Het is momenteel een turbulente tijd in de financiële wereld. De lijstjes hieronder geven wel zo veel mogelijk de actuele rentestand weer, echter de tekst in deze OP kán verouderd zijn als gevolg van nieuwe ontwikkelingen.
Vervolg van:
Banken met hoge rente #22
Rekeningen ZONDER BEPERKENDE VOORWAARDEN:
..
Rekeningen MET MAANDELIJKSE INLEG*:
* Als je in een maand minder dat het minimum inlegt, krijg je soms een lagere rente. Meer inleggen is niet mogelijk. Opnemen heeft over het algemeen geen invloed op het rentepercentage (controleer dit wel per rekening voor je hem opent!)
..
Rekeningen MET VASTE LOOPTIJD EN VASTE RENTE:
..
Rekeningen MET ANDERE VOORWAARDEN:
..
JEUGD-Spaarrekeningen:
..
Belastingdienst (heffingsrente):
Speciaal voor de mensen die graag "sparen" via de Belastingdienst.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele). In de euro-landen geldt nu een minimale garantie van 50.000 euro (in Nederland en België dus 100.000 euro). Inmiddels is in Europa afgesproken dat eind 2010 alle lidstaten verplicht een dekking bieden van 100.000 euro.
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Yield-curve voor Staatsobligaties per 22 juni 2009**:
** Bovenstaande yield-curve wordt niet automatisch geüpdate. De meest aktuele grafiek is hier te vinden: www.bloomberg.com -> market data -> rates & bonds -> Germany
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Beleggen & aandelen deel 30
De kleine lettertjes:
1. Deze OP vind je hier
2. TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
3. Alle informatie in deze OP is onder voorbehoud
4. De meest actuele informatie is altijd op de website van de bank te vinden
quote:Op maandag 22 juni 2009 21:48 schreef HiZ het volgende:
[..]
Om de een of andere vage reden zijn ze niet in staat om mijn ABN rekening te verifieren. ABN of all banks !!!!Moet ik nu dus een bankafschrift gaan opsturen.
Ik ben al sinds woensdag bezig om een rekening te openen. Wat ook leuk was, was dat het inloggen wel heel erg overgevoelig is; je bent een kwartier bezig om namen en postcode precies zo te typen dat het systeem je herkent. Zelfde probleem bij het password, dat bij het resetten OOK weer absurd moeilijk deed bij het antwoord op mijn 'vraag' waarvan ik het antwoord echt gegarandeerd zeker wel weet.
quote:Op maandag 22 juni 2009 21:50 schreef TeleluvR het volgende:
Ik heb gewoon 1 euro overgemaakt en klaar was de verificatie!
quote:Op maandag 22 juni 2009 21:53 schreef HiZ het volgende:
[..]
Ja, ik het dat dus ook gedaan en vervolgens raakten ze in de war of zo. Die ABN rekening is overigens wel een en/of rekening.
Wat het natuurlijk extra absurd maakt is dat juist een ABN rekening dit probleem heeft bij een volle ABN dochter.
quote:Interessant dit!
Misschien staat er een of andere cookie op je PC, of 'weet' google dat je al een rekening daar hebt ofzo en laten ze dan een lagere rente zien. Eigenlijk moeten we dit uitzoeken totdat we er het fijne van weten
quote:Ik gok op gewoon stomweg filecache van de webbrowser...Op maandag 22 juni 2009 22:00 schreef SeLang het volgende:
[..]
Interessant dit!
Misschien staat er een of andere cookie op je PC, of 'weet' google dat je al een rekening daar hebt ofzo en laten ze dan een lagere rente zien. Eigenlijk moeten we dit uitzoeken totdat we er het fijne van weten
quote:Nou, sinds die hufters van de Rabobank stiekem de rente elke maand aan het verlagen zijn, ben ik blij dat ik nu m'n geld bij Moneyou heb gedumpt. De huidige rente op m'n Rabo spaarrekening is inmiddels gedaald naar 1,9%.Op maandag 22 juni 2009 22:09 schreef Rosbief het volgende:
Bijna alles tussen de 3 en 4%, daar doe ik het echt niet voor hoor
Ik heb er geen cent meer op laten staan in ieder geval.
quote:Nou dan zijn ze je gruwelijk aan het naaien want ik krijg gewoon nog 3,6% bij Rabo. En voor 0,4% extra ga ik echt niet overstappen naar allerlei obscure banken.Op maandag 22 juni 2009 22:13 schreef Omniej het volgende:
[..]
Nou, sinds die hufters van de Rabobank stiekem de rente elke maand aan het verlagen zijn, ben ik blij dat ik nu m'n geld bij Moneyou heb gedumpt. De huidige rente op m'n Rabo spaarrekening is inmiddels gedaald naar 1,9%.
Ik heb er geen cent meer op laten staan in ieder geval.
Maar wil natuurlijk wel weten hoe de rentes lopen quote:Jammer, ik had zin in een Alu hoedjes topicOp maandag 22 juni 2009 22:02 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Ik gok op gewoon stomweg filecache van de webbrowser...
Misschien kan de Fok-er die 4,25% zag even z'n cache legen?
quote:Die 3,6% krijg ik allang niet meer... Sinds ruim een half jaar ofzo doen ze de rente elke maand met enkele tiende procentpunten omlaag. (op dit moment is de basisrente 1,9% en de bonusrente 0,6%)Op maandag 22 juni 2009 22:15 schreef Rosbief het volgende:
[..]
Nou dan zijn ze je gruwelijk aan het naaien want ik krijg gewoon nog 3,6% bij Rabo. En voor 0,4% extra ga ik echt niet overstappen naar allerlei obscure banken.
Maar zelfs als ze me aan het naaien zijn, boeit het me eigenlijk niet. Geld staat er toch niet meer op.
Iets van twee dagen nadat ik m'n geld eraf had gehaald, kreeg ik 'toevallig' nog wel een mailtje van ze, waarin ze me vertelden wat de voordelen van Rabo spaarrekeningen zijn.
Edit: En oh, als ik nog 3,6% had gekregen bij de Rabo, was ik ook niet overgestapt hoor. Maar van 1,9% bij de Rabo naar 4,0% bij Moneyou is meer dan een verdubbeling, dus dat is toch aardig de moeite waard. En obscuur is die bank sowieso niet natuurlijk... Of je moet ABN al als een obscure bank beschouwen.
Net niet luizig genoeg om over te stappen op iets anders.
quote:Heb het even opgezocht en het is 3,4% (loyaalsparen), bonussparen is idd 2,5%. Maar dan vind ik het verschil nog te klein om over te stappen, zul je zien dat ze bij Moneyou na een maand ook weer zakken
[..]
Die 3,6% krijg ik allang niet meer... Sinds ruim een half jaar ofzo doen ze de rente elke maand met enkele tiende procentpunten omlaag. (op dit moment is de basisrente 1,9% en de bonusrente 0,6%)
quote:LogischOp maandag 22 juni 2009 22:25 schreef TeleluvR het volgende:
Rabo zakt naar historische rente, me dunkt!
quote:ik krijg nix... abootje
Ik krijg ook nog steeds 4,25%!
[ afbeelding ]
quote:Wedden van niet!Op maandag 22 juni 2009 22:29 schreef DonJames het volgende:
Ik krijg ook nog steeds 4,25%!
[ afbeelding ]
http://www.moneyou.nl/Sparen/Sparen_Vast.htm
Spaargeld 2 jaar vastzetten voor 2,75%, terwijl je bij vrij opneembaar 4,25% krijgt? Iets klopt hier niet
)quote:Mja, ik heb dus dat Bonussparen.Op maandag 22 juni 2009 22:27 schreef Rosbief het volgende:
Heb het even opgezocht en het is 3,4% (loyaalsparen), bonussparen is idd 2,5%. Maar dan vind ik het verschil nog te klein om over te stappen, zul je zien dat ze bij Moneyou na een maand ook weer zakken
Die 2,5% is overigens een lokkertje natuurlijk; de basisrente is namelijk 1,9%. Dan heb je nog wel die bonusrente van 0,6%, maar in de praktijk zul je die waarschijnlijk nooit halen... In feite haal je die 2,5% rente alleen maar als je totaal niet aan de rekening komt. Zodra je er geld vanaf haalt, óf er geld bij stort, komt de werkelijke rente gewoon lager uit dan die 2,5%.
Doe mij dan maar Moneyou, waar je gewoon hoe dan ook 4% over je geld krijgt, zonder gezeik met bonusrentes en weet ik veel wat. (óf inderdaad Rabo Loyaal, maar ja, als je toch overstapt kun je net zo goed die met de hoogste rente pakken - Moneyou in mijn geval
)quote:Op de horizontale banner staat 4,25% en op de verticale 4,00% bij mij.Op maandag 22 juni 2009 22:00 schreef SeLang het volgende:
[..]
Interessant dit!
Misschien staat er een of andere cookie op je PC, of 'weet' google dat je al een rekening daar hebt ofzo en laten ze dan een lagere rente zien. Eigenlijk moeten we dit uitzoeken totdat we er het fijne van weten
Het bestand van de horizontale banner verloopt op 29 juni (bij mij) dus lijkt me een soort cacheprobleem
. Maar het gaat om het idee...)quote:Advertenties komen van de Fok!-server; weet niet of het dan ook opgaatOp dinsdag 23 juni 2009 10:48 schreef SeLang het volgende:
Eigenlijk moet je gewoon op hoge poten die 4,25% gaan eisen van Moneyou. Ben je volgens de Nederlandse wet niet gewoon verplicht te leveren voor de prijs waarmee je adverteert? (Al heeft Moneyou natuurlijk het recht om de rente dan de volgende dag meteen te verlagen naar 4,00%, het is immers variable rente
quote:Hmm OK.Op dinsdag 23 juni 2009 11:17 schreef Aether het volgende:
[..]
Advertenties komen van de Fok!-server; weet niet of het dan ook opgaat
Ik heb die dingen altijd uitstaan.
quote:Dat valt mij ook al op. Ik weet niet of het altijd al zo is geweest dat geld vastzetten daar een lagere rente oplevert. Of is het misschien een teken dat flexibel sparen binnenkort ook daar naartoe gaat?Op maandag 22 juni 2009 22:39 schreef Rosbief het volgende:
Wat is dit bij Moneyou?
http://www.moneyou.nl/Sparen/Sparen_Vast.htm
Spaargeld 2 jaar vastzetten voor 2,75%, terwijl je bij vrij opneembaar 4,25% krijgt? Iets klopt hier niet
quote:Is trouwens wel smerig, want ze betalen de rente per kwartaal, en het volgende kwartaal begint 5 dagen na deze wijziging...Geachte rekeninghouder/ Dear accountholder,
The Economy Bank N.V. past met ingang van 26 Juni, 2009 haar rentetarieven als volgt aan:
The Economy Bank N.V. will change their interest rates on the 26th of June, 2009 as follows:
Teb Ster Spaarrekening 3,50 % (was 3.85 %)
Teb Ster Deposito
3 maanden/months 3,50 % (was 3.85 %)
6 maanden/months 3,60 % (was 3.85 %)
9 maanden/months 3,75 % (was 3.85 %)
1 jaar/year 4,10 % (was 4.25 %)
2 jaar/years 4,30 % (was 4.60 %)
3 jaar/years 4,50 %
4 jaar/years 4,50 %
5 jaar/years 4,80 %
Hoogachtend/yours faithfully,
The Economy Bank NV
Website www.tebnv.nl
E-mail sparen@tebnv.nl
Telefoon/phone 0800 55 55 055
quote:
Vandaag ook mail gekregen van The Economy Bank:
[..]
Is trouwens wel smerig, want ze betalen de rente per kwartaal, en het volgende kwartaal begint 5 dagen na deze wijziging...
Ja das smerig idd.
Is het niet net als bij CEB dat je 10 dagen na afloop van depo de depo kan beëindigen?
[ Bericht 9% gewijzigd door Nizno op 24-06-2009 00:03:53 ]
quote:Ik zie op dit moment die 4,25% banner onder zit topic staan, en dat is zeker geen cache van m'n browser...Op dinsdag 23 juni 2009 20:54 schreef MrBadGuy het volgende:
Zowel de 4,0% als de 4,25% banner van MoneYou draait hier op Fok! Soms krijg ik de goede (4,0%), maar soms ook de oude (4,25%). Heb ze vandaag beide gezien
Edit: en na het posten die van 4,0%, dus ze draaien gewoon allebei.... slaat ook nergens op
Ik vond de tijd dat de rentes telkens verhoogd werden leuker, 3-4% is toch niets.
quote:Rente wordt meestal per dag berekend (check je voorwaarden, maar volgens mij is dat iets algemeens), dus zo smerig is het ook weer niet.Op dinsdag 23 juni 2009 23:30 schreef Stupendous76 het volgende:
Vandaag ook mail gekregen van The Economy Bank:
[..]
Is trouwens wel smerig, want ze betalen de rente per kwartaal, en het volgende kwartaal begint 5 dagen na deze wijziging...
quote:Valt tegen. Het zou zomaar kunnen dat die 4% over een paar maanden zakt naar 2% bijvoorbeeld.Op maandag 22 juni 2009 22:39 schreef Rosbief het volgende:
Wat is dit bij Moneyou?
http://www.moneyou.nl/Sparen/Sparen_Vast.htm
Spaargeld 2 jaar vastzetten voor 2,75%, terwijl je bij vrij opneembaar 4,25% krijgt? Iets klopt hier niet
Dat neemt niet weg dat het nu een slecht moment is om een deposito voor lange termijn te nemen. Er is zoveel geld in de economie gepompt dat op termijn de lange rente moet gaan stijgen. Je kan het dan nu beter niet lang vastzetten.
quote:Het is wel een jaar of 10 geweest dat deposito lager was. Tot oktober 2007, toen SNS met een hoge deposito kwam (een denderende 4,5% maar liefstOp dinsdag 23 juni 2009 22:27 schreef Space-Chinees het volgende:
[..]
Dat valt mij ook al op. Ik weet niet of het altijd al zo is geweest dat geld vastzetten daar een lagere rente oplevert. Of is het misschien een teken dat flexibel sparen binnenkort ook daar naartoe gaat?
) en Icesave er vlak achteraan met 5,25% vrij opvraagbaar. Toen pas steeg de deposito rente weer boven de vrij opvraagbare.Het is krom, ja. Schijnt iets te maken te hebben met dat het moeilijk is om geld voor lange tijd weg te zetten, in combinatie met een redelijk goedwerkende korte termijn markt. Dat was toen, ik weet niet of dat nu ook opgaat. Misschien dat de opleving in 2007/2008 te maken had geld pompen in lange termijn pakketjes, nu beter bekend als subprimes?
quote:Ligt er aan. CE heeft depositos van 7 en 10 jaar tegen resp 5,25 en 5,5 rente met maandelijkse renteuitbetaling waardoor je uiteindelijke rendement zelfs boven dat percentage uit kan komen. (de renteuitbelatingen kunnen opnieuw renderen op een rekening) En ik voorzie voorlopig niet dat er depositos komen met een hoger percentage. Vorig jaar was 6% de max. En ik heb in het verleden weinig depositos gezien met een veel hoger rendement. En de komende jaren zal het vats weer stijgen, maar echt niet dik boven de 5,5%.Op woensdag 24 juni 2009 14:57 schreef eleusis het volgende:
[..]
Valt tegen. Het zou zomaar kunnen dat die 4% over een paar maanden zakt naar 2% bijvoorbeeld.
Dat neemt niet weg dat het nu een slecht moment is om een deposito voor lange termijn te nemen. Er is zoveel geld in de economie gepompt dat op termijn de lange rente moet gaan stijgen. Je kan het dan nu beter niet lang vastzetten.
quote:Want? Mis ik iets?Op dinsdag 23 juni 2009 23:30 schreef Stupendous76 het volgende:
Vandaag ook mail gekregen van The Economy Bank:
[..]
Is trouwens wel smerig, want ze betalen de rente per kwartaal, en het volgende kwartaal begint 5 dagen na deze wijziging...
quote:Waarom niet dik boven de 5,5%??Op woensdag 24 juni 2009 15:11 schreef the_undertaker het volgende:
[..]
Ligt er aan. CE heeft depositos van 7 en 10 jaar tegen resp 5,25 en 5,5 rente met maandelijkse renteuitbetaling waardoor je uiteindelijke rendement zelfs boven dat percentage uit kan komen. (de renteuitbelatingen kunnen opnieuw renderen op een rekening) En ik voorzie voorlopig niet dat er depositos komen met een hoger percentage. Vorig jaar was 6% de max. En ik heb in het verleden weinig depositos gezien met een veel hoger rendement. En de komende jaren zal het vats weer stijgen, maar echt niet dik boven de 5,5%.
Het is zeer ongebruikelijk dat rentes zo laag zijn hoor.
quote:Is het dan niet gewoon de verwachting dat de komende 2 jaar de rente nog veel dramatischer doorzet met zakken, ver onder de 2.75%?Op maandag 22 juni 2009 22:39 schreef Rosbief het volgende:
Wat is dit bij Moneyou?
http://www.moneyou.nl/Sparen/Sparen_Vast.htm
Spaargeld 2 jaar vastzetten voor 2,75%, terwijl je bij vrij opneembaar 4,25% krijgt? Iets klopt hier niet
De belastingdienst gaat ervan uit dat mensen over hun spaargeld wel 4% kunnen verdienen, maar wordt het niet eens tijd dat ze over 2009 en 2010 een ander percentage gaan hanteren?
quote:Zijn een beetje de weg kwijt daar volgens mij, zijn genoeg banken met een hogere rente zonder die eisASN Méérsparen in één oogopslag:
* Spaarrente: 3,50%* bij een saldo van ¤ 10.000 of meer
* Tegoed onbeperkt opneembaar
quote:Sinds die regel er is heb je misschien 2 jaar die 4% kunnen maken dus ik schat die kans als 0% inOp donderdag 25 juni 2009 08:25 schreef kkkk het volgende:
[..]
Is het dan niet gewoon de verwachting dat de komende 2 jaar de rente nog veel dramatischer doorzet met zakken, ver onder de 2.75%?
De belastingdienst gaat ervan uit dat mensen over hun spaargeld wel 4% kunnen verdienen, maar wordt het niet eens tijd dat ze over 2009 en 2010 een ander percentage gaan hanteren?
quote:och hemel, please.Op donderdag 25 juni 2009 08:25 schreef kkkk het volgende:
[..]
Is het dan niet gewoon de verwachting dat de komende 2 jaar de rente nog veel dramatischer doorzet met zakken, ver onder de 2.75%?
De belastingdienst gaat ervan uit dat mensen over hun spaargeld wel 4% kunnen verdienen, maar wordt het niet eens tijd dat ze over 2009 en 2010 een ander percentage gaan hanteren?
We hebben dan vorig jaar een opleving van de rente gehad, maar daarvoor was het toch echt 2,8% spaarrente waarvan je 1,2% weer kon doorschuiven naar de belasting.
Ik begin toch echt te overwegen om een stuk land te gaan kopen of zo ipv een spaarrekening te hebben. Met inflatie is het gewoon interen.
quote:ik had de hoop toen ik net mn mail zag.. Echter het was slechts een mededeling dat de actie nog tot 7 juli loopt en je saldo dus nog boven de 1000 moet zijn om mee te doen.
iemand hier bij moneyou al gelukkig met een bijgevulde buffer ?
quote:Is geen nieuwe actie. Deze spaarrekening bestaat al heel lang bij ASN.Op donderdag 25 juni 2009 11:06 schreef dddour het volgende:
net spam van ASN met een nieuwe actie:
[..]
Zijn een beetje de weg kwijt daar volgens mij, zijn genoeg banken met een hogere rente zonder die eis
En dat de ATbank ook al ruim een week nadat ik online een rekening had geopend, nog steeds niet eens deze papieren per post heeft verstuurd?
quote:Duurt 2 à 3 weken.Op donderdag 25 juni 2009 19:31 schreef Greetings het volgende:
Is het normaal dat CreditEurope nu al een week na het opsturen van mijn identificatie en openingsformulier niks van zich laat horen?
En dat de ATbank ook al ruim een week nadat ik online een rekening had geopend, nog steeds niet eens deze papieren per post heeft verstuurd?
Vakantieperiode kan ook nadelig werken.
quote:Nee, helaas... ze mogen wel eens opschieten!Op donderdag 25 juni 2009 17:19 schreef Fugie het volgende:
iemand hier bij moneyou al gelukkig met een bijgevulde buffer ?
quote:waarom noemen ze bij MY de rente eigenlijk Opgelopen rente?
[..]
Nee, helaas... ze mogen wel eens opschieten!
Net of ik een SOA heb opgelopen
quote:Vond het wel jammer dat ze die mailing vandaag deden.Op donderdag 25 juni 2009 17:24 schreef Nizno het volgende:
[..]
ik had de hoop toen ik net mn mail zag.. Echter het was slechts een mededeling dat de actie nog tot 7 juli loopt en je saldo dus nog boven de 1000 moet zijn om mee te doen.
Dat verkleint mijn kansen weer.
Mijn geld staat nu bij Rabo en Moneyou en nog een beetje bij SNS en een spaarloonregeling
quote:Ik zou er ook erg blij mee zijnOp donderdag 25 juni 2009 22:21 schreef TeleluvR het volgende:
[..]
Nee, helaas... ze mogen wel eens opschieten!
... bedankt voor die tip over die 'bufferweken' trouwens
[ Bericht 29% gewijzigd door HiZ op 26-06-2009 13:33:53 ]
quote:Vergeet je de rendementsheffing nu niet? Maar inderdaad, de HRA is een belachelijk iets.Op vrijdag 26 juni 2009 13:27 schreef HiZ het volgende:
Het blijft toch echt raar dat ik door een bedrag van ongeveer 1/3 van mijn hypotheekschuld bij moneyou te parkeren de volledige rente die ik (netto) betaal over die hypotheekschuld kan terugverdienen.
quote:Leg eens uit hoe dat werkt?Op vrijdag 26 juni 2009 13:27 schreef HiZ het volgende:
Het blijft toch echt raar dat ik door een bedrag van ongeveer 1/3 van mijn hypotheekschuld bij moneyou te parkeren de volledige rente die ik (netto) betaal over die hypotheekschuld kan terugverdienen.
Ik heb er dus geen verstand van.
quote:Nee, die vergeet ik niet. HEt gaat niet over zulke enorme bedragen. We hebben het spaargeld altijd behoorlijk beperkt te houden door de hypotheekschuld versneld af te betalen.Op vrijdag 26 juni 2009 14:08 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Vergeet je de rendementsheffing nu niet? Maar inderdaad, de HRA is een belachelijk iets.
@Sloggi; gewoon ik bekijk wat ik netto ongeveer betaal op mijn hypotheek aan rente en vergelijk dat met de rente bij Moneyou. Die is bijna 3 keer zo hoog, dus om net zoveel rente te ontvangen als ik betaal hoef ik bij Moneyou maar 1/3 van het bedrag van mijn hypotheek te parkeren.
quote:Met HRA en een modaal salaris is dat toch niet zo'n gek getal?Op vrijdag 26 juni 2009 16:10 schreef Brad het volgende:
Heb jij een hypotheek met slechts 1,33% rente?
quote:Ah, stom, HRA. Maar dan nog vind ik het absurd.Op vrijdag 26 juni 2009 16:19 schreef eleusis het volgende:
[..]
Met HRA en een modaal salaris is dat toch niet zo'n gek getal?
Voorbeeld berekening.
hypotheek 150.000
rente: 3,5% (extreem laag al volgens mij die rente)
per maand rente: 437,50 euro
belastingschaal: 42%
teruggave: 437,50 * 42% = 183,75
rente na aftrek: 437,50 - 183,75 = 253,75
spaargeld tegen 4% om 253,75 terug te verdienen per maand: 76.125 euro.
mensen die 52% belasting betalen zullen er wat sneller aan komen, maar nog steeds heb je een hypotheek nodig tegen een extreem laag rentetarief.
edit: ik zie nu pas dat de variabele rente bij 1,96% begint. Wist niet dat het al zo laag was.
[ Bericht 5% gewijzigd door Brad op 26-06-2009 17:04:35 ]
quote:Bruto 2,1%.Op vrijdag 26 juni 2009 16:10 schreef Brad het volgende:
Heb jij een hypotheek met slechts 1,33% rente?
Kan ik zelf een brief je sturen met.
Hallo ik zeg alle depos op
of hebben ze daar speciale formulieren voor ?
Ja ik ben lui....
quote:Staat allemaal op hun websiteOp zaterdag 27 juni 2009 11:33 schreef Sigmund_Freud het volgende:
Ik heb op dit moment o.a. depositos met diverse looptijden lopen bij Credit Europe en AK Bank. Ze zijn allemaal afgesloten zo rond de kerst van 2008. Ik geloof dat ik een tijdje terug hier op het forum las dat je schriftelijk moet opzeggen omdat het anders standaard verlegt wordt met een minder aantrekkelijke rente. Klopt dit ?
Bij AK Bank wordt de rente + hoofdsom automatisch teruggestort; hier hoef je dus niets voor te doen.
Bij CEB wordt de rente en hoofdsom automatisch in een nieuw deposito met eenzelfde looptijd gezet. Wil je dit niet dan kun je dit tot 10 dagen na verlengen aangeven. Je kunt (nu) ook bellen en doorgeven dat geen van de deposito's verlengd moeten worden.
quote:Dat is toch best een risico als straks de inflatie de pan uit rijst en bijvoorbeeld naar 5 % gaat.Op zaterdag 27 juni 2009 11:57 schreef the_undertaker het volgende:
Ik heb maar even 20k voor 10 jaar vastgezet bij CE met maandelijkse renteuitkering. 5,5% p/j.
Dan heb je effectief nog maar 5.5-5 = 0.5 % rente. Rekening houdende met de vermogensrendementsheffing zelf negatief.
Waarom zo lang vast zetten ?
quote:Thanks !
Alleen naar CE dus
quote:Een risico is het altijd natuurlijk. Maar ik heb een deel spaargeld voor korte termijn (aanschaf huis inboedel, onvoorziene uitgaven, vakanties ed.). Een ander deel daar beleg ik mee en een weer een ander deel wat ik voor langere termijn weg wil zetten. Daar valt dit dus ook onder. Groot voordeel vind ik de maandelijkse renteuitkering. Dat is toch bijna 100 euro per maand wat je weer elders weg kan zetten (rente op rente).Op zaterdag 27 juni 2009 11:59 schreef Sigmund_Freud het volgende:
[..]
Dat is toch best een risico als straks de inflatie de pan uit rijst en bijvoorbeeld naar 5 % gaat.
Dan heb je effectief nog maar 5.5-5 = 0.5 % rente. Rekening houdende met de vermogensrendementsheffing zelf negatief.
Waarom zo lang vast zetten ?
Verder verwacht ik de eerstkomende 2 jaar dat de (korte termijn) rentepercentages niet verbeteren. Dan zou er dus in die 10 jaar een periode moeten zijn met rentepercentages van 7 / 8% om dat gemiddelde dan nog te kunnen halen van 5,5%.
Internet spaarrekening - 3,25% » 3,00%
The Economy Bank
Ster Spaarrekening - 3,85% » 3,50%
GarantiBank
Gouden Internet Rekening - 3,30% » 3,10%
Internetspaarrekening - 2,20% » 2,00%
Loyaalrekening - 2,00% » 1,75%
Toprekening - 3,25% » 3,00%
ABN AMRO
Direct Kwartaal Sparen - 3,75% » 3,50%
InternetJaar Spaarrekening - 3,50% » 3,25%
InternetKwartaal Spaarrekening - 3,00% » 2,50%
Royaal Rekening - 3,10% » 2,80%
quote:Die Loyaalrekening.. wat een loyale rente zegOp dinsdag 30 juni 2009 12:46 schreef Aether het volgende:
ING
Internetspaarrekening - 2,20% » 2,00%
Loyaalrekening - 2,00% » 1,75%
Toprekening - 3,25% » 3,00%
ABN AMRO
Direct Kwartaal Sparen - 3,75% » 3,50%
InternetJaar Spaarrekening - 3,50% » 3,25%
InternetKwartaal Spaarrekening - 3,00% » 2,50%
Royaal Rekening - 3,10% » 2,80%
quote:Royaal bedoel je denk ikOp dinsdag 30 juni 2009 12:50 schreef the_undertaker het volgende:
[..]
Die Loyaalrekening.. wat een loyale rente zeg
...al kan ik me niet voorstellen dat mensen loyaal blijven door die rente 
quote:Idd.. dat 2e had idd royale moeten zijnOp dinsdag 30 juni 2009 13:03 schreef MrBadGuy het volgende:
[..]
Royaal bedoel je denk ik
quote:Loyaal betekent niet hetzelfde als royaal hoor
[..]
Die Loyaalrekening.. wat een loyale rente zeg
quote:Anders lees je ook ff ALLE posts halve tammeOp dinsdag 30 juni 2009 17:31 schreef Rosbief het volgende:
[..]
Loyaal betekent niet hetzelfde als royaal hoor
Eigenlijk best ruk, ik vind dat juist wel een mooi spaarpotje per jaar. Nu per kwartaal lijkt het ineens veel minder
.quote:Waar? En wat voor hypotheekrente is dat
quote:Yep, het lijkt allemaal een stuk minder indrukwekkend...Op woensdag 1 juli 2009 17:27 schreef Mikkie het volgende:
Hee, MoneYou heeft de rente bijgeschreven.
Eigenlijk best ruk, ik vind dat juist wel een mooi spaarpotje per jaar. Nu per kwartaal lijkt het ineens veel minder
quote:Variabel bij Obvion. Het had eigenlijk 1,4% moeten zijn maar die schoften hebben de opslag aangepast, dus nu is het 2,1%. Overigens wil Obvion kennelijk van alle variabele rentes af want ze bieden het al 3 maanden niet meer aan en bombarderen mij met 'aanbiedingen' voor vaste rentes.Op woensdag 1 juli 2009 20:15 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Waar? En wat voor hypotheekrente is dat
quote:Goh, dat is een lage rente. Overigens zijn meer banken afgestapt van de variabele hypotheekrente die op de euriborrente is gebaseerd.Op donderdag 2 juli 2009 00:16 schreef HiZ het volgende:
[..]
Variabel bij Obvion. Het had eigenlijk 1,4% moeten zijn maar die schoften hebben de opslag aangepast, dus nu is het 2,1%. Overigens wil Obvion kennelijk van alle variabele rentes af want ze bieden het al 3 maanden niet meer aan en bombarderen mij met 'aanbiedingen' voor vaste rentes.
quote:Ja het is zo laag dat wij voorlopig onze aflosstrategie hebben losgelaten en het geld naar Moneyou overmaken. Op deze manier zou het echt zo zijn dat we van onszelf stelen door af te lossen in plaats van te sparenOp donderdag 2 juli 2009 10:22 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Goh, dat is een lage rente. Overigens zijn meer banken afgestapt van de variabele hypotheekrente die op de euriborrente is gebaseerd.
quote:Dat kan ik zo wel goed begrijpenOp donderdag 2 juli 2009 15:08 schreef HiZ het volgende:
[..]
Ja het is zo laag dat wij voorlopig onze aflosstrategie hebben losgelaten en het geld naar Moneyou overmaken. Op deze manier zou het echt zo zijn dat we van onszelf stelen door af te lossen in plaats van te sparen
Deposito 6 maanden - 3,90% » 3,60%
Deposito 1 jaar - 4,00% » 3,70%
Deposito 1½ jaar - 4,10% » 3,80%
Deposito 2 jaar - 4,20% » 3,90%
Rabobank
InternetLoyaalSparen - 3,40% » 3,20%
InternetBonusSparen - 2,50% » 2,30%
quote:Maar is de 4% rente op jaarbasis, of betalen ze keurig elk kwartaal 4% uit waardoor met het rente op rente effect het netto op wat meer uitkomt?Op woensdag 1 juli 2009 17:27 schreef Mikkie het volgende:
Hee, MoneYou heeft de rente bijgeschreven.
Eigenlijk best ruk, ik vind dat juist wel een mooi spaarpotje per jaar. Nu per kwartaal lijkt het ineens veel minder
quote:Tsja, waarom die lastige deposito's aantrekken als je gewoon bij de Fed, BoE of ECB kan lenen voor 1 %.
quote:Waar zie je dat? Op de site staat nog 4%....
quote:Kreeg ik net ook op mijn mail
Iemand een alternatief?
quote:4% op jaarbasis, maar wordt per kwartaal uitbetaald (dus per kwartaal is het geen 4%).Op vrijdag 3 juli 2009 01:51 schreef Markplaats het volgende:
[..]
Maar is de 4% rente op jaarbasis, of betalen ze keurig elk kwartaal 4% uit waardoor met het rente op rente effect het netto op wat meer uitkomt?
quote:Geachte heer Bignose,Op vrijdag 3 juli 2009 15:52 schreef Omniej het volgende:
Hm, ik heb nog geen mail gehad... Vanaf wanneer gaat dat in dan? Als ik inlog staat er ook nog gewoon 4% namelijk.
Met ingang van 3 juli 2009 verlaagt MoneYou de spaarrente.
Door dalingen van de rente op de geld- en kapitaalmarkten is MoneYou genoodzaakt de spaarrente voor de variabele spaarrekening te verlagen.
Het rentepercentage van de MoneYou Particuliere Spaarrekening is met ingang van 3 juli 2009 verlaagd naar 3,75% (effectieve rente op jaarbasis).
Ondanks deze renteverlaging spaart u bij MoneYou nog steeds tegen een zeer aantrekkelijk tarief bij een 100% Nederlandse bank.
Toch zitten ze hiermee nog steeds wel redelijk in de top, dus een alternatief is er nog niet echt...
quote:Eerlijk gezegd ben ik bang dat ze nog véél verder gaan zakken de komende maanden. Het zou me niks verbazen als Moneyou over drie maanden gewoon op 3% o.i.d. zit eigenlijk. Je ziet bij alle banken de rentes omlaag gaan...Op vrijdag 3 juli 2009 16:02 schreef Cyclonist het volgende:
Ik vind het idd wel erg hard gaan zo, bijna elke maand zakt-ie verder naar beneden.. Het was natuurlijk wel een beetje te verwachten, maar ik had niet gedacht dat het zo snel zou gaan. En een deposito is nu ook echt meer aantrekkelijk, al weet ik natuurlijk niet hoeveel we nog verder gaan zakken.
moooooonnneyyyoouuuu
quote:Sterker nog, op de homepage van Moneyou zelf staat ook nog doodleuk "Laat je Buffer groeien met 4,00% rente"...Op vrijdag 3 juli 2009 16:08 schreef YoshiBignose het volgende:
Ja en ondertussen krijg ik hier 2 grote banners op fok met 4% rente
moooooonnneyyyoouuuu
, sluit in ieder geval geen deposito's meer af, is voorlopig echt de moeite niet, dus dan maar bij de bank met de hoogste rente, hoe laag die ook is in vergelijking met de 5,25 van Icesave 
ik zat er toen ook echt aan te denken om vast te zetten toen. Verschillende banken boden toen 5% aan... quote:5,25% bij Icesave, dat waren nog eens tijdenOp vrijdag 3 juli 2009 16:36 schreef YoshiBignose het volgende:
Ja, dat waren nog eens tijden
.quote:Ik niet, ik zit net op mijn rekening te kijken en zie dat de rente opeens 3,75% is
Edit: en 5 minuten later het mailtje. Sturen ze dat soms als je inlogt of zo?
quote:Nope, al tijdje niet ingelogd en heb al een mailtje gehadOp vrijdag 3 juli 2009 18:00 schreef Wombcat het volgende:
[..]
Ik niet, ik zit net op mijn rekening te kijken en zie dat de rente opeens 3,75% is
Edit: en 5 minuten later het mailtje. Sturen ze dat soms als je inlogt of zo?
quote:Ik weet er alles vanOp vrijdag 3 juli 2009 17:04 schreef MrFl0ppY het volgende:
[..]
5,25% bij Icesave, dat waren nog eens tijden
quote:Oh, dan zal het wel toeval zijn.Op vrijdag 3 juli 2009 18:05 schreef MrBadGuy het volgende:
[..]
Nope, al tijdje niet ingelogd en heb al een mailtje gehad
(is het ook, want ik zie dat het mailtje al om 15:47 verstuurd was. Het kwam alleen tegelijkertijd binnen, omdat ik net mijn emailprogramma opstartte toen ik inlogde).
quote:Tsja, die opnamekosten zijn wel vervelend...Op vrijdag 3 juli 2009 17:42 schreef Metatron het volgende:
DSB internet topsparen begint toch erg interessant te worden met z'n 4.6%, ondanks de 1% opnamekosten
Als ook zij de rente op een gegeven moment omlaag mikken, kun je niet zo snel even je geld naar een andere bank verhuizen. Door die opnamekosten wordt het renteverschil met een andere bank hoogstwaarschijnlijk al weer teniet gedaan. Dat ga ik dus maar niet doen.
quote:ook die rente is variabel hoor, wedden dat die over een maand net zo hard zakt? Kun je echter alleen maar tegen een boete van 1% overstappen.Op vrijdag 3 juli 2009 17:42 schreef Metatron het volgende:
DSB internet topsparen begint toch erg interessant te worden met z'n 4.6%, ondanks de 1% opnamekosten
SNS heeft een paar jaar geleden ook zoiets gehad, rente zakte net zo hard met de rest mee, stijgen bleef echter altijd achter. Rekeningen met opnamekosten zijn kansloos.
quote:http://www.dsbbank.nl/sparen/internet-topsparen/reglement/Op zaterdag 4 juli 2009 10:52 schreef RemcoDelft het volgende:
Mag je bij rentedaling niet kosteloos opnemen?
zie artikel 8.2, geen uitzondering op, altijd 1%
ik zie zelfs geen uitzondering bij overlijden of aankoop eigen woning (bij andere banken kun je meestal kosteloos bij je geld in dat soort omstandigheden)
rente wordt overigens tot 30/9 niet verlaagd, zie artikel 7.2. Wat er daarna gebeurt, kun je vast wel raden.
en wat vind je trouwens van aritkel 8.7.: Bank is te allen tijde gerechtigd de opnamemogelijkheden via internet stop te zetten.
quote:Dat vind ik niet zo gek. Mocht het systeem misgaan, kunnen ze de elektronische opnamemogelijkheden stoppen. Ik neem aan dat op papier (met handtekening) opnemen mogelijk blijft.Op zaterdag 4 juli 2009 10:56 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
en wat vind je trouwens van aritkel 8.7.: Bank is te allen tijde gerechtigd de opnamemogelijkheden via internet stop te zetten.
quote:niet volgens de voorwaarden, zie artikel 8.1. van het regelement, daar wordt slechts 1 wijze van openmen gemeld: middels internet. Dus niet schriftelijk.Op zaterdag 4 juli 2009 11:38 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Dat vind ik niet zo gek. Mocht het systeem misgaan, kunnen ze de elektronische opnamemogelijkheden stoppen. Ik neem aan dat op papier (met handtekening) opnemen mogelijk blijft.
Ik vind het opvallend dat ze dit in de voorwaarden regelen, in plaats van op het moment supreme per ongeluk een bitje te laten omvallen zodat de website niet benaderbaar is.
Niet dat het wat uitmaakt. Alhoewel ze in theorie opname zouden kunnen blokkeren, en de rente naar nihil zouden kunnen verlagen
Je zou er maar een achtergesteld deposito hebben lopen, das ff zweten
quote:vooral voor DSB. Rabo heeft onlangs een dergelijke lening (ik weet echter niet exact welke looptijd) uitgegeven aan institutionele beleggers, en betaalt daar maar liefst een couponrente van 11%. (bron: http://www.fd.nl/artikel/11688762/rabobank-versterkt-buffers ) Ik weet niet hoe jij daar tegenaan kijkt, maar ik acht Rabo toch wel iets saver dan DSB (een factor 3000 ongeveer). 6,5% is een lachertje. Ik begrijp er geen moer van waarom daar iemand op ingaat?Op zaterdag 4 juli 2009 14:01 schreef YoshiBignose het volgende:
Ja, maar dat hoort erbij. 6.5% is wel lekker
Koop dan een achtergestelde obligatie van een willekeurige bank, of Wolters/Kluwer, of de convertible van United Service Group. Minder risico, veel meer rendement, en nog verhandelbaar ook nog.
edit/ ofwel aanvullend bewijs dat particulaire beleggers dom zijn, en ja, het oprecht (in de hoop dat ze er iets, maar dan ook maar een heul klein beetje van leren) verdienen om genaaid te worden: http://www.rabobank.nl/images/ledencertificaat_2932216.pdf
Waarom krijgt een professionele belegger 11% en neemt een particuliere belegger genoegen met een fractie daarvan?
Antwoord: pure dommigheid. Of Sado masochisma....
[ Bericht 26% gewijzigd door Dinosaur_Sr op 04-07-2009 17:13:35 ]
heb een rekening geopende daar maar heb niets ontvangen, kan wel inloggen natuurlijk.
quote:Dat klopt. Misschien wordt er aan jou nog wel gevraagd om een bankafschrift op te sturen om je ID te controleren, maar dit kan ook per mail. Je ontvangt echter geen contracten o.i.d. per post.Op zondag 5 juli 2009 12:35 schreef Omkron het volgende:
klopt het dat money you totaal niets aan papier opstuurt?
heb een rekening geopende daar maar heb niets ontvangen, kan wel inloggen natuurlijk.
quote:Klopt, prachtig toch.Op zondag 5 juli 2009 12:35 schreef Omkron het volgende:
klopt het dat money you totaal niets aan papier opstuurt?
heb een rekening geopende daar maar heb niets ontvangen, kan wel inloggen natuurlijk.
overzichtje.
quote:Allemaal naar Aegon!Op zondag 5 juli 2009 16:26 schreef Omkron het volgende:
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
overzichtje.
.quote:tjah, wat zijn dat voor afspraken?
quote:Hmm, inderdaadOp zondag 5 juli 2009 18:20 schreef One_conundrum het volgende:
JEZUS, ik zie net dat CEB nu helemaal niets meer doet. Maar es even zoeken naar een mooie deposito
quote:http://www.aegon.nl/parti(...)/eigen-stijl-sparen/Op zondag 5 juli 2009 18:41 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
tjah, wat zijn dat voor afspraken?
quote:http://www.aegonbank.nl/docs/spaarafspraken_aes.pdfOp zondag 5 juli 2009 18:41 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
tjah, wat zijn dat voor afspraken?
Als je een redelijke som spaargeld hebt kan dat snel interessant worden. Stel in op minstens 50K, en een maandelijkse inleg van 150-200 Euro, en je pakt 0.4% extra. Als je een grote uitgave aan ziet te komen stel je de afspraken bij naar je nieuwe minimale saldo per de eerstvolgende maand. Je bonus gaat dan naar beneden, maar het kost je verder niets.
Opnamekosten kun je alleen maar verhogen, niet verlagen, dus daar moet je wat voorzichtiger mee zijn.
Je kunt dat overigens per sub-rekening (spaarpot) instellen. Stel bijvoorbeeld dat je die 50k alleen wil gaan gebruiken als je een nieuw huis gaat kopen, maar voorlopig heb je nog geen concrete plannen. 1% opnamekosten levert dan toch .5% extra rente op. Koop je toch binnen 2 jaar een woning, dan verlies je er iets op, maar op die 50k die je dan in een woning steekt zijn die 500 Euro opnamekosten ook niet heel spannend te noemen.
quote:Prima deal voor mij! Hoe lang blijft die basis 4% nog staan dan? is dit een vrij nieuwe product?Op zondag 5 juli 2009 18:47 schreef Metatron het volgende:
[..]
http://www.aegonbank.nl/docs/spaarafspraken_aes.pdf
Als je een redelijke som spaargeld hebt kan dat snel interessant worden. Stel in op minstens 50K, en een maandelijkse inleg van 150-200 Euro, en je pakt 0.4% extra. Als je een grote uitgave aan ziet te komen stel je de afspraken bij naar je nieuwe minimale saldo per de eerstvolgende maand. Je bonus gaat dan naar beneden, maar het kost je verder niets.
Opnamekosten kun je alleen maar verhogen, niet verlagen, dus daar moet je wat voorzichtiger mee zijn.
Je kunt dat overigens per sub-rekening (spaarpot) instellen. Stel bijvoorbeeld dat je die 50k alleen wil gaan gebruiken als je een nieuw huis gaat kopen, maar voorlopig heb je nog geen concrete plannen. 1% opnamekosten levert dan toch .5% extra rente op. Koop je toch binnen 2 jaar een woning, dan verlies je er iets op, maar op die 50k die je dan in een woning steekt zijn die 500 Euro opnamekosten ook niet heel spannend te noemen.
EDIT: Moet ik eerst persé een gesprek met zo'n pik? Ik kan nergens de optie rekening openen vinden ...
[ Bericht 3% gewijzigd door One_conundrum op 05-07-2009 19:19:58 ]
quote:Hoe lang die 4% blijft staan zeggen ze niet, die kan gewoon dagelijks aangepast worden. EN of het nieuwe is weet ik niet, ik zag hem ook net pas. (Wel meteen aangevraagdOp zondag 5 juli 2009 19:06 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
Prima deal voor mij! Hoe lang blijft die basis 4% nog staan dan? is dit een vrij nieuwe product?
)quote:http://www.aegonbank.nl/sparen/aegon-eigen-stijl-sparen/Op zondag 5 juli 2009 19:06 schreef One_conundrum het volgende:
EDIT: Moet ik eerst persé een gesprek met zo'n pik? Ik kan nergens de optie rekening openen vinden ...
Die grote paarse knop is toch moeilijk te missen hoor
. En nee, je hebt geen gesprek met een pik nodig.quote:ik zat op aegon.nlOp zondag 5 juli 2009 19:22 schreef Metatron het volgende:
[..]
http://www.aegonbank.nl/sparen/aegon-eigen-stijl-sparen/
Die grote paarse knop is toch moeilijk te missen hoor
quote:Hij is er al een poos, maar staat in dit topic onder de noemer voorwaarden vanwege die 3 voorwaarden die je zelf kan instellen.Op zondag 5 juli 2009 19:06 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
Prima deal voor mij! Hoe lang blijft die basis 4% nog staan dan? is dit een vrij nieuwe product?
EDIT: Moet ik eerst persé een gesprek met zo'n pik? Ik kan nergens de optie rekening openen vinden ...
Over het geld wat nog in dit bouwdepot staat krijg ik dezelfde rente als mijn hypotheekrente (5.2%), dus ik ga nu de rekeningen voor zover dat mogelijk is van mijn spaarrekening betalen (Moneyou 3.75%) om zo over dat geld alsnog 5.2% te krijgen.
Alleen dan krijg ik dus die rente in het bouwdepot er bij, maar omdat er toch een deel eigen geld in zou gaan komt deze alsnog wel op... Toch leuk om in deze tijd alsnog 5.2% per maand, effectief 5.4% per jaar te krijgen
Off-topic: Aangezien ik dit jaar meer spaargeld zou hebben als de vrijstelling van de Belastingdienst... Als ik mijn spaarrekening plunder om rekeningen voor te schieten maar die dus volgend jaar pas uit mijn bouwdepot haal, dien ik dit geld (is eigenlijk een soort van vordering) alsnog op te geven aan de Belastingdienst?
[ Bericht 0% gewijzigd door Markplaats op 06-07-2009 17:05:21 ]
ik zie bij binck wel staatsobligaties staat bv. deze :
NEDERLAND 7.500% 1993-2023 15/01
maar kan ik die daar gewoon kopen ? of is dit alleen de handel er in ?
sorry voor mijn domme vraag maar ik snap dus gewoon niet hoe ik een staatsobligatie moet aanschaffen..
is trouwens die 7.5 procent ook met de meerwarde van elk jaar? of is het gewoon 7.5 procent over het beginbedrag tot 2023?
quote:Let wel op dat de rente die je betaald (en ook vergoed krijgt), zolang die nog op de bouwdepot staan niet aftrekbaar is van je inkomen. Hangt wel af van je inkomen, hoeveel je terugkrijgt, maar als je veel verdient, dan kan je beter het wel betalen van je bouwdepot en op deze manier meer terug kunnen krijgen van je belastingaftrek.Op maandag 6 juli 2009 15:39 schreef Markplaats het volgende:
Heb het zojuist nog even gevraagd bij mijn hypotheekverstrekker, want aangezien ik een nieuwbouw woning heb gekocht die nog gebouwd wordt heb ik een bouwdepot.
Over het geld wat nog in dit bouwdepot staat krijg ik dezelfde rente als mijn hypotheekrente (5.2%), dus ik ga nu de rekeningen voor zover dat mogelijk is van mijn spaarrekening betalen (Moneyou 3.75%) om zo over dat geld alsnog 5.2% te krijgen.
Alleen dan krijg ik dus die rente in het bouwdepot er bij, maar omdat er toch een deel eigen geld in zou gaan komt deze alsnog wel op... Toch leuk om in deze tijd alsnog 5.2% per maand, effectief 5.4% per jaar te krijgen
Off-topic: Aangezien ik dit jaar meer spaargeld zou hebben als de vrijstelling van de Belastingdienst... Als ik mijn spaarrekening plunder om rekeningen voor te schieten maar die dus volgend jaar pas uit mijn bouwdepot haal, dien ik dit geld (is eigenlijk een soort van vordering) alsnog op te geven aan de Belastingdienst?
quote:Staatsobligaties koop je op de beurs, net als aandelen.Op maandag 6 juli 2009 20:50 schreef LePetitColonel het volgende:
ik heb een deposito lopen die bijna afloopt, ik zit er nu aan te denken om dit in een staatsobligatie te stoppen maar ik heb geen idee hoe ik dit doe?
ik zie bij binck wel staatsobligaties staat bv. deze :
NEDERLAND 7.500% 1993-2023 15/01
maar kan ik die daar gewoon kopen ? of is dit alleen de handel er in ?
sorry voor mijn domme vraag maar ik snap dus gewoon niet hoe ik een staatsobligatie moet aanschaffen..
is trouwens die 7.5 procent ook met de meerwarde van elk jaar? of is het gewoon 7.5 procent over het beginbedrag tot 2023?
Die 7,5% is de coupon, dus dat is het percentage van de nominale waarde dat jaarlijks wordt uitgekeerd. Het is NIET het rendement dat je haalt, want voor een staatsobligatie met 7,5% coupon betaal je natuurlijk veel meer dan de aflossingswaarde. De genoemde obligatie kost bijvoorbeeld ¤135,19 op dit moment, dus je koopt eigenlijk ¤100 voor ¤135,19 en krijgt dan jaarlijks ¤7,50 aan rente uitgekeerd. Als je dat allemaal precies uitrekent dan zul je zien dat je yield ongeveer 4% is.
quote:Als je de rekening sluit dan krijg je normaal gesproken ook de opgebouwde rente. Je kunt de rekening ook openlaten en wachten tot de rente wordt uitbetaald. Ik zou het laatste doen, want het is handig om rekeningen open te houden voor als ze weer een goede rente geven (hoef je ze niet meer opnieuw aan te vragen).Op woensdag 8 juli 2009 09:33 schreef One_conundrum het volgende:
ik heb mijn geld nu bij de CEB staat en dat moet nu snel naar Aegon. Hoe doe ik dat met de tot nog toe bij CEB ontvangen rente? Kan ik dat nu uitlaten keren?
quote:Kan je tien jaar niet bij je geld. Wie zegt dat je dan nog leeft....Op woensdag 8 juli 2009 09:57 schreef the_undertaker het volgende:
Toch maar weer 20k voor 10 jaar bij CE vastgezet tegen 5,5% met maandelijkse uitkering.
quote:da's een goeieOp woensdag 8 juli 2009 09:37 schreef SeLang het volgende:
[..]
Als je de rekening sluit dan krijg je normaal gesproken ook de opgebouwde rente. Je kunt de rekening ook openlaten en wachten tot de rente wordt uitbetaald. Ik zou het laatste doen, want het is handig om rekeningen open te houden voor als ze weer een goede rente geven (hoef je ze niet meer opnieuw aan te vragen).
quote:Ik verwacht deze 10 jaar ook niet vol te maken in de zin van deze deposito looptijd. Bij aanschaf van een huis wat in de planning staat kan je deze deposito weer vrij krijgen. Dus tot die tijd is 5,5% lekker.Op woensdag 8 juli 2009 11:28 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Kan je tien jaar niet bij je geld. Wie zegt dat je dan nog leeft....
quote:Als je dan toch niet meer leeft, heb je er ook niets aan als je er wel bij kan...Op woensdag 8 juli 2009 11:28 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Kan je tien jaar niet bij je geld. Wie zegt dat je dan nog leeft....
quote:Zonder extra kosten vrijkrijgen?Op woensdag 8 juli 2009 11:44 schreef the_undertaker het volgende:
[..]
Ik verwacht deze 10 jaar ook niet vol te maken in de zin van deze deposito looptijd. Bij aanschaf van een huis wat in de planning staat kan je deze deposito weer vrij krijgen. Dus tot die tijd is 5,5% lekker.
En alleen specifiek bij aankoop van een huis?
quote:Uit de voorwaarden:Op woensdag 8 juli 2009 14:14 schreef Greetings het volgende:
[..]
Zonder extra kosten vrijkrijgen?
En alleen specifiek bij aankoop van een huis?
quote:1. Voortijdige beëindiging van een Termijndeposito is niet mogelijk, tenzij hiervoor door het management van de Bank aan de Rekeninghouder toestemming is verleend.
2. Bij voortijdige beëindiging van het Termijndeposito is de Bank bevoegd een boete in rekening te brengen, ten hoogte van 0,25% over de hoofdsom, voor ieder kwartaal of een deel daarvan, vanaf het moment van de voortijdige beëindiging tot en met het einde van de Contractuele looptijd.
Lid 1 en 2 zijn niet van toepassing indien de voortijdige beëindiging plaats vindt:
- gedurende de eerste 14 kalenderdagen van de Contractuele looptijd van het Termijndeposito; of
- binnen 180 kalenderdagen nadat zich tijdens de Contractuele looptijd één van de onderstaande gevallen heeft voorgedaan:bij huwelijk / geregistreerd partnerschap van (één van) de Rekeninghouder(s); bij aankoop ‘eigen woning’ door (één van) de Rekeninghouder(s). Onder een ‘eigen woning’ wordt een woning verstaan die eigendom is van de Rekeninghouder en die de Rekeninghouder als hoofdverblijf gaat gebruiken; bij overlijden van (één van) de Rekeninghouders;
in geval van arbeidsongeschiktheid (conform de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen, WIA) van (één van) de Rekeninghouder(s);in geval van werkloosheid (conform de Werkloosheidswet, WW) van (één van) de Rekeninghouder(s).
Heb een deel van mijn geld vorig jaar nog bij NIBC voor een mooie 5,25 (geloof ik) vastgezet maar dat feest loopt over een paar maanden af. Binnenkort maar eens kijken wat daarna het beste is voor mijn geld.quote:Geachte rekeninghouder/ Dear accountholder,
The Economy Bank N.V. past met ingang van 15 Juli, 2009 haar rentetarieven als volgt aan:
The Economy Bank N.V. will change her interest rates as of 15th of July, 2009 as follows:
Teb Ster Spaarrekening 3,20 % (was 3.50 %)
Teb Ster Deposito
6 maanden/months 3,25 % (was 3.60 %)
1 jaar/year 3,25 % (was 4.10 %)
2 jaar/years 3,75 % (was 4.30 %)
3 jaar/years 4,00 % (was 4.50 %)
4 jaar/years 4,20 % (was 4.50 %)
5 jaar/years 4,30 % (was 4.80 %)
quote:Goed gedaan, twijfelde daar toen ook nog over, maar ik ging voor de 2e optie: het geld uitgevenOp woensdag 8 juli 2009 15:03 schreef HokkePok het volgende:
Pfff die lage rentes
Ik wil mijn geld weghalen bij CEB. Wanneer is nou het gunstigste moment om dat te toen? Gaat de renteopbouw per half jaar en is nu dus een mooi moment, of is dat afhankelijk van wanneer je geld erop gezet is?
quote:Renteopbouw gaat gewoon per dag, dus dat maakt verder helemaal niks uit. Dus als je het er weg wilt halen, dan kun je dat gewoon per direct doen.Op zaterdag 11 juli 2009 12:41 schreef DancingPhoebe het volgende:
Weet iemand van jullie bankengoeroes dit misschien? Anders bel ik ze maandag even.
Ik wil mijn geld weghalen bij CEB. Wanneer is nou het gunstigste moment om dat te toen? Gaat de renteopbouw per half jaar en is nu dus een mooi moment, of is dat afhankelijk van wanneer je geld erop gezet is?
Ik heb het TDF forum nu uit m'n AT gehaald. Het is de zoveelste keer dat ik zowat een hartverzakking kreeg van de titel Rabobank doet het in zijn broek nu waarna ik zag dat het slechts om dat suffe fietstochtje ging, en niet om iets belangrijks.
.Termijn Deposito 3 jaren 3.50% (was: 4.25%)
Termijn Deposito 4 jaren 3.75% (was: 4.50%)
Termijn Deposito 5 jaren 4.00% (was: 4.75%)
Termijn Deposito 7 jaren 4.50% (was: 5.25%)
Termijn Deposito 10 jaren 4.75% (was: 5.50%)
quote:Dat had ik inderdaad ook gisteravond... tot ik TDF er voor zag....
(volkomen ongerelateerd)
Ik heb het TDF forum nu uit m'n AT gehaald. Het is de zoveelste keer dat ik zowat een hartverzakking kreeg van de titel Rabobank doet het in zijn broek nu waarna ik zag dat het slechts om dat suffe fietstochtje ging, en niet om iets belangrijks.
quote:per wanneer, gisteravond stond 10 jaar nog op 5.5....
Forse verlagingen op depositos bij Credit Europe
Termijn Deposito 3 jaren 3.50% (was: 4.25%)
Termijn Deposito 4 jaren 3.75% (was: 4.50%)
Termijn Deposito 5 jaren 4.00% (was: 4.75%)
Termijn Deposito 7 jaren 4.50% (was: 5.25%)
Termijn Deposito 10 jaren 4.75% (was: 5.50%)
quote:per vandaagOp dinsdag 14 juli 2009 09:54 schreef Nizno het volgende:
...
per wanneer, gisteravond stond 10 jaar nog op 5.5....
quote:Mij ook niet. Ik ben nog steeds helemaal verbijsterd door het simpele feit dat de rente op mijn spaarrekening flink hoger is dan de rente op mijn hypotheekschuld.Op dinsdag 14 juli 2009 10:24 schreef SeLang het volgende:
Rente is nog steeds mooi als je bedenkt hoe laag de inflatie is. Eigenlijk had ik gedacht dat de commerciele bankrente veel eerder zou gaan zakken. De maanden met hoger dan verwachte rente in de eerste helft van dit jaar hebben we al mooi in onze zak gestoken, dus mij hoor je eigenlijk niet klagen
quote:Het enige fatsoenlijke percentage dat ik krijg is op mijn bankspaarrekening. Alleen dat geld staat nog minimaal 19,5 jaar vastOp dinsdag 14 juli 2009 10:37 schreef HiZ het volgende:
[..]
Mij ook niet. Ik ben nog steeds helemaal verbijsterd door het simpele feit dat de rente op mijn spaarrekening flink hoger is dan de rente op mijn hypotheekschuld.
(tvp)quote:Momenteel zijn de deposito's niet echt om over naar huis te schrijven en het wordt alleen maar slechter.
Vorig jaar deposito's van een jaar afgesloten bij moneyou. Krijg er gewoon 5,3% over, dat is best nog royaal. Moet maar eens kijken wat voor nieuwe deposito's ik kan vinden
quote:Nou ja, de deposito's waren natuurlijk veel te hoog. Was duidelijk dat het nooit lang kan duren, als je de echte rente in de gaten hield.Op dinsdag 14 juli 2009 13:46 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Momenteel zijn de deposito's niet echt om over naar huis te schrijven en het wordt alleen maar slechter.
quote:Schijt Credit Europe ookOp dinsdag 14 juli 2009 09:27 schreef the_undertaker het volgende:
Forse verlagingen op depositos bij Credit Europe
Termijn Deposito 3 jaren 3.50% (was: 4.25%)
Termijn Deposito 4 jaren 3.75% (was: 4.50%)
Termijn Deposito 5 jaren 4.00% (was: 4.75%)
Termijn Deposito 7 jaren 4.50% (was: 5.25%)
Termijn Deposito 10 jaren 4.75% (was: 5.50%)
..... dankzij hun extreme sloomheid (4 weken geleden al mijn openingspapieren opgestuurd) mis ik deze nu. Ik denk dat ik maar niet meer bij hun iets ga afsluiten. 
ik denk dat ik maar weer naar de beurs ga om het te vergokken of heef tiemand een beter idee?
quote:Op de beurs kan je ook verliezen.. dus je kan ook krimpenOp dinsdag 14 juli 2009 21:52 schreef LePetitColonel het volgende:
is het nog wel slim om met deze lage rentes geld op deposito of bank te zetten ?
ik denk dat ik maar weer naar de beurs ga om het te vergokken of heef tiemand een beter idee?
quote:nu zou ik geen langlopende deposito afsluiten. de rente gaat straks ongetwijfeld weer stijgen als de inflatie op gaat lopen.Op dinsdag 14 juli 2009 21:52 schreef LePetitColonel het volgende:
is het nog wel slim om met deze lage rentes geld op deposito of bank te zetten ?
ik denk dat ik maar weer naar de beurs ga om het te vergokken of heef tiemand een beter idee?
quote:dat weet ik maar we hebben ook nog inflatie, het op de bank zetten tegen lage rente, met heberige klauwtjes van de belastingdienst + waardevermindering door inflatie is ook wel erg povertjes.Op dinsdag 14 juli 2009 22:23 schreef AMDFreak het volgende:
[..]
Op de beurs kan je ook verliezen.. dus je kan ook krimpen
misscihen moet ik het maar gewoon opmaken.
quote:4%? Dan heb je het niet over een normale spaarrekening neem ik aan? En er zijn momenteel ook niet veel deposito's die boven dat percentage uitkomen, zeker niet op de korte termijn.
Ach, je kan toch al gauw een goede 4% pakken aan rente, als je het maar bij de juiste bank neerzet.
quote:- 2% inflatieOp dinsdag 14 juli 2009 22:39 schreef wibraman het volgende:
Ach, je kan toch al gauw een goede 4% pakken aan rente, als je het maar bij de juiste bank neerzet.
- 1.2 % belasting
is toch wel een kloterig redementje van 0.8% dan. en 4% is nog best lastig dezer dagen.
quote:Sterker nog, kreeg zostraks een mail van Alert@dividendpagina.nl: hoogste rente is 3,75% (SNS met voorwaardenOp dinsdag 14 juli 2009 22:48 schreef LePetitColonel het volgende:
[..]
- 2% inflatie
- 1.2 % belasting
is toch wel een kloterig redementje van 0.8% dan. en 4% is nog best lastig dezer dagen.
of MoneYou zonder voorwaarden)Te gek voor woorden dat geld blijkbaar zo weinig waard is terwijl ze drie maanden geleden tientallen miljarden nodig hadden om niet om te vallen.
quote:AEGON heeft 4% basisrente, stel wat makkelijk te halen voorwaarden in en je hebt 4,2 á 4,3 % rente.Op dinsdag 14 juli 2009 23:05 schreef Stupendous76 het volgende:
[..]
Sterker nog, kreeg zostraks een mail van Alert@dividendpagina.nl: hoogste rente is 3,75% (SNS met voorwaarden
Te gek voor woorden dat geld blijkbaar zo weinig waard is terwijl ze drie maanden geleden tientallen miljarden nodig hadden om niet om te vallen.
quote:Dat is nog 1 bank die 4% rente of meer aanbied en dan is de vraag nog maar voor hoe lang.
[..]
AEGON heeft 4% basisrente, stel wat makkelijk te halen voorwaarden in en je hebt 4,2 á 4,3 % rente.
quote:Zeker als je ziet dat hun deposito tarieven ook zijn gedaaldOp dinsdag 14 juli 2009 23:20 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Dat is nog 1 bank die 4% rente of meer aanbied en dan is de vraag nog maar voor hoe lang.
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (20 jaar) 5.25% 5.10%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (15 jaar) 5.00% 4.90%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (2 jaar) 3.40% 3.20%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (3 jaar) 3.60% 3.40%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (5 jaar) 4.10% 3.80%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (10 jaar) 4.75% 4.60%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (1 jaar) 3.30% 3.00%
Overigens staat hun basisrente al sinds 4 mei j.l op 4%
of MoneYou zonder voorwaarden)Te gek voor woorden dat geld blijkbaar zo weinig waard is terwijl ze drie maanden geleden tientallen miljarden nodig hadden om niet om te vallen.
[/quote]
Dat verbaasd mij ook enorm. Erg tegenstrijdig allemaal. Ze hebben dat geld toch nog steeds nodig....
MoneYou daalt ook hard, heb alles wat ik daar geparkeerd had er ook alweer afgehaald. Dan toch maar naar m'n 3,6% depositootje, dan ook geen romslomp. Toch onlangs mooi ff meer dan 7500 rente gebeurd, dat is dan toch wel weer leuk. Alleen loopt ie af in september en dan maar afwachten of 3,6% zelfs nog wel haalbaar is.....het is wel balen als je veel spaargeld hebt.
quote:Met ingang van 14 juli 2009 heeft Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare Top-Interest spaarrekening verlaagd naar 2,50% p.j.. Ook de rentes voor termijndeposito's met een looptijd van 3 jaar t/m 10 jaar zijn gewijzigd. U vindt de actuele tarieven in ons Renteoverzicht. De rente van lopende termijndeposito's blijft natuurlijk ongewijzigd.
quote:2,5%Op woensdag 15 juli 2009 13:01 schreef Nizno het volgende:
Email van Credit Europe. Per 14 juli is ook de rente op gewone rekening lager geworden.
[..]
Ook leuk dat op 15 juli een mailtje binnenkomt dat de rente per 14 juli is verlaagd (heb zelf ook pas vandaag dat mailtje gekregen). Gelukkig moeten ze over mijn spaargeld t/m december nog flink betalen (6%) 
quote:Nou, het geld daar dan maar weghalenOp woensdag 15 juli 2009 13:01 schreef Nizno het volgende:
Email van Credit Europe. Per 14 juli is ook de rente op gewone rekening lager geworden.
[..]
!.Ondanks deze renteverlaging spaart u bij MoneYou nog steeds tegen een zeer aantrekkelijk tarief bij een 100% Nederlandse bank.
Wij vertrouwen erop u voldoende te hebben ingelicht.
GODVER DE GODVER ik ben het echt zat nu
quote:Wat ga je er tegen doen dan? Je kan je er wel boos over maken maar dat heeft toch geen enkele zin?Op donderdag 16 juli 2009 09:23 schreef YoshiBignose het volgende:
GODVER DE GODVER ik ben het echt zat nu
quote:Alternatief zoeken?Op donderdag 16 juli 2009 09:55 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Wat ga je er tegen doen dan? Je kan je er wel boos over maken maar dat heeft toch geen enkele zin?
(Iemand een goed voorstel?)
.Maaruhm na september moeten de rentes wel omhoog hoor!!
Anders mis ik het om per dag te zien in Excel dat ik weer 2 euro rente heb verdiend.
Gecorrigeerd voor inflatie is het allemaal nog niet zo slecht
quote:Of omlaag: "En deze hoge rente is 100% gegarandeerd tot 9-9-2009". Zal het daarna wel net zo omlaag gaan als bij de rest.Op donderdag 16 juli 2009 11:18 schreef Nizno het volgende:
Begin echt te geloven dat de actie van Centraal Beheer een goede keuze is geweest. Gewoon bij kunnen storten wanneer je wilt, 5,27% rente.. Enige nadeel... Mag er pas 9 september geld af halen.... Maar goed het geld wat ik daar heen gooi heb ik voorlopig nog niet nodig.....
Maaruhm na september moeten de rentes wel omhoog hoor!!
quote:Op donderdag 16 juli 2009 09:55 schreef Bulletdodger het volgende:
[..]
Wat ga je er tegen doen dan? Je kan je er wel boos over maken maar dat heeft toch geen enkele zin?
quote:Hmm, rente over rente? Dus als je de spaarpot opheft wordt de rente van die spaarpot gelijk op je basisrekening bijgestort?Op donderdag 16 juli 2009 13:44 schreef OswaldDeformed het volgende:
Aegon Eigen Stijl werkt tot nu toe toch aardig goed. Zonder voorwaarden 4,0% en stel je voor jezelf zeer minimale voorwaarden in, dan kun je vrij eenvoudig 4,2% krijgen. Dan is er nog het trucje om je spaarpot aan het begin van de maand steeds op te heffen om rente over rente te krijgen. Zal niet lang duren voordat ook zij omlaag gaan, maar voorlopig goed te doen daar.
25 mei: van 4,25 naar 4%
3 juli: van 4 naar 3,75%
16 juli: van 3,75 naar 3,5%
Ik ben benieuwd vanaf wanneer de rente op 3,25% ligt... Eigenlijk ging ik er vanuit dat de rente elke maand met 0,25 procentpunt verlaagd zou worden, maar nu gaan ze wel heel erg ver.
quote:HahaOp donderdag 16 juli 2009 12:06 schreef eleusis het volgende:
Moneyou, insolvente staatssteunhoer, wat doe je
quote:Op donderdag 16 juli 2009 15:18 schreef tulpie123 het volgende:
[..]
Haha
Internet Spaarrekening - 3,50% » 3,20%
Deposito 6 maanden - 3,60% » 3,40%
Deposito 1 jaar - 3,70% » 3,50%
Deposito 18 maanden - 3,80% » 3,60%
Deposito 2 jaar - 3,90% » 3,70%
quote:Ja, precies. Althans, ik heb het zelf nog niet geprobeerd, maar iemand op het forum van spaarinformatie meldde er het volgende over:Op donderdag 16 juli 2009 14:24 schreef wibraman het volgende:
[..]
Hmm, rente over rente? Dus als je de spaarpot opheft wordt de rente van die spaarpot gelijk op je basisrekening bijgestort?
quote:Nog even een tip: als je snel de rente uitgekeerd wil hebben, bijvoorbeeld om over de opgebouwde rente ook rente te ontvangen, dan moet je de spaarpot opheffen:
Citaat:
Wanneer wordt de rente uitgekeerd?
De rente wordt jaarlijks uitgekeerd in januari en per 1 januari bijgeschreven in de spaarpot waarover de rente is uitgekeerd.
Bij het opheffen van een spaarpot of bij het opheffen AEGON Eigen stijl Sparen, ontvangt u de rente direct.
Als je spaarafspraken op de spaarpot heb staan, dan moet je de spaarpot niet op het eind van de maand opheffen, want dan loop je het extra rentevoordeel mis en dat is met terugwerkende kracht tot begin die maand!
Oftewel: alleen aan het begin van de maand opheffen en met opnamekosten natuurlijk gewoon wachten tot in januari de rente wordt bijgeschreven.
quote:Mijn geld gaat daar weg.
quote:ze bieden echter wel een 1jaars deposito aan van 3,75% +0,25% bonus aan. Ik heb lagere depositobedragen gezien!
quote:.... Nu wel. Alle centen weggehaald en overgebracht naar Moneyou. Weinig andere opties verder
[ Bericht 11% gewijzigd door m79_eec op 17-07-2009 10:22:53 ]
quote:Ja, alweer
't Gaat wel erg snel omlaag bij MoneYou..
. Godver quote:Ik las net ook ergens dat ze hun naam gaan wijzigen in MoneyThem.
quote:Geldt die +0,25% ook voor 3 jaar met 4,5% (wat dus 4,75% wordt)?Op donderdag 16 juli 2009 20:33 schreef Essebes het volgende:
[..]
ze bieden echter wel een 1jaars deposito aan van 3,75% +0,25% bonus aan. Ik heb lagere depositobedragen gezien!
Ze hebben trouwens bij hun Duitse versie (atbank.de) een stuk lagere deposito's
quote:Daar geldt het ook voor ja.Op donderdag 16 juli 2009 22:56 schreef Greetings het volgende:
[..]
Geldt die +0,25% ook voor 3 jaar met 4,5% (wat dus 4,75% wordt)?
quote:Ik schuif wat ik bij MY had staan lekker naar Aegon. Scheelt voor mij nu bijna 1%.Op donderdag 16 juli 2009 10:03 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Alternatief zoeken?
(Iemand een goed voorstel?)
quote:En Aegon zakt waarschijnlijk over 2 weken ook naar 3-3,5% ofzo, zo blijf je bezig
[..]
Ik schuif wat ik bij MY had staan lekker naar Aegon. Scheelt voor mij nu bijna 1%.
quote:Met die 'spaarafspraken' van Aegon blijf ik sowieso een stukje boven de basisrente zitten. Zo'n 0,4 procentpunt mag dan niet zo veel extra lijken, maar met de huidige rentestand is het relatief gezien best een verschil.Op vrijdag 17 juli 2009 20:17 schreef Rosbief het volgende:
[..]
En Aegon zakt waarschijnlijk over 2 weken ook naar 3-3,5% ofzo, zo blijf je bezig
Nu heb ik nog NIBC direct (3,6%).
Nja, alles beter dan ING internetsparen
. Voor die ene 1% en al die voorwaarde ga ik er niet mee sjoemelen .
Hebben jullie tips voor iemand die zo´n 5000 euro wilt sparen en daar elke maand de mogelijkheid heeft om geld bij te storten. Een jaar vastzetten is geen probleem.
quote:http://www.ing.nl/particu(...)prekening/index.aspxDe Toprekening biedt gedurende de eerste 3 maanden na opening een aantrekkelijke rente van 3,5%*, daarna ontvangt u een variabele rente van 3,0%*
Sowieso extra geld bijstorten is bij weinig banken een probleem hoor.
quote:Met 5000 euro moet je niet mierenneuken over een procent meer of minder
Hebben jullie tips voor iemand die zo´n 5000 euro wilt sparen en daar elke maand de mogelijkheid heeft om geld bij te storten. Een jaar vastzetten is geen probleem.
Kom maar terug met die vraag als je het tienvoudige hebt.
quote:Op zondag 19 juli 2009 12:03 schreef Zinedinho het volgende:
Jongens ik heb wat tips nodig. Ik heb op dit moment zo´n 5000 euro gespaard. Nu wil ik hier de komende tijd niets mee doen. Nu zie ik in de openingspost dat er enkele banken zijn waarbij je dat bedrag 3 maanden kan vastzetten en dan zo´n 3,5 % kan krijgen. Betekend dit dat ik na die 3 maanden zo´n 175 euro kan bijschrijven? En dan elke 3 maanden weer 3,5 % van 5175? Dan kom ik in een jaar tot zo´n 900 euro. Hier klopt natuurlijk geen reet van, maar hoe zit het dan wel? Want mocht dit wel kloppen dan is het natuurlijk totaal niet rendabel om hem een jaar of zelfs langer vast te zetten.
Hebben jullie tips voor iemand die zo´n 5000 euro wilt sparen en daar elke maand de mogelijkheid heeft om geld bij te storten. Een jaar vastzetten is geen probleem.
@cahir antwoord op je vraag ik ben 19 jaar. En probeer geen bergen met geld te genereren. Puur wat gekd opzij te leggen. Dan is het toch niet raar als je kijkt naar de mogelijkheden?
quote:Met 5000 krijg je slechts 50 euro extra minder als je een veel veiligere 3% rekening neemt ipv 4%Op zondag 19 juli 2009 12:15 schreef Zinedinho het volgende:
Sorry, wist niet dat dit de topic van de CEO's was.
@cahir antwoord op je vraag ik ben 19 jaar. En probeer geen bergen met geld te genereren. Puur wat gekd opzij te leggen. Dan is het toch niet raar als je kijkt naar de mogelijkheden?
Ik bedoel is die 50 euro al die moeite waard? Nee.quote:Welke moeite? Ik zit nu bij Rabobank en krijg 1,7. Als dat dan 4 wordt dan wil ik best overstappen ja.Op zondag 19 juli 2009 12:18 schreef Cahir het volgende:
[..]
Met 5000 krijg je slechts 50 euro extra minder als je een veel veiligere 3% rekening neemt ipv 4%
quote:4% krijgt je never nooit met 5000 euro. Hooguit 3,5 of 3. Maar Rabobank heeft heus wel betere spaarrekeningen.Op zondag 19 juli 2009 12:19 schreef Zinedinho het volgende:
[..]
Welke moeite? Ik zit nu bij Rabobank en krijg 1,7. Als dat dan 4 wordt dan wil ik best overstappen ja.
quote:Op zondag 19 juli 2009 12:03 schreef Zinedinho het volgende:
Jongens ik heb wat tips nodig. Ik heb op dit moment zo´n 5000 euro gespaard. Nu wil ik hier de komende tijd niets mee doen. Nu zie ik in de openingspost dat er enkele banken zijn waarbij je dat bedrag 3 maanden kan vastzetten en dan zo´n 3,5 % kan krijgen. Betekend dit dat ik na die 3 maanden zo´n 175 euro kan bijschrijven? En dan elke 3 maanden weer 3,5 % van 5175? Dan kom ik in een jaar tot zo´n 900 euro. Hier klopt natuurlijk geen reet van, maar hoe zit het dan wel? Want mocht dit wel kloppen dan is het natuurlijk totaal niet rendabel om hem een jaar of zelfs langer vast te zetten.
Rentepercentages zijn uitgedrukt in effectieve rente op jaarbasis. Even uitgaande van een tussentijdse rente-uitkering per 3 maanden is de rente die je per kwartaal opstrijkt dan 1,035^(1/4)-1 = .86%
5000 Euro * 1,0086 = 5043 (1e kwartaal)
5043 * 1,0086 = 5086,37 (2e kwartaal)
5086,37 * 1,0086 = 513011 (3e kwartaal)
5130.11 * 1,0086 = 5174,23 (4e kwartaal)
Wat overeenkomt met effectief 3,5% op jaarbasis.
De rente is per jaar, maar wordt soms per kwartaal al bijgeschreven, alleen is dat natuurlijk wel zo berekent dat je geen rente op rente krijgt waardoor je per jaar hoger uitkomt. Zo dom zijn ze ook weer niet
quote:Aegon heeft nog steeds een basisrente van 4%. En hij geeft aan maandelijks bij te storten, wat je bij Aegon een extra rente oplevert, afhankelijk van hoeveel je maandelijks bijstort.Op zondag 19 juli 2009 12:21 schreef Cahir het volgende:
[..]
4% krijgt je never nooit met 5000 euro. Hooguit 3,5 of 3. Maar Rabobank heeft heus wel betere spaarrekeningen.
quote:-edit nvm-Op zondag 19 juli 2009 12:21 schreef Metatron het volgende:
[..]
Rentepercentages zijn uitgedrukt in effectieve rente op jaarbasis. Even uitgaande van een tussentijdse rente-uitkering per 3 maanden is de rente die je per kwartaal opstrijkt dan 1,035^(1/4)-1 = .86%
5000 Euro * 1,0086 = 5043 (1e kwartaal)
5043 * 1,0086 = 5086,37 (2e kwartaal)
5086,37 * 1,0086 = 513011 (3e kwartaal)
5130.11 * 1,0086 = 5174,23 (4e kwartaal)
Wat overeenkomt met effectief 3,5% op jaarbasis.
Word de rente niet maandelijks berekend
Dat je in maand 1 stort en bij maand 2 word ook meegerekend qua rente.quote:Dit fenomeen heb je wel bij maandelijkse rente?Op zondag 19 juli 2009 12:22 schreef Metatron het volgende:
[..]
Aegon heeft nog steeds een basisrente van 4%. En hij geeft aan maandelijks bij te storten, wat je bij Aegon een extra rente oplevert, afhankelijk van hoeveel je maandelijks bijstort.
quote:De meeste banken berekenen de rente op dagbasis. (Behalve de Rabo, met z'n achterlijke manier van bonus-rente berekening) Maar als ik maandelijkse storingen moet gaan meerekenen wordt het wat lastiger, en meer tikwerk dan waar ik nu zin in hebOp zondag 19 juli 2009 12:23 schreef Cahir het volgende:
[..]
-edit nvm-
Word de rente niet maandelijks berekend
. Daarom ben ik even uitgegaan van een éénmalige inleg op een deposito, met een rente-uitkering per kwartaal.Zinedinho had het ook over 3 maanden vastzetten, wat meestal een deposito betekent, waar je doorgaans niet kan bijstorten of opnemen.
quote:Wat snap je niet?
Hoe de rente berekend wordt, en hoe vaak die uitgekeerd wordt is simpelweg per bank (of zelfs per type rekening) verschillend. Daarom worden de geadverteerde percentages ook teruggerekend naar effectieve rente op jaarbasis.
Bank A geeft 3.5% en keert jaarlijks uit
Bank B geeft 3.5% en keert per kwartaal uit.
Als je op beide rekeningen 5000 Euro zet op 1 januari, eindig je op 1 januari van het volgende jaar met evenveel op beide rekeningen. Het verschil zit hem in de dagrente. Aangezien bank B elk kwartaal rente bijschrijft, en je daar dus weer rente over ontvangt zal de rente per dag effectief wat lager liggen.
En wat jij ziet is per ong. 90 dagen het bedrag dat dan aan rente is verdiend. Ze berekenen het echt niet per jaar, kwartaal of maand, maar per dag. [ Bericht 47% gewijzigd door YoshiBignose op 19-07-2009 12:45:40 ]
quote:Je kunt het wat duidelijker maken door een kolom te maken met 'bedrag op rekening' en 'opgelopen rente' Over de opgelopen rente ontvang je uiteraard pas weer rente wanneer die is bijgeschreven op de rekening. (meestal elk jaar, halfjaar of kwartaal) Over stortingen ontvang je natuurlijk meteen rente.Op zondag 19 juli 2009 12:39 schreef YoshiBignose het volgende:
Bedrag gestort: 5000
En die berekening per dag is ook een beetje fuzzy, want er wordt vaak gesteld dat voor de renteberekening wordt uitgegaan van 30 dagen in een maand.
maar het is ook nog best lastig om te berekenen, omdat de rente dagelijks wordt berekend, maar als je per kwartaal de rente ontvangt moet er dus ook weer een berekening voor rente over rente worden gemaakt. quote:Klopt. Als de groene spaarrekening voldoet aan de voorwaarden voor vrijstelling.Op zondag 19 juli 2009 21:16 schreef MrBadGuy het volgende:
Ik heb een vraagje over de vermogensrendementsheffing icm groensparen. Binnenkort ontvang ik een flink bedrag en kom dan ruim boven de ¤ 20.661 aan spaargeld uit en moet dus vermogensrendementsheffing gaan betalen. Nu was ik me daarin aan het verdiepen en ik las dat er voor groensparen een vrijstelling is. Klopt het dan dat als ik ¤ 20.000 op een normale rekening zet en de rest op een groene spaarrekening (bijvoorbeeld bij ASN) dat ik dan geen vermogensrendementsheffing hoef te betalen? Als dat het geval is, dan is het wel zeer aantrekkelijk
quote:Ah mooizo, dank voor de snelle reactieOp zondag 19 juli 2009 21:34 schreef ManAtWork het volgende:
[..]
Klopt. Als de groene spaarrekening voldoet aan de voorwaarden voor vrijstelling.
quote:Kan je mij vertellen welke rekening met 3% "veiliger" is dan een rekening met 4%?Op zondag 19 juli 2009 12:18 schreef Cahir het volgende:
[..]
Met 5000 krijg je slechts 50 euro extra minder als je een veel veiligere 3% rekening neemt ipv 4%
.quote:Net nu deze is gezakt naar de 3,5...
.
Net gekeken, maar nu zit het nog wel in de spaarpot waar ik 't wilde hebben...zal maandag wel weer in de basisspaarpot zitten en dan moet ik 't nog maar een keer overmaken.
Vraag me af waarom ze dan niet gewoon 'in behandeling' of zo op de site zetten als het nog niet verwerkt is, dan weet je tenminste waar je aan toe bent.
quote:Wat ik mij afvraag, waarom stelt de Rabobank de klant hiervan niet op de hoogte ?Op zaterdag 25 juli 2009 21:33 schreef Rosbief het volgende:
Rabo Loyaalsparen nu alweer verlaagd naar 3%
Wat ik in voorgaande topics wel eens heb gezien is dat Moneyou klanten een mail stuurt, als de rente is gewijzigd.
quote:Idd, ik zag toevallig dat ze het stiekem weer verminderd hadden toen ik m'n rekening checkte, de smiechten!
[..]
Wat ik mij afvraag, waarom stelt de Rabobank de klant hiervan niet op de hoogte ?
Wat ik in voorgaande topics wel eens heb gezien is dat Moneyou klanten een mail stuurt, als de rente is gewijzigd.
quote:waarom? Omdat Rabo lak heeft aan haar leden, pardon, klanten, pardon, schaamlapjes.Op zaterdag 25 juli 2009 21:45 schreef mvc het volgende:
[..]
Wat ik mij afvraag, waarom stelt de Rabobank de klant hiervan niet op de hoogte ?
Wat ik in voorgaande topics wel eens heb gezien is dat Moneyou klanten een mail stuurt, als de rente is gewijzigd.
Midden in de samenleving my ass.
quote:Klopt helemaal. Het boeit ze ook niks als je met vele tonnen vertrekt, geen accountmanager die moeite doet om je te behouden. Voor de zeer vermogenden hebben ze een zogenaamde PB1, die moet dan het geld van de vermogenden beheren.Op zaterdag 25 juli 2009 21:49 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
waarom? Omdat Rabo lak heeft aan haar leden, pardon, klanten, pardon, schaamlapjes.
Midden in de samenleving my ass.
Als je zegt dat je pleite gaat interesseert het ze niks. Alsof ze je liever zien gaan dan komen.
quote:nou ze hebben bij mij toch erg veel moeite gedaan om me te houden van de rabo... toen ik zei dat mn besluit echt vast stond en ik naar ABN ging met mn lopende rekeningen... die gast heeft wat lopen zeuren met aanbiedingen van creditcards en weet ik veel wat allemaal.... uiteindelijk maar gezegd dat ik ook al mn verzekeringen bij ABN heb en ik gewoon alles bij 1 wil... toen pas dat ie stopte met zeveren en alles gewoon rond maakte.
[..]
Klopt helemaal. Het boeit ze ook niks als je met vele tonnen vertrekt, geen accountmanager die moeite doet om je te behouden. Voor de zeer vermogenden hebben ze een zogenaamde PB1, die moet dan het geld van de vermogenden beheren.
Als je zegt dat je pleite gaat interesseert het ze niks. Alsof ze je liever zien gaan dan komen.
quote:Naaistreken zijn dat ja, van de Rabo.Op zaterdag 25 juli 2009 21:45 schreef mvc het volgende:
[..]
Wat ik mij afvraag, waarom stelt de Rabobank de klant hiervan niet op de hoogte ?
Wat ik in voorgaande topics wel eens heb gezien is dat Moneyou klanten een mail stuurt, als de rente is gewijzigd.
Ik heb ook nog veel te lang bij de Rabo doorgespaard voordat ik per toeval doorkreeg dat ze de rente al maandenlang flink aan het verlagen waren. Hadden ze me netjes op de hoogte gebracht, dan was ik al veel eerder naar Moneyou vertrokken en had ik ook nog langer kunnen profiteren van de 4,25% die Moneyou nog bood. (wat dat betreft is het dus wel slim van ze om klanten niet op de hoogte te stellen, maar het is verre van netjes in ieder geval)
Nog geen 2-3 weken nadat ik naar Moneyou was overgestapt begonnen ook zij de rente regelmatig te verlagen overigens.
Maar ja, zolang die je tenminste nog op de hoogte houden van wijzigingen heb ik er een stuk minder moeite mee.quote:Zojuist de Aegon nieuwsbrief ontvangen.
De basisrente voor eigen stijl sparen gaat per 3 augustus omlaag naar 3.75 %
Is daar een zinnig woord over te zeggen?
quote:16 april 2010 is de voorlopige prognose.
iemand enig idee wanneer de rente weer op zal gaan lopen?
Is daar een zinnig woord over te zeggen?
quote:what goes up, must come down............
'Omlaag' is wel hét woord van deze reeks geworden, hè?
quote:Op zondag 26 juli 2009 23:39 schreef Rosbief het volgende:
[..]
16 april 2010 is de voorlopige prognose.
quote:Niz!Op zondag 26 juli 2009 23:39 schreef Nizno het volgende:
what goes up, must come down............
quote:sommige vragen kun je niet anders beantwoorden he....
quote:arc
quote:Helaas, je bent 3 jaar te vroeg. Eerst komt er nog deflatie en een paar jaar zeer lage rentes. De Euribor staat ook op z'n laagst ooit.Op zondag 26 juli 2009 23:39 schreef Rosbief het volgende:
[..]
16 april 2010 is de voorlopige prognose.
quote:Rabobank kan een stuk lager lenen dan dat ze jou aan rente moeten betalenOp zaterdag 25 juli 2009 23:16 schreef jollieboer1 het volgende:
[..]
Klopt helemaal. Het boeit ze ook niks als je met vele tonnen vertrekt, geen accountmanager die moeite doet om je te behouden. Voor de zeer vermogenden hebben ze een zogenaamde PB1, die moet dan het geld van de vermogenden beheren.
Als je zegt dat je pleite gaat interesseert het ze niks. Alsof ze je liever zien gaan dan komen.
quote:Kan je dit combineren met ASN Ideaalsparen? Volgens hun brief is het milieuvriendelijk etc.Op zondag 19 juli 2009 21:16 schreef MrBadGuy het volgende:
Ik heb een vraagje over de vermogensrendementsheffing icm groensparen. Binnenkort ontvang ik een flink bedrag en kom dan ruim boven de ¤ 20.661 aan spaargeld uit en moet dus vermogensrendementsheffing gaan betalen. Nu was ik me daarin aan het verdiepen en ik las dat er voor groensparen een vrijstelling is. Klopt het dan dat als ik ¤ 20.000 op een normale rekening zet en de rest op een groene spaarrekening (bijvoorbeeld bij ASN) dat ik dan geen vermogensrendementsheffing hoef te betalen? Als dat het geval is, dan is het wel zeer aantrekkelijk
Deze rekening geeft 4% rente (hoog in deze tijden), met maandelijkse inleg 50-500 euro, en wat hem interessant maakt is dat je eenmalig tot 10.000 euro mag inleggen.
Quote van http://mistermoney.rtl.nl/groen-sparen-informatie.asp :
quote:1,3% belastingkorting klinkt natuurlijk helemaal interessant! Ik kan alleen niet vinden hoe dit werkt, sowieso op m'n aangifteprogramma niet, maar ook niet welke rekeningen in aanmerking komen...Sommige groene spaarrekeningen leveren je een belastingvoordeel op. Dat is het geval als de bank het spaargeld in groene projecten steekt die zijn goedgekeurd door de overheid. Denk daarbij aan projecten voor biologische landbouw of een windmolenpark. Van de fiscus hoef je dan geen 1,2 procent belasting over je vermogen te betalen. Bovendien wordt je als groene spaarder beloond met een extra belastingkorting van 1,3 procent. Deze speciale groene spaarrekeningen - ook wel bankbrieven genoemd- leveren meestal een wat lagere rente op. Maar de fiscale voordelen maken het rendement uiteindelijk toch weer interessant.
[ Bericht 15% gewijzigd door RemcoDelft op 27-07-2009 10:37:32 ]
quote:kunnen ze dat dan ook even in hun hypotheektarieven verwerken?Op maandag 27 juli 2009 08:33 schreef DiegoArmandoMaradona het volgende:
[..]
Rabobank kan een stuk lager lenen dan dat ze jou aan rente moeten betalen
Dat zou me dan per jaar ¤1332 kosten
of nog erger ¤2016 als mijn zorgtoeslag ook stop wordt gezet.Ach dan heb ik wel een punt gevonden waar ik moet stoppen met sparen
.quote:Wie het kan betalen heeft geen huurtoeslag nodig toch?Op dinsdag 28 juli 2009 08:19 schreef Kadooosh het volgende:
Bah dit is toch belachelijk, als ik meer dan ¤20.000 spaargeld heb krijg ik geen huurtoeslag meer(en dan zeker ook geen zorgtoeslag).
Dat zou me dan per jaar ¤1332 kosten
Ach dan heb ik wel een punt gevonden waar ik moet stoppen met sparen
quote:Wat denk je zelfOp maandag 27 juli 2009 11:42 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
kunnen ze dat dan ook even in hun hypotheektarieven verwerken?
quote:Das waar maar met een huur van ¤320 krijg ik ¤111 huurtoeslag en dat bij een inkomen van ¤1100 per maand.Op dinsdag 28 juli 2009 08:21 schreef moz het volgende:
[..]
Wie het kan betalen heeft geen huurtoeslag nodig toch?
Vind dat je dat dan sowieso moet kunnen betalen met of zonder spaargeld
.quote:Klopt. Die subsidies zouden allemaal afgeschaft mogen worden. Wie zuinig is en spaart wordt bestraft, de verkwistende Tokkie beloond.Op dinsdag 28 juli 2009 08:45 schreef Kadooosh het volgende:
[..]
Das waar maar met een huur van ¤320 krijg ik ¤111 huurtoeslag en dat bij een inkomen van ¤1100 per maand.
Vind dat je dat dan sowieso moet kunnen betalen met of zonder spaargeld
quote:Ik was toen inderdaad vrij pissig omdat Koos en Anita het geld wel krijgen, terwijl ze elke dag in de kroeg hangen!Op dinsdag 28 juli 2009 09:25 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Klopt. Die subsidies zouden allemaal afgeschaft mogen worden. Wie zuinig is en spaart wordt bestraft, de verkwistende Tokkie beloond.
quote:Wat hebben we nu geleerd...?Op dinsdag 28 juli 2009 09:28 schreef TeleluvR het volgende:
[..]
Ik was toen inderdaad vrij pissig omdat Koos en Anita het geld wel krijgen, terwijl ze elke dag in de kroeg hangen!
Hier verder: Banken met dalende rente #24