WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
ter info. Vandaag komt er per mail GvE informatie over Talamini naar de investeerders. Ben benieuwd!
is er via www.horecacrowdfunding.nl al informatie gedeeld? Daar had Talamini toch ook geld opgehaald.quote:Op vrijdag 19 juni 2015 09:13 schreef NaRegenDeZon het volgende:
ter info. Vandaag komt er per mail GvE informatie over Talamini naar de investeerders. Ben benieuwd!
Ben ook wel benieuwd. ook al zit ik hier niet in.
Zeker om dat talamini ook bij HCN zit, en misschien nog meedere platformen.
Om maar weer eens over de spreiding te beginnen. Hoe zit dit wat betreft platformen?
Zitten de meeste hier bij de grote platformen (GvE, CC, KoM) of ook bij de kleinere?
Ik zit zelf in:
- GvE
- KoM
- HCN
- CC
- Aygo (projecten staan hier nog open)
- Zencap
- lendahand
[ Bericht 1% gewijzigd door Gijsbertus op 19-06-2015 10:01:09 ]
Zeker om dat talamini ook bij HCN zit, en misschien nog meedere platformen.
Om maar weer eens over de spreiding te beginnen. Hoe zit dit wat betreft platformen?
Zitten de meeste hier bij de grote platformen (GvE, CC, KoM) of ook bij de kleinere?
Ik zit zelf in:
- GvE
- KoM
- HCN
- CC
- Aygo (projecten staan hier nog open)
- Zencap
- lendahand
[ Bericht 1% gewijzigd door Gijsbertus op 19-06-2015 10:01:09 ]
Ik ben wel wat voorzichtig met de kleinere platformen, nog even zien hoe die zich op de lange termijn houden. Je zit er wel jaren aan vast natuurlijk (anders moet je je geld maandelijks gaan halen bij de lener).
Zelf heb ik GvE, KoM, Lendahand en Crowdaboutnow.
Zelf heb ik GvE, KoM, Lendahand en Crowdaboutnow.
Schip ahoy!
Wat ik in Crowdfunding heb zitten, zit in:quote:
Om maar weer eens over de spreiding te beginnen. Hoe zit dit wat betreft platformen?
Zitten de meeste hier bij de grote platformen (GvE, CC, KoM) of ook bij de kleinere?
- Geldvoorelkaar: 46%, 32 projecten lopend, 4 uitbetaald
- Lendahand: 25%, 28 projecten lopend, verdeeld over de drie lokale partners
- ASN Microkrediet: 24% (ok, zit een beetje tussen beleggen en crowdfunden in)
- Kapitaalopmaat: 2%, 2 projecten lopend
- Crowdaboutnow: 1%, 1 project lopend
- Greencrowd: 1%, 1 project lopend
- Bondora: 0.5%, nog 5 leningen lopend, iets van 150-200 leningen afgelost
M'n plannen:
- GVE laat ik de komende tijd, vanwege de onduidelijkheid de laatste maanden.
- Lendahand wacht ik de eerste aflossingen (eind november) even van af en dat gaat er terug in, hopelijk ook deels in projecten van nieuwe lokale partners.
- ASN laat ik rustig, misschien dat ik daar over een jaar oid nog wat bijstop.
- KOM wil ik nog wel wat instoppen zodra er interessante projecten zijn.
- CAB doe ik alleen maar bij iets dat echt heel erg leuk is, omdat de onzekerheid daar wmb groter is.
- GC doe ik verder ook even niets mee, maar ik heb er wel nog een toezegging voor een klein bedrag lopen.
- Bondora (toen nog Isepankur en daarvoor nog iets anders) ben ik sinds de vele aanpassingen aan het automatisch investeren mee gestopt. Daarvoor ging het aardig goed, icm het soms op de secondary market verkopen van leningen die vertraging hadden bij het aflossen. Van de twee echte defaults die ik had (op iets van 150 leningen) is er een alsnog afgelost, incl. boete (na iets van een jaar) en is men bij de andere nog bezig. M'n rendement daar was iets van 25%, na aftrek van de ene default.
Ik zou wel wat meer willen spreiden, maar ik moet zeggen dat ik de meeste projecten op de nieuwe en kleinere platforms niet altijd even boeiend en/of "veilig" vind. Buiten twee defaults bij Bondara gelukkig nog geen andere problemen, maar ik reken er wel op dat er iets mis zal lopen op enig moment. Alsnog een leuk spel en een stuk meer rendement dan op een spaarrekening oid!
Ben zeer benieuwd naar de status van Talamini, eens zien of GvE haar best gaat doen voor de investeerders.
Collin Crowdfund, Crowdaboutnow, Gve, KoM, Lendahand en Symbid. Lees ook veel mee op Leapfunder, maar tot daadwerkelijk investeren is het nog niet gekomen. Het zijn veelal startups en tot nu toe heeft nog geen enkele pitch me echt kunnen overtuigen. Ook het 'minimum ticket' (¤1000 meestal) bij de projecten zorgt voor scheve verhoudingen binnen mijn spreiding.
Collin Crowdfund, Crowdaboutnow, Gve, KoM, Lendahand en Symbid. Lees ook veel mee op Leapfunder, maar tot daadwerkelijk investeren is het nog niet gekomen. Het zijn veelal startups en tot nu toe heeft nog geen enkele pitch me echt kunnen overtuigen. Ook het 'minimum ticket' (¤1000 meestal) bij de projecten zorgt voor scheve verhoudingen binnen mijn spreiding.
Was ook maar een grapje van die dochtersquote:
Gaat niet om 4 maal 1 projekt maar om 1 keer op 4 projekten
Eerlijk gezegd denk ik dat dit een echte nieuwkomer was, met méér geld dan inzicht.
Pecunia non olet
Heb jij enig idee waarom ASN Microkrediet momenteel zo slecht draait?quote:
[..]
Wat ik in Crowdfunding heb zitten, zit in:
- Geldvoorelkaar: 46%, 32 projecten lopend, 4 uitbetaald
- Lendahand: 25%, 28 projecten lopend, verdeeld over de drie lokale partners
- ASN Microkrediet: 24% (ok, zit een beetje tussen beleggen en crowdfunden in)
- Kapitaalopmaat: 2%, 2 projecten lopend
- Crowdaboutnow: 1%, 1 project lopend
- Greencrowd: 1%, 1 project lopend
- Bondora: 0.5%, nog 5 leningen lopend, iets van 150-200 leningen afgelost
Slechtste kwartaal ooit volgens mij.
edit: volgens mij? Ik weet het wel zeker. ca. -2% het 2e kwartaal. Rendement YTD is negatief. Nog nooit meegemaakt bij dit fonds
Is het ASN microkrediet gelijkwaardig aan de rendementen op de diverse corwdfundingsites?
Of is dit te vergelijken met een lendahand..
Of is dit te vergelijken met een lendahand..
Ik ben inderdaad ook terughoudend rondom GvE op dit moment, gezien de ontwikkelingen van de laatste tijd. Gelukkig zit ik niet in die 'tricky' projecten, maar ik hou wel even in de gaten wat er gebeurt.
Lendahand wil ik nog wel wat in stoppen, maar ben ik ook voorzichtig omdat het ondanks meerdere projecten, uiteindelijk maar drie partners zijn.
Al met al is het inderdaad een geinig spelletje met wat risico. Als het een beetje meezit haal je meer rendement dan op de spaarrekening, dan ben ik al tevreden.
Lendahand wil ik nog wel wat in stoppen, maar ben ik ook voorzichtig omdat het ondanks meerdere projecten, uiteindelijk maar drie partners zijn.
Al met al is het inderdaad een geinig spelletje met wat risico. Als het een beetje meezit haal je meer rendement dan op de spaarrekening, dan ben ik al tevreden.
Schip ahoy!
Kun je zelf nakijken he:quote:
Is het ASN microkrediet gelijkwaardig aan de rendementen op de diverse corwdfundingsites?
Of is dit te vergelijken met een lendahand..
http://www.morningstar.nl(...)?id=F0GBR05PTR&tab=1
tussen 4 en 5% gemiddeld over een jaar of 5-10, maar wat ingezakt door het dramatische jaar dit jaar.
Er waren de afgelopen maanden valuta (van landen waarin geinvesteerd was) relatief onverwacht ingezakt tov de USD en EUR, en dat zou de koers aardig gedrukt hebben, maar misschien dat er nog meer is. Dat was volgens mij wel in het eerste kwartaal. Als je net daarvoor geinvesteerd had is het nu een beetje jammer, maar ik ga ervan uit dat over het komende jaar het rendement toch wel weer boven dat van een spaarrekening of deposito zal liggen. En ik zie dit toch ook wel een beetje als een goed doel, dus vind ik het minder erg als het niet heel hard gaat.quote:
[..]
