WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
op het moment kan ik een huis kopen wat ik al een tijdje op het oog heb. het huis is nu eigendom van de bank omdat de vorige eigenaar (die ik heb gekend) nogal wat schulden had en is overleden. Nu kan ik het huis wss krijgen voor zo'n, 100.000,= , alleen weet ik niet of het wijs is voor mij om nu een huis tekopen.
Ik ben 22 jaar een verdien per maand zo'n 1100,= netto, het contract bij mijn huidige werkgever loopt in oktober af, mijn werkgever is tevreden over mij alleen is mijn contract al 3x verlengd en aangezien de instelling wil downsizen zit een vast contract er niet in. echter ben ik nu al op zoek naar ander werk omdat ik er liever niet uit wil rollen dus dat gaat wel lukken. Ik ga niet samenwonen maar wil wel op den duur kamers gaan onderverhuren (of mss wel samenwonen), mijn huidige huurwoning is daar te klein voor. Ook wil ik mss in de toekomst aan een hbo-studie beginnen maar dat is nog niet zeker.
Ik ben benieuwd naar ervaringen van mensen die voor het eerst een huis hebben gekocht en naar meningen van anderen mensen of dit haalbaar is, de staat van het huis is niet perfect maar dat hoeft ook niet en ik heb gewoon 'iets' met dit huis. En wat zijn goede sites om hypotheken op te bereken? Ben vooral benieuwd welke maandlasten ik dan heb, als het al mogelijk is natuurlijk..
alvast bedankt
Ik ben 22 jaar een verdien per maand zo'n 1100,= netto, het contract bij mijn huidige werkgever loopt in oktober af, mijn werkgever is tevreden over mij alleen is mijn contract al 3x verlengd en aangezien de instelling wil downsizen zit een vast contract er niet in. echter ben ik nu al op zoek naar ander werk omdat ik er liever niet uit wil rollen dus dat gaat wel lukken. Ik ga niet samenwonen maar wil wel op den duur kamers gaan onderverhuren (of mss wel samenwonen), mijn huidige huurwoning is daar te klein voor. Ook wil ik mss in de toekomst aan een hbo-studie beginnen maar dat is nog niet zeker.
Ik ben benieuwd naar ervaringen van mensen die voor het eerst een huis hebben gekocht en naar meningen van anderen mensen of dit haalbaar is, de staat van het huis is niet perfect maar dat hoeft ook niet en ik heb gewoon 'iets' met dit huis. En wat zijn goede sites om hypotheken op te bereken? Ben vooral benieuwd welke maandlasten ik dan heb, als het al mogelijk is natuurlijk..
alvast bedankt
Onderverhuren is lastig icm met hypotheek, daar doen banken nogal moeilijk over.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:06 schreef passover het volgende:
op het moment kan ik een huis kopen wat ik al een tijdje op het oog heb. het huis is nu eigendom van de bank omdat de vorige eigenaar (die ik heb gekend) nogal wat schulden had en is overleden. Nu kan ik het huis wss krijgen voor zo'n, 100.000,= , alleen weet ik niet of het wijs is voor mij om nu een huis tekopen.
Ik ben 22 jaar een verdien per maand zo'n 1100,= netto, het contract bij mijn huidige werkgever loopt in oktober af, mijn werkgever is tevreden over mij alleen is mijn contract al 3x verlengd en aangezien de instelling wil downsizen zit een vast contract er niet in. echter ben ik nu al op zoek naar ander werk omdat ik er liever niet uit wil rollen dus dat gaat wel lukken. Ik ga niet samenwonen maar wil wel op den duur kamers gaan onderverhuren (of mss wel samenwonen), mijn huidige huurwoning is daar te klein voor. Ook wil ik mss in de toekomst aan een hbo-studie beginnen maar dat is nog niet zeker.
Ik ben benieuwd naar ervaringen van mensen die voor het eerst een huis hebben gekocht en naar meningen van anderen mensen of dit haalbaar is, de staat van het huis is niet perfect maar dat hoeft ook niet en ik het gewoon 'iets' met dit huis. En wat zijn goede sites om hypotheken op te bereken?
alvast bedankt
Verder is het natuurlijk een risicofactor dat je een tijdelijk contract hebt
Kan je met je inkomen dat huis kopen? Heb je dat al laten berekenen?
100 000 euro? Vind ik niet bijster veel voor een huis. Ligt er natuurlijk volledig aan wat voor woning het is.
Gezien mijn leeftijd (almost 18) heb ik weinig ervaring met dergelijke zaken, maar de reden dat ik toch reageer is je salaris. 1100 euro netto op 22 jarige leeftijd? Daar zit ik zonder relevante diploma's en ervaring ook op. Werk je daar fulltime voor? Anders zou ik toch maar eens gaan uitkijken naar iets anders, ik vind het namelijk behoorlijk weinig.
Gezien mijn leeftijd (almost 18) heb ik weinig ervaring met dergelijke zaken, maar de reden dat ik toch reageer is je salaris. 1100 euro netto op 22 jarige leeftijd? Daar zit ik zonder relevante diploma's en ervaring ook op. Werk je daar fulltime voor? Anders zou ik toch maar eens gaan uitkijken naar iets anders, ik vind het namelijk behoorlijk weinig.
wss laat ik een maat van me een kamer huren. ik moet er nog even over denken hoe ik dat ga doen (via de officiele weg of niet)quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:10 schreef Slasher het volgende:
[..]
Onderverhuren is lastig icm met hypotheek, daar doen banken nogal moeilijk over.
Verder is het natuurlijk een risicofactor dat je een tijdelijk contract hebt
Kan je met je inkomen dat huis kopen? Heb je dat al laten berekenen?
ik heb nog niks berekend, ik heb er ook totaal geen ervaring mee. het is iets wat opeens op m'n pad komt, daarom ben ik beniewd naar ervaringen en tips van anderen
maar in hoeverre dat nou in de praktijk ook echt lastig is weet ik niet.quote:Onderverhuren is lastig icm met hypotheek
Zo woonde ik eerst in een appartement wat mijn vader had gekocht (ofja, een hypotheek op had lopen zegmaar) en daar betaalde ik gewoon huur voor aan hem.
het is een hoekwoning met tuin, uitbouw en een soort oprit. Gewoon formaat rijtjeshuis met 3 slaapkamers waarvan 1 op de zolder. Het is allemaal in oude staat (zo'n 40 jaar oud) zelfs geen tv-kabel in de woning. eigenaar deed alles via intenet.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:11 schreef Alec690 het volgende:
100 000 euro? Vind ik niet bijster veel voor een huis. Ligt er natuurlijk volledig aan wat voor woning het is.
Gezien mijn leeftijd (almost 18) heb ik weinig ervaring met dergelijke zaken, maar de reden dat ik toch reageer is je salaris. 1100 euro netto op 22 jarige leeftijd? Daar zit ik zonder relevante diploma's en ervaring ook op. Werk je daar fulltime voor? Anders zou ik toch maar eens gaan uitkijken naar iets anders, ik vind het namelijk behoorlijk weinig.
ik werk op het moment in een magazijn 3,5 dag in de week, tijdelijk omdat ik weer wou studeren eigenlijk. maar ik heb gewoon een havo en mbo-4 diploma. uitkijken naar wat anders deed ik sowieso, of studeren of verder gaan in hetgeen waar ik voor geleerd heb(hogerop werken dus)
[ Bericht 0% gewijzigd door passover op 04-03-2008 19:24:52 ]
Mijn ervaring is dat je eigenlijk helemaal niets hebt aan die online-maximale-hypotheek-programma's en al helemaal niet in situaties die niet standaard zijn. Als ik jou was zou ik eerst met een hypotheekadviseur gaan praten om te kijken óf het haalbaar is. Is het niet haalbaar heb je meteen je antwoord, is het wel haalbaar zou ik mijzelf ook nog afvragen of het wenselijk is.
Bovenop die E100.000 komt nog 6% overdrachtsbelasting en notariskosten, dus moet je rekening houden met 'n totaalbedrag van zo'n 110k (die je overigens wel volledig kunt financieren). Voor de beeldvorming: ik heb op dit moment 'n hypotheek van 111k en betaal daar (bruto) net geen E600 per maand voor (bijna 10 jaar geleden 5.6% voor 10 jaar vast en 'n groot deel aflossingsvrij). Als de staat van onderhoud van dat huis niet zo best is, zul je toch ook rekening moeten houden met 'n opknapbeurt op niet al te lange termijn, als je geen berg spaargeld hebt liggen zou je er goed aan doen daar ook maandelijks wat voor te reserveren. (en met E100/maand kom je dan nog niet heel erg ver)
Voor online hypotheekberekeningen kun je bijvoorbeeld bij vereniging eigen huis terecht (www.veh.nl)
Voor online hypotheekberekeningen kun je bijvoorbeeld bij vereniging eigen huis terecht (www.veh.nl)
Hou ook rekening met andere vaste lasten als alleen hypotheek, lasten die je nu niet hebt omdat je huurt.
Yeasayer - Wait for the Summer
nou: heel eenvoudige richtlijn is:
koopsom huis mag maximaal 4 maal je bruto jaarinkomen zijn. daar kom je niet aan.
(1100/70*100)*12*4 = 75.429
(bruto maandinkomen schatten uit je netto maandinkomen * 12 voor het hele jaar *4)
koopsom huis mag maximaal 4 maal je bruto jaarinkomen zijn. daar kom je niet aan.
(1100/70*100)*12*4 = 75.429
(bruto maandinkomen schatten uit je netto maandinkomen * 12 voor het hele jaar *4)
Your mind don't know how you're taking all the shit you see
Dont believe anyone but most of all dont believe me
God damn right it's a beautiful day Uh-huh
Dont believe anyone but most of all dont believe me
God damn right it's a beautiful day Uh-huh
tnx, op de site komt uit dat als ik zoveel blijf werken: Maximale hypotheek ¤ 87.718quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:28 schreef anboni het volgende:
Bovenop die E100.000 komt nog 6% overdrachtsbelasting en notariskosten, dus moet je rekening houden met 'n totaalbedrag van zo'n 110k (die je overigens wel volledig kunt financieren). Voor de beeldvorming: ik heb op dit moment 'n hypotheek van 111k en betaal daar (bruto) net geen E600 per maand voor (bijna 10 jaar geleden 5.6% voor 10 jaar vast en 'n groot deel aflossingsvrij). Als de staat van onderhoud van dat huis niet zo best is, zul je toch ook rekening moeten houden met 'n opknapbeurt op niet al te lange termijn, als je geen berg spaargeld hebt liggen zou je er goed aan doen daar ook maandelijks wat voor te reserveren. (en met E100/maand kom je dan nog niet heel erg ver)
Voor online hypotheekberekeningen kun je bijvoorbeeld bij vereniging eigen huis terecht (www.veh.nl)
Netto maandlasten ¤ 340
meeste banken rekenen 4,5 x je jaar inkomen , indien je structureel overwerkt mag dat ook meegerekend wordenquote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:33 schreef simmu het volgende:
nou: heel eenvoudige richtlijn is:
koopsom huis mag maximaal 4 maal je bruto jaarinkomen zijn. daar kom je niet aan.
(1100/70*100)*12*4 = 75.429
(bruto maandinkomen schatten uit je netto maandinkomen * 12 voor het hele jaar *4)
1100x12 + 1000 *euro vakantiegeld * 4,5 = 63900 , kortom veels te weinig, een beetje goede hypoverstrekker zal verklaren dat je niet voldoende inbreng hebt, eventueel dat een ouder garant kan staan of een oma of opa
bedoel je de gemeentelijke belastingen + gas,water en elektra?quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:32 schreef Burghardt het volgende:
Hou ook rekening met andere vaste lasten als alleen hypotheek, lasten die je nu niet hebt omdat je huurt.
1100 was trouwens mijn laatste maandloon, in decemeber kreeg ik 2x zoveel. en soms werk ik extra.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:33 schreef simmu het volgende:
nou: heel eenvoudige richtlijn is:
koopsom huis mag maximaal 4 maal je bruto jaarinkomen zijn. daar kom je niet aan.
(1100/70*100)*12*4 = 75.429
(bruto maandinkomen schatten uit je netto maandinkomen * 12 voor het hele jaar *4)
maar oke, ik zal het in m'n achterhoofd houden
1100 netto he, en ik heb niet extra gewerktquote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:40 schreef morpheus_at_work het volgende:
[..]
meeste banken rekenen 4,5 x je jaar inkomen , indien je structureel overwerkt mag dat ook meegerekend worden
1100x12 + 1000 *euro vakantiegeld * 4,5 = 63900 , kortom veels te weinig, een beetje goede hypoverstrekker zal verklaren dat je niet voldoende inbreng hebt, eventueel dat een ouder garant kan staan of een oma of opa
En je levensverzekering niet te vergetenquote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:41 schreef passover het volgende:
[..]
bedoel je de gemeentelijke belastingen + gas,water en elektra?
Die rekensom gaat allang niet meer op. Ik heb NHG (En zit dus in de "normale" marge) en met jouw rekensom kom ik bij lange na niet aan mijn hypotheek.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:33 schreef simmu het volgende:
nou: heel eenvoudige richtlijn is:
koopsom huis mag maximaal 4 maal je bruto jaarinkomen zijn. daar kom je niet aan.
(1100/70*100)*12*4 = 75.429
(bruto maandinkomen schatten uit je netto maandinkomen * 12 voor het hele jaar *4)
This message is intended for the addressee shown. It contains information that is confidential and protected from disclosure. The contents of this message do not necessarily represent the views or policies of myself.
Tip, reken geen extra loon of overwerk. Stel dat valt weg, dan heb je een probleem.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:42 schreef passover het volgende:
[..]
1100 was trouwens mijn laatste maandloon, in decemeber kreeg ik 2x zoveel. en soms werk ik extra.
maar oke, ik zal het in m'n achterhoofd houden
Ik heb geen enkele bonus mee laten rekenen in mijn hypotheekberekening.
Je kunt gewoon naar de hypotheker of bank lopen voor een calculatie, vragen staat vrij toch?
Die kunnen je precies uitleggen hoe het een en ander zit.
Op dinsdag 21 februari 2012 22:30 schreef JoanFranka het volgende:
PINGUINS RULEREN!! Dat zijn echt een van de grappigste dieren op aarde hahahaa
PINGUINS RULEREN!! Dat zijn echt een van de grappigste dieren op aarde hahahaa
Verzekeringen (opstalverzekering is verplicht, ik meen dat ik E80/jaar betaal daarvoor), inderdaad enkele heffingen (OZB Woningeigenaar is er een die je nu nog niet hebt, voor mij is dat dit jaar E127). Al met al zijn het geen schokkende bedragen, maar het telt wel aan uiteindelijk.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:41 schreef passover het volgende:
bedoel je de gemeentelijke belastingen + gas,water en elektra?
Aan de andere kant van dit verhaal, zo te lezen is dit soort van executie verkoop. Dat kan betekenen dat je een relatief lage prijs voor het huis betaalt. Als het op zich 'n gewilde regio is, kun je de gok nemen en mocht je na een paar maanden merken dat het financieel toch niet lukt proberen te verkopen voor een prijs waarbij je in ieder geval de kosten koper eruit haalt. Maar om zoiets te overwegen moet het toch wel een HEEEEEL speciale betekenis voor je hebben
Je loopt daarbij zomaar het risico om voor enkele tienduizenden euro's het schip in te gaan...
Ga langs een hypotheekadviseur en laat hem/haar je eea voorrekenen. Dan weet je of je het uberhaupt kunt krijgen (en kan je daarna kijken of je het wilt opbrengen).
ja klopt het is een executie, het is absoluut geen gewilde buurt en tis ook geen ideale starterswoning aangezien er dan veel aan verbouwd moet worden. Ik heb gewoon iets met het huis, ben er praktisch vanaf mijn jeugd in opgegroeid. ze hoeven het ook niet voor mij te ontruimen ofzo, alle spullen mogen er gewoon inblijven. het staat al een hele tijd leeg en ik kan het gewoon niet uit m'n systeem krijgenquote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:55 schreef anboni het volgende:
[..]
Verzekeringen (opstalverzekering is verplicht, ik meen dat ik E80/jaar betaal daarvoor), inderdaad enkele heffingen (OZB Woningeigenaar is er een die je nu nog niet hebt, voor mij is dat dit jaar E127). Al met al zijn het geen schokkende bedragen, maar het telt wel aan uiteindelijk.
Aan de andere kant van dit verhaal, zo te lezen is dit soort van executie verkoop. Dat kan betekenen dat je een relatief lage prijs voor het huis betaalt. Als het op zich 'n gewilde regio is, kun je de gok nemen en mocht je na een paar maanden merken dat het financieel toch niet lukt proberen te verkopen voor een prijs waarbij je in ieder geval de kosten koper eruit haalt. Maar om zoiets te overwegen moet het toch wel een HEEEEEL speciale betekenis voor je hebben
als ik alles zo lees ga ik maar een laag bod doen, 80k ofzo en als het dan niet doorgaat maar denken it wasn't meant to be. er zijn nog genoeg andere huizen.. en ik ga sowieso even langs de hypotheekadviseur. kijk maandlasten van 340,= van het huis kan ik best betalen maar als het veel meer wordt moet ik er gewoon niet aan beginnen. tis wel de bedoeling dat er ook nog plek voor mezelf is 
Het is keer 13.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:40 schreef morpheus_at_work het volgende:
[..]
meeste banken rekenen 4,5 x je jaar inkomen , indien je structureel overwerkt mag dat ook meegerekend worden
1100x12 + 1000 *euro vakantiegeld * 4,5 = 63900 , kortom veels te weinig, een beetje goede hypoverstrekker zal verklaren dat je niet voldoende inbreng hebt, eventueel dat een ouder garant kan staan of een oma of opa
Vakantiegeld telt ook mee.
Maar dat neemt niet weg dat het nog te weinig is.
la·rie·koek (de ~ (m.)) 1 onzin
Nou ja, hoewel je niet zoveel verdient, en de huizenmarkt op dit moment niet best is, is een hoekwoning voor 100K toch best wel goedkoop. Zal wel ver van de Randstad liggen.
En reken er op dat je al snel meer zult gaan verdienen, en dan is die 100.000K hypotheek helemaal weinig. Als je het huis graag hebt dan zou ik het doen.
En reken er op dat je al snel meer zult gaan verdienen, en dan is die 100.000K hypotheek helemaal weinig. Als je het huis graag hebt dan zou ik het doen.
The End Times are wild
wat staat er achter die 1100 x 12quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:12 schreef Lariekoek het volgende:
[..]
Het is keer 13.
Vakantiegeld telt ook mee.
Maar dat neemt niet weg dat het nog te weinig is.
Juist 1000 euro , dat is ongeveer 8% van 1100, maar wist niet dat hij het over netto had, laten we zeggen dat zijn bruto op 1600 ligt.
1600 x 12,9 = +/- 92500 , dus ze zullen misschien niet zo heel moeilijk doen , gezien je ook nog in salaris zal groeien
Als het voor hem gunstiger is kan hij ook 3 jaaropgaves tonen , waaruit een gemiddelde wordt getrokken
Onderverhuren kan alleen als je zelf ook huurt.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:06 schreef passover het volgende:
Ik ben 22 jaar een verdien per maand zo'n 1100,= netto, het contract bij mijn huidige werkgever loopt in oktober af, mijn werkgever is tevreden over mij alleen is mijn contract al 3x verlengd en aangezien de instelling wil downsizen zit een vast contract er niet in. echter ben ik nu al op zoek naar ander werk omdat ik er liever niet uit wil rollen dus dat gaat wel lukken. Ik ga niet samenwonen maar wil wel op den duur kamers gaan onderverhuren (of mss wel samenwonen), mijn huidige huurwoning is daar te klein voor. Ook wil ik mss in de toekomst aan een hbo-studie beginnen maar dat is nog niet zeker.
Houdt er rekening mee dat dit ook invloed zal hebben op je renteaftrek!
censuur :O
imho is 1100 netto te weinig om een hypotheek van 110k af te betalen; denk dat je bruto de maand rond de 400e zal komen.
Even grof rekenen::
Jaar inkomen zonder vakantiegeld, toeslagen ed. Van je vakantiegeld ga je op vakantie, toeslagen zijn niet zeker. Belasting / kwijtscheldingen / vrijstellingen ook buiten beschouwing.
Dat geeft: 1100 x 12 = 13.200 te besteden per jaar.
Hypotheek eraf: 13.200 - 4800 = 8400 over
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand -> 6900 over
Belastingen als waterschap, riool ed. zeg 500 totaal/jaar -> 6400 over
Verzekeringen als inboedel, levens, ziektekosten totaal ~150 a 200 de maand, gem 175 -> 4300 over
Internet/TV/telefoon a 15e de maand -> 4150 over
Dat is nog maar 345 de maand over. En dan heb je daar nog geen boterham mee gegeten, of druppel benzine in je auto zitten. Zuinig a 3e/dag eten is nog steeds 3 * 30 = 90e eraf bijv, en twee keer tanken in de maand met een zuinige diesel is ook nog steeds 50 a 100e.
Je zal dus elke maand eindjes aan elkaar moeten knopen als het bij de 1100 blijft, en een tegenvaller als kapotte auto, ontslag, kapotte wasmachine of onvoorziene kosten oid nekken je direct daar je niet of bijna niet kunt sparen voor vervanging.
Even grof rekenen::
Jaar inkomen zonder vakantiegeld, toeslagen ed. Van je vakantiegeld ga je op vakantie, toeslagen zijn niet zeker. Belasting / kwijtscheldingen / vrijstellingen ook buiten beschouwing.
Dat geeft: 1100 x 12 = 13.200 te besteden per jaar.
Hypotheek eraf: 13.200 - 4800 = 8400 over
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand
-> 6900 overBelastingen als waterschap, riool ed. zeg 500 totaal/jaar -> 6400 over
Verzekeringen als inboedel, levens, ziektekosten totaal ~150 a 200 de maand, gem 175
-> 4300 overInternet/TV/telefoon a 15e de maand -> 4150 over
Dat is nog maar 345 de maand over. En dan heb je daar nog geen boterham mee gegeten, of druppel benzine in je auto zitten. Zuinig a 3e/dag eten is nog steeds 3 * 30 = 90e eraf bijv, en twee keer tanken in de maand met een zuinige diesel is ook nog steeds 50 a 100e.
Je zal dus elke maand eindjes aan elkaar moeten knopen als het bij de 1100 blijft, en een tegenvaller als kapotte auto, ontslag, kapotte wasmachine of onvoorziene kosten oid nekken je direct daar je niet of bijna niet kunt sparen voor vervanging.
Dum de dum
Klopt het ligt ver van de randstad. mijn gevoel zegt ook dat ik het moet doen alleen zal ik dan wel concessies moeten doen. Ik wilde eigenlijk nog een half jaar freewheelen, dus dat gaat wss niet door. en daarbij wordt studeren nog wel een uitdaging als ik dat wilde doen. Ik moet er nog effe goed over nadenken.. als het al mogelijk is natuurlijkquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:18 schreef LXIV het volgende:
Nou ja, hoewel je niet zoveel verdient, en de huizenmarkt op dit moment niet best is, is een hoekwoning voor 100K toch best wel goedkoop. Zal wel ver van de Randstad liggen.
En reken er op dat je al snel meer zult gaan verdienen, en dan is die 100.000K hypotheek helemaal weinig. Als je het huis graag hebt dan zou ik het doen.
Ja klopt ik bedoelde ook verhuren. Zolang zoiets loont is het natuurlijk wel de moeite waard. als je tenminste relaxte gasten hebt natuurlijkquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:21 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Onderverhuren kan alleen als je zelf ook huurt.
Houdt er rekening mee dat dit ook invloed zal hebben op je renteaftrek!
Je hebt toch ook hypotheken waarbij je ouders betrokken zijn? speciaal voor jeugdige zoals TS en ik?
Dus even in het kort:
- je verdient niet overmatig veel
- je hebt geen idee of je over iets meer dan een half jaar werk hebt
Lijkt het je zelf verstandig?
Ga zelf eens op een rijtje zetten wat je allemaal aan kosten gaat hebben (inclusief belastingen, verzekeringen, onderhoud, etc.) en vergelijk dat 'es met je netto loon.
- je verdient niet overmatig veel
- je hebt geen idee of je over iets meer dan een half jaar werk hebt
Lijkt het je zelf verstandig?
Ga zelf eens op een rijtje zetten wat je allemaal aan kosten gaat hebben (inclusief belastingen, verzekeringen, onderhoud, etc.) en vergelijk dat 'es met je netto loon.
Als je liever een half jaar wil freewheelen zou ik dat beslist doen. Voor je het weet heb je een vaste baan, vrouw en kindereren. Nu kan het, die kans krijg je nooit meer!! En de euro is lekker duur in het buiteland. Huizen kopen is over een half jaar minstens net zo gemakkelijk of nog gemakkelijker dan nu.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:32 schreef passover het volgende:
[..]
Klopt het ligt ver van de randstad. mijn gevoel zegt ook dat ik het moet doen alleen zal ik dan wel concessies moeten doen. Ik wilde eigenlijk nog een half jaar freewheelen, dus dat gaat wss niet door. en daarbij wordt studeren nog wel een uitdaging als ik dat wilde doen. Ik moet er nog effe goed over nadenken.. als het al mogelijk is natuurlijk
The End Times are wild
als ik het zo nabereken heb je het aardig berekend, gwk zal iets minder zijn aangezien ik geen grootverbuiker ben. De auto doe ik er dan sowieso uit, en voor gemeentelijke belanstingen kun je een vrijstelling krijgen mits je een laag inkomen hebt. Al is het natuurlijk niet fair om anderen ervoor op te laten draaien.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:24 schreef Fe2O3 het volgende:
imho is 1100 netto te weinig om een hypotheek van 110k af te betalen; denk dat je bruto de maand rond de 400e zal komen.
Even grof rekenen::
Jaar inkomen zonder vakantiegeld, toeslagen ed. Van je vakantiegeld ga je op vakantie, toeslagen zijn niet zeker. Belasting / kwijtscheldingen / vrijstellingen ook buiten beschouwing.
Dat geeft: 1100 x 12 = 13.200 te besteden per jaar.
Hypotheek eraf: 13.200 - 4800 = 8400 over
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand
Belastingen als waterschap, riool ed. zeg 500 totaal/jaar -> 6400 over
Verzekeringen als inboedel, levens, ziektekosten totaal ~150 a 200 de maand, gem 175
Internet/TV/telefoon a 15e de maand -> 4150 over
Dat is nog maar 345 de maand over. En dan heb je daar nog geen boterham mee gegeten, of druppel benzine in je auto zitten. Zuinig a 3e/dag eten is nog steeds 3 * 30 = 90e eraf bijv, en twee keer tanken in de maand met een zuinige diesel is ook nog steeds 50 a 100e.
Je zal dus elke maand eindjes aan elkaar moeten knopen als het bij de 1100 blijft, en een tegenvaller als kapotte auto, ontslag, kapotte wasmachine of onvoorziene kosten oid nekken je direct daar je niet of bijna niet kunt sparen voor vervanging.
aan de andere kant heb ik ook 1,5 jaar 600 a 700 euro p/m geleefd toen ik nog op school zat en in een huurwoning van 210 p/m. dat is me toen ook gelukt, daarbij zal ik wel een kamer moeten verhuren voor een normaal bedrag. ligging van het huis is wel ideaal voor het ov en de hogescholen.
kon het nog maar even te koop staan tot ik een beter inkomen/toekomstperspectief heb
en het huis laten gaan bedoel je? het is 1 van de 2 ben ik bangquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:39 schreef LXIV het volgende:
[..]
Als je liever een half jaar wil freewheelen zou ik dat beslist doen. Voor je het weet heb je een vaste baan, vrouw en kindereren. Nu kan het, die kans krijg je nooit meer!! En de euro is lekker duur in het buiteland. Huizen kopen is over een half jaar minstens net zo gemakkelijk of nog gemakkelijker dan nu.
klopt. ik ben er nog over aan het denkenquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:38 schreef EvL. het volgende:
Dus even in het kort:
- je verdient niet overmatig veel
- je hebt geen idee of je over iets meer dan een half jaar werk hebt
Lijkt het je zelf verstandig?
zodra ik wat meer weet over de prijs+hypotheek doe ik dat nog eens wat specifieker.quote:Ga zelf eens op een rijtje zetten wat je allemaal aan kosten gaat hebben (inclusief belastingen, verzekeringen, onderhoud, etc.) en vergelijk dat 'es met je netto loon.
toen ik m'n eerste auto kocht 4 jaar geleden waarschuwde ook iedereen mij, achteraf viel het zwaar mee allemaal:D maar een huis is natuurlijk geen auto..
Ik weet niet in hoeverre het marktconform verkocht wordt. Als andere huizen bij jullie in de buurt ook zoiets zijn, koop dan zo'n huis een jaar later. Je bent maar één keer jong terwijl kansen op de huizenmarkt blijven komen.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:46 schreef passover het volgende:
[..]
en het huis laten gaan bedoel je? het is 1 van de 2 ben ik bang
Anderzijds, wanneer er normaal 150K voor zo'n huis betaald moet worden zou ik het wel doen. Dan is dit een unieke kans.
The End Times are wild
Er zijn volgens mij 2 serieuze struikelblokken:
1) geen dienstverband voor onbepaalde tijd (dit is normaal gesproken bij de grootste hypotheekverstrekker van NL, de Rabobank, al een dealbreker)
2) een inkomen dat niet toereikend is (de normen zijn begin vorig jaar behoorlijk verscherpt)
Door de combinatie van deze 2 lijkt het mij zeer onwaarschijnlijk dat je een bank zult vinden die je op normale condities een hypotheek wil verstrekken. Maar eigenlijk zou je zelf die conclusie al moeten trekken en er gewoon niet aan moeten beginnen.
1) geen dienstverband voor onbepaalde tijd (dit is normaal gesproken bij de grootste hypotheekverstrekker van NL, de Rabobank, al een dealbreker)
2) een inkomen dat niet toereikend is (de normen zijn begin vorig jaar behoorlijk verscherpt)
Door de combinatie van deze 2 lijkt het mij zeer onwaarschijnlijk dat je een bank zult vinden die je op normale condities een hypotheek wil verstrekken. Maar eigenlijk zou je zelf die conclusie al moeten trekken en er gewoon niet aan moeten beginnen.
Wat doe je dat je maandelijks zulke bedragen kwijt bent aan het Grens Wissel Kantoor?quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:24 schreef Fe2O3 het volgende:
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand
censuur :O
Hehe, je snapt wat ik bedoelquote:Op woensdag 5 maart 2008 00:20 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Wat doe je dat je maandelijks zulke bedragen kwijt bent aan het Grens Wissel Kantoor?
TS zal erg op de centen moeten letten met 1100 netto, maar als hij van een risico houdt zeker weet dat er meer inkomsten komen zoals bijv. uit huur ...
Dum de dum
Ik zou nog een tijdje wachten TS, 1100 netto in de maand is niet zo heul veel namelijk. Vergeet dat je bovenop die 300-400 euro hypotheeklasten in de maand dadelijk ook een hoop andere kostenposten er bij krijgt:
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
Komt nog eens bij dat je met een koopwoning er verstandig aan doet om wat geld achter de hand te houden. In een huurwoning wil de woonvereniging nog wel eens je kapotte CV ketel op hun kosten laten maken, maar dat doe je in een koopwoning zelf.
Conclusie: ik zou er nog even mee wachten, een situatie waar je alleen aan het werken bent om je eigen plekje te bekostigen lijkt me echt geen pretje. Ik verdien zelf op dit moment ook goed, maar ik wacht toch een paar jaartjes tot mijn vriendin afgestudeerd is en een leuek baan heeft.
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
Komt nog eens bij dat je met een koopwoning er verstandig aan doet om wat geld achter de hand te houden. In een huurwoning wil de woonvereniging nog wel eens je kapotte CV ketel op hun kosten laten maken, maar dat doe je in een koopwoning zelf.
Conclusie: ik zou er nog even mee wachten, een situatie waar je alleen aan het werken bent om je eigen plekje te bekostigen lijkt me echt geen pretje. Ik verdien zelf op dit moment ook goed, maar ik wacht toch een paar jaartjes tot mijn vriendin afgestudeerd is en een leuek baan heeft.
tnx, interessant topic ook. koopsubsidie is ind wel aantrekkelijk voor mij. Bij welke hypotheekadviseur zit jij als ik vragen mag? heb je er goede ervaringen mee? als ik idd maar een hypotheek voor 90.000 kan krijgen kan ik altijd nog even mijn ouders lief aankijken ^^quote:Op woensdag 5 maart 2008 02:22 schreef testeriln het volgende:
Check ff mn antwoord in deze topic: Hypotheek voor een student, ervaring?
boodschappen kosten me zo'n 150 p/m. meubels heb ik al en ik heb ook nog een reservekoelkast (toen ik studnt was leek me dat wel handigquote:Op woensdag 5 maart 2008 08:43 schreef Tuvai.net het volgende:
Ik zou nog een tijdje wachten TS, 1100 netto in de maand is niet zo heul veel namelijk. Vergeet dat je bovenop die 300-400 euro hypotheeklasten in de maand dadelijk ook een hoop andere kostenposten er bij krijgt:
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
Komt nog eens bij dat je met een koopwoning er verstandig aan doet om wat geld achter de hand te houden. In een huurwoning wil de woonvereniging nog wel eens je kapotte CV ketel op hun kosten laten maken, maar dat doe je in een koopwoning zelf.
Conclusie: ik zou er nog even mee wachten, een situatie waar je alleen aan het werken bent om je eigen plekje te bekostigen lijkt me echt geen pretje. Ik verdien zelf op dit moment ook goed, maar ik wacht toch een paar jaartjes tot mijn vriendin afgestudeerd is en een leuek baan heeft.
) en een gloednieuwe wasmachine. ook andere dingen zoals tv, gastel en pc enz heb ik al dus daar gaan niet de grote kosten in zitten.kijk dit is een goede kans voor mij, niet alleen omdat ik een band met het huis heb maar ook omdat het erg goedkoop is vergeleken met anderen huizen. anders zou ik nooit op dit moment een huis kopen. maar dit is best wel aantrekkelijk. ach ik hoef niet gelijk te beslissen dus ik ga er echt nog even goed over nadenken, ik denk dat de kans dat het niet doorgaat groter is. vooral omdat ik een nogal laag bod ga doen.
Hij huurt nu, dus dan mag je wel verwachten dat de kostenposten die je hier nu noemt (boodschappen, meubilair, apparatuur) nu ook al deel uitmaken van z'n dagelijks leven.quote:Op woensdag 5 maart 2008 08:43 schreef Tuvai.net het volgende:
Ik zou nog een tijdje wachten TS, 1100 netto in de maand is niet zo heul veel namelijk. Vergeet dat je bovenop die 300-400 euro hypotheeklasten in de maand dadelijk ook een hoop andere kostenposten er bij krijgt:
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
In zijn geval zou ik er gewoon voor gaan, mede omdat hij zelf aangeeft dat hij 'iets' met het huis heeft. Het is van wat ik ervan lees geen duur huis, en je wil het graag hebben. Als je wacht tot je meer verdient (bv over 2-3 jaar) ga je wsl in dezelfde situatie als nu belanden met dat verschil dat je wel meer verdient maar dat de huizen die je aanspreken ook meer kosten dan de 100.000 waar je nu voor staat, dus denk dat die verhouding niet veel zal veranderen als je nog een paar jaar wacht. Op dat moment ga je enorm balen dat je het nu niet gedaan hebt, temeer omdat je het blijkbaar nu erg graag wil en volgens mij wel haalbaar moet zijn. Het is een risico, maar dat is een huis kopen altijd. Je weet nooit wat de toekomst brengt en hoe je inkomen er over 2 jaar uit zal zien (doorgaans beter, maar het kan ook slechter).
In jouw plaats zou ik gewoon eens alle standaard kosten die je nu ook maakt (boodschappen, electricitiet, gas, water, internet, telefoon etc etc) op een blad noteren, dan kijken welke andere kosten je nog voorziet in dat huis (misschien iets meer electriciteit omwille van gebrekkige isolatie ?) en welke herstellingen je op korte termijn (binnen dit en 5 jaar) mogelijk moet inplannen. Als je dan positief uitkomt zodat je ook nog normaal kan leven (en dan heb ik het niet over elk jaar 4x op reis gaan), dan moet je het imo gewoon doen, zal je later alleen maar gelukkig om zijn. Volgens mij heb je dan gewoon een duwtje nodig om er effectief voor te gaan
Ik heb beetje gelijkaardige situatie, ook een huis waar ik 'iets' mee heb dat nu te koop staat maar de prijs ligt ver boven mijn bereik waardoor het helemaal niet haalbaar is voor mij (heb dus al die rekensommen gemaakt), dus ik kan me wel inleven in jouw situatie/gevoel. Als ik in jouw plaats was (dus 100.000 euro voor dat huis) had ik het al lang gedaan.
Nou vandaag de bank gebeld en blijkt dus dat het huis nog steeds van de erfgenaam is(zoon van 27). die mij had verteld dat het van de bank was. Niet zo mooi dus, volgens de bank kan ik met hem overleggen of wachten tot het huis gepubliceerd wordt. De bank wil mij wel helpen en het eerst aan mij aanbieden, voordat er allerlei (dure) procedures in werking worden gesteld. daar heeft dus iedereen belang bij. dan wordt het het laatste want ik wil geen zaken doen met hem aangezien we geen vrienden zijn, daarnaast heeft ie me dan bij de ballen en dat gun ik 'm niet. ik weet wel dan een andere vrouw ook interesse heeft en met 'm gepraat heeft alleen gaat ze niet akkoord met zijn vraagprijs.
maargoed, binnen 2 maanden zouden ze het in beslag nemen zeggen ze en gelijk met mij contact opnemen. maar aangezien de bank de baas is straks en geld wil zien zal ik dan wel geen voorkeursplek krijgen als bieder, hopelijk ben ik dan de enige met een goed bod. iemand nog ervaing of tips hierover wat ik het beste kan doen?
heb ik iig genoeg tijd om erover te denken en evt beter werk te zoeken
maargoed, binnen 2 maanden zouden ze het in beslag nemen zeggen ze en gelijk met mij contact opnemen. maar aangezien de bank de baas is straks en geld wil zien zal ik dan wel geen voorkeursplek krijgen als bieder, hopelijk ben ik dan de enige met een goed bod. iemand nog ervaing of tips hierover wat ik het beste kan doen?
heb ik iig genoeg tijd om erover te denken en evt beter werk te zoeken
Kopen is altijd beter dan huren.
Kun je niet beter in iets goedkopers beginnen? Dan kun je zo sparen en dan koop je over 5 jaar een "echt" huis.
Kun je niet beter in iets goedkopers beginnen? Dan kun je zo sparen en dan koop je over 5 jaar een "echt" huis.
dit is een buitenkansje voor me als ik het kan ophoesten, daarnaast heb ik er wat mee. zie rest van het topic.quote:Op woensdag 5 maart 2008 19:42 schreef Ixnay het volgende:
Kopen is altijd beter dan huren.
Kun je niet beter in iets goedkopers beginnen? Dan kun je zo sparen en dan koop je over 5 jaar een "echt" huis.
anders was het niet in me opgekomen om nu een huis te kopen.
bij executie verkoop willen ze echt wel met je gaan praten, de bank wil zoveel mogelijk eruit halen.quote:Op woensdag 5 maart 2008 19:39 schreef passover het volgende:
Nou vandaag de bank gebeld en blijkt dus dat het huis nog steeds van de erfgenaam is(zoon van 27). die mij had verteld dat het van de bank was. Niet zo mooi dus, volgens de bank kan ik met hem overleggen of wachten tot het huis gepubliceerd wordt. De bank wil mij wel helpen en het eerst aan mij aanbieden, voordat er allerlei (dure) procedures in werking worden gesteld. daar heeft dus iedereen belang bij. dan wordt het het laatste want ik wil geen zaken doen met hem aangezien we geen vrienden zijn, daarnaast heeft ie me dan bij de ballen en dat gun ik 'm niet. ik weet wel dan een andere vrouw ook interesse heeft en met 'm gepraat heeft alleen gaat ze niet akkoord met zijn vraagprijs.
maargoed, binnen 2 maanden zouden ze het in beslag nemen zeggen ze en gelijk met mij contact opnemen. maar aangezien de bank de baas is straks en geld wil zien zal ik dan wel geen voorkeursplek krijgen als bieder, hopelijk ben ik dan de enige met een goed bod. iemand nog ervaing of tips hierover wat ik het beste kan doen?
heb ik iig genoeg tijd om erover te denken en evt beter werk te zoeken
ja maar gezien de schulden willen ze wss vooral geld zien toch? lijkt me dat ze er geen boodschap aan hebben dat ik er een verleden mee heb,als iemand een beter bod uitbrengt gaan ze daar gelijk voor denk ik.. of denk je er anders over? of zou ik er misschien andere familie / vrienden bij kunnen halen?quote:Op woensdag 5 maart 2008 19:45 schreef morpheus_at_work het volgende:
[..]
bij executie verkoop willen ze echt wel met je gaan praten, de bank wil zoveel mogelijk eruit halen.
geen ervaring met executieverkoop, maar volgens mij wil dat gewoon zeggen dat het huis op een korte periode (bv een maand) verkocht moet zijn, en de hoogste bieder wint (want de bank wil er uiteraard zoveel mogelijk geld uit halen). Dus als jij die 100.000 net haalt, en er komt iem die doodleuk 120.000 biedt heb je pech (tenzij je daar nog over zou kunnen).
Familie/vrienden erbij halen heeft weinig zin denk ik, je moet nog steeds over het bod gaan waar je niet over kan gaan, tenzij die familie/vrienden het verschil zouden betalen.
Familie/vrienden erbij halen heeft weinig zin denk ik, je moet nog steeds over het bod gaan waar je niet over kan gaan, tenzij die familie/vrienden het verschil zouden betalen.
Ik had even geen tijd om heel het topic door te lezen, dus als ik het mis heb ivm jou contract weet je waarom.
Maar aangezien je geen vast contract is het lastig om nu een contract te krijgen. Ik geloof dat je de meeste kans hebt bij de Bank of Scotland. Succes
Maar aangezien je geen vast contract is het lastig om nu een contract te krijgen. Ik geloof dat je de meeste kans hebt bij de Bank of Scotland. Succes
Waarschijnlijk is het huis meer waard dan het nu moet kosten. Gewoon kopen en als je het niet redt, weer verkopen. Kun je alleen maar winst op maken.
*grin* dat dachten weet-ik-hoeveel-lui in de VS ook ja ............................quote:Op donderdag 6 maart 2008 14:58 schreef flappy het volgende:
Waarschijnlijk is het huis meer waard dan het nu moet kosten. Gewoon kopen en als je het niet redt, weer verkopen. Kun je alleen maar winst op maken.
Your mind don't know how you're taking all the shit you see
Dont believe anyone but most of all dont believe me
God damn right it's a beautiful day Uh-huh
Dont believe anyone but most of all dont believe me
God damn right it's a beautiful day Uh-huh
Is dat zo? Als je om wat voor reden een huis snel moet verkopen bestaat de kans dat je de kosten koper/verbouwingen er niet uit haalt en blijft zitten met onderwaardequote:Op woensdag 5 maart 2008 19:42 schreef Ixnay het volgende:
Kopen is altijd beter dan huren.
Kun je niet beter in iets goedkopers beginnen? Dan kun je zo sparen en dan koop je over 5 jaar een "echt" huis.
Dus nee, kopen is niet altijd beter dan huren
Heb je het topic wel goed gelezen? Hij verdiend 1100 euro NETTO Dus gooi je rekensom maar in de prullenbak want hypotheekberekeningen worden gedaan over het BRUTO inkomen...quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:40 schreef morpheus_at_work het volgende:
[..]
meeste banken rekenen 4,5 x je jaar inkomen , indien je structureel overwerkt mag dat ook meegerekend worden
1100x12 + 1000 *euro vakantiegeld * 4,5 = 63900 , kortom veels te weinig, een beetje goede hypoverstrekker zal verklaren dat je niet voldoende inbreng hebt, eventueel dat een ouder garant kan staan of een oma of opa
Heb je het topic wel goed gelezen? Dat is al lang gezegd.quote:Op donderdag 6 maart 2008 15:26 schreef Slasher het volgende:
[..]
Heb je het topic wel goed gelezen? Hij verdiend 1100 euro NETTO Dus gooi je rekensom maar in de prullenbak want hypotheekberekeningen worden gedaan over het BRUTO inkomen...
I am just a dreamer, but you are just a dream
Hey passover,
Ik wilde je een pm sturen ivm je vraag maar die heb je niet geactiveerd. Dus dan toch maar ff en plein publique ;-)
Je vroeg me bij welke hypotheekadviseur ik zit. Nou ik kan je wel wat namen noemen en vertellen welke ervaringen ik had, maar het hangt er uiteindelijk om wat voor persoon er tegenover je zit. Ik heb nu een adviseur bij Era van de Steege en die is goed op de hoogte. Maar dat wil niet zeggen dat z'n collega dat ook is.....
Ook merk ik dat dat tegen je gebruikt kan worden: als je gelooft dat ie alles weet en het beste met je voorheeft ga je de boot in, want hij zei glashard dat ik een verzekering nodig had over de hele looptijd, terwijl dat niet zo is.
Uiteindelijk ben je zelf de beste advisuer: lees je in, kijk of er iemand in je famile is die braaf het magazine van Eigen Woning bijhoudt (mn pa...) en de consumenten geldgids (ook mn pa...). Lees je heel goed in en bereid je erop voor dat het eerste het beste voorstel je eerste leerpunt zal zijn.
De eerste offerte die ik aanvroeg bij een andere hypotheekadviseur (Hypotheekvisie) zat, dacht ik, redelijk in elkaar. Maar volgens hem moest ik de koopsubsidie zelf uitzoeken. Het blijkt dat veel adviseurs niets weten van de subsidie en ook dat er hypotheekverstrekkers zijn die er niet aan willen. Het hele gedoe met dat je een offerte moet laten maken met een voorwaarde dat je koopsubsidie krijgt werd me pas na een aantal telefoontjes en het spreken van de juiste persoon duidelijk.
Die eerste offerte aanvraag heb ik vervolgens geannuleerd, want dan moest ik ¤15.000,- zelf inleggen en zou ik helemaal niets meer overhouden... Toen ik langskwam om te annuleren vertelde de advisuer me dat ie nou net aan het uitzoeken was hoe de koopsubsidie in elkaar zat en dat ie nog een andere offerte had aangevraagd.....
Maar goed, z'n collega weet misschien juist welalles van koopsubsidie, ga niet op de namen af. Regel een paar gesprekken (niet te veel) en zie het als een sollicitatieronde (laat je gewoon elke keer weer opnieuw voorlichten, je vragen worden steeds slimmer): bij wie heb je het gevoel dat hij/zij de juiste kennis heeft, ook aan jou denkt en je een goed advies geeft. Kijkt iemand puur naar de hypotheek en de verzekering of ook naar de koopsubsidie, vaste lasten (service kosten..) en hoeveel risico je durft te nemen.
Succes!
p.s. En ik heb ook een contactpersoon bij de Fortis. Daar heb ik ook mn bankzaken en was benieuwd wat hij te bieden had. Het verhaal was niet echt geschikt voor een beginnende hypothekenzoeker, maar m.i. is er makkelijker te onderhandelen. Vind het zelf erg jammer al die tussenpersonen... een goeie deal sluit je volgens mij het makkelijkst direct met de geldverstrekker af.
Ik wilde je een pm sturen ivm je vraag maar die heb je niet geactiveerd. Dus dan toch maar ff en plein publique ;-)
Je vroeg me bij welke hypotheekadviseur ik zit. Nou ik kan je wel wat namen noemen en vertellen welke ervaringen ik had, maar het hangt er uiteindelijk om wat voor persoon er tegenover je zit. Ik heb nu een adviseur bij Era van de Steege en die is goed op de hoogte. Maar dat wil niet zeggen dat z'n collega dat ook is.....
Ook merk ik dat dat tegen je gebruikt kan worden: als je gelooft dat ie alles weet en het beste met je voorheeft ga je de boot in, want hij zei glashard dat ik een verzekering nodig had over de hele looptijd, terwijl dat niet zo is.
Uiteindelijk ben je zelf de beste advisuer: lees je in, kijk of er iemand in je famile is die braaf het magazine van Eigen Woning bijhoudt (mn pa...) en de consumenten geldgids (ook mn pa...). Lees je heel goed in en bereid je erop voor dat het eerste het beste voorstel je eerste leerpunt zal zijn.
De eerste offerte die ik aanvroeg bij een andere hypotheekadviseur (Hypotheekvisie) zat, dacht ik, redelijk in elkaar. Maar volgens hem moest ik de koopsubsidie zelf uitzoeken. Het blijkt dat veel adviseurs niets weten van de subsidie en ook dat er hypotheekverstrekkers zijn die er niet aan willen. Het hele gedoe met dat je een offerte moet laten maken met een voorwaarde dat je koopsubsidie krijgt werd me pas na een aantal telefoontjes en het spreken van de juiste persoon duidelijk.
Die eerste offerte aanvraag heb ik vervolgens geannuleerd, want dan moest ik ¤15.000,- zelf inleggen en zou ik helemaal niets meer overhouden... Toen ik langskwam om te annuleren vertelde de advisuer me dat ie nou net aan het uitzoeken was hoe de koopsubsidie in elkaar zat en dat ie nog een andere offerte had aangevraagd.....
Maar goed, z'n collega weet misschien juist welalles van koopsubsidie, ga niet op de namen af. Regel een paar gesprekken (niet te veel) en zie het als een sollicitatieronde (laat je gewoon elke keer weer opnieuw voorlichten, je vragen worden steeds slimmer): bij wie heb je het gevoel dat hij/zij de juiste kennis heeft, ook aan jou denkt en je een goed advies geeft. Kijkt iemand puur naar de hypotheek en de verzekering of ook naar de koopsubsidie, vaste lasten (service kosten..) en hoeveel risico je durft te nemen.
Succes!
p.s. En ik heb ook een contactpersoon bij de Fortis. Daar heb ik ook mn bankzaken en was benieuwd wat hij te bieden had. Het verhaal was niet echt geschikt voor een beginnende hypothekenzoeker, maar m.i. is er makkelijker te onderhandelen. Vind het zelf erg jammer al die tussenpersonen... een goeie deal sluit je volgens mij het makkelijkst direct met de geldverstrekker af.
Blij dat je dit hier gepost hebt, en niet via pm, want ik vind dit een interessante post voor iem die (zoals ik) zich aan het orienteren is in heel dit gebeuren.quote:Op donderdag 6 maart 2008 21:28 schreef testeriln het volgende:
*hele lap tekst*
Mijn ervaring is dat Fortis de duurste van allemaal is. Ik zit zelf al 20 jaar met m'n geld bij hen, en ik heb een aardig bedrag staan, dus je zou denken dat je dan wel wat voordelen krijgt. Dit was dus niet waar, bij hen kon ik op 40 jaar lenen wat ik bij een andere bank op 30 jaar kon lenen... En qua maandelijkse aflossing was het net hetzelfde bij die andere bank. Vrienden van mij die inmiddels wel gekocht hebben en dus lening hebben lopen, hebben dezelfde ervaring met Fortis. Ook bij hen was Fortis degene die met de duurste lening kwam aanzetten. Maar je doet er zowieso goed aan om ook bij hen te informeren, je leert er uit en een gesprek is geen verplichte lening uiteindelijk. Dan ben je beter voorbereid als je naar banken gaat waar je betere voorwaarden krijgtquote:Op donderdag 6 maart 2008 21:28 schreef testeriln het volgende:
p.s. En ik heb ook een contactpersoon bij de Fortis. Daar heb ik ook mn bankzaken en was benieuwd wat hij te bieden had. Het verhaal was niet echt geschikt voor een beginnende hypothekenzoeker, maar m.i. is er makkelijker te onderhandelen. Vind het zelf erg jammer al die tussenpersonen... een goeie deal sluit je volgens mij het makkelijkst direct met de geldverstrekker af.
heej bedankt voor je uitgebreide antwoodquote:Op donderdag 6 maart 2008 21:28 schreef testeriln het volgende:
Hey passover,
Ik wilde je een pm sturen ivm je vraag maar die heb je niet geactiveerd. Dus dan toch maar ff en plein publique ;-)
Je vroeg me bij welke hypotheekadviseur ik zit. Nou ik kan je wel wat namen noemen en vertellen welke ervaringen ik had, maar het hangt er uiteindelijk om wat voor persoon er tegenover je zit. Ik heb nu een adviseur bij Era van de Steege en die is goed op de hoogte. Maar dat wil niet zeggen dat z'n collega dat ook is.....
Ook merk ik dat dat tegen je gebruikt kan worden: als je gelooft dat ie alles weet en het beste met je voorheeft ga je de boot in, want hij zei glashard dat ik een verzekering nodig had over de hele looptijd, terwijl dat niet zo is.
Uiteindelijk ben je zelf de beste advisuer: lees je in, kijk of er iemand in je famile is die braaf het magazine van Eigen Woning bijhoudt (mn pa...) en de consumenten geldgids (ook mn pa...). Lees je heel goed in en bereid je erop voor dat het eerste het beste voorstel je eerste leerpunt zal zijn.
De eerste offerte die ik aanvroeg bij een andere hypotheekadviseur (Hypotheekvisie) zat, dacht ik, redelijk in elkaar. Maar volgens hem moest ik de koopsubsidie zelf uitzoeken. Het blijkt dat veel adviseurs niets weten van de subsidie en ook dat er hypotheekverstrekkers zijn die er niet aan willen. Het hele gedoe met dat je een offerte moet laten maken met een voorwaarde dat je koopsubsidie krijgt werd me pas na een aantal telefoontjes en het spreken van de juiste persoon duidelijk.
Die eerste offerte aanvraag heb ik vervolgens geannuleerd, want dan moest ik ¤15.000,- zelf inleggen en zou ik helemaal niets meer overhouden... Toen ik langskwam om te annuleren vertelde de advisuer me dat ie nou net aan het uitzoeken was hoe de koopsubsidie in elkaar zat en dat ie nog een andere offerte had aangevraagd.....
Maar goed, z'n collega weet misschien juist welalles van koopsubsidie, ga niet op de namen af. Regel een paar gesprekken (niet te veel) en zie het als een sollicitatieronde (laat je gewoon elke keer weer opnieuw voorlichten, je vragen worden steeds slimmer): bij wie heb je het gevoel dat hij/zij de juiste kennis heeft, ook aan jou denkt en je een goed advies geeft. Kijkt iemand puur naar de hypotheek en de verzekering of ook naar de koopsubsidie, vaste lasten (service kosten..) en hoeveel risico je durft te nemen.
Succes!
p.s. En ik heb ook een contactpersoon bij de Fortis. Daar heb ik ook mn bankzaken en was benieuwd wat hij te bieden had. Het verhaal was niet echt geschikt voor een beginnende hypothekenzoeker, maar m.i. is er makkelijker te onderhandelen. Vind het zelf erg jammer al die tussenpersonen... een goeie deal sluit je volgens mij het makkelijkst direct met de geldverstrekker af.
(ik wist niet dat je je pm moest activeren vandaar). maar ik heb er zeker wat aan! zo te horen is het toch belangrijk om je eerst goed voor te bereiden voor je naar een hyptheekvertrekker gaat. 15.000 euro 
Ik zal ook zeker die koopsubsiedie bestuderen, want als ik het doe moet ik het daar toch oa van hebben met mijn inkomen. ik ga sowieso een paar hypotheekadviseurs proberen. Ik hou jullie op de hoogte als ik iets meer weet over het huis.
[ Bericht 0% gewijzigd door passover op 07-03-2008 17:33:35 ]
ja oke nou weten we het wel hequote:Op vrijdag 7 maart 2008 17:57 schreef martonvb het volgende:
Het loon is redelijk weinig.
maar nee ik ben toch op zoek naar beter werk in een hogere schaal. het plan was eigenlijk eerst een half jaar naar australie en daarna ander werk/studie zoeken maar nu komt dit op m'n pad, vandaar. probleem is indd dat ik geen beter werkcontract kan laten zien bij de hypotkeekverstrekker..
Nou, zodra je je huis hebt gekocht en je een beter betaalde baan hebt komt er niet snel meer iets van je Australie avontuur.... Ben zelf een jaar naar Australie geweest en het is echt heerlijk als je er gewoon naartoe kan gaan zonder te weten "m'n geld is op, de hypotheek moet nog betaald, ik heb nog een week en dan moet ik terug".... Daar is Australie gewoon te mooi voor!
Australie zelf is niet zo duur, behalve je ticket. Ikzelf had gedacht fijn een koopwoning te kopen, zodat ik het een tijdje kan onderverhuren als ik naar het buitenland zou gaan. Bij een (sociale) huurwoning gooien ze je eruit bij onderverhuur. Nu blijkt bij kopen ook, dus misschien wordt het plan nu wel zo snel mogelijk aflossen, dan is het tenminste gewoon van mij :-/ En mag ik zelf weten wat ik ermee doe qua onderverhuur.
Aan de andere kant, als het zou kopen en je zet er wat betrouwbare medestudenten in van je nieuwe studie, kan je alsnog weg. =) sneaky!
Australie zelf is niet zo duur, behalve je ticket. Ikzelf had gedacht fijn een koopwoning te kopen, zodat ik het een tijdje kan onderverhuren als ik naar het buitenland zou gaan. Bij een (sociale) huurwoning gooien ze je eruit bij onderverhuur. Nu blijkt bij kopen ook, dus misschien wordt het plan nu wel zo snel mogelijk aflossen, dan is het tenminste gewoon van mij :-/ En mag ik zelf weten wat ik ermee doe qua onderverhuur.
Aan de andere kant, als het zou kopen en je zet er wat betrouwbare medestudenten in van je nieuwe studie, kan je alsnog weg. =) sneaky!
|
|
