WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Spaardeposito's zijn zeker een interessante optie, je krijgt bij sommige aanbieders tot wel 4% rente. Dat is dan een Europese bank waardoor zolang je minder dan een ton stalt je onder het EU garantiestelsel valt.quote:Op dinsdag 30 mei 2023 12:18 schreef Leandra het volgende:
[..]
Met een rente van 1,2% niet, onze rente is iets hoger en ik zou nu zelfs niet extra aflossen als we dit jaar niet helemaal krom lagen door de medische kosten.
Zodra ik wel weer voor extra aflossingen kan gaan reserveren ga ik het jaarlijks in een deposito zetten.
Onze rente staat nog vast tot 2040, dus dan maak ik er verschillende deposito's van, met verschillende looptijden, vooralsnog levert alles van 2 jaar vast meer op dan we aan hypotheekrente betalen en ik denk dat de rente wel blijft stijgen, dus volgend jaar eerst maar eens een depostito van 2 jaar, en dan kan ik het wel zo uitkienen dat het in 2040 allemaal beschikbaar komt.
Wat naar van je medische situatie, hoop dat daar de komende tijd verbetering in komt.
blablablabla
Hou je er rekening mee dat als je de overwaarde niet in je nieuwe huis stopt de BD dan weer om de hoek komt met allerlei regels?quote:Op dinsdag 30 mei 2023 12:35 schreef Doedezemaar het volgende:
[..]
Dat is hier ook de strategie, ik ga deze week maar eens beginnen met het grootste deel van de overwaarde van het oude huis in deposito’s vast te zetten. Eerst zouden we de hypotheek van het nieuwe huis daar mee aflossen, maar met een hypotheekrente van 1,2% en een rente op deposito’s die daarboven ligt gaan we nu niet aflossen en zorg ik er inderdaad voor dat we kunnen aflossen als de rentevaste periode eind 2030 afloopt.
Een deel van de overwaarde gebruiken we voor nog wat verbeteringen aan het huis, zoals tzt extra zonnepanelen en binnenkort komen er screens voor een aantal ramen. En we laten er de tuin van aanleggen.
Ik weet niet uit mijn hoofd hoe het allemaal zit maar het is wel iets om bij stil te staan. En ook de grens van vermogensbelasting die je er wellicht over moet betalen moet je meenemen in je berekening rente hypotheek vs rente deposito.
Ik heb je lief mijn hele leven
Het is altijd achteraf, op zich begrijpelijk als je dat geld maandelijks nodig hebt om maar het maakt het hele toeslagenstelsel wel enorm gecompliceerd.quote:
[..]
Maar ook hier geldt de vakman doet de aangfite pas achteraf na jaareinde dus ook die kan dit niet voor je voorkomen.
Je bent zelf verantwoordelijk voor de VT want die is vooraf.
Zijn ze trouwens niet bezig met die HRA langzamerhand af te bouwen?
blablablabla
Maar HRA is geen toeslag…quote:
[..]
Het is altijd achteraf, op zich begrijpelijk als je dat geld maandelijks nodig hebt om maar het maakt het hele toeslagenstelsel wel enorm gecompliceerd.
Zijn ze trouwens niet bezig met die HRA langzamerhand af te bouwen?
Ze bouwen het af naar het laagste tarief. Dus iemand die meer belasting betaalt krijgt niet ook tegen het hoge tarief aftrek.
Ik heb je lief mijn hele leven
Onze hypotheek is volledig annuïtair, dus ik heb sowieso geen restschuld om voor te sparen, dus voor mij telt alleen de bespaarde rente, die uiteraard wel een sneeuwbaleffect heeft bij extra aflossen, daarom bereken ik ook wat dat effect zou zijn en pas mijn reservering daar op aan, hoewel dat met een spaarrente die hoger is dan de hypotheekrente in principe niet nodig is.quote:
[..]
Reken je ook mee dat je niet alleen minder rente betaald, omdat het af te lossen bedrag lager wordt, maar dat je daardoor ook minder restschuld hebt waar je voor moet sparen?
Ik overweeg alleen maar reguliere NL banken voor de deposito's, geen zin in weer een of Icesave ander drama.quote:
[..]
Spaardeposito's zijn zeker een interessante optie, je krijgt bij sommige aanbieders tot wel 4% rente. Dat is dan een Europese bank waardoor zolang je minder dan een ton stalt je onder het EU garantiestelsel valt.
Wat naar van je medische situatie, hoop dat daar de komende tijd verbetering in komt.
Qua medisch is een pittig jaar, maar komt goed, thnx.
Goede aandachtspunten.quote:
[..]
Hou je er rekening mee dat als je de overwaarde niet in je nieuwe huis stopt de BD dan weer om de hoek komt met allerlei regels?
Ik weet niet uit mijn hoofd hoe het allemaal zit maar het is wel iets om bij stil te staan. En ook de grens van vermogensbelasting die je er wellicht over moet betalen moet je meenemen in je berekening rente hypotheek vs rente deposito.
HRA tel ik niet mee in mijn berekeningen, dus de bijleenregeling vind ik niet zo interessant in ons geval. Mochten we nog wat HRA hebben dan is dat een bonus.
En voor de vermogensrendementsheffing heb ik een oplossing met groene spaardeposito’s bij ING. Die bieden ze weer volop aan met een rente van inmiddels 1,1% en een belastingvoordeel (heffingskorting)van 0,7% daar bovenop, dus ook dat loont prima.
Het deel wat ze niet in het huis stoppen is niet aftrekbaar en komt daarmee denk ik in Box 3, waar het vermogen ook in zit, dus dat kan dan waarschijnlijk ook nog eens tegen elkaar weggestreept worden.quote:
[..]
Hou je er rekening mee dat als je de overwaarde niet in je nieuwe huis stopt de BD dan weer om de hoek komt met allerlei regels?
Ik weet niet uit mijn hoofd hoe het allemaal zit maar het is wel iets om bij stil te staan. En ook de grens van vermogensbelasting die je er wellicht over moet betalen moet je meenemen in je berekening rente hypotheek vs rente deposito.
Het is dan wel handig als er werkelijk verschillende leningdelen zijn, en je dat deel ook nooit meer in Box 1 nodig hebt.
Het zou mijn strategie met de overwaarde niet zijn overigens, ik zou een groot bedrag wel gebruiken om de schuld te verlagen en de lagere lasten dan weer sparen.
Maar goed, ik hou niet van onnodig hoge schulden.
Juist, als je nu, laten we zeggen 20.000 extra aflost, betaal je over die 20.000 geen rente, bij gelijkblijvend maandbedrag lost je dan weer meer af. Bij 2% zou dat 400 Euro die je het jaar erop meer aflost, waarmee je dus weer minder rente betaald, en het tweede jaar 408 euro meer aflost, en het jaar erop 416,16, jaar daarop 424,48 etc etc.quote:
[..]
Onze hypotheek is volledig annuïtair, dus ik heb sowieso geen restschuld om voor te sparen, dus voor mij telt alleen de bespaarde rente, die uiteraard wel een sneeuwbaleffect heeft bij extra aflossen, daarom bereken ik ook wat dat effect zou zijn en pas mijn reservering daar op aan, hoewel dat met een spaarrente die hoger is dan de hypotheekrente in principe niet nodig is.
Kortom, als je in het begin van de looptijd extra aflost kan dat zomaar een jaar of meer aan looptijd van je hypotheek schelen.
Ja ik weet het, ik heb met de hypotheek op ons vorige huis het maandbedrag gelijk gehouden, waardoor de extra aflossing iedere maand meer werd.quote:
[..]
Juist, als je nu, laten we zeggen 20.000 extra aflost, betaal je over die 20.000 geen rente, bij gelijkblijvend maandbedrag lost je dan weer meer af. Bij 2% zou dat 400 Euro die je het jaar erop meer aflost, waarmee je dus weer minder rente betaald, en het tweede jaar 408 euro meer aflost, en het jaar erop 416,16, jaar daarop 424,48 etc etc.
Kortom, als je in het begin van de looptijd extra aflost kan dat zomaar een jaar of meer aan looptijd van je hypotheek schelen.
En dat gaat verbazingwekkend rap.
Als ik het in mijn excel bereken dan doe ik ook altijd bedag X minus de maandtermijn uit blad 1 in K39 minus de maandtermijn uit blad 2 in K39 minus de maandtermijn in blad 3 in K39 en de volgende maand dat hele riedeltje in K40 enz.
Zo zie ik precies wat er maandelijks aan extra aflossing gereserveerd moet worden en wat voor effect dat heeft.
Wij pompen onze volledige overwaarde in de nieuwe woning. Maar met een rente van 3.8% komt er ook nog geen deposito in de buurt om die hassle van het niet doen waard te maken.
We houden dan alleen de twee leningdelen nav onze huidige hypotheek over. Looptijd nog 22 en 25 jaar dus voor pensioenleeftijd van manlief is het sowieso afgelost.
Qua extra aflossing moet ik eens kijken wat we gaan doen. Ik denk dat zolang ik niet op de bank er die 3.9% voor kan krijgen we het toch maar gewoon jaarlijks meteen in de hypotheek storten ondanks dat ik hier vaak lees dat men extra aflossen niet aantrekkelijk vindt met de overheid van nu
We houden dan alleen de twee leningdelen nav onze huidige hypotheek over. Looptijd nog 22 en 25 jaar dus voor pensioenleeftijd van manlief is het sowieso afgelost.
Qua extra aflossing moet ik eens kijken wat we gaan doen. Ik denk dat zolang ik niet op de bank er die 3.9% voor kan krijgen we het toch maar gewoon jaarlijks meteen in de hypotheek storten ondanks dat ik hier vaak lees dat men extra aflossen niet aantrekkelijk vindt met de overheid van nu
Ik heb je lief mijn hele leven
Voor veel mensen is een hypotheek sowieso al moeilijk goed te begrijpen, als het dan ook nog eens nog lastiger gemaakt wordt door HRA met vooruitschot wat al dan niet mogelijk deels terugbetaald moet worden, dan heb je perfecte omstandigheden waarbij veel mensen niet goed begrijpen wat ze aangaan, en daarmee op de langere termijn in de problemen kunnen komen. Het is niet zozeer dat ze denken dat de overheid het wel oplost, het inschatten van de risico's op langere termijn is gewoon iets wat velen boven de pet gaat.quote:
[..]
Veel mensen zitten anders in de wedstrijd. En veel mensen denken ook wel dat de overheid het wel weer voor ze oplost als er stront in de ventilator komt.
Het is nodeloos ingewikkeld. En teveel voorschot vragen, dat verbrassen en dan terug moeten betalen, dat kan vrij ernstige problemen veroorzaken.quote:
[..]
Voor veel mensen is een hypotheek sowieso al moeilijk goed te begrijpen, als het dan ook nog eens nog lastiger gemaakt wordt door HRA met vooruitschot wat al dan niet mogelijk deels terugbetaald moet worden, dan heb je perfecte omstandigheden waarbij veel mensen niet goed begrijpen wat ze aangaan, en daarmee op de langere termijn in de problemen kunnen komen. Het is niet zozeer dat ze denken dat de overheid het wel oplost, het inschatten van de risico's op langere termijn is gewoon iets wat velen boven de pet gaat.
Het zou veel simpeler moeten, maar de overheid doet eerder het omgekeerde.
Men bedenkt wat. Dan willen partijen de effecten weer compenseren voor een bepaalde groep mensen en daar heb je dan weer extra gedoe.
In NL misschien, in de UK krijg ik inmiddels 4% en 6% rente op spaarrekeningen.quote:
Met 3,8% hypotheekrente is dat voorlopig een no-brainer idd.
En wat is de Inflatie daar?quote:
[..]
In NL misschien, in de UK krijg ik inmiddels 4% en 6% rente op spaarrekeningen.
Fijn he, om te kunnen rekenen en te begrijpen hoe het werkt? Ik had mijn overleg met de Hypotheekadviseur voorbereid en rekende rondjes om hem heen. Hij kon niet meer dan zijn riedeltje afhouden en wat dingen in een excel kloppen, maar begrijpen deed ie het niet.quote:
[..]
Ja ik weet het, ik heb met de hypotheek op ons vorige huis het maandbedrag gelijk gehouden, waardoor de extra aflossing iedere maand meer werd.
En dat gaat verbazingwekkend rap.
Als ik het in mijn excel bereken dan doe ik ook altijd bedag X minus de maandtermijn uit blad 1 in K39 minus de maandtermijn uit blad 2 in K39 minus de maandtermijn in blad 3 in K39 en de volgende maand dat hele riedeltje in K40 enz.
Zo zie ik precies wat er maandelijks aan extra aflossing gereserveerd moet worden en wat voor effect dat heeft.
Ik vind het trouwens nog steeds ernstig dat iedereen op school de meest abstracte wiskunde moet leren (ja, zelfs op VMBO niveau) maar iets als een hypotheek berekenen (de grootste financiele uitgave die de meesten doen) leer je niet. Het is dus ook niet zo verwonderlijk dat mensen daarmee genaaid worden met de meest bizarre financiële producten.
Dit weekend vroeg iemand waarom we niet in HHW gebleven waren, want daar wordt toch ook veel gebouwd..
Ja, nou, dat kunnen we niet betalen. Ik zie nu het nieuwste project op Funda staan: meer dan 2 ton meer dan wat wij betaald hebben voor een tweekapper met garage en ons perceel is beduidend groter. Ik vond het met de rente van destijds al onbetaalbaar toen het daar anderhalve ton duurder was voor een vergelijkbaar huis op een even groot perceel, maar dit is de overtreffende trap van onbetaalbaar en dan zit je ook nog vast aan dat dure warmtenet. Het is f****ing Heerhugowaard.
Hier in de wijk is er ook sprake van een nieuwe bouwfase, ik ben heel benieuwd of en wanneer dat van de grond gaat komen, volgens de geruchten heeft de aannemer de grond gekocht en niet de grote projectontwikkelaar.
Ja, nou, dat kunnen we niet betalen. Ik zie nu het nieuwste project op Funda staan: meer dan 2 ton meer dan wat wij betaald hebben voor een tweekapper met garage en ons perceel is beduidend groter. Ik vond het met de rente van destijds al onbetaalbaar toen het daar anderhalve ton duurder was voor een vergelijkbaar huis op een even groot perceel, maar dit is de overtreffende trap van onbetaalbaar en dan zit je ook nog vast aan dat dure warmtenet. Het is f****ing Heerhugowaard.
Hier in de wijk is er ook sprake van een nieuwe bouwfase, ik ben heel benieuwd of en wanneer dat van de grond gaat komen, volgens de geruchten heeft de aannemer de grond gekocht en niet de grote projectontwikkelaar.
Het is dit project https://www.funda.nl/nieu(...)51-de-wende-fase-7a/quote:
Man, zelfs een klein rijtjeshuis op een klein perceel is nog duurder dan ons huis
De rentes die banken geven baseren ze niet op inflatie, maar op rentestanden van de centrale banken. Die in de UK is 4.5%, die van de ECB 3.75%. In UK krijgt men 4-6% rente bij een bank, in Nederland 1%.quote:
Dat heeft te maken met internationale vertrouwen in hoe een land zijn leningen kan betalen, maar ook in de concurrentie banken binnen het land, die is er in Nederland nauwelijks nog.
De consumentenprijs index in Nederland in april was, op jaarbasis, 5.17%, in de UK 7.82%. Iets meer verschil dus in rente (3-5%) dan in inflatie 2.65%).
https://www.inflation.eu/nl/inflatiecijfers/groot-brittanie/inflatie-groot-brittanie.aspx
Inflatie in VK is hoger dan de rente, net als in Nederland, maa
En dan vallen die prijzen nog mee, ik zie hier geen woning van 5,40 breed meer voor die prijs...quote:
[..]
Het is dit project https://www.funda.nl/nieu(...)51-de-wende-fase-7a/
Man, zelfs een klein rijtjeshuis op een klein perceel is nog duurder dan ons huis
Met de hogere spaarrente, is dat advies nog meer effectief: als jij bruto 1,2% betaalt (en lekker HRA vangen) en je kan tegen 2,76% netto sparen (10 jrs. deposito) is het niet zo moeilijk.quote:
Mij is juist geadviseerd dat aflossen lekker achterwege te laten, maar dat was anderhalf jaar terug inmiddels is de situatie op de woningmarkt en met de rente natuurlijk wel wezenlijk anders.
Ik heb deze meimaand ¤940 dividend (Shell, Van Lanschot Kempen, Signify, Brunel AMG en Aperam) ontvangen; genoeg om 3 maanden de hypotheekrente te betalen.
[ Bericht 4% gewijzigd door blomke op 01-06-2023 08:22:19 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Heb zelf een deel weggezet bij BigBank 25k tegen 3,4% rente, vallen gewoon onder de garantieregels van de ECB.quote:
[..]
Met de hogere spaarrente, is dat advies nog meer effectief: als jij bruto 1,2% betaald (lekker HRA vangen) en je kan tegen 2,76% netto sparen (10 jrs. deposito) is het niet zo moeilijk.
Ik heb deze meimaand ¤940 dividend (Shell, Van Lanschot Kempen, Signify, Brunel AMG en Aperam) ontvangen; genoeg om 3 maanden de hypotheekrente te betalen.
Over sommige zogenaamd veilige Nederlandse banken zoals Bunq valt ook wel het e.e.a. aan te merken, bijvoorbeeld dat ze al jaren verliesgevend zijn. Maarja ICeSave he
Beleggen is ook interessant, maar betaal je daar niet weer meer belasting over?
Ik moet echt met een fatsoenlijke adviseur gaan praten, weet van het belastingstelsel de ballen vanaf.
blablablabla
1) Dividendbelasting krijg je als particuliere belegger terug van de BDquote:
1) Beleggen is ook interessant, maar betaal je daar niet weer meer belasting over?
2) Ik moet echt met een fatsoenlijke adviseur gaan praten, weet van het belastingstelsel de ballen vanaf.
2) Zeker voor iemand in loondienst en geen gekke financiële levensverzekeringsproducten heeft, is het belastingstelsel appeltje/eitje.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
