]
Die 3,3% is jaarlijks toch?
Dus stel; ik zet 2000 vast op 3,3% 3maanden.
Dan moet ik 2000/100x3,3/12x3 doen toch?
(startbedrag) (x het aantal procenten) (gedeelte door 12 maanden) (keer het aantal maanden van de looptijd)
Voor elke EUR 25.000 ontvang je EUR 50. De groei wordt bepaald door het saldo van de ING-spaarrekening(en) met een variabele rente op zondag 15 april 22.00 uur te verminderen met het saldo op zondag 26 februari 22.00 uur.
- Addertje onder het gras is te vinden in de voorwaarden:
"Na afloop van de actie dient u alle saldogroei waarover u ¤ 50 heeft ontvangen drie maanden, tot 16 juli 2012, te laten staan op uw ING-spaarrekening(en)."
Dus...is er ook een spaarrekening te openen die je aan een zakelijke rekening kunt koppelen? Bij Bank of Scotland kan dat dus niet.
Vind zulke constructies matig, ING moet normaal gaan doen en gewoon goede rente geven.quote:
- Nieuwe actie van de ING:
Voor elke EUR 25.000 ontvang je EUR 50. De groei wordt bepaald door het saldo van de ING-spaarrekening(en) met een variabele rente op zondag 15 april 22.00 uur te verminderen met het saldo op zondag 26 februari 22.00 uur.
- Addertje onder het gras is te vinden in de voorwaarden:
"Na afloop van de actie dient u alle saldogroei waarover u ¤ 50 heeft ontvangen drie maanden, tot 16 juli 2012, te laten staan op uw ING-spaarrekening(en)."
Heb gewoon een deel vandaag toevallig weggezet bij LPB voor 6 maanden tegn 3,35%
Da's stukken beter als de 2,5 / 2,6% bij ING.
In mijn jeugd zorgde de Postbank nog goed voor me: 500 gulden storten ==> 7,50 cadeau. Of een handdoek (ik heb nog steeds 3 blauwe handdoeken). Of een sjaal/muts/handschoenen-set. Of een multitool. Enz. enz.quote:
- Addertje onder het gras is te vinden in de voorwaarden:
"Na afloop van de actie dient u alle saldogroei waarover u ¤ 50 heeft ontvangen drie maanden, tot 16 juli 2012, te laten staan op uw ING-spaarrekening(en)."
Er zat altijd die eis bij dat je je 500 gulden 3 maanden moest laten staan. Alle keren dat ik dat niet deed was het geen probleem.
Disclaimer: resultaten uit het verleden bieden ... enz.
Ja, de Postbank.. ING is een heel ander verhaalquote:
[..]
In mijn jeugd zorgde de Postbank nog goed voor me: 500 gulden storten ==> 7,50 cadeau. Of een handdoek (ik heb nog steeds 3 blauwe handdoeken). Of een sjaal/muts/handschoenen-set. Of een multitool. Enz. enz.
Er zat altijd die eis bij dat je je 500 gulden 3 maanden moest laten staan. Alle keren dat ik dat niet deed was het geen probleem.
Disclaimer: resultaten uit het verleden bieden ... enz.
We zijn toch een stukje nostalgie verloren!Studieschuldquote:
[..]
Je vergeet de VRH 1,2% over het bedrag boven de ¤ 21.139,-
Iemand een idee?quote:
Dacht dat alles in kannen en kruiken was bij Bank of Scotland na het aanvragen toewijzen van bankrekeningnummer, etc., krijg ik ineens een telefoontje van ze dat de boel niet doorgaat omdat de spaarrekening niet gekoppeld kan worden aan een zakelijke rekening.
Dus...is er ook een spaarrekening te openen die je aan een zakelijke rekening kunt koppelen? Bij Bank of Scotland kan dat dus niet.
Je moet een zakelijke spaarrekening aanvragen, bijvoorbeeld bij de Leaseplan Bank.quote:
Toch 0,8 % op jaarbasis.quote:
- Nieuwe actie van de ING:
Voor elke EUR 25.000 ontvang je EUR 50. De groei wordt bepaald door het saldo van de ING-spaarrekening(en) met een variabele rente op zondag 15 april 22.00 uur te verminderen met het saldo op zondag 26 februari 22.00 uur.
- Addertje onder het gras is te vinden in de voorwaarden:
"Na afloop van de actie dient u alle saldogroei waarover u ¤ 50 heeft ontvangen drie maanden, tot 16 juli 2012, te laten staan op uw ING-spaarrekening(en)."
Kan ik dus na 15 maart als die 1 % extra rente op de toprekening staat weer de zwik boeken naar de profijtrekening die nu leeg staat als gevolg van het overboeken naar de bijna leegstaande top aan het begin van de 1 % actie? 3,45 % op jaarbasis is toch een leuk rentepercentage voor 3 maanden
(2,65 + 0,8) Helaas niet meer tegen de actievoorwaarden van 3,95% maar 3,45 is met het oog op de huidige rentestanden mi ook niet slecht
Blauw kompas, wekker, LED-zaklantaarn gebruik ik nog steeds bij het bergwandelen. ING had jaren geleden weer mooie vulpotloden/pennenset (oranje)quote:
In mijn jeugd zorgde de Postbank nog goed voor me: 500 gulden storten ==> 7,50 cadeau. Of een handdoek (ik heb nog steeds 3 blauwe handdoeken). Of een sjaal/muts/handschoenen-set. Of een multitool.
Bazending
CB is de traagste bank in mijn collectiequote:
Anderhalf week geleden maar eens een renteplus rekening aangevraagd bij centraal beheer. 3% rente is toch een stukje hoger dan die 2.3% die je bij ING op de toprekening krijgt. Maar valt me tegen dat het overboeken zo lang duurt, ze hebben het zelf over 1 of 2 werkdagen, die zijn inmiddels voorbij, maar het geld is nog steeds niet binnen....
Standaard een dag langer dan de rest.
Dat ding was fucking baasquote:
Ik heb deze ooit gekregen!
[ afbeelding ]
Bazending
.Haha oke, dan heb ik dus gewoon een slome bank uitgekozen. Moet er nog wel ff aan wennen, tot nu toe alleen een rekening gehad bij ING, en daar is het van spaar naar lopende rekening binnen een seconde. Dus maar even een kleine buffer bij ING laten staan voor als ik spontaan besluit geld uit te willen geven.quote:
[..]
CB is de traagste bank in mijn collectie
Standaard een dag langer dan de rest.
Dat doe ik ook. Ik zet zoveel mogelijk geld naar MoneYou of LeasePlanBank, maar zorg dat ik altijd minstens ¤275 vrij opneembaar heb op mijn rekening van de INGquote:
[..]
Haha oke, dan heb ik dus gewoon een slome bank uitgekozen. Moet er nog wel ff aan wennen, tot nu toe alleen een rekening gehad bij ING, en daar is het van spaar naar lopende rekening binnen een seconde. Dus maar even een kleine buffer bij ING laten staan voor als ik spontaan besluit geld uit te willen geven.
.Ik was daar te oud voor... Ik moest het hiermee doen:quote:
(5 gulden munten bestonden toen nog niet)
Die heb ik ook gehadquote:
[..]
Ik was daar te oud voor... Ik moest het hiermee doen:
[ afbeelding ]
(5 gulden munten bestonden toen nog niet)
Die getallen die erop stonden klopten toch helemaal nietquote:
[..]
Ik was daar te oud voor... Ik moest het hiermee doen:
[ afbeelding ]
(5 gulden munten bestonden toen nog niet)
?Jawel, dat komt heel netjes overeenquote:
[..]
Die getallen die erop stonden klopten toch helemaal niet
Oeh die had ik ook! En pissig dat ik was dat mn broertje dat coole ding kreeg wat daarna kwamquote:
[..]
Ik was daar te oud voor... Ik moest het hiermee doen:
[ afbeelding ]
(5 gulden munten bestonden toen nog niet)
Same here!quote:
[..]
Oeh die had ik ook! En pissig dat ik was dat mn broertje dat coole ding kreeg wat daarna kwam
en vrij opneembaarDe 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gedaald van 0,72% naar 0,57%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 28 februari 2012 komt de spaarrente voor maart 2012 hiermee uit op 2,67% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 2,10%.
[ Bericht 2% gewijzigd door leolinedance op 29-02-2012 09:40:38 ]
Heb net de LPB aan de lijn gehad. Ik weet niet wat ze daar uitvreten, maar vorige week heb ik al een rekening geopend (aangevraagd) en een bedrag overgeboekt.quote:
Hebben anderen ook problemen met het openen van termijndeposito bij Leaseplanbank? Krijg een melding dat de vervaldatum niet correct is.
Vandaag nog steeds geen rekening vrijgegeven.....gebeld.....verificatie loopt, u krijgt bericht.
Slechte start van LPB.
Ik had je gewaarschuwdquote:
[..]
Heb net de LPB aan de lijn gehad. Ik weet niet wat ze daar uitvreten, maar vorige week heb ik al een rekening geopend (aangevraagd) en een bedrag overgeboekt.
Vandaag nog steeds geen rekening vrijgegeven.....gebeld.....verificatie loopt, u krijgt bericht.
Slechte start van LPB.
Ik gok op een schrikkeljaarprobleem in de softwarequote:
Hebben anderen ook problemen met het openen van termijndeposito bij Leaseplanbank? Krijg een melding dat de vervaldatum niet correct is.
Ach het is overal bagger op het moment.quote:
Net ook het mailtje van LPB gekregen, heb het laatste geld wat ik daar nog niet vast had staan ook maar voor een jaar vastgezet. 2.67% is echt enorm laag als je het mij vraagt.
Probeer eens een deposito voor 4 jaarquote:
[..]
Ik gok op een schrikkeljaarprobleem in de software
Daar was ik eigenlijk zelf ook al bang voor, maar zou wel flink amateuristisch zijnquote:
[..]
Ik gok op een schrikkeljaarprobleem in de software
Ik heb net een aangevraagd en dat leek goed te gaan, van 29-02-2012 tot 28-02-2013.quote:
[..]
Ik gok op een schrikkeljaarprobleem in de software
Gezien de ECB plannen, verwacht ik nog jarenlang lage rente. Behalve voor je hypotheek dan, de opslagen zullen wel toenemen naarmate de Euribor daalt.quote:
Ach het is overal bagger op het moment.
Dit dus.quote:
Net ook het mailtje van LPB gekregen, heb het laatste geld wat ik daar nog niet vast had staan ook maar voor een jaar vastgezet. 2.67% is echt enorm laag als je het mij vraagt.
Nergens een fatsoenlijke rente te krijgen.En dat blijft nog wel heel wat jaren zo... wanhopig proberen de economie aan de gang te houden met goedkoop geld AKA inflatie.quote:
Ik word echt gek van die ECB.
Samehere, wat een gedoe. Allemaal papieren via de post sturen.quote:
Dat dusquote:
Dat zou best kunnen, maar het is sowieso handig om een aantal verschillende spaarrekeningen te hebben. Makkelijk switchen in de toekomst.
Per post??? Wat is dat voor een jaar nul bank?quote:
Ik zet liever niet al mijn geld vast dus ik heb de procedure opgestart om een rekening bij AT te openen. Moet helaas per post.
quote:
[..]
Per post??? Wat is dat voor een jaar nul bank?
quote:Nadat u het aanvraagformulier heeft geprint en op juistheid gecontroleerd, dient u de volgende documenten aan ons op te sturen:
Het door de rekeninghouder(s) rechtsgeldig ondertekende aanvraagformulier.
Kopie van geldig legitimatiebewijs van de rekeninghouder(s).
Kopie actuele bankbescheiden (bankafschrift) van de opgegeven tegenrekening (hierop dienen het rekeningnummer en de volledige tenaamstelling duidelijk zichtbaar te zijn).
Alleen met deze documenten kunnen we uw aanvraag in één keer verwerken.
Mocht u willen weten waarom wij deze documenten nodig hebben, dan kunt u meer informatie vinden op www.atbank.nl bij `Veelgestelde vragen`.
Het zal hem om de trend gaan: de daling is ingezet en dan kan 0.05% de eerste kleine stap zijn van een hele hap.quote:
overgeven voor 0.05% gaat ook wat ver...
tsja, het is op korte termijn een logisch gevolg van de problematiek en het daarop gevoerde beleid. Zo als ook zeker is dat de inflatie op middellange termijn op zal lopenquote:
[..]
Het zal hem om de trend gaan: de daling is ingezet en dan kan 0.05% de eerste kleine stap zijn van een hele hap.
Waarom? Als de koopkracht onderuit gaat, zie ik eerder deflatie dan inflatie.quote:
Zo als ook zeker is dat de inflatie op middellange termijn op zal lopen
Eén onzekerheid: de energieprijzen. Die gaan nog sterk stijgen en zullen zeker een stempel op de inflatie (opwaarts) drukken.
Ik heb gisteren in ieder geval nog een even 1200 eur op een deposito gezet van een half jaar, zal wel lekker aantikken.
Duitsland haalt 3% van z'n elektriciteit uit zon. Elektriciteit is grofweg 10% van het totale primaire energieverbruik.quote:
Ik begreep dat ie gingen dalen vanwege een capaciteits overschot in duitsland ivm zonne-energie.
Ik zie geen overschot...
1. Rente daalt ivm overschot zonne-energie? Leg uit, ben benieuwd.quote:
1. Ik begreep dat ie gingen dalen vanwege een capaciteits overschot in duitsland ivm zonne-energie.
2. Ik heb gisteren in ieder geval nog een even 1200 eur op een deposito gezet van een half jaar, zal wel lekker aantikken.
2. Bij 3,35% op jaarbasis, vang je ¤20,10 (uit m'n blote koppetje)
2. Daar koop je toch 16,75 kroketjes voorquote:
[..]
1. Rente daalt ivm overschot zonne-energie? Leg uit, ben benieuwd.
2. Bij 3,35% op jaarbasis, vang je ¤20,10 (uit m'n blote koppetje)
quote:Op 7 maart 2012 verlagen wij de rente van Eigen stijl Sparen. Vanaf die datum is de basisrente 2,20%*. De maximale rente wordt 3,20%.
Maar goed, die waren toch al niet meer concurrerend
omdat ik denk dat de enige manier om de schuldenlast af te bouwen uiteindelijk het forceren van inflatie door (nog meer) geld te drukken zal zijn.quote:
[..]
Waarom? Als de koopkracht onderuit gaat, zie ik eerder deflatie dan inflatie.
Eén onzekerheid: de energieprijzen. Die gaan nog sterk stijgen en zullen zeker een stempel op de inflatie (opwaarts) drukken.
Zo lang de wereldbevolking groeit zal op termijn de economie ook weer gaan groeien in Europa, daarmee verwacht ik dat deflatie weinig waarschijnlijk (lange termijn dan, op kortere termijn zou het wellicht kunnen)
Je moet goedkopere kroketjes gaan kopen, dan heb je er 100.quote:
[..]
2. Daar koop je toch 16,75 kroketjes voor
Weginfleren van staatsschulden is een mogelijkheid. De vraag is of onze pensioenopbouw&-uitkeringen wel die kunstmatige inflatie bij kunnen benen. Nederland is daar niet bij gebaat denk ik.quote:
omdat ik denk dat de enige manier om de schuldenlast af te bouwen uiteindelijk het forceren van inflatie door (nog meer) geld te drukken zal zijn.
In Japan houden ze al tig jaar de rente op 0,nog wat %; daar staan ze ook op de rand van deflatie en komt de economische groei maar niet op gang. Maar dat is ook een vergrijzend land.
Je kan je hierbij afvragen of economische groei (in geld uitgedrukt) wel zo gewenst is... Volgens economen is twee auto's die op elkaar knallen en daarna gerepareerd moeten worden "groei". Net als iemand die z'n been breekt en in het ziekenhuis terechtkomt.quote:
[..]
Weginfleren van staatsschulden is een mogelijkheid. De vraag is of onze pensioenopbouw&-uitkeringen wel die kunstmatige inflatie bij kunnen benen. Nederland is daar niet bij gebaat denk ik.
In Japan houden ze al tig jaar de rente op 0,nog wat %; daar staan ze ook op de rand van deflatie en komt de economische groei maar niet op gang. Maar dat is ook een vergrijzend land.
Daar heb ik idd 5 maanden geleden mijn geld weggehaald, de rente werd toen echt veel te laag t.o.v. andere bankenquote:
[..]
Maar goed, die waren toch al niet meer concurrerend
Waarheen verplaatst?quote:
Daar heb ik idd 5 maanden geleden mijn geld weggehaald, de rente werd toen echt veel te laag t.o.v. andere banken
leaseplanbank. Grote meerderheid van mijn spaarcenten staat nu vast in deposito's van 1 jaar en 6 maanden (3,75% en 3,35%). Klein bedrag van rond de1000 euro heb ik niet vast staan zodat ik die gewoon kan opnemenquote:
Zit ik ook bij.quote:
NIBC heb ik ook iets van 4,1% voor een 5-jaars deposito.
Iemand een vermoeden wanneer het weer stabiel omhoog gaat
En waar baseer je dat op?quote:
Hoezo niet bij LPB @ 3,45%?quote:
Gezien de angstaanjagende ontwikkelingen op de aandelen- en rentemarkt heb ik zojuist nog een 1-jr deposito afgesloten bij NIBC-Direct voor 3,30%.
Die heb ik al tot het maximale DGS bedrag (de 3,95% versiequote:
)Kan ik uit dit plaatje de wanhoop van de EU concluderen? Geld vrijwel gratis beschikbaar stellen aan de veroorzakers van de crisis, in de hoop de bubble nog wat te rekken?quote:
[ afbeelding ]
Iemand een vermoeden wanneer het weer stabiel omhoog gaat
Als de situatie hier analoog aan Japan is of wordt: > 10 jaar.quote:
[ afbeelding ]
Iemand een vermoeden wanneer het weer stabiel omhoog gaat
Nog een punt om de rente laag te houden: lage rente X hoge staatsschuld = netto weinig druk op de overheidsuitgaven.
Benieuwd hoe dit Europa zal beïnvloeden...
Maar er zijn diverse (externe) factoren die dat kunnen verstoren. De meest zichtbare op dit moment is de stijgende olieprijs. Als dat doorwerkt in inflatieverwachtingen dan zal de ECB moeten ingrijpen. In het algemeen denk ik dat mensen er op dit moment te makkelijk vanuit gaan dat autoriteiten de rente wel altijd laag zullen houden. Daarmee overschatten ze de macht die de overheid/ centrale banken hebben over de markt. Uit de hand lopende overheidsschulden wereldwijd zullen uiteindelijk reële rentes opdrijven. Ze zorgen ook voor een crowding out effect. Populair gezegd: de overheid heeft al het geld geleend waardoor er krapte ontstaat. Op dit moment is dat geen probleem omdat de meeste bedrijven op dit moment niet willen lenen om uit te breiden want er is al overcapaciteit in de markt terwijl er weinig vraag is (recessie), maar uiteindelijk wordt dat een probleem als je er niets aan doet.
Drie jaar zelfs, want ze hebben het over eind 2014. Zelf verwacht ik echter dat ze al eerder op de rem zullen moeten trappen...quote:
De Fed is van plan de rente nog minimaal twee jaar lang laag te houden.
Benieuwd hoe dit Europa zal beïnvloeden...
Als je tussen de regels doorleest gaat het helemaal niet goed in de VS. Herstel zie ik daar dit jaar niet, op z'n vroegst ergens in 2013.quote:
[..]
Drie jaar zelfs, want ze hebben het over eind 2014. Zelf verwacht ik echter dat ze al eerder op de rem zullen moeten trappen...
Een twee of drie jaar deposito zal denk ik geen slechte keus zijn.
[ Bericht 1% gewijzigd door Aether op 03-03-2012 11:40:17 ]
Volgens mij zijn er andere factoren die een rol spelen, al weet ik niet welke. Ik vermoed dat een ECB- of FED-topman, wel eens meer invloed op rente kan hebben, dan je in eerste instantie op grond van die klassieke redenatie vermoedt.
Zo denken de meeste mensen tegenwoordig, maar ik ga nu toch een voorspelling doen: deze droom van ECB/Fed die de rentes volledig naar hun hand kunnen zetten gaat ergens in de komende paar jaar ruw worden verstoord. Blinde paniek wordt dat....quote:
Ik vermoed dat een ECB- of FED-topman, wel eens meer invloed op rente kan hebben, dan je in eerste instantie op grond van die klassieke redenatie vermoedt.
Precies zoals ik het hebquote:
[..]
leaseplanbank. Grote meerderheid van mijn spaarcenten staat nu vast in deposito's van 1 jaar en 6 maanden (3,75% en 3,35%). Klein bedrag van rond de1000 euro heb ik niet vast staan zodat ik die gewoon kan opnemen
En nog wat beleggingen maar dat is niet zo relevant in dit topic (al doen ze het op het moment wel goed!)Kan je uitleggen wat de verstoring dan wordt en hoe het uitpakt?quote:
Zo denken de meeste mensen tegenwoordig, maar ik ga nu toch een voorspelling doen: deze droom van ECB/Fed die de rentes volledig naar hun hand kunnen zetten gaat ergens in de komende paar jaar ruw worden verstoord. Blinde paniek wordt dat....
Nu heb ik geen geld meer hoor
Lastige keuze altijd hoeveel hou je vloeibaar en wat zet je vast.quote:
Toch maar een deposito voor 3.3% 3 maand bij LPB.
Nu heb ik geen geld meer hoor
Ik heb geen kristallen bol, helaas. Maar in de geschiedenis kun je zien dat centrale planning van de economie geen goede trackrecord heeft en dat uiteindelijk normale markt wetten prevaleren.quote:
[..]
Kan je uitleggen wat de verstoring dan wordt en hoe het uitpakt?
Ik hou nog genoeg vrij opneembaar over voor (zeer) grote tegenvallers, zoals de auto die er mee op kan houden, electronische apparatuur die kapot gaat en tijdelijk geen inkomen.quote:
[..]
Lastige keuze altijd hoeveel hou je vloeibaar en wat zet je vast.
Dus stel je hebt 100k vast staan voor een jaar en plotseling heb je het toch nodig. Zou de Rabobank dan te porren zijn om jou voor 1 jaar een lening te geven tegen bijvoorbeeld 4%, die weer wordt afgelost als het deposito vrij komt? Aangezien de aflossing al voor 100% aanwezig is op een geblokkeerde rekening waar je zelf niet bij kunt is het risico voor de bank zeer laag. In elk geval veel lager dan een hypotheek. Is toch gouden business voor de bank (die zelf tegen 1% kan lenen bij de ECB).
Als de bank er geld mee kan verdienen, dan denk ik dat ze dat best willen doenquote:Op zondag 4 maart 2012 12:14 schreef SeLang het volgende:
Ik vraag me trouwens af hoe moeilijk/makkelijk het is om een lening te krijgen van zeg de Rabobank met als dekking je geblokkeerde deposito in het geval dat je het geld toch plotseling nodig zou hebben.
Dus stel je hebt 100k vast staan voor een jaar en plotseling heb je het toch nodig. Zou de Rabobank dan te porren zijn om jou voor 1 jaar een lening te geven tegen bijvoorbeeld 4%, die weer wordt afgelost als het deposito vrij komt? Aangezien de aflossing al voor 100% aanwezig is op een geblokkeerde rekening waar je zelf niet bij kunt is het risico voor de bank zeer laag. In elk geval veel lager dan een hypotheek. Is toch gouden business voor de bank (die zelf tegen 1% kan lenen bij de ECB).
.Het is overigens wachten totdat MoneYou weer omlaag gaat
.Ik ken iemand die een ton bij de (ING) bank bracht, met de mededeling dat ze dat 30 jaar mochten houden en dat ie één miljoen hypotheek wilde, variabel.quote:
Ik vraag me trouwens af hoe moeilijk/makkelijk het is om een lening te krijgen van zeg de Rabobank met als dekking je geblokkeerde deposito in het geval dat je het geld toch plotseling nodig zou hebben.
Dus stel je hebt 100k vast staan voor een jaar en plotseling heb je het toch nodig. Zou de Rabobank dan te porren zijn om jou voor 1 jaar een lening te geven tegen bijvoorbeeld 4%, die weer wordt afgelost als het deposito vrij komt? Aangezien de aflossing al voor 100% aanwezig is op een geblokkeerde rekening waar je zelf niet bij kunt is het risico voor de bank zeer laag. In elk geval veel lager dan een hypotheek. Is toch gouden business voor de bank (die zelf tegen 1% kan lenen bij de ECB).
Kreeg ie.
waren andere tijdenquote:
[..]
Ik ken iemand die een ton bij de (ING) bank bracht, met de mededeling dat ze dat 30 jaar mochten houden en dat ie één miljoen hypotheek wilde, variabel.
Kreeg ie.
Maar hoe garandeer jij die bank dat je die ton echt aan de bank geeft na een jaar, en er niet iets anders mee gaat doen?quote:
Dus stel je hebt 100k vast staan voor een jaar en plotseling heb je het toch nodig. Zou de Rabobank dan te porren zijn om jou voor 1 jaar een lening te geven tegen bijvoorbeeld 4%, die weer wordt afgelost als het deposito vrij komt? Aangezien de aflossing al voor 100% aanwezig is op een geblokkeerde rekening waar je zelf niet bij kunt is het risico voor de bank zeer laag. In elk geval veel lager dan een hypotheek. Is toch gouden business voor de bank (die zelf tegen 1% kan lenen bij de ECB).
Waar heeft die NCB ook al weer een filiaal?quote:
3 jaar geleden. Bij meer dan voldoende onderpand, sluist de bank gewoon het geld van de centrale bank door.
Daarom is het ook niet helemaal risicovrij. Maar ik vraag het me dus gewoon af of zoiets te regelen valt met een bank.quote:
[..]
Maar hoe garandeer jij die bank dat je die ton echt aan de bank geeft na een jaar, en er niet iets anders mee gaat doen?
quote:ING: Spaar nu extra en ontvang ¤ 50 per ¤ 25.000
Vindt u het belangrijk om meer uit uw vermogen te halen? Wij belonen u tijdelijk met ¤ 50 voor elke ¤ 25.000 die u extra spaart. En als u meer spaart op de Profijtrekening, kunt u ook een hogere rente ontvangen.
• Voor elke ¤ 25.000 saldogroei ontvangt u ¤ 50
• Als uw saldo op de Profijtrekening hoger is dan ¤ 75.000, ontvangt u 2,65% rente op jaarbasis over uw gehele saldo
Zo doet u mee
• Ga naar ‘Doe mee’
• U vult een kort online deelnameformulier in
• Laat uw spaarsaldo voor 15 april groeien op de deelnemende spaarrekeningen
• Voor elke ¤ 25.000 saldogroei ontvangt u binnen 6 weken na afloop van de actie ¤ 50
Actievoorwaarden
• U kunt maximaal ¤ 500 ontvangen
• Na afloop van de actie dient alle saldogroei waarover u ¤ 50 of een veelvoud daarvan heeft ontvangen 3 maanden op uw ING-spaarrekening(en) te blijven staan. Dit is van 15 april tot 16 juli 2012.
quote:
Breng liever de normale rente omhoog in plaats van dit soort acties....2.3% op je 'toprekening' is echt niet vergelijkbaar meer met andere banken. Of zit de ING nog steeds vast aan de lage rente vanwege hun staatssteun?
Dat sowieso niet. MoneYou (ABN-AMRO) geeft ook een normale rente, net als Westland Utrecht Bank (ING).quote:
Of zit de ING nog steeds vast aan de lage rente vanwege hun staatssteun?
Volgens mij juist nog wel, daarom doen ze het via een veel kleinere dochteronderneming en niet via de eigen naamquote:
[..]
Dat sowieso niet. MoneYou (ABN-AMRO) geeft ook een normale rente, net als Westland Utrecht Bank (ING).
Ik denk dat dat eerder is om te voorkomen dat alle bestaande klanten er gebruik van maken. Nu kost alleen extra spaargeld meer rente i.p.v. al het spaargeld.quote:
[..]
Volgens mij juist nog wel, daarom doen ze het via een veel kleinere dochteronderneming en niet via de eigen naam
Spaart er weleens iemand op zo'n manier?
Welke kaart is dat?quote:
Zie dat m'n creditcard de spaarrente heeft verhoogd naar 2,75%.
Spaart er weleens iemand op zo'n manier?
Bij ING/Mastercard krijg ik geen rente. Maar veel belangrijker: positief saldo is niet verzekerd! M.a.w. bij fraude ben je dat deel kwijt. En gezien het feit dat ik al 2 keer maximale CC-fraude heb meegemaakt zou ik dat niet riskeren.
ICS, maar pas vanaf ¤500.quote:
[..]
Welke kaart is dat?
Bij ING/Mastercard krijg ik geen rente. Maar veel belangrijker: positief saldo is niet verzekerd! M.a.w. bij fraude ben je dat deel kwijt. En gezien het feit dat ik al 2 keer maximale CC-fraude heb meegemaakt zou ik dat niet riskeren.
Er zullen nog wel wat voorwaarden zijn...
https://www.icscards.nl/n(...)ren-op-mijn-card-249
Hoe werkt dat dan? Ik gebruik mijn creditcard regelmatig voor vliegtickets, hotels etc. Dan wordt het verschuldigde bedrag aan het eind van de maand of begin van de volgende maand van mijn lopende rekening afgeboekt. Is dit wel verzekerd?quote:
[..]
Welke kaart is dat?
Bij ING/Mastercard krijg ik geen rente. Maar veel belangrijker: positief saldo is niet verzekerd! M.a.w. bij fraude ben je dat deel kwijt. En gezien het feit dat ik al 2 keer maximale CC-fraude heb meegemaakt zou ik dat niet riskeren.
Wat voor fraude heb jij meegemaakt en hoe heeft dit kunnen gebeuren?
) Het zit niet in de planning dat we dit zeer binnenkort nodig zullen hebben, maar dat het helemaal vast staat of alleen op te nemen is tegen hoge kosten komt ook weer niet zo goed uit.. We kijken naar zowel sparen als beleggen. Een website met wat voors en tegens zou al erg goed uit komen, het meeste wat ik zelf kan vinden lijkt vooral gericht op het verkopen van een product.
Thanks!
1. Wat is het doel van je geld? Is het een financiele reserve (voor als de wasmachine kapot gaat ed.) of is het om voor je pensioen te sparen?quote:
Kan iemand me een klein beetje op weg helpen met een keuze te maken wat te doen met ons geld? (nee, niet naar jullie RC overmaken
Het zit niet in de planning dat we dit zeer binnenkort nodig zullen hebben, maar dat het helemaal vast staat of alleen op te nemen is tegen hoge kosten komt ook weer niet zo goed uit.. We kijken naar zowel sparen als beleggen. Een website met wat voors en tegens zou al erg goed uit komen, het meeste wat ik zelf kan vinden lijkt vooral gericht op het verkopen van een product.
Thanks!
2. Hoe lang kun je het geld missen? Vanaf 3 maanden kun je het al in een deposito zetten bij LeasePlanBank tegen 3,3%.
Kun je het 10 jaar of langer missen dan is beleggen misschien iets voor je.
3. Slaap je slecht als je een deel van je vermogen kwijtraakt? Dan kun je beter niet gaan beleggen.
[ Bericht 0% gewijzigd door mrbombastic op 05-03-2012 11:29:01 ]
Een klein gedeelte is inderdaad een financiële reserve. Rest is voor de aankoop van een huis. Maar dat kan volgende maand zijn (zeer onwaarschijnlijk) of pas over 5 of 10 jaar. Maar als dat moment zich plotseling aan doet willen we dus ook vrij gemakkelijk weer bij ons geld kunnen.quote:
[..]
