WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Nou ik heb even uitgerekend dat het niet aflossen van een deel van mijn hypotheek mij toch behoorlijk wat geld bespaard. Het geld dat op mijn spaarrekening staat krijgt meer rente dan zou besparen als ik de hypotheek aflos. Met dank aan de HRA.quote:Op maandag 19 januari 2009 21:50 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik heb toch altijd wel wat netto moeten betalen hoor!
Ja ik betaal netto nog een hoop rente.. Maar op mijn spaarrekening krijg ik meer rente.
Nou breekt mijn klomp! Dat zeg ik vanaf opmerking 1 hierover!quote:Op maandag 19 januari 2009 21:57 schreef Sjabba het volgende:
[..]
Hallo he... Jij roept dat verkopen met verlies niet zo gek is als je een ander huis goedkoper kan kopen en nu kom je met een voorbeeld van iemand die toevallig even 50.000 euro over heeft.
quote:Op zaterdag 17 januari 2009 20:34 schreef Doc het volgende:
[..]
Het punt is dat je nu geld achter de hand moet hebben
Ik geef zelfs de 50K aan!quote:Op zondag 18 januari 2009 12:27 schreef Doc het volgende:
[..]
Wat ik aangeef is dat als je eigen geld hebt (zie die tweede alinea), de genoemde prijdaling wel degelijk gunstig is. Alleen als je geen eigen geld hebt wordt het lastiger.
Daar reageer jij op met die 50K met de volgende tekstquote:Op zondag 18 januari 2009 19:09 schreef Doc het volgende:
[..]
Ik kan me zo voorstellen namelijk dat mensen het niet heel erg naar vinden om nu met 50K eigen geld nu iets te kopen wat eerder 100K meer zou kosten. Tenminste als je een woning ziet als waar je in wil wonen.
Ik geef aan - met een voorbeeldje; als er fouten in staan hoor ik het graag - dat dat wel meevalt en dat ga jij NU pas met een voorbeeld met 50K aan kom ...?quote:Op zondag 18 januari 2009 21:18 schreef Sjabba het volgende:
[..]
Mensen die met veel moeite 50.000 gespaard hebben zouden nu dat geld in een woning steken die niet/nauwelijks rendeert. Als je een beetje adviseur in de hand neemt kan je er een leuk rendement op krijgen en kan je beter daar je lasten deels van betalen. Kan je ook gewoon HRA blijven houden. Heeft niets met mijn mening te maken. Is gewoon een goed rendement realiseren. Als iemand dat niet wil kan ook maar die groep is klein lijkt me...
Dat is niet wat jij zei over eigen geld: wat jij zei was dat alleen het verhaal van de overwaarde overeind bleef en dat die 50K niet of nauwlijks rendeert maar je leek daarbij te vergeten dat dat tegenover die 50K een prijsverlaging van 110K stond ...quote:Op maandag 19 januari 2009 21:57 schreef Sjabba het volgende:
Zoals ik al eerder zei, alleen als je eigen geld hebt of er nog overwaarde overblijft zullen mensen vrijwillig zakken met de prijs.
[ Bericht 5% gewijzigd door Doc op 20-01-2009 16:40:19 ]
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Je hebt daar wel gelijk in, maar ook mede dank aan ons depositogarantiestelsel enzo...anders was het wel wat riskanter geweest...quote:Op maandag 19 januari 2009 22:33 schreef HarryP het volgende:
[..]
Nou ik heb even uitgerekend dat het niet aflossen van een deel van mijn hypotheek mij toch behoorlijk wat geld bespaard. Het geld dat op mijn spaarrekening staat krijgt meer rente dan zou besparen als ik de hypotheek aflos. Met dank aan de HRA.
Ja ik betaal netto nog een hoop rente.. Maar op mijn spaarrekening krijg ik meer rente.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ideaal. Dit zou al een reden zijn om daar een hypotheek te pakken.quote:Op maandag 19 januari 2009 21:20 schreef Doc het volgende:
[..]
verkoop garantie Rabobank venlo e.a.
[..]
Zo... jij bent snel om...quote:Op maandag 19 januari 2009 22:59 schreef Ixnay het volgende:
Ideaal. Dit zou al een reden zijn om daar een hypotheek te pakken.
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Nou zo snel gaat dat ook niet.quote:
Maar het risico van het kopen van een nieuw huis is vaak de mogelijke dubbele hypotheeklasten als je je vorige pand niet verpatst krijgt. Dat los je op deze manier op.
De Rabobank gaat dit echt niet doen zonder een addertje onder het gras en reken maar dat dat in de hypotheek rente te zien is.quote:Op maandag 19 januari 2009 23:25 schreef Ixnay het volgende:
[..]
Nou zo snel gaat dat ook niet.
Maar het risico van het kopen van een nieuw huis is vaak de mogelijke dubbele hypotheeklasten als je je vorige pand niet verpatst krijgt. Dat los je op deze manier op.
“Snowboarding is an activity that is very popular with people who do not feel that regular skiing is lethal enough.”
Appartementencomplex een stukje verderop. Mensen die daar enige tijd terug een nieuw appartement gekocht hebben, maar al 2 jaar lang hun oude huis niet kwijtraken. Nu hun nieuwe appartement maar in de verkoop, uiteraard tegen een veel hogere prijs dan dat zij ervoor betaald hebben. Die zullen een verlies te incasseren krijgen, da's niet normaal meer.
Betaalde hypotheekrente minus inflatie is <0 (al is het imho <1 )quote:
Voorbeeldje:
HR: 5%
belastingschijf 42%
Daadwerkelijk betaalde HR = 5-42%= 2,9%
Inflatie in NL schommelt al jaren tussen de 2 en 3 procent
Ofwel, kosten waren nihil
Stel dat de hypotheekrente 5,5% is. Je betaalt dan 2,7% netto (minus HRA dus). Bij een inflatie tussen de 2,7 en de 3 procent is de werkelijke netto rente na aftrek van de HRA dus nul of kleiner.quote:Op maandag 19 januari 2009 21:50 schreef capricia het volgende:
[..]
Ik heb toch altijd wel wat netto moeten betalen hoor!
Lenen was in Nederland lange tijd gratis. Dankzij de lage rente, de gunstige HRA en de redelijke inflatie.
Je kunt het ook zo zien: als je netto ieder jaar 10000 euro aan rente moet betalen, maar je hypotheekschuld wordt door de inflatie 12000 minder waard, dan ga je er dus 2000 op vooruit.
The End Times are wild
Dit dus.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 00:19 schreef Richie_Rich het volgende:
[..]
Betaalde hypotheekrente minus inflatie is <0 (al is het imho <1 )
Voorbeeldje:
HR: 5%
belastingschijf 42%
Daadwerkelijk betaalde HR = 5-42%= 2,9%
Inflatie in NL schommelt al jaren tussen de 2 en 3 procent
Ofwel, kosten waren nihil
The End Times are wild
Mits je inkomen meestijgt met het inflatieniveau natuurlijk.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 07:40 schreef LXIV het volgende:
[..]
Stel dat de hypotheekrente 5,5% is. Je betaalt dan 2,7% netto (minus HRA dus). Bij een inflatie tussen de 2,7 en de 3 procent is de werkelijke netto rente na aftrek van de HRA dus nul of kleiner.
Lenen was in Nederland lange tijd gratis. Dankzij de lage rente, de gunstige HRA en de redelijke inflatie.
Je kunt het ook zo zien: als je netto ieder jaar 10000 euro aan rente moet betalen, maar je hypotheekschuld wordt door de inflatie 12000 minder waard, dan ga je er dus 2000 op vooruit.
Dat heeft hier verder niks mee te maken. Want als je inkomen achterblijft als je huurt heb je net zo goed een probleem.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 10:41 schreef MartyMcfly het volgende:
[..]
Mits je inkomen meestijgt met het inflatieniveau natuurlijk.
The End Times are wild
Ik ripe dat niemand vrijwillig met verlies verkoopt daarop reageerde jij en iemand anders met; Dat kan best interessant zijn. En komt met een voorbeeld met daarin 50.000 eigen geld. Ik noem het niet verkopen met verlies als je er uiteindeljk op vooruit gaat snapje wat ik bedoel?quote:Op maandag 19 januari 2009 22:39 schreef Doc het volgende:
[..]
Nou breekt mijn klomp! Dat zeg ik vanaf opmerking 1 hierover!
[..]
[..]
Ik geef zelfs de 50K aan!
[..]
Daar reageer jij op met die 50K met de volgende tekst
[..]
Ik geef aan - met een voorbeeldje; als er fouten in staan hoor ik het graag - dat dat wel meevalt en dat ga jij NU pas met een voorbeeld met 50K aan kom ...?
Het voorbeeld dat jij noemt is verder een mooi voorbeeld maar veel mensen zien dat niet in en blijven zitten waar je zit, terwijl je nu juist mooie deals kan maken. Zie je eigen voorbeeld.
Fuck catching lightning, he struck it
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
screamed shut up at thunder, then flipped the world upside down
and made it rain upward
Ik heb het punt van het eigen geld vanaf POST 1 over dit onderwep aangegeven en niet vanaf NU met de voorwaarde van het eigen geld!quote:Op dinsdag 20 januari 2009 16:37 schreef Sjabba het volgende:
[..]
Ik ripe dat niemand vrijwillig met verlies verkoopt daarop reageerde jij en iemand anders met; Dat kan best interessant zijn. En komt met een voorbeeld met daarin 50.000 eigen geld. Ik noem het niet verkopen met verlies als je er uiteindeljk op vooruit gaat snapje wat ik bedoel?
Het voorbeeld dat jij noemt is verder een mooi voorbeeld maar veel mensen zien dat niet in en blijven zitten waar je zit, terwijl je nu juist mooie deals kan maken. Zie je eigen voorbeeld.
En je bent zelf eerder ook al ingegaan op het gebruik van eigen geld (zelfs specifiek die 50K) en dat als niet optiioneel afgwezen. Alle quotes daarvoor staan hierboven. Ik vind het leuk dat je nu wel overtuigd bent, maar je kletst als je zegt dat ik er nu pas mee kom.
Wat jij zei over eigen geld was dat alleen het verhaal van de overwaarde overeind bleef en dat die 50K niet of nauwlijks rendeert maar je leek daarbij te vergeten dat dat tegenover die 50K een prijsverlaging van 110K stond ...
[edit: ik zie dat je dat zelf eerder ook al zag, dus waar de eerder opmerkingen die ik hierboven postte van je op sloegen is me een raadsel]
Het punt is simpelweg dat als je eigen geld hebt en je wilt upgraden, dan is een daling van 20% heel aardig, ook als het kan betekenen dat je verkoopt onder het hypotheekbedrag (en dus " met verlies") verkoopt.
[ Bericht 7% gewijzigd door Doc op 20-01-2009 16:51:35 ]
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Hoezo niet normaal? Is de nieuwste ontwikkeling in de markt kennelijk.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 00:11 schreef AlexJ.Murphy het volgende:
Die zullen een verlies te incasseren krijgen, da's niet normaal meer.
Calm down, your nervous state
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
I'll sing you a lullaby.
Calm down, cause no mistake
Should keep you up all night
Volgens mij kun je nu ook wel een leuke slag slaan.quote:Op maandag 19 januari 2009 20:08 schreef janus84 het volgende:
Ik blijf nog rustig een jaartje in mijn huurwoning zitten, dan moet de schrik op de woningmarkt er wel een beetje inzitten!
Leuke slag valt wel mee denk ik hoor, laten we nou elkaar niet lekker maken. Zie maar eerst een hypotheek te krijgen voordat je denkt voor 2 ton een villa te kunnen kopenquote:Op dinsdag 20 januari 2009 19:30 schreef Halcon het volgende:
[..]
Volgens mij kun je nu ook wel een leuke slag slaan.
Starters moeten zich niet té rijk rekenen ze worden nu een beetje overmoedig
Iemand die het financieel netjes voor elkaar heeft kan nu een leuke slag slaan. Financiele brokkenpiloten niet, maar dat is logisch,quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:53 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Leuke slag valt wel mee denk ik hoor, laten we nou elkaar niet lekker maken. Zie maar eerst een hypotheek te krijgen voordat je denkt voor 2 ton een villa te kunnen kopen
Starters moeten zich niet té rijk rekenen ze worden nu een beetje overmoedig
Eens...maar je hebt altijd mensen die voor de zekerheid toch nog even een paar jaar (te lang) wachten...de markt kan immers altijd nog lager in theorie.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:56 schreef Halcon het volgende:
[..]
Iemand die het financieel netjes voor elkaar heeft kan nu een leuke slag slaan. Financiele brokkenpiloten niet, maar dat is logisch,
Net als met aandelen, de meeste mensen kopen als de beurs weer omhoog gaat...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Gelukkig voor hun is het nieuwbouw. Geen k.k. dus.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 00:11 schreef AlexJ.Murphy het volgende:
Appartementencomplex een stukje verderop. Mensen die daar enige tijd terug een nieuw appartement gekocht hebben, maar al 2 jaar lang hun oude huis niet kwijtraken. Nu hun nieuwe appartement maar in de verkoop, uiteraard tegen een veel hogere prijs dan dat zij ervoor betaald hebben. Die zullen een verlies te incasseren krijgen, da's niet normaal meer.
Huh, wat maakt dat nou uit?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:59 schreef Ixnay het volgende:
[..]
Gelukkig voor hun is het nieuwbouw. Geen k.k. dus.
Ze hebben alsnog renteverlies tijdens de bouw. Reken op ongeveer hetzelfde wat je kwijt bent aan KK of nieuwbouw aan extra kosten.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Tja, risico´s moet je goed over nadenken, maar iemand die elk risico uit de weg gaat maakt doorgaans ook geen leuke (positieve) klapper.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 20:58 schreef capricia het volgende:
[..]
Eens...maar je hebt altijd mensen die voor de zekerheid toch nog even een paar jaar (te lang) wachten...de markt kan immers altijd nog lager in theorie.
Net als met aandelen, de meeste mensen kopen als de beurs weer omhoog gaat...
Nu weet je in elk geval zeker dat veel mensen perse van hun huis af moeten en dat er nog weinig mensen zich met interesse om te kopen zich bewegen op de markt.
Kan volgend jaar allemaal zomaar anders zijn.
Daarom krijg ik altijd een glimlach om mijn mond als ik mensen zie schrijven dat ze nog een paar jaar wachten...quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:01 schreef Halcon het volgende:
[..]
Kan volgend jaar allemaal zomaar anders zijn.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik denk dat het aantal personen dat er nu vanaf moet nog wel meevalt, maar als er een golf van rentestijgingen zou komen of als de economisch mindere periode lang aan zou houden, dat wel eens anders kunnen worden.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:01 schreef Halcon het volgende:
Nu weet je in elk geval zeker dat veel mensen perse van hun huis af moeten en dat er nog weinig mensen zich met interesse om te kopen zich bewegen op de markt.
OG X BC - Orange Goblin Beer Core: Straight Edge - 'til the bar opens
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Liverpool - JFT 96 - Never forgotten
Nog mooier (of eingelijk slechter) wordt het als de waarde van de huizen echt gaan dalen. Mensen die bijv. nu maar 90% van hun woning gefinancierd hebben (of inmiddels al 10% afgelost hebben), hebben dan opeens een tophypotheek. Wat denk jij wat de bank gaat doen als je rentevasteperiode verstreken is...??quote:Op dinsdag 20 januari 2009 21:59 schreef Doc het volgende:
[..]
Ik denk dat het aantal personen dat er nu vanaf moet nog wel meevalt, maar als er een golf van rentestijgingen zou komen of als de economisch mindere periode lang aan zou houden, dat wel eens anders kunnen worden.
De rente voor die mensen gaat dan wel stijgen...al was het alleen maar door allerlei risico opslagen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Sparen is wel een hoog risico, je weet niet of je je geld ooit nog terug krijgt.quote:Op maandag 19 januari 2009 22:33 schreef HarryP het volgende:
Nou ik heb even uitgerekend dat het niet aflossen van een deel van mijn hypotheek mij toch behoorlijk wat geld bespaard. Het geld dat op mijn spaarrekening staat krijgt meer rente dan zou besparen als ik de hypotheek aflos. Met dank aan de HRA.
Ja ik betaal netto nog een hoop rente.. Maar op mijn spaarrekening krijg ik meer rente.
"De PVV heeft net zo veel met vrijheid te maken als de DDR destijds met democratie"
Vooral bij een buitenlandse bank krijg je vaak veel rente...dus dan verdien je nog meer!quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:24 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
Sparen is wel een hoog risico, je weet niet of je je geld ooit nog terug krijgt.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
De bank heeft een al snel een groot risico. Zodra de hypotheek hoger wordt dan de waarde van het huis is de bank op grond van de internationale boekhoudregels verplicht het verschil als verlies af te boeken ook al wordt de hypotheekrente gewoon betaald. De bank kan in dat geval (ook bij een aflossingsvrije hypotheek) eisen dat de hypotheeknemer het verschil tussentijds aanvult.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:02 schreef capricia het volgende:
Nog mooier (of eingelijk slechter) wordt het als de waarde van de huizen echt gaan dalen. Mensen die bijv. nu maar 90% van hun woning gefinancierd hebben (of inmiddels al 10% afgelost hebben), hebben dan opeens een tophypotheek. Wat denk jij wat de bank gaat doen als je rentevasteperiode verstreken is...??
"De PVV heeft net zo veel met vrijheid te maken als de DDR destijds met democratie"
De gemiddelde Turkse bank is op dit moment veiliger dan een goksyndicaat als ING.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:27 schreef capricia het volgende:
Vooral bij een buitenlandse bank krijg je vaak veel rente...dus dan verdien je nog meer!
De hoogte van de rente zegt niet zo veel.
"De PVV heeft net zo veel met vrijheid te maken als de DDR destijds met democratie"
ING valt echt niet om hoor.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:30 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
De gemiddelde Turkse bank is op dit moment veiliger dan een goksyndicaat als ING.
De hoogte van de rente zegt niet zo veel.
De hoogte van de rente zegt wel degelijk wat. Helemaal als je ook kijkt tegen welke rente een bepaalde bank kan lenen op de kapitaalmarkt. Aan de hand daarvan was het bijvoorbeeld niet echt moeilijk om te voorspellen dat als er banken om zouden gaan vallen, Icesave vooraan in de rij zou staan.
Toevallig heb ik dat onlangs serieus voor een vriend uit zitten zoeken, en er zijn inderdaad hypotheekaktes (die van hem) waarin dit opgenomen staat. Ook komt dit als voorwaarde regelmatig voor in de 'algemene voorwaarden' van de hypotheekverstrekker.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:27 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
De bank heeft een al snel een groot risico. Zodra de hypotheek hoger wordt dan de waarde van het huis is de bank op grond van de internationale boekhoudregels verplicht het verschil als verlies af te boeken ook al wordt de hypotheekrente gewoon betaald. De bank kan in dat geval (ook bij een aflossingsvrije hypotheek) eisen dat de hypotheeknemer het verschil tussentijds aanvult.
Dus het risico dat de bank zegt "stort maar bij" is in een aantal gevallen wel degelijk reeel.
De bank kan zelfs (in zijn geval, dus waarschijnlijk ook bij meerdere mensen) een taxatie eisen op JOUW kosten.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik had er veel geld staan en nu dus niet meer.quote:
Ik vertrouw ING voor geen meter.
"De PVV heeft net zo veel met vrijheid te maken als de DDR destijds met democratie"
Mensen die zelf sparen die dienen rekening te houden met het garantiestelsel...het kan zo zijn dat jij 150K gespaard hebt in 20 jaar, de bank failliet gaat en jij voor een gedeelte kunt fluiten naar je spaargeld. De hypotheekschuld blijft natuurlijk wel volledig staan...quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:30 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
De gemiddelde Turkse bank is op dit moment veiliger dan een goksyndicaat als ING.
De hoogte van de rente zegt niet zo veel.
Sterker nog, er zijn spaarhypotheken waarin dit het geval is...dat je gespaarde deel enkel gedekt is door het garantiestelsel.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Ik vertrouw ING meer dan een doorsnee buitenlandse bank waar ik verder weinig vanaf weet.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:40 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
Ik had er veel geld staan en nu dus niet meer.
Ik vertrouw ING voor geen meter.
Is de RBS niet actief geweest op de Nederlandse hypotheek markt? Wie weet dat?
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Nationaal chauvinisme is meestal een slechte raadgever.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:42 schreef Halcon het volgende:
Ik vertrouw ING meer dan een doorsnee buitenlandse bank waar ik verder weinig vanaf weet.
In dit geval gaat het er vooral om welke bank zijn geld in de VS heeft gestoken en welke niet.
Met dat criterium moet je dus nu niet bij Nederlandse banken zijn.
"De PVV heeft net zo veel met vrijheid te maken als de DDR destijds met democratie"
Is geen nationaal chauvinisme, ik heb niets met Nederland.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:46 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
Nationaal chauvinisme is meestal een slechte raadgever.
In dit geval gaat het er vooral om welke bank zijn geld in de VS heeft gestoken en welke niet.
Met dat criterium moet je dus nu niet bij Nederlandse banken zijn.
Yep. RBS is actief op de nederlandse hypotheekmarkt:
http://www.rbs.nl/psp/Ned(...)r.aspx?page=nlnl0100
Lekker als je daar je spaarhypotheek hebt lopen...lijkt me dat je wat minder goed slaapt...bank kan zo omvallen en het is maar de vraag of je je spaardeel dan nog terug ziet.
http://www.rbs.nl/psp/Ned(...)r.aspx?page=nlnl0100
Lekker als je daar je spaarhypotheek hebt lopen...lijkt me dat je wat minder goed slaapt...bank kan zo omvallen en het is maar de vraag of je je spaardeel dan nog terug ziet.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Zeker en die deden tot een jaar geleden niet zo moeilijk over hypotheken van 8x je bruto salaris.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:43 schreef capricia het volgende:
Is de RBS niet actief geweest op de Nederlandse hypotheek markt? Wie weet dat?
A player does not hope to get lucky; he just hopes others don't get lucky.
Klik dan als je durft
Klik dan als je durft
Wat dat betreft zijn banken en aanverwante financiele instellingen zo onderzichtig als wat. Niemand weet precies voor hoeveel een ander ergens in zit. En ze zijn er ook niet echt openlijk over...quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:46 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
Nationaal chauvinisme is meestal een slechte raadgever.
In dit geval gaat het er vooral om welke bank zijn geld in de VS heeft gestoken en welke niet.
Met dat criterium moet je dus nu niet bij Nederlandse banken zijn.
Helaas.
Transparantie zou het sleutelwoord kunnen zijn om weer vertrouwen onderling te krijgen.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Het is maar zeer de vraag of je bij ING-Postbank zo veel beter zit.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:47 schreef capricia het volgende:
Yep. RBS is actief op de nederlandse hypotheekmarkt:
http://www.rbs.nl/psp/Ned(...)r.aspx?page=nlnl0100
Lekker als je daar je spaarhypotheek hebt lopen...lijkt me dat je wat minder goed slaapt...bank kan zo omvallen en het is maar de vraag of je je spaardeel dan nog terug ziet.
En als de huizenprijzen echt gaan dalen zou je ook bij de Rabo nog wel eens lekijk op je neus kunnen kijken.
"De PVV heeft net zo veel met vrijheid te maken als de DDR destijds met democratie"
Net even op de site van DNB gekeken: De RBS valt niet onder het NL depositogarantiestelsel...dus als er iets mis gaat met die bank, dan mag je in de UK je hypotheek aflossen...en proberen je spaargeld terug te halen.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:48 schreef Suijk het volgende:
[..]
Zeker en die deden tot een jaar geleden niet zo moeilijk over hypotheken van 8x je bruto salaris.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
ING-Postbank staat er toch heel wat beter voor dan de RBS die miljarden van de Britse overheid nodig heeft ivm het ABN debacle...quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:52 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
Het is maar zeer de vraag of je bij ING-Postbank zo veel beter zit.
En als de huizenprijzen echt gaan dalen zou je ook bij de Rabo nog wel eens lekijk op je neus kunnen kijken.
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Bij welke bank niet?quote:Op dinsdag 20 januari 2009 22:52 schreef FeestNummer het volgende:
[..]
Het is maar zeer de vraag of je bij ING-Postbank zo veel beter zit.
En als de huizenprijzen echt gaan dalen zou je ook bij de Rabo nog wel eens lekijk op je neus kunnen kijken.
Zolang ik hier nog op het DGS kan vertrouwen zit het wel goed.quote:
Ik zou dat vertrouwen niet zo snel in het Britse DGS steken...
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Zolang je niet meer dan 100K op de bank hebt staan val je gewoon onder de garantieregeling. Dus op iedere Nederlandse bank staat je geld net zo veilig.
Als RBS niet onder de regeling zou vallen dan haalde ik mijn geld daar misschien ook wel weg.
Als RBS niet onder de regeling zou vallen dan haalde ik mijn geld daar misschien ook wel weg.
The End Times are wild
Zoek het maar na op de site van DNB...er staat een lijstje met banken die er WEL onder vallen en daar staat de RBS niet bij.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 23:07 schreef LXIV het volgende:
Zolang je niet meer dan 100K op de bank hebt staan val je gewoon onder de garantieregeling. Dus op iedere Nederlandse bank staat je geld net zo veilig.
Als RBS niet onder de regeling zou vallen dan haalde ik mijn geld daar misschien ook wel weg.
Die 100K is trouwens maar tot september hoor (vanaf oktober voor 1 jaar afgekondigd)...daarna is mij nog onduidelijk wat de garantieregeling gaat worden.
Edit: Hier is dat lijstje van DNB.
[ Bericht 9% gewijzigd door capricia op 20-01-2009 23:17:49 ]
"People that use Fiat currency as a store of value.
There is a name for it:
We call them Poor"
There is a name for it:
We call them Poor"
Banken van binnen de EER (zoals RBS) werken op basis van een vergunning van hun eigen land. Alleen Nederlandse banken en banken van buiten de EER hebben een vergunning van de DNB en vallen hier dus onder de garantieregeling. Daarom is bijv. een Turkse bank veel veiliger dan een Engelse of een Franse.quote:Op dinsdag 20 januari 2009 23:11 schreef capricia het volgende:
Zoek het maar na op de site van DNB...er staat een lijstje met banken die er WEL onder vallen en daar staat de RBS niet bij.
Ik ben benieuwd wat er vanaf 1 oktober gebeurt. Als het weer teruggebracht wordt tot 38.000 kun je wachten op een massale kapitaalvlucht, te meer daar bijv. in Duitsland spaartegoeden onbeperkt zijn gegarandeerd. Wat veel mensen vergeten is dat bijv. 80% van de ING-spaarders buitenlanders zijn. Die mensen hebben niks met Nederland maar willen alleen dat de veiligheid van hun geld hier is gegarandeerd. Zo niet, dan is het meteen inrukken en wegwezen.quote:
Die 100K is trouwens maar tot september hoor (vanaf oktober voor 1 jaar afgekondigd)...daarna is mij nog onduidelijk wat de garantieregeling gaat worden.
[ Bericht 1% gewijzigd door FeestNummer op 20-01-2009 23:42:05 ]
"De PVV heeft net zo veel met vrijheid te maken als de DDR destijds met democratie"
Zolang de creditcrisis duurt gaan ze die 100k limiet echt niet meer verlagen naar 38k, want dan krijg je gelijk weer een bankrun.
Btw: in Engeland spaar ik o.a. bij ING-Direct en dat valt dus onder het NL garantiestelsel (dat hoger is dan het Britse, want dat gaat maar tot 50k pound).
Btw: in Engeland spaar ik o.a. bij ING-Direct en dat valt dus onder het NL garantiestelsel (dat hoger is dan het Britse, want dat gaat maar tot 50k pound).
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
