P2P-lending #2 - waar de auto invest traag is

quote:

Op zaterdag 6 juli 2019 20:58 schreef ETA het volgende:
Ik dacht dat de Grace periode geen rente oplevert bij Mintos?

Klopt. Als de lening/termijn tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Maar het schijnt zo te zijn dat als de lening/termijn pad na de grace periode wordt terugbetaald je alsnog over de gehele periode rente krijgt (mits de originator late rente vergoedt). Dan is het dus inderdaad niet gek om juist late leningen te kopen omdat je daarbij dus geen grace-risico meer loopt.

quote:

Op zaterdag 6 juli 2019 13:36 schreef Crowdfunder99 het volgende:

[..]

Het blijft moeizaam gaan met nieuwe leningen op RoboCash,. Gedurende de dag worden gelden nauwelijks geïnvesteerd, eind van de dag verschijnen er "opeens" weer nieuwe leningen en worden de vrijgekomen bedragen alsnog geïnvesteerd. Nu maar hopen dat dit dan ook echte leningen zijn.

Kan het nog met instellingen te maken hebben? Ik heb de laatste dagen nergens last van bij Robocash. Krijg dagelijks meerdere betalingen en investeringen, met tijden van 1-3 uur tussen aflossing en nieuwe investering. Ik heb korte leningen van alle aanbieders gegroepeerd, en nog een paar andere portfolios waar niet zo veel acties gebeuren, maar alles is dus redelijk continu geinvesteerd. Had als ik me goed herinner een week of zo geleden wel 1 plek waar het even stil viel, maar dat geld in de 'short' portfolio gezet, en dat draait dus prima door.

quote:

Op zaterdag 6 juli 2019 20:52 schreef investeerdertje het volgende:

[..]

Ah als je bewust Grace koopt snap ik het beter.

Bij robot.cash heb ik 0.65% van mijn uitstaande bedrag(geen typo) overdue. Alleen de 1 maand leningen geven zulke hoge getallen.

Ik zit alleen in de 1 maand leningen, hoewel ik wel aangegeven heb ook de leningen van 1 jaar mee te pakken. Maar nog nooit gelukt om deze leningen in portefeuille te krijgen. Ik ben wel benieuwd hoe het jou lukt om in de leningen >30 dagen te investeren.

quote:

Op zaterdag 6 juli 2019 23:10 schreef TechLight het volgende:

[..]

Kan het nog met instellingen te maken hebben? Ik heb de laatste dagen nergens last van bij Robocash. Krijg dagelijks meerdere betalingen en investeringen, met tijden van 1-3 uur tussen aflossing en nieuwe investering. Ik heb korte leningen van alle aanbieders gegroepeerd, en nog een paar andere portfolios waar niet zo veel acties gebeuren, maar alles is dus redelijk continu geinvesteerd. Had als ik me goed herinner een week of zo geleden wel 1 plek waar het even stil viel, maar dat geld in de 'short' portfolio gezet, en dat draait dus prima door.

Ik zal er nog eens naar kijken dan, maar er wordt bij mij alleen maar geïnvesteerd in leningen tot 30 dagen en bij slechts 3 loan originals: Robocash, Z-Finance en Préstamer. Ik heb in mijn portefeuille wel alle loan orginals aangevinkt staan met als looptijd 21 tot 366 dagen. Alle loan originals bieden leningen tot 30 dagen, behalve Tez Credit, die biedt leningen tot 12 maanden.

Je hebt bij Robocash naast je kortlopende portefeuille ook nog andere portefeuilles ? Waarin verschillen die dan van de kortlopende portefeuille, want ik zie zo geen extra mogelijkheden waarin geïnvesteerd kan worden. De leningen bij Tez Credit lijken altijd vol te zitten en het lukt mij niet om in die leningen te investeren.

De vrijkomende gelden worden dagelijks wel weer geïnvesteerd, maar als ik gedurende de dag kijk zie ik nu al meerdere dagen dat het saldo blijft staan omdat er op dat moment geen leningen meer zijn. Tegen eind van de middag komen er dan opeens weer nieuwe leningen beschikbaar en daarin wordt dan wel weer geïnvesteerd. Dus niet echt een probleem, maar het valt nu opeens op.

[ Bericht 5% gewijzigd door Crowdfunder99 op 07-07-2019 00:57:55 ]

quote:

Op zondag 7 juli 2019 00:51 schreef Crowdfunder99 het volgende:
Je hebt bij Robocash naast je kortlopende portefeuille ook nog andere portefeuilles ? Waarin verschillen die dan van de kortlopende portefeuille, want ik zie zo geen extra mogelijkheden waarin geïnvesteerd kan worden. De leningen bij Tez Credit lijken altijd vol te zitten en het lukt mij niet om in die leningen te investeren.

Om wat controle te houden over de aanbieders en te spreiden was mijn plan oorspronkelijk om per originator een portfolio te maken. Maar dan zie je wel dat niet alle aanbieders even veel leningen toevoegen, en dat er een aantal bovendien bij elkaar horen en dus niet helemaal apart gediversifieerd hoeven worden (hangt weer af hoe dat op groep nivo geregeld is, maar goed).

Uiteindelijk heb ik 1 'short' met alle aanbieders leningen tot 45 dagen (kan misschien goed zijn om je grens iets op te rekken in geval er leningen zijn van 31 dagen, of er ergens een 'off-by-one' verschil in zit, al is het maar omdat de bovengrens een 'tot' en niet 'tot en met' grens is). Daarnaast heb ik dus nog 4 portfolios met lange leningen (overigens zonder ondergrens voor duratie, dus mogen ook korte zijn) die gegroepeerd zijn (fin apart, robo apart, tez apart, en de andere drie bij elkaar).

(edit: ik zie de laatste tijd ook alleen leningen van de aanbieders die je noemt, maar ook korter dan 21 dagen. ik heb de minimum looptijd dus gewoon op 1 dag staan, let daar ook even op).

Ik heb wel een aantal lange leningen van tez te pakken, maar dat was in het begin, dus misschien geluk gehad. Omdat die 6-12 maanden lopen merk ik daar weinig van.

Overigens heb je bij Robo voordeel van korte leningen, niet alleen rouleren ze sneller als je zou willen uitstappen (niet alle 'lange' leningen >30dagen kun je dus verkopen) maar je krijgt dan ook rente op rente omdat je bij een jaar investering pas aan het einde rente krijgt uitbetaald.

Mijn verdeling is momenteel ca 25% bij tez op 6-12 mnd, 15% bij rc riga op 4 mnd, de rest kort bij verschillende aanbieders.

quote:

Op zondag 7 juli 2019 09:15 schreef TechLight het volgende:

[..]

Om wat controle te houden over de aanbieders en te spreiden was mijn plan oorspronkelijk om per originator een portfolio te maken. Maar dan zie je wel dat niet alle aanbieders even veel leningen toevoegen, en dat er een aantal bovendien bij elkaar horen en dus niet helemaal apart gediversifieerd hoeven worden (hangt weer af hoe dat op groep nivo geregeld is, maar goed).

Uiteindelijk heb ik 1 'short' met alle aanbieders leningen tot 45 dagen (kan misschien goed zijn om je grens iets op te rekken in geval er leningen zijn van 31 dagen, of er ergens een 'off-by-one' verschil in zit, al is het maar omdat de bovengrens een 'tot' en niet 'tot en met' grens is). Daarnaast heb ik dus nog 4 portfolios met lange leningen (overigens zonder ondergrens voor duratie, dus mogen ook korte zijn) die gegroepeerd zijn (fin apart, robo apart, tez apart, en de andere drie bij elkaar).

(edit: ik zie de laatste tijd ook alleen leningen van de aanbieders die je noemt, maar ook korter dan 21 dagen. ik heb de minimum looptijd dus gewoon op 1 dag staan, let daar ook even op).

Ik heb wel een aantal lange leningen van tez te pakken, maar dat was in het begin, dus misschien geluk gehad. Omdat die 6-12 maanden lopen merk ik daar weinig van.

Overigens heb je bij Robo voordeel van korte leningen, niet alleen rouleren ze sneller als je zou willen uitstappen (niet alle 'lange' leningen >30dagen kun je dus verkopen) maar je krijgt dan ook rente op rente omdat je bij een jaar investering pas aan het einde rente krijgt uitbetaald.

Mijn verdeling is momenteel ca 25% bij tez op 6-12 mnd, 15% bij rc riga op 4 mnd, de rest kort bij verschillende aanbieders.

Bedankt voor je reactie. Mij lukt het niet om nu langer (>30 dagen) lopende leningen te bemachtigen. Als je de beschrijving van de loan originals leest, zie je dat ze allemaal, muv Tez Credit, alleen maar leningen hebben met looptijd tot 30 dagen. Ik heb dan ook het vermoeden dat mensen die wel langer lopende leningen hebben, hier al een tijd geleden ingestapt zijn. Verder ben ik tevreden met de korte looptijden, dus ook geen probleem dat de looptijden tot 1 jaar niet lukken en heb daarom mijn looptijd maar weer aangepast naar 1-36 dagen.

[ Bericht 2% gewijzigd door Crowdfunder99 op 07-07-2019 12:09:46 ]

Is dit ook voor het verstrekken van leningen aan particulieren of alleen voor ondernemers ?

quote:

Op zondag 7 juli 2019 12:27 schreef Linkse_krijger het volgende:

[..]

Het is op de meeste websites een mix van persoonlijke leningen aan particulieren (microkredieten) tot leningen aan ondernemers.

Worden die leningen BKR genoteerd ?

quote:

Op zaterdag 6 juli 2019 22:57 schreef TechLight het volgende:

[..]

Klopt. Als de lening/termijn tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Maar het schijnt zo te zijn dat als de lening/termijn pad na de grace periode wordt terugbetaald je alsnog over de gehele periode rente krijgt (mits de originator late rente vergoedt). Dan is het dus inderdaad niet gek om juist late leningen te kopen omdat je daarbij dus geen grace-risico meer loopt.

Het klinkt logisch dat er tijdens de grace periode geen rente betaald wordt als de lening tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Echter, ik heb deze vraag een tijdje geleden voorgelegd aan Mintos en uit het antwoord maak ik op dat er wel rente betaald wordt over de dagen dat de lening "grace" is. Ik had de vraag gesteld of bij een grace periode van bv 5 dagen rente betaald wordt als de lening na 3 dagen "grace" terugbetaald wordt:

"If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days.".

quote:

Op zondag 7 juli 2019 13:13 schreef Crowdfunder99 het volgende:

[..]

Het klinkt logisch dat er tijdens de grace periode geen rente betaald wordt als de lening tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Echter, ik heb deze vraag een tijdje geleden voorgelegd aan Mintos en uit het antwoord maak ik op dat er wel rente betaald wordt over de dagen dat de lening "grace" is. Ik had de vraag gesteld of bij een grace periode van bv 5 dagen rente betaald wordt als de lening na 3 dagen "grace" terugbetaald wordt:

"If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days.".

Fair enough, dan is dat wel mooi, want dan hoef je je (met buyback garantie) dus eigenlijk helemaal gee zorgen te maken ik welke status leningen zitten of komen. Zouden ze wel duidelijker kunnen aangeven, want zo heeft het helemaal geen waarde om over 'grace' periodes te spreken (iig niet naar ons, wel naar de leners natuurlijk, maar die doen niks via mintos).

quote:

Op zondag 7 juli 2019 13:13 schreef Crowdfunder99 het volgende:

[..]

Het klinkt logisch dat er tijdens de grace periode geen rente betaald wordt als de lening tijdens de grace periode wordt terugbetaald. Echter, ik heb deze vraag een tijdje geleden voorgelegd aan Mintos en uit het antwoord maak ik op dat er wel rente betaald wordt over de dagen dat de lening "grace" is. Ik had de vraag gesteld of bij een grace periode van bv 5 dagen rente betaald wordt als de lening na 3 dagen "grace" terugbetaald wordt:

"If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days.".

Aha, goed om te weten, dan zijn de Russische 1-maandelijkse leningen met 15 dagen grace ineens een stuk aantrekkelijker, zoals bij Dozerplati en EcoFinance. Dat de buyback 15 dagen langer duurt is dan niet zo erg, zolang je maar rente over vangt.

quote:

Op zondag 7 juli 2019 14:59 schreef ETA het volgende:
"If the grace period is 5 days and the borrower will make a payment on day number 3 and loan originator have delayed interest in the terms for this loan, the investor will be paid delayed interest for 3 days.".

Kreeg toch een ander antwoord: Betaling tijdens grace period is geen extra rente. Betaling na grace period, rente over zowel grace period als de dagen daarna. (mits rente bij delayed). Lijkt me logisch, anders was een grace period niet nodig.

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

quote:

Op maandag 8 juli 2019 08:43 schreef Frandderouw het volgende:

[..]

Kreeg toch een ander antwoord: Betaling tijdens grace period is geen extra rente. Betaling na grace period, rente over zowel grace period als de dagen daarna. (mits rente bij delayed). Lijkt me logisch, anders was een grace period niet nodig.

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Dat maakt best veel uit voor de kortlopende leningen met lange grace periode. Ik ga het ook maar eens vragen

Iemand nog geintresseerd in deze bij Crowdestor? https://crowdestor.com/in(...)ss-center-tvaikonis/

quote:

Industrial business center Tvaikonis
TYPE:
Real Estate
INTEREST RATE:
20.7%
LOAN PERIOD:
24 months
LOCATION:
Riga, Latvia

20,7% is wel heel aantrekkelijk, maar hangt dan ook een risico aan. Met mijn kennis kan ik eigenlijk geen goede beoordeling maken van de risico's. Andere investeerders lijken maar weinig twijfel te hebben, project staat nog geen half uur open en 30% van de minimum investment is a gehaald.

Crowdestor is bezig met een buyback fund voor het geval fout gaat, maar die fund is net opgericht en staat op 73k. Dan kunnen ze net 10% van dit project terugbetalen...

20% is onbetaalbaar.

quote:

Op maandag 8 juli 2019 08:43 schreef Frandderouw het volgende:

[..]

Kreeg toch een ander antwoord: Betaling tijdens grace period is geen extra rente. Betaling na grace period, rente over zowel grace period als de dagen daarna. (mits rente bij delayed). Lijkt me logisch, anders was een grace period niet nodig.

SPOILER

Om spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.

Goed dat je het nagevraagd hebt, dit antwoord lijkt me klip en klaar duidelijk en klinkt logisch. Ik ga er in elk geval rekening mee houden.

[ Bericht 0% gewijzigd door Crowdfunder99 op 08-07-2019 10:37:38 ]

Van Explorep2p over Express Credit, het was een loan orginator met zeer hoge rentes en een redelijke score op Explorep2p. Recent leken hun rentes ook omhoog te gaan, nu 16,1% met buyback en late interest.

Nu geeft Explorep2p de volgende update:

quote:

Express Credit has operations in 2 countries. We have combined the results of both for our tables above. Both countries made substantial losses in 2018 and now have negative equity positions. We have cut rating from 53 down to 22.

quote:

Op maandag 8 juli 2019 11:12 schreef ETA het volgende:
Van Explorep2p over Express Credit, het was een loan orginator met zeer hoge rentes en een redelijke score op Explorep2p. Recent leken hun rentes ook omhoog te gaan, nu 16,1% met buyback en late interest.

Nu geeft Explorep2p de volgende update:
[..]

Ja, ik las het vanmorgen ook. Ik heb net de afgelopen weken flink in Express Credit leningen geïnvesteerd. Daar stop ik nu maar weer even mee. Vergelijkbaar met GetBucks.

En nu komen ze dus met een cashback actie voor ExpressCredit Botswana.

quote:

Op maandag 8 juli 2019 14:38 schreef Benger het volgende:
En nu komen ze dus met een cashback actie voor ExpressCredit Botswana.

Daar blijk ik dan eventjes vanaf De cashback van Credius klinkt wel erg lekker, tot 2% .

Hoppa, dankzij P2P zijn er geen grote banken meer nodig dus personeel naar huis gestuurd bij Deutsche Bank Bankers sent home as Deutsche starts slashing jobs