WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Als dat de vraag is, is het antwoord dat de lasten niet lager kunnen.quote:Op woensdag 6 februari 2019 10:42 schreef investeerdertje het volgende:
Nee dat is volgens mij niet de vraag, de vraag is hoe ze dat effect binnen de huidige hypotheek kan bereiken. Het verleggen van je rentevaste periode is mi dan een aardige gok. Vooral gegeven dat de rentes echt wel weer gaan stijgen.
Oorzaak: verkeerde hypotheekvorm en rentevastperiode, met een annuitaire hypotheek en een kortere rentevastperiode zouden de lasten veel lager zijn (bij aanvang), en pas na geruime tijd zijn gaan stijgen.
En dat de rentes "echt wel weer gaan stijgen", horen we ook al meer dan een jaar; afgelopen jaar is de kapitaalmarktrente voor 10 jarige staatsobligaties meer dan gehalveerd.
Überhaupt vind ik de 10 jaar RVP een veel gunstigere periode dan die 30 jaar vast.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ja, effectief komt het op looptijdverkorting neer, maar zonder de nadelen die daaraan kunnen kleven.quote:
[..]
Bij Nibc dien je, voor deze constructie, niet met de app af te lossen maar moet je het via een overboeking doen. Hierbij moet je, naast het betaalkenmerk, dan looptijd verkorting aangeven. Dan zorgen ze dat de reguliere overboekingen even hoog blijven (zelfs bij aflossingsvrij).
Betaal je via de app is het voor kostenverlaging
Uit mijn eigen ervaring bleek grofweg 30k gelijk te staan aan ¤100. Alsnog zijn het flinke bedragen om je maandlasten te verlagen, maar het kunnen goede investeringen zijn.quote:
40k ongeveer voor 100 euro. Volgens mij heeft leandra een "oude" hypotheek met een hoger rente tarief waardoor dit eerder merkbaar is. Maar daar kan ik het fout hebben.
Without new experiences, something inside of us sleeps. The sleeper must awaken.
Ik had het even specifiek op deze casus bekeken. In mijn huidige hypotheek is 100 euro verlaging ook onvoorstelbaar duur, maar in mijn vorige had ik het zo bereikt 😅quote:Op woensdag 6 februari 2019 11:07 schreef Kaizen_ het volgende:
[..]
Uit mijn eigen ervaring bleek grofweg 30k gelijk te staan aan ¤100. Alsnog zijn het flinke bedragen om je maandlasten te verlagen, maar het kunnen goede investeringen zijn.
quote:
Uit mijn eigen ervaring bleek grofweg 30k gelijk te staan aan ¤100. Alsnog zijn het flinke bedragen om je maandlasten te verlagen, maar het kunnen goede investeringen zijn.
Misschien is het een idee even te kijken naar het specifieke geval van MarianMan: bij 2,67% en 42% IB kom ik op ruim ¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.quote:
Ik had het even specifiek op deze casus bekeken. In mijn huidige hypotheek is 100 euro verlaging ook onvoorstelbaar duur, maar in mijn vorige had ik het zo bereikt 😅
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Mozes kriebelquote:
¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.
Dat is inderdaad een flink verschil..
Without new experiences, something inside of us sleeps. The sleeper must awaken.
Zie mijn bovenstaande berekening.quote:
Wat moet ik aflossen om dit ook te creëren zit nu op 820 en is best zwaar voor mijn inkomsten
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik heb nergens geschreven dat het om een rentebesparing ging. Het ging om een lastenverlichting.quote:
[..]
[..]
Misschien is het een idee even te kijken naar het specifieke geval van MarianMan: bij 2,67% en 42% IB kom ik op ruim ¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.
HRA wordt echter versneld afgebouwd én je bespaart ook tienduizenden Euro's aan rente door af te lossen. Daarnaast bespaar je mogelijk nog wat VRH over je spaargeld.quote:
[..]
[..]
Misschien is het een idee even te kijken naar het specifieke geval van MarianMan: bij 2,67% en 42% IB kom ik op ruim ¤77.500 om ¤100 rente netto per maand te besparen. Hetgeen eens te meer aangeeft wat een slechte hypotheek het is.
De besparing is in de praktijk wat hoger, al voel je dat nu niet in de maandlasten.
Ik heb m'n hypotheek overigens iedere keer een stuk afgelost met looptijdverkorting. Maandlasten werden niet lager maar einddatum kwam wel sneller dichterbij.
In 10 jaar de gehele hypotheek weggewerkt als positief gevolg.
[ Bericht 3% gewijzigd door TheFreshPrince op 06-02-2019 11:39:29 ]
Dat is heel wat anders, dan kan (kon) Marianman beter een aflossingsvrije hypotheek zonder HRA nemen.quote:
Het ging om een lastenverlichting.
Lastenverlichting is in deze hypotheek"setting" niet mogelijk. Extra aflossen is lastenverzwaring.
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
1) Tot 0%? Voorlopig bestaat die 42% nog.quote:
1) HRA wordt echter versneld afgebouwd
én
2) je bespaart ook tienduizenden Euro's aan rente door af te lossen.
2) Bij ¤100 besparing per maand?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Ik vraag me echt af hoe je dat voor elkaar krijgt. Mooie telegraafkop, dat wel.quote:
30*12*100 = 36.000quote:
1)quote:
[..]
1) Tot 0%? Voorlopig bestaat die 42% nog.
2) Bij ¤100 besparing per maand?
Al in 2023 zitten we op nog 37%.
Ik zou liever de link naar het FD plaatsen maar die zit achter een muur: https://www.daskapital.nl/5152884/let-op-het-volgende-kabinet-sloopt-de-hypotheekrenteaftrekquote:Kabinet zet bijl in hypotheekrenteaftrek
AMSTERDAM - De hypotheekrenteaftrek voor de hoogste inkomens gaat vanaf 2020 met drie procentpunt per jaar omlaag, in plaats van de 0,5 procentpunt die in 2014 is afgesproken. Dat staat in het Belastingplan dat het kabinet vandaag naar de Tweede Kamer heeft gestuurd.
De regering wil met de maatregel – die ook al in het regeerakkoord stond, en nu wordt uitgewerkt – stimuleren dat huiseigenaren hun hypotheek sneller aflossen.
De renteaftrek wordt sinds 2014 afgebouwd van 52 procent naar 37,05 procent. Dat zou in eerste instantie met kleine stapjes gaan, van 0,5 procentpunt per jaar, en tot 2042 duren. Nu wil minister Hoekstra (Financiën) dat tempo kennelijk versnellen, zodat het nieuwe aftrekpercentage al in 2023 – negentien jaar eerder! – wordt bereikt.
De strekking, mogelijk gaat een volgend kabinet nog een stap verder.
De HRA is al lang geen "heilig huisje" meer, het is een snelle bezuiniging voor ieder opvolgend kabinet.
2) Opgeteld is die ¤100 x 12 maand x resterende looptijd in jaren nog best een leuk bedrag, bedoel ik.
[ Bericht 0% gewijzigd door TheFreshPrince op 06-02-2019 11:57:28 ]
Per ¤100,- extra aflossing, bespaart ¤1,54 netto rente; betekent lastenverzwaring ¤98,46quote:
Ik vraag me echt af hoe je dat voor elkaar krijgt. Mooie telegraafkop, dat wel.
Ja, maar al veel eerder daalt het rentebestanddeel.quote:
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Die lastenverzwaring ben je van af als je reguliere maandtermijn is teruggebracht tot het wenselijke niveau.quote:
[..]
Per ¤100,- extra aflossing, bespaart ¤1,54 netto rente; betekent lastenverzwaring ¤98,46
[..]
Ja, maar al veel eerder daalt het rentebestanddeel.
Het is een schuld die je sowieso moet inlossen, je verplaatst alleen het moment van aflossen naar voren (waarmee je rente uitspaart).quote:
[..]
Per ¤100,- extra aflossing, bespaart ¤1,54 netto rente; betekent lastenverzwaring ¤98,46
[..]
Dat kan ik met de beste wil van de wereld geen lastenverzwaring noemen.
Maar goed, wat kan je verwachten van iemand die rente blijft betalen om EWF uit te sparen
Ha, ha mijn manier zit je nogal hoog he? Neem daar nog bij dat ik ook fors VRH betaal en eigenlijk ben ik een dief van m'n eigen portemonnaie.quote:
Maar goed, wat kan je verwachten van iemand die rente blijft betalen om EWF uit te sparen
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Als je zou aflossen zou je daarmee en minder rente en minder VRH betalen...quote:
[..]
Ha, ha zit je nogal hoog he? Neem daar nog bij dat ik ook fors VRH betaal en eigenlijk ben ik een dief van m'n eigen portemonnaie.
Nou, wat vertel je me nou…dat is nou nog nooit eerder bij me opgekomen. Wat een eyeopener zeg!!quote:
Als je zou aflossen zou je daarmee en minder rente en minder VRH betalen...
Ga maar eens kijken wat m'n Aperam aandelen doen vandaag…...plus 5%, da's nog eens rendement maken op je investering (i.p.v. aflossen bij netto 1,1% rente).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Stel dan dat je liever met het geld belegt omdat dat in jouw situatie gunstiger is, maar doe in godsnaam niet alsof dat voor iedereen zo is of geschikt is.quote:
[..]
Nou, wat vertel je me nou…dat is nou nog nooit eerder bij me opgekomen. Wat een eyeopener zeg!!
Ga maar eens kijken wat m'n Aperam aandelen doen vandaag…...plus 5%, da's nog eens rendement maken op je investering (i.p.v. aflossen bij netto 1,1% rente).
Heel veel mensen hebben gewoon een hypotheek en geen noemenswaardig vermogen, en al helemaal geen behoefte om met aandelen bezig te gaan, in die gevallen is je schuld zo snel mogelijk wegwerken een prima optie, en zeker beter dan beleggen met geleend geld.
quote:
en al helemaal geen behoefte om met aandelen bezig te gaan, in die gevallen is je schuld zo snel mogelijk wegwerken een prima optie, en zeker beter dan beleggen met geleend geld.
Ik hoor het de deskundige hypotheekadviseurs (meervoud!) nog roepen: "los uw oude hypotheek af en neem een zo hoog mogelijke nieuwe hypotheek op uw huis voor max. HRA en ga de overwaarde gebruiken om te gaan beleggen. Dat levert het beste rendement op"
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Dan moet ik even kijken of ik ergens zwart kan bijbeunen geloof dat de grens daarvan op 6000 zit wat je mag verdienen?quote:
[..]
Ik verhoog de extra aflossing ook telkens met dat wat het maandbedrag lager wordt.
Dus:
Maandbedrag was 488,05 ik los 250 extra af, dan wordt het maandbedrag 485,67 dan los ik volgende keer 252,38 extra af.
Op die manier maak je zelf het sneeuwbaeffect van de rente en kost het je nog steeds maar 250 meer dan je reguliere maandbedrag, maar gaat het wel extra hard naar beneden.
Nee, er is geen grens van wat je zwart mag verdienen.quote:
[..]
Dan moet ik even kijken of ik ergens zwart kan bijbeunen geloof dat de grens daarvan op 6000 zit wat je mag verdienen?
Als je nu een inkomen hebt houdt men al rekening met die eerste 6K.
Daarom betaal je niet over je volledige loon 38,10% belasting.
uhm, nee hoor, zwart bijverdienen mag helemaal niet, maar dat weet je zelf ook wel. En ik weet ook dat ik in jouw situatie een heel andere hypotheek zou hebben afgeslotenquote:
[..]
Dan moet ik even kijken of ik ergens zwart kan bijbeunen geloof dat de grens daarvan op 6000 zit wat je mag verdienen?
Zit je nou het advies van die hypotheekadviseurs te verdedigen als zijnde goed advies?quote:
[..]
Ik hoor het de deskundige hypotheekadviseurs (meervoud!) nog roepen: "los uw oude hypotheek af en neem een zo hoog mogelijke nieuwe hypotheek op uw huis voor max. HRA en ga de overwaarde gebruiken om te gaan beleggen. Dat levert het beste rendement op"
alles om maar zijn punt te makenquote:
[..]
Zit je nou het advies van die hypotheekadviseurs te verdedigen als zijnde goed advies?
Ah werkt dat zo naja dan maar krantjes rondbrengen ofzoquote:
[..]
Nee, er is geen grens van wat je zwart mag verdienen.
Als je nu een inkomen hebt houdt men al rekening met die eerste 6K.
Daarom betaal je niet over je volledige loon 38,10% belasting.
dan moet je ook gelijk het prachtige advies van "met 30 jaar inflatie stelt een ton schuld ook niks meer voor"quote:
[..]
Ik hoor het de deskundige hypotheekadviseurs (meervoud!) nog roepen: "los uw oude hypotheek af en neem een zo hoog mogelijke nieuwe hypotheek op uw huis voor max. HRA en ga de overwaarde gebruiken om te gaan beleggen. Dat levert het beste rendement op"
Welnee, ik zit gewoon hypocriet te doen.quote:
[..]
Zit je nou het advies van die hypotheekadviseurs te verdedigen als zijnde goed advies?
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Voor de extra aflossers:
Denken jullie ook aan het laten aanpassen van jullie overlijdensrisicoverzekering? Heeft dat nog veel invloed?
Denken jullie ook aan het laten aanpassen van jullie overlijdensrisicoverzekering? Heeft dat nog veel invloed?
ons overlijdensrisicoverzekering is niet gekoppeld aan het hypotheek.quote:
Voor de extra aflossers:
Denken jullie ook aan het laten aanpassen van jullie overlijdensrisicoverzekering? Heeft dat nog veel invloed?
als deze meer uitkeert dan dat er aan hypotheekschuld is, dan is er gewoon meer geld.
Wij hebben bewust een hoger annuïteitspercentage gekozen voor de ORV, zodat deze langzamer terug zou lopen dan de hypotheekschuld.quote:
Voor de extra aflossers:
Denken jullie ook aan het laten aanpassen van jullie overlijdensrisicoverzekering? Heeft dat nog veel invloed?
Daarbij was de ORV maar voor tweederde van de hypotheekschuld, maar extra aflossen en dat hogere annuïteitspercentage zorg wel dat er nu (5½ jaar later) nog slechts 23% hypotheek overblijft als een van ons zou overlijden.
Als we de hypotheek verhogen voor een verbouwing wordt de ORV overigens niet aangepast.
Edit: En wat Athlon zegt: als de ORV meer uitkeert dan de hypotheekschuld dan is er gewoon extra geld.
Edit2: die 23% is van de huidige hypotheek, van de originele hypotheek is nog maar 18% over als de ORV nu moet uitbetalen.
[ Bericht 5% gewijzigd door Leandra op 06-02-2019 17:52:06 ]
