WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Dat is niet het punt. Het gaat erom dat er iemand z'n ongenoegen kenbaar maakt dat studenten een lening van de belasting betaler krijgen om te kunnen studeren.quote:Op maandag 27 april 2020 11:14 schreef Noudanzeg het volgende:
en je kan tegenwoordig niet meer in deeltijd studeren of zo, of gewoon wat later een huis kopen
Ik vind het wel een nette oplossing.quote:
[..]
Dat is niet het punt. Het gaat erom dat er iemand z'n ongenoegen kenbaar maakt dat studenten een lening van de belasting betaler krijgen om te kunnen studeren.
Je zou ook de IB kunnen verhogen met 10% en een "study debt" element toevoegen aan de belastingaangifte. Maar alles is inkomensafhankelijk over het bruto inkomen dusz marginale belasting wordt wel heel hoog met nog zo een element.
Maar komt wiskundig overigens op hetzelfde neer.
Standaard 90% betalen en dan ieder jaar 10% bonus als alles goed verloopt = 100% betalen en 10% korting als het niet goed verloopt.
Maar mensen raken gemotiveerder als je het positief framed. Wiskundig zijn ze gelijk.
Werkt ook met "de overheid verdubbelt uw donatie!"
Of "de overheid geeft u 50% korting op uw IB van het geld dat u doneert!"
"Het enkele feit dat de gewasbeschermingsmiddelen zijn toegelaten, geeft in ieder geval geen garantie op het ontbreken van met name een uitgesteld schadelijk effect op de gezondheid van mensen."
Mensen deel je studieschuld, het maakt net zo zeer deel uit van je maandlast als dat je dure telefoon abonnement dat is. Het is een betaalverplichting die je nog hebt. Een goede adviseur zal via doorvraag erachter komen dat je nog een schuld hebt en als je de boel voor de gek houd heb je alleen jezelf ermee. Vooral als je een hypotheek hebt waarbij er na de verkoop wat restschuld overblijft..... Waarborgfonds van NHG kan dan weigeren om je te helpen omdat je de boel eerder voor de gek hebt gehouden ...
Nee. Het Is gewoon fucking krom. Vaak betaal je met huur al meer maandlasten dan een hypotheek met studieschuld.quote:Op maandag 27 april 2020 13:13 schreef LethalNinja het volgende:
Mensen deel je studieschuld, het maakt net zo zeer deel uit van je maandlast als dat je dure telefoon abonnement dat is. Het is een betaalverplichting die je nog hebt. Een goede adviseur zal via doorvraag erachter komen dat je nog een schuld hebt en als je de boel voor de gek houd heb je alleen jezelf ermee. Vooral als je een hypotheek hebt waarbij er na de verkoop wat restschuld overblijft..... Waarborgfonds van NHG kan dan weigeren om je te helpen omdat je de boel eerder voor de gek hebt gehouden ...
Het neemt zo'n enorme hap uit je hypotheekbedrag (op maandbasis scheelt het tientjes) dat je jezelf gewoon keihard in je vingers snijd.
Love is in the air!
ja alleen huur is risico-vrij. daarom kan he daar meer aan uitgeven. geen last van prijsdsling, onderhoud, onverkoopbasrheid, baanverlies...quote:
[..]
Nee. Het Is gewoon fucking krom. Vaak betaal je met huur al meer maandlasten dan een hypotheek met studieschuld.
Het neemt zo'n enorme hap uit je hypotheekbedrag (op maandbasis scheelt het tientjes) dat je jezelf gewoon keihard in je vingers snijd.
je hoeft de komende jaren ook niet te investeren in duurzaamheid met een huurwoning.
Tot nooit .......
Huurhuis kan je ook uitgezet worden als je je huur niet kan betalen. Net alsof je in een huurhuis beschermd bent tegen onheil. Dat is gewoon niet zo.quote:Op maandag 27 april 2020 14:37 schreef Speekselklier het volgende:
[..]
ja alleen huur is risico-vrij. daarom kan he daar meer aan uitgeven. geen last van prijsdsling, onderhoud, onverkoopbasrheid, baanverlies...
je hoeft de komende jaren ook niet te investeren in duurzaamheid met een huurwoning.
Het grote verschil is alleen wel: Als je dan je huis uitgezet wordt om dat je het niet meer kan betalen heb je geen 10duizenden euro schuld omdat ook je huis onverkoopbaar blijft.quote:
[..]
Huurhuis kan je ook uitgezet worden als je je huur niet kan betalen. Net alsof je in een huurhuis beschermd bent tegen onheil. Dat is gewoon niet zo.
En dat is juist het stukje dat de bank belangrijk vind.
Tot nooit .......
Maar ook als je je huis moet verkopen, blijf je verantwoordelijk voor de schuld. Nogmaals zat mensen die het "gewoon" betalen. Je wordt niet meteen zwerver.quote:
[..]
Het grote verschil is alleen wel: Als je dan je huis uitgezet wordt om dat je het niet meer kan betalen heb je geen 10duizenden euro schuld omdat ook je huis onverkoopbaar blijft.
En dat is juist het stukje dat de bank belangrijk vind.
De 3 verschillende mensen in mijn kring (gekocht op laatste piek, 2 iemand gevonden en een ander ging scheiden) ja even balen en weer door met het leven.
Verder zijn de huizenprijzen de afgelopen periode erg gestegen. De vraag die er nu ligt is,staat de weging van de studieschuld wel in verhouding met de huidige prijzen.
Niemand wil het verzwijgen. Alleen als je je campus woning uit moet, te veel verdient voor sociale huurwoning, vrije sector ruim in de 1000 euro kale huur moet betalen, snap ik heel goed dat het wordt verzwegen.
De weging zou aangepast moeten worden.
En wat als je hypotheekadviseur er niet om gevraagd heeft en jij niet wist dat je het moest melden? Ben je eigenlijk wel verplicht om dat te doen?quote:
Mensen deel je studieschuld, het maakt net zo zeer deel uit van je maandlast als dat je dure telefoon abonnement dat is. Het is een betaalverplichting die je nog hebt. Een goede adviseur zal via doorvraag erachter komen dat je nog een schuld hebt en als je de boel voor de gek houd heb je alleen jezelf ermee. Vooral als je een hypotheek hebt waarbij er na de verkoop wat restschuld overblijft..... Waarborgfonds van NHG kan dan weigeren om je te helpen omdat je de boel eerder voor de gek hebt gehouden ...
resultaten uit het verleden zijn zeker geen garantie. Je kan nu ook gewoon op de top zitten. De huidige studenten hebben de vorige crisis vast niet bewust meegemaakt.quote:
Verder zijn de huizenprijzen de afgelopen periode erg gestegen. De vraag die er nu ligt is,staat de weging van de studieschuld wel in verhouding met de huidige prijzen.
Bedenk j e ook dat een crisis, dalende huizenprijzen, hogere rente EN baanverlies heel vaak te gelijk zijn. Het is dus niet je baan verliezen of je huis onverkoopbaar maar én én.
ik snap het niet, maar ik heb misschien makkelijk praten met een eigen huis. (maar ik heb ook meerdere crisissen doorlopen, met eigen huis) zeker nu in coronatijd zou ik even de regels volgen.quote:Niemand wil het verzwijgen. Alleen als je je campus woning uit moet, te veel verdient voor sociale huurwoning, vrije sector ruim in de 1000 euro kale huur moet betalen, snap ik heel goed dat het wordt verzwegen.
volgens mij weegt een studielening minder zwaar...quote:De weging zou aangepast moeten worden.
Tot nooit .......
Maakt weinig uit, je bent zelf verantwoordelijk voor je transparante houding. Als een hypotheek adviseur het niet heeft gevraagd (bewust of onbewust) dan zit hij fout maar het praat voor jou niks goed. Als je een ORV afsluit en om wat voor reden dan ook er niet naar word gevraagd of je rookt of niet dan moet je het alsnog zelf melden.quote:
[..]
En wat als je hypotheekadviseur er niet om gevraagd heeft en jij niet wist dat je het moest melden? Ben je eigenlijk wel verplicht om dat te doen?
Veel mensen denken van "ja maar je komt er mee weg"... En dat klopt. Veel mensen komen er mee weg. Maar je kan net tot die paar behoren die er niet mee weg komen en dan heb je een groot probleem.
Daarbij, die mensen die wel hun huis gedwongen hebben moet verkopen die hoor je ook niet.quote:
Veel mensen denken van "ja maar je komt er mee weg"... En dat klopt. Veel mensen komen er mee weg. Maar je kan net tot die paar behoren die er niet mee weg komen en dan heb je een groot probleem.
Tot nooit .......
Veel uit schaamte. Op dag één waren ze nog het mannetje met hun mooie huis en auto maar een paar dagen later bleek dat ze veel te veel hadden geleend. Geen rekening ermee gehouden dat die sales bonus die ze daarvoor elke maand incasseerden in andere tijden wat lager was. Tja........quote:
[..]
Daarbij, die mensen die wel hun huis gedwongen hebben moet verkopen die hoor je ook niet.
Dat is geen goed vergelijk, bij een ORV wordt nl. wél altijd gevraagd of je rookt. Staat ook duidelijk in de polis.quote:
[..]
Maakt weinig uit, je bent zelf verantwoordelijk voor je transparante houding. Als een hypotheek adviseur het niet heeft gevraagd (bewust of onbewust) dan zit hij fout maar het praat voor jou niks goed. Als je een ORV afsluit en om wat voor reden dan ook er niet naar word gevraagd of je rookt of niet dan moet je het alsnog zelf melden.
Veel mensen denken van "ja maar je komt er mee weg"... En dat klopt. Veel mensen komen er mee weg. Maar je kan net tot die paar behoren die er niet mee weg komen en dan heb je een groot probleem.
Een goede adviseur vraagt er naar in een adviesgesprek, sowieso vraagt elke financiële instelling aan de klant om zijn inkomsten en schulden. Je kan het nooit goed lullen als je je studieschuld hebt verzwegen.quote:
[..]
Dat is geen goed vergelijk, bij een ORV wordt nl. wél altijd gevraagd of je rookt. Staat ook duidelijk in de polis.
Het ging om de weging ten op zichte van de markt. Zoals de markt beweegt, beweegt de weging van de studieschuld mee. Je realiseert je denk ik niet de prijzen in de vrije sector. Zo kan je amper iets opbouwen.quote:
[..]
resultaten uit het verleden zijn zeker geen garantie. Je kan nu ook gewoon op de top zitten. De huidige studenten hebben de vorige crisis vast niet bewust meegemaakt.
Bedenk j e ook dat een crisis, dalende huizenprijzen, hogere rente EN baanverlies heel vaak te gelijk zijn. Het is dus niet je baan verliezen of je huis onverkoopbaar maar én én.
[..]
ik snap het niet, maar ik heb misschien makkelijk praten met een eigen huis. (maar ik heb ook meerdere crisissen doorlopen, met eigen huis) zeker nu in coronatijd zou ik even de regels volgen.
[..]
volgens mij weegt een studielening minder zwaar...
De regering heeft de kosten van studie veranderd. Banken zijn hier helaas niet voldoende in mee veranderd.
jawel hoor, kosten zijn kosten en de bank neemt dat mee in zijn risico.quote:
De regering heeft de kosten van studie veranderd. Banken zijn hier helaas niet voldoende in mee veranderd.
als de hypotheekrente aftrek veranderd zal de bank dat ook meenemen. Net als wanneer je loon 20% stijgt. Je kan er alleen niet zelf een voorschotje op nemen.
Tot nooit .......
Hoe zijn banken hierin veranderd?quote:
[..]
jawel hoor, kosten zijn kosten en de bank neemt dat mee in zijn risico.
als de hypotheekrente aftrek veranderd zal de bank dat ook meenemen. Net als wanneer je loon 20% stijgt. Je kan er alleen niet zelf een voorschotje op nemen.
nou, zo las ik het niet hoor. meer dat het wat apart is dat je eerst gebruikt maakt van een lening vanuit de overheid om een studie te kunnen doen, en dan boos gaat lopen doen dat die lening ook meedoet voor de berekening van je hypotheek. het is en blijft gewoon een schuld natuurlijk, en de overheid en de banken zullen echt wel de risico's willen beperken, zeker na de crisis van 2008.quote:
[..]
Dat is niet het punt. Het gaat erom dat er iemand z'n ongenoegen kenbaar maakt dat studenten een lening van de belasting betaler krijgen om te kunnen studeren.
ze nemen de studieschuld mee in hun risico analyse. toen studieschuld niet bestond deden ze dat niet.quote:
[..]
Hoe zijn banken hierin veranderd?
Tot nooit .......
Banken kijken naar 't totaal plaatje. Huidige inkomsten en toekomstige inkomsten. Huidige studieschuld en aflossingsschema. Het is jammer dat mensen van te voren al denken dat er met een studieschuld weinig mogelijk is en je maar moet frauderen. Want ja het bewust verzwijgen van een schuld is ook een vorm van fraude.quote:
[..]
ze nemen de studieschuld mee in hun risico analyse. toen studieschuld niet bestond deden ze dat niet.
Als je kan aantonen dat je in drie jaar een x gedeelte van de studieschuld hebt afgelost en de maandlast daardoor nog lager wordt gecombineerd stabiel inkomen qua verwachting voor jaren zit je gewoon goed
Als ik dit lees...quote:
nou, zo las ik het niet hoor. meer dat het wat apart is dat je eerst gebruikt maakt van een lening vanuit de overheid om een studie te kunnen doen, en dan boos gaat lopen doen dat die lening ook meedoet voor de berekening van je hypotheek. het is en blijft gewoon een schuld natuurlijk, en de overheid en de banken zullen echt wel de risico's willen beperken, zeker na de crisis van 2008.
...dan geeft het gedeelte "van de belasting betaler" wel aan waar de nadruk van diegene op ligt.quote:
Waarom verzwijgen? ik mag toch aannemen dat je een beetje fatsoenlijke baan hebt na die lening van de belasting betaler.
Nee, je had toen ook een weging alleen was het niet verplicht om op te geven. Mijn vraag is of de formule van die weging voldoende met de huidige markt is meebewogen. Ik denk het niet.quote:
[..]
ze nemen de studieschuld mee in hun risico analyse. toen studieschuld niet bestond deden ze dat niet.
Jij hebt het steeds wel over de bank, maar de aanscherping van de hypotheekregels is opgelegd vanuit de overheid. Dat hebben de banken niet zelf gedaan. Hadden ze deze regels niet opgelegd gekregen dan hadden de banken gerust nog steeds te hoge leningen verstrekt. Kortom: de banken vinden deze risico's helemaal niet zo spannend.quote:
Het grote verschil is alleen wel: Als je dan je huis uitgezet wordt om dat je het niet meer kan betalen heb je geen 10duizenden euro schuld omdat ook je huis onverkoopbaar blijft.
En dat is juist het stukje dat de bank belangrijk vind.
Ik ben van mening dat de regels in de basis goed zijn, maar dat een studielening een te groot effect heeft op het maximaal te lenen bedrag. Hij moet zeker meegewogen worden, maar puur in de afweging van maandlasten t.o.v. inkomen en niet in het maximale hypotheekbedrag. Als die maandlasten + toekomstige aflossing in verhouding staan tot het inkomen dan zou er geen belemmering moeten zijn voor die maximale hypotheek o.b.v. het inkomen. In de periode waarin de studieschuld nog niet afgelost hoeft te worden zal doorgaans het inkomen ook wat toenemen, waardoor het effect van die studie aflossing ook al minder wordt.
Daarnaast zijn de huren vergelijkbaar met de totale woonlasten bij kopen (er zijn mensen die vergeten dat een koopwoning meer is dan enkel de hypotheek en daarom roepen dat kopen goedkoper is). Bij gelijke woonlasten tussen huren en kopen ben ik van mening dat er juist gestimuleerd moet worden dat mensen een woning kunnen kopen (als het inkomen dat toestaat). Waarom? Omdat er in de maandlasten van een koopwoning aflossing zit en daarmee dus al een deel vermogensopbouw. Mensen bouwen op die manier dus al gedwongen een stukje vermogen op in tegenstelling tot huren.
In de hypotheekvoorwaarden staat wellicht ook iets over schulden/verplichtingen, zou het niet?quote:
[..]
Dat is geen goed vergelijk, bij een ORV wordt nl. wél altijd gevraagd of je rookt. Staat ook duidelijk in de polis.
"Met charme kun je je een kwartiertje redden, daarna moet je iets te zeggen hebben."
|
|
