Bedenk dat alle informatie in deze OP onder voorbehoud is en dat de meest actuele informatie altijd op de website van de bank te vinden is.
Alle banken in het rijtje staan onder toezicht van De Nederlandse Bank (DNB) en vallen onder het Depositogarantiestelsel (TS kan niet aansprakelijk gehouden worden voor fouten in deze post, zelf even controleren natuurlijk!). Alle spaartegoeden worden door De Nederlandsche Bank gegarandeerd tot 100.000 euro per rekeninghouder per bank (bij EN/OF rekeningen geldt het dubbele).
Uitzonderingen:
Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in België wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid.
Bank of Scotland valt onder het Britse depositograntiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger.
ICBC Valt onder het Luxemburgse garantiestelsel. Gegarandeerd tot 100.000 euro
Voor hele grote bedragen (waarbij spreiden over meerdere banken lastig wordt) kun je staatobligaties overwegen. Nederlandse staatsobligaties behoren tot de veiligste ter wereld. Je hebt dan wel het nadeel van transactie- en bewaarkosten, maar voor grote bedragen zijn die in verhouding laag.
Overzicht opheffing deposito's
Actuele rente van de Europese Centrale Bank:
12 maands Euribor
Handige links:
http://www.spaarinformatie.nl
http://www.rekeninginfo.nl
http://www.dividendpagina.nl/sparen.asp
http://www.overgeld.nl
http://mistermoney.rtl.nl/sparen.asp
http://www.geldenrecht.nl
http://www.renteplaza.com
Voor meer informatie over verwerkingstijden tussen verschillende banken:
http://forum.spaarinforma(...)=5923&p=55932#p55932
Hou dit AUB een spaartopic.
Discusseren over speculeren en beleggen kan hier: Topicreeks: AEX: De Beursvloer
De kleine lettertjes:
TS is niet aansprakelijk voor verkeerde of onjuiste informatie in de OP
ik weet nog dat ik toen een deposito had van 5% via mijn werkgever. Maargoed, ook de val van Icesave werd daar veelvuldig besproken. Dat is dan weer de keerzijde.
Van de site in FAQquote:Op vrijdag 2 januari 2015 18:24 schreef elkravo het volgende:
Keert NN Bank (voormalig WestlandUtrecht) nog rente uit per 1/1?
quote:De rente wordt per jaar achteraf uitgekeerd. Deze rente wordt bijgeschreven op de internetspaarrekening. De bijschrijving vindt plaats met datum 1 januari en is mogelijk pas enkele dagen later zichtbaar op uw internetspaarrekening. Beëindigt u de internetspaarrekening tussentijds dan wordt de rente waar u nog recht op heeft, samen met het saldo van uw rekening, aan u overgemaakt. De rente wordt dan berekend tot de dag van de opzegging.
Kan het niet vinden op de site.
Staat gewoon onder meest gestelde vragen?quote:
Wanneer keert Zwitserleven de rente uit?
Kan het niet vinden op de site.
http://www.zwitserleven.n(...)_over_internetsparen
Ah thnx! Binnenkort dus.quote:
[..]
Staat gewoon onder meest gestelde vragen?
http://www.zwitserleven.n(...)_over_internetsparen
Of ergens en addertje onder het gras?
Geen addertje, maar idd alleen tot ¤50.000. Ik heb er zelf ook een gratis rekeningquote:
Klopt het dat Knab flexibel sparen gratis is tot 50000? Toch weer meer rente dan anderen...
Of ergens en addertje onder het gras?
Top! * Miniem rekening openen gaatquote:
[..]
Geen addertje, maar idd alleen tot ¤50.000. Ik heb er zelf ook een gratis rekening
Is het nu gratis?quote:
Ja, basis welquote:
Enig "addertje" is dat je een kaartlezerding krijgt, en een bankpas waar je niets mee kan... En een SMS om je te herinneren dat je emailspam hebt ontvangen, en nee, dat kan je niet uitzetten...quote:
Klopt het dat Knab flexibel sparen gratis is tot 50000? Toch weer meer rente dan anderen...
Of ergens en addertje onder het gras?
neod nerovetsrethca kuel lew tad ej nak ,tlets gaarv nee ez ej sla raaM
SPOILER
Misschien omdat het weekend is. Wacht nog even tot morgen.quote:
Hmm... bij NNBank is de opgebouwde rente opnieuw begonnen - maar staat de rente over 2014 nog niet op de rekening...
Bij mij staat het er wel al opquote:
Hmm... bij NNBank is de opgebouwde rente opnieuw begonnen - maar staat de rente over 2014 nog niet op de rekening...
Komt er in de loop van januari bij, met 1 januari als valutadatumquote:
Hmm... bij NNBank is de opgebouwde rente opnieuw begonnen - maar staat de rente over 2014 nog niet op de rekening...
Hier hetzelfde verhaal.quote:
Hmm... bij NNBank is de opgebouwde rente opnieuw begonnen - maar staat de rente over 2014 nog niet op de rekening...
Morgen nog maar 's kijken.
Ja, scheelt 60k...quote:
Zijn er hier meer mensen die een stuk minder spaargeld overhebben na een aflossing op hun hypotheek vorig jaar? Ik heb zelf nog maar de helft over.
Wow, bij mij een stuk minder. Maar wat een ged. En je krijgt er niet eens iets tastbaars voor terug.quote:
Maar wat is dan de logica van de Centrale Bank om te veronderstellen dat mensen hun hypotheek niet aflossen met die lage rente?quote:Op zondag 4 januari 2015 13:47 schreef SeLang het volgende:
Ik vind het echt zo leuk om te zien dat de lage rente precies het omgekeerde bereikt van wat de centrale bank wil (krediet expansie). Iedereen lost z'n hypotheek juist af
Tsja, als de ECB mij de mogelijkheid geeft om te lenen tegen 0,05% rente, wil ik best meer lenen en veel meer uitgeven... Doe mij maar grofweg 100 miljoen euro, betaal ik elk jaar wel 50k rente, en als ik dan nog 100 jaar leef heb ik nog steeds 95 miljoen over...quote:
Ik vind het echt zo leuk om te zien dat de lage rente precies het omgekeerde bereikt van wat de centrale bank wil (krediet expansie). Iedereen lost z'n hypotheek juist af
Als ik een hypotheek had, zou ik ook extra aflossen. Meer spaarbuffer hebben we namelijk niet nodig.
[ Bericht 1% gewijzigd door RemcoDelft op 04-01-2015 15:10:50 ]
Ik doe mee.quote:
[..]
Tsja, als de ECB mij de mogelijkheid geeft om te lenen tegen 0,05% rente, wil ik best meer lenen en veel meer uitgeven... Doe mij maar grofweg 100 miljoen euro, betaal ik elk jaar wel 50k terug, en als ik dan nog 100 jaar leef heb ik nog steeds 95 miljoen over...
Waarom niet?quote:Als ik een hypotheek had, zou ik ook extra aflossen. Meer spaarbuffer hebben we namelijk niet nodig.
Zo zie je maar weer, klopt natuurlijk allemaal geen reet van
Wat stelt een burger eigenlijk nog voor in het "systeem"?
Omdat we er geen direct doel voor hebben. Dan zou afstrepen tegen een schuld prima zijn.quote:
Ik heb ze wel gekregen, maar woon nog in NL.quote:
Waarom heb ik die niet gekregen?? Alleen voor expats??
Verstuurd met UPS! Ik moest tekenen voor ontvangst.
Dat kost meer dan die chocolaatjes zelf.
Hoe cluelesser je bent, hoe meer unintended consequences je mag verwachten...quote:
[..]
Maar wat is dan de logica van de Centrale Bank om te veronderstellen dat mensen hun hypotheek niet aflossen met die lage rente?
Ja, zou ik ook doen. Als onderpand heb ik een lege doos ICBC chocolaatjes. Dat zal tegenwoordig vast wel volstaan.quote:
[..]
Tsja, als de ECB mij de mogelijkheid geeft om te lenen tegen 0,05% rente, wil ik best meer lenen en veel meer uitgeven... Doe mij maar grofweg 100 miljoen euro, betaal ik elk jaar wel 50k rente, en als ik dan nog 100 jaar leef heb ik nog steeds 95 miljoen over...
Net nadruk op "nog"?quote:
[..]
Ik heb ze wel gekregen, maar woon nog in NL.
Dat verbaasde mij ook al ja, al hoefde ik dacht ik niet te tekenen.quote:Verstuurd met UPS! Ik moest tekenen voor ontvangst.
Dat kost meer dan die chocolaatjes zelf.
[ Bericht 99% gewijzigd door Poekieman op 04-01-2015 15:56:41 ]
Ja, alleen heb ik de grote stap nog steeds niet gemaakt. Moet ook nog zakelijk/fiscale dingen uitzoeken/navragen/regelen.quote:
De UK heeft geen vermogensbelasting en NHS is gratis voor residents geloof ik toch? Kan je als EU persoon zonder meer residence in de UK krijgen als je niet ten laste van de staat komt, of... wat voor 'status' heb jij in de UK?
Op de sticker op de kartonnen envelop staat (bij mij) 'signature required'.quote:
[..]
Dat verbaasde mij ook al ja, al hoefde ik dacht ik niet te tekenen.
[ Bericht 25% gewijzigd door Poekieman op 04-01-2015 16:03:29 ]
Ik ben non-domiciled resident, wat wil zeggen dat ik woon in de UK maar dat niet als mijn permanent thuisland beschouw. Gratis gezondheidszorg en je betaalt geen belastingen over inkomen dat je buiten de UK genereert, zolang je het niet de UK binnenbrengt. Al je spaargeld dus buiten de UK houden (behalve wat zakgeld om ter plekke uit te geven) en je betaalt nietsquote:
[..]
Ja, alleen heb ik de grote stap nog steeds niet gemaakt. Moet ook nog zakelijk/fiscale dingen uitzoeken/navragen/regelen.
De UK heeft geen vermogensbelasting en NHS is gratis voor residents geloof ik toch? Kan je als EU persoon zonder meer residence in de UK krijgen als je niet ten laste van de staat komt, of... wat voor 'status' heb jij in de UK?
. Over eventuele (rente) inkomsten in de UK betaal je ook niets zolang dat onder de Ł10.000 blijft. Ik betaal dus al 6 jaar helemaal niets. Van de bespaarde vermogensbelasting huur ik hier een leuk appartementje, dus vergeleken met Nederland woon ik in feite gratis.Je betaalt geen VRH in Nederland?quote:
Van de bespaarde vermogensbelasting huur ik hier een leuk appartementje, dus vergeleken met Nederland woon ik in feite gratis.
Natuurlijk niet. Wat heb ik nog met NL te maken behalve staatsburgerschap? Ik ben daar al 15 jaar weg.quote:
Wat doe ik eigenlijk nog op een Nederlands forum
Ons naar de UK lokken. Zo langzamerhand vind ik het in Nl. ook wel welletjes. Ik behoor tot de vermaldedijde 50-ers die idd al die jaren AOW premie heeft betaald en nu de kraan dichtgeknepen ziet worden. De VRH ontduk ik gedeeltelik, maar het zou iteressant zijn om naar een ander land zonder zo'n belachelijke belastingdruk op werken (nu) en (straks) op box3 vermogen (want daar zit het geld).quote:
Wat doe ik eigenlijk nog op een Nederlands forum
Hoe is het klimaat in jouw regio?
Mijn doel is eigenlijk geld beschikbaar hebben als mijn moeder bijvoorbeeld iets heel duurs nodig heeft, zoals een traplift in huis of dat ze geld nodig heeft om te verhuizen. Of vind je spaargeld aanhouden daarvoor geen geschikt middel?quote:
[..]
Omdat we er geen direct doel voor hebben. Dan zou afstrepen tegen een schuld prima zijn.
Haha, ik dacht dat dat veel duurder was. Maar bijvoorbeeld een heel dure operatie?quote:
Google geeft al een traplift voor 2390 euro. Dat vind ik niet "iets heel duurs" om meer spaargeld voor aan te houden.
Stel dat je het sowieso geen goede reden vindt, wat is dan wat jou betreft een goede buffer, de VRH-vrije voet van circa 20.000 euro?
Da's waar. Dan zou de grens 'zo veel mogelijk spaargeld zijn'. Ik weet gewoon niet wat een 'nastrevenswaardige' buffer is.quote:
Een hele dure operatie kan ook 2 miljoen kosten... Schumacher geeft momenteel 5 miljoen per jaar uit aan zorg. Waar trek je dan de grens?
Op de afdeling (IT) waar ik werk, versturen mijn collega's ook spullen met UPS naar adressen in Europa, en in de UPS software (lokaal geďnstalleerde software) stond het vinkje "signature required" UITGESCHAKELD by default. Dat was prima... totdat de UPS koerier een HP EliteBook bij iemands voordeur achterliet in een voorstadje van London (niemand thuis), en inderdaad: bij thuiskomst was de laptop verdwenen.quote:
Op de sticker op de kartonnen envelop staat (bij mij) 'signature required'.
Sinds die keer staat "signature required" aan, bij al onze shipments... en dus ook bij shipments die nagenoeg geen waarde hebben (zoals de ICBC chocolaatjes)... vandaar dat je er voor moest tekenen, want voor andere spullen (lees: waardevolle papieren, etc. van ICBC) laten ze by default ook signature required staan.
Ik dacht me te herinneren dat hier wel eens topics over zijn geweest. Er zijn wel rekenhulpjes voor, om je spaarbuffer uit te rekenen. Maar het is (naar mijn mening per persoon/huishouden) verschillend.quote:
[..]
Da's waar. Dan zou de grens 'zo veel mogelijk spaargeld zijn'. Ik weet gewoon niet wat een 'nastrevenswaardige' buffer is.
Mijn situatie:
- Koopwoning (en moet ik geld reserveren voor als er een keer een nieuwe ketel moet komen, schilderwerk, etc.)
- Auto (ik rij nu in een lease auto, maar stel dat ik mn ontslag krijg, dan moet ik toch 10/15k achter de hand hebben voor een goede gebruikte auto)
- Geen kinderen (en als ik die wel zou hebben dan zou ik meer geld achter de hand moeten hebben... of in ieder geval veel minder kunnen sparen, want zwemles, voetballen, gitaarles, schoolgeld, kleding en weet ik wat nog meer)
Owh, dit las ik op internet voor wat betreft minimale buffers:
Alleenstaand, huurwoning, zonder auto: 3.550 euro
Stel, huurwoning, auto van 5.000 euro: 4.000 euro
Stel, twee kinderen, koopwoning, auto van 10.000 euro: 5.000 euro
Maar het blijft heel persoonlijk, ik hou liever een wat grotere buffer aan.
Met een buffer van minder dan 50k zou ik niet heel rustig zitten (gevoelsmatig, ondanks dat ik dus geen kinderen heb).
[ Bericht 3% gewijzigd door Ton76 op 04-01-2015 22:59:18 ((irrelevante regel verwijderd)) ]
Het wordt onderhand tijd dat je belastingvrij kan sparen voor de studie van je kinderen! Als je nu 20 jaar lang jaarlijks 1,2% mag inleveren hakt dat er hard in...quote:
- Geen kinderen (en als ik die wel zou hebben dan zou ik meer geld achter de hand moeten hebben... of in ieder geval veel minder kunnen sparen, want zwemles, voetballen, gitaarles, schoolgeld, kleding en weet ik wat nog meer)
Studenten krijgen ondertussen niets meer, maar sparende ouders worden alsnog gepakt. Zelfs in de VS hebben ze aantrekkelijker spaarplannen... Het zou goed zijn als je uit je brutosalaris kan sparen voor de studie van je kinderen, en dat geld dan ook veilig is voor financiele problemen van de ouders (lees: niet opeten bij bijstand o.i.d.).
Nu worden voorzieningen voor jongeren/studenten compleet uitgekleed, maar de ouders betalen er niet minder belasting om... Steeds meer overheidsbudget gaat richting het grijze verleden i.p.v. de jonge toekomst, en als je verstandig bent om te sparen word je extra gepakt.
Waarom? Dan mag jij extra sparen terwijl iemand zonder kinderen wel moet betalen... lijkt weer een CDA voorstel - altijd gezinnen financieel voortrekken.quote:
[..]
Het wordt onderhand tijd dat je belastingvrij kan sparen voor de studie van je kinderen! Als je nu 20 jaar lang jaarlijks 1,2% mag inleveren hakt dat er hard in...
Studenten krijgen ondertussen niets meer, maar sparende ouders worden alsnog gepakt. Zelfs in de VS hebben ze aantrekkelijker spaarplannen... Het zou goed zijn als je uit je brutosalaris kan sparen voor de studie van je kinderen, en dat geld dan ook veilig is voor financiele problemen van de ouders (lees: niet opeten bij bijstand o.i.d.).
Nu worden voorzieningen voor jongeren/studenten compleet uitgekleed, maar de ouders betalen er niet minder belasting om... Steeds meer overheidsbudget gaat richting het grijze verleden i.p.v. de jonge toekomst, en als je verstandig bent om te sparen word je extra gepakt.
Ik snap je punt, maar wij hebben weer heel gunstig kunnen studeren. Dat wordt meer een meer afgebouwd. In dat opzicht zou je een soort studiefonds als een privé pensioenfonds kunnen opzetten.quote:
[..]
Waarom? Dan mag jij extra sparen terwijl iemand zonder kinderen wel moet betalen... lijkt weer een CDA voorstel - altijd gezinnen financieel voortrekken.
Ik denk dat dat over de breedte niet zo uitmaakt. Of je nu direct de studiefinanciering via jouw belasting ophoest of het via een spaarvoordeel op deze wijze. Al was het maar in de vorm van niet mee laten tellen voor het totaal vermogen.
Goed punt, en netjes onderbouwd. Ook ik snap het punt (voortrekken van gezinnen) waar elkravo op doelt.quote:Op maandag 5 januari 2015 09:23 schreef zatoichi het volgende:
[..]
Ik snap je punt, maar wij hebben weer heel gunstig kunnen studeren. Dat wordt meer een meer afgebouwd. In dat opzicht zou je een soort studiefonds als een privé pensioenfonds kunnen opzetten.
Ik denk dat dat over de breedte niet zo uitmaakt. Of je nu direct de studiefinanciering via jouw belasting ophoest of het via een spaarvoordeel op deze wijze. Al was het maar in de vorm van niet mee laten tellen voor het totaal vermogen.
En als het studiefonds echt geblokkeerd is, en alleen gebruikt mag worden voor lesgeld/collegegeld/boeken, etc., dan valt het voortrekken m.i. ook wel mee.
(kun je nagaan, dat zeg zelfs ik, als een niet-ouder)
Iemand zonder kinderen profiteert ook van een opleiding van toekomstige landgenoten. Er zijn veel meer dingen in de samenleving waar je aan bijdraagt zonder er zelf direct profijt van te hebben.quote:
Waarom? Dan mag jij extra sparen terwijl iemand zonder kinderen wel moet betalen... lijkt weer een CDA voorstel - altijd gezinnen financieel voortrekken.
Er komt juist steeds meer een tweedeling: mensen met "oude rechten" die financieel voordeel hebben (goedkoop gestudeerd, fiscaal vriendelijke spaarhypotheek, volledige partner-AOW en aanrechtsubsidiec vroegpensioen, etc. etc.) en jongeren voor wie al die dingen worden afgeschaft, daardoor steeds meer zelf moeten betalen, en ondertussen ook nog via de belastingen moeten bijdragen aan alle oude verworven rechten voor een generatie waar ze zelf nooit gebruik van kunnen maken.
Heeft verder weinig met CDA te maken, maar het lijkt me zinniger om te investeren in de studie van jongeren dan heel veel andere overheidsuitgaven.
De nu afgeschafte studiefinanciering was trouwens al minimaal. Vergelijk die 200 euro per jaar eens met wat iemand krijgt als-ie besluit niets te gaan doen: bijstand is vele malen hoger. Het leven van een hoogbejaarde een maand rekken kost al meer dan een volledige studie!
Jij werkt bij ICBC?quote:
[..]
Sinds die keer staat "signature required" aan, bij al onze shipments... en dus ook bij shipments die nagenoeg geen waarde hebben (zoals de ICBC chocolaatjes)...
Overigens heb ik ook geen chocolaatjes van ze mogen ontvangen. Misschien hebben ze de grens getrokken bij een bepaald spaarvermogen óf moet je voor een bepaalde datum een rekening geopend hebben? Ik heb volgens mij rond de zomer begin oktober een (spaar)rekening geopend bij ICBC..
[ Bericht 2% gewijzigd door Graankorrel op 05-01-2015 13:51:02 ]
Nee, zeer zeker niet.quote:
Ik wil alleen maar zeggen dat ze in de UPS tooling bij ICBC waarschijnlijk het vinkje "signature required" hebben aangezet, waardoor je dus ook voor pakketjes met een waarde van 0 Euro toch je handtekening moet zetten.
Ah oké, dan had ik je verkeerd begrepen. Was wel interessant geweest als er een werknemer van daar hier op het forum actief zou zijn...quote:
[..]
Nee, zeer zeker niet.
Ik wil alleen maar zeggen dat ze in de UPS tooling bij ICBC waarschijnlijk het vinkje "signature required" hebben aangezet, waardoor je dus ook voor pakketjes met een waarde van 0 Euro toch je handtekening moet zetten.
Geen probleem.quote:
[..]
Ah oké, dan had ik je verkeerd begrepen. Was wel interessant geweest als er een werknemer van daar hier op het forum actief zou zijn...
Ik probeerde alleen maar uit te leggen waarom je voor (waarschijnlijk) elk ICBC pakketje (verstuurd via UPS) je handtekening moet zetten.
[ Bericht 0% gewijzigd door Ton76 op 05-01-2015 13:54:33 (typo) ]
Ik denk best wel dat een aantal banken hier af en toe komt rondneuzen hoor. Dat zou ik in elk geval wel doen als ik bij de marketing afdeling van een bank werkte.quote:
[..]
Ah oké, dan had ik je verkeerd begrepen. Was wel interessant geweest als er een werknemer van daar hier op het forum actief zou zijn...
Ahja, ik zie het... bij mij staat het er ook op.quote:
Ik heb er nu niet veel bij NN staan, want ik ben vorig jaar begonnen met ZwitserLeven MaandSparen, en de rente daar (bij ZL) was (toen) toen iets aantrekkelijker.
Maar op dit moment staat de rente bij zowel NN als ZL MaandSparen op 1,6%.
[ Bericht 3% gewijzigd door Ton76 op 05-01-2015 14:04:27 (typo) ]
Zeer onveilig wat mij betreft.
SeLang voor minister-president.quote:
Je moet sparen sowieso niet belasten. En al helemaal niet in deze tijd met hoge schulden en wereldwijde pensioentekorten.
Klopt helemaal!quote:
De hoogst renderende banken doen altijd een beetje haasje over kwa rente dus je kunt je geld ook gewoon spreiden over de beste 2 of 3.
Bij Argenta komt medio januari 1 van mijn depositos vrij, en dan laat ik het (bij Argenta, tegen 1,65%, vrij opneembaar) voorlopig staan.
En met de ING actie sluis ik dan (in veelvouden van 2500 euro, want 5 euro premie per 2500 vermogenstoename) m'n "vermogen" van ZwitserLeven, Nationale Nederlanden EN Argenta naar m'n ING rekening (onlangs geopend).
En na afloop van de actie ga ik het weer spreiden (en kijken of er weer een deposito actie langskomt).
ICBC zit ook in de topgroep en die doen vaak iets rond Chinees Nieuwjaar (valt dit jaar op 10 feb) en in de zomer. In juli (of aug?) bijvoorbeeld heb ik nog 100 euro bonus ontvangen voor het afsluiten van een 1-jaar deposito tegen 1,95%. Betekent wel dat je dat geld van de zomeractie dan niet kunt gebruiken voor de ING actie, als die plaatsvindt. Maar op dat moment leek het me evengoed gunstig omdat de rentes aan het instorten waren.quote:
En na afloop van de actie ga ik het weer spreiden (en kijken of er weer een deposito actie langskomt).
Ik lees al een hele tijd mee, en ik heb vorig jaar ook gezien dat jij toen gebruik hebt gemaakt van die bonus bij het afsluiten van een deposito.quote:
[..]
ICBC zit ook in de topgroep en die doen vaak iets rond Chinees Nieuwjaar (valt dit jaar op 10 feb) en in de zomer. In juli (of aug?) bijvoorbeeld heb ik nog 100 euro bonus ontvangen voor het afsluiten van een 1-jaar deposito tegen 1,95%. Betekent wel dat je dat geld van de zomeractie dan niet kunt gebruiken voor de ING actie, als die plaatsvindt. Maar op dat moment leek het me evengoed gunstig omdat de rentes aan het instorten waren.
Maar heel praktisch lijkt ICBC mij niet, om de redenen die een andere FOK'er hier onder geeft. Maar van de andere kant, een beetje papierwerk voor een mooiere rente EN een bonus is natuurlijk ook niet verkeerd.
quote:
[..]
ICBC is niet de meest eenvoudige bank met overschrijven en deposito's, gaat allemaal analoog (nouja, formulieren invullen, inscannen en mailen). Maar ze reageren wel vlot en de hogere rente weegt nog wel op tegen die extra moeite in dit geval
Je kunt wel internetbankieren aanvragen, maar dan moet je volgens mij naar hun hoofdkantoor in Amsterdam komen. Verder, op die ¤5000 na, geen voorwaarden.
Vergeet die doos chocola nietquote:
[..]
Ik lees al een hele tijd mee, en ik heb vorig jaar ook gezien dat jij toen gebruik hebt gemaakt van die bonus bij het afsluiten van een deposito.
Maar heel praktisch lijkt ICBC mij niet, om de redenen die een andere FOK'er hier onder geeft. Maar van de andere kant, een beetje papierwerk voor een mooiere rente EN een bonus is natuurlijk ook niet verkeerd.
Maar je hebt gelijk, het is iets meer moeite. Mij boeit dat niet want het is tenslotte geen betaalrekening maar een rekening waar ik 1x per jaar ofzo een deposito afsluit.
Ik "bankier" bij ICBC gewoon digitaal (overmaken van tegenrekening naar renteloze ICBC rekening naar gekoppelde ICBC spaarrekening, et vice versa) en het werkt.quote:
[..]
Ik lees al een hele tijd mee, en ik heb vorig jaar ook gezien dat jij toen gebruik hebt gemaakt van die bonus bij het afsluiten van een deposito.
Maar heel praktisch lijkt ICBC mij niet, om de redenen die een andere FOK'er hier onder geeft. Maar van de andere kant, een beetje papierwerk voor een mooiere rente EN een bonus is natuurlijk ook niet verkeerd.
[..]
Daar is echter ook alles mee gezegd: de interface ziet er niet uit en werkt ook totaal niet vloeiend en makkelijk. Heb nu een beetje door hoe het allemaal werkt dus ik red me er wel mee, maar kan me voorstellen dat lang niet iedereen ermee uit de voeten kan.
Edit: heb dit ook een tijdje met een mobiele app van ze gedaan, dit werkte naar behoren (en beter dan via de web-interface) maar een tijd terug deed ie het opeens niet meer; heb hem toen maar weer verwijderd.
Bedoel je mij daarmee? Het was inderdaad een hele berg papier wat er naar toe ging, maar bij vragen via de email, reagerenze heel snel en heel correct. Kreeg ik eindelijk een gebruikershandleiding, toen alle geedoe al achter de rug was! Maar die chocolade....zit me niet lekker.quote:
Ik lees al een hele tijd mee, en ik heb vorig jaar ook gezien dat jij toen gebruik hebt gemaakt van die bonus bij het afsluiten van een deposito.
Maar heel praktisch lijkt ICBC mij niet, om de redenen die een andere FOK'er hier onder geeft.
quote:Er is een technische fout opgetreden. Gelieve contact op te nemen met de helpdesk als het probleem zich blijft voordoen.
Heb je wel een moderne browser? Op oude IE's kunnen sommige banken problemen hebben.quote:
Nou, vandaag een inlognaam gekregen van moneyou. Wat een KUTsite, tering wat traag zeg het inloggen enz.
[..]
Nieuwste FF, nergens anders problemen mee.quote:
[..]
Heb je wel een moderne bowser? Op oude IE's kunen sommige banken problemen hebben.
Ben nu eindelijk ingelogd en zie alleen een wit scherm
Ik zal ook eens bij MY inloggen. Moment.quote:
[..]
Nieuwste FF, nergens anders problemen mee.
Ben nu eindelijk ingelogd en zie alleen een wit scherm
Vreems, ik kan gewoon inloggen. Krijg gewone scherm.quote:
Nieuwste FF, nergens anders problemen mee.
Ben nu eindelijk ingelogd en zie alleen een wit scherm
Misschien omdat ik een nieuw account ben, heb net mijn inlognaam pas gekregen.quote:
[..]
Vreems, ik kan gewoon inloggen. Krijg gewone scherm.
In mijn FF draait het ook niet lekker. MY in Chrome lukt hier wel perfect.quote:
[..]
Nieuwste FF, nergens anders problemen mee.
Ben nu eindelijk ingelogd en zie alleen een wit scherm
Chrome moét ik gebruiken bij NIBC bijv.quote:
In mijn FF draait het ook niet lekker. MY in Chrome lukt hier wel perfect.
Edit: laatmaar, wat een bagger door een trechter dit. Krijg lekker vertrouwen er in zo met zo'n site..
Rabobank doet het hier ook niet altijd geweldig in FF. Vooral bij het signeren krijg ik vaak een time-out die niet te verklaren is. Bij betalen in Chrome of IE gaat het dan prima.quote:
[..]
Chrome moét ik gebruiken bij NIBC bijv.
Vage shit.
Sparen wordt dan ook niet belast, vermogen wordt belastquote:
Je moet sparen sowieso niet belasten. En al helemaal niet in deze tijd met hoge schulden en wereldwijde pensioentekorten.
Ik bedoelde onder andere jou, SeLang en MrBadGuy ... en er zullen vast nog andere ICBC klanten zijn hier op het forum.quote:
[..]
Bedoel je mij daarmee? Het was inderdaad een hele berg papier wat er naar toe ging, maar bij vragen via de email, reagerenze heel snel en heel correct. Kreeg ik eindelijk een gebruikershandleiding, toen alle geedoe al achter de rug was! Maar die chocolade....zit me niet lekker.
Maar goed/positief om te horen dat ze snel en correct reageren.
Tja... de niet ontvangen chocolade. Je bent toevallig niet verhuisd (wat wellicht niet bij ICBC bekend is)?
Technisch gezien heeft SeLang gelijk, het heet dan ook vermogensrendementheffing. In de praktijk komt het idd neer op 1.2% over je vermogenquote:
[..]
Sparen wordt dan ook niet belast, vermogen wordt belast
edit: vermogen vanaf ong. 21K
. https://www.ing.nl/particulier/sparen/spaaractie/spaar-nu-extra/index.html
Kleine extra voorwaarde:
Maar dat kan er nog wel uit lijkt me.quote:Uw saldogroei moet na afloop van de actieperiode nog minimaal 1 maand op uw deelnemende
spaarrekening(en) staan.
Edit: zie dat het eerder gemeld is in het vorige topicnr...
[ Bericht 5% gewijzigd door AmicusS op 06-01-2015 10:59:37 ]
met een maand laten staan. Dat is jammer voor de mensen, die het na de maand bij ing weer voor een jaar elders vastzetten.
Want dan loop je - áls ing het voor de 4e keer in 2016 zoú herhalen - mooi de poet mis.
want dan staat er een bergje geld vast voor een jaar tot ná 1 maart en daarmee valt dan niet te schuiven.Wie dan leeft...
Alhoewel...Ik zag net bij Argenta waar een geldbedrag een jaar staat voor 2.15 in afwachting van de ing actie 2015.
Dat is atm voor 1.65 of ik moet weer elders een ( betere) rek. openen.
Ligt toch aan jou denk ik. Hier geen enkel probleem.quote:
Nou, vandaag een inlognaam gekregen van moneyou. Wat een KUTsite, tering wat traag zeg het inloggen enz.
[..]
dude relaxquote:
In Chrome doet hij het inderdaad wel, wat een flutsysteem dan. Althans, hij doet het in zoverre dat ik een scherm krijg dat ik geld moet overmaken voor de activering. Dus dat maar gedaan.
Edit: laatmaar, wat een bagger door een trechter dit. Krijg lekker vertrouwen er in zo met zo'n site..
haha, volgens mij had bij de vorige actie een groot deel hun geld direct weer teruggeboektquote:
ING spaaractie is terug
https://www.ing.nl/particulier/sparen/spaaractie/spaar-nu-extra/index.html
Kleine extra voorwaarde:
[..]
Maar dat kan er nog wel uit lijkt me.
Edit: zie dat het eerder gemeld is in het vorige topicnr...
Nationale Nederlanden dus.quote:Per 1 januari 2015 is er een rentebedrag bijgeschreven op uw rekening. Dit bedrag is de rente over het saldo op uw rekening in de periode van 25 oktober 2014 tot en met 31 december 2014.
Vanwege de omzetting van uw SpaarOnline rekening naar een internetspaarrekening heeft u in oktober jl. al een rentebedrag ontvangen over de periode van 1 november 2013 tot en met 24 oktober 2014.
Jaarlijkse rente op 1 januari
Zoals we u eerder berichtten ontvangt u vanaf nu de jaarlijkse rente op 1 januari van het eerstvolgende jaar. Dus op 1 januari 2016 ontvangt u de rente over het saldo van uw rekening in 2015.
U kunt het saldo van uw rekening zien in uw persoonlijke en beveiligde omgeving op www.nn.nl. Ga naar www.nn.nl en klik rechtsboven op 'inloggen'.
Tel daarbij op dat er momenteel nauwelijks alternatieven zijn (lange termijn (ca 20 jaar) verwachte jaarlijkse real returns op aandelen liggen lager dan die 1,8% reëel rendement en hebben een veel hoger risico, zo'n beetje alle asset klassen zijn overgewaardeerd) dus je bent eigenlijk spekkoper met je spaarrekening.
Hopelijk houden we dit renteniveau (en deflatieniveau) vast.
Interessant, heb je hier een bron met meer informatie voor?quote:Op woensdag 7 januari 2015 11:57 schreef SeLang het volgende:
Tel daarbij op dat er momenteel nauwelijks alternatieven zijn (lange termijn (ca 20 jaar) verwachte jaarlijkse real returns op aandelen liggen lager dan die 1,8% reëel rendement
Want ook wij zitten ondertussen op het niveau dat we dusdanig hopeloos zijn met de lage rente dat een ETF toch wel begint te lonken.
AEX / Eindejaars market update 2014quote:
[..]
Interessant, heb je hier een bron met meer informatie voor?
Want ook wij zitten ondertussen op het niveau dat we dusdanig hopeloos zijn met de lage rente dat een ETF toch wel begint te lonken.
Check met name het tweede plaatje in de OP
Ik zie het probleem niet.quote:
Bij knab kun je niet enkel een Spaarrekening openen en moet je ook een Betaalrekening openen? Als ik van mijn huidige betaalrekening geld wil storten op de spaarrekening, dan moet ik dat eerst op de Knab betaalrekening storten en vervolgens op mijn spaarrekening. Dit is natuurlijk niet handig. Of zie ik iets over het hoofd?
Binnen 0 seconden staat het op je spaarrekening als je het van je betaalrekening overmaakt @Knab.
En je betaald 60 pj voor je knab bankrekening...quote:
[..]
Ik zie het probleem niet.
Binnen 0 seconden staat het op je spaarrekening als je het van je betaalrekening overmaakt @Knab.
Nee hoor, niet als je er alleen een spaarrekening met max 50k aan koppelt 😉.quote:
[..]
En je betaald 60 pj voor je knab bankrekening...
De betaalrekening is een losstaand product waar kosten aan zijn verbonden.quote:
[..]
Nee hoor, niet als je er alleen een spaarrekening met max 50k aan koppelt 😉.
Nee, lees je eens in. Kort geleden (pagina 1) nog besproken hier. Volledig gratis.quote:
[..]
De betaalrekening is een losstaand product waar kosten aan zijn verbonden.
Maar ook voor wie geen hypotheek heeft (of deze al heeft afgelost) geldt dat hij zijn geld niet gaat uitgeven (zoals men lijkt te hopen) "omdat de rente bewust zo laag wordt gehouden".quote:
Ik vind het echt zo leuk om te zien dat de lage rente precies het omgekeerde bereikt van wat de centrale bank wil (krediet expansie). Iedereen lost z'n hypotheek juist af
Op 100.000 maak je volgens de overheid netto 2800,- rendement (4% min 1,2 vrh is 2,8%)
In werkelijkheid is dat 0,4 ofwel 400,- netto (1,6 min 1,2%)
Het verschil, die 2400,- die niet binnenkomt, kan ook niet uitgegeven worden.
(scheelt voor de overheid toch ook al gauw 500,- btw inkomsten)
Zolang de rente niet stijgt en/of de VRH niet daalt, houdt men de hand op de knip.
Die tussenrekening waar het dan om gaat is niet op de een of andere manier beperkt?quote:
[..]
Nee, lees je eens in. Kort geleden (pagina 1) nog besproken hier. Volledig gratis.
Je kunt er dan alleen niet mee betalen.quote:
[..]
Nee, lees je eens in. Kort geleden (pagina 1) nog besproken hier. Volledig gratis.
wat?quote:
[..]
Je kunt er dan alleen niet mee betalen.
quote:
https://www.knab.nl/knab-basisquote:Spaar tot ¤ 50.000 tegen prima rente. Met een gratis Flexibele Spaarrekening waar jij bepaalt wanneer je de rente krijgt. Je volgt de actuele spaarrentes van jouw banken. Zo weet je altijd waar je de hoogste rente over je spaargeld krijgt. Je krijgt met Knab Basis een betaalrekening die je als tussenrekening gebruikt. En een Knab Bankpas en Cardreader om je geld over te boeken van je spaarrekening naar een andere rekening. Je kunt je pas niet gebruiken om te pinnen. Maak nu gratis kennis met Knab.
¤ 0 per maand
Je kunt er in ieder geval niet mee pinnen dus.
Internetbankieren wel, niet pinnen.quote:
[..]
Je kunt er dan alleen niet mee betalen.
Ronduit klote dus. Waarom heb je die pas dan uberhaupt?quote:
[..]
[..]
https://www.knab.nl/knab-basis
Je kunt er in ieder geval niet mee pinnen dus.
Omdat we gewend zijn aan het hebben van een bankpas?quote:
[..]
Ronduit klote dus. Waarom heb je die pas dan uberhaupt?
Ik heb ook een verzekeringspas maar moet toch alles zelf betalen
Ik zou niet meer zonder bankpas kunnen. Ik vind het dan ook een vreemd concept, een betaalpas waar je niet mee kan pinnen.quote:
[..]
Omdat we gewend zijn aan het hebben van een bankpas?
Ik heb ook een verzekeringspas maar moet toch alles zelf betalen
Ik heb zo veel pasjes, maar dat is niet relevant. Mijn bankpas gebruik ik het meest van allemaal. Ook pinnen doe ik minimaal 1x per week. Lijkt mij een eerste behoefte bij een bank.
Om geld over te maken van en naar je Knab-spaarrekening, of van en naar je betaalrekening bij een andere bank. Je krijgt er een kaartlezer bij, die zal wel vergelijkbaar zijn met de kaartlezer van de ABN of de Rabo.quote:
[..]
Ronduit klote dus. Waarom heb je die pas dan uberhaupt?
quote:
[..]
Om geld over te maken van en naar je Knab-spaarrekening, of van en naar je betaalrekening bij een andere bank. Je krijgt er een kaartlezer bij, die zal wel vergelijkbaar zijn met de kaartlezer van de ABN of de Rabo.
Klopt, zo heb ik het ook begrepen.Het klinkt als hopeloze rompslomp, moet ik zeggen. Bij andere internetspaarrekeningen kan ik gewoon mijn ABN-rekening als vaste tegenrekening opgeven, dat scheelt deze tussenstap.quote:Op donderdag 8 januari 2015 11:54 schreef Horsemen het volgende:
[..]
En daar komt nog bij dat je ook nog eens meer moet sparen omdat je straks een groter pensioentekort hebt (lage rente sloopt de pensioenfondsen)quote:
[..]
Maar ook voor wie geen hypotheek heeft (of deze al heeft afgelost) geldt dat hij zijn geld niet gaat uitgeven (zoals men lijkt te hopen) "omdat de rente bewust zo laag wordt gehouden".
Op 100.000 maak je volgens de overheid netto 2800,- rendement (4% min 1,2 vrh is 2,8%)
In werkelijkheid is dat 0,4 ofwel 400,- netto (1,6 min 1,2%)
Het verschil, die 2400,- die niet binnenkomt, kan ook niet uitgegeven worden.
(scheelt voor de overheid toch ook al gauw 500,- btw inkomsten)
Zolang de rente niet stijgt en/of de VRH niet daalt, houdt men de hand op de knip.
De Achterstevorenbank gebruikt de gratis spaarrekening om klanten te lokken. Op deze manier heb je direct alles wat je nodig hebt om het om te zetten naar een betaalde rekening.quote:
Ronduit klote dus. Waarom heb je die pas dan uberhaupt?
Je kunt de pas ook gebruiken voor ideal betalingen. Tenminste tot een paar maanden terug. De laatste tijd heb ik dit niet meer gedaan.quote:
[..]
Om geld over te maken van en naar je Knab-spaarrekening, of van en naar je betaalrekening bij een andere bank. Je krijgt er een kaartlezer bij, die zal wel vergelijkbaar zijn met de kaartlezer van de ABN of de Rabo.
Ze hebben een app. Valt dan reuze mee met de rompslomp. Vergeet niet dat je te maken hebt met een volwaardige bank, niet een internet spaarbank met maar 1 product.quote:
[..]
Het klinkt als hopeloze rompslomp, moet ik zeggen. Bij andere internetspaarrekeningen kan ik gewoon mijn ABN-rekening als vaste tegenrekening opgeven, dat scheelt deze tussenstap.
Een pas voor ideal betalingen? En wat doet die pas dan?quote:
[..]
Je kunt de pas ook gebruiken voor ideal betalingen. Tenminste tot een paar maanden terug. De laatste tijd heb ik dit niet meer gedaan.
De pas die je toegestuurd krijgt om oa te kunnen inloggen en zogezegd bij hun gratispakket het niet zou doen om te betalen of geld op te nemen doet het dus blijkbaar wel met om op internet iets met ideal te betalen met die pas en de reader.quote:
[..]
Een pas voor ideal betalingen? En wat doet die pas dan?
Ik ben me aan het oriënteren op een spaarrekening voor mijn zoontje waarmee we over 16-18 jaar
z'n studie(s) willen gaan bekostigen.
Met de belabberde rentes van nu weet ik niet goed wat ik nu moet doen. Is het verstandig om gewoon voor een paar jaar een normale spaarrekening te openen en af te wachten wat de rente gaat doen?
Een rekening met verplichte stortingen of andere beperkende voorwaarden (zoals vrijkomen pas op 18e) is ook niet gewenst.
Wat te doen/openen?
Ondanks dat ik alweer 3 jaar geleden ben afgestudeerd ben ik hier ook voor.quote:
[..]
Het wordt onderhand tijd dat je belastingvrij kan sparen voor de studie van je kinderen! Als je nu 20 jaar lang jaarlijks 1,2% mag inleveren hakt dat er hard in...
Studenten krijgen ondertussen niets meer, maar sparende ouders worden alsnog gepakt. Zelfs in de VS hebben ze aantrekkelijker spaarplannen... Het zou goed zijn als je uit je brutosalaris kan sparen voor de studie van je kinderen, en dat geld dan ook veilig is voor financiele problemen van de ouders (lees: niet opeten bij bijstand o.i.d.).
Nu worden voorzieningen voor jongeren/studenten compleet uitgekleed, maar de ouders betalen er niet minder belasting om... Steeds meer overheidsbudget gaat richting het grijze verleden i.p.v. de jonge toekomst, en als je verstandig bent om te sparen word je extra gepakt.
Als BV NL investeren we veel te veel in het verleden en te weinig in de toekomst.
Ben geen voorstander van het afschaffen van de studiefinanciering want je krijgt er niets voor terug.
Geen IB verlaging na studeren, geen mogelijkheden tot vermogens opbouw, niets.
Persoonlijk zou ik dat indexbeleggen: AEX / Centraal topic Indextrackers / Exchange-Traded Funds (ETF) .quote:
Goedemorgen rentespecialisten,
Ik ben me aan het oriënteren op een spaarrekening voor mijn zoontje waarmee we over 16-18 jaar
z'n studie(s) willen gaan bekostigen.
Met de belabberde rentes van nu weet ik niet goed wat ik nu moet doen. Is het verstandig om gewoon voor een paar jaar een normale spaarrekening te openen en af te wachten wat de rente gaat doen?
Een rekening met verplichte stortingen of andere beperkende voorwaarden (zoals vrijkomen pas op 18e) is ook niet gewenst.
Wat te doen/openen?
Dus je hebt een pas nodig voor een ideal betaling?quote:
[..]
De pas die je toegestuurd krijgt om oa te kunnen inloggen en zogezegd bij hun gratispakket het niet zou doen om te betalen of geld op te nemen doet het dus blijkbaar wel met om op internet iets met ideal te betalen met die pas en de reader.
Ik zou inderdaad een rekening openen zonder al te veel beperkende voorwaarden. Er zijn ook zogenaamde jongerenrekeningen waar verder geen of weinig beperkingen opzitten, zoals deze van Argenta. Dan krijg je iets meer rente.quote:
Beleggen is geen optie, het moet echt een spaarrekening zijn waar wij (en opa's en oma's) maandelijks wat op kunnen zetten.
Als je over een paar jaar wat vermogen hebt opgebouwd zou je de situatie alsnog kunnen evalueren om te kijken of het tegen die tijd verstandig is een deposito te openen en je geld wat langer vast te zetten.
Ik zit zelf met hetzelfde momenteel: wat is wijsheid voor de komende 18 jaar?
Waarom is beleggen geen optie? Er zijn ook alternatieven waar je maandelijks wat kunt beleggen. Met zo'n lange horizon zou ik toch zeker een deel beleggen!quote:
Beleggen is geen optie, het moet echt een spaarrekening zijn waar wij (en opa's en oma's) maandelijks wat op kunnen zetten.
Op basis van Bayes' theorema: hetzelfde als de afgelopen 18 jaar: investeren in onroerend goed (lees: eigen huis), aandelen die iets produceren (olie/chemie/farmacie/chips) en niet vertrouwen op de (r)overheid.quote:
Ik zit zelf met hetzelfde momenteel: wat is wijsheid voor de komende 18 jaar?
[ Bericht 0% gewijzigd door blomke op 11-01-2015 21:12:49 ]
Je huidige saldo terugrekenen naar die dag? Zoveel mutaties zullen dat toch niet zijn?quote:Op maandag 12 januari 2015 22:27 schreef Ill-Skillz het volgende:
Hoe kun je precies achterhalen wat je ING-saldo op 28 december, 22:00 uur was?
Ja, alleen hoopte ik dat er ook een simpelere manier was. :-)quote:
[..]
Je huidige saldo terugrekenen naar die dag? Zoveel mutaties zullen dat toch niet zijn?
Ook geschikt voor luie mensen, zeg maar.
Kan je niet gewoon je muis erop houden en dan zien 'saldo op dat moment'. Er stond me iets van bij dat ik dat heb gezien bij ING / RABO.quote:
[..]
Ja, alleen hoopte ik dat er ook een simpelere manier was. :-)
Ook geschikt voor luie mensen, zeg maar.
Dat staat gewoon op je afschrift as mededeling.quote:
Hoe kun je precies achterhalen wat je ING-saldo op 28 december, 22:00 uur was?
Tenminste als het gaat om het fiscale eindsaldo.
Of op het digitale afschrift dat je krijgt met Jaaroverzichten voor IB 2014.
Papieren afschriften zijn daar heel handig voorquote:
Hoe kun je precies achterhalen wat je ING-saldo op 28 december, 22:00 uur was?
Voor m'n ING spaarrekening weet ik het uit m'n hoofd: EUR 10,05, met als naam: "lage rente rekening"!
Het gaat om het saldo van 28 dec voor de actie van ING. Niet het saldo van 31 dec.quote:
[..]
Dat staat gewoon op je afschrift as mededeling.
Tenminste als het gaat om het fiscale eindsaldo.
Of op het digitale afschrift dat je krijgt met Jaaroverzichten voor IB 2014.
Heb een week geleden al mailtje gekregen dat het onderweg zou zijn, maar nog niks ontvangen.
Na het inloggen zie ik wel mijn rekening, maar als er op klik krijg ik de volgende melding:
Fijn als je wat wilt gaan overboekenquote:Error 403--Forbidden
From RFC 2068 Hypertext Transfer Protocol -- HTTP/1.1:
10.4.4 403 Forbidden
The server understood the request, but is refusing to fulfill it. Authorization will not help and the request SHOULD NOT be repeated. If the request method was not HEAD and the server wishes to make public why the request has not been fulfilled, it SHOULD describe the reason for the refusal in the entity. This status code is commonly used when the server does not wish to reveal exactly why the request has been refused, or when no other response is applicable.
edit: met chrome werkt het wel, firefox dus niet
[ Bericht 3% gewijzigd door singha op 13-01-2015 20:15:37 ]
Vooral dat laatste verbaast me enorm. 80% ?! en dat is 300 miljard euro wat een 0.5% meer kan verdienen op een andere spaarrekening? Dat is 1,5 miljard!quote:De spaarrente staat op het laagste niveau in tien jaar, maar moet nog lager. Dat blijkt uit gesprekken van Het Financieele Dagblad met topbankiers van grootbanken.
De spaarrente bij de grootbanken zou dit jaar onder de psychologische grens van 1 procent duiken, aldus de topbankiers.
De huidige spaartarieven zijn niet te handhaven, daarom moet de rente verder omlaag. Wie de eerste stap durft te zetten van de grootbanken ING, Rabobank en ABN Amra, is de vraag.
Deze banken geven nu alledrie 1 procent rente op de simpelste direct opvraagbare internetspaarrekening. 80 procent van het Nederlands spaargeld staat op deze spaarvorm. Dat is ruim 300 miljard euro.
Gewoon, door het op een andere spaarrekening te zetten.
Bizar.
Inderdaad veel; ik probeer mijn spaargeld op die rekening niet boven de 500 euro te laten komen; de rest gaat in aandelen/huis. Daarentegen heb ik twee spaarrekeningen voor mijn kinderen; waar in totaal nu 7,500,- op staat en dan zijn ze nog 3 en 0. Over tien jaar zou het best zo kunnen zijn dat dat een flink groter bedrag is en dat is in principe ook direct opneembaar (weliswaar tegen een hogere rente dan de spaarrekening van mijzelf).quote:
'Spaarrente dit jaar onder 1 procent'
[..]
Vooral dat laatste verbaast me enorm. 80% ?! en dat is 300 miljard euro wat een 0.5% meer kan verdienen op een andere spaarrekening? Dat is 1,5 miljard!
Gewoon, door het op een andere spaarrekening te zetten.
Bizar.
Nee mijn spaarrekening zie ik als een veredelde betaalrekening; volgens mij kreeg ik in de jaren tachtig meer rente op mijn betaalrekening dan nu op mijn spaarrekening
80% is inderdaad heel veel.quote:
'Spaarrente dit jaar onder 1 procent'
[..]
Vooral dat laatste verbaast me enorm. 80% ?! en dat is 300 miljard euro wat een 0.5% meer kan verdienen op een andere spaarrekening? Dat is 1,5 miljard!
Gewoon, door het op een andere spaarrekening te zetten.
Bizar.
En tot 2 jaar geleden had ik ook alleen maar een Rabobank rekening...en nu heb ik naast de Rabo nog 7 andere rekeningen. (Ik had daar veel eerder mee moeten beginnen!)
Veel mensen vinden het ook wel best.
Zo hebben m'n ouders 400k vrij opneembaar bij de Rabobank staan. En met mijn tips om het bij LeasePlanBank of ZwitserLeven te stallen voor 0,5% meer (of in een deposito te stoppen) doen ze helaas niets.......
Maar die rekening voor je kinderen is hopelijk een rekening bij LPB, moneyou of ergens waar je 1.5% krijgt?quote:
[..]
Inderdaad veel; ik probeer mijn spaargeld op die rekening niet boven de 500 euro te laten komen; de rest gaat in aandelen/huis. Daarentegen heb ik twee spaarrekeningen voor mijn kinderen; waar in totaal nu 7,500,- op staat en dan zijn ze nog 3 en 0. Over tien jaar zou het best zo kunnen zijn dat dat een flink groter bedrag is en dat is in principe ook direct opneembaar (weliswaar tegen een hogere rente dan de spaarrekening van mijzelf).
Nee mijn spaarrekening zie ik als een veredelde betaalrekening; volgens mij kreeg ik in de jaren tachtig meer rente op mijn betaalrekening dan nu op mijn spaarrekening
Oef, naast dat het zonde is van de rente, lopen ze ook nog eens over 300k risicoquote:
Veel mensen vinden het ook wel best.Zo hebben m'n ouders 400k vrij opneembaar bij de Rabobank staan. En met mijn tips om het bij LeasePlanBank of ZwitserLeven te stallen voor 0,5% meer (of in een deposito te stoppen) doen ze helaas niets.......
Ik lees trouwens niet expliciet dat die 80% bij de grote drie banken uit staat. Ik lees dat dat op de spaarvorm "vrij opneembare internetrekening" staat.quote:
'Spaarrente dit jaar onder 1 procent'
[..]
Vooral dat laatste verbaast me enorm. 80% ?! en dat is 300 miljard euro wat een 0.5% meer kan verdienen op een andere spaarrekening? Dat is 1,5 miljard!
Gewoon, door het op een andere spaarrekening te zetten.
Bizar.
Als iedereen bij een verdere daling massaal overstapt naar de aanbieders met hogere rentes zul je zien dat die ook verder onderuit gaan.
Bij de ING; oftewel de grote driequote:
[..]
Maar die rekening voor je kinderen is hopelijk een rekening bij LPB, moneyou of ergens waar je 1.5% krijgt?
Dat is inderdaad wel heel stom ja, spreid het dan op zijn minst tussen 4 (groot)banken. Nu krijgen ze én weinig rendement en lopen we risico. Sterker nog, netto komt er niet eens geld bij vanwege de rente omdat over 360k 1,2% VRH betalen (3.960 euro), bij 1% rente krijgen ze 4.000 euro rente erbij.quote:Op woensdag 14 januari 2015 11:54 schreef CaLeX het volgende:
[..]
Oef, naast dat het zonde is van de rente, lopen ze ook nog eens over 300k risico
En dan is dit nog even los van het vraagstuk waarom ze het niet in andere zaken stoppen zoals gedeelte obligaties, (index)beleggen, etc.
Dit vind ik altijd bizar. Nog afgezien van de risico's om 400k bij één bank te stallen.... Je kunt gewoon duizenden euros per jaar verdienen door te spreiden over een aantal banken met hogere rente maar veel mensen vinden dat "teveel werk", terwijl diezelfde mensen dan wel omrijden voor benzine die ¤0,02 per liter goedkoper is of aanbiedingen zoeken in de supermarkt.quote:
Veel mensen vinden het ook wel best.
Zo hebben m'n ouders 400k vrij opneembaar bij de Rabobank staan. En met mijn tips om het bij LeasePlanBank of ZwitserLeven te stallen voor 0,5% meer (of in een deposito te stoppen) doen ze helaas niets.......
Bij mij al ruim een week geleden dat Knab pas en reader onderweg zouden zijn.quote:
Hoelang duurde het bij jullie voordat de Knab pas+reader in de bus lag?
Heb een week geleden al mailtje gekregen dat het onderweg zou zijn, maar nog niks ontvangen.
Ook hier tot nu toe niets ontvangen.
Dat is knab vervelend.
bedoel je dan bedragen > 100K of 'alles' gezien ze de regels gewoon kunnen aanpassen indien het zo uitkomt?quote:
Overigens laat ik rekening houden met een eventuele nieuwbouw woning al met een kluis/brandkast gezien eerdere inbraken en dit bank gebeuren.
Hmm.. heel goed punt. Ze hebben het inderdaad over 'die spaarvorm' en niet de 3 .... dan zal het nog wel meevallenquote:
[..]
Ik lees trouwens niet expliciet dat die 80% bij de grote drie banken uit staat. Ik lees dat dat op de spaarvorm "vrij opneembare internetrekening" staat.
Als iedereen bij een verdere daling massaal overstapt naar de aanbieders met hogere rentes zul je zien dat die ook verder onderuit gaan.
Het is een en/of rekening (tenminste, hun lopende rekening... spaarrekening ook lijkt me, maar dat weet ik niet zeker), dus dan lopen ze "maar" risico voor 200k.quote:
[..]
Oef, naast dat het zonde is van de rente, lopen ze ook nog eens over 300k risico
Klopt, daar ben ik het helemaal mee eens. Al verschillende keren voorgesteld om het in ieder geval te spreiden, maar dat durven ze niet aan.quote:
[..]
Dat is inderdaad wel heel stom ja, spreid het dan op zijn minst tussen 4 (groot)banken. Nu krijgen ze én weinig rendement en lopen we risico. Sterker nog, netto komt er niet eens geld bij vanwege de rente omdat over 360k 1,2% VRH betalen (3.960 euro), bij 1% rente krijgen ze 4.000 euro rente erbij.
En dan is dit nog even los van het vraagstuk waarom ze het niet in andere zaken stoppen zoals gedeelte obligaties, (index)beleggen, etc.
Ik heb m'n ouders wel zover gekregen om alvast een rekening te openen bij Nationale Nederlanden (vorig jaar zomer, toen de rente daar nog 1,95% was), maar verder dan het openen (en de ¤0,01 verificatie storting te maken) is het helaas niet gekomen.
Naast het vrij opneembaar geld hebben ze ook obligaties, aandelen, en doen ze iets met beleggen (maar ik weet niet precies wat).
Ook dat klopt, want voor het tanken van benzine maken mijn ouders bij de-benzinepomp-in-het-dorp gebruik van de paar-eurocent-per-liter-korting-op-dinsdag.quote:
[..]
Dit vind ik altijd bizar. Nog afgezien van de risico's om 400k bij één bank te stallen.... Je kunt gewoon duizenden euros per jaar verdienen door te spreiden over een aantal banken met hogere rente maar veel mensen vinden dat "teveel werk", terwijl diezelfde mensen dan wel omrijden voor benzine die ¤0,02 per liter goedkoper is of aanbiedingen zoeken in de supermarkt.
Als de shit echt de fan raakt dan is het DGS ook niet houdbaar. In Cyprus werd dat al even routinematig aan de kant geschoven toen dan zo uitkwam. Een dag later werd dat weer teruggedraaid maar het was toch schokkend om te zien hoe makkelijk die hindernis werd genomen. Alles boven de 100k is sowieso fair game.quote:
[..]
bedoel je dan bedragen > 100K of 'alles' gezien ze de regels gewoon kunnen aanpassen indien het zo uitkomt?
Ik wil niemand bang maken want er moet wel wat gebeuren voordat het DSG niet uitkeert, maar het is niet ondenkbaar in een grote financiële crash. Dus als een bankrekening bijvoorbeeld nog maar 0,2% zou geven dan ga ik voor die 0,2% dat risico niet meer lopen.
Ergens wel mooi dit soort mensen (oprechte mening), goed voorbeeld iig van penny-wise-pound-foolish.quote:
Ook dat klopt, want voor het tanken van benzine maken mijn ouders bij de-benzinepomp-in-het-dorp gebruik van de paar-eurocent-per-liter-korting-op-dinsdag.
"penny-wise-pound-foolish"... die uitdrukking kende ik niet!quote:
[..]
Ergens wel mooi dit soort mensen (oprechte mening), goed voorbeeld iig van penny-wise-pound-foolish.
Maar zonder te Google'-en snap ik 'm.
Maar wat je zegt klopt precies, en blijkbaar denkt 80% van de Nederlanders zoals mijn ouders, door hun vermogen bij de grootbanken te laten verdampen.
Nieuwe rekening openen met minimaal 500 euro (of USD/CNY equivalent): 20 euro VVV cadeaubon
Voor nieuwe en bestaande klanten:
Deposito 30.000,00 - 49.999,99 : 30 euro VVV cadeaubon
Deposito 50.000,00 - 99.999,99 : 50 euro VVV cadeaubon
Deposito 100.000,00 en meer : 100 euro VVV cadeaubon
Ik heb niks aan een VVV cadeaubon maar voor anderen is het misschien interessant
Een en/of-rekening?quote:
[..]
Het is een en/of rekening (tenminste, hun lopende rekening... spaarrekening ook lijkt me, maar dat weet ik niet zeker), dus dan lopen ze "maar" risico voor 200k.
[..]
Klopt, daar ben ik het helemaal mee eens. Al verschillende keren voorgesteld om het in ieder geval te spreiden, maar dat durven ze niet aan.
Ik heb m'n ouders wel zover gekregen om alvast een rekening te openen bij Nationale Nederlanden (vorig jaar zomer, toen de rente daar nog 1,95% was), maar verder dan het openen (en de ¤0,01 verificatie storting te maken) is het helaas niet gekomen.
Naast het vrij opneembaar geld hebben ze ook obligaties, aandelen, en doen ze iets met beleggen (maar ik weet niet precies wat).
[..]
Ook dat klopt, want voor het tanken van benzine maken mijn ouders bij de-benzinepomp-in-het-dorp gebruik van de paar-eurocent-per-liter-korting-op-dinsdag.
Als ze die 400K bij 1 bank hebben staan, op wat voor en hoeveel rekeningen dan ook, zijn ze voor max. 100K gedekt.
Je krijgt een gratis Podium Cadeaucard t.w.v. 25 euro als je voor 31 januari een nieuwe rekening opent en minimaal 2500 euro stort. Bestaande klanten kunnen ook meedoen en dienen minimaal 2500 euro op hun bestaande spaarrekening te storten.
Link
Fixedquote:
Oef, naast dat het zonde is van de rente, lopen ze ook nog eens over 300k 200k risico
Ik heb deposito's die vrij komen deze maand. Kan interessant zijn.quote:
Chinees Nieuwjaar actie bij ICBC tussen 15 jan - 28 feb:
Nieuwe rekening openen met minimaal 500 euro (of USD/CNY equivalent): 20 euro VVV cadeaubon
Voor nieuwe en bestaande klanten:
Deposito 30.000,00 - 49.999,99 : 30 euro VVV cadeaubon
Deposito 50.000,00 - 99.999,99 : 50 euro VVV cadeaubon
Deposito 100.000,00 en meer : 100 euro VVV cadeaubon
Ik heb niks aan een VVV cadeaubon maar voor anderen is het misschien interessant
Jammer dat lid worden van die club zo moeilijk is.
icbc.nl linkt naar kpn, Google brengt me hier:quote:
Chinees Nieuwjaar actie bij ICBC tussen 15 jan - 28 feb:
Sinds wanneer zijn chinese tekens mogelijk in url s?quote:
[..]
icbc.nl linkt naar kpn, Google brengt me hier:
[ afbeelding ]
Die brengt me alsnog op http://amsterdam.icbc.com(...)AB%99/du/default.htmquote:
"Officiële" adres / link is dan ook www.icbc.co.nl (gebruiken ze zelf in hun communicatie)
Dat werkt toch?quote:
Die brengt me alsnog op http://amsterdam.icbc.com(...)AB%99/du/default.htm
Ja, maar ik ben niet zo weg van URL's die ik niet kan lezen/typen...quote:
Het eerste wat ik me bedenk als ik dit lees, is niet "ga naar een andere bank voor meer rente".quote:
[..]
80% is inderdaad heel veel.
En tot 2 jaar geleden had ik ook alleen maar een Rabobank rekening...en nu heb ik naast de Rabo nog 7 andere rekeningen. (Ik had daar veel eerder mee moeten beginnen!)
Veel mensen vinden het ook wel best.
Zo hebben m'n ouders 400k vrij opneembaar bij de Rabobank staan. En met mijn tips om het bij LeasePlanBank of ZwitserLeven te stallen voor 0,5% meer (of in een deposito te stoppen) doen ze helaas niets.......
Ervanuitgaande dat jij geboren bent in 1976, en dat je ouders toen minimaal 25 waren, betekent het dat je ouders ongeveer 63 jaar zijn.
Nu weet ik niet of ze die 400k nodig hebben hun pensioen, maar mocht dit niet het geval zijn, omdat ze "gewoon" een pensioen hebben opgebouwd en daarnaast recht hebben op een AOW-uitkering...
SPOILER...dan zou ik ze eerder aansporen het uit te gaan geven.
Klopt, ik ben geboren in 1976 en mijn ouders zijn 66 en 67 jaar oud. En ze hebben inderdaad een gewoon (goed!) pensioen opgebouwd, en recht op AOW.quote:
[..]
Het eerste wat ik me bedenk als ik dit lees, is niet "ga naar een andere bank voor meer rente".
Ervanuitgaande dat jij geboren bent in 1976, en dat je ouders toen minimaal 25 waren, betekent het dat je ouders ongeveer 63 jaar zijn.
Nu weet ik niet of ze die 400k nodig hebben hun pensioen, maar mocht dit niet het geval zijn, omdat ze "gewoon" een pensioen hebben opgebouwd en daarnaast recht hebben op een AOW-uitkering...SPOILER...dan zou ik ze eerder aansporen het uit te gaan geven.
Dus ze hebben dat spaargeld niet direct "nodig" voor hun pensioen.
En je tip uit de spoiler hebben wij (hun 3 kinderen, die zich heel goed zelf kunnen redden) verschillende keren aan hen voorgesteld....maar blijkbaar gaan veel mensen die heel hun leven goed gespaard hebben, het na hun 65e niet ineens massaal uitgeven. Tuurlijk, ze gaan wel eens op vakantie, en kopen een andere auto als het nodig is, maar geen extreme dingen.
EN... ze willen graag nog eens verhuizen, en dus een ander huis kopen, en dan komt die 400k natuurlijk wel van pas.
[ Bericht 1% gewijzigd door Ton76 op 16-01-2015 08:43:27 (kleine toevoeging) ]
Waarom komt dat goed van pas? Mensen van die leeftijd gaan eerder kleiner wonen dan groter. Er even vanuitgaande dat hun huidige huis een aardige overwaarde heeft wordt die 400k alleen maar groter bij een verhuizingquote:
[..]
EN... ze willen graag nog eens verhuizen, en dus een ander huis kopen, en dan komt die 400k natuurlijk wel van pas.
Klopt, en dat is gewoon een subdomein van de officiële homepage van ICBC (www.icbc.com.cn).quote:
[..]
Die brengt me alsnog op http://amsterdam.icbc.com(...)AB%99/du/default.htm
Overigens de grootste bank ter wereld, maar dat terzijde.
Mijn ouders hebben nu een vrijstaand huis (hypotheek vrij), en het zijn geen types om in nieuwbouw appartement te gaan wonen, en willen gewoon een ander vrijstaand huis, met genoeg ruimte, garage, grote tuin, etc. etc.quote:
[..]
Waarom komt dat goed van pas? Mensen van die leeftijd gaan eerder kleiner wonen dan groter. Er even vanuitgaande dat hun huidige huis een aardige overwaarde heeft wordt die 400k alleen maar groter bij een verhuizing
Maar na nog even logisch nagedacht te hebben ben ik het met je eens dat die 400k alleen maar meer zal worden bij een verhuizing.
En met "goed van pas komen" doelde ik op geld voor een eventuele verbouwing aan het hun toekomstige nieuwe huis (waarschijnlijk bestaande bouw), of een compleet nieuwe inrichting van het nieuwe huis.
Want een hypotheek/lening gaan ze daar uiteraard niet voor nemen. Ze zijn nu schuldenvrij, en dat willen ze graag zo houden.
[ Bericht 3% gewijzigd door Ton76 op 16-01-2015 09:36:59 (typo) ]
http://www.banken.nl/nieu(...)g-uitgebreide-pakket
Vandaag is een deposito vrijgekomen van 30k en zit te dubben wat te doen. Alle 1 jaars deposito's zijn bijna even hoog als de vrij opneembare rente of zelfs lager. Dat houdt in dat ze een verdere daling van de rente verwachten. Langer dan een jaar vastzetten zie ik niet zitten omdat ik mij ook aan het oriënteren ben op een huis.
Heb nu al 10k in aandelen en obligaties zitten (50/50) en wil dat aandeel eigenlijk niet verder uitbreiden