WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Op 
Hoe houden jullie alles bij? Ik ben nu significant aan het uitbreiden naar verschillende platforms, dus het overzicht houden is wat lastiger aan het worden.
Op Mintos en Viventor is het nog goed te doen, meeste leningen zijn annuïtair, dus inkomsten zijn regelmatig. Het is dan relatief makkelijk om alles bij te houden en in te schatten wat per maand verdiend wordt.
Bij vastgoed leningen krijg je meestal alleen maandelijks de rente terug en pas op het laatst de principal. Als ik dus alleen naar de inkomsten/uitgaven per maand kijk, dan krijg je een vertekend beeld en wordt het pas rechtgetrokken als je lening is afgerond en de principal binnen is. Dus hoe houden jullie de opbrengsten in de gaten van vastgoed leningen?
Op Mintos en Viventor is het nog goed te doen, meeste leningen zijn annuïtair, dus inkomsten zijn regelmatig. Het is dan relatief makkelijk om alles bij te houden en in te schatten wat per maand verdiend wordt.
Bij vastgoed leningen krijg je meestal alleen maandelijks de rente terug en pas op het laatst de principal. Als ik dus alleen naar de inkomsten/uitgaven per maand kijk, dan krijg je een vertekend beeld en wordt het pas rechtgetrokken als je lening is afgerond en de principal binnen is. Dus hoe houden jullie de opbrengsten in de gaten van vastgoed leningen?
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Door elke week alle platformen eens af te gaan en te kijken hoe het er bij staat. Ik ga toch niet elke individuele financiering bijhouden? Ik heb op hoofdlijnen het gestalde geld, NAR en de jaarrente. Dat deel ik door 12, immers je zal je jaarinkomen toch moeten verdelen over een heel jaar.quote:Op maandag 8 juli 2019 20:03 schreef ETA het volgende:
Hoe houden jullie alles bij? Ik ben nu significant aan het uitbreiden naar verschillende platforms, dus het overzicht houden is wat lastiger aan het worden.
Op Mintos en Viventor is het nog goed te doen, meeste leningen zijn annuïtair, dus inkomsten zijn regelmatig. Het is dan relatief makkelijk om alles bij te houden en in te schatten wat per maand verdiend wordt.
Bij vastgoed leningen krijg je meestal alleen maandelijks de rente terug en pas op het laatst de principal. Als ik dus alleen naar de inkomsten/uitgaven per maand kijk, dan krijg je een vertekend beeld en wordt het pas rechtgetrokken als je lening is afgerond en de principal binnen is. Dus hoe houden jullie de opbrengsten in de gaten van vastgoed leningen?
Als ik alle financieringen moet bijhouden dan heb ik een excel sheet van duizenden regels. Nee bedankt xD
Ik hou het in een excel bij per maand per platform hoeveel ik extra stort, hoeveel rente ik ontvangen heb, hoeveel er aan hoofdbedragen is terugbetaald en wat m'n accountwaarde is aan het einde van de maand. Op lange termijn middelt het wel uit, zeker als je elke maand nieuwe investeringen doet.quote:
Hoe houden jullie alles bij? Ik ben nu significant aan het uitbreiden naar verschillende platforms, dus het overzicht houden is wat lastiger aan het worden.
Op Mintos en Viventor is het nog goed te doen, meeste leningen zijn annuïtair, dus inkomsten zijn regelmatig. Het is dan relatief makkelijk om alles bij te houden en in te schatten wat per maand verdiend wordt.
Bij vastgoed leningen krijg je meestal alleen maandelijks de rente terug en pas op het laatst de principal. Als ik dus alleen naar de inkomsten/uitgaven per maand kijk, dan krijg je een vertekend beeld en wordt het pas rechtgetrokken als je lening is afgerond en de principal binnen is. Dus hoe houden jullie de opbrengsten in de gaten van vastgoed leningen?
Er zijn best veel projecten waar je minder duidelijkheid hebt, dat is wat mij betreft bij sites als crowdestor, crowdestate, envestio zo, maar de rentes liggen ook wat hoger (sowieso in oost europa hoger, op deze sites nog wat extra). Of ze de hypotheken goed vestigen, of wat de 'commercial pledges' waard zijn moeten we gaan zien (maar hopelijk hoeven we er nooit achter te komen).quote:
20,7% is wel heel aantrekkelijk, maar hangt dan ook een risico aan. Met mijn kennis kan ik eigenlijk geen goede beoordeling maken van de risico's. Andere investeerders lijken maar weinig twijfel te hebben, project staat nog geen half uur open en 30% van de minimum investment is a gehaald.
Crowdestor is bezig met een buyback fund voor het geval fout gaat, maar die fund is net opgericht en staat op 73k. Dan kunnen ze net 10% van dit project terugbetalen...
Maar ik bekijk het ook zo: in Nederland gaat ook lang niet alles goed (zie discussies in de CF thread), en met 4-6% netto rente (na kosten) hoeven er maar weinig projecten fout te gaan om je rendement om zeep te helpen. Met 20% mag er relatief veel meer mis gaan voor je negatief uit komt. Het blijft een 'educated guess' natuurlijk, dus we gaan zien wat het wordt.
Overigens kan het zijn dat er 20% wordt geboden omdat het gevraagde bedrag ook een stukje hoger ligt dan veel andere projecten die voor ca 15% gaan en ze wel zeker willen stellen het gevraagde bedrag (snel) te bereiken. Dat hoeft niet per se (veel) meer risico te betekenen.
Ik vind het overigens wel wenselijk om de 'full bullets' te vermijden (iemand riep dat al eens hier). Ik wil eigenlijk maandelijkse betalingen (ook al is het alleen de rente). Voor mijn gevoel blijft de lening bij alle partijen dan wat beter op het netvlies. Een 'full bullet' voelt heel erg aan als 'dat zien we tegen die tijd wel weer'. Bij gewone bullets zit natuurlijk nog het meeste achteraan, dus blijft het risico wel gedurende de looptijd vrij hoog. Voordeel is dan weer wel de vaak relatief korte looptijd, je hoeft dan alleen de situatie 1-2 jaar in de toekomst in te schatten of de lening afbetaald wordt, herfinanciering nog mogelijk is, of het onderpand tegen die tijd nog verkocht kan worden. Als de economie dus niet al te snel instort heb je gelegenheid om investeringen af te bouwen. Hoop ik
Dat buyback fund is inderdaad erg beperkt en voegt weinig toe als er serieus wat mis gaat. Ik heb bij een van de eerdere investeringen wel even gekeken wat de looptijd was, en welke projecten voor gingen. Toen heb ik wat meer risico genomen. Maar nu zijn er voldoende risicovolle projecten langsgekomen dat je m.i. niet moet vertrouwen dat voor een nieuwe investering dat van fund tzt nog wat over is...
Ik houd individuele leningen van de meeste platformen bij in spreadsheet vorm om te weten dat alles wel terugkomt - maar niet om te voorspellen wat wanneer komt. Van Mintos en Robocash controleer ik alleen steekproefsgewijs of hun berekeningen blijven kloppen. Aangezien je dit soort investeringen niet moet doen met geld dat je 'nodig' hebt maakt het mij niet zo veel uit wat wanneer precies komt. Zoals opgemerkt spreidt het zichzelf sowieso wel redelijk als je continu investeert. Dat betekent dus vooral een investeringsbudget in gedachten hebben, en dit gespreid (meerdere platformen, projecten, over tijd) inleggen.quote:
Hoe houden jullie alles bij? Ik ben nu significant aan het uitbreiden naar verschillende platforms, dus het overzicht houden is wat lastiger aan het worden.
Maar ook als je in 1x zou instappen (wel platform en project spreiding maar geen tijd spreiding) spreidt dat zichzelf na verloop van tijd ook over de tijd uit. Wat 'hobbels' zul je altijd houden, zeker bij bullets, maar dat hoort er bij (of je moet ze vermijden en alleen annuitair of lineair investeren).
Deze overzichten worden door de platforms zelf toch ook gegenereerd, of ben je bang dat de leningen verdwijnen?quote:
[..]
Ik houd individuele leningen van de meeste platformen bij in spreadsheet vorm om te weten dat alles wel terugkomt - maar niet om te voorspellen wat wanneer komt. Van Mintos en Robocash controleer ik alleen steekproefsgewijs of hun berekeningen blijven kloppen. Aangezien je dit soort investeringen niet moet doen met geld dat je 'nodig' hebt maakt het mij niet zo veel uit wat wanneer precies komt. Zoals opgemerkt spreidt het zichzelf sowieso wel redelijk als je continu investeert. Dat betekent dus vooral een investeringsbudget in gedachten hebben, en dit gespreid (meerdere platformen, projecten, over tijd) inleggen.
Maar ook als je in 1x zou instappen (wel platform en project spreiding maar geen tijd spreiding) spreidt dat zichzelf na verloop van tijd ook over de tijd uit. Wat 'hobbels' zul je altijd houden, zeker bij bullets, maar dat hoort er bij (of je moet ze vermijden en alleen annuitair of lineair investeren).
Iedereen zich al aangemeld voor de cashback bij Mintos voor Credius en Express credit?
Zeker credius met een goede score op Explorep2p is een mooie.
Crowdestor heb ik meegenomen. Vanavond komt er weer een online.
Ik ben er mee eens dat de geboden rente erg hoog ligt. Waar je toch je vraagtekens bij zet.
Tot nu toe heb ik de projecten voor het minimale bedrag meegenomen.
Mocht er een omvallen compenseert de rest dat ruimschoots.
Dit beeld heb ik ook bij Envestio, Estateguru en Bulkestate.
Zeker credius met een goede score op Explorep2p is een mooie.
Crowdestor heb ik meegenomen. Vanavond komt er weer een online.
Ik ben er mee eens dat de geboden rente erg hoog ligt. Waar je toch je vraagtekens bij zet.
Tot nu toe heb ik de projecten voor het minimale bedrag meegenomen.
Mocht er een omvallen compenseert de rest dat ruimschoots.
Dit beeld heb ik ook bij Envestio, Estateguru en Bulkestate.
Ben nog niet helemaal bekend met cashbacks en dergelijke, maar als ik het goed begrijp geldt het bij Credius alleen voor leningen van 14+mnd. Betekent dit dat je dan (maximaal) een extra 2% rente ontvangt op de leningen? Als ik nu kijk, zie ik dat deze leningen maximaal 12% bieden, wat dan met de cashback op 14% komt? Als je voor maximaal rendement wil gaan is het dan toch slimmer om juist in leningen te investeren die sowieso al meer dan 14% rente bieden en wellicht kortere looptijd hebben? Misschien risicovoller, maar soit. Of zie ik iets over het hoofd?quote:
Iedereen zich al aangemeld voor de cashback bij Mintos voor Credius en Express credit?
Zeker credius met een goede score op Explorep2p is een mooie.
Crowdestor heb ik meegenomen. Vanavond komt er weer een online.
Ik ben er mee eens dat de geboden rente erg hoog ligt. Waar je toch je vraagtekens bij zet.
Tot nu toe heb ik de projecten voor het minimale bedrag meegenomen.
Mocht er een omvallen compenseert de rest dat ruimschoots.
Dit beeld heb ik ook bij Envestio, Estateguru en Bulkestate.
You know, I rather like this God fellow. He’s very theatrical. A little pestilence here, a plague there... Omnipotence...got to get me some of that.
Het is voor de spreiding geen verkeerde keuze om in Credius te investeren. Daarnaast kun je ervoor kiezen na investeren deze leningen met een discount te verkopen op de secundairy market. Zo kun je met dat geld weer investeren in leningen met een hoger percentage.quote:Op dinsdag 9 juli 2019 11:24 schreef PressPlayOnTape het volgende:
[..]
Ben nog niet helemaal bekend met cashbacks en dergelijke, maar als ik het goed begrijp geldt het bij Credius alleen voor leningen van 14+mnd. Betekent dit dat je dan (maximaal) een extra 2% rente ontvangt op de leningen? Als ik nu kijk, zie ik dat deze leningen maximaal 12% bieden, wat dan met de cashback op 14% komt? Als je voor maximaal rendement wil gaan is het dan toch slimmer om juist in leningen te investeren die sowieso al meer dan 14% rente bieden en wellicht kortere looptijd hebben? Misschien risicovoller, maar soit. Of zie ik iets over het hoofd?
Ik heb mij ingeschreven. Geen idee of mijn instellingen nieuwen gaan kopen. Maakt ook niet zoveel uit. Als hij iets pakt, mooi meegenomenquote:
Iedereen zich al aangemeld voor de cashback bij Mintos voor Credius en Express credit?
Zeker credius met een goede score op Explorep2p is een mooie.
Crowdestor heb ik meegenomen. Vanavond komt er weer een online.
Ik ben er mee eens dat de geboden rente erg hoog ligt. Waar je toch je vraagtekens bij zet.
Tot nu toe heb ik de projecten voor het minimale bedrag meegenomen.
Mocht er een omvallen compenseert de rest dat ruimschoots.
Dit beeld heb ik ook bij Envestio, Estateguru en Bulkestate.
Als je zo af en toe leest wat er bij de platformen fout kan gaan houd ik graag zelf wat controle. Dat is niet per se helemaal waterdicht, maar beter dan niks. Met wat structuur kost het ook weinig moeite voor de meeste. Ik ben wel wat selectief met investeren. Itt was sommigen doen (op bijna alle projecten met lage waarde intekenen) doe ik wat hogere bedragen bij minder projecten. Dat geeft voldoende spreiding maar minder administratie en overhead.quote:
Deze overzichten worden door de platforms zelf toch ook gegenereerd, of ben je bang dat de leningen verdwijnen?
Nee, je krijgt eenmalig op korte termijn 2% teruggestort. Dat is dus 'snelle winst'. Daarna kun je zoals Gijsbertus al zei de leningen weer doorverkopen. Dan maak je relatief dus een veel hoger rentepercentage (als je de lening na 1 maand zonder discount zou verkopen heb je dus 2% rendement in 1 maand ofwel 24% op jaarbasis). De vraag is natuurlijk of je de lening ook weer kwijt kunt (risico), en of zo'n cashback geen 'gekke sprongen' zijn van een kat in het nauw die wellicht op omvallen staat (zie ook eerdere opmerkingen over 1 van deze 2).quote:
Betekent dit dat je dan (maximaal) een extra 2% rente ontvangt op de leningen? Als ik nu kijk, zie ik dat deze leningen maximaal 12% bieden, wat dan met de cashback op 14% komt? Als je voor maximaal rendement wil gaan is het dan toch slimmer om juist in leningen te investeren die sowieso al meer dan 14% rente bieden en wellicht kortere looptijd hebben?
Ik zelf heb deze keer eens mee gedaan, maar om het de moeite waard te maken moet je wel met hoge bedragen inzetten. 1000 euro levert immers 'maar' 20 euro cashback op, waar je dan ook nog eens het grootste deel van weer als discount kwijt bent om hem te verkopen, plus dat je dus extra risico loopt of dat wel lukt. Schiet dus niet echt op. Tuurlijk heb je bij 15% met 2% cashback wel een prima investering, alhoewel die alsnog niet boven de max rente uitkomt die je kunt vinden (want die 2% moet je over de looptijd van typisch 5 jaar verdelen). Voor de spreiding is het wel prima, dus mijn insteek is om het niet voor de handel te doen, maar alleen als het voor je eigen investeringen uitkomt.
Juist die grote spreiding in kleine bedragen verzorgen meer zekerheid mochten de buybacks wel minder stabiel blijken. Verschil van inzicht.quote:
[..]
Als je zo af en toe leest wat er bij de platformen fout kan gaan houd ik graag zelf wat controle. Dat is niet per se helemaal waterdicht, maar beter dan niks. Met wat structuur kost het ook weinig moeite voor de meeste. Ik ben wel wat selectief met investeren. Itt was sommigen doen (op bijna alle projecten met lage waarde intekenen) doe ik wat hogere bedragen bij minder projecten. Dat geeft voldoende spreiding maar minder administratie en overhead.
[..]
Nee, je krijgt eenmalig op korte termijn 2% teruggestort. Dat is dus 'snelle winst'. Daarna kun je zoals Gijsbertus al zei de leningen weer doorverkopen. Dan maak je relatief dus een veel hoger rentepercentage (als je de lening na 1 maand zonder discount zou verkopen heb je dus 2% rendement in 1 maand ofwel 24% op jaarbasis). De vraag is natuurlijk of je de lening ook weer kwijt kunt (risico), en of zo'n cashback geen 'gekke sprongen' zijn van een kat in het nauw die wellicht op omvallen staat (zie ook eerdere opmerkingen over 1 van deze 2).
Ik zelf heb deze keer eens mee gedaan, maar om het de moeite waard te maken moet je wel met hoge bedragen inzetten. 1000 euro levert immers 'maar' 20 euro cashback op, waar je dan ook nog eens het grootste deel van weer als discount kwijt bent om hem te verkopen, plus dat je dus extra risico loopt of dat wel lukt. Schiet dus niet echt op. Tuurlijk heb je bij 15% met 2% cashback wel een prima investering, alhoewel die alsnog niet boven de max rente uitkomt die je kunt vinden (want die 2% moet je over de looptijd van typisch 5 jaar verdelen). Voor de spreiding is het wel prima, dus mijn insteek is om het niet voor de handel te doen, maar alleen als het voor je eigen investeringen uitkomt.
Maar wat lees je dan wat er zoal fout gaat bij deze fintech professionals?
Niet per se deze en heel specifielk, maar inconsistente informatie (bijv over rente tijdens de grace periode), renteverschil van 1 dag door 'administratie', betaalproblemen bij KOM (andere thread), en gewoon algemeen wetend dat zaken fout kunnen gaan, dat de meeste van deze bedrijven nog jong zijn, en onder weinig toezicht staan. Lijkt mij alleszins redelijk om niet blind op hun administratie te vertrouwen.quote:
Juist die grote spreiding in kleine bedragen verzorgen meer zekerheid mochten de buybacks wel minder stabiel blijken. Verschil van inzicht.
Maar wat lees je dan wat er zoal fout gaat bij deze fintech professionals?
Overigens snap ik spreiding wel, maar op een bepaald moment heb je voldoende spreiding bereikt, en gaat het potentieel ook tegen je werken (bijvoorbeeld doordat je alleen meer spreiding kunt behalen door op (te) lage rendementen in te zetten, of op (te) onbetrouwbare leningen). Zoals gezegd zijn Mintos en Robocash voor mij uitzonderingen omdat daar sowieso veel met wat lagere bedragen gewerkt wordt en je dus snel met veel leningen zit. Daardoor dus steekproefgewijs bij die platformen (en Robocash kun je door het eenvoudige systeem eigenlijk gewoon als geheel testen: alles heeft 12% rente, en dat rekent dus over het totale uitstaande saldo per dag heel makkelijk).
Zoals de AFM aanbeveelt, 10 bij 10 is prima spreiding. Bij gelijkmatige verdeling is ieder project zo'n 1% van je ingelegde vermogen. Ofwel ieder project dat radicaal zou falen kost je 1% (en dan gaan we er nog niet eens van uit dat je het grootste deel van je vermogen waarschijnlijk meer 'klassiek' spaart of belegt). Dat is prima spreiding m.i. en is het niet nodig om bijvoorbeeld op een platform tientallen of zelfs honderden leningen open te hebben staan.
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
quote:
[..]
Niet per se deze en heel specifielk, maar inconsistente informatie (bijv over rente tijdens de grace periode), renteverschil van 1 dag door 'administratie', betaalproblemen bij KOM (andere thread), en gewoon algemeen wetend dat zaken fout kunnen gaan, dat de meeste van deze bedrijven nog jong zijn, en onder weinig toezicht staan. Lijkt mij alleszins redelijk om niet blind op hun administratie te vertrouwen.
Overigens snap ik spreiding wel, maar op een bepaald moment heb je voldoende spreiding bereikt, en gaat het potentieel ook tegen je werken (bijvoorbeeld doordat je alleen meer spreiding kunt behalen door op (te) lage rendementen in te zetten, of op (te) onbetrouwbare leningen). Zoals gezegd zijn Mintos en Robocash voor mij uitzonderingen omdat daar sowieso veel met wat lagere bedragen gewerkt wordt en je dus snel met veel leningen zit. Daardoor dus steekproefgewijs bij die platformen (en Robocash kun je door het eenvoudige systeem eigenlijk gewoon als geheel testen: alles heeft 12% rente, en dat rekent dus over het totale uitstaande saldo per dag heel makkelijk).
Zoals de AFM aanbeveelt, 10 bij 10 is prima spreiding. Bij gelijkmatige verdeling is ieder project zo'n 1% van je ingelegde vermogen. Ofwel ieder project dat radicaal zou falen kost je 1% (en dan gaan we er nog niet eens van uit dat je het grootste deel van je vermogen waarschijnlijk meer 'klassiek' spaart of belegt). Dat is prima spreiding m.i. en is het niet nodig om bijvoorbeeld op een platform tientallen of zelfs honderden leningen open te hebben staan.Juist dat hier de administratie dermate geautomatiseerd is zorgt er voor dat ik er meer in vertrouw dan bij de Nederlandse crowdfunding bedrijfjes. De rente verschillen van 1 dag past hier m.i. prima in. Overigens blijf ik dergelijke controle spijkers op laag water zoeken vinden.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Klassiek sparen is trouwens diefstal van jezelf (mening), deze vorm is dus niet meer dan een strikt noodzakelijke buffer. Ik hanteer overigens voor elk platform een gelijk maximum bedrag. Mocht ik deze bereikt hebben dan ga ik rendement onttrekken en bij een ander platform wegzetten. In een gezonde portefeuille passen dan ook financieringen met een lager rendement, als het risico hier dan ook gelijk aan is. Ik cherrypick zo ook nog lendahand financieringen met sida garantie.
Je mening dat het niet noodzakelijk is om binnen een platform met een zo laag mogelijk bedrag te spreiden deel ik verder geheel niet. Juist niet omdat het in P2P-lendingland vaak geheel niet nodig is om in lager rendement/nog hoger risico te gaan financieren om dit te bereiken maar je wel het geluk kan hebben geen/minder last te hebben van falende buybacksystemen
Ik pak overal de minieme inleg mee, voor zowel de Nederlandse als buitenlandse crowdfunding.
Bij crowdestate.eu is bijvoorbeeld de minimale inleg 100 euro, dat vind ik net te veel.
Qua verdeling heb ik veel meer uitstaan bij de Nederlandse platformen. De buitenlandse zijn interessant, maar zullen deze zeker niet overstijgen.
Het klassieke sparen is bij mij ook puur als buffer. Planning is om binnenkort te verhuizen, dan kun je altijd wat kapitaal gebruiken. Ook hier in het sparen hanteer ik een regel van 50% lopende rekening en 50% deposito's. Momenteel zijn deze deposito's maximaal 1 jaar.
Bij crowdestate.eu is bijvoorbeeld de minimale inleg 100 euro, dat vind ik net te veel.
Qua verdeling heb ik veel meer uitstaan bij de Nederlandse platformen. De buitenlandse zijn interessant, maar zullen deze zeker niet overstijgen.
Het klassieke sparen is bij mij ook puur als buffer. Planning is om binnenkort te verhuizen, dan kun je altijd wat kapitaal gebruiken. Ook hier in het sparen hanteer ik een regel van 50% lopende rekening en 50% deposito's. Momenteel zijn deze deposito's maximaal 1 jaar.
Crowdestor
Project launching this Friday!
Renovation of historical apartment building on Miera Street
Loan
Minimum target: EUR 400'000
Maximum target: EUR 750'000
Loan term: 9 months.
Interest rate: 19.5 %
Type: Real Estate
Location: Riga, Latvia
Crowdestor is aardig bezig de laatste tijd. Veel vastgoed dat gerenoveerd wordt.
Ik heb het gevoel dat ik met Bulkestate en Estateguru heel Riga aan het financieren ben
Project launching this Friday!
Renovation of historical apartment building on Miera Street
Loan
Minimum target: EUR 400'000
Maximum target: EUR 750'000
Loan term: 9 months.
Interest rate: 19.5 %
Type: Real Estate
Location: Riga, Latvia
Crowdestor is aardig bezig de laatste tijd. Veel vastgoed dat gerenoveerd wordt.
Ik heb het gevoel dat ik met Bulkestate en Estateguru heel Riga aan het financieren ben
Heb voor deze maand al genoeg in Crowdestor zittenquote:
Crowdestor
Project launching this Friday!
Renovation of historical apartment building on Miera Street
Loan
Minimum target: EUR 400'000
Maximum target: EUR 750'000
Loan term: 9 months.
Interest rate: 19.5 %
Type: Real Estate
Location: Riga, Latvia
Crowdestor is aardig bezig de laatste tijd. Veel vastgoed dat gerenoveerd wordt.
Ik heb het gevoel dat ik met Bulkestate en Estateguru heel Riga aan het financieren ben
Vertel mij iets, maar dan vooral estateguru. Zijn deze leningen BTW full bullet?quote:
Crowdestor
Project launching this Friday!
Renovation of historical apartment building on Miera Street
Loan
Minimum target: EUR 400'000
Maximum target: EUR 750'000
Loan term: 9 months.
Interest rate: 19.5 %
Type: Real Estate
Location: Riga, Latvia
Crowdestor is aardig bezig de laatste tijd. Veel vastgoed dat gerenoveerd wordt.
Ik heb het gevoel dat ik met Bulkestate en Estateguru heel Riga aan het financieren ben
Ik heb een mix van bullet en full bullet bij estateguru. Bij crowdestor heb ik 3 leningen nu, 2 daarvan bullet, en de 3e is ook soort van bullet, maar dan krijg je de rente jaarlijks ipv maandelijks (2 jaar totale looptijd), je kan het ook zien als een full bullet waarbij je helft van de rente halverwege krijgt.quote:
[..]
Vertel mij iets, maar dan vooral estateguru. Zijn deze leningen BTW full bullet?
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Ging inderdaad om crowdestor. Ok, full bullet ben ik geen fan van. Vooral omdat mensen vaak vergeten dat er na een jaar iets te betalen is (zie de reden voor maandelijkse gwe betaling). Plus ik zie het liefste iets van cashflow zodat een incassotraject om een rentebetaling gestart kan worden zodra het probleem het eindstation niet al een half jaar voorbij is maar gaandeweg als er misschien iets te halen valt.quote:
[..]
Ik heb een mix van bullet en full bullet bij estateguru. Bij crowdestor heb ik 3 leningen nu, 2 daarvan bullet, en de 3e is ook soort van bullet, maar dan krijg je de rente jaarlijks ipv maandelijks (2 jaar totale looptijd), je kan het ook zien als een full bullet waarbij je helft van de rente halverwege krijgt.
invest & access bij Mintos geprobeerd. Ik wil dit gebruiken als lopende rekening voor vastgoed deals, dus als er een leuke estateguru of crowdestor langskomt, dan haal ik het hier vanaf en boek ik het naar de andere platform.
Net een cashout gedaan van 200 euro bij I&A. Binnen 5 minuten was alles verkocht en kon ik het withdrawen.
Alleen word ik wel een klein beetje nerveus als ik de loan originators zie staan waar de I&A in investeert. Het gaat om een relatief klein bedrag, dan neem ik het risico voor lief in ruil voor vrij toegang tot je geld.
Net een cashout gedaan van 200 euro bij I&A. Binnen 5 minuten was alles verkocht en kon ik het withdrawen.
Alleen word ik wel een klein beetje nerveus als ik de loan originators zie staan waar de I&A in investeert. Het gaat om een relatief klein bedrag, dan neem ik het risico voor lief in ruil voor vrij toegang tot je geld.
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Goed punt over het incassotraject.quote:
[..]
Ging inderdaad om crowdestor. Ok, full bullet ben ik geen fan van. Vooral omdat mensen vaak vergeten dat er na een jaar iets te betalen is (zie de reden voor maandelijkse gwe betaling). Plus ik zie het liefste iets van cashflow zodat een incassotraject om een rentebetaling gestart kan worden zodra het probleem het eindstation niet al een half jaar voorbij is maar gaandeweg als er misschien iets te halen valt.
Over vergeten te betalen ben ik iets minder bang bij de vastgoed zaken. Misschien dat ik wel mijn full bullets ga limiteren tot max 6 maanden, de rest bullets.
Totaal Travel 04-24: 87 reizen, 151 vliegtickets, 58 landen, 6 continenten, 949 reisdagen, 163.804 foto's
Mijn reisfotos!
Mijn reisfotos!
Houd er rekening mee dat " late " gewoon keihard " geen liquiditeit" betekenen doet.quote:
invest & access bij Mintos geprobeerd. Ik wil dit gebruiken als lopende rekening voor vastgoed deals, dus als er een leuke estateguru of crowdestor langskomt, dan haal ik het hier vanaf en boek ik het naar de andere platform.
Net een cashout gedaan van 200 euro bij I&A. Binnen 5 minuten was alles verkocht en kon ik het withdrawen.
Alleen word ik wel een klein beetje nerveus als ik de loan originators zie staan waar de I&A in investeert. Het gaat om een relatief klein bedrag, dan neem ik het risico voor lief in ruil voor vrij toegang tot je geld.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |