WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
¤2200 bruto is zo'n slordige ¤1700 netto.
Als je alle vaste lasten bij elkaar op gaat tellen kom je op ongeveer ¤500.
als je van de overige 1200 nog hypotheek, auto, boodschappen enz wil betalen wens ik je succes.
Met een dergelijk salaris zou ik niet eens gaan kijken voor een huis te kopen maar gewoon lekker 1000 per maand sparen en lekker thuis blijven plakken.
Aan de andere kant, de rentes gaan weer stijgen evenals de huizenprijzen. En daar valt, als je het over 30 jaar bekijkt, niet fatsoenlijk tegen op te sparen.
Als je alle vaste lasten bij elkaar op gaat tellen kom je op ongeveer ¤500.
als je van de overige 1200 nog hypotheek, auto, boodschappen enz wil betalen wens ik je succes.
Met een dergelijk salaris zou ik niet eens gaan kijken voor een huis te kopen maar gewoon lekker 1000 per maand sparen en lekker thuis blijven plakken.
Aan de andere kant, de rentes gaan weer stijgen evenals de huizenprijzen. En daar valt, als je het over 30 jaar bekijkt, niet fatsoenlijk tegen op te sparen.
Blijft toch dat de hypotheekmarkt teveel gespitst op tweeverdieners.
Daar kun je bijna ieder huis kopen die je wilt.
En als dan de relatie uitgaat of één raakt werkloos, kan de hypotheek niet meer betaald worden en komt er een gedwongen verkoop.
Ik zie dat om mij heen vaak zat gebeuren. Daar moet veel beter op ingespeeld worden.
Starters, met een modaal inkomen (eenverdiener), wordt het bijna onmogelijk gemaakt om met eigen middelen een huis te kopen. Eigenlijk krom, want dat is het startpunt. Veel starters hebben het geluk van een schenking van bijvoorbeeld ouders. En omdat die schenkingen soms best hoog liggen, slaan zij de starterswoningen over en gaan gelijk een stuk groter wonen. (mede door de lage maandelijkse hypotheek lasten vanwege de lage rente). Eigenlijk ook risicovol.
Er moet veel meer gestimuleerd worden de juiste paden te bewandelen. Te beginnen met startersleningen voor starterswoningen. Wil je toch groter wonen, kom je niet in aanmerking voor zo'n lening.
Het 2e inkomen, naast de hoogste verdiener, drastisch bijstellen. Volgens mij gebeurt dat nu ook.
Mag eigenlijk maximaal op 75% liggen. Zodat er altijd nog voldoende liquiditeit is als er een minder gaat werken, ontslag krijgt of er een einde aan de relatie komt.
Kosten koper ligt volgens mij op 6%. Maar moet gewoon meegefinancierd kunnen worden. Banken zijn dit helaas aan het verlagen. (over een paar jaar terug naar 100%).
De huizenmarkt zit niet op slot. Maar voor starterswoningen eigenlijk wel. Deze stap wordt steeds meer overgeslagen. Verlagen van de maximale hypotheek lening heeft hierin geen nut, stimuleren juist wel.
Daar kun je bijna ieder huis kopen die je wilt.
En als dan de relatie uitgaat of één raakt werkloos, kan de hypotheek niet meer betaald worden en komt er een gedwongen verkoop.
Ik zie dat om mij heen vaak zat gebeuren. Daar moet veel beter op ingespeeld worden.
Starters, met een modaal inkomen (eenverdiener), wordt het bijna onmogelijk gemaakt om met eigen middelen een huis te kopen. Eigenlijk krom, want dat is het startpunt. Veel starters hebben het geluk van een schenking van bijvoorbeeld ouders. En omdat die schenkingen soms best hoog liggen, slaan zij de starterswoningen over en gaan gelijk een stuk groter wonen. (mede door de lage maandelijkse hypotheek lasten vanwege de lage rente). Eigenlijk ook risicovol.
Er moet veel meer gestimuleerd worden de juiste paden te bewandelen. Te beginnen met startersleningen voor starterswoningen. Wil je toch groter wonen, kom je niet in aanmerking voor zo'n lening.
Het 2e inkomen, naast de hoogste verdiener, drastisch bijstellen. Volgens mij gebeurt dat nu ook.
Mag eigenlijk maximaal op 75% liggen. Zodat er altijd nog voldoende liquiditeit is als er een minder gaat werken, ontslag krijgt of er een einde aan de relatie komt.
Kosten koper ligt volgens mij op 6%. Maar moet gewoon meegefinancierd kunnen worden. Banken zijn dit helaas aan het verlagen. (over een paar jaar terug naar 100%).
De huizenmarkt zit niet op slot. Maar voor starterswoningen eigenlijk wel. Deze stap wordt steeds meer overgeslagen. Verlagen van de maximale hypotheek lening heeft hierin geen nut, stimuleren juist wel.
hypotheek, (deels) auto zijn toch ook vaste lastenquote:Op woensdag 17 juni 2015 10:37 schreef Vliegbaard het volgende:
¤2200 bruto is zo'n slordige ¤1700 netto.
Als je alle vaste lasten bij elkaar op gaat tellen kom je op ongeveer ¤500.
als je van de overige 1200 nog hypotheek, auto, boodschappen enz wil betalen wens ik je succes.
Met een dergelijk salaris zou ik niet eens gaan kijken voor een huis te kopen maar gewoon lekker 1000 per maand sparen en lekker thuis blijven plakken.
Aan de andere kant, de rentes gaan weer stijgen evenals de huizenprijzen. En daar valt, als je het over 30 jaar bekijkt, niet fatsoenlijk tegen op te sparen.
Voor hypotheek hoef je niet veel te rekenen. Netto ongeveer ¤ 500.
Hou je ruim ¤ 700 over.
Het probleem is niet echt de liquiditeit per maand, maar juist aan het hypotheekbedrag te komen.
Inschrijven voor een sociale huurwoning zodra je 18 bent is daarom ook aan te bevelen, met een beetje mazzel ben je dan net aan de beurt voor een woning voor je teveel verdient.quote:
[..]
Dat is natuurlijk ook zo. Niet om jou te pesten, maar om problemen / risico te voorkomen. Gezien de narigheid van de afgelopen jaren, lijkt het een beetje doorgeschoten.
Is de ¤ 2.200 bruto of netto?
@TS hoeveel jaar sta je nu ingeschreven?
Niet in een stad gaan wonen.
Ik heb net een huis gekocht voor 155k met 3 slaapkamers, garage & tuin op t zuiden in een groot dorp waar alles is, en als ik toch naar de stad moet, kost me 20-30 minuten om er te komen bij 1 van de 3-4 in de buurt
Oh en ik weet niet hoe jij aan de 115K kan komen met lenen, ik zit ongeveer aan hetzelfde salaris als jou en ik kon tot 162k lenen.
Ben je al wel bij een goede adviseur geweest?
Ik heb net een huis gekocht voor 155k met 3 slaapkamers, garage & tuin op t zuiden in een groot dorp waar alles is, en als ik toch naar de stad moet, kost me 20-30 minuten om er te komen bij 1 van de 3-4 in de buurt
Oh en ik weet niet hoe jij aan de 115K kan komen met lenen, ik zit ongeveer aan hetzelfde salaris als jou en ik kon tot 162k lenen.
Ben je al wel bij een goede adviseur geweest?
Een goede adviseur is een adviseur die je tot aan je nek in de schulden steekt?quote:Op woensdag 17 juni 2015 11:28 schreef lipjes het volgende:
Ben je al wel bij een goede adviseur geweest?
Nope,quote:
[..]
Een goede adviseur is een adviseur die je tot aan je nek in de schulden steekt?
Die van mij heeft alles tot in de puntjes uitgelegd.
Alles goed uitgerekend, laten zien wat alles kost.
Daar heb ik zelf nog 200 euro marge bij gedaan en ik woon voor 1400E per maand inclusief eten en alles eromheen
En daar is de HRA nog niet eens vanaf.
De meeste particuliere wooninstanties verhuren ook wel als je 1 jaar garantie geeft, dus een bankgarantie.
Vrees dat men tegenwoordig eerder moet gaan sparen wil men uit huis kunnen, zoals het in veel landen om ons heen al jaren het geval is.
Vrees dat men tegenwoordig eerder moet gaan sparen wil men uit huis kunnen, zoals het in veel landen om ons heen al jaren het geval is.
I am a Koala who Stretches :P
Ik vind het eigenlijk wel terecht dat je met 2200 euro per maand bruto inkomen niet meer dan 115.000 euro's kan lenen.
Je woont thuis, wat dacht je er van om zelf wat geld te sparen? Het is niet zo dat je 'recht' hebt op een eigen woning ofzo.
Als je nog 4 jaar thuis woont, en je spaart iedere maand 1500 euro (in het slechtste geval krijg je nooit salarisverhoging), dan heb je ongeveer 100.000 euro op je bankrekening. Tik je dat appartement gewoon contant af, geen langdurige hypotheekschulden, niks.
[ Bericht 17% gewijzigd door Nightquest777 op 17-06-2015 11:52:35 ]
Je woont thuis, wat dacht je er van om zelf wat geld te sparen? Het is niet zo dat je 'recht' hebt op een eigen woning ofzo.
Als je nog 4 jaar thuis woont, en je spaart iedere maand 1500 euro (in het slechtste geval krijg je nooit salarisverhoging), dan heb je ongeveer 100.000 euro op je bankrekening. Tik je dat appartement gewoon contant af, geen langdurige hypotheekschulden, niks.
[ Bericht 17% gewijzigd door Nightquest777 op 17-06-2015 11:52:35 ]
Chaos is a ladder.
Ondanks dat je optie 1 direct al afschrijft wil ik er toch even op ingaan.
Ik heb hier juist zeer goede ervaringen mee (omgeving Rotterdam dan). Lage kosten, in het geval van bv een schoolgebouw een grote ruimte (klaslokaal) voor jezelf, gezelligheid met andere bewoners. Een beetje studentikoos, maar dan wat groter/ luxer/ netter en goedkoper dan een studentenkamertje van 12 m². Als ik single en zonder kinderen zou zijn, dan zou ik het wel weten!
Enige nadeel is dat je geen zekerheid hebt, en er elk moment uit gezet kan worden, waardoor je weer naar iets anders op zoek moet, maar dat is hier (Rotterdam) geen enkel probleem.
Ik heb hier juist zeer goede ervaringen mee (omgeving Rotterdam dan). Lage kosten, in het geval van bv een schoolgebouw een grote ruimte (klaslokaal) voor jezelf, gezelligheid met andere bewoners. Een beetje studentikoos, maar dan wat groter/ luxer/ netter en goedkoper dan een studentenkamertje van 12 m². Als ik single en zonder kinderen zou zijn, dan zou ik het wel weten!
Enige nadeel is dat je geen zekerheid hebt, en er elk moment uit gezet kan worden, waardoor je weer naar iets anders op zoek moet, maar dat is hier (Rotterdam) geen enkel probleem.
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Er is wel een probleem: de instelling van TS. Hij heeft een startersloon en wil direct in een vrijstaand huis wonen, zonder zelf geldjes in te hoeven leggen en zichzelf zo diep mogelijk in de schulden steken.quote:
"Ik kan best een hypotheek van 1000 euro per maand betalen met mijn 1750 euro aan inkomen".
Please.
Chaos is a ladder.
Als hij alleen maar brood lust, geen auto neemt, niet gaat samenwonen met iemand die geen eigen inkomen heeft, er nooit iets stuk gaat, niet te lang ziek is, geen ontslag krijgt en geen been breekt, dan zou het net moeten kunnen.quote:
[..]
Er is wel een probleem: de instelling van TS. Hij heeft een startersloon en wil direct in een vrijstaand huis wonen, zonder zelf geldjes in te hoeven leggen en zichzelf zo diep mogelijk in de schulden steken.
"Ik kan best een hypotheek van 1000 euro per maand betalen met mijn 1750 euro aan inkomen".
Please.
Aflossing is niet meer mogelijk met zulke bedragen, dus geen HRA en de NHG doet ook niet mee aan dit soort spelletjes.
“The problem with socialism is that you eventually run out of other people’s money.”
Ik liever in een beetje relaxed gestationeerd net/rustig studentenhuis zitten dan alleen in zo'n huisje..quote:
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
quote:
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Top post, berekening incl. goeie Funda link.En TS, wellicht is het een optie om die keuken gewoon te laten, en flink af te lossen. Een collega van mij is 28, en heeft een dergelijk flatje in de verhuur. Dat heeft 'ie gedaan door nog even als een student te leven, en dat flatje af te lossen.
Je volgende aankoop kan wellicht met een partner samen.
Geinspireerd door historische gebeurtenissen en karakters. Dit werk van fictie was ontworpen, ontwikkeld en geproduceerd door een multicultureel team van verschillende religies en geloven.
Die keuken kan nog wel even mee mits alles werkt, ik zou er dan eerder een cv installatie aanleggen.quote:
¤2200 is geen absurd laag inkomen.
Een jaarinkomen van ¤27000 geeft je een theoretisch max leenbedrag voor een hypotheek van 121.000 waarvoor je een huis van ¤117.000 kunt kopen.
In Zwolle heb je voor bijvoorbeeld zo'n ¤85.000 iets als dit. Gooi er ¤7500 aan eigen knaken in om sanitair en keuken wat op te knappen en met een maandlast van iets van ¤350.
Ik zie het probleem niet?
Voor de rest met je eens, ts moet niet zo zeiken.
Heb hetzelfde probleem gehad. Alleen ik verdiende meer maar had alsmaar tijdelijke contracten. Uiteindelijk ging ik zelf uit van de oude regel huur is maximaal 1/3e van mijn bruto inkomen, hierdoor kwam ik uiteindelijk op een woning van 700,- p/m bij een particulier die het wel aandurfde. Omgekeerd bij baanverlies heb ik ook ingezet op minimaal 3 keer mijn huur als bruto salaris (al heb ik het nergens zo scherp hoeven spelen gelukkig).
Ik heb een auto waar ik 20.000 km per jaar mee rijd, krijg echt wel s idiote rekeningen van honderden euro's omdat er weer s iets stuk gaat, maar kan het prima betalen zonder naar mijn spaargeld te hoeven grijpen. Sterker, ik kan nog wat geld oppotten ook. Wat mij betreft stellen de grote jongens te strenge regels.
Ik heb een auto waar ik 20.000 km per jaar mee rijd, krijg echt wel s idiote rekeningen van honderden euro's omdat er weer s iets stuk gaat, maar kan het prima betalen zonder naar mijn spaargeld te hoeven grijpen. Sterker, ik kan nog wat geld oppotten ook. Wat mij betreft stellen de grote jongens te strenge regels.
Gewoon een jaar thuisblijven en een jaartje 80% van je loon oppotten? Of een jaartje of twee in een studio en alles oppotten.
Gewoon stoppen met zielig doen veel sparen en eventueel wat extra erbij werken 's avonds om meer te kunnen sparen.
Gewoon stoppen met zielig doen veel sparen en eventueel wat extra erbij werken 's avonds om meer te kunnen sparen.
TS is alleen.quote:
¤2200 bruto is zo'n slordige ¤1700 netto.
