1 | Platform Buyback Totaal leningen Percentage soort |
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 | Mintos Ja ¤ 2.156,7 mln 12% P2P Twino Ja ¤ 472,8 mln 11% P2P Bondora nee ¤ 207,8 mln 11% P2P Grupeer Ja ¤ 30,7 mln 14% P2P Robocash Ja ¤ 58,4 mln 12% P2P Swaper Ja ¤ 60,0 mln 12% P2P Fastinvest Ja ¤ 13,0 mln 13% P2P Viainvest Ja ¤ 8,2 mln 10% P2P Viventor Ja ¤ 78,5 mln 12% P2P Finbee Nee ¤ 24,5 mln 17% P2P Peerberry Ja ¤ 0,66 mln 12% P2P Iuvo Group Ja ¤ 55,5 mln 9% P2P Bondster Ja ¤ 14,8 mln 12% P2P Bulkestate Nee ¤ 14,3 mln 14% Real Estate Estateguru Nee ¤ 113,1 mln 12% Real Estate Crowdestate Nee ¤ 64,3 mln 18% Real Estate Reinvest24 Nee ¤ 10,0 mln 15% Real Estate Kuetzal Ja ¤ 6,45 mln 13% Crowdfunding Crowdestor Ja* ¤ 4,04 mln 18% Crowdfunding Envestio Ja** ¤ 16,2 mln 19% Crowdfunding |
Zoals in eerdere posts omschreven was ik al van plan mijn positie te verkleinen. Heeft niets te maken met dat de auto invest traag is. De snelheid heeft hier wel mee te maken omdat er langer meer geld stil staat wat ik zie en terug haal. Het is niet de vraag of er voldoende leningen bij mintos zijn. Maar voor de redenen moet je in het vorige topic even een paar pagina's terug klikkenquote:Op maandag 1 juli 2019 17:43 schreef Benger het volgende:
[..]
Er zijn voldoende leningen. Het duurt alleen langer voordat je autoinvest zijn werk heeft gedaan, juist omdat er zoveel leningen zijn om uit te selecteren. Er zijn nu 436.102 leningen. Vorig jaar zomervakantie waren er nog maar zo'n 100.000. Ik verwacht dat het probleem dit jaar met de zomervakantie weer een stuk minder zal zijn, alleen heb je dan kans dat de rente ook lager is.
Heb 'm ook (als eerste investering) meegenomen. Loopt wel snel vol. Na 2,5 uur al bijna vol.quote:Op maandag 1 juli 2019 21:06 schreef Jaco078 het volgende:
Renovatie staat open op crowdestor. Meegenomen en een klein beetje cash achter de hand voor projecten met wat hogere rente.
Ik had de interests heel scherp gezet bij mijn autoinvest, maar dan moet je toch wel vaak controleren of ze nog goed staan. Nu al enkele keren meegemaakt dat er niet werd geinvesteerd omdat de interest was gezakt.quote:Op maandag 1 juli 2019 21:24 schreef TechLight het volgende:
Hmm, nu heb ik toch wel voldoende indicatie dat de autoinvest bij Mintos niet per se de beste leningen pakt (dat beloven ze natuurlijk ook niet, maar fraai is het niet). Ik heb wat extra geld overgemaakt, en Mintos autoinvest heeft alleen leningen van 15 en 15.1% gepakt (13 stuks), en geen van de beschikbare 16% (policy is minimaal 15%). Mijn diversificatielimiet was nog niet bereikt bij de betreffende aanbieder en hij valt gewoon onder de policy.
Advies is dus om de autoinvests scherp af te stellen om niet onnodig in lage % te investeren (of het natuurlijk handmatig doen; ik heb nu dan ook maar even de meeste autoinvests uitgezet, ik kijk voorlopig toch iedere dag even hoe het loopt...)
Je kan er ook voor kiezen om per rente categorie een auto invest te maken. Ik heb er overigens moeite mee om 15% laag te noemen hahaquote:Op maandag 1 juli 2019 22:17 schreef ETA het volgende:
[..]
Ik had de interests heel scherp gezet bij mijn autoinvest, maar dan moet je toch wel vaak controleren of ze nog goed staan. Nu al enkele keren meegemaakt dat er niet werd geinvesteerd omdat de interest was gezakt.
Eigenlijk zou je een tijd component mee moeten kunnen geven, want als er op het moment dat er saldo vrij komt geen hoge % leningen zijn pakt hij alsnog lagere als dat in de autoinvest kan (ook met lagere prio). Wat ik eigenlijk zou willen is dat hij vrijkomend saldo minimaal 24h alleen voor prio 1 zou inzetten, en de lagere prios pas bekijkt als er meer dan 24h geen geschikte prio 1 lening is langsgekomen. Dan loop je niet het risico dat je saldo bv net wat eerder op de dag terugkrijgt als bepaalde originators hun nieuwe leningen publiceren, en je saldo dan dus niet ideaal wordt ingezet. Maar misschien wil ik te veelquote:Op maandag 1 juli 2019 22:20 schreef investeerdertje het volgende:
Je kan er ook voor kiezen om per rente categorie een auto invest te maken.
Jij zoekt gewoon een vermogensbeheerder 😂quote:Op maandag 1 juli 2019 23:40 schreef TechLight het volgende:
[..]
Eigenlijk zou je een tijd component mee moeten kunnen geven, want als er op het moment dat er saldo vrij komt geen hoge % leningen zijn pakt hij alsnog lagere als dat in de autoinvest kan (ook met lagere prio). Wat ik eigenlijk zou willen is dat hij vrijkomend saldo minimaal 24h alleen voor prio 1 zou inzetten, en de lagere prios pas bekijkt als er meer dan 24h geen geschikte prio 1 lening is langsgekomen. Dan loop je niet het risico dat je saldo bv net wat eerder op de dag terugkrijgt als bepaalde originators hun nieuwe leningen publiceren, en je saldo dan dus niet ideaal wordt ingezet. Maar misschien wil ik te veel
Heb deze ook kunnen meenemen.quote:Op maandag 1 juli 2019 21:23 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Heb 'm ook (als eerste investering) meegenomen. Loopt wel snel vol. Na 2,5 uur al bijna vol.
2 á 3 dagen.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 12:08 schreef Linkse_krijger het volgende:
Hoe lang duurt het normaal gesproken voordat je geld op je Mintos account staat als je het via een bank transfer overmaakt?
Dan wacht ik nog even afquote:Op dinsdag 2 juli 2019 12:09 schreef xzaz het volgende:
[..]
2 á 3 dagen.
@:mods kan dit topic gereekst worden?
Ik heb andere ervaringen. Vaak is het bij mij dezelfde dag aanwezig.quote:
Via iDeal heel wisselend: van binnen 15 minuten tot ruim 1 dag.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 12:08 schreef Linkse_krijger het volgende:
Hoe lang duurt het normaal gesproken voordat je geld op je Mintos account staat als je het via een bank transfer overmaakt?
Via AutoInvest of had je Invest & Access geactiveerd ?quote:Op dinsdag 2 juli 2019 15:27 schreef Linkse_krijger het volgende:
Hmm, geld is binnen, maar hij heeft het automatisch in allerlei zaken geïnvesteerd die ik qua looptijd en rente niet wil en qua specs niet matchen met mijn enige portfolio
Oh shit. Had nog wel op open een nieuw deel gekliktquote:Op dinsdag 2 juli 2019 12:09 schreef xzaz het volgende:
[..]
2 á 3 dagen.
@:mods kan dit topic gereekst worden?
Van verkochte leningen krijg je geen rente meer. Dat gaat over naar de koper. Mocht er een terugbetaling komen gedurende dat hij te koop stond is het gewoon een reguliere investering die terugbetaald werdquote:Op dinsdag 2 juli 2019 17:38 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Vraagje: als je leningen verkoopt op de secundaire markt krijg je de rente pas uitgekeerd na afloop van de lening (evt. na buyback). De lening staat (als je hem helemaal verkocht hebt), niet meer in je overzicht met lopende leningen. Is er een overzicht van dit soort leningen op te vragen zodat je een idee hebt wanneer je van deze leningen de rente kunt ontvangen ?
Hij heeft het in m'n portfolio bijgeschreven, dus ik zou zeggen auto invest?quote:Op dinsdag 2 juli 2019 17:34 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Via AutoInvest of had je Invest & Access geactiveerd ?
Dat begrijp ik, de rente over de periode dat je de lening had moet echter nog wel afgerekend worden. En hoe hou je daar zicht op als de leningen niet meer in je overzicht staan met lopende leningen ?quote:Op dinsdag 2 juli 2019 17:44 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Van verkochte leningen krijg je geen rente meer. Dat gaat over naar de koper. Mocht er een terugbetaling komen gedurende dat hij te koop stond is het gewoon een reguliere investering die terugbetaald werd
Dan is het wel helder denk ik hoe het zit. Voordeel van Invest&Access is dat je per direct kunt verkopen en binnen zeer korte tijd je geld weer krijgt bijgeschreven.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 17:52 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Hij heeft het in m'n portfolio bijgeschreven, dus ik zou zeggen auto invest?
Edit: invest and acces had ik ook aangezet..
Zodra jij een lening te koop zet, krijg je rente over je lening zolang jij hem bezit ALS de betaaldatum voorbij gaat.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 18:16 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Dat begrijp ik, de rente over de periode dat je de lening had moet echter nog wel afgerekend worden. En hoe hou je daar zicht op als de leningen niet meer in je overzicht staan met lopende leningen ?
Oeps, zo heb ik het nooit begrepen, zal het eens na kijken.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 18:30 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Zodra jij een lening te koop zet, krijg je rente over je lening zolang jij hem bezit ALS de betaaldatum voorbij gaat.
Als de betaaldatum nog niet voorbij is, is het voor de koper van de lening.
Moet wel iemand zo gek zijn om die langlopende lening van 12% te kopenquote:Op dinsdag 2 juli 2019 18:18 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Dan is het wel helder denk ik hoe het zit. Voordeel van Invest&Access is dat je per direct kunt verkopen en binnen zeer korte tijd je geld weer krijgt bijgeschreven.
Via Invest&Access regelt Mintos dat en krijg je binnen bepaalde tijd je geld terug (lees even de voorwaarden/werking van Invest&Access er op na).quote:Op dinsdag 2 juli 2019 19:19 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Moet wel iemand zo gek zijn om die langlopende lening van 12% te kopen
Check, had dat hele gebeuren met invest&access min of meer gemistquote:Op dinsdag 2 juli 2019 19:26 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Via Invest&Access regelt Mintos dat en krijg je binnen bepaalde tijd je geld terug (lees even de voorwaarden/werking van Invest&Access er op na).
Als je leningen die je zelf gekocht hebt op de primaire markt te koop zet op de secundaire markt ben je afhankelijk of een andere investeerder je lening wil overnemen en zit er een kans in dat je de lening niet verkoopt.Of je moet hem dan met een discount aanbieden.
Ik heb het ze ooit gevraagd. Maar verifieer het even bij support, dan weet je het zeker.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 18:47 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Oeps, zo heb ik het nooit begrepen, zal het eens na kijken.
Als dit echt zo werkt, kun je dus eigenlijk heel goed leningen op de secundaire markt kopen die tegen de betaaldatum aanzitten. Maar ik betwijfel of het echt zo werkt. Dit zou nl. betekenen dat wanneer je een lening koopt die nog bv. 1 dag te gaan heeft (met bv. 30 dagen totale looptijd), dat je dan over 30 dagen rente krijgt
Ik heb een aantal leningen bekeken en heb gewoon rente gekregen over de periode dat ik de leningen had, tot aan moment van verkoop.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 21:10 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Ik heb het ze ooit gevraagd. Maar verifieer het even bij support, dan weet je het zeker.
Precies, dat is ook hoe ik het begrepen heb. Anders werkt de hele secondary markt niet, omdat je continu de verkoopwaarde zou moeten gaan bijstellen, en dat is voor de typische hoeveelheid leningen daar niet te doen. Overigens werkt het wel op de 'onhandige' manier bij bv crowdestate. Daar gaat de xirr van een te koop staande lening voor de koper dus langzaam omhoog, tot het moment van termijnbetaling, en dan zakt ie in 1x weer in. Leningen staan daar overigens max 1 week te koop, daarna moet je opnieuw actie ondernemen om hem weer te koop te zetten.quote:Op dinsdag 2 juli 2019 21:14 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ik heb een aantal leningen bekeken en heb gewoon rente gekregen over de periode dat ik de leningen had, tot aan moment van verkoop.
Geen goed teken imhoquote:Op woensdag 3 juli 2019 15:41 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Vreemd, voor het eerst dat ik meemaak dat er bij RoboCash geen leningen beschikbaar zijn.
Lekker detail inderdaad. Niet zo prettig.quote:Op woensdag 3 juli 2019 16:24 schreef Xajorkith het volgende:
Lurk hier al een tijdje dus zal mij even introduceren. Nadat crowdfunding tegenviel qua rendement ben ik 2 jaar terug naar p2p lending overgestapt. Begonnen bij twino en uitgebreid naar grupeer, fastinvest en mintos.
Heb inmiddels mijn portefeuille bij Twino afgebouwd omdat er te vaak geen leningen beschikbaar zijn. Zit nu ongeveer voor 1/3 van mijn investering bij elk van de drie overgebleven platformen.
Gisteren voor het eerst een lening bij fastinvest verkocht omdat mijn rente 9% was maar de rente van de lening naar 13% gegaan was. Zit wel een geintje aanvast die ik vooraf niet doorhad. Bij verkopen binnen fastinvest verlies je gelijk ook alle opgebouwde interest vanaf het begin van instappen. In mijn geval dus 3 maanden rente die weer van mijn accountvalue afgeboekt werden.
Stilstaand geld maakt mij erg verdrietig. Dus ik vrees dat ik ga onttrekken. Herinvesteren en elders wegzetten dan maar.quote:Op woensdag 3 juli 2019 16:50 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Inderdaad. Even afwachten dan maar.
Ik zie dat er inmiddels weer ca 450 leningen beschikbaar zijn en mijn autoinvest heeft het vrije saldo inmiddels weer geïnvesteerd. Mogelijk een hik in het systeem geweest ?quote:Op woensdag 3 juli 2019 17:13 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Stilstaand geld maakt mij erg verdrietig. Dus ik vrees dat ik ga onttrekken. Herinvesteren en elders wegzetten dan maar.
Bij mij heeft hij het ook alsnog weggezet, maar toch staat deze genoteerd als een minnetje. Moet niet te vaak gebeuren. Overigens is >30 dagen (290 leningen oid) nog steeds wat karig.quote:Op woensdag 3 juli 2019 18:30 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ik zie dat er inmiddels weer ca 450 leningen beschikbaar zijn en mijn autoinvest heeft het vrije saldo inmiddels weer geïnvesteerd. Mogelijk een hik in het systeem geweest ?
De volgende melding staat op de site van Mintos (bovenaan als je Auto Invest oproept):quote:Op donderdag 4 juli 2019 12:11 schreef PressPlayOnTape het volgende:
Gisteren wat geld naar Mintos overgemaakt. Vanochtend stond het erop en was direct in vanalles en nog wat geïnvesteerd. Bleek dat de Invest & Access z'n werk gedaan had. Omdat ik iets meer grip op de zaak wil houden, heb ik dit uit gezet en alle leningen weer verkocht. Inmiddels zijn die op een paar na allemaal verkocht en heb ik een groot deel weer op m'n account staan. Geen idee of de overige nog verkocht gaan worden? Dacht dat dat vrij snel zou moeten gebeuren.
Maar goed, ik heb 2 auto-invest regels aangemaakt, alleen lijkt daar niets mee te gebeuren? Als ik zoek naar de criteria die ik gebruikt heb, vind ik bij de eerste regel geen resultaten (logisch dat er dan niets geïnvesteerd wordt), maar bij de 2e regel vind ik genoeg resultaten. Waarom lijkt er dan niets te gebeuren? Ben ik gewoon ongeduldig en moet ik wachten? Of maak ik ergens een (denk)fout?
Ik denk dat je er nog maar een minnetje bij kunt zetten, ook nu weer geen leningen beschikbaar op RoboCashquote:Op woensdag 3 juli 2019 19:05 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Bij mij heeft hij het ook alsnog weggezet, maar toch staat deze genoteerd als een minnetje. Moet niet te vaak gebeuren. Overigens is >30 dagen (290 leningen oid) nog steeds wat karig.
Thanks voor de info! Ik zie die melding echter nergens terugkomen?quote:Op donderdag 4 juli 2019 12:57 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
De volgende melding staat op de site van Mintos (bovenaan als je Auto Invest oproept):
"Due to high demand, there’s currently a delay in Auto Invest. We’re working on improvements.".
Los van bovenstaande problemen, is mijn ervaring dat Auto Invest erg traag werkt en lang niet altijd doet wat je er van zou (mogen) verwachten. Vandaar dat ik vaak maar handmatig investeer, maar dat kost helaas meer tijd, maar je hebt wel grip op waarin je investeert.
Vreemd, bij mij staat de betreffende melding er toch echt. Ik weet niet hoe ik hier een print-screen kan uploaden, anders zou ik dat even doen.quote:Op donderdag 4 juli 2019 13:04 schreef PressPlayOnTape het volgende:
[..]
Thanks voor de info! Ik zie die melding echter nergens terugkomen?
[ afbeelding ]
Ik geloof je! Ben ik voor nu in ieder geval gerustgesteld dat het wellicht niet aan mijn regels ligt. Ik zal voor nu even handmatig verdelen en dan hopen dat de auto-invest het op termijn verder oppikt. Nogmaals dank voor de toelichting.quote:Op donderdag 4 juli 2019 13:38 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Vreemd, bij mij staat de betreffende melding er toch echt. Ik weet niet hoe ik hier een print-screen kan uploaden, anders zou ik dat even doen.
Bij mij staat het de auto-invest pagina:quote:Op donderdag 4 juli 2019 13:38 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Vreemd, bij mij staat de betreffende melding er toch echt. Ik weet niet hoe ik hier een print-screen kan uploaden, anders zou ik dat even doen.
quote:Due to high demand, there’s currently a delay in Auto Invest. We’re working on improvements.
De melding wordt onderdrukt als je bv. een Ad blocker aan hebt staan. Als je die uitzet zie je de melding wel (net even bij mijzelf getest).quote:Op donderdag 4 juli 2019 13:41 schreef PressPlayOnTape het volgende:
[..]
Ik geloof je! Ben ik voor nu in ieder geval gerustgesteld dat het wellicht niet aan mijn regels ligt. Ik zal voor nu even handmatig verdelen en dan hopen dat de auto-invest het op termijn verder oppikt. Nogmaals dank voor de toelichting.
Bij mij pakt hij willekeurig een auto-invest. Dus niet volgens de nummervolgorde.quote:Op donderdag 4 juli 2019 13:41 schreef PressPlayOnTape het volgende:
[..]
Ik geloof je! Ben ik voor nu in ieder geval gerustgesteld dat het wellicht niet aan mijn regels ligt. Ik zal voor nu even handmatig verdelen en dan hopen dat de auto-invest het op termijn verder oppikt. Nogmaals dank voor de toelichting.
De auto invest pakt het op dit moment ongeveer 2x per dag mee.quote:Op donderdag 4 juli 2019 13:41 schreef PressPlayOnTape het volgende:
[..]
Ik geloof je! Ben ik voor nu in ieder geval gerustgesteld dat het wellicht niet aan mijn regels ligt. Ik zal voor nu even handmatig verdelen en dan hopen dat de auto-invest het op termijn verder oppikt. Nogmaals dank voor de toelichting.
Dat is mooi. Bij mij weinig AutoInvest meer, maar zag dat de portfolio size te krap staat. Deze opgehoogd, dus morgen maar weer eens kijken.quote:Op donderdag 4 juli 2019 17:52 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
De auto invest pakt het op dit moment ongeveer 2x per dag mee.
Net Annual Return. Een maat voor het rendement dat je maakt. Mintos doet op basis van je investeringen, looptijden, percentages, e.d. een inschatting van je rendement (op jaarbasis).quote:
Wel beetje apart dat je wel een prioriteit kan zetten, maar dat ie daar dan wellicht geen (of op een vreemde manier) rekening mee houdt. Handmatig is natuurlijk een optie, maar dat kost ook meer tijd waar de auto-invest een uitkomst biedt (mits die werkt zoals verwacht ).quote:Op donderdag 4 juli 2019 14:12 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Bij mij pakt hij willekeurig een auto-invest. Dus niet volgens de nummervolgorde.
De laatste tijd pak ik ook veel handmatig. Heb je iig wat je echt wilt.
Duidelijk! Voorlopig toch maar even in de gaten blijven houden en handmatig de boel (her)investeren. Ik ben hier nog nieuw in, maar vooralsnog spreekt het redelijk voor zichquote:Op donderdag 4 juli 2019 17:52 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
De auto invest pakt het op dit moment ongeveer 2x per dag mee.
Vergissing, kan gebeuren. Wat is je probleem precies ? Leningen geven gewoon rente en worden na max. 45 dagen via buyback teruggekocht, dus bij deze leningen weet je in elk geval de max. doorlooptijd. Bij leningen die "op tijd zijn", weet je niet of deze inderdaad netjes op tijd aflopen en dan komen er ook max. 60 dagen bij. Ik heb een tijdje bewust leningen van 30-60 dagen overdue gekocht (met discount op secundaire markt) in de wetenschap dat ze binnen 30 dagen teruggekocht worden.quote:Op vrijdag 5 juli 2019 11:20 schreef ETA het volgende:
Iemand dit eerder meegemaakt? Bij Mintos in een aantal leningen van Credius geïnvesteerd via de primary market. Kom ik er achteraf pas achter dat deze leningen allemaal 15-30 days late zijn. Ja, eigen schuld, had ik moeten zien, was vergeten de filter aan te zetten. Hoeft niet meteen een probleem te zijn, maar liever koop je natuurlijk leningen die op tijd zijn.
Interessante inzicht. Bij de leningen die in default gaan en de buyback plaatsvindt, zit daar nog een vertraging in waardoor je rente misloopt?quote:Op vrijdag 5 juli 2019 11:40 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Vergissing, kan gebeuren. Wat is je probleem precies ? Leningen geven gewoon rente en worden na max. 45 dagen via buyback teruggekocht, dus bij deze leningen weet je in elk geval de max. doorlooptijd. Bij leningen die "op tijd zijn", weet je niet of deze inderdaad netjes op tijd aflopen en dan komen er ook max. 60 dagen bij. Ik heb een tijdje bewust leningen van 30-60 dagen overdue gekocht (met discount op secundaire markt) in de wetenschap dat ze binnen 30 dagen teruggekocht worden.
Niet dat ik weet. Je ontvangt rente vanaf de dag dat je de lening koopt tot moment van buyback of eerdere aflossing of eerdere verkoop lening. Heb het voor een paar leningen nagerekend, je raakt ergens 1 dag "kwijt", maar dat is volgens mij ook bij leningen die wel netjes op tijd aflossen.quote:Op vrijdag 5 juli 2019 17:18 schreef ETA het volgende:
[..]
Interessante inzicht. Bij de leningen die in default gaan en de buyback plaatsvindt, zit daar nog een vertraging in waardoor je rente misloopt?
Het blijft moeizaam gaan met nieuwe leningen op RoboCash,. Gedurende de dag worden gelden nauwelijks geïnvesteerd, eind van de dag verschijnen er "opeens" weer nieuwe leningen en worden de vrijgekomen bedragen alsnog geïnvesteerd. Nu maar hopen dat dit dan ook echte leningen zijn.quote:Op woensdag 3 juli 2019 18:30 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ik zie dat er inmiddels weer ca 450 leningen beschikbaar zijn en mijn autoinvest heeft het vrije saldo inmiddels weer geïnvesteerd. Mogelijk een hik in het systeem geweest ?
De uitkering van de rente is per loan originator verschillend, te zien op de site zelf.quote:Op vrijdag 5 juli 2019 20:48 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Niet dat ik weet. Je ontvangt rente vanaf de dag dat je de lening koopt tot moment van buyback of eerdere aflossing of eerdere verkoop lening. Heb het voor een paar leningen nagerekend, je raakt ergens 1 dag "kwijt", maar dat is volgens mij ook bij leningen die wel netjes op tijd aflossen.
Ik heb situaties gehad waarbij 60% van mijn leningen overdue was. Op dit moment zit 32% van mijn leningen in de status vanaf Grace.
Robocash heb ik een minieme investering in gedaan. Alles wordt netjes geinvesteerd, maar eigenlijk zijn er louter korte termijn leningen die vaak overdue gaan. Heb besloten niet meer bij te storten hier.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 13:36 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Het blijft moeizaam gaan met nieuwe leningen op RoboCash,. Gedurende de dag worden gelden nauwelijks geïnvesteerd, eind van de dag verschijnen er "opeens" weer nieuwe leningen en worden de vrijgekomen bedragen alsnog geïnvesteerd. Nu maar hopen dat dit dan ook echte leningen zijn.
Klopt, er zijn een aantal loan originators die geen rente tijdens overdue betalen (zie daarvoor het overzicht op Mintos, naast Mogo zijn er nog een aantal!), daar investeer ik uiteraard niet in, anders gaat het verhaal niet op. En ook alleen in Buyback leningen.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 14:01 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
De uitkering van de rente is per loan originator verschillend, te zien op de site zelf.
Merendeel doet het wel, behalve mogo dacht ik.
Mijn portefeuille staat voor ongeveer 75% op current, en 25% op te laat (grace, 1-30,30-60)
Rond de 50% is bij mij steeds overdue, maar alles wordt tot op heden keurig terug betaald. Vraagje: welk probleem zie je met de korte termijn leningen in relatie tot de lange termijn leningen, maw waarom zou je bij RoboCash in lange termijn leningen willen investeren als het rente% toch hetzelfde is en de korte leningen netjes terugbetaald worden ? Of ik nu 12% rente krijg over leningen die steeds overdue zijn of dat het langlopende leningen betreft: rente = rente lijkt mij (los van ethische redenen om liever niet in korte termijn leningen te willen investeren natuurlijk)..quote:Op zaterdag 6 juli 2019 14:02 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Robocash heb ik een minieme investering in gedaan. Alles wordt netjes geinvesteerd, maar eigenlijk zijn er louter korte termijn leningen die vaak overdue gaan. Heb besloten niet meer bij te storten hier.
Je krijgt je geld idd, dat is natuurlijk het voornaamste. (weet eigenlijk niet eens of je rente krigjt over de overdue periode)quote:Op zaterdag 6 juli 2019 14:14 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Rond de 50% is bij mij steeds overdue, maar alles wordt tot op heden keurig terug betaald. Vraagje: welk probleem zie je met de korte termijn leningen in relatie tot de lange termijn leningen, maw waarom zou je bij RoboCash in lange termijn leningen willen investeren als het rente% toch hetzelfde is en de korte leningen netjes terugbetaald worden ? Of ik nu 12% rente krijg over leningen die steeds overdue zijn of dat het langlopende leningen betreft: rente = rente lijkt mij (los van ethische redenen om liever niet in korte termijn leningen te willen investeren natuurlijk)..
Je krijgt zeker wel rente tijdens de overdue bij Robocash (anders is het niet lonend bij zo'n hoog percentage overdue leningen). Het aantal dagen dat je rente krijgt staat in het overzicht My Investments en dan kolom Term. Het getal voor de "/" geeft het aantal dagen opgebouwde rente aan en loopt elke dag 1 op.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 14:17 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Je krijgt je geld idd, dat is natuurlijk het voornaamste. (weet eigenlijk niet eens of je rente krigjt over de overdue periode)
Echter denk ik bij zo veel overdue dat dit niet helpt in het bestaansrecht van Robocash.
Ook de aanwas is niet groot, dat geeft mij te denken.
Bij twino heb ik dit ook gehad, destijds al het geld weer opgenomen / gestort naar mijn eigen bankrekening.
Het bestaansrecht is de 1% die de leningnemer per dag betaald.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 14:17 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Je krijgt je geld idd, dat is natuurlijk het voornaamste. (weet eigenlijk niet eens of je rente krigjt over de overdue periode)
Echter denk ik bij zo veel overdue dat dit niet helpt in het bestaansrecht van Robocash.
Ook de aanwas is niet groot, dat geeft mij te denken.
Bij twino heb ik dit ook gehad, destijds al het geld weer opgenomen / gestort naar mijn eigen bankrekening.
Schokkend hoge cijfers. Bij mij is dit echt significant minder.quote:Op vrijdag 5 juli 2019 20:48 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Niet dat ik weet. Je ontvangt rente vanaf de dag dat je de lening koopt tot moment van buyback of eerdere aflossing of eerdere verkoop lening. Heb het voor een paar leningen nagerekend, je raakt ergens 1 dag "kwijt", maar dat is volgens mij ook bij leningen die wel netjes op tijd aflossen.
Ik heb situaties gehad waarbij 60% van mijn leningen overdue was. Op dit moment zit 32% van mijn leningen in de status vanaf Grace.
Ik heb bewust op Mintos leningen vanaf status Grace gekocht. Wat maakt dat je dit schokkend vindt ?quote:Op zaterdag 6 juli 2019 17:25 schreef investeerdertje het volgende:
Schokkend hoge cijfers. Bij mij is dit echt significant minder.
Ah als je bewust Grace koopt snap ik het beter.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 18:44 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ik heb bewust op Mintos leningen vanaf status Grace gekocht. Wat maakt dat je dit schokkend vindt ?
Op het Robocash platform is circa 30-40% van de leningen standaard altijd overdue, daar heb je zelf geen invloed op. Omdat je daar de leningen niet zelf voor het kiezen heb, ga ik er vanuit dat dit ook bij andere investeerders op het Robocash platform ook het geval is.
Klopt. Als de lening/termijn tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Maar het schijnt zo te zijn dat als de lening/termijn pad na de grace periode wordt terugbetaald je alsnog over de gehele periode rente krijgt (mits de originator late rente vergoedt). Dan is het dus inderdaad niet gek om juist late leningen te kopen omdat je daarbij dus geen grace-risico meer loopt.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 20:58 schreef ETA het volgende:
Ik dacht dat de Grace periode geen rente oplevert bij Mintos?
Kan het nog met instellingen te maken hebben? Ik heb de laatste dagen nergens last van bij Robocash. Krijg dagelijks meerdere betalingen en investeringen, met tijden van 1-3 uur tussen aflossing en nieuwe investering. Ik heb korte leningen van alle aanbieders gegroepeerd, en nog een paar andere portfolios waar niet zo veel acties gebeuren, maar alles is dus redelijk continu geinvesteerd. Had als ik me goed herinner een week of zo geleden wel 1 plek waar het even stil viel, maar dat geld in de 'short' portfolio gezet, en dat draait dus prima door.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 13:36 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Het blijft moeizaam gaan met nieuwe leningen op RoboCash,. Gedurende de dag worden gelden nauwelijks geïnvesteerd, eind van de dag verschijnen er "opeens" weer nieuwe leningen en worden de vrijgekomen bedragen alsnog geïnvesteerd. Nu maar hopen dat dit dan ook echte leningen zijn.
Ik zit alleen in de 1 maand leningen, hoewel ik wel aangegeven heb ook de leningen van 1 jaar mee te pakken. Maar nog nooit gelukt om deze leningen in portefeuille te krijgen. Ik ben wel benieuwd hoe het jou lukt om in de leningen >30 dagen te investeren.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 20:52 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Ah als je bewust Grace koopt snap ik het beter.
Bij robot.cash heb ik 0.65% van mijn uitstaande bedrag(geen typo) overdue. Alleen de 1 maand leningen geven zulke hoge getallen.
Ik zal er nog eens naar kijken dan, maar er wordt bij mij alleen maar geïnvesteerd in leningen tot 30 dagen en bij slechts 3 loan originals: Robocash, Z-Finance en Préstamer. Ik heb in mijn portefeuille wel alle loan orginals aangevinkt staan met als looptijd 21 tot 366 dagen. Alle loan originals bieden leningen tot 30 dagen, behalve Tez Credit, die biedt leningen tot 12 maanden.quote:Op zaterdag 6 juli 2019 23:10 schreef TechLight het volgende:
[..]
Kan het nog met instellingen te maken hebben? Ik heb de laatste dagen nergens last van bij Robocash. Krijg dagelijks meerdere betalingen en investeringen, met tijden van 1-3 uur tussen aflossing en nieuwe investering. Ik heb korte leningen van alle aanbieders gegroepeerd, en nog een paar andere portfolios waar niet zo veel acties gebeuren, maar alles is dus redelijk continu geinvesteerd. Had als ik me goed herinner een week of zo geleden wel 1 plek waar het even stil viel, maar dat geld in de 'short' portfolio gezet, en dat draait dus prima door.
Om wat controle te houden over de aanbieders en te spreiden was mijn plan oorspronkelijk om per originator een portfolio te maken. Maar dan zie je wel dat niet alle aanbieders even veel leningen toevoegen, en dat er een aantal bovendien bij elkaar horen en dus niet helemaal apart gediversifieerd hoeven worden (hangt weer af hoe dat op groep nivo geregeld is, maar goed).quote:Op zondag 7 juli 2019 00:51 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Je hebt bij Robocash naast je kortlopende portefeuille ook nog andere portefeuilles ? Waarin verschillen die dan van de kortlopende portefeuille, want ik zie zo geen extra mogelijkheden waarin geïnvesteerd kan worden. De leningen bij Tez Credit lijken altijd vol te zitten en het lukt mij niet om in die leningen te investeren.
Ik sluit 1 maand leningen uit, dus ik koop enkel vanaf 30 dagen. Mocht ik daardoor een cashdrag krijgen haal ik het geld terugquote:Op zondag 7 juli 2019 00:36 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ik zit alleen in de 1 maand leningen, hoewel ik wel aangegeven heb ook de leningen van 1 jaar mee te pakken. Maar nog nooit gelukt om deze leningen in portefeuille te krijgen. Ik ben wel benieuwd hoe het jou lukt om in de leningen >30 dagen te investeren.
Bedankt voor je reactie. Mij lukt het niet om nu langer (>30 dagen) lopende leningen te bemachtigen. Als je de beschrijving van de loan originals leest, zie je dat ze allemaal, muv Tez Credit, alleen maar leningen hebben met looptijd tot 30 dagen. Ik heb dan ook het vermoeden dat mensen die wel langer lopende leningen hebben, hier al een tijd geleden ingestapt zijn. Verder ben ik tevreden met de korte looptijden, dus ook geen probleem dat de looptijden tot 1 jaar niet lukken en heb daarom mijn looptijd maar weer aangepast naar 1-36 dagen.quote:Op zondag 7 juli 2019 09:15 schreef TechLight het volgende:
[..]
Om wat controle te houden over de aanbieders en te spreiden was mijn plan oorspronkelijk om per originator een portfolio te maken. Maar dan zie je wel dat niet alle aanbieders even veel leningen toevoegen, en dat er een aantal bovendien bij elkaar horen en dus niet helemaal apart gediversifieerd hoeven worden (hangt weer af hoe dat op groep nivo geregeld is, maar goed).
Uiteindelijk heb ik 1 'short' met alle aanbieders leningen tot 45 dagen (kan misschien goed zijn om je grens iets op te rekken in geval er leningen zijn van 31 dagen, of er ergens een 'off-by-one' verschil in zit, al is het maar omdat de bovengrens een 'tot' en niet 'tot en met' grens is). Daarnaast heb ik dus nog 4 portfolios met lange leningen (overigens zonder ondergrens voor duratie, dus mogen ook korte zijn) die gegroepeerd zijn (fin apart, robo apart, tez apart, en de andere drie bij elkaar).
(edit: ik zie de laatste tijd ook alleen leningen van de aanbieders die je noemt, maar ook korter dan 21 dagen. ik heb de minimum looptijd dus gewoon op 1 dag staan, let daar ook even op).
Ik heb wel een aantal lange leningen van tez te pakken, maar dat was in het begin, dus misschien geluk gehad. Omdat die 6-12 maanden lopen merk ik daar weinig van.
Overigens heb je bij Robo voordeel van korte leningen, niet alleen rouleren ze sneller als je zou willen uitstappen (niet alle 'lange' leningen >30dagen kun je dus verkopen) maar je krijgt dan ook rente op rente omdat je bij een jaar investering pas aan het einde rente krijgt uitbetaald.
Mijn verdeling is momenteel ca 25% bij tez op 6-12 mnd, 15% bij rc riga op 4 mnd, de rest kort bij verschillende aanbieders.
Het is op de meeste websites een mix van persoonlijke leningen aan particulieren (microkredieten) tot leningen aan ondernemers.quote:Op zondag 7 juli 2019 12:15 schreef Nismo91 het volgende:
Is dit ook voor het verstrekken van leningen aan particulieren of alleen voor ondernemers ?
Worden die leningen BKR genoteerd ?quote:Op zondag 7 juli 2019 12:27 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Het is op de meeste websites een mix van persoonlijke leningen aan particulieren (microkredieten) tot leningen aan ondernemers.
Het klinkt logisch dat er tijdens de grace periode geen rente betaald wordt als de lening tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Echter, ik heb deze vraag een tijdje geleden voorgelegd aan Mintos en uit het antwoord maak ik op dat er wel rente betaald wordt over de dagen dat de lening "grace" is. Ik had de vraag gesteld of bij een grace periode van bv 5 dagen rente betaald wordt als de lening na 3 dagen "grace" terugbetaald wordt:quote:Op zaterdag 6 juli 2019 22:57 schreef TechLight het volgende:
[..]
Klopt. Als de lening/termijn tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Maar het schijnt zo te zijn dat als de lening/termijn pad na de grace periode wordt terugbetaald je alsnog over de gehele periode rente krijgt (mits de originator late rente vergoedt). Dan is het dus inderdaad niet gek om juist late leningen te kopen omdat je daarbij dus geen grace-risico meer loopt.
Fair enough, dan is dat wel mooi, want dan hoef je je (met buyback garantie) dus eigenlijk helemaal gee zorgen te maken ik welke status leningen zitten of komen. Zouden ze wel duidelijker kunnen aangeven, want zo heeft het helemaal geen waarde om over 'grace' periodes te spreken (iig niet naar ons, wel naar de leners natuurlijk, maar die doen niks via mintos).quote:Op zondag 7 juli 2019 13:13 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Het klinkt logisch dat er tijdens de grace periode geen rente betaald wordt als de lening tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Echter, ik heb deze vraag een tijdje geleden voorgelegd aan Mintos en uit het antwoord maak ik op dat er wel rente betaald wordt over de dagen dat de lening "grace" is. Ik had de vraag gesteld of bij een grace periode van bv 5 dagen rente betaald wordt als de lening na 3 dagen "grace" terugbetaald wordt:
"If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days.".
Aha, goed om te weten, dan zijn de Russische 1-maandelijkse leningen met 15 dagen grace ineens een stuk aantrekkelijker, zoals bij Dozerplati en EcoFinance. Dat de buyback 15 dagen langer duurt is dan niet zo erg, zolang je maar rente over vangt.quote:Op zondag 7 juli 2019 13:13 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Het klinkt logisch dat er tijdens de grace periode geen rente betaald wordt als de lening tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Echter, ik heb deze vraag een tijdje geleden voorgelegd aan Mintos en uit het antwoord maak ik op dat er wel rente betaald wordt over de dagen dat de lening "grace" is. Ik had de vraag gesteld of bij een grace periode van bv 5 dagen rente betaald wordt als de lening na 3 dagen "grace" terugbetaald wordt:
"If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days.".
Kreeg toch een ander antwoord: Betaling tijdens grace period is geen extra rente. Betaling na grace period, rente over zowel grace period als de dagen daarna. (mits rente bij delayed). Lijkt me logisch, anders was een grace period niet nodig.quote:Op zondag 7 juli 2019 14:59 schreef ETA het volgende:
"If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days.".
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:Op maandag 8 juli 2019 08:43 schreef Frandderouw het volgende:
[..]
Kreeg toch een ander antwoord: Betaling tijdens grace period is geen extra rente. Betaling na grace period, rente over zowel grace period als de dagen daarna. (mits rente bij delayed). Lijkt me logisch, anders was een grace period niet nodig.Dat maakt best veel uit voor de kortlopende leningen met lange grace periode. Ik ga het ook maar eens vragenSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
20,7% is wel heel aantrekkelijk, maar hangt dan ook een risico aan. Met mijn kennis kan ik eigenlijk geen goede beoordeling maken van de risico's. Andere investeerders lijken maar weinig twijfel te hebben, project staat nog geen half uur open en 30% van de minimum investment is a gehaald.quote:Industrial business center Tvaikonis
TYPE:
Real Estate
INTEREST RATE:
20.7%
LOAN PERIOD:
24 months
LOCATION:
Riga, Latvia
Ik heb er een klein bedrag in gestopt. Het is verleidelijk om er meer in te stoppen, maar je moet nooit te greedy worden.quote:Op maandag 8 juli 2019 09:28 schreef ETA het volgende:
Iemand nog geintresseerd in deze bij Crowdestor? https://crowdestor.com/in(...)ss-center-tvaikonis/
[..]
20,7% is wel heel aantrekkelijk, maar hangt dan ook een risico aan. Met mijn kennis kan ik eigenlijk geen goede beoordeling maken van de risico's. Andere investeerders lijken maar weinig twijfel te hebben, project staat nog geen half uur open en 30% van de minimum investment is a gehaald.
Crowdestor is bezig met een buyback fund voor het geval fout gaat, maar die fund is net opgericht en staat op 73k. Dan kunnen ze net 10% van dit project terugbetalen...
quote:Op maandag 8 juli 2019 08:43 schreef Frandderouw het volgende:
[..]
Kreeg toch een ander antwoord: Betaling tijdens grace period is geen extra rente. Betaling na grace period, rente over zowel grace period als de dagen daarna. (mits rente bij delayed). Lijkt me logisch, anders was een grace period niet nodig.Goed dat je het nagevraagd hebt, dit antwoord lijkt me klip en klaar duidelijk en klinkt logisch. Ik ga er in elk geval rekening mee houden.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
[ Bericht 0% gewijzigd door Crowdfunder99 op 08-07-2019 10:37:38 ]
quote:Express Credit has operations in 2 countries. We have combined the results of both for our tables above. Both countries made substantial losses in 2018 and now have negative equity positions. We have cut rating from 53 down to 22.
Ja, ik las het vanmorgen ook. Ik heb net de afgelopen weken flink in Express Credit leningen geïnvesteerd. Daar stop ik nu maar weer even mee. Vergelijkbaar met GetBucks.quote:Op maandag 8 juli 2019 11:12 schreef ETA het volgende:
Van Explorep2p over Express Credit, het was een loan orginator met zeer hoge rentes en een redelijke score op Explorep2p. Recent leken hun rentes ook omhoog te gaan, nu 16,1% met buyback en late interest.
Nu geeft Explorep2p de volgende update:
[..]
Daar blijk ik dan eventjes vanaf De cashback van Credius klinkt wel erg lekker, tot 2% .quote:Op maandag 8 juli 2019 14:38 schreef Benger het volgende:
En nu komen ze dus met een cashback actie voor ExpressCredit Botswana.
Door elke week alle platformen eens af te gaan en te kijken hoe het er bij staat. Ik ga toch niet elke individuele financiering bijhouden? Ik heb op hoofdlijnen het gestalde geld, NAR en de jaarrente. Dat deel ik door 12, immers je zal je jaarinkomen toch moeten verdelen over een heel jaar.quote:Op maandag 8 juli 2019 20:03 schreef ETA het volgende:
Hoe houden jullie alles bij? Ik ben nu significant aan het uitbreiden naar verschillende platforms, dus het overzicht houden is wat lastiger aan het worden.
Op Mintos en Viventor is het nog goed te doen, meeste leningen zijn annuïtair, dus inkomsten zijn regelmatig. Het is dan relatief makkelijk om alles bij te houden en in te schatten wat per maand verdiend wordt.
Bij vastgoed leningen krijg je meestal alleen maandelijks de rente terug en pas op het laatst de principal. Als ik dus alleen naar de inkomsten/uitgaven per maand kijk, dan krijg je een vertekend beeld en wordt het pas rechtgetrokken als je lening is afgerond en de principal binnen is. Dus hoe houden jullie de opbrengsten in de gaten van vastgoed leningen?
Ik hou het in een excel bij per maand per platform hoeveel ik extra stort, hoeveel rente ik ontvangen heb, hoeveel er aan hoofdbedragen is terugbetaald en wat m'n accountwaarde is aan het einde van de maand. Op lange termijn middelt het wel uit, zeker als je elke maand nieuwe investeringen doet.quote:Op maandag 8 juli 2019 20:03 schreef ETA het volgende:
Hoe houden jullie alles bij? Ik ben nu significant aan het uitbreiden naar verschillende platforms, dus het overzicht houden is wat lastiger aan het worden.
Op Mintos en Viventor is het nog goed te doen, meeste leningen zijn annuïtair, dus inkomsten zijn regelmatig. Het is dan relatief makkelijk om alles bij te houden en in te schatten wat per maand verdiend wordt.
Bij vastgoed leningen krijg je meestal alleen maandelijks de rente terug en pas op het laatst de principal. Als ik dus alleen naar de inkomsten/uitgaven per maand kijk, dan krijg je een vertekend beeld en wordt het pas rechtgetrokken als je lening is afgerond en de principal binnen is. Dus hoe houden jullie de opbrengsten in de gaten van vastgoed leningen?
Er zijn best veel projecten waar je minder duidelijkheid hebt, dat is wat mij betreft bij sites als crowdestor, crowdestate, envestio zo, maar de rentes liggen ook wat hoger (sowieso in oost europa hoger, op deze sites nog wat extra). Of ze de hypotheken goed vestigen, of wat de 'commercial pledges' waard zijn moeten we gaan zien (maar hopelijk hoeven we er nooit achter te komen).quote:Op maandag 8 juli 2019 09:28 schreef ETA het volgende:
20,7% is wel heel aantrekkelijk, maar hangt dan ook een risico aan. Met mijn kennis kan ik eigenlijk geen goede beoordeling maken van de risico's. Andere investeerders lijken maar weinig twijfel te hebben, project staat nog geen half uur open en 30% van de minimum investment is a gehaald.
Crowdestor is bezig met een buyback fund voor het geval fout gaat, maar die fund is net opgericht en staat op 73k. Dan kunnen ze net 10% van dit project terugbetalen...
Ik houd individuele leningen van de meeste platformen bij in spreadsheet vorm om te weten dat alles wel terugkomt - maar niet om te voorspellen wat wanneer komt. Van Mintos en Robocash controleer ik alleen steekproefsgewijs of hun berekeningen blijven kloppen. Aangezien je dit soort investeringen niet moet doen met geld dat je 'nodig' hebt maakt het mij niet zo veel uit wat wanneer precies komt. Zoals opgemerkt spreidt het zichzelf sowieso wel redelijk als je continu investeert. Dat betekent dus vooral een investeringsbudget in gedachten hebben, en dit gespreid (meerdere platformen, projecten, over tijd) inleggen.quote:Op maandag 8 juli 2019 20:03 schreef ETA het volgende:
Hoe houden jullie alles bij? Ik ben nu significant aan het uitbreiden naar verschillende platforms, dus het overzicht houden is wat lastiger aan het worden.
Deze overzichten worden door de platforms zelf toch ook gegenereerd, of ben je bang dat de leningen verdwijnen?quote:Op maandag 8 juli 2019 22:39 schreef TechLight het volgende:
[..]
Ik houd individuele leningen van de meeste platformen bij in spreadsheet vorm om te weten dat alles wel terugkomt - maar niet om te voorspellen wat wanneer komt. Van Mintos en Robocash controleer ik alleen steekproefsgewijs of hun berekeningen blijven kloppen. Aangezien je dit soort investeringen niet moet doen met geld dat je 'nodig' hebt maakt het mij niet zo veel uit wat wanneer precies komt. Zoals opgemerkt spreidt het zichzelf sowieso wel redelijk als je continu investeert. Dat betekent dus vooral een investeringsbudget in gedachten hebben, en dit gespreid (meerdere platformen, projecten, over tijd) inleggen.
Maar ook als je in 1x zou instappen (wel platform en project spreiding maar geen tijd spreiding) spreidt dat zichzelf na verloop van tijd ook over de tijd uit. Wat 'hobbels' zul je altijd houden, zeker bij bullets, maar dat hoort er bij (of je moet ze vermijden en alleen annuitair of lineair investeren).
Ben nog niet helemaal bekend met cashbacks en dergelijke, maar als ik het goed begrijp geldt het bij Credius alleen voor leningen van 14+mnd. Betekent dit dat je dan (maximaal) een extra 2% rente ontvangt op de leningen? Als ik nu kijk, zie ik dat deze leningen maximaal 12% bieden, wat dan met de cashback op 14% komt? Als je voor maximaal rendement wil gaan is het dan toch slimmer om juist in leningen te investeren die sowieso al meer dan 14% rente bieden en wellicht kortere looptijd hebben? Misschien risicovoller, maar soit. Of zie ik iets over het hoofd?quote:Op dinsdag 9 juli 2019 09:33 schreef Gijsbertus het volgende:
Iedereen zich al aangemeld voor de cashback bij Mintos voor Credius en Express credit?
Zeker credius met een goede score op Explorep2p is een mooie.
Crowdestor heb ik meegenomen. Vanavond komt er weer een online.
Ik ben er mee eens dat de geboden rente erg hoog ligt. Waar je toch je vraagtekens bij zet.
Tot nu toe heb ik de projecten voor het minimale bedrag meegenomen.
Mocht er een omvallen compenseert de rest dat ruimschoots.
Dit beeld heb ik ook bij Envestio, Estateguru en Bulkestate.
Het is voor de spreiding geen verkeerde keuze om in Credius te investeren. Daarnaast kun je ervoor kiezen na investeren deze leningen met een discount te verkopen op de secundairy market. Zo kun je met dat geld weer investeren in leningen met een hoger percentage.quote:Op dinsdag 9 juli 2019 11:24 schreef PressPlayOnTape het volgende:
[..]
Ben nog niet helemaal bekend met cashbacks en dergelijke, maar als ik het goed begrijp geldt het bij Credius alleen voor leningen van 14+mnd. Betekent dit dat je dan (maximaal) een extra 2% rente ontvangt op de leningen? Als ik nu kijk, zie ik dat deze leningen maximaal 12% bieden, wat dan met de cashback op 14% komt? Als je voor maximaal rendement wil gaan is het dan toch slimmer om juist in leningen te investeren die sowieso al meer dan 14% rente bieden en wellicht kortere looptijd hebben? Misschien risicovoller, maar soit. Of zie ik iets over het hoofd?
Ik heb mij ingeschreven. Geen idee of mijn instellingen nieuwen gaan kopen. Maakt ook niet zoveel uit. Als hij iets pakt, mooi meegenomenquote:Op dinsdag 9 juli 2019 09:33 schreef Gijsbertus het volgende:
Iedereen zich al aangemeld voor de cashback bij Mintos voor Credius en Express credit?
Zeker credius met een goede score op Explorep2p is een mooie.
Crowdestor heb ik meegenomen. Vanavond komt er weer een online.
Ik ben er mee eens dat de geboden rente erg hoog ligt. Waar je toch je vraagtekens bij zet.
Tot nu toe heb ik de projecten voor het minimale bedrag meegenomen.
Mocht er een omvallen compenseert de rest dat ruimschoots.
Dit beeld heb ik ook bij Envestio, Estateguru en Bulkestate.
Als je zo af en toe leest wat er bij de platformen fout kan gaan houd ik graag zelf wat controle. Dat is niet per se helemaal waterdicht, maar beter dan niks. Met wat structuur kost het ook weinig moeite voor de meeste. Ik ben wel wat selectief met investeren. Itt was sommigen doen (op bijna alle projecten met lage waarde intekenen) doe ik wat hogere bedragen bij minder projecten. Dat geeft voldoende spreiding maar minder administratie en overhead.quote:Op maandag 8 juli 2019 23:04 schreef investeerdertje het volgende:
Deze overzichten worden door de platforms zelf toch ook gegenereerd, of ben je bang dat de leningen verdwijnen?
Nee, je krijgt eenmalig op korte termijn 2% teruggestort. Dat is dus 'snelle winst'. Daarna kun je zoals Gijsbertus al zei de leningen weer doorverkopen. Dan maak je relatief dus een veel hoger rentepercentage (als je de lening na 1 maand zonder discount zou verkopen heb je dus 2% rendement in 1 maand ofwel 24% op jaarbasis). De vraag is natuurlijk of je de lening ook weer kwijt kunt (risico), en of zo'n cashback geen 'gekke sprongen' zijn van een kat in het nauw die wellicht op omvallen staat (zie ook eerdere opmerkingen over 1 van deze 2).quote:Op dinsdag 9 juli 2019 11:24 schreef PressPlayOnTape het volgende:
Betekent dit dat je dan (maximaal) een extra 2% rente ontvangt op de leningen? Als ik nu kijk, zie ik dat deze leningen maximaal 12% bieden, wat dan met de cashback op 14% komt? Als je voor maximaal rendement wil gaan is het dan toch slimmer om juist in leningen te investeren die sowieso al meer dan 14% rente bieden en wellicht kortere looptijd hebben?
Juist die grote spreiding in kleine bedragen verzorgen meer zekerheid mochten de buybacks wel minder stabiel blijken. Verschil van inzicht.quote:Op dinsdag 9 juli 2019 22:36 schreef TechLight het volgende:
[..]
Als je zo af en toe leest wat er bij de platformen fout kan gaan houd ik graag zelf wat controle. Dat is niet per se helemaal waterdicht, maar beter dan niks. Met wat structuur kost het ook weinig moeite voor de meeste. Ik ben wel wat selectief met investeren. Itt was sommigen doen (op bijna alle projecten met lage waarde intekenen) doe ik wat hogere bedragen bij minder projecten. Dat geeft voldoende spreiding maar minder administratie en overhead.
[..]
Nee, je krijgt eenmalig op korte termijn 2% teruggestort. Dat is dus 'snelle winst'. Daarna kun je zoals Gijsbertus al zei de leningen weer doorverkopen. Dan maak je relatief dus een veel hoger rentepercentage (als je de lening na 1 maand zonder discount zou verkopen heb je dus 2% rendement in 1 maand ofwel 24% op jaarbasis). De vraag is natuurlijk of je de lening ook weer kwijt kunt (risico), en of zo'n cashback geen 'gekke sprongen' zijn van een kat in het nauw die wellicht op omvallen staat (zie ook eerdere opmerkingen over 1 van deze 2).
Ik zelf heb deze keer eens mee gedaan, maar om het de moeite waard te maken moet je wel met hoge bedragen inzetten. 1000 euro levert immers 'maar' 20 euro cashback op, waar je dan ook nog eens het grootste deel van weer als discount kwijt bent om hem te verkopen, plus dat je dus extra risico loopt of dat wel lukt. Schiet dus niet echt op. Tuurlijk heb je bij 15% met 2% cashback wel een prima investering, alhoewel die alsnog niet boven de max rente uitkomt die je kunt vinden (want die 2% moet je over de looptijd van typisch 5 jaar verdelen). Voor de spreiding is het wel prima, dus mijn insteek is om het niet voor de handel te doen, maar alleen als het voor je eigen investeringen uitkomt.
Niet per se deze en heel specifielk, maar inconsistente informatie (bijv over rente tijdens de grace periode), renteverschil van 1 dag door 'administratie', betaalproblemen bij KOM (andere thread), en gewoon algemeen wetend dat zaken fout kunnen gaan, dat de meeste van deze bedrijven nog jong zijn, en onder weinig toezicht staan. Lijkt mij alleszins redelijk om niet blind op hun administratie te vertrouwen.quote:Op dinsdag 9 juli 2019 23:39 schreef investeerdertje het volgende:
Juist die grote spreiding in kleine bedragen verzorgen meer zekerheid mochten de buybacks wel minder stabiel blijken. Verschil van inzicht.
Maar wat lees je dan wat er zoal fout gaat bij deze fintech professionals?
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:Op woensdag 10 juli 2019 00:16 schreef TechLight het volgende:
[..]
Niet per se deze en heel specifielk, maar inconsistente informatie (bijv over rente tijdens de grace periode), renteverschil van 1 dag door 'administratie', betaalproblemen bij KOM (andere thread), en gewoon algemeen wetend dat zaken fout kunnen gaan, dat de meeste van deze bedrijven nog jong zijn, en onder weinig toezicht staan. Lijkt mij alleszins redelijk om niet blind op hun administratie te vertrouwen.
Overigens snap ik spreiding wel, maar op een bepaald moment heb je voldoende spreiding bereikt, en gaat het potentieel ook tegen je werken (bijvoorbeeld doordat je alleen meer spreiding kunt behalen door op (te) lage rendementen in te zetten, of op (te) onbetrouwbare leningen). Zoals gezegd zijn Mintos en Robocash voor mij uitzonderingen omdat daar sowieso veel met wat lagere bedragen gewerkt wordt en je dus snel met veel leningen zit. Daardoor dus steekproefgewijs bij die platformen (en Robocash kun je door het eenvoudige systeem eigenlijk gewoon als geheel testen: alles heeft 12% rente, en dat rekent dus over het totale uitstaande saldo per dag heel makkelijk).
Zoals de AFM aanbeveelt, 10 bij 10 is prima spreiding. Bij gelijkmatige verdeling is ieder project zo'n 1% van je ingelegde vermogen. Ofwel ieder project dat radicaal zou falen kost je 1% (en dan gaan we er nog niet eens van uit dat je het grootste deel van je vermogen waarschijnlijk meer 'klassiek' spaart of belegt). Dat is prima spreiding m.i. en is het niet nodig om bijvoorbeeld op een platform tientallen of zelfs honderden leningen open te hebben staan.Juist dat hier de administratie dermate geautomatiseerd is zorgt er voor dat ik er meer in vertrouw dan bij de Nederlandse crowdfunding bedrijfjes. De rente verschillen van 1 dag past hier m.i. prima in. Overigens blijf ik dergelijke controle spijkers op laag water zoeken vinden.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Klassiek sparen is trouwens diefstal van jezelf (mening), deze vorm is dus niet meer dan een strikt noodzakelijke buffer. Ik hanteer overigens voor elk platform een gelijk maximum bedrag. Mocht ik deze bereikt hebben dan ga ik rendement onttrekken en bij een ander platform wegzetten. In een gezonde portefeuille passen dan ook financieringen met een lager rendement, als het risico hier dan ook gelijk aan is. Ik cherrypick zo ook nog lendahand financieringen met sida garantie.
Je mening dat het niet noodzakelijk is om binnen een platform met een zo laag mogelijk bedrag te spreiden deel ik verder geheel niet. Juist niet omdat het in P2P-lendingland vaak geheel niet nodig is om in lager rendement/nog hoger risico te gaan financieren om dit te bereiken maar je wel het geluk kan hebben geen/minder last te hebben van falende buybacksystemen
Heb voor deze maand al genoeg in Crowdestor zittenquote:Op woensdag 10 juli 2019 11:26 schreef Gijsbertus het volgende:
Crowdestor
Project launching this Friday!
Renovation of historical apartment building on Miera Street
Loan
Minimum target: EUR 400'000
Maximum target: EUR 750'000
Loan term: 9 months.
Interest rate: 19.5 %
Type: Real Estate
Location: Riga, Latvia
Crowdestor is aardig bezig de laatste tijd. Veel vastgoed dat gerenoveerd wordt.
Ik heb het gevoel dat ik met Bulkestate en Estateguru heel Riga aan het financieren ben
Vertel mij iets, maar dan vooral estateguru. Zijn deze leningen BTW full bullet?quote:Op woensdag 10 juli 2019 11:26 schreef Gijsbertus het volgende:
Crowdestor
Project launching this Friday!
Renovation of historical apartment building on Miera Street
Loan
Minimum target: EUR 400'000
Maximum target: EUR 750'000
Loan term: 9 months.
Interest rate: 19.5 %
Type: Real Estate
Location: Riga, Latvia
Crowdestor is aardig bezig de laatste tijd. Veel vastgoed dat gerenoveerd wordt.
Ik heb het gevoel dat ik met Bulkestate en Estateguru heel Riga aan het financieren ben
Ik heb een mix van bullet en full bullet bij estateguru. Bij crowdestor heb ik 3 leningen nu, 2 daarvan bullet, en de 3e is ook soort van bullet, maar dan krijg je de rente jaarlijks ipv maandelijks (2 jaar totale looptijd), je kan het ook zien als een full bullet waarbij je helft van de rente halverwege krijgt.quote:Op woensdag 10 juli 2019 16:52 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Vertel mij iets, maar dan vooral estateguru. Zijn deze leningen BTW full bullet?
Ging inderdaad om crowdestor. Ok, full bullet ben ik geen fan van. Vooral omdat mensen vaak vergeten dat er na een jaar iets te betalen is (zie de reden voor maandelijkse gwe betaling). Plus ik zie het liefste iets van cashflow zodat een incassotraject om een rentebetaling gestart kan worden zodra het probleem het eindstation niet al een half jaar voorbij is maar gaandeweg als er misschien iets te halen valt.quote:Op woensdag 10 juli 2019 19:34 schreef ETA het volgende:
[..]
Ik heb een mix van bullet en full bullet bij estateguru. Bij crowdestor heb ik 3 leningen nu, 2 daarvan bullet, en de 3e is ook soort van bullet, maar dan krijg je de rente jaarlijks ipv maandelijks (2 jaar totale looptijd), je kan het ook zien als een full bullet waarbij je helft van de rente halverwege krijgt.
Goed punt over het incassotraject.quote:Op woensdag 10 juli 2019 19:55 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Ging inderdaad om crowdestor. Ok, full bullet ben ik geen fan van. Vooral omdat mensen vaak vergeten dat er na een jaar iets te betalen is (zie de reden voor maandelijkse gwe betaling). Plus ik zie het liefste iets van cashflow zodat een incassotraject om een rentebetaling gestart kan worden zodra het probleem het eindstation niet al een half jaar voorbij is maar gaandeweg als er misschien iets te halen valt.
Houd er rekening mee dat " late " gewoon keihard " geen liquiditeit" betekenen doet.quote:Op woensdag 10 juli 2019 19:56 schreef ETA het volgende:
invest & access bij Mintos geprobeerd. Ik wil dit gebruiken als lopende rekening voor vastgoed deals, dus als er een leuke estateguru of crowdestor langskomt, dan haal ik het hier vanaf en boek ik het naar de andere platform.
Net een cashout gedaan van 200 euro bij I&A. Binnen 5 minuten was alles verkocht en kon ik het withdrawen.
Alleen word ik wel een klein beetje nerveus als ik de loan originators zie staan waar de I&A in investeert. Het gaat om een relatief klein bedrag, dan neem ik het risico voor lief in ruil voor vrij toegang tot je geld.
Doe je dan aan alle (of de meeste) projecten mee, of selecteer je wel? Als je de netto rendementen bij een aantal platformen ziet dan is het ofwel de moeite niet, of zul je toch wat moeten selecteren (en de gemiddelde crowdfunder dus verslaan - wat natuurlijk ook de helft maar zal lukken).quote:Op woensdag 10 juli 2019 11:24 schreef Gijsbertus het volgende:
Ik pak overal de minieme inleg mee, voor zowel de Nederlandse als buitenlandse crowdfunding.
Beleg je daarnaast ook klassiek (daarmee bedoel ik dus aandelen, fondsen, of index trackers - allemaal beursgerelateerd, en niet de equity-crowdfunding sites), of doe je echt alleen aan sparen en crowdfunding(svarianten)?quote:Het klassieke sparen is bij mij ook puur als buffer.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Van mijn vermogen heb ik 30% in CF en P2P. Daarvan weer 80% in NL crowdfunding en 20% in buitenlandse P2p.quote:Op woensdag 10 juli 2019 11:24 schreef Gijsbertus het volgende:
Ik pak overal de minieme inleg mee, voor zowel de Nederlandse als buitenlandse crowdfunding.
Bij crowdestate.eu is bijvoorbeeld de minimale inleg 100 euro, dat vind ik net te veel.
Qua verdeling heb ik veel meer uitstaan bij de Nederlandse platformen. De buitenlandse zijn interessant, maar zullen deze zeker niet overstijgen.
Het klassieke sparen is bij mij ook puur als buffer. Planning is om binnenkort te verhuizen, dan kun je altijd wat kapitaal gebruiken. Ook hier in het sparen hanteer ik een regel van 50% lopende rekening en 50% deposito's. Momenteel zijn deze deposito's maximaal 1 jaar.
quote:Op woensdag 10 juli 2019 20:05 schreef TechLight het volgende:
[..]
Doe je dan aan alle (of de meeste) projecten mee, of selecteer je wel? Als je de netto rendementen bij een aantal platformen ziet dan is het ofwel de moeite niet, of zul je toch wat moeten selecteren (en de gemiddelde crowdfunder dus verslaan - wat natuurlijk ook de helft maar zal lukken).
[..]
Beleg je daarnaast ook klassiek (daarmee bedoel ik dus aandelen, fondsen, of index trackers - allemaal beursgerelateerd, en niet de equity-crowdfunding sites), of doe je echt alleen aan sparen en crowdfunding(svarianten)?Ik selecteer wel degelijk. Bij estateguru en bulkestate op de lage LTV en bij voorkeur bullet leningen. Crowdestor niet teveel in de real estate en met name Riga.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Verder beleg ik ook. Heb nu een groei- en dividendportefeuille.
In de groei boek ik maandelijks een bedrag over, de dividend is een eenmalige hoge inleg waar ik jaarlijks zo'n 4% uithaal na aftrek kosten. (TER en beheerkosten ING)
Hier doet ie het weer. Of nee, toch niet.quote:Op donderdag 11 juli 2019 11:12 schreef TechLight het volgende:
Doet Mintos het bij jullie vanochtend fatsoenlijk? Krijg al een paar uur allerlei CloudFlare errors, en de beschikbare leningen (primary/secondary market) verversen maar heel langzaam, en dan met veel leningen die niet meer beschikbaar zijn.
Hoop dat het alleen in de caching / non critical data zit, anders wordt dit misschien een interessante testcase voor 'platform risico'. Heb voor de zekerheid maar even een kopietje gemaakt van mijn lening portfolio, kan ik straks checken of er niks tussenuit gevallen is
Hij doet het af en aan. Vanochtend ook last van. Klein half uur geleden werkte het weer en toen een en ander aangepast, wat goed door kwam. Just a minor technical error, no worries!quote:Op donderdag 11 juli 2019 11:12 schreef TechLight het volgende:
Doet Mintos het bij jullie vanochtend fatsoenlijk? Krijg al een paar uur allerlei CloudFlare errors, en de beschikbare leningen (primary/secondary market) verversen maar heel langzaam, en dan met veel leningen die niet meer beschikbaar zijn.
Hoop dat het alleen in de caching / non critical data zit, anders wordt dit misschien een interessante testcase voor 'platform risico'. Heb voor de zekerheid maar even een kopietje gemaakt van mijn lening portfolio, kan ik straks checken of er niks tussenuit gevallen is
mijn antwoord van Mintos:quote:Op maandag 8 juli 2019 10:31 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Goed dat je het nagevraagd hebt, dit antwoord lijkt me klip en klaar duidelijk en klinkt logisch. Ik ga er in elk geval rekening mee houden.
Dus bij afbetaling in een grace periode is het nu duidelijk.quote:Thank you for your message.
If borrower pays during grace period, no extra interests are applied.
If grace period passes, each day of delay starts to be counted and interests are applied if that is the case.
Let us know if you have any other questions.
In mijn visie heb jij het goedquote:Op donderdag 11 juli 2019 19:28 schreef ETA het volgende:
[..]
mijn antwoord van Mintos:
[..]
Dus bij afbetaling in een grace periode is het nu duidelijk.
Echter vind ik het antwoord over na de grace periode niet duidelijk. Het lijkt erop dat ze delays pas na de grace period gaan tellen, dus gehele grace periode is altijd zonder interest, of begrijp ik het nu verkeerd?
denk dat de enige manier om er achter te komen is om de proef op de som te nemen: pak een lening van een originator met een lange grace periode, hoop dat hij pas *na* de grace periode wordt afgelost, en kijk wat je aan rente krijgt (plus of min 1 dag).quote:Op donderdag 11 juli 2019 19:28 schreef ETA het volgende:
Echter vind ik het antwoord over na de grace periode niet duidelijk. Het lijkt erop dat ze delays pas na de grace period gaan tellen, dus gehele grace periode is altijd zonder interest, of begrijp ik het nu verkeerd?
Ik heb al deze casussen in een mail uitgewerkt en aan mintos gesteld. Ik wacht de antwoorden even afquote:Op donderdag 11 juli 2019 20:51 schreef TechLight het volgende:
[..]
denk dat de enige manier om er achter te komen is om de proef op de som te nemen: pak een lening van een originator met een lange grace periode, hoop dat hij pas *na* de grace periode wordt afgelost, en kijk wat je aan rente krijgt (plus of min 1 dag).
Houdt er overigens ook rekening mee dat de antwoorden dus sowieso wat onbetrouwbaar kunnen zijn, gezien de eerdere respons die iemand gehad had. Maar we zetten slechts een verantwoord deel van ons vermogen in, dus we overleven het wel
wel onbegrijpelijk dat het zo onduidelijk is, het gaat op grote schaal om best wat geld.quote:Op donderdag 11 juli 2019 21:42 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Ik heb al deze casussen in een mail uitgewerkt en aan mintos gesteld. Ik wacht de antwoorden even af
Nouja ik houd vast aan mijn eerder weergegeven visie. Maar ik hoor tegenspraak, dus ik heb vier cases uitgewerkt en aan hen gezonden :-)quote:Op donderdag 11 juli 2019 21:59 schreef ETA het volgende:
[..]
wel onbegrijpelijk dat het zo onduidelijk is, het gaat op grote schaal om best wat geld.
Ik ben benieuwd naar de 4 cases en de bijbehorende antwoorden vanuit Mintos.quote:Op donderdag 11 juli 2019 22:11 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Nouja ik houd vast aan mijn eerder weergegeven visie. Maar ik hoor tegenspraak, dus ik heb vier cases uitgewerkt en aan hen gezonden :-)
Dit zal ik tzt 1 op 1 plaatsen.quote:Op vrijdag 12 juli 2019 14:38 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ik ben benieuwd naar de 4 cases en de bijbehorende antwoorden vanuit Mintos.
Wat ik wel merk bij korte leningen raak je al snel een deel van je rendement kwijt aan "grace" dagen en de tijd die verstrijkt tussen het beëindigen van de lening en het daadwerkelijke uitbetalen er van. Heb gemerkt dat daar gerust een paar dagen tussen kunnen zitten.
Wilde toch de I&A liquideren, dan is Monego wel een mooie nieuwe bestemmingquote:Op vrijdag 12 juli 2019 15:20 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Nieuwe Cashback actie op Mintos: https://blog.mintos.com/k(...)t-cashback-campaign/
Wel vooraf aanmelden!
En het discount festival is weer losgebroken op de secundaire markt. Leningen met grote korting te koop
Of met wat zoeken op de secundaire markt vind je leningen met nog betere kortingen, het is echt de waan van het moment, en iedere (dezelfde) zoekopdracht geeft weer andere resultaten.quote:Op vrijdag 12 juli 2019 19:23 schreef ETA het volgende:
[..]
Wilde toch de I&A liquideren, dan is Monego wel een mooie nieuwe bestemming
Overigens stond mijn I&A op 11% late, dus tja...
Met welk percentage discount koop je dan in? of kijk je meer naar YTM..quote:Op vrijdag 12 juli 2019 20:45 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Of met wat zoeken op de secundaire markt vind je leningen met nog betere kortingen, het is echt de waan van het moment, en iedere (dezelfde) zoekopdracht geeft weer andere resultaten.
Percentage discount en aanbod leningen met discounts is zo sterk wisselend, ik kijk gewoon wat er op dat moment actueel is. Je kunt gaan wachten op beter, maar kan ook zijn dat er niks meer komt. Ik heb geen vaste werkwijze welke leningen ik selecteer. Ik sorteer vaak even op bv. rente en ook wel op YTM (maar dat zegt bij bv late leningen niet zo veel omdat er dan bij de berekening vanuit gegaan wordt dat er direct afgerekend wordt) en maak dan mijn beslissing. Als YTM relevant is, kies ik op basis daarvan, anders op basis van hoogste rente. En spelen met de variabelen binnen het filter. Meestal korte looptijden, maar kan zijn als je bv looptijd iets oprekt dat eer iets leuks langs komt. Wel allemaal binnen de vaste criteria: Euro, Buyback en Late Interest en alle statussen muv Grace.quote:Op zaterdag 13 juli 2019 09:19 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Met welk percentage discount koop je dan in? of kijk je meer naar YTM..
En op dit moment zelfs geen enkele lening meer van Kredo/Monego op de primaire markt te koop! Wel op secundaire markt met discount.quote:Op zaterdag 13 juli 2019 14:12 schreef ETA het volgende:
Mailing van Mintos in de mail over de Kredo/Monego cashback, en meteen alle 6m+ leningen foetsie terwijl vanochtend nog een overvloed aan was
Mooi tochquote:Op maandag 15 juli 2019 09:29 schreef Gijsbertus het volgende:
Wat betreft mintos pak ik nu de credius met een mooie discount op de sec, market.
1,7% discount. Bij de cashback krijg je pas 2% bij een investering van 1000 of meer. Daar kom ik nooit aan.
Nee, geen ervaring.quote:
ik blijf er voorlopig vanaf. 2 projecten bekeken, een mining rigg en een commodity traderquote:
Let wel, ze zeggen niet dat ze een van oudste, grootste, betrouwbaarste, beste oid, maar ze zeggen alleen dat ze een van de Europese traders zijn... raar. De man op Kuetzal die Alborg Petrol vertegenwoordigd is nergens op internet terug te vinden, behalve op hun eigen website. Geen Linkedin, geen facebook, helemaal niks.quote:Alborg Petrol is one of the europe’s independent petroleum commodities trading houses...
Ze bestaan sinds eind 2017...quote:Over the years ECMA has built a solid reputation with it’s customers and suppliers
Heb in fase 1 van dit project geinvesteerd.quote:Op dinsdag 16 juli 2019 17:50 schreef ETA het volgende:
Envestio heeft sinds lange tijd ook weer een project beschikbaar. Had er nog geen geld staan omdat er geen projecten waren. Nu toch maar een klein bedrag gestort, alleen denk ik dat het te laat gaat komen om nog met dit project mee te doen, nog maar 100k beschikbaar van 600k investment.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Mochten er vervolgvragen zijn. Hoor ik het graag
quote:Op woensdag 17 juli 2019 16:32 schreef investeerdertje het volgende:
De antwoorden van mintos zijn binnen.Op zich duidelijk. Grace betaalt alleen uit als een betaling na de Grace wordt gedaan of als helemaal geen betaling meer wordt gedaan.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Mochten er vervolgvragen zijn. Hoor ik het graag
Deze antwoorden passen in ieder geval in het plaatje zoals ik ze begrepen had.quote:Op woensdag 17 juli 2019 16:43 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Op zich duidelijk. Grace betaalt alleen uit als een betaling na de Grace wordt gedaan of als helemaal geen betaling meer wordt gedaan.
quote:Op woensdag 17 juli 2019 16:32 schreef investeerdertje het volgende:
De antwoorden van mintos zijn binnen.Bedankt voor het plaatsen. Het is voor mij helder zo.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Mochten er vervolgvragen zijn. Hoor ik het graag
Klopt. Vond overigens deel 1 wel meevallen met de snelheid, want die ging 's ochtends open en ik moest ook nog wachten tot mijn deposit aan het eind van de middag binnen was en heb m toch nog kunnen meenemen. Wellicht door het hoge bedrag van 1M. Vind ik zo wel het grote nadeel van Envestio, dat ze de projecten niet 2 dagen van te voren aankondigen. Toen ik daar een tijdje terug naar vroeg gaven ze wel aan daar mee bezig te zijn, maar zal niet zo'n hoge prio hebben omdat alles toch snel vol komt.quote:Op woensdag 17 juli 2019 09:28 schreef Gijsbertus het volgende:
Heb in fase 1 van dit project geinvesteerd.
Projecten gaan snel daar. Zeker nu het een tijdje heeft stil gelegen.
quote:Op woensdag 17 juli 2019 16:32 schreef investeerdertje het volgende:
De antwoorden van mintos zijn binnen.Top, helemaal duidelijkSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Mochten er vervolgvragen zijn. Hoor ik het graagTotaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
mijn deposit net te laat binnen, eventjes wachten maar...quote:Op woensdag 17 juli 2019 09:28 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Heb in fase 1 van dit project geinvesteerd.
Projecten gaan snel daar. Zeker nu het een tijdje heeft stil gelegen.
Ja hier ook binnen. Wel grappig om te zien dat de geboden rente op leningen van Monego en Kredo zoals die sinds gisteren aangeboden worden opeens een stuk lager is . Was rond 14.5%, nu rond de 13%.quote:Op woensdag 17 juli 2019 19:31 schreef ETA het volgende:
cashback vandaag al ontvangen van Monego campagne, is toch best lekker meegenomen.
Naast die sigaar uit eigen doos vind ik het alsnog een mooie manier om de portfolio wat te spreiden als de cashback originators ondervertegenwoordigd zijn in mijn portfolio. Natuurlijk reken ik met het effectieve rentepercentage, maar 13+2% (aangenomen dat de lening 1 jaar loopt, anders is het natuurlijk net wat anders) is nog prima.quote:Op woensdag 17 juli 2019 20:51 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Ja hier ook binnen. Wel grappig om te zien dat de geboden rente op leningen van Monego en Kredo zoals die sinds gisteren aangeboden worden opeens een stuk lager is . Was rond 14.5%, nu rond de 13%.
Als je een beetje handelt met de leningen is het lonend, anders heb je er niet zo veel voordeel aan tov de rente die het eerder was en is het meer een sigaar uit eigen doos.
Het is zeker een mooie manier en ondersteunt het rendement. Kan binnen bestaande portefeuille door switchen van leningen, dan hoeft er ook geen nieuw geld naar toe. Het bedrag aan cashback en gewonnen discount is dan je winst, mogelijk kun je ook je portefeuille nog herschikken naar looptijd, rente en loan originals.quote:Op woensdag 17 juli 2019 21:21 schreef TechLight het volgende:
[..]
Naast die sigaar uit eigen doos vind ik het alsnog een mooie manier om de portfolio wat te spreiden als de cashback originators ondervertegenwoordigd zijn in mijn portfolio. Natuurlijk reken ik met het effectieve rentepercentage, maar 13+2% (aangenomen dat de lening 1 jaar loopt, anders is het natuurlijk net wat anders) is nog prima.
Handelen in leningen obv cashback lijkt mij juist weinig lonend. Ik heb het ook gedaan vorige week bij Credius en Expresscredit (leuk experiment) maar het is best wat werk - bijhouden of er leningen zijn, snel kopen en weer te koop zetten, en dat dan voor 2% minus de discount die je moet weggeven om te verkopen. Dan kan je beter een baan zoeken, of je moet erg veel cash achter de hand hebben waarmee je (dus) cashdrag hebt opgelopen en ook niet helpt bij je uiteindelijke rendement.
Ik vermoed dat er ofwel veel mensen zijn die niks beters te doen hebben of niet kunnen rekenen wat hun tijd waard is gezien er veel met 1.8% discount weer aangeboden wordt, en je dus voor 0.2% rendement zit te werken (en gezien de leningbedragen die dan langskomen), of dat er mensen met geautomatiseerde handelssystemen werken die dat regelen (kan ook, maar die moeten dan weer eerst gebouwd worden en dus serieus geld opleveren).
Met de vooraankondiging ben ik het roerend eens. Heb eigenlijk nooit funds beschikbaar daar en kan dan op tijd overboeken.quote:Op woensdag 17 juli 2019 18:15 schreef TechLight het volgende:
[..]
Klopt. Vond overigens deel 1 wel meevallen met de snelheid, want die ging 's ochtends open en ik moest ook nog wachten tot mijn deposit aan het eind van de middag binnen was en heb m toch nog kunnen meenemen. Wellicht door het hoge bedrag van 1M. Vind ik zo wel het grote nadeel van Envestio, dat ze de projecten niet 2 dagen van te voren aankondigen. Toen ik daar een tijdje terug naar vroeg gaven ze wel aan daar mee bezig te zijn, maar zal niet zo'n hoge prio hebben omdat alles toch snel vol komt.
Meestal pak ik de eerste paar dagen van de cashback nog aardig wat leningen mee, daarna is alles op.. Maar dan ga ik inkopen op de secondairy market. Discount van 1,8% is bijna gelijk aan cashback inderdaad, alsmede een diversificatie in de portfolio. Want zodra de cashback is afgelopen, loopt de auto-invest weer op andere leningen.quote:Op woensdag 17 juli 2019 21:50 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Het is zeker een mooie manier en ondersteunt het rendement. Kan binnen bestaande portefeuille door switchen van leningen, dan hoeft er ook geen nieuw geld naar toe. Het bedrag aan cashback en gewonnen discount is dan je winst, mogelijk kun je ook je portefeuille nog herschikken naar looptijd, rente en loan originals.
Handelen in leningen kost inderdaad wat tijd, soms helpt AutoInvest je daarbij heel goed. Het levert mij in elk geval aan discount ongeveer hetzelfde bedrag op als het bedrag aan cashback.
Op dit moment wordt de secundaire markt echter overspoelt met leningen die tegen grote discount verkocht worden. Het verbaast mij ook dat leningen met tot circa 1.8% discount weer te koop gezet worden terwijl men in dat geval 2% cashback heeft ontvangen.Tot gisteren kon ik de leningen goed kwijt met discount tot circa 0.5%, vanwege de overvloed aan aanbieders raak ik ze nu met discount tot 0.8% eventjes niet meer kwijt, maar zodra de cashback is afgelopen trekt dat wel weer bij.
Genoeg andere dingen ook te doen, een beetje hobbyen moet kunnen en ik vind het leuk om er mee bezig te zijn. En je ziet je NAR weer omhoog schieten.
Klopt, de 1e paar dagen van de cashback actie is nog niet iedereen hiervan op de hoogte en zijn veel AutoInvest's hier nog niet op aangepast en dan kun je meters maken. Nu shoppen op secundaire markt en straks na de cashback de gekochte leningen evt. met een kleinere discount weer verkopen als de markt enigszins tot rust gekomen is.quote:Op donderdag 18 juli 2019 09:46 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Meestal pak ik de eerste paar dagen van de cashback nog aardig wat leningen mee, daarna is alles op.. Maar dan ga ik inkopen op de secondairy market. Discount van 1,8% is bijna gelijk aan cashback inderdaad, alsmede een diversificatie in de portfolio. Want zodra de cashback is afgelopen, loopt de auto-invest weer op andere leningen.
Verkopen met een kleinere discount kan ook nog inderdaad.quote:Op donderdag 18 juli 2019 10:02 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Klopt, de 1e paar dagen van de cashback actie is nog niet iedereen hiervan op de hoogte en zijn veel AutoInvest's hier nog niet op aangepast en dan kun je meters maken. Nu shoppen op secundaire markt en straks na de cashback de gekochte leningen evt. met een kleinere discount weer verkopen als de markt enigszins tot rust gekomen is.
Ik moet de algemene voorwaarden nog nalezen. Maar zijn geautomatiseerde handelssystemen überhaupt toegestaan?quote:Op woensdag 17 juli 2019 21:21 schreef TechLight het volgende:
[..]
Naast die sigaar uit eigen doos vind ik het alsnog een mooie manier om de portfolio wat te spreiden als de cashback originators ondervertegenwoordigd zijn in mijn portfolio. Natuurlijk reken ik met het effectieve rentepercentage, maar 13+2% (aangenomen dat de lening 1 jaar loopt, anders is het natuurlijk net wat anders) is nog prima.
Handelen in leningen obv cashback lijkt mij juist weinig lonend. Ik heb het ook gedaan vorige week bij Credius en Expresscredit (leuk experiment) maar het is best wat werk - bijhouden of er leningen zijn, snel kopen en weer te koop zetten, en dat dan voor 2% minus de discount die je moet weggeven om te verkopen. Dan kan je beter een baan zoeken, of je moet erg veel cash achter de hand hebben waarmee je (dus) cashdrag hebt opgelopen en ook niet helpt bij je uiteindelijke rendement.
Ik vermoed dat er ofwel veel mensen zijn die niks beters te doen hebben of niet kunnen rekenen wat hun tijd waard is gezien er veel met 1.8% discount weer aangeboden wordt, en je dus voor 0.2% rendement zit te werken (en gezien de leningbedragen die dan langskomen), of dat er mensen met geautomatiseerde handelssystemen werken die dat regelen (kan ook, maar die moeten dan weer eerst gebouwd worden en dus serieus geld opleveren).
Mijn Roebels gaan ook lekker. Ook bij Twino heb ik koerswinst via currency fluctuations, maar ik koop daar geen nieuwe leningen met currency exposure meer. De Roebel is nu gestegen, maar de lange termijn trend is neerwaarts, dus ik wacht even af. Bij Mintos hou ik mijn Roebels aan (omwisselen kost geld). Ik heb bij Mintos ook een hoog rendement (een stuk hoger dan de 14% die je krijgt bij Twino met currency exposure), dus daar durf ik het risico wel te lopen.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 00:02 schreef investeerdertje het volgende:
5.5% valuta winst op de roebel
NAR van 17.49%
Best aardig denk ik zo
Tengo en Kuki.pl geven 16.1%, wel met korte looptijd tot 30 dagen. Moet nog eens uitrekenen wat het mogelijke effect van de grace dagen is op het rendement. Zou maar zo kunnen dat de loan originators dit "gebruiken" om later het geld uit te keren en dat gaat ten koste van je rendement.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 09:32 schreef Gijsbertus het volgende:
Ik snap de auto-invest op mintos niet.
Hij pakt nu een regel die ik als eerst heb aangemaakt, voordat de storingen er waren.
De andere regels die meer de voorkeur hebben, slaat hij over.
Al zijn daar op zeker wel investeringen beschikbaar.
Afijn 14% mogo loans zijn ook niet verkeerd .
plus het feit dat het niet de sterkste loan originators zijn. Volgens explorep2p heeft Kuki.pl een verlies geleden van ruim 6 miljoen in het laatste jaar en Tengo staat op 58e van de 62 originators op hun ratingslijstje. Voor mij reden genoeg om deze over te slaan.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 12:01 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Tengo en Kuki.pl geven 16.1%, wel met korte looptijd tot 30 dagen. Moet nog eens uitrekenen wat het mogelijke effect van de grace dagen is op het rendement. Zou maar zo kunnen dat de loan originators dit "gebruiken" om later het geld uit te keren en dat gaat ten koste van je rendement.
Klopt, niet voor niets bieden ze zo'n hoge rente. Maar eerlijk gezegd kijk ik niet zo naar dat soort cijfers. Misschien vallen ze een keer om, misschien ook niet. Wie het weet mag het zeggen. Overigens zie ik dat Kuki.pl nog wel een B- rating heeft, dat valt mij nog mee dan.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 13:00 schreef ETA het volgende:
[..]
plus het feit dat het niet de sterkste loan originators zijn. Volgens explorep2p heeft Kuki.pl een verlies geleden van ruim 6 miljoen in het laatste jaar en Tengo staat op 58e van de 62 originators op hun ratingslijstje. Voor mij reden genoeg om deze over te slaan.
Zeker niet verkeerd, met cashback programma's en handelen is de NAR nog verder op te krikken.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 00:02 schreef investeerdertje het volgende:
5.5% valuta winst op de roebel
NAR van 17.49%
Best aardig denk ik zo
Hij is juist de afgelopen 3 jaar mooi stabiel/op aan het krabbelen. Mooi vooruitzicht, net zoals het in NL ook nog niet zo lang normaal opkrabbelen wil.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 10:48 schreef Benger het volgende:
[..]
Mijn Roebels gaan ook lekker. Ook bij Twino heb ik koerswinst via currency fluctuations, maar ik koop daar geen nieuwe leningen met currency exposure meer. De Roebel is nu gestegen, maar de lange termijn trend is neerwaarts, dus ik wacht even af. Bij Mintos hou ik mijn Roebels aan (omwisselen kost geld). Ik heb bij Mintos ook een hoog rendement (een stuk hoger dan de 14% die je krijgt bij Twino met currency exposure), dus daar durf ik het risico wel te lopen.
Actief handelen is extra werk. Gaat ten koste van het uurloon en het verpest mijn diversificatie.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 15:13 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Zeker niet verkeerd, met cashback programma's en handelen is de NAR nog verder op te krikken.
Lol helemaal niet vol wantrouwen hè 🤣quote:Op vrijdag 19 juli 2019 12:01 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Tengo en Kuki.pl geven 16.1%, wel met korte looptijd tot 30 dagen. Moet nog eens uitrekenen wat het mogelijke effect van de grace dagen is op het rendement. Zou maar zo kunnen dat de loan originators dit "gebruiken" om later het geld uit te keren en dat gaat ten koste van je rendement.
Ik vind het wel mooi rendement maken op vreemde valuta.quote:Op vrijdag 19 juli 2019 16:50 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Hij is juist de afgelopen 3 jaar mooi stabiel/op aan het krabbelen. Mooi vooruitzicht, net zoals het in NL ook nog niet zo lang normaal opkrabbelen wil.
[..]
Actief handelen is extra werk. Gaat ten koste van het uurloon en het verpest mijn diversificatie.
[..]
Lol helemaal niet vol wantrouwen hè 🤣
Ik houd de roebel geheel niet in de gaten. Ik maak alleen elke 1-2 weken een overzicht van wat alle investeringen op dit moment doen en presenteer deze aan de stakeholder. Hierbij kom ik er dan achter dat er valuta technisch winst gemaakt word. De roebels zijn voor mij een 10 jaren plan. Ik zie dan wel weer.quote:Op zondag 21 juli 2019 12:07 schreef Gijsbertus het volgende:
[..]
Ik vind het wel mooi rendement maken op vreemde valuta.
Voor mij alleen een stap te ver, teveel in de gaten houden en werkzaamheden.
Hou het lekker op euro.
Trapsgewijs op percentage, diversificatie en duur de auto-invest ingeschakeld.
Als ik zo en nu dan inlog, pak ik op de sec market wat investeringen mee voor het saldo onder de 10 euro. Zolang daar voor 1,5% discount minimaal 12% leningen worden aangeboden met buyback wil ik deze meepakken.
Je vrouw? :-)quote:Op zondag 21 juli 2019 12:55 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
.....en presenteer deze aan de stakeholder..
Dat is inderdaad een zeer belangrijke factor in mijn strategie ;-) als ik het aan haar niet uitgelegd krijg, dan steek ik er geen geld in. Tevens zijn wij op deze manier een rem op elkaars (emotioneel) handelen. Waar ik soms in de detail schaal denk iets te moeten dumpen oid, geeft zij juist in de overview aan zeer tevreden te zijn over de resultaten en dan komen we ergens halverwege uit. Werkt voor ons heel goed.quote:
Lijkt mij niet de bedoeling, na de "koop" ineens het product gaan veranderen.quote:Op zondag 21 juli 2019 18:59 schreef TechLight het volgende:
Crowdestate heeft dus zomaar de pitch van het nieuwe Baltic Forest project aangepast en de lening vrijwel verdubbeld ('omdat er zoveel vraag was' en de sponsor binnenkort nog andere leningen moet herfinancieren). Heeft iemand daar bericht van gekregen, want volgens mij hebben ze het ook nog gedaan zonder iedereen te informeren. Eens kijken hoe ze reageren op mijn boze email. Maar als ze dit soort dingen doen gaan we daar dus niet meer investeren...
Meegenomen voor een bescheiden bedrag. Verder de wat grotere/hogere rente-projecten afwachten.quote:Op zondag 21 juli 2019 12:02 schreef Gijsbertus het volgende:
Crowdestor
!!! Next Monday !!!
Forest exploitation
Loan
Minimum target: EUR 100 000,00.
Maximum target: EUR 180 000,00.
Loan term: 9 months.
Interest rate: 14% per annum.
Interest payments: paid monthly
Loan repayment: In full at the end of the Loan Term
Heh ja, dit werkt voor ons ook goed. Onlangs wilde ik een gokje wagen. Prima, zei partner, daar heb je toch wat voor apart gezet?quote:Op zondag 21 juli 2019 14:02 schreef investeerdertje het volgende:
Tevens zijn wij op deze manier een rem op elkaars (emotioneel) handelen.
Nee, was je van plan hier in te gaan?quote:Op dinsdag 23 juli 2019 15:58 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Iemand hier ervaring met PeerBerry (https://peerberry.com/en/) ?
Hangt af van wat er hier besproken wordt.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 17:15 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Nee, was je van plan hier in te gaan?
Hun antwoord:quote:Op zondag 21 juli 2019 18:59 schreef TechLight het volgende:
Crowdestate heeft dus zomaar de pitch van het nieuwe Baltic Forest project aangepast en de lening vrijwel verdubbeld ('omdat er zoveel vraag was' en de sponsor binnenkort nog andere leningen moet herfinancieren). Heeft iemand daar bericht van gekregen, want volgens mij hebben ze het ook nog gedaan zonder iedereen te informeren. Eens kijken hoe ze reageren op mijn boze email. Maar als ze dit soort dingen doen gaan we daar dus niet meer investeren...
Klopt dus niet echt. De lening was eerst ca 800k en nu 1300k, dat lijkt mij toch echt een ander bedrag, ook al zou dat tweede stuk anders ongetwijfeld later in een nieuw deel ter herfinanciering komen. Kan hun gegoochel met de 'zekerheden' niet helemaal volgen, misschien zou dat kunnen kloppen, maar lijkt mij dat als een project zekerheden verwerft, een volgend project daar achteraan komt, en niet gelijk loopt. Dus ofwel hebben ze zekerheden toegevoegd die er niet waren of het klopt niet. Kan dat nu dus niet meer terugzoeken.quote:(...) It is our policy that we can not cancel the investment, that is supported with the following reasons:
The Risk did not change for the investor, i.e. the amount and the period.
For Investors, the collateral position improved i.e. the July refinancing mortgage would have been based on the August refinancing (650k), now they are equal.
Refinancing Plan was mentioned in the memo to the investors (including that the probable bank loan involvement will remain early next year)
The sponsor’s information is correct and accurate, only refinancing information is inaccurate (there wasn’t any minimum or maximum rage).
All in all, the plan was presented to the investors, the information of the Sponsor is correct, the risk of the investors did not increase and the collateral position has improved.
However, there is still a possibility to sell your investment in the marketplace. We are more than sure, that there will be possible buyers.
same here, gisteren 25 euro niet geinvesteerd, nu op 75 euro dat stof zit te happen.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 19:50 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Inmiddels voor de 2e dag op rij: geen nieuwe leningen beschikbaar op RoboCash.
Zit nog maar 2 kleine maanden op Mintos, maar ik zie best een groot deel vroegtijdig worden afgelost. Ik weet niet ik tekort bij zit om representatief te zijn, maar voor elke 1 euro aan principal receiver, heb ik 6 euro aan rebuy received.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 19:01 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Hoewel Mintos prachtige cijfers laat zien bij mijn Net Annual Return (NAR) en Weighted average interest rate, ben ik niet tevreden over het rente bedrag wat ik dagelijks bijgeschreven krijg. Op basis van het gewogen rente% zou ik volgens mij gemiddeld dagelijks een veel hoger rentebedrag bijgeschreven moeten krijgen. Nu weet ik dat je dit niet zo op dagbasis moet beoordelen maar op iets langere termijn, maar gezien de hoogte van het dagbedrag zou dit rentebedrag dan de komende tijd zo ongeveer moeten verdriedubbelen om aan het gemiddelde bedrag te komen. Ik ben daarom maar eens gaan kijken naar alle afgesloten projecten sinds het begin en daar vallen mij een aantal zaken op:
- bij iedere afgesloten lening ben je minimaal 1 rente dag kwijt voor de afhandeling, maar dit kan ook zo 2-3 dagen zijn. Met circa 2100 afgesloten projecten sinds 4 maanden, tikt dat best wel aan.
- veel projecten halen de geplande looptijd niet maar worden vervroegd afgelost (zelfs projecten die op de dag van uitgifte al afgelost/teruggetrokken worden). Dit betreft bij mij circa 5% van de leningen.
- mijn gemiddelde looptijd van de afgeloste leningen ligt op 9,5 dag (!), waar ik minimaal 1 tot 2 maanden verwacht zou hebben.
Ik denk dat ik nu wel begrijp waarom mijn dagelijkse rentebedrag niet uitkomt op het gemiddelde rente% dat ik zou verwachten. Ik ga in elk geval wel over naar de iets langere looptijden (van 1-180 dagen, naar 30-360 dagen), om het gemis aan rentedagen wat in te dammen.
Ondanks bovenstaande laat mijn (hoge) NAR zich denk ik ook wel verklaren: doordat de omloopsnelheid van de leningen zeer hoog is, kun je ook vaker leningen met een discount of Cashback kopen (en weer doorverkopen). En die onderdelen tellen mee bij het bepalen van je NAR. In mijn geval: het bedrag wat ik aan discount en Cashback ontvangen heb, is circa 1,50 x het rentebedrag.
Ik ben benieuwd of bij andere forumleden het aantal vroegtijdige aflossingen ook zo hoog is en of het gemiddelde rente% dat Mintos aangeeft in de praktijk ook daadwerkelijk gehaald wordt.
Heb alles gecashed uit de I&A 10 dagen geleden, uiteindelijk 10% in de late/grace. Die 10% komt maar heel langzaam uit de late/grace...quote:Op donderdag 11 juli 2019 19:54 schreef ETA het volgende:
Update over I&A van Mintos, inmiddels 4,6% in late/grace, dus niet meer liquide... Gezien rijtje dubieuze loan orginators waar I&A mijn geld in pompt, weet ik niet of dit het waard is.
Bondora Go and Grow zou een alternatief zijn, maar die rekenen 1 euro per withdrawal.
Kan jij dit Excel sheet delen? Dan zal ik mijn gegevens er in plotten. Keer dan een jaar aan looptijd, compleet andere opbouw dan jullie hebben.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 20:27 schreef ETA het volgende:
[..]
Zit nog maar 2 kleine maanden op Mintos, maar ik zie best een groot deel vroegtijdig worden afgelost. Ik weet niet ik tekort bij zit om representatief te zijn, maar voor elke 1 euro aan principal receiver, heb ik 6 euro aan rebuy received.
Ik ben ook nu voor langere leningen gegaan, deze geven vaak nog hogere rente af ook, dus met een discount kan je ze denk ik makkelijk kwijt op de secondary. Mijn portfolio is ~25% 0-6mnd, 25% 6-12mnd en ~25% 18-24mnd. De rest zit er boven of tussen in.
betreft rente inkomsten, ik ben met het excelsheetje van Mintos aan de slag gegaan. Ik was wel benieuwd of ik inderdaad de verwachte rentes binnenkreeg. Zie hieronder mijn grafiek van dagelijkse renteinkomsten. Rode lijn is de berekende rente per dag, dit zou het gemiddelde moeten zijn. Verder heb ik halverwege deze periode een flinke cashinjectie gedaan. Er is een aanloop periode, opzich logisch. Ik ben benieuwd hoe dit grafiekje is na 2-3 maanden vol geinvesteerd te hebben. Dan zou het gelijk moeten lopen.
[ afbeelding ]
Ik heb ook de "next repayments" geplot. Dit is dus de som per dag voor alleen de volgende betaling. Dit is dus principal + interest, dit valt helaas niet te splitten uit de gegevens van Mintos. Het is enorm grillig, straks heb ik een week met nauwelijks terugbetalingen, gevolgd door een gigantische piek. Na verdere uitpluizing van die datum zie ik dat het een mix van lange en korte leningen zijn, en een mix van originators. In die piek verwacht ik een flnke hap rente te krijgen, ik ben benieuwd of het dan al goed gaat uitmiddelen. Nog 10 nachtjes wachten
Het zal wel een vaste betaaldatum zijn van de banken. Ik denk eigenlijk dat hier wel wat wordt gesmokkeld, want hoe logisch is dat banken allemaal betaaldatum op de 4e van de maand zetten? Ik denk dat hun betaaldatum van hun klanten op de 1e of laatste dag van de maand, en dat ze dan 3 dagen nodig hebben om het naar Mintos door te sluizen.
[ afbeelding ]
Hier.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 15:58 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Iemand hier ervaring met PeerBerry (https://peerberry.com/en/) ?
Noem je hier je rendementen of wat?quote:Op dinsdag 23 juli 2019 21:08 schreef BruderKlaus het volgende:
Nu ik toch in dit topic aanbeland ben even een overzicht van mijn P2P investeringen (exclusief Estateguru/Bulkestate omdat ik die toch nog iets anders zie) en het rendement over het eerste half jaar 2019:
Bondora (mijn eerste maar zeker niet de beste, in afbouwfase, 3% van totaal): +0.99%
Twino (behoorlijk teruggebracht gezien beperkte beschikbaarheid, 9% van totaal): +6.03%
Mintos (de hoeksteen van de P2P portefeuille, 35% van totaal): +6.21%
Viainvest (niet de hoogste rentes maar spreiding!, 6% van totaal): +5.54%
Finbee (unsecured loans maar lijkt beter dan Bondora, 3% van totaal): +7.84%
Robocash (vorig jaar mee gestart, sterk wisselende inkomsten per maand, 7% van totaal): +3.81%
Grupeer (vorig jaar mee gestart, so far prima, 10% van totaal): +6.68%
Peerberry (vorig jaar mee gestart, 4% van totaal): +5.37%
Iovu Group (december mee gestart, 5% van totaal): +6.33%
Fastinvest (december mee gestart, 6% van totaal): +6.51%
Swaper (december mee gestart, geen handmatige invest mogelijk, 7% van totaal): +4.78%
Bondster (net mee gestart, Tsjechisch ipv Baltisch ivm spreiding, 5% van totaal); nvt
Yup rendement over de eerste 6 maanden van het jaar. Dus over de natte duim verdubbelen om tot een jaar rendement te komen.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 21:12 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Noem je hier je rendementen of wat?
Ik ben gewend om over rendementen over laatste jaar te praten. Dit omdat dit wel een zinnig resultaat geeft in vergelijkingen. Vooral omdat deze manier van rekenen bv. Voor robocash niet op gaat.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 21:14 schreef BruderKlaus het volgende:
[..]
Yup rendement over de eerste 6 maanden van het jaar. Dus over de natte duim verdubbelen om tot een jaar rendement te komen.
Bij RoboCash is het rendement op alle leningen volgens mij 12%, ben dan wel benieuwd hoe jij op 3,81% over het 1e half jaar uitkomt ?quote:Op dinsdag 23 juli 2019 21:14 schreef BruderKlaus het volgende:
[..]
Yup rendement over de eerste 6 maanden van het jaar. Dus over de natte duim verdubbelen om tot een jaar rendement te komen.
Gedeeltelijk veroorzaakt door wat Investeerdertje zegt; langer lopende leningen die nog niet uitbetaald hebben. Uiteindelijk zal zich dat wel uitmiddelen maar ik kijk vooralsnog alleen naar de daadwerkelijk ontvangen rente.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 21:33 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Bij RoboCash is het rendement op alle leningen volgens mij 12%, ben dan wel benieuwd hoe jij op 3,81% over het 1e half jaar uitkomt ?
Je cijfers vind ik vrij bijzonder hahaquote:Op dinsdag 23 juli 2019 21:37 schreef BruderKlaus het volgende:
[..]
Gedeeltelijk veroorzaakt door wat Investeerdertje zegt; langer lopende leningen die nog niet uitbetaald hebben. Uiteindelijk zal zich dat wel uitmiddelen maar ik kijk vooralsnog alleen naar de daadwerkelijk ontvangen rente.
(als ik de Accrued but unpaid (because loans are still outstanding) interest mee zou nemen zou het inderdaad een paar procent hoger uitkomen)
Ok. Ik zie op RoboCash alleen maar kortlopende leningen (als er al leningen zijn), maar heb begrepen dat er in het verleden ook langer lopende leningen zijn. Aangezien ik daar alleen maar in leningen zit met 30 dagen looptijd, krijg ik elke maand circa 1% aan rente uitgekeerd en op jaarbasis zal het dan iets boven de 12% uitkomen.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 21:37 schreef BruderKlaus het volgende:
[..]
Gedeeltelijk veroorzaakt door wat Investeerdertje zegt; langer lopende leningen die nog niet uitbetaald hebben. Uiteindelijk zal zich dat wel uitmiddelen maar ik kijk vooralsnog alleen naar de daadwerkelijk ontvangen rente.
(als ik de Accrued but unpaid (because loans are still outstanding) interest mee zou nemen zou het inderdaad een paar procent hoger uitkomen)
Denk dat een kleine 45-50% van mijn Robocash portfolio leningen met een looptijd van een jaar zijn hier. En nog een 15% van het totaal leningen met een looptijd van een half jaar.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 22:04 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ok. Ik zie op RoboCash alleen maar kortlopende leningen (als er al leningen zijn), maar heb begrepen dat er in het verleden ook langer lopende leningen zijn. aangezien ik daar alleen maar in leningen zit met 30 dagen looptijd, krijg ik elke maand circa 1% aan rente uitgekeerd en op jaarbasis zal het dan iets boven de 12% uitkomen.
Heb je die dan nog recent kunnen afsluiten ? Zoals gezegd, ik zie alleen maar kortlopende leningen tot 30 dagen.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 22:10 schreef BruderKlaus het volgende:
[..]
Denk dat een kleine 45-50% van mijn Robocash portfolio leningen met een looptijd van een jaar zijn hier. En nog een 15% van het totaal leningen met een looptijd van een half jaar.
Hangt van je definitie van recent af maar na februari/maart van dit jaar is het wel over geweest met deze leningen.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 22:17 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Heb je die dan nog recent kunnen afsluiten ? Zoals gezegd, ik zie alleen maar kortlopende leningen tot 30 dagen.
https://fromsmash.com/PObbT0ffru-c0quote:Op dinsdag 23 juli 2019 20:36 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Kan jij dit Excel sheet delen? Dan zal ik mijn gegevens er in plotten. Keer dan een jaar aan looptijd, compleet andere opbouw dan jullie hebben.
Wat ik wel heel erg merk is dat de laatste dag van de maand veel interest bijgeschreven is. Dit elke maand opnieuw.
Ik ga er morgen even voor zitten. Moet dan een kleine 50 000 regels er in wrotten. Ga ik regelen, ik administreer zelf niet op dit detail niveau maar vind het voor de vergelijking wel even leukquote:Op dinsdag 23 juli 2019 22:36 schreef ETA het volgende:
[..]
https://fromsmash.com/PObbT0ffru-c0
Heb alle bedragen even naar 1 cent veranderd
Hele korte instructie, spreekt redelijk voor zich:
In kolom A en B de datums en bedragen zetten. In kolommen D,E,F copy/paste nieuwe datums/velden. Grafiek data range juist selecteren.
Voor interest optellen moet je excel sheet vanaf je account statement pagina downloaden met de filter op interest + interest on rebuy. Nadeel is dat data kolom datum+tijd is. Deze kan je eruit filteren met Data->text to columns (split datum en tijdstip in aparte kolom, tijdstip kolom daarna deleten),
Voor next payments moet je de excel van my investments pakken, en dan de relevante kolommen uit kopieren.
Nu iets langer dan een jaar. Auto-invest regelt alles. Rente gemiddeld bij mij 12,4%. Geld opnemen gaat vrij snel. Niet het grootste platform, maar wel eentje met weinig omkijken.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 18:30 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Hangt af van wat er hier besproken wordt.
Even zitten neuzen. Ik weet niet tot in hoeverre die op dit moment in mijn portefeuille past. Ik heb deze methode al bij robocash (alhoewel enigszins ontevreden). Ik zie eigenlijk maar 1 risico, erg jong bedrijf. Erg jonge eigenaar (25)quote:Op dinsdag 23 juli 2019 18:30 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Hangt af van wat er hier besproken wordt.
Heb ik helaas geen last van. Iemand een verkeerde storting gedaan (ander soort mutatie)? Of heb je helemaal geen mutaties? Of misschien hebben ze leningen bij Mintos ingekocht, en geven ze de cashback doorquote:Op donderdag 25 juli 2019 12:30 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Meer mensen waarbij het saldo op RoboCash anders is dan verwacht ? Mijn Total Funds bedrag is sinds gisteren opeens 50¤ hoger, ik kan er geen verklaring voor vinden, ook niet bij de mutaties in het account statement.
Het zou kunnen dat een storting van iemand anders op mijn account bijgeschreven is, maar lijkt onwaarschijnlijk.quote:Op donderdag 25 juli 2019 16:43 schreef TechLight het volgende:
[..]
Heb ik helaas geen last van. Iemand een verkeerde storting gedaan (ander soort mutatie)? Of heb je helemaal geen mutaties? Of misschien hebben ze leningen bij Mintos ingekocht, en geven ze de cashback door
quote:!New project on Friday!
Sweet Dreams Samloem Resort
Loan
Minimum target: EUR 400'000
Maximum target: EUR 440'000
Loan term: 18 months.
Interest rate: 19.5 % per annum.
Location: Koh Rong, Cambodia
Ze hebben al eerder een project met jacht-verhuur gedaan, ook ergens in Azie als ik het goed heb. Dus niet het eerste project. Wel ver weg, lijkt me dubbel risico, naast het platform risico zelf kan Crowdestor daar vast ook niet veel als het mis gaat. Vraag me af of ze 'de markt' kennen, of dat het toch via 'contacten' in oost europa zelf gaat.quote:Op donderdag 25 juli 2019 22:17 schreef Linkse_krijger het volgende:
Crowdestor gaat op de Aziatische tour?
Ok, helder. Ik krijg sinds deze week mondjesmaat leningen van RC Riga binnen met een looptijd van 90 dagen.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 22:10 schreef BruderKlaus het volgende:
[..]
Denk dat een kleine 45-50% van mijn Robocash portfolio leningen met een looptijd van een jaar zijn hier. En nog een 15% van het totaal leningen met een looptijd van een half jaar.
mm interessant.quote:Op vrijdag 26 juli 2019 12:25 schreef djh77 het volgende:
Mintos komt naar Nederland
https://www.investeerders(...)tter_impression=true
Dagelijks binnengekomen rente plot aangevuld omdat de stijgende lijn door aan het zetten is. NAR is 13,6% volgens Mintos, op basis van renteinkomsten over de laatste week is het 12%, dus het begint in de buurt te komen. Over laatste 4 dagen loop ik op precies op schema, hopen dat het zo blijft.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 20:27 schreef ETA het volgende:
[..]
Zit nog maar 2 kleine maanden op Mintos, maar ik zie best een groot deel vroegtijdig worden afgelost. Ik weet niet ik tekort bij zit om representatief te zijn, maar voor elke 1 euro aan principal receiver, heb ik 6 euro aan rebuy received.
Ik ben ook nu voor langere leningen gegaan, deze geven vaak nog hogere rente af ook, dus met een discount kan je ze denk ik makkelijk kwijt op de secondary. Mijn portfolio is ~25% 0-6mnd, 25% 6-12mnd en ~25% 18-24mnd. De rest zit er boven of tussen in.
betreft rente inkomsten, ik ben met het excelsheetje van Mintos aan de slag gegaan. Ik was wel benieuwd of ik inderdaad de verwachte rentes binnenkreeg. Zie hieronder mijn grafiek van dagelijkse renteinkomsten. Rode lijn is de berekende rente per dag, dit zou het gemiddelde moeten zijn. Verder heb ik halverwege deze periode een flinke cashinjectie gedaan. Er is een aanloop periode, opzich logisch. Ik ben benieuwd hoe dit grafiekje is na 2-3 maanden vol geinvesteerd te hebben. Dan zou het gelijk moeten lopen.
[ afbeelding ]
Ik heb ook de "next repayments" geplot. Dit is dus de som per dag voor alleen de volgende betaling. Dit is dus principal + interest, dit valt helaas niet te splitten uit de gegevens van Mintos. Het is enorm grillig, straks heb ik een week met nauwelijks terugbetalingen, gevolgd door een gigantische piek. Na verdere uitpluizing van die datum zie ik dat het een mix van lange en korte leningen zijn, en een mix van originators. In die piek verwacht ik een flnke hap rente te krijgen, ik ben benieuwd of het dan al goed gaat uitmiddelen. Nog 10 nachtjes wachten
Het zal wel een vaste betaaldatum zijn van de banken. Ik denk eigenlijk dat hier wel wat wordt gesmokkeld, want hoe logisch is dat banken allemaal betaaldatum op de 4e van de maand zetten? Ik denk dat hun betaaldatum van hun klanten op de 1e of laatste dag van de maand, en dat ze dan 3 dagen nodig hebben om het naar Mintos door te sluizen.
[ afbeelding ]
Of deze betalingen zijn binnengekomen net buiten de openingstijden van mintos en worden dan verwerkt zodra ze er zijn. Als je gaat analyseren: ja dit ga je elke dag terug zien. Scheelt je de moeite.quote:Op zondag 28 juli 2019 09:40 schreef ETA het volgende:
hmm, het lijkt erop dat Mintos terugbetalingen backdate. Bedragen die vandaag zijn binnengekomen worden bij de inkomsten van gisteren geteld. Je hebt dus een dag extra cashdrag die je niet terugziet. Het zou natuurlijk een loan originator goed uitkomen als door deze dag net in een graceperiode wordt uitbetaald, dan scheelt dit flink in de rente voor kortlopende leningen met lange graceperiodes.
Ik zal het eens verder analyseren.
Er is inderdaad (door Mintos bevestigd) dat er 1 dag verschil kan zitten door het boeken. Ik heb dat zelf ook steekproefsgewijs gezien. Het is niet altijd zo, maar ik vermoed voor ongeveer de helft. Ik heb niet gekeken of hier per originator nog verschil in zit, want dat kost te veel moeite om te checken.quote:Op zondag 28 juli 2019 09:40 schreef ETA het volgende:
hmm, het lijkt erop dat Mintos terugbetalingen backdate. Bedragen die vandaag zijn binnengekomen worden bij de inkomsten van gisteren geteld. Je hebt dus een dag extra cashdrag die je niet terugziet. Het zou natuurlijk een loan originator goed uitkomen als door deze dag net in een graceperiode wordt uitbetaald, dan scheelt dit flink in de rente voor kortlopende leningen met lange graceperiodes.
Ik zal het eens verder analyseren.
Ik zou nooit een derde partij toegang geven tot mijn bankrekening. Ideal is al dezelfde dag?quote:Op zondag 28 juli 2019 12:54 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Heeft iemand al eens via Trustly geld over gemaakt naar zijn Mintos rekening ? Is dit een aanrader en is dit sneller dan iDeal ?
Ik heb geen idee hoe snel iDeal gaat, maar met trustly staat het er (mits in de ochtend overgemaakt) meestal dezelfde dag op het account. En anders de volgende ochtend.quote:Op zondag 28 juli 2019 12:54 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Heeft iemand al eens via Trustly geld over gemaakt naar zijn Mintos rekening ? Is dit een aanrader en is dit sneller dan iDeal ?
De verwachte betalingen geven mij een soortgelijk beeld als bij jou, maar dan wel met het verschil dat ik altijd tussen de 28e en de 31e een groot bedrag terug gestort krijg. Op de andere (interest afgelopen jaar) staat mijn laptop te loeien. honderdduizenden regels, dus geef mij evenquote:Op vrijdag 26 juli 2019 17:33 schreef ETA het volgende:
[..]
Dagelijks binnengekomen rente plot aangevuld omdat de stijgende lijn door aan het zetten is. NAR is 13,6% volgens Mintos, op basis van renteinkomsten over de laatste week is het 12%, dus het begint in de buurt te komen. Over laatste 4 dagen loop ik op precies op schema, hopen dat het zo blijft.
[ afbeelding ]
Ok. iDeal heb ik heel wisselende ervaringen mee, soms binnen 20 minuten. heb ook wel eens 2 betalingen binnen het uur gedaan, de ene na 20 minuten, de andere pas de volgende dag. ook wanneer ik op dezelfde weekdag en zelfde tijdstip een overboeking doe, is het de ene keer veel sneller over dan de andere keer. Ik kan er geen pijl op trekken.quote:Op zondag 28 juli 2019 13:09 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Ik zou nooit een derde partij toegang geven tot mijn bankrekening. Ideal is al dezelfde dag?
Interessant excel bestand, bedankt voor het delen. Ik heb mijn waarden ook even geplot.quote:Op dinsdag 23 juli 2019 20:27 schreef ETA het volgende:
[..]Ik ben benieuwd hoe dit grafiekje is na 2-3 maanden vol geïnvesteerd te hebben. Dan zou het gelijk moeten lopen.
11.42 is sinds start en mintos is afgelopen jaar?quote:Op zondag 28 juli 2019 18:19 schreef plamp het volgende:
[..]
Interessant excel bestand, bedankt voor het delen. Ik heb mijn waarden ook even geplot.
In 2017 heb ik een bedrag er op gezet, en alles via autobuy gedaan. Campagne en bonussen heb ik weggefilterd.
Volgens mintos zou ik op 12,19% zitten - dat is de oranje lijn. Volgens dit bestand kom ik op 93.6% daarvan, dus 11,42% effectieve jaarrente.
Rood is het lopende gemiddelde.
[ afbeelding ]
Inmiddels ben ik aan het afbouwen (huidige totaalbedrag is 2/3 van startkapitaal), dus het is logisch dat de laatste paar maanden minder zijn.
11.42% is sinds start, minus aanloopperiode (zie grafiek). Of dat de correcte manier is laat ik even in het midden.quote:Op zondag 28 juli 2019 18:37 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
11.42 is sinds start en mintos is afgelopen jaar?
Oh correcte manier of niet maakte mij niet uit. Ik zocht even duiding hoe ik dit verschil moest verklaren. Maar ik snap het nu :-)quote:Op zondag 28 juli 2019 18:47 schreef plamp het volgende:
[..]
11.42% is sinds start, minus aanloopperiode (zie grafiek). Of dat de correcte manier is laat ik even in het midden.
Als ik vanaf dag 1 t/m vandaag reken, zit ik op 89,4% van de 12,19% dus 10,89%.
Mintos 12.19% is de NAR, dat is van de investeringen die op dit moment nog niet afgerond zijn.
Ik kan zo snel niet vinden of Mintos ergens aangeeft wat de effectieve jaarrente is van mijn account/verleden.
In het tax report staat het in ieder geval niet, daar staan slechts de ontvangen euro's.
Hoeveel individuele transacties had jij als ik vragen mag?quote:Op zondag 28 juli 2019 18:19 schreef plamp het volgende:
[..]
Interessant excel bestand, bedankt voor het delen. Ik heb mijn waarden ook even geplot.
In 2017 heb ik een bedrag er op gezet, en alles via autobuy gedaan. Campagne en bonussen heb ik weggefilterd.
Volgens mintos zou ik op 12,19% zitten - dat is de oranje lijn. Volgens dit bestand kom ik op 93.6% daarvan, dus 11,42% effectieve jaarrente.
Rood is het lopende gemiddelde.
[ afbeelding ]
Inmiddels ben ik aan het afbouwen (huidige totaalbedrag is 2/3 van startkapitaal), dus het is logisch dat de laatste paar maanden minder zijn.
Tussen 5K en 15K rente-transacties.quote:Op zondag 28 juli 2019 19:51 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Hoeveel individuele transacties had jij als ik vragen mag?
Ik. Stond er direct op.quote:Op zondag 28 juli 2019 12:54 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Heeft iemand al eens via Trustly geld over gemaakt naar zijn Mintos rekening ? Is dit een aanrader en is dit sneller dan iDeal ?
Vandaar. Mijn systeem bleef maar rekenen.quote:
Prachtig gemaakt en mooi om te zien!quote:Op zondag 28 juli 2019 22:45 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Vandaar. Mijn systeem bleef maar rekenen.
Omdat ik nu zelf toch ook wel benieuwd was heb ik van een vijftal platformen waar ik actief ben (Estateguru, Fastinvest, Grupeer, Mintos en Robocash) mijn investeringen ingeladen. De rest zal ongetwijfeld nog volgen zodra ik hier tijd en/of zin in heb. Ik heb er voor gekozen om een SQL database te maken waarmee ik vervolgens doormiddel van SQL queries de data normaliseer naar iets bruikbaars. Op deze manier heb ik al mijn data op 1 grote hoop kunnen gooien en kan ik er nu "iets" zinnigs over zeggen Ik ben nog even aan het vogelen hoe ik hier op een eenduidige wijze mijn XIRR uit ga krijgen, maar het gaat dan om een totaal aantal van 439 dagen aan investeringen en/of winsten.
Allereerst een overzichtje van de gemiddelde winst per dag:
[ afbeelding ]
Hier is ook een mooie opstartfase te zien waarbij er later een aantal cashbacks te zien zijn (laatste maanden) en er ook een duidelijk patroon te zien is in de momenten waarop rente betaald werd (laatste dagen van de maand).
[ afbeelding ]
Als we dan naar de gemiddelde winst gaan kijken dan is te zien dat ik op een aantal vaste momenten in de maand (laatste week van de maand meestal) mijn bijstortingen doe. Tussen deze momenten is een (relatief) duidelijk stijgende lijn te zien waar het gaat om de groei van het rendement per dag. Dit komt door het rente-op-rente effect. Dit is nog mooier te zien in het overzicht met de totale winst grafiek.
[ afbeelding ]
In de totale winstgrafiek zijn alle voorgaande gegevens logischerwijs iets gematigd, daar waar een heel grillige grafiek te zien was bij de dagbetalingen is er nu een rustig aan stijgende lijn ontstaan die al 439 dagen aanblijft.
Zodra ik een eenvoudigere manier geschreven heb waarin ik al mijn gegevens nog verder kan normaliseren zal ik proberen om een xirr en een toekomstverwachting te schrijven. Immers koffiedikkijken is leuk.
Het grootste voordeel is dat ik eigenlijk alle informatie er in kan duwen die ik wil en in elke vorm er tabellen uit kan halen. Ik kan dynamisch platformen toevoegen, maar ook cijfers splitsen op basis van platform etc. De cashbacks in de inkomsten delen zijn vooral te zien aan de hoge secundaire markt piekenquote:
Mooie plaatjes. Ik heb zelf nog niet zoveel data, maar een sql database is zeker het overwegen waard.quote:Op zondag 28 juli 2019 22:45 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Vandaar. Mijn systeem bleef maar rekenen.
Omdat ik nu zelf toch ook wel benieuwd was heb ik van een vijftal platformen waar ik actief ben (Estateguru, Fastinvest, Grupeer, Mintos en Robocash) mijn investeringen ingeladen. De rest zal ongetwijfeld nog volgen zodra ik hier tijd en/of zin in heb. Ik heb er voor gekozen om een SQL database te maken waarmee ik vervolgens doormiddel van SQL queries de data normaliseer naar iets bruikbaars. Op deze manier heb ik al mijn data op 1 grote hoop kunnen gooien en kan ik er nu "iets" zinnigs over zeggen Ik ben nog even aan het vogelen hoe ik hier op een eenduidige wijze mijn XIRR uit ga krijgen, maar het gaat dan om een totaal aantal van 439 dagen aan investeringen en/of winsten.
Allereerst een overzichtje van de gemiddelde winst per dag:
[ afbeelding ]
Hier is ook een mooie opstartfase te zien waarbij er later een aantal cashbacks te zien zijn (laatste maanden) en er ook een duidelijk patroon te zien is in de momenten waarop rente betaald werd (laatste dagen van de maand).
[ afbeelding ]
Als we dan naar de gemiddelde winst gaan kijken dan is te zien dat ik op een aantal vaste momenten in de maand (laatste week van de maand meestal) mijn bijstortingen doe. Tussen deze momenten is een (relatief) duidelijk stijgende lijn te zien waar het gaat om de groei van het rendement per dag. Dit komt door het rente-op-rente effect. Dit is nog mooier te zien in het overzicht met de totale winst grafiek.
[ afbeelding ]
In de totale winstgrafiek zijn alle voorgaande gegevens logischerwijs iets gematigd, daar waar een heel grillige grafiek te zien was bij de dagbetalingen is er nu een rustig aan stijgende lijn ontstaan die al 439 dagen aanblijft.
Zodra ik een eenvoudigere manier geschreven heb waarin ik al mijn gegevens nog verder kan normaliseren zal ik proberen om een xirr en een toekomstverwachting te schrijven. Immers koffiedikkijken is leuk.
Een publieke applicatie of dat niet?quote:Op maandag 29 juli 2019 09:20 schreef xzaz het volgende:
Ik loop al langer met het idee rond om hier een applicatie voor te maken maar goed tijd en geld.
Heeft Grupeer trouwens alleen maar cashback buy back loans?
Een decennium geleden zat ik in een roemruchtige FOK topic reeks waar redelijk geld werd verdiend. Daar ging uiteindelijk zoveel geld in om dat we gezamenlijk iemand hadden ingehuurd om "apps" (gewoon desktop programmaatje) te schrijven voor ons, hierdoor kon je efficiënter werken en meer geld binnenharken. Mogelijk dat geschiedenis zich herhaaltquote:Op maandag 29 juli 2019 09:20 schreef xzaz het volgende:
Ik loop al langer met het idee rond om hier een applicatie voor te maken maar goed tijd en geld.
Heeft Grupeer trouwens alleen maar cashback buy back loans?
Iets als crowdfundpanel? 😅quote:Op maandag 29 juli 2019 19:12 schreef ETA het volgende:
[..]
Een decennium geleden zat ik in een roemruchtige FOK topic reeks waar redelijk geld werd verdiend. Daar ging uiteindelijk zoveel geld in om dat we gezamenlijk iemand hadden ingehuurd om "apps" (gewoon desktop programmaatje) te schrijven voor ons, hierdoor kon je efficiënter werken en meer geld binnenharken. Mogelijk dat geschiedenis zich herhaalt
Was een botje om automatisch op online casino's te spelen.quote:Op maandag 29 juli 2019 20:16 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Ja maar doelde meer dat ik eerder aan zoiets zou denken in dit geval
Nice :-)quote:Op maandag 29 juli 2019 20:23 schreef ETA het volgende:
[..]
Was een botje om automatisch op online casino's te spelen.
Dankzij welkomstbonussen en loyaliteitsbonussen was het +EV (expected value) om ze te spelen. Je krijgt zeg maar 100 euro bonus bij 100 euro storten, maar dan moet je X bedrag blackjack spelen. Als je blackjack perfect speelt, dan zou je gemiddeld 50 euro verliezen, dus 50 euro gemiddeld winst overhouden. De bot speelde automatisch in de nacht, letterlijk slapend geld verdienen. Dus +50% rendement in 1-2 dagen.
Dat waren nog eens tijden. Uiteindelijk groeide het te snel op FOK en zijn we op een priveforum verder gegaan. Daar werden echt belachelijke bedragen omgezet en verdiend. Een leuke tijd, uiteindelijk 3 jaar goed van kunnen leven/reizen en studieschulden kunnen afbetalen.
Account statement > Current month > "Download selected list" dit staat rechts onderaan de summary.quote:Op dinsdag 30 juli 2019 09:37 schreef Linkse_krijger het volgende:
Mintos heeft geen mooie exportfunctie toch? Het beste wat ik kan vinden is het aantal items op 300 per pagina zetten en de handel copy pasten naar Excel. Of is er een andere manier?
Ja, denk het wel.quote:Op maandag 29 juli 2019 17:35 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Een publieke applicatie of dat niet?
Ik ben echt scheelquote:Op dinsdag 30 juli 2019 09:45 schreef xzaz het volgende:
[..]
Account statement > Current month > "Download selected list" dit staat rechts onderaan de summary.
Ik zal eens kijken of ik dat van mij ter beschikking kan stellen onlinequote:Op dinsdag 30 juli 2019 09:45 schreef xzaz het volgende:
[..]
Account statement > Current month > "Download selected list" dit staat rechts onderaan de summary.
[..]
Ja, denk het wel.
Ik heb inmiddels een powershell scriptje staan en een sql database. Nou nog vullen met data (heb pas een maand) en dan grafiekjes uitpoepenquote:Op dinsdag 30 juli 2019 19:22 schreef investeerdertje het volgende:
[..]
Ik zal eens kijken of ik dat van mij ter beschikking kan stellen online
Ik heb ondersteuning voor diverse platforms. Had het in m'n huisautomatisering zitten, maar daar moest dan nogal wat aan gesleuteld worden om het publiek houdbaar te maken. Nu dus maar bezig gegaan met het los verwerken. Grootste uitdaging dan is dat ik geen persoonsgegevens wil verwerken 😜 dus ben alles plat slaan zodat het niet meer naar mensen herleidbaar is maar wel te registreren/in te loggen is. Nogal een dingetje 😅quote:Op dinsdag 30 juli 2019 23:20 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Ik heb inmiddels een powershell scriptje staan en een sql database. Nou nog vullen met data (heb pas een maand) en dan grafiekjes uitpoepen
Geen overzicht. Maar eigenlijk alles, het is maar net wat je zelf interessant vindquote:Op woensdag 31 juli 2019 09:56 schreef xzaz het volgende:
Heeft iemand een overzichtje welke gegevens je er uit kan halen?
Geen harde percentage, probeer wel goed te spreiden. Mijn spreiding:quote:Op vrijdag 2 augustus 2019 21:18 schreef Linkse_krijger het volgende:
Houden jullie (bij bijv Mintos) een maximum aan per loan originator? Dus max x% van je investeringen bij één loan originator?
Je kan het uitzetten ik kon dat nog niet heb het via de klantenservice gedaanquote:Op vrijdag 2 augustus 2019 21:40 schreef ETA het volgende:
[..]
Geen harde percentage, probeer wel goed te spreiden. Mijn spreiding:
[ afbeelding ]
Top 3:
24% Capital Service
13% Mogo
12% ID finance
Gevoelsmatig zou ik Capital service wat willen afbouwen omdat het nu bijna een kwart is, maar heb daar een mooie portfolio van ~15%-16% leningen. Dus voorlopig hou ik het zo, maar ga aandeel Capital Service niet verhogen.
En dat enkele vage originators rechts, dat is dankzij Invest&Acces wat ik enkele weken geleden heb geprobeerd. 90% redelijk snel kunnen cashen, de rest staat nog vast vanwege delays bij vage originators...
Ja, ik had recent veel Mogo leningen met 16% rente gekocht. Die zijn vandaag op 1 na allemaal teruggekocht. Zo'n 60% van wat ik in Mogo had zitten.quote:Op zaterdag 3 augustus 2019 15:30 schreef ETA het volgende:
Mogo en Varks op een serieuze rebuy streak vandaag...
Ik hield de originators via autoinvest onder de 20% van het portfolio, maar heb de meeste autoinv nu uitgezet omdat ze niet echt lekker werken. Handmatig zit ik max op 10-15% per originator. Hangt een beetje af van mijn vertrouwen, de beschikbare rente %% en looptijden.quote:Op vrijdag 2 augustus 2019 21:18 schreef Linkse_krijger het volgende:
Houden jullie (bij bijv Mintos) een maximum aan per loan originator? Dus max x% van je investeringen bij één loan originator?
Veel werk? Eigen investeringen bekijken, filter op getbucks, sell all, en eventueel voor allen in 1x een zelfde discount instellen? Of bedoel je dat ze niet verkopen?quote:Op vrijdag 2 augustus 2019 22:05 schreef investeerdertje het volgende:
Ik zit vast aan een hele bak getbucks (...)
Het filteren en al die ongein is leuk, maar als ik handmatig werk er in moet steken voor 0,2%. no way en vervolgens maar duimen dat iemand die meuk wil kopen. Ik doe het niet meer, veel te veel moeite. Als dat nu elke dag mogelijk was met zulke bedragen is het een ander verhaal, maar die paar keer. Nah.quote:Op zaterdag 3 augustus 2019 17:58 schreef TechLight het volgende:
[..]
Ik hield de originators via autoinvest onder de 20% van het portfolio, maar heb de meeste autoinv nu uitgezet omdat ze niet echt lekker werken. Handmatig zit ik max op 10-15% per originator. Hangt een beetje af van mijn vertrouwen, de beschikbare rente %% en looptijden.
[..]
Veel werk? Eigen investeringen bekijken, filter op getbucks, sell all, en eventueel voor allen in 1x een zelfde discount instellen? Of bedoel je dat ze niet verkopen?
Waarom koop je Dinero? Je krijgt geen rente of penalty over delays. Met hun kortlopende leningen lijkt mij dat best een groot risico.quote:Op zaterdag 3 augustus 2019 19:10 schreef Benger het volgende:
Bij mij zijn de grootste:
1. ExpressCredit 17,8%
Deze heb ik vlak voordat ze werden afgewaardeerd op explorep2p nog flink bijgekocht. Gemiddeld een hoge rente. Ik ben het aan het afbouwen, maar heb leningen met een lange looptijd, dus dat duurt lang.
2. Dinero 14%
Biedt nog 16%, dus ik blijf ze regelmatig kopen, maar dit is wel zo'n beetje mijn max. Vandaag een deel van gekocht.
3. Capital Service 13,6%
Vandaag nog flink bijgekocht met geld wat ik van Mogo kreeg. Gaat niet heel veel meer bij komen.
4. Monego 10,5%
Is vooral zo groot dankzij de cashback actie. Aandeel loopt nu terug.
5. Mogo 8,7%
Stond gisteren nog op 1 met ruim 22%.
6. GetBucks 8,5%
Ben ik langzaam aan het afbouwen.
7. Creditstar 8,4%
Helaas geen aanbod meer van leningen met 15 of 16%. Anders zou ik deze graag bijkopen.
Ik koop Dinero omdat ze hoge rente bieden. Als de leningen overdue gaan probeer ik ze zonder korting te verkopen, wat vaak genoeg lukt. Het risico is wat mij betreft zo aanvaardbaar.quote:Op zaterdag 3 augustus 2019 19:59 schreef ETA het volgende:
[..]
Waarom koop je Dinero? Je krijgt geen rente of penalty over delays. Met hun kortlopende leningen lijkt mij dat best een groot risico.
En mensen kopen overdue Dinero leningen zonder korting? Dat had ik niet gedacht want wat schieten zij er mee op? Hun geld staat vast en ze verdienen daar letterlijk geen cent aanquote:Op zaterdag 3 augustus 2019 20:02 schreef Benger het volgende:
[..]
Ik koop Dinero omdat ze hoge rente bieden. Als de leningen overdue gaan probeer ik ze zonder korting te verkopen, wat vaak genoeg lukt. Het risico is wat mij betreft zo aanvaardbaar.
Ik heb alle aanbieders waar ik geen geld aan verdien bij overdue sowieso geschrapt en ook alles met grace > 5 dagen doet niet mee.quote:Op zaterdag 3 augustus 2019 19:59 schreef ETA het volgende:
[..]
Waarom koop je Dinero? Je krijgt geen rente of penalty over delays. Met hun kortlopende leningen lijkt mij dat best een groot risico.
Omdat mensen niet opletten en een autoinvest instellen met een hoog % en alle leners?quote:Op zaterdag 3 augustus 2019 20:05 schreef ETA het volgende:
En mensen kopen overdue Dinero leningen zonder korting? Dat had ik niet gedacht want wat schieten zij er mee op? Hun geld staat vast en ze verdienen daar letterlijk geen cent aan
Bij mij hetzelfdequote:Op zaterdag 3 augustus 2019 20:13 schreef Linkse_krijger het volgende:
[..]
Ik heb alle aanbieders waar ik geen geld aan verdien bij overdue sowieso geschrapt en ook alles met grace > 5 dagen doet niet mee.
Ik heb je net een DM-tje gestuurd, maar zal me even voorstellen, na lekker gelurkt te hebben in dit topic.quote:Op zaterdag 3 augustus 2019 22:25 schreef investeerdertje het volgende:
Als je interesse hebt moet je mij even een DM'etje sturen, dan stuur ik je de link waar je het kan gebruiken :-)
Welkom. Je hebt best veel platformen. Het lijkt me lastig die allemaal in de gaten te houden, zelfs als je auto-invest gebruikt.quote:Op zondag 4 augustus 2019 13:35 schreef Sangroid het volgende:
[..]
Ik heb je net een DM-tje gestuurd, maar zal me even voorstellen, na lekker gelurkt te hebben in dit topic.
Ik ben niet zo goed met percentages ophoesten, maar sinds verleden jaar aangelopen tegen het fenomeen P2P-lending en ben begonnen op Mintos.
Mijn drijfveer was om de jaarlijkse graai van de belastingdienst te kunnen betalen, zonder dat mijn vermogen hierdoor verminderd. :-)
Ik denk dat me dat wel gaat lukken met Mintos. Draai daar een Auto-Invest.
Auto-invest(ing) is voor mij de ideale manier, ik heb niet zoveel zin om er dagelijks mee bezig te zijn (hoewel ik me er op betrap toch dagelijks even de stand van zaken overal te checken ;-) )
Verder heb ik lopen:
DoFinance
FastInvest
Grupeer
IUVO-group
Lenndy
PeerBerry
RoboCash
ViaInvest
en Viventor
Sommige hiervan zijn in de afbouwende fase, of gebruik ik minimaal.
Ook ben ik begonnen op Crowdestor, BulkEstate en EstateGuru. Crowdestor al een tijdje, die andere 2 heb ik me net op ingeschreven.
Goed, het leek me netjes om me even voor te stellen.
Thanks!quote:Op zondag 4 augustus 2019 17:00 schreef Benger het volgende:
[..]
Welkom. Je hebt best veel platformen. Het lijkt me lastig die allemaal in de gaten te houden, zelfs als je auto-invest gebruikt.
Ja de pijn is even voelbaar. Gelukkig is het ook valuta winst die ik al had. Dus is te overleven ☺️ het rendement blijft onaangetastquote:Op maandag 5 augustus 2019 19:40 schreef ETA het volgende:
Ouch, Russische Roebel 5% gezakt in 1 week, dat voel je wel in je Roebel portfolio.
Dit zat er wel een beetje aan te komen. Nu durf ik bij Twino ook weer met Roebel exposure te investeren.quote:Op maandag 5 augustus 2019 19:40 schreef ETA het volgende:
Ouch, Russische Roebel 5% gezakt in 1 week, dat voel je wel in je Roebel portfolio.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:Op woensdag 7 augustus 2019 16:37 schreef Frandderouw het volgende:
Aforti Finance bij Mintos on hold.Gelukkig heb ik daar geen investeringen op Mintos.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Wel een klein bedrag op Viventor.
Heb een kleine 100 euro uit staan. Mooie test case hoe Mintos dit afhandelt. De eerste stappen zijn krachtig en snelquote:Op woensdag 7 augustus 2019 16:54 schreef Linkse_krijger het volgende:
Gelukkig heb ik daar geen investeringen op Mintos.
Ik zal mijn systeem ook eens gaan bijwerken. Ik doe qua verwachte rente opbrengst alleen niet aan "verwacht" maar ik kijk naar wat ik de afgelopen 3 weken gemiddeld heb gehad. dit ook omdat ik alle platformen op een hoop veeg.quote:Op dinsdag 6 augustus 2019 21:00 schreef ETA het volgende:
Mijn dagelijke Mintos rente grafiek geupdate. Groene stippellijn is de moving average over laatste 14 dagen, rode lijn is de verwachte renteopbrengst per dag. Vandaag komen voor het eerst de groene en rode lijn samen, dus in de laatste 2 weken precies verdient volgens verwachting.
[ afbeelding ]
Ik had eerder ook een grafiek gemaakt met verwachte repayments, hier hoopte ik een inschatting te krijgen hoeveel rente ik ongeveer ging binnenkrijgen. Echter ben ik er nu achter dat het niks zegt. Ik had enkele dagen een grote piek in rente opbrengsten verwacht omdat er veel repayments zouden binnenkomen, maar dat was in de praktijk anders.
De ene repayment was de andere niet. Bij de kortlopende leningen (1 maand) krijg in 1 keer de volledige repayment + rente, dus grofweg 1% aan rente bij een 12% lening. Bij een langlopende lening wordt een deel van de aflossing + rente uitbetaald. Afhankelijk van de looptijd is de verhouding rente/terugbetaling 50%/50% tot 10%/90%. Kortom, op basis van repayments kan je geen goede inschatting krijgen van verwachte rentebetalingen.
Ik denk dat het in theorie mogelijk moet zijn op basis van de Excel lijsten van Mintos, maar dat wordt dan erg complex en niet echt de moeite waard.
quote:Op woensdag 7 augustus 2019 16:37 schreef Frandderouw het volgende:
Aforti Finance bij Mintos on hold.Zelfde bij Viventor sinds gisterenSPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.edit:quote:Dear Investor,
Please be aware, that due to delay in payments by the loan originator Aforti Finance to Viventor's bank account, all repayments for the loans including the buyback guarantees are currently put on hold until the late payments have been received. We have started an in-depth investigation into the situation at the loan originator and will keep you updated about the progress.
Read more about loan originator and other investment risks here: https://www.viventor.com/investing-with-us/investment-risks.
Bericht Aforti via P2P-banking.com. Aforti wil stoppen met Viventor omdat ze niet kunnen automatiseren. Blijkbaar gaat het terugtrekken niet zo soepel. Als het bericht klopt, dan zijn er geen financiële problemen en alleen vertragingen door technische problemen.
Heb zelf iets van ¤250 via Viventor bij Aforti staan. Tja, ze hadden een redelijke rating en 16% was natuurlijk erg verleidelijk. Hopen dat alles terugkomt.
Voor de gokker, op Viventor staan aardig wat Aforti leningen te koop met grote korting.
Verder is Aforti een beursgenoteerd bedrijf. Er lijkt verder geen negatief nieuws over hun te zijn, dus ik denk dat het wel goed komt. Ondertussen wel voor de zekerheid even al mijn Aforti leningen bij Viventor op de secondary gegooid, zal wel kansloos zijn.quote:Update 16:02: Statement from Aforti Holding:
Dear Sir,
In response to the questions regarding the message released by Viventor, we would like to inform you following.
We are currently at the stage of closing cooperation with the Viventor platform, what has been announced to Viventor. Situation suggested by Viventor is a result of change in Aforti Finance S.A business strategy. Our decision is determined by technical difficulties in cooperation with Viventor platform. Also cause most workload has to be done manually, our operational risk increased significantly. This is what we want to avoid, cause AFORTI business model and operational procedures are going rather in the direction of using API to automatize processes and to minimize human errors.
It's also worth to add, that we have not been using Viventor platform for new loans for about two last months, as a result of mentioned above decision. Of course Viventor receives daily financial transfers, so we do not see any reason for such a message.
Due to the fact that for tomorrow (Thursday, August the 8th ) we have scheduled a meeting with the Viventor, we believe all misunderstandings will be clarified.
[ Bericht 14% gewijzigd door ETA op 07-08-2019 18:49:31 ]Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Ik heb gelukkig geen investeringen bij deze loan originators, maar het geeft maar weer eens aan hoe snel een situatie kan omslaan en dan ben je als investeerder mooi te laat.quote:Op woensdag 7 augustus 2019 18:24 schreef ETA het volgende:
[..]
Zelfde bij Viventor sinds gisteren
[..]
Tot 20% korting op de secondary market zie ikquote:Op woensdag 7 augustus 2019 18:24 schreef ETA het volgende:
[..]
Zelfde bij Viventor sinds gisteren
[..]
edit:
Bericht Aforti via P2P-banking.com. Aforti wil stoppen met Viventor omdat ze niet kunnen automatiseren. Blijkbaar gaat het terugtrekken niet zo soepel. Als het bericht klopt, dan zijn er geen financiële problemen en alleen vertragingen door technische problemen.
Heb zelf iets van ¤250 via Viventor bij Aforti staan. Tja, ze hadden een redelijke rating en 16% was natuurlijk erg verleidelijk. Hopen dat alles terugkomt.
Voor de gokker, op Viventor staan aardig wat Aforti leningen te koop met grote korting.
Verder is Aforti een beursgenoteerd bedrijf. Er lijkt verder geen negatief nieuws over hun te zijn, dus ik denk dat het wel goed komt. Ondertussen wel voor de zekerheid even al mijn Aforti leningen bij Viventor op de secondary gegooid, zal wel kansloos zijn.
[..]
Voor mij is dit een reden om niet te fors te investeren. Ze bevriezen de leningen en je hebt het nakijken.quote:Op woensdag 7 augustus 2019 18:47 schreef Crowdfunder99 het volgende:
[..]
Ik heb gelukkig geen investeringen bij deze loan originators, maar het geeft maar weer eens aan hoe snel een situatie kan omslaan en dan ben je als investeerder mooi te laat.
Heb ook een klein bedrag uitstaan. Het risico zit er in dat als dit een paar keer gebeurd dat investeerders grootschalig leningen willen verkopen en niet meer opnieuw willen investeren in nieuwe leningen. Op dat moment valt de funding voor de originators weg en kunnen er snel meer in de problemen komen.quote:Op woensdag 7 augustus 2019 19:30 schreef Benger het volgende:
Ik heb er ¤ 10,45 uitstaan. Zou mijn eerste met problemen zijn op Mintos.
¤800 in Aforti bij Viventor staan. Als ik de berichten op de diverse sites lees, twijfel ik niet aan de continuïteit. Anderzijds durf ik ook niet bij te kopen. Met 30% korting wordt er nu aangeboden op secondary market.quote:Op woensdag 7 augustus 2019 19:51 schreef Faraday01 het volgende:
[..]
Heb ook een klein bedrag uitstaan. Het risico zit er in dat als dit een paar keer gebeurd dat investeerders grootschalig leningen willen verkopen en niet meer opnieuw willen investeren in nieuwe leningen. Op dat moment valt de funding voor de originators weg en kunnen er snel meer in de problemen komen.
Forum Opties | |
---|---|
Forumhop: | |
Hop naar: |