Verhuis/klus/woon voorpret en kriebelstopic #42

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:50 schreef Rockfire het volgende:

[..]

Bij ons kwam de FA uiteindelijk met twee hypotheekoffertes aanzetten: één voor 10 jaar rentevast en één voor 20 jaar vast. Dat waren wel twee verschillende hypotheekverstrekkers maar dan dus wel de goedkoopste voor de betreffende rentevast periode.

Whaha onze situatie komt wel heel erg overeen

Oh en wij zijn inderdaad ook starter. We zaten wel tegen de max NHG-hypotheek aan, maar niet de max hypotheek die zonder NHG mogelijk zou zijn.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:49 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Hoi hier ook een starter en onze hypotheek ligt ook lager dan wat we maximaal konden lenen.

Zo vreemd is het niet.

Gezien je voor (als voorbeeld) 10 en 20 jaar kan vastzetten kan dat al verschillend zijn per bank.

Voor 10 jaar was namelijk een andere bank voordeliger voor ons dan bij 20 jaar.

Dus Hoezo vreemd?

Jij had waarschijnlijk geen harde eis voor de rentevasteperiode. Ik wil per se 30 jaar dus heb geen 'gezeik' met 10 of 20 jaar vast zetten.

Stel, ik weet nu dat ik 200.000 wil lenen, 30 jaar vast en lineair aflossen, boetevrijaflossen laat ik buiten beschouwing. Dan is het toch een kwestie van de goedkoopste aanbieder kiezen, daar heb je toch geen adviseur voor nodig. Dan gebruik ik wel een vergelijkingssite of vraag ik zelf offertes op.

Dan is de toegevoegde waarde van een adviseur het kunnen bedingen van een lager rentepercentage.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:51 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Whaha onze situatie komt wel heel erg overeen

Ja Het is dat ik weet dat mijn vrouw niet op FOK! post

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:54 schreef Platina het volgende:

[..]

Jij had waarschijnlijk geen harde eis voor de rentevasteperiode.

Stel, ik weet nu dat ik 200.000 wil lenen, 30 jaar vast en lineair aflossen, boetevrijaflossen laat ik buiten beschouwing. Dan is het toch een kwestie van de goedkoopste aanbieder kiezen, daar heb je toch geen adviseur voor nodig. Dan gebruik ik wel een vergelijkingssite of vraag ik zelf offertes op.

Dan is de toegevoegde waarde van een adviseur het kunnen bedingen van een lager rentepercentage.

Nee klopt dat maakte voor ons toen niet zoveel uit.

Onze hypotheek adviseur heeft er nog 0,3 procent af gekregen. reken dat maar uit op jaarbasis voor 2 ton.

Maar niemand zegt hier dat jij naar een fa moet hé. Moet je helemaal zelf weten. Maar meeste mensen hebben het hier zo te zien wel gedaan en zijn aardig tevreden.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:54 schreef Rockfire het volgende:

[..]

Ja Het is dat ik weet dat mijn vrouw niet op FOK! post

Haha ja en mijn vriend ook niet.

Maar onze hypotheek is al afgesloten in december dus wees gerust

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:54 schreef Platina het volgende:

[..]

Jij had waarschijnlijk geen harde eis voor de rentevasteperiode. Ik wil per se 30 jaar dus heb geen 'gezeik' met 10 of 20 jaar vast zetten.

Stel, ik weet nu dat ik 200.000 wil lenen, 30 jaar vast en lineair aflossen, boetevrijaflossen laat ik buiten beschouwing. Dan is het toch een kwestie van de goedkoopste aanbieder kiezen, daar heb je toch geen adviseur voor nodig. Dan gebruik ik wel een vergelijkingssite of vraag ik zelf offertes op.

Dan is de toegevoegde waarde van een adviseur het kunnen bedingen van een lager rentepercentage.

In zo'n geval kan de FA inderdaad met één aanbieder aankomen. Maar waarom zo'n harde eis?

Overigens is alleen de lagere rente volgens mij al de moeite waard

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:57 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Nee klopt dat maakte voor ons toen niet zoveel uit.

Onze hypotheek adviseur heeft er nog 0,3 procent af gekregen. reken dat maar uit op jaarbasis voor 2 ton.

Maar niemand zegt hier dat jij naar een fa moet hé. Moet je helemaal zelf weten. Maar meeste mensen hebben het hier zo te zien wel gedaan en zijn aardig tevreden.