Als je alle vaste lasten bij elkaar op gaat tellen kom je op ongeveer ¤500.
als je van de overige 1200 nog hypotheek, auto, boodschappen enz wil betalen wens ik je succes.
Met een dergelijk salaris zou ik niet eens gaan kijken voor een huis te kopen maar gewoon lekker 1000 per maand sparen en lekker thuis blijven plakken.
Aan de andere kant, de rentes gaan weer stijgen evenals de huizenprijzen. En daar valt, als je het over 30 jaar bekijkt, niet fatsoenlijk tegen op te sparen.
Mijn inkomen is hetzelfde, ik ben ook alleen en ik heb de maximale hypotheek genomen voor dit inkomen. Met een bruto maandlast van 560 euro. Na 1 juli kun je met dat inkomen bij de huidige rentestand ongeveer 135.000 euro aan hypotheek verkrijgen.
Daarin kun je in de omgeving Zwolle prima woningen kopen. Of voor minder een klein appartement, waardoor je meer geld overhoudt (zie voorbeeld hierboven).
Al mijn vaste lasten en noodzakelijke uitgaven kan ik met gemak betalen. Ik heb een auto, een bromfiets, ga jaarlijks op vakantie, nog 2-3 weekendjes weg, ga regelmatig met vrienden op stap en mijn koelkast en kledingkast zijn goed gevuld.
Dan hou ik nog maandelijks zo'n 200 euro over plus de HRA. Kan er jaarlijks toch zo'n 4000 euro naar de spaarrekening, naar investeringen in het huis of naar overbodige luxe uitgaven.
Voldoende input... interessant. Nog een kleine noot wat betreft mijn brutoloon, die 2200 is excl vakantiegeld. Rekenbedrag voor de hypotheek is dus ongeveer 2350 p/m = 28200 p/j.
Wat betreft de tendens "TS zeurt, doet zielig en moet met minder genoeg nemen"; mijn eisen zijn in feite niet hoog. Ik denk dat het feit dat ik een jaar lang in een anti-kraak krot heb gewoond dit wel onderschrijft. De enige reden dat ik hiermee ben gestopt is i.v.m. veiligheidsissues. Overdreven? Mwah...
Waar ik geen zin in heb is om een huis te kopen waar ik maar kort in ga wonen, want dan breng je gewoon zakken geld weg naar de overheid/notaris/bank. Daar kun je nauwelijks tegenop sparen. En nee, ik vraag ook absoluut geen vrijstaande villa zoals hierboven gesuggereerd wordt, maar een uitgeleefd oud appartement in de slechtste hoek van de stad is ook wel direct het andere uiterste. Daarbij brengt zo'n appartement ook weer een aantal risico's met zich mee; moeilijk weer te verkopen, oud gebouw dus wat doet de VVE? Allemaal zaken die zo een groot deel van de spaarcenten kunnen doen verdampen. Het is immers niet voor niets zo goedkoop.
Maar laat ik de situatie eens omdraaien: ik weet dat mijn salaris niet riant is, maar ik zie regelmatig nog lagere bedragen voor hbo-starters voorbij komen (1800-1900 bruto) en dan is het nog onduidelijk of dat ook vaste contracten zijn. Als ik bij wijze van spreke maar drie opties heb; bij m'n ouders blijven, op kamers gaan of een krot kopen, in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Ik heb na mijn verhuizing genoeg mensen gesproken die het zich niet in konden denken dat je weer bij je ouders gaat wonen na op jezelf te hebben gewoond (persoonlijk geen problemen mee), maar wat moeten deze mensen dan? Jarenlang in hun studentenkamertje blijven zitten? Lijkt mij A niet de bedoeling dat zij studentenkamers bezet houden en B is het ook soms niet eens mogelijk als je niet meer studeert. Dan kun je het voorgestelde appartement kopen maar met het risico dat het je alsnog veel geld kost.
Vanaf 1 juli gelden andere regels conform deze tabel:
http://www.nibud.nl/wp-co(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Banken moeten zich hier aan houden, dus je zou in principe geen adviseur nodig moeten hebben om deze tabel te lezen. 28.200*4,1=115.620 en dat is het plafond.
Ik ga ondertussen toch maar eens wat reageren op kamers...
Wat betreft de tendens "TS zeurt, doet zielig en moet met minder genoeg nemen"; mijn eisen zijn in feite niet hoog. Ik denk dat het feit dat ik een jaar lang in een anti-kraak krot heb gewoond dit wel onderschrijft. De enige reden dat ik hiermee ben gestopt is i.v.m. veiligheidsissues. Overdreven? Mwah...
Waar ik geen zin in heb is om een huis te kopen waar ik maar kort in ga wonen, want dan breng je gewoon zakken geld weg naar de overheid/notaris/bank. Daar kun je nauwelijks tegenop sparen. En nee, ik vraag ook absoluut geen vrijstaande villa zoals hierboven gesuggereerd wordt, maar een uitgeleefd oud appartement in de slechtste hoek van de stad is ook wel direct het andere uiterste. Daarbij brengt zo'n appartement ook weer een aantal risico's met zich mee; moeilijk weer te verkopen, oud gebouw dus wat doet de VVE? Allemaal zaken die zo een groot deel van de spaarcenten kunnen doen verdampen. Het is immers niet voor niets zo goedkoop.
Maar laat ik de situatie eens omdraaien: ik weet dat mijn salaris niet riant is, maar ik zie regelmatig nog lagere bedragen voor hbo-starters voorbij komen (1800-1900 bruto) en dan is het nog onduidelijk of dat ook vaste contracten zijn. Als ik bij wijze van spreke maar drie opties heb; bij m'n ouders blijven, op kamers gaan of een krot kopen, in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Ik heb na mijn verhuizing genoeg mensen gesproken die het zich niet in konden denken dat je weer bij je ouders gaat wonen na op jezelf te hebben gewoond (persoonlijk geen problemen mee), maar wat moeten deze mensen dan? Jarenlang in hun studentenkamertje blijven zitten? Lijkt mij A niet de bedoeling dat zij studentenkamers bezet houden en B is het ook soms niet eens mogelijk als je niet meer studeert. Dan kun je het voorgestelde appartement kopen maar met het risico dat het je alsnog veel geld kost.
Wazig verhaal, maar voor ¤700 kan ik in mn eentje wel GWL (=¤100 p/m), boodschappen (=¤100 p/m), kleding (=¤100 p/m) en een auto (=¤200 p/m) betalen. Maargoed dit is de situatie dat de vaste hypotheeklasten ¤1000 p/m zouden zijn en dat is dus niet het geval zolang je geen 3 ton gaat lenen.quote:
¤2200 bruto is zo'n slordige ¤1700 netto.
Als je alle vaste lasten bij elkaar op gaat tellen kom je op ongeveer ¤500.
als je van de overige 1200 nog hypotheek, auto, boodschappen enz wil betalen wens ik je succes.
Met een dergelijk salaris zou ik niet eens gaan kijken voor een huis te kopen maar gewoon lekker 1000 per maand sparen en lekker thuis blijven plakken.
Aan de andere kant, de rentes gaan weer stijgen evenals de huizenprijzen. En daar valt, als je het over 30 jaar bekijkt, niet fatsoenlijk tegen op te sparen.
1 jaar en een paar maandenquote:Op woensdag 17 juni 2015 11:26 schreef Leandra het volgende:
[..]
@TS hoeveel jaar sta je nu ingeschreven?
Ik denk dat jouw bedrag inclusief starterslening en nog onder de oude voorwaarden is, klopt dat?quote:
Oh en ik weet niet hoe jij aan de 115K kan komen met lenen, ik zit ongeveer aan hetzelfde salaris als jou en ik kon tot 162k lenen.
Ben je al wel bij een goede adviseur geweest?
Vanaf 1 juli gelden andere regels conform deze tabel:
http://www.nibud.nl/wp-co(...)es_2015_niet_AOW.pdf
Banken moeten zich hier aan houden, dus je zou in principe geen adviseur nodig moeten hebben om deze tabel te lezen. 28.200*4,1=115.620 en dat is het plafond.
Ik ga ondertussen toch maar eens wat reageren op kamers...
Maar wel in relatie tot je mogelijkheden en dat is eigenlijk het enige dat telt.quote:
Ik kan alleen voor mezelf spreken (en dat was 20 jaar geleden): ik heb een piepklein appartement gekocht met een oude baggerkeuken, een vervallen badkamer en een lekke wc. En daar ben ik 6 weken in aan het werk geweest met vrienden.quote:in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Toen was het nog steeds geen mooi appartement, maar prima leefbaar. Ik zat in een niet zo beste wijk van Rotterdam en heb het er prima naar mijn zin gehad. Kan me niet voorstellen dat het in Zwolle erger kan zijn.
Dus het komt er op neer: je wensen aanpassen aan je mogelijkheden. En dan stapje voor stapje omhoog.
als je je eisen niet wilt bijstellen kan je natuurlijk snel een partner vinden en met z'n tweeën een huis kopen.
Ook huur is mogelijk. Inschrijfduur e.d. lijkt lang, maar er zijn heel veel mensen die toch niet op komen dagen of uiteindelijk niet huren. Stonden we op plek 150, konden we toch kiezen.
Ook huur is mogelijk. Inschrijfduur e.d. lijkt lang, maar er zijn heel veel mensen die toch niet op komen dagen of uiteindelijk niet huren. Stonden we op plek 150, konden we toch kiezen.
Die kopen niet een krot, maar een woning. Die ze goed inrichten en fijn in leven, totdat hun salaris omhoog gaat en/of samen gaan leven en/of genoeg gespaard hebben om deze weer in te wisselen voor een grotere.quote:Maar laat ik de situatie eens omdraaien: ik weet dat mijn salaris niet riant is, maar ik zie regelmatig nog lagere bedragen voor hbo-starters voorbij komen (1800-1900 bruto) en dan is het nog onduidelijk of dat ook vaste contracten zijn. Als ik bij wijze van spreke maar drie opties heb; bij m'n ouders blijven, op kamers gaan of een krot kopen, in welke situatie zitten degenen dan die nog minder verdienen?
Dat van mij was echt wel een krot te noemen hoorquote:
Die kopen niet een krot, maar een woning.
Omgerekend net geen ¤ 20.000 voor betaald. Dat was zelfs 20 jaar geleden geen geld voor een woning
Mwah, 20k voor woning en 10k inrichten. En je kan van ditquote:
[..]
Dat van mij was echt wel een krot te noemen hoor
dit maken
Jup, dat is de harde realiteit en dat realiseer ik mij ook. Echter, door overheidsingrijpen (niet aan willen vullen van het potje met startersleningen en het nog verder aanscherpen van de hypotheekrichtlijnen) zijn de mogelijkheden voor mij in één keer met ¤43.000 (!) gezakt.quote:
[..]
Maar wel in relatie tot je mogelijkheden en dat is eigenlijk het enige dat telt.
Waar ik dus een paar maanden geleden een (duurzaam) klein tussenwoninkje in een normale wijk kon financieren, ben ik dus nu aangewezen op een appartement in een achterstandswijk. Was ik eerder op de hoogte geweest van alle aankomende wijzigingen had ik allicht eerder een huis kunnen kopen, maar dat is een gevalletje achteraf-weet-men-alles-beter.
En ik geloof niet dat ik de enige ben die niet blijft zitten waar die zit op het moment dat de leencapaciteit in één keer zo ver terugvalt. De woningmarkt op slot gooien is misschien wat sterk uitgedrukt, maar een heilzaam effect zal het allerminst hebben.
|
|
