WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Het is een redelijke chaos, dat ben ik helemaal met je eens. En leuk is het ook niet. Maar los je dat op door mensen die net van school komen 6 keer hun jaarinkomen te lenen?quote:Op zondag 21 juni 2015 11:34 schreef Gabrunal_2013 het volgende:
Ts heeft natuurlijk wel een punt.de nl huizenmarkt is helemaal verziekt door subsidies en ingewikkelde regelgeving. Er is geen gezonde particuliere huurmarkt en sociale woningen zijn schaars en veel te duur. Het is natuurlijk absurd dan een woning met een huur van bijna 700 euro nog een sociale huurwoning genoemd wordt! Door al deze problemen vallem mensen zoals TS tussen wal en schip.
Het is overigens niet zo dat de markt 20 jaar geleden niet verziekt was. Ook toen kon je als arme starter alleen aan de onderkant of met z'n tweeën ergens beginnen.
Wat een onzin.quote:Op zondag 21 juni 2015 11:36 schreef TheoddDutchGuy het volgende:
HRA? Plus, en dit kan meer een soort economisch filosofisch opvatting, een bank loopt nooit enig risico.
Ze verstrekken immers geld dat ze sowieso niet hebben. (een bank staat altijd in de min, omdat het altijd meer heeft uitstaan dan daadwerkelijk in "kas" heeft en dus verstrekt het iets wat het niet heeft, maar enfin)
Risico ligt altijd bij de koper, nooit bij de verstrekker.
Al is het maar dat ze dan toch wel gered worden van belastinggeld.
Ja.. hoezo onzin?quote:
Zo werkt geld creatie? zeker gezien iedere bank draait op het fractionele reserve bankier systeem.
De letterlijke definitie daarvan is dat een bank altijd failliet is.
Ze hebben altijd maar 10% in kas (meestal minder) de overige 90% is uitgeleend of staat uit in beleggingen.
Maar in de boeken staat 100% + die beleggingen etc in kas, want zo werkt dat in zo'n systeem.
Daar is echt geen discussie over mogelijk.
Precies, dus dat gaan we ook niet doenquote:
Daar is echt geen discussie over mogelijk.
Ik heb net n huis gekocht van 145k en heb n inkomen van net iets meer dan 30k per jaar. Hoekhuis, 1gezins.quote:
Ik kwam er recent achter dat lage inkomens geen schijn van kans hebben op de "hypotheek' markt.
sinds 2014 krijg je 40% minder hypotheek.
Daarmee blaas je volgens mij 50% van de mensen weg die een huis willen kopen, maar dat nu dus gewoon niet meer kunnen, ook al zijn de maandlasten dan lager te opzichte van huren.
Heb dat zelf ook nagekeken en vergelijken en het lijkt te kloppen.
1 inkomen met 30.000 (per jaar) + 50.000 euro spaargeld en je kan rond de 150 á 160k hypotheek krijgen.
2 inkomens samen 30.000 + 50.000 euro spaargeld en je kan dan nog maar 50.000 hypotheek krijgen waarvan de koopsom in totaal niet boven de 95 á 100.000 uit mag komen.
Maandlasten zijn 250 euro qua hypotheek in het tweede scenario.. the fuck?
Ik vind dat echt supervreemd, vooral als je bedenkt dat de gemiddelde huur voor 1 zo'n laag inkomen al op gerust 500 euro zal zitten, en dan heb je waarschijnlijk niet eens recht op huurtoeslag, (vanwege spaargeld) en dan is dat ook prima betaalbaar incl, andere vaste lasten.
Enorm krom.
Hypotheek kost 550,- per maand. ik ga volgende week verhuizen, mn huurhuis is nagenoeg hetzelfde maar daar betaal ik 740,- voor en dat is dan sociale huur.
Ja, behalve dan dat de woningbouwcorporatie de poetslap trekt als er iets stuk gaat.quote:
[..]
Ik heb net n huis gekocht van 145k en heb n inkomen van net iets meer dan 30k per jaar. Hoekhuis, 1gezins.
Hypotheek kost 550,- per maand. ik ga volgende week verhuizen, mn huurhuis is nagenoeg hetzelfde maar daar betaal ik 740,- voor en dat is dan sociale huur.
Als huiseigenaar zal je daar (naast je hypotheeklasten) apart voor moeten gaan sparen.
For every complex problem there is an answer that is clear, simple, and wrong.
--
Mijn meningen zijn gewoon feiten. Ik heb gelijk en anderen hebben ongelijk - TB / Ryon
--
Mijn meningen zijn gewoon feiten. Ik heb gelijk en anderen hebben ongelijk - TB / Ryon
Klopt , ik heb een tijd bij een hospita gewoon en ik heb daarna nog een huurflat met 2 maten van mij gedeeld. Ik heb pas na een jaar of 5 een flatje gekocht (idd aan de onderkant van de markt)quote:
[..]
Het is een redelijke chaos, dat ben ik helemaal met je eens. En leuk is het ook niet. Maar los je dat op door mensen die net van school komen 6 keer hun jaarinkomen te lenen?
Het is overigens niet zo dat de markt 20 jaar geleden niet verziekt was. Ook toen kon je als arme starter alleen aan de onderkant of met z'n tweeën ergens beginnen.
Als ie die 190 euro per maand opzij zet die ie nu gaat besparen dan heeft ie al 2280 euro per jaar voor als er iets kapot gaat. Daarnaast ben je hoe dan ook niet goed bezig als je niet spaart.quote:
[..]
Ja, behalve dan dat de woningbouwcorporatie de poetslap trekt als er iets stuk gaat.
Breitling - Instruments for Professionals
Dit, en als je het meeste onderhoud zelf doet ben je echt geen 2000 per jaar kwijt aan onderhoud.quote:
[..]
Als ie die 190 euro per maand opzij zet die ie nu gaat besparen dan heeft ie al 2280 euro per jaar voor als er iets kapot gaat. Daarnaast ben je hoe dan ook niet goed bezig als je niet spaart.
Eigenlijk denk ik stiekem dat de markt verziekt is als het wél mogelijk is om van een minimaal inkomen een huis van ¤ 150k te kopen...quote:
Klopt , ik heb een tijd bij een hospita gewoon en ik heb daarna nog een huurflat met 2 maten van mij gedeeld. Ik heb pas na een jaar of 5 een flatje gekocht (idd aan de onderkant van de markt)
Volgens VEH gemiddeld ¤ 300 per maand.quote:
Dit, en als je het meeste onderhoud zelf doet ben je echt geen 2000 per jaar kwijt aan onderhoud.
Het zal er maar helemaal van afhangen wat de staat van je huis is.
Die 550 euro is bruto vermoed ik.quote:
[..]
Ja, behalve dan dat de woningbouwcorporatie de poetslap trekt als er iets stuk gaat.
Daarnaast kun je van het verschil tussen 550 euro per maand en 740 euro per maand heel wat aan je woning verspijkeren of laten verspijkeren. Ruim 2000 euro per jaar is veel geld, zeker als je bedenkt dat de huur nog elk jaar omhoog zou gaan en de hypotheek nu een flink aantal jaren gelijk blijft.
Ik zit in dezelfde situatie. Maandlasten van bruto 560 euro, netto ongeveer 450 euro. Dat is gewoon 3k per jaar minder dan de huur van een vergelijkbare woning. Daarvan kan ik stapsgewijs makkelijk het hele huis volledig aanpassen aan mijn wensen en eisen.
Dat lijkt me behoorlijk ruim. Dat is de woningbouw in de jaren dat ik mn huurhuis zat ook echt niet kwijt geweest.quote:
[..]
Volgens VEH gemiddeld ¤ 300 per maand.
Het zal er maar helemaal van afhangen wat de staat van je huis is.
Andere bronnen spreken van 1 tot 1,5% van de WOZ waarde. Dan kom je voor huizen in de prijsklasse waar we het hier over hebben goed uit met het prijsverschil en kun je het bovendien naar wens laten uitvoeren.quote:
[..]
Volgens VEH gemiddeld ¤ 300 per maand.
Het zal er maar helemaal van afhangen wat de staat van je huis is.
Geeft de VEH ook aan waar die 3600 euro per jaar dan aan uitgegeven wordt? Dat is gewoon elke 20 jaar een complete renovatie uitgevoerd door een aannemer.
Tot ze de kozijnen gingen vervangen en het dak moesten vernieuwenquote:
Dat lijkt me behoorlijk ruim. Dat is de woningbouw in de jaren dat ik mn huurhuis zat ook echt niet kwijt geweest.
Nee, dat zeggen ze er niet bij. Het hang van zoveel dingen af. Ik denk dat wij er ook niet aan komen.quote:
Andere bronnen spreken van 1 tot 1,5% van de WOZ waarde. Dan kom je voor huizen in de prijsklasse waar we het hier over hebben goed uit met het prijsverschil en kun je het bovendien naar wens laten uitvoeren.
Geeft de VEH ook aan waar die 3600 euro per jaar dan aan uitgegeven wordt? Dat is gewoon elke 20 jaar een complete renovatie uitgevoerd door een aannemer.
Ik denk dat in de praktijk geen enkele Jan-Modaal met woning in de 150.000-200.000 prijsklasse daar aan komtquote:
[..]
Tot ze de kozijnen gingen vervangen en het dak moesten vernieuwen
[..]
Nee, dat zeggen ze er niet bij. Het hang van zoveel dingen af. Ik denk dat wij er ook niet aan komen.
Dat gemiddelde bedrag zal flink worden opgevoerd door de ver boven modalen die voor elk onbenullig klein klusje iemand inhuren en daardoor niet echt representatief zijn voor de kleine man.
Het strookt ook totaal niet met de servicekosten die bij een appartement betaald moeten worden. Kijk ik hier in de regio dan liggen die in de meeste gevallen rond 150 euro per maand, uitgezonderd de luxe complexen. Van die 150 euro wordt naast het onderhoud ook nog de energie voor gemeenschappelijke ruimten betaald, vaak een accountant of VVE-beheerder en nog wat andere kleine dingen als schoonmaak van het trappenhuis.
Je hebt wel een punt, maar het onderhoud van een appartementencomplex of van een rijtjeshuis kan je natuurlijk niet met elkaar vergelijk.quote:
[..]
Ik denk dat in de praktijk geen enkele Jan-Modaal met woning in de 150.000-200.000 prijsklasse daar aan komt
Dat gemiddelde bedrag zal flink worden opgevoerd door de ver boven modalen die voor elk onbenullig klein klusje iemand inhuren en daardoor niet echt representatief zijn voor de kleine man.
Het strookt ook totaal niet met de servicekosten die bij een appartement betaald moeten worden. Kijk ik hier in de regio dan liggen die in de meeste gevallen rond 150 euro per maand, uitgezonderd de luxe complexen. Van die 150 euro wordt naast het onderhoud ook nog de energie voor gemeenschappelijke ruimten betaald, vaak een accountant of VVE-beheerder en nog wat andere kleine dingen als schoonmaak van het trappenhuis.
20 jaar geleden was het heel erg gemakkelijk om in zwolle een huis te huren zowel sociaal als via een makelaar. Ook nog tegen normale prijzen, de huren tegenwoordig gaan nergens meer over. Als starter was er keuze genoeg van flat , appartement tot rijtjeshuis.Ook kreeg toen nog bijna iedereen huursubsidie en dan was het netto prima betaalbaar.quote:
[..]
Het is overigens niet zo dat de markt 20 jaar geleden niet verziekt was. Ook toen kon je als arme starter alleen aan de onderkant of met z'n tweeën ergens beginnen.
Ja, dus was je afhankelijk van de subsidie, want anders kon je het nog steeds niet op eigen kracht betalen.quote:Op zondag 21 juni 2015 13:46 schreef machtpen het volgende:
[..]
20 jaar geleden was het heel erg gemakkelijk om in zwolle een huis te huren zowel sociaal als via een makelaar. Ook nog tegen normale prijzen, de huren tegenwoordig gaan nergens meer over. Als starter was er keuze genoeg van flat , appartement tot rijtjeshuis.Ook kreeg toen nog bijna iedereen huursubsidie en dan was het netto prima betaalbaar.
Breitling - Instruments for Professionals
117000 hypotheek, 589 bruto. netto 450. Buren betalen 700 euro aan huur. 250 euro sparen per jaar voor onderhoud en het huis is na 30 jaar afgelost. Ik zie geen betere optie om te gaan kopen. En gekocht met een stukje starterslening waardoor de 450 netto lager is, 346 netto. Ik baal van die 100 euro starterslening maar aan de andere kant was het een topdeal. Mag hem volgend jaar van 5,1% over laten sluiten naar minder.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Dat was dus niet makkelijk, want je had er subsidie voor nodig. Het is niet dat subsidies uit de lucht komen vallen of zo.quote:
20 jaar geleden was het heel erg gemakkelijk om in zwolle een huis te huren zowel sociaal als via een makelaar. Ook nog tegen normale prijzen, de huren tegenwoordig gaan nergens meer over. Als starter was er keuze genoeg van flat , appartement tot rijtjeshuis.Ook kreeg toen nog bijna iedereen huursubsidie en dan was het netto prima betaalbaar.
Nee de huursubsidie was gewoon een extraatje een soort belastingteruggave. Voor 400 gulden je toen als starter een leuke flat van 100 m2. Dan hield je genoeg over om van te leven en was de huursubsidie een leuk extraatje. Inkomenseisen waren er toen ook nog niet dus iedereen kon dat huren.quote:
[..]
Ja, dus was je afhankelijk van de subsidie, want anders kon je het nog steeds niet op eigen kracht betalen.
Je hebt het over minimaal bijna 15 jaar geleden. Iets zegt me dat de inkomens toen ook een stuk lager waren. Bovendien: dat je al aangeeft dat subsidie niet nodig was, maar een leuk extraatje was, geeft wmb al aan dat het systeem niet klopte. Je zou het zelfs kunnen zien als de aanzet voor de rottigheid (mensen gingen boven hun stand leven, vraag nam toe, prijzen namen toe).quote:
Nee de huursubsidie was gewoon een extraatje een soort belastingteruggave. Voor 400 gulden je toen als starter een leuke flat van 100 m2. Dan hield je genoeg over om van te leven en was de huursubsidie een leuk extraatje. Inkomenseisen waren er toen ook nog niet dus iedereen kon dat huren.
Los van geld: toen ik zelfstandig ging wonen, was het nog heel gebruikelijk om te starten op afdankertjes. Zelfs van de schroot, de kringloop of desnoods sinaasappelkistjes. Ik heb het idee dat dat nu helemaal zo gebruikelijk meer is. We zijn met z'n allen veeleisender geworden, maar de financiën zijn minder hard meegegroeid.
Klinkt dat een beetje logisch?
In de regio waar ik woon staan niet eens flats van 100m². Als starter mocht je ook toen blij zijn met een flatje van 40-60 m² en voor een grotere woning moesten mijn ouders ook braaf 8 jaar op de wachtlijst staan. Inmiddels zaten ze met 3 kinderen op een tweekamerflatje met een vliering die als slaapruimte dienst deed. Ik praat nu over de jaren 80.quote:
[..]
Nee de huursubsidie was gewoon een extraatje een soort belastingteruggave. Voor 400 gulden je toen als starter een leuke flat van 100 m2. Dan hield je genoeg over om van te leven en was de huursubsidie een leuk extraatje. Inkomenseisen waren er toen ook nog niet dus iedereen kon dat huren.
Inkomenseisen waren er toen ook, alleen werden die regionaal vastgesteld.
Het gaat hier over zwolle en toen had ik in de beethovenlaan die hier eerder in het topic werd genoemd een flatje van nog geen 400 gulden huur, ook bijna precies hetzelfde flatje. Koop waren die toen nog rond de ton in guldens. Zwolle hanteerde toen nog geen inkomenseisen.quote:
[..]
In de regio waar ik woon staan niet eens flats van 100m². Als starter mocht je ook toen blij zijn met een flatje van 40-60 m² en voor een grotere woning moesten mijn ouders ook braaf 8 jaar op de wachtlijst staan. Inmiddels zaten ze met 3 kinderen op een tweekamerflatje met een vliering die als slaapruimte dienst deed. Ik praat nu over de jaren 80.
Inkomenseisen waren er toen ook, alleen werden die regionaal vastgesteld.
In 20 jaar tijd is de situatie voor starters gewoon slecht geworden.
Je begrijpt misschien ook waarom er inkomenseisen zijn?quote:
[..]
Het gaat hier over zwolle en toen had ik in de beethovenlaan die hier eerder in het topic werd genoemd een flatje van nog geen 400 gulden huur, ook bijna precies hetzelfde flatje. Koop waren die toen nog rond de ton in guldens. Zwolle hanteerde toen nog geen inkomenseisen.
In 20 jaar tijd is de situatie voor starters gewoon slecht geworden.
Probeer trouwens voor 100.000 euro maar eens een huis te bouwen op een lap grond zonder erfpacht. Ik denk dat zelfs de goedkoopste Polen je uitlachen.
Inderdaad. Zat nog even te kijken bij mijn woonplaats en huren is ook gewoon echt een belachelijke en dure toestand aan het worden en dan heb je ook te maken met een bizar klein en verschraald aanbod.quote:
[..]
Het gaat hier over zwolle en toen had ik in de beethovenlaan die hier eerder in het topic werd genoemd een flatje van nog geen 400 gulden huur, ook bijna precies hetzelfde flatje. Koop waren die toen nog rond de ton in guldens. Zwolle hanteerde toen nog geen inkomenseisen.
In 20 jaar tijd is de situatie voor starters gewoon slecht geworden.
De enige oplossing is HRA (geleidelijk af te schaffen) en misschien zelfs een verplichte eigen inleg bij kopen van woning. Zo gaan die huizenprijzen wel omlaag en betaalbaar. Dit zeg ik als huisbezitter trouwen
.
<a href="https://www.youtube.com/watch?v=yIl_jGh-LWE" target="_blank" rel="nofollow">Afleidingsmanoeuvre</a>
Zou wel jammer zijn. Maar mede door dat gerommel met belastingen stel ik me in op bruto woonlasten en betaal ik het ook bruto. Jammer van wat minder aan belastingteruggave op jaarbasis
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
De 52% schijf wordt al jaarlijks met 0.5% teruggeschroefd.quote:
De enige oplossing is HRA (geleidelijk af te schaffen) en misschien zelfs een verplichte eigen inleg bij kopen van woning. Zo gaan die huizenprijzen wel omlaag en betaalbaar. Dit zeg ik als huisbezitter trouwen
HRA is de afgelopen 15 jaar al flink beperkt.
De volgende maatregelen zijn al genomen:
- HRA kun je maximaal 30 jaar gebruiken, was voorheen onbeperkt
- HRA op een (extra) hypotheek toepassen mag alleen als de hypotheek ook daadwerkelijk aan die woning wordt uitgegeven (aanschaf of verbouwingen) en de woning ook daadwerkelijk het hoofdverblijf is. HRA op een verhoogde/tweede hypotheek waarin de overwaarde wordt opgenomen voor de aanschaf van een auto, boot, vakantiehuisje etc kan niet meer.
- HRA wordt nu langzaam afgebouwd in stapjes van 0,5 procentpunt.
- Op nieuwe hypotheken kun je alleen nog HRA krijgen als je ook daadwerkelijk in 30 jaar aflost.
- Met de voorgestelde belastingplannen waarbij de 2e en 3e belastingschijf verlaagd wordt, wordt ook de HRA verlaagd voor de mensen die in deze belastingschijven vallen.
Het maximaal te lenen bedrag voor een woning (wat los staat van de HRA) daalt ook steeds verder tot in elk geval 100% van de getaxeerde marktwaarde in 2018. Er gaan steeds vaker ballonnetjes op om die Loan to Value verhouding ook na 2018 stapsgewijs te blijven verlagen tot 90% of zelfs 80% van de taxatiewaarde.
Veel mensen gaan waarschijnlijk nog hard hun neus stoten als in 2001 voor de eerste groep de 'maximaal 30 jaar HRA' afloopt. Vooral bij diegenen die een aflossingsvrije hypotheek hebben en daar geen kapitaal tegenover hebben staan anders dan de woning zelf. Plots worden dan de bruto hypotheeklasten ook de netto lasten.
Overigens sta ik als verse huizenbezitter volledig achter verdere afbouw van HRA en subsidies op de woningmarkt. Daarbij pleit ik er wel voor dat die geruild worden voor een verlaging van de eerste belastingschijf. Minima moeten van hun netto inkomen kunnen rondkomen zonder toeslagen.
Het voordeel van afschaffing van huurtoeslag is dat het stimulerend werkt om een woning te zoeken die daadwerkelijk bij het inkomen past. Door huurtoeslag maakt het voor iemand met een inkomen onder de toeslaggrens nauwelijks uit of er een simpel flatje of een flinke gezinswoning uit de sociale sector gehuurd wordt. Degenen die daadwerkelijk de gezinswoning van zijn inkomen zou kunnen betalen komt hiervoor niet in aanmerking. Voor de groep met een inkomen tot 35.000 euro verbeteren de mogelijkheden op de woningmarkt niet naarmate het inkomen stijgt en dat is krom.
Daar tegenover moet uiteraard wel staan dat woningcorporaties ook echt goedkope woningen blijven aanbieden voor de laagste inkomens.
Wanneer afschaffing van HRA en huurtoeslag wordt omgezet in hogere netto inkomens dan levert dat per huishouden gemiddeld 2000 euro op (16 miljard besparing verdeeld over ca 8 miljoen huishoudens). Door de algemene heffingskorting met dit bedrag te verhogen of het tarief van de eerste belastingschijf fors te verlagen kun je er voor zorgen dat alle huishoudens hier van profiteren.
Mensen die relatief goedkoop wonen zullen er wat op vooruit gaan, mensen die relatief veel huurtoeslag ontvangen of die een hoge hypotheek hebben zullen er wat op achteruit gaan.
De volgende maatregelen zijn al genomen:
- HRA kun je maximaal 30 jaar gebruiken, was voorheen onbeperkt
- HRA op een (extra) hypotheek toepassen mag alleen als de hypotheek ook daadwerkelijk aan die woning wordt uitgegeven (aanschaf of verbouwingen) en de woning ook daadwerkelijk het hoofdverblijf is. HRA op een verhoogde/tweede hypotheek waarin de overwaarde wordt opgenomen voor de aanschaf van een auto, boot, vakantiehuisje etc kan niet meer.
- HRA wordt nu langzaam afgebouwd in stapjes van 0,5 procentpunt.
- Op nieuwe hypotheken kun je alleen nog HRA krijgen als je ook daadwerkelijk in 30 jaar aflost.
- Met de voorgestelde belastingplannen waarbij de 2e en 3e belastingschijf verlaagd wordt, wordt ook de HRA verlaagd voor de mensen die in deze belastingschijven vallen.
Het maximaal te lenen bedrag voor een woning (wat los staat van de HRA) daalt ook steeds verder tot in elk geval 100% van de getaxeerde marktwaarde in 2018. Er gaan steeds vaker ballonnetjes op om die Loan to Value verhouding ook na 2018 stapsgewijs te blijven verlagen tot 90% of zelfs 80% van de taxatiewaarde.
Veel mensen gaan waarschijnlijk nog hard hun neus stoten als in 2001 voor de eerste groep de 'maximaal 30 jaar HRA' afloopt. Vooral bij diegenen die een aflossingsvrije hypotheek hebben en daar geen kapitaal tegenover hebben staan anders dan de woning zelf. Plots worden dan de bruto hypotheeklasten ook de netto lasten.
Overigens sta ik als verse huizenbezitter volledig achter verdere afbouw van HRA en subsidies op de woningmarkt. Daarbij pleit ik er wel voor dat die geruild worden voor een verlaging van de eerste belastingschijf. Minima moeten van hun netto inkomen kunnen rondkomen zonder toeslagen.
Het voordeel van afschaffing van huurtoeslag is dat het stimulerend werkt om een woning te zoeken die daadwerkelijk bij het inkomen past. Door huurtoeslag maakt het voor iemand met een inkomen onder de toeslaggrens nauwelijks uit of er een simpel flatje of een flinke gezinswoning uit de sociale sector gehuurd wordt. Degenen die daadwerkelijk de gezinswoning van zijn inkomen zou kunnen betalen komt hiervoor niet in aanmerking. Voor de groep met een inkomen tot 35.000 euro verbeteren de mogelijkheden op de woningmarkt niet naarmate het inkomen stijgt en dat is krom.
Daar tegenover moet uiteraard wel staan dat woningcorporaties ook echt goedkope woningen blijven aanbieden voor de laagste inkomens.
Wanneer afschaffing van HRA en huurtoeslag wordt omgezet in hogere netto inkomens dan levert dat per huishouden gemiddeld 2000 euro op (16 miljard besparing verdeeld over ca 8 miljoen huishoudens). Door de algemene heffingskorting met dit bedrag te verhogen of het tarief van de eerste belastingschijf fors te verlagen kun je er voor zorgen dat alle huishoudens hier van profiteren.
Mensen die relatief goedkoop wonen zullen er wat op vooruit gaan, mensen die relatief veel huurtoeslag ontvangen of die een hoge hypotheek hebben zullen er wat op achteruit gaan.
Nee hoor, ik zit momenteel warm en droog, woon onder prima omstandigheden bij mijn ouders en krijg een reiskostenvergoeding zodat ik bijna met gesloten beurs naar mijn werk kan met de auto.quote:
Ff he... ik wil er niet te gemakkelijk over doen (makkelijk praten als je zelf gekocht hebt) of op mijn moeder lijken, maar is het nou écht, écht écht zo erg dat je - als je net bent afgestudeerd - geen huis kan kopen in het midden van de markt?
Ik vind het wel jammer dat een aantal mensen hier blijven hangen in het dogma dat ik een beroerd salaris zou hebben en daarom maar in een doos moet gaan wonen. Ik heb daarentegen weinig inhoudelijke reacties gezien op de post waarin ik onderbouw waarom ik een dergelijke lening prima verantwoord zou kunnen betalen.
Zoals al eerder gezegd begrijp ik best dat ¤2200 p/m absoluut geen topsalaris is. Overigens is dat voor mij nog altijd ondergeschikt aan plezier in je werk, maar dat is een andere discussie. Echter, ik denk dat ik het in ieder geval niet slechter heb dan een groot deel van mijn 'generatie-genoten':
- CBS geeft aan dat het gemiddelde bruto inkomen van starters (daar reken ik dan de leeftijdscategorie 25-30 onder, hier val ik zelf dus nog niet in, maar 20-25 geeft een vertekend beeld omdat hierin nog veel studenten vallen) ¤28.200 is, exact mijn inkomen. Ver onder modaal vind ik het overigens ook niet, aangezien een modaal inkomen ook maar ¤2585 (ex vakantiegeld!) is.
- Ik heb wat spaargeld i.p.v. een studieschuld.
- Ik heb een vast contract in tegenstelling tot 2/3e van de starters op de arbeidsmarkt. Dit heeft in de meeste gevallen ook invloed op de mogelijke hypotheek, want bij tijdelijke contracten wordt er gerekend met 3x een jaarsalaris gedeeld door 3. Ook als er 'magere' jaren tussen zitten, dus daarmee kom je altijd op een lager gemiddeld jaarsalaris uit dan met een vast contract.
Ik kan dan nog wel 'iets' helemaal aan de onderkant van de markt en of je me dan een verwend snotjoch vind omdat ik dat niet wil (voornamelijk vanwege slechte investering, zie één van mijn eerdere posts), is een tweede. Maar de groep die het 'nog' slechter heeft dan ik kan op dit moment helemaal niets, dat klopt toch niet? Want de relatief hoge huurprijzen voelen zij nog veel harder in hun portemonnee waardoor dat ook eigenlijk geen haalbaar scenario is.
Goed, terug naar de realiteit;
Klinkt inderdaad wel interessant, zoiets zou zelfs mijn voorkeur nog wel hebben ten opzichte van helemaal alleen wonen omdat ik wel graag mensen om me heen heb. Ik vraag me wel af in hoeverre dat soort woongroepen in Zwolle bestaan, ik heb al e.e.a. gegoogeld en ik kom alleen maar alternatieve 'groene' clubs of inrichtingen voor ontspoorde mensen tegen.quote:
[..]
Precies.
Ik heb het idee dat er een beeld heerst van een studentenflat waar er niks aan het huishouden wordt gedaan, regelmatig overlast door feestjes, asociale huisgenoten enzovoort.
Maar hier in Utrecht zijn genoeg woongroepen waar starters zoals TS wonen, die een huishoudster hebben en allemaal gewoon werken. Mijn vriendin woonde er in zoeentje toen we aan het daten waren. Het was een relaxte leven-en-laten-leven sfeer, elke maand een vergaderingetje, grote woonkamer met piano, statig pand midden in het centrum, enz. Je kon intekenen op het avondeten, en als je dat regelmatig deed, dan werd je geacht om zelf ook af en toe te koken. Maar niks moest.
Kosten: 250 euro per maand. Hartje centrum.
Andere optie die ik nog ga bekijken is in hoeverre er onderhandeld kan worden over de inkomenseis bij particuliere verhuurders. Een vriend van me heeft dit blijkbaar kunnen regelen met zijn huurbaas door een extra garantie te verstrekken. Om vervolgens die ¤1000 incl per maand alleen op te hoesten gaat mij dan alsnog te ver, maar met een huisgenoot die ook de helft betaald wordt deze optie wat mij betreft wel interessant. Moet ik alleen nog op zoek naar een geschikte huisgenoot
Het verschil tussen huren en kopen is gewoon helemaal krom en dat gaat nergens over en dat lijkt me het probleem. Sommige worden nu gedwongen om te huren en terwijl ze aan huur meer betalen dan aan hypotheek. En ik weet niet of je vanuit huur nog wel makkelijk weg komt als ik dat zo om me heen zie.quote:
Ff he... ik wil er niet te gemakkelijk over doen (makkelijk praten als je zelf gekocht hebt) of op mijn moeder lijken, maar is het nou écht, écht écht zo erg dat je - als je net bent afgestudeerd - geen huis kan kopen in het midden van de markt? Dat je niet 6 keer je jaarinkomen kan lenen? Heeft dat eigenlijk ooit makkelijk gekund als je zelf niet minimaal 25% kon inleggen?
Ja, de rente is nu laag. Maar dan nog.
Lieve, lieve TS, het is niet persoonlijk, maar als ik er nu nog eens over nadenken, dan denk ik dat je moet stoppen met zemelen en sneuneuzen, want ik vind dat je echt iets heel geks wilt. Ga sparen en carrière maken en kijk over een jaar of 5 nog eens.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Wat hier wordt beweerd over de huurtoeslag klopt niet helemaal, omdat het wel degelijk uitmaakt voor de mate van huurtoeslag die je terugkrijgt op een woning hoe hoog die huur is. Er bestaat zoiets als de aftoppingsgrens en kortingsgrens, Een soort schijvensysteem.
Stel dat de huurtoeslagberekening zegt dat jij normaal gesproken met je inkomen je een huur van 400 euro kunt veroorloven, maar je huurt een woning van 710.
De kortingsgrens is dit jaar 403 euro, en tot die grens krijg je 100% aan toeslag. Over dat deel van de huur krijg je dus 3 euro terug.
De aftoppingsgrens is ca. 575. Over dat deel van de huur krijg je maar 60% vergoed, dus over de 172 extra aan huur krijg je maar 103 euro.
Over de rest van de huur, tot de maximale huurtoeslaggrens, dit jaar iets meer dan 710, krijgen alleen speciale doelgroepen toeslag, en ook maar 40%. Deze 135 euro moeten verreweg de meeste mensen zelf dokken.
Kom je uit op een toeslag van 106 euro op een huur van 710. Veel gehoord misverstand dat alle lage inkomens dus maar alle dure huurwoningen kunnen betrekken. Komt nog eens bij dat het in sommige steden gewoon schunnig is hoe hoog de maximale huren worden opgetrokken. Ik zie nauwelijks nog woningen voor minder dan 403 euro aangeboden worden, ook kleine hokjes van ca. 25m2. Voormalige huurwoningen waar al twintig-dertig jaar niks meer aan is gedaan worden opeens voor misdadig veel geld in de vrije sector aangeboden door die o zo maatschappelijk betrokken woningcorporaties. Nee, die woningmarkt is alleen maar verder aan het destabiliseren. En zie ook de sociale ongelijkheid. De steden worden steeds meer een paradijs voor de happy few.
Oplossing is wel weer dat het prachtige platteland aantrekkelijker wordt om te gaan wonen en (dan maar) te gaan ondernemen Ben je verstandig, en heb je een eigen wil cq hou je er van eens wat anders te doen dan de meute, en weiger je dief van eigen portemonnee te zijn, blijf dan lekker weg uit bepaalde steden.
Stel dat de huurtoeslagberekening zegt dat jij normaal gesproken met je inkomen je een huur van 400 euro kunt veroorloven, maar je huurt een woning van 710.
De kortingsgrens is dit jaar 403 euro, en tot die grens krijg je 100% aan toeslag. Over dat deel van de huur krijg je dus 3 euro terug.
De aftoppingsgrens is ca. 575. Over dat deel van de huur krijg je maar 60% vergoed, dus over de 172 extra aan huur krijg je maar 103 euro.
Over de rest van de huur, tot de maximale huurtoeslaggrens, dit jaar iets meer dan 710, krijgen alleen speciale doelgroepen toeslag, en ook maar 40%. Deze 135 euro moeten verreweg de meeste mensen zelf dokken.
Kom je uit op een toeslag van 106 euro op een huur van 710. Veel gehoord misverstand dat alle lage inkomens dus maar alle dure huurwoningen kunnen betrekken. Komt nog eens bij dat het in sommige steden gewoon schunnig is hoe hoog de maximale huren worden opgetrokken. Ik zie nauwelijks nog woningen voor minder dan 403 euro aangeboden worden, ook kleine hokjes van ca. 25m2. Voormalige huurwoningen waar al twintig-dertig jaar niks meer aan is gedaan worden opeens voor misdadig veel geld in de vrije sector aangeboden door die o zo maatschappelijk betrokken woningcorporaties. Nee, die woningmarkt is alleen maar verder aan het destabiliseren. En zie ook de sociale ongelijkheid. De steden worden steeds meer een paradijs voor de happy few.
Oplossing is wel weer dat het prachtige platteland aantrekkelijker wordt om te gaan wonen en (dan maar) te gaan ondernemen
Ben je verstandig, en heb je een eigen wil cq hou je er van eens wat anders te doen dan de meute, en weiger je dief van eigen portemonnee te zijn, blijf dan lekker weg uit bepaalde steden.
== houdt van sterke anekdotes voor op feesten en partijen ==
--- Ga van dat gas af! - Laat Groningen niet zakken ---
Don't give up Andro: https://www.youtube.com/watch?v=VjEq-r2agqc O+
*O* ESF-gekkie: justice for Elvana en justice for Keiino :'( *O*
--- Ga van dat gas af! - Laat Groningen niet zakken ---
Don't give up Andro: https://www.youtube.com/watch?v=VjEq-r2agqc O+
*O* ESF-gekkie: justice for Elvana en justice for Keiino :'( *O*
Waarom zou je daar inhoudelijke reacties op willen? Zou dat ook maar iets veranderen aan de onmogelijkheid?quote:
[..]
Ik vind het wel jammer dat een aantal mensen hier blijven hangen in het dogma dat ik een beroerd salaris zou hebben en daarom maar in een doos moet gaan wonen. Ik heb daarentegen weinig inhoudelijke reacties gezien op de post waarin ik onderbouw waarom ik een dergelijke lening prima verantwoord zou kunnen betalen.
[..]
The love you take is equal to the love you make.
Trouwens, op 1700 netto kan je max 500 euro netto besteden. De banken willen ook zekerheid van een goed bewoond huis.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Ik meende dat het Nibud nog steeds aanhoudt dat je niet meer dan 1/3 van je inkomen aan totale woonlasten kwijt mag zijn. Maar weet even niet meer of dat bruto of netto is.
== houdt van sterke anekdotes voor op feesten en partijen ==
--- Ga van dat gas af! - Laat Groningen niet zakken ---
Don't give up Andro: https://www.youtube.com/watch?v=VjEq-r2agqc O+
*O* ESF-gekkie: justice for Elvana en justice for Keiino :'( *O*
--- Ga van dat gas af! - Laat Groningen niet zakken ---
Don't give up Andro: https://www.youtube.com/watch?v=VjEq-r2agqc O+
*O* ESF-gekkie: justice for Elvana en justice for Keiino :'( *O*
wooasten inclusief gas/licht? Onrealistischquote:
Ik meende dat het Nibud nog steeds aanhoudt dat je niet meer dan 1/3 van je inkomen aan totale woonlasten kwijt mag zijn. Maar weet even niet meer of dat bruto of netto is.
| ❤ | Triquester... | ツ Met een accént aigu
Kunnen je ouders niet eventueel garant staan zodat je meer kan lenen? Ik weet nog dat dat aantal jaar geleden wel mogelijk was..
In mijn tijd had men het zelfs over max 18% dat je kwijt mocht zijn aan netto woonlasten. Meer werd gezien als onverantwoord.quote:
Ik meende dat het Nibud nog steeds aanhoudt dat je niet meer dan 1/3 van je inkomen aan totale woonlasten kwijt mag zijn. Maar weet even niet meer of dat bruto of netto is.
Nibud adviseert (per 1 juli, dat gaat dus ook veranderen) dat de last van de financiering (dus wat je aan hypotheek betaalt) maximaal 20% van je inkomen mag zijn bij ¤28.000. Oftewel zo'n ¤466 p/m bruto.quote:
Ik meende dat het Nibud nog steeds aanhoudt dat je niet meer dan 1/3 van je inkomen aan totale woonlasten kwijt mag zijn. Maar weet even niet meer of dat bruto of netto is.
Zijn nog wel wat mogelijkheden (bijv. Rabo generatiehypotheek), maar die zijn minder aantrekkelijk omdat je daar geen NHG op kan krijgen. Dit wil ik ook nog wat verder uitzoeken want ik weet niet precies in hoeverre mijn ouders hier in mee kunnen gaan.quote:
Kunnen je ouders niet eventueel garant staan zodat je meer kan lenen? Ik weet nog dat dat aantal jaar geleden wel mogelijk was..
Als iemand van mening is dat mijn denkstappen (vanaf post #60) niet kloppen, dan hoor ik het graag, mits onderbouwd. Posts die wat betreft inhoud niet verder gaan dan "2200 euro is een baggerloon" of "Starters horen nou eenmaal aan de onderkant van de markt" heb ik ook geen fluit aan.quote:
[..]
Waarom zou je daar inhoudelijke reacties op willen? Zou dat ook maar iets veranderen aan de onmogelijkheid?
Met de hypotheek die ik heb aangevraagd zit ik op 45% en dat kon gewoon. Dat dat zo veel scheelt per 1 juli had ik niet verwacht.quote:
[..]
Nibud adviseert (per 1 juli, dat gaat dus ook veranderen) dat de last van de financiering (dus wat je aan hypotheek betaalt) maximaal 20% van je inkomen mag zijn bij ¤28.000. Oftewel zo'n ¤466 p/m bruto.
Shaderon: i say boom boom boom now let me hear you say weehooo
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
SpankmasterC: Tut mir leit Herr AQuila, es soll nicht wieder passieren!
RickoKun: Hey hoi! Ik kom bij dit topiqueje checken weetjuh!
Bel eens met www.de-woonplaats.nl, dat is een woningbouwvereniging uit Enschede met een paar panden in Zwolle. Dat weet geen hond en op hun website zijn ze ook onvindbaar wat maakt dat de wachtlijsten erg kort zijn (en de locaties zijn prima!).
En als men nou zou bevestigen dat je denkstappen op zich wel prima kloppen, wat dan?quote:
[..]
Nibud adviseert (per 1 juli, dat gaat dus ook veranderen) dat de last van de financiering (dus wat je aan hypotheek betaalt) maximaal 20% van je inkomen mag zijn bij ¤28.000. Oftewel zo'n ¤466 p/m bruto.
[..]
Zijn nog wel wat mogelijkheden (bijv. Rabo generatiehypotheek), maar die zijn minder aantrekkelijk omdat je daar geen NHG op kan krijgen. Dit wil ik ook nog wat verder uitzoeken want ik weet niet precies in hoeverre mijn ouders hier in mee kunnen gaan.
[..]
Als iemand van mening is dat mijn denkstappen (vanaf post #60) niet kloppen, dan hoor ik het graag, mits onderbouwd. Posts die wat betreft inhoud niet verder gaan dan "2200 euro is een baggerloon" of "Starters horen nou eenmaal aan de onderkant van de markt" heb ik ook geen fluit aan.
Ik zie het nut er niet van in, want je mogelijkheden worden er niet anders van.
The love you take is equal to the love you make.
Dat is correct, maar om de som even compleet te maken:quote:
[..]
Nibud adviseert (per 1 juli, dat gaat dus ook veranderen) dat de last van de financiering (dus wat je aan hypotheek betaalt) maximaal 20% van je inkomen mag zijn bij ¤28.000. Oftewel zo'n ¤466 p/m bruto.
Gegeven:
Formule om annuiteit te berekenen
Rente: zeg 2,6% bij 10 jaar vast met NHG (korter dan 10 jaar betekent dat er gerekend moet worden met rente van 5%)
(De 10 jaars NHG rente van rabobank is trouwens afgelopen week van 2,4 naar 2,6 gegaan)
Situatie voor 1 juli:
Financieringslastpercentage bij 28.000 is 25,5%, wat max 595 euro bruto per maand aan hypotheeklasten geeft.
Hiervoor heb je een maximale hypothecaire lening van 147.290 euro, wat een maximale koopsom betekent van 143.000.
Situatie na 1 juli:
Financieringslastpercentage bij 28.000 is 20,5%, wat max 478 euro bruto per maand aan hypotheeklasten geeft.
Hiervoor heb je een maximale hypothecaire lening van 118.450 euro, wat een maximale koopsom betekent van 115.000.
Je kunt dus vanaf 1 juli 19,5% minder lenen.
[ Bericht 1% gewijzigd door batb op 23-06-2015 22:15:37 ]
Niet helemaal, want daar staan vorderingen tegenover.quote:
[..]
Ja.. hoezo onzin?
Zo werkt geld creatie? zeker gezien iedere bank draait op het fractionele reserve bankier systeem.
De letterlijke definitie daarvan is dat een bank altijd failliet is.
Ze hebben altijd maar 10% in kas (meestal minder) de overige 90% is uitgeleend of staat uit in beleggingen.
Je hebt deels gelijk dat er geld gecreeerd wordt maar dat gebeurt niet door 1 bank maar binnen het systeem van banken, dus met basel 3 heb je het leverage(hefboom) ratio en dat is 3%. Dus als alle banken dan 3% aanhouden wordt de totale geldhoeveelheid 33x het oorspronelijke.
Edit: 7% aangepast naar 3% na dit te hebben gelezen.
[ Bericht 7% gewijzigd door batb op 23-06-2015 22:40:45 ]
|
|
