Hoe sparen jullie?

quote:

Op donderdag 30 juli 2020 09:59 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

Mijn snelle bedrag Google en alleen de excerpt lezen heeft mij dus een beetje verward. Je hebt gelijk dat de bedragen nog lager liggen.

Dan kom ik op 28500 netto uit, is 2375. Dan consequent 500 euro sparen. Nice.

Structureel 500 euro sparen van 2375euro netto moet toch wel lukken als je de vaste lasten onder controle hebt?

quote:

Op donderdag 30 juli 2020 20:51 schreef RamboDirk het volgende:

[..]

Structureel 500 euro sparen van 2375euro netto moet toch wel lukken als je de vaste lasten onder controle hebt?

Als sparen inhoud dat je het een paar maanden later er weer af haalt omdat je wasmachine stuk is, yeah sure. Anders wens ik je er veel succes mee, in je hutje als kluizenaar

quote:

Op woensdag 22 juli 2020 10:31 schreef Rene het volgende:
Note: indien er gespaard kan worden uiteraard(!)

in diverse topics wordt er wel gesproken over hoe het spaargedrag is, en of er gezien de rente (of het gebrek hieraan) gespaard wordt.

Dus vandaar, hoe sparen jullie? Wat zijn mooie tips/tricks?

Huis kopen en dan verhuren .
Op die manier heb je maximaal rendement.

Anderen oplossing huis kopen wat een wrak is en dan opknappen en verkopen.
En de winst in je zakken stoppen

Sparen alternatief?
De ah zegels of de koffie zegels .
Meeste rendabele dan de bank.

quote:

Op donderdag 30 juli 2020 20:45 schreef namliam het volgende:

[..]

Precies, in 99,5% van alle gevallen... maar goed als je gelijk wil hebben krijg je van mij gelijk... het hoeft niet en er zijn situaties denkbaar ...

Ik zeg dat jouw en mijn geschetste situatie uiterste zijn en daartussen genoeg opties zijn waarbij doorrekenen geen overbodige luxe is.
Maar dan wel alles meegenomen (dus ook VRH of rendement wat gemaakt had kunnen worden op de verplichte aflossing die er is bij annuiteit).

Voor de mensen zelf na te gaan wat voordeliger is afhankelijk van wat voor hun situatie toepasbaar is

10% van mijn netto salaris van 3 jaar geleden plus alles wat ik daarna extra netto verdiend heb gaat op mijn salarisstortdatum direct via een automatische overboeking naar de spaarrekening. Daarbij nog een storting van maandelijks 8,3% van mijn zorgverzekeringspremie. Dan kan ik die in december weer in 1 keer betalen. Wat ik aan het einde van de maand nog over heb, stort ik extra bij. Dat laatste gaat nu als een tierelier door corona, want zeer weinig op uitjes + geen dure kantine op het werk + geen vervoerskosten + geen vakantie maar slechts 1 weekend weg in NL.

Ik beleg niet meer, behalve wat gepiel met een minibedragje in cryptomunten. Heb het spaarbedrag binnen een paar jaar nodig voor de aankoop van een huis dus risicovrij is voor nu the way to go. En dan nog. Ik kan beter versneld de hypotheek aflossen dan gaan beleggen. Lijkt mij. Dat ik een hypotheekschuld af te lossen heb, is zeker, dat ik moet sparen voor een kortetermijnbuffer voor onderhoud aan het huis etc., is ook zeker, dat ik er met beleggen op vooruit ga, is niet zeker.

[ Bericht 30% gewijzigd door Andromache op 31-07-2020 09:12:02 ]

quote:

Op vrijdag 31 juli 2020 09:02 schreef Andromache het volgende:
10% van mijn netto salaris van 3 jaar geleden plus alles wat ik daarna extra netto verdiend heb gaat op mijn salarisstortdatum direct via een automatische overboeking naar de spaarrekening. Daarbij nog een storting van maandelijks 8,3% van mijn zorgverzekeringspremie. Dan kan ik die in december weer in 1 keer betalen. Wat ik aan het einde van de maand nog over heb, stort ik extra bij. Dat laatste gaat nu als een tierelier door corona, want zeer weinig op uitjes + geen dure kantine op het werk + geen vervoerskosten + geen vakantie maar slechts 1 weekend weg in NL.

Ik beleg niet meer, behalve wat gepiel met een minibedragje in cryptomunten. Heb het spaarbedrag binnen een paar jaar nodig voor de aankoop van een huis dus risicovrij is voor nu the way to go. En dan nog. Ik kan beter versneld de hypotheek aflossen dan gaan beleggen. Lijkt mij. Dat ik een hypotheekschuld af te lossen heb, is zeker, dat ik moet sparen voor een kortetermijnbuffer voor onderhoud aan het huis etc., is ook zeker, dat ik er met beleggen op vooruit ga, is niet zeker.

Beleggen is idd onzeker. Maar als je horizon lang genoeg is op lange termijn vallen de risico's behoorlijk mee. Met een lage hypotheek rente maak je al snel meer rendement met een goede ETF. Inclusief de corona dip zitten wij over 3 jaar nu op gemiddeld 5% per jaar inclusief dividend. Kopen maandelijks bij, dus dan profiteer je ook van een lage koers.

quote:

Op vrijdag 31 juli 2020 09:21 schreef Patroon het volgende:

[..]

Beleggen is idd onzeker. Maar als je horizon lang genoeg is op lange termijn vallen de risico's behoorlijk mee. Met een lage hypotheek rente maak je al snel meer rendement met een goede ETF. Inclusief de corona dip zitten wij over 3 jaar nu op gemiddeld 5% per jaar inclusief dividend. Kopen maandelijks bij, dus dan profiteer je ook van een lage koers.

Dit klinkt mooi en op lange termijn zal de beurs rendement opleveren. Wat wel belangrijk is er bij de vermelden dat de koersen al weer erg hoog staan in historische context en dat dat vooral komt door het monetaire en stimuleringsbeleid van de overheden. Zeker als je in een ETF als VWRL zit die de MSCI world volgt zit je >50% in de US en daar kunnen nog enorme klappen gaan vallen op de beurs als het herstel tegen gaat vallen.

quote:

Op donderdag 30 juli 2020 21:49 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

Als sparen inhoud dat je het een paar maanden later er weer af haalt omdat je wasmachine stuk is, yeah sure. Anders wens ik je er veel succes mee, in je hutje als kluizenaar

Dat is nogal overdreven. Het zijn juist de mensen die niet maandelijks een centje opzij zetten voor het opvangen van nooduitgaven als kapotte wasmachines, die in de problemen komen.

Dus als iemand in ieder geval maandelijks wat opzij zet voor toekomstige uitgaven, dan is diegene alvast goed op weg.

Ik begrijp je punt dat dit geen lange termijn sparen is, maar de noodzakelijke buffer wordt in elk geval gebouwd en dat is gewoon voor iedereen stap 1 om zijn/haar zaakjes onder controle te krijgen en te houden.

quote:

Op vrijdag 31 juli 2020 09:31 schreef Faraday01 het volgende:

[..]

Dit klinkt mooi en op lange termijn zal de beurs rendement opleveren. Wat wel belangrijk is er bij de vermelden dat de koersen al weer erg hoog staan in historische context en dat dat vooral komt door het monetaire en stimuleringsbeleid van de overheden. Zeker als je in een ETF als VWRL zit die de MSCI world volgt zit je >50% in de US en daar kunnen nog enorme klappen gaan vallen op de beurs als het herstel tegen gaat vallen.

Klopt zitten idd in VWRL. Kan zeker nog naar beneden. Maar wij zitten er wel voor 20+ jaar in, dus misschien heb ik nu wel liever dat het naar beneden gaat, zodat ik maandelijks goedkoop kan bijkopen. Liever lang laag en pas over 20 jaar omhoog.

quote:

Op vrijdag 31 juli 2020 09:40 schreef lykkefund het volgende:

[..]

Dat is nogal overdreven. Het zijn juist de mensen die niet maandelijks een centje opzij zetten voor het opvangen van nooduitgaven als kapotte wasmachines, die in de problemen komen.

Dus als iemand in ieder geval maandelijks wat opzij zet voor toekomstige uitgaven, dan is diegene alvast goed op weg.

Ik begrijp je punt dat dit geen lange termijn sparen is, maar de noodzakelijke buffer wordt in elk geval gebouwd en dat is gewoon voor iedereen stap 1 om zijn/haar zaakjes onder controle te krijgen en te houden.

Het ging hier er om dat hij in no time boven de verogensvrije voet zit.

quote:

Op vrijdag 31 juli 2020 10:01 schreef Patroon het volgende:

[..]

Klopt zitten idd in VWRL. Kan zeker nog naar beneden. Maar wij zitten er wel voor 20+ jaar in, dus misschien heb ik nu wel liever dat het naar beneden gaat, zodat ik maandelijks goedkoop kan bijkopen. Liever lang laag en pas over 20 jaar omhoog.

Ik zit grotendeels cash op het moment dus van mij mag het ook instorten

Waar het mij om gaat is je wel bestand moet zijn tegen koersdalingen tientallen procenten want dat kan zeker gebeuren. Over een horizon van 20-30 jaar zal het natuurlijk best goed gaan.

quote:

Op vrijdag 31 juli 2020 10:05 schreef Faraday01 het volgende:

[..]

Ik zit grotendeels cash op het moment dus van mij mag het ook instorten

Waar het mij om gaat is je wel bestand moet zijn tegen koersdalingen tientallen procenten want dat kan zeker gebeuren. Over een horizon van 20-30 jaar zal het natuurlijk best goed gaan.

Ja onlangs met corona al meegemaakt. In een paar weken van 11% gem rendement per jaar naar 5. Maar goed, blijf gewoon stug doorkopen. Mooie is dat we daarnaast nog ruime extra aflossen op de woning en per maand nog meer sparen dan we beleggen, dus geld sowieso niet nodig.

Ik heb een budet in excel voor 5 jaar. Elk tabblad is een jaar. Situatie kan natuurlijk compleet veranderen in 5 jaar, maar ik vind het fijn om te zien wat het kleine bedrag dat ik nu op een rekening stop kan zijn over 5 jaar als ik het volhoud of verhoog. Het helpt mij om het grotere plaatje te zien dan alleen het bedrag wat ik nu spaar in een maand.

Mijn budget is gebasseerd op dit template https://onebighappylife.com/one-year-spending-plan/

Daarnaast heb ik verschillende rekeningen (bij KNAB unlimited spaarrekeningen) per doel. Het zijn ook nog wat doelen die ik heb, voor korte termijn en lange termijn.

- emergency fund (mocht ik mijn baan verliezen of echt in nood)
- geplande buffer (elektronica vervangen)
- huis (ik wil samenwonen met mijn vriend)
- vakantie (vakantiegeld gaat hier op, plus een eigen maandelijkse inleg)
- eigen risico (chronisch ziek, dus elk jaar betaal ik volledig eigen risico)
- kerst (elke maand al wat opzij zetten voelt beter dan in december opeens in 1x het bedrag weg te zetten)

Bovenstaande worden allemaal via de spaarrekening gedaan. Ook heb ik een beleggersrekening bij KNAB (ik wil mij in de toekomst verdiepen om zelf via DeGiro te gaan beleggen in indexfondsen, maar tot die tijd ben ik in ieder geval al begonnen met 'iets). Hier leg ik maandelijks een bedrag opzij wat bedoeld is voor (vervroegd) pensioen.

Verschillende potjes werkt voor mij toch het beste aangezien ik visueel ben ingesteld. Alles op 1 hoop werkt niet voor mij.

In mijn budget heb ik in de eerste regels mijn inkomsten, daarna mijn verplichte vaste uitgaven, daarna mijn spaardoelen en daarna variabele uitgaven (zoals verzorging en entertainment). Ik spaar dus eerst en het resterende bedrag verdeel ik over mijn potjes wat ik uitgeef aan cadeau's/kapper etc.

Dit alles werkt voor mij het beste en het voelt ook alsof ik grip heb op mijn geld nu.

Op de gemeenschappelijke rekening wordt aan het einde van de maand alles boven de 1000 euro overgeheveld naar de gemeenschappelijke spaarrekening. (Wij storten van onze bijdrages aan de gemeenschappelijke rekening op de 1e).
Van de gemeenschappelijke spaarrekening gaat er elke maand 500 euro naar een aparte spaarrekening voor on kindje.

Als er een mooi bedrag blijft staan op mijn eigen rekening stort ik dat door naar mijn beleggingsrekening. Ik heb m.i. genoeg op mijn gewone spaarrekening staan, wat overblijft is dus voor de langere termijn.

Leuk om de andere ervaringen te lezen. Het helpt inderdaad om vaste bedragen p/m over te maken naar de spaarrekening en beleggingsrekening plus een reservering voor automatische incasso's/vaste lasten.

Ik heb zelf een hekel aan acceptgiro's en probeer alles zoveel mogelijk via maandelijkse automatische incasso's te doen. Tip:
- Je kan voor je auto de MRB automatisch in maandelijkse termijnen laten afboeken. Moet je wel even een belletje voor doen

[ Bericht 0% gewijzigd door appeleibanaan op 12-08-2020 17:20:25 (..k) ]

Ik spaar niet.

quote:

Op woensdag 12 augustus 2020 16:13 schreef Heph844 het volgende:

[..]

Da's best fors, hoe zijn jullie op dat bedrag gekomen?

Geschat op basis van onze inkomens en wat we zelf zouden willen hebben gehad. Met 500 per maand kom je op een bedrag van zo'n 108k als het kindje 18 is. Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen.

quote:

Op donderdag 13 augustus 2020 09:36 schreef miro86 het volgende:

[..]

Geschat op basis van onze inkomens en wat we zelf zouden willen hebben gehad. Met 500 per maand kom je op een bedrag van zo'n 108k als het kindje 18 is. Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen.

Je realiseert je wel dat het een grote kapitaalvernietiging is ivm inflatie en de lage rente op een spaarrekening?

quote:

Op donderdag 13 augustus 2020 10:11 schreef SwitchSwatch het volgende:

[..]

Je realiseert je wel dat het een grote kapitaalvernietiging is ivm inflatie en de lage rente op een spaarrekening?

Over het algemeen ben ik het met je eens. Echter als je spaart voor je kindje is beleggen geen optie, omdat je geen risico wil lopen. Je kunt een beetje spelen met deposito's, maar het verschil is dusdanig klein dat ik het mijn tijd niet waard vind. Dat is wel misschien iets voor later als er meer in de pot zit.

quote:

Op donderdag 13 augustus 2020 09:36 schreef miro86 het volgende:

[..]

Geschat op basis van onze inkomens en wat we zelf zouden willen hebben gehad. Met 500 per maand kom je op een bedrag van zo'n 108k als het kindje 18 is. Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen.

Je weet dat als de rekening op naam van je kind staat, deze op 18 jarige leeftijd de beschikking krijgt over het geld en het dus niet meer officieel van jullie is?

quote:

Op donderdag 13 augustus 2020 10:20 schreef miss_sly het volgende:

[..]

Je weet dat als de rekening op naam van je kind staat, deze op 18 jarige leeftijd de beschikking krijgt over het geld en het dus niet meer officieel van jullie is?

"Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen."

Staat er toch duidelijk te lezen.

quote:

Op donderdag 13 augustus 2020 10:20 schreef miss_sly het volgende:

[..]

Je weet dat als de rekening op naam van je kind staat, deze op 18 jarige leeftijd de beschikking krijgt over het geld en het dus niet meer officieel van jullie is?

plus het belastingvoordeel is jaren geleden al afgeschaft.

quote:

Op donderdag 13 augustus 2020 10:26 schreef lykkefund het volgende:

[..]

"Het geld blijf officieel van ons, maar dan is er een apart potje. We zouden dat in principe nog voor een tweede kunnen doen."

Staat er toch duidelijk te lezen.

Nee, het staat er niet duidelijk.
Er wordt gezegd dat er voor kind wordt gespaard.
Er wordt gezegd dat het geld officieel van hen blijft.

Dan zijn er twee opties: het staat op hun naam, dat blijft het dan inderdaad. Lastig met schenken aan het kind op het moment dat het nodig is.
Het staat op naam van het kind. Veel mensen weten niet dat als dat het geval is, het met 18 jaar ook inderdaad van het kind is, en niet meer van de ouders.

quote:

Op donderdag 13 augustus 2020 10:19 schreef miro86 het volgende:

[..]

Over het algemeen ben ik het met je eens. Echter als je spaart voor je kindje is beleggen geen optie, omdat je geen risico wil lopen. Je kunt een beetje spelen met deposito's, maar het verschil is dusdanig klein dat ik het mijn tijd niet waard vind. Dat is wel misschien iets voor later als er meer in de pot zit.

Sparen is in mijn ogen ook risico lopen. Weliswaar geen marktrisico, maar wel inflatierisico. En 18 jaar is een behoorlijke horizon, waarbij je in >90% van de historische tijdreeksen een positief en hoger rendement behaalt door te beleggen dan te sparen.