Heb jij enig idee waarom ASN Microkrediet momenteel zo slecht draait?
Slechtste kwartaal ooit volgens mij.
edit: volgens mij? Ik weet het wel zeker. ca. -2% het 2e kwartaal. Rendement YTD is negatief. Nog nooit meegemaakt bij dit fonds
//En wat rendement betreft is dit fonds vooral te vergelijken met Lendahand, niet met GVE of KOM en zeker niet met Bondora
Nieuwe badkamer
Project:10856 Particulier
Leendoel:Woning
Classificatie:2
G-PD percentage:0,02
Creditsafe score:76
Project is volgeschreven
Kredietbedrag:¤ 7.000
Geinvesteerd:¤ 7.000
Product:
Lening
Looptijd:
24 maanden
Rente per jaar:8,0%
Was binnen no time vol
Project:10856 Particulier
Leendoel:Woning
Classificatie:2
G-PD percentage:0,02
Creditsafe score:76
Project is volgeschreven
Kredietbedrag:¤ 7.000
Geinvesteerd:¤ 7.000
Product:
Lening
Looptijd:
24 maanden
Rente per jaar:8,0%
Was binnen no time vol
Oplaadkameraad volledig opgeladen inmiddels
Mooi, dan kan het volgende project aan het stopcontact.
Horeca Zeeland, of toch eerst nog een andere.
Mooi, dan kan het volgende project aan het stopcontact.
Horeca Zeeland, of toch eerst nog een andere.
Pecunia non olet
Die heb ik niet eens zien staan zo snel ging die. Ook maar een zeer klein bedragje natuurlijk.quote:
Nieuwe badkamer
Project:10856 Particulier
Leendoel:Woning
Classificatie:2
G-PD percentage:0,02
Creditsafe score:76
Project is volgeschreven
Kredietbedrag:¤ 7.000
Geinvesteerd:¤ 7.000
Product:
Lening
Looptijd:
24 maanden
Rente per jaar:8,0%
Was binnen no time vol
Wel apart. Als je de opdrachten zo voor het uitkiezen hebt en de laatste tijd komen er meer gebreken aan het licht, dan pak je toch een tijdlang extra opdrachten aan? Dan heb je een flink gedeelte zo bij elkaar.
Schip ahoy!
De standaard mailing voor GvE projecten werkt niet meer...
Dan kun je sowieso bovenstaand project al vergeten..
Dan kun je sowieso bovenstaand project al vergeten..
die Horeca Zeeland staat al 2 dagen open voor insiders. Zero euro op gestort. Of zou CC ook niet blij zijn met die dubbele aanvraag (voor het restaurant en die hardloopwinkel die inmiddels door investormatch van de site is gehaald)?quote:
Oplaadkameraad volledig opgeladen inmiddels
Mooi, dan kan het volgende project aan het stopcontact.
Horeca Zeeland, of toch eerst nog een andere.
Thanks. Ja, zo zie ik het ook. Doe het nu een jaar of 4, en ieder jaar een prima rendement met dit jaar een dipje. Moet kunnen. Ik zie het ook als goed doel, alleen wel jammer dat de kosten redelijk hoog zijn.quote:
[..]
Er waren de afgelopen maanden valuta (van landen waarin geinvesteerd was) relatief onverwacht ingezakt tov de USD en EUR, en dat zou de koers aardig gedrukt hebben, maar misschien dat er nog meer is. Dat was volgens mij wel in het eerste kwartaal. Als je net daarvoor geinvesteerd had is het nu een beetje jammer, maar ik ga ervan uit dat over het komende jaar het rendement toch wel weer boven dat van een spaarrekening of deposito zal liggen. En ik zie dit toch ook wel een beetje als een goed doel, dus vind ik het minder erg als het niet heel hard gaat.
//En wat rendement betreft is dit fonds vooral te vergelijken met Lendahand, niet met GVE of KOM en zeker niet met Bondora
Precies. Ben je een volwassen vent met blijkbaar voldoende inkomen, kun je nog geen Eur 8k bij elkaar sparen. En dan te bedenken dat hij er al 5,5 jaar woont! Als je in 5,5 jaar geen Eur 8k kunt sparen, waarom zou je dan wel deze dure lening af kunnen lossen in 2 jaar?quote:
Wel apart. Als je de opdrachten zo voor het uitkiezen hebt en de laatste tijd komen er meer gebreken aan het licht, dan pak je toch een tijdlang extra opdrachten aan? Dan heb je een flink gedeelte zo bij elkaar.
Waarom vraag ik me af.quote:
Ik had m ook mee willen pakken... Te laat
Als ZZP/freelancer heb je toch een buffer om een tijd zonder opdrachten door te kunnen komen? Als de zaken zo goed gaan kan je deze buffer toch aanspreken en meteen weer opbouwen.
Ik vind het echt onbegrijpelijk dat iemand hier 2k in steekt.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Ja en dan heb je net je buffer aangesproken en gaat je belangrijkste client dood, ontploft je wasmachine en gaat je auto kapot. Ik geef hem gelijk, liever een lening met een buffer die je direct kunt gebruiken tijdens een ongeval dan geen geld, geen lening maar wel een mooie badkamer.quote:Op vrijdag 19 juni 2015 11:13 schreef CaLeX het volgende:
[..]
Waarom vraag ik me af.
Als ZZP/freelancer heb je toch een buffer om een tijd zonder opdrachten door te kunnen komen? Als de zaken zo goed gaan kan je deze buffer toch aanspreken en meteen weer opbouwen.
Ik vind het echt onbegrijpelijk dat iemand hier 2k in steekt.
Vind het zelf ook maar een rare investering.quote:
[..]
Waarom vraag ik me af.
Als ZZP/freelancer heb je toch een buffer om een tijd zonder opdrachten door te kunnen komen? Als de zaken zo goed gaan kan je deze buffer toch aanspreken en meteen weer opbouwen.
Ik vind het echt onbegrijpelijk dat iemand hier 2k in steekt.
Even wat geld opvragen voor een badkamer.
Hier moet GvE helemaal niet mee in zee gaan.
Gewoon projecten vanaf minimaal ¤ 20.000 voor (MKB) bedrijven
Daarom moet je zorgen voor een fatsoenlijke buffer. En als je daar al een paar jaar woont, had je dus meer moeten doen. Met een 14-jarige zoon die naar school gaat (en z'n eigen leven heeft, niet constant zorg behoeft) en de opdrachtgevers 'voor het uitkiezen', snap ik niet dat je dit niet gespaard krijgt. Paar extra klussen en wat weken extra uren draaien op zaterdag of in de avonden, en je hebt een paar duizend euro wel bij elkaar.quote:
[..]
Ja en dan heb je net je buffer aangesproken en gaat je belangrijkste client dood, ontploft je wasmachine en gaat je auto kapot. Ik geef hem gelijk, liever een lening met een buffer die je direct kunt gebruiken tijdens een ongeval dan geen geld, geen lening maar wel een mooie badkamer.
Schip ahoy!
Een beetje zelfstandige heeft een buffer waarmee je het ruim langer dan een half jaar vol houdt. 7k hoort dan niet meer dan de helft te zijn.quote:
[..]
Ja en dan heb je net je buffer aangesproken en gaat je belangrijkste client dood, ontploft je wasmachine en gaat je auto kapot. Ik geef hem gelijk, liever een lening met een buffer die je direct kunt gebruiken tijdens een ongeval dan geen geld, geen lening maar wel een mooie badkamer.
Jij geeft liever 600 euro meer uit aan een lening voor 2 jaar dan je buffer aan te spreken? Die badkamer komt niet ineens opzetten, daar had hij al het eea voor weg moeten zetten (of te wel zijn buffer op te hogen). Zeker als de zaken zo goed gaan als hij zegt, dan durf ik wel te gokken op het leven van de belangrijkste client.
En voor die wasmachine heb je natuurlijk een mooi bundles abonnement
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Zo te lezen heb je goed gespreid en verlaagt daarmee de individuele risico's. Maar er zit een grens aan hoever je de risico's daarmee verlaagt.quote:
Ik zou wel wat meer willen spreiden, maar ik moet zeggen dat ik de meeste projecten op de nieuwe en kleinere platforms niet altijd even boeiend en/of "veilig" vind. Buiten twee defaults bij Bondara gelukkig nog geen andere problemen, maar ik reken er wel op dat er iets mis zal lopen op enig moment. Alsnog een leuk spel en een stuk meer rendement dan op een spaarrekening oid!
We zitten momenteel in een enorme kredietbubble. De extreem lage rentes zijn in feite een impliciete subsidie aan de leners, want daardoor betalen ze nu voor riskante projecten een rente die je vroeger op een (bijna) 100% veilige staatsobligatie kreeg. Het is logisch dat het nu goed gaat en dat je relatief weinig defaults hebt.
Maar wat je gaat zien bij de volgende crisis is dat plotseling de default rate explodeert. Zo gaat het namelijk altijd. Om even Warren Buffett te citeren: "Only when the tide goes out do you discover who's been swimming naked."
Spreiding helpt - tot een bepaald punt. Maar in een crisis zie je meestal dat opeens alles met elkaar gaat correleren en dan is spreiding opeens veel minder effectief.
Ik wil geen party pooper zijn, maar dat iedereen zich dat even realiseert.
.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Alsof die laatste paar jaar rozenwater en manenschijn was voor zzp'ers. Ik denk niet dat deze man de laatste 5,5 jaar het geld naar binnen kon slepen maar dat hij de laatste jaren ook moeite had om zijn huishouden draaiend te houden.quote:
[..]
Daarom moet je zorgen voor een fatsoenlijke buffer. En als je daar al een paar jaar woont, had je dus meer moeten doen. Met een 14-jarige zoon die naar school gaat (en z'n eigen leven heeft, niet constant zorg behoeft) en de opdrachtgevers 'voor het uitkiezen', snap ik niet dat je dit niet gespaard krijgt. Paar extra klussen en wat weken extra uren draaien op zaterdag of in de avonden, en je hebt een paar duizend euro wel bij elkaar.
Als je per maand maar 250 euro ofzo kunt sparen, want ik verwacht niet dat meneer de vertaler 1000 euro per maand bij elkaar kan sprokkelen met zijn baan. Kom je uiteindelijk wel uit op 16.500 euro na 5,5 jaar heeft meneer waarschijnlijk zijn spaarpot ook vaak genoeg aan moeten spreken omdat er een paar maanden geen werk was.
En ja hij heeft nu zijn opdrachtgevers voor het uitkiezen, nu niet tijdens die 5,5 jaar toen de crisis aan de gang was. Hij zal deze periode wel in zijn achterhoofd hebben gehad tijdens zijn besluit om zijn badkamer te verbouwen. Of elke maand x bedrag halen en als er weer een crisis is nog 7000 euro op de bank waarmee ik nog een tijd uit kan zingen tot de volgende opdracht. Of nu alles van mijn spaarrekening halen en niks meer kunnen als er weer een crisis komt.
Ik vind zelf dat jou argument dat hij nu alle opdrachten voor het uitkiezen heeft, dus dat heeft hij in die 5 jaar geleden dan ook gehad. Dus nu moet hij toch wel 7k op kunnen brengen en beetje kort door de bocht. Als de situatie zoals ik hem boven heb beschreven zo was, zou ik ook een lening via crowdfunding aangaan.
Deze man zou ook gewoon een rokende ketter zijn, die niet weet hoe hij moet sparen en zijn geld over de balk gooit. Dan geef ik jou mening groot gelijk, maar die details zijn er helaas niet en ik vind gewoon niet dat je zulke aannames kunt doen op maar 1 zinnetje.
@ selang
Impliceer je hier een crisis op korte termijn?
Zo niet, zie ik voor mijzelf niet echt grote risico's op dit gebied.
Ik denk dat men het crowdfunding als tussenoplossing ziet om het rendement op eigen vermogen te verhogen. De factor in verhouding tot spaargeld is minimaal 3.
De tijd dat banken de rente gaat verhogen komt vanzelf en zal men daar hun geld parkeren.
Gewoon omdat dan de factor een stuk lager ligt (risico-rendement verhouding).
Uiteraard hoort een default bij de risico's van het vak. Crowdfunding is een kleine vorm van beleggen, waar deze risico's ook aanwezig zijn (waardeverlies).
Impliceer je hier een crisis op korte termijn?
Zo niet, zie ik voor mijzelf niet echt grote risico's op dit gebied.
Ik denk dat men het crowdfunding als tussenoplossing ziet om het rendement op eigen vermogen te verhogen. De factor in verhouding tot spaargeld is minimaal 3.
De tijd dat banken de rente gaat verhogen komt vanzelf en zal men daar hun geld parkeren.
Gewoon omdat dan de factor een stuk lager ligt (risico-rendement verhouding).
Uiteraard hoort een default bij de risico's van het vak. Crowdfunding is een kleine vorm van beleggen, waar deze risico's ook aanwezig zijn (waardeverlies).
Nieuwe op collin
Leningaanvrager: ROBBIES 365
Doel van de lening: Nieuwe Onderneming/Retail Formule
Rente: 7,50 %
Looptijd: 60 maanden
goede scores.
Wel meerdere partijen betrokken in de lening: bank, inner crowd, leveranciers...
Leningaanvrager: ROBBIES 365
Doel van de lening: Nieuwe Onderneming/Retail Formule
Rente: 7,50 %
Looptijd: 60 maanden
goede scores.
Wel meerdere partijen betrokken in de lening: bank, inner crowd, leveranciers...
Dat de huidige situatie op financiële markten (en vooral fixed income) extreem ongezond is dat is overduidelijk. Maar zoals altijd is timing hetgene wat je niet weet.quote:
@ selang
Impliceer je hier een crisis op korte termijn?
Dat is momenteel met de meeste mensen zo. Daarom is het ook een bubble.quote:Zo niet, zie ik voor mijzelf niet echt grote risico's op dit gebied.
Ik geef alleen wat input. Doe ermee wat je wilt
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Starter, Horeca en een boel gebakken lucht (het halve Engelse woordenboek).quote:
Nieuwe op collin
Leningaanvrager: ROBBIES 365
Doel van de lening: Nieuwe Onderneming/Retail Formule
Rente: 7,50 %
Looptijd: 60 maanden
goede scores.
Wel meerdere partijen betrokken in de lening: bank, inner crowd, leveranciers...
Ik sla een keertje over, er komen vast betere.
Pecunia non olet
Met het gevaar wel heel erg off-topic te gaan: er gaat een enorme correctie komen, zoals selang zegt is de timing de grote vraag. Als die correctie komt, zou ik zelfs niet uitsluiten dat ook een aantal grote financiële instellingen meegaan. De vraag is daarmee ook nog wel of je 'veilige' spaargeld' zo veilig is.
Eigenlijk kun je je geld nergens kwijt: huizenmarkt is zwaar overgewaardeerd, beurs idem, obligaties zijn extreem risicovol bij extreem lage rentes, sparen is oninteressant en ook minder risicovrij als wij willen geloven. Dus waar moet je heen met je geld?
Eigenlijk kun je je geld nergens kwijt: huizenmarkt is zwaar overgewaardeerd, beurs idem, obligaties zijn extreem risicovol bij extreem lage rentes, sparen is oninteressant en ook minder risicovrij als wij willen geloven. Dus waar moet je heen met je geld?
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Dat is ook niet wat ik stel. Ik stel dat hij in het verleden, mijns inziens, een betere buffer had moeten aanleggen, los van het aantal opdrachten. En wat ik nu stel is dat ie nú de opdrachten voor het uitkiezen heeft, zogenaamd. Want dat staat in de pitch. Wat ik dan zou doen is nu een aantal extra opdrachten aannemen en daar cash uithalen, ipv een crowdfundingslening aangaan. Die kost uiteindelijk namelijk bijna 8.000 euro in die twee jaar, een ruime 330 euro per maand. Da's toch een bak geld. Persoonlijk zou ik dan eerder een paar maanden lang 60u p/wk werken ipv een lening afsluiten. Maar dat kan ook een verschil in opvatting/visie zijn.quote:
Ik vind zelf dat jou argument dat hij nu alle opdrachten voor het uitkiezen heeft, dus dat heeft hij in die 5 jaar geleden dan ook gehad. Dus nu moet hij toch wel 7k op kunnen brengen en beetje kort door de bocht. Als de situatie zoals ik hem boven heb beschreven zo was, zou ik ook een lening via crowdfunding aangaan.
Schip ahoy!
Ook mijn gevoel.quote:
[..]
Starter, Horeca en een boel gebakken lucht (het halve Engelse woordenboek).
Ik sla een keertje over, er komen vast betere.
In general, waar zou een horeca starter aan moeten voldoen om wel interessant te wezen? Of uberhaubt een No-Go? Een vriend van me is een concept aan het ontwikkelen en ik ben benieuwd wat jullie over de streep zou trekken?
Ik moet ook uitkijken om niet offtopic te gaan, maar ik heb hier een voorbeeldje dat toch het probleem wel mooi illustreert: de Duitse 10-jarige staatsobligatiequote:
Zo niet, zie ik voor mijzelf niet echt grote risico's op dit gebied.
Een paar weken geleden, plotseling, letterlijk van de ene op de andere dag begon iedereen dat ding te verkopen (yield stijgt dus). Dit is een beweging die bijna ongekend is. Maar er was niets fundamenteel veranderd! Alleen zat iedereen aan dezelfde kant van de boot in een markt die disfunctioneel is door de interventie van centrale banken.
Het verhaal was dat die yield alleen omlaag kon omdat de centrale banken tot september 2016 op grote schaal die dingen opkopen. Vrijwel niemand zag het risico van een yieldstijging en dan krijg je dit.
Zo werken dingen op financiële markten en in de economie. Dit soort dingen zijn niet te timen.
"If you want to make God laugh, tell him about your plans"
Mijn reisverslagen
Mijn reisverslagen
Zorgen dat je in ieder geval zo weinig mogelijk financiële verplichtingen hebt bij al die clubs, dus een afbetaald huis zodat je met weinig rond kunt komen. Als je dan ook nog een stukje tuin hebt, kun je altijd nog zelf je piepers verbouwen en wat kippen laten scharrelenquote:
Met het gevaar wel heel erg off-topic te gaan: er gaat een enorme correctie komen, zoals selang zegt is de timing de grote vraag. Als die correctie komt, zou ik zelfs niet uitsluiten dat ook een aantal grote financiële instellingen meegaan. De vraag is daarmee ook nog wel of je 'veilige' spaargeld' zo veilig is.
Eigenlijk kun je je geld nergens kwijt: huizenmarkt is zwaar overgewaardeerd, beurs idem, obligaties zijn extreem risicovol bij extreem lage rentes, sparen is oninteressant en ook minder risicovrij als wij willen geloven. Dus waar moet je heen met je geld?
en zie hier het volgende probleem: wil je een huis kopen dat enorm overgewaardeerd is en met een relatief veel te hoge schuld te maken krijgen? Helaas weten we niet of de huizenbubble over 5 of 15 jaar barst en blijven huren is op lange termijn ook niet altijd gunstigquote:
[..]
Zorgen dat je in ieder geval zo weinig mogelijk financiële verplichtingen hebt bij al die clubs, dus een afbetaald huis zodat je met weinig rond kunt komen. Als je dan ook nog een stukje tuin hebt, kun je altijd nog zelf je piepers verbouwen en wat kippen laten scharrelen
Maar ga er maar vanuit dat je huis over 20 jaar in reële termen minder waard is, zeker omdat er bovenop de overwaardering door de vergrijzing een grote wijziging in het huisvestingsvraagstuk komt.Terug naar crowdfunding: het is zeker niet risicoloos en zoals Selang aangeeft kun je je afvragen of het rendement wel voldoende is tov het risico. Daarom zit ik er voor een klein bedrag in, ik zie het als een vorm van spreiding en op dit moment ga ik liever iets investeren hierin dan in de beurs. Maar het blijft een erg lastige situatie
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Robbies365 zit al vol.........quote:
[..]
Ook mijn gevoel.
In general, waar zou een horeca starter aan moeten voldoen om wel interessant te wezen? Of uberhaubt een No-Go? Een vriend van me is een concept aan het ontwikkelen en ik ben benieuwd wat jullie over de streep zou trekken?
Iets compleets nieuws bedenken en opzetten, is per definitie risicovol. Een bestaande zaak enigszins aanppassen aan veranderende voorkeuren en smaken is een ander verhaal.
Belangrijk is denk ik dat de onderneming/de ondernemer zichzelf al bewezen hebben en met een nuchter financieel goed onderbouwd verhaal komen.
Ik heb gewoon een hekel aan wollige teksten, vooral als het dan ook nog eens allemaal Engelstalig wordt. Het heet hier nog steeds Nederland, toch. Maar wie weet tuinen anderen daar wel in.......
Pecunia non olet
Zo kun je inderdaad blijven speculeren.quote:
[..]
en zie hier het volgende probleem: wil je een huis kopen dat enorm overgewaardeerd is en met een relatief veel te hoge schuld te maken krijgen? Helaas weten we niet of de huizenbubble over 5 of 15 jaar barst en blijven huren is op lange termijn ook niet altijd gunstig
Terug naar crowdfunding: het is zeker niet risicoloos en zoals Selang aangeeft kun je je afvragen of het rendement wel voldoende is tov het risico. Daarom zit ik er voor een klein bedrag in, ik zie het als een vorm van spreiding en op dit moment ga ik liever iets investeren hierin dan in de beurs. Maar het blijft een erg lastige situatie
De overwaardering, onjuiste rendement-risico verhouding, etc. De economie is nooit stabiel en gaat met golfbewegingen. Dit meestal gepaard met onvoorziene gebeurtenissen dan wel politieke misstappen.
Als je deze denkwijze profileert, kun je nergens heen. Met de huidige hypotheekrente is het juist wel verstandig om te verhuizen/ nieuw huis te kopen. Zo staat iedereen daar anders in.
Sommige zeggen de markt te kunnen timen/ voorspellen, absoluut onzin. You win some, you lose some.
Het belangrijkste in het verhaal is dat je een spreiding maakt van je kapitaal.
Geef voor jezelf aan met welk deel je gaat sparen, crowdfunden, beleggen, aflossen op je huis, etc.
Als je hier een goede indeling van hebt gemaakt, kun je bepaalde tegenslagen pareren.
Uiteindelijk, wat geldt voor beleggen, zal investeren op de lange termijn beloond worden.
Het is niet iets compleet nieuws. Het idee is hier en daar wat aangepast, maar in andere grote steden (amsterdam, rotterdam, utrecht, enz) bestaat dit concept al.quote:
[..]
Robbies365 zit al vol.........
Iets compleets nieuws bedenken en opzetten, is per definitie risicovol. Een bestaande zaak enigszins aanppassen aan veranderende voorkeuren en smaken is een ander verhaal.
Belangrijk is denk ik dat de onderneming/de ondernemer zichzelf al bewezen hebben en met een nuchter financieel goed onderbouwd verhaal komen.
Ik heb gewoon een hekel aan wollige teksten, vooral als het dan ook nog eens allemaal Engelstalig wordt. Het heet hier nog steeds Nederland, toch. Maar wie weet tuinen anderen daar wel in.......
Nu wil zij dit doorzetten in Den Bosch.
Ik doe er verder ook niet aan mee. Maar kan enigszins een investering hier wel begrijpen.
KOM blijft erg veel problemen houden met het vullen van de investeringsvoorstellen. Dat is jammer vanuit spreidingsperspectief en het zijn ook niet allemaal slechte projecten. Misschien zouden ze meer energie en geld moeten stoppen in marketing want de leners lopen op een bepaald moment ook weg ...
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
terwijl GvE zojuist de grens van 60 miljoen is gepasseerd.quote:
KOM blijft erg veel problemen houden met het vullen van de investeringsvoorstellen. Dat is jammer vanuit spreidingsperspectief en het zijn ook niet allemaal slechte projecten. Misschien zouden ze meer energie en geld moeten stoppen in marketing want de leners lopen op een bepaald moment ook weg ...
Dan begrijp ik je. Maar schijnbaar wil deze man geen 60 uur per week gaan werken.quote:
[..]
Dat is ook niet wat ik stel. Ik stel dat hij in het verleden, mijns inziens, een betere buffer had moeten aanleggen, los van het aantal opdrachten. En wat ik nu stel is dat ie nú de opdrachten voor het uitkiezen heeft, zogenaamd. Want dat staat in de pitch. Wat ik dan zou doen is nu een aantal extra opdrachten aannemen en daar cash uithalen, ipv een crowdfundingslening aangaan. Die kost uiteindelijk namelijk bijna 8.000 euro in die twee jaar, een ruime 330 euro per maand. Da's toch een bak geld. Persoonlijk zou ik dan eerder een paar maanden lang 60u p/wk werken ipv een lening afsluiten. Maar dat kan ook een verschil in opvatting/visie zijn.
Tot 100k per bank is je spaargeld wel veilig lijkt mij. Daar hoef je je niet druk om te maken.quote:
Met het gevaar wel heel erg off-topic te gaan: er gaat een enorme correctie komen, zoals selang zegt is de timing de grote vraag. Als die correctie komt, zou ik zelfs niet uitsluiten dat ook een aantal grote financiële instellingen meegaan. De vraag is daarmee ook nog wel of je 'veilige' spaargeld' zo veilig is.
Eigenlijk kun je je geld nergens kwijt: huizenmarkt is zwaar overgewaardeerd, beurs idem, obligaties zijn extreem risicovol bij extreem lage rentes, sparen is oninteressant en ook minder risicovrij als wij willen geloven. Dus waar moet je heen met je geld?
WEB / [HaxBall #64] Jos is God
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
Arguing on the Internet is like running in the Special Olympics.
ik begin steeds meer het idee te krijgen dat de eigenaren van GvE een deel van de winst investerenquote:Op vrijdag 19 juni 2015 13:24 schreef Camogli het volgende:
[..]
terwijl GvE zojuist de grens van 60 miljoen is gepasseerd.
Je ziet regelmatig dat er slechtlopende projecten bijgepast worden met grote investeringen
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Zooooo, even 2 weken weggeweest en jullie zijn niet meer bij te lezen. (Ik ga het wel proberen hoor!)
Ik hoorde net op de radio dat het nieuwe belastingplan ook inhoudt dat spaargeld niet meer met 4% belast gaat worden. Zou dat betekenen dat de rentes op crowdfunding ook weer iets omhooggaan?
Ik heb vaak moeite met de lage rente die geboden wordt t.o.v. risico.
Ik hoorde net op de radio dat het nieuwe belastingplan ook inhoudt dat spaargeld niet meer met 4% belast gaat worden. Zou dat betekenen dat de rentes op crowdfunding ook weer iets omhooggaan?
Ik heb vaak moeite met de lage rente die geboden wordt t.o.v. risico.
als de VRH wegvalt, zou eerder de rente lager worden...quote:
Zooooo, even 2 weken weggeweest en jullie zijn niet meer bij te lezen. (Ik ga het wel proberen hoor!)
Ik hoorde net op de radio dat het nieuwe belastingplan ook inhoudt dat spaargeld niet meer met 4% belast gaat worden. Zou dat betekenen dat de rentes op crowdfunding ook weer iets omhooggaan?
Ik heb vaak moeite met de lage rente die geboden wordt t.o.v. risico.
je bedoeld met 30% van 4% belast.quote:
Daarnaast valt hij niet weg maar willen ze hem catagoriseren. (ander redement voor verschillende investeringsvormen)quote:
[..]
als de VRH wegvalt, zou eerder de rente lager worden...
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
ok, bedankt voor de informatie.quote:
[..]
je bedoeld met 30% van 4% belast.
[..]
Daarnaast valt hij niet weg maar willen ze hem catagoriseren. (ander redement voor verschillende investeringsvormen)
Hoe gaat dat precies in zijn werking?
Gaan ze dan op basis van rendement belasting heffen...
Ik hoop het niet, anders wordt risico ook niet meer beloond.
Ik kan er uiteraard naast zitten. Heb hier nog niets over gelezen.
Heb je hier misschien een bron? kan het niet zo snel vinden op het web..
krijg je wel een effect: Het rendement op CF is hoger dus waarschijnlijk meer belast. Maar omdat er meer belast wordt en je voor je risico gecompenseerd wordt, gaat het benodigde rendement op de leningen omhoog om een gelijk netto rendement te houdenquote:
[..]
je bedoeld met 30% van 4% belast.
[..]
Daarnaast valt hij niet weg maar willen ze hem catagoriseren. (ander redement voor verschillende investeringsvormen)
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
Wel eens mensen geïnvesteerd in particuliere aanvragen? Zag o.a. aanvraag voor een nieuwe badkamer voorbijkomen 
http://www.nu.nl/politiek(...)elastingstelsel.htmlquote:
Ik kan er uiteraard naast zitten. Heb hier nog niets over gelezen.Heb je hier misschien een bron? kan het niet zo snel vinden op het web..
SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Nog niets wat zeker is dus.Klopt, maar wat ze precies gaan doen is nog niet bekend.quote:
[..]
krijg je wel een effect: Het rendement op CF is hoger dus waarschijnlijk meer belast. Maar omdat er meer belast wordt en je voor je risico gecompenseerd wordt, gaat het benodigde rendement op de leningen omhoog om een gelijk netto rendement te houden
Ik ben iig zeer benieuwd, m.i. is het voor de meeste mensen allemaal gelul in de marge en kunnen ze de belastingvrije voet wel naar 200k gooien ofzoTrek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Het was op het ANP nieuws van 13.00 uur of 14.00 uur.
Inderdaad moet het allemaal nog door 'de kamer', maar er is al jaren gemopperd op die 4%.
Afwachten maar.
Inderdaad moet het allemaal nog door 'de kamer', maar er is al jaren gemopperd op die 4%.
Afwachten maar.
Het is een heffing die miljarden per jaar in het laatje brengt, dus ze zullen het wel zo inregelen dat ze per saldo niet veel minder inkomsten hebben. Het grote effect dat bereikt moet worden verschuiving van belasting op arbeid richting belasting op consumptie. Daar zullen ze dan ook een groot deel van de 5 miljard voor gebruiken. Misschien dat ze met iets minder box 3 inkomsten genoegen nemen maar ik verwacht dus vooral verschuiving binnen box 3 categorieën maar geen grote verlaging.
Winnaar wielerprono 2006 en biatlon wk prono 2016
quote:
[..]
http://www.nu.nl/politiek(...)elastingstelsel.htmlNaar voorstel.... Dit zou betekenen dat er meer belasting over cf (en soortgelijke) investeringen komt (obv gemiddeld rendement).SPOILEROm spoilers te kunnen lezen moet je zijn ingelogd. Je moet je daarvoor eerst gratis Registreren. Ook kun je spoilers niet lezen als je een ban hebt.Nog niets wat zeker is dus.
[..]
Klopt, maar wat ze precies gaan doen is nog niet bekend.
Ik ben iig zeer benieuwd, m.i. is het voor de meeste mensen allemaal gelul in de marge en kunnen ze de belastingvrije voet wel naar 200k gooien ofzo
Jullie hebben nogal wat veronderstellingen. Ik denk dat jullie beeld van een ZZP-er iets anders is dan het mijne.quote:
[..]
Daarom moet je zorgen voor een fatsoenlijke buffer. En als je daar al een paar jaar woont, had je dus meer moeten doen. Met een 14-jarige zoon die naar school gaat (en z'n eigen leven heeft, niet constant zorg behoeft) en de opdrachtgevers 'voor het uitkiezen', snap ik niet dat je dit niet gespaard krijgt. Paar extra klussen en wat weken extra uren draaien op zaterdag of in de avonden, en je hebt een paar duizend euro wel bij elkaar.
De dame in kwestie heeft een vertalingsbureau en is klaarblijkelijk alleenstaand moeder. Daarnaast mag je je volgens mij in je handjes knijpen bij een effectief uurtarief van ¤ 40/¤ 45 per uur, of ongeveer ¤ 0,08 tot 0,10 per woord (zo te zien kan ze ook Frans-Nederlands, dat betaalt beter dan Engels-Nederlands).
Vertaalwerk is werk dat je niet onbeperkt kunt opschalen, simultaantolken werken ook niet langer dan 20 tot 30 minuten achtereen tot een collega het overneemt. Je kunt naar mijn idee zeker niet voor 50 tot 60 uur vertaalklussen aannemen zonder dat de kwaliteit eronder gaat leiden. Zéker niet als je alleenstaand ouder bent.
Ik vermoed dat dat een beter beeld is dan dat een goedbetaalde ZZP-er in de ICT of als interim manager, en dan moet je je afvragen of je niet liever 'achteruit wilt sparen' (wat lenen is) in plaats van vooraf centjes wegzetten.
Die keuze is natuurlijk erg persoonlijk, maar dan nog ben je met een annuïtair aflossende lening bij de crowd beter geholpen dan financiering via de bank naar mijn idee. En je hóeft natuurlijk niet te investeren. Ik had hem graag meegepakt voor een klein bedrag.
Als je dan ook verliescompensatie krijgtquote:
SPOILER
Nog niets wat zeker is dus.
[..]
Klopt, maar wat ze precies gaan doen is nog niet bekend.
Ik ben iig zeer benieuwd, m.i. is het voor de meeste mensen allemaal gelul in de marge en kunnen ze de belastingvrije voet wel naar 200k gooien ofzo
Naar voorstel.... Dit zou betekenen dat er meer belasting over cf (en soortgelijke) investeringen komt (obv gemiddeld rendement).
..
Nee, en ga het ook niet doen ook. Meestal slaat het echt nergens op. Er is zelfs al eens een auto gecrowdfund bij GvEquote:
Wel eens mensen geïnvesteerd in particuliere aanvragen? Zag o.a. aanvraag voor een nieuwe badkamer voorbijkomen
Ik betwijfel het, maar als je 40 euro per uur binnen kan halen dan zou je bij een fulltime bezig zijn 6.4k binnenhalen. Ik denk dat je er dan wel voldoende van over moeten kunnen houden na belastingen en vaste lasten.quote:
Jullie hebben nogal wat veronderstellingen. Ik denk dat jullie beeld van een ZZP-er iets anders is dan het mijne.
Om modaal te verdienen zou ze er (met dat tarief) 30~32 uur in de week mee bezig moeten zijn. Lijkt mij zat ruimte om er (in het weekend) wat kleine klussen bij te pakken.
Trek eens aan mijn vinger?
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Een open deur vraagt nu eenmaal om ingeschopt te worden.
Even iets heel anders tussendoor. Zijn er collega-investeerders die ook in project 7200 Gymert Sports Training hebben geïnvesteerd? En zo ja, wat zijn jullie ervaringen betreffende de afhandeling van de incentives?
https://geldvoorelkaar.nl(...)egevens.aspx?id=7200
Ik wacht namelijk nog steeds op mijn incentive, er is al heel wat op en neer gemaild. Maar er wordt geen actie ondernomen door de leningnemer. Steeds ben ik degene die opnieuw contact opneem, worden er weer beloftes gedaan en die worden niet nagekomen. Dit is al sinds eind december 2014 aan de gang.
Edit: lening is via GvE
Edit: lekker scherp op de vrijdagmiddag, tijd voor weekend. Was vrij duidelijk gezien mijn link
https://geldvoorelkaar.nl(...)egevens.aspx?id=7200
Ik wacht namelijk nog steeds op mijn incentive, er is al heel wat op en neer gemaild. Maar er wordt geen actie ondernomen door de leningnemer. Steeds ben ik degene die opnieuw contact opneem, worden er weer beloftes gedaan en die worden niet nagekomen. Dit is al sinds eind december 2014 aan de gang.
Edit: lening is via GvE
Edit: lekker scherp op de vrijdagmiddag, tijd voor weekend. Was vrij duidelijk gezien mijn link
Een nieuwe op KoM.
in de zonnepanelen.
Leningaanvrager: Power Kombi Module
Doel van de lening: Voorfinanciering voorraden
Rente: 7,00 %
Looptijd: 48 maanden
in de zonnepanelen.
Leningaanvrager: Power Kombi Module
Doel van de lening: Voorfinanciering voorraden
Rente: 7,00 %
Looptijd: 48 maanden
Ieder z'n keuze natuurlijk.quote:
Ik vermoed dat dat een beter beeld is dan dat een goedbetaalde ZZP-er in de ICT of als interim manager, en dan moet je je afvragen of je niet liever 'achteruit wilt sparen' (wat lenen is) in plaats van vooraf centjes wegzetten.
Je moet bij zoiets een snelle inschatting maken. En ik denk dat als je er 5,5 jaar woont en de boel zo langzamerhand onder je uit rot, waardoor er nu ineens een badkamer moet komen, je te weinig vooruit gekeken hebt. En dat mag, geen probleem. Maar een lening van 7k dan aangaan omdat er paniek is, dat kan wel voor problemen zorgen. Waarom? Als betrokkene de afgelopen tijd dat al niet voor elkaar heeft kunnen krijgen, wat is dan de garantie dat het vanaf nu wel gaat lukken? 350 euro per maand is geen kattenpis. Want als opschalen zo lastig is, is 350 euro 'overhouden' ineens best veel.
Dat is voor mij de reden om niet te investeren. Misschien kloppen de cijfers wel perfect en ben ik een veel te erge doemdenker, dat kan. Ieder z'n eigen afwegingen
Schip ahoy!
Geen ervaring, maar dit zou de incentive moeten zijn:quote:
Even iets heel anders tussendoor. Zijn er collega-investeerders die ook in project 7200 Gymert Sports Training hebben geïnvesteerd? En zo ja, wat zijn jullie ervaringen betreffende de afhandeling van de incentives?
https://geldvoorelkaar.nl(...)egevens.aspx?id=7200
Ik wacht namelijk nog steeds op mijn incentive, er is al heel wat op en neer gemaild. Maar er wordt geen actie ondernomen door de leningnemer. Steeds ben ik degene die opnieuw contact opneem, worden er weer beloftes gedaan en die worden niet nagekomen. Dit is al sinds eind december 2014 aan de gang.
Edit: lening is via GvE
Edit: lekker scherp op de vrijdagmiddag, tijd voor weekend. Was vrij duidelijk gezien mijn link
Lekker dat je daar al zo lang op moet wachten. Als er iets makkelijk te regelen zou moeten zijn....quote:Als tegenprestatie voor de investeerders bied ik een rentepercentage van 9,0% en biedt de
volgende extra’s voor investeerders:
- vanaf ¤100,- 3 bootcamplessen
- vanaf ¤250,- 7 bootcamplessen
- vanaf ¤500,- 1 maand Health 4 All (small group fitness)
- vanaf ¤1000,- 2 maanden Health 4 All (small group fitness) + persoonlijk voedingsplan
- vanaf ¤3000,- 3 maanden Health 4 All (small group fitness) + persoonlijk voedingsplan
De plannen zijn behoorlijk ambitieus om zo vlot naar 6,5 miljoen omzet te gaan. Als het product werkelijk een verbetering is ten opzichte van de bestaande zonnepanelen, dan sluit ik het echter niet uit. De eigenaar is persoonlijk aansprakelijk en heeft er al een aardig bedrag inzitten. Het bedrag wordt geïnvesteerd in de voorraad, dat is niet zomaar weg.quote:
Een nieuwe op KoM.
in de zonnepanelen.
Leningaanvrager: Power Kombi Module
Doel van de lening: Voorfinanciering voorraden
Rente: 7,00 %
Looptijd: 48 maanden
Al met al lijkt het me wel een interessant project.
Ik ben ook wat huiverig. Het is eigenlijk gewoon een starter. Die prognose is leuk, maar waar is die nou daadwerkelijk op gebaseerd? Plus de deels hoofdelijk aansprakelijke eigenaar is al 66. Als zijn partner wegvalt door bijv. ziekte en hij moet de kar alleen trekken, hoe gaat het dan?quote:
[..]
De plannen zijn behoorlijk ambitieus om zo vlot naar 6,5 miljoen omzet te gaan. Als het product werkelijk een verbetering is ten opzichte van de bestaande zonnepanelen, dan sluit ik het echter niet uit. De eigenaar is persoonlijk aansprakelijk en heeft er al een aardig bedrag inzitten. Het bedrag wordt geïnvesteerd in de voorraad, dat is niet zomaar weg.
Al met al lijkt het me wel een interessant project.
Schip ahoy!
Toch nog even het nieuwsberichtje erbij gezocht, en daar geeft GvE zelf ook nog wat statistische informatie die ik hier wilde posten;quote:terwijl GvE zojuist de grens van 60 miljoen is gepasseerd.
Het totaal aantal projecten waarvan de betaling is stopgezet is 15 (2% van het totaal aantal gefunde projecten vanaf 2011).
Enkele feiten op een rij:
- Gemiddeld leenbedrag: ¤ 75.000,-
- Grootste project: ¤ 600.000,-
- Gemiddeld rendement: 8,1%
- Snelste funding: 2 minuten en 30 seconden
- Aantal aanvragen (sinds 2011): 11.000, aantal gepubliceerd 800, succesvol gefund 95,5%
Dus als ik het goed lees, plaatsen ze maar 7% van alle CF aanvragen? Dat verbaast me, hoe slecht is de kwaliteit van de overige 93% dan...
Bericht van GvE gehad over Talamini. Niet echt verrassend wat gemeld wordt. De kans dat daar nog wat geld van terugkomt lijkt mij zeer klein. Voor ons nu een kwestie van verliesnemen en weer doorgaan. Mocht er uiteindelijk toch nog een paar euro terugkomen dan is dat mooi meegenomen.
dan mis ik er nog eentje. Weet iemand welke dat dan is?quote:Op vrijdag 19 juni 2015 19:49 schreef aborren het volgende:
[..]
Toch nog even het nieuwsberichtje erbij gezocht, en daar geeft GvE zelf ook nog wat statistische informatie die ik hier wilde posten;
Het totaal aantal projecten waarvan de betaling is stopgezet is 15 (2% van het totaal aantal gefunde projecten vanaf 2011).
1735 trend led lightning 3
1885 Be-dazzled 5s
2197 restaurant Blauw Den Haag 5s
2558 Lumisa/Planet XL 3
2792 Ecotraject 5
2867 Lumisa 5
3081 restaurant Blauw Rotterdam 5s
3476 fashion to dress 4
3591 Theatercafe Kramer 5
3697 health paspoort 5
3764 Wet en Dry 5
4592 Grahams Skincare 4
5754 Quickboats 5s
5790 Talamini 5
Het lijkt wel of vrijdag de dag is waarop zencap en lendico worden aangevuld. Bij allebei zijn 3 nieuwe projecten geplaatst.
Deze van Zencap lijkt me wel wat. Lang bestaand familiebedrijf. Prima resultaten en balansratio's. Beetje onduidelijk wat ze met het geld gaan doen, maar de terugbetaling lijkt me geen probleem, en dat is het belangrijkste
Installatiebedrijf Winterswijk zoekt werkkapitaal
A ¤ 150.000 6,60%A 5 jaar
[ Bericht 2% gewijzigd door obligataire op 20-06-2015 01:00:17 ]
Installatiebedrijf Winterswijk zoekt werkkapitaal
A ¤ 150.000 6,60%A 5 jaar
[ Bericht 2% gewijzigd door obligataire op 20-06-2015 01:00:17 ]
Pecunia non olet
Ik ken een installatiebedrijf in Winterswijk en heb er ook meer informatie over als het om deze gaat. Kan helaas niet kijken op Zencap want ik heb daar geen account. Weet iemand hoe dit bedrijf heeft?quote:
Deze van Zencap lijkt me wel wat. Lang bestaand familiebedrijf. Prima resultaten en balansratio's. Beetje onduidelijk wat ze met het geld gaan doen, maar de terugbetaling lijkt me geen probleem, en dat is het belangrijkste
Installatiebedrijf Winterswijk zoekt werkkapitaal
A ¤ 150.000 6,60%A 5 jaar
Maart van vorig jaar via GVE ook een aardig centje gestoken in een installatiebedrijf ( familiebedrijf ) uit Winterswijk, Heegt. Is dat dezelfde als nu op Zencap ? ( Zit niet op Zencap )
Dat is inderdaad dezelfde. Ik kan hem niet meer terugvinden op GvE, baal er nu van dat ik er al wat ingestopt heb op Zencap, voortaan eerst hier de reacties afwachtenquote:
[..]
Ik ken een installatiebedrijf in Winterswijk en heb er ook meer informatie over als het om deze gaat. Kan helaas niet kijken op Zencap want ik heb daar geen account. Weet iemand hoe dit bedrijf heeft?
.Er is ook weer een nieuwe GvE, overname van een Bruna:
Leendoel:Financiering werkkapitaal
Classificatie:5s
G-PD percentage:0,41
Creditsafe score:32
72 maanden
Rente per jaar:7,0%
[ Bericht 53% gewijzigd door crowdiefunder op 20-06-2015 07:18:39 ]
Projecten met een creditsafe score onder de 37 zouden toch niet gedaan worden?quote:
[..]
Dat is inderdaad dezelfde. Ik kan hem niet meer terugvinden op GvE, baal er nu van dat ik er al wat ingestopt heb op Zencap, voortaan eerst hier de reacties afwachten
Er is ook weer een nieuwe GvE, overname van een Bruna:
Leendoel:Financiering werkkapitaal
Classificatie:5s
G-PD percentage:0,41
Creditsafe score:32
72 maanden
Rente per jaar:7,0%
Dat was mij ook niet bekend, dat Heegt eerder al via GvE geld heeft opgehaald.quote:
[..]
Dat is inderdaad dezelfde. Ik kan hem niet meer terugvinden op GvE, baal er nu van dat ik er al wat ingestopt heb op Zencap, voortaan eerst hier de reacties afwachten
Ik ga om toelichting vragen bij Zencap, ik hoop dat ze hier een goede verklaring voor hebben en anders gaat het feest niet door
Pecunia non olet
Kun je nog annuleren na een toezegging dan?quote:
[..]
Dat was mij ook niet bekend, dat Heegt eerder al via GvE geld heeft opgehaald.
Ik ga om toelichting vragen bij Zencap, ik hoop dat ze hier een goede verklaring voor hebben en anders gaat het feest niet door
Je hebt sowieso twee weken wettelijke bedenktijd (zie Collin). Bovendien speelt hier dat er relevante informatie boven tafel is gekomen die niet in de pitch was vermeld. Komt zeker goed!quote:
[..]
Kun je nog annuleren na een toezegging dan?
Ik zou het overigens betreuren want het project ziet er goed uit. Misschien overlappen de beide kredietaanvragen elkaar niet. Ze maken een nette winst dus verliesfinanciering lijkt het niet te zijn en het werkkapitaal lijkt me ook goed. Maar ja ze kunnen je in feite van alles wijs maken omdat je de onderliggende stukken niet ziet. Het staat of valt met vertrouwen.......
[ Bericht 6% gewijzigd door obligataire op 20-06-2015 08:45:30 ]
Pecunia non olet
Projecten in mijn backup waar het woord 'winterswijk' in voorkomt staan hier onder. Styling klopt inet meer, tekst moet werken.
http://cfmailserver.nl/ww(...).aspx%3fid=6574.orig
http://cfmailserver.nl/ww(...).aspx%3fid=8555.orig
http://cfmailserver.nl/ww(...).aspx%3fid=6574.orig
http://cfmailserver.nl/ww(...).aspx%3fid=8555.orig
జ్ఞా
quote:
[..]
Ik ken een installatiebedrijf in Winterswijk en heb er ook meer informatie over als het om deze gaat. Kan helaas niet kijken op Zencap want ik heb daar geen account. Weet iemand hoe dit bedrijf heeft?
Zie hierbovenquote:
[..]
Dat is inderdaad dezelfde. Ik kan hem niet meer terugvinden op GvE, baal er nu van dat ik er al wat ingestopt heb op Zencap, voortaan eerst hier de reacties afwachten
Er is ook weer een nieuwe GvE, overname van een Bruna:
Leendoel:Financiering werkkapitaal
Classificatie:5s
G-PD percentage:0,41
Creditsafe score:32
72 maanden
Rente per jaar:7,0%
జ్ఞా
Categorie 1 dus, ik kan me hem niet herinneren, zal wel binnen een half uur vol gezeten hebben.quote:Op zaterdag 20 juni 2015 08:46 schreef µ het volgende:
Projecten in mijn backup waar het woord 'winterswijk' in voorkomt staan hier onder. Styling klopt inet meer, tekst moet werken.
http://cfmailserver.nl/ww(...).aspx%3fid=6574.orig
http://cfmailserver.nl/ww(...).aspx%3fid=8555.orig
En dan nu weer geld nodig hebben.......ik kan het allemaal niet meer volgen.
Maar goed ik wacht de reactie van Zencap wel af.
Pecunia non olet
quote:Dat was mij ook niet bekend, dat Heegt eerder al via GvE geld heeft opgehaald.
Ik ga om toelichting vragen bij Zencap, ik hoop dat ze hier een goede verklaring voor hebben en anders gaat het feest niet door
Volgens mij is de relevante data wel degelijk getoond. Uit de door Zencap getoonde balans is op te maken dat er ook bij overige kredietinstellingen een bedrag is geleend.quote:Je hebt sowieso twee weken wettelijke bedenktijd (zie Collin). Bovendien speelt hier dat er relevante informatie boven tafel is gekomen die niet in de pitch was vermeld. Komt zeker goed!
Waarom moet in een pitch worden aangegeven dat een deel van dit bedrag bij GVE is geleend? Wat maakt het uit bij welke financiële partij het bedrag is geleend?
5s, oftewel starter. Ook al was de creditsafe score -85 (even aannemende dat dit überhaupt mogelijk is), dan zou GvE het project alsnog plaatsen.quote:
[..]
Projecten met een creditsafe score onder de 37 zouden toch niet gedaan worden?
"Geldvoorelkaar.nl publiceert uitsluitend aanvragen met een Creditsafe score van 37 of hoger. Zodra de door Creditsafe afgegeven score lager is dan 37 zullen wij de aanvraag niet publiceren.
Uitzondering hierop vormt de categorie 'Starter' (Risicoclassificatie 5s). In een dergelijk geval zal, uitsluitend indien het Graydon PD percentage 2,5% of lager is, de aanvraag wel door ons gepubliceerd worden, ook in geval de Creditsafe score lager is dan 37."
Uitzondering hierop vormt de categorie 'Starter' (Risicoclassificatie 5s). In een dergelijk geval zal, uitsluitend indien het Graydon PD percentage 2,5% of lager is, de aanvraag wel door ons gepubliceerd worden, ook in geval de Creditsafe score lager is dan 37."
Bedankt, ik herinnerde me wel de score van 37 maar niet dat het bij 5s niet zoveel uitmaakt wat de score is.quote:
"Geldvoorelkaar.nl publiceert uitsluitend aanvragen met een Creditsafe score van 37 of hoger. Zodra de door Creditsafe afgegeven score lager is dan 37 zullen wij de aanvraag niet publiceren.
Uitzondering hierop vormt de categorie 'Starter' (Risicoclassificatie 5s). In een dergelijk geval zal, uitsluitend indien het Graydon PD percentage 2,5% of lager is, de aanvraag wel door ons gepubliceerd worden, ook in geval de Creditsafe score lager is dan 37."
Uit de Zencapinfo is dat idd impliciet op te maken, hoeft ook geen probleem te zijn. Echter het lijkt erop dat partijen bij diverse sites shoppen voor geld. Dat kan duiden op liquiditeitsproblemen, waarbij afbetaling lening 1 wordt gefinancierd met lening 2. Worst case werken de diverse sites dan mee aan een Ponzi scheme... Het lijkt mij nodig dat de sites onderling aanvragen afstemmen en er in de pitch wordt aangegeven dat ook elders CF plaatsvindt, met de gevolgen voor de zekerheden (hoe anders het risico duiden?)quote:Op zaterdag 20 juni 2015 09:40 schreef M.anoniem het volgende:
[..]
[..]
Volgens mij is de relevante data wel degelijk getoond. Uit de door Zencap getoonde balans is op te maken dat er ook bij overige kredietinstellingen een bedrag is geleend.
Waarom moet in een pitch worden aangegeven dat een deel van dit bedrag bij GVE is geleend? Wat maakt het uit bij welke financiële partij het bedrag is geleend?
Er zijn minstens twee dingen vreemd:quote:
[..]
[..]
Volgens mij is de relevante data wel degelijk getoond. Uit de door Zencap getoonde balans is op te maken dat er ook bij overige kredietinstellingen een bedrag is geleend.
Waarom moet in een pitch worden aangegeven dat een deel van dit bedrag bij GVE is geleend? Wat maakt het uit bij welke financiële partij het bedrag is geleend?
1. Dat ze in 2014 geld ophalen via crowdfunding en vervolgens in 2015 opnieuw;
2. Dat ze daarvoor een ander (onbekend) platform kiezen terwijl die eerste toch uitstekend werk heeft geleverd.
Hoeft allemaal geen probleem te zijn maar investeren is een vertrouwenskwestie vind ik en als dat vertrouwen wegvalt doe ik niet meer mee.
Edit: ik zie net dat ZeKraut ook gereageerd heeft. Ik ben het helemaal eens met deze reactie.
Pecunia non olet
Ook een vorm van crowdfunding : https://www.zonnepanelendelen.nl/project/uitjeeigenstad
Looptijd 15 jaar, rente per jaar tussen de 2,7% en 4,5% als ik het goed zie. Iemand ervaring?
Looptijd 15 jaar, rente per jaar tussen de 2,7% en 4,5% als ik het goed zie. Iemand ervaring?
Iemand een idee hoe het precies zit met het meeste recente Monkeytown project op GVE, van de week bericht gehad m.b.t. betaalverzoek aan de investeerders.
Daar zat ook de schuldbekentenis bij, maar de bankgarantie zou afgelopen week nog nagestuurd worden om verdere vertraging te voorkomen. Niks meer van vernomen, iemand dit nog nagevraagd ?
Daar zat ook de schuldbekentenis bij, maar de bankgarantie zou afgelopen week nog nagestuurd worden om verdere vertraging te voorkomen. Niks meer van vernomen, iemand dit nog nagevraagd ?
geen ervaring mee, maar ik heb er wel al eerder naar gekeken. Voor mij is het rendement te laag en vooral de looptijd te lang. Je weet niet hoe het rendement op zonnepanelen zich ontwikkelt (blijft salderen mogelijk??) plus de Btw-uitspraak deze week over het opwekken van energie op het dak van een ander maakt het vrij onduidelijk.quote:
Ook een vorm van crowdfunding : https://www.zonnepanelendelen.nl/project/uitjeeigenstad
Looptijd 15 jaar, rente per jaar tussen de 2,7% en 4,5% als ik het goed zie. Iemand ervaring?
Sympatiek: zeer zeker.
Financieel: zeer onzeker.
Even een lokquote, ik heb namelijk sinds 12 juni geen mail meer gehad van de mailserver...? Ben ik de enige, of ligt het probleem bij de server?quote:
Helemaal mee eens!quote:
Er zijn minstens twee dingen vreemd:
1. Dat ze in 2014 geld ophalen via crowdfunding en vervolgens in 2015 opnieuw;
2. Dat ze daarvoor een ander (onbekend) platform kiezen terwijl die eerste toch uitstekend werk heeft geleverd.
Hoeft allemaal geen probleem te zijn maar investeren is een vertrouwenskwestie vind ik en als dat vertrouwen wegvalt doe ik niet meer mee.
Edit: ik zie net dat ZeKraut ook gereageerd heeft. Ik ben het helemaal eens met deze reactie.
Ik heb met GVE meegedaan in Heegt. Ik voel me nu toch wel wat onzeker worden over deze investering ondanks de status 1 en een A van dit project.
Eerst in april 2014 100K bij GVE ophalen en nu proberen via een ander platform 150K op te halen.
Ik heb geen account bij Zencap dus kan de aanvraag niet inzien. Is er een specifiek doel aan deze aanvraag gekoppeld? Of wederom een verhaal over uitbreiding werkkapitaal?
GVE categorie 1 en een A rating en bij Zencap ook een A. Dus nog steeds een hoge rating.
Loopt niet echt vol met nog 18 dagen te gaan, maar 10% inleg.
Hoop niet dat dit een tweede Talamini wordt!
[ Bericht 0% gewijzigd door NaRegenDeZon op 22-06-2015 10:41:06 ]
Heb ik ook niet gekregen.quote:
[..]
Even een lokquote, ik heb namelijk sinds 12 juni geen mail meer gehad van de mailserver...? Ben ik de enige, of ligt het probleem bij de server?
Misschien iets veranderd in de meldingstructuur van GvE, waardoor nieuwe projecten niet worden opgemerkt door onze mailserver.
Ik heb vanmorgen mijn toezegging bij Zencap laten annuleren.quote:
[..]
Helemaal mee eens!
Ik heb met GVE meegedaan in Heegt. Ik voel me nu toch wel wat onzeker worden over deze investering ondanks de status 1 en een A van dit project.
Eerst in april 2014 100K bij GVE ophalen en nu proberen via een ander platform 150K op te halen.
Ik heb geen account bij Zencap dus kan de aanvraag niet inzien. Is er een specifiek doel aan deze aanvraag gekoppeld? Of wederom een verhaal over uitbreiding werkkapitaal?
GVE categorie 1 en een A rating en bij Zencap ook een A. Dus nog steeds een hoge rating.
Loopt niet echt vol met nog 18 dagen te gaan, maar 10% inleg.
Hoop niet dat dit een tweede Talamini wordt!
Wat doet uw bedrijf?
Wij zijn HeDu Beheer BV, Heegt Vastgoed BV en Heegt Installatie BV: Heegt Installatie B.V. is een echt familiebedrijf. De onderneming is in 1993 opgericht door H.J. Heegt in een schuur achter zijn woning. Al gauw bleek de schuur te krap en is het bedrijf verhuisd naar een nieuwbouw pand (eigendom) op het industrieterrein in Winterswijk. Sinds 2008 is de leiding van het bedrijf volledig in handen van Silvie en Marcel (dochter en schoonzoon). Wij zijn beide 40 jaar, getrouwd en hebben drie kinderen. Samen met onze 12 medewerkers vormen we een jong en gemotiveerd team. De goede samenwerking zorgt voor een zeer laag verloop onder de medewerkers. De meeste medewerkers zijn al langer dan 7 jaar in dienst bij het bedrijf. Dit vaste team zorgt voor ‘bekende’ gezichten bij de klanten waardoor ook veel klanten trouw zijn aan het bedrijf.
Waarom is het veilig om u krediet te verlenen?
Doordat ons bedrijf winst draait zal er voldoende ruimte zijn om te voldoen aan de extra verplichtingen die voortvloeien uit deze financiering. Onze doelstelling is om in 5 jaar het vreemd vermogen in ons bedrijf terug te brengen met ¤ 150.000, waardoor de verhouding eigen vermogen / vreemd vermogen zal versterken. Dit willen we doen door middel van aflossing van deze financiering. Zo willen we verder bouwen aan de gezonde financiële positie van ons bedrijf.
Waarvoor wordt het krediet gebruikt?
Het krediet zal worden gebruikt voor extra werk(groei) kapitaal i.v.m. voorfinanciering van grote projecten en daarbij horende investeringen.
vijf tientjes voor mn eigen goede gevoel. Veel rendement zal het niet worden inderdaad.quote:
Ook een vorm van crowdfunding : https://www.zonnepanelendelen.nl/project/uitjeeigenstad
Looptijd 15 jaar, rente per jaar tussen de 2,7% en 4,5% als ik het goed zie. Iemand ervaring?
| Forum Opties | |
|---|---|
| Forumhop: | |
| Hop naar: | |