Oh nee, begrijp me niet verkeerd he. Ik probeer alleen te begrijpen waarom mensen voor een FA kiezen. Als ik van mening ben dat het voordelen heeft dan zal ik er zeker gebruik van maken en anders niet.

Alleen ik was uitgegaan van mijn eigen situatie dat ik per se 30 jaar wil, terwijl jij en andere daar geen harde eis voor hebben. Dan wordt het al gelijk een stuk overzichtelijker en dan is een FA wel handig

Zeker als die 3 procentpunt eraf weet te halen

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 11:03 schreef Platina het volgende:

[..]

Oh nee, begrijp me niet verkeerd he. Ik probeer alleen te begrijpen waarom mensen voor een FA kiezen. Als ik van mening ben dat het voordelen heeft dan zal ik er zeker gebruik van maken en anders niet.

Alleen ik was uitgegaan van mijn eigen situatie dat ik per se 30 jaar wil, terwijl jij en andere daar geen harde eis voor hebben. Dan wordt het al gelijk een stuk overzichtelijker en dan is een FA wel handig

Zeker als die 3 procentpunt eraf weet te halen

Dat van die 30 jaar kun je gewoon aangeven hé. Dan zal hij daarop bepalen. Welke het beste in jouw geval is.


Wij hebben hem uiteindelijk voor 20 jaar vast gezet.

Ga in ieder geval het gesprek aan. Eerste gesprek is bij de meeste toch gratis

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:58 schreef Rockfire het volgende:

[..]

In zo'n geval kan de FA inderdaad met één aanbieder aankomen. Maar waarom zo'n harde eis?

Overigens is alleen de lagere rente volgens mij al de moeite waard

Tussen 10 en 30 jaar zal zich wel iets van 6,5 procentpunt schelen en tussen 20 en 30 iets van 5 procentpunt.
Toegegeven, ik moet nog precies uitrekenen hoeveel mij dit kan kosten/schelen wanneer ik voor de laatste 10 jaar uitga van een hogere rente (al is dit puur gokken).

Echter, ik vertrouw erop dat de rente niet meer verder daalt en verder zal stijgen. Vandaar 30 jaar, maar als ik straks van 20 jaar uitga zal daar 1 aanbieder als goedkoopste uitkomen.

Misschien beredeneer ik anders door eerst de rentevasteperiode te bepalen en daar mijn hypotheek op uit te zoeken ipv geen harde eis aan de rentevasteperiode te stellen.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 10:07 schreef Platina het volgende:

[..]

Kun je misschien toelichten wat die adviseur je allemaal heeft verteld wat je nog niet wist?
Of zoekt hij alleen de goedkoopste hypotheek voor je?

Hij legde uit wat de opties zijn, hoe ze aan het bedrag komen, wat er nog bij komt (bijv. Overlijdensrisico verzekering). Tussendoor mochten wij mailen als er een huis zagen. Dan maakte hij de berekening (wat moet je zelf bij betalen, wat worden je maandlasten, met/zonder hypotheek rente aftrek). Wij hadden er weinig verstand van. Op internet vind je gewoon té veel informatie, dus wij waren blij met zijn uitleg.

Wij waren er vrij snel uit dat we 20jr vast wilde ivm lage rente. Hij heeft ons ook andere alternatieven laten zien. Uiteindelijk bleven Munt en Aegon over. Ons maakte het allemaal weinig uit, maar hij kon goed het uitleggen (bijv. als er wijzigingen zijn of als je extra wil aflossen. Toen hebben we voor Aegon gekozen.

30jaar kon ook, maar dan konden we veel minder lenen.

Als je inderdaad starter bent, geen schulden hebt of een vorig huis, vast contract en leent onder je max zou ik zeker geen adviseur aanraden. Zeker als je je al verdiept hebt in de soorten hypotheken en weet wat je wilt (annuitair, 30 jr vast) etc zou ik het lekker zelf doen. Je krijgt vanzelf een lijstje van de geldverstrekker met de documenten die je moet aanleveren, de FA vertraagt alleen maar dat proces (en in mijn case: doet het slordig/langzaam in mijn ogen )

Nu ik weet wat er allemaal bij komt kijken heb ik achteraf zoiets van: Had ik het maar zelf gedaan.

_{maar ik ben dan ook zo'n nerd die alles 20x opzoekt op internet, allerlei cases en opties opzoekt en alles beter denkt te weten}

Een FA weet doorgaans welke verstrekker welke eisen heeft.
Ik moest zelf als flexwerker aangemerkt worden wegens contract voor bepaalde tijd en dan kan je sommige aanbieders al skippen omdat anderen je gewoon een offerte geven zonder aanvullende vragen.
En dat geldt bijvoorbeeld ook met restschulden of startersleningen.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 12:23 schreef Thrilled het volgende:
Als je inderdaad starter bent, geen schulden hebt of een vorig huis, vast contract en leent onder je max zou ik zeker geen adviseur aanraden. Zeker als je je al verdiept hebt in de soorten hypotheken en weet wat je wilt (annuitair, 30 jr vast) etc zou ik het lekker zelf doen. Je krijgt vanzelf een lijstje van de geldverstrekker met de documenten die je moet aanleveren, de FA vertraagt alleen maar dat proces (en in mijn case: doet het slordig/langzaam in mijn ogen )

Nu ik weet wat er allemaal bij komt kijken heb ik achteraf zoiets van: Had ik het maar zelf gedaan.

_{maar ik ben dan ook zo'n nerd die alles 20x opzoekt op internet, allerlei cases en opties opzoekt en alles beter denkt te weten}

Je had dus ook gewoon een slechte FA... Mijn FA is juist enorm pro-actief, zat achter mij aan om alles snel aan te leveren en dacht heel erg mee.

Maar goed ik had deze FA al voor het afsluiten van een lijfrenterekening en (bijna) al mijn verzekeringen. Als ik hem niet al had gehad weet ik niet of ik het had gedaan, maar ik heb dus achteraf juist zoiets van: fijn dat ik een FA heb! (Alleen al vanwege de korting op de rente, maar ook omdat hij alles goed in de gaten houd en ons ook alles enorm duidelijk uitlegt)

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 12:37 schreef Rockfire het volgende:

[..]

Je had dus ook gewoon een slechte FA... Mijn FA is juist enorm pro-actief, zat achter mij aan om alles snel aan te leveren en dacht heel erg mee.

Maar goed ik had deze FA al voor het afsluiten van een lijfrenterekening en (bijna) al mijn verzekeringen. Als ik hem niet al had gehad weet ik niet of ik het had gedaan, maar ik heb dus achteraf juist zoiets van: fijn dat ik een FA heb! (Alleen al vanwege de korting op de rente, maar ook omdat hij alles goed in de gaten houd en ons ook alles enorm duidelijk uitlegt)

Zo kan je het ook concluderen, maar daar kom je pas achter als je aan de gang gaat

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 12:49 schreef Thrilled het volgende:

[..]

Zo kan je het ook concluderen, maar daar kom je pas achter als je aan de gang gaat

Jup denk dat het bij jou meer aan je fa ligt.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 13:04 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Jup denk dat het bij jou meer aan je fa ligt.

Ja inderdaad. Ik ben ook blij dat wij er eentje hebben en dat hij ook actief is. Bij ons was er gedoe met de ORV en ook daarin waren ze lekker 'stalkerig' naar de Dela haha.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 12:01 schreef automatic_ het volgende:

[..]

Hij legde uit wat de opties zijn, hoe ze aan het bedrag komen, wat er nog bij komt (bijv. Overlijdensrisico verzekering). Tussendoor mochten wij mailen als er een huis zagen. Dan maakte hij de berekening (wat moet je zelf bij betalen, wat worden je maandlasten, met/zonder hypotheek rente aftrek). Wij hadden er weinig verstand van. Op internet vind je gewoon té veel informatie, dus wij waren blij met zijn uitleg.

Wij waren er vrij snel uit dat we 20jr vast wilde ivm lage rente. Hij heeft ons ook andere alternatieven laten zien. Uiteindelijk bleven Munt en Aegon over. Ons maakte het allemaal weinig uit, maar hij kon goed het uitleggen (bijv. als er wijzigingen zijn of als je extra wil aflossen. Toen hebben we voor Aegon gekozen.

30jaar kon ook, maar dan konden we veel minder lenen.

bedankt voor je reactie. Mooi dat jullie er wat aan hadden ik ga nog eens goed kijken wat een FA voor me kan betekenen.

quote:

Op zaterdag 15 augustus 2015 16:09 schreef automatic_ het volgende:

[..]

Ja inderdaad. Ik ben ook blij dat wij er eentje hebben en dat hij ook actief is. Bij ons was er gedoe met de ORV en ook daarin waren ze lekker 'stalkerig' naar de Dela haha.

Haha ja onze fa belde op een gegeven moment gewoon twee keer per dag de bank toen het echt lang begon te duren

Mijn FA heeft meteen ook de woonlastenverzekering geregeld, de orv, al het contact met de verkopend makelaar gedaan enz. Ik heb daar 1500 voor betaald. Vond ik de moeite waard

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 10:54 schreef Tink89 het volgende:
Mijn FA heeft meteen ook de woonlastenverzekering geregeld, de orv, al het contact met de verkopend makelaar gedaan enz. Ik heb daar 1500 voor betaald. Vond ik de moeite waard

Ik vind, voor het werk dat ze verricht hebben, 1750 veel te veel geld. Ik had het achteraf gezien ook makkelijk zelf kunnen doen. Zeker omdat wij ook starter zijn.

Btw... Morgen gaan is de bouwvak over en gaan ze weer verder met bouwen. Eindelijk!!

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 22:18 schreef younesel het volgende:

[..]

Ik vind, voor het werk dat ze verricht hebben, 1750 veel te veel geld. Ik had het achteraf gezien ook makkelijk zelf kunnen doen. Zeker omdat wij ook starter zijn.

Btw... Morgen gaan is de bouwvak over en gaan ze weer verder met bouwen. Eindelijk!!

Wij hebben er nog eens 1000 euro meer voor betaald maar die man heeft zichzelf al lang terug verdiend.

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 22:20 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Wij hebben er nog eens 1000 euro meer voor betaald maar die man heeft zichzelf al lang terug verdiend.

Liever inderdaad 1000 euro meer betalen en iemand die alles regelt en waar je alles aan kan vragen en die de tijd voor je neemt, dan zo'n slappe zak die eigenlijk alleen maar de aanvraag heeft ingediend. Ik moest 'm zelf achter z'n broek aan zitten. Sterker nog. Onze aanvraag bleef bij de hypotheekversterker hangen, omdat ze nog vragen hadden. Dat wist ik, omdat ik zelf had gebeld. Zij hebben normaal gesproken alleen maar contact met de FA en wisten niet dat ik eigenlijk de klant was. Ik heb de vragen die ze hadden, beantwoord en mijn hypotheek was op die manier rond gekomen Ik had die hele man dus eigenlijk niet nodig...

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 22:24 schreef younesel het volgende:

[..]

Liever inderdaad 1000 euro meer betalen en iemand die alles regelt en waar je alles aan kan vragen en die de tijd voor je neemt, dan zo'n slappe zak die eigenlijk alleen maar de aanvraag heeft ingediend. Ik moest 'm zelf achter z'n broek aan zitten. Sterker nog. Onze aanvraag bleef bij de hypotheekversterker hangen, omdat ze nog vragen hadden. Dat wist ik, omdat ik zelf had gebeld. Zij hebben normaal gesproken alleen maar contact met de FA en wisten niet dat ik eigenlijk de klant was. Ik heb de vragen die ze hadden, beantwoord en mijn hypotheek was op die manier rond gekomen Ik had die hele man dus eigenlijk niet nodig...

Dat is wel echt balen zeg. Mag hopen dat je niet alles betaald heb aan hem

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 22:28 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Dat is wel echt balen zeg. Mag hopen dat je niet alles betaald heb aan hem

De kosten voor een FA mag je eenmalig aftrekken dus daar krijgen we 42% van terug. FA hebben we ook niet meer direct nodig. De financiering is rond en de bouw is allang begonnen. We zullen het maar een wijze les noemen

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 22:28 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Dat is wel echt balen zeg. Mag hopen dat je niet alles betaald heb aan hem

Ik heb nog meer betaald en toen ik na afloop mijn klachten uitte kreeg ik ook geen gehoor. Het betalen is via de notaris gegaan en ik had niet geweten hoe ik dat tegen had moeten houden..

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 22:30 schreef Puala het volgende:

[..]

Ik heb nog meer betaald en toen ik na afloop mijn klachten uitte kreeg ik ook geen gehoor. Het betalen is via de notaris gegaan en ik had niet geweten hoe ik dat tegen had moeten houden..

Hm dat is wel echt heel erg zuur. Er is hier al vaker gebleken dat de ene fa de andere niet is.

Mocht iemand in de buurt van Eindhoven er nog een zoeken stuur maar een berichtje

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 22:18 schreef younesel het volgende:

[..]

Ik vind, voor het werk dat ze verricht hebben, 1750 veel te veel geld. Ik had het achteraf gezien ook makkelijk zelf kunnen doen. Zeker omdat wij ook starter zijn.

Btw... Morgen gaan is de bouwvak over en gaan ze weer verder met bouwen. Eindelijk!!

Ja heb het idee dat het aan de hoge kant is.
Maar zie nu bij bepaalde hhpotheekverstrekkers dat ze alleen via een FA werken :/
Maarja nog altijd goedkoper dan de extra rente bij duurdere verstrekkers.

Hier anders ¤3000 bij de hypotheker.

Wellicht (te) veel, maar is ons eerste koophuis dus kan me er niet te druk om maken. Krijgt er ook weer 40% oid van terug.

Was eigenlijk ook de enige optie ivm offerte mogelijkheid voor 1 juli nog.

Ja precies niet vergeten mensen gedeelte van fa en notaris krijg je terug van de belastingdienst

De hypptheker rekent standaard vaak 2500 vlgs mij. Voor hetzelfde bedrag hadden wij een FA die ons er vlekkeloos en snel doorheen geloodst heeft, incl een niet te dure ORV voor mij als morbide obese koper, en echt goed advies heeft gegeven. De man van de hypotheker/hypotheekshop praatte bij het eerste gratis advies al allerlei onzin...blij dat we verder gekeken hebben.

quote:

Op zondag 16 augustus 2015 23:19 schreef kwakz0r het volgende:
De hypptheker rekent standaard vaak 2500 vlgs mij. Voor hetzelfde bedrag hadden wij een FA die ons er vlekkeloos en snel doorheen geloodst heeft, incl een niet te dure ORV voor mij als morbide obese koper, en echt goed advies heeft gegeven. De man van de hypotheker/hypotheekshop praatte bij het eerste gratis advies al allerlei onzin...blij dat we verder gekeken hebben.

Die ervaring hadden wij idd ook. Waren ook bij de hypotheker en de hypotheek shop enzo geweest is alweer even terug was nog met een ander huis. Maar we hadden beide na 5 minuten al zo iets van mwehhh dit gaat hem niet worden

Ik ook, De hypotheker kwam met een maximaal bedrag dat ik nooit had kunnen betalen en waar ik ook de financiering niet voor gekregen had. Ze rekenden met het allergunstigste scenario.

Mijn FA is iig goud waard, zeker omdat hij ook meedenkt over 'wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt of werkloos raak?', hoe zit het met de orv als je geen partner hebt en het huis dus in principe verkocht kan worden als ik kom te overlijden, welke verzekeraars hebben gunstige (of geen) kleine lettertjes enz.

Ik had een deel best zelf kunnen doen, maar ik kwam nu bij een hypotheekverstrekker uit die ik zelf waarschijnlijk niet meegenomen had in de vergelijking, omdat ik er simpelweg nog nooit van gehoord had. Die man heeft zijn ¤ 1.500 ruim verdiend en daar krijg ik idd nog 42% van terug.

Ik vind het toch ook belangrijk als er een "klik" is met de fa. Bij de hypotheekshop was die totaal niet, vreemde man. Hypotheker klikte prima.

Ook bij de hypotheker analyses gekregen van arbeidsongeschiktheid en wat als de rente na 10 jaar... Of als ik overlijd.

Maar laten we eerlijk zijn, als 23 jarige maak ik me nu (terecht of onterecht) niet druk over arbeidsongeschiktheid, overlijden (minimale bedrag 10% verzekerd) of een hogere rente na 10 jaar (groeiperspectief salaris).

Ik ben 26 en heb in mijn eentje een huis gekocht. Als ik wel arbeidsongeschikt zou raken, zou ik het heel, heel zuur vinden om m'n huis te verkopen. Dus maar verzekerd.

Zelfde geldt voor overlijden: het verschil in premie per maand was ¤ 2 voor 30% of 100% van het openstaande hypotheekbedrag. Dat zijn precies de verschillen waarvan ik het fijn vind dat de fa me er even op wijst.

Hogere rente heb ik me ook niet om gemaakt. 10 jaar vast en daarna woon ik samen en dragen we iets hogere netto maandlasten met meer inkomen. Dat vond ik dus niet zo spannend. Vond een hogere maximale aankoopsom nu belangrijker dan rente over 10 jaar.

Nou die klik had ik dus wel met m'n FA en daarom zijn we er ook voor gegaan. Nu hij dus inhoudelijk zijn werk moet doen vind ik dat hij hier en daar wat steken laat vallen. Echter zijn we al zo ver in het proces dat ik nu echt niet meer ga switchen van FA.

Tevens: Krijg je de kosten ook terug als je het niet uit je hypotheek betaalt? Ik wil mijn FA, de notariskosten en het meerwerk uit eigen zak betalen en juist alleen de rente / dubbele lasten uit de hypotheek.

Wij hebben ook een FA, die kon een veel scherpere rente bieden dan de bank. De extra kosten die we nu hebben zouden we niet bij de bank hebben gehad, maar de lager rente is het meer dan waard. Nog geen minuut spijt van, hoop dat dat zo blijft

Ja hoe je het betaalt maakt niks uit volgens mij.
Zolang het maar daadwerkelijk tot een hypotheek geleid heeft.

http://www.belastingdiens(...)ig_aftrekbare_kosten

Wordt inderdaad niets gezegd of het uit de hypotheek komt of uit eigen zak

Heeft iemand al ervaring met de hoeveelheid van de teruggave?

Uitgaande van 2500 hypotheek advies, 1000 notaris, bouwrente á 5000 euro?

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 11:47 schreef Thrilled het volgende:
http://www.belastingdiens(...)ig_aftrekbare_kosten

Wordt inderdaad niets gezegd of het uit de hypotheek komt of uit eigen zak

Heeft iemand al ervaring met de hoeveelheid van de teruggave?

Uitgaande van 2500 hypotheek advies, 1000 notaris, bouwrente á 5000 euro?

Kan je zelf berekenen met het softwarepakket van de blastingdienst. Als je maar niet verzend met je account is alles goed.

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 09:46 schreef Snoepje5 het volgende:
Ik vind het toch ook belangrijk als er een "klik" is met de fa. Bij de hypotheekshop was die totaal niet, vreemde man. Hypotheker klikte prima.

Ook bij de hypotheker analyses gekregen van arbeidsongeschiktheid en wat als de rente na 10 jaar... Of als ik overlijd.

Maar laten we eerlijk zijn, als 23 jarige maak ik me nu (terecht of onterecht) niet druk over arbeidsongeschiktheid, overlijden (minimale bedrag 10% verzekerd) of een hogere rente na 10 jaar (groeiperspectief salaris).

Wij wonen samen.. Heel fijn dat je niet zomaar dood neer kan vallen als je begin 20 bent. Maar er kan ook wat gebeuren onderweg naar werk enz. Ons huis is voor ons allebei 100% afgedicht en dat kost voor ons samen een tientje per maand, daar ga ik niet moeilijk over doen.

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 11:47 schreef Thrilled het volgende:
http://www.belastingdiens(...)ig_aftrekbare_kosten

Wordt inderdaad niets gezegd of het uit de hypotheek komt of uit eigen zak

Heeft iemand al ervaring met de hoeveelheid van de teruggave?

Uitgaande van 2500 hypotheek advies, 1000 notaris, bouwrente á 5000 euro?

Dat is afhankelijk van je salaris.
Wij hebben het wel uitgerekend maar het totaal is incl je totale HRA en bijvoorbeeld andere kortingen die wij krijgen.
Ik heb geen uitgesplitst bedrag voor puur de eenmalige extra kosten.

quote:

Op vrijdag 14 augustus 2015 23:42 schreef Lienekien het volgende:

[..]

Ga slapen, dan!

Vertel en andere keer dan maar wat uitgebreider.

Nou, oké, opnieuw.

Tien jaar terug wilden wij een huis kopen. Liefst in dorp A, maar dat was net iets te prijzig voor twee guppies. In dorp B kreeg je véél meer huis voor je geld. Voorzieningen waren er nog niet echt (vinex), maar die zouden massaal komen. Dus we besloten het erop te wagen, op dorp B.

• Eerste plan: het gewoon tof vinden in dorp B en daar blijven wonen.
• Tweede plan: eerst een paar jaar in dorp B wonen, totdat we beiden een vast contract zouden hebben. Dan het huis verkopen met dikke winst en in ons geliefde dorp A gaan wonen.

Plan één faalde dus jammerlijk. De eerste jaren was het leuk, totdat in een blok van 6 huizen 4 vrouwen zwanger waren. Nummer 5 had al kinderen. Allemaal heel aardige mensen hoor, maar vanaf dat moment pasten we er gewoon niet meer bij! En er waren voorzieningen voor jonge mensen beloofd. Wat was ik naïef ... Ik dacht aan horeca, een goede drogist, een sportschool. Na een jaar of 6 kwamen ze dan, de voorzieningen voor jonge mensen: onder meer een pretechostudio, 6 basisscholen, een kindertandarts en zwangerschapsgymnastiek. Het hele jongegezinnetjes-reservaat ging me ontzettend tegenstaan. Als je je eenmaal ergert, dan is het einde zoek. Het ligt ook echt niet aan het dorp maar aan ons.

Plan twee, het verhuizen kwam maar niet van de grond. Want ik kreeg maar geen vaste baan. Vorig jaar kreeg ik ein-de-lijk een vast contract aangeboden en toen hebben we het meteen te koop gezet. Maar ja, toen zat de markt al compleet op slot.

En leuk dat me een vast contract was toegezegd, maar letterlijk op de dag dat het te koop-bord in de tuin werd geplant, was er spoedberaad op het werk: herorganisatie. Dat is toen _natuurlijk verkeerd afgelopen voor mij. De dag dat er voor het eerst een bod werd gedaan op ons huis, kreeg ik te horen dat ik geen werk meer had. We hebben toen de verkoop tóch doorgezet, daarna volgde de soap met onze kopers. Maar nu lijkt het eindelijk goed te komen en wonen we vanaf volgende maand in dorp A, op fietsafstand van mijn nieuwe baan!

Werkelijk alles was verkeerd kon gaan tijdens een verkoop is ook verkeerd gegaan. Dus ik vrees nog een beetje voor het passeren bij de notaris. Ook al is de waarborgsom voor ons huis inmiddels overgemaakt. Kan iemand me zeggen dat het nu gewoon goedkomt?

[ Bericht 0% gewijzigd door _Arual_ op 17-08-2015 16:44:28 ]

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 11:08 schreef Thrilled het volgende:
Nou die klik had ik dus wel met m'n FA en daarom zijn we er ook voor gegaan. Nu hij dus inhoudelijk zijn werk moet doen vind ik dat hij hier en daar wat steken laat vallen. Echter zijn we al zo ver in het proces dat ik nu echt niet meer ga switchen van FA.

Tevens: Krijg je de kosten ook terug als je het niet uit je hypotheek betaalt? Ik wil mijn FA, de notariskosten en het meerwerk uit eigen zak betalen en juist alleen de rente / dubbele lasten uit de hypotheek.

Let wel op, dat de kosten die je uit eigen zak betaald aftrekbaar zijn als je ze meeneemt in je hypotheek. De rente die je betaald over het financieren van het renteverlies tijdens de bouw is niet aftrekbaar.

Ik heb geen idee hoe dat er onder de streep uit zal zien. Wij hebben er voor gekozen om het renteverlies zelf te financieren.

Update:

Inmiddels zijn ze alweer een week aan het bouwen, nu exclusief bouwvak ongeveer 2,5 week. Het schiet al aardig op. Ik denk dat er vandaag al 2 - 3 woningen bijgebouwd zijn. Ik probeer elke dag een foto te maken om een timelapse van de bouw te maken .



Ik heb via via vernomen dat ze verwachten dat de daken er over drie weken op zitten .

Badkamertegels:


In dit patroon:


Deze douche:

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 16:39 schreef P4tje het volgende:

[..]

Let wel op, dat de kosten die je uit eigen zak betaald aftrekbaar zijn als je ze meeneemt in je hypotheek. De rente die je betaald over het financieren van het renteverlies tijdens de bouw is niet aftrekbaar.

Ik heb geen idee hoe dat er onder de streep uit zal zien. Wij hebben er voor gekozen om het renteverlies zelf te financieren.

Update:

Inmiddels zijn ze alweer een week aan het bouwen, nu exclusief bouwvak ongeveer 2,5 week. Het schiet al aardig op. Ik denk dat er vandaag al 2 - 3 woningen bijgebouwd zijn. Ik probeer elke dag een foto te maken om een timelapse van de bouw te maken .

[ afbeelding ]

Ik heb via via vernomen dat ze verwachten dat de daken er over drie weken op zitten .

Badkamertegels:
[ afbeelding ]

In dit patroon:
[ afbeelding ]

Deze douche:
[ afbeelding ]

Dak er in 3 weken er al op wauw en ik maar denken dat het bij ons vlot gaat.

Wat bedoel je met renteverlies?

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 16:43 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Dak er in 3 weken er al op wauw en ik maar denken dat het bij ons vlot gaat.

Wat bedoel je met renteverlies?

De rente die je tijdens de bouw betaald over het verschil tussen je hypotheek en het saldo van het bouwdepot.

Misschien heb ik het verkeerd begrepen van het meefinancieren van het renteverlies, omdat wij het niet doen heb ik me er niet echt in verdiept.

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 16:55 schreef P4tje het volgende:

[..]

De rente die je tijdens de bouw betaald over het verschil tussen je hypotheek en het saldo van het bouwdepot.

Misschien heb ik het verkeerd begrepen van het meefinancieren van het renteverlies, omdat wij het niet doen heb ik me er niet echt in verdiept.

Ik heb geen idee wat je bedoeld maar heb er ook nog nooit iemand over gehoord dus denk dat wij dat dan ook niet hebben ofzo?

Bedoel jij bouwrente?

[ Bericht 1% gewijzigd door Thinkk-Pinkk op 17-08-2015 17:05:27 ]

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 16:57 schreef Thinkk-Pinkk het volgende:

[..]

Ik heb geen idee wat je bedoeld maar heb er ook nog nooit iemand over gehoord dus denk dat wij dat dan ook niet hebben ofzo?

Volgens mij gaat het om het volgende (ik ben ook maar een leek dus weet het niet 100% zeker):

Stel je huis wordt opgeleverd op 1 juli 2016, maar ze beginnen op 1 september 2015 al met de bouw. Dan zul je vanaf 1 september al een deel moeten betalen (bijvoorbeeld de grond), zo moet je stapsgewijs naarmate de bouw vordert steeds meer delen moeten betalen.
Stel dus dat je op 1 september al 100.000 euro voor de grond moet betalen, dan gaat dit uit je hypotheek. Je hebt dan twee keuzes: vanaf dat moment al rente gaan betalen over het bedrag wat al is opgenomen uit de hypotheek óf je betaalt echt pas vanaf 1 juli 2016 iets aan je hypotheek. In dat laatste geval financier je de rente die je van 1 september tot en met 1 juli moet betalen mee in je hypotheek. De rente over die rente is niet aftrekbaar van de belastingen.

Hopelijk dat het zo duidelijk is

quote:

Op maandag 17 augustus 2015 17:03 schreef Rockfire het volgende:

[..]

Volgens mij gaat het om het volgende (ik ben ook maar een leek dus weet het niet 100% zeker):

Stel je huis wordt opgeleverd op 1 juli 2016, maar ze beginnen op 1 september 2015 al met de bouw. Dan zul je vanaf 1 september al een deel moeten betalen (bijvoorbeeld de grond), zo moet je stapsgewijs naarmate de bouw vordert steeds meer delen moeten betalen.
Stel dus dat je op 1 september al 100.000 euro voor de grond moet betalen, dan gaat dit uit je hypotheek. Je hebt dan twee keuzes: vanaf dat moment al rente gaan betalen over het bedrag wat al is opgenomen uit de hypotheek óf je betaalt echt pas vanaf 1 juli 2016 iets aan je hypotheek. In dat laatste geval financier je de rente die je van 1 september tot en met 1 juli moet betalen mee in je hypotheek. De rente over die rente is niet aftrekbaar van de belastingen.

Hopelijk dat het zo duidelijk is

Ha ik wijzigde net mijn bericht haha.

Ik snap wat je bedoeld idd. Wij hebben weer een iets andere constructie. De rente betalen wij nu uit een rente depot. En de de aflossing betalen we zelf.

Maar volgens mij mogen we daar idd ook geen rente over terug vragen. Moet dat eens navragen hoe dat zit aan mijn vriend

Dat is inderdaad allemaal niet aftrekbaar en daarom kan je inderdaad beter die rente zelf betalen en je meerwerk ed vanuit je hypotheek betalen.
Tel al die bedragen uit eigen zak op en je hebt best wel wat maanden je rente te pakken tijdens de bouw. Vooral omdat die rente heel geleidelijk op loopt.
Ik verwacht dat als het huis klaar is ik nog niet eens de FA kosten aan rente betaald heb gedurende de bouw.