WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het is keer 13.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:40 schreef morpheus_at_work het volgende:
[..]
meeste banken rekenen 4,5 x je jaar inkomen , indien je structureel overwerkt mag dat ook meegerekend worden
1100x12 + 1000 *euro vakantiegeld * 4,5 = 63900 , kortom veels te weinig, een beetje goede hypoverstrekker zal verklaren dat je niet voldoende inbreng hebt, eventueel dat een ouder garant kan staan of een oma of opa
Vakantiegeld telt ook mee.
Maar dat neemt niet weg dat het nog te weinig is.
la·rie·koek (de ~ (m.)) 1 onzin
Nou ja, hoewel je niet zoveel verdient, en de huizenmarkt op dit moment niet best is, is een hoekwoning voor 100K toch best wel goedkoop. Zal wel ver van de Randstad liggen.
En reken er op dat je al snel meer zult gaan verdienen, en dan is die 100.000K hypotheek helemaal weinig. Als je het huis graag hebt dan zou ik het doen.
En reken er op dat je al snel meer zult gaan verdienen, en dan is die 100.000K hypotheek helemaal weinig. Als je het huis graag hebt dan zou ik het doen.
The End Times are wild
wat staat er achter die 1100 x 12quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:12 schreef Lariekoek het volgende:
[..]
Het is keer 13.
Vakantiegeld telt ook mee.
Maar dat neemt niet weg dat het nog te weinig is.
Juist 1000 euro , dat is ongeveer 8% van 1100, maar wist niet dat hij het over netto had, laten we zeggen dat zijn bruto op 1600 ligt.
1600 x 12,9 = +/- 92500 , dus ze zullen misschien niet zo heel moeilijk doen , gezien je ook nog in salaris zal groeien
Als het voor hem gunstiger is kan hij ook 3 jaaropgaves tonen , waaruit een gemiddelde wordt getrokken
Onderverhuren kan alleen als je zelf ook huurt.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 19:06 schreef passover het volgende:
Ik ben 22 jaar een verdien per maand zo'n 1100,= netto, het contract bij mijn huidige werkgever loopt in oktober af, mijn werkgever is tevreden over mij alleen is mijn contract al 3x verlengd en aangezien de instelling wil downsizen zit een vast contract er niet in. echter ben ik nu al op zoek naar ander werk omdat ik er liever niet uit wil rollen dus dat gaat wel lukken. Ik ga niet samenwonen maar wil wel op den duur kamers gaan onderverhuren (of mss wel samenwonen), mijn huidige huurwoning is daar te klein voor. Ook wil ik mss in de toekomst aan een hbo-studie beginnen maar dat is nog niet zeker.
Houdt er rekening mee dat dit ook invloed zal hebben op je renteaftrek!
censuur :O
imho is 1100 netto te weinig om een hypotheek van 110k af te betalen; denk dat je bruto de maand rond de 400e zal komen.
Even grof rekenen::
Jaar inkomen zonder vakantiegeld, toeslagen ed. Van je vakantiegeld ga je op vakantie, toeslagen zijn niet zeker. Belasting / kwijtscheldingen / vrijstellingen ook buiten beschouwing.
Dat geeft: 1100 x 12 = 13.200 te besteden per jaar.
Hypotheek eraf: 13.200 - 4800 = 8400 over
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand -> 6900 over
Belastingen als waterschap, riool ed. zeg 500 totaal/jaar -> 6400 over
Verzekeringen als inboedel, levens, ziektekosten totaal ~150 a 200 de maand, gem 175 -> 4300 over
Internet/TV/telefoon a 15e de maand -> 4150 over
Dat is nog maar 345 de maand over. En dan heb je daar nog geen boterham mee gegeten, of druppel benzine in je auto zitten. Zuinig a 3e/dag eten is nog steeds 3 * 30 = 90e eraf bijv, en twee keer tanken in de maand met een zuinige diesel is ook nog steeds 50 a 100e.
Je zal dus elke maand eindjes aan elkaar moeten knopen als het bij de 1100 blijft, en een tegenvaller als kapotte auto, ontslag, kapotte wasmachine of onvoorziene kosten oid nekken je direct daar je niet of bijna niet kunt sparen voor vervanging.
Even grof rekenen::
Jaar inkomen zonder vakantiegeld, toeslagen ed. Van je vakantiegeld ga je op vakantie, toeslagen zijn niet zeker. Belasting / kwijtscheldingen / vrijstellingen ook buiten beschouwing.
Dat geeft: 1100 x 12 = 13.200 te besteden per jaar.
Hypotheek eraf: 13.200 - 4800 = 8400 over
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand
-> 6900 overBelastingen als waterschap, riool ed. zeg 500 totaal/jaar -> 6400 over
Verzekeringen als inboedel, levens, ziektekosten totaal ~150 a 200 de maand, gem 175
-> 4300 overInternet/TV/telefoon a 15e de maand -> 4150 over
Dat is nog maar 345 de maand over. En dan heb je daar nog geen boterham mee gegeten, of druppel benzine in je auto zitten. Zuinig a 3e/dag eten is nog steeds 3 * 30 = 90e eraf bijv, en twee keer tanken in de maand met een zuinige diesel is ook nog steeds 50 a 100e.
Je zal dus elke maand eindjes aan elkaar moeten knopen als het bij de 1100 blijft, en een tegenvaller als kapotte auto, ontslag, kapotte wasmachine of onvoorziene kosten oid nekken je direct daar je niet of bijna niet kunt sparen voor vervanging.
Dum de dum
Klopt het ligt ver van de randstad. mijn gevoel zegt ook dat ik het moet doen alleen zal ik dan wel concessies moeten doen. Ik wilde eigenlijk nog een half jaar freewheelen, dus dat gaat wss niet door. en daarbij wordt studeren nog wel een uitdaging als ik dat wilde doen. Ik moet er nog effe goed over nadenken.. als het al mogelijk is natuurlijkquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:18 schreef LXIV het volgende:
Nou ja, hoewel je niet zoveel verdient, en de huizenmarkt op dit moment niet best is, is een hoekwoning voor 100K toch best wel goedkoop. Zal wel ver van de Randstad liggen.
En reken er op dat je al snel meer zult gaan verdienen, en dan is die 100.000K hypotheek helemaal weinig. Als je het huis graag hebt dan zou ik het doen.
Ja klopt ik bedoelde ook verhuren. Zolang zoiets loont is het natuurlijk wel de moeite waard. als je tenminste relaxte gasten hebt natuurlijkquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:21 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Onderverhuren kan alleen als je zelf ook huurt.
Houdt er rekening mee dat dit ook invloed zal hebben op je renteaftrek!
Je hebt toch ook hypotheken waarbij je ouders betrokken zijn? speciaal voor jeugdige zoals TS en ik?
Dus even in het kort:
- je verdient niet overmatig veel
- je hebt geen idee of je over iets meer dan een half jaar werk hebt
Lijkt het je zelf verstandig?
Ga zelf eens op een rijtje zetten wat je allemaal aan kosten gaat hebben (inclusief belastingen, verzekeringen, onderhoud, etc.) en vergelijk dat 'es met je netto loon.
- je verdient niet overmatig veel
- je hebt geen idee of je over iets meer dan een half jaar werk hebt
Lijkt het je zelf verstandig?
Ga zelf eens op een rijtje zetten wat je allemaal aan kosten gaat hebben (inclusief belastingen, verzekeringen, onderhoud, etc.) en vergelijk dat 'es met je netto loon.
Als je liever een half jaar wil freewheelen zou ik dat beslist doen. Voor je het weet heb je een vaste baan, vrouw en kindereren. Nu kan het, die kans krijg je nooit meer!! En de euro is lekker duur in het buiteland. Huizen kopen is over een half jaar minstens net zo gemakkelijk of nog gemakkelijker dan nu.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:32 schreef passover het volgende:
[..]
Klopt het ligt ver van de randstad. mijn gevoel zegt ook dat ik het moet doen alleen zal ik dan wel concessies moeten doen. Ik wilde eigenlijk nog een half jaar freewheelen, dus dat gaat wss niet door. en daarbij wordt studeren nog wel een uitdaging als ik dat wilde doen. Ik moet er nog effe goed over nadenken.. als het al mogelijk is natuurlijk
The End Times are wild
als ik het zo nabereken heb je het aardig berekend, gwk zal iets minder zijn aangezien ik geen grootverbuiker ben. De auto doe ik er dan sowieso uit, en voor gemeentelijke belanstingen kun je een vrijstelling krijgen mits je een laag inkomen hebt. Al is het natuurlijk niet fair om anderen ervoor op te laten draaien.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:24 schreef Fe2O3 het volgende:
imho is 1100 netto te weinig om een hypotheek van 110k af te betalen; denk dat je bruto de maand rond de 400e zal komen.
Even grof rekenen::
Jaar inkomen zonder vakantiegeld, toeslagen ed. Van je vakantiegeld ga je op vakantie, toeslagen zijn niet zeker. Belasting / kwijtscheldingen / vrijstellingen ook buiten beschouwing.
Dat geeft: 1100 x 12 = 13.200 te besteden per jaar.
Hypotheek eraf: 13.200 - 4800 = 8400 over
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand
Belastingen als waterschap, riool ed. zeg 500 totaal/jaar -> 6400 over
Verzekeringen als inboedel, levens, ziektekosten totaal ~150 a 200 de maand, gem 175
Internet/TV/telefoon a 15e de maand -> 4150 over
Dat is nog maar 345 de maand over. En dan heb je daar nog geen boterham mee gegeten, of druppel benzine in je auto zitten. Zuinig a 3e/dag eten is nog steeds 3 * 30 = 90e eraf bijv, en twee keer tanken in de maand met een zuinige diesel is ook nog steeds 50 a 100e.
Je zal dus elke maand eindjes aan elkaar moeten knopen als het bij de 1100 blijft, en een tegenvaller als kapotte auto, ontslag, kapotte wasmachine of onvoorziene kosten oid nekken je direct daar je niet of bijna niet kunt sparen voor vervanging.
aan de andere kant heb ik ook 1,5 jaar 600 a 700 euro p/m geleefd toen ik nog op school zat en in een huurwoning van 210 p/m. dat is me toen ook gelukt, daarbij zal ik wel een kamer moeten verhuren voor een normaal bedrag. ligging van het huis is wel ideaal voor het ov en de hogescholen.
kon het nog maar even te koop staan tot ik een beter inkomen/toekomstperspectief heb
en het huis laten gaan bedoel je? het is 1 van de 2 ben ik bangquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:39 schreef LXIV het volgende:
[..]
Als je liever een half jaar wil freewheelen zou ik dat beslist doen. Voor je het weet heb je een vaste baan, vrouw en kindereren. Nu kan het, die kans krijg je nooit meer!! En de euro is lekker duur in het buiteland. Huizen kopen is over een half jaar minstens net zo gemakkelijk of nog gemakkelijker dan nu.
klopt. ik ben er nog over aan het denkenquote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:38 schreef EvL. het volgende:
Dus even in het kort:
- je verdient niet overmatig veel
- je hebt geen idee of je over iets meer dan een half jaar werk hebt
Lijkt het je zelf verstandig?
zodra ik wat meer weet over de prijs+hypotheek doe ik dat nog eens wat specifieker.quote:Ga zelf eens op een rijtje zetten wat je allemaal aan kosten gaat hebben (inclusief belastingen, verzekeringen, onderhoud, etc.) en vergelijk dat 'es met je netto loon.
toen ik m'n eerste auto kocht 4 jaar geleden waarschuwde ook iedereen mij, achteraf viel het zwaar mee allemaal:D maar een huis is natuurlijk geen auto..
Ik weet niet in hoeverre het marktconform verkocht wordt. Als andere huizen bij jullie in de buurt ook zoiets zijn, koop dan zo'n huis een jaar later. Je bent maar één keer jong terwijl kansen op de huizenmarkt blijven komen.quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:46 schreef passover het volgende:
[..]
en het huis laten gaan bedoel je? het is 1 van de 2 ben ik bang
Anderzijds, wanneer er normaal 150K voor zo'n huis betaald moet worden zou ik het wel doen. Dan is dit een unieke kans.
The End Times are wild
Er zijn volgens mij 2 serieuze struikelblokken:
1) geen dienstverband voor onbepaalde tijd (dit is normaal gesproken bij de grootste hypotheekverstrekker van NL, de Rabobank, al een dealbreker)
2) een inkomen dat niet toereikend is (de normen zijn begin vorig jaar behoorlijk verscherpt)
Door de combinatie van deze 2 lijkt het mij zeer onwaarschijnlijk dat je een bank zult vinden die je op normale condities een hypotheek wil verstrekken. Maar eigenlijk zou je zelf die conclusie al moeten trekken en er gewoon niet aan moeten beginnen.
1) geen dienstverband voor onbepaalde tijd (dit is normaal gesproken bij de grootste hypotheekverstrekker van NL, de Rabobank, al een dealbreker)
2) een inkomen dat niet toereikend is (de normen zijn begin vorig jaar behoorlijk verscherpt)
Door de combinatie van deze 2 lijkt het mij zeer onwaarschijnlijk dat je een bank zult vinden die je op normale condities een hypotheek wil verstrekken. Maar eigenlijk zou je zelf die conclusie al moeten trekken en er gewoon niet aan moeten beginnen.
Wat doe je dat je maandelijks zulke bedragen kwijt bent aan het Grens Wissel Kantoor?quote:Op dinsdag 4 maart 2008 20:24 schreef Fe2O3 het volgende:
GWK de maand +/- 100 a 150, gem 125 de maand
censuur :O
Hehe, je snapt wat ik bedoelquote:Op woensdag 5 maart 2008 00:20 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Wat doe je dat je maandelijks zulke bedragen kwijt bent aan het Grens Wissel Kantoor?
TS zal erg op de centen moeten letten met 1100 netto, maar als hij van een risico houdt zeker weet dat er meer inkomsten komen zoals bijv. uit huur ...
Dum de dum
Ik zou nog een tijdje wachten TS, 1100 netto in de maand is niet zo heul veel namelijk. Vergeet dat je bovenop die 300-400 euro hypotheeklasten in de maand dadelijk ook een hoop andere kostenposten er bij krijgt:
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
Komt nog eens bij dat je met een koopwoning er verstandig aan doet om wat geld achter de hand te houden. In een huurwoning wil de woonvereniging nog wel eens je kapotte CV ketel op hun kosten laten maken, maar dat doe je in een koopwoning zelf.
Conclusie: ik zou er nog even mee wachten, een situatie waar je alleen aan het werken bent om je eigen plekje te bekostigen lijkt me echt geen pretje. Ik verdien zelf op dit moment ook goed, maar ik wacht toch een paar jaartjes tot mijn vriendin afgestudeerd is en een leuek baan heeft.
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
Komt nog eens bij dat je met een koopwoning er verstandig aan doet om wat geld achter de hand te houden. In een huurwoning wil de woonvereniging nog wel eens je kapotte CV ketel op hun kosten laten maken, maar dat doe je in een koopwoning zelf.
Conclusie: ik zou er nog even mee wachten, een situatie waar je alleen aan het werken bent om je eigen plekje te bekostigen lijkt me echt geen pretje. Ik verdien zelf op dit moment ook goed, maar ik wacht toch een paar jaartjes tot mijn vriendin afgestudeerd is en een leuek baan heeft.
tnx, interessant topic ook. koopsubsidie is ind wel aantrekkelijk voor mij. Bij welke hypotheekadviseur zit jij als ik vragen mag? heb je er goede ervaringen mee? als ik idd maar een hypotheek voor 90.000 kan krijgen kan ik altijd nog even mijn ouders lief aankijken ^^quote:Op woensdag 5 maart 2008 02:22 schreef testeriln het volgende:
Check ff mn antwoord in deze topic: Hypotheek voor een student, ervaring?
boodschappen kosten me zo'n 150 p/m. meubels heb ik al en ik heb ook nog een reservekoelkast (toen ik studnt was leek me dat wel handigquote:Op woensdag 5 maart 2008 08:43 schreef Tuvai.net het volgende:
Ik zou nog een tijdje wachten TS, 1100 netto in de maand is niet zo heul veel namelijk. Vergeet dat je bovenop die 300-400 euro hypotheeklasten in de maand dadelijk ook een hoop andere kostenposten er bij krijgt:
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
Komt nog eens bij dat je met een koopwoning er verstandig aan doet om wat geld achter de hand te houden. In een huurwoning wil de woonvereniging nog wel eens je kapotte CV ketel op hun kosten laten maken, maar dat doe je in een koopwoning zelf.
Conclusie: ik zou er nog even mee wachten, een situatie waar je alleen aan het werken bent om je eigen plekje te bekostigen lijkt me echt geen pretje. Ik verdien zelf op dit moment ook goed, maar ik wacht toch een paar jaartjes tot mijn vriendin afgestudeerd is en een leuek baan heeft.
) en een gloednieuwe wasmachine. ook andere dingen zoals tv, gastel en pc enz heb ik al dus daar gaan niet de grote kosten in zitten.kijk dit is een goede kans voor mij, niet alleen omdat ik een band met het huis heb maar ook omdat het erg goedkoop is vergeleken met anderen huizen. anders zou ik nooit op dit moment een huis kopen. maar dit is best wel aantrekkelijk. ach ik hoef niet gelijk te beslissen dus ik ga er echt nog even goed over nadenken, ik denk dat de kans dat het niet doorgaat groter is. vooral omdat ik een nogal laag bod ga doen.
Hij huurt nu, dus dan mag je wel verwachten dat de kostenposten die je hier nu noemt (boodschappen, meubilair, apparatuur) nu ook al deel uitmaken van z'n dagelijks leven.quote:Op woensdag 5 maart 2008 08:43 schreef Tuvai.net het volgende:
Ik zou nog een tijdje wachten TS, 1100 netto in de maand is niet zo heul veel namelijk. Vergeet dat je bovenop die 300-400 euro hypotheeklasten in de maand dadelijk ook een hoop andere kostenposten er bij krijgt:
- Boodschappen, waaronder ook je eten en drinken
- Meubilair
- Apparatuur die je echt nodig hebt (wasmachine, koelkast, etc)
In zijn geval zou ik er gewoon voor gaan, mede omdat hij zelf aangeeft dat hij 'iets' met het huis heeft. Het is van wat ik ervan lees geen duur huis, en je wil het graag hebben. Als je wacht tot je meer verdient (bv over 2-3 jaar) ga je wsl in dezelfde situatie als nu belanden met dat verschil dat je wel meer verdient maar dat de huizen die je aanspreken ook meer kosten dan de 100.000 waar je nu voor staat, dus denk dat die verhouding niet veel zal veranderen als je nog een paar jaar wacht. Op dat moment ga je enorm balen dat je het nu niet gedaan hebt, temeer omdat je het blijkbaar nu erg graag wil en volgens mij wel haalbaar moet zijn. Het is een risico, maar dat is een huis kopen altijd. Je weet nooit wat de toekomst brengt en hoe je inkomen er over 2 jaar uit zal zien (doorgaans beter, maar het kan ook slechter).
In jouw plaats zou ik gewoon eens alle standaard kosten die je nu ook maakt (boodschappen, electricitiet, gas, water, internet, telefoon etc etc) op een blad noteren, dan kijken welke andere kosten je nog voorziet in dat huis (misschien iets meer electriciteit omwille van gebrekkige isolatie ?) en welke herstellingen je op korte termijn (binnen dit en 5 jaar) mogelijk moet inplannen. Als je dan positief uitkomt zodat je ook nog normaal kan leven (en dan heb ik het niet over elk jaar 4x op reis gaan), dan moet je het imo gewoon doen, zal je later alleen maar gelukkig om zijn. Volgens mij heb je dan gewoon een duwtje nodig om er effectief voor te gaan
Ik heb beetje gelijkaardige situatie, ook een huis waar ik 'iets' mee heb dat nu te koop staat maar de prijs ligt ver boven mijn bereik waardoor het helemaal niet haalbaar is voor mij (heb dus al die rekensommen gemaakt), dus ik kan me wel inleven in jouw situatie/gevoel. Als ik in jouw plaats was (dus 100.000 euro voor dat huis) had ik het al lang gedaan.
Nou vandaag de bank gebeld en blijkt dus dat het huis nog steeds van de erfgenaam is(zoon van 27). die mij had verteld dat het van de bank was. Niet zo mooi dus, volgens de bank kan ik met hem overleggen of wachten tot het huis gepubliceerd wordt. De bank wil mij wel helpen en het eerst aan mij aanbieden, voordat er allerlei (dure) procedures in werking worden gesteld. daar heeft dus iedereen belang bij. dan wordt het het laatste want ik wil geen zaken doen met hem aangezien we geen vrienden zijn, daarnaast heeft ie me dan bij de ballen en dat gun ik 'm niet. ik weet wel dan een andere vrouw ook interesse heeft en met 'm gepraat heeft alleen gaat ze niet akkoord met zijn vraagprijs.
maargoed, binnen 2 maanden zouden ze het in beslag nemen zeggen ze en gelijk met mij contact opnemen. maar aangezien de bank de baas is straks en geld wil zien zal ik dan wel geen voorkeursplek krijgen als bieder, hopelijk ben ik dan de enige met een goed bod. iemand nog ervaing of tips hierover wat ik het beste kan doen?
heb ik iig genoeg tijd om erover te denken en evt beter werk te zoeken
maargoed, binnen 2 maanden zouden ze het in beslag nemen zeggen ze en gelijk met mij contact opnemen. maar aangezien de bank de baas is straks en geld wil zien zal ik dan wel geen voorkeursplek krijgen als bieder, hopelijk ben ik dan de enige met een goed bod. iemand nog ervaing of tips hierover wat ik het beste kan doen?
heb ik iig genoeg tijd om erover te denken en evt beter werk te zoeken
|
|