1. Wat is het doel van je geld? Is het een financiele reserve (voor als de wasmachine kapot gaat ed.) of is het om voor je pensioen te sparen?
2. Hoe lang kun je het geld missen? Vanaf 3 maanden kun je het al in een deposito zetten bij LeasePlanBank tegen 3,3%.
Kun je het 10 jaar of langer missen dan is beleggen misschien iets voor je.
3. Slaap je slecht als je een deel van je vermogen kwijtraakt? Dan kun je beter niet gaan beleggen.
We denken er iig wel over om met een gedeelte van ons spaargeld iets meer risico te nemen.
Een deel van je vermogen kun je in een wereldwijd gespreid aandelenindexfonds stoppen.quote:
[..]
Een klein gedeelte is inderdaad een financiële reserve. Rest is voor de aankoop van een huis. Maar dat kan volgende maand zijn (zeer onwaarschijnlijk) of pas over 5 of 10 jaar. Maar als dat moment zich plotseling aan doet willen we dus ook vrij gemakkelijk weer bij ons geld kunnen.
We denken er iig wel over om met een gedeelte van ons spaargeld iets meer risico te nemen.
Je kunt hierbij kiezen om een deel te beleggen in een fonds dat bijvoorbeeld de MSCI wereldindex volgt, bijvoorbeeld het Vanguard Global Stock Index Fund. Dit fonds heeft hele lage kosten.
Een ander deel kun je stoppen in aandelenfondsen met een goede track record: bijvoorbeeld SKAGEN Fonder Skagen Global
[ Bericht 2% gewijzigd door mrbombastic op 05-03-2012 11:50:15 ]
Geld wat ik over heb van het wielrennen leg ik opzij om te sparenquote:
Vergeet niet wat geld opzij te leggen voor wielrennen
Thanks, daar ga ik me eens in verdiepenquote:
[..]
Ok. Een deel van je vermogen kun je dan bijvoorbeeld in een wereldwijd gespreid aandelenindexfonds stoppen. Het voordeel hiervan is dat de kosten zeer laag zijn en dat je een goede spreiding hebt.
Voorbeeld: Vanguard Global Stock Index Fund
We kunnen iig al een behoorlijke winst maken door over te stappen van onze normale spaarrekening
Ja. Als je limiet 1000 euro is, is 1000 euro verzekerd. Echter, stort je 500 euro bij en wordt er 1500 euro gefraudeerd, dan ben je 500 euro kwijt.quote:
Hoe werkt dat dan? Ik gebruik mijn creditcard regelmatig voor vliegtickets, hotels etc. Dan wordt het verschuldigde bedrag aan het eind van de maand of begin van de volgende maand van mijn lopende rekening afgeboekt. Is dit wel verzekerd?
1. Geshopt bij Amazon.com (in de tijd dat de VS slechts export van 40 bit encryptie toestond, toen in een weekendje te kraken) ==> CC leeggehaald met online shoppen.quote:Wat voor fraude heb jij meegemaakt en hoe heeft dit kunnen gebeuren?
2. Geen idee waardoor, CC fysiek gekopieerd en gebruikt om honderden liters te tanken in de VS (in een staat waar ik nooit geweest ben) en in winkels.
Vanaf nu ga ik weer ontopic
deposito is niet al te hoog, maar nog altijd hoger als de reguliere rente. Dus als je het niet nodig hebt kun je het net zo goed vastzetten.quote:
Mijn deposito bij LPB komt vrij, maar ik denk niet dat ik hem weer 3 maanden vast zet maar doorsluis naar mijn MY rekening. Eigenlijk hoop ik dat de rente verder gaat stijgen. Ik dacht dat ik deze buffer binnenkort zou moeten gebruiken maar dat is waarschijnlijk niet zo. In September zou ik dat zeker weten, dus ik zou hem nog wel 6 maanden vast kunnen zetten, maar ja... ik vind de rente percentages voor korte termijn depositos best laag.
Ja, maar als ik hem bij MY vast zet, dan valt ie daar op een hogere spaarrekening vrij. Ik vind LPB erg gedropt. MY blijft stabieler. Dat is denk ik wel handiger voor zo'n korte termijn.quote:
[..]
deposito is niet al te hoog, maar nog altijd hoger als de reguliere rente. Dus als je het niet nodig hebt kun je het net zo goed vastzetten.
Het vervelende van die fondsen is echter dat je ook nog een valutarisico loopt. Daarnaast zijn de kosten van het Skagen Global fonds vrij hoog. Voor dat Vanguard fonds vallen de kosten mee, maar dat fonds heeft ook geen meerwaarde t.o.v. een simpele indextracker. Net zoals 95% van alle beleggingsfondsen overigens.quote:
[..]
Een deel van je vermogen kun je in een wereldwijd gespreid aandelenindexfonds stoppen.
Je kunt hierbij kiezen om een deel te beleggen in een fonds dat bijvoorbeeld de MSCI wereldindex volgt, bijvoorbeeld het Vanguard Global Stock Index Fund. Dit fonds heeft hele lage kosten.
Een ander deel kun je stoppen in aandelenfondsen met een goede track record: bijvoorbeeld SKAGEN Fonder Skagen Global
Een deposito is een deposito... die dropt niet als je die hebt afgesloten.quote:
[..]
Ja, maar als ik hem bij MY vast zet, dan valt ie daar op een hogere spaarrekening vrij. Ik vind LPB erg gedropt. MY blijft stabieler. Dat is denk ik wel handiger voor zo'n korte termijn.
En als een deposito vrijvalt kun je je geld toch weer verplaatsen? Ik bepaal niet m'n depositokeuze aan de hand van de mogelijke rente die op de vrijvalrekening geldt tzt..
[ Bericht 5% gewijzigd door elkravo op 06-03-2012 18:53:28 ]
nog even een verlate reactie: ik denk dat je het met de bank waar je deposito staat vrij gemakkelijk geregeld krijgt als je instemt met een bepaling dat de hoofdsom aan het einde vd vaste periode van de depositorekening direct naar de bank gaat zonder via jouw tegenrekening te gaan. Als dan de verschuldigde rente aan de bank < de opgebouwde rente (want veel kortere looptijd, wel hoger %) heeft de bank helemaal geen risico.quote:
[..]
Daarom is het ook niet helemaal risicovrij. Maar ik vraag het me dus gewoon af of zoiets te regelen valt met een bank.
Je hypotheek wordt inderdaad weggestreept tegen je tegoeden.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 19:06 schreef Sloggi het volgende:
Wat als de bank in de tussentijd failliet gaat? Wordt de hypotheek dan weggestreept tegen je deposito of ben je je deposito kwijt en wordt de hypotheek overgenomen door een andere bank?
http://www.toezicht.dnb.nl/2/50-202208.jsp#anchor-5quote:Wordt mijn (hypotheek)schuld verrekend met mijn tegoed?
Een minder bekend detail van het depositogarantiestelsel is, dat voordat de aanspraak op uitkering wordt vastgesteld, er verrekend wordt. Verrekening houdt in dat de schulden van een rekeninghouder aan de bank (zoals een hypotheek of een consumptief krediet) per datum van toepassing van de noodregeling of faillietverklaring worden verminderd met diens bij de bank uitstaande deposito's (o.a. spaargelden en rekening-couranttegoeden). Als er daarna een positief depositosaldo overblijft, kan de rekeninghouder dit claimen bij het depositogarantiestelsel, tot het maximum van de dekking.
In de uitvoering van het depositogarantiestelsel wordt ervan uitgegaan dat de rekeninghouder optimaal gebruik maakt van zijn mogelijkheden tot verrekening, alsof er geen DGS was geweest. Of er verrekend kan worden, is afhankelijk van de toepasselijke wettelijke bepalingen en/of van de inhoud van de overeenkomsten tussen de bank en de rekeninghouder. Of verrekening daadwerkelijk mogelijk is, dient DNB van geval tot geval te beoordelen.
Vanguard doet hetzelfde als een indextracker. Kosten zijn denk ik vergelijkbaar.quote:
[..]
Het vervelende van die fondsen is echter dat je ook nog een valutarisico loopt. Daarnaast zijn de kosten van het Skagen Global fonds vrij hoog. Voor dat Vanguard fonds vallen de kosten mee, maar dat fonds heeft ook geen meerwaarde t.o.v. een simpele indextracker. Net zoals 95% van alle beleggingsfondsen overigens.
Vanguard Global Stock Index is trouwens in euro's genoteerd.
Nee, gewoon USDquote:
[..]
Vanguard doet hetzelfde als een indextracker. Kosten zijn denk ik vergelijkbaar.
Vanguard Global Stock Index is trouwens in euro's genoteerd.
Edit, ja verhandeld in euro's, het fonds zelf is gewoon in dollars.
Nee, in USD. En kosten tracker zijn lager, zeker bij grote volumes.quote:
[..]
Vanguard doet hetzelfde als een indextracker. Kosten zijn denk ik vergelijkbaar.
Vanguard Global Stock Index is trouwens in euro's genoteerd.
Deze krijg je volgens mij 6 weken na de datum waarop die ¤ 2.500 op je rekening moest staan. In mijn geval ging het om 15 februari en zou ik die ¤ 25 dus pas eind maart moeten verwachten.quote:
Ik heb mijn 25 euro welkomsgeschenk bij de BOS nog niet ontvangen.
Nee, maar die paar dagen die je kwijt bent aan heen en weer schuiven kosten je ook geld. De depositos van MY en LPB voor 6 maanden hebben hetzelfde rentepercentage. Daarom zit ik te bekijken hoeveel en wanneer ik zal gaan schuivenquote:
En als een deposito vrijvalt kun je je geld toch weer verplaatsen? Ik bepaal niet m'n depositokeuze aan de hand van de mogelijke rente die op de vrijvalrekening geldt tzt..
Gelukkig had ik die al leeg gemaakt
Kan iemand de TT aanpassen?quote:Op vrijdag 9 maart 2012 10:05 schreef SeLang het volgende:
Friesland Bank Spaar & Betaal Mix Rekening 3,00% --> 2,80%
Ik stel voor: "Anaal worden uitgewoond door de ECB #40"quote:
Anders maar een huis kopen
quote:
[..]
Ik stel voor: "Anaal worden uitgewoond door de ECB #40"
Go for it! Nog 1 post en deze is vol.quote:
[..]
Ik stel voor: "Anaal worden uitgewoond door de ECB #40"
Goed daar gaan wequote:
[..]
Go for it! Nog 1 post en deze is vol.