Is deze verzekering nu eigenlijk wel nodig? ik heb geen directe nabestaanden. Veel overwaarde (dat gaat dan automatisch naar mijn ouders, dan broer, dan neefjes) Maar ik heb geen partner of kinderen.
Zou het mogelijk zijn deze af te kopen? Heb wel gegoogled, maar kan niet echt antwoord vinden,
dat zou ik even moeten nakijken dan. Volgens mij heb ik hem destijds in één keer meegefinancierd (dus betaal niet maandelijks)quote:Op dinsdag 14 september 2021 16:07 schreef Godfried_met_den_baard het volgende:
Hangt af van de afspraken met de hyotheekbank. Het kan zijn dat je verzekering is verpand aan de bank. Het kan ook zijn dat er slechts een bepaald % is verpand en dat je daar al lang aan bent met aflossen. Het kan ook zijn dat er geen sprake is van verpanding.
en met 3 ton overwaarde op een lening van 170.000 zou er misschien iets mogelijk kunnen zijn.
De premies zijn namelijk explosief gezakt de afgelopen jaren... Een factor 40 lager dan 20 jaar geleden is normaal.
Ik heb mijnr daarom jaren geleden overgesloten.
dank voor de tip! Uit mijn hoofd best veel geld. Dus nog een reden om er nog eens goed naar te kijken!quote:
Ik ben wel benieuwd naar die premie en verzekerd bedrag...
De premies zijn namelijk explosief gezakt de afgelopen jaren... Een factor 40 lager dan 20 jaar geleden is normaal.
Ik heb mijnr daarom jaren geleden overgesloten.
Zeker... Mij scheelde het van 60 eur per maand naar nog geen 5 eur per maand en met die 5 eur is incl dat ik ouder was toen... En nu staan ze er voor 3 eur per maand.quote:Op dinsdag 14 september 2021 16:17 schreef Ole het volgende:
[..]
dank voor de tip! Uit mijn hoofd best veel geld. Dus nog een reden om er nog eens goed naar te kijken!
Het verzekerd bedrag was identiek.
Je moet alleen zelf actie ondernemen.
als je achterstand hebt weten ze je op alle manieren te bereiken, maar voor deze dingen nietquote:
[..]
Zeker... Mij scheelde het van 60 eur per maand naar nog geen 5 eur per maand en met die 5 eur is incl dat ik ouder was toen... En nu staan ze er voor 3 eur per maand.
Het verzekerd bedrag was identiek.
Je moet alleen zelf actie ondernemen.
Klopt maar wat zij doen kan jij ook. Jij benadert je bank ook niet als de rente stijgt en ze vegeten dat te innen.quote:
[..]
als je achterstand hebt weten ze je op alle manieren te bereiken, maar voor deze dingen niet
dat is waarquote:
[..]
Klopt maar wat zij doen kan jij ook. Jij benadert je bank ook niet als de rente stijgt en ze vegeten dat te innen.
de financieel adviseur heeft wel degelijk een zorgplicht om jou op de lagere premie te wijzen....quote:
[..]
als je achterstand hebt weten ze je op alle manieren te bereiken, maar voor deze dingen niet
had geen adviseur en heb destijds meegefinancierd..quote:
[..]
de financieel adviseur heeft wel degelijk een zorgplicht om jou op de lagere premie te wijzen....
Ja dat klopt. Ik had mijn orv verzekering zonder tussenpersoon afgesloten zoals ik bij alle verzekeringen doen.quote:
[..]
de financieel adviseur heeft wel degelijk een zorgplicht om jou op de lagere premie te wijzen....
Maar als ts een tussenpersoon heeft kan je die voor de schade verantwoordelijk stellen.
Dan hoop ik dat je de orv sowieso wel mag stopzetten. Ik heb dit voorstel ook gehad toendertijd en direct verscheurd.quote:
[..]
had geen adviseur en heb destijds meegefinancierd..
ja dus ga er komende week achteraan. Eerst even sollicitaties doenquote:
[..]
Dan hoop ik dat je de orv sowieso wel mag stopzetten.
Deel met levensverzekering en deel aflossingsvrij, Tweede hypotheek los ik afquote:
Moet je daar dan je levensverzekering niet voor behouden?quote:
[..]
Deel met levensverzekering en deel aflossingsvrij, Tweede hypotheek los ik af
Dat is toch meestal een spaarhypotheek, waarbij die orv ook voor de aflossing ervan is?
Negeer mij maar. Klok en klepel.
[ Bericht 9% gewijzigd door Lienekien op 14-09-2021 18:52:09 ]
levensverzekering blijft ook. Gaat om overlijdensrisicoquote:
[..]
Moet je daar dan je levensverzekering niet voor behouden?
Dat is toch meestal een spaarhypotheek, waarbij die orv ook voor de aflossing ervan is?
Negeer mij maar. Klok en klepel.
Ik moest eerst bij de hypotheekverstrekker aankloppen. Die sturen dan een mail naar de verzekeraar. Overigens had dit niet gekund als ik de orv bij mijn hypotheekverstrekker had afgesloten. Zo zijn ze dan weer wel.
Dat zijn je nabestaanden. Wellicht bedoelde je nakomelingen.quote:
Is deze verzekering nu eigenlijk wel nodig? ik heb geen directe nabestaanden. Veel overwaarde (dat gaat dan automatisch naar mijn ouders, dan broer, dan neefjes) Maar ik heb geen partner of kinderen.
ah ok juristentaal. Ik ben bedrijfseconoomquote:
[..]
Dat zijn je nabestaanden. Wellicht bedoelde je nakomelingen.
Maar duidelijk! zo had ik het namelijk niet gezien!Een hele verstandige keuze.quote:
Ik had destijds ook een (verplichte) ORV. Maar toen ik genoeg had afgelost kwam de schuld-marktwaarde-verhouding onder een bepaald percentage (bij mij was dat geloof ik 80%) en op dat moment was de ORV niet langer verplicht. Omdat ik ook geen kinderen heb, heb ik als de sodemieter de ORV opgezegd.
Ik heb het minimale van het minimale wat verplicht was als orv bij mijn spaarhypotheek. Zogauw de uitbetaling van de orv lager is fan de waarde van de polis gaat ern alarm af op mijn telefoon zodat ik direct deze orv van 3 eur pet maand kan opzeggen. Anders wordt de uitbetaling van mijn spaarpolis namelijk afgeroomd tot de orv hoogte bij overlijden. De rest is winst van de bank.
Dus, nooit verplicht geweest vanuit een wet of zo, echter er zijn hypotheekverstekkers die je ander niet willen. Dat is tegenwoordig wel anders, aangezien die koppel-verkoop wettelijk gezien aan wat meer banden is gelegd, ergens in de crediet-crisis.
Wat ji nu moet doen is de voorwaarden van je hypotheek en die van je ORV eens goed gaan lezen. Want je kan hem waarschinlijk best opzeggen, maar dat staat er met veel gemompel in kleine lettertjes. En niet meer instinken tenzij je hem wil. Ik heb er nu wel 1, want dat vinden mijn vrouw en jonge kinderen wel fijn. Maar als je alleen ben, dan is een ORV echt onzin.
En als je dan dus een ORV nodig hebt - regel het zelf via internet. Daarmee bespaar je zo tientjes in de maand.
Over hoe je dus in de heupzwaai werd genomen vroeger - Mijn vrouw, toen ze mij nog niet kende, die kocht wel een huis, meerdere achter elkaar. Bij hypotheek 1 zat een Woonlastenverzekeringen (betaald als je werkeloos wordt oid), met maandelijkse premie, apart. En in hypotheek 2 zat er ook een woonlastenverzekering, maar dan afgekocht. Mijn toen vriendin die wist van niks, maar betaalde gewoon de premie voor 2 dezelfde verzekeringen. En er zat ook een ORV in hypotheek 2 voor 30 jaar, premie volledig afgekocht voor 30 jaar, in het hypotheek-bedrag. Idioot. Gelukkig leerde ze mij kennen en toen ik dat zag, las ik ook de kleine lettertjes. Kleine lettertjes zeiden dat je die afkoop kon terugdraaien, maar met een versnelde afschrijving (halverwege de looptijd kreeg je niets meer terug). Maar binnen 5 jaar kreeg ze alles terug op de genoten jaren na. Gelijk aangevraagd en bijna 4000 euro bespaard. En 3 jaar later ging de hut in de verkoop. Hadden ze gewoon die ORV zo in hun zak gestoken voor 24 jaar premie zonder tegenprestatie (30-6) an had geen haan naar gekraaid. Oplichters, met hypotheekadviseurs als de grootste.
Echt, ik ga ooit nog eens bij een verzekeraar werken. Dat moet goud geld zijn, met mensen een rad voor ogen draaien.
Dan heb je geen (pure) overlijdensrisicoverzekering, zoals je in de Op meldt. Want die kun je niet afkopen, maar gewoon beëindigen. Deze premie is ook niet zo duur.quote:
[..]
Deel met levensverzekering en deel aflossingsvrij, Tweede hypotheek los ik af
Maar waarschijnlijk heb je een opbouwkapitaalpolis afgesloten, waarschijnlijk een ouderwetse woekerpolis, waarbij jaarlijks de kosten voor premies van overlijden en de maatschappij steeds hoger worden. Die kun je beter gelijk afkopen, en het nu o[gebouwde kapitaal gaan aflossen op je hypotheek, als de hypotheekverstrekker dat zo wenst.
quote:
Oplichters, met hypotheekadviseurs als de grootste.
deze man weet 
Waarschijnlijk 2 verzekeringen, die ernstig overlappen: een levensverzekering die uitkeert bij leven a tig jaar premie (30 meestal) te hebben betaalt en uitkeert bij overlijden. Plus een ORV die alleen bij overlijden uitkeert.quote:
[..]
Dan heb je geen (pure) overlijdensrisicoverzekering, zoals je in de Op meldt. Want die kun je niet afkopen, maar gewoon beëindigen. Deze premie is ook niet zo duur.
Maar waarschijnlijk heb je een opbouwkapitaalpolis afgesloten, waarschijnlijk een ouderwetse woekerpolis, waarbij jaarlijks de kosten voor premies van overlijden en de maatschappij steeds hoger worden. Die kun je beter gelijk afkopen, en het nu o[gebouwde kapitaal gaan aflossen op je hypotheek, als de hypotheekverstrekker dat zo wenst.
Vraag is inderdaad: wat is nodig en aan wie laat je het kapitaal na. Wil je niks nalaten (zoals ik), dan wordt de schuld met de verkoop van het huis afgelost. Niemand een centje pijn, huis verkocht, hypotheekschuld afgelost en en nabestaanden worden nakijkers.
ja zoiets .., heb ik voor een deel van de hypotheek gedaan.quote:
[..]
Dan heb je geen (pure) overlijdensrisicoverzekering, zoals je in de Op meldt. Want die kun je niet afkopen, maar gewoon beëindigen. Deze premie is ook niet zo duur.
Maar waarschijnlijk heb je een opbouwkapitaalpolis afgesloten, waarschijnlijk een ouderwetse woekerpolis, waarbij jaarlijks de kosten voor premies van overlijden en de maatschappij steeds hoger worden. Die kun je beter gelijk afkopen, en het nu o[gebouwde kapitaal gaan aflossen op je hypotheek, als de hypotheekverstrekker dat zo wenst.
Tjonge jonge, jij als acadeem zo'n combi afsluiten?? Is nog op TV geweest bij RAdar of KAssa! vanwege het effect (lees: nadeel) voor de verzekerden. Kwam erop neer dat ze jarenlang premie betaalden met (bij overlijden) niete nada noppes.quote:
[..]
Een hele verstandige keuze.
Ik heb het minimale van het minimale wat verplicht was als orv bij mijn spaarhypotheek. Zogauw de uitbetaling van de orv lager is fan de waarde van de polis gaat ern alarm af op mijn telefoon zodat ik direct deze orv van 3 eur pet maand kan opzeggen. Anders wordt de uitbetaling van mijn spaarpolis namelijk afgeroomd tot de orv hoogte bij overlijden. De rest is winst van de bank.
Hoe bedoel je?quote:
[..]
Tjonge jonge, jij als acadeem zo'n combi afsluiten?? Is nog op TV geweest bij RAdar of KAssa! vanwege het effect (lees: nadeel) voor de verzekerden. Kwam erop neer dat ze jarenlang premie betaalden met (bij overlijden) niete nada noppes.
Bedoel je dat bij overlijden de pot wordt afgeroomd tot het verzekerde bedrag? Je krijgt inderdaad niet en decorv betaling en de pot. Dat wist ik toen en nu ook. Vandaar dat alarm.
Ik heb die orv voor 3 eur pet maand omdat het verplicht was. Ik heb los daarvan nog zelf een orv voor het gehele bedrag afgesloten.
Het stond op de website van nhg dat dit verplicht was, dus ik kon er weinig aan doen. Het alternatief was 100% aflossingsvrij zonder nhg voor nagenoeg hetzelfde bruto maandbedrag en bij afloop geen kapitaalopbouw.
Zogauw je die datum in de gaten houdt en je orv opzegt (eerder mag niet) dan maakt het weinig uit.
[ Bericht 3% gewijzigd door sjorsie1982 op 15-09-2021 21:30:26 ]
Een levensverzekering heb ik toen nooit echt goed begrepen. Ik heb me toendertijd geprobeerd hierin te verdiepen maar echt begrijpen deed ik hem niet. Mijn vraag was altijd: wat heeft de bank hieraan... Toen de woekerpolisaffaire kwam, toen snapte ik hem pas.quote:
[..]
Deel met levensverzekering en deel aflossingsvrij, Tweede hypotheek los ik af
Same herequote:
Dit topic is een goede reminder om onze orv eens na te kijken. Het staat al een paar maanden op de to do-lijst.
Het advies is altijd om alle verzekeringen en abonnementen elk jaar te bekijken.quote:
Dit topic is een goede reminder om onze orv eens na te kijken. Het staat al een paar maanden op de to do-lijst.
Dat doe ik met alle andere verzekeringen wel. Maar van deze wist ik tot voor kort niet dat er iets na te kijken/aan te passen viel.quote:
[..]
Het advies is altijd om alle verzekeringen en abonnementen elk jaar te bekijken.
We hebben geen woekerpolis ofzo hoor. Maar ik wil wel zeker weten dat we het juiste product voor de juiste prijs hebben.
Ik heb eindelijk de papierhandel er eens bij gezocht. Ik ben altijd heel secuur met verzekeringen en abonnementen maar met de orv zijn we echt niet slim bezig geweestquote:
Dit topic is een goede reminder om onze orv eens na te kijken. Het staat al een paar maanden op de to do-lijst.
We betalen zo'n 27 euro per maand voor een verzekering op het leven van mijn vriend, dit is een gelijkblijvende premie voor een gelijkblijvende uitkering van een ton, verpand aan de hypotheekverstrekker.
Als ik nu zou oversluiten voor dezelfde voorwaarden, kunnen we naar 15 euro dus dat scheelt behoorlijk.
Maar er zijn natuurlijk meerdere mogelijkheden:
- Met een variabele premie betalen we nu maar 7 euro per maand, over 26 jaar stijgt dat naar 26 euro per maand.
- Niet verpanden aan de hypotheek maar aan mij.
- Een lineair aflopende uitkering kost 7 euro
- Een annuïtair aflopende premie kost 9 euro.
- Geen verzekering
- Een lagere uitkering
- Een hogere uitkering
Looptijd hypotheek en huidige orv: 26 jaar
Jaren tot pensioen vriend: 21 jaar
Jaren tot mijn pensioen: 26 jaar.
Hypotheekvorm: annuïtair.
Hypotheekbedrag: +/- 200.000
Er is op dit moment (
) geen pensioenvoorziening en ik ben niet in staat om voor een vast inkomen te zorgen of om de vaste lasten alleen te kunnen dragen.Wat zouden jullie doen?
Eerst eens aan de hypotheeknemer vragen, wat zij ervan vinden. De huiidige ORV is verpand en dus verbonden aan de hypotheek. Denk dat de hypotheeknemer ook wel wil weten wat ervoor in de plaats komt.quote:
Oh, dat is wel handige informatie ja. Zowel de orv als de verpanding kunnen worden opgezegd zonder problemen.quote:
[..]
Eerst eens aan de hypotheeknemer vragen, wat zij ervan vinden. De huiidige ORV is verpand en dus verbonden aan de hypotheek. Denk dat de hypotheeknemer ook wel wil weten wat ervoor in de plaats komt.
Ik wil hier graag blijven wonen en dat lukt dan hopelijk net qua financieren. Ik verdien wel iets. Met een ton, eventuele aanvullende bijstand (als ik die ton op maak), ons spaargeld en de verkoop van ons bedrijf moet het net lukken. Het wordt wel spannend.quote:
Als hij nu (en dan bedoel ik echt nu) overlijdt, is die uitkering van ¤100.000 dan genoeg? Wat zijn jouw mogelijkheden dan, kun je daar dan blijven wonen en wil je dat ook?
Dan zou ik het verzekerde bedrag wat verhogen en dan annuitair of lineair met de hypotheek mee laten aflopen. Je bent nu al aan het huidige maandbedrag gewend en dan koop je daarmee wat meer zekerheid voor jezelf. Besparen is leuk, maar meer (zekerheid)voor hetzelfde geld krijgen lijkt me prettiger.quote:
[..]
Ik wil hier graag blijven wonen en dat lukt dan hopelijk net qua financieren. Ik verdien wel iets. Met een ton, eventuele aanvullende bijstand (als ik die ton op maak), ons spaargeld en de verkoop van ons bedrijf moet het net lukken. Het wordt wel spannend.
We hebben zelf recentelijk ook eens wat rekensommetjes gemaakt en de gemoedsrust die je ‘koopt’ met de maandelijkse premie is ons dat wel waard.
Geen mens kan in de toekomst kijkenen uiteraard, maar gezien het feit dat jullie huis ook een soort pensioenvoorziening is, zou ik de uitkering op minimaal de hoogte van de hypotheek houden.quote:
Ik wil hier graag blijven wonen en dat lukt dan hopelijk net qua financieren. Ik verdien wel iets. Met een ton, eventuele aanvullende bijstand (als ik die ton op maak), ons spaargeld en de verkoop van ons bedrijf moet het net lukken. Het wordt wel spannend.
Dus 2 ton verzekerd vermogen en ann. dalend, gelijk aan de hypotheek.
Wat betreft de verpanding: als je de verzekering op jouw leven afsluit, let dan op dat je parner betaalt (kruiselings afsluiten) anders komt de fiscus om de hoek kijken bij uitkering.
Ik vind zo'n ORV altijd sowieso een beetje inspelen op de semi onterechte emotie dat jouw overlijden een probleem wordt van nabestaanden.
Waarom is dat semi onterecht?quote:
Ik vind zo'n ORV altijd sowieso een beetje inspelen op de semi onterechte emotie dat jouw overlijden een probleem wordt van nabestaanden.
En als je nabestaande nou je partner is?quote:
Ik heb inmiddels 6 jaar geleden een hypotheek afgesloten, in vrijwel dezelfde situatie als TS, en bewust de ORV niet afgesloten. Mijn nabestaanden zoeken het maar lekker uit. Als ze mijn huis verkopen houden ze meer dan voldoende over.
Ik vind zo'n ORV altijd sowieso een beetje inspelen op de semi onterechte emotie dat jouw overlijden een probleem wordt van nabestaanden.
Voor een alleengaande heb je wel een punt ja, maar in dit geval is er sprake van bijna geen pensioenopboouw, geen vangnet in de zin van partnerpensioen en de draagkracht van de achterblijvende is te laag om hele hypotheek alleen te dragen. Dus alle reden om eens grondig te kijken wat enigge zekerheid biedt.quote:
Ik heb inmiddels 6 jaar geleden een hypotheek afgesloten, in vrijwel dezelfde situatie als TS, en bewust de ORV niet afgesloten. Mijn nabestaanden zoeken het maar lekker uit. Als ze mijn huis verkopen houden ze meer dan voldoende over.
Ik vind zo'n ORV altijd sowieso een beetje inspelen op de semi onterechte emotie dat jouw overlijden een probleem wordt van nabestaanden.
Verbaasd me btw dat e bank/hypotheeknemer, zo makkelijk afstand doet van de verpanding. Ik heb in gelijke situatie eerst de hypotheekschuld moeten aflossen, voordat de levensverzekering terug kwam (dus niks aan gehad).
Bij die van mij was het afhankelijk van de ltv. Mocht daardoor na enkele maanden de aan hen verpande al opzeggen.quote:
[..]
Voor een alleengaande heb je wel een punt ja, maar in dit geval is er sprake van bijna geen pensioenopboouw, geen vangnet in de zin van partnerpensioen en de draagkracht van de achterblijvende is te laag om hele hypotheek alleen te dragen. Dus alle reden om eens grondig te kijken wat enigge zekerheid biedt.
Verbaasd me btw dat e bank/hypotheeknemer, zo makkelijk afstand doet van de verpanding. Ik heb in gelijke situatie eerst de hypotheekschuld moeten aflossen, voordat de levensverzekering terug kwam (dus niks aan gehad).
De niet verpanden zijn gewoon voldoende om restschulden te dekken (en te begraven)
Ik snap dat dat een (compleet) andere situatie is, waarbij een ORV relevanter is. Maar zowel TS als ik zijn alleenstaand, er is niet direct iemand die in de problemen komt bij ons overlijden. Dat klinkt misschien ietwat ongenuanceerd.quote:
[..]
En als je nabestaande nou je partner is?
Omdat je min of meer gepusht wordt om een ORV te nemen omdat je je zorgen zou moeten maken om het wel en wee van je nabestaanden na je overlijden (wat dus in de praktijk zeker in het geval van alleenstaanden relatief meevalt). In feite weet ik vrij zeker dat ik me weinig zorgen ga maken als ik eenmaal overleden ben, en mijn nabestaanden hebben ook niet direct reden tot zorg, gegeven de situatie.quote:
De mededeling 'laat die ORV maar zitten' leverde mij in ieder geval een opgetrokken wenkbrauw op, terwijl ik dat toch niet zo'n vreemde mededeling vond.
Oh, ik zie het al. Jij reageert op TS, ik op Lucky die vandaag dit topic heeft gekickt met deze vraag:quote:
[..]
Ik snap dat dat een (compleet) andere situatie is, waarbij een ORV relevanter is. Maar zowel TS als ik zijn alleenstaand, er is niet direct iemand die in de problemen komt bij ons overlijden. Dat klinkt misschien ietwat ongenuanceerd.
[..]
Omdat je min of meer gepusht wordt om een ORV te nemen omdat je je zorgen zou moeten maken om het wel en wee van je nabestaanden na je overlijden (wat dus in de praktijk zeker in het geval van alleenstaanden relatief meevalt). In feite weet ik vrij zeker dat ik me weinig zorgen ga maken als ik eenmaal overleden ben, en mijn nabestaanden hebben ook niet direct reden tot zorg, gegeven de situatie.
De mededeling 'laat die ORV maar zitten' leverde mij in ieder geval een opgetrokken wenkbrauw op, terwijl ik dat toch niet zo'n vreemde mededeling vond.
quote:
[..]
Ik heb eindelijk de papierhandel er eens bij gezocht. Ik ben altijd heel secuur met verzekeringen en abonnementen maar met de orv zijn we echt niet slim bezig geweest
We betalen zo'n 27 euro per maand voor een verzekering op het leven van mijn vriend, dit is een gelijkblijvende premie voor een gelijkblijvende uitkering van een ton, verpand aan de hypotheekverstrekker.
Als ik nu zou oversluiten voor dezelfde voorwaarden, kunnen we naar 15 euro dus dat scheelt behoorlijk.
Maar er zijn natuurlijk meerdere mogelijkheden:
- Met een variabele premie betalen we nu maar 7 euro per maand, over 26 jaar stijgt dat naar 26 euro per maand.
- Niet verpanden aan de hypotheek maar aan mij.
- Een lineair aflopende uitkering kost 7 euro
- Een annuïtair aflopende premie kost 9 euro.
- Geen verzekering
- Een lagere uitkering
- Een hogere uitkering
Looptijd hypotheek en huidige orv: 26 jaar
Jaren tot pensioen vriend: 21 jaar
Jaren tot mijn pensioen: 26 jaar.
Hypotheekvorm: annuïtair.
Hypotheekbedrag: +/- 200.000
Er is op dit moment (
Wat zouden jullie doen?
Blijkbaar is er iets veranderd in de regelgeving. We hebben een brief gekregen waarin staat dat we drie opties hebben: zo laten, oversluiten met verpanding aan de hypotheekverstrekker of oversluiten en oversluiten met verpanding aan iemand anders.quote:
[..]
Voor een alleengaande heb je wel een punt ja, maar in dit geval is er sprake van bijna geen pensioenopboouw, geen vangnet in de zin van partnerpensioen en de draagkracht van de achterblijvende is te laag om hele hypotheek alleen te dragen. Dus alle reden om eens grondig te kijken wat enigge zekerheid biedt.
Verbaasd me btw dat e bank/hypotheeknemer, zo makkelijk afstand doet van de verpanding. Ik heb in gelijke situatie eerst de hypotheekschuld moeten aflossen, voordat de levensverzekering terug kwam (dus niks aan gehad).
Overigens is het allemaal niet zo extreem met mijn situatie hoor. Er zijn beleggingen, er is spaargeld, ik kan het bedrijf verkopen, mijn man heeft ooit een jaar of 4 gespaard voor pensioen. En als het goed is gaat hij daar binnen enkele weken weer mee verder. Maar als hij nu overlijdt, heb ik wel een probleem inderdaad.
Maar ideaal is het allemaal niet inderdaad. Helaas heb je nou eenmaal soms wat pech in het leven
Over dat kruislings betalen van de premie, hoe werkt dat als je alleen een en/of rekening hebt?
Bij partnerschap/getrouwd zijn (jouw situatie), maakt dat niet uit. Pas als je geen van beide hebt, kan het je erfbelasting schelen als de ene betaalt voor de verzekering op het leven van de ander.quote:
Over dat kruislings betalen van de premie, hoe werkt dat als je alleen een en/of rekening hebt?
quote:
Helaas heb je nou eenmaal soms wat pech in het leven
Dit klopt inderdaad. Je moet dan ook even goed checken of de begunstigde correct staat, anders gaat het bedrag automatisch naar de wettelijke erfgenamen.quote:
[..]
Bij partnerschap/getrouwd zijn (jouw situatie), maakt dat niet uit. Pas als je geen van beide hebt, kan het je erfbelasting schelen als de ene betaalt voor de verzekering op het leven van de ander.
[..]
Heeft je partner zoiets van - dan wil ik daar toch niet blijven - dan is een ORV niet nodig. Heb je geen partner - geen ORV nodig, tenzij je er een goede reden voor weet.
Alle verzekeringen vallen toch in 1 van 2 - Of verplicht of je koopt gemoedsrust, voor een kleine maandelijkse bijdrage. ORV is categorie 2 heel vaak.
Bij een hypotheek is het echt wel vaak verplicht hoor.quote:
Alle verzekeringen vallen toch in 1 van 2 - Of verplicht of je koopt gemoedsrust, voor een kleine maandelijkse bijdrage. ORV is categorie 2 heel vaak.
Doh. Ik heb niet op timings gelet.quote:
[..]
Oh, ik zie het al. Jij reageert op TS, ik op Lucky die vandaag dit topic heeft gekickt met deze vraag:
[..]
Het rekeningnummer waarvan betaald wordt is niet relevant voor kruislings betalen. Kruislings betalen doe je omdat er dan een belastingvoordeel te behalen is. En of die van toepassing is hangt af van de relatie van de verzekerde / verzekeringsnemer. Indien je in geemschap van goederen getrouwd bent gaat dit bijvoorbeeld niet op. De verzekeringsnemer (degene die hem afsluit, en betaalt) moet financieel onafhankelijk zijn van de verzekerde wil de uitkering van de orv niet in de nalatenschap van de verzekerde vallen (en daarmee onderhevig aan erfbelasting).quote:
[..]
Over dat kruislings betalen van de premie, hoe werkt dat als je alleen een en/of rekening hebt?
Update:quote:
[..]
Ik heb eindelijk de papierhandel er eens bij gezocht. Ik ben altijd heel secuur met verzekeringen en abonnementen maar met de orv zijn we echt niet slim bezig geweest
We betalen zo'n 27 euro per maand voor een verzekering op het leven van mijn vriend, dit is een gelijkblijvende premie voor een gelijkblijvende uitkering van een ton, verpand aan de hypotheekverstrekker.
Als ik nu zou oversluiten voor dezelfde voorwaarden, kunnen we naar 15 euro dus dat scheelt behoorlijk.
Maar er zijn natuurlijk meerdere mogelijkheden:
- Met een variabele premie betalen we nu maar 7 euro per maand, over 26 jaar stijgt dat naar 26 euro per maand.
- Niet verpanden aan de hypotheek maar aan mij.
- Een lineair aflopende uitkering kost 7 euro
- Een annuïtair aflopende premie kost 9 euro.
- Geen verzekering
- Een lagere uitkering
- Een hogere uitkering
Looptijd hypotheek en huidige orv: 26 jaar
Jaren tot pensioen vriend: 21 jaar
Jaren tot mijn pensioen: 26 jaar.
Hypotheekvorm: annuïtair.
Hypotheekbedrag: +/- 200.000
Er is op dit moment (
Wat zouden jullie doen?
We hebben zojuist twee nieuwe ORV's afgesloten bij Allianz. Dat was trouwens een stuk goedkoper dan bij Allianz via Independer.
De ene verzekering loopt lineair mee met de hypotheek. De andere verzekering is een gelijkblijvend bedrag waarmee ik mezelf een tijd in leven kan houden.
Het totaal verzekerde bedrag is van 100.000 naar 275.000 gegaan. In plaats van 27 euro, betalen we nu 18 euro. Het is wel een variabele premie dus de komende jaren zal die premie stijgen*. In totaal zullen we een paar honderd euro meer kwijt zijn dan met de oude verzekering. Die extra kosten vallen in een periode dat we lage maandlasten hebben dus dat is geen probleem.
De premie van de lineaire verzekering daalt uiteraard, maar die van de gelijkblijvende verzekering stijgt. Daardoor wordt de totale premie wel steeds wat hoger.
Goed gedaan, het geeft een boel rust, denk ikquote:
[..]
Update:
We hebben zojuist twee nieuwe ORV's afgesloten bij Allianz. Dat was trouwens een stuk goedkoper dan bij Allianz via Independer.
De ene verzekering loopt lineair mee met de hypotheek. De andere verzekering is een gelijkblijvend bedrag waarmee ik mezelf een tijd in leven kan houden.
Het totaal verzekerde bedrag is van 100.000 naar 275.000 gegaan. In plaats van 27 euro, betalen we nu 18 euro. Het is wel een variabele premie dus de komende jaren zal die premie stijgen*. In totaal zullen we een paar honderd euro meer kwijt zijn dan met de oude verzekering. Die extra kosten vallen in een periode dat we lage maandlasten hebben dus dat is geen probleem.
De premie van de lineaire verzekering daalt uiteraard, maar die van de gelijkblijvende verzekering stijgt. Daardoor wordt de totale premie wel steeds wat hoger.
Dat geeft het zeker. Het hele idee dat mijn vriend dood kan gaan, bevalt me totaal niet. Maar de wetenschap dat we de zaken goed geregeld hebben voor het geval dat het toch vroegtijdig gebeurt, is wel heel prettig.quote:
[..]
Goed gedaan, het geeft een boel rust, denk ik
Ik herken het, ik heb destijds ook een extra ORV geregeld, ik was best boos op de flapdrol van een adviseur die de situatie totaal niet in kaart had gebracht en alleen uitging van de eisen van de NHG (ik was niet bij die gesprekken en kreeg de info achteraf).quote:
[..]
Dat geeft het zeker. Het hele idee dat mijn vriend dood kan gaan, bevalt me totaal niet. Maar de wetenschap dat we de zaken goed geregeld hebben voor het geval dat het toch vroegtijdig gebeurt, is wel heel prettig.
Goh zeg, hoe bestaat het…...quote:
ik was best boos op de flapdrol van een adviseur die de situatie totaal niet in kaart had gebracht en alleen uitging van de eisen van de NHG .
Diegene die we nu bij de aankoop van het nieuwe huis gebruikt hebben was daar gelukkig wel volledig in, alles werd in kaart gebracht incl (nabestaanden)pensioenen en doorgesproken. Voor dat stukje overzicht en inzicht was hij echt wel nuttig.quote:
Mooi dat je de gode hebt gevonden!!quote:
[..]
Diegene die we nu bij de aankoop van het nieuwe huis gebruikt hebben was daar gelukkig wel volledig in, alles werd in kaart gebracht incl (nabestaanden)pensioenen en doorgesproken. Voor dat stukje overzicht en inzicht was hij echt wel nuttig.