WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Update januari 2021quote:De Nederlandse economie stevent af op een historische terugval. Het zou de diepste recessie worden in honderd jaar. Toch horen we over de woningmarkt vooral positieve verhalen. Volgens makelaars gaat het hartstikke goed.
Volgens de Rabobank is de huizenmarkt een risico, zeker voor Nederland en dan met name voor mensen die recentelijk een huis hebben gekocht en dit volledig hebben gefinancierd met een hypotheek. Zij kunnen in de problemen komen als de prijzen dalen.
'Nog steeds een gekkenhuis'
Erwin Ritter van ERA Ritter Makelaardij in Maarssen bekijkt het anders: "Bij ons is het nog steeds gekkenhuis", zegt hij. "Aan het begin van de coronacrisis was het wel even wat rustiger, maar het is weer aangetrokken, er worden weer meer huizen aangeboden."
Hij verwacht dat de druk op de markt groot zal blijven. "Ik heb natuurlijk geen glazen bol, maar het grote probleem blijft dat er te weinig huizen zijn."
Dalende huizenprijzen
Volgens DNB gaan de huizenprijzen de komende jaren hoogstwaarschijnlijk dalen, als gevolg van de coronacrisis. Al zal die daling beperkt zijn.
https://eenvandaag.avrotr(...)e-m-juist-wegzakken/
Alweer een prijsrecord op de woningmarkt: ‘De huizenmarkt tart economische wetmatigheden’
https://www.trouw.nl/econ(...)matigheden~b0c732b0/
Zolang er te weinig huizen zijn, er mensen geïmporteerd worden, de geldpers onbegrensd blijft ratelen en er van rente geen sprake is blijven de prijzen stijgen.
Dus: zolang je kunt kopen en wel zo snel mogelijk
[ Bericht 16% gewijzigd door noodgang op 03-02-2021 08:08:34 ]
Dus: zolang je kunt kopen en wel zo snel mogelijk
[ Bericht 16% gewijzigd door noodgang op 03-02-2021 08:08:34 ]
Ben benieuwd als half Nederland straks failliet of werkloos isquote:Op woensdag 3 februari 2021 02:50 schreef Grems het volgende:
Zolang er te weinig huizen zijn, er mensen geïmporteerd worden, de geldpers onbegrensd blijft ratelen en er van rente geen sprake is blijven de prijzen stijgen.
Dus: zolang je kunt kopen en wel zo snel mogelijk
[ Bericht 5% gewijzigd door noodgang op 03-02-2021 08:08:54 ]
Non-conformistisch onuitstaanbaar onverwoestbaar
Je mist de in mijn ogen belangrijkste variabele: inkomen. Het ligt voor de hand dat die variabele in nu en een jaar ofzo fors is veranderdquote:Op woensdag 3 februari 2021 02:50 schreef Grems het volgende:
Zolang er te weinig huizen zijn, er mensen geïmporteerd worden, de geldpers onbegrensd blijft ratelen en er van rente geen sprake is blijven de prijzen stijgen.
Dus: zolang je kunt kopen en wel zo snel mogelijk
En vertrouwen. Zodra het vertrouwen wegvalt dat huizenprijzen stijgen of op zijn minst gelijk blijven, gaan huizenprijzen vanzelf wel zakken. Als je denkt dat je huis volgend jaar 20.000 euro minder waard is, kan de rente nog zo laag zijn, je gaat gewoon minder bieden.quote:
[..]
Je mist de in mijn ogen belangrijkste variabele: inkomen. Het ligt voor de hand dat die variabele in nu en een jaar ofzo fors is veranderd
Het zelfde zag je tussen 2010 en 2013. Ook toen was er een tekort aan huizen (weliswaar minder groot dan nu), een positief immigratiesaldo en een historisch gezien lage rente. Toch zakten de prijzen.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Er was een kredietcrisis, heel basaal kwam dat er op neer dat de banken gewoon weinig durfden uit te lenen. Ik kan je vertellen dat het een stuk lastiger was om een hypotheek te krijgen dan in 2016. Nu staan de banken er wel wat anders in.quote:
[..]
En vertrouwen. Zodra het vertrouwen wegvalt dat huizenprijzen stijgen of op zijn minst gelijk blijven, gaan huizenprijzen vanzelf wel zakken. Als je denkt dat je huis volgend jaar 20.000 euro minder waard is, kan de rente nog zo laag zijn, je gaat gewoon minder bieden.
Het zelfde zag je tussen 2010 en 2013. Ook toen was er een tekort aan huizen (weliswaar minder groot dan nu), een positief immigratiesaldo en een historisch gezien lage rente. Toch zakten de prijzen.
Daarnaast zijn in die periode ook veel dingen veranderd, maximale leenbedrag naar 106%, hypotheekrente aftrek alleen op aflossingshypotheken, veel strengere toetsing. Al die veranderingen spelen nu niet mee.
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
In je tweede deel geef je juist aan dat het tov 2010 structureel lastiger is geworden om een hypotheek aan te gaan. Banken staan er niet anders in, de lener scoort beter op strengere criteria.quote:
[..]
Er was een kredietcrisis, heel basaal kwam dat er op neer dat de banken gewoon weinig durfden uit te lenen. Ik kan je vertellen dat het een stuk lastiger was om een hypotheek te krijgen dan in 2016. Nu staan de banken er wel wat anders in.
Daarnaast zijn in die periode ook veel dingen veranderd, maximale leenbedrag naar 106%, hypotheekrente aftrek alleen op aflossingshypotheken, veel strengere toetsing. Al die veranderingen spelen nu niet mee.
Als de lener straks weer wat slechter scoort dan krijg je weigeringen. En die weigeringen kunnen weer een spiraal naar beneden betekenen. Waar inderdaad verminderd vertrouwen als een soort turbo werkt.
40% meer dollars in de wereld door alleen 2020 zal bij euros niet veel anders zijn.
Mijn verwachting is dat de stijging gaat versnellen.
Inkomen maakt nul uit er staan honderden investeerders in de rij om te kopen. (pensioenfondsen ook)
Mijn verwachting is dat de stijging gaat versnellen.
Inkomen maakt nul uit er staan honderden investeerders in de rij om te kopen. (pensioenfondsen ook)
Arrr!
Er is geen gemorrel aan de spelregels tijdens het spel nu. Dat was er toen wel, banken waren echt veel terughoudender. Vanuit een stabiele situatie weet je gewoon waar je aan toe bent, iemand die met een beetje vooradvies of goed neuzen op de markt gaat kijken wat er mogelijk is heeft niet ineens een half jaar later een verassing aan de broek hangen.quote:
[..]
In je tweede deel geef je juist aan dat het tov 2010 structureel lastiger is geworden om een hypotheek aan te gaan. Banken staan er niet anders in, de lener scoort beter op strengere criteria.
Als de lener straks weer wat slechter scoort dan krijg je weigeringen. En die weigeringen kunnen weer een spiraal naar beneden betekenen. Waar inderdaad verminderd vertrouwen als een soort turbo werkt.
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
Bron? Ik stel namelijk dat de terughoudendheid van banken in regelgeving is vastgelegd. Je hebt zelf de criteria genoemd.quote:
[..]
Er is geen gemorrel aan de spelregels tijdens het spel nu. Dat was er toen wel, banken waren echt veel terughoudender. Vanuit een stabiele situatie weet je gewoon waar je aan toe bent, iemand die met een beetje vooradvies of goed neuzen op de markt gaat kijken wat er mogelijk is heeft niet ineens een half jaar later een verassing aan de broek hangen.
https://www.trouw.nl/nieu(...)onmogelijk~bfb5c555/quote:
[..]
Bron? Ik stel namelijk dat de terughoudendheid van banken in regelgeving is vastgelegd. Je hebt zelf de criteria genoemd.
https://www.bndestem.nl/o(...)-hypotheken~a12725d1
https://www.ariaansverzek(...)nderingen-sinds-2013
Jahaaa.. Mijn mening verandert vaak. Niet dat ik niet weet wat ik zeg. Maar ik houd mij liever niet vast aan oude denkbeelden als nieuwe beter zijn...
En die kredietcrisis zag toen ook niemand aankomen, net zo als niemand Corona zag aankomen.quote:
[..]
Er was een kredietcrisis, heel basaal kwam dat er op neer dat de banken gewoon weinig durfden uit te lenen. Ik kan je vertellen dat het een stuk lastiger was om een hypotheek te krijgen dan in 2016. Nu staan de banken er wel wat anders in.
Daarnaast zijn in die periode ook veel dingen veranderd, maximale leenbedrag naar 106%, hypotheekrente aftrek alleen op aflossingshypotheken, veel strengere toetsing. Al die veranderingen spelen nu niet mee.
Dus blijft mijn boodschap: een tekort aan woningen, netto-immigratie en een lage rente zijn geen garantie op alsmaar stijgende prijzen. Er kan zomaar volgend jaar een externe gebeurtenis plaatsvinden die we nu nog niet zien aankomen, die op korte termijn tot dalende prijzen leidt. Zodra de prijzen gaan dalen is het vertrouwen op alsmaar stijgende prijzen weg, stellen mensen hun aankoop uit (want 'volgend jaar 20.000 euro goedkoper') en dalen de prijzen nog harder.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Nou, die kredietcrisis sluimerde al wel een jaar lang, vanaf 2007.quote:
[..]
En die kredietcrisis zag toen ook niemand aankomen, net zo als niemand Corona zag aankomen.
Dus blijft mijn boodschap: een tekort aan woningen, netto-immigratie en een lage rente zijn geen garantie op alsmaar stijgende prijzen. Er kan zomaar volgend jaar een externe gebeurtenis plaatsvinden die we nu nog niet zien aankomen, die op korte termijn tot dalende prijzen leidt. Zodra de prijzen gaan dalen is het vertrouwen op alsmaar stijgende prijzen weg, stellen mensen hun aankoop uit (want 'volgend jaar 20.000 euro goedkoper') en dalen de prijzen nog harder.
Maar we dachten in Nederland alles conservatief gefinancierd te hebben, en dat het langs ons heen zou waaien.
Dan is de andere helft dat niet... en kopen die een huis.quote:
[..]
Ben benieuwd als half Nederland straks failliet of werkloos is
En mochten we vallen dan is het omhoog. - Krang (uit: Pantani)
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
My favourite music is the music I haven't yet heard - John Cage
Water: ijskoud de hardste - Gehenna
Dat de kredietcrisis al een jaar sluimerde, doet er toch verder niets aan af? Stel dat Corona over 2 jaar toch de huizenmarkt blijkt te raken, dan zag ook niemand dat vandaag aankomen.quote:Op woensdag 3 februari 2021 10:56 schreef skrn het volgende:
[..]
Nou, die kredietcrisis sluimerde al wel een jaar lang, vanaf 2007.
Maar we dachten in Nederland alles conservatief gefinancierd te hebben, en dat het langs ons heen zou waaien.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Stel je hebt gelijk dat particulieren zo gaan denken.quote:
[..]
En die kredietcrisis zag toen ook niemand aankomen, net zo als niemand Corona zag aankomen.
Dus blijft mijn boodschap: een tekort aan woningen, netto-immigratie en een lage rente zijn geen garantie op alsmaar stijgende prijzen. Er kan zomaar volgend jaar een externe gebeurtenis plaatsvinden die we nu nog niet zien aankomen, die op korte termijn tot dalende prijzen leidt. Zodra de prijzen gaan dalen is het vertrouwen op alsmaar stijgende prijzen weg, stellen mensen hun aankoop uit (want 'volgend jaar 20.000 euro goedkoper') en dalen de prijzen nog harder.
Beleggers zitten in een heel andere positie dan in 2008 het wordt een belegger markt alles wordt opgekocht wat wij mogen kopen. Ik zal je een voorbeeld geven als ik een huis wil kopen voor verhuur hoef ik maar 20% te betalen en de bank geeft mij voor de 80% een 1.3% hypotheek bij private banking. Het kost bijna niks in rente zelfs al zou ik de huur halveren maak ik nog steeds rendement en een bank weet dat ook. Particulieren hebben dat voordeel nou eenmaal niet die moeten voldoen aan een hoop regels en komen steeds sneller uit bij huur implaats van kopen. Oneerlijke wereld het helpt de beleggers alleen maar als er straks hoge werkloosheid is waardoor particulieren hun huis uit moeten/geen hypotheek krijgen. opkopen opkopen opkopen
Arrr!
En als je verwacht dat hetzelfde huis volgend jaar 10% minder kost? Koop je het dan nog steeds? Dan kost je dit dus 11,3% per jaar. Dat haal je er met huur niet uit.quote:
[..]
Stel je hebt gelijk dat particulieren zo gaan denken.
Beleggers zitten in een heel andere positie dan in 2008 het wordt een belegger markt alles wordt opgekocht wat wij mogen kopen. Ik zal je een voorbeeld geven als ik een huis wil kopen voor verhuur hoef ik maar 20% te betalen en de bank geeft mij voor de 80% een 1.3% hypotheek bij private banking. Het kost bijna niks in rente zelfs al zou ik de huur halveren maak ik nog steeds rendement en een bank weet dat ook. Particulieren hebben dat voordeel nou eenmaal niet die moeten voldoen aan een hoop regels en komen steeds sneller uit bij huur implaats van kopen. Oneerlijke wereld het helpt de beleggers alleen maar als er straks hoge werkloosheid is waardoor particulieren hun huis uit moeten/geen hypotheek krijgen. opkopen opkopen opkopen
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Beleggen is niet over een jaar zolang ik over een 10-20 jaar periode maar een goed rendement heb. Ik betwijfel ook of het gaat zakken met -10% zou het bij -30% zelfs nog prima vinden kosten van kapitaal zijn nihil en zou het als een mooie kans zien om wat bij te kopen. Huizen die beleggers kopen komen in het algemeen nooit meer op de markt.quote:
[..]
En als je verwacht dat hetzelfde huis volgend jaar 10% minder kost? Koop je het dan nog steeds? Dan kost je dit dus 11,3% per jaar. Dat haal je er met huur niet uit.
Arrr!
Maar als je het volgend jaar koopt, verwacht je 10% meer rendement te maken. Wat denk je dat de meeste beleggers zouden doen?quote:
[..]
Beleggen is niet over een jaar zolang ik over een 10-20 jaar periode maar een goed rendement heb. Ik betwijfel ook of het gaat zakken met -10% zou het bij -30% zelfs nog prima vinden kosten van kapitaal zijn nihil en zou het als een mooie kans zien om wat bij te kopen. Huizen die beleggers kopen komen in het algemeen nooit meer op de markt.
Representant van het failliet van de westerse liberale maatschappij
Dat is een risico want je weet niet wat volgend jaar de prijs is kan ook weer +10% zijn.quote:
[..]
Maar als je het volgend jaar koopt, maak je 10% meer rendement. Wat denk je dat de meeste beleggers zouden doen?
Historisch gezien in een 20 jaar periode worden huizen altijd meer waard.
Ik denk dus dat ze alles blijven kopen dat ze kunnen kopen.
Dipjes zoals 2008-2014 hou je altijd wel zijn vooral de particulieren die in een huis wonen die daar last van hebben. Al die mensen die in paniek verkocht hebben met een restschuld tot gevolg nooit begrepen.
Als er geen andere keus is snap ik het maar dat is niet altijd het geval geweest.
Geld is niks waard in mijn ogen assets is het enige wat telt ik zou als afsluiting van deze discussie ook het advies geven om gewoon een huis te kopen eenmaal gekocht pakt niemand het meer van je af zolang je je hypotheek betaald. Lijkt mij niet uit te maken of het huis nou meer of minder is waard geworden als je er in woont beter dan het risico lopen dat je helemaal geen huis meer kan kopen.
Arrr!
Wanneer merk je iets van de crisis?
Wij hebben recent onze 1e huis gekocht.
Voorbeeld;
Het huis kost ons nu 250k
Maandelijks 800 bruto
Een fijn huis en inprincipe kunnen we hier voor altijd blijven.
Stel je voor dat ik werkloos raak en je vind in een korte tijd weer een andere baan is 800 nog altijd op te hoesten.
Hiervoor huurde wij in de vrije sector.( Al jaren het begon ergens bij 1100¤)
1250¤ kaal en ieder jaar met 3 tientjes omhoog.
Stel je voor dat wij de crisis zouden afwachten maar in de tussentijd raak ik werkloos, is 1250¤ niet zo makkelijk op te hoesten.
Voor ons was het zien wij hier een toekomst in en zijn de kosten altijd te overzien?
Wij hebben recent onze 1e huis gekocht.
Voorbeeld;
Het huis kost ons nu 250k
Maandelijks 800 bruto
Een fijn huis en inprincipe kunnen we hier voor altijd blijven.
Stel je voor dat ik werkloos raak en je vind in een korte tijd weer een andere baan is 800 nog altijd op te hoesten.
Hiervoor huurde wij in de vrije sector.( Al jaren het begon ergens bij 1100¤)
1250¤ kaal en ieder jaar met 3 tientjes omhoog.
Stel je voor dat wij de crisis zouden afwachten maar in de tussentijd raak ik werkloos, is 1250¤ niet zo makkelijk op te hoesten.
Voor ons was het zien wij hier een toekomst in en zijn de kosten altijd te overzien?
Moet je nagaan dat de huur van 1250 onderhand al 1400 is geworden en blijft stijgen je hypotheek blijft 800 denk dat je het erg goed voor elkaar hebt.quote:
Wanneer merk je iets van de crisis?
Wij hebben recent onze 1e huis gekocht.
Voorbeeld;
Het huis kost ons nu 250k
Maandelijks 800 bruto
Een fijn huis en inprincipe kunnen we hier voor altijd blijven.
Stel je voor dat ik werkloos raak en je vind in een korte tijd weer een andere baan is 800 nog altijd op te hoesten.
Hiervoor huurde wij in de vrije sector.( Al jaren het begon ergens bij 1100¤)
1250¤ kaal en ieder jaar met 3 tientjes omhoog.
Stel je voor dat wij de crisis zouden afwachten maar in de tussentijd raak ik werkloos, is 1250¤ niet zo makkelijk op te hoesten.
Voor ons was het zien wij hier een toekomst in en zijn de kosten altijd te overzien?
Arrr!
Ja wrijf het nog maar even in.quote:
[..]
Moet je nagaan dat de huur van 1250 onderhand al 1400 is geworden en blijft stijgen je hypotheek blijft 800 denk dat je het erg goed voor elkaar hebt.
Dat niet alleen, van die 800 euro is ook nog een stuk aflossing, dus iedere maand wordt dat huis een klein beetje meer van jou en op de lange termijn (30 jaar) vallen de lasten helemaal weg.quote:
[..]
Moet je nagaan dat de huur van 1250 onderhand al 1400 is geworden en blijft stijgen je hypotheek blijft 800 denk dat je het erg goed voor elkaar hebt.
Wel even met dien verstande dat dit een erg simplistisch voorbeeld is. Bij een huis van 250k mag je ook 1% per jaar aan kosten rekenen voor onderhoud, dat heeft een huurder niet.
Weetje je moet toch ergens wonen. En is er altijd wel een risico. Maar nu hebben we NHG een overlijdensverzekering etc. Stel je voor dat je plotseling komt te overlijden. Je gezin moet gewoon het huurhuis uit, en nu met een overlijdensverzekering weetje tenminste dat als je er niet meer bent dat je gezin wel een dak boven hun hoofd hebben. Het is ver gezocht maar toch de realiteit waar wij ons in bevinden.quote:
[..]
Moet je nagaan dat de huur van 1250 onderhand al 1400 is geworden en blijft stijgen je hypotheek blijft 800 denk dat je het erg goed voor elkaar hebt.
Dat is wel bizar goedkoop op deze markt. Voor een huis waarin je jezelf nog jaren ziet wonen dan. Geen evidentie voor mensen die in de randstad moeten blijven wonen (al hebben we daar dan wel weer het salaris naar)quote:
Think of how stupid the average person is, and realize half of them are stupider than that
In al die jaren is er gelukkig nooit iets kapot gegaan. Verhuurder had 0 kosten.quote:
[..]
Dat niet alleen, van die 800 euro is ook nog een stuk aflossing, dus iedere maand wordt dat huis een klein beetje meer van jou en op de lange termijn (30 jaar) vallen de lasten helemaal weg.
Wel even met dien verstande dat dit een erg simplistisch voorbeeld is. Bij een huis van 250k mag je ook 1% per jaar aan kosten rekenen voor onderhoud, dat heeft een huurder niet.
Wij zijn er ook 10 stappen op vooruit gegaan. Lagere kosten, geen overdrachtsbelasting etc etc.quote:
[..]
Dat is wel bizar goedkoop op deze markt. Voor een huis waarin je jezelf nog jaren ziet wonen dan. Geen evidentie voor mensen die in de randstad moeten blijven wonen (al hebben we daar dan wel weer het salaris naar)
Verkoper blij dat die zijn huis met ‘winst’ heeft verkocht en wij als kopers zijn blij dat het zo ‘goedkoop’ is qua maandlasten nu.
Snap ik, maar jij als huiseigenaar hebt wel met die kosten te maken. Misschien niet in jaar 1-9, maar misschien wel opeens een hoge kostenpost in jaar 10. De huurder kijkt dan naar zijn huisbaas voor die kosten.quote:
[..]
In al die jaren is er gelukkig nooit iets kapot gegaan. Verhuurder had 0 kosten.
Paar kostenposten die ik de afgelopen maanden heb gehad, die een huurder niet heeft maar ik wel:
- Badkamer verbouwing (in combi met de toiletverbouwing rond de 11k aan kwijt geweest)
- Toiletverbouwing
- Kapotte oven (500 euro)
- Onderhoud aan fornuis (200 euro)
- Velux rolgordijn kapot (80 euro)
- Nieuw zeil op zolderverdieping (450 euro)
Kortom, alleen huur vergelijken met jouw hypotheeklasten is erg simplistisch. Los van dit soort kosten heb je ook nog gemeentelijke lasten en in sommige gevallen ook nog de nutsvoorzieningen die wel/niet onderdeel zijn van de huurkosten.
Het verschil wat we nu overhouden huur vs hypotheek kan je dan daarvoor sparen. Bij een huurhuis heb je ook maandelijks kosten aan afvalheffing etc. Kost ook wat geld!quote:
[..]
Snap ik, maar jij als huiseigenaar hebt wel met die kosten te maken. Misschien niet in jaar 1-9, maar misschien wel opeens een hoge kostenpost in jaar 10. De huurder kijkt dan naar zijn huisbaas voor die kosten.
Paar kostenposten die ik de afgelopen maanden heb gehad, die een huurder niet heeft maar ik wel:
- Badkamer verbouwing (in combi met de toiletverbouwing rond de 11k aan kwijt geweest)
- Toiletverbouwing
- Kapotte oven (500 euro)
- Onderhoud aan fornuis (200 euro)
- Velux rolgordijn kapot (80 euro)
- Nieuw zeil op zolderverdieping (450 euro)
Kortom, alleen huur vergelijken met jouw hypotheeklasten is erg simplistisch. Los van dit soort kosten heb je ook nog gemeentelijke lasten en in sommige gevallen ook nog de nutsvoorzieningen die wel/niet onderdeel zijn van de huurkosten.
Punt is wel dat de komende 30 jaar onze maandlasten hetzelfde blijven en in een huurhuis was het gestegen. Dus ieder centje wat je nu overhoud kan je sparen voor onderhoud
Lol op de badkamer verbouwing na zijn dat kosten die de meeste huurders ook hebben. De gemeentelijke belasting per maand is nog steeds goedkoper dan vrije sector huur in verre weg de meeste gevallen.quote:
[..]
Snap ik, maar jij als huiseigenaar hebt wel met die kosten te maken. Misschien niet in jaar 1-9, maar misschien wel opeens een hoge kostenpost in jaar 10. De huurder kijkt dan naar zijn huisbaas voor die kosten.
Paar kostenposten die ik de afgelopen maanden heb gehad, die een huurder niet heeft maar ik wel:
- Badkamer verbouwing (in combi met de toiletverbouwing rond de 11k aan kwijt geweest)
- Toiletverbouwing
- Kapotte oven (500 euro)
- Onderhoud aan fornuis (200 euro)
- Velux rolgordijn kapot (80 euro)
- Nieuw zeil op zolderverdieping (450 euro)
Kortom, alleen huur vergelijken met jouw hypotheeklasten is erg simplistisch. Los van dit soort kosten heb je ook nog gemeentelijke lasten en in sommige gevallen ook nog de nutsvoorzieningen die wel/niet onderdeel zijn van de huurkosten.
Als eigenaar heb je enig zeggenschap over verbouwingskosten. Het hoeft niet. Laten we nou niet doen alsof je als huiseigenaar ieder jaar 20k kwijt zijn aan extra kosten. Zat huizen gezien met achterstallig onderhoud. Zowel kleine klussen als grote klussen.
Jep en wat denk je van servicekosten maandelijks a 100¤quote:Op woensdag 3 februari 2021 12:35 schreef potjecreme het volgende:
[..]
Lol op de badkamer verbouwing na zijn dat kosten die de meeste huurders ook hebben. De gemeentelijke belasting per maand is nog steeds goedkoper dan vrije sector huur in verre weg de meeste gevallen.
Als eigenaar heb je enig zeggenschap over verbouwingskosten. Het hoeft niet. Laten we nou niet doen alsof je als huiseigenaar ieder jaar 20k kwijt zijn aan extra kosten. Zat huizen gezien met achterstallig onderhoud. Zowel kleine klussen als grote klussen.
Laat ik beginnen met dat ik het 100% eens ben met de stelling dat huren duurder is als kopen.quote:
[..]
Lol op de badkamer verbouwing na zijn dat kosten die de meeste huurders ook hebben. De gemeentelijke belasting per maand is nog steeds goedkoper dan vrije sector huur in verre weg de meeste gevallen.
Als eigenaar heb je enig zeggenschap over verbouwingskosten. Het hoeft niet. Laten we nou niet doen alsof je als huiseigenaar ieder jaar 20k kwijt zijn aan extra kosten. Zat huizen gezien met achterstallig onderhoud. Zowel kleine klussen als grote klussen.
De enige kanttekening die ik plaats is dat er bij een koopwoning nog wel iets meer kosten bij komen kijken dan enkel de hypotheeklasten. En dat een simpel vergelijk van 800 vs 1250 euro iets te simplistisch is. That's it.
Ik woon al 13 jaar in mijn huis, dus logisch dat er op een gegeven moment iets hogere kosten bijkomen. Daar moet je dus als huiseigenaar wel rekening mee houden. En die kosten heb je niet ieder jaar, maar die 1% van je woningwaarde is een aardige vuistregel die op langere termijn geldig is.
En als je als huurder je eigen inbouwoven moet bekostigen dan gaat er iets fout, dito voor de afvalstoffenheffing (tenzij het per vuilniszak gaat, dan is het anders).
Maar dan niet qua locatie lijkt mij. Wij gaan zelf van een huurappartement van 1500,- in de stad, naar een (grote mensen-) huis met min of meer dezelfde hypotheeklasten (deel van het huis is met eigen geld aangekocht). Het verschil waar jij qua maandlasten op zit, vind ik echt enorm. Of je huurwoning was overpriced, dat kan ook...quote:
[..]
Wij zijn er ook 10 stappen op vooruit gegaan. Lagere kosten, geen overdrachtsbelasting etc etc.
Verkoper blij dat die zijn huis met ‘winst’ heeft verkocht en wij als kopers zijn blij dat het zo ‘goedkoop’ is qua maandlasten nu.
Think of how stupid the average person is, and realize half of them are stupider than that
Qua locatie voor woon-werkverkeer is het 1 stap achteruit. Ipv 15min is het nu 1uur en 10min. Door corona is het 1 a 2 keer per week sinds vorig jaar.quote:
[..]
Maar dan niet qua locatie lijkt mij. Wij gaan zelf van een huurappartement van 1500,- in de stad, naar een (grote mensen-) huis met min of meer dezelfde hypotheeklasten (deel van het huis is met eigen geld aangekocht). Het verschil waar jij qua maandlasten op zit, vind ik echt enorm. Of je huurwoning was overpriced, dat kan ook...
Waar kies je voor?
Vrije tijd en hoge maandlasten of minder vrije tijd en lage maandlasten.
Het is niet perse het geld maar meer wat krijg je ervoor terug?
Rust vriendelijke mensen etc etc.
Huisje waar we nu inzitten heeft een grote tuin, in de randstad was dit gewoon onmogelijk.
Huis was instapklaar en geen gekke dingen aan het huis aangezien het er net 15 jaar staat.
Onze huurappartement was in verhouding met de prijs prima.
Als dat betekent dat je daardoor een extra auto moet kopen, rijden en onderhouden gaat een gedeelte van je besparing ook daarnaartoe. Het verschil in maandlasten wordt daarmee steeds beperkterquote:
[..]
Qua locatie voor woon-werkverkeer is het 1 stap achteruit. Ipv 15min is het nu 1uur en 10min. Door corona is het 1 a 2 keer per week sinds vorig jaar.
Waar kies je voor?
Vrije tijd en hoge maandlasten of minder vrije tijd en lage maandlasten.
Het is niet perse het geld maar meer wat krijg je ervoor terug?
Rust vriendelijke mensen etc etc.
Huisje waar we nu inzitten heeft een grote tuin, in de randstad was dit gewoon onmogelijk.
Huis was instapklaar en geen gekke dingen aan het huis aangezien het er net 15 jaar staat.
Onze huurappartement was in verhouding met de prijs prima.
Nou ja, maar de vraag is of die badkamer + toilet per sé moesten? Kijk een oven die kapot is, ja, die moet je vervangen (tenzij je de oven nooit gebruikt, dat kanquote:
[..]
Snap ik, maar jij als huiseigenaar hebt wel met die kosten te maken. Misschien niet in jaar 1-9, maar misschien wel opeens een hoge kostenpost in jaar 10. De huurder kijkt dan naar zijn huisbaas voor die kosten.
Paar kostenposten die ik de afgelopen maanden heb gehad, die een huurder niet heeft maar ik wel:
- Badkamer verbouwing (in combi met de toiletverbouwing rond de 11k aan kwijt geweest)
- Toiletverbouwing
- Kapotte oven (500 euro)
- Onderhoud aan fornuis (200 euro)
- Velux rolgordijn kapot (80 euro)
- Nieuw zeil op zolderverdieping (450 euro)
Kortom, alleen huur vergelijken met jouw hypotheeklasten is erg simplistisch. Los van dit soort kosten heb je ook nog gemeentelijke lasten en in sommige gevallen ook nog de nutsvoorzieningen die wel/niet onderdeel zijn van de huurkosten.
) maar een badkamer die je niet mooi vindt maar wel functioneel is, die moét je niet vervangen, die wíl je vervangen, denk ik? Ik ben ook huiseigenaar, van dit huis sinds 2017. Ik kwam van een huis dat gebouwd is in 2003, waar in de jaren dat ik er gewoon heb (vanaf 2008) nauwelijks iets aan moest gebeuren, eigenlijk niks, los van de nieuwe keuken toen ik het huis kocht en zelfs dat moést niet maar wilde ik, naar een huis dat gebouwd is in 1934.
Aan dit huis heb ik al heel veel kosten gehad, maar, grootste deel waren alsnog dingen die ik wílde. Nieuwe badkamer a 11k, de asbest die we tijdens die verbouwing tegen kwamen en gesaneerd moest worden van 2300 euro (kijk dat moést toen wel) in 2018. De tuin vorig jaar, a 12k (moest niet), dan nog een reparatie van de rioolleiding (moest wel), nieuwe oven hier ook inderdaad, want die was kapot, dat was in 2019, nieuwe koelvriescombinatie, en zo kan ik nog wel even doorgaan.
En dat is dan los van de duizenden euro's die ik er in het begin al in heb gestoken toen ik het had gekocht om het naar mijn zin te krijgen. Maar dat is het nadeel van een oud(er) huis kopen. Ik wist toen ik dit huis kocht al direct dat ik de badkamer + tuin aan wilde pakken, dus dat was ingecalculeerd. Dan doe ik dit nog steeds liever dan huren trouwens,
Maar, huren heeft natuurlijk ook wel voordelen, in die zin dat dat soort kosten (niet allemaal) wat vaker voor de verhuurder zijn, maar ja, dan kun je weer niet alles zelf bepalen, etc etc. Ik koop toch uiteindelijk liever dan huren, al heb ik nooit gehuurd.
Breitling - Instruments for Professionals
Klopt, het had sowieso goedkoper gekunt, dus je moet het ook niet 1op1 tegen elkaar wegschrijven. De oven a 500 euro had ook een oven van 300 kunnen zijn als voorbeeld nemende. Maar er zijn gewoon wel kostenposten die je als huurder niet hebt en die je als huiseigenaar wel hebt. Een klusje in huis laten uitvoeren kost goed geld in deze tijden. Die 1% per jaar gemiddeld over 30 jaar voor onderhoud aan je huis is helemaal niet gek. Want in 30 jaar tijd moet je de keuken, badkamer, toiletten, muren en vloer allemaal wel minimaal 1x volledig vernieuwd hebben, en dat zijn aardige kostenpostenquote:
[..]
Nou ja, maar de vraag is of die badkamer + toilet per sé moesten? Kijk een oven die kapot is, ja, die moet je vervangen (tenzij je de oven nooit gebruikt, dat kan
Ik ben ook huiseigenaar, van dit huis sinds 2017. Ik kwam van een huis dat gebouwd is in 2003, waar in de jaren dat ik er gewoon heb (vanaf 2008) nauwelijks iets aan moest gebeuren, eigenlijk niks, los van de nieuwe keuken toen ik het huis kocht en zelfs dat moést niet maar wilde ik, naar een huis dat gebouwd is in 1934.
Aan dit huis heb ik al heel veel kosten gehad, maar, grootste deel waren alsnog dingen die ik wílde. Nieuwe badkamer a 11k, de asbest die we tijdens die verbouwing tegen kwamen en gesaneerd moest worden van 2300 euro (kijk dat moést toen wel) in 2018. De tuin vorig jaar, a 12k (moest niet), dan nog een reparatie van de rioolleiding (moest wel), nieuwe oven hier ook inderdaad, want die was kapot, dat was in 2019, nieuwe koelvriescombinatie, en zo kan ik nog wel even doorgaan.
En dat is dan los van de duizenden euro's die ik er in het begin al in heb gestoken toen ik het had gekocht om het naar mijn zin te krijgen. Maar dat is het nadeel van een oud(er) huis kopen. Ik wist toen ik dit huis kocht al direct dat ik de badkamer + tuin aan wilde pakken, dus dat was ingecalculeerd. Dan doe ik dit nog steeds liever dan huren trouwens,
Maar, huren heeft natuurlijk ook wel voordelen, in die zin dat dat soort kosten (niet allemaal) wat vaker voor de verhuurder zijn, maar ja, dan kun je weer niet alles zelf bepalen, etc etc. Ik koop toch uiteindelijk liever dan huren, al heb ik nooit gehuurd.
Dat kan ik gelukkig een deel sparen van de reiskosten vergoeding. Zoveel zuipt de auto niet en remmen worden nauwelijks gebruikt doordat er geen file is. Er spelen zoveel factoren mee qua onderhoud. Als je bepaalde dingen heb vervangen gaat het ook ff mee.quote:
[..]
Als dat betekent dat je daardoor een extra auto moet kopen, rijden en onderhouden gaat een gedeelte van je besparing ook daarnaartoe. Het verschil in maandlasten wordt daarmee steeds beperkter
Nou ja, nee kijk ik snap wel dat je het zo gek kunt maken als je zelf wil inderdaad, qua dingen die je dan koopt. De badkamer die hier in zat was uit de jaren '80 en die vond ik spuuglelijk, dus wilde ik anders hebben. Maar hij werkte helemaal, was niks mis mee, anders dan dat ik 'm niet mooi vond. Maar dat is een keuze.quote:
[..]
Klopt, het had sowieso goedkoper gekunt, dus je moet het ook niet 1op1 tegen elkaar wegschrijven. De oven a 500 euro had ook een oven van 300 kunnen zijn als voorbeeld nemende. Maar er zijn gewoon wel kostenposten die je als huurder niet hebt en die je als huiseigenaar wel hebt. Een klusje in huis laten uitvoeren kost goed geld in deze tijden. Die 1% per jaar gemiddeld over 30 jaar voor onderhoud aan je huis is helemaal niet gek. Want in 30 jaar tijd moet je de keuken, badkamer, toiletten, muren en vloer allemaal wel minimaal 1x volledig vernieuwd hebben, en dat zijn aardige kostenposten
De tuin was ook zo'n ding. Schuurtje dat bijna uit elkaar viel (overdreven), veel kleine stenen tegen elkaar aan waar dus heel veel onkruid tussen groeide, dat ging me de keel uithangen om dat elke 3 weken bij te moeten houden, dus tuin op de schop, maar ook dat moést niet.
Gelukkig zijn alle grote werken nu wel klaar, want de muren en badkamer zijn dus gedaan direct/in het 1e jaar, keuken zal ooit een keer moeten maar het is een keuken die er pas in is gekomen toen de vorige bewoners al bijna uit elkaar gingen dus die is in principe ook relatief nieuw, dus dat is niet iets wat nú of binnen afzienbare tijd moet. Maar dan nog moet je inderdaad wel zorgen dat je het geld daarvoor opzij zet, want die kosten gáán ergens een keer komen als je er maar lang genoeg woont, en dat is inderdaad een aardige som geld die dan kwijt bent.
Breitling - Instruments for Professionals
https://www.volkskrant.nl(...)hijnsel-is~b956727b/
Een leuk opinie stukje over prefab bouw dat men in 2 dagen het huis heeft staan en dan nog 2 weken nodig heeft om het af te werken.
Maar ook de opmerking dat de projectontwikkelaars dit vaak niet willen terwijl het nog goedkoper is ook.
Een leuk opinie stukje over prefab bouw dat men in 2 dagen het huis heeft staan en dan nog 2 weken nodig heeft om het af te werken.
Maar ook de opmerking dat de projectontwikkelaars dit vaak niet willen terwijl het nog goedkoper is ook.
Helaas duurt het bij mij wel veel langer.quote:
https://www.volkskrant.nl(...)hijnsel-is~b956727b/
Een leuk opinie stukje over prefab bouw dat men in 2 dagen het huis heeft staan en dan nog 2 weken nodig heeft om het af te werken.
Maar ook de opmerking dat de projectontwikkelaars dit vaak niet willen terwijl het nog goedkoper is ook.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Hoe bedoel je de 1 procent? De waarde van je woning en dat elk jaar?quote:
[..]
Klopt, het had sowieso goedkoper gekunt, dus je moet het ook niet 1op1 tegen elkaar wegschrijven. De oven a 500 euro had ook een oven van 300 kunnen zijn als voorbeeld nemende. Maar er zijn gewoon wel kostenposten die je als huurder niet hebt en die je als huiseigenaar wel hebt. Een klusje in huis laten uitvoeren kost goed geld in deze tijden. Die 1% per jaar gemiddeld over 30 jaar voor onderhoud aan je huis is helemaal niet gek. Want in 30 jaar tijd moet je de keuken, badkamer, toiletten, muren en vloer allemaal wel minimaal 1x volledig vernieuwd hebben, en dat zijn aardige kostenposten
Dus bij een woning van 6 ton 6.000 per jaar opzij zetten?
Ons soort mensen, trapt reeds jaren blij van zin, het vuile plebs de modder in.
Ons soort mensen, steunpilaar van vaderland en koningin.
Ons soort mensen, steunpilaar van vaderland en koningin.
Ik haal die 1% per jaar wel, makkelijk ben ik bang.
Weet je, met huren, er zijn weinig huizen in de verhuur die geschikt is voor gezinnen, zeker buiten de stad. Of het is bedoeld voor het hogere segment. Ja, ik ken mensen die een gezinswoning hadden gehuurd in de crisis onder de 1000 euro per maand (in de Randstad), ja ja particulier, maar die tijd is wel een beetje voorbij ben ik bang.
Je hebt met koop veel meer keus. Je kan lekker wat geks doen. Een flinke garage erbij, of juist wel een tuin, of niet, dat is wel aardig aan koop, je kan goed vergelijken.
Weet je, met huren, er zijn weinig huizen in de verhuur die geschikt is voor gezinnen, zeker buiten de stad. Of het is bedoeld voor het hogere segment. Ja, ik ken mensen die een gezinswoning hadden gehuurd in de crisis onder de 1000 euro per maand (in de Randstad), ja ja particulier, maar die tijd is wel een beetje voorbij ben ik bang.
Je hebt met koop veel meer keus. Je kan lekker wat geks doen. Een flinke garage erbij, of juist wel een tuin, of niet, dat is wel aardig aan koop, je kan goed vergelijken.
Dat is ongeveer de vuistregel ja.quote:
[..]
Hoe bedoel je de 1 procent? De waarde van je woning en dat elk jaar?
Dus bij een woning van 6 ton 6.000 per jaar opzij zetten?
Ja, 1% van je woningwaarde opzij zetten is een hele normale gemiddelde reservering qua onderhoudskosten. En uiteraard is het de meeste jaren minder. Tot je een keer die tuin anders gaat inrichten of de keuken/badkamer gaat vernieuwen. Dan ga je er boven zittenquote:
[..]
Hoe bedoel je de 1 procent? De waarde van je woning en dat elk jaar?
Dus bij een woning van 6 ton 6.000 per jaar opzij zetten?
En is dat de waarde waar je het 20 jaar geleden voor gekocht hebt of de huidige waarde?quote:
[..]
Ja, 1% van je woningwaarde opzij zetten is een hele normale gemiddelde reservering qua onderhoudskosten. En uiteraard is het de meeste jaren minder. Tot je een keer die tuin anders gaat inrichten of de keuken/badkamer gaat vernieuwen. Dan ga je er boven zitten
Ik denk dat een keuken in die 20 jaar redelijk is meegegroeid qua kosten. Dus ik zou de huidige waarde kiezenquote:
[..]
En is dat de waarde waar je het 20 jaar geleden voor gekocht hebt of de huidige waarde?
Kopen... een droom voor de meeste single mannen (en vrouwen) van mijn generatie.
Ik woon in Ierland en ik verdien redelijk, als in bovenmodal (ook voor ierse ' modaal' wat iets hoger ligt dan de Nederlandse). Maar ik heb nog geen partner dus ik kan niet kopen.
Ik heb opgezocht wat mijn vader ongeveer verdient, dat vertelt die me natuurlijk niet omdat dat me niks aangaat maar zijn functie zoeken op intermediair met zijn ervaring levert op dat hij ongeveer evenveel verdient als ik. Na 10 jaar ervaring, that is. Ik verdien al zoveel na een jaartje of 2-3. Die man kon destijds dus op een relatief lager loon gewoon een huis kopen zonder enige moeite
Maar wat minder avocadotoast eten
Ik woon in Ierland en ik verdien redelijk, als in bovenmodal (ook voor ierse ' modaal' wat iets hoger ligt dan de Nederlandse). Maar ik heb nog geen partner dus ik kan niet kopen.
Ik heb opgezocht wat mijn vader ongeveer verdient, dat vertelt die me natuurlijk niet omdat dat me niks aangaat maar zijn functie zoeken op intermediair met zijn ervaring levert op dat hij ongeveer evenveel verdient als ik. Na 10 jaar ervaring, that is. Ik verdien al zoveel na een jaartje of 2-3. Die man kon destijds dus op een relatief lager loon gewoon een huis kopen zonder enige moeite
Maar wat minder avocadotoast eten
Let's all accept each other's differences and different opinions and live together in harmony :)
