WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Net alsof de gerenomeerde banken niet gered moeten worden met belastinggeld als ze weer een verkeerd gokje hebben gemaaktquote:Op woensdag 29 maart 2023 07:09 schreef Groepfunder het volgende:
[..]
Omdat er momenteel een gapend gat zit tussen het rentetarief van de ECB (3% tot 3,75%) en het tarief dat gerenomeerde grootbanken op een spaarrekening aanbieden (0,5%) maken de laatste momenteel buitengewoon veel winst. Daar hoef je als consument echt geen medelijden mee te hebben.
You can sleep in a racecar, but you can't race a house!
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Er is niets obscuurs aan Santander (waar OpenBank onder valt). Ze zijn groter dan menig Nederlandse bank.quote:
Raar topic is dit toch. Diverse gerespecteerde banken hebben het moeilijk, dus laten we ons spaargeld stallen bij de meest obscure buitenlandse banken die we kunnen vinden, want daar krijgen we een half procent meer rente...
En dat zal ook gebeuren: 'too big to fail'. Als je je geld bij een obscure, kleine bank in Letland (om maar iets te noemen) hebt staan, moet je nog maar afwachten of die bank ook gered wordt.quote:Op woensdag 29 maart 2023 07:56 schreef daNpy het volgende:
[..]
Net alsof de gerenomeerde banken niet gered moeten worden met belastinggeld als ze weer een verkeerd gokje hebben gemaakt
Zolang die onder het deposito garantiestelsel valt ben je tot 100k gedekt.quote:
[..]
En dat zal ook gebeuren: 'too big to fail'. Als je je geld bij een obscure, kleine bank in Letland (om maar iets te noemen) hebt staan, moet je nog maar afwachten of die bank ook gered wordt.
Maar wat is je punt nu dan met de grote banken, naast dat die halve procent helemaal niet klopt? Dat ze het moeilijk hebben?
De kosten voor een betaalrekening zijn explosief gestegen de laatste jaren en dat geld is nodig omdat ze het moeilijk hebben zodat ze absurde winsten kunnen boeken.quote:Donderdag 2 februari 2023 publiceerde ING de cijfers over het vierde kwartaal van 2022. Die logen er niet om. De brutowinst steeg met 600 miljoen euro (een plus van 27%) ten opzichte van een jaar eerder. En dat ondanks een forse verliespost (meer dan 300 miljoen) bij Group Treasury. Voor 2023 durft ING het aan om de verwachting naar buiten te brengen dat de baten met meer dan 10% zullen stijgen.
De aandeelhouders profiteren volop van de goede gang van zaken en zien het dividend over 2022 ook met 27% stijgen naar ¤ 1,28 per aandeel. Ook worden er – na het uitkeren van 14 miljard euro in de laatste vijf jaar – extra uitkeringen in het vooruitzicht gesteld, waardoor er per saldo meer uit gaat dan er winst wordt gemaakt. Dat was over het jaar 2022 ook al zo: 4,8 miljard naar de aandeelhouders bij een winst van 3,7 miljard.
Ze kunnen probleemloos risicos nemen omdat de winsten naar de aandeelhouders gaan en de verliezen op conto van de burger komen. Dat is wat "too big to fail" in de praktijk betekent. Dus als mensen bij een kleine bank een paar procent meer rente kregen, dan pakken ze die.
You can sleep in a racecar, but you can't race a house!
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Op zaterdag 12 november 2022 13:41 schreef knoopie het volgende:
Daar kan je wel om lachen, maar de motorolie vervangen is een stuk handiger in de badkuip dan op je vloerkleed in de woonkamer.
Dat je tot 100k door dgs gedekt bent klopt natuurlijk niet helemaal.
Per eu land land is er een minimale dekking afgesproken van 0,8% .Nederland heeft maar een dekking van 0,2%
Als ING omvalt is er te weinig reserve in de dsg pot en de overige banken zullen dat ook niet kunnen betalen .
Denk dat je bij een kleine bank veiliger bent omdat het dsg dan wel kan uitkeren
https://www.raisin.nl/blo(...)in-europa-beschermd/
Per eu land land is er een minimale dekking afgesproken van 0,8% .Nederland heeft maar een dekking van 0,2%
Als ING omvalt is er te weinig reserve in de dsg pot en de overige banken zullen dat ook niet kunnen betalen .
Denk dat je bij een kleine bank veiliger bent omdat het dsg dan wel kan uitkeren
https://www.raisin.nl/blo(...)in-europa-beschermd/
Artikel is in 2019 gepubliceerd....is er iets veranderd sinds die tijd?quote:
Dat je tot 100k door dgs gedekt bent klopt natuurlijk niet helemaal.
Per eu land land is er een minimale dekking afgesproken van 0,8% .Nederland heeft maar een dekking van 0,2%
Als ING omvalt is er te weinig reserve in de dsg pot en de overige banken zullen dat ook niet kunnen betalen .
Denk dat je bij een kleine bank veiliger bent omdat het dsg dan wel kan uitkeren
https://www.raisin.nl/blo(...)in-europa-beschermd/
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Al zit het nu op 0,8% .Er word nu gedacht dat je verzekerd bent tot 100.000 euro dat is niet het geval.quote:
[..]
Artikel is in 2019 gepubliceerd....is er iets veranderd sinds die tijd?
Kans is niet groot dat ze dit laten gebeuren maar risico blijft wel bestaan . Vooral in kleinere landen met veel buitenlanders spaarders.
Eindelijk een spaarrekening bij Bunq na een week proberen. Gebruiksvriendelijk is het niet in ieder geval.
Heeft een van jullie eeb gezamenlijke spaarrekening daar toevallig?
Ik had nl een account met spaarrekening aangemaakt en daarop mijn wederhelft een uitnodiging gestuurd om te joinen. Echter moest ze ook weer een account aanmaken.
Nu hebben we ieder 1 aparte spaarrekening en 1 gezamenlijke. Nogal stom, maar kan volgens mij niet anders.
Heeft een van jullie eeb gezamenlijke spaarrekening daar toevallig?
Ik had nl een account met spaarrekening aangemaakt en daarop mijn wederhelft een uitnodiging gestuurd om te joinen. Echter moest ze ook weer een account aanmaken.
Nu hebben we ieder 1 aparte spaarrekening en 1 gezamenlijke. Nogal stom, maar kan volgens mij niet anders.
Wat is er niet gebruiksvriendelijk?quote:
Eindelijk een spaarrekening bij Bunq na een week proberen. Gebruiksvriendelijk is het niet in ieder geval.
Heeft een van jullie eeb gezamenlijke spaarrekening daar toevallig?
Ik had nl een account met spaarrekening aangemaakt en daarop mijn wederhelft een uitnodiging gestuurd om te joinen. Echter moest ze ook weer een account aanmaken.
Nu hebben we ieder 1 aparte spaarrekening en 1 gezamenlijke. Nogal stom, maar kan volgens mij niet anders.
Wij gebruiken 1 easy savings account, je kan toch gewoon met dezelfde inloggegevens inloggen ?
Net een gratis boom gewonnen met het rad van fortuin bij bunq :’) Verder vind ik bunq prima. Je kan precies zien hoeveel rente je hebt opgebouwd per dag
Dit topic heeft een hoog Icesave-gehalte.quote:
[..]
Al zit het nu op 0,8% .Er word nu gedacht dat je verzekerd bent tot 100.000 euro dat is niet het geval.
Kans is niet groot dat ze dit laten gebeuren maar risico blijft wel bestaan . Vooral in kleinere landen met veel buitenlanders spaarders.
En mensen geloven kennelijk blindelings in het DGS - en daarmee in buitenlandse overheden. Misschien is dat terecht, of misschien wil je niet in de situatie komen dat je je werkelijk moet afvragen of je die ton inderdaad terug gaat krijgen van de Letse overheid.
DGS is in EU verband geregeld juist na Icesave.quote:
[..]
Dit topic heeft een hoog Icesave-gehalte.
En mensen geloven kennelijk blindelings in het DGS - en daarmee in buitenlandse overheden. Misschien is dat terecht, of misschien wil je niet in de situatie komen dat je je werkelijk moet afvragen of je die ton inderdaad terug gaat krijgen van de Letse overheid.
Daarnaast kunnen andere landen/de EU ook bijspringen. Dat is in ieders voordeel omdat in het geval de 100k niet gegarandeerd blijkt te zijn er al snel een bankrun zal ontstaan bij andere banken die elk land/de EU graag zou willen voorkomen.
Is dat wat je graag wilt geloven?quote:
[..]
DGS is in EU verband geregeld juist na Icesave.
Daarnaast kunnen andere landen/de EU ook bijspringen. Dat is in ieders voordeel omdat in het geval de 100k niet gegarandeerd blijkt te zijn er al snel een bankrun zal ontstaan bij andere banken die elk land/de EU graag zou willen voorkomen.
quote:
[..]
Is dat wat je graag wilt geloven?
In ieder geval is de kans dat je de 100k terug krijgt een stuk groter dan dat de euro zijn waarde nog eens grotendeels verliest. Vandaar dat het verstandig is om naast het spreiden over banken en landen ook te spreiden over verschillende valuta's en ja, dat hoort dan weer een valutarisico bij.quote:
[..]
Is dat wat je graag wilt geloven?
Je gelooft kennelijk blindelings in het DGS, in buitenlandse overheden en in het verhaaltje dat banken nu niet zo maar meer failliet kunnen gaan. Terwijl we inmiddels zien dat de eerste toezeggingen van na de vorige bankencrisis, al weer gebroken zijn.quote:
Dus de vraag is of je dat graag wilt geloven, ingegeven door hebzucht, of dat er werkelijk reden is om bankdirecteuren en politici op hun woord te geloven.
Ik vraag mij af of het woord hebzucht hier op zijn plaats is.quote:
Je gelooft kennelijk blindelings in het DGS, in buitenlandse overheden en in het verhaaltje dat banken nu niet zo maar meer failliet kunnen gaan. Terwijl we inmiddels zien dat de eerste toezeggingen van na de vorige bankencrisis, al weer gebroken zijn.
Dus de vraag is of je dat graag wilt geloven, ingegeven door hebzucht, of dat er werkelijk reden is om bankdirecteuren en politici op hun woord te geloven.
De inflatie is hoog, je betaalt belasting over rendement op spaargeld boven een bepaalde grens en beleggen kan risicovol zijn en vereist enige kennis en dat is niet voor iedereen weggelegd.
Het lijkt mij dan logisch dat mensen op zoek gaan naar een veilige manier om in ieder geval enig rendement op hun spaargeld te krijgen, zeker als toegezegd is dat dat gedekt wordt (en dat wordt het tot nu toe) door een garantiestelsel tot 100.000 euro.
Zelf heb ik spaargeld bij Openbank staan (Santander) en zoals eerder gezegd voel ik mij daar de laatste tijd niet 100% rustig onder maar ik vertrouw nog wel op de gemaakte afspraken.
Ik heb niet het gevoel dat ING veiliger is dan Santander, dus voor nu laat ik het daar staan omdat het verschil met wat Nederlandse banken bieden aanzienlijk is.
Mijn moeder had geld bij de Yapi Bank (Turks, met garantiestelsel) maar dat heb ik daar vorig jaar weggehaald, dat vond ik te risicovol worden.
Who the fuck can sleep with all this shit going on?
Hou wel rekening dat Openbank inderdaad een label is van Santander, maar onder een een eigen bankvergunning opereert. Je kan niet per se leunen op het grote kapitaal van Santanderquote:
Zelf heb ik spaargeld bij Openbank staan (Santander) en zoals eerder gezegd voel ik mij daar de laatste tijd niet 100% rustig onder maar ik vertrouw nog wel op de gemaakte afspraken.
Ik heb niet het gevoel dat ING veiliger is dan Santander, dus voor nu laat ik het daar staan omdat het verschil met wat Nederlandse banken bieden aanzienlijk is.
Het DGS is in EU verband geregeld via een richtlijn, wat betekent dat elk EU land dit in haar eigen wetgeving moet regelen via het gegeven framework. Daardoor kunnen er wel degelijk verschillen in de daadwerkelijke implementatie per land zijn. Het ene DGS is qua regels het andere DGS niet.quote:
[..]
DGS is in EU verband geregeld juist na Icesave.
Daarnaast kunnen andere landen/de EU ook bijspringen. Dat is in ieders voordeel omdat in het geval de 100k niet gegarandeerd blijkt te zijn er al snel een bankrun zal ontstaan bij andere banken die elk land/de EU graag zou willen voorkomen.
Ook de dekking is zoals jullie zelf opmerken per land geregeld en daardoor kan het DGS van een land ontoereikend zijn. Landen kunnen inderdaad ook elkaar helpen of Nederland kan zoals bij Icesave kiezen om de Nederlandse spaarder tegemoed te komen, maar jij hebt op dit moment daar geen garantie voor. Je mag het hopen, je mag er voor jezelf vanuit gaan dat ze het doen, maar dit is geen zekerheid/garantie.
Alleen handelt Yapi Kredi wel gewoon onder een Nederlandse licentie en daarvoor is dus ook het Nederlandse garantiestelsel voor. Dus zelfs al gaat Yapi kapot door de Turkse dingen, dan betalen de andere Nederlandse banken gewoon voor dat geld.quote:
Mijn moeder had geld bij de Yapi Bank (Turks, met garantiestelsel) maar dat heb ik daar vorig jaar weggehaald, dat vond ik te risicovol worden.
OpenBank geeft nu 6 maanden 2,5 procent rente bij het openen van een Welkom Spaarrekening
https://www.openbank.nl/spaarrekening
https://www.openbank.nl/spaarrekening
Vast alleen voor echt nieuwe klanten, niet voor klanten die wel al een betaalrekening hebben geopend maar nog geen spaarrekening (mijn partner).quote:Op donderdag 30 maart 2023 09:36 schreef Gunner het volgende:
OpenBank geeft nu 6 maanden 2,5 procent rente bij het openen van een Welkom Spaarrekening
https://www.openbank.nl/spaarrekening
Ik laat haar toch eens bellen, zou wel de moeite zijn.
Op zaterdag 24 februari 2024 16:25 schreef Claudia_x het volgende:
Sterker nog, als ik reacties als die van @:vanyel lees, dan vraag ik me af of ik niet op het verkeerde geslacht val. :Y)
Sterker nog, als ik reacties als die van @:vanyel lees, dan vraag ik me af of ik niet op het verkeerde geslacht val. :Y)
Als je er nog geen spaarrekening heb kan je gewoon gebruikmaken van deze actie.quote:Op donderdag 30 maart 2023 10:36 schreef Vanyel het volgende:
[..]
Vast alleen voor echt nieuwe klanten, niet voor klanten die wel al een betaalrekening hebben geopend maar nog geen spaarrekening (mijn partner).
Ik laat haar toch eens bellen, zou wel de moeite zijn.
https://www.openbank.nl/gratis-spaarrekening
Tot 2,25% rente op saldi t/m ¤ 200.000
Voorwaarde: Wanneer je voldoet aan de voorwaarden van het maandelijks laten bijschrijven van het salaris, een pensioenbetaling, uitkering of periodieke overboeking van minimaal ¤ 600,- of door het laten afschrijven van ten minste 3 maandelijkse of tweemaandelijkse automatische incasso’s van de gekoppelde Open Betaalrekening, is de nominale rente op jaarbasis 2,25%; wanneer je niet voldoet aan deze voorwaarden is de rente 1,50%.
Tot 2,25% rente op saldi t/m ¤ 200.000
Voorwaarde: Wanneer je voldoet aan de voorwaarden van het maandelijks laten bijschrijven van het salaris, een pensioenbetaling, uitkering of periodieke overboeking van minimaal ¤ 600,- of door het laten afschrijven van ten minste 3 maandelijkse of tweemaandelijkse automatische incasso’s van de gekoppelde Open Betaalrekening, is de nominale rente op jaarbasis 2,25%; wanneer je niet voldoet aan deze voorwaarden is de rente 1,50%.
