Banken met een iets "hogere" rente topic #79

quote:

Op maandag 15 juni 2020 16:17 schreef blomke het volgende:

[..]

De pas heeft werelddekking v.w.b. betalen en contant geld opnemen. Met het Maestro logo.

Recent aangepast dan zeker, wel goed nieuws dat ze eens iets verbeteren dan. Het wordt misschien nog eens wat.

quote:

Op maandag 15 juni 2020 18:13 schreef GereDathan het volgende:

[..]

Als je in 1995 wil bankieren voldoet het . Ik vind Apple Pay (geen pas meer mee hoeven en geen pincode meer hoeven typen in 95% van de gevallen), Instant Payments (snel geld schuiven) en Betaalverzoeken (direct geld bij MP verkopen zonder het fraudegevoelige Tikkie) ondertussen noodzakelijke toevoegingen op een betaalrekening.

Overigens ondersteunt het moederbedrijf, ABN Amro, dat wel allemaal. Het is niet alsof ze de techniek of infrastructuur niet zouden hebben.

Die Instant Payments vind ik ook een groot gemis en is een van de redenen dat ik niet naar MoneYou ben overgestapt. Zit nog bij moederbedrijf ABN want wil zo min mogelijk kosten, dus MY was ideaal geweest.

Money spaardeposito's 1 en 2 jaar gaan ook naar 0,00%.

Spaarrente's zijn bizar laag maar juist nu zou ik het niet op een deposito willen zetten van langer dan een jaar i.v.m. de sluimerende inflatieverwachtingen door de interventies van de centrale banken. Het is koffiedik kijken maar de experts houden rekening met een (CPI) inflatie van 5-10% binnen 1 a 2 jaar. Dit klinkt onwerkelijk na jaren van lage inflatie maar als dit onverhoopt op je dak komt dan ben je ook zuur.

quote:

Op maandag 15 juni 2020 21:28 schreef Heph844 het volgende:

[..]

Welke experts?

https://www.ft.com/content/6394aab8-e8f7-4c20-b563-6683e7505201

quote:

Op maandag 15 juni 2020 21:23 schreef Arkai het volgende:
Spaarrente's zijn bizar laag maar juist nu zou ik het niet op een deposito willen zetten van langer dan een jaar i.v.m. de sluimerende inflatieverwachtingen door de interventies van de centrale banken. Het is koffiedik kijken maar de experts houden rekening met een (CPI) inflatie van 5-10% binnen 1 a 2 jaar. Dit klinkt onwerkelijk na jaren van lage inflatie maar als dit onverhoopt op je dak komt dan ben je ook zuur.

Goed, stel 5 - 10% inflatie, en wat is het voordeel van je spaargeld "niet op een lang deposito" ….. ??/

quote:

Op maandag 15 juni 2020 21:43 schreef blomke het volgende:

[..]

Goed, stel 5 - 10% inflatie, en wat is het voordeel van je spaargeld "niet op een lang deposito" ….. ??/

Dat je in de tussentijd kunt overstappen op hoger renderende spaarrekeningen en je zodoende minder last hebt van spaargeld wat minder waard wordt.

Er zijn ook experts die claimen dat we in een sterk deflatoir scenario terecht komen. In dat geval zakken de assetprijzen heel erg (o.a. beurs) en biedt dat directe koopkansen. In zo'n geval wil je ook snel bij je geld kunnen komen i.p.v. dat het vast zit in een deposito.

quote:

Op maandag 15 juni 2020 21:50 schreef Arkai het volgende:
Dat je in de tussentijd kunt overstappen op hoger renderende spaarrekeningen en je zodoende minder last hebt van spaargeld wat minder waard wordt.

Denk je dat de rente dan ook 5 - 10% wordt??

quote:

Op maandag 15 juni 2020 21:51 schreef blomke het volgende:

[..]

Denk je dat de rente dan ook 5 - 10% wordt??

De rente volgt over het algemeen de (CPI) inflatie. De vraag is alleen of we eenmalig een (flinke) inflatieschok krijgen of dat dit in de toekomst langdurig hoog blijft. De massale interventies van de centrale banken kunnen ze niet blijven opvoeren natuurlijk.

Kun je nog na gaan 5jaar geleden ofzo dat je nog 4a5% nog kreeg

quote:

Op maandag 15 juni 2020 22:07 schreef amp25 het volgende:
Kun je nog na gaan 5jaar geleden ofzo dat je nog 4a5% nog kreeg

Dat is wel wat langer geleden, (bijna) 10 jaar volgens mij.

quote:

Op maandag 15 juni 2020 21:55 schreef Arkai het volgende:

[..]

De rente volgt over het algemeen de (CPI) inflatie. De vraag is alleen of we eenmalig een (flinke) inflatieschok krijgen of dat dit in de toekomst langdurig hoog blijft. De massale interventies van de centrale banken kunnen ze niet blijven opvoeren natuurlijk.

[ afbeelding ]

Ik geloof niet zo in die gedachte, dat de rente mee stijgt. Of er wel of geen inflatie komt heb ik geen verstand van. Maar laten we aannemen dat de inflatie er komt.

Door de hoge mate van uitstaande schuld is een rap stijgende rente een enorm probleem voor de betaalbaarheid van de leningen. Hierdoor zal de centrale bank helemaal niet zo geneigd zijn de rente voor banken te verhogen. Sterker nog, inflatie is een vorm van het wegstrepen van de schulden zonder dat er moeilijke politieke besluiten genomen moeten worden.

Wel zou de markup van banken op de leningen kunnen stijgen, omdat rendement en risico af te dekken. Maar indien de centrale bank de rente stand voor funding niet zelf omhoog gooit zie ik niet dat spaarrentes wel omhoog zullen gaan.

Het is goed te hopen dat er niet zoveel schokken in het systeem komen. Kunnen alleen maar ongelukken van gebeuren.
Ik vermoed dat er een enorme druk zal zijn op de betaalbaarheid van bestaande leningen waardoor de rente van leningen wel iets kunnen stijgen, maar niet in hetzelfde tempo van zulke inflatiesprongen.
Aangezien dit topic de focus heeft op spaarrentes: Daarnaast Wel de rente voor leningen

quote:

Op maandag 15 juni 2020 23:24 schreef snabbi het volgende:
Door de hoge mate van uitstaande schuld is een rap stijgende rente een enorm probleem voor de betaalbaarheid van de leningen.

Veel EU-landen hebben enorme schulden, die alleen dragelijk zijn door de extreem lage rente. Zou die rente oplopen tor 5 - 6% dan kunnen die landen hun begrotingen niet meer op orde krijgen, lopen de staatsschulden nog verder op en krijg je een vicieuze cirkel met bankroet van overheden tot gevolg. Griekenland was kantje boord (N.B. een olijvenrepubliek), maar als dat in landen als Italië of Spanje gebeurt, zijn de gevolgen echt rampzalig voor "onze" zone.

Wat gelijk ook het perspectief schetst: dit beleid van lage rente kan niet veranderd worden, zonder een grondige sanering van alle overheidsfinanciën. Dat laatste wordt al decennia gepropageerd, wordt in de Noordelijke EU-staten (Nl. DlD.) uitgevoerd en geeft ruimte voor Zuidelijke staten om de overheidsfinancien uit de klauw te laten lopen.

Met als gevolg dat het lage (negatieve) rentebeleid nog decennia aanhoudt; helaas.

quote:

Op dinsdag 16 juni 2020 08:54 schreef blomke het volgende:
Veel EU-landen hebben enorme schulden, die alleen dragelijk zijn door de extreem lage rente.

Niet alleen de overheid van die landen maar ook de inwoners. Wat dacht je wat er gebeurt met mensen die een forse hypotheek hebben?

Stel dat je nog 4 ton hypotheek open hebt staan, en die gaat van 1,5% rente naar 5,5% rente. Dan tik je niet 500 maar 1833 euro p/mnd af.

quote:

Op dinsdag 16 juni 2020 09:53 schreef Hallmark het volgende:
Stel dat je nog 4 ton hypotheek open hebt staan, en die gaat van 1,5% rente naar 5,5% rente. Dan tik je niet 500 maar 1833 euro p/mnd af.

Ook nog eens gunstig voor de huizenprijsontwikkeling!

quote:

Op dinsdag 16 juni 2020 10:24 schreef blomke het volgende:

[..]


Ook nog eens gunstig voor de huizenprijsontwikkeling!

Toch ben ik benieuwd hoe dat zich gaat ontwikkelen. Vergeet niet de sterke wens van de overheid om de hypotheekrenteaftrek naar nul te brengen. Mocht er inflatie optreden dan kan de overheid hier handig gebruik van maken om deze te verlagen zonder dat de burger hier al te veel van voelt. Immers, met stijgende inflatie stijgt ook het inkomen door de inflatiecorrectie. De VVD wilde de hypotheekrenteaftrek wegstrepen tegen een lagere loonbelasting maar met zo'n constructie hoeft dat natuurlijk helemaal niet.

NN verlaagt rente naar 0,07% (saldo tot ¤100.000)

quote:

Op dinsdag 9 juni 2020 21:24 schreef kloon_bassie het volgende:
Dat is vooral lastig als je een onverwachte aankoop moet doen en echt 0 reserve hebt op je betaalrekening. Als je wasmachine stuk is, duurt 3 weken toch lang hoor...

Bij DSB ook meegemaakt, maar kan me de tijd niet goed meer herinneren. Was vrij lang.

Lang leve de creditcard..net ff langer de tijd dan.

Was hier zo te zien nog niet voorbij gekomen

quote:

Staatssecretaris Hans Vijlbrief van Financiën haalt een streep door de nieuwe vermogensheffing vanaf 2022. Het nieuwe stelsel is onrechtvaardig, omdat over bepaalde beleggingen dan meer heffing betaald zou moeten worden dan zij aan rendement opleveren.

https://www.consumentenbo(...)uwerendementsheffing

Drempel gaat omhoog naar 50k, dat is mooi. Goed dat het eerdere voorstel van tafel is. Ben wel benieuwd wat ervoor in de plaats komt

quote:

Op woensdag 17 juni 2020 21:05 schreef Thomas-sama het volgende:
NN verlaagt rente naar 0,07% (saldo tot ¤100.000)

Daarboven naar 0.06%....
En boven het miljoen was het al 0%

quote:

Op woensdag 17 juni 2020 23:32 schreef mrbombastic het volgende:
Was hier zo te zien nog niet voorbij gekomen
[..]

https://www.consumentenbo(...)uwerendementsheffing

Drempel gaat omhoog naar 50k, dat is mooi. Goed dat het eerdere voorstel van tafel is. Ben wel benieuwd wat ervoor in de plaats komt

Dat is wel goed nieuws. Hopelijk geldt het voor de 2e woning ook...

quote:

Op woensdag 17 juni 2020 22:08 schreef MissHobje het volgende:

[..]

Lang leve de creditcard..net ff langer de tijd dan.

Normaal gesproken geeft dat wat rek ja.
Vraag me wel af wat er gebeurd met je creditcard die je via huisbank hebt, als deze huisbank omvalt.
Zou deze dan ook niet gelijk geblokkeerd worden?

Zie de laatste veel reclame van openbank.nl met 2% rente.

Iemand die hier al zit?

quote:

Op dinsdag 23 juni 2020 19:22 schreef 111210 het volgende:
Zie de laatste veel reclame van openbank.nl met 2% rente.

Iemand die hier al zit?

Is maar voor zes maanden en gemaximeerd bedrag. Daarna bijna 0%