Ik hou nog genoeg vrij opneembaar over voor (zeer) grote tegenvallers, zoals de auto die er mee op kan houden, electronische apparatuur die kapot gaat en tijdelijk geen inkomen.quote:Op zondag 4 maart 2012 08:47 schreef N.I.M.B.Y. het volgende:
[..]
Lastige keuze altijd hoeveel hou je vloeibaar en wat zet je vast.
Als de bank er geld mee kan verdienen, dan denk ik dat ze dat best willen doenquote:Op zondag 4 maart 2012 12:14 schreef SeLang het volgende:
Ik vraag me trouwens af hoe moeilijk/makkelijk het is om een lening te krijgen van zeg de Rabobank met als dekking je geblokkeerde deposito in het geval dat je het geld toch plotseling nodig zou hebben.
Dus stel je hebt 100k vast staan voor een jaar en plotseling heb je het toch nodig. Zou de Rabobank dan te porren zijn om jou voor 1 jaar een lening te geven tegen bijvoorbeeld 4%, die weer wordt afgelost als het deposito vrij komt? Aangezien de aflossing al voor 100% aanwezig is op een geblokkeerde rekening waar je zelf niet bij kunt is het risico voor de bank zeer laag. In elk geval veel lager dan een hypotheek. Is toch gouden business voor de bank (die zelf tegen 1% kan lenen bij de ECB).
Ik ken iemand die een ton bij de (ING) bank bracht, met de mededeling dat ze dat 30 jaar mochten houden en dat ie één miljoen hypotheek wilde, variabel.quote:Op zondag 4 maart 2012 12:14 schreef SeLang het volgende:
Ik vraag me trouwens af hoe moeilijk/makkelijk het is om een lening te krijgen van zeg de Rabobank met als dekking je geblokkeerde deposito in het geval dat je het geld toch plotseling nodig zou hebben.
Dus stel je hebt 100k vast staan voor een jaar en plotseling heb je het toch nodig. Zou de Rabobank dan te porren zijn om jou voor 1 jaar een lening te geven tegen bijvoorbeeld 4%, die weer wordt afgelost als het deposito vrij komt? Aangezien de aflossing al voor 100% aanwezig is op een geblokkeerde rekening waar je zelf niet bij kunt is het risico voor de bank zeer laag. In elk geval veel lager dan een hypotheek. Is toch gouden business voor de bank (die zelf tegen 1% kan lenen bij de ECB).
waren andere tijdenquote:Op zondag 4 maart 2012 12:41 schreef blomke het volgende:
[..]
Ik ken iemand die een ton bij de (ING) bank bracht, met de mededeling dat ze dat 30 jaar mochten houden en dat ie één miljoen hypotheek wilde, variabel.
Kreeg ie.
Maar hoe garandeer jij die bank dat je die ton echt aan de bank geeft na een jaar, en er niet iets anders mee gaat doen?quote:Op zondag 4 maart 2012 12:14 schreef SeLang het volgende:
Dus stel je hebt 100k vast staan voor een jaar en plotseling heb je het toch nodig. Zou de Rabobank dan te porren zijn om jou voor 1 jaar een lening te geven tegen bijvoorbeeld 4%, die weer wordt afgelost als het deposito vrij komt? Aangezien de aflossing al voor 100% aanwezig is op een geblokkeerde rekening waar je zelf niet bij kunt is het risico voor de bank zeer laag. In elk geval veel lager dan een hypotheek. Is toch gouden business voor de bank (die zelf tegen 1% kan lenen bij de ECB).
Waar heeft die NCB ook al weer een filiaal?quote:Op zondag 4 maart 2012 12:47 schreef blomke het volgende:
3 jaar geleden. Bij meer dan voldoende onderpand, sluist de bank gewoon het geld van de centrale bank door.
Daarom is het ook niet helemaal risicovrij. Maar ik vraag het me dus gewoon af of zoiets te regelen valt met een bank.quote:Op zondag 4 maart 2012 12:52 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Maar hoe garandeer jij die bank dat je die ton echt aan de bank geeft na een jaar, en er niet iets anders mee gaat doen?
quote:ING: Spaar nu extra en ontvang ¤ 50 per ¤ 25.000
Vindt u het belangrijk om meer uit uw vermogen te halen? Wij belonen u tijdelijk met ¤ 50 voor elke ¤ 25.000 die u extra spaart. En als u meer spaart op de Profijtrekening, kunt u ook een hogere rente ontvangen.
• Voor elke ¤ 25.000 saldogroei ontvangt u ¤ 50
• Als uw saldo op de Profijtrekening hoger is dan ¤ 75.000, ontvangt u 2,65% rente op jaarbasis over uw gehele saldo
Zo doet u mee
• Ga naar ‘Doe mee’
• U vult een kort online deelnameformulier in
• Laat uw spaarsaldo voor 15 april groeien op de deelnemende spaarrekeningen
• Voor elke ¤ 25.000 saldogroei ontvangt u binnen 6 weken na afloop van de actie ¤ 50
Actievoorwaarden
• U kunt maximaal ¤ 500 ontvangen
• Na afloop van de actie dient alle saldogroei waarover u ¤ 50 of een veelvoud daarvan heeft ontvangen 3 maanden op uw ING-spaarrekening(en) te blijven staan. Dit is van 15 april tot 16 juli 2012.
quote:
Dat sowieso niet. MoneYou (ABN-AMRO) geeft ook een normale rente, net als Westland Utrecht Bank (ING).quote:Op zondag 4 maart 2012 20:23 schreef QBay het volgende:
Of zit de ING nog steeds vast aan de lage rente vanwege hun staatssteun?
Volgens mij juist nog wel, daarom doen ze het via een veel kleinere dochteronderneming en niet via de eigen naamquote:Op zondag 4 maart 2012 21:07 schreef SeLang het volgende:
[..]
Dat sowieso niet. MoneYou (ABN-AMRO) geeft ook een normale rente, net als Westland Utrecht Bank (ING).
Ik denk dat dat eerder is om te voorkomen dat alle bestaande klanten er gebruik van maken. Nu kost alleen extra spaargeld meer rente i.p.v. al het spaargeld.quote:Op zondag 4 maart 2012 23:31 schreef Hawaii_Tim het volgende:
[..]
Volgens mij juist nog wel, daarom doen ze het via een veel kleinere dochteronderneming en niet via de eigen naam
Welke kaart is dat?quote:Op maandag 5 maart 2012 09:17 schreef Aether het volgende:
Zie dat m'n creditcard de spaarrente heeft verhoogd naar 2,75%.
Spaart er weleens iemand op zo'n manier?
ICS, maar pas vanaf ¤500.quote:Op maandag 5 maart 2012 09:19 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Welke kaart is dat?
Bij ING/Mastercard krijg ik geen rente. Maar veel belangrijker: positief saldo is niet verzekerd! M.a.w. bij fraude ben je dat deel kwijt. En gezien het feit dat ik al 2 keer maximale CC-fraude heb meegemaakt zou ik dat niet riskeren.
Hoe werkt dat dan? Ik gebruik mijn creditcard regelmatig voor vliegtickets, hotels etc. Dan wordt het verschuldigde bedrag aan het eind van de maand of begin van de volgende maand van mijn lopende rekening afgeboekt. Is dit wel verzekerd?quote:Op maandag 5 maart 2012 09:19 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Welke kaart is dat?
Bij ING/Mastercard krijg ik geen rente. Maar veel belangrijker: positief saldo is niet verzekerd! M.a.w. bij fraude ben je dat deel kwijt. En gezien het feit dat ik al 2 keer maximale CC-fraude heb meegemaakt zou ik dat niet riskeren.
1. Wat is het doel van je geld? Is het een financiele reserve (voor als de wasmachine kapot gaat ed.) of is het om voor je pensioen te sparen?quote:Op maandag 5 maart 2012 11:12 schreef KnutdeIJsbeer het volgende:
Kan iemand me een klein beetje op weg helpen met een keuze te maken wat te doen met ons geld? (nee, niet naar jullie RC overmaken)
Het zit niet in de planning dat we dit zeer binnenkort nodig zullen hebben, maar dat het helemaal vast staat of alleen op te nemen is tegen hoge kosten komt ook weer niet zo goed uit.. We kijken naar zowel sparen als beleggen. Een website met wat voors en tegens zou al erg goed uit komen, het meeste wat ik zelf kan vinden lijkt vooral gericht op het verkopen van een product.
Thanks!
Een klein gedeelte is inderdaad een financiële reserve. Rest is voor de aankoop van een huis. Maar dat kan volgende maand zijn (zeer onwaarschijnlijk) of pas over 5 of 10 jaar. Maar als dat moment zich plotseling aan doet willen we dus ook vrij gemakkelijk weer bij ons geld kunnen.quote:Op maandag 5 maart 2012 11:21 schreef mrbombastic het volgende:
[..]
1. Wat is het doel van je geld? Is het een financiele reserve (voor als de wasmachine kapot gaat ed.) of is het om voor je pensioen te sparen?
2. Hoe lang kun je het geld missen? Vanaf 3 maanden kun je het al in een deposito zetten bij LeasePlanBank tegen 3,3%.
Kun je het 10 jaar of langer missen dan is beleggen misschien iets voor je.
3. Slaap je slecht als je een deel van je vermogen kwijtraakt? Dan kun je beter niet gaan beleggen.
Een deel van je vermogen kun je in een wereldwijd gespreid aandelenindexfonds stoppen.quote:Op maandag 5 maart 2012 11:35 schreef KnutdeIJsbeer het volgende:
[..]
Een klein gedeelte is inderdaad een financiële reserve. Rest is voor de aankoop van een huis. Maar dat kan volgende maand zijn (zeer onwaarschijnlijk) of pas over 5 of 10 jaar. Maar als dat moment zich plotseling aan doet willen we dus ook vrij gemakkelijk weer bij ons geld kunnen.
We denken er iig wel over om met een gedeelte van ons spaargeld iets meer risico te nemen.
Geld wat ik over heb van het wielrennen leg ik opzij om te sparenquote:Op maandag 5 maart 2012 11:41 schreef Blik het volgende:
Vergeet niet wat geld opzij te leggen voor wielrennen
Thanks, daar ga ik me eens in verdiepenquote:Op maandag 5 maart 2012 11:44 schreef mrbombastic het volgende:
[..]
Ok. Een deel van je vermogen kun je dan bijvoorbeeld in een wereldwijd gespreid aandelenindexfonds stoppen. Het voordeel hiervan is dat de kosten zeer laag zijn en dat je een goede spreiding hebt.
Voorbeeld: Vanguard Global Stock Index Fund
Ja. Als je limiet 1000 euro is, is 1000 euro verzekerd. Echter, stort je 500 euro bij en wordt er 1500 euro gefraudeerd, dan ben je 500 euro kwijt.quote:Op maandag 5 maart 2012 10:10 schreef leolinedance het volgende:
Hoe werkt dat dan? Ik gebruik mijn creditcard regelmatig voor vliegtickets, hotels etc. Dan wordt het verschuldigde bedrag aan het eind van de maand of begin van de volgende maand van mijn lopende rekening afgeboekt. Is dit wel verzekerd?
1. Geshopt bij Amazon.com (in de tijd dat de VS slechts export van 40 bit encryptie toestond, toen in een weekendje te kraken) ==> CC leeggehaald met online shoppen.quote:Wat voor fraude heb jij meegemaakt en hoe heeft dit kunnen gebeuren?
deposito is niet al te hoog, maar nog altijd hoger als de reguliere rente. Dus als je het niet nodig hebt kun je het net zo goed vastzetten.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 15:54 schreef kahlie het volgende:
Mijn deposito bij LPB komt vrij, maar ik denk niet dat ik hem weer 3 maanden vast zet maar doorsluis naar mijn MY rekening. Eigenlijk hoop ik dat de rente verder gaat stijgen. Ik dacht dat ik deze buffer binnenkort zou moeten gebruiken maar dat is waarschijnlijk niet zo. In September zou ik dat zeker weten, dus ik zou hem nog wel 6 maanden vast kunnen zetten, maar ja... ik vind de rente percentages voor korte termijn depositos best laag.
Ja, maar als ik hem bij MY vast zet, dan valt ie daar op een hogere spaarrekening vrij. Ik vind LPB erg gedropt. MY blijft stabieler. Dat is denk ik wel handiger voor zo'n korte termijn.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 16:01 schreef Blik het volgende:
[..]
deposito is niet al te hoog, maar nog altijd hoger als de reguliere rente. Dus als je het niet nodig hebt kun je het net zo goed vastzetten.
Het vervelende van die fondsen is echter dat je ook nog een valutarisico loopt. Daarnaast zijn de kosten van het Skagen Global fonds vrij hoog. Voor dat Vanguard fonds vallen de kosten mee, maar dat fonds heeft ook geen meerwaarde t.o.v. een simpele indextracker. Net zoals 95% van alle beleggingsfondsen overigens.quote:Op maandag 5 maart 2012 11:44 schreef mrbombastic het volgende:
[..]
Een deel van je vermogen kun je in een wereldwijd gespreid aandelenindexfonds stoppen.
Je kunt hierbij kiezen om een deel te beleggen in een fonds dat bijvoorbeeld de MSCI wereldindex volgt, bijvoorbeeld het Vanguard Global Stock Index Fund. Dit fonds heeft hele lage kosten.
Een ander deel kun je stoppen in aandelenfondsen met een goede track record: bijvoorbeeld SKAGEN Fonder Skagen Global
Een deposito is een deposito... die dropt niet als je die hebt afgesloten.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 16:43 schreef kahlie het volgende:
[..]
Ja, maar als ik hem bij MY vast zet, dan valt ie daar op een hogere spaarrekening vrij. Ik vind LPB erg gedropt. MY blijft stabieler. Dat is denk ik wel handiger voor zo'n korte termijn.
nog even een verlate reactie: ik denk dat je het met de bank waar je deposito staat vrij gemakkelijk geregeld krijgt als je instemt met een bepaling dat de hoofdsom aan het einde vd vaste periode van de depositorekening direct naar de bank gaat zonder via jouw tegenrekening te gaan. Als dan de verschuldigde rente aan de bank < de opgebouwde rente (want veel kortere looptijd, wel hoger %) heeft de bank helemaal geen risico.quote:Op zondag 4 maart 2012 13:25 schreef SeLang het volgende:
[..]
Daarom is het ook niet helemaal risicovrij. Maar ik vraag het me dus gewoon af of zoiets te regelen valt met een bank.
Je hypotheek wordt inderdaad weggestreept tegen je tegoeden.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 19:06 schreef Sloggi het volgende:
Wat als de bank in de tussentijd failliet gaat? Wordt de hypotheek dan weggestreept tegen je deposito of ben je je deposito kwijt en wordt de hypotheek overgenomen door een andere bank?
http://www.toezicht.dnb.nl/2/50-202208.jsp#anchor-5quote:Wordt mijn (hypotheek)schuld verrekend met mijn tegoed?
Een minder bekend detail van het depositogarantiestelsel is, dat voordat de aanspraak op uitkering wordt vastgesteld, er verrekend wordt. Verrekening houdt in dat de schulden van een rekeninghouder aan de bank (zoals een hypotheek of een consumptief krediet) per datum van toepassing van de noodregeling of faillietverklaring worden verminderd met diens bij de bank uitstaande deposito's (o.a. spaargelden en rekening-couranttegoeden). Als er daarna een positief depositosaldo overblijft, kan de rekeninghouder dit claimen bij het depositogarantiestelsel, tot het maximum van de dekking.
In de uitvoering van het depositogarantiestelsel wordt ervan uitgegaan dat de rekeninghouder optimaal gebruik maakt van zijn mogelijkheden tot verrekening, alsof er geen DGS was geweest. Of er verrekend kan worden, is afhankelijk van de toepasselijke wettelijke bepalingen en/of van de inhoud van de overeenkomsten tussen de bank en de rekeninghouder. Of verrekening daadwerkelijk mogelijk is, dient DNB van geval tot geval te beoordelen.
Vanguard doet hetzelfde als een indextracker. Kosten zijn denk ik vergelijkbaar.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 16:57 schreef Bananenman het volgende:
[..]
Het vervelende van die fondsen is echter dat je ook nog een valutarisico loopt. Daarnaast zijn de kosten van het Skagen Global fonds vrij hoog. Voor dat Vanguard fonds vallen de kosten mee, maar dat fonds heeft ook geen meerwaarde t.o.v. een simpele indextracker. Net zoals 95% van alle beleggingsfondsen overigens.
Nee, gewoon USDquote:Op dinsdag 6 maart 2012 21:02 schreef mrbombastic het volgende:
[..]
Vanguard doet hetzelfde als een indextracker. Kosten zijn denk ik vergelijkbaar.
Vanguard Global Stock Index is trouwens in euro's genoteerd.
Nee, in USD. En kosten tracker zijn lager, zeker bij grote volumes.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 21:02 schreef mrbombastic het volgende:
[..]
Vanguard doet hetzelfde als een indextracker. Kosten zijn denk ik vergelijkbaar.
Vanguard Global Stock Index is trouwens in euro's genoteerd.
Deze krijg je volgens mij 6 weken na de datum waarop die ¤ 2.500 op je rekening moest staan. In mijn geval ging het om 15 februari en zou ik die ¤ 25 dus pas eind maart moeten verwachten.quote:Op dinsdag 6 maart 2012 22:24 schreef ColtZ40 het volgende:
Ik heb mijn 25 euro welkomsgeschenk bij de BOS nog niet ontvangen.
Nee, maar die paar dagen die je kwijt bent aan heen en weer schuiven kosten je ook geld. De depositos van MY en LPB voor 6 maanden hebben hetzelfde rentepercentage. Daarom zit ik te bekijken hoeveel en wanneer ik zal gaan schuivenquote:Op dinsdag 6 maart 2012 18:30 schreef elkravo het volgende:
En als een deposito vrijvalt kun je je geld toch weer verplaatsen? Ik bepaal niet m'n depositokeuze aan de hand van de mogelijke rente die op de vrijvalrekening geldt tzt..
Kan iemand de TT aanpassen?quote:Op vrijdag 9 maart 2012 10:05 schreef SeLang het volgende:
Friesland Bank Spaar & Betaal Mix Rekening 3,00% --> 2,80%
Ik stel voor: "Anaal worden uitgewoond door de ECB #40"quote:
quote:Op vrijdag 9 maart 2012 10:56 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ik stel voor: "Anaal worden uitgewoond door de ECB #40"
Go for it! Nog 1 post en deze is vol.quote:Op vrijdag 9 maart 2012 10:56 schreef SeLang het volgende:
[..]
Ik stel voor: "Anaal worden uitgewoond door de ECB #40"
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |