WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Als 35jarige gunstig om nu(lagerente/dure huizen) eerste huis te kopen
Ik ben 35 jaar, getrouwd en heb 3 kleine kinderen (2, 5 en 7 jaar). We wonen sinds we getrouwd zijn (10 jaar inmiddels) in een huurwoning van 750 euro per maand. Ik kom op dit moment ruimte tekort en wil graag een grotere woning. Ik zit er aan te denken om een huis te gaan kopen. Ik kan met mijn inkomen meer als genoeg lenen bij de bank (400K+). Ik zit alleen met of dit wel een goed moment is om een huis te kopen als starter met een hoog inkomen. Ik ben een beetje bang voor het volgende scenario:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door Dreamsat op 19-04-2020 17:26:01 ]
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
[ Bericht 5% gewijzigd door Dreamsat op 19-04-2020 17:26:01 ]
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
.
Doe mij ook zo'n glazen bol… heb je die ook in de AEX-uitvoering?quote:Op zondag 19 april 2020 13:14 schreef Fer het volgende:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 19-04-2020 13:30:50 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je berekening is een beregoeie, en toont aan dat de huizenprijzen worden bepaald door de betaalbaarheid en niet door de intrinsieke waarde. Bedenk wel (bij je berekening) dat 10 jaar geleden, de hypotheken aflossingsvrij waren en in jouw berekening/inkomen op bruto ¤1000 en netto ¤480 uit zou zijn gekomen.quote:Op zondag 19 april 2020 13:05 schreef Dreamsat het volgende:
Ik ben 35 jaar, getrouwd en heb 3 kleine kinderen (2, 5 en 7 jaar). We wonen sinds we getrouwd zijn (10 jaar inmiddels) in een huurwoning van 750 euro per maand. Ik kom op dit moment ruimte tekort en wil graag een grotere woning. Ik zit er aan te denken om een huis te gaan kopen. Ik kan met mijn inkomen meer als genoeg lenen bij de bank (400K+). Ik zit alleen met of dit wel een goed moment is om een huis te kopen als starter met een hoog inkomen. Ik ben een beetje bang voor het volgende scenario:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Scenario 2 (10 jaar terug bijvoorbeeld):
Huisprijs: 250000 euro
Rente: 5% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1000 euro
In dit scenario heb je te maken met een hoge rente, maar een lagere huisprijs. De huisprijs was normaal in die tijd en niet zoals nu dat ze jackpot prijzen vragen. De rente was in die tijd ook normaal. Vanuit die situatie zal het 10 a 20 jaar alleen maar meevallen omdat de rente niet heel veel hoger zal worden en de huisprijs alleen maar hoger zal worden.
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Je kan ook de helft aflossingsvrij overwegen en het geld (rente) dat je daarmee uitspaart, sparen in box 3.quote:
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Denk niet in termen van "nu of nooit", maar kijk naar mogelijkheden: heb je al een streek/stad/buurt op het oog, wat wil je voor huis en wat kost het je netto (incl. onderhoud, extra gem. lasten, G/L/W) t.o.v. je huidige huurprijs. ¤750 huur nu, vind ik niet zo heel hoog.quote:
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Ik weet niet wat voor werk jij (jullie) doen, maar het verdient goed, in die zin had je al kunnen kopen na je afstuderen….
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 19-04-2020 13:32:57 ]
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
ABN AMRO verwacht dat de daling in 2021 in zal zetten.quote:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
In het segment van 300-400k wordt er veel overboden en in de Randstad heb je dan vaak geen goede deal. Bieden in het NHG-segment of in de prijsklasse 500-800k geeft naar mijn mening de beste prijs-waardeverhouding.
One man's trash, another man's treasure.
Dus eerst gooi je in 10 jaar tijd 80.000 euro weg aan huur en vervolgens ga je lopen klagen dat de huizen zo duur zijn?
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
Je hoort bij de betere, maar nog lang niet bij de beste
Je maakt één denkfout, je zet je rente nu vast voor 10 jaar. In die 1200 euro maandlasten is meer dan de helft aflossing. Na 10 jaar heb je dus niet 350k meer te financieren, maar een deel daarvan.
Als je kiest voor een lineaire hypotheek dan betaal je nu wat meer maar dat kan gezien de lage rentelasten. Je lost dan veel af, en het risico op een hoge herfinanciering is niet zo groot.
De makkelijkste manier om onder water staan te voorkomen is zorgen dat je aflost of een deel eigen geld meebrengt zodat je geen al te hoge hypotheek hebt. Als de markt in elkaar dondert, is je huis minder waard maar je koopt je volgende huis ook goedkoper.
Ik vraag me ook af, als je nu voor 750 euro huurt woon je niet heel groot. Is een huis van 4 ton nodig? Of kun je ook af met 3 ton? Ik zou me meer comfortabel voelen met een hypotheek op één inkomen (of de helft van is ook toereikend, als er maar één inkomen is) en dat betekent eigenlijk altijd eigen geld. Dat kun je ook opbouwen met een tussenstap.
Onbezorgd wonen gaat bij mij persoonlijk voor groot en heel luxe wonen. Ja het zijn kunnen, die hypotheek krijg je wel op een gezamenlijk inkomen. Maar er hoeft maar iets te gebeuren en je zit in de ellende. Liever eerst de starterswoning afbetaald en dan de ruime vrijstaande woning met een hypotheek van max 200k.
Als je kiest voor een lineaire hypotheek dan betaal je nu wat meer maar dat kan gezien de lage rentelasten. Je lost dan veel af, en het risico op een hoge herfinanciering is niet zo groot.
De makkelijkste manier om onder water staan te voorkomen is zorgen dat je aflost of een deel eigen geld meebrengt zodat je geen al te hoge hypotheek hebt. Als de markt in elkaar dondert, is je huis minder waard maar je koopt je volgende huis ook goedkoper.
Ik vraag me ook af, als je nu voor 750 euro huurt woon je niet heel groot. Is een huis van 4 ton nodig? Of kun je ook af met 3 ton? Ik zou me meer comfortabel voelen met een hypotheek op één inkomen (of de helft van is ook toereikend, als er maar één inkomen is) en dat betekent eigenlijk altijd eigen geld. Dat kun je ook opbouwen met een tussenstap.
Onbezorgd wonen gaat bij mij persoonlijk voor groot en heel luxe wonen. Ja het zijn kunnen, die hypotheek krijg je wel op een gezamenlijk inkomen. Maar er hoeft maar iets te gebeuren en je zit in de ellende. Liever eerst de starterswoning afbetaald en dan de ruime vrijstaande woning met een hypotheek van max 200k.
Als ik naar de afgelopen 30 jaar kijk, zijn er weinig dalingen geweest. Hooguit 10%, maar vooral periodes van 0% stijging.
Bijvoorbeeld 2000-2004 en 2008-2015 zie je vrijwel geen stijging, maar ook geen daling.
Voor de rente: je ziet nu dat Europa weer een enorme groei in schuldenlast aan het aanbouwen is. De ECB zal de rente weer laag moeten houden, om te voorkomen dat landen failliet gaan. Dat werkt door in de hypotheekrente.
Bijvoorbeeld 2000-2004 en 2008-2015 zie je vrijwel geen stijging, maar ook geen daling.
Voor de rente: je ziet nu dat Europa weer een enorme groei in schuldenlast aan het aanbouwen is. De ECB zal de rente weer laag moeten houden, om te voorkomen dat landen failliet gaan. Dat werkt door in de hypotheekrente.
.
Je hebt toch nú een huis nodig?quote:
Kortom hoe denken jullie over een starter van 35 jaar die makkelijk 350K kan lenen. Nu instappen of toch nog even wachten totdat deze enorme dure huizen wat gaan zakken in de prijs?
Wachten om een paar euro te besparen lijkt me niet verstandig, dan kan je wel blijven wachten tot je in 6 planken ligt.
So we just called him Fred too
Wat ik geleerd heb is dat je een huis koopt, omdat je een plek nodig hebt om in te wonen dat lijkt me altijd reden 1.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
Watch me drijving!
Beetje buiten de randstad, mooie hut met tuin kopen, lekker genieten.
De rente is erg laag, ik heb hem voor 30 jaar vastgezet op 2,72 en ik kwam van 4,5 een jaar of 7 eerder.
De prijzen buiten de randstad zijn nog enigszins te doen en je leeft er toch lekkerder.
De rente is erg laag, ik heb hem voor 30 jaar vastgezet op 2,72 en ik kwam van 4,5 een jaar of 7 eerder.
De prijzen buiten de randstad zijn nog enigszins te doen en je leeft er toch lekkerder.
Laat die handjes wapperen!
Die spreken voor eigen parochiequote:Op zondag 19 april 2020 13:27 schreef FlippingCoin het volgende:
[..]
ABN AMRO verwacht dat de daling in 2021 in zal zetten.
Waarom dan?quote:
Op 
Welke belangen heeft de ABN erin voor een lagere huizenwaarde dan?
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Rente erop aanpassen. Lagere huizenprijzen is hogere rente. Hoge huizenprijzen is lagere rente etc etc.quote:
[..]
Waarom dan?
Ja dat is ook wel zo.quote:
Wat ik geleerd heb is dat je een huis koopt, omdat je een plek nodig hebt om in te wonen dat lijkt me altijd reden 1.
En met 3 kinderen is ruimte en comfort zeker wel lekker.
Er zijn altijd wel redenen om het niet te doen. Natuurlijk is het mooi dat de prijzen stijgen en dat het zichzelf als het ware terugbetaald.
Als je er 10 jaar wilt gaan wonen en je betaalt dan 30% af. Dan staat het met de kennis van nu niet onder water.
Een jaar langer in je huurwoning zitten is ook 9000 euro waar je niets van terugziet.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Oh oké, dat verband is mij niet geheel duidelijk moet ik zeggen.quote:
[..]
Rente erop aanpassen. Lagere huizenprijzen is hogere rente. Hoge huizenprijzen is lagere rente etc etc.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Mij wel. Het is vrij simpel hoor:quote:
[..]
Oh oké, dat verband is mij niet geheel duidelijk moet ik zeggen.
Lage huizenprijzen > iedereen wil kopen dus de rente zal iets hoger staan dan gemiddeld.
Hoge huizenprijzen > minder mensen willen kopen, dus maakt de bank het aantrekkelijk door de rente kunstmatig laag te houden.
Mijn gevoel zegt dat het nu met die lage rente en hoge verkoopprijzen alleen gunstig is voor mensen die al een huis gekocht hadden. Deze doelgroep kan zijn huis makkelijk met meerwaarde verkopen en dan een nieuw beter/groter huis kopen met een lage rente.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen.
Nee hoor. Ik heb net mijn eerste huis gekocht 300K. 1,29% 20 jaar vast. Huizen worden logischerwijs alleen maar duurder en niet goedkoper (op de lange termijn).quote:
Mijn gevoel zegt dat het nu met die lage rente en hoge verkoopprijzen alleen gunstig is voor mensen die al een huis gekocht hadden. Deze doelgroep kan zijn huis makkelijk met meerwaarde verkopen en dan een nieuw beter/groter huis kopen met een lage rente.
In mijn situatie ben ik een starter die nog pas moet gaan beginnen met aflossen.
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.quote:
[..]
Nee hoor. Ik heb net mijn eerste huis gekocht 300K. 1,29% 20 jaar vast. Huizen worden logischerwijs alleen maar duurder en niet goedkoper (op de lange termijn).
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:quote:
[..]
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
Ah zo ja dat klinkt logisch.quote:
[..]
Mij wel. Het is vrij simpel hoor:
Lage huizenprijzen > iedereen wil kopen dus de rente zal iets hoger staan dan gemiddeld.
Hoge huizenprijzen > minder mensen willen kopen, dus maakt de bank het aantrekkelijk door de rente kunstmatig laag te houden.
I think that it’s extraordinarily important that we in computer science keep fun in computing
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
For all who deny the struggle, the triumphant overcome
Met zwijgen kruist men de duivel
Even een klein zijstapje, je zal niet "sinds 6 maanden" een inkomen hebben waarmee je meer dan 400K kunt lenen.quote:
[..]
Een huis tot max 310K ben ik op zich niet bang voor omdat je dan een nog lagere rente hebt met NHG. Echter wil ik in mijn nieuwbouw wijk blijven waarbij het lastig is om hier een eengezinswoning met 3 a 4 kamers te vinden voor max 310K. De meeste zitten rond de 350K.
Je woont nu voor 750/maand, een huis van 350K geeft je een maandlast van 1200 die je makkelijk kan betalen.
Hoeveel eigen geld kun je inleggen? Dit zou toch een significant bedrag moeten kunnen zijn, aangezien je al 10 jaar werkt, en je vrouw ook inkomen heeft. Hierdoor wordt een en ander wat minder spannend natuurlijk.
Dit heeft ook meer in Werk, Geldzaken en Recht te zoeken denk ik dan hier in Klussen en Wonen.
Ik duw hem even die kant op !
K&W ---> WGR
Ik duw hem even die kant op !
K&W ---> WGR
Ik kan die vasten lasten (1200) nu makkelijk betalen, maar heb alleen vrees wat er gaat gebeuren over 10 jaar. Wat als de rente dan flink hoger is. Dan kan ik het ook nog wel betalen, maar dan houd ik niks meer over voor de rest: vakantie, auto, kids kleding, school. Ik heb nu een grote marge maandelijks en vind het niet erg als deze marge wat kleiner wordt. Ik zou wel graag maandelijks minstens 1000 euro willen sparen.quote:
[..]
Even een klein zijstapje, je zal niet "sinds 6 maanden" een inkomen hebben waarmee je meer dan 400K kunt lenen.
Je woont nu voor 750/maand, een huis van 350K geeft je een maandlast van 1200 die je makkelijk kan betalen.
Hoeveel eigen geld kun je inleggen? Dit zou toch een significant bedrag moeten kunnen zijn, aangezien je al 10 jaar werkt, en je vrouw ook inkomen heeft. Hierdoor wordt een en ander wat minder spannend natuurlijk.
Eigen geld heb ik niet helaas. Al mijn spaargeld is inmiddels uitgegeven aan een nieuwe auto en nog wat andere dingen. Ik had nooit de intentie om een huis te kopen. Zat wel goed in dit huurhuis. Maar hij begint een beetje te klein te worden voor ons gezin. Ik zal dus toch echt het hele bedrag moeten lenen.quote:
[..]
Even een klein zijstapje, je zal niet "sinds 6 maanden" een inkomen hebben waarmee je meer dan 400K kunt lenen.
Je woont nu voor 750/maand, een huis van 350K geeft je een maandlast van 1200 die je makkelijk kan betalen.
Hoeveel eigen geld kun je inleggen? Dit zou toch een significant bedrag moeten kunnen zijn, aangezien je al 10 jaar werkt, en je vrouw ook inkomen heeft. Hierdoor wordt een en ander wat minder spannend natuurlijk.
Waar waren die mensen 8 jaar geleden dan?quote:
[..]
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
Toen ik ons stadsappartement voor een prikkie kocht en er 2 weken zat tussen eerste bezichtiging en de tweede ?
(paar jaar later binnen 1 werkdag verkocht). Doordat we destijds zijn ingestapt hebben we nu zo'n 350k overwaarde op onze woning. Echt zonde dat je die kans niet hebt genomen.
Mocht de Corona ellende in een economische crisis eindigen gaan huizenprijzen wel zakken denk ik, wanneer de rente gaat stijgen dan gaan we dezelfde situatie in 2010 krijgen maar dan vele malen erger.
Hoe dan ook, ik zou nu kopen mits de woning voor minimaal 10-15 jaar prima is en rente lang vast staat (20 jr). Bij een economische crisis hoef je niets te vrezen.
[ Bericht 4% gewijzigd door Sport_Life op 19-04-2020 19:08:40 ]
Om heel eerlijk te zijn wil ik nu kopen en nooit meer verhuizen. Ik werk op 10 min fiets afstand.
Ik zit alleen in een situatie dat ik geen haast heb omdat ik huur (ik ben dus niet afhankelijk van dat il eerst mijn huis moet verkopen) maar ik wil ook weer niet gaat kopen als ik 40 jaar ben.
Kan ik ergens mijn maandlasten uitrekenen na 10 jaar als de rente 5% is?
Ik zit alleen in een situatie dat ik geen haast heb omdat ik huur (ik ben dus niet afhankelijk van dat il eerst mijn huis moet verkopen) maar ik wil ook weer niet gaat kopen als ik 40 jaar ben.
Kan ik ergens mijn maandlasten uitrekenen na 10 jaar als de rente 5% is?
Je weet dat je alleen de de financiering van de woning mag lenen? Kosten voor notaris, evt aankoopmakelaar en financieel adviseur moet je zelf betalen. Voor 350K is dat al gauw 10K tot 12K.quote:
Eigen geld heb ik niet helaas. Al mijn spaargeld is inmiddels uitgegeven aan een nieuwe auto en nog wat andere dingen. Ik had nooit de intentie om een huis te kopen. Zat wel goed in dit huurhuis. Maar hij begint een beetje te klein te worden voor ons gezin. Ik zal dus toch echt het hele bedrag moeten lenen.
Je kan misschien beter kijken naar een woning die nog gebouwd moet worden, dan kan je een stuk meer.
So we just called him Fred too
als zekerheid over de maandlasten het belangrijkste is kun je ook 20 jaar vast overwegenquote:
Om heel eerlijk te zijn wil ik nu kopen en nooit meer verhuizen. Ik werk op 10 min fiets afstand.
Ik zit alleen in een situatie dat ik geen haast heb omdat ik huur (ik ben dus niet afhankelijk van dat il eerst mijn huis moet verkopen) maar ik wil ook weer niet gaat kopen als ik 40 jaar ben.
Kan ik ergens mijn maandlasten uitrekenen na 10 jaar als de rente 5% is?
Je hypotheek moet onder 100% van de getaxeerde woningwaarde blijven.quote:
[..]
Eigen geld heb ik niet helaas. Al mijn spaargeld is inmiddels uitgegeven aan een nieuwe auto en nog wat andere dingen. Ik had nooit de intentie om een huis te kopen. Zat wel goed in dit huurhuis. Maar hij begint een beetje te klein te worden voor ons gezin. Ik zal dus toch echt het hele bedrag moeten lenen.
Dus het is wel raadzaam om eerst een paar jaar de broekriem wat strakker te trekken (sparen, waar kan je op besparen?) en dan pas te gaan kopen.
Heb je ook een paar jaar om te kijken wat je wil.
Zorg ook dat je geen leningen / schulden / kredieten / private-lease contracten hebt.
Ik had de mogelijkheid tot roodstand op m'n betaalrekening (stond niet rood) en zelfs dat moest er destijds af.
Dat drukt allemaal op het bedrag dat je mag lenen.
Komt het nou ook wel eens voor dat een huis tijdens taxatie ver onder de vraagprijs zit waarbij je het verschil zelf moet gaan betalen? Bijvoorbeeld: vraagprijs 350K, taxatie voor de bank: 340K. Ik zal dan 10K zelf moeten betalen om dat huis te kunnen kopen.quote:
[..]
Je hypotheek moet onder 100% van de getaxeerde woningwaarde blijven.
Dus het is wel raadzaam om eerst een paar jaar de broekriem wat strakker te trekken (sparen, waar kan je op besparen?) en dan pas te gaan kopen.
Heb je ook een paar jaar om te kijken wat je wil.
Zorg ook dat je geen leningen / schulden / kredieten / private-lease contracten hebt.
Ik had de mogelijkheid tot roodstand op m'n betaalrekening (stond niet rood) en zelfs dat moest er destijds af.
Dat drukt allemaal op het bedrag dat je mag lenen.
De kosten koper ben ik van op de hoogte en die betaal ik zelf. Ik ga niet kopen voor dat ik dat bedrag heb gespaard/geleend bij mn ouders.
Je woning is het onderpand voor de geldverstrekker, dus op zich wel begrijpelijk dat je bij een lage taxatie ook minder hypotheek kan krijgen.quote:
[..]
Komt het nou ook wel eens voor dat een huis tijdens taxatie ver onder de vraagprijs zit waarbij je het verschil zelf moet gaan betalen? Bijvoorbeeld: vraagprijs 350K, taxatie voor de bank: 340K. Ik zal dan 10K zelf moeten betalen om dat huis te kunnen kopen.
De kosten koper ben ik van op de hoogte en die betaal ik zelf. Ik ga niet kopen voor dat ik dat bedrag heb gespaard/geleend bij mn ouders.
Dus ja, dat verschil zal je dan direct moeten ophoesten ipv over een lange periode (met rente) terugbetalen.
Met een buffer van > ¤20.000 had je het jezelf wel een stuk makkelijker gemaakt maar dat is de koe in de kont kijken.
Als de getaxeerde waarde (veel) lager is dan de koopsom dan moet je misschien nog eens nadenken of het huis niet te duur betaald is.
Bij mijn eerste woning had ik ook amper een buffer, maar in 2009 kon ik nog wat meer meefinancieren dan tegenwoordig en had ik zelfs nog een klein bouwdepot voor nieuwe kozijnen boven (zaten aluminium schuiframen met enkel glas in, lawaaierig en koud).
Maak jij je lekker zorgen voor over tien jaar. Kan je net zo goed nu al in je kist gaan liggen. Als je alleen maar in problemen denkt zou ik lekker in de huurwoning van 750 blijven zitten, nergens last van en gewoon lekker voortkabbelen.quote:
[..]
Ik kan die vasten lasten (1200) nu makkelijk betalen, maar heb alleen vrees wat er gaat gebeuren over 10 jaar. Wat als de rente dan flink hoger is. Dan kan ik het ook nog wel betalen, maar dan houd ik niks meer over voor de rest: vakantie, auto, kids kleding, school. Ik heb nu een grote marge maandelijks en vind het niet erg als deze marge wat kleiner wordt. Ik zou wel graag maandelijks minstens 1000 euro willen sparen.
Op donderdag 11 oktober 2012 19:49 schreef Tem het volgende:
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Bis bis bis
Op maandag 17 december 2012 22:25 schreef KoosVogels het volgende:
Wij krijgen niks voor kerst van de baas. Alleen een trap onder de reet en een stuk steenkool.
Zoals al door meerdere mensen aangegeven los je ook al af in die tien jaar, dus een herfinanciering na tien jaar gaat over een lager bedrag.quote:
Scenario 1:
Huisprijs: 350000 euro
Rente: 1,49% 10 jaar vast, geen NHG
Maandlasten: 1200 euro
Na 10 jaar zal ik weer met de bank moeten gaan kijken welke looptijd en hypotheekvorm ik ga kiezen. Maar ik ben de sjaak als de rente weer even hoog is als een aantal jaar terug. Bijvoorbeeld 5%. 5% over 350000 euro is enorm veel en ben dan bang dat ik hele hoge maandlasten zal krijgen.
Update
De lening die ik kan afsluiten is op basis van alleen mijn inkomen. Mijn vrouw heeft ook nog inkomen. Ik wil graag de hypotheek volledig aflossen in 30 jaar.
Maar buiten dat. Als je "bang" bent voor de mogelijke gevolgen op het gebied van rente over tien jaar, waarom neem je dan niet meteen een rentevastperiode van 30 jaar? Dan weet je qua maandlasten waar je aan toe bent. Het zou dan echter kunnen dat na tien jaar blijkt dat de rente toch nog wat lager is dan nu, maar je neemt daarmee in ieder geval niet het risico dat de rente een stuk hoger uitpakt.
En stel dat de rente wel een stuk lager uitvalt tegen die tijd. Dan kan je daar alsnog van profiteren door je huis te verkopen en daarmee de hypotheek af te lossen en bij een andere hypotheekverstrekker een nieuwe koopwoning te financieren (moet je alleen wel willen verhuizen en je huis niet onder water staan natuurlijk).
Ook met zonder aftrek?quote:
Huisprijzen zakken niet zo snel en rente zal komende jaren ook niet heel hard stijgen, gezien de economische situatie.
Je kan een lineaire aflossing overwegen, dan heb je over 10 jaar al 1/3 afgelost. Betaal je ook minder rente.
Hm is dat zo? Er gaat ook nog een grote groep overlijden (#nocorona)quote:
[..]
Ja ik woon nieuwbouw huur nu (huizen hier 450K+). Maar als je gaat wachten dan worden die huizen straks 400K en meer. Het is een vrij simpele rekensom:
17 miljoen mensen en er zijn maar xx aantal huizen. Op een gegeven moment is er geen bouwruimte meer en toch komen er mensen bij waardoor de prijzen alleen maar blijven stijgen. Wij maken het niet meer mee, maar je gaat straks een situatie krijgen waar een normale rijtjeswoning gewoon 1 miljoen euro moet kosten.
Je bent getrouwd en hebt kinderen (dus een gezin waarmee je samen de toekomst wilt in gaan) dan is ieder moment toch HET moment om een huis te kopen, je hebt zo te zien een meer dan prima salaris. Dus zou niet weten waarom je zou wachten?
Stel je koopt een huis en over 2 jaar zijn de prijzen ingestort en had je dat huis voor 50K minder kunnen kopen, is dat dan zo erg? Je hebt er al 2 jaar van genoten en neem aan dat je op dat moment toch niet gaat verkopen.
Lijkt mij dat je een huis in de eerste plaats koopt om in te wonen, niet om er winst op te maken, al is dat laatste natuurlijk wel mooi meegenomen.
Stel je koopt een huis en over 2 jaar zijn de prijzen ingestort en had je dat huis voor 50K minder kunnen kopen, is dat dan zo erg? Je hebt er al 2 jaar van genoten en neem aan dat je op dat moment toch niet gaat verkopen.
Lijkt mij dat je een huis in de eerste plaats koopt om in te wonen, niet om er winst op te maken, al is dat laatste natuurlijk wel mooi meegenomen.
Zorg wel voor een goede inkomensrisicoverzekering.
Nu verdien je een goed salaris maar Murphy's Law kan bij iedereen op visite komen.
Maar als dat geregeld is zou ik het zeker doen.
Nu verdien je een goed salaris maar Murphy's Law kan bij iedereen op visite komen.
Maar als dat geregeld is zou ik het zeker doen.
http://epicshirtsandgadgets.spreadshirt.nl/
Epic Beard Man is in My web Shop ;-]
Epic Beard Man is in My web Shop ;-]
Als je bang bent voor rentestijgingen kun je ook extra aflossen. Als je op je eigen salaris al meer dan 400k hypotheek kan krijgen en je vrouw ook nog inkomen heeft moet het geen probleem zijn om minimaal 10-15k extra af te lossen te jaar. Doe dat de eerste 10 jaar en je hebt al een flinke hap van je hypotheek afgehaald.
Wil jij een huis kopen of willen jullie een huis kopen? Je hebt een vrouw en ik lees alleen maar het woord 'ik'. Wat wil zij? Wil je alleen kopen?
En 10 jaar geleden pochen: de huizenprijzen zakken nog met minimaal de helft weg.quote:
Dus eerst gooi je in 10 jaar tijd 80.000 euro weg aan huur en vervolgens ga je lopen klagen dat de huizen zo duur zijn?
In die 10 jaar is je potentieele huis ook ongeveer 80.000 euro meer waard geworden je had dus in principe bijna gratis kunnen wonen.
Ik heb in 2010 gekocht en zo'n feest was het ook weer niet. Je betaalde nog het ouderwetse tarief van 6% overdrachtsbelasting, dat in 2011(?) opeens werd verlaagd wat je het gevoel had dat je toch dat huis te vroeg hebt gekocht. De huizenmarkt was in mineur en dat er nog een daling zou komen was bijna evident. Sterker nog: de tendens was dat die huizen nooit meer waard konden worden dan de piek in 2008, of anders op zijn vroegst 2025 tot 2030 (geen grapje!) hersteld zouden zijn.
Sterker nog: de algemene opinie was toen ook dat jongeren keihard werden genaaid en waar de baby-boomers hun huizen lekker met overwaarde kon verkopen. Dat is echt niet anders dan wat er nu gaande is.
Ja, achteraf kan ik lachen, maar heb wel zeker 4 jaar met onderwaarde moeten leven. Het begon pas na 2015 echt lekker aan te trekken. Maakt niet uit, maar je moet niet doen alsof in 2010 die zorgen niet bestonden.
Men vond die 250000 euro ook veel geld, en die rente, een rente onder de 4 procent komt echt nooit meer voor!.
[ Bericht 3% gewijzigd door skrn op 20-04-2020 09:33:07 ]
Je koopt woongemak & genot, je bent geen investeerder. Als je niet gedwongen hoeft te verkopen maakt het allemaal geen reet uit of je nu een huis koopt of over 2 jaar als de prijzen wellicht lager zijn. Het geld zit toch in de stenen.
In jouw geval met 3 kinderen en weinig spaargeld zou ik niet te zwaar gaan zitten qua maandlast. Dan kun je wat hebben mocht je inkomensdaling hebben,tegenvallers etc. En als je meer zekerheid wilt ivm rente dan kies je een langere looptijd.
In jouw geval met 3 kinderen en weinig spaargeld zou ik niet te zwaar gaan zitten qua maandlast. Dan kun je wat hebben mocht je inkomensdaling hebben,tegenvallers etc. En als je meer zekerheid wilt ivm rente dan kies je een langere looptijd.
En precies dit.quote:
[..]
Maak jij je lekker zorgen voor over tien jaar. Kan je net zo goed nu al in je kist gaan liggen. Als je alleen maar in problemen denkt zou ik lekker in de huurwoning van 750 blijven zitten, nergens last van en gewoon lekker voortkabbelen.
En als je nu al niet eens kan sparen met een huurtje van 750 euro per maand terwijl je zonder partner al meer dan 80k binnenroeit, misschien wel 100k, en misschien wel meer mijn zijn 2-en dan moet je bij jezelf een beetje te rade gaan vind ik.
Vind het maar een raar topic.
[ Bericht 3% gewijzigd door skrn op 20-04-2020 10:01:23 ]
Ik heb 20k overboden en niemand deed moeilijk, de taxateur niet, de bank niet, nee eigenlijk niemand en iedereen was tevreden.quote:
[..]
Komt het nou ook wel eens voor dat een huis tijdens taxatie ver onder de vraagprijs zit waarbij je het verschil zelf moet gaan betalen? Bijvoorbeeld: vraagprijs 350K, taxatie voor de bank: 340K. Ik zal dan 10K zelf moeten betalen om dat huis te kunnen kopen.
De kosten koper ben ik van op de hoogte en die betaal ik zelf. Ik ga niet kopen voor dat ik dat bedrag heb gespaard/geleend bij mn ouders.
Je kan voor 27,50e een rapport bij Calcasa opvragen. Taxateurs gebruiken die modellen ook, nou, als je vraagprijs echt vele hoger is dan Calcasa aangeeft, moet je jezelf achter de oren krabben.
als ik op dit moment een ander huis zou moeten/willen kopen zou ik de hypotheekrente toch wel voor 30 jaar vast zetten hoor. dan weet je waar je aan toe bent.
Zeker als je 350.000 op 1 salaris kan afsluiten, zou ik geen moment twijfelen.
Zeker als je 350.000 op 1 salaris kan afsluiten, zou ik geen moment twijfelen.
|
|
Als 35jarige gunstig om nu(lagerente/dure huizen) eerste huis te kopen
