WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
In het verleden kondigde Moneyou altijd nog van tevoren aan dat ze de rente ging verlagen. Maar nu (laatste keer volgens mij ook al) op de dag zelf :S.
Ik heb de mail inmiddels ook gekregen... Lekker is dat. 
Toch zitten ze hiermee nog steeds wel redelijk in de top, dus een alternatief is er nog niet echt...
Toch zitten ze hiermee nog steeds wel redelijk in de top, dus een alternatief is er nog niet echt...
Eerlijk gezegd ben ik bang dat ze nog véél verder gaan zakken de komende maanden. Het zou me niks verbazen als Moneyou over drie maanden gewoon op 3% o.i.d. zit eigenlijk. Je ziet bij alle banken de rentes omlaag gaan...quote:Op vrijdag 3 juli 2009 16:02 schreef Cyclonist het volgende:
Ik vind het idd wel erg hard gaan zo, bijna elke maand zakt-ie verder naar beneden.. Het was natuurlijk wel een beetje te verwachten, maar ik had niet gedacht dat het zo snel zou gaan. En een deposito is nu ook echt meer aantrekkelijk, al weet ik natuurlijk niet hoeveel we nog verder gaan zakken.
Ja en ondertussen krijg ik hier 2 grote banners op fok met 4% rente 
moooooonnneyyyoouuuu
moooooonnneyyyoouuuu
Facts don't care about your feelings
Ook mail gehad van MoneYou, bweh.
The styling. And the howl from its V6 engine. In a tunnel, at 4000rpm, it was more sonorous than any music.
It was like having your soul licked by angels.
It was like having your soul licked by angels.
Sterker nog, op de homepage van Moneyou zelf staat ook nog doodleuk "Laat je Buffer groeien met 4,00% rente"...quote:Op vrijdag 3 juli 2009 16:08 schreef YoshiBignose het volgende:
Ja en ondertussen krijg ik hier 2 grote banners op fok met 4% rente
moooooonnneyyyoouuuu
ach. ooit zal de rente wel weer gaan stijgen 
, sluit in ieder geval geen deposito's meer af, is voorlopig echt de moeite niet, dus dan maar bij de bank met de hoogste rente, hoe laag die ook is in vergelijking met de 5,25 van Icesave 
, sluit in ieder geval geen deposito's meer af, is voorlopig echt de moeite niet, dus dan maar bij de bank met de hoogste rente, hoe laag die ook is in vergelijking met de 5,25 van Icesave
Ja, dat waren nog eens tijden 
ik zat er toen ook echt aan te denken om vast te zetten toen. Verschillende banken boden toen 5% aan...
ik zat er toen ook echt aan te denken om vast te zetten toen. Verschillende banken boden toen 5% aan...
Facts don't care about your feelings
5,25% bij Icesave, dat waren nog eens tijdenquote:Op vrijdag 3 juli 2009 16:36 schreef YoshiBignose het volgende:
Ja, dat waren nog eens tijden
He Who Controls The Present Commands The Future. He Who Commands The Future Conquers The Past
DSB internet topsparen begint toch erg interessant te worden met z'n 4.6%, ondanks de 1% opnamekosten 
.
.
You tell someone you're a Metatron, they stare at you blankly. You mention something out of a Charlton Heston movie and suddenly everyone is a theology scholar!
Meh.
Meh.
Ik niet, ik zit net op mijn rekening te kijken en zie dat de rente opeens 3,75% isquote:
Edit: en 5 minuten later het mailtje. Sturen ze dat soms als je inlogt of zo?
[ Bericht 8% gewijzigd door #ANONIEM op 03-07-2009 18:03:44 ]
Nope, al tijdje niet ingelogd en heb al een mailtje gehadquote:Op vrijdag 3 juli 2009 18:00 schreef Wombcat het volgende:
[..]
Ik niet, ik zit net op mijn rekening te kijken en zie dat de rente opeens 3,75% is
Edit: en 5 minuten later het mailtje. Sturen ze dat soms als je inlogt of zo?
Ik weet er alles vanquote:Op vrijdag 3 juli 2009 17:04 schreef MrFl0ppY het volgende:
[..]
5,25% bij Icesave, dat waren nog eens tijden
Facts don't care about your feelings
Oh, dan zal het wel toeval zijn.quote:Op vrijdag 3 juli 2009 18:05 schreef MrBadGuy het volgende:
[..]
Nope, al tijdje niet ingelogd en heb al een mailtje gehad
(is het ook, want ik zie dat het mailtje al om 15:47 verstuurd was. Het kwam alleen tegelijkertijd binnen, omdat ik net mijn emailprogramma opstartte toen ik inlogde).
Tsja, die opnamekosten zijn wel vervelend...quote:Op vrijdag 3 juli 2009 17:42 schreef Metatron het volgende:
DSB internet topsparen begint toch erg interessant te worden met z'n 4.6%, ondanks de 1% opnamekosten
Als ook zij de rente op een gegeven moment omlaag mikken, kun je niet zo snel even je geld naar een andere bank verhuizen. Door die opnamekosten wordt het renteverschil met een andere bank hoogstwaarschijnlijk al weer teniet gedaan. Dat ga ik dus maar niet doen.
AEGON biedt ook gewoon 4% hoor mensen, zelfs nog meer als je bepaalde voorwaarden instelt, zoals minimaal saldo, maandelijks sparen of opnamekosten.
Tsja, banken lenen voor bar weinig vers gedrukte biljetten bij de overheid... Oftewel de inflatie die nu laag is, gaat straks enorm stijgen door de enorme geldcreatie van de centrale banken.
censuur :O
ook die rente is variabel hoor, wedden dat die over een maand net zo hard zakt? Kun je echter alleen maar tegen een boete van 1% overstappen.quote:Op vrijdag 3 juli 2009 17:42 schreef Metatron het volgende:
DSB internet topsparen begint toch erg interessant te worden met z'n 4.6%, ondanks de 1% opnamekosten
SNS heeft een paar jaar geleden ook zoiets gehad, rente zakte net zo hard met de rest mee, stijgen bleef echter altijd achter. Rekeningen met opnamekosten zijn kansloos.
http://www.dsbbank.nl/sparen/internet-topsparen/reglement/quote:Op zaterdag 4 juli 2009 10:52 schreef RemcoDelft het volgende:
Mag je bij rentedaling niet kosteloos opnemen?
zie artikel 8.2, geen uitzondering op, altijd 1%
ik zie zelfs geen uitzondering bij overlijden of aankoop eigen woning (bij andere banken kun je meestal kosteloos bij je geld in dat soort omstandigheden)
rente wordt overigens tot 30/9 niet verlaagd, zie artikel 7.2. Wat er daarna gebeurt, kun je vast wel raden.
en wat vind je trouwens van aritkel 8.7.: Bank is te allen tijde gerechtigd de opnamemogelijkheden via internet stop te zetten.
Dat vind ik niet zo gek. Mocht het systeem misgaan, kunnen ze de elektronische opnamemogelijkheden stoppen. Ik neem aan dat op papier (met handtekening) opnemen mogelijk blijft.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 10:56 schreef Dinosaur_Sr het volgende:
[..]
en wat vind je trouwens van aritkel 8.7.: Bank is te allen tijde gerechtigd de opnamemogelijkheden via internet stop te zetten.
censuur :O
Ondanks de renteverlaging scoort Moneyou nog steeds hoog...
Sure 'nuff 'n Yes I Do
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
http://hasthelargehadroncolliderdestroyedtheworldyet.com/
FOK!kers maken muziek.
niet volgens de voorwaarden, zie artikel 8.1. van het regelement, daar wordt slechts 1 wijze van openmen gemeld: middels internet. Dus niet schriftelijk.quote:Op zaterdag 4 juli 2009 11:38 schreef RemcoDelft het volgende:
[..]
Dat vind ik niet zo gek. Mocht het systeem misgaan, kunnen ze de elektronische opnamemogelijkheden stoppen. Ik neem aan dat op papier (met handtekening) opnemen mogelijk blijft.
Ik vind het opvallend dat ze dit in de voorwaarden regelen, in plaats van op het moment supreme per ongeluk een bitje te laten omvallen zodat de website niet benaderbaar is.
Niet dat het wat uitmaakt. Alhoewel ze in theorie opname zouden kunnen blokkeren, en de rente naar nihil zouden kunnen verlagen
Nahja de DSB Bank is mij de laatste tijd wat te negatief in het nieuws, dus daar ga ik maar geen geld stallen.
Je zou er maar een achtergesteld deposito hebben lopen, das ff zweten
Je zou er maar een achtergesteld deposito hebben lopen, das ff zweten
-je UI was te groot en daarom verwijderd-
vooral voor DSB. Rabo heeft onlangs een dergelijke lening (ik weet echter niet exact welke looptijd) uitgegeven aan institutionele beleggers, en betaalt daar maar liefst een couponrente van 11%. (bron: http://www.fd.nl/artikel/11688762/rabobank-versterkt-buffers ) Ik weet niet hoe jij daar tegenaan kijkt, maar ik acht Rabo toch wel iets saver dan DSB (een factor 3000 ongeveer). 6,5% is een lachertje. Ik begrijp er geen moer van waarom daar iemand op ingaat?quote:Op zaterdag 4 juli 2009 14:01 schreef YoshiBignose het volgende:
Ja, maar dat hoort erbij. 6.5% is wel lekker
Koop dan een achtergestelde obligatie van een willekeurige bank, of Wolters/Kluwer, of de convertible van United Service Group. Minder risico, veel meer rendement, en nog verhandelbaar ook nog.
nogmaals, koop je een perp. Aegon, of ABNAMRO, of Wolters Kluwer, of een convertible USG. Er zijn genoeg alternatieven, je gaat toch niet voor een percent upcount een achtergestelde, niet gegarandeerde, lening aan DSB verstrekken? Dan vraag je erom...
edit/ ofwel aanvullend bewijs dat particulaire beleggers dom zijn, en ja, het oprecht (in de hoop dat ze er iets, maar dan ook maar een heul klein beetje van leren) verdienen om genaaid te worden: http://www.rabobank.nl/images/ledencertificaat_2932216.pdf
Waarom krijgt een professionele belegger 11% en neemt een particuliere belegger genoegen met een fractie daarvan?
Antwoord: pure dommigheid. Of Sado masochisma....
[ Bericht 26% gewijzigd door Dinosaur_Sr op 04-07-2009 17:13:35 ]
edit/ ofwel aanvullend bewijs dat particulaire beleggers dom zijn, en ja, het oprecht (in de hoop dat ze er iets, maar dan ook maar een heul klein beetje van leren) verdienen om genaaid te worden: http://www.rabobank.nl/images/ledencertificaat_2932216.pdf
Waarom krijgt een professionele belegger 11% en neemt een particuliere belegger genoegen met een fractie daarvan?
Antwoord: pure dommigheid. Of Sado masochisma....
[ Bericht 26% gewijzigd door Dinosaur_Sr op 04-07-2009 17:13:35 ]
Daar heb je gelijk in, achtergestelde lening is natuurlijk ook een soort gok want als het bedrijf failliet gaat ben jij je geld kwijt. Ik wist niet dat die depositogarantiestelsel ook niet van toepassing was daarop. Dan kan je idd veel beter aandelen of opties nemen, of gewoon wedden op paarden 
Facts don't care about your feelings
klopt het dat money you totaal niets aan papier opstuurt?
heb een rekening geopende daar maar heb niets ontvangen, kan wel inloggen natuurlijk.
heb een rekening geopende daar maar heb niets ontvangen, kan wel inloggen natuurlijk.
