Voor alleenstaanden is het bedrag 30.000 euro. Dat is welliswaar relatief wat geld maar geen hoeveelheid die iemand met een modaal of iets boven modaal salaris niet in een paar jaar bij elkaar kan sparen.quote:Op vrijdag 24 juli 2020 16:42 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
"Vrij snel" is een groot deel van Nederland niet met je eens. Mocht je zo makkelijk geld verdienen dat je zo snel boven de drempel beland, dan zou ik echt verder gaan kijken naar je spaarkeuzes en misschien een iets actievere variant van vermogensbeheer gaan toepassen, danwel je vermogen boven je drempel in stenen stoppen.
Beetje afhankelijk van je leeftijd, maar daar kan je beter iets anders mee gaan doen... en nu volgt waarschijnlijk voor jou een scheldwoord: Beleggenquote:Op zondag 26 juli 2020 15:06 schreef Schuifpui het volgende:
Ik krijg mn salaris rond de 25e. De 27e wordt er automatisch 400 euro naar een beleggingsrekening voor mn pensioen overgeschreven (geen pensioenregeling vanuit mn werkgever).
Een lening met hypothecaire zekerheid... come si come sa.quote:
Scheiding van gelden, niet alleen eventueel in aparte potjes, maar ook minder toegankelijk voor skimmers of andere internet "vrienden"... of voor "you special friend get special price" in een winkel waar je 200 euro mag afrekenen maar ze de decimale punt "per ongeluk" vergeten en je dus 20.000 euro aftikt.quote:Op zondag 26 juli 2020 17:40 schreef henkkeumus het volgende:
Heeft het tegenwoordig nog nut om een aparte spaarrek te hebben? De rente is nihil toch, heb me er verder niet op ingelezen dus durf ook niet te stellen welke voordelen een spaarrekening heeft tegenover een betaalrekening.
Wat denk je dat er gebeurt als je geld stort op een beleggingsrekening?quote:Op woensdag 29 juli 2020 18:49 schreef namliam het volgende:
[..]
Beetje afhankelijk van je leeftijd, maar daar kan je beter iets anders mee gaan doen... en nu volgt waarschijnlijk voor jou een scheldwoord: Beleggen
Dit en ik vind het overzichtelijker wanneer het op een aparte rekening staat.quote:Op zondag 26 juli 2020 20:34 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Voor de rente hoef je het niet te doen. Ik vind het zelf wel fijn om een aparte spaarrekening te hebben, puur omdat het geld dan op afstand staat. Overhevelen naar je betaalrekening is dan een wat grotere drempel, waardoor het wat makkelijker is om er vanaf te blijven.
Compleet overheen gelezen, mon excusequote:Op woensdag 29 juli 2020 19:18 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Wat denk je dat er gebeurt als je geld stort op een beleggingsrekening?
Nogal wat aparte aannames...quote:Op woensdag 29 juli 2020 18:54 schreef namliam het volgende:
[..]
Een lening met hypothecaire zekerheid... come si come sa.
Punt dat hier gemaakt wordt met of zonder hypothecaire zekerheid is het een lening bedoeld voor aanschaf van een huis en dus in aanmerking wil komen voor HRA.
Wil je HRA kunnen doen dan moet je aflossen (mits onder de nieuwste regels)
Na 5 jaar "al". Als ik de huren links en rechts kijk, en mensen ook nog willen leven... is 32000 netto (modaal als ik het goed had) per jaar 2666 per maand. Om nu te zeggen dat je daar heel riant 500 euro per maand van spaart. Maar ik neem dat je met je spaartegoeden dan al hypotheekvrij bent toch?quote:Op woensdag 29 juli 2020 13:03 schreef Metro2005 het volgende:
Ik heb een spreadsheet met daarin mijn inkomen en uitgaven. Onderaan de streep staat wat ik kan sparen, ik heb in het budget ook een klein bedrag staan wat ik elke maand mag uitgeven. De rest gaat direct na het storten van mijn salaris naar de spaarrekening.
Hoe sneller het van je lopende rekening af is hoe minder je geneigd bent geld uit te geven is mijn ervaring. Je spaarrekening plunderen is toch een drempel.
Ik spaar dus niet wat over is aan het einde van de maand, ik geef uit wat er over is na het sparen.
Pay yourself first noemen ze dat ook wel
[..]
Voor alleenstaanden is het bedrag 30.000 euro. Dat is welliswaar relatief wat geld maar geen hoeveelheid die iemand met een modaal of iets boven modaal salaris niet in een paar jaar bij elkaar kan sparen.
Als je 500 euro per maand kan sparen dan zit je na 5 jaar al over die grens heen.
Omdat dat een leuk rendement geeft.... even niet heel exacte berekening maar wat grof. En even uitgaande van ouder (bank) en kind (lener)quote:Op donderdag 30 juli 2020 00:17 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Waarom zou je bij een lening voor aanschaf huis per se voor HRA in aanmerking willen komen?
Het bruto modale inkomen was volgens het CPB in 2017 ¤ 34.000 (vakantietoeslag meegerekend), per maand is dat ¤ 2.623 (bruto, exclusief 8% vakantietoeslag). Voor 2018 werd dit bedrag op ¤ 34.500 geschat, voor 2019 op ¤ 35.500 en voor 2020 op ¤ 36.500. De naam Jan Modaal is voortgekomen uit dit begripquote:Op donderdag 30 juli 2020 01:12 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Na 5 jaar "al". Als ik de huren links en rechts kijk, en mensen ook nog willen leven... is 32000 netto (modaal als ik het goed had) per jaar 2666 per maand. Om nu te zeggen dat je daar heel riant 500 euro per maand van spaart. Maar ik neem dat je met je spaartegoeden dan al hypotheekvrij bent toch?
Klinkt wel erg karig hoor. Waar spaar je voor dan?quote:Op donderdag 30 juli 2020 08:20 schreef Geschiedkundige het volgende:
Wij zetten iedere maand ongeveer 1500-2000 euro opzij. Werken met twee man part time (36.000 netto totaal per jaar excl vakantietoeslag). Twee jaar geleden een huis gekocht (2 onder 1 kap) en nog aanbouw gedaan a 18.000).
We hebben erg lage maandlasten. Hypotheek is nog geen 400 euro, hebben erg veel zelf ingelegd bij de koop van het huis. Verder houden we beide niet echt van luxe dingen als uiteten of dure vakanties. Als wij drie weken op vakantie zijn, geven we 700 euro uit ofzo in totaal. We wandelen veel in de bergen, gaan met de tent en bereiden ons eigen eten. Vinden we helemaal top.quote:Op donderdag 30 juli 2020 08:26 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Klinkt wel erg karig hoor. Waar spaar je voor dan?
Helemaal goed hoor, vind het altijd wel mooi als mensen hun eigen plan trekken. Ik verbaas me alleen over de bedragen die ik soms op dit forum lees.quote:Op donderdag 30 juli 2020 08:37 schreef Geschiedkundige het volgende:
[..]
We hebben erg lage maandlasten. Hypotheek is nog geen 400 euro, hebben erg veel zelf ingelegd bij de koop van het huis. Verder houden we beide niet echt van luxe dingen als uiteten of dure vakanties. Als wij drie weken op vakantie zijn, geven we 700 euro uit ofzo in totaal. We wandelen veel in de bergen, gaan met de tent en bereiden ons eigen eten. Vinden we helemaal top.
We sparen om hypotheek af te lossen zsm en dat 1 van ons kan stoppen met werken zodra kids er zijn. Dan hebben we aan 1 part timer genoeg
Daarom 1500-2000. Zit soms wel een wat 'duurdere' maand tussen.quote:Op donderdag 30 juli 2020 08:54 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Helemaal goed hoor, vind het altijd wel mooi als mensen hun eigen plan trekken. Ik verbaas me alleen over de bedragen die ik soms op dit forum lees.
Als je 3000 per maand binnenkrijgt en je spaart daar 2000 van, houd je nog 1000 over. Minus de hypotheek is dat nog 600. Dan nog 2x zorgverzekering en woonverzekering. Houd je nog iets van 400 euro over. Internet, GWL en je gemeentebelastingen er vanaf en je hebt nog 200 euro ofzo.
En daar moet je dan met zijn tweeën van eten, kleding kopen, reiskosten, af en toe een cadeautje voor iemand. Ik snap serieus niet hoe dat uit kan. Of waarom je het zou willen.
Ook met 700 zit het krap.quote:Op donderdag 30 juli 2020 09:15 schreef Geschiedkundige het volgende:
[..]
Daarom 1500-2000. Zit soms wel een wat 'duurdere' maand tussen.
Vind ik ook bijzonder ja. Wij zitten al op 1000 euro aan vaste lasten (2-persoonshuishouden) exclusief hypotheek. Zaken als auto, ziektekosten en persoonlijke uitgaven vallen daar ook buiten. Die gaan via de privé rekeningen. Grofweg sparen we 1/4 van de gezamenlijke inleg iedere maand al geeft dat een vertekend beeld aangezien we ook prive sparen.quote:Op donderdag 30 juli 2020 08:54 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Helemaal goed hoor, vind het altijd wel mooi als mensen hun eigen plan trekken. Ik verbaas me alleen over de bedragen die ik soms op dit forum lees.
Als je 3000 per maand binnenkrijgt en je spaart daar 2000 van, houd je nog 1000 over. Minus de hypotheek is dat nog 600. Dan nog 2x zorgverzekering en woonverzekering. Houd je nog iets van 400 euro over. Internet, GWL en je gemeentebelastingen er vanaf en je hebt nog 200 euro ofzo.
En daar moet je dan met zijn tweeën van eten, kleding kopen, reiskosten, af en toe een cadeautje voor iemand. Ik snap serieus niet hoe dat uit kan. Of waarom je het zou willen.
Mijn snelle bedrag Google en alleen de excerpt lezen heeft mij dus een beetje verward. Je hebt gelijk dat de bedragen nog lager liggen.quote:Op donderdag 30 juli 2020 08:13 schreef RamboDirk het volgende:
[..]
Het bruto modale inkomen was volgens het CPB in 2017 ¤ 34.000 (vakantietoeslag meegerekend), per maand is dat ¤ 2.623 (bruto, exclusief 8% vakantietoeslag). Voor 2018 werd dit bedrag op ¤ 34.500 geschat, voor 2019 op ¤ 35.500 en voor 2020 op ¤ 36.500. De naam Jan Modaal is voortgekomen uit dit begrip
Als iemand echt iets wilt, dan halen we het van de spaarrekening af als het nodig is. Maar zoals gezegd wij geven geen ruk om 'luxe'. We zijn echt heel basic met de meeste dingen en willen gewoon niet werken. Als wij 1500 euro per maand sparen, hebben we 1500 euro over ongeveer. Daar gaat zeg 380 hypotheek vanaf (bruto!), hou je ruim 1100 over. Die maken we in normale maanden bij lange na niet op aan de rest hoor. Vandaar dat er maanden zijn dat we ook rond de 2000 euro kunnen sparen.quote:Op donderdag 30 juli 2020 09:38 schreef MevrouwPuff het volgende:
[..]
Ook met 700 zit het krap.
Jullie hebben dus ook eigenlijk geen ‘eigen zakgeld’? Als een van de twee iets wil kopen voor zichzelf, heeft dat meteen veel invloed op het budget van die maand.
Je legt gewoon de familiebank situatie uit, niets schokkends en gewoon bekend. En deze heb ik ook al eerder aangegeven dat deze zonder hypotheek erg gunstig isquote:Op donderdag 30 juli 2020 07:42 schreef namliam het volgende:
[..]
Omdat dat een leuk rendement geeft.... even niet heel exacte berekening maar wat grof. En even uitgaande van ouder (bank) en kind (lener)
Stel 6% rente in de familie lening (zonder hypothecaire zekerheid) en je leent 200.000 euro .
12.000 euro aan rente op jaarbasis
4.800 HRA
--------
7.200 euro netto lasten voor het kind
5.200 euro schenking van ouder op kind.
-------
2.000 euro netto last voor het kind = 1% netto rente als de rente in box 3 zou vallen.
De ouders inmiddels hebben 12.000 euro aan rente ontvangen, minus de 5.200 euro schenking is 6.800 euro netto opbrengsten, of wel 3,4% netto rente.
Hier kan je nog wat aan tweaken, maar daarom doe je een familie bank met HRA.
Daarom doe je geld zaken van consument tot consument, zonder platform en zonder banken.
Ik betaal graag mijn 2% die ik nu aan de bank betaal aan een willekeurige mede consument.
Precies, in 99,5% van alle gevallen... maar goed als je gelijk wil hebben krijg je van mij gelijk... het hoeft niet en er zijn situaties denkbaar ...quote:Op donderdag 30 juli 2020 19:00 schreef jsuijker het volgende:
[..]
Dit zijn 2 uiterste situaties die beperkt voorkomen
Structureel 500 euro sparen van 2375euro netto moet toch wel lukken als je de vaste lasten onder controle hebt?quote:Op donderdag 30 juli 2020 09:59 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Mijn snelle bedrag Google en alleen de excerpt lezen heeft mij dus een beetje verward. Je hebt gelijk dat de bedragen nog lager liggen.
Dan kom ik op 28500 netto uit, is 2375. Dan consequent 500 euro sparen. Nice.
Als sparen inhoud dat je het een paar maanden later er weer af haalt omdat je wasmachine stuk is, yeah sure. Anders wens ik je er veel succes mee, in je hutje als kluizenaarquote:Op donderdag 30 juli 2020 20:51 schreef RamboDirk het volgende:
[..]
Structureel 500 euro sparen van 2375euro netto moet toch wel lukken als je de vaste lasten onder controle hebt?
Huis kopen en dan verhuren .quote:Op woensdag 22 juli 2020 10:31 schreef Rene het volgende:
Note: indien er gespaard kan worden uiteraard(!)
in diverse topics wordt er wel gesproken over hoe het spaargedrag is, en of er gezien de rente (of het gebrek hieraan) gespaard wordt.
Dus vandaar, hoe sparen jullie? Wat zijn mooie tips/tricks?
Ik zeg dat jouw en mijn geschetste situatie uiterste zijn en daartussen genoeg opties zijn waarbij doorrekenen geen overbodige luxe is.quote:Op donderdag 30 juli 2020 20:45 schreef namliam het volgende:
[..]
Precies, in 99,5% van alle gevallen... maar goed als je gelijk wil hebben krijg je van mij gelijk... het hoeft niet en er zijn situaties denkbaar ...
Beleggen is idd onzeker. Maar als je horizon lang genoeg is op lange termijn vallen de risico's behoorlijk mee. Met een lage hypotheek rente maak je al snel meer rendement met een goede ETF. Inclusief de corona dip zitten wij over 3 jaar nu op gemiddeld 5% per jaar inclusief dividend. Kopen maandelijks bij, dus dan profiteer je ook van een lage koers.quote:Op vrijdag 31 juli 2020 09:02 schreef Andromache het volgende:
10% van mijn netto salaris van 3 jaar geleden plus alles wat ik daarna extra netto verdiend heb gaat op mijn salarisstortdatum direct via een automatische overboeking naar de spaarrekening. Daarbij nog een storting van maandelijks 8,3% van mijn zorgverzekeringspremie. Dan kan ik die in december weer in 1 keer betalen. Wat ik aan het einde van de maand nog over heb, stort ik extra bij. Dat laatste gaat nu als een tierelier door corona, want zeer weinig op uitjes + geen dure kantine op het werk + geen vervoerskosten + geen vakantie maar slechts 1 weekend weg in NL.
Ik beleg niet meer, behalve wat gepiel met een minibedragje in cryptomunten. Heb het spaarbedrag binnen een paar jaar nodig voor de aankoop van een huis dus risicovrij is voor nu the way to go. En dan nog. Ik kan beter versneld de hypotheek aflossen dan gaan beleggen. Lijkt mij. Dat ik een hypotheekschuld af te lossen heb, is zeker, dat ik moet sparen voor een kortetermijnbuffer voor onderhoud aan het huis etc., is ook zeker, dat ik er met beleggen op vooruit ga, is niet zeker.
Dit klinkt mooi en op lange termijn zal de beurs rendement opleveren. Wat wel belangrijk is er bij de vermelden dat de koersen al weer erg hoog staan in historische context en dat dat vooral komt door het monetaire en stimuleringsbeleid van de overheden. Zeker als je in een ETF als VWRL zit die de MSCI world volgt zit je >50% in de US en daar kunnen nog enorme klappen gaan vallen op de beurs als het herstel tegen gaat vallen.quote:Op vrijdag 31 juli 2020 09:21 schreef Patroon het volgende:
[..]
Beleggen is idd onzeker. Maar als je horizon lang genoeg is op lange termijn vallen de risico's behoorlijk mee. Met een lage hypotheek rente maak je al snel meer rendement met een goede ETF. Inclusief de corona dip zitten wij over 3 jaar nu op gemiddeld 5% per jaar inclusief dividend. Kopen maandelijks bij, dus dan profiteer je ook van een lage koers.
Dat is nogal overdreven. Het zijn juist de mensen die niet maandelijks een centje opzij zetten voor het opvangen van nooduitgaven als kapotte wasmachines, die in de problemen komen.quote:Op donderdag 30 juli 2020 21:49 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Als sparen inhoud dat je het een paar maanden later er weer af haalt omdat je wasmachine stuk is, yeah sure. Anders wens ik je er veel succes mee, in je hutje als kluizenaar
Klopt zitten idd in VWRL. Kan zeker nog naar beneden. Maar wij zitten er wel voor 20+ jaar in, dus misschien heb ik nu wel liever dat het naar beneden gaat, zodat ik maandelijks goedkoop kan bijkopen. Liever lang laag en pas over 20 jaar omhoog.quote:Op vrijdag 31 juli 2020 09:31 schreef Faraday01 het volgende:
[..]
Dit klinkt mooi en op lange termijn zal de beurs rendement opleveren. Wat wel belangrijk is er bij de vermelden dat de koersen al weer erg hoog staan in historische context en dat dat vooral komt door het monetaire en stimuleringsbeleid van de overheden. Zeker als je in een ETF als VWRL zit die de MSCI world volgt zit je >50% in de US en daar kunnen nog enorme klappen gaan vallen op de beurs als het herstel tegen gaat vallen.
Het ging hier er om dat hij in no time boven de verogensvrije voet zit.quote:Op vrijdag 31 juli 2020 09:40 schreef lykkefund het volgende:
[..]
Dat is nogal overdreven. Het zijn juist de mensen die niet maandelijks een centje opzij zetten voor het opvangen van nooduitgaven als kapotte wasmachines, die in de problemen komen.
Dus als iemand in ieder geval maandelijks wat opzij zet voor toekomstige uitgaven, dan is diegene alvast goed op weg.
Ik begrijp je punt dat dit geen lange termijn sparen is, maar de noodzakelijke buffer wordt in elk geval gebouwd en dat is gewoon voor iedereen stap 1 om zijn/haar zaakjes onder controle te krijgen en te houden.
Ik zit grotendeels cash op het moment dus van mij mag het ook instortenquote:Op vrijdag 31 juli 2020 10:01 schreef Patroon het volgende:
[..]
Klopt zitten idd in VWRL. Kan zeker nog naar beneden. Maar wij zitten er wel voor 20+ jaar in, dus misschien heb ik nu wel liever dat het naar beneden gaat, zodat ik maandelijks goedkoop kan bijkopen. Liever lang laag en pas over 20 jaar omhoog.
Ja onlangs met corona al meegemaakt. In een paar weken van 11% gem rendement per jaar naar 5. Maar goed, blijf gewoon stug doorkopen. Mooie is dat we daarnaast nog ruime extra aflossen op de woning en per maand nog meer sparen dan we beleggen, dus geld sowieso niet nodig.quote:Op vrijdag 31 juli 2020 10:05 schreef Faraday01 het volgende:
[..]
Ik zit grotendeels cash op het moment dus van mij mag het ook instorten
Waar het mij om gaat is je wel bestand moet zijn tegen koersdalingen tientallen procenten want dat kan zeker gebeuren. Over een horizon van 20-30 jaar zal het natuurlijk best goed gaan.
Da's best fors, hoe zijn jullie op dat bedrag gekomen?quote:Op zondag 9 augustus 2020 12:38 schreef miro86 het volgende:
Van de gemeenschappelijke spaarrekening gaat er elke maand 500 euro naar een aparte spaarrekening voor ons kindje.
Geschat op basis van onze inkomens en wat we zelf zouden willen hebben gehad. Met 500 per maand kom je op een bedrag van zo'n 108k als het kindje 18 is. Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen.quote:Op woensdag 12 augustus 2020 16:13 schreef Heph844 het volgende:
[..]
Da's best fors, hoe zijn jullie op dat bedrag gekomen?
Je realiseert je wel dat het een grote kapitaalvernietiging is ivm inflatie en de lage rente op een spaarrekening?quote:Op donderdag 13 augustus 2020 09:36 schreef miro86 het volgende:
[..]
Geschat op basis van onze inkomens en wat we zelf zouden willen hebben gehad. Met 500 per maand kom je op een bedrag van zo'n 108k als het kindje 18 is. Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen.
Over het algemeen ben ik het met je eens. Echter als je spaart voor je kindje is beleggen geen optie, omdat je geen risico wil lopen. Je kunt een beetje spelen met deposito's, maar het verschil is dusdanig klein dat ik het mijn tijd niet waard vind. Dat is wel misschien iets voor later als er meer in de pot zit.quote:Op donderdag 13 augustus 2020 10:11 schreef SwitchSwatch het volgende:
[..]
Je realiseert je wel dat het een grote kapitaalvernietiging is ivm inflatie en de lage rente op een spaarrekening?
Je weet dat als de rekening op naam van je kind staat, deze op 18 jarige leeftijd de beschikking krijgt over het geld en het dus niet meer officieel van jullie is?quote:Op donderdag 13 augustus 2020 09:36 schreef miro86 het volgende:
[..]
Geschat op basis van onze inkomens en wat we zelf zouden willen hebben gehad. Met 500 per maand kom je op een bedrag van zo'n 108k als het kindje 18 is. Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen.
"Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen."quote:Op donderdag 13 augustus 2020 10:20 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Je weet dat als de rekening op naam van je kind staat, deze op 18 jarige leeftijd de beschikking krijgt over het geld en het dus niet meer officieel van jullie is?
plus het belastingvoordeel is jaren geleden al afgeschaft.quote:Op donderdag 13 augustus 2020 10:20 schreef miss_sly het volgende:
[..]
Je weet dat als de rekening op naam van je kind staat, deze op 18 jarige leeftijd de beschikking krijgt over het geld en het dus niet meer officieel van jullie is?
Nee, het staat er niet duidelijk.quote:Op donderdag 13 augustus 2020 10:26 schreef lykkefund het volgende:
[..]
"Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen."
Staat er toch duidelijk te lezen.
Sparen is in mijn ogen ook risico lopen. Weliswaar geen marktrisico, maar wel inflatierisico. En 18 jaar is een behoorlijke horizon, waarbij je in >90% van de historische tijdreeksen een positief en hoger rendement behaalt door te beleggen dan te sparen.quote:Op donderdag 13 augustus 2020 10:19 schreef miro86 het volgende:
[..]
Over het algemeen ben ik het met je eens. Echter als je spaart voor je kindje is beleggen geen optie, omdat je geen risico wil lopen. Je kunt een beetje spelen met deposito's, maar het verschil is dusdanig klein dat ik het mijn tijd niet waard vind. Dat is wel misschien iets voor later als er meer in de pot zit.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |