WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik vind het eigenlijk wel terecht dat je met 2200 euro per maand bruto inkomen niet meer dan 115.000 euro's kan lenen.
Je woont thuis, wat dacht je er van om zelf wat geld te sparen? Het is niet zo dat je 'recht' hebt op een eigen woning ofzo.
Als je nog 4 jaar thuis woont, en je spaart iedere maand 1500 euro (in het slechtste geval krijg je nooit salarisverhoging), dan heb je ongeveer 100.000 euro op je bankrekening. Tik je dat appartement gewoon contant af, geen langdurige hypotheekschulden, niks.
[ Bericht 17% gewijzigd door Nightquest777 op 17-06-2015 11:52:35 ]
Je woont thuis, wat dacht je er van om zelf wat geld te sparen? Het is niet zo dat je 'recht' hebt op een eigen woning ofzo.
Als je nog 4 jaar thuis woont, en je spaart iedere maand 1500 euro (in het slechtste geval krijg je nooit salarisverhoging), dan heb je ongeveer 100.000 euro op je bankrekening. Tik je dat appartement gewoon contant af, geen langdurige hypotheekschulden, niks.
[ Bericht 17% gewijzigd door Nightquest777 op 17-06-2015 11:52:35 ]
Chaos is a ladder.
Ondanks dat je optie 1 direct al afschrijft wil ik er toch even op ingaan.
Ik heb hier juist zeer goede ervaringen mee (omgeving Rotterdam dan). Lage kosten, in het geval van bv een schoolgebouw een grote ruimte (klaslokaal) voor jezelf, gezelligheid met andere bewoners. Een beetje studentikoos, maar dan wat groter/ luxer/ netter en goedkoper dan een studentenkamertje van 12 m². Als ik single en zonder kinderen zou zijn, dan zou ik het wel weten!
Enige nadeel is dat je geen zekerheid hebt, en er elk moment uit gezet kan worden, waardoor je weer naar iets anders op zoek moet, maar dat is hier (Rotterdam) geen enkel probleem.
Ik heb hier juist zeer goede ervaringen mee (omgeving Rotterdam dan). Lage kosten, in het geval van bv een schoolgebouw een grote ruimte (klaslokaal) voor jezelf, gezelligheid met andere bewoners. Een beetje studentikoos, maar dan wat groter/ luxer/ netter en goedkoper dan een studentenkamertje van 12 m². Als ik single en zonder kinderen zou zijn, dan zou ik het wel weten!
Enige nadeel is dat je geen zekerheid hebt, en er elk moment uit gezet kan worden, waardoor je weer naar iets anders op zoek moet, maar dat is hier (Rotterdam) geen enkel probleem.
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Er is wel een probleem: de instelling van TS. Hij heeft een startersloon en wil direct in een vrijstaand huis wonen, zonder zelf geldjes in te hoeven leggen en zichzelf zo diep mogelijk in de schulden steken.quote:
"Ik kan best een hypotheek van 1000 euro per maand betalen met mijn 1750 euro aan inkomen".
Please.
Chaos is a ladder.
Als hij alleen maar brood lust, geen auto neemt, niet gaat samenwonen met iemand die geen eigen inkomen heeft, er nooit iets stuk gaat, niet te lang ziek is, geen ontslag krijgt en geen been breekt, dan zou het net moeten kunnen.quote:Op woensdag 17 juni 2015 13:37 schreef Nightquest777 het volgende:
[..]
Er is wel een probleem: de instelling van TS. Hij heeft een startersloon en wil direct in een vrijstaand huis wonen, zonder zelf geldjes in te hoeven leggen en zichzelf zo diep mogelijk in de schulden steken.
"Ik kan best een hypotheek van 1000 euro per maand betalen met mijn 1750 euro aan inkomen".
Please.
Aflossing is niet meer mogelijk met zulke bedragen, dus geen HRA en de NHG doet ook niet mee aan dit soort spelletjes.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Ik liever in een beetje relaxed gestationeerd net/rustig studentenhuis zitten dan alleen in zo'n huisje..quote:
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
quote:
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Top post, berekening incl. goeie Funda link.En TS, wellicht is het een optie om die keuken gewoon te laten, en flink af te lossen. Een collega van mij is 28, en heeft een dergelijk flatje in de verhuur. Dat heeft 'ie gedaan door nog even als een student te leven, en dat flatje af te lossen.
Je volgende aankoop kan wellicht met een partner samen.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Die keuken kan nog wel even mee mits alles werkt, ik zou er dan eerder een cv installatie aanleggen.quote:
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
Voor de rest met je eens, ts moet niet zo zeiken.
