[Crowdfunding] #364 met updates in de openingspost

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 11:28 schreef KrekelJapie het volgende:
Linkje kortdurend vastgoedproject
https://www.collincrowdfu(...)4695548664f96e126d69
Betreft herfinanciering

Krijg hier wel een beetje Comfort (GvE) vibes van..
De waarde is 10 mio na transformatie, heel mooi, maar wat is nu echt de huidige waarde?

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 09:19 schreef Faraday01 het volgende:

[..]
Voor de spaarders kan ik het me nog voorstellen maar voor beleggers is het selectieve verontwaardiging. In de goede beleggingsjaren geprofiteerd van een relatief laag forfaitair rendement en dan hoorde je niemand. Nu is er een slecht jaar en dan schreeuwen ze moord en brand.

Dat gezeur van de vastgoedbeleggers vind ik nogal schaamteloos, je hoorde ze niet in jaren dat ze met waardestijgingen 15%+ rendement maakten en 1,2% betaalden over het niet-gefinancierde deel van de beleggingen.

Het is onterecht dat je 2% VRH betaalt over alles wat niet een officiële spaarrekening heet. Dus een ouder betaalt ook 2% VRH over geld dat is geleend aan een kind voor een huis bv terwijl daar 0 rendement op zit. Of je betaalt 2% VRH over veilige staatsobligaties met een rendement van 2%. Dat is oneerlijk en ook onwettig.

Ik vind het wat onzinnig om er dan allemaal dingen bij te gaan halen over graaiers en zwakken in de samenleving. Er blijft alleen draagkracht voor belasting betalen als het systeem eerlijk is voor iedereen.

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 11:24 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Niet alle

De Belastingdienst legt vooralsnog ook geen definitieve aanslagen inkomstenbelasting 2021 en 2022 op bij aanslagen met box 3 inkomen, tenzij volledig sprake is van banktegoeden. Zo worden belastingplichtigen niet genoodzaakt om bezwaar te maken om aanspraak te kunnen maken op een eventuele gunstige uitkomst van lopende cassatieprocedures.

https://www.accountant.nl(...)hriften-aangehouden/

Dus of er zit in die aangifte geen box3 of er is weer wat veranderd...

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 10:35 schreef obligataire het volgende:
De nieuwe van TBR Finance Holding wil ik wel meenemen. De eerste lening wordt netjes betaald. Ze hebben veel schuld maar dat is in hun branche, met veel auto's op de weg en een eigen pand niet zorgwekkend. Winstgevend en goed geleid bedrijf lijkt het. Basis durf ik deze wel aan.

https://www.collincrowdfu(...)e9bc92cb60d333ae890f

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 11:28 schreef KrekelJapie het volgende:
Linkje kortdurend vastgoedproject
https://www.collincrowdfu(...)4695548664f96e126d69
Betreft herfinanciering

Paar maandjes rente, risico lopen, en hij de projectwinst. Ik kan geen enkele reden bedenken om mee te doen. Er zijn genoeg betere projecten.

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 13:42 schreef obligataire het volgende:

[..]
Paar maandjes rente, risico lopen, en hij de projectwinst. Ik kan geen enkele reden bedenken om mee te doen. Er zijn genoeg betere projecten.

En ook nog de mogelijkheid om af te lossen zonder vergoedingsrente. Of het nu 2 maanden is of 7 maanden.

rendity

2.0% investment bonus for all projects

Dear zeeland6,

so that the start of the summer pays off double, we're offering a 2.0% investment bonus on each investment. 🎈
Investing in the real estate market optimally protects your capital against inflation. Invest in tangible values and benefit from real estate. 🔒
1. Log in at rendity.com
2. Choose project and invest
3. Use "summer23" as bonus code and get 2,0% investment bonus credited to your investment
The code is valid until 09.07.2023 at 23:59, so waiting is not profitable. Rendity is profitable.

https://www.collincrowdfund.nl/eagle-projects-iii/

In het eerste project gaven ze aan dat taxatie na verbouwing 7.820.000 zou zijn.
Nu is de taxatiewaarde na verbouwing 10.253.000 (vrij op naam) met als waardepeildatum 01-01-2023.

Wel een erg groot verschil, daarnaast ook raar dat de tweede taxatiewaarde en berekende LTV als v.o.n. worden weergegeven. Elke taxatiewaarde wordt toch k.k. aangegeven??

Verder wel een aardig project, dit is enkel wel erg zwak:
"Naast de overeengekomen verplichte slottermijn (i.p.v. 12 maanden conform de Algemene voorwaarden) bestaat de mogelijkheid om gedurende de looptijd van de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente."

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 14:48 schreef zeeland6 het volgende:
rendity

2.0% investment bonus for all projects

Dear zeeland6,

so that the start of the summer pays off double, we're offering a 2.0% investment bonus on each investment. 🎈
Investing in the real estate market optimally protects your capital against inflation. Invest in tangible values and benefit from real estate. 🔒
1. Log in at rendity.com
2. Choose project and invest
3. Use "summer23" as bonus code and get 2,0% investment bonus credited to your investment
The code is valid until 09.07.2023 at 23:59, so waiting is not profitable. Rendity is profitable.

Ik investeer er al jaren, was er altijd tevreden over maar het laatste jaar hebben ze ook met uitlopende projecten te kampen

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 15:16 schreef crowdfundingnederlan het volgende:
Elke taxatiewaarde wordt toch k.k. aangegeven??

als er geen sprake is van overdrachtsbelasting meestal VON. Waarschijnlijk wordt het project in de BTW geleverd dan

Collin Kl*niek Els*nda*l met betalingsproblemen. Project waar de Zwolse vastgoedpartij garant staat. Zou maar snel doorpakken als ik Collin was. Ben benieuwd hoe lang het duur voordat dat kaartenhuis in elkaar valt.

quote:

Op vrijdag 30 juni 2023 15:35 schreef Slingervinger het volgende:

[..]
Ik investeer er al jaren, was er altijd tevreden over maar het laatste jaar hebben ze ook met uitlopende projecten te kampen

De klanten van Madoff waren de eerste jaren ook blij

Dinsdag live

Collin

linkje

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 00:50 schreef Jaco078 het volgende:
Dinsdag live

Collin

linkje

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Bij dit soort taxaties zou je toch een onderbouwing willen zien waar dit op gebaseerd is. Collin moet dit project nog wel dit weekend online zetten wil deze dinsdag live kunnen gaan.

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 06:27 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Bij dit soort taxaties zou je toch een onderbouwing willen zien waar dit op gebaseerd is. Collin moet dit project nog wel dit weekend online zetten wil deze dinsdag live kunnen gaan.

Over het algemeen op basis van huurcontract. En daar is behoorlijk mee te rommelen als de eigenaar ook nog eens in loondienst is bij de huurder verdient dit nadere uitleg.

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 07:58 schreef NaRegenDeZon het volgende:

[..]
Over het algemeen op basis van huurcontract. En daar is behoorlijk mee te rommelen als de eigenaar ook nog eens in loondienst is bij de huurder verdient dit nadere uitleg.

En vergeet ook niet de praktijken met sideletters en huurkortingen

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 08:19 schreef Faraday01 het volgende:

[..]
En vergeet ook niet de praktijken met sideletters en huurkortingen

Ter vergelijking winkel die al 6+ maanden te huur staat. Hoeveel m2 is het collin object?

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 08:53 schreef NaRegenDeZon het volgende:

[..]
Ter vergelijking winkel die al 6+ maanden te huur staat. Hoeveel m2 is het collin object?

- Michiel Adriaensz. de Ruijterstraat 22 A, 2678GB De Lier is een verblijfsobject gevormd en heeft een winkelfunctie met een oppervlakte van 54 m2. De oppervlakte van het totale grondvlak van het gebouw is 174,73m2.

- Michiel Adriaensz. de Ruijterstraat 22, 2678GB De Lier is een verblijfsobject in gebruik en heeft een winkelfunctie met een oppervlakte van 90 m2. De oppervlakte van het totale grondvlak van het gebouw is 174,73m2.

Op 6 juni maar eens een mail gestuurd naar GVE om te vragen naar status van project Wingman (start: 03-2015). Geen reactie. Op 23 juni een reminder verstuurd. Daarop het volgende, vrij domme, antwoord:

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Maar wél netjes woord gehouden dit keer:

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Je kunt je afvragen of dit ook zou zijn gebeurd als wij, investeerders, niet steeds blijven navragen.
Ik vraag het me af, maar ik denk dat het geld anders gewoon op de grote GVE hoop terecht was gekomen.

Het gaat me niet om die paar laatste centen, maar nu kan ik binnenkort dit project tenminste netjes afronden in mijn Excel. Een beetje autistisch misschien wel van mij ...

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 09:50 schreef InVestEerder het volgende:
Het gaat me niet om die paar laatste centen, maar nu kan ik binnenkort dit project tenminste netjes afronden in mijn Excel. Een beetje autistisch misschien wel van mij ...

De Wingman, dat is nog eens crowdfunding-nostalgie . Waren dat niet de rubberen vriendjes van man en vrouw? Je zou zeggen dat is een markt die nooit verdwijnt maar blijkbaar zat er ergens een gaatje in de strategie?

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 10:06 schreef obligataire het volgende:

[..]
De Wingman, dat is nog eens crowdfunding-nostalgie . Waren dat niet de rubberen vriendjes van man en vrouw? Je zou zeggen dat is een markt die nooit verdwijnt maar blijkbaar zat er ergens een gaatje in de strategie?

Klopt helemaal, Obli!
De vinding werd destijds overladen met allerlei awards en de bedenkers waren toen óók nog te gast bij Mathijs van Nieuwkerk in DWDD. Helaas, met beiden is het niet helemaal goed afgelopen

Linkje webshop beenmode, ondermode, sport, home- en nightwear

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

2e hypotheek woonhuis met mooie overwaarde

[ Bericht 3% gewijzigd door KrekelJapie op 01-07-2023 13:04:24 ]

Zoals meerdere posters hier haal ik alles wat op MAX binnenkomt zo snel mogelijk van mijn account. Doorgaans geen probleem maar nu duurde het wat langer en blijkt op mijn rekening te staan "opname in afwachting". Zijn er meer investeerders die dat probleem hebben? Trage uitbetalingen beloven meestal niet veel goeds is mijn ervaring

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 10:42 schreef Slingervinger het volgende:
Zoals meerdere posters hier haal ik alles wat op MAX binnenkomt zo snel mogelijk van mijn account. Doorgaans geen probleem maar nu duurde het wat langer en blijkt op mijn rekening te staan "opname in afwachting". Zijn er meer investeerders die dat probleem hebben? Trage uitbetalingen beloven meestal niet veel goeds is mijn ervaring

Ik weet niet hoelang je al wacht? Dat opname in afwachting, heb ik ook al vaker gehad, en meestal na 1 of 2 dagen staat het dan wel op mijn lopende rekening.

Inzake de zomeractie g v e, ik heb wel het gevoel dat die selectief verstuurd is. Had namelijk afgelopen weekeinde hierover gemaild. Toen na een paar dagen gemaild aangezien ik nog geen reactie had wat volgens hun ook vreemd was maar misschien moest er even informatie bij een andere afdeling ingewonnen worden. Maar goed ik zou die dag antwoord krijgen en kreeg dan ook al gauw een reactie op mijn mail.

Reactie was dat die wel geldig is voor mij maar dat ik nog wel even het betreffende project door moest geven. In de gedeelde tekst hier staat dat dit automatisch zou gaan... en of ik de nieuwsbrief wel ontvang. Hierop terug gemaild en bevestigd gekregen dat ik de nieuwsbrief wel ontvang...

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 10:42 schreef Slingervinger het volgende:
Zoals meerdere posters hier haal ik alles wat op MAX binnenkomt zo snel mogelijk van mijn account. Doorgaans geen probleem maar nu duurde het wat langer en blijkt op mijn rekening te staan "opname in afwachting". Zijn er meer investeerders die dat probleem hebben? Trage uitbetalingen beloven meestal niet veel goeds is mijn ervaring

Bij mij ook opname in afwachting.
We gaan het beleven.

Bij SIG Dordselaan 88 B te Rotterdam
Herfinanciering
Was 18 maanden op 1A 5%
Gaat nu voor 60 maanden op 1A 7,25%

Het snelle geld verdienen is er even uit voor de huizen kopers / pimpers.

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 13:28 schreef Tjalala het volgende:
Inzake de zomeractie g v e, ik heb wel het gevoel dat die selectief verstuurd is. Had namelijk afgelopen weekeinde hierover gemaild. Toen na een paar dagen gemaild aangezien ik nog geen reactie had wat volgens hun ook vreemd was maar misschien moest er even informatie bij een andere afdeling ingewonnen worden. Maar goed ik zou die dag antwoord krijgen en kreeg dan ook al gauw een reactie op mijn mail.

Reactie was dat die wel geldig is voor mij maar dat ik nog wel even het betreffende project door moest geven. In de gedeelde tekst hier staat dat dit automatisch zou gaan... en of ik de nieuwsbrief wel ontvang. Hierop terug gemaild en bevestigd gekregen dat ik de nieuwsbrief wel ontvang...

Toch zojuist maar even een emailtje aan gewijd, ben benieuwd.

Beste crowdfunders, begin dit jaar heb ik ter kennismaking een post geplaatst met mijn ervaringen en behaalde resultaten bij diverse CF platforms. Zo halverwege het jaar is het een mooie tijd voor een update.

Verdeling portefeuille
Ik investeer in crowdfunding sinds 2016. Op dit moment is mijn portefeuille verdeeld over de volgende platforms: HCN (34%), MAX (33%), MC (22%), NLI (7%) en GvE (5%). Met als kanttekening dat ik geen nieuwe investeringen meer aanga bij GvE en MAX (zie verderop in de post). Als ik mijn inleg helemaal opnieuw zou kunnen indelen dan zou ik op dit moment gaan voor: MC (40%), HCN (35%) en NLI (25%). Dat is dan ook waar ik op lange termijn naar toe wil.

Project selectie en strategie
Mijn target is om de portefeuille altijd over 40 a 50 actieve projecten te verdelen. Dit aantal biedt een goede risicospreiding, maar is tegelijkertijd klein genoeg om het overzicht te bewaren. Daarbij kan je als investeerder kritisch naar de verhouding van rente/zekerheden kijken en per platform alleen de projecten selecteren waar die verhouding het meest gunstig is.

Gezien mijn persoonlijke situatie (prive investeerder, belastbaar in box 3) en de marktomstandigheden (gestegen rente) is het investeren in crowdfunding op dit moment minder interessant dan enkele jaren geleden. Op 1-jarige deposito is er al een rente van 4% belastingvrij en (zo goed als) risicovrij mogelijk. Rekeninghoudend met box 3 belasting en veel grotere risico's bij crowdfunding, zijn de projecten met een nettorendement (na platformkosten) van minder dan 7,5% - 8% in mijn situatie al niet meer interessant. Ik breid mijn portefeuille dan ook niet uit, maar ik herbalanceer mijn inleg nog wel tussen de platforms. Hieronder een kort overzicht van behaalde historische rendementen per platform + de ontwikkelingen van het afgelopen half jaar.

Ontwikkelingen HCN
Behaald rendement: 7,4% bruto en 7,2% netto (na platformkosten en defaults)
Achterlopende projecten: geen

HCN blijft een hele goede mooie platform voor stabiele cashflow met langlopende projecten, lage kosten, en zeer weinig afschrijvingen/defaults. In die zin zijn er geen updates - ik zou dit platform nog steeds aan iedereen aanraden. Zie bovenaan gelinkte post voor mijn volledige review.

Ontwikkelingen MAX
Behaald rendement: onbekend, zie toelichting
Achterlopende projecten: 4

Over MAX is afgelopen tijd al veel geschreven. Als positief punt wil ik benoemen dat de communicatie naar investeerders langzaam aan het verbeteren is met oa. meer regelmatige updates die ook op de website in te zien zijn. Ook maakt men (eindelijk) werk van het uitwinnen van zekerheden waar nodig, en worden de geldnemers persoonlijk bezocht om afspraken te maken en de huidige staat van onderpanden in kaart te brengen. Daar tegenover staat dat MAX nog steeds geen statistieken over hun platform publiceert (we weten denk ik allemaal wel waarom). Des te meer de reden om daar uitgebreider naar te kijken en dit met jullie te delen. Helaas kan ik dit alleen doen op basis van de projecten waar ik zelf in heb geinvesteerd. In mijn geval ziet het beeld er als volgt uit:

Projecten totaal: 11
Volledig afgelost: 1
Voorstel tot aflossing: 2
Op schema: 4
1 t/m 4 maanden achterstand: 4

Van de 4 achterlopende projecten is er in 3 gevallen sprake van goed contact met desbetreffende geldnemers. Als ik kritisch naar de onderpanden, de geldnemers, en de marktomstandigheden kijk, verwacht ik dat deze projecten alsnog zullen worden afgelost (al dan niet dmv. herfinanciering). Als dat niet mogelijk blijkt, verwacht ik bij verkoop (in overleg met geldnemer) een relatief kleine afschrijving.
1 project lijkt op dit moment wel op een incassotraject uit te lopen aangezien de geldnemer niets van zich laat horen. Hierbij verwacht ik bij gedwongen verkoop een grotere afschrijving. Op papier ligt mijn nettorendement bij MAX nog boven de 10%. Rekeninghoudend met de realiteit verwacht ik dat dit door afschrijvingen op maximaal 4% a 6% uitkomt, waarmee MAX als platform qua rendement voor mij onderaan het lijstje zal eindigen.

Gezien de bekende grote hoeveelheid achterstanden bij MAX (platformbreed), en het totale gebrek aan statistiek kan een potentiele investeerder op dit moment geen inschatting maken van de risico's en de verwachte rendementen. Het is in ieder geval duidelijk dat het platform geen goed werk heeft verricht bij selectie/toetsing van de projecten. Totdat de volledige statistieken gepubliceerd worden, kan ik niemand aanraden om bij MAX te investeren en zal ik dit zelf ook niet doen.

Ontwikkelingen MC
Behaald rendement: 8,1% bruto en 8,1% netto (geen platformkosten en defaults)
Achterlopende projecten: geen

Over Matching Capital ben ik nog steeds zeer tevreden. In tegenstelling tot de situatie van een half jaar geleden, heeft het platform zich inmiddels ook bewezen wat betreft de uitwinning van zekerheden. Een aantal leningen zijn verstrekt aan een frauderende onderneemster, waarbij oa. sprake was van fictieve huurcontracten, vervalste taxaties, en een faillisement. Een redelijk worst case scenario dus. Desondanks lijkt het erop dat desbetreffende projecten voor ongeveer 90% terug zullen worden betaald. Vooral vanwege de inspanningen van MC als platform - men zet zich duidelijk in om het verlies voor investeerders zo beperkt mogelijk te houden. Hoewel ik zelf niet in deze projecten heb geinvesteerd, is het positief om te weten dat ook wat betreft recovery MC in moeilijke omstandigheden zeer goede resultaten neerzet. Mocht de minimale inleg bij dit platform geen probleem voor je zijn, dan kan ik MC absoluut aanraden.

Ontwikkelingen NLI
Behaald rendement: nog niet genoeg trackrecord
Achterlopende projecten: geen

NLI is voor mij een nieuw platform waar ik sinds kort in investeer. Wat positief opvalt: zeer volledige projectbeschrijvingen met uitgebreide analyse en context. Ook is de hoeveelheid afschrijvingen zeer beperkt, wat op platformniveau (ondanks hoge kosten) tot een goed nettorendement voor investeerders leidt. Dat geeft een indruk dat NLI de aanvragen goed controleert en kritisch is bij het plaatsen van projecten. Op dit moment is mijn portefeuille bij NLI nog te beperkt (zowel qua omvang als qua leeftijd van projecten) voor een betrouwbare rendementsspecificatie.

GvE
Bij GvE heb ik ooit in 2 projecten geinvesteerd die op schema worden afgelost. Op dit moment doe ik geen nieuwe investeringen meer vanwege de hoge kosten (effectieve rente bij GvE ligt al snel 1,2% lager dan op projectpagina vermeld - vanwege platformkosten en de manier van renteberekening), en vanwege relatief vele defaults en slechte recovery resultaten. GvE biedt als platform een van de laagste nettorendementen in Nederland, wat ook duidt op het feit dat men niet kritisch genoeg is bij het plaatsen van projecten. Voor mij is deze platform gewoon niet meer interessant omdat de nettorendementen bij HCN/MC/NLI veel hoger liggen, ik zou GvE ook niet aan andere investeerders aanraden.

Collin
Afgelopen 6 maanden heb ik ook gekeken of het investeren bij Collin te overwegen is. Historisch kent het platform zeer slechte nettorendementen, maar afgelopen 3 jaar liggen de behaalde resultaten een stuk hoger, zo rond 6%. Als we daar nog een kleine correctie op doen vanwege de jonge gemiddelde leeftijd van die selectie, verwacht ik dat het nettorendement uiteindelijk op maximaal 5,5% uit zal komen. Dit is nog steeds significant lager dan bijv. HCN en NLI realiseren. Daarom vind ik Collin op dit moment nog steeds geen interessant platform om in te investeren.

Ik hoop dat deze ervaringen voor jullie mede-investeerders nuttig zijn en dat ze wellicht helpen bij het maken van keuzes en beoordelen van platforms.

[ Bericht 0% gewijzigd door JP01 op 01-07-2023 17:35:36 ]

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 16:12 schreef JP01 het volgende:
Beste crowdfunders, begin dit jaar heb ik ter kennismaking een post geplaatst met mijn ervaringen en behaalde resultaten bij diverse CF platforms. Zo halverwege het jaar is het een mooie tijd voor een update.

Verdeling portefeuille
Ik investeer in crowdfunding sinds 2016. Op dit moment is mijn portefeuille verdeeld over de volgende platforms: HCN (34%), MAX (33%), MC (22%), NLI (7%) en GvE (5%). Met als kanttekening dat ik geen nieuwe investeringen meer aanga bij GvE en MAX (zie verderop in de post). Als ik mijn inleg helemaal opnieuw zou kunnen indelen dan zou ik op dit moment gaan voor: MC (40%), HCN (35%) en NLI (25%). Dat is dan ook waar ik op lange termijn naar toe wil.

Project selectie en strategie
Mijn target is om de portefeuille altijd over 40 a 50 actieve projecten te verdelen. Dit aantal biedt een goede risicospreiding, maar is tegelijkertijd klein genoeg om het overzicht te bewaren. Daarbij kan je als investeerder kritisch naar de verhouding van rente/zekerheden kijken en per platform alleen de projecten selecteren waar die verhouding het meest gunstig is.

Gezien mijn persoonlijke situatie (prive investeerder, belastbaar in box 3) en de marktomstandigheden (gestegen rente) is het investeren in crowdfunding op dit moment minder interessant dan enkele jaren geleden. Op 1-jarige deposito is er al een rente van 4% belastingvrij en (zo goed als) risicovrij mogelijk. Rekeninghoudend met box 3 belasting en veel grotere risico's bij crowdfunding, zijn de projecten met een nettorendement (na platformkosten) van minder dan 7,5% - 8% in mijn situatie al niet meer interessant. Ik breid mijn portefeuille dan ook niet uit, maar ik herbalanceer mijn inleg nog wel tussen de platforms. Hieronder een kort overzicht van behaalde historische rendementen per platform + de ontwikkelingen van het afgelopen half jaar.

Ontwikkelingen HCN
Behaald rendement: 7,4% bruto en 7,2% netto (na platformkosten en defaults)
Achterlopende projecten: geen

HCN blijft een hele goede mooie platform voor stabiele cashflow met langlopende projecten, lage kosten, en zeer weinig afschrijvingen/defaults. In die zin zijn er geen updates - ik zou dit platform nog steeds aan iedereen aanraden. Zie bovenaan gelinkte post voor mijn volledige review.

Ontwikkelingen MAX
Behaald rendement: onbekend, zie toelichting
Achterlopende projecten: 4

Over MAX is afgelopen tijd al veel geschreven. Als positief punt wil ik benoemen dat de communicatie naar investeerders langzaam aan het verbeteren is met oa. meer regelmatige updates die ook op de website in te zien zijn. Ook maakt men (eindelijk) werk van het uitwinnen van zekerheden waar nodig, en worden de geldnemers persoonlijk bezocht om afspraken te maken en de huidige staat van onderpanden in kaart te brengen. Daar tegenover staat dat MAX nog steeds geen statistieken over hun platform publiceert (we weten denk ik allemaal wel waarom). Des te meer de reden om daar uitgebreider naar te kijken en dit met jullie te delen. Helaas kan ik dit alleen doen op basis van de projecten waar ik zelf in heb geinvesteerd. In mijn geval ziet het beeld er als volgt uit:

Projecten totaal: 11
Volledig afgelost: 1
Voorstel tot aflossing: 2
Op schema: 4
1 t/m 4 maanden achterstand: 4

Van de 4 achterlopende projecten is er in 3 gevallen sprake van goed contact met desbetreffende geldnemers. Als ik kritisch naar de onderpanden, de geldnemers, en de marktomstandigheden kijk, verwacht ik dat deze projecten alsnog zullen worden afgelost (al dan niet dmv. herfinanciering). Als dat niet mogelijk blijkt, verwacht ik bij verkoop (in overleg met geldnemer) een relatief kleine afschrijving.
1 project lijkt op dit moment wel op een incassotraject uit te lopen aangezien de geldnemer niets van zich laat horen. Hierbij verwacht ik bij gedwongen verkoop een grotere afschrijving. Op papier ligt mijn nettorendement bij MAX nog boven de 10%. Rekeninghoudend met de realiteit verwacht ik dat dit door afschrijvingen op maximaal 4% a 6% uitkomt, waarmee MAX als platform qua rendement voor mij onderaan het lijstje zal eindigen.

Gezien de bekende grote hoeveelheid achterstanden bij MAX (platformbreed), en het totale gebrek aan statistiek kan een potentiele investeerder op dit moment geen inschatting maken van de risico's en de verwachte rendementen. Het is in ieder geval duidelijk dat het platform geen goed werk heeft verricht bij selectie/toetsing van de projecten. Totdat de volledige statistieken gepubliceerd worden, kan ik niemand aanraden om bij MAX te investeren en zal ik dit zelf ook niet doen.

Ontwikkelingen MC
Behaald rendement: 8,1% bruto en 8,1% netto (geen platformkosten en defaults)
Achterlopende projecten: geen

Over Matching Capital ben ik nog steeds zeer tevreden. In tegenstelling tot de situatie van een half jaar geleden, heeft het platform zich inmiddels ook bewezen wat betreft de uitwinning van zekerheden. Een aantal leningen zijn verstrekt aan een frauderende onderneemster, waarbij oa. sprake was van fictieve huurcontracten, vervalste taxaties, en een faillisement. Een redelijk worst case scenario dus. Desondanks lijkt het erop dat desbetreffende projecten voor ongeveer 90% terug zullen worden betaald. Vooral vanwege de inspanningen van MC als platform - men zet zich duidelijk in om het verlies voor investeerders zo beperkt mogelijk te houden. Hoewel ik zelf niet in deze projecten heb geinvesteerd, is het positief om te weten dat ook wat betreft recovery MC in moeilijke omstandigheden zeer goede resultaten neerzet. Mocht de minimale inleg bij dit platform geen probleem voor je zijn, dan kan ik MC absoluut aanraden.

Ontwikkelingen NLI
Behaald rendement: nog niet genoeg trackrecord
Achterlopende projecten: geen

NLI is voor mij een nieuw platform waar ik sinds kort in investeer. Wat positief opvalt: zeer volledige projectbeschrijvingen met uitgebreide analyse en context. Ook is de hoeveelheid afschrijvingen zeer beperkt, wat op platformniveau (ondanks hoge kosten) tot een goed nettorendement voor investeerders leidt. Dat geeft een indruk dat NLI de aanvragen goed controleert en kritisch is bij het plaatsen van projecten. Op dit moment is mijn portefeuille bij NLI nog te beperkt (zowel qua omvang als qua leeftijd van projecten) voor een betrouwbare rendementsspecificatie.

GvE
Bij GvE heb ik ooit in 2 projecten geinvesteerd die op schema worden afgelost. Op dit moment doe ik geen nieuwe investeringen meer vanwege de hoge kosten (effectieve rente bij GvE ligt al snel 1,2% lager dan op projectpagina vermeld - vanwege platformkosten en de manier van renteberekening), en vanwege relatief vele defaults en slechte recovery resultaten. GvE biedt als platform een van de laagste nettorendementen in Nederland, wat ook duidt op het feit dat men niet kritisch genoeg is bij het plaatsen van projecten. Voor mij is deze platform gewoon niet meer interessant omdat de nettorendementen bij HCN/MC/NLI veel hoger liggen, ik zou GvE ook niet aan andere investeerders aanraden.

Collin
Afgelopen 6 maanden heb ik ook gekeken of het investeren bij Collin te overwegen is. Historisch kent het platform zeer slechte nettorendementen, maar afgelopen 3 jaar liggen de behaalde resultaten een stuk hoger, zo rond 6%. Als we daar nog een kleine correctie op doen vanwege de jonge gemiddelde leeftijd van die selectie, verwacht ik dat het nettorendement uiteindelijk op maximaal 5,5% uit zal komen. Dit is nog steeds significant lager dan bijv. HCN en NLI realiseren. Daarom vind ik Collin op dit moment nog steeds geen interessant platform om in te investeren.

Ik hoop dat deze ervaringen voor jullie mede-investeerders nuttig zijn en dat ze wellicht helpen bij het maken van keuzes en beoordelen van platforms.

Bedankt voor je uitvoerige post. Ben best verrast over je beperkte investeringen bij CCF.
MCF is hier al uitvoerig besproken, het schort daar enorm aan Due Dilligence naar mijn mening. Ook al wordt er 15% geboden, er moet daar gewoon kritischer in de boeken gekeken worden van de geldnemer. Dubieuze LTV? Vet op de botten bij de geldnemer? Ik zie liever serieuze geloofwaardige projecten tegen 8% dan deze projecten die meer op een fata morgana lijken. Crowdfunding wordt meer volwassen en het kaft wordt van het koren gescheiden met die vergunningen het komende jaar.

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 19:35 schreef Crowdmeister het volgende:

[..]
Bedankt voor je uitvoerige post. Ben best verrast over je beperkte investeringen bij CCF.
MCF is hier al uitvoerig besproken, het schort daar enorm aan Due Dilligence naar mijn mening. Ook al wordt er 15% geboden, er moet daar gewoon kritischer in de boeken gekeken worden van de geldnemer. Dubieuze LTV? Vet op de botten bij de geldnemer? Ik zie liever serieuze geloofwaardige projecten tegen 8% dan deze projecten die meer op een fata morgana lijken. Crowdfunding wordt meer volwassen en het kaft wordt van het koren gescheiden met die vergunningen het komende jaar.

Voor de volledigheid: bij CCF heb ik geen enkele lening lopen, maar misschien doelde je op GvE. CCF is volgens mij een prima platform, maar ik wacht nog steeds met investeren totdat ze als platform de resultaten van HCN of NLI kunnen evenaren (oa door hoge kosten en meer defaults bij CCF is dat lastig). Verder helemaal mee eens, zoals gezegd investeer ik zelf niet meer in MAX. Toen ik daar wel in investeerde was dat overigens gelukkig ook niet in projecten van 15%

[ Bericht 3% gewijzigd door JP01 op 01-07-2023 20:10:41 ]

De resultaten van NLI zullen inderdaad wat hoger liggen maar het betreft daar wel vaak stapelfinancieringen in combinatie met nauwelijks relevante zekerheden. Er zijn ook wel hypotheekgedekte projecten maar dan ligt de rente op ongeveer vergelijkbaar niveau als CCF.

Ze vissen allemaal uit dezelfde vijver in een transparante markt.

Biij CCF valt het aantal defaults best wel mee hoor .
Ik zit zelf in mijn huidige porto (gestart in 2019) op 1 harde default op 443 projecten plus een handjevol wat bij Beheer zit en die nog alle kanten op kunnen en zekerheden hebben.

In mijn oude porto had ik méér defaults maar die zijn bijna alle nog uit de tijd zonder hypothecaire zekerheid en hadden een hogere rentevergoeding. Netto verschillen de resultaten daardoor nauwelijks. (edit: een half procent minder in de oude porto).

[ Bericht 3% gewijzigd door obligataire op 01-07-2023 21:18:37 ]

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 21:07 schreef obligataire het volgende:
De resultaten van NLI zullen inderdaad wat hoger liggen maar het betreft daar wel vaak stapelfinancieringen in combinatie met nauwelijks relevante zekerheden. Er zijn ook wel hypotheekgedekte projecten maar dan ligt de rente op ongeveer vergelijkbaar niveau als CCF.

Ze vissen allemaal uit dezelfde vijver in een transparante markt.

Biij CCF valt het aantal defaults best wel mee hoor .
Ik zit zelf in mijn huidige porto (gestart in 2019) op 1 harde default op 443 projecten plus een handjevol wat bij Beheer zit en die nog alle kanten op kunnen en zekerheden hebben.

In mijn oude porto had ik méér defaults maar die zijn bijna alle nog uit de tijd zonder hypothecaire zekerheid en hadden een hogere rentevergoeding. Netto verschillen de resultaten daardoor nauwelijks.

Er zijn voor elk platform 3 factoren die het uiteindelijke nettorendement voor de investeerder bepalen:

1. Platformkosten investeerder
2. Voorkomen en managen van defaults: selectie / screening van binnengekomen aanvragen (vooraf) en beheer / recovery (achteraf)
3. Gemiddeld geboden rente

De kosten bij CCF zijn of vergelijkbaar met NLI, of significant lager (loyaliteitskorting). Als er inderdaad verder ook zeer weinig defaults bij CCF zijn dan scoort CCF en NLI op punt 1 en 2 evengoed. Toch ligt het langjarige nettorendement bij CCF significant lager. Dat kan alleen als NLI veel beter op punt 3 scoort, zonder dat dit ook tot meer afschrijvingen leidt (want afschrijvingen / defaults komen gewoon terug in de behaalde nettorendementen).

Deze situatie kan bijv. ontstaan als de projecten bij NLI vooraf heel kritisch worden bekeken waardoor ondanks hogere rentevergoeding de defaults geen grotere impact hebben dan bij CCF. Dat maakt NLI voor mij als investeerder (gemiddeld gezien) aantrekkelijker. 1 feit staat wel vast: een gemiddelde investeerder heeft de afgelopen 5 jaar een hoger nettorendement behaald bij NLI of HCN dan bij CCF of GvE.

[ Bericht 2% gewijzigd door JP01 op 01-07-2023 22:30:33 ]

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 21:07 schreef obligataire het volgende:
De resultaten van NLI zullen inderdaad wat hoger liggen maar het betreft daar wel vaak stapelfinancieringen in combinatie met nauwelijks relevante zekerheden. Er zijn ook wel hypotheekgedekte projecten maar dan ligt de rente op ongeveer vergelijkbaar niveau als CCF.

Ze vissen allemaal uit dezelfde vijver in een transparante markt.

Eens. Ik hecht zelf nooit zoveel waarde aan platformen vergelijkingen. Je kunt hopen dat een betere en strengere controle van de projecten tot een beter resultaat leidt, maar dat is, net als het zorgvuldig selecteren van aandelen waarin je belegt, niet gegarandeerd. Veel investeerders hier hebben uitstekende resultaten behaald met FundingCircle, terwijl dat platform bij uitstek iedere geldnemer met open armen onthaalde (wel tegen hoge rentes). Dat NLI een zeer hoog rendement presenteert komt i.m.o. vooral door relatief veel riskante projecten, waarvan ik mezelf altijd afvraag waarom ze niet bij een bank terecht kunnen. Voor kleine projecten snap ik dat het bij een bank vaak lastig wordt een lening te krijgen, maar de grotere projecten van o.a. NLI sla ik daarom vaak bewust over.

Ik denk dat de meeste mensen het ergens leuk vinden om zich een beetje in pitches te verdiepen en risico's in te schatten, en daarom serieus met crowdfunding bezig zijn. Dat geldt voor mij tenminste wel. Als je het doe-het-zelven niet leuk vindt dan kun je beter in een MKB leningenfonds gaan zitten. Het platform maakt mij niet heel veel uit, tenzij ze er echt een puinhoop van maken (zoals MAX met niet gevestigde UK hypotheken).

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 21:55 schreef gaanmetdiebanaan het volgende:

[..]
Eens. Ik hecht zelf nooit zoveel waarde aan platformen vergelijkingen. Je kunt hopen dat een betere en strengere controle van de projecten tot een beter resultaat leidt, maar dat is, net als het zorgvuldig selecteren van aandelen waarin je belegt, niet gegarandeerd. Veel investeerders hier hebben uitstekende resultaten behaald met FundingCircle, terwijl dat platform bij uitstek iedere geldnemer met open armen onthaalde (wel tegen hoge rentes). Dat NLI een zeer hoog rendement presenteert komt i.m.o. vooral door relatief veel riskante projecten, waarvan ik mezelf altijd afvraag waarom ze niet bij een bank terecht kunnen. Voor kleine projecten snap ik dat het bij een bank vaak lastig wordt een lening te krijgen, maar de grotere projecten van o.a. NLI sla ik daarom vaak bewust over.

Ik denk dat de meeste mensen het ergens leuk vinden om zich een beetje in pitches te verdiepen en risico's in te schatten, en daarom serieus met crowdfunding bezig zijn. Dat geldt voor mij tenminste wel. Als je het doe-het-zelven niet leuk vindt dan kun je beter in een MKB leningenfonds gaan zitten. Het platform maakt mij niet heel veel uit, tenzij ze er echt een puinhoop van maken (zoals MAX met niet gevestigde UK hypotheken).

Een vergelijking met aandelen is hier volgens mij zeer misplaatst omdat de waarde van CF investeringen in principe niet onderhevig is aan koersfluctuaties of marktsentiment. Dat is juist precies wat de aandelen onvoorspelbaar maakt - de underperformers worden op een gegeven moment vaak overperformers omdat ze op dat moment (te) laag gewaardeerd zijn. Dit is bij CF helemaal niet van toepassing, en juist omdat ik niet denk dat ik zo bijzonder ben en "de markt" kan verslaan, blijf ik toch liever investeren bij een platform die mij als investeerder na aftrek van alle kosten en defaults een hoger gemiddeld nettorendement biedt.

Dit in tegenstelling tot bijvoorbeeld bij CCF of GvE "slim" hopen te investeren en ondanks lagere gemiddelde rendementen bij deze platformen toch een beter resultaat dan andere investeerders hopen te halen. Nee, geef mij maar een bewezen langjarig gemiddeld nettorendement trackrecord, daar heb ik toch wat meer vertrouwen in.

[ Bericht 2% gewijzigd door JP01 op 01-07-2023 22:55:22 ]

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 22:39 schreef JP01 het volgende:

[..]
Een vergelijking met aandelen is hier volgens mij zeer misplaatst omdat de waarde van CF investeringen in principe niet onderhevig is aan koersfluctuaties of marktsentiment. Dat is juist precies wat de aandelen onvoorspelbaar maakt - de underperformers worden op een gegeven moment vaak overperformers omdat ze op dat moment (te) laag gewaardeerd zijn. Dit is bij CF helemaal niet van toepassing, en juist omdat ik niet denk dat ik zo bijzonder ben en "de markt" kan verslaan, blijf ik toch liever investeren bij een platform die mij als investeerder na aftrek van alle kosten en defaults een hoger gemiddeld nettorendement biedt.

Dit in tegenstelling tot bijvoorbeeld bij CCF of GvE "slim" hopen te investeren en ondanks lagere gemiddelde rendementen bij deze platformen toch een beter resultaat dan andere investeerders hopen te halen. Nee, geef mij maar een bewezen langjarig gemiddeld nettorendement trackrecord, daar heb ik toch wat meer vertrouwen in.

Tja, daar verschillen wij dan van mening. Ik hecht weinig waarden aan resultaten uit het verleden per platform, en denk zelf dat deze op lange termijn niet structureel veel zullen verschillen. De resultaten die je nu ziet fluctueren nog sterk, omdat er nog geen lange termijncijfers zijn (10 jaar is niet lang als we praten over 5-jaars leningen).

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 23:11 schreef gaanmetdiebanaan het volgende:

[..]
Tja, daar verschillen wij dan van mening. Ik hecht weinig waarden aan resultaten uit het verleden per platform, en denk zelf dat deze op lange termijn niet structureel veel zullen verschillen. De resultaten die je nu ziet fluctueren nog sterk, omdat er nog geen lange termijncijfers zijn (10 jaar is niet lang als we praten over 5-jaars leningen).

Ik denk dat we in de basis wel dezelfde strategie volgen door per project zelf naar rente/risico verhouding te kijken en op basis daarvan te investeren. Ook ik selecteer actief (naar mijn idee) de meest aantrekkelijke om daar in te investeren. Maar omdat ik niet meer dan 40 a 50 actieve investeringen wil hebben, kan ik dat op dit moment prima vullen met projecten die bij MC, NLI en HCN worden geplaatst. Er zullen bij CCF ook wel interessante projecten te vinden zijn die daar goed op scoren, maar dat bekijk ik niet met hele grote regelmaat. Tot nu toe heb ik helaas nog niet voldoende redenen gevonden om daar een account aan te maken.

Mocht je een bepaalde selectiestrategie volgen en bereid zijn om je resultaten daarmee bij CCF en/of andere platforms te delen dan lees ik dat heel graag. Een van de redenen dat ik mijn eigen ervaringen en resultaten openbaar maak is om ook de ervaringen van anderen te lezen te kijken of ik daar iets uit kan halen

[ Bericht 3% gewijzigd door JP01 op 02-07-2023 00:04:59 ]

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 23:11 schreef gaanmetdiebanaan het volgende:

[..]
Tja, daar verschillen wij dan van mening. Ik hecht weinig waarden aan resultaten uit het verleden per platform, en denk zelf dat deze op lange termijn niet structureel veel zullen verschillen. De resultaten die je nu ziet fluctueren nog sterk, omdat er nog geen lange termijncijfers zijn (10 jaar is niet lang als we praten over 5-jaars leningen).

Eens, het ontbreekt aan lange termijncijfers, het gaat erom hoe een platform presteert in moeilijker tijden zoals nu. Mijn eigen ervaring op dat vlak is o a Estateguru maar vooral Rendity, tot ongeveer een jaar geleden loste deze alle leningen altijd stipt op tijd af maar sindsdien zit de klad erin. En ook bij NLi heb ik ineens een paar probleemgevallen

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 23:43 schreef JP01 het volgende:
Mocht je een bepaalde selectiestrategie volgen en bereid zijn om je resultaten daarmee bij CCF en/of andere platforms te delen dan lees ik dat heel graag. Een van de redenen dat ik mijn eigen ervaringen en resultaten openbaar maak is om ook de ervaringen van anderen te lezen te kijken of ik daar iets uit kan halen

Op 60 projecten bij CCF (waarvan een flink deel al afgelost en zonder defaults) haal ik een netto rendement van 5.7% wat een procent hoger is dan het platformrendement. Mogelijk komt dat ook omdat ik de wild west beginjaren van crowdfunding gemist heb. Ik kijk vooral eerst naar het risico en of ik de onderneming en investering begrijp en pas daarna naar of het qua rente nog de moeite waard is dus volgens mij omgekeerd aan wat jij doet. Mijn bruto rendement zal sowieso lager liggen en netto waarschijnlijk ook wel maar het voelt voor mij beter. Mijn karakter is vooral risicomijdend. Er zit ook een morele kant aan. Bij sommige projecten met een hoog rentepercentage zie je dat crowdfunding de laatste strohalm is. Deze ondernemers kunnen vaak beter stoppen in plaats van hun hele hebben en houden als onderpand inzetten. Geld uitlenen aan deze ondernemers voelt voor mij vaak als een fles drank uitlenen aan een alcoholist.
NLI ben ik juist minder tevreden over. Van de paar projecten die ik daar heb zitten er veel tussen met problemen en een harde default. De laatste tijd hebben ze ook veel projecten met investeringen van vele miljoenen waar ik me als kleine crowdfunder niet zo bij thuis voel. HCN doe ik niet zoveel omdat ik niks met horeca heb, dus ik kan goede en slechte projecten niet onderscheiden. Voor mijn gevoel staan de matige zekerheden (geen hypotheek) met vaak startende ondernemers niet in verhouding tot het rentepercentage maar het platformresultaat is inderdaad prima.

quote:

Op zondag 2 juli 2023 10:02 schreef Zomaarevenkijken het volgende:

[..]
Op 60 projecten bij CCF (waarvan een flink deel al afgelost en zonder defaults) haal ik een netto rendement van 5.7% wat een procent hoger is dan het platformrendement. Ik kijk vooral eerst naar het risico en of ik de onderneming en investering begrijp en pas daarna naar of het qua rente nog de moeite waard is dus volgens mij omgekeerd aan wat jij doet.

In die zin heb je wel gelijk, want als de burto rente onder de 8% zit dan lees ik het project niet eens door omdat ik toch al weet dat deze voor mij gaat afvallen (dan kan ik beter een 4% deposito openen). Maar bij projecten die wel 8% of meer bruto bieden, investeer ik niet blind puur omdat de rente goed is. Het enige wat voor mij van belang is: verhouding rente/risico.

Zo staan er op dit moment bij NLI een paar projecten open met de rente van 10% of zelfs hoger. Toch neem ik deze niet mee omdat deze verhouding van rente/risico (in mijn ogen) niet goed genoeg is. In dat geval beoordeel ik deze projecten als te risicovol en gaat mijn voorkeur naar een 8% lening bij MC (zonder kosten en wel met hypothecaire zekerheid).

Op deze manier ben ik juist heel selectief: de afgelopen 6 maanden heb ik in 5 of 6 nieuwe projecten geïnvesteerd. Maar omdat ik mijn portefeuille over niet meer dan 40 a 50 leningen wil verdelen, heb ik ook gewoon de ruimte om heel selectief te kunnen zijn. Verder heb ik niets tegen CCF, ik heb daar tot op heden simpelweg geen projecten gezien die goed genoeg scoren op rente/risico verhouding. Dat komt dan met name door de hoge kosten die er worden gerekend.

[ Bericht 4% gewijzigd door JP01 op 02-07-2023 11:44:14 ]

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 18:07 schreef escortmk2 het volgende:

[..]
mailtje van de ondernemer die niet zo blij is met HCN, en blijkbaar wel een doorstart heeft gemaakt:

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

De pannekoekenbakker doet een dappere poging om nog iets van zijn reputatie te redden maar slaagt daar m.i. niet in.

* HCN heeft afgelopen jaren meerdere keren, zelfs ongevraagd, een aflossingsvrije periode toegestaan.

* Pannekoekenbakker wilde de zaak op de fles laten laten gaan, veilig beschermd door een B.V. constructie, en de kosten daarvan neerleggen bij de belastingbetaler en de schuldeisers. Om vervolgens schuldenvrij door te kunnen in een doorstart van HOP. Hij had natuurlijk ook in een eerder stadium één of twee vakantiehuizen kunnen verkopen en de opbrengst daarvan in de zaak kunnen investeren. Dan had sowieso een faillissement voorkomen kunnen worden. Zijn doel was echter om zijn privé vermogen te beschermen, ongeacht de omstandigheid dat hij privé had meegetekend voor de HCN lening.
Dit beseffende is het niet meer dan logisch dat HCN kiest voor de belangen van haar investeerders en niet meegaat met de plannen van een onbetrouwbaar gebleken partij en met een nieuwe leningafspraak waarvan maar moest blijken hoe die zou gaan lopen. Wéér een lijdensweg waarschijnlijk.
Ik denk dat ze vooraf geen overleg hebben gehad met HCN, iets wat andere ondernemers wel hebben gedaan en waarbij wel goede afspraken zijn gemaakt in wederzijds belang. Bijvoorbeeld bij de Basiliek of bij Family Breda. Dat is denk ik doorslaggevend geweest voor HCN om de hakken in het zand te zetten. En terecht.

[ Bericht 0% gewijzigd door obligataire op 02-07-2023 11:49:08 ]

quote:

Op zondag 2 juli 2023 10:02 schreef Zomaarevenkijken het volgende:
HCN doe ik niet zoveel omdat ik niks met horeca heb, dus ik kan goede en slechte projecten niet onderscheiden

Dat werk doet HCN gelukkig al uitstekend voor je. Om je een idee te geven: investeerde je vanaf 2014 bij HCN in de best beoordeelde 5-sterren projecten (en dat zijn er 208 stuks) dan had je in 9 jaar tijd exact 0 (!) afschrijvingen gehad. Met een nettorendement van ergens tussen 6,5 - 7,0%.

[ Bericht 2% gewijzigd door JP01 op 02-07-2023 12:17:07 ]

quote:

Op zaterdag 1 juli 2023 15:27 schreef Zeghomaar het volgende:
Bij SIG Dordselaan 88 B te Rotterdam
Herfinanciering
Was 18 maanden op 1A 5%
Gaat nu voor 60 maanden op 1A 7,25%

Het snelle geld verdienen is er even uit voor de huizen kopers / pimpers.

Doorgerold van 1B naar 1A

1A al vol, dan maar niet

quote:

Op zondag 2 juli 2023 15:00 schreef zeeland6 het volgende:

[..]
Doorgerold van 1B naar 1A

Wel grappig dat na het afronden van de eerste Nick projecten schaal 3 niet meer als eerste vol zit. 1A inmiddels vol

quote:

Op zondag 2 juli 2023 15:05 schreef NaRegenDeZon het volgende:

[..]
Wel grappig dat na het afronden van de eerste Nick projecten schaal 3 niet meer als eerste vol zit. 1A inmiddels vol

Renteverschil is ook kleiner geworden. In de tijd van Nick was het renteverschil tussen schijf 1A en schijf 3 bij een 5-jarig project 2,05%. Nu is dit verschil 1,35%. Destijds kreeg je 7,25% voor schijf 3. Nu krijg je dit zelfde percentage voor 1A

[ Bericht 3% gewijzigd door KrekelJapie op 02-07-2023 15:20:33 ]

quote:

Op zondag 2 juli 2023 15:00 schreef zeeland6 het volgende:

[..]
Doorgerold van 1B naar 1A

Was te laat. Ook GP-kijken is leuk.
Zie mijn inzet op het vorige project graag op de rekening.
Komen nog kansen zat.

quote:

Op zondag 2 juli 2023 15:05 schreef NaRegenDeZon het volgende:

[..]
Wel grappig dat na het afronden van de eerste Nick projecten schaal 3 niet meer als eerste vol zit. 1A inmiddels vol

Als ik een gokje wil wagen is een casino daar de juiste plaats voor.

Is de ervaring dat de processen bij gve echt sneller gaat nu ze werken met vooraf betalen?

Tot nu toe merk ik er nog niets van
Eerlijk gezegd begin ik GVE behoorlijk zat te worden, alles duurt eindeloos...

quote:

Op zondag 2 juli 2023 19:07 schreef KrekelJapie het volgende:
Is de ervaring dat de processen bij gve echt sneller gaat nu ze werken met vooraf betalen?

Het project waar ik in geinvesteerd heb was 10 juni volgeboekt en 22 juni rond en lopend. Dat is 12 dagen en best snel.
Maar de eerste betaling komt pas 15 augustus dat duurt wel weer heel erg lang. Bij Collin duurt het een maand dat zou bij GvE ook moeten kunnen lijkt mij.

GVE Project Herfinanciering Dammers Vastgoed II
> Gisteren middag: Project is niet tot stand gekomen
> Nu Project op 95,58 met nog 1 dag te gaan.

Enige tijd geleden: Project Exotifruit EU
> 4-6-2023 Project is niet tot stand gekomen
> 6-6-2023 Bedrag is aangepast project VOL geboekt.

Zo weet ik niet meer waar ik aan toe ben

quote:

Op zondag 2 juli 2023 19:07 schreef KrekelJapie het volgende:
Is de ervaring dat de processen bij gve echt sneller gaat nu ze werken met vooraf betalen?

Bij La L*gne valt het mij op dat de eerste termijn hoger is en dat daar een hogere rente wordt uitbetaald. Is volgens mij iets meer dan een week extra. Echter was dit project nog zo dat het betaalbaar was na een betaalverzoek... dus nog lastig te zeggen aangezien ik nog geen project heb lopen waarbij je meteen moest afrekenen. Maar ik verwacht dan eigenlijk ook zoiets dus kan wel even duren voor we de mail krijgen dat het project loopt en dan een hogere eerste uitbetaling omdat daar dan extra rente wordt betaald.

quote:

Op maandag 3 juli 2023 00:17 schreef Collin63 het volgende:

[..]
Het project waar ik in geinvesteerd heb was 10 juni volgeboekt en 22 juni rond en lopend. Dat is 12 dagen en best snel.
Maar de eerste betaling komt pas 15 augustus dat duurt wel weer heel erg lang. Bij Collin duurt het een maand dat zou bij GvE ook moeten kunnen lijkt mij.

Zou met een wallet ook een maand na totstandkoming verwachten.

quote:

Op maandag 3 juli 2023 07:07 schreef Tjalala het volgende:

[..]
Bij La L*gne valt het mij op dat de eerste termijn hoger is en dat daar een hogere rente wordt uitbetaald. Is volgens mij iets meer dan een week extra.

En hoger bedrag is eerste maand kost wel weer meer administratietijd. Als ze nu eens goed kijken hoe Collin dit doet. Gelijk betalen, direct een betaalschema, binnen 7-14 dagen rentedragend. Maandelijks op vast moment in wallet.

quote:

Op maandag 3 juli 2023 07:17 schreef KrekelJapie het volgende:
ment in walle

Dit is precies de reden waarom CCF nu GVE inhaalt. Op alle vlakken.

Het saldo loopt op bij SIG van de rentebetalingen, maar er verschijnen geen boekingsregels ?

quote:

Op maandag 3 juli 2023 10:29 schreef zeeland6 het volgende:
Het saldo loopt op bij SIG van de rentebetalingen, maar er verschijnen geen boekingsregels ?

even wat geduld Ze zijn vast druk bezig met de maandelijkse boekingen + de afwikkeling van Nick v S

quote:

Op maandag 3 juli 2023 10:11 schreef Jaco078 het volgende:

[..]
Dit is precies de reden waarom CCF nu GVE inhaalt. Op alle vlakken.

Inhalen? Als het een touretappe was dan gingen ze nu al met de handjes omhoog de finish over

quote:

Op maandag 3 juli 2023 07:17 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
En hoger bedrag is eerste maand kost wel weer meer administratietijd. Als ze nu eens goed kijken hoe Collin dit doet. Gelijk betalen, direct een betaalschema, binnen 7-14 dagen rentedragend. Maandelijks op vast moment in wallet.

Het systeem van GVE is in hun eigen ogen natuurlijk het beste...

4 openstaande investeringskansen bij NLI, rentes tot bijna 11%

https://www.nlinvesteert.nl/investeren-bedrijven

quote:

Op maandag 3 juli 2023 14:34 schreef Jaco078 het volgende:
4 openstaande investeringskansen bij NLI, rentes tot bijna 11%

https://www.nlinvesteert.nl/investeren-bedrijven

3 van de 4 zijn ondanks een goede rentevergoeding voor mij te risicovol. Fundamenteel kunnen het oke leningen zijn (obv. bedrijfsresultaten - al vind ik dat al discutabel). Alleen het gebrek aan harde zekerheden is voor mij een grotere factor dan 1 a 2% extra rente, en dan wel het risico moeten lopen op een volledige afschrijving. De 4e heeft weer een te lage nettorente (door hoge kosten NLI) waardoor deze voor mij ook niet interessant is. Zelf sla ik deze ronde dus over.

Morgen gaat er als het goed is een nieuwe lening live bij MC, met hypothecaire zekerheid en 8% netto (ipv 7,3% netto bij vastgoedlening NLI - met nog eens een minder courant object).

[ Bericht 4% gewijzigd door JP01 op 03-07-2023 15:23:19 ]

quote:

Op maandag 3 juli 2023 15:11 schreef JP01 het volgende:

[..]
3 van de 4 zijn ondanks een goede rentevergoeding voor mij te risicovol. Fundamenteel kunnen het oke leningen zijn (obv. bedrijfsresultaten - al vind ik dat al discutabel). Alleen het gebrek aan harde zekerheden is voor mij een grotere factor dan 1 a 2% extra rente, en dan wel het risico moeten lopen op een volledige afschrijving. De 4e heeft weer een te lage nettorente (door hoge kosten NLI) waardoor deze voor mij ook niet interessant is. Zelf sla ik deze ronde dus over.

Morgen gaat er als het goed is een nieuwe lening live bij MC, met hypothecaire zekerheid en 8% netto (ipv 7,3% netto bij vastgoedlening NLI - met nog eens een minder courant object).

Met dat verschil dat bij MC de instap 5k is.

Kapper wvjg

quote:

Onlangs heeft u een toezegging gedaan in project Martennic Quality Hair VOF. Inmiddels staat dit project al enige tijd open en kunnen wij ons voorstellen dat u zich afvraagt wat er achter de schermen gebeurt om dit project vol te krijgen. Momenteel zijn wij in gesprek met meerdere grote investeerders over de mogelijkheid om in één keer een groot deel van het overige bedrag toe te zeggen. We houden u verder op de hoogte.

Wij gaan er in ieder geval van uit, dat dit project ook volgeschreven gaat worden, en daar werken we hard aan.

Mocht u overigens zelf nog in uw omgeving mensen weten, die wellicht geïnteresseerd zijn, schroom dan niet om ze met ons in contact te brengen.

quote:

Op maandag 3 juli 2023 15:41 schreef Jaco078 het volgende:

[..]
Met dat verschil dat bij MC de instap 5k is.

Akkoord, maar als MC geen optie is zou ik op dit moment alsnog niet investeren in de 4 open proposities bij NLI.

Mocht je geen box 3 belasting hoeven betalen dan is de NLI vastgoedlening (winkelcentrum) tegen 7,3% netto op zich nog wel aardig, maar misschien dat er in dat geval ook betere proposities bij SIG (wel enkel 1A) of CCF te vinden zijn.

Iemand ervaring met het toelaten tot investeerder op MC?

quote:

Op maandag 3 juli 2023 16:57 schreef JP01 het volgende:

[..]
Akkoord, maar als MC geen optie is zou ik op dit moment alsnog niet investeren in de 4 open proposities bij NLI.

Mocht je geen box 3 belasting hoeven betalen dan is de NLI vastgoedlening (winkelcentrum) tegen 7,3% netto op zich nog wel aardig, maar misschien dat er in dat geval ook betere proposities bij SIG (wel enkel 1A) of CCF te vinden zijn.

Als ik mag kiezen tussen 7,3% netto met een tweede hypotheek op een winkelcentrum of pakweg 6,9% netto voor een schijf 1a bij SIG dan hoef ik niet lang na te denken.

quote:

Op maandag 3 juli 2023 17:47 schreef crowdfundingnederlan het volgende:
Iemand ervaring met het toelaten tot investeerder op MC?

Ja, is een formaliteit. Je hebt geen inloggedeelte met overzicht van je investeringen, investeren kan waarschijnlijk zelfs zonder dat je het formuliertje hebt ingevuld. Je hebt er dus wel wat administratie aan als je een beetje bij wilt houden in welke projecten je zit en of de betalingen een beetje kloppen (bij mij tot nu toe altijd).

quote:

Op maandag 3 juli 2023 17:47 schreef crowdfundingnederlan het volgende:
Iemand ervaring met het toelaten tot investeerder op MC?

Zodra er een project open staat: Vul het bedrag in. klik op investeren. Je krijgt dan een formulier met je NAW en contactgegevens die je eveneens moet invullen. Je betaalt de investering direct per Ideal. Thats it.

Even later krijg je een bevestiging van je investering per email. In deze bevestiging lees je ook het verzoek (alleen bij de eerste investering) om om je id/rijbewijs te uploaden via een aparte link op de website. Bij MC zijn de leningen meestal binnen 3 a 10 dagen al rentedragend.

quote:

Op maandag 3 juli 2023 19:19 schreef gaanmetdiebanaan het volgende:

[..]
Als ik mag kiezen tussen 7,3% netto met een tweede hypotheek op een winkelcentrum of pakweg 6,9% netto voor een schijf 1a bij SIG dan hoef ik niet lang na te denken.

In dit geval gaat het wel om een tweede hypotheek met alsnog een zeer lage LTV waarde. De dekking van je lening is ondanks de 2e rang alsnog uitstekend. Bij problemen zal het alleen (veel) langer duren om een geschikte koper te vinden dan bij een woonhuis als onderpand. Los daarvan kent 2e hypotheek nog wel specifieke nadelen ten opzichte van de 1e inschrijving. Desondanks zie ik bij deze NLI lening weinig risico, alleen is de rente inderdaad net niet goed genoeg waardoor je alsnog bij andere projecten uitkomt.

quote:

Op maandag 3 juli 2023 19:37 schreef JP01 het volgende:

[..]
In dit geval gaat het wel om een tweede hypotheek met alsnog een zeer lage LTV waarde. De dekking van je lening is ondanks de 2e rang alsnog uitstekend. Bij problemen zal het alleen (veel) langer duren om een geschikte koper te vinden dan bij een woonhuis als onderpand. Los daarvan kent 2e hypotheek nog wel specifieke nadelen ten opzichte van de 1e inschrijving. Desondanks zie ik bij deze NLI lening weinig risico, alleen is de rente inderdaad net niet goed genoeg waardoor je alsnog bij andere projecten uitkomt.

Waar ik soms wat moeite mee heb is dat de beoordeling van een project vaak sec alleen nog gaat over LTV en het netto rendement, waarbij er denk ik nog veel meer aspecten een doorslaggevende rol spelen.

- Wat is het trackrecord van de onderneming/ondernemer. In het geval van het winkelcentrum deel ik de mening dat het moeilijk verkoopbaar zal zijn, maar denk ik wel dat de kans op gedwongen verkoop bijzonder klein is gezien de gezonde winstgevendheid, professionaliteit en het sterke eigen vermogen van de club. Daar hoor ik dan zelden iemand over terwijl dat ook een hele belangrijk aspect is. Soms is men enthousiast over een project vanwege overwaarde en hoge rente terwijl een klein kind nog ziet dat de toko op omvallen staat.

- Wat is het trackrecord van het platform. Ik geloof bijvoorbeeld best dat SIG in veel gevallen qua netto rendement er positief uit springt maar dat wil nog niet zeggen dat ik vol voor SIG ga. Ik wil nog even in herinnering brengen het gedoe rondom de betaaldienst en de website waarvan sommigen hier ernstig buikpijn kregen. Dat zul je bij NLI en CCF niet gauw meemaken. Continuïteit is daar goed op orde en dat mag ook best wat tienden van procenten rendement kosten.

- Wat is de verdeling van de porto over de platformen. Ik ben sterk overwogen in CCF (die hebben nu eenmaal het grootste aanbod), dus als ik een sterk project zie op een ander platform dan pak ik dat al gauw mee, dat kleine beetje minder rendement neem ik dan voor lief.

Wederom een stemronde voor Kind*rOutl*t (3e keer in iets meer dan 3 jaar).

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Maar weer Eens gestemd, lijkt me het beste om het nog openstaande bedrag nog terug te krijgen. Verder is nu al ruim 81% van het oorspronkelijk bedrag afgelost. En als ik de ontvangen aflossingen en rente optel heb ik al 98,5% van mijn investering terug, dus eventuele schade bij default valt mee. Maar we doen dit om rendement te halen en dat gaat nu nog langer duren. Looptijd gaat zo van de oorspronkelijke 60 maanden naar 115 maanden.

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 00:17 schreef obligataire het volgende:

[..]
Waar ik soms wat moeite mee heb is dat de beoordeling van een project vaak sec alleen nog gaat over LTV en het netto rendement, waarbij er denk ik nog veel meer aspecten een doorslaggevende rol spelen.

Helemaal eens met je punten in het algemeen en je analyse van deze NLI lening specifiek. Goede vooruitzichten mbt. continuïteit (zowel het platform als de onderneming) zijn voor mij fundamenteel, en ik benoem het alleen specifiek als ik het idee heb dat het juist niet goed zit.

Als ik denk dat een onderneming het niet gaat redden, of als ik daaraan twijfel, dan maakt het mij niet uit wat de LTV is of hoe hoog de rente is want dan doe ik gewoon niet mee. Want zelfs met uitstekende zekerheden ben je maanden, soms jaren, verder voordat je geld terugkrijgt. Op rente na vond ik de NLI lening wel een aardige propositie, voor mij impliceert dat gelijk dat ik vertrouwen heb in deze ondernemer.

[ Bericht 2% gewijzigd door JP01 op 04-07-2023 01:38:14 ]

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 00:17 schreef obligataire het volgende:
Waar ik soms wat moeite mee heb is dat de beoordeling van een project vaak sec alleen nog gaat over LTV en het netto rendement, waarbij er denk ik nog veel meer aspecten een doorslaggevende rol spelen.

- Wat is het trackrecord van de onderneming/ondernemer. In het geval van het winkelcentrum deel ik de mening dat het moeilijk verkoopbaar zal zijn, maar denk ik wel dat de kans op gedwongen verkoop bijzonder klein is gezien de gezonde winstgevendheid, professionaliteit en het sterke eigen vermogen van de club. Daar hoor ik dan zelden iemand over terwijl dat ook een hele belangrijk aspect is.

In algemene zin ben ik het wel met je eens, maar het inschatten van (toekomstige) winstgevendheid en de kwaliteit van het EV is voor mij een stuk lastiger dan het kwantificeren en kwalificeren van een LTV.
In het geval van de woonboulevard zie ik in ieder geval nog wel wat gevaren, los van de imo niet heel sterke zekerheden.

- Volksbank was kennelijk niet bereid om meer dan 5mio te lenen voor dit onderpand met 2 jaar aflossingsvrij, terwijl je mag aannemen dat zij toch ook wel wat onderzoek zullen hebben gedaan. Dat geeft mij wat vraagtekens bij de sterkte van de taxatie en daarmee ook bij de kwaliteit van het eigen vermogen.
- In absolute zin draaien ze een leuke winst, als percentage van het EV (ca. 7.5mio) vind ik het niet comfortabel hoog (7% in 2020/2021, 3,25% gemiddeld in 22/23). Als je moet lenen tegen een hoger percentage dan het rendement op eigen vermogen dan is er toch ergens iets mis imo.

Nu geldt dat laatste voor SIG leningen meestal ook hoor, maar daar weet je dat de meesten gokken op stijgende huizenprijzen. Dat is ook niet zonder risico, maar de onderpanden zijn in elk geval courant(-er) en executie/verkoop hoeft geen jaren te duren.

CCF Investeringslink van vastgoedpartij Zwolle (L*nf Beheer) 12 mnd / 9% rente

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Volgens de pitch is de woning met loods verhuurd voor 5 jaar, maar tegelijkertijd staat het ook te huur op Funda:
https://www.fundainbusine(...)7761-brugstraat-101/

https://drimble.nl/adres/nieuwlande/7918TV/brugstraat-101.html

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 09:41 schreef gaanmetdiebanaan het volgende:

[..]
In algemene zin ben ik het wel met je eens, maar het inschatten van (toekomstige) winstgevendheid en de kwaliteit van het EV is voor mij een stuk lastiger dan het kwantificeren en kwalificeren van een LTV.
In het geval van de woonboulevard zie ik in ieder geval nog wel wat gevaren, los van de imo niet heel sterke zekerheden.

- Volksbank was kennelijk niet bereid om meer dan 5mio te lenen voor dit onderpand met 2 jaar aflossingsvrij, terwijl je mag aannemen dat zij toch ook wel wat onderzoek zullen hebben gedaan. Dat geeft mij wat vraagtekens bij de sterkte van de taxatie en daarmee ook bij de kwaliteit van het eigen vermogen.
- In absolute zin draaien ze een leuke winst, als percentage van het EV (ca. 7.5mio) vind ik het niet comfortabel hoog (7% in 2020/2021, 3,25% gemiddeld in 22/23). Als je moet lenen tegen een hoger percentage dan het rendement op eigen vermogen dan is er toch ergens iets mis imo.

Nu geldt dat laatste voor SIG leningen meestal ook hoor, maar daar weet je dat de meesten gokken op stijgende huizenprijzen. Dat is ook niet zonder risico, maar de onderpanden zijn in elk geval courant(-er) en executie/verkoop hoeft geen jaren te duren.

Ik kijk altijd met een schuin oog naar de projecten van NLI, de meeste projecten daar laat ik lopen, want gestapeld en vaak geen goede zekerheden. Dit project biedt de kans om mijn inleg in NLI weer wat op te hogen na wat aflossingen dit jaar. Ik schat de expertise van NLI hoog in wat blijkt uit de zeer uitvoerige analyse van de projecten en de (in mijn geval) nog nul defaults. De woonboulevard mag in theorie 46% in waarde dalen voordat het spannend wordt maar dat zal niet gauw gebeuren lijkt me. Desnoods verkopen ze in delen aan de huurders? Ik begreep dat er plannen zijn voor een sale and leaseback constructie. Als dat doorgaat dan is de aflossing NLI sowieso in orde en zo niet dan denk ik dat er met deze LTV altijd wel weer een nieuwe financierder gevonden zal worden. Ik vind persoonlijk de rente acceptabel bij deze LTV.

2022 was inderdaad een moeizaam jaar voor ze maar dat zal voor een groot deel corona gerelateerd zijn en ondanks een krappe cashflow in 2022 zijn ze er ogenschijnlijk vrij soepel doorheen gekomen en de prognose voor 2023-2024 ziet er goed uit. Een bedrijf dat al 80 jaar bestaat zal niet ineens in de problemen komen met de buffers die ze hebben. Samenvattend zie ik ook wel wat minpuntjes maar op een staatsobligatie krijg je geen 8,5%

Eagle nu op Collin en haalt in 30 seconden 7 ton op.

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 11:01 schreef Jaco078 het volgende:
Eagle nu op Collin en haalt in 30 seconden 7 ton op.

Bijna vol 90%.
Matching capital is vooringeschreven 1.3 van 1.5 mio.

Nieuwe Collin lening met 1e hypotheek op bedrijfsmatig onroerend goed:

H. Kadir en S. Ali
¤ 275.000 | 8,0% rente | 60 maanden

https://www.collincrowdfund.nl/h-kadir-en-s-ali/

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 13:27 schreef Horsemen het volgende:
Nieuwe Collin lening met 1e hypotheek op bedrijfsmatig onroerend goed:

H. Kadir en S. Ali
¤ 275.000 | 8,0% rente | 60 maanden

https://www.collincrowdfund.nl/h-kadir-en-s-ali/

linkje vorige week al even gedeeld.
Link

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Nieuwe Collin lening met een 1e hypotheek op het woonhuis:

Efendi Auto’s
¤ 58.000 | 7,5% rente | 60 maanden

https://www.collincrowdfund.nl/efendi-autos/

Een mooie kleine lening waaraan ik wel mee wil doen. Is hier ook al een linkje voor?

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 14:44 schreef Horsemen het volgende:
Nieuwe Collin lening met een 1e hypotheek op het woonhuis:

Efendi Auto’s
¤ 58.000 | 7,5% rente | 60 maanden

https://www.collincrowdfund.nl/efendi-autos/

Een mooie kleine lening waaraan ik wel mee wil doen. Is hier ook al een linkje voor?

Zekerheden zijn goed.

Kom wel twee zaken tegen met justitie tegen

1. De naam van de ondernemer is anders maar lijkt wel hetzelfde bedrijf. Issue met Opiumwet (gevonden in een auto van een klant op het bedrijf)
https://www.bndestem.nl/o(...)ropees-hof~a988d1c0/

2. Ook hier is de naam van de ondernemer anders. Issue met wapenbezit
https://www.geenstijl.nl/(...)voor_wap_1/#comments

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 10:08 schreef djtiesto8 het volgende:
CCF Investeringslink van vastgoedpartij Zwolle (L*nf Beheer) 12 mnd / 9% rente

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Volgens de pitch is de woning met loods verhuurd voor 5 jaar, maar tegelijkertijd staat het ook te huur op Funda:
https://www.fundainbusine(...)7761-brugstraat-101/

Nagevraagd
Dank voor uw bericht.



Momenteel zit er een huurder in het pand die in de toekomst mogelijk eruit zou willen.

Om deze reden kunt u het huis terugvinden op de betreffende Funda pagina.

Verder zijn er afspraken gemaakt met de huurder das deze pas het pand gaat verlaten wanneer er een nieuwe huurder is gevonden.



Vertrouwende erop u hiermede naar behoren te hebben geïnformeerd.



Met vriendelijke groet,

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 15:00 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Zekerheden zijn goed.

Kom wel twee zaken tegen met justitie tegen

1. De naam van de ondernemer is anders maar lijkt wel hetzelfde bedrijf. Issue met Opiumwet (gevonden in een auto van een klant op het bedrijf)
https://www.bndestem.nl/o(...)ropees-hof~a988d1c0/

2. Ook hier is de naam van de ondernemer anders. Issue met wapenbezit
https://www.geenstijl.nl/(...)voor_wap_1/#comments

Volgens mij is punt 1 inderdaad het zelfde bedrijf maar bij punt 2 is het wel echt een andere voornaam... Ook zit het bedrijf van de geldnemer vermoedelijk niet in Dongen maar in Oosterhout. Vraag mij dus af of punt 2 over de zelfde meneer gaat...

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 15:20 schreef Horsemen het volgende:

[..]
Volgens mij is punt 1 inderdaad het zelfde bedrijf maar bij punt 2 is het wel echt een andere voornaam... Ook zit het bedrijf van de geldnemer vermoedelijk niet in Dongen maar in Oosterhout. Vraag mij dus af of punt 2 over de zelfde meneer gaat...

Persoon uit 1 en 2 zijn wel dezelfde. Garage uit issue 2 was in Oosterhout
https://www.bndestem.nl/o(...)wapenbezit~a0f9eaa5/

Ibrahim is misschien de vader van Efendi?

[ Bericht 8% gewijzigd door KrekelJapie op 04-07-2023 15:40:46 ]

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 15:24 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Persoon uit 1 en 2 zijn wel dezelfde.

Oké, dat is minder

Op zich namelijk een mooi projectje met mooie zekerheden en bovenstaande is inmiddels 16 jaar geleden. De recensies bij de garage zien er ook netjes uit. Het was blijkbaar een nep pistool en ik mag hopen dat hij zijn lesje geleerd heeft.

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 15:29 schreef Horsemen het volgende:

[..]
Oké, dat is minder

Op zich namelijk een mooi projectje met mooie zekerheden en bovenstaande is inmiddels 16 jaar geleden. De recensies bij de garage zien er ook netjes uit. Het was blijkbaar een nep pistool en ik mag hopen dat hij zijn lesje geleerd heeft.

Hmmm, SP, wapens, drugs, allemaal niet best Ik sla hem over.

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 15:00 schreef KrekelJapie het volgende:

[..]
Zekerheden zijn goed.

Kom wel twee zaken tegen met justitie tegen

1. De naam van de ondernemer is anders maar lijkt wel hetzelfde bedrijf. Issue met Opiumwet (gevonden in een auto van een klant op het bedrijf)
https://www.bndestem.nl/o(...)ropees-hof~a988d1c0/

2. Ook hier is de naam van de ondernemer anders. Issue met wapenbezit
https://www.geenstijl.nl/(...)voor_wap_1/#comments

Altijd goed om het strafblad te checken voor een autobedrijf..

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 19:58 schreef zeeland6 het volgende:

[..]
Altijd goed om het strafblad te checken voor een autobedrijf..

Strafblad, faillissementsverleden, autohandel trekt vaak fout volk aan..... denk bijvoorbeeld aan Chris Comes van House of Cars die ineens vertrokken was en een lege showroom achterliet........

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 20:03 schreef obligataire het volgende:

denk bijvoorbeeld aan Chris Comes van House of Cars die ineens vertrokken was en een lege showroom achterliet........

Dat zie ik hier niet zo snel gebeuren. Daarnaast zal hij zijn huis voor zo’n relatief klein bedrag vast niet op het spel zetten. Ook in dit geval blijft een 1e hypotheek een ijzersterke zekerheid.

Die floepert bij Corbelo heeft de naam van zijn bedrijf gewijzigd in Salto Construction op social media. Kreeg net een melding.

Vanavond 2 SIG aflossingen voor NvS projecten ontvangen, de rente zal nog wel volgen

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 22:32 schreef Crowdmeister het volgende:
Die floepert bij Corbelo heeft de naam van zijn bedrijf gewijzigd in Salto Construction op social media. Kreeg net een melding.

Zie https://find-and-update.company-information.service.gov.uk/company/12979097

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 22:07 schreef Horsemen het volgende:

[..]
Dat zie ik hier niet zo snel gebeuren. Daarnaast zal hij zijn huis voor zo’n relatief klein bedrag vast niet op het spel zetten. Ook in dit geval blijft een 1e hypotheek een ijzersterke zekerheid.

Neuh, dat geloof ik ook niet. Toch doe ik niet mee want ik hou niet van ondernemers waar een onfris geurtje omheen hangt. Er zijn genoeg normale projecten.

De autowereld en crowdfunding zijn niet altijd het meest gelukkige huwelijk. Naast Chris Comes (VDG) wil ik ook nog even noemen Pieco Cars (FNC, nooit iets betaald), Den*iz Banden (CCF) en Autohuis Bakker (GvE, failliet).

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 23:14 schreef fok321 het volgende:
Vanavond 2 SIG aflossingen voor NvS projecten ontvangen, de rente zal nog wel volgen

Dan zullen de overige projecten wel volgen.
Ik zat 1A. Dat is 100% uitbetaald.

Update CRE / Waalre

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Dat is een afwijkend plan t.o.v. het oorspronkelijke idee:

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Maar ik ben er wél blij mee. Heb deze een jaar geleden voor een basisbedrag meegenomen. Maar 5,2% rente, daarvoor zou ik het nu natuurlijk nooit meer doen.

quote:

Op woensdag 5 juli 2023 09:28 schreef InVestEerder het volgende:
Update CRE / Waalre

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Dat is een afwijkend plan t.o.v. het oorspronkelijke idee:

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Maar ik ben er wél blij mee. Heb deze een jaar geleden voor een basisbedrag meegenomen. Maar 5,2% rente, daarvoor zou ik het nu natuurlijk nooit meer doen.

Boeterente nicht im frage?

[ Bericht 45% gewijzigd door obligataire op 05-07-2023 11:19:22 ]

quote:

Op dinsdag 4 juli 2023 23:14 schreef fok321 het volgende:
Vanavond 2 SIG aflossingen voor NvS projecten ontvangen, de rente zal nog wel volgen

Rente staat er nu ook op.