WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Veel oud-studenten zullen hier tegenaan lopen; je wilt een huis kopen, maar je studieschuld drukt onevenredig zwaar je maximale hypotheekbedrag omlaag, waardoor het niet meer lukt om iets meer dan een bouwkeet te kopen.
Verzwijg je dan je studieschuld bij de hypotheekaanvraag?
Deel hier je ervaringen
Verzwijg je dan je studieschuld bij de hypotheekaanvraag?
Deel hier je ervaringen
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
dat is idd de andere kant, maar of dat nu ook opgaat is natuurlijk maar de vraagquote:Op zondag 26 april 2020 10:54 schreef potjecreme het volgende:
[..]
Je kan zijn verhaal ook anders zien. Hij heeft een kans gemist. Als hij had gekocht, had hij een nu overwaarde. Had hij kunnen verkopen en in een keer zijn studieschuld kunnen afbetalen en overwaarde kunnen gebruiken voor zijn tweede huis.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Waarom verzwijgen? ik mag toch aannemen dat je een beetje fatsoenlijke baan hebt na die lening van de belasting betaler.quote:Op zondag 26 april 2020 15:50 schreef Ruse het volgende:
Veel oud-studenten zullen hier tegenaan lopen; je wilt een huis kopen, maar je studieschuld drukt onevenredig zwaar je maximale hypotheekbedrag omlaag, waardoor het niet meer lukt om iets meer dan een bouwkeet te kopen.
Verzwijg je dan je studieschuld bij de hypotheekaanvraag?
Deel hier je ervaringen
Je hoort bij de betere, maar nog lang niet bij de beste
Is dit niet de discussie? Het is evenredig aan het bedrag wat je per maand betaald als je dit aan hypotheek zou betalen.quote:
je wilt een huis kopen, maar je studieschuld drukt onevenredig zwaar je maximale hypotheekbedrag omlaag,
Zelf heb ik in verhouding maar een matige studieschuld gehad en heb ik hem nooit verzwegen. Ondertussen versneld afgelost
Jij zo te horen in ieder geval wel zeker? Na die gift van de belasting betaler.quote:Op zondag 26 april 2020 16:01 schreef halfway het volgende:
Waarom verzwijgen? ik mag toch aannemen dat je een beetje fatsoenlijke baan hebt na die lening van de belasting betaler.
In mijn tijd bestond dat helemaal niet.quote:
[..]
Jij zo te horen in ieder geval wel zeker? Na die gift van de belasting betaler.
Je hoort bij de betere, maar nog lang niet bij de beste
Gaat de rente ook omhoog als je studieschuld hebt?
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Dus ga je nu afgeven op mensen die wel geld moeten lenen voor een studie? Wat is het alternatief dan? Niet studeren? Ik mag hopen dat je wel een beetje kan bedenken wat voor gevolgen dat heeft op termijn...quote:
een eigen huis...quote:
[..]
Dus ga je nu afgeven op mensen die wel geld moeten lenen voor een studie? Wat is het alternatief dan? Niet studeren? Ik mag hopen dat je wel een beetje kan bedenken wat voor gevolgen dat heeft op termijn...
Tot nooit .......
Goede vraag. Vraag ik me ook af.quote:
Gaat de rente ook omhoog als je studieschuld hebt?
Want ik wil die studieschuld in gaan zetten voor het kopen van een woning i.p.v. de hogere rente bij de bank, maar als die daarvoor een hogere rente gaat vragen is dat effect misschien wel minder dan 0.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
quote:MuntSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Nee, je krijgt zelfs korting (of minder opslag eigenlijk) als je 'eigen' geld inlegt en daardoor bijvoorbeeld onder 90% hypotheekbedrag tov de marktwaarde van de woning komt.quote:Op zondag 26 april 2020 20:07 schreef ludovico het volgende:
Want ik wil die studieschuld in gaan zetten voor het kopen van een woning i.p.v. de hogere rente bij de bank, maar als die daarvoor een hogere rente gaat vragen is dat effect misschien wel minder dan 0.
De rente op je studieschuld kan over een aantal jaar wel hoger zijn dan nu.
Nou mooi dan!quote:
[..]
Nee, je krijgt zelfs korting (of minder opslag eigenlijk) als je 'eigen' geld inlegt en daardoor bijvoorbeeld onder 90% hypotheekbedrag tov de marktwaarde van de woning komt.