Heb hetzelfde probleem gehad. Alleen ik verdiende meer maar had alsmaar tijdelijke contracten. Uiteindelijk ging ik zelf uit van de oude regel huur is maximaal 1/3e van mijn bruto inkomen, hierdoor kwam ik uiteindelijk op een woning van 700,- p/m bij een particulier die het wel aandurfde. Omgekeerd bij baanverlies heb ik ook ingezet op minimaal 3 keer mijn huur als bruto salaris (al heb ik het nergens zo scherp hoeven spelen gelukkig).
Ik heb een auto waar ik 20.000 km per jaar mee rijd, krijg echt wel s idiote rekeningen van honderden euro's omdat er weer s iets stuk gaat, maar kan het prima betalen zonder naar mijn spaargeld te hoeven grijpen. Sterker, ik kan nog wat geld oppotten ook. Wat mij betreft stellen de grote jongens te strenge regels.
Ik heb een auto waar ik 20.000 km per jaar mee rijd, krijg echt wel s idiote rekeningen van honderden euro's omdat er weer s iets stuk gaat, maar kan het prima betalen zonder naar mijn spaargeld te hoeven grijpen. Sterker, ik kan nog wat geld oppotten ook. Wat mij betreft stellen de grote jongens te strenge regels.
Gewoon een jaar thuisblijven en een jaartje 80% van je loon oppotten? Of een jaartje of twee in een studio en alles oppotten.
Gewoon stoppen met zielig doen veel sparen en eventueel wat extra erbij werken 's avonds om meer te kunnen sparen.
Gewoon stoppen met zielig doen veel sparen en eventueel wat extra erbij werken 's avonds om meer te kunnen sparen.
TS is alleen.quote:
¤2200 bruto is zo'n slordige ¤1700 netto.
Als je alle vaste lasten bij elkaar op gaat tellen kom je op ongeveer ¤500.
als je van de overige 1200 nog hypotheek, auto, boodschappen enz wil betalen wens ik je succes.
Met een dergelijk salaris zou ik niet eens gaan kijken voor een huis te kopen maar gewoon lekker 1000 per maand sparen en lekker thuis blijven plakken.
Aan de andere kant, de rentes gaan weer stijgen evenals de huizenprijzen. En daar valt, als je het over 30 jaar bekijkt, niet fatsoenlijk tegen op te sparen.
Mijn inkomen is hetzelfde, ik ben ook alleen en ik heb de maximale hypotheek genomen voor dit inkomen. Met een bruto maandlast van 560 euro. Na 1 juli kun je met dat inkomen bij de huidige rentestand ongeveer 135.000 euro aan hypotheek verkrijgen.
Daarin kun je in de omgeving Zwolle prima woningen kopen. Of voor minder een klein appartement, waardoor je meer geld overhoudt (zie voorbeeld hierboven).
Al mijn vaste lasten en noodzakelijke uitgaven kan ik met gemak betalen. Ik heb een auto, een bromfiets, ga jaarlijks op vakantie, nog 2-3 weekendjes weg, ga regelmatig met vrienden op stap en mijn koelkast en kledingkast zijn goed gevuld.
Dan hou ik nog maandelijks zo'n 200 euro over plus de HRA. Kan er jaarlijks toch zo'n 4000 euro naar de spaarrekening, naar investeringen in het huis of naar overbodige luxe uitgaven.
Voldoende input... interessant. Nog een kleine noot wat betreft mijn brutoloon, die 2200 is excl vakantiegeld. Rekenbedrag voor de hypotheek is dus ongeveer 2350 p/m = 28200 p/j.
Wat betreft de tendens "TS zeurt, doet zielig en moet met minder genoeg nemen"; mijn eisen zijn in feite niet hoog. Ik denk dat het feit dat ik een jaar lang in een anti-kraak krot heb gewoond dit wel onderschrijft. De enige reden dat ik hiermee ben gestopt is i.v.m. veiligheidsissues. Overdreven? Mwah...
Waar ik geen zin in heb is om een huis te kopen waar ik maar kort in ga wonen, want dan breng je gewoon zakken geld weg naar de overheid/notaris/bank. Daar kun je nauwelijks tegenop sparen. En nee, ik vraag ook absoluut geen vrijstaande villa zoals hierboven gesuggereerd wordt, maar een uitgeleefd oud appartement in de slechtste hoek van de stad is ook wel direct het andere uiterste. Daarbij brengt zo'n appartement ook weer een aantal risico's met zich mee; moeilijk weer te verkopen, oud gebouw dus wat doet de VVE? Allemaal zaken die zo een groot deel van de spaarcenten kunnen doen verdampen. Het is immers niet voor niets zo goedkoop.
Maar laat ik de situatie eens omdraaien: ik weet dat mijn salaris niet riant is, maar ik zie regelmatig nog lagere bedragen voor hbo-starters voorbij komen (1800-1900 bruto) en dan is het nog onduidelijk of dat ook vaste contracten zijn. Als ik bij wijze van spreke maar drie opties heb; bij m'n ouders blijven, op kamers gaan of een krot kopen, in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Ik heb na mijn verhuizing genoeg mensen gesproken die het zich niet in konden denken dat je weer bij je ouders gaat wonen na op jezelf te hebben gewoond (persoonlijk geen problemen mee), maar wat moeten deze mensen dan? Jarenlang in hun studentenkamertje blijven zitten? Lijkt mij A niet de bedoeling dat zij studentenkamers bezet houden en B is het ook soms niet eens mogelijk als je niet meer studeert. Dan kun je het voorgestelde appartement kopen maar met het risico dat het je alsnog veel geld kost.
Vanaf 1 juli gelden andere regels conform deze tabel:
http://www.nibud.nl/wp-co(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Banken moeten zich hier aan houden, dus je zou in principe geen adviseur nodig moeten hebben om deze tabel te lezen. 28.200*4,1=115.620 en dat is het plafond.
Ik ga ondertussen toch maar eens wat reageren op kamers...
Wat betreft de tendens "TS zeurt, doet zielig en moet met minder genoeg nemen"; mijn eisen zijn in feite niet hoog. Ik denk dat het feit dat ik een jaar lang in een anti-kraak krot heb gewoond dit wel onderschrijft. De enige reden dat ik hiermee ben gestopt is i.v.m. veiligheidsissues. Overdreven? Mwah...
Waar ik geen zin in heb is om een huis te kopen waar ik maar kort in ga wonen, want dan breng je gewoon zakken geld weg naar de overheid/notaris/bank. Daar kun je nauwelijks tegenop sparen. En nee, ik vraag ook absoluut geen vrijstaande villa zoals hierboven gesuggereerd wordt, maar een uitgeleefd oud appartement in de slechtste hoek van de stad is ook wel direct het andere uiterste. Daarbij brengt zo'n appartement ook weer een aantal risico's met zich mee; moeilijk weer te verkopen, oud gebouw dus wat doet de VVE? Allemaal zaken die zo een groot deel van de spaarcenten kunnen doen verdampen. Het is immers niet voor niets zo goedkoop.
Maar laat ik de situatie eens omdraaien: ik weet dat mijn salaris niet riant is, maar ik zie regelmatig nog lagere bedragen voor hbo-starters voorbij komen (1800-1900 bruto) en dan is het nog onduidelijk of dat ook vaste contracten zijn. Als ik bij wijze van spreke maar drie opties heb; bij m'n ouders blijven, op kamers gaan of een krot kopen, in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Ik heb na mijn verhuizing genoeg mensen gesproken die het zich niet in konden denken dat je weer bij je ouders gaat wonen na op jezelf te hebben gewoond (persoonlijk geen problemen mee), maar wat moeten deze mensen dan? Jarenlang in hun studentenkamertje blijven zitten? Lijkt mij A niet de bedoeling dat zij studentenkamers bezet houden en B is het ook soms niet eens mogelijk als je niet meer studeert. Dan kun je het voorgestelde appartement kopen maar met het risico dat het je alsnog veel geld kost.
Wazig verhaal, maar voor ¤700 kan ik in mn eentje wel GWL (=¤100 p/m), boodschappen (=¤100 p/m), kleding (=¤100 p/m) en een auto (=¤200 p/m) betalen. Maargoed dit is de situatie dat de vaste hypotheeklasten ¤1000 p/m zouden zijn en dat is dus niet het geval zolang je geen 3 ton gaat lenen.quote:
¤2200 bruto is zo'n slordige ¤1700 netto.
Als je alle vaste lasten bij elkaar op gaat tellen kom je op ongeveer ¤500.
als je van de overige 1200 nog hypotheek, auto, boodschappen enz wil betalen wens ik je succes.
Met een dergelijk salaris zou ik niet eens gaan kijken voor een huis te kopen maar gewoon lekker 1000 per maand sparen en lekker thuis blijven plakken.
Aan de andere kant, de rentes gaan weer stijgen evenals de huizenprijzen. En daar valt, als je het over 30 jaar bekijkt, niet fatsoenlijk tegen op te sparen.
1 jaar en een paar maandenquote:Op woensdag 17 juni 2015 11:26 schreef Leandra het volgende:
[..]
@TS hoeveel jaar sta je nu ingeschreven?
Ik denk dat jouw bedrag inclusief starterslening en nog onder de oude voorwaarden is, klopt dat?quote:Op woensdag 17 juni 2015 11:28 schreef lipjes het volgende:
Oh en ik weet niet hoe jij aan de 115K kan komen met lenen, ik zit ongeveer aan hetzelfde salaris als jou en ik kon tot 162k lenen.
Ben je al wel bij een goede adviseur geweest?
Vanaf 1 juli gelden andere regels conform deze tabel:
http://www.nibud.nl/wp-co(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Banken moeten zich hier aan houden, dus je zou in principe geen adviseur nodig moeten hebben om deze tabel te lezen. 28.200*4,1=115.620 en dat is het plafond.
Ik ga ondertussen toch maar eens wat reageren op kamers...
Maar wel in relatie tot je mogelijkheden en dat is eigenlijk het enige dat telt.quote:
Ik kan alleen voor mezelf spreken (en dat was 20 jaar geleden): ik heb een piepklein appartement gekocht met een oude baggerkeuken, een vervallen badkamer en een lekke wc. En daar ben ik 6 weken in aan het werk geweest met vrienden.quote:in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Toen was het nog steeds geen mooi appartement, maar prima leefbaar. Ik zat in een niet zo beste wijk van Rotterdam en heb het er prima naar mijn zin gehad. Kan me niet voorstellen dat het in Zwolle erger kan zijn.
Dus het komt er op neer: je wensen aanpassen aan je mogelijkheden. En dan stapje voor stapje omhoog.
als je je eisen niet wilt bijstellen kan je natuurlijk snel een partner vinden en met z'n tweeën een huis kopen.
Ook huur is mogelijk. Inschrijfduur e.d. lijkt lang, maar er zijn heel veel mensen die toch niet op komen dagen of uiteindelijk niet huren. Stonden we op plek 150, konden we toch kiezen.
Ook huur is mogelijk. Inschrijfduur e.d. lijkt lang, maar er zijn heel veel mensen die toch niet op komen dagen of uiteindelijk niet huren. Stonden we op plek 150, konden we toch kiezen.
Die kopen niet een krot, maar een woning. Die ze goed inrichten en fijn in leven, totdat hun salaris omhoog gaat en/of samen gaan leven en/of genoeg gespaard hebben om deze weer in te wisselen voor een grotere.quote:Maar laat ik de situatie eens omdraaien: ik weet dat mijn salaris niet riant is, maar ik zie regelmatig nog lagere bedragen voor hbo-starters voorbij komen (1800-1900 bruto) en dan is het nog onduidelijk of dat ook vaste contracten zijn. Als ik bij wijze van spreke maar drie opties heb; bij m'n ouders blijven, op kamers gaan of een krot kopen, in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Dat van mij was echt wel een krot te noemen hoorquote:
Die kopen niet een krot, maar een woning.
Omgerekend net geen ¤ 20.000 voor betaald. Dat was zelfs 20 jaar geleden geen geld voor een woning
Mwah, 20k voor woning en 10k inrichten. En je kan van ditquote:
[..]
Dat van mij was echt wel een krot te noemen hoor
dit maken
Jup, dat is de harde realiteit en dat realiseer ik mij ook. Echter, door overheidsingrijpen (niet aan willen vullen van het potje met startersleningen en het nog verder aanscherpen van de hypotheekrichtlijnen) zijn de mogelijkheden voor mij in één keer met ¤43.000 (!) gezakt.quote:
[..]
Maar wel in relatie tot je mogelijkheden en dat is eigenlijk het enige dat telt.
Waar ik dus een paar maanden geleden een (duurzaam) klein tussenwoninkje in een normale wijk kon financieren, ben ik dus nu aangewezen op een appartement in een achterstandswijk. Was ik eerder op de hoogte geweest van alle aankomende wijzigingen had ik allicht eerder een huis kunnen kopen, maar dat is een gevalletje achteraf-weet-men-alles-beter.
En ik geloof niet dat ik de enige ben die niet blijft zitten waar die zit op het moment dat de leencapaciteit in één keer zo ver terugvalt. De woningmarkt op slot gooien is misschien wat sterk uitgedrukt, maar een heilzaam effect zal het allerminst hebben.
Maar dat is nu allemaal achteraf. Dat verandert voorlopig niet. Beter ga je dus kijken naar de mogelijkheden in plaats van nog langer stilstaan bij de onmogelijkheden.
Sprekend voor mezelf: ik heb nog heel lang huisgenoten gehad omdat ik hechtte aan wonen in de stad en daar iets voor mezelf niet kon betalen. Iets kopen kwam pas in beeld toen ik een vaste relatie kreeg die dat ook zag zitten.
Sprekend voor mezelf: ik heb nog heel lang huisgenoten gehad omdat ik hechtte aan wonen in de stad en daar iets voor mezelf niet kon betalen. Iets kopen kwam pas in beeld toen ik een vaste relatie kreeg die dat ook zag zitten.
The love you take is equal to the love you make.
Ik wil niets afdoen aan het feit dat het lullig is dat je niet kunt kopen wat je wilt, maar je kan niet voorbij gaan aan het feit dat in de afgelopen jaren gebleken is dat het ergens gruwelijk mis is gegaan.quote:
Jup, dat is de harde realiteit en dat realiseer ik mij ook. Echter, door overheidsingrijpen (niet aan willen vullen van het potje met startersleningen en het nog verder aanscherpen van de hypotheekrichtlijnen) zijn de mogelijkheden voor mij in één keer met ¤43.000 (!) gezakt.
Waar ik dus een paar maanden geleden een (duurzaam) klein tussenwoninkje in een normale wijk kon financieren, ben ik dus nu aangewezen op een appartement in een achterstandswijk. Was ik eerder op de hoogte geweest van alle aankomende wijzigingen had ik allicht eerder een huis kunnen kopen, maar dat is een gevalletje achteraf-weet-men-alles-beter.
En ik geloof niet dat ik de enige ben die niet blijft zitten waar die zit op het moment dat de leencapaciteit in één keer zo ver terugvalt. De woningmarkt op slot gooien is misschien wat sterk uitgedrukt, maar een heilzaam effect zal het allerminst hebben.
Wij zijn zelf zo helder geweest om te beslissen beslist niet aan onze max te willen zitten (not even close), maar gezien alles wat er mogelijk was, had het best gekund. Ik wil dan ook absoluut niet afgeven op mensen die in de knel zijn gekomen met restschuld of waar zelfs tot executieverkoop is overgegaan. Het had mij ook best kunnen gebeuren. De bomen groeiden tot de hemel en ik had te weinig idee.
Ik ben het absoluut niet met je eens dat je met een bruto inkomen van ¤ 2.200 gerust een hypotheeklast van ¤ 1.000 aankunt. En dat is gek, want waar bemoei ik me mee, maar ik heb de afgelopen jaren gezien waar er wat allemaal mis kan gaan. Als je je huur niet betaalt, zetten ze je buiten. In het ergste geval moet je nog een paar maanden huur ophoesten. Maar met een koopwoning ga je helemaal nat.
Die maximale leencapaciteit is echt zo gek nog niet. Als je makkelijk ¤ 1.000 aankunt, blijf dan nog twee jaar thuiswonen dan kan je ¤ 40.000 spaargeld inleggen.
Ow, huisgenoot heb ik de eerste 4 jaar ook gehad, maar toen huurde ik nog. In mijn koophuis kon dat niet (tenzij met iemand die ik héél erg leuk vond; net 30m2 aan slaap- en woonruimte is toch wat krapjes met z'n tweeen).quote:
Maar dat is nu allemaal achteraf. Dat verandert voorlopig niet. Beter ga je dus kijken naar de mogelijkheden in plaats van nog langer stilstaan bij de onmogelijkheden.
Sprekend voor mezelf: ik heb nog heel lang huisgenoten gehad omdat ik hechtte aan wonen in de stad en daar iets voor mezelf niet kon betalen. Iets kopen kwam pas in beeld toen ik een vaste relatie kreeg die dat ook zag zitten.
En nog wel meer ook, want hoeveel kosten heb je nu als je thuiswoont?quote:
[..]
Ik wil niets afdoen aan het feit dat het lullig is dat je niet kunt kopen wat je wilt, maar je kan niet voorbij gaan aan het feit dat in de afgelopen jaren gebleken is dat het ergens gruwelijk mis is gegaan.
Wij zijn zelf zo helder geweest om te beslissen beslist niet aan onze max te willen zitten (not even close), maar gezien alles wat er mogelijk was, had het best gekund. Ik wil dan ook absoluut niet afgeven op mensen die in de knel zijn gekomen met restschuld of waar zelfs tot executieverkoop is overgegaan. Het had mij ook best kunnen gebeuren. De bomen groeiden tot de hemel en ik had te weinig idee.
Ik ben het absoluut niet met je eens dat je met een bruto inkomen van ¤ 2.200 gerust een hypotheeklast van ¤ 1.000 aankunt. En dat is gek, want waar bemoei ik me mee, maar ik heb de afgelopen jaren gezien waar er wat allemaal mis kan gaan. Als je je huur niet betaalt, zetten ze je buiten. In het ergste geval moet je nog een paar maanden huur ophoesten. Maar met een koopwoning ga je helemaal nat.
Die maximale leencapaciteit is echt zo gek nog niet. Als je makkelijk ¤ 1.000 aankunt, blijf dan nog twee jaar thuiswonen dan kan je ¤ 40.000 spaargeld inleggen.
Goeie post verder. Het is alleen wennen, want dit is niet wat we de afgelopen decennia gezien hebben bij de mensen om ons heen. Daar kon alles.
Opinion is the medium between knowledge and ignorance (Plato)
Meer zelfs inderdaad.quote:
[..]
En nog wel meer ook, want hoeveel kosten heb je nu als je thuiswoont?
Goeie post verder. Het is alleen wennen, want dit is niet wat we de afgelopen decennia gezien hebben bij de mensen om ons heen. Daar kon alles.
En verder: dom geluk. Want het was de tijd van 5 - 6 keer je jaarsalaris. Als we dat gedaan hadden, hadden we nu waarschijnlijk in een kartonnen doos onder de brug gewoon, want dat hadden we nooit gered. Nog niet de helft.
Ja, ik herken het wel. Ik heb bij mijn adviseur aangedrongen op maandlasten die ik ook zonder HRA sowieso kon dragen. Vond ie raar.quote:
[..]
Meer zelfs inderdaad.
En verder: dom geluk. Want het was de tijd van 5 - 6 keer je jaarsalaris. Als we dat gedaan hadden, hadden we nu waarschijnlijk in een kartonnen doos onder de brug gewoon, want dat hadden we nooit gered. Nog niet de helft.
Maar ja, dit soort mentaliteitsveranderingen hebben tijd nodig. Over twintig jaar kun je nog maar 80 of 90% van de koopsom lenen en kijkt niemand daar raar van op.
Opinion is the medium between knowledge and ignorance (Plato)
de prijzen dalen dan evenredig mee.quote:
[..]
Ja, ik herken het wel. Ik heb bij mijn adviseur aangedrongen op maandlasten die ik ook zonder HRA sowieso kon dragen. Vond ie raar.
Maar ja, dit soort mentaliteitsveranderingen hebben tijd nodig. Over twintig jaar kun je nog maar 80 of 90% van de koopsom lenen en kijkt niemand daar raar van op.
Overigens ben je niet de enige:
quote:De net-niet generatie
Het is een groep die nu tussen wal en schip valt op de
woningmarkt. De net-niet generatie: jonge volwassenen
tussen de 25 en 35 jaar. Opleiding afgerond, eerste baan,
alleenstaand, de wereld aan de voeten, de young en high
potentials. Al snel komen zij er achter dat ze qua wonen niet
veel te kiezen hebben. Ze komen niet in aanmerking voor
sociale huur door een net te hoog inkomen of een veel te
lange wachtlijst, verdienen juist net te weinig voor vrije
sector huur en willen of kunnen zich nog niet vastleggen aan
een koophuis. Dus staan zij voor de keuze: terug naar hun
ouders, toch maar weer samenwonen met vieze huis-
genoten; mijlenver uit het centrum of de hoofdprijs betalen
zodat er geen geld meer is voor leuke dingen? Het is het
allemaal net-niet. Past het huidige woningaanbod wel bij de
behoefte van deze doelgroep? Wordt het niet tijd voor
verandering? We hebben het niet zomaar over een handjevol
"hipsters"; deze doelgroep is groot en groeiende. Volgens
het CBS (2015) zijn er op dit moment ongeveer een half miljoen
jonge eenpersoonshuishoudens en komen daar tot 2050 nog
eens 200.000 stuks bij. Maar wat wil deze doelgroep dan
wel?
Veranderend waardensysteem
Er is aan deze net-niet generatie duidelijk te merken dat
een verandering gaande is, te beginnen met hun waarden-
systeem. De laatste eeuwen hebben in het teken gestaan
van het bereiken van onafhankelijkheid. Van jagen en
verzamelen, via industrialisatie naar het hoogste aantal
ZZP-ers ooit (1 op de 10 volgens het CBS (2014). Van hele
families in één ruimte, via elk gezin een eigen huis, naar het
hoogste aantal eenpersoonshuishoudens ooit,
1/10 Van de rappers dankt zijn bestaan in Amerika aan de Nederlanders die zijn voorouders met een cruiseschip uit hun hongerige landen ophaalde om te werken op prachtige plantages.
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
"Oorlog is de overtreffende trap van concurrentie."
Oude regeling maar geen starterslening.quote:
[..]
Ik denk dat jouw bedrag inclusief starterslening en nog onder de oude voorwaarden is, klopt dat?
Vanaf 1 juli gelden andere regels conform deze tabel:
http://www.nibud.nl/wp-co(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Banken moeten zich hier aan houden, dus je zou in principe geen adviseur nodig moeten hebben om deze tabel te lezen. 28.200*4,1=115.620 en dat is het plafond.
Ik ga ondertussen toch maar eens wat reageren op kamers...
Moet er misschien bij vertellen dat ik ook een 13e maand heb wat ook wat scheelt.
En even nagezocht, 2231 per maand bruto.
Max hypotheek was 161/162k
M'n offerte is al getekend en al, dus alles is bij mij nog onder de oude regelgeving gelukkig
Ik heb destijds bewust gekozen voor maandlasten welke ik ook in mijn ééntje en zonder HRA makkelijk kon opbrengen, vooral die eerste beslissing was een jaar later goud waard.quote:
[..]
Ja, ik herken het wel. Ik heb bij mijn adviseur aangedrongen op maandlasten die ik ook zonder HRA sowieso kon dragen. Vond ie raar.
Maar ja, dit soort mentaliteitsveranderingen hebben tijd nodig. Over twintig jaar kun je nog maar 80 of 90% van de koopsom lenen en kijkt niemand daar raar van op.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Dat er nodig lucht uit de bubbel moest ben ik zeker met je eens. 6x jaarsalaris en 120% woningwaarde verhypotheken (bij een rente van 5%!) is vragen om problemen en daar zullen inderdaad heel wat tranen om zijn gevloeid bij scheidingen e.d.quote:
[..]
Ik wil niets afdoen aan het feit dat het lullig is dat je niet kunt kopen wat je wilt, maar je kan niet voorbij gaan aan het feit dat in de afgelopen jaren gebleken is dat het ergens gruwelijk mis is gegaan.
Maar ik ben wel van mening dat de botte bijl er op dit moment er te hard doorheen gaat, waarbij het in korte tijd is gedaald tot een niveau waarbij bijna niets meer mogelijk is. Als ik nu een hypotheek van 150.000 met een rentevaste periode van 10 jaar af zo sluiten dan zijn mijn netto maandlasten ongeveer ¤500.
Wat is dan het risico?
- Werkloos/arbeidsongeschikt; mogelijk, maar relatief kleine kans vanwege vast contract. Daarbij bestaat zelfs nog de mogelijkheid om je hiertegen te verzekeren.
- Scheiding o.i.d; niet aan de orde want ik koop sowieso maar één salaris.
- Hoge rente na 10 jaar vast; Omdat het een annuitaire hypotheek betreft is de restschuld na 10 jaar nog ongeveer ¤107.000. Zou je daar in één keer 5% rente over moeten betalen dan zou dat een maandbedrag van ong ¤650 betekenen. Bij 7,5% ga je naar maandlasten van ¤850, dus dan zit je nog steeds niet aan het eerder geschetste doemscenario van ¤1000 p/m. En dan heb ik nog niet eens meegerekend dat de kans groot is dat mijn maandsalaris over 10 jaar behoorlijk wat hoger is dan ¤1700 netto.
Ik durf de stelling wel aan dat ik (met een annuïteiten hypotheek) verantwoord ongeveer ¤150.000 zou kunnen lenen tegen de huidige rentestand.
Heb je goed geregeld dan en inderdaad die 13e maand doet het hem dan net. De grens van ¤30.000 is voor het NIBUD blijkbaar heilig want dan spring je opeens omhoog qua mogelijkheden, ook in de nieuwe situatie.quote:
[..]
Oude regeling maar geen starterslening.
Moet er misschien bij vertellen dat ik ook een 13e maand heb wat ook wat scheelt.
En even nagezocht, 2231 per maand bruto.
Max hypotheek was 161/162k
M'n offerte is al getekend en al, dus alles is bij mij nog onder de oude regelgeving gelukkig
[ Bericht 10% gewijzigd door lezut op 18-06-2015 19:34:00 ]
Ik heb het even nagekeken en kom toch op een hypotheekbedrag van 129.971 euro uit als maximum bij de huidige laagste hypotheekrente voor 10 jaar vast en uitgaande van de normen per 1 juli 2015.quote:
Voldoende input... interessant. Nog een kleine noot wat betreft mijn brutoloon, die 2200 is excl vakantiegeld. Rekenbedrag voor de hypotheek is dus ongeveer 2350 p/m = 28200 p/j.
Vanaf 1 juli gelden andere regels conform deze tabel:
http://www.nibud.nl/wp-co(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Banken moeten zich hier aan houden, dus je zou in principe geen adviseur nodig moeten hebben om deze tabel te lezen. 28.200*4,1=115.620 en dat is het plafond.
Ik ga ondertussen toch maar eens wat reageren op kamers...
Als het je nog lukt om vóór 1 juli 2015 een offerte in huis te hebben, bedraagt het hypotheekbedrag maximaal 145.443 euro bij de door jou genoemde regels en gebruik makend van hetzelfde rentepercentage.
Met een nagenoeg gelijk inkomen maar een iets hoger rentepercentage was mijn maximale hypotheek 138.373 euro. Ten opzichte van dit moment ga je er dus een 15.000 euro op achteruit, maar ten opzichte van enkele maanden terug 'slechts' 8.000 euro.
[edit] ik ben uitgegaan van de normen voor een alleenstaande aangezien je de woning lijkt te willen kopen zonder partner. Het bedrag waar jij op uitkomt, komt overeen met de tabel voor stellen die samen een woning kopen.
Volgens mij zit er geen verschil in de NIBUD-tabellen wat betreft alleenstaand of samen kopen. Er wordt maar één splitsing gemaakt; AOW gerechtigd of niet-AOW gerechtigd... Dat eerste is de eerst komende 50 jaar sowieso niet van toepassing voor mij.
En nog hals over kop een huis kopen om gebruik te maken van bepaalde regelingen lijkt mij ook geen goed plan. Haastige spoed is zelden goed, helemaal als het om huizen kopen gaat. Ik moet dus sowieso met de tabellen van na 1 juli 2015 rekenen.
Neemt niet weg dat ik wel benieuwd ben hoe jij tot dat bedrag van ong ¤130.000 bent gekomen. Zou je de stappen eens kunnen onderbouwen?
En nog hals over kop een huis kopen om gebruik te maken van bepaalde regelingen lijkt mij ook geen goed plan. Haastige spoed is zelden goed, helemaal als het om huizen kopen gaat. Ik moet dus sowieso met de tabellen van na 1 juli 2015 rekenen.
Neemt niet weg dat ik wel benieuwd ben hoe jij tot dat bedrag van ong ¤130.000 bent gekomen. Zou je de stappen eens kunnen onderbouwen?
Zonder eigen geld is er nagenoeg niets meer mogelijk. Maar als je een baan hebt en kan sparen, dan is het een kwestie van 2 - 3 jaar. Dus er is niet 'niets' meer mogelijk, alleen wil jij teveel binnen een paar maanden na het afstuderen.quote:
Maar ik ben wel van mening dat de botte bijl er op dit moment er te hard doorheen gaat, waarbij het in korte tijd is gedaald tot een niveau waarbij bijna niets meer mogelijk is.
Tsja... de huizen prijzen kunnen dalen. Als je geen eigen geld hebt meegebracht, zit je dan dus met een onverkoopbaar huis óf met een restschuld. Dan zit je pas in de shit, want dan zit je vast.quote:Wat is dan het risico?
Ik snap je rooskleurige beeld van de toekomst. Dat had ik vóór 2007 ook. Maar in de afgelopen jaren heb ik gezien hoe het mis kan gaan en hoe hard het dan mis gaat. We danken de heer regelmatig op onze blote knietjes dat wij er ongeschonden door zijn gekomen. Dat klinkt misschien pedant, maar zo bedoel ik het absoluut niet. Ik bedoel het namelijk juist heel nederig. Ik heb er veel van geleerd, vooral om te zorgen dat we onze situatie in de hand moeten en willen houden.
Ik zou zeggen: ga kijken hoe je voor jezelf je mogelijkheden kunt creëren. In een paar jaar heb je het voor elkaar. Dat is tzt écht een heel lekker gevoel hoor!
Succes
Maar die 'wijze lessen', was dat met een aflossingvrije hypotheek? Want dat was natuurlijk ook een groot pijnpunt in het oude hypothekenstelsel wat nu niet meer mogelijk is. De eerste 5 jaar los je ongeveer ¤20.000 af bij een annuïteiten hypotheek van ¤150.000 en daarmee is het grootste deel van het risico wat betreft waardedaling van een huis op dat bedrag al gedekt. Zonde geld dat je het eventueel kwijt raakt, maar je raakt niet in de schulden.
En daarbij heb je tegenwoordig ook het vangnet van de NHG mocht het toch misgaan.
En daarbij heb je tegenwoordig ook het vangnet van de NHG mocht het toch misgaan.
Als jij aflossingsvrij wil kan dat gewoon hoor.
Alleen loop je dan je HRA mis.
Er zijn vast redenen te bedenken waarin kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek voor jou goed kan zijn, ondanks het gebrek aan HRA.
Alleen loop je dan je HRA mis.
Er zijn vast redenen te bedenken waarin kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek voor jou goed kan zijn, ondanks het gebrek aan HRA.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Er is al langere tijd onderscheid tussen alleenstaande en samenwonenden in de tabellen. Die voor alleenstaanden laat hogere woonlasten toe, omdat de overige lasten van een alleenstaande lager zijn.
|
|
