WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het probleem is dat jij een probleem maakt. Het hangt van geval tot geval af, wat je kan doen. Een dalende hypotheekschuld lijkt mij in deze tijd van kelderende huizenprijzen, te prefereren boven een buffer op een deposito waar je de komende 5 jaar (of nog veel langer) niet bij kunt komen.quote:Op woensdag 19 september 2012 22:26 schreef Bijvlagenzinvol het volgende:
5.9% bij 42% IB geeft netto 3,4%
5 jaars deposito's geven momenteel 3,8%. Ik zie het probleem niet.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Wat is een 'minder' grote buffer? Maak me dat eens duidelijk dan.quote:
Nee, niet zodat je géén buffer hebt, maar een minder grote buffer.
Daar gaat het ook al tig pagina's over, om je dat duidelijk te maken.
Mijn idee van een buffer is een buffer waar ik wat aan heb. En zolang die buffer me netto niks kost wordt die dus zo GROOT mogelijk. En als hij wat gaat kosten, ga ik bekijken wat de toegevoegde waarde is van het nog groter worden. Dan komt er op een gegeven moment een kantelpunt, dat ik jaarlijks die buffer niet meer vergroot, maar op peil houdt en de rest in de aflossing stop.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
En die 5-jaars deposito levert niet zoveel op als je 3,8% rente krijgt minus 1,2% VRH. Dan is je rendement opeens nog maar 2,6%quote:Op woensdag 19 september 2012 22:45 schreef blomke het volgende:
[..]
Het probleem is dat jij een probleem maakt. Het hangt van geval tot geval af, wat je kan doen. Een dalende hypotheekschuld lijkt mij in deze tijd te prefereren boven een buffer op een deposito waar je de komende 5 jaar (of nog veel langer) niet bij kunt komen.
En boven de ¤21000,- nog maar 3,8- 1,2 = 2,6%. Da's het probleem.quote:
5 jaars deposito's geven momenteel 3,8%. Ik zie het probleem niet.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan moet je vooral veel af gaan lossen. Dan heb je helemaal goed gegokt als je in deze tijd van crisis onverhoopt werkeloos wordt.quote:
Het probleem is dat jij een probleem maakt. Het hangt van geval tot geval af, wat je kan doen. Een dalende hypotheekschuld lijkt mij in deze tijd van kelderende huizenprijzen, te prefereren boven een buffer op een deposito waar je de komende 5 jaar (of nog veel langer) niet bij kunt komen.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Jij hebt echt een probleem met lange termijn planning is het niet? Dat probleem heb je pas boven de 42K ofzo, en bovendien heb ik in maart van dit jaar nog een deposito afgesloten van 4,2%. Zit ik zelfs met aftrek VRH nog steeds in de plus.quote:
En die 5-jaars deposito levert niet zoveel op als je 3,8% rente krijgt minus 1,2% VRH. Dan is je rendement opeens nog maar 2,6%
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Is het hier een alleenstaanden topic geworden of wat? Het gros van de woningeigenaren hebben een fiscale partner.quote:
En boven de ¤21000,- nog maar 3,8- 1,2 = 2,6%. Da's het probleem.
Overigens hoeft 2,6% t.o.v een hypotheek met variabele rente ook geen probleem te zijn hoor. 3,2% bruto tegen 42% geeft 1,86% netto.
[ Bericht 11% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 19-09-2012 23:06:23 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Nou, da's nogal simpel, gewoon je buffer min het geld dat je hebt afgelost natuurlijk.quote:
Wat is een 'minder' grote buffer? Maak me dat eens duidelijk dan.
Het ging er puur om dat jij niet steeds moet beginnen over geen buffer overhouden. Niemand hier adviseert dat.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Oh? Dus alle huizen die nu te koop staan zijn per definitie voorzien van een tophypotheek? Er kan geen kwestie zijn van weinig tot geen vraag of een te hoge vraagprijs?quote:
[..]
Als je oude huis een blok aan een been is (zoals werd gezegd in de post waar je op reageerde), dan is er sprake van een tophypotheek op dat huis.
Dat ligt er dus maar net aan. Daarnaast gelden er over het algemeen wel wat andere regels voor 'vaste' klanten van hypotheekverstrekkers, zeker als je een geschiedenis van op tijd betalen hebt (eigen ervaring)quote:Als je dan een nieuw huis koopt, en de restschuld van de ouder woning meeneemt in je nieuwe huis, dan is dat waarschijnlijk weer een tophypotheek. Tenzij je nog geld achter de hand hebt, waardoor je dat kunt inleggen, maar dan is het oude huis weer geen blok aan je been, dus daar ging ik niet van uit.
quote:
Nou, da's nogal simpel, gewoon je buffer min het geld dat je hebt afgelost natuurlijk.
Kennelijk is het niet zo simpel.Nogmaals, nu in een ander jasje...: Wat vindt jij een grote buffer, en wat vindt jij een minder grote buffer?
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Dat verschilt dan. Ik heb liever zoveel mogelijk rendement, maar als jij liever persoonlijke gemoedsrust boven verstandig financieel beleid prefereert houdt niemand je tegen.quote:
[..]
Het probleem is dat jij een probleem maakt. Het hangt van geval tot geval af, wat je kan doen. Een dalende hypotheekschuld lijkt mij in deze tijd van kelderende huizenprijzen, te prefereren boven een buffer op een deposito waar je de komende 5 jaar (of nog veel langer) niet bij kunt komen.
Joh, en anders stap je over op Groensparen, pak je alsnog je rendement. Maar neuhhhhhhhhh, snel aflossen huhuhuhuhu.quote:
[..]
Jij hebt echt een probleem met lange termijn planning is het niet? Dat probleem heb je pas boven de 42K ofzo, en bovendien heb ik in maart van dit jaar nog een deposito afgesloten van 4,2%. Zit ik zelfs met aftrek VRH nog steeds in de plus.
Inderdaad. Nou, ik begin zo ongeveer wel te begrijpen waarom NL naar de klote gaat... Mijn god...quote:Op woensdag 19 september 2012 23:06 schreef Scorpie het volgende:
Joh, en anders stap je over op Groensparen, pak je alsnog je rendement. Maar neuhhhhhhhhh, snel aflossen huhuhuhuhu.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Gast, je had het over blinde vinken, maar jij bent degene die als een blinde vink reageert zo gauw-ie aflossen of buffer leest.quote:
Nogmaals, nu in een ander jasje...: Wat vindt jij een grote buffer, en wat vindt jij een minder grote buffer?
Anyway, ik reageerde alleen en uitsluitend op deze post van je:
Je schreef dus "zodat je geen buffer hebt".quote:
Het al tig pagina's over het creëren van een buffer, in plaats van domweg aflossen zodat je geen buffer hebt.
Daar heeft niemand het over, aflossen tot je geen buffer hebt. Dus, als iemand het over aflossen heeft dan betekent dat per definitie dat er minder buffer overblijft. Gewoon per definitie dus. Verder wilde ik daar niets mee zeggen.
Dat proberen verschillende mensen je dus al dagen duidelijk te maken, dat niemand adviseert om af te lossen en dan geen buffer over te houden.
Blik bijvoorbeeld net ook nog weer:
Dus, nogmaals, hopelijk wordt het je dan duidelijk: het ging er niet om wat een grote buffer is, maar dat een buffer minder groot wordt wanneer je een deel ervan gebruikt om af te lossen.quote:
Waarom blijf je zo hangen in het compleet inleggen van je spaargeld in de aflossing van je hypotheek?
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
Dan kan je toch net zo goed de vraag stellen waarom je een gedeelte van je spaargeld wil inleggen om een lager rendement te krijgen. Dat doe je alleen als je jezelf wilt pijnigen.quote:
Dus, nogmaals, hopelijk wordt het je dan duidelijk: het ging er niet om wat een grote buffer is, maar dat een buffer minder groot wordt wanneer je een deel ervan gebruikt om af te lossen.
Ik meldde alleen een feitelijkheid: als je X euro hebt en je besteedt Y euro daarvan aan iets anders dan hou je nog X - Y euro over.quote:Op woensdag 19 september 2012 23:16 schreef Scorpie het volgende:
Dan kan je toch net zo goed de vraag stellen waarom je een gedeelte van je spaargeld wil inleggen om een lager rendement te krijgen. Dat doe je alleen als je jezelf wilt pijnigen.
Als X je buffer is en Y je aflossing, dan is je buffer na aflossing dus minder groot.
Dat is gewoon wiskunde, geen advies.
Never in the entire history of calming down did anyone ever calm down after being told to calm down.
En niemand durft aan te geven hoe hoog die buffer moet zijn.quote:
Dat proberen verschillende mensen je dus al dagen duidelijk te maken, dat niemand adviseert om af te lossen en dan geen buffer over te houden.
Ik wel.
Namelijk: Zo hoog mogelijk als voor jezelf financieel verantwoord is. Liefst zelfs hoger dan je openstaande hypotheek.
En dat jij en kornuiten dan met woordspelletjes komen als in 'we hebben nooit gezegd geen buffer, er mag best een buffer zijn' daar kan ik niks mee.
Wellicht vindt jij 5000,- al een buffer.
Maar goed, ik heb het al eerder gezegd, en ik zeg het weer: Los voor mijn part af tot je scheel ziet, mij maakt het niet uit, ik red me wel. Heus.
[ Bericht 0% gewijzigd door Bijvlagenzinvol op 20-09-2012 00:44:10 ]
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
En in je volgende post ga je de tafel van 2 opnoemen?quote:
Ik meldde alleen een feitelijkheid: als je X euro hebt en je besteedt Y euro daarvan aan iets anders dan hou je nog X - Y euro over.
Als X je buffer is en Y je aflossing, dan is je buffer na aflossing dus minder groot.
Dat is gewoon wiskunde, geen advies.
Ik ben diegene waar je moeder je altijd voor gewaarschuwd heeft...
Hoe hoog vind jij dat een buffer zou moeten zijn? Zo hoog als financieel verantwoord is zou kunnen betekenen dat je bijvoorbeeld sober leeft en zo veel mogelijk spaart. Vind ik zelf helemaal geen gekke gedachte.quote:
[..]
En niemand durft aan te geven hoe hoog die buffer moet zijn.
Ik wel.
Namelijk: Zo hoog mogelijk als voor jezelf financieel verantwoord is. Liefst zelfs hoger dan je openstaande hypotheek.
[...]
[b]Op dinsdag 28 februari 2012 10:19 schreef TheGeneral:[/b]Eindelijk eens wat zinnige posts van Federer-fan O+ .
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
[b]Op maandag 24 mei 2010 16:33 schreef tarantism:[/b]dit is het slechtste topic dat ik ooit heb gezien
Een voorbeeldige gedachte. Hadden de overheden maar zo'n beleid gevoerd.quote:
Hoe hoog vind jij dat een buffer zou moeten zijn? Zo hoog als financieel verantwoord is zou kunnen betekenen dat je bijvoorbeeld sober leeft en zo veel mogelijk spaart. Vind ik zelf helemaal geen gekke gedachte.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Altijd makkelijk, in de verleden tijd praten. De huidige situatie is 3,8% voor een 5-jaarsdeposito en de vooruitzichten zijn nou niet bepaald dat het beter wordt, voor het spaargeld boven de VRH heb je dan de volgende mogelijkheden:quote:
[..]
Jij hebt echt een probleem met lange termijn planning is het niet? Dat probleem heb je pas boven de 42K ofzo, en bovendien heb ik in maart van dit jaar nog een deposito afgesloten van 4,2%. Zit ik zelfs met aftrek VRH nog steeds in de plus.
1. Het geld als spaargeld aanhouden, je maximale rendement op dat spaargeld is dan nog maar 2,6%.
2. aflossen op je hypotheek, en dan moet iedereen naar zijn eigen hypotheekrente en belastingschaal kijken wat voor hem/haar financieel het meest gunstig is. In mijn geval haal ik op aflossen op de hypotheek een rendement van 3,4%.
Weer zo'n geweldig rekenvoorbeeld. Hoeveel mensen betalen er in hemelsnaam een hypotheekrente van 3,2%?. Het zou me verbazen als dat meer dan 1% van de mensen is.quote:
[..]
Is het hier een alleenstaanden topic geworden of wat? Het gros van de woningeigenaren hebben een fiscale partner.
Overigens hoeft 2,6% t.o.v een hypotheek met variabele rente ook geen probleem te zijn hoor. 3,2% bruto tegen 42% geeft 1,86% netto.
Het nibud heeft daar een tool voor om te berekenen wat een verstandige buffer is. moet je even zoeken op www.nibud.nl. Ikzelf zou het minimaal een jaar werkloos uit willen houden met mijn buffer, en verder is het gewoon belangrijk om te kijken naar het rendement. Als je rendement op je spaargeld hoger is dan zou ik gewoon meer spaargeld aanhouden. Totdat je de grens bereikt dat het niet meer rendabeler is (waarschijnlijk als je boven de 21k of 42k spaargeld komt).quote:
[..]
Hoe hoog vind jij dat een buffer zou moeten zijn? Zo hoog als financieel verantwoord is zou kunnen betekenen dat je bijvoorbeeld sober leeft en zo veel mogelijk spaart. Vind ik zelf helemaal geen gekke gedachte.
Plus het feit dat ik heel benieuwd ben wat er zou gebeuren met die mensen als de rentes opeens wel flink stijgen, dan vraag ik me af of ze 8% zouden kunnen betalen.quote:
[..]
Weer zo'n geweldig rekenvoorbeeld. Hoeveel mensen betalen er in hemelsnaam een hypotheekrente van 3,2%?. Het zou me verbazen als dat meer dan 1% van de mensen is.
UPDATEquote:
Ik ben momenteel ook bezit om de hypotheek te bekijken,volgend jaar verwacht ik een brief van mijn bank over de nieuwe tarieven,gelukkig heb ik nog een ouderwetse hypotheek (een met een aflossingsdeel en een rentedeel)
Ik kon destijds het dubbele lenen van wat ik heb gedaan (met het meer geleende kon je gaan speculeren op de beurs) gezien de huidige stand van zaken een verstandige beslissing destijds mede gezien het feit dat het bedrag wat nog van de bank is en het rentebedrag al aardig richting ¤ 0 gaan.
Gisteren met de bank gebeld,dacht dat ik nog 1 maand moest aflossen dat was dus een misvatting!
Mijnheer er staat hier niets meer open,de lening is afgelost!
Vanaf nu zijn de stenen van mij en van het aflossingsbedrag kan ik nu andere dingen gaan aanschaffen want mijn koelkast is wel erg oud en ik denk dat een AA+ apparaat me wel een bundel euri's gaat schelen.
Gisteravond even het speciaal voor deze gelegenheid bewaarde flesje wijn opgengetrokken.
Beloftes en uitspraken van politici gedaan in het verleden & heden bieden geen garantie voor de toekomst.