De rente op je studieschuld kan over een aantal jaar wel hoger zijn dan nu.
Ja, de hypotheekrente ook als je variabel kiest gelijk aan studielening.
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Ja maar die kiezen maar weinig mensen variabel. Bij je studielening heb je geen keuze.quote:
[..]
Nou mooi dan!
Ja, de hypotheekrente ook als je variabel kiest gelijk aan studielening.
Ja en waarschijnlijk zelfs sneller dan mensen die studeren. Je zou bijna gaan denken dat studeren helemaal niet loont joh...quote:
Mag wel hopen dat je kan bedenken wat het effect op lange termijn is als mensen niet meer studeren en direct vanuit middelbaar onderwijs de arbeidsmarkt op gaan...
Ik heb in die 3/4 jaar tot 20k belegd met een rendement van 15k. In dec 2019 het meeste verkocht en de studieschuld afgelost. Per jaar spaarde ik +10k (bonus en vakantiegeld wegzetten en 750 sparen). Ik heb een redelijk goed salaris en kon nog prima leven en op vakantie gaan etc.quote:
[..]
ik zou het eigenlijk ook zo willen doen. zeker nu er economische malaise aan zit te komen, voelt het niet goed om nu zo’n lange verplichting aan te gaan met dubbele aflossing.
helaas woon ik erg onprettig en zie ik ook niet echt een betaalbare huuroplossing om daar verandering in te brengen, dus als ik nu met een lage nhg rente een betaalbare opknapper kan kopen dan doe ik dat misschien alsnog. een dure woning met lage rente kost over de gehele looptijd misschien wel ongeveer hetzelfde als een goedkope woning met hogere rente, het heft elkaar iig iets op
hoeveel heb jij belegd en hoeveel rendement heeft je dat opgebracht? ik kan nu zo’n ¤800 tot ¤1000 sparen per maand
Nu weer 'opnieuw' beginnen om vermogen op te bouwen en dan volgen wat er met de woningmarkt gebeurd komen 1-3 jaar.
Hoe hoog is jouw huur?quote:
[..]
Ik heb in die 3/4 jaar tot 20k belegd met een rendement van 15k. In dec 2019 het meeste verkocht en de studieschuld afgelost. Per jaar spaarde ik +10k (bonus en vakantiegeld wegzetten en 750 sparen). Ik heb een redelijk goed salaris en kon nog prima leven en op vakantie gaan etc.
Nu weer 'opnieuw' beginnen om vermogen op te bouwen en dan volgen wat er met de woningmarkt gebeurd komen 1-3 jaar.
Alleen als je geen NHG neemt. Starters hebben dat nog wel eens.quote:
[..]
Nee, je krijgt zelfs korting (of minder opslag eigenlijk) als je 'eigen' geld inlegt en daardoor bijvoorbeeld onder 90% hypotheekbedrag tov de marktwaarde van de woning komt.
De rente op je studieschuld kan over een aantal jaar wel hoger zijn dan nu.
en je kan tegenwoordig niet meer in deeltijd studeren of zo, of gewoon wat later een huis kopenquote:
[..]
Ja en waarschijnlijk zelfs sneller dan mensen die studeren. Je zou bijna gaan denken dat studeren helemaal niet loont joh...
Mag wel hopen dat je kan bedenken wat het effect op lange termijn is als mensen niet meer studeren en direct vanuit middelbaar onderwijs de arbeidsmarkt op gaan...
+75% rendement? dat vind ik echt bizar veel, en dat met een langzaam oplopende inleg, dat zou betekenen dat je af en toe meer dan 200% op aandelen hebt gepakt. interestingquote:
[..]
Ik heb in die 3/4 jaar tot 20k belegd met een rendement van 15k. In dec 2019 het meeste verkocht en de studieschuld afgelost. Per jaar spaarde ik +10k (bonus en vakantiegeld wegzetten en 750 sparen). Ik heb een redelijk goed salaris en kon nog prima leven en op vakantie gaan etc.
Nu weer 'opnieuw' beginnen om vermogen op te bouwen en dan volgen wat er met de woningmarkt gebeurd komen 1-3 jaar.
got some money in my pocket, don’t remember where I got it
Ik geloof heel erg in tech en pharma en met de bullish market van de afgelopen jaren heeft het zeker meegezeten.quote:
[..]
+75% rendement? dat vind ik echt bizar veel, en dat met een langzaam oplopende inleg, dat zou betekenen dat je af en toe meer dan 200% op aandelen hebt gepakt. interesting
Dit is wel handig om te weten. Sommigen zitten in een situatie van alleen kale huur van >1000. Dan kan het je niet lekker zitten om het te verzwijgen maar verklaard wel waarom ze een andere keuze maken.quote:
[..]
Vaste lasten zijn 1050 p/m, maar heb een huisgenoot dus die kosten gaan door 2.
En op tijd verkocht. Als hij midden maart had willen verkopen was hij weer terug bij af. Dus ook hier weer je het niet.quote:
[..]
+75% rendement? dat vind ik echt bizar veel, en dat met een langzaam oplopende inleg, dat zou betekenen dat je af en toe meer dan 200% op aandelen hebt gepakt. interesting
Dat is niet het punt. Het gaat erom dat er iemand z'n ongenoegen kenbaar maakt dat studenten een lening van de belasting betaler krijgen om te kunnen studeren.quote:
en je kan tegenwoordig niet meer in deeltijd studeren of zo, of gewoon wat later een huis kopen
Ik vind het wel een nette oplossing.quote:
[..]
Dat is niet het punt. Het gaat erom dat er iemand z'n ongenoegen kenbaar maakt dat studenten een lening van de belasting betaler krijgen om te kunnen studeren.
Je zou ook de IB kunnen verhogen met 10% en een "study debt" element toevoegen aan de belastingaangifte. Maar alles is inkomensafhankelijk over het bruto inkomen dusz marginale belasting wordt wel heel hoog met nog zo een element.
Maar komt wiskundig overigens op hetzelfde neer.
Standaard 90% betalen en dan ieder jaar 10% bonus als alles goed verloopt = 100% betalen en 10% korting als het niet goed verloopt.
Maar mensen raken gemotiveerder als je het positief framed. Wiskundig zijn ze gelijk.
Werkt ook met "de overheid verdubbelt uw donatie!"
Of "de overheid geeft u 50% korting op uw IB van het geld dat u doneert!"
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Mensen deel je studieschuld, het maakt net zo zeer deel uit van je maandlast als dat je dure telefoon abonnement dat is. Het is een betaalverplichting die je nog hebt. Een goede adviseur zal via doorvraag erachter komen dat je nog een schuld hebt en als je de boel voor de gek houd heb je alleen jezelf ermee. Vooral als je een hypotheek hebt waarbij er na de verkoop wat restschuld overblijft..... Waarborgfonds van NHG kan dan weigeren om je te helpen omdat je de boel eerder voor de gek hebt gehouden ...
Nee. Het Is gewoon fucking krom. Vaak betaal je met huur al meer maandlasten dan een hypotheek met studieschuld.quote:Op maandag 27 april 2020 13:13 schreef LethalNinja het volgende:
Mensen deel je studieschuld, het maakt net zo zeer deel uit van je maandlast als dat je dure telefoon abonnement dat is. Het is een betaalverplichting die je nog hebt. Een goede adviseur zal via doorvraag erachter komen dat je nog een schuld hebt en als je de boel voor de gek houd heb je alleen jezelf ermee. Vooral als je een hypotheek hebt waarbij er na de verkoop wat restschuld overblijft..... Waarborgfonds van NHG kan dan weigeren om je te helpen omdat je de boel eerder voor de gek hebt gehouden ...
Het neemt zo'n enorme hap uit je hypotheekbedrag (op maandbasis scheelt het tientjes) dat je jezelf gewoon keihard in je vingers snijd.
Love is in the air!
ja alleen huur is risico-vrij. daarom kan he daar meer aan uitgeven. geen last van prijsdsling, onderhoud, onverkoopbasrheid, baanverlies...quote:
[..]
Nee. Het Is gewoon fucking krom. Vaak betaal je met huur al meer maandlasten dan een hypotheek met studieschuld.
Het neemt zo'n enorme hap uit je hypotheekbedrag (op maandbasis scheelt het tientjes) dat je jezelf gewoon keihard in je vingers snijd.
je hoeft de komende jaren ook niet te investeren in duurzaamheid met een huurwoning.
Tot nooit .......
Huurhuis kan je ook uitgezet worden als je je huur niet kan betalen. Net alsof je in een huurhuis beschermd bent tegen onheil. Dat is gewoon niet zo.quote:
[..]
ja alleen huur is risico-vrij. daarom kan he daar meer aan uitgeven. geen last van prijsdsling, onderhoud, onverkoopbasrheid, baanverlies...
je hoeft de komende jaren ook niet te investeren in duurzaamheid met een huurwoning.
Het grote verschil is alleen wel: Als je dan je huis uitgezet wordt om dat je het niet meer kan betalen heb je geen 10duizenden euro schuld omdat ook je huis onverkoopbaar blijft.quote:
[..]
Huurhuis kan je ook uitgezet worden als je je huur niet kan betalen. Net alsof je in een huurhuis beschermd bent tegen onheil. Dat is gewoon niet zo.
En dat is juist het stukje dat de bank belangrijk vind.
Tot nooit .......
Maar ook als je je huis moet verkopen, blijf je verantwoordelijk voor de schuld. Nogmaals zat mensen die het "gewoon" betalen. Je wordt niet meteen zwerver.quote:
[..]
Het grote verschil is alleen wel: Als je dan je huis uitgezet wordt om dat je het niet meer kan betalen heb je geen 10duizenden euro schuld omdat ook je huis onverkoopbaar blijft.
En dat is juist het stukje dat de bank belangrijk vind.
De 3 verschillende mensen in mijn kring (gekocht op laatste piek, 2 iemand gevonden en een ander ging scheiden) ja even balen en weer door met het leven.
Verder zijn de huizenprijzen de afgelopen periode erg gestegen. De vraag die er nu ligt is,staat de weging van de studieschuld wel in verhouding met de huidige prijzen.
Niemand wil het verzwijgen. Alleen als je je campus woning uit moet, te veel verdient voor sociale huurwoning, vrije sector ruim in de 1000 euro kale huur moet betalen, snap ik heel goed dat het wordt verzwegen.
De weging zou aangepast moeten worden.
En wat als je hypotheekadviseur er niet om gevraagd heeft en jij niet wist dat je het moest melden? Ben je eigenlijk wel verplicht om dat te doen?quote:
Mensen deel je studieschuld, het maakt net zo zeer deel uit van je maandlast als dat je dure telefoon abonnement dat is. Het is een betaalverplichting die je nog hebt. Een goede adviseur zal via doorvraag erachter komen dat je nog een schuld hebt en als je de boel voor de gek houd heb je alleen jezelf ermee. Vooral als je een hypotheek hebt waarbij er na de verkoop wat restschuld overblijft..... Waarborgfonds van NHG kan dan weigeren om je te helpen omdat je de boel eerder voor de gek hebt gehouden ...
resultaten uit het verleden zijn zeker geen garantie. Je kan nu ook gewoon op de top zitten. De huidige studenten hebben de vorige crisis vast niet bewust meegemaakt.quote:
Verder zijn de huizenprijzen de afgelopen periode erg gestegen. De vraag die er nu ligt is,staat de weging van de studieschuld wel in verhouding met de huidige prijzen.
Bedenk j e ook dat een crisis, dalende huizenprijzen, hogere rente EN baanverlies heel vaak te gelijk zijn. Het is dus niet je baan verliezen of je huis onverkoopbaar maar én én.
ik snap het niet, maar ik heb misschien makkelijk praten met een eigen huis. (maar ik heb ook meerdere crisissen doorlopen, met eigen huis) zeker nu in coronatijd zou ik even de regels volgen.quote:Niemand wil het verzwijgen. Alleen als je je campus woning uit moet, te veel verdient voor sociale huurwoning, vrije sector ruim in de 1000 euro kale huur moet betalen, snap ik heel goed dat het wordt verzwegen.
volgens mij weegt een studielening minder zwaar...quote:De weging zou aangepast moeten worden.
Tot nooit .......
Maakt weinig uit, je bent zelf verantwoordelijk voor je transparante houding. Als een hypotheek adviseur het niet heeft gevraagd (bewust of onbewust) dan zit hij fout maar het praat voor jou niks goed. Als je een ORV afsluit en om wat voor reden dan ook er niet naar word gevraagd of je rookt of niet dan moet je het alsnog zelf melden.quote:
[..]
En wat als je hypotheekadviseur er niet om gevraagd heeft en jij niet wist dat je het moest melden? Ben je eigenlijk wel verplicht om dat te doen?
Veel mensen denken van "ja maar je komt er mee weg"... En dat klopt. Veel mensen komen er mee weg. Maar je kan net tot die paar behoren die er niet mee weg komen en dan heb je een groot probleem.
Daarbij, die mensen die wel hun huis gedwongen hebben moet verkopen die hoor je ook niet.quote:
Veel mensen denken van "ja maar je komt er mee weg"... En dat klopt. Veel mensen komen er mee weg. Maar je kan net tot die paar behoren die er niet mee weg komen en dan heb je een groot probleem.
Tot nooit .......
Veel uit schaamte. Op dag één waren ze nog het mannetje met hun mooie huis en auto maar een paar dagen later bleek dat ze veel te veel hadden geleend. Geen rekening ermee gehouden dat die sales bonus die ze daarvoor elke maand incasseerden in andere tijden wat lager was. Tja........quote:
[..]
Daarbij, die mensen die wel hun huis gedwongen hebben moet verkopen die hoor je ook niet.
Dat is geen goed vergelijk, bij een ORV wordt nl. wél altijd gevraagd of je rookt. Staat ook duidelijk in de polis.quote:
[..]
Maakt weinig uit, je bent zelf verantwoordelijk voor je transparante houding. Als een hypotheek adviseur het niet heeft gevraagd (bewust of onbewust) dan zit hij fout maar het praat voor jou niks goed. Als je een ORV afsluit en om wat voor reden dan ook er niet naar word gevraagd of je rookt of niet dan moet je het alsnog zelf melden.
Veel mensen denken van "ja maar je komt er mee weg"... En dat klopt. Veel mensen komen er mee weg. Maar je kan net tot die paar behoren die er niet mee weg komen en dan heb je een groot probleem.
Een goede adviseur vraagt er naar in een adviesgesprek, sowieso vraagt elke financiële instelling aan de klant om zijn inkomsten en schulden. Je kan het nooit goed lullen als je je studieschuld hebt verzwegen.quote:
[..]
Dat is geen goed vergelijk, bij een ORV wordt nl. wél altijd gevraagd of je rookt. Staat ook duidelijk in de polis.
Het ging om de weging ten op zichte van de markt. Zoals de markt beweegt, beweegt de weging van de studieschuld mee. Je realiseert je denk ik niet de prijzen in de vrije sector. Zo kan je amper iets opbouwen.quote:
[..]
resultaten uit het verleden zijn zeker geen garantie. Je kan nu ook gewoon op de top zitten. De huidige studenten hebben de vorige crisis vast niet bewust meegemaakt.
Bedenk j e ook dat een crisis, dalende huizenprijzen, hogere rente EN baanverlies heel vaak te gelijk zijn. Het is dus niet je baan verliezen of je huis onverkoopbaar maar én én.
[..]
ik snap het niet, maar ik heb misschien makkelijk praten met een eigen huis. (maar ik heb ook meerdere crisissen doorlopen, met eigen huis) zeker nu in coronatijd zou ik even de regels volgen.
[..]
volgens mij weegt een studielening minder zwaar...
De regering heeft de kosten van studie veranderd. Banken zijn hier helaas niet voldoende in mee veranderd.
jawel hoor, kosten zijn kosten en de bank neemt dat mee in zijn risico.quote:
De regering heeft de kosten van studie veranderd. Banken zijn hier helaas niet voldoende in mee veranderd.
als de hypotheekrente aftrek veranderd zal de bank dat ook meenemen. Net als wanneer je loon 20% stijgt. Je kan er alleen niet zelf een voorschotje op nemen.
Tot nooit .......
Hoe zijn banken hierin veranderd?quote:
[..]
jawel hoor, kosten zijn kosten en de bank neemt dat mee in zijn risico.
als de hypotheekrente aftrek veranderd zal de bank dat ook meenemen. Net als wanneer je loon 20% stijgt. Je kan er alleen niet zelf een voorschotje op nemen.
nou, zo las ik het niet hoor. meer dat het wat apart is dat je eerst gebruikt maakt van een lening vanuit de overheid om een studie te kunnen doen, en dan boos gaat lopen doen dat die lening ook meedoet voor de berekening van je hypotheek. het is en blijft gewoon een schuld natuurlijk, en de overheid en de banken zullen echt wel de risico's willen beperken, zeker na de crisis van 2008.quote:
[..]
Dat is niet het punt. Het gaat erom dat er iemand z'n ongenoegen kenbaar maakt dat studenten een lening van de belasting betaler krijgen om te kunnen studeren.
ze nemen de studieschuld mee in hun risico analyse. toen studieschuld niet bestond deden ze dat niet.quote:
[..]
Hoe zijn banken hierin veranderd?
Tot nooit .......
Banken kijken naar 't totaal plaatje. Huidige inkomsten en toekomstige inkomsten. Huidige studieschuld en aflossingsschema. Het is jammer dat mensen van te voren al denken dat er met een studieschuld weinig mogelijk is en je maar moet frauderen. Want ja het bewust verzwijgen van een schuld is ook een vorm van fraude.quote:
[..]
ze nemen de studieschuld mee in hun risico analyse. toen studieschuld niet bestond deden ze dat niet.
Als je kan aantonen dat je in drie jaar een x gedeelte van de studieschuld hebt afgelost en de maandlast daardoor nog lager wordt gecombineerd stabiel inkomen qua verwachting voor jaren zit je gewoon goed
Als ik dit lees...quote:
nou, zo las ik het niet hoor. meer dat het wat apart is dat je eerst gebruikt maakt van een lening vanuit de overheid om een studie te kunnen doen, en dan boos gaat lopen doen dat die lening ook meedoet voor de berekening van je hypotheek. het is en blijft gewoon een schuld natuurlijk, en de overheid en de banken zullen echt wel de risico's willen beperken, zeker na de crisis van 2008.
...dan geeft het gedeelte "van de belasting betaler" wel aan waar de nadruk van diegene op ligt.quote:
Waarom verzwijgen? ik mag toch aannemen dat je een beetje fatsoenlijke baan hebt na die lening van de belasting betaler.
Nee, je had toen ook een weging alleen was het niet verplicht om op te geven. Mijn vraag is of de formule van die weging voldoende met de huidige markt is meebewogen. Ik denk het niet.quote:
[..]
ze nemen de studieschuld mee in hun risico analyse. toen studieschuld niet bestond deden ze dat niet.
Jij hebt het steeds wel over de bank, maar de aanscherping van de hypotheekregels is opgelegd vanuit de overheid. Dat hebben de banken niet zelf gedaan. Hadden ze deze regels niet opgelegd gekregen dan hadden de banken gerust nog steeds te hoge leningen verstrekt. Kortom: de banken vinden deze risico's helemaal niet zo spannend.quote:
Het grote verschil is alleen wel: Als je dan je huis uitgezet wordt om dat je het niet meer kan betalen heb je geen 10duizenden euro schuld omdat ook je huis onverkoopbaar blijft.
En dat is juist het stukje dat de bank belangrijk vind.
Ik ben van mening dat de regels in de basis goed zijn, maar dat een studielening een te groot effect heeft op het maximaal te lenen bedrag. Hij moet zeker meegewogen worden, maar puur in de afweging van maandlasten t.o.v. inkomen en niet in het maximale hypotheekbedrag. Als die maandlasten + toekomstige aflossing in verhouding staan tot het inkomen dan zou er geen belemmering moeten zijn voor die maximale hypotheek o.b.v. het inkomen. In de periode waarin de studieschuld nog niet afgelost hoeft te worden zal doorgaans het inkomen ook wat toenemen, waardoor het effect van die studie aflossing ook al minder wordt.
Daarnaast zijn de huren vergelijkbaar met de totale woonlasten bij kopen (er zijn mensen die vergeten dat een koopwoning meer is dan enkel de hypotheek en daarom roepen dat kopen goedkoper is). Bij gelijke woonlasten tussen huren en kopen ben ik van mening dat er juist gestimuleerd moet worden dat mensen een woning kunnen kopen (als het inkomen dat toestaat). Waarom? Omdat er in de maandlasten van een koopwoning aflossing zit en daarmee dus al een deel vermogensopbouw. Mensen bouwen op die manier dus al gedwongen een stukje vermogen op in tegenstelling tot huren.
In de hypotheekvoorwaarden staat wellicht ook iets over schulden/verplichtingen, zou het niet?quote:
[..]
Dat is geen goed vergelijk, bij een ORV wordt nl. wél altijd gevraagd of je rookt. Staat ook duidelijk in de polis.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
|
|
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |