WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Als 35jarige gunstig om nu(lagerente/dure huizen) eerste huis te kopen
Ik ben 35 jaar, getrouwd en heb 3 kleine kinderen (2, 5 en 7 jaar). We wonen sinds we getrouwd zijn (10 jaar inmiddels) in een huurwoning van 750 euro per maand. Ik kom op dit moment ruimte tekort en wil graag een grotere woning. Ik zit er aan te denken om een huis te gaan kopen. Ik kan met mijn inkomen meer als genoeg lenen bij de bank (400K+). Ik zit alleen met of dit wel een goed moment is om een huis te kopen als starter met een hoog inkomen. Ik ben een beetje bang voor het volgende scenario:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door Dreamsat op 19-04-2020 17:26:01 ]
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door Dreamsat op 19-04-2020 17:26:01 ]
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
.
Doe mij ook zo'n glazen bol… heb je die ook in de AEX-uitvoering?quote:Op zondag 19 april 2020 13:14 schreef Fer het volgende:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 19-04-2020 13:30:50 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je berekening is een beregoeie, en toont aan dat de huizenprijzen worden bepaald door de betaalbaarheid en niet door de intrinsieke waarde. Bedenk wel (bij je berekening) dat 10 jaar geleden, de hypotheken aflossingsvrij waren en in jouw berekening/inkomen op bruto ¤1000 en netto ¤480 uit zou zijn gekomen.quote:Op zondag 19 april 2020 13:05 schreef Dreamsat het volgende:
Ik ben 35 jaar, getrouwd en heb 3 kleine kinderen (2, 5 en 7 jaar). We wonen sinds we getrouwd zijn (10 jaar inmiddels) in een huurwoning van 750 euro per maand. Ik kom op dit moment ruimte tekort en wil graag een grotere woning. Ik zit er aan te denken om een huis te gaan kopen. Ik kan met mijn inkomen meer als genoeg lenen bij de bank (400K+). Ik zit alleen met of dit wel een goed moment is om een huis te kopen als starter met een hoog inkomen. Ik ben een beetje bang voor het volgende scenario:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je kan ook de helft aflossingsvrij overwegen en het geld (rente) dat je daarmee uitspaart, sparen in box 3.quote:
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Denk niet in termen van "nu of nooit", maar kijk naar mogelijkheden: heb je al een streek/stad/buurt op het oog, wat wil je voor huis en wat kost het je netto (incl. onderhoud, extra gem. lasten, G/L/W) t.o.v. je huidige huurprijs. ¤750 huur nu, vind ik niet zo heel hoog.quote:
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Ik weet niet wat voor werk jij (jullie) doen, maar het verdient goed, in die zin had je al kunnen kopen na je afstuderen….
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 19-04-2020 13:32:57 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ABN AMRO verwacht dat de daling in 2021 in zal zetten.quote:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
In het segment van 300-400k wordt er veel overboden en in de Randstad heb je dan vaak geen goede deal. Bieden in het NHG-segment of in de prijsklasse 500-800k geeft naar mijn mening de beste prijs-waardeverhouding.
One man's trash, another man's treasure.
Dus eerst gooi je in 10 jaar tijd 80.000 euro weg aan huur en vervolgens ga je lopen klagen dat de huizen zo duur zijn?
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
Je hoort bij de betere, maar nog lang niet bij de beste
Je maakt één denkfout, je zet je rente nu vast voor 10 jaar. In die 1200 euro maandlasten is meer dan de helft aflossing. Na 10 jaar heb je dus niet 350k meer te financieren, maar een deel daarvan.
Als je kiest voor een lineaire hypotheek dan betaal je nu wat meer maar dat kan gezien de lage rentelasten. Je lost dan veel af, en het risico op een hoge herfinanciering is niet zo groot.
De makkelijkste manier om onder water staan te voorkomen is zorgen dat je aflost of een deel eigen geld meebrengt zodat je geen al te hoge hypotheek hebt. Als de markt in elkaar dondert, is je huis minder waard maar je koopt je volgende huis ook goedkoper.
Ik vraag me ook af, als je nu voor 750 euro huurt woon je niet heel groot. Is een huis van 4 ton nodig? Of kun je ook af met 3 ton? Ik zou me meer comfortabel voelen met een hypotheek op één inkomen (of de helft van is ook toereikend, als er maar één inkomen is) en dat betekent eigenlijk altijd eigen geld. Dat kun je ook opbouwen met een tussenstap.
Onbezorgd wonen gaat bij mij persoonlijk voor groot en heel luxe wonen. Ja het zijn kunnen, die hypotheek krijg je wel op een gezamenlijk inkomen. Maar er hoeft maar iets te gebeuren en je zit in de ellende. Liever eerst de starterswoning afbetaald en dan de ruime vrijstaande woning met een hypotheek van max 200k.
Als je kiest voor een lineaire hypotheek dan betaal je nu wat meer maar dat kan gezien de lage rentelasten. Je lost dan veel af, en het risico op een hoge herfinanciering is niet zo groot.
De makkelijkste manier om onder water staan te voorkomen is zorgen dat je aflost of een deel eigen geld meebrengt zodat je geen al te hoge hypotheek hebt. Als de markt in elkaar dondert, is je huis minder waard maar je koopt je volgende huis ook goedkoper.
Ik vraag me ook af, als je nu voor 750 euro huurt woon je niet heel groot. Is een huis van 4 ton nodig? Of kun je ook af met 3 ton? Ik zou me meer comfortabel voelen met een hypotheek op één inkomen (of de helft van is ook toereikend, als er maar één inkomen is) en dat betekent eigenlijk altijd eigen geld. Dat kun je ook opbouwen met een tussenstap.
Onbezorgd wonen gaat bij mij persoonlijk voor groot en heel luxe wonen. Ja het zijn kunnen, die hypotheek krijg je wel op een gezamenlijk inkomen. Maar er hoeft maar iets te gebeuren en je zit in de ellende. Liever eerst de starterswoning afbetaald en dan de ruime vrijstaande woning met een hypotheek van max 200k.
Als ik naar de afgelopen 30 jaar kijk, zijn er weinig dalingen geweest. Hooguit 10%, maar vooral periodes van 0% stijging.
Bijvoorbeeld 2000-2004 en 2008-2015 zie je vrijwel geen stijging, maar ook geen daling.
Voor de rente: je ziet nu dat Europa weer een enorme groei in schuldenlast aan het aanbouwen is. De ECB zal de rente weer laag moeten houden, om te voorkomen dat landen failliet gaan. Dat werkt door in de hypotheekrente.
Bijvoorbeeld 2000-2004 en 2008-2015 zie je vrijwel geen stijging, maar ook geen daling.
Voor de rente: je ziet nu dat Europa weer een enorme groei in schuldenlast aan het aanbouwen is. De ECB zal de rente weer laag moeten houden, om te voorkomen dat landen failliet gaan. Dat werkt door in de hypotheekrente.
.
Je hebt toch nú een huis nodig?quote:
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Wachten om een paar euro te besparen lijkt me niet verstandig, dan kan je wel blijven wachten tot je in 6 planken ligt.
So we just called him Fred too
Wat ik geleerd heb is dat je een huis koopt, omdat je een plek nodig hebt om in te wonen dat lijkt me altijd reden 1.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
Watch me drijving!
Beetje buiten de randstad, mooie hut met tuin kopen, lekker genieten.
De rente is erg laag, ik heb hem voor 30 jaar vastgezet op 2,72 en ik kwam van 4,5 een jaar of 7 eerder.
De prijzen buiten de randstad zijn nog enigszins te doen en je leeft er toch lekkerder.
De rente is erg laag, ik heb hem voor 30 jaar vastgezet op 2,72 en ik kwam van 4,5 een jaar of 7 eerder.
De prijzen buiten de randstad zijn nog enigszins te doen en je leeft er toch lekkerder.
Laat die handjes wapperen!
Die spreken voor eigen parochiequote:Op zondag 19 april 2020 13:27 schreef FlippingCoin het volgende:
[..]
ABN AMRO verwacht dat de daling in 2021 in zal zetten.
Waarom dan?quote:
Op 
Welke belangen heeft de ABN erin voor een lagere huizenwaarde dan?
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Rente erop aanpassen. Lagere huizenprijzen is hogere rente. Hoge huizenprijzen is lagere rente etc etc.quote:
[..]
Waarom dan?
Ja dat is ook wel zo.quote:
Wat ik geleerd heb is dat je een huis koopt, omdat je een plek nodig hebt om in te wonen dat lijkt me altijd reden 1.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Oh oké, dat verband is mij niet geheel duidelijk moet ik zeggen.quote:
[..]
Rente erop aanpassen. Lagere huizenprijzen is hogere rente. Hoge huizenprijzen is lagere rente etc etc.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Mij wel. Het is vrij simpel hoor:quote:
[..]
Oh oké, dat verband is mij niet geheel duidelijk moet ik zeggen.
Lage huizenprijzen > iedereen wil kopen dus de rente zal iets hoger staan dan gemiddeld.
Hoge huizenprijzen > minder mensen willen kopen, dus maakt de bank het aantrekkelijk door de rente kunstmatig laag te houden.
Mijn gevoel zegt dat het nu met die lage rente en hoge verkoopprijzen alleen gunstig is voor mensen die al een huis gekocht hadden. Deze doelgroep kan zijn huis makkelijk met meerwaarde verkopen en dan een nieuw beter/groter huis kopen met een lage rente.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen.
Nee hoor. Ik heb net mijn eerste huis gekocht 300K. 1,29% 20 jaar vast. Huizen worden logischerwijs alleen maar duurder en niet goedkoper (op de lange termijn).quote:
Mijn gevoel zegt dat het nu met die lage rente en hoge verkoopprijzen alleen gunstig is voor mensen die al een huis gekocht hadden. Deze doelgroep kan zijn huis makkelijk met meerwaarde verkopen en dan een nieuw beter/groter huis kopen met een lage rente.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen met aflossen.
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.quote:
[..]
Nee hoor. Ik heb net mijn eerste huis gekocht 300K. 1,29% 20 jaar vast. Huizen worden logischerwijs alleen maar duurder en niet goedkoper (op de lange termijn).
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:quote:
[..]
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
Ah zo ja dat klinkt logisch.quote:
[..]
Mij wel. Het is vrij simpel hoor:
Lage huizenprijzen > iedereen wil kopen dus de rente zal iets hoger staan dan gemiddeld.
Hoge huizenprijzen > minder mensen willen kopen, dus maakt de bank het aantrekkelijk door de rente kunstmatig laag te houden.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Even een klein zijstapje, je zal niet "sinds 6 maanden" een inkomen hebben waarmee je meer dan 400K kunt lenen.quote:
[..]
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.
Je woont nu voor 750/maand, een huis van 350K geeft je een maandlast van 1200 die je makkelijk kan betalen.
Hoeveel eigen geld kun je inleggen? Dit zou toch een significant bedrag moeten kunnen zijn, aangezien je al 10 jaar werkt, en je vrouw ook inkomen heeft. Hierdoor wordt een en ander wat minder spannend natuurlijk.
Dit heeft ook meer in Werk, Geldzaken en Recht te zoeken denk ik dan hier in Klussen en Wonen.
Ik duw hem even die kant op !
K&W ---> WGR
Ik duw hem even die kant op !
K&W ---> WGR
Ik kan die vasten lasten (1200) nu makkelijk betalen, maar heb alleen vrees wat er gaat gebeuren over 10 jaar. Wat als de rente dan flink hoger is. Dan kan ik het ook nog wel betalen, maar dan houd ik niks meer over voor de rest: vakantie, auto, kids kleding, school. Ik heb nu een grote marge maandelijks en vind het niet erg als deze marge wat kleiner wordt. Ik zou wel graag maandelijks minstens 1000 euro willen sparen.quote:
[..]
Even een klein zijstapje, je zal niet "sinds 6 maanden" een inkomen hebben waarmee je meer dan 400K kunt lenen.
Je woont nu voor 750/maand, een huis van 350K geeft je een maandlast van 1200 die je makkelijk kan betalen.
Hoeveel eigen geld kun je inleggen? Dit zou toch een significant bedrag moeten kunnen zijn, aangezien je al 10 jaar werkt, en je vrouw ook inkomen heeft. Hierdoor wordt een en ander wat minder spannend natuurlijk.
Eigen geld heb ik niet helaas. Al mijn spaargeld is inmiddels uitgegeven aan een nieuwe auto en nog wat andere dingen. Ik had nooit de intentie om een huis te kopen. Zat wel goed in dit huurhuis. Maar hij begint een beetje te klein te worden voor ons gezin. Ik zal dus toch echt het hele bedrag moeten lenen.quote:
[..]
Even een klein zijstapje, je zal niet "sinds 6 maanden" een inkomen hebben waarmee je meer dan 400K kunt lenen.
Je woont nu voor 750/maand, een huis van 350K geeft je een maandlast van 1200 die je makkelijk kan betalen.
Hoeveel eigen geld kun je inleggen? Dit zou toch een significant bedrag moeten kunnen zijn, aangezien je al 10 jaar werkt, en je vrouw ook inkomen heeft. Hierdoor wordt een en ander wat minder spannend natuurlijk.
Waar waren die mensen 8 jaar geleden dan?quote:
[..]
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
Toen ik ons stadsappartement voor een prikkie kocht en er 2 weken zat tussen eerste bezichtiging en de tweede ?
(paar jaar later binnen 1 werkdag verkocht). Doordat we destijds zijn ingestapt hebben we nu zo'n 350k overwaarde op onze woning. Echt zonde dat je die kans niet hebt genomen.
Mocht de Corona ellende in een economische crisis eindigen gaan huizenprijzen wel zakken denk ik, wanneer de rente gaat stijgen dan gaan we dezelfde situatie in 2010 krijgen maar dan vele malen erger.
Hoe dan ook, ik zou nu kopen mits de woning voor minimaal 10-15 jaar prima is en rente lang vast staat (20 jr). Bij een economische crisis hoef je niets te vrezen.
[ Bericht 4% gewijzigd door Sport_Life op 19-04-2020 19:08:40 ]
Om heel eerlijk te zijn wil ik nu kopen en nooit meer verhuizen. Ik werk op 10 min fiets afstand.
Ik zit alleen in een situatie dat ik geen haast heb omdat ik huur (ik ben dus niet afhankelijk van dat il eerst mijn huis moet verkopen) maar ik wil ook weer niet gaat kopen als ik 40 jaar ben.
Kan ik ergens mijn maandlasten uitrekenen na 10 jaar als de rente 5% is?
Ik zit alleen in een situatie dat ik geen haast heb omdat ik huur (ik ben dus niet afhankelijk van dat il eerst mijn huis moet verkopen) maar ik wil ook weer niet gaat kopen als ik 40 jaar ben.
Kan ik ergens mijn maandlasten uitrekenen na 10 jaar als de rente 5% is?
Je weet dat je alleen de de financiering van de woning mag lenen? Kosten voor notaris, evt aankoopmakelaar en financieel adviseur moet je zelf betalen. Voor 350K is dat al gauw 10K tot 12K.quote:
Eigen geld heb ik niet helaas. Al mijn spaargeld is inmiddels uitgegeven aan een nieuwe auto en nog wat andere dingen. Ik had nooit de intentie om een huis te kopen. Zat wel goed in dit huurhuis. Maar hij begint een beetje te klein te worden voor ons gezin. Ik zal dus toch echt het hele bedrag moeten lenen.
Je kan misschien beter kijken naar een woning die nog gebouwd moet worden, dan kan je een stuk meer.
So we just called him Fred too
als zekerheid over de maandlasten het belangrijkste is kun je ook 20 jaar vast overwegenquote:
Om heel eerlijk te zijn wil ik nu kopen en nooit meer verhuizen. Ik werk op 10 min fiets afstand.
Ik zit alleen in een situatie dat ik geen haast heb omdat ik huur (ik ben dus niet afhankelijk van dat il eerst mijn huis moet verkopen) maar ik wil ook weer niet gaat kopen als ik 40 jaar ben.
Kan ik ergens mijn maandlasten uitrekenen na 10 jaar als de rente 5% is?
Je hypotheek moet onder 100% van de getaxeerde woningwaarde blijven.quote:
[..]
Eigen geld heb ik niet helaas. Al mijn spaargeld is inmiddels uitgegeven aan een nieuwe auto en nog wat andere dingen. Ik had nooit de intentie om een huis te kopen. Zat wel goed in dit huurhuis. Maar hij begint een beetje te klein te worden voor ons gezin. Ik zal dus toch echt het hele bedrag moeten lenen.
Dus het is wel raadzaam om eerst een paar jaar de broekriem wat strakker te trekken (sparen, waar kan je op besparen?) en dan pas te gaan kopen.
Heb je ook een paar jaar om te kijken wat je wil.
Zorg ook dat je geen leningen / schulden / kredieten / private-lease contracten hebt.
Ik had de mogelijkheid tot roodstand op m'n betaalrekening (stond niet rood) en zelfs dat moest er destijds af.
Dat drukt allemaal op het bedrag dat je mag lenen.
Komt het nou ook wel eens voor dat een huis tijdens taxatie ver onder de vraagprijs zit waarbij je het verschil zelf moet gaan betalen? Bijvoorbeeld: vraagprijs 350K, taxatie voor de bank: 340K. Ik zal dan 10K zelf moeten betalen om dat huis te kunnen kopen.quote:
[..]
Je hypotheek moet onder 100% van de getaxeerde woningwaarde blijven.
Dus het is wel raadzaam om eerst een paar jaar de broekriem wat strakker te trekken (sparen, waar kan je op besparen?) en dan pas te gaan kopen.
Heb je ook een paar jaar om te kijken wat je wil.
Zorg ook dat je geen leningen / schulden / kredieten / private-lease contracten hebt.
Ik had de mogelijkheid tot roodstand op m'n betaalrekening (stond niet rood) en zelfs dat moest er destijds af.
Dat drukt allemaal op het bedrag dat je mag lenen.
De kosten koper ben ik van op de hoogte en die betaal ik zelf. Ik ga niet kopen voor dat ik dat bedrag heb gespaard/geleend bij mn ouders.
Je woning is het onderpand voor de geldverstrekker, dus op zich wel begrijpelijk dat je bij een lage taxatie ook minder hypotheek kan krijgen.quote:
[..]
Komt het nou ook wel eens voor dat een huis tijdens taxatie ver onder de vraagprijs zit waarbij je het verschil zelf moet gaan betalen? Bijvoorbeeld: vraagprijs 350K, taxatie voor de bank: 340K. Ik zal dan 10K zelf moeten betalen om dat huis te kunnen kopen.
De kosten koper ben ik van op de hoogte en die betaal ik zelf. Ik ga niet kopen voor dat ik dat bedrag heb gespaard/geleend bij mn ouders.
Dus ja, dat verschil zal je dan direct moeten ophoesten ipv over een lange periode (met rente) terugbetalen.
Met een buffer van > ¤20.000 had je het jezelf wel een stuk makkelijker gemaakt maar dat is de koe in de kont kijken.
Als de getaxeerde waarde (veel) lager is dan de koopsom dan moet je misschien nog eens nadenken of het huis niet te duur betaald is.
Bij mijn eerste woning had ik ook amper een buffer, maar in 2009 kon ik nog wat meer meefinancieren dan tegenwoordig en had ik zelfs nog een klein bouwdepot voor nieuwe kozijnen boven (zaten aluminium schuiframen met enkel glas in, lawaaierig en koud).
Maak jij je lekker zorgen voor over tien jaar. Kan je net zo goed nu al in je kist gaan liggen. Als je alleen maar in problemen denkt zou ik lekker in de huurwoning van 750 blijven zitten, nergens last van en gewoon lekker voortkabbelen.quote:
[..]
Ik kan die vasten lasten (1200) nu makkelijk betalen, maar heb alleen vrees wat er gaat gebeuren over 10 jaar. Wat als de rente dan flink hoger is. Dan kan ik het ook nog wel betalen, maar dan houd ik niks meer over voor de rest: vakantie, auto, kids kleding, school. Ik heb nu een grote marge maandelijks en vind het niet erg als deze marge wat kleiner wordt. Ik zou wel graag maandelijks minstens 1000 euro willen sparen.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Zoals al door meerdere mensen aangegeven los je ook al af in die tien jaar, dus een herfinanciering na tien jaar gaat over een lager bedrag.quote:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
Maar buiten dat. Als je "bang" bent voor de mogelijke gevolgen op het gebied van rente over tien jaar, waarom neem je dan niet meteen een rentevastperiode van 30 jaar? Dan weet je qua maandlasten waar je aan toe bent. Het zou dan echter kunnen dat na tien jaar blijkt dat de rente toch nog wat lager is dan nu, maar je neemt daarmee in ieder geval niet het risico dat de rente een stuk hoger uitpakt.
En stel dat de rente wel een stuk lager uitvalt tegen die tijd. Dan kan je daar alsnog van profiteren door je huis te verkopen en daarmee de hypotheek af te lossen en bij een andere hypotheekverstrekker een nieuwe koopwoning te financieren (moet je alleen wel willen verhuizen en je huis niet onder water staan natuurlijk).
Ook met zonder aftrek?quote:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Hm is dat zo? Er gaat ook nog een grote groep overlijden (#nocorona)quote:
[..]
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
Je bent getrouwd en hebt kinderen (dus een gezin waarmee je samen de toekomst wilt in gaan) dan is ieder moment toch HET moment om een huis te kopen, je hebt zo te zien een meer dan prima salaris. Dus zou niet weten waarom je zou wachten?
Stel je koopt een huis en over 2 jaar zijn de prijzen ingestort en had je dat huis voor 50K minder kunnen kopen, is dat dan zo erg? Je hebt er al 2 jaar van genoten en neem aan dat je op dat moment toch niet gaat verkopen.
Lijkt mij dat je een huis in de eerste plaats koopt om in te wonen, niet om er winst op te maken, al is dat laatste natuurlijk wel mooi meegenomen.
Stel je koopt een huis en over 2 jaar zijn de prijzen ingestort en had je dat huis voor 50K minder kunnen kopen, is dat dan zo erg? Je hebt er al 2 jaar van genoten en neem aan dat je op dat moment toch niet gaat verkopen.
Lijkt mij dat je een huis in de eerste plaats koopt om in te wonen, niet om er winst op te maken, al is dat laatste natuurlijk wel mooi meegenomen.
Zorg wel voor een goede inkomensrisicoverzekering.
Nu verdien je een goed salaris maar Murphy's Law kan bij iedereen op visite komen.
Maar als dat geregeld is zou ik het zeker doen.
Nu verdien je een goed salaris maar Murphy's Law kan bij iedereen op visite komen.
Maar als dat geregeld is zou ik het zeker doen.
http://epicshirtsandgadgets.spreadshirt.nl/
Epic Beard Man is in My web Shop ;-]
Epic Beard Man is in My web Shop ;-]
Als je bang bent voor rentestijgingen kun je ook extra aflossen. Als je op je eigen salaris al meer dan 400k hypotheek kan krijgen en je vrouw ook nog inkomen heeft moet het geen probleem zijn om minimaal 10-15k extra af te lossen te jaar. Doe dat de eerste 10 jaar en je hebt al een flinke hap van je hypotheek afgehaald.
Wil jij een huis kopen of willen jullie een huis kopen? Je hebt een vrouw en ik lees alleen maar het woord 'ik'. Wat wil zij? Wil je alleen kopen?
En 10 jaar geleden pochen: de huizenprijzen zakken nog met minimaal de helft weg.quote:
Dus eerst gooi je in 10 jaar tijd 80.000 euro weg aan huur en vervolgens ga je lopen klagen dat de huizen zo duur zijn?
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
Ik heb in 2010 gekocht en zo'n feest was het ook weer niet. Je betaalde nog het ouderwetse tarief van 6% overdrachtsbelasting, dat in 2011(?) opeens werd verlaagd wat je het gevoel had dat je toch dat huis te vroeg hebt gekocht. De huizenmarkt was in mineur en dat er nog een daling zou komen was bijna evident. Sterker nog: de tendens was dat die huizen nooit meer waard konden worden dan de piek in 2008, of anders op zijn vroegst 2025 tot 2030 (geen grapje!) hersteld zouden zijn.
Sterker nog: de algemene opinie was toen ook dat jongeren keihard werden genaaid en waar de baby-boomers hun huizen lekker met overwaarde kon verkopen. Dat is echt niet anders dan wat er nu gaande is.
Ja, achteraf kan ik lachen, maar heb wel zeker 4 jaar met onderwaarde moeten leven. Het begon pas na 2015 echt lekker aan te trekken. Maakt niet uit, maar je moet niet doen alsof in 2010 die zorgen niet bestonden.
Men vond die 250000 euro ook veel geld, en die rente, een rente onder de 4 procent komt echt nooit meer voor!.
[ Bericht 3% gewijzigd door skrn op 20-04-2020 09:33:07 ]
Je koopt woongemak & genot, je bent geen investeerder. Als je niet gedwongen hoeft te verkopen maakt het allemaal geen reet uit of je nu een huis koopt of over 2 jaar als de prijzen wellicht lager zijn. Het geld zit toch in de stenen.
In jouw geval met 3 kinderen en weinig spaargeld zou ik niet te zwaar gaan zitten qua maandlast. Dan kun je wat hebben mocht je inkomensdaling hebben,tegenvallers etc. En als je meer zekerheid wilt ivm rente dan kies je een langere looptijd.
In jouw geval met 3 kinderen en weinig spaargeld zou ik niet te zwaar gaan zitten qua maandlast. Dan kun je wat hebben mocht je inkomensdaling hebben,tegenvallers etc. En als je meer zekerheid wilt ivm rente dan kies je een langere looptijd.
En precies dit.quote:
[..]
Maak jij je lekker zorgen voor over tien jaar. Kan je net zo goed nu al in je kist gaan liggen. Als je alleen maar in problemen denkt zou ik lekker in de huurwoning van 750 blijven zitten, nergens last van en gewoon lekker voortkabbelen.
En als je nu al niet eens kan sparen met een huurtje van 750 euro per maand terwijl je zonder partner al meer dan 80k binnenroeit, misschien wel 100k, en misschien wel meer mijn zijn 2-en dan moet je bij jezelf een beetje te rade gaan vind ik.
Vind het maar een raar topic.
[ Bericht 3% gewijzigd door skrn op 20-04-2020 10:01:23 ]
Ik heb 20k overboden en niemand deed moeilijk, de taxateur niet, de bank niet, nee eigenlijk niemand en iedereen was tevreden.quote:
[..]
Komt het nou ook wel eens voor dat een huis tijdens taxatie ver onder de vraagprijs zit waarbij je het verschil zelf moet gaan betalen? Bijvoorbeeld: vraagprijs 350K, taxatie voor de bank: 340K. Ik zal dan 10K zelf moeten betalen om dat huis te kunnen kopen.
De kosten koper ben ik van op de hoogte en die betaal ik zelf. Ik ga niet kopen voor dat ik dat bedrag heb gespaard/geleend bij mn ouders.
Je kan voor 27,50e een rapport bij Calcasa opvragen. Taxateurs gebruiken die modellen ook, nou, als je vraagprijs echt vele hoger is dan Calcasa aangeeft, moet je jezelf achter de oren krabben.
als ik op dit moment een ander huis zou moeten/willen kopen zou ik de hypotheekrente toch wel voor 30 jaar vast zetten hoor. dan weet je waar je aan toe bent.
Zeker als je 350.000 op 1 salaris kan afsluiten, zou ik geen moment twijfelen.
Zeker als je 350.000 op 1 salaris kan afsluiten, zou ik geen moment twijfelen.
Als je nog één keer een huis wilt kopen en daarna nooit meer wilt verhuizen, dan is het moment om te kopen het moment dat je een huis hebt gevonden wat binnen je budget past en aansluit bij al je mensen. Komt zo'n huis nu beschikbaar? Doen! Kom je zo'n huis pas over twee of drie jaar tegen? Dan kopen!
Wanneer je er wilt wonen tot je oud bent dan is de ontwikkeling van de woningwaarde namelijk helemaal niet van belang. Het enige wat van belang is, is dat je maandelijks de hypotheeklasten kunt dragen. Van de waardeontwikkeling van je huis merk je pas echt iets zodra het huis verkocht wordt. En je schrijft dat je er heel lang wilt wonen.
Op lange termijn, meer dan 10-15 jaar, is kopen eigenlijk altijd voordeliger dan huren. Zelfs al zouden de huizenprijzen wat dalen!
Wanneer je er wilt wonen tot je oud bent dan is de ontwikkeling van de woningwaarde namelijk helemaal niet van belang. Het enige wat van belang is, is dat je maandelijks de hypotheeklasten kunt dragen. Van de waardeontwikkeling van je huis merk je pas echt iets zodra het huis verkocht wordt. En je schrijft dat je er heel lang wilt wonen.
Op lange termijn, meer dan 10-15 jaar, is kopen eigenlijk altijd voordeliger dan huren. Zelfs al zouden de huizenprijzen wat dalen!
quote:
Ik heb nu een grote marge maandelijks en vind het niet erg als deze marge wat kleiner wordt. Ik zou wel graag maandelijks minstens 1000 euro willen sparen.
Dit verbaast mij enigszins en baart me ook zorgen. Je woont al 10 jaar in een huurhuis, hebt een goed betaalde baan, de huur is ¤750,- (nu) dus in het verleden een stuk lager.quote:
Eigen geld heb ik niet helaas. Al mijn spaargeld is inmiddels uitgegeven aan een nieuwe auto en nog wat andere dingen. Ik had nooit de intentie om een huis te kopen. Zat wel goed in dit huurhuis. Maar hij begint een beetje te klein te worden voor ons gezin. Ik zal dus toch echt het hele bedrag moeten lenen.
Maar eigen spaargeld heb je niet (zal je toch iets moeten hebben voor de kk) en overweegt een huis met hypotheek lasten van ¤1200,-
Ergens klopt iets niet.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 20-04-2020 10:58:03 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ook dit.quote:
Beetje buiten de randstad, mooie hut met tuin kopen, lekker genieten.
De rente is erg laag, ik heb hem voor 30 jaar vastgezet op 2,72 en ik kwam van 4,5 een jaar of 7 eerder.
De prijzen buiten de randstad zijn nog enigszins te doen en je leeft er toch lekkerder.
De gemiddelde huizenprijs is behoorlijk gestuwd door de enorme vraag in steden, niet alleen Amsterdam, maar ook Utrecht, Den Haag, Rotterdam, Eindhoven, Breda, Zwolle, goh noems eens wat, maar in dat soort steden wil tegenwoordig iedereen wonen. Buiten dit soort topgebieden betaal je vaak niet meer dan 10% t.o.v. de vorige piek, die in 2008.
Daarnaast is er een run op kleine woningen, grote gezinnen komen veel minder voor, mensen gaan scheiden, waardoor ze de kinderen niet de hele week over de vloer hebben, er is veel meer arbeidsmigratie, veel meer expats, veel meer buitenlandse studenten, en tegenwoordig stoppen mensen hun kinderen op de kinderopvang voltijds, dat scheelt ook in je benodigde woonruimte.
In woon nu in Tilburg, ja, goedkopere huizen, maar Tilbug zelf heeft zich aardig hersteld (265k gemiddeld, in 2008 was dat 226k.) Maar omringende dorpen als Goirle, Loon op Zand of Oisterwijk hebben zich echt pas in 2019 volledig kunnen herstellen van de crisis.
Je schuld is dan gedaald tot ¤250.000,- De nieuwe annuïteit wordt ¤1650 maandelijks , waarvan ¤1042 rente en ¤608 aflossing.quote:
Kan ik ergens mijn maandlasten uitrekenen na 10 jaar als de rente 5% is?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Prima te betalen dus met een salaris van 80k plus.quote:
[..]
Je schuld is dan gedaald tot ¤250.000,- De nieuwe annuïteit wordt ¤1650 maandelijks , waarvan ¤1042 rente en ¤608 aflossing.
Arnhem/Nijmegenquote:Op maandag 20 april 2020 10:34 schreef skrn het volgende:
De gemiddelde huizenprijs is behoorlijk gestuwd door de enorme vraag in steden, niet alleen Amsterdam, maar ook Utrecht, Den Haag, Rotterdam, Eindhoven, Breda, Zwolle, goh noems eens wat, maar in dat soort steden wil tegenwoordig iedereen wonen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Bedoel je te zeggen dat er teveel mensen in Nederland zijn??quote:
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat weet ik niet, maar er is duidelijk veel vraag en weinig aanbod (al tientallen jaren btw).quote:
[..]
Bedoel je te zeggen dat er teveel mensen in Nederland zijn??
Waarom zijn de prijzen al tientallen jaren geleden dan niet geëxplodeerd tot de huidige niveaus.?quote:
Dat weet ik niet, maar er is duidelijk veel vraag en weinig aanbod (al tientallen jaren btw).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zijn ze wel. In de jaren 90 betaalde je 80K gulden met een hoge rente en voor datzelfde huis mag je nu 250K euro (of hoger) aftikken met een lage rente.quote:
[..]
Waarom zijn de prijzen al tientallen jaren geleden dan niet geëxplodeerd tot de huidige niveaus.?
Dus het zit 'm in de rente?quote:
Zijn ze wel. In de jaren 90 betaalde je 80K gulden met een hoge rente en voor datzelfde huis mag je nu 250K euro (of hoger) aftikken met een lage rente.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En vraag/aanbod. Huizenprijzen kun je niet aan 1 oorzaak/gevolg hangen. Vaak een combinatie van factoren.quote:
Maar de huizenprijs voor een tussenwoning gaat naar de ¤1.000.000,-??quote:
En vraag/aanbod. Huizenprijzen kun je niet aan 1 oorzaak/gevolg hangen. Vaak een combinatie van factoren.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Op termijn wel (50 jaar al dan niet langer). Vergeet niet dat de huizenprijzen in 30 jaar al 400% zijn gestegen he. Tegen die tijd ziet onze economie er wel anders uit uiteraard.quote:
[..]
Maar de huizenprijs voor een tussenwoning gaat naar de ¤1.000.000,-??
Even een vraag tussendoor:
Als de huizenprijzen gaan dalen door de corona crisis, gaat de hypotheekrente dan stijgen?
Als de huizenprijzen gaan dalen door de corona crisis, gaat de hypotheekrente dan stijgen?
Huizenprijzen gaan niet dalen. Hypotheekrente stijgt ook niet echt. Ja 0,01% zag ik. Effect van corona is vrij marginaal. Het is zelfs zo dat er MEER huizen worden aangekocht nu.quote:
Even een vraag tussendoor:
Als de huizenprijzen gaan dalen door de corona crisis, gaat de hypotheekrente dan stijgen?
Niet noodzakelijkerwijs. Wel interessant je vraag; de hypotheekrente beïnvloedt wel in sterke mate de woningprijzen.quote:
Even een vraag tussendoor:
Als de huizenprijzen gaan dalen door de corona crisis, gaat de hypotheekrente dan stijgen?
De hypotheekrente wordt grotendeels bepaald door de kapitaalmarktrente; die kan je gewoon op 't internet volgen (speciaal de 10 jrs kapitaalmarktrente). Verder zit er een winst- en kostenopslag op voor de hypotheeknemer(s); onderlinge concurrentie (of niet) beïnvloedt dan de laatste paar tienden %'n.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Bij ING +0,2%, toch wel flink. Ik houd die bank nauwlettend in de gaten.quote:
Hypotheekrente stijgt ook niet echt. Ja 0,01% zag ik.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik moet zeggen dat de bekende banken voor mij in de meeste gevallen vele malen duurder zijn dan partijen als Holland Woont, HypoTrust etc etc.quote:
[..]
Bij ING +0,2%, toch wel flink. Ik houd die bank nauwlettend in de gaten.
Klopt, maar ik vraag me af of zo'n stijging weer 400% zal zijn. Zoveel factoren van invloed ….quote:
Vergeet niet dat de huizenprijzen in 30 jaar al 400% zijn gestegen he. T
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Slim! Ik kijk ook naar nieuwkomer LOTquote:
Ik moet zeggen dat de bekende banken voor mij in de meeste gevallen vele malen duurder zijn dan partijen als Holland Woont, HypoTrust etc etc.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
In dit filmpje van RTL Z word verteld dat zoekopdrachten op Funda met 23% is gedaald en dat de hypotheekrente met 0,3% is gestegen.quote:
[..]
Huizenprijzen gaan niet dalen. Hypotheekrente stijgt ook niet echt. Ja 0,01% zag ik. Effect van corona is vrij marginaal. Het is zelfs zo dat er MEER huizen worden aangekocht nu.
Edit: ABN voorspelt ook dat de prijzen gaan dalen in 2021 (al is het maar een correctie).
@blomke, onlangs was de hypotheekrente gedaald tot een hystorisch laag niveau, waardoor men meer kon betalen voor huizen en de prijzen stegen. Of was het andersom? De huizenprijzen stegen in 2017 en 2018 keihard, waardoor men de hypotheekrente heeft verlaagd? Ik weet niet precies waarom de rente zo hystorisch laag is gekomen. Maar het omgekeerde effect op de rente kan nu weer intreden omdat door de corona crisis de huizenprijzen misschien gaan dalen. Niet direct, maar een paar jaar later, zoals ook te zien was in 2012 dankzij de crisis van 2009.
Waarom zou het dalen? Ik zeg al er is geen reden waarom het zou dalen. Er zijn wel velen redenen waarom het blijft stijgen. De belangrijkste is te weinig huizen met teveel inwoners. Dat probleem blijven wij als klein land altijd houden.quote:
[..]
Klopt, maar ik vraag me af of zo'n stijging weer 400% zal zijn. Zoveel factoren van invloed ….
quote:
[..]
In dit filmpje van RTL Z word verteld dat zoekopdrachten op Funda met 23% is gedaald en dat de hypotheekrente met 0,3% is gestegen.
@:blomke, onlangs was de hypotheekrente gedaald tot een hystorisch laag niveau, waardoor men meer kon betalen voor huizen en de prijzen stegen. Of was het andersom? De huizenprijzen stegen in 2017 en 2018 keihard, waardoor men de hypotheekrente heeft verlaagd? Ik weet niet precies waarom de rente zo hystorisch laag is gekomen. Maar het omgekeerde effect op de rente kan nu weer intreden omdat door de corona crisis de huizenprijzen misschien gaan dalen. Niet direct, maar een paar jaar later, zoals ook te zien was in 2012 dankzij de crisis van 2009.
:strip_exif()/f/image/IIOCEMzG8NlGsJZD1dw31CVb.jpg?f=fotoalbum_large)
.."nog geen grote effecten"..quote:
Dus de prijzen dalen wel en de rente gaat stijgen is de voorspelling.
Nee niet echt. Corona is er al sinds December. Het is niet van gisteren. Rente moet echt van 1,3% 20 jaar naar 2,5 wil je effect gaan zien.quote:
[..]
.."nog geen grote effecten"..
Dus de prijzen dalen wel en de rente gaat stijgen is de voorspelling.
Omdat de ECB-bank, o.l.v. Draghi, de zuidelijke EU-lidstaten, van ene faillissement moest redden. Dat hebben ze gedaan door de ECB-rente tot plm. 0% te verlagen, voor miljarden obligaties op te kopen. Gevolg: de Euribor & de kapitaalmarktrente daalden tot negatieve waarden. Bank en hypotheeknemers halen hun geld van die kapitaalmarkt om hypotheek mee te financieren. Vandaar de lage hypotheekrentes die sinds 2008 aan het dalen zijn, analoog aan het ECB-beleid. Ik zie dat ECB beleid niet veranderen, eerder versterkt voortgezet om de (gevolg van de) Coronacrisis op te vangen. Gevolg: hypotheekrente daalt verder (blijft minimaal gelijk) en de hypotheekrente blijft ook laag.quote:
Ik weet niet precies waarom de rente zo hystorisch laag is gekomen.
Die factoren beïnvloe(d)den de huizenprijzen, niet andersom.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ECB lekker bijprintenquote:
[..]
Omdat de ECB-bank, o.l.v. Draghi, de zuidelijke EU-lidstaten, van ene faillissement moest redden. Dat hebben ze gedaan door de ECB-rente tot plm. 0% te verlagen, voor miljarden obligaties op te kopen. Gevolg: de Euribor & de kapitaalmarktrente daalden tot negatieve waarden. Bank en hypotheeknemers halen hun geld van die kapitaalmarkt om hypotheek mee te financieren. Vandaar de lage hypotheekrentes die sinds 2008 aan het dalen zijn, analoog aan het ECB-beleid. Ik zie dat ECB beleid niet veranderen, eerder versterkt voortgezet om de (gevolg van de) Coronacrisis op te vangen. Gevolg: hypotheekrente daalt verder (blijft minimaal gelijk) en de hypotheekrente blijft ook laag.
Die factoren beïnvloe(d)den de huizenprijzen, niet andersom.
Binnenkort misschien weer een paar landen die omvallen vanwege dat geweldige Europese beleid
En dan nog. Ik heb net een ander voorbeeld van ene potentiële huizenkoper doorgerekend: de invloed van de rente op de annuïteit is kleiner dan de aflossingscomponent.quote:
Rente moet echt van 1,3% 20 jaar naar 2,5 wil je effect gaan zien.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jup eens hoor.quote:
[..]
En dan nog. Ik heb net een ander voorbeeld van ene potentiële huizenkoper doorgerekend: de invloed van de rente op de annuïteit is kleiner dan de aflossingscomponent.
En ik denk dus, dat bovenstaande scenario niet irreëel is, waardoor onze economie ook naar de gallemiezen gaat, enorme werkeloosheid en dalende koopkracht tot gevolg hebbende…dag huizenprijzen…. Alles is zo instabiel als het maar wezen kan, één virusje inde luchtwegen, en alle staat stil.quote:
ECB lekker bijprinten
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat virusje valt nog wel mee. Het is meer de walgelijke manier van beleid die de EU voert. Het kansloos rond blijven pompen van geld naar Oost en Zuid Europa. De EU gaat niet werken. Niet vandaag, morgen en gisteren. Wil je stabiliteit, bouw aan een EEG 2.0.quote:
[..]
En ik denk dus, dat bovenstaande scenario niet irreëel is, waardoor onze economie ook naar de gallemiezen gaat, enorme werkeloosheid en dalende koopkracht tot gevolg hebbende…dag huizenprijzen…. Alles is zo instabiel als het maar wezen kan, één virusje inde luchtwegen, en alle staat stil.
Van de ABN Amro, De Rabobank denkt nog aan een stijging.quote:
[..]
.."nog geen grote effecten"..
Dus de prijzen dalen wel en de rente gaat stijgen is de voorspelling.
Maar TS moet nog even sparen voor de kosten koper, en misschien toen voor een mooie badkamer voor zijn drie kinderen, en dan weet hij meer.
Bedankt voor je duidelijke uitleg!quote:
[..]
Omdat de ECB-bank, o.l.v. Draghi, de zuidelijke EU-lidstaten, van ene faillissement moest redden. Dat hebben ze gedaan door de ECB-rente tot plm. 0% te verlagen, voor miljarden obligaties op te kopen. Gevolg: de Euribor & de kapitaalmarktrente daalden tot negatieve waarden. Bank en hypotheeknemers halen hun geld van die kapitaalmarkt om hypotheek mee te financieren. Vandaar de lage hypotheekrentes die sinds 2008 aan het dalen zijn, analoog aan het ECB-beleid. Ik zie dat ECB beleid niet veranderen, eerder versterkt voortgezet om de (gevolg van de) Coronacrisis op te vangen. Gevolg: hypotheekrente daalt verder (blijft minimaal gelijk) en de hypotheekrente blijft ook laag.
Die factoren beïnvloe(d)den de huizenprijzen, niet andersom.
Neem je het ook van me aan?quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja. Zo was het ook in het nieuws, maar ik was het vergeten :$ te moeilijk om toen zo lang te onthouden.(voor mij)quote:
Nu pas gelezen dat je geen eigen geld hebt. Hoe dan? Heb je een auto van 100k gekocht?
Jullie moeten toch zonder problemen een paar duizend euro per maand kunnen sparen?
Jullie moeten toch zonder problemen een paar duizend euro per maand kunnen sparen?
Dank je. Kan ik dit ook zelf op een bepaalde manier uitrekenen met verschillende rentes, hypotheek bedrag en hypotheek periodes?quote:
[..]
Je schuld is dan gedaald tot ¤250.000,- De nieuwe annuïteit wordt ¤1650 maandelijks , waarvan ¤1042 rente en ¤608 aflossing.
Met welke intentie neem jij dan een hypotheek? Denk jij niet na over jou toekomstige financiele situatie? Het gaat nogal om veel geld en uiteraard een dak boven je hoofd.quote:
[..]
Maak jij je lekker zorgen voor over tien jaar. Kan je net zo goed nu al in je kist gaan liggen. Als je alleen maar in problemen denkt zou ik lekker in de huurwoning van 750 blijven zitten, nergens last van en gewoon lekker voortkabbelen.
Je hebt helemaal gelijk. Als ik nu koop en jaarlijks flink extra ga aflossen, dan gaan de maandlasten omlaag. Wellicht is het een goed idee om de rente 20jaar vast te zetten en in die 20 jaar flink extra af te lossen. In die laatste 10 jaar gaat het om een klein bedrag waarbij je in het ergste geval een hogere rente gaat betalen, maar dan over een kleine restschuld.quote:
Als je bang bent voor rentestijgingen kun je ook extra aflossen. Als je op je eigen salaris al meer dan 400k hypotheek kan krijgen en je vrouw ook nog inkomen heeft moet het geen probleem zijn om minimaal 10-15k extra af te lossen te jaar. Doe dat de eerste 10 jaar en je hebt al een flinke hap van je hypotheek afgehaald.
Kon je dit puzzeltje maar ergens makkelijk uitrekenen. Bijvoorbeeld
350K lening, 20 jaar vast, annuiteit, 1,49%, 100K extra afgelost in 20 jaar.
Resterende bedrag, Laatste 10 jaar vast met 5%, annuiteit, niets extra aflossen.
Als je 20 jaar lang 5000 euro per jaar extra aflost en je de aflossing laat indexeren (gaat doorgaans automatisch, dus vanaf het tweede jaar kun je eventueel nog meer aflossen, maar daar ben ik nu niet vanuit gegaan) heb je na 20 jaar iets minder dan 75000 euro hypotheek over.quote:
[..]
Je hebt helemaal gelijk. Als ik nu koop en jaarlijks flink extra ga aflossen, dan gaan de maandlasten omlaag. Wellicht is het een goed idee om de rente 20jaar vast te zetten en in die 20 jaar flink extra af te lossen. In die laatste 10 jaar gaat het om een klein bedrag waarbij je in het ergste geval een hogere rente gaat betalen, maar dan over een kleine restschuld.
Kon je dit puzzeltje maar ergens makkelijk uitrekenen. Bijvoorbeeld
350K lening, 20 jaar vast, annuiteit, 1,49%, 100K extra afgelost in 20 jaar.
Resterende bedrag, Laatste 10 jaar vast met 5%, annuiteit, niets extra aflossen.
Stel dat je dan 5% rente moet betalen over de laatste 75k heb je bruto 809 euro aan maandlasten. Dat is over 20 jaar peanuts.
Maar ik zou me vooral afvragen hoe je met een enkel salaris van 4k+ netto per maand + inkomen partner en een huur van 750/maand geen spaargeld hebt.
Of 30, heb ik paar maanden geleden gedaan voor 1,89% en kan nu zelfs voor 1,65% (dat is overigens met NHG en dus tot max ¤ 310k, maar zonder NHG zijn ook wel goede deals nu). Dat is ongekend voor 30 jaar en het scheelt momenteel niet eens zo dramatisch veel met 10 of 20 jaar vast.quote:
Nu kopen. Zit rond dezelfde leeftijd. Waarom trouwens geen 20 jaar vast?
Zonder extra aflossingen, zou je restschuld op ¤135000,- uitkomen. Met die extra aflossingen, dus ¤35.000,- Dat laatste zou met een jaarlijkse annuïteit van ¤4500,- in 10 jaar afgelost kunnen zijn.quote:
350K lening, 20 jaar vast, annuiteit, 1,49%, 100K extra afgelost in 20 jaar.
Resterende bedrag, Laatste 10 jaar vast met 5%, annuiteit, niets extra aflossen.
Maar bedenk dat je i.p.v. je extra aflossing, ook kunt sparen in box 3. Bij stijgende rente (in die 20 jaar) kan dat wel interessant zijn, want je hypotheekrente staat vast en laag.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is een essentieel punt, ook voor de toekomstige vermogensopbouwquote:
Maar ik zou me vooral afvragen hoe je met een enkel salaris van 4k+ netto per maand + inkomen partner en een huur van 750/maand geen spaargeld hebt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Nou ik niet.quote:
[..]
Maar ik zou me vooral afvragen hoe je met een enkel salaris van 4k+ netto per maand + inkomen partner en een huur van 750/maand geen spaargeld hebt.
Met de opvang van de kinderen, net nieuwe auto aangeschaft, dan is het geld zo op. Inkomen zal ook meer richting de 3k-3,5k netto zijn vermoed ik, uitgaande van 400k hypotheek.
We snappen dat geld uitgegeven geen kunst is. We snappen alleen niet dat TS een dure koopwoning wil hebben, tegelijkertijd daar nooit voor heeft gespaard, maar bang is dat over 10 jaar de rente stijgt. Iets waar een makkelijk middel tegen is, namelijk de rente langer vastzetten. Of desnoods tijdens de looptijd openbreken als je zenuwachtig wordt van oplopende rentes, dat kan ook. Of misschien voor kort-lopende rentes gaan na 10 jaar.quote:
[..]
Nou ik niet.
Met de opvang van de kinderen, net nieuwe auto aangeschaft, dan is het geld zo op. Inkomen zal ook meer richting de 3k-3,5k netto zijn vermoed ik, uitgaande van 400k hypotheek.
En een koopwoning koop je niet zozeer voor lage lasten maar vooral dat je een huis hebt dat past bij je wensen.
Waarschijnlijk kan meneer maximaal lenen met een rente die 10 jaar vaststaat.quote:
als ik op dit moment een ander huis zou moeten/willen kopen zou ik de hypotheekrente toch wel voor 30 jaar vast zetten hoor. dan weet je waar je aan toe bent.
Zeker als je 350.000 op 1 salaris kan afsluiten, zou ik geen moment twijfelen.
Mwah, kwam op ongeveer 80k bruto per jaar uit voor 400k hypotheek, maar laten we niet mierenneuken achter de kommaquote:
[..]
Nou ik niet.
Met de opvang van de kinderen, net nieuwe auto aangeschaft, dan is het geld zo op. Inkomen zal ook meer richting de 3k-3,5k netto zijn vermoed ik, uitgaande van 400k hypotheek.
Het is nogal onverstandig om je spaargeld tot de laatste cent aan een nieuwe auto uit te geven en het nog vreemder om op basis van het huidige spaarbeleid te zeggen dat je, ondanks dat je 500 euro per maand meer gaat betalen aan hypotheek vs huur (+ meer belastingen en reserveringen voor onderhoud), wel even extra af gaat lossen. Dat kan natuurlijk prima, maar dan zal er toch iets moeten veranderen in de financiën van ts en partner en dan heb ik het vooral over de uitgaven.
Ik ben het eens dat TS verkeerde keuzes heeft gemaakt (wie gaat er nou al z'n spaargeld aan een nieuwe auto spenderen wanneer je in een klein huurhuis woont).
Maar mijn punt was dat het niet heel moeilijk is om veel geld uit te geven, indien je kinderen naar de creche gaan (nu ff niet) en er een nieuwe auto voor de deur staat.
Overigens krijgt TS geld van de creche terug, plus vakantiegeld, dus die spaarrekening zal vanzelf weer iets oplopen.
Maar mijn punt was dat het niet heel moeilijk is om veel geld uit te geven, indien je kinderen naar de creche gaan (nu ff niet) en er een nieuwe auto voor de deur staat.
Overigens krijgt TS geld van de creche terug, plus vakantiegeld, dus die spaarrekening zal vanzelf weer iets oplopen.
De WOZ waarde van mijn woning is in een jaar tijd met 25000 gestegen. Ik zou als ik jou was nu snel een woning veiligstellen.
Bij ons met 67k / 11%quote:
De WOZ waarde van mijn woning is in een jaar tijd met 25000 gestegen. Ik zou als ik jou was nu snel een woning veiligstellen.
. Is heel nadelig voor ons eigen woningforfait.
Hier staat een huis te koop wat in 2017 NIEUW is gebouwd voor 259K vrij op naam en dat moet nu 400K kosten zonder extra verbouwing of wat dan ook. Het is exact hetzelfde huisquote:
De WOZ waarde van mijn woning is in een jaar tijd met 25000 gestegen. Ik zou als ik jou was nu snel een woning veiligstellen.
Wij hebben afgelopen jaar ongeveer hetzelfde gehad, alleen dan met een huis van 500k en ik had een overwaarde van ongeveer een ton.
Ik had hetzelfde, stel dat de rente stijgt de komende 10 jaar kunnen we dan nog de lasten dragen? Bij een hoge rente, richting 8% zou dat lastig worden. Dus ik heb 20 jaar vastgezet omdat we in die 20 jaar meer aflossen en dan is als het goed is de schuld/waarde verhouding beter en val je sowieso in een lagere risicocategorie.
We betalen nu rond de 2,3% rente. Dat is ongeveer 1450 bruto per maand. Daarvan is ongeveer 800 aan aflossing, 650 aan rente. Van die rente krijg ik wel een deel terug via HRA, maar dat gebruik ik weer voor onderhoud.
Dus ik betaal 650 per maand en ‘spaar’ 800 per maand in mijn huis. In de tussentijd heb ik wat meer afgelost en zitten we net onder de 80% schuld/waarde en is de rente weer wat gedaald.
Les wat ik heb geleerd. Doe waar je comfortabel bij voelt. Bij mij was dat dus 20 jaar vastzetten (misschien had ik 15 jaar moeten doen achteraf). Maar kijk ook wat kan. Als je nu nog niet veel geld maandelijks overhoudt zou ik eens een je uitgaven patroon onder de loep nemen en kijken of je maandelijks zomaar 500 meer aan wonen uit kunt geven.
Ik had hetzelfde, stel dat de rente stijgt de komende 10 jaar kunnen we dan nog de lasten dragen? Bij een hoge rente, richting 8% zou dat lastig worden. Dus ik heb 20 jaar vastgezet omdat we in die 20 jaar meer aflossen en dan is als het goed is de schuld/waarde verhouding beter en val je sowieso in een lagere risicocategorie.
We betalen nu rond de 2,3% rente. Dat is ongeveer 1450 bruto per maand. Daarvan is ongeveer 800 aan aflossing, 650 aan rente. Van die rente krijg ik wel een deel terug via HRA, maar dat gebruik ik weer voor onderhoud.
Dus ik betaal 650 per maand en ‘spaar’ 800 per maand in mijn huis. In de tussentijd heb ik wat meer afgelost en zitten we net onder de 80% schuld/waarde en is de rente weer wat gedaald.
Les wat ik heb geleerd. Doe waar je comfortabel bij voelt. Bij mij was dat dus 20 jaar vastzetten (misschien had ik 15 jaar moeten doen achteraf). Maar kijk ook wat kan. Als je nu nog niet veel geld maandelijks overhoudt zou ik eens een je uitgaven patroon onder de loep nemen en kijken of je maandelijks zomaar 500 meer aan wonen uit kunt geven.
Oh zeker, ik heb ook een gezin, derde op komst in mei, dan heb ik drie kinderen in de leeftijd 0 - 3. Het geld vliegt gewoon de deur uit. Ik moet het doen met 65k op jaarbasis, mijn vrouw past op de kinderen nu ze zo jong zijn, verandert gelukkig als ze allemaal naar de basisschool gaan, want het is behelpen.quote:
Ik ben het eens dat TS verkeerde keuzes heeft gemaakt (wie gaat er nou al z'n spaargeld aan een nieuwe auto spenderen wanneer je in een klein huurhuis woont).
Maar mijn punt was dat het niet heel moeilijk is om veel geld uit te geven, indien je kinderen naar de creche gaan (nu ff niet) en er een nieuwe auto voor de deur staat.
Overigens krijgt TS geld van de creche terug, plus vakantiegeld, dus die spaarrekening zal vanzelf weer iets oplopen.
Ik vind 65k een goed inkomen maar het is wel aanpoten om daar vijf personen van te onderhouden. Eigenlijk vind ik dat net te weinig, en dan betekent dat je keuzes moet maken. Moet ik per se een nieuwe auto bijvoorbeeld? Kan de keuken niet echt nog vijf jaar mee? Et cetera.
Als je een gezin hebt, heeft dat financiele gevolgen. En wordt het pas een feestje als je ruim boven de 75k zit als gezinsinkomen, misschien zelfs meer.
WOZ is niet gelijk aan vraagprijs.quote:
[..]
Hier staat een huis te koop wat in 2017 NIEUW is gebouwd voor 259K vrij op naam en dat moet nu 400K kosten zonder extra verbouwing of wat dan ook. Het is exact hetzelfde huis
Ik zou als TS misschien zelfs overwegen om niet voor de HRA te gaan, de rente lang vast te zetten, en de helft aflossingsvrij. Dan ben je voor 900 euro per maand klaar, misschien 1000 euro vanwege de hogere rentes voor die lange tijd.
Maar extra aflossen kan altijd.
Je kan ook de lening splitsen in verschillende sommen, en per som een rentevaste periode afspreken. Dus de helft 10 jaar vast, de andere helft 20 jaar vast. Of zoiets. Zelf geen ervaring mee, maar het uitzoeken waard.
Maar extra aflossen kan altijd.
Je kan ook de lening splitsen in verschillende sommen, en per som een rentevaste periode afspreken. Dus de helft 10 jaar vast, de andere helft 20 jaar vast. Of zoiets. Zelf geen ervaring mee, maar het uitzoeken waard.
Wist je dat wanneer je een eerste hypotheek neemt en bijvoorbeeld kiest voor 50% aflossingsvrij dat je dan een heel stuk minder kunt lenen? Ik wist dit niet, maar dat scheelde echt 50K ofzo in ons geval.quote:
Ik zou als TS misschien zelfs overwegen om niet voor de HRA te gaan, de rente lang vast te zetten, en de helft aflossingsvrij. Dan ben je voor 900 euro per maand klaar, misschien 1000 euro vanwege de hogere rentes voor die lange tijd.
Maar extra aflossen kan altijd.
Je kan ook de lening splitsen in verschillende sommen, en per som een rentevaste periode afspreken. Dus de helft 10 jaar vast, de andere helft 20 jaar vast. Of zoiets. Zelf geen ervaring mee, maar het uitzoeken waard.
Oh, dat wist ik niet. Die leennormen zijn ingewikkeld.quote:
[..]
Wist je dat wanneer je een eerste hypotheek neemt en bijvoorbeeld kiest voor 50% aflossingsvrij dat je dan een heel stuk minder kunt lenen? Ik wist dit niet, maar dat scheelde echt 50K ofzo in ons geval.
Maar TS heeft inkomen genoeg.
Dus in principe hoeft hij niet voor de max te gaan, en kan hij spelen met dit soort constructies.
Ts is starter.quote:
[..]
Je kan ook de helft aflossingsvrij overwegen en het geld (rente) dat je daarmee uitspaart, sparen in box 3.
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
quote:
[..]
Bij ons met 67k / 11%
poggen met je villa taks
Het mag, je kan alleen fluiten naar je hypotheekrenteaftrek.quote:
Je kan ook de helft aflossingsvrij overwegen en het geld (rente) dat je daarmee uitspaart, sparen in box 3.
De rente is nu zo'n 1%, dat is minder dan de inflatie. Over 30 jaar is die aflossingsvrije hypotheek een stuk minder waard in koopkracht.quote:
[..]
Het mag, je kan alleen fluiten naar je hypotheekrenteaftrek.
Dus zo'n gek idee is aflossingsvrij helemaal niet. Mits je zorgt dat je over 30 jaar een pot (belegd) geld hebt.
Da's inderdaad zo ja.quote:
[..]
Het mag, je kan alleen fluiten naar je hypotheekrenteaftrek.
'Me' is géén bezittelijk voornaamwoord
Koop alsjeblieft een huis. Met 80k+ inkomen een huis bezetten die bedoeld is voor mensen die onder die 35k verdienen is asociaal.
Bedankt voor de tipquote:
Wij hebben afgelopen jaar ongeveer hetzelfde gehad, alleen dan met een huis van 500k en ik had een overwaarde van ongeveer een ton.
Ik had hetzelfde, stel dat de rente stijgt de komende 10 jaar kunnen we dan nog de lasten dragen? Bij een hoge rente, richting 8% zou dat lastig worden. Dus ik heb 20 jaar vastgezet omdat we in die 20 jaar meer aflossen en dan is als het goed is de schuld/waarde verhouding beter en val je sowieso in een lagere risicocategorie.
We betalen nu rond de 2,3% rente. Dat is ongeveer 1450 bruto per maand. Daarvan is ongeveer 800 aan aflossing, 650 aan rente. Van die rente krijg ik wel een deel terug via HRA, maar dat gebruik ik weer voor onderhoud.
Dus ik betaal 650 per maand en ‘spaar’ 800 per maand in mijn huis. In de tussentijd heb ik wat meer afgelost en zitten we net onder de 80% schuld/waarde en is de rente weer wat gedaald.
Les wat ik heb geleerd. Doe waar je comfortabel bij voelt. Bij mij was dat dus 20 jaar vastzetten (misschien had ik 15 jaar moeten doen achteraf). Maar kijk ook wat kan. Als je nu nog niet veel geld maandelijks overhoudt zou ik eens een je uitgaven patroon onder de loep nemen en kijken of je maandelijks zomaar 500 meer aan wonen uit kunt geven.
Ik merk dat vele vragen stellen over waarom ik geen spaargeld heb op dit moment. Ik heb nooit de intentie gehad om te kopen. Mijn ouders hadden het niet breed en hadden gewoon een bescheiden huurwoning. Ik kom dus een beetje uit een wereldje waar huren juist de standaard is. Ik ben dus echt een leek op het gebied van een huis kopen met hypotheek.
Het inkomen wat ik nu heb komt door een nieuwe baan op fietsafstand zonder leaseauto. Voorheen zat ik in de consultancy met lease auto, met 1000 euro netto minder salaris. Ik heb dus bij mijn huidige werkgever 1000 euro netto meer onderhandeld ivm dat ik geen leaseauto krijg.
Uitetaard heb ik de afgelopen jaren ook een prima inkomen gehad, maar nooit de intentie gehad om een huis te kopen. Dan geef je wat meer geld uit. Ik ben er van bewust dat ik mijn uitgaven zal moeten aanpassen, maar maak mij daar niet druk om. Met een hypotheek moet je goed omgaan met je financieen en anders sta je voor je het weet met je gezin op straat met schulden.
Omdat ik leek ben op het gebied van een woning kopen ben ik een beetje onzeker. Als ik nu een huis koop en maandlasten heb van 1200e is dat normaal of betaal ik 2x zoveel als een ander en koop ik tijdens het hoogtepunt. Wat als ik straks 1500 euro moet betalen na 10 jaar als de rente hoger is. Zijn dit normale bedragen of kan ik dit beter aan niemand vertellen? Dit soort vragen spoken er door mijn hoofd. Ondanks dat je het allemaal kan betalen wil je wel bewust zijn van of je iets doet wat normaal is of dat je door gebrek aan kennis zomaar een woning hebt gekocht en zomaar een willekeurige hypotheek hebt genomen.
Als ik deze vragen stel aan de bank, hypotheekadviseur of aankoopmakelaar smeren ze je natuurlijk van alles aan en is dit de ideale tijd om te kopen ivm de lage rente. En ik blijf van mening dat het nu het meest gunstige is voor mensen die gaan verkopen met meerwaarde en een nieuw hypotheek nemen met lagere rente voor hun nieuwe woning. Voor mij is denk ik alleen gunstig als ik voor de lange termijn mijn rente vastzet want het kan alleen maar hoger worden in de toekomst waarbij ik dus het haasje ben.
En tot slot. Houd er rekening mee dat een huis van 350K niet heel veel groter zal zijn als mijn huidige woning. Het zal 1 extra kamer, vaste trap naar de zolder hebben en waarschijnlijk een duurdere keuken/badkamer. Dit is een gewilde nieuwbouwwijk.
[ Bericht 3% gewijzigd door Dreamsat op 21-04-2020 22:55:12 ]
Het inkomen wat ik nu heb komt door een nieuwe baan op fietsafstand zonder leaseauto. Voorheen zat ik in de consultancy met lease auto, met 1000 euro netto minder salaris. Ik heb dus bij mijn huidige werkgever 1000 euro netto meer onderhandeld ivm dat ik geen leaseauto krijg.
Uitetaard heb ik de afgelopen jaren ook een prima inkomen gehad, maar nooit de intentie gehad om een huis te kopen. Dan geef je wat meer geld uit. Ik ben er van bewust dat ik mijn uitgaven zal moeten aanpassen, maar maak mij daar niet druk om. Met een hypotheek moet je goed omgaan met je financieen en anders sta je voor je het weet met je gezin op straat met schulden.
Omdat ik leek ben op het gebied van een woning kopen ben ik een beetje onzeker. Als ik nu een huis koop en maandlasten heb van 1200e is dat normaal of betaal ik 2x zoveel als een ander en koop ik tijdens het hoogtepunt. Wat als ik straks 1500 euro moet betalen na 10 jaar als de rente hoger is. Zijn dit normale bedragen of kan ik dit beter aan niemand vertellen? Dit soort vragen spoken er door mijn hoofd. Ondanks dat je het allemaal kan betalen wil je wel bewust zijn van of je iets doet wat normaal is of dat je door gebrek aan kennis zomaar een woning hebt gekocht en zomaar een willekeurige hypotheek hebt genomen.
Als ik deze vragen stel aan de bank, hypotheekadviseur of aankoopmakelaar smeren ze je natuurlijk van alles aan en is dit de ideale tijd om te kopen ivm de lage rente. En ik blijf van mening dat het nu het meest gunstige is voor mensen die gaan verkopen met meerwaarde en een nieuw hypotheek nemen met lagere rente voor hun nieuwe woning. Voor mij is denk ik alleen gunstig als ik voor de lange termijn mijn rente vastzet want het kan alleen maar hoger worden in de toekomst waarbij ik dus het haasje ben.
En tot slot. Houd er rekening mee dat een huis van 350K niet heel veel groter zal zijn als mijn huidige woning. Het zal 1 extra kamer, vaste trap naar de zolder hebben en waarschijnlijk een duurdere keuken/badkamer. Dit is een gewilde nieuwbouwwijk.
[ Bericht 3% gewijzigd door Dreamsat op 21-04-2020 22:55:12 ]
Dat is het ook, zeker met de intentie die jij hebt om daar de komende dertig jaar te gaan wonen. Enige nog betere moment voor jou zou zijn wanneer de huizenmarkt in stort en de woningprijzen enorm kelderen, maar de rente nog wel laag staat. Dat zal voorlopig niet aan de orde zijn gezien het grote woningtekort.quote:
Als ik deze vragen stel aan de bank, hypotheekadviseur of aankoopmakelaar smeren ze je natuurlijk van alles aan en is dit de ideale tijd om te kopen ivm de lage rente.
Door die nieuwe woning is die meerwaarde ook weer zo verdwenen, want daar betaal je verhoudingsgewijs ook meer voor. Maar inderdaad, er zijn genoeg mensen verhuisd om op die manier te kunnen profiteren van een lagere rente. Maar ook voor mensen die nu huren is dit gewoon een gunstig moment om een huis te kopen als je in de gelegenheid bent.quote:
En ik blijf van mening dat het nu het meest gunstige is voor mensen die gaan verkopen met meerwaarde en een nieuw hypotheek nemen met lagere rente voor hun nieuwe woning.
Ja, als ik jouw intentie lees (dat je hier zeker de komende dertig jaar wilt wonen) en "bang" bent voor het risico dat de rente stijgt straks, dan begrijp ik niet waarom je niet meteen kiest voor een zo lang mogelijke rentevastperiode. Dan weet je waar je aan toe bent.quote:
Voor mij is denk ik alleen gunstig als ik voor de lange termijn mijn rente vastzet want het kan alleen maar hoger worden in de toekomst waarbij ik dus het haasje ben.
Ik hoor dat je re-de-lijk tevreden bent met je huidige woning, hij is wat te klein maar de lokatie ten opzichte van je werk goed en de lasten voor een gezinswoning buitengewoon laag. In dat opzicht heb jij gewoon een voordeel: je kan rustig kijken wat er in de buurt beschikbaar komt, en kan daar hopelijk wat tijd voor uittrekken. Je hebt ook een overduidelijk nadeel: je wil in dezelfde omgeving wonen, dit vanwege je werk, maar waarschijnlijk ook omdat je je kinderen in dezelfde omgeving wil laten opgroeien. Je kan niet voor goedkopere woningen die mogelijk verder weg staan. Maar al met al is je positie echt niet verkeerd. Doe geen domme dingen inderdaad.
Als je louter financieel kijkt, zou ik zeggen: kijk gewoon de kat uit de boom. De hausse is er nu wel uit. Ik verwacht zelf geen crash als in 2008 maar de tijd van 6 tot 9% per jaar erbij is zeer waarschijnlijk nu wel over. De markt krijgt wat lucht en het aanbod is nu groeiende. Dat geeft je ook tijd om zelf wat geld bij elkaar te sprokkelen, met jouw inkomen zou je toch 15k in een jaar moeten sparen. Op vakantie gaan dit jaar zit er toch eventjes niet in.
Ik vind zelf geouwehour over de rente-vaste periode in dat opzicht klein bier. Er zijn zat oplossingen bedenkbaar. Het enige is: hoe meer hypotheek je ten opzicht van je inkomen hebt, hoe minder flexibel je kan zijn in en hoe meer je naar de 10-jaar periode wordt gedreven. Die 10-jaar is namelijk de standaard om een zo hoge mogelijke hypotheek te willen. Met een langere periode worden de rentelasten hoger en daarom je leenbedrag lager, en kortere periodes werken niet omdat dan je risico voor de bank groter wordt en op die manier minder mag/kan lenen. Maar dit kan natuurlijk ook veranderen over een jaar.
Wat ik zie, is dat heel veel mensen nu voor 20-jaar kiezen. Ik niet, ik heb 10 jaar, maar veel huizenkopers leggen de rente voor langere tijd vast.
Maar ik ken ook mensen die 10 jaar geleden hetzelfde dachten over hun rente, en die toen ook bewust voor 15 of 20 jaar hebben gekozen. Ja, die balen wel.
Als je louter financieel kijkt, zou ik zeggen: kijk gewoon de kat uit de boom. De hausse is er nu wel uit. Ik verwacht zelf geen crash als in 2008 maar de tijd van 6 tot 9% per jaar erbij is zeer waarschijnlijk nu wel over. De markt krijgt wat lucht en het aanbod is nu groeiende. Dat geeft je ook tijd om zelf wat geld bij elkaar te sprokkelen, met jouw inkomen zou je toch 15k in een jaar moeten sparen. Op vakantie gaan dit jaar zit er toch eventjes niet in.
Ik vind zelf geouwehour over de rente-vaste periode in dat opzicht klein bier. Er zijn zat oplossingen bedenkbaar. Het enige is: hoe meer hypotheek je ten opzicht van je inkomen hebt, hoe minder flexibel je kan zijn in en hoe meer je naar de 10-jaar periode wordt gedreven. Die 10-jaar is namelijk de standaard om een zo hoge mogelijke hypotheek te willen. Met een langere periode worden de rentelasten hoger en daarom je leenbedrag lager, en kortere periodes werken niet omdat dan je risico voor de bank groter wordt en op die manier minder mag/kan lenen. Maar dit kan natuurlijk ook veranderen over een jaar.
Wat ik zie, is dat heel veel mensen nu voor 20-jaar kiezen. Ik niet, ik heb 10 jaar, maar veel huizenkopers leggen de rente voor langere tijd vast.
Maar ik ken ook mensen die 10 jaar geleden hetzelfde dachten over hun rente, en die toen ook bewust voor 15 of 20 jaar hebben gekozen. Ja, die balen wel.
Weet je, de kern van jouw probleem is niet je rente-vaste periode.
Het is heel moeilijk om van een goedkope huurwoning op een voor jou goede lokatie naar een duur koophuis te gaan. Een effenctieve rente van 1.2% betekent nog steeds 100 euro rentelasten per geleende 100k. Tel daarbij het geld dat je toch kwijt bent aan onderhoud, 100 euro per maand is wel aan te bevelen, de hogere gemeentelijke lasten, en je komt tot de conclusie dat je voor een prima bedrag huurt.
In jouw geval ontbreekt het de wil om te verhuizen om je maandlasten te drukken. Heel veel mensen die kopen, doen dat ook om dure particuliere huur te ontlopen (starters) of hebben gespaard en/of gebruiken overwaarde om wat groters te kopen voor dezelfde prijs (doorstromers).
Dan is het echte vraag: wat is een wat grotere woning echt waard?
Het is heel moeilijk om van een goedkope huurwoning op een voor jou goede lokatie naar een duur koophuis te gaan. Een effenctieve rente van 1.2% betekent nog steeds 100 euro rentelasten per geleende 100k. Tel daarbij het geld dat je toch kwijt bent aan onderhoud, 100 euro per maand is wel aan te bevelen, de hogere gemeentelijke lasten, en je komt tot de conclusie dat je voor een prima bedrag huurt.
In jouw geval ontbreekt het de wil om te verhuizen om je maandlasten te drukken. Heel veel mensen die kopen, doen dat ook om dure particuliere huur te ontlopen (starters) of hebben gespaard en/of gebruiken overwaarde om wat groters te kopen voor dezelfde prijs (doorstromers).
Dan is het echte vraag: wat is een wat grotere woning echt waard?
Ik snap niet dat het perse een woning van 350k (waarom maximaal lenen?) moet zijn als je zo onzeker bent over allerlei factoren die meespelen bij het kopen van een huis. En als je voornemens bent maar eenmaal een huis te kopen in je leven is het koopmoment totaal onbelangrijk.
quote:
[..]
Met welke intentie neem jij dan een hypotheek? Denk jij niet na over jou toekomstige financiele situatie? Het gaat nogal om veel geld en uiteraard een dak boven je hoofd.
Met deze gedachten gang zou ik juist de rente voor 20j vast zetten.quote:
Om heel eerlijk te zijn wil ik nu kopen en nooit meer verhuizen.
Je bent dan 20j gegarandeerd van een dak onder je hoofd.
Ook zijn je kinderen dan in een leeftijd dat de vertrouwde thuis basis minder relevant is dan in de puber tijd.
Tevens ben je na 20J dusdanig ver met aflossen dat de rest som met een hoge rentestand ook wel opgebracht kan worden (mocht je willen blijven wonen)
Wat de woning ook wordt.quote:En tot slot. Houd er rekening mee dat een huis van 350K niet heel veel groter zal zijn als mijn huidige woning. Het zal 1 extra kamer, vaste trap naar de zolder hebben en waarschijnlijk een duurdere keuken/badkamer. Dit is een gewilde nieuwbouwwijk.
Maak altijd de overweging of het huis schuldvrij verkocht kan worden (resterende hypotheeksom na de rentevaste periode) zodat je financieel niet klem komt te zitten.
Daarbij is 10j vast een groter risico van 20j.
[ Bericht 8% gewijzigd door Barry1986 op 04-05-2020 15:42:16 ]
Waarom? 10 jr vast is een lager rente-% en mocht je willen switchen, is de boeterente mogelijk lager.quote:
Daarbij is 10j vast een groter risico van 20j.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is dus de persoonlijke overweging die ook mee telt buiten om de rationele financiële redenen.quote:
[..]
Waarom? 10 jr vast is een lager rente-% en mocht je willen switchen, is de boeterente mogelijk lager.
Een lage rente door korte rente periode is rationeel financieel gezien de eerste 10 jaar absoluut beter en valt niet over te discussiëren. Maar daarna? En daar kijkt iedereen in dezelfde grote glazen bol.
Maar dan zijn er ook persoonlijke redenen:
TS geeft aan niet van risico's te houden en is van plan er nooit weer te verhuizen.
Dat kun je natuurlijk nooit 100% zeker in zijn. Maar ik kan me voorstellen dat hij een vaste thuis haven wil bieden voor zijn kinderen en dan ben je wel een 20j onder weg.
Gecombineerd met de zeer lage rentestanden, ook voor 20 en 30j.
Kan ik het niet rijmen om dan een korte tijd de rente vast te zetten.
Kinder zijn 2, 5 en 7. Mag toch aannemen dat met dik 10 jaar, de oudste al het huis uit is.quote:
Maar ik kan me voorstellen dat hij een vaste thuis haven wil bieden voor zijn kinderen en dan ben je wel een 20j onder weg.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dat is een inschatting die moet TS zelf maken.quote:
[..]
Kinder zijn 2, 5 en 7. Mag toch aannemen dat met dik 10 jaar, de oudste al het huis uit is.
Louter glazen-bol-studies dus….net als de rente voorspellen. Tallozen beweerden dat die door de Coronacrisis omhoog zou schieten. Staat nu op -0,31%
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je twijfelt over de rentevaste periode en het risico op lange termijn kun je kiezen de rente bijvoorbeeld 20 ipv 10 jaar vast te zetten. Wat je ook kunt doen is bekijken hoeveel financiële ruimte je hebt om de lening sneller af te lossen. Dat kan door een kortere looptijd te kiezen maar dan leg je je vast en dat is helemaal niet nodig. Je kunt namelijk in bijna alle hypotheken 10% per jaar extra aflossen. Als je de ruimte hebt om een paar keer wat extra af te lossen worden je schuld en maandlasten lager waardoor je minder last hebt van renteschommelingen.
Dus als je nu 1250 per maand gaat betalen maar ook wel 1500 kunt dragen heb je na 10 jaar 30k extra afgelost. In het begin gaat dat langzaam maar omdat je maandlasten ook steeds lager worden gaat het steeds sneller.
Dit zijn allemaal praktische oplossingen, waar het echt om gaat is hoeveel marge wil je houden en met welke lasten jij het comfort hebt dat je lekker kunt leven, ook als het een keer tegen zit.
Dus als je nu 1250 per maand gaat betalen maar ook wel 1500 kunt dragen heb je na 10 jaar 30k extra afgelost. In het begin gaat dat langzaam maar omdat je maandlasten ook steeds lager worden gaat het steeds sneller.
Dit zijn allemaal praktische oplossingen, waar het echt om gaat is hoeveel marge wil je houden en met welke lasten jij het comfort hebt dat je lekker kunt leven, ook als het een keer tegen zit.
Volg je intuitie, kijk wat goed voelt en kies dat.quote:
Ik ben 35 jaar, getrouwd en heb 3 kleine kinderen (2, 5 en 7 jaar). We wonen sinds we getrouwd zijn (10 jaar inmiddels) in een huurwoning van 750 euro per maand. Ik kom op dit moment ruimte tekort en wil graag een grotere woning. Ik zit er aan te denken om een huis te gaan kopen. Ik kan met mijn inkomen meer als genoeg lenen bij de bank (400K+). Ik zit alleen met of dit wel een goed moment is om een huis te kopen als starter met een hoog inkomen. Ik ben een beetje bang voor het volgende scenario:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
met 17 ? waarom dat, kan makkelijk dat het een fokker wordt en tot zijn 40 thuis woontquote:
[..]
Kinder zijn 2, 5 en 7. Mag toch aannemen dat met dik 10 jaar, de oudste al het huis uit is.
Dik 10 jaar is met 19. Zou niet weten wat daar vreemd aan is. Tot je 40-ste daar blijven wonen, is ongezond.quote:
[..]
met 17 ? waarom dat, kan makkelijk dat het een fokker wordt en tot zijn 40 thuis woont
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ja dat dat ongezond is ben ik met je eens hoor, maar aannemen dat hij/zij met 18/19 wel het huis uit is is dan wel weer het andere uiterstequote:
[..]
Dik 10 jaar is met 19. Zou niet weten wat daar vreemd aan is. Tot je 40-ste daar blijven wonen, is ongezond.
Zijn we het daar over eens.quote:
ja dat dat ongezond is ben ik met je eens hoor, maar aannemen dat hij/zij met 18/19 wel het huis uit is is dan wel weer het andere uiterste
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik ben net zo oud, ook 3 kinderen en recent m’n (ons) eerste huis gekocht. En nog wel een prijsklasse duurder.
Vond het ook wel spannend. Maar heb nu de rente 20 jr vast gezet onder de 2%.
Als er een daling op korte termijn komt van de huizenprijzen, doet dat psychisch misschien pijn, maar ik koop het om lang te wonen! Dus de waarde over 2-5 jr is irrelevant. Op de lange termijn gaan de huizenprijzen echt niet blijvend kelderen. En als dat wel gebeurd; ik los volledig af. Wat ik terugkoop is ook lager van prijs als ik er ooit weg ga.
Enige is dat ik wel een beetje schrok van de enorme schuld die je gelijk aan je broek hebt hangen..
Ik zou zeggen; ga ervoor. Probeer de komende maanden goed te sparen. Maar dat zou met jullie inkomen makkelijk moeten kunnen. Eigen geld voor kosten koper, verhuizing en aankleding zijn wel fijn!
Vond het ook wel spannend. Maar heb nu de rente 20 jr vast gezet onder de 2%.
Als er een daling op korte termijn komt van de huizenprijzen, doet dat psychisch misschien pijn, maar ik koop het om lang te wonen! Dus de waarde over 2-5 jr is irrelevant. Op de lange termijn gaan de huizenprijzen echt niet blijvend kelderen. En als dat wel gebeurd; ik los volledig af. Wat ik terugkoop is ook lager van prijs als ik er ooit weg ga.
Enige is dat ik wel een beetje schrok van de enorme schuld die je gelijk aan je broek hebt hangen..
Ik zou zeggen; ga ervoor. Probeer de komende maanden goed te sparen. Maar dat zou met jullie inkomen makkelijk moeten kunnen. Eigen geld voor kosten koper, verhuizing en aankleding zijn wel fijn!
Ja. Dus..
Dat weet je toch van tevoren?quote:
Enige is dat ik wel een beetje schrok van de enorme schuld die je gelijk aan je broek hebt hangen..
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja. En ik ben daar vrij nuchter in, maar toen ik dat bedrag op papier voor me zeg op de offerte viel het me toch tegen..quote:
Ja. Dus..
Rare aannamequote:
[..]
Kinder zijn 2, 5 en 7. Mag toch aannemen dat met dik 10 jaar, de oudste al het huis uit is.
Het is geen schuld, het is een lening met onderpand. Het is pas een schuld als je huis plots niets meer waard is.quote:
Enige is dat ik wel een beetje schrok van de enorme schuld die je gelijk aan je broek hebt hangen..
2000 light years from home
Beetje vreemd dat je je hier druk over maakt. Juist bij een huurwoning heb je weinig zekerheid over je woonlasten. Heb je wel eens uitgerekend wat 10 jaar 5% jaarlijkse huurverhoging doet met jouw huurprijs van 750 euro? Je gaat dan bijna 40% meer huur betalen in 10 jaar.quote:
Omdat ik leek ben op het gebied van een woning kopen ben ik een beetje onzeker. Als ik nu een huis koop en maandlasten heb van 1200e is dat normaal of betaal ik 2x zoveel als een ander en koop ik tijdens het hoogtepunt. Wat als ik straks 1500 euro moet betalen na 10 jaar als de rente hoger is. Zijn dit normale bedragen of kan ik dit beter aan niemand vertellen? Dit soort vragen spoken er door mijn hoofd.
Een hypotheek is de uitgelezen kans om je woonlasten te fixeren. Als dat je doel is zet je de hypotheek lekker voor 20 jaar vast. Na 20 jaar heb je al een groot deel van de hypotheeksom afgelost en heeft een hypothetisch hoge rentestand relatief weinig effect op je maandlasten voor de resterende 10 jaar. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je naar mate de looptijd vordert steeds minder rente en los je steeds meer af. Het rentedeel wordt daardoor steeds kleiner waardoor een eventuele hogere rentestand dus steeds minder van invloed wordt.
Ik raad je aan wat meer na te denken over de lange termijn. Dit heb je overduidelijk niet gedaan (geef je ook zelf toe), en daardoor is dit allemaal nieuw. Neem geen overhaaste beslissingen, probeer goed de gevolgen te begrijpen van eventuele keuzes die je maakt, en zorg dat je niet voor verrassingen komt te staan.
Daarnaast: begin met sparen. En als je al een auto koopt, koop dan een goedkope saaie auto die betrouwbaar en degelijk is, geen overpriced tweedehands Audi of BMW, dat is echt zonde van je geld.
[ Bericht 10% gewijzigd door Merkie op 05-05-2020 00:49:20 ]
2000 light years from home
Goede post.quote:
[..]
Beetje vreemd dat je je hier druk over maakt. Juist bij een huurwoning heb je weinig zekerheid over je woonlasten. Heb je wel eens uitgerekend wat 10 jaar 5% jaarlijkse huurverhoging doet met jouw huurprijs van 750 euro? Je gaat dan bijna 40% meer huur betalen in 10 jaar.
10 jaar lang 5% verhogen is zelfs 62,8% stijging. Dan is je huur ¤1221.
In 20 jaar zou de huur ¤1990 zijn. In 30 jaar ¤3241. Mensen onderschatten altijd groei op groei. Nu is 5% per jaar over 30 jaar ook gewoon veel, maar zelfs als het 3% is kijk je over 30 jaar naar een huur van ¤1820.
Na 30 jaar zou je hypotheek afgelost zijn. Voor de lange termijn is kopen een no brainer. Je bevriest je maandlasten en de inflatie gaat door waardoor het eerder kopen je langer voordeel heeft.
En nu hebben we het over een termijn van 30 jaar. Dan ben je 65 en heb je hopelijk nog tientallen jaren te gaan waarin je als je koopt nauwelijks nog woonlasten hebt.
Want?quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Da's leuk en aardig en ik ben het ook met je eens, er is echter één grote "maar"… in het spel, en dat zijn de overheidsregels t.a.v. eigen huis & hypotheek.quote:
Ik raad je aan wat meer na te denken over de lange termijn. Dit heb je overduidelijk niet gedaan (geef je ook zelf toe), en daardoor is dit allemaal nieuw. Neem geen overhaaste beslissingen, probeer goed de gevolgen te begrijpen van eventuele keuzes die je maakt, en zorg dat je niet voor verrassingen komt te staan.
Als ik bijv. zie hoe de woonlasten stijgen van een annuïtaire hypotheek t.o.v. een volledig aflossingsvrije hypotheek (die laatste is natuurlijk een struisvogelhypotheek: na 30 jaar komt als nog de vraag: los af of verkoop de tent), dan is het gewoon ondoenlijk om met de beslissing van nu, al rekening te houden met de gevolgen over een periode van 30 jaar. Dan heb ik het nog niet eens over de invloed van de hypotheekrente.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Onderhoud, gemeentelijke belastingen, huis in box 3…… gratis wonen bestaat in Nederland niet.quote:
En nu hebben we het over een termijn van 30 jaar. Dan ben je 65 en heb je hopelijk nog tientallen jaren te gaan waarin je als je koopt nauwelijks nog woonlasten hebt.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik volg mijn intuïtie, en zie dat het goed voelt. Ik kies dus deze woning:quote:
Volg je intuitie, kijk wat goed voelt en kies dat.
Prijs van ¤4.700.000,- ook via intuïtie hypotheek kiezen?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jij gaat er maar even van uit dat elke 18-jarige het huis uit gaat.quote:
Enig idee wat dat kost?
[ Bericht 3% gewijzigd door #ANONIEM op 05-05-2020 11:58:52 ]
Veel ja, maar daar is toch de studiebeurs, kinderbijslag en -opvang voor?quote:
Jij gaat er maar even van uit dat elke 18-jarige het huis uit gaat.
Enig idee wat dat kost?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Zo werkt het niet helemaal. Studentenkamers van tegen de 500 euro per maand zijn geen uitzondering en als de ouders het geld er niet voor (over) hebben moet de student dus al maximaal gaan lenen. En laat me raden, diezelfde student moet dan zeker ook nog een huis kunnen kopen met en studieschuld ter waarde van een halve hypotheek?quote:
[..]
Over 10 jaar? Geen idee, maar alles kan, als je maar wilt.
De tijden dat studenten hun kamer konden betalen met stufi zijn verleden tijd.
Misschien moet je de drank even een tijdje laten staan.quote:
[..]
Veel ja, maar daar is toch de studiebeurs, kinderbijslag en -opvang voor?
Dit idd.quote:
[..]
als zekerheid over de maandlasten het belangrijkste is kun je ook 20 jaar vast overwegen
Dat je 30 jaar vast niet ziet zitten kan ik me wat bij voorstellen, maar de renteverschillen tussen 10 jaar vast en 20 jaar vast zijn zo miniem dat ik geen enkele reden zie om voor 10 jaar vast te kiezen, en dan heb je wel de zekerheid dat je over 10 jaar nog goed zit met je termijnbedrag.
En de kans dat de rente over 10 jaar nog steeds (of weer) zo laag is is wel heel klein.
De hypotheekrente niet, die is wel degelijk gestegen.quote:
Louter glazen-bol-studies dus….net als de rente voorspellen. Tallozen beweerden dat die door de Coronacrisis omhoog zou schieten. Staat nu op -0,31%
Ik vind een stijging van de rente helemaal niet erg op dit moment. Wil wat extra aflossen op mijn hypotheek boven de aflossingsvrije voet en als de rente stijgt betaal ik minder boeterente. Mijn doel is namelijk om zo snel mogelijk van de hypotheek af te zijn want ik wil graag lage maandlasten.quote:
[..]
De hypotheekrente niet, die is wel degelijk gestegen.
Daar ging overigens mijn eerdere post ook over: als je ruimte in de financiën hebt, kun je ook kiezen voor een iets kortere periode icm met extra aflossen. Nu is het verschil tussen 10 en 20 jaar op het moment erg klein dus heeft dat niet zo veel zin maar op het moment dat ik mijn hypotheek af sloot was dat bijna 1% en dan is de rekensom best interessant om te maken.
Ach gut…+0,2%….dat betekent de totale collaps op de huizenmarkt.quote:
[..]
De hypotheekrente niet, die is wel degelijk gestegen.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Jazeker.quote:
[..]
Ik volg mijn intuïtie, en zie dat het goed voelt. Ik kies dus deze woning:
[ afbeelding ]
Prijs van ¤4.700.000,- ook via intuïtie hypotheek kiezen?
Nadat je alles overwogen hebt. En je komt er niet uit volg dan je intuitie.
Als je de keuze hebt tussen deze en een andere woning.
En je gaat er meer dan 30 jaar in wonen. De ene woning maakt je bang en geeft je zorgen over de toekomst. Wel is waar ziet het er op papier goed uit, de maandlasten zijn hoog, maar lage rente.
De andere scenario is ook een mooie huis. De maandlasten zijn laag, maar de rente is hoog.
Dan kies je de 2e scenario.
Dus de TS moet naar mijn inzicht voor scenario 2 kiezen.
Dat klinkt intuïtief contradictioneel….quote:
Als je de keuze hebt tussen deze en een andere woning.
En je gaat er meer dan 30 jaar in wonen. De ene woning maakt je bang en geeft je zorgen over de toekomst. Wel is waar ziet het er op papier goed uit, de maandlasten zijn hoog, maar lage rente.
De andere scenario is ook een mooie huis. De maandlasten zijn laag, maar de rente is hoog.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Inderdaad, als je een hypotheek hebt is inflatie je vriend: dat betekent namelijk dat je hypotheekschuld devalueert. Ideaal.quote:
[..]
Goede post.
10 jaar lang 5% verhogen is zelfs 62,8% stijging. Dan is je huur ¤1221.
In 20 jaar zou de huur ¤1990 zijn. In 30 jaar ¤3241. Mensen onderschatten altijd groei op groei. Nu is 5% per jaar over 30 jaar ook gewoon veel, maar zelfs als het 3% is kijk je over 30 jaar naar een huur van ¤1820.
Na 30 jaar zou je hypotheek afgelost zijn. Voor de lange termijn is kopen een no brainer. Je bevriest je maandlasten en de inflatie gaat door waardoor het eerder kopen je langer voordeel heeft.
En nu hebben we het over een termijn van 30 jaar. Dan ben je 65 en heb je hopelijk nog tientallen jaren te gaan waarin je als je koopt nauwelijks nog woonlasten hebt.
2000 light years from home
Waarom dan nog aflossen, zoals velen propageren?quote:
Inderdaad, als je een hypotheek hebt is inflatie je vriend: dat betekent namelijk dat je hypotheekschuld devalueert. Ideaal.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Omdat ik wanneer ik met pensioen ben geen huur of hypotheek meer wil betalen. En als er mogelijk over een jaar of wat er een correctie op de huizenmarkt komt de hut niet onder water staat en ik dan nog steeds kan gaan en staan waar ik wil.quote:
[..]
Waarom dan nog aflossen, zoals velen propageren?
quote:
[..]
Kinder zijn 2, 5 en 7. Mag toch aannemen dat met dik 10 jaar, de oudste al het huis uit is.
quote:
quote:
[..]
Jij gaat er maar even van uit dat elke 18-jarige het huis uit gaat.
Enig idee wat dat kost?
Dus jij wilt je kinderen zsm het huis uit wensen en schulden laten opbouwen. Dan is de gezinsrelatie goed verziekt of stel je het eigen belang voor op de kunderen. En volg ik je mbt een korte rentevaste perioden.quote:
[..]
Veel ja, maar daar is toch de studiebeurs, kinderbijslag en -opvang voor?
Maar over algemeen is een vrije keuze geven van een veilige thuishaven zonder schulden of zelfstandig wonen met schulden een grote prioriteit van de ouders.
Ook kunnen allerlei kinken in de kabel komen waarop ze moeten kunnen terugvallen op de thuishaven.
Generaliserend zie je dat ouders ervaren dat de omslag naar ' stabiel op eigen benen staan' rond de 22-25j zit.
Deze verantwoordelijkheden probeer je te begrijpen als je geen kinderen hebt, maar besef je pas als er kinderen zijn. En daar zit een groot verschil in keuzes maken en advies krijgen.
Als je het topic nog eens doorleest, dan zie j ook dat 20j het meest geadviseerd wordt, rekening houdend met TS zijn persoonlijke wensen van weinig financieel risico en gezinssituatie, waarin hij lang wil blijven wonen.
Ik vind het in het "kindbelang" dat ze z.s.m. op eigen benen kunnen staan en voor zichzelf zorgen. Een paar keer op je bek gaan is onderdeel van dat leer- en opvoedingsproces. Als je voor elke tegenslag, financieel op je ouders moet terugvallen, leer je het natuurlijk nooit. M.i. zijn veel problemen in de relationele/werk/financiële sfeer terug te voeren op het onvoldoende zelfstandig zijn geworden. En die thuishaven is er op een gegeven moment ook niet meer, en dan…??quote:
Dus jij wilt je kinderen zsm het huis uit wensen en schulden laten opbouwen. Dan is de gezinsrelatie goed verziekt of stel je het eigen belang voor op de kunderen.
Ook kunnen allerlei kinken in de kabel komen waarop ze moeten kunnen terugvallen op de thuishaven.
Is het soms een "oneerbaar voorstel" als ik denk dat een 10 jrs RVP beter uitpakt dan een 2x zo lange?quote:
En volg ik je mbt een korte rentevaste perioden.
Bron? Hebben de kinderen ook wat te willen als ze bijv,. 20 zijn?quote:
Generaliserend zie je dat ouders ervaren dat de omslag naar ' stabiel op eigen benen staan' rond de 22-25j zit.
Dus als de meesten 20 jaar adviseren is dat ook het beste advies? Vreemde beredenering; als ik het advies van "de meeste hypotheekadviseurs" had opgevolgd, zat ik nu met een torenhoge aflossingsvrije hypotheek, een serie ondoorzichtige woekerpolissen, plus een stapel beleggingen met een rukrendement….."want beleggen met geleend geld is zo goed voor u…."... ja, dat haalt je de koekoek.quote:
Als je het topic nog eens doorleest, dan zie j ook dat 20j het meest geadviseerd wordt, rekening houdend met TS zijn persoonlijke wensen van weinig financieel risico en gezinssituatie, waarin hij lang wil blijven wonen.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 06-05-2020 21:55:38 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Deze reactie had ik al wel verwacht. Het gehele topic door ben je dominant aanwezig.
Met als v.b. mijn reactie op jou berichtgeving en jou tegenreactie daarop.
Niet prettig om te lezen omdat ik op dezelfde wijze ‘dominant’ advies geef. Dit blijkt ook wel uit jou tegenreactie.
Zullen we dan proberen wat minder onze punt te willen maken.
Betreft discussie inhoudelijk geloof ik dat we beiden elkaars punt gemaakt hebben.
Doorgaan zou alleen maar een herhaling van standpunten zijn.
Heeft TS inmiddels wat meer inzicht gekregen?
Met als v.b. mijn reactie op jou berichtgeving en jou tegenreactie daarop.
Niet prettig om te lezen omdat ik op dezelfde wijze ‘dominant’ advies geef. Dit blijkt ook wel uit jou tegenreactie.
Zullen we dan proberen wat minder onze punt te willen maken.
Betreft discussie inhoudelijk geloof ik dat we beiden elkaars punt gemaakt hebben.
Doorgaan zou alleen maar een herhaling van standpunten zijn.
Heeft TS inmiddels wat meer inzicht gekregen?
quote:Dreamsat
waarom denk je zo zwart/wit, ze "voor ELKE tegenslag" uit de brand helpen, joh, nuanceer eens een beetje.quote:
[..]
Ik vind het in het "kindbelang" dat ze z.s.m. op eigen benen kunnen staan en voor zichzelf zorgen. Een paar keer op je bek gaan is onderdeel van dat leer- en opvoedingsproces. Als je voor elke tegenslag, financieel op je ouders moet terugvallen, leer je het natuurlijk nooit. M.i. zijn veel problemen in de relationele/werk/financiële sfeer terug te voeren op het onvoldoende zelfstandig zijn geworden. En die thuishaven is er op een gegeven moment ook niet meer, en dan…??
[..]
Is het soms een "oneerbaar voorstel" als ik denk dat een 10 jrs RVP beter uitpakt dan een 2x zo lange?
[..]
Bron? Hebben de kinderen ook wat te willen als ze bijv,. 20 zijn?
[..]
Dus als de meesten 20 jaar adviseren is dat ook het beste advies? Vreemde beredenering; als ik het advies van "de meeste hypotheekadviseurs" had opgevolgd, zat ik nu met een torenhoge aflossingsvrije hypotheek, een serie ondoorzichtige woekerpolissen, plus een stapel beleggingen met een rukrendement….."want beleggen met geleend geld is zo goed voor u…."... ja, dat haalt je de koekoek.
lijkt me sterk dat je zelf kinderen hebt in ieder geval want zoals jij het schetst werkt het echt niet bij de meeste ouders.
Wat je als ouder wel wil, is voorkomen dat je kinderen diep de schulden in gaan (zeker als je dat kan voorkomen met een beetje hulp)
als ze een kleine tegenslag hebben, lossen ze het zelf wel op (dat is inderdaad een deel van de opvoeding).
|
|
Als 35jarige gunstig om nu(lagerente/dure huizen) eerste huis te kopen
