WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Heeft een van jullie ervaring met NL Investeert? Ik heb me net ingeschreven (vooral om meer detailinformatie te zien). Het lijkt een beetje op Investormatch in de zin dat ze een totaaloplossing proberen aan te bieden (dus ook kijken naar bijv. participatiemaatschappijen). Alleen brengen ze wel een beheerfee in rekening. Opvallend is ook dat ze zowel leningen verstrekken als een combinatie van een lening met (preferente) aandelen (bijvoorbeeld 1 ticket met 50% lening en 50% aandelen). Een nadeel is het minimumbedrag van ¤ 2.000,-. Bovendien zal het meestal om stapelfinanciering gaan: de bank zal dan wel weer alle zekerheden hebben.
[ Bericht 0% gewijzigd door Benger op 23-07-2016 10:59:54 ]
[ Bericht 0% gewijzigd door Benger op 23-07-2016 10:59:54 ]
Heeft er al iemand gekeken naar Fenixlofts van Bouwaandeel? Ik kon geen eerdere reacties vinden en ben benieuwd naar jullie mening.
Collin:
Hypotheek Visie Hilversum
Overnamefinanciering
¤ 150.000
7,5% rente | 60 maanden
Helft zit al vol door de inner crowd
Hypotheek Visie Hilversum
Overnamefinanciering
¤ 150.000
7,5% rente | 60 maanden
Helft zit al vol door de inner crowd
Nieuw project op collincrowdfund:
Link: https://www.collincrowdfund.nl/hypotheek-visie-hilversum/
Leningaanvrager: Hypotheek Visie Hilversum
Doel van de lening: Overnamefinanciering
Rente: 7,50 %
Looptijd: 60 maanden
Link: https://www.collincrowdfund.nl/hypotheek-visie-hilversum/
Leningaanvrager: Hypotheek Visie Hilversum
Doel van de lening: Overnamefinanciering
Rente: 7,50 %
Looptijd: 60 maanden
quote:Op maandag 25 juli 2016 11:06 schreef Horsemen het volgende:
Nieuw project op collincrowdfund:
Link: https://www.collincrowdfund.nl/hypotheek-visie-hilversum/
Normaal ben ik zeer terughoudend bij starters maar deze heb ik meegepakt. Ben zelf ondernemer in de financiële dienstverlening en zie van dichtbij dat de hypotheekmarkt enorm is aangetrokken en dat het geld er weer uit spuit voor de hypotheekadviseurs... En dat blijft nog wel zo een paar jaar ;-)
Ik twijfel nog een beetje. Ik zie tweemaal hoofdelijke aansprakelijkheid maar zonder verdere zekerheden of verwachte waarde op dit moment. Wel een bescheiden eigen inbreng. Beide een partner met eigen inkomen en beide ook de nodige ervaring in deze tak van sport. Veel concurrentie in Hilversum maar dat dit vrouwen zijn in deze overwegende mannenwereld kan zeker een voordeel zijn.quote:
Die handel, die komt wel. M.i. zijn de grootste drie risico's:quote:
[..]
Ik twijfel nog een beetje. Ik zie tweemaal hoofdelijke aansprakelijkheid maar zonder verdere zekerheden of verwachte waarde op dit moment. Wel een bescheiden eigen inbreng. Beide een partner met eigen inkomen en beide ook de nodige ervaring in deze tak van sport. Veel concurrentie in Hilversum maar dat dit vrouwen zijn in deze overwegende mannenwereld kan zeker een voordeel zijn.
1) zijn deze loondienst-tijgeressen wel goede ondernemers ?
2) kunnen de twee firmanten blijvend met elkaar door één deur
3) zijn de huwelijken bestand tegen een vrouw die opeens ondernemer wordt en weinig tijd voor hubbie heeft ;-)
Ik vind het grootste risico of deze handel over een paar jaar nog wel, in deze omvang, bestaat. Nu al zie je dat steeds meer mensen zelf (en dus veel goedkoper) de hypotheek vergelijken en regelen via Internet rechtstreeks bij de hypotheekverstrekker. Ik denk dat het kostbare hypotheekadvies zoals we dat nu kennen, straks niet meer via deze bemiddelingsbureautjes loopt, waar er volgens mij ook veel te veel van zijn. Ik heb deze overgeslagen.quote:Op maandag 25 juli 2016 11:35 schreef paardendokter het volgende:
[..]
Die handel, die komt wel. M.i. zijn de grootste drie risico's:
1) zijn deze loondienst-tijgeressen wel goede ondernemers ?
2) kunnen de twee firmanten blijvend met elkaar door één deur
3) zijn de huwelijken bestand tegen een vrouw die opeens ondernemer wordt en weinig tijd voor hubbie heeft ;-)
Huwelijken? Ze zijn beide niet getrouwd maar hebben wel een partnerquote:
[..]
Die handel, die komt wel. M.i. zijn de grootste drie risico's:
1) zijn deze loondienst-tijgeressen wel goede ondernemers ?
2) kunnen de twee firmanten blijvend met elkaar door één deur
3) zijn de huwelijken bestand tegen een vrouw die opeens ondernemer wordt en weinig tijd voor hubbie heeft ;-)
. Sabine heeft twee kinderen maar die zijn van haar partner. Sonja een 1 kind bij haar partner. De overige punten heb je helemaal gelijk.[ Bericht 1% gewijzigd door Horsemen op 25-07-2016 12:06:37 ]
Ziet er op zich niet slecht uit. In schijf 1 beleg je via een hypothecaire lening en dat geeft toch een stukje zekerheid maar ontvang je geen annuitaire aflossing. Je kan ook kiezen voor schijf 2 waarin wel annuitaire aflossing plaats vindt maar dan zonder hypothecaire lening. Ik vind het wel prettig dat ze je een keuze bieden al zal ik zelf bijna altijd voor schijf 1 kiezen.quote:Op zaterdag 23 juli 2016 21:17 schreef zoekie het volgende:
Heeft er al iemand gekeken naar Fenixlofts van Bouwaandeel? Ik kon geen eerdere reacties vinden en ben benieuwd naar jullie mening.
De moeite voor beoordeling van het plan kun je je echter besparen want er zijn nog maar 3 investeerders gevonden en volschrijven gaat dus lastig worden.
De site is een initiatief van sameningeld.nl waar het project ook op staat.
Als je zou willen beginnen met investeren via deze site zou je kunnen kijken naar:
https://investeren.sameningeld.nl/project/kastanjelaan-1a-geleen
Er staat bij dat het project sowieso door gaat (Let op! Dit project heeft een fundingszekerheid. Project gaat hoe dan ook door!). Wat ik daarvan moet vinden weet ik niet....
Om deze rede heb ik hem ook overgeslagen. Nu is een hypotheekadvies bij de hypotheker nog goed voor gemiddeld zo'n 3000 euro aan inkomsten.quote:
[..]