Dat klopt. Misschien wordt er aan jou nog wel gevraagd om een bankafschrift op te sturen om je ID te controleren, maar dit kan ook per mail. Je ontvangt echter geen contracten o.i.d. per post.quote:Op zondag 5 juli 2009 12:35 schreef Omkron het volgende:
klopt het dat money you totaal niets aan papier opstuurt?
heb een rekening geopende daar maar heb niets ontvangen, kan wel inloggen natuurlijk.
Klopt, prachtig toch.quote:Op zondag 5 juli 2009 12:35 schreef Omkron het volgende:
klopt het dat money you totaal niets aan papier opstuurt?
heb een rekening geopende daar maar heb niets ontvangen, kan wel inloggen natuurlijk.
Ik in een aantal worden omschreven: Ondernemend | Moedig | Stout | Lief | Positief | Intuïtief | Communicatief | Humor | Creatief | Spontaan | Open | Sociaal | Vrolijk | Organisator | Pro-actief | Meedenkend | Levensgenieter | Spiritueel
Heb dit weekend maar eens gebruik gemaakt van de mogelijkheid om eenmalig ¤ 10.000 extra in te leggen op de ASN Ideaalspaarrekening. Deze staat nog op 4%.
De wereld verandert niet omdat iedereen het gelijk anders wil, maar omdat er een paar mensen zijn die het anders blijven doen.
(Roos Vonk)
(Roos Vonk)
JEZUS, ik zie net dat CEB nu helemaal niets meer doet. Maar es even zoeken naar een mooie deposito
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
Hoe lang zit Delta Lloyd al op die 3,5 procent? (en hoelang gaat dat nog duren?)
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
Allemaal naar Aegon!quote:Op zondag 5 juli 2009 16:26 schreef Omkron het volgende:
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
overzichtje.
.
You tell someone you're a Metatron, they stare at you blankly. You mention something out of a Charlton Heston movie and suddenly everyone is a theology scholar!
Meh.
Meh.
Hmm, inderdaadquote:Op zondag 5 juli 2009 18:20 schreef One_conundrum het volgende:
JEZUS, ik zie net dat CEB nu helemaal niets meer doet. Maar es even zoeken naar een mooie deposito
Repent, Pray, Forgive
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
http://www.aegon.nl/parti(...)/eigen-stijl-sparen/quote:Op zondag 5 juli 2009 18:41 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
tjah, wat zijn dat voor afspraken?
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
http://www.aegonbank.nl/docs/spaarafspraken_aes.pdfquote:Op zondag 5 juli 2009 18:41 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
tjah, wat zijn dat voor afspraken?
Als je een redelijke som spaargeld hebt kan dat snel interessant worden. Stel in op minstens 50K, en een maandelijkse inleg van 150-200 Euro, en je pakt 0.4% extra. Als je een grote uitgave aan ziet te komen stel je de afspraken bij naar je nieuwe minimale saldo per de eerstvolgende maand. Je bonus gaat dan naar beneden, maar het kost je verder niets.
Opnamekosten kun je alleen maar verhogen, niet verlagen, dus daar moet je wat voorzichtiger mee zijn.
Je kunt dat overigens per sub-rekening (spaarpot) instellen. Stel bijvoorbeeld dat je die 50k alleen wil gaan gebruiken als je een nieuw huis gaat kopen, maar voorlopig heb je nog geen concrete plannen. 1% opnamekosten levert dan toch .5% extra rente op. Koop je toch binnen 2 jaar een woning, dan verlies je er iets op, maar op die 50k die je dan in een woning steekt zijn die 500 Euro opnamekosten ook niet heel spannend te noemen.
You tell someone you're a Metatron, they stare at you blankly. You mention something out of a Charlton Heston movie and suddenly everyone is a theology scholar!
Meh.
Meh.
Prima deal voor mij! Hoe lang blijft die basis 4% nog staan dan? is dit een vrij nieuwe product?quote:Op zondag 5 juli 2009 18:47 schreef Metatron het volgende:
[..]
http://www.aegonbank.nl/docs/spaarafspraken_aes.pdf
Als je een redelijke som spaargeld hebt kan dat snel interessant worden. Stel in op minstens 50K, en een maandelijkse inleg van 150-200 Euro, en je pakt 0.4% extra. Als je een grote uitgave aan ziet te komen stel je de afspraken bij naar je nieuwe minimale saldo per de eerstvolgende maand. Je bonus gaat dan naar beneden, maar het kost je verder niets.
Opnamekosten kun je alleen maar verhogen, niet verlagen, dus daar moet je wat voorzichtiger mee zijn.
Je kunt dat overigens per sub-rekening (spaarpot) instellen. Stel bijvoorbeeld dat je die 50k alleen wil gaan gebruiken als je een nieuw huis gaat kopen, maar voorlopig heb je nog geen concrete plannen. 1% opnamekosten levert dan toch .5% extra rente op. Koop je toch binnen 2 jaar een woning, dan verlies je er iets op, maar op die 50k die je dan in een woning steekt zijn die 500 Euro opnamekosten ook niet heel spannend te noemen.
EDIT: Moet ik eerst persé een gesprek met zo'n pik? Ik kan nergens de optie rekening openen vinden ...
[ Bericht 3% gewijzigd door One_conundrum op 05-07-2009 19:19:58 ]
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
Hoe lang die 4% blijft staan zeggen ze niet, die kan gewoon dagelijks aangepast worden. EN of het nieuwe is weet ik niet, ik zag hem ook net pas. (Wel meteen aangevraagdquote:Op zondag 5 juli 2009 19:06 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
Prima deal voor mij! Hoe lang blijft die basis 4% nog staan dan? is dit een vrij nieuwe product?
)
You tell someone you're a Metatron, they stare at you blankly. You mention something out of a Charlton Heston movie and suddenly everyone is a theology scholar!
Meh.
Meh.
http://www.aegonbank.nl/sparen/aegon-eigen-stijl-sparen/quote:Op zondag 5 juli 2009 19:06 schreef One_conundrum het volgende:
EDIT: Moet ik eerst persé een gesprek met zo'n pik? Ik kan nergens de optie rekening openen vinden ...
Die grote paarse knop is toch moeilijk te missen hoor
. En nee, je hebt geen gesprek met een pik nodig.
You tell someone you're a Metatron, they stare at you blankly. You mention something out of a Charlton Heston movie and suddenly everyone is a theology scholar!
Meh.
Meh.
ik zat op aegon.nlquote:Op zondag 5 juli 2009 19:22 schreef Metatron het volgende:
[..]
http://www.aegonbank.nl/sparen/aegon-eigen-stijl-sparen/
Die grote paarse knop is toch moeilijk te missen hoor
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
Hij is er al een poos, maar staat in dit topic onder de noemer voorwaarden vanwege die 3 voorwaarden die je zelf kan instellen.quote:Op zondag 5 juli 2009 19:06 schreef One_conundrum het volgende:
[..]
Prima deal voor mij! Hoe lang blijft die basis 4% nog staan dan? is dit een vrij nieuwe product?
EDIT: Moet ik eerst persé een gesprek met zo'n pik? Ik kan nergens de optie rekening openen vinden ...
Heb het zojuist nog even gevraagd bij mijn hypotheekverstrekker, want aangezien ik een nieuwbouw woning heb gekocht die nog gebouwd wordt heb ik een bouwdepot.
Over het geld wat nog in dit bouwdepot staat krijg ik dezelfde rente als mijn hypotheekrente (5.2%), dus ik ga nu de rekeningen voor zover dat mogelijk is van mijn spaarrekening betalen (Moneyou 3.75%) om zo over dat geld alsnog 5.2% te krijgen.
Alleen dan krijg ik dus die rente in het bouwdepot er bij, maar omdat er toch een deel eigen geld in zou gaan komt deze alsnog wel op... Toch leuk om in deze tijd alsnog 5.2% per maand, effectief 5.4% per jaar te krijgen
Off-topic: Aangezien ik dit jaar meer spaargeld zou hebben als de vrijstelling van de Belastingdienst... Als ik mijn spaarrekening plunder om rekeningen voor te schieten maar die dus volgend jaar pas uit mijn bouwdepot haal, dien ik dit geld (is eigenlijk een soort van vordering) alsnog op te geven aan de Belastingdienst?
[ Bericht 0% gewijzigd door Markplaats op 06-07-2009 17:05:21 ]
Over het geld wat nog in dit bouwdepot staat krijg ik dezelfde rente als mijn hypotheekrente (5.2%), dus ik ga nu de rekeningen voor zover dat mogelijk is van mijn spaarrekening betalen (Moneyou 3.75%) om zo over dat geld alsnog 5.2% te krijgen.
Alleen dan krijg ik dus die rente in het bouwdepot er bij, maar omdat er toch een deel eigen geld in zou gaan komt deze alsnog wel op... Toch leuk om in deze tijd alsnog 5.2% per maand, effectief 5.4% per jaar te krijgen
Off-topic: Aangezien ik dit jaar meer spaargeld zou hebben als de vrijstelling van de Belastingdienst... Als ik mijn spaarrekening plunder om rekeningen voor te schieten maar die dus volgend jaar pas uit mijn bouwdepot haal, dien ik dit geld (is eigenlijk een soort van vordering) alsnog op te geven aan de Belastingdienst?
[ Bericht 0% gewijzigd door Markplaats op 06-07-2009 17:05:21 ]
ik heb een deposito lopen die bijna afloopt, ik zit er nu aan te denken om dit in een staatsobligatie te stoppen maar ik heb geen idee hoe ik dit doe?
ik zie bij binck wel staatsobligaties staat bv. deze :
NEDERLAND 7.500% 1993-2023 15/01
maar kan ik die daar gewoon kopen ? of is dit alleen de handel er in ?
sorry voor mijn domme vraag maar ik snap dus gewoon niet hoe ik een staatsobligatie moet aanschaffen..
is trouwens die 7.5 procent ook met de meerwarde van elk jaar? of is het gewoon 7.5 procent over het beginbedrag tot 2023?
ik zie bij binck wel staatsobligaties staat bv. deze :
NEDERLAND 7.500% 1993-2023 15/01
maar kan ik die daar gewoon kopen ? of is dit alleen de handel er in ?
sorry voor mijn domme vraag maar ik snap dus gewoon niet hoe ik een staatsobligatie moet aanschaffen..
is trouwens die 7.5 procent ook met de meerwarde van elk jaar? of is het gewoon 7.5 procent over het beginbedrag tot 2023?
Let wel op dat de rente die je betaald (en ook vergoed krijgt), zolang die nog op de bouwdepot staan niet aftrekbaar is van je inkomen. Hangt wel af van je inkomen, hoeveel je terugkrijgt, maar als je veel verdient, dan kan je beter het wel betalen van je bouwdepot en op deze manier meer terug kunnen krijgen van je belastingaftrek.quote:Op maandag 6 juli 2009 15:39 schreef Markplaats het volgende:
Heb het zojuist nog even gevraagd bij mijn hypotheekverstrekker, want aangezien ik een nieuwbouw woning heb gekocht die nog gebouwd wordt heb ik een bouwdepot.
Over het geld wat nog in dit bouwdepot staat krijg ik dezelfde rente als mijn hypotheekrente (5.2%), dus ik ga nu de rekeningen voor zover dat mogelijk is van mijn spaarrekening betalen (Moneyou 3.75%) om zo over dat geld alsnog 5.2% te krijgen.
Alleen dan krijg ik dus die rente in het bouwdepot er bij, maar omdat er toch een deel eigen geld in zou gaan komt deze alsnog wel op... Toch leuk om in deze tijd alsnog 5.2% per maand, effectief 5.4% per jaar te krijgen
Off-topic: Aangezien ik dit jaar meer spaargeld zou hebben als de vrijstelling van de Belastingdienst... Als ik mijn spaarrekening plunder om rekeningen voor te schieten maar die dus volgend jaar pas uit mijn bouwdepot haal, dien ik dit geld (is eigenlijk een soort van vordering) alsnog op te geven aan de Belastingdienst?
Staatsobligaties koop je op de beurs, net als aandelen.quote:Op maandag 6 juli 2009 20:50 schreef LePetitColonel het volgende:
ik heb een deposito lopen die bijna afloopt, ik zit er nu aan te denken om dit in een staatsobligatie te stoppen maar ik heb geen idee hoe ik dit doe?
ik zie bij binck wel staatsobligaties staat bv. deze :
NEDERLAND 7.500% 1993-2023 15/01
maar kan ik die daar gewoon kopen ? of is dit alleen de handel er in ?
sorry voor mijn domme vraag maar ik snap dus gewoon niet hoe ik een staatsobligatie moet aanschaffen..
is trouwens die 7.5 procent ook met de meerwarde van elk jaar? of is het gewoon 7.5 procent over het beginbedrag tot 2023?
Die 7,5% is de coupon, dus dat is het percentage van de nominale waarde dat jaarlijks wordt uitgekeerd. Het is NIET het rendement dat je haalt, want voor een staatsobligatie met 7,5% coupon betaal je natuurlijk veel meer dan de aflossingswaarde. De genoemde obligatie kost bijvoorbeeld ¤135,19 op dit moment, dus je koopt eigenlijk ¤100 voor ¤135,19 en krijgt dan jaarlijks ¤7,50 aan rente uitgekeerd. Als je dat allemaal precies uitrekent dan zul je zien dat je yield ongeveer 4% is.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
ik heb mijn geld nu bij de CEB staat en dat moet nu snel naar Aegon. Hoe doe ik dat met de tot nog toe bij CEB ontvangen rente? Kan ik dat nu uitlaten keren?
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
Als je de rekening sluit dan krijg je normaal gesproken ook de opgebouwde rente. Je kunt de rekening ook openlaten en wachten tot de rente wordt uitbetaald. Ik zou het laatste doen, want het is handig om rekeningen open te houden voor als ze weer een goede rente geven (hoef je ze niet meer opnieuw aan te vragen).quote:Op woensdag 8 juli 2009 09:33 schreef One_conundrum het volgende:
ik heb mijn geld nu bij de CEB staat en dat moet nu snel naar Aegon. Hoe doe ik dat met de tot nog toe bij CEB ontvangen rente? Kan ik dat nu uitlaten keren?
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Toch maar weer 20k voor 10 jaar bij CE vastgezet tegen 5,5% met maandelijkse uitkering.
-je UI was te groot en daarom verwijderd-
Kan je tien jaar niet bij je geld. Wie zegt dat je dan nog leeft....quote:Op woensdag 8 juli 2009 09:57 schreef the_undertaker het volgende:
Toch maar weer 20k voor 10 jaar bij CE vastgezet tegen 5,5% met maandelijkse uitkering.
da's een goeiequote:Op woensdag 8 juli 2009 09:37 schreef SeLang het volgende:
[..]
Als je de rekening sluit dan krijg je normaal gesproken ook de opgebouwde rente. Je kunt de rekening ook openlaten en wachten tot de rente wordt uitbetaald. Ik zou het laatste doen, want het is handig om rekeningen open te houden voor als ze weer een goede rente geven (hoef je ze niet meer opnieuw aan te vragen).
"Vanity, definitely my favorite sin. . . ."
Ik verwacht deze 10 jaar ook niet vol te maken in de zin van deze deposito looptijd. Bij aanschaf van een huis wat in de planning staat kan je deze deposito weer vrij krijgen. Dus tot die tijd is 5,5% lekker.quote:Op woensdag 8 juli 2009 11:28 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Kan je tien jaar niet bij je geld. Wie zegt dat je dan nog leeft....
-je UI was te groot en daarom verwijderd-
Als je dan toch niet meer leeft, heb je er ook niets aan als je er wel bij kan...quote:Op woensdag 8 juli 2009 11:28 schreef EchtGaaf het volgende:
[..]
Kan je tien jaar niet bij je geld. Wie zegt dat je dan nog leeft....
censuur :O
Zonder extra kosten vrijkrijgen?quote:Op woensdag 8 juli 2009 11:44 schreef the_undertaker het volgende:
[..]
Ik verwacht deze 10 jaar ook niet vol te maken in de zin van deze deposito looptijd. Bij aanschaf van een huis wat in de planning staat kan je deze deposito weer vrij krijgen. Dus tot die tijd is 5,5% lekker.
En alleen specifiek bij aankoop van een huis?
Uit de voorwaarden:quote:Op woensdag 8 juli 2009 14:14 schreef Greetings het volgende:
[..]
Zonder extra kosten vrijkrijgen?
En alleen specifiek bij aankoop van een huis?
quote:1. Voortijdige beëindiging van een Termijndeposito is niet mogelijk, tenzij hiervoor door het management van de Bank aan de Rekeninghouder toestemming is verleend.
2. Bij voortijdige beëindiging van het Termijndeposito is de Bank bevoegd een boete in rekening te brengen, ten hoogte van 0,25% over de hoofdsom, voor ieder kwartaal of een deel daarvan, vanaf het moment van de voortijdige beëindiging tot en met het einde van de Contractuele looptijd.
Lid 1 en 2 zijn niet van toepassing indien de voortijdige beëindiging plaats vindt:
- gedurende de eerste 14 kalenderdagen van de Contractuele looptijd van het Termijndeposito; of
- binnen 180 kalenderdagen nadat zich tijdens de Contractuele looptijd één van de onderstaande gevallen heeft voorgedaan:bij huwelijk / geregistreerd partnerschap van (één van) de Rekeninghouder(s); bij aankoop ‘eigen woning’ door (één van) de Rekeninghouder(s). Onder een ‘eigen woning’ wordt een woning verstaan die eigendom is van de Rekeninghouder en die de Rekeninghouder als hoofdverblijf gaat gebruiken; bij overlijden van (één van) de Rekeninghouders;
in geval van arbeidsongeschiktheid (conform de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen, WIA) van (één van) de Rekeninghouder(s);in geval van werkloosheid (conform de Werkloosheidswet, WW) van (één van) de Rekeninghouder(s).
When the student is ready, the teacher will appear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
When the student is truly ready, the teacher will disappear.
Pfff die lage rentes Heb een deel van mijn geld vorig jaar nog bij NIBC voor een mooie 5,25 (geloof ik) vastgezet maar dat feest loopt over een paar maanden af. Binnenkort maar eens kijken wat daarna het beste is voor mijn geld.
Heb een deel van mijn geld vorig jaar nog bij NIBC voor een mooie 5,25 (geloof ik) vastgezet maar dat feest loopt over een paar maanden af. Binnenkort maar eens kijken wat daarna het beste is voor mijn geld.
waarschijnlijk wel
The Economy Bank stuurde ook weer een mailtje vandaag:
quote:Geachte rekeninghouder/ Dear accountholder,
The Economy Bank N.V. past met ingang van 15 Juli, 2009 haar rentetarieven als volgt aan:
The Economy Bank N.V. will change her interest rates as of 15th of July, 2009 as follows:
Teb Ster Spaarrekening 3,20 % (was 3.50 %)
Teb Ster Deposito
6 maanden/months 3,25 % (was 3.60 %)
1 jaar/year 3,25 % (was 4.10 %)
2 jaar/years 3,75 % (was 4.30 %)
3 jaar/years 4,00 % (was 4.50 %)
4 jaar/years 4,20 % (was 4.50 %)
5 jaar/years 4,30 % (was 4.80 %)
Repent, Pray, Forgive
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
In verband met vakantie kan ik de OP tijdelijk niet bijwerken. Eind juli ben ik terug en zal ik de tabellen in de OP weer helemaal up-to-date maken. Voor de actuele stand verwijs ik naar www.spaarinformatie.nl
Goed gedaan, twijfelde daar toen ook nog over, maar ik ging voor de 2e optie: het geld uitgevenquote:Op woensdag 8 juli 2009 15:03 schreef HokkePok het volgende:
Pfff die lage rentes
Facts don't care about your feelings
Weet iemand van jullie bankengoeroes dit misschien? Anders bel ik ze maandag even.
Ik wil mijn geld weghalen bij CEB. Wanneer is nou het gunstigste moment om dat te toen? Gaat de renteopbouw per half jaar en is nu dus een mooi moment, of is dat afhankelijk van wanneer je geld erop gezet is?
Ik wil mijn geld weghalen bij CEB. Wanneer is nou het gunstigste moment om dat te toen? Gaat de renteopbouw per half jaar en is nu dus een mooi moment, of is dat afhankelijk van wanneer je geld erop gezet is?
I'll be walking home after drinking all my pennies. I'll keep passing the open windows. I'll dance, even if I have nowhere to do it but in my own living room.
~ How do I feel this good, sober?
~ For the night is dark and full of terrors
~ How do I feel this good, sober?
~ For the night is dark and full of terrors
Renteopbouw gaat gewoon per dag, dus dat maakt verder helemaal niks uit. Dus als je het er weg wilt halen, dan kun je dat gewoon per direct doen.quote:Op zaterdag 11 juli 2009 12:41 schreef DancingPhoebe het volgende:
Weet iemand van jullie bankengoeroes dit misschien? Anders bel ik ze maandag even.
Ik wil mijn geld weghalen bij CEB. Wanneer is nou het gunstigste moment om dat te toen? Gaat de renteopbouw per half jaar en is nu dus een mooi moment, of is dat afhankelijk van wanneer je geld erop gezet is?
Ik zou dat niet vandaag (weekend doen) dit kost je dan 3 rentedagen! Beter doe je dit op dinsdag of woensdag.
(volkomen ongerelateerd)
Ik heb het TDF forum nu uit m'n AT gehaald. Het is de zoveelste keer dat ik zowat een hartverzakking kreeg van de titel Rabobank doet het in zijn broek nu waarna ik zag dat het slechts om dat suffe fietstochtje ging, en niet om iets belangrijks..
Ik heb het TDF forum nu uit m'n AT gehaald. Het is de zoveelste keer dat ik zowat een hartverzakking kreeg van de titel Rabobank doet het in zijn broek nu waarna ik zag dat het slechts om dat suffe fietstochtje ging, en niet om iets belangrijks.
.
You tell someone you're a Metatron, they stare at you blankly. You mention something out of a Charlton Heston movie and suddenly everyone is a theology scholar!
Meh.
Meh.
Forse verlagingen op depositos bij Credit Europe
Termijn Deposito 3 jaren 3.50% (was: 4.25%)
Termijn Deposito 4 jaren 3.75% (was: 4.50%)
Termijn Deposito 5 jaren 4.00% (was: 4.75%)
Termijn Deposito 7 jaren 4.50% (was: 5.25%)
Termijn Deposito 10 jaren 4.75% (was: 5.50%)
Termijn Deposito 3 jaren 3.50% (was: 4.25%)
Termijn Deposito 4 jaren 3.75% (was: 4.50%)
Termijn Deposito 5 jaren 4.00% (was: 4.75%)
Termijn Deposito 7 jaren 4.50% (was: 5.25%)
Termijn Deposito 10 jaren 4.75% (was: 5.50%)
-je UI was te groot en daarom verwijderd-
Dat had ik inderdaad ook gisteravond... tot ik TDF er voor zag....quote:Op maandag 13 juli 2009 13:10 schreef Metatron het volgende:
(volkomen ongerelateerd)
Ik heb het TDF forum nu uit m'n AT gehaald. Het is de zoveelste keer dat ik zowat een hartverzakking kreeg van de titel Rabobank doet het in zijn broek nu waarna ik zag dat het slechts om dat suffe fietstochtje ging, en niet om iets belangrijks.
per wanneer, gisteravond stond 10 jaar nog op 5.5....quote:
Forse verlagingen op depositos bij Credit Europe
Termijn Deposito 3 jaren 3.50% (was: 4.25%)
Termijn Deposito 4 jaren 3.75% (was: 4.50%)
Termijn Deposito 5 jaren 4.00% (was: 4.75%)
Termijn Deposito 7 jaren 4.50% (was: 5.25%)
Termijn Deposito 10 jaren 4.75% (was: 5.50%)
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
per vandaagquote:Op dinsdag 14 juli 2009 09:54 schreef Nizno het volgende:
...
per wanneer, gisteravond stond 10 jaar nog op 5.5....
-je UI was te groot en daarom verwijderd-
Rente is nog steeds mooi als je bedenkt hoe laag de inflatie is. Eigenlijk had ik gedacht dat de commerciele bankrente veel eerder zou gaan zakken. De maanden met hoger dan verwachte rente in de eerste helft van dit jaar hebben we al mooi in onze zak gestoken, dus mij hoor je eigenlijk niet klagen
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Mij ook niet. Ik ben nog steeds helemaal verbijsterd door het simpele feit dat de rente op mijn spaarrekening flink hoger is dan de rente op mijn hypotheekschuld.quote:Op dinsdag 14 juli 2009 10:24 schreef SeLang het volgende:
Rente is nog steeds mooi als je bedenkt hoe laag de inflatie is. Eigenlijk had ik gedacht dat de commerciele bankrente veel eerder zou gaan zakken. De maanden met hoger dan verwachte rente in de eerste helft van dit jaar hebben we al mooi in onze zak gestoken, dus mij hoor je eigenlijk niet klagen
Het enige fatsoenlijke percentage dat ik krijg is op mijn bankspaarrekening. Alleen dat geld staat nog minimaal 19,5 jaar vastquote:Op dinsdag 14 juli 2009 10:37 schreef HiZ het volgende:
[..]
Mij ook niet. Ik ben nog steeds helemaal verbijsterd door het simpele feit dat de rente op mijn spaarrekening flink hoger is dan de rente op mijn hypotheekschuld.
Verder moet je je niet alleen blindstaren op de rente. Deze lage rente is het gevolg van een economische situatie die ervoor zorgt dat de prijs van bijna alle assets flink daalt: huizen en aandelen zijn véél goedkoper dan een jaar geleden, dus de koopkracht van je spaargeld is aanzienlijk gestegen. Dit effect is véél groter dan het effect van een procentje meer of minder rente!
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Vorig jaar deposito's van een jaar afgesloten bij moneyou. Krijg er gewoon 5,3% over, dat is best nog royaal. Moet maar eens kijken wat voor nieuwe deposito's ik kan vinden (tvp)
(tvp)
Overal verstand van.
Momenteel zijn de deposito's niet echt om over naar huis te schrijven en het wordt alleen maar slechter.quote:
Vorig jaar deposito's van een jaar afgesloten bij moneyou. Krijg er gewoon 5,3% over, dat is best nog royaal. Moet maar eens kijken wat voor nieuwe deposito's ik kan vinden
Nou ja, de deposito's waren natuurlijk veel te hoog. Was duidelijk dat het nooit lang kan duren, als je de echte rente in de gaten hield.quote:Op dinsdag 14 juli 2009 13:46 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Momenteel zijn de deposito's niet echt om over naar huis te schrijven en het wordt alleen maar slechter.
Overal verstand van.
Schijt Credit Europe ookquote:Op dinsdag 14 juli 2009 09:27 schreef the_undertaker het volgende:
Forse verlagingen op depositos bij Credit Europe
Termijn Deposito 3 jaren 3.50% (was: 4.25%)
Termijn Deposito 4 jaren 3.75% (was: 4.50%)
Termijn Deposito 5 jaren 4.00% (was: 4.75%)
Termijn Deposito 7 jaren 4.50% (was: 5.25%)
Termijn Deposito 10 jaren 4.75% (was: 5.50%)
..... dankzij hun extreme sloomheid (4 weken geleden al mijn openingspapieren opgestuurd) mis ik deze nu. Ik denk dat ik maar niet meer bij hun iets ga afsluiten. 
is het nog wel slim om met deze lage rentes geld op deposito of bank te zetten ?
ik denk dat ik maar weer naar de beurs ga om het te vergokken of heef tiemand een beter idee?
ik denk dat ik maar weer naar de beurs ga om het te vergokken of heef tiemand een beter idee?
Op de beurs kan je ook verliezen.. dus je kan ook krimpenquote:Op dinsdag 14 juli 2009 21:52 schreef LePetitColonel het volgende:
is het nog wel slim om met deze lage rentes geld op deposito of bank te zetten ?
ik denk dat ik maar weer naar de beurs ga om het te vergokken of heef tiemand een beter idee?
nu zou ik geen langlopende deposito afsluiten. de rente gaat straks ongetwijfeld weer stijgen als de inflatie op gaat lopen.quote:Op dinsdag 14 juli 2009 21:52 schreef LePetitColonel het volgende:
is het nog wel slim om met deze lage rentes geld op deposito of bank te zetten ?
ik denk dat ik maar weer naar de beurs ga om het te vergokken of heef tiemand een beter idee?
(__/)
(='.'=)
(")_(")
(='.'=)
(")_(")
dat weet ik maar we hebben ook nog inflatie, het op de bank zetten tegen lage rente, met heberige klauwtjes van de belastingdienst + waardevermindering door inflatie is ook wel erg povertjes.quote:Op dinsdag 14 juli 2009 22:23 schreef AMDFreak het volgende:
[..]
Op de beurs kan je ook verliezen.. dus je kan ook krimpen
misscihen moet ik het maar gewoon opmaken.
4%? Dan heb je het niet over een normale spaarrekening neem ik aan? En er zijn momenteel ook niet veel deposito's die boven dat percentage uitkomen, zeker niet op de korte termijn.quote:
Ach, je kan toch al gauw een goede 4% pakken aan rente, als je het maar bij de juiste bank neerzet.
- 2% inflatiequote:Op dinsdag 14 juli 2009 22:39 schreef wibraman het volgende:
Ach, je kan toch al gauw een goede 4% pakken aan rente, als je het maar bij de juiste bank neerzet.
- 1.2 % belasting
is toch wel een kloterig redementje van 0.8% dan. en 4% is nog best lastig dezer dagen.
Gewoon besteden. Je leeft maar 1 keer, koop er wat leuks van. Altijd een paar centen achter de hand houden is wel zo verstandig...
Facts don't care about your feelings
Sterker nog, kreeg zostraks een mail van Alert@dividendpagina.nl: hoogste rente is 3,75% (SNS met voorwaardenquote:Op dinsdag 14 juli 2009 22:48 schreef LePetitColonel het volgende:
[..]
- 2% inflatie
- 1.2 % belasting
is toch wel een kloterig redementje van 0.8% dan. en 4% is nog best lastig dezer dagen.
of MoneYou zonder voorwaarden)Te gek voor woorden dat geld blijkbaar zo weinig waard is terwijl ze drie maanden geleden tientallen miljarden nodig hadden om niet om te vallen.
Repent, Pray, Forgive
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
AEGON heeft 4% basisrente, stel wat makkelijk te halen voorwaarden in en je hebt 4,2 á 4,3 % rente.quote:Op dinsdag 14 juli 2009 23:05 schreef Stupendous76 het volgende:
[..]
Sterker nog, kreeg zostraks een mail van Alert@dividendpagina.nl: hoogste rente is 3,75% (SNS met voorwaarden
Te gek voor woorden dat geld blijkbaar zo weinig waard is terwijl ze drie maanden geleden tientallen miljarden nodig hadden om niet om te vallen.
Dat is nog 1 bank die 4% rente of meer aanbied en dan is de vraag nog maar voor hoe lang.quote:
[..]
AEGON heeft 4% basisrente, stel wat makkelijk te halen voorwaarden in en je hebt 4,2 á 4,3 % rente.
Zeker als je ziet dat hun deposito tarieven ook zijn gedaaldquote:Op dinsdag 14 juli 2009 23:20 schreef Dennis101 het volgende:
[..]
Dat is nog 1 bank die 4% rente of meer aanbied en dan is de vraag nog maar voor hoe lang.
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (20 jaar) 5.25% 5.10%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (15 jaar) 5.00% 4.90%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (2 jaar) 3.40% 3.20%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (3 jaar) 3.60% 3.40%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (5 jaar) 4.10% 3.80%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (10 jaar) 4.75% 4.60%
14-07 AEGON Bank Deposito sparen (1 jaar) 3.30% 3.00%
Overigens staat hun basisrente al sinds 4 mei j.l op 4%
Sterker nog, kreeg zostraks een mail van Alert@dividendpagina.nl: hoogste rente is 3,75% (SNS met voorwaarden of MoneYou zonder voorwaarden)
Te gek voor woorden dat geld blijkbaar zo weinig waard is terwijl ze drie maanden geleden tientallen miljarden nodig hadden om niet om te vallen.
[/quote]
Dat verbaasd mij ook enorm. Erg tegenstrijdig allemaal. Ze hebben dat geld toch nog steeds nodig....
MoneYou daalt ook hard, heb alles wat ik daar geparkeerd had er ook alweer afgehaald. Dan toch maar naar m'n 3,6% depositootje, dan ook geen romslomp. Toch onlangs mooi ff meer dan 7500 rente gebeurd, dat is dan toch wel weer leuk. Alleen loopt ie af in september en dan maar afwachten of 3,6% zelfs nog wel haalbaar is.....het is wel balen als je veel spaargeld hebt.
of MoneYou zonder voorwaarden)Te gek voor woorden dat geld blijkbaar zo weinig waard is terwijl ze drie maanden geleden tientallen miljarden nodig hadden om niet om te vallen.
[/quote]
Dat verbaasd mij ook enorm. Erg tegenstrijdig allemaal. Ze hebben dat geld toch nog steeds nodig....
MoneYou daalt ook hard, heb alles wat ik daar geparkeerd had er ook alweer afgehaald. Dan toch maar naar m'n 3,6% depositootje, dan ook geen romslomp. Toch onlangs mooi ff meer dan 7500 rente gebeurd, dat is dan toch wel weer leuk. Alleen loopt ie af in september en dan maar afwachten of 3,6% zelfs nog wel haalbaar is.....het is wel balen als je veel spaargeld hebt.
Email van Credit Europe. Per 14 juli is ook de rente op gewone rekening lager geworden.
quote:Met ingang van 14 juli 2009 heeft Credit Europe Bank N.V. de rente op de dagelijks opvraagbare Top-Interest spaarrekening verlaagd naar 2,50% p.j.. Ook de rentes voor termijndeposito's met een looptijd van 3 jaar t/m 10 jaar zijn gewijzigd. U vindt de actuele tarieven in ons Renteoverzicht. De rente van lopende termijndeposito's blijft natuurlijk ongewijzigd.
Op dinsdag 22 februari 2022 22:22 pleurde Nizno zoals gewoonlijk een onzinnige tekst op FOK!
2,5%quote:Op woensdag 15 juli 2009 13:01 schreef Nizno het volgende:
Email van Credit Europe. Per 14 juli is ook de rente op gewone rekening lager geworden.
[..]
Ook leuk dat op 15 juli een mailtje binnenkomt dat de rente per 14 juli is verlaagd (heb zelf ook pas vandaag dat mailtje gekregen). Gelukkig moeten ze over mijn spaargeld t/m december nog flink betalen (6%) 
Nou, het geld daar dan maar weghalenquote:Op woensdag 15 juli 2009 13:01 schreef Nizno het volgende:
Email van Credit Europe. Per 14 juli is ook de rente op gewone rekening lager geworden.
[..]
Repent, Pray, Forgive
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
Overzicht privacy-inperkende maatregelen/wetten/voorstellen
Mensen doen niet dingen omdat ze dat willen, maar omdat het kan.