Ik vind het grootste risico of deze handel over een paar jaar nog wel, in deze omvang, bestaat. Nu al zie je dat steeds meer mensen zelf (en dus veel goedkoper) de hypotheek vergelijken en regelen via Internet rechtstreeks bij de hypotheekverstrekker. Ik denk dat het kostbare hypotheekadvies zoals we dat nu kennen, straks niet meer via deze bemiddelingsbureautjes loopt, waar er volgens mij ook veel te veel van zijn. Ik heb deze overgeslagen.
Er zijn sinds een paar maanden al diverse online mogelijkheden voor rond de 800 euro. natuurlijk zullen de hypotheek winkels de moeilijke gevallen nog wel houden maar de rechttoerechtaan hypotheken zal men snel kwijt raken als klant aan de internet bemiddelaars.
vb: https://www.hypotheek24.nl/informatie/wat-kost-het
[ Bericht 1% gewijzigd door NaRegenDeZon op 25-07-2016 13:28:06 ]
Uit Sprout niewsbrief:
4. Dubaise crowdfunder Eureeca start in Nederland
Het in Dubai groot geworden crowdfundplatform http://eureeca.com/Default.aspx zet voet aan Nederlandse bodem. De website richt zich op het delen van aandelen en noemt Nederland een springplank naar de rest van het Europeese continent. Eureeca richt zich op scale-ups die tussen de 250.000 euro en 2 miljoen aan investering zoeken. Helemaal vanuit niets begint het platform niet, er zijn nu al drie scale-ups en één IoT-onderneming te vinden. Namelijk 3D-metaalprintbedrijf Mundo 3D, online gezondheidszorgmarktplaats FItmo, innovatieve taxi-adverteerder Cabture en analyseerder van handdrogers Savortex.
Wat me opvalt is dat veel van dit soort crowdfunding bedrijven dezelfde websoftware gebruiken. Druk maar eens op de link naar de site van Eureeca.
4. Dubaise crowdfunder Eureeca start in Nederland
Het in Dubai groot geworden crowdfundplatform http://eureeca.com/Default.aspx zet voet aan Nederlandse bodem. De website richt zich op het delen van aandelen en noemt Nederland een springplank naar de rest van het Europeese continent. Eureeca richt zich op scale-ups die tussen de 250.000 euro en 2 miljoen aan investering zoeken. Helemaal vanuit niets begint het platform niet, er zijn nu al drie scale-ups en één IoT-onderneming te vinden. Namelijk 3D-metaalprintbedrijf Mundo 3D, online gezondheidszorgmarktplaats FItmo, innovatieve taxi-adverteerder Cabture en analyseerder van handdrogers Savortex.
Wat me opvalt is dat veel van dit soort crowdfunding bedrijven dezelfde websoftware gebruiken. Druk maar eens op de link naar de site van Eureeca.
Schijf 2 is wel annuitaire, maar wel annuiteiten op basis van 30 jaar. Dus naar 5 jaar staat het grootste deel nog open en krijg je dan in 1 keer afgelost.quote:
[..]
Ziet er op zich niet slecht uit. In schijf 1 beleg je via een hypothecaire lening en dat geeft toch een stukje zekerheid maar ontvang je geen annuitaire aflossing. Je kan ook kiezen voor schijf 2 waarin wel annuitaire aflossing plaats vindt maar dan zonder hypothecaire lening. Ik vind het wel prettig dat ze je een keuze bieden al zal ik zelf bijna altijd voor schijf 1 kiezen.
Zal dus ook altijd voor de eerste schijf gaan.
Ik ken deze ook nog niet. Ga er eens serieus naar kijken. Aardig is dat je dus de mogelijkheid hebt om te kiezen voor hypothecaire zekerheid via schijf 1 voor 55% van de verhuurde waarde.quote:
[..]
Ziet er op zich niet slecht uit. In schijf 1 beleg je via een hypothecaire lening en dat geeft toch een stukje zekerheid maar ontvang je geen annuitaire aflossing. Je kan ook kiezen voor schijf 2 waarin wel annuitaire aflossing plaats vindt maar dan zonder hypothecaire lening. Ik vind het wel prettig dat ze je een keuze bieden al zal ik zelf bijna altijd voor schijf 1 kiezen.
De moeite voor beoordeling van het plan kun je je echter besparen want er zijn nog maar 3 investeerders gevonden en volschrijven gaat dus lastig worden.
De site is een initiatief van sameningeld.nl waar het project ook op staat.
Als je zou willen beginnen met investeren via deze site zou je kunnen kijken naar:
https://investeren.sameningeld.nl/project/kastanjelaan-1a-geleen
Er staat bij dat het project sowieso door gaat (Let op! Dit project heeft een fundingszekerheid. Project gaat hoe dan ook door!). Wat ik daarvan moet vinden weet ik niet....
Dit dekt volgens mij goed het risico af dat je gedurende die 5 jaar geen aflossing krijgt. Of zie ik dat verkeerd? Als het fout gaat ga je altijd voor op schijf 2 en schijf 3 waar wel aflossing plaats vind en waar door aflossing je risico afneemt maar een slechter hypotheekrecht hebt. We een aardige constructie met die schijven!
Op de Rotterdamse woning van Bouwaandeel zijn er geen kosten om te investeren. Alleen degene die het project indienen betalen kosten aan het platform. Op de projecten van SiG worden wel verschillende kosten berekend voor investeerders.quote:
[..]
Ziet er op zich niet slecht uit. In schijf 1 beleg je via een hypothecaire lening en dat geeft toch een stukje zekerheid maar ontvang je geen annuitaire aflossing. Je kan ook kiezen voor schijf 2 waarin wel annuitaire aflossing plaats vindt maar dan zonder hypothecaire lening. Ik vind het wel prettig dat ze je een keuze bieden al zal ik zelf bijna altijd voor schijf 1 kiezen.
De moeite voor beoordeling van het plan kun je je echter besparen want er zijn nog maar 3 investeerders gevonden en volschrijven gaat dus lastig worden.
De site is een initiatief van sameningeld.nl waar het project ook op staat.
Als je zou willen beginnen met investeren via deze site zou je kunnen kijken naar:
https://investeren.sameningeld.nl/project/kastanjelaan-1a-geleen
Er staat bij dat het project sowieso door gaat (Let op! Dit project heeft een fundingszekerheid. Project gaat hoe dan ook door!). Wat ik daarvan moet vinden weet ik niet....
Dat scheelt zo'n 20 Euro aan kosten over het project bij 250Euro inleg.
Steun het Kiva Fok! team!
http://www.kiva.org/team/fok
http://www.kiva.org/team/fok
Ik vraag me wel af hoe groot het verschil in waarde is tussen het pand in verhuurde staat en het pand als het via een executieveiling wordt verkocht... Als er dan 55% van het geld opgehaald kan worden dan loop je relatief weinig risico.quote:
[..]
Ik ken deze ook nog niet. Ga er eens serieus naar kijken. Aardig is dat je dus de mogelijkheid hebt om te kiezen voor hypothecaire zekerheid via schijf 1 voor 55% van de verhuurde waarde.
Dit dekt volgens mij goed het risico af dat je gedurende die 5 jaar geen aflossing krijgt. Of zie ik dat verkeerd? Als het fout gaat ga je altijd voor op schijf 2 en schijf 3 waar wel aflossing plaats vind en waar door aflossing je risico afneemt maar een slechter hypotheekrecht hebt. We een aardige constructie met die schijven!
Schijf 1 beloopt de eerste 55% van de waarde van het te financieren pand in verhuurde staat.
Oke dat is wel een verschil. Maar ik vraag me af hoe jij op die ¤20,- komt: ik zie op de site van SiG namelijk de volgende tarieven staan:quote:
[..]
Op de Rotterdamse woning van Bouwaandeel zijn er geen kosten om te investeren. Alleen degene die het project indienen betalen kosten aan het platform. Op de projecten van SiG worden wel verschillende kosten berekend voor investeerders.
Dat scheelt zo'n 20 Euro aan kosten over het project bij 250Euro inleg.
Bij een project van 5 jaar betaal je dan dus 1x0,5% + 4x0,25%=1,5% fee. Bij investering van ¤250 kom ik dan uit op ¤3,75. Als ik het geld na 5 jaar weer naar mijn bankrekening wil laten storten betaal ik nog een keer ¤0,25. Daarmee maak ik volgens mij ¤4,- aan kosten over de hele looptijd.quote:Tarieven
Investeerders bij SamenInGeld betalen 0,5% van het geïnvesteerde vermogen in het eerste jaar voor opstartkosten en beheerkosten. De jaren daarna betalen investeerders 0,25% voor de jaarlijkse beheer- en administratiekosten van het geïnvesteerde vermogen. Deze kosten worden met de uit te betalen rente verrekend. Deze kosten zijn alleen van toepassing bij succesvol gefunde projecten. Naast deze kosten zijn er voor de investeerders de volgende kosten: ¤ 0,25 voor elke uitbetaling op hun rekening. De minimale inleg is ¤ 250,-.
+ 60 keer 0.25 euro voor iedere maandelijkse rente betaling dus totaal 12.50+4 euro is 16.50 euro. Ik vraag me af of je de rente per jaar of per 5 jaar kan uit laten betalen. heb de vraag per mail gesteld.quote:
[..]
Oke dat is wel een verschil. Maar ik vraag me af hoe jij op die ¤20,- komt: ik zie op de site van SiG namelijk de volgende tarieven staan:
[..]
Bij een project van 5 jaar betaal je dan dus 1x0,5% + 4x0,25%=1,5% fee. Bij investering van ¤250 kom ik dan uit op ¤3,75. Als ik het geld na 5 jaar weer naar mijn bankrekening wil laten storten betaal ik nog een keer ¤0,25. Daarmee maak ik volgens mij ¤4,- aan kosten over de hele looptijd.
Je krijgt iedere maand rente inderdaad. Mijn 'zo'n 20 Euro' is inderdaad 16,50. Ik had het even snel uit mijn hoofd gerekend.quote:
[..]
Oke dat is wel een verschil. Maar ik vraag me af hoe jij op die ¤20,- komt: ik zie op de site van SiG namelijk de volgende tarieven staan:
[..]
Bij een project van 5 jaar betaal je dan dus 1x0,5% + 4x0,25%=1,5% fee. Bij investering van ¤250 kom ik dan uit op ¤3,75. Als ik het geld na 5 jaar weer naar mijn bankrekening wil laten storten betaal ik nog een keer ¤0,25. Daarmee maak ik volgens mij ¤4,- aan kosten over de hele looptijd.
Bij projecten als deze, waar je investering niet veel winst op zal leveren maar wel vrij zeker is, is dat toch een leuk bedrag.
Als die woning in Rotterdam kans heeft om vol te lopen dan investeer ik daar een redelijk bedrag in. Als het duidelijk is dat dat niet gaat lukken, dan pak ik een project van die andere site mee.
Heb niet zoveel zin om 1000 Euro kwijt te zijn voor 58 dagen.
Steun het Kiva Fok! team!
http://www.kiva.org/team/fok
http://www.kiva.org/team/fok
Ik heb daar zojuist ook een vraag over gesteld aan SiG. Ik zou het wel lelijk vinden als je per maandelijkse uitbetaling 25 cent moet betalen. Dat zou toch onderdeel moeten uitmaken van de administratiekosten....Waarvoor dienen die kosten anders?quote:
[..]
+ 60 keer 0.25 euro voor iedere maandelijkse rente betaling dus totaal 12.50+4 euro is 16.50 euro. Ik vraag me af of je de rente per jaar of per 5 jaar kan uit laten betalen. heb de vraag per mail gesteld.
Na 5 jaar is er altijd een rente herziening, waarna je als investeerder kunt besluiten om met de nieuwe rente wel of niet akkoord te gaan. Als je dit niet doet krijg je dus je geïnvesteerde bedrag terug. Wie gaat dit dan terug betalen? Moet de geldnemer dit doen, gaat Samen in geld dit doen of moet er dan eerst een nieuw investeerder gevonden worden die dit wil overnemen? Wie staat er garant voor dat ik na 5, 10 of 15 jaar mijn geld weer terug krijg en wat als er geen nieuwe investeerder gevonden kan worden? De geldnemer leent begrijp ik voor 15 of 30 jaar.quote:
[..]
Ik ken deze ook nog niet. Ga er eens serieus naar kijken. Aardig is dat je dus de mogelijkheid hebt om te kiezen voor hypothecaire zekerheid via schijf 1 voor 55% van de verhuurde waarde.
Dit dekt volgens mij goed het risico af dat je gedurende die 5 jaar geen aflossing krijgt. Of zie ik dat verkeerd? Als het fout gaat ga je altijd voor op schijf 2 en schijf 3 waar wel aflossing plaats vind en waar door aflossing je risico afneemt maar een slechter hypotheekrecht hebt. We een aardige constructie met die schijven!
Dit verschilt volgens mij per project. Bij Kastanjelaan 1a - Geleen is de looptijd 60 maanden en wordt na 5 jaar de totale lening terugbetaald. Als de lener het geld dan niet heeft kan er volgens mij gewoon aanspraak worden gemaakt op het hypotheekrecht.quote:
[..]
Na 5 jaar is er altijd een rente herziening, waarna je als investeerder kunt besluiten om met de nieuwe rente wel of niet akkoord te gaan. Als je dit niet doet krijg je dus je geïnvesteerde bedrag terug. Wie gaat dit dan terug betalen? Moet de geldnemer dit doen, gaat Samen in geld dit doen of moet er dan eerst een nieuw investeerder gevonden worden die dit wil overnemen? Wie staat er garant voor dat ik na 5, 10 of 15 jaar mijn geld weer terug krijg en wat als er geen nieuwe investeerder gevonden kan worden? De geldnemer leent begrijp ik voor 15 of 30 jaar.
Bij andere projecten ligt dit gecompliceerder. Bij Seringstraat 39a - Utrecht is de looptijd 180 maanden maar vindt er na 60 maanden wel een herziening plaats waarbij je er ook mogelijk uit kan stappen. In de financiele toelichting staat daar het volgende over:
Ik ben zelf ook een beetje huiverig voor deze constructie want ik denk dat de kans aanzienlijk is dat je 15 jaar niet bij je geld kan. Echter is dit niet het geval bij het project Van de Kastanjelaan want dat loopt maar 60 maanden in het totaal en loop je dat risico niet. Daarom heb ik ook besloten om voor een bescheiden bedrag deel te nemen aan het kastanjelaan project.quote:Na 60 maanden aan het einde van de eerste rentevastperiode geldt het volgende:
- Samen In Geld stelt de nieuwe marktconforme rente vast voor zowel Schijf 1 , Schijf 2 en
Schijf 3 voor de volgende rentevast periode van wederom 60 maanden.
- Geldlener heeft dan de mogelijkheid om boetevrij geheel of gedeeltelijk elke Schijf af te lossen. Hij kan dit 3 maanden voor afloop desgevraagd kenbaar maken.
- De Geldgever (=Investeerder) heeft dan de mogelijkheid de wens aan te geven uit de lening
willen te stappen mits er ruimte* is. Hij kan dit 4 maanden voor afloop desgevraagd kenbaar
maken.
- Rangorde bij vervroegde aflossing door Geldlener in enige Schijf wordt als volgt bepaald : per Schijf geldt dat de Geldgever die als eerste is ingestapt als laatste wordt afgelost. Dit geldt als er meer door Geldgever wordt afgelost, dan er Geldgevers zijn die willen uitstappen.
- Rangorde bij voortijdig uit lening stappen door Geldgever wordt als volgt bepaald: per Schijf
geldt dat de voorhanden beschikbare ruimte telkens wordt toegewezen aan de Geldgever die
als eerste is ingestapt.
- De niet afgeloste of uitgestapte Geldgevers blijven automatisch in de lening, die een nieuwe rentevaste periode tegen de dan geldende rente ingaat.
De Geldlener heeft de mogelijkheid om vervroegd af te lossen. De dan in rekening te brengen
boeterente bedraagt 1%, en deze zal pro rata parte aan de Geldgevers worden uitbetaald.
De mogelijke ruimte daarvoor wordt bepaald door het totaal van achtereenvolgens het voor aflossing beschikbare bedrag uit vrijwillige aflossing en het bedrag uit nieuwe instroom door her-crowdfunding voor enige Schijf.
OT: Ik sta zelf redelijk sympathiek tegenover vastgoedprojecten want ik heb zelf ondervonden hoe lastig het is om aan goede en betaalbare woonruimte te komen. Dus hoe meer er in wordt geïnvesteerd in zulk soort projecten hoe meer ruimte er beschikbaar komt.
[ Bericht 5% gewijzigd door Mynheer007 op 25-07-2016 15:30:52 ]
Als ik het goed begrijp is het dus zo dat er een grote kans is dat je er na 5 jaar als je dit zou willen niet uit kan stappen en dat je weer 5 jaar moet afwachten op de misschien volgende kans om uit te stappen en dat alles tegen een rente waar je na de eerste 5 jaar geen enkele invloed op hebt.quote:
[..]
Bij andere projecten ligt dit gecompliceerder. Bij Seringstraat 39a - Utrecht is de looptijd 180 maanden maar vindt er na 60 maanden wel een herziening plaats waarbij je er ook mogelijk uit kan stappen. In de financiele toelichting staat daar het volgende over:
[..]
Ik ben zelf ook een beetje huiverig voor deze constructie want ik denk dat de kans aanzienlijk is dat je 15 jaar niet bij je geld kan.
Zoals ik het nu lees lijkt mij dit inderdaad het geval en lijkt mij dat een zeer onwenselijke constructie. Ik zal even bij SiG navragen of zij hier iets meer over kunnen zeggen.quote:
[..]
Als ik het goed begrijp is het dus zo dat er een grote kans is dat je er na 5 jaar als je dit zou willen niet uit kan stappen en dat je weer 5 jaar moet afwachten op de misschien volgende kans om uit te stappen en dat alles tegen een rente waar je na de eerste 5 jaar geen enkele invloed op hebt.
@GVE:
Sportief Opgewekt
Project:15087 Zakelijk
Leendoel:Voorfinanciering voorraden
Classificatie:n.v.t.
G-PD percentage:0,20
Creditsafe score:39
Inschrijfperiode nog 60 dagen
Kredietbedrag:¤ 120.000
Geinvesteerd:¤ 0
Product:Aflossingsvrij
Rente per jaar:5,5%
Looptijd:6 maanden
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=15087
Sportief Opgewekt
Project:15087 Zakelijk
Leendoel:Voorfinanciering voorraden
Classificatie:n.v.t.
G-PD percentage:0,20
Creditsafe score:39
Inschrijfperiode nog 60 dagen
Kredietbedrag:¤ 120.000
Geinvesteerd:¤ 0
Product:Aflossingsvrij
Rente per jaar:5,5%
Looptijd:6 maanden
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=15087
Met de fee van 0.5% en een looptijd van slechts 6 maanden hou je dus netto 4.5% over als ik het goed uitreken. Provincie zit er dik in dus + contracten getekend. Grote kans dat het geld dus wel terugkomt in die 6 maanden.quote:
@GVE:
Sportief Opgewekt
Project:15087 Zakelijk
Leendoel:Voorfinanciering voorraden
Classificatie:n.v.t.
G-PD percentage:0,20
Creditsafe score:39
Inschrijfperiode nog 60 dagen
Kredietbedrag:¤ 120.000
Geinvesteerd:¤ 0
Product:Aflossingsvrij
Rente per jaar:5,5%
Looptijd:6 maanden
https://www.geldvoorelkaa(...)roject.aspx?id=15087
Heb net antwoord terug je kan de maand rente die je krijgt bij de CF firma op een rekening laten staan/opsparen tegen 0% rente en bijvoorbeeld eens per jaar of als het een substantieel bedrag is dit naar je toe halen tegen 0.25 euro administratie kosten.quote:
[..]
Ik heb daar zojuist ook een vraag over gesteld aan SiG. Ik zou het wel lelijk vinden als je per maandelijkse uitbetaling 25 cent moet betalen. Dat zou toch onderdeel moeten uitmaken van de administratiekosten....Waarvoor dienen die kosten anders?
het lijkt ook wel alsof ze met deze rente rekenen ofzo...quote:
[..]
Met de fee van 0.5% en een looptijd van slechts 6 maanden hou je dus netto 4.5% over als ik het goed uitreken. Provincie zit er dik in dus + contracten getekend. Grote kans dat het geld dus wel terugkomt in die 6 maanden.
als ik 1000 euro investeer (5,5% met 6 maanden looptijd, dus 55 euro rente op jaarlijkse basis) lijkt het me logisch als ik ook 27,50 aan rente ontvang... niet 27,13... Heb GvE hier ook even een mailtje over gestuurd, want het lijkt hier niet in de berekening te kloppen...
als je rekent met maandrente en rente-op-rente effecten klopt hetquote:
[..]
het lijkt ook wel alsof ze met deze rente rekenen ofzo...
als ik 1000 euro investeer (5,5% met 6 maanden looptijd, dus 55 euro rente op jaarlijkse basis) lijkt het me logisch als ik ook 27,50 aan rente ontvang... niet 27,13... Heb GvE hier ook even een mailtje over gestuurd, want het lijkt hier niet in de berekening te kloppen...
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Gve geeft altijd de nominale rente weer en niet de effectieve. Bij annuitaire leningen klopt dit bedrag namelijk ook niet. Dus 6% bij GvE is minder dan 6% bij KOMquote:
[..]
het lijkt ook wel alsof ze met deze rente rekenen ofzo...
als ik 1000 euro investeer (5,5% met 6 maanden looptijd, dus 55 euro rente op jaarlijkse basis) lijkt het me logisch als ik ook 27,50 aan rente ontvang... niet 27,13... Heb GvE hier ook even een mailtje over gestuurd, want het lijkt hier niet in de berekening te kloppen...
met wat nuance dat het om maar 6 maanden gaat... dus het valt op zich wel mee. ik heb lagere rentes gezienquote:
2,71% rente over je investering is volgens mij wel een nieuw dieptepunt.
Er gaan ook nog kosten GVE vanaf. Plus dat het gemiddeld een maand duurt na storting voordat het project überhaupt van start gaat, dus dat kost ook weer 1/6 van de bruto rente.quote:
[..]
met wat nuance dat het om maar 6 maanden gaat... dus het valt op zich wel mee. ik heb lagere rentes gezien
Pecunia non olet
Ik zit ook te kijken of ik eens iets m.b.t. crowdfunding kan doen. Uiteraard is het doel wel om winst te maken en met die gedachte ben ik bij Bondora uitgekomen. Heeft iemand hier ervaring mee? De voorgehouden rendementen lijken mij wel erg rooskleurig (~16%), dus ik ben wat sceptisch.
Ik zit sinds een klein half jaar op Bondora. Tot nu toe gaat het uitstekend. Ik zit boven het gemiddelde rendement. Maar behaalde resultaten uit het verleden geven natuurlijk geen enkele garantie voor de toekomst. Doet me denken aan South Park.quote:
Ik zit ook te kijken of ik eens iets m.b.t. crowdfunding kan doen. Uiteraard is het doel wel om winst te maken en met die gedachte ben ik bij Bondora uitgekomen. Heeft iemand hier ervaring mee? De voorgehouden rendementen lijken mij wel erg rooskleurig (~16%), dus ik ben wat sceptisch.
Mja goed, ik hoef ook niet per se het voorgespiegelde rendement te halen. Investeer je alleen in bepaalde ratings of ook in risicovolle 'projecten'?quote:
[..]
Ik zit sinds een klein half jaar op Bondora. Tot nu toe gaat het uitstekend. Ik zit boven het gemiddelde rendement. Maar behaalde resultaten uit het verleden geven natuurlijk geen enkele garantie voor de toekomst. Doet me denken aan South Park.
Ik doe vooral de meer risicovolle projecten en probeer daar te selecteren op basis van de meegeleverde informatie.quote:Op maandag 25 juli 2016 20:58 schreef spiritusbus het volgende:
[..]
Mja goed, ik hoef ook niet per se het voorgespiegelde rendement te halen. Investeer je alleen in bepaalde ratings of ook in risicovolle 'projecten'?
Zit al ruim een jaar bij Bondora. Mijn gevoel is dat de Bondora statistieken wat optimistisch zijn. Volgens Bondora zit ik op een gemiddelde interest van 22,2% met 2,6% in overdues. Echter bij calculatie van overdues wordt alleen gekeken naar de aflossingen die gedaan hadden moeten zijn. Een lening van 60 termijnen waarvan de eerste termijn overdue is geraakt telt dus maar voor 1/60e mee. Ergo, mijn idee is dat de defaults veel te optimistisch worden weergegeven.quote:
Ik zit ook te kijken of ik eens iets m.b.t. crowdfunding kan doen. Uiteraard is het doel wel om winst te maken en met die gedachte ben ik bij Bondora uitgekomen. Heeft iemand hier ervaring mee? De voorgehouden rendementen lijken mij wel erg rooskleurig (~16%), dus ik ben wat sceptisch.
Kijkende naar de hoofdsom van leningen die in default zijn geraakt is inmiddels 27,5% van de totale portefeuille van mij in default.
Als je dan toch richting de Baltische staten wilt gaan zou ik eerder Mintos/Twinio aanraden.
Ceterum censeo Teevum et Opsteltus esse delendam
Inderdaad. Als alle 'overdue' dossiers slecht aflopen zal het rendement uiteindelijk hooguit nul zijn. Althans in mijn geval. Maar tussentijds ziet het er (visueel) fantastisch uitquote:
[..]Als je dan toch richting de Baltische staten wilt gaan zou ik eerder Mintos/Twinio aanraden.
:)Ik ben Bondora aan het afbouwen ten gunste van Mintos en Twino. Maar ook hier houd ik het bescheiden. Het is allemaal veel risicovoller dan het wordt voorgesteld. Een garantie is net zo sterk als de partij die hem aanbiedt
:)
Pecunia non olet
Oke, ik kreeg dezelfde terugkoppeling; bij een investering van 250 en terugboeking aan het einde van de 5 jaar betaal je dus 4 euro aan transactiekosten. Dat vind ik nog wel acceptabel.quote:
[..]
Heb net antwoord terug je kan de maand rente die je krijgt bij de CF firma op een rekening laten staan/opsparen tegen 0% rente en bijvoorbeeld eens per jaar of als het een substantieel bedrag is dit naar je toe halen tegen 0.25 euro administratie kosten.
Ik heb SiG ook even gemaild met betrekking tot het uitstappen na 5 jaar:
Binnen een uur kreeg ik de volgende reactie:quote:Beste SameninGeld,
Ik heb een vraag met betrekking tot de mogelijkheden die er zijn om na 5 jaar uit een langer lopend project te stappen.
Laten we het volgende project als voorbeeld nemen: https://investeren.sameni(...)ngstraat-39a-utrecht
Na 60 maanden looptijd wil ik graag uit dit project. Echter komt er geen vrijwillige aflossing van de lener. Daarnaast wordt er ook geen extra geld opgehaald door crowdfunding. Volgens de bijgevoegde Financiële analyse en rapportage betekent dat dat ik nog minstens 60 maanden in het project moet blijven. En misschien wel nog een keer 60 maanden langer.
Ten eerste wil ik dit misschien niet. Ten tweede heb ik geen enkele mogelijkheid om een investeringsbeslissing te nemen op basis van de nieuw voorgestelde rente want ik heb namelijk geen exit mogelijkheid.
Al met al vind ik de situatie zoals hier boven voorgesteld onwenselijk.
Mijn vraag is: Klopt mijn voorstelling van zaken? En wat vinden jullie hiervan?
Met vriendelijke groet,
Mynheer007
Ik had al een soortgelijke reactie verwacht. Eigenlijk zouden ze een soort van uitstapgarantie moeten geven want dan is het wel aantrekkelijk. Nu is alleen het project met de looptijd van 60 maanden interessant.quote:Geachte Mynheer007,
De voorstelling van zaken is juist.
Als tegenargument kan ik alleen opmerken dat u nu geïnteresseerd bent en we gaan ervan uit dat dit over 5 of 10 jaar niet anders zal zijn bij andere investeerders. Temeer omdat de laatste 5 jaar nog maar die 5 jaar is waar u nu ook in geïnteresseerd bent en anderen dat dan ook zullen zijn.
Wij hopen dat we zo groot kunnen worden dat we over een aantal jaar die zekerheid wel kunnen geven dat een ieder altijd kan uitstappen maar helaas is daar veel geld voor nodig en als startende onderneming kunnen we dat helaas nog niet bieden.
Met vriendelijke groet,
SiG
Ik heb ook nog even navraag gedaan naar het punt dat ze in principe zelf de rente kunnen bepalen na 5 jaar.
[ Bericht 1% gewijzigd door Mynheer007 op 25-07-2016 21:49:45 ]
Helemaal mee eens, ik heb voor mezelf een maximum gesteld voor buitenlandse CF. Bondora zit ik bescheiden in, Mintos en Twino een beetje meer.quote:
[..]
Inderdaad. Als alle 'overdue' dossiers slecht aflopen zal het rendement uiteindelijk hooguit nul zijn. Althans in mijn geval. Maar tussentijds ziet het er (visueel) fantastisch uit
Ik ben Bondora aan het afbouwen ten gunste van Mintos en Twino. Maar ook hier houd ik het bescheiden. Het is allemaal veel risicovoller dan het wordt voorgesteld. Een garantie is net zo sterk als de partij die hem aanbiedt
Het is lastig om goed renderende investeringen te vinden tegen een acceptabel risico en daarmee lonkt de buitenlandse crowdfunding wel om uit te breiden
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Ja, dat de defaults te optimistisch wordt weergegeven ben ik met je eens. Toch maak ik ook wel mee dat opgelopen achterstanden worden ingelopen. Met een gemiddelde interest van 22,2% mag je best 5-10% writeoff hebben. Bij mij bedraagt de rente ruim 30%, dus ik verwacht dat writeoff bij mij wel zal oplopen tot ruim 10%.quote:
[..]
Zit al ruim een jaar bij Bondora. Mijn gevoel is dat de Bondora statistieken wat optimistisch zijn. Volgens Bondora zit ik op een gemiddelde interest van 22,2% met 2,6% in overdues. Echter bij calculatie van overdues wordt alleen gekeken naar de aflossingen die gedaan hadden moeten zijn. Een lening van 60 termijnen waarvan de eerste termijn overdue is geraakt telt dus maar voor 1/60e mee. Ergo, mijn idee is dat de defaults veel te optimistisch worden weergegeven.
Kijkende naar de hoofdsom van leningen die in default zijn geraakt is inmiddels 27,5% van de totale portefeuille van mij in default.
Als je dan toch richting de Baltische staten wilt gaan zou ik eerder Mintos/Twinio aanraden.
Mintos en Twino doe ik trouwens ook. Vooral Mintos loopt goed.
[ Bericht 1% gewijzigd door Benger op 25-07-2016 21:43:24 ]
Ik zit op alle drie de platformen met een klein bedrag. Defaults bij Bondora zijn hoog maar op de lange termijn verwacht ik wel winstgevend te zijn. Mijn ervaring is dat vooral de 1e maand van de looptijd een slechte maand voor de defaults is; van een substantieel gedeelte van mijn defaults heb ik nooit een terugbetaling ontvangen (en daarvan zie je op een paar uitzonderingen na niets meer van terug en schrijf ik dus direct helemaal af). Echter als ze eenmaal betalen dan vallen de deaults relatief mee. Uiteindelijk hoop ik op bondora wel een mooi dubbelcijferig rendement neer te zetten. Via Twino en Mintos is het wel lekker makkelijk investeren maar is het platformrisico ook erg groot.
De aanwezigheid van een secondary market vind ik bij deze platformen wel een erg prettige gedachte. Eerst dacht ik dat een secondary market ook wel iets zou zijn voor Nederlandse crowdfundingsplatformen zodat je een exitmogelijkheid hebt. Echter gezien het feit dat mensen met voorkennis over mogelijke faillissementen hun projecten kunnen dumpen via een secondary market lijkt het me iets wat niet zomaar van de grond zou kunnen komen.
Echter lijkt het me geen kwaad kunnen dat platformen serieus nadenken over het creëren van exitmogelijkheden.
Een optie zou zijn dat wanneer je vervroegd je geld terug wil hiervoor een aanvraag in kan dienen bij het platform. De leningnemer zou hier dan bijvoorbeeld een melding kunnen krijgen dat hij een gedeelte vroeger af kan lossen (en hierbij zou je bijvoorbeeld ook een korting moeten kunnen aanbieden als investeerder).
Zou iemand dit artikel kunnen plaatsen?
New head of UK Financial Conduct Authority warns about peer-to-peer lending platforms that market buyback guarantees, provision funds and fixed rates to their investors.
City regulator warns on peer-to-peer lending (20.07.2016, Financial Times)
[ Bericht 6% gewijzigd door Mynheer007 op 25-07-2016 22:14:44 ]
De aanwezigheid van een secondary market vind ik bij deze platformen wel een erg prettige gedachte. Eerst dacht ik dat een secondary market ook wel iets zou zijn voor Nederlandse crowdfundingsplatformen zodat je een exitmogelijkheid hebt. Echter gezien het feit dat mensen met voorkennis over mogelijke faillissementen hun projecten kunnen dumpen via een secondary market lijkt het me iets wat niet zomaar van de grond zou kunnen komen.
Echter lijkt het me geen kwaad kunnen dat platformen serieus nadenken over het creëren van exitmogelijkheden.
Een optie zou zijn dat wanneer je vervroegd je geld terug wil hiervoor een aanvraag in kan dienen bij het platform. De leningnemer zou hier dan bijvoorbeeld een melding kunnen krijgen dat hij een gedeelte vroeger af kan lossen (en hierbij zou je bijvoorbeeld ook een korting moeten kunnen aanbieden als investeerder).
Zou iemand dit artikel kunnen plaatsen?
New head of UK Financial Conduct Authority warns about peer-to-peer lending platforms that market buyback guarantees, provision funds and fixed rates to their investors.
City regulator warns on peer-to-peer lending (20.07.2016, Financial Times)
[ Bericht 6% gewijzigd door Mynheer007 op 25-07-2016 22:14:44 ]
Je kunt bij Bondora bij Cash Flow ook een alternatieve forecast maken waarbij je minder terug krijgt van leningen waar overdue betalingen zijn. Met de voorgestelde alternatieve instellingen (90%/35%/75%/0%) kom ik nog op 18,94%.quote:
[..]
Zit al ruim een jaar bij Bondora. Mijn gevoel is dat de Bondora statistieken wat optimistisch zijn. Volgens Bondora zit ik op een gemiddelde interest van 22,2% met 2,6% in overdues. Echter bij calculatie van overdues wordt alleen gekeken naar de aflossingen die gedaan hadden moeten zijn. Een lening van 60 termijnen waarvan de eerste termijn overdue is geraakt telt dus maar voor 1/60e mee. Ergo, mijn idee is dat de defaults veel te optimistisch worden weergegeven.
Kun je 'm hier niet lezen?quote:
Zou iemand dit artikel kunnen plaatsen?
New head of UK Financial Conduct Authority warns about peer-to-peer lending platforms that market buyback guarantees, provision funds and fixed rates to their investors.
City regulator warns on peer-to-peer lending (20.07.2016, Financial Times)
http://on.ft.com/29Xt4nU
Dan staat ie in de spoiler voor je:
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Niet heel veel nieuws in dat artikel. Toch twee leuke quotes:
"He said the way P2P sites are paid fees without taking on the risk of loans on a balance sheet is akin to the securitisation of subprime loans before the financial crisis."
Dat P2P platforms betaald worden, zonder zelf risico te lopen is een probleem. Het leidt tot perverse prikkels.
"Mr Bailey noted that although some platforms have so-called reserve funds to pay out to investors in the event that borrowers default, there is "no guarantee in that fund"."
M.a.w. de garantiefondsen zijn leeg. Er is vooraf geen storting in gedaan, maar ze worden gevuld uit een opslag op de ontvangen betalingen. (Een soort omslagstelsel dus.)
"He said the way P2P sites are paid fees without taking on the risk of loans on a balance sheet is akin to the securitisation of subprime loans before the financial crisis."
Dat P2P platforms betaald worden, zonder zelf risico te lopen is een probleem. Het leidt tot perverse prikkels.
"Mr Bailey noted that although some platforms have so-called reserve funds to pay out to investors in the event that borrowers default, there is "no guarantee in that fund"."
M.a.w. de garantiefondsen zijn leeg. Er is vooraf geen storting in gedaan, maar ze worden gevuld uit een opslag op de ontvangen betalingen. (Een soort omslagstelsel dus.)
quote:
[..]
Kun je 'm hier niet lezen?
http://on.ft.com/29Xt4nU
Dan staat ie in de spoiler voor je:Nope, bedankt.SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.
Het is voor mij inmiddels wel duidelijk dat ik mijn investeringen in p2p-lending beperkt moet houden en goed moet blijven spreiden om het platformrisico enigszins te beperken.
BTW: Dit artikel werd getipt door Bondora om o.a. te waarschuwen tegen platformen met buyback-garantie maar als ik het zo lees waarschuwt hij ook tegen platformen als Bondora.
Spreiden is inderdaad verstandig.quote:
[..]
Nope, bedankt.
Het is voor mij inmiddels wel duidelijk dat ik mijn investeringen in p2p-lending beperkt moet houden en goed moet blijven spreiden om het platformrisico enigszins te beperken.
BTW: Dit artikel werd getipt door Bondora om o.a. te waarschuwen tegen platformen met buyback-garantie maar als ik het zo lees waarschuwt hij ook tegen platformen als Bondora.
Ik zie hier niet direct een waarschuwing tegen Bondora in. Bondora geeft geen garanties en krijgt zijn vergoeding naarmate de lening wordt terugbetaald. Blijft dat er geen depositogarantie is en het zeer risicovol is. Het is gokken, maar je mag verwachten dat het een betere investering is dan een kraslot.
https://www.collincrowdfu(...)ming-steenstra-cv-2/
De nieuwe Collin stond al op 78% en was binnen 5 minuten vol.
Als ondernemer zou ik zelf een veel lagere rente bieden want zelfs met een rente van 5% was deze wel binnen een dag vol gekomen.
De nieuwe Collin stond al op 78% en was binnen 5 minuten vol.
Als ondernemer zou ik zelf een veel lagere rente bieden want zelfs met een rente van 5% was deze wel binnen een dag vol gekomen.
Ik was zelf net te laat. Heb het geld nog wel overgemaakt maar kreeg daarna een mailtje dat iemand anders mij voor is geweest. Ik vind het wel vreemd want na mijn investering stond er nog 12% open.quote:ABN AMRO is bereid maximaal ¤ 500.000,- op beide schepen te financieren. Voor de aankoop van de Vagebond is in totaal ¤ 520.000,- nodig. Daarnaast loopt er een lening van Collin Crowdfund van pro resto circa ¤ 60.000,- onder 1e hypotheek op de Studium. Omdat ABN AMRO 1e hypotheek op beide schepen verkrijgt wordt de bestaande lening van Collin Crowdfund geherfinancierd en komt er een nieuwe lening van ¤ 85.000,- met een looptijd van 5 jaar. Hiermee komt een verantwoorde stapelfinanciering tot stand.
Ja, hiermee zie je dus weer waar de belangen liggen van Collin, en dat is niet bij de investeerders.quote:
https://www.collincrowdfu(...)ming-steenstra-cv-2/
De nieuwe Collin stond al op 78% en was binnen 5 minuten vol.
Als ondernemer zou ik zelf een veel lagere rente bieden want zelfs met een rente van 5% was deze wel binnen een dag vol gekomen.
[..]
ABN AMRO is bereid maximaal ¤ 500.000,- op beide schepen te financieren. Voor de aankoop van de Vagebond is in totaal ¤ 520.000,- nodig. Daarnaast loopt er een lening van Collin Crowdfund van pro resto circa ¤ 60.000,- onder 1e hypotheek op de Studium. Omdat ABN AMRO 1e hypotheek op beide schepen verkrijgt wordt de bestaande lening van Collin Crowdfund geherfinancierd en komt er een nieuwe lening van ¤ 85.000,- met een looptijd van 5 jaar. Hiermee komt een verantwoorde stapelfinanciering tot stand.
De investeerders van de eerste lening hebben nu weliswaar als eerste mogen inschrijven echter hun oude lening met het eerste hypotheekrecht zijn ze nu gewoon kwijt zonder passen vergoeding. Hup, daar gaan de zekerheden weer naar de ABN Amro.
Dat ben ik helemaal met je eens. Echter wilde ik deze toch mee pakken gezien het mij een prima draaiend bedrijf lijkt.quote:
[..]
Ja, hiermee zie je dus weer waar de belangen liggen van Collin, en dat is niet bij de investeerders.
De investeerders van de eerste lening hebben nu weliswaar als eerste mogen inschrijven echter hun oude lening met het eerste hypotheekrecht zijn ze nu gewoon kwijt zonder passen vergoeding. Hup, daar gaan de zekerheden weer naar de ABN Amro.
Ik was te laat. Ik vind het op zich geen geweldig project. Weer een project met stapelfinanciering waarbij de zekerheden bij de bank liggen.quote:
https://www.collincrowdfu(...)ming-steenstra-cv-2/
De nieuwe Collin stond al op 78% en was binnen 5 minuten vol.
Als ondernemer zou ik zelf een veel lagere rente bieden want zelfs met een rente van 5% was deze wel binnen een dag vol gekomen.
[..]
Er is hoofdelijke aansprakelijkheid, maar er staat niet bij of dat wat voorstelt. Dan is het meestal niks.
Ik heb de indruk dat Hoekstra aan de touwtjes trekt en Steenstra leningen bij Collin met HA mag afsluiten, waarbij Hoekstra probeert buiten schot te blijven als het mis gaat.
Ik vraag me af of de stille vennoot wel 'stil' genoeg is. De Studium staat op de site van Hoekstra gewoon gemeld. Als de stille vennoot zich niet stil houdt, is hij mede aansprakelijk voor deze lening. Dat is denk ik de enige hoop die je hebt als hier iets mis gaat. Maar dan moet Collin wel doortastend optreden.
Maar dat klopt weer niet helemaal omdat als je naar Twino kijkt is die buyback-garantie complexer. Het is niet zo dat de 12% die jij gegarandeerd krijgt ook is wat hun rekenen. Hun rekenen misschien wel 2x% en normale omstandigheden kunnen hun prima winst maken zonder dat hun perse gebruik hoeven maken van een extra potje. Of het genoeg is bij extreme omstandigheden tja dat weet niemand.quote:
[..]
Nope, bedankt.
Het is voor mij inmiddels wel duidelijk dat ik mijn investeringen in p2p-lending beperkt moet houden en goed moet blijven spreiden om het platformrisico enigszins te beperken.
BTW: Dit artikel werd getipt door Bondora om o.a. te waarschuwen tegen platformen met buyback-garantie maar als ik het zo lees waarschuwt hij ook tegen platformen als Bondora.
Maar zo kan je deze tekst ook prima in het NL crowdfunding toepassen. GvE en andere partijen rekenen de fee vooraf en het te lopen risico houden ze ook zeer onduidelijk.
“Arguing that you don't care about the right to privacy because you have nothing to hide is no different than saying you don't care about free speech because you have nothing to say.”
― Edward Snowden
― Edward Snowden
Op zich denk ik een redelijk project die ik ook niet heb meegepakt aangezien het inderdaad weer een project is met stapelfinanciering waarbij de zekerheden bij de bank liggen. Vooral heel zuur voor de mensen uit het eerste project, die zijn in mijn ogen gewoon een oor aan genaaid. Blijkbaar zitten er hier geen mensen in dit eerste project want ik heb er hier nog niet eerder over gelezen. Dat Collin krijgt steeds meer nare trekjesquote:
Weer een project met stapelfinanciering waarbij de zekerheden bij de bank liggen.
jij werkt bij crowdaboutnow? Daar krijg je wel 20+% rendementquote:
2,71% rente over je investering is volgens mij wel een nieuw dieptepunt.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Och ze krijgen wel drie maanden boeterente. Bij de meeste platformen heb je in zo'n geval gewoon pech gehad.quote:
[..]
Vooral heel zuur voor de mensen uit het eerste project, die zijn in mijn ogen gewoon een oor aan genaaid. Blijkbaar zitten er hier geen mensen in dit eerste project want ik heb er hier nog niet eerder over gelezen. Dat Collin krijgt steeds meer nare trekjes
Ik denk ook een redelijk mooi project en heb hem wel kunnen bemachtigen. De bank heeft een hypotheekrecht op 500.000 en de schepen zijn recent getaxeerd op 795.000. Een flinke overwaarde ondanks dat de executiewaarde lager zal liggen denk ik dat er vast nog wel iets overblijft voor deze lening.quote:
[..]
Op zich denk ik een redelijk project die ik ook niet heb meegepakt aangezien het inderdaad weer een project is met stapelfinanciering waarbij de zekerheden bij de bank liggen. Vooral heel zuur voor de mensen uit het eerste project, die zijn in mijn ogen gewoon een oor aan genaaid. Blijkbaar zitten er hier geen mensen in dit eerste project want ik heb er hier nog niet eerder over gelezen. Dat Collin krijgt steeds meer nare trekjes
De constructie met Hoekstra zie ik ook als positief voor in ieder geval de beladingsgraad. Hoekstra zal eerder een schip een vracht geven waar hij zelf belang bij heeft dan een schip van een derde inhuren als er een terugval in de vraag naar transporten zou komen.
Tenslotte is de HA ook nog een soort van bonus al denk ik dat daar niet heel veel van verwacht moet worden.
Nou, nou, drie maanden boeterentequote:
[..]
Och ze krijgen wel drie maanden boeterente. Bij de meeste platformen heb je in zo'n geval gewoon pech gehad.
. Hiep hiep hoera, maar ik had toch liever gezien dat het project in dit geval gewoon was uitgediend. Dan kan je in dit geval toch beter een projectje hebben lopen bij GvE. Ik heb daar al drie keer een project gehad wat eerder is afgelost met betaling van de rente over de volledige looptijd. We mopperen vaak op GvE maar dat hebben ze prima geregeld.
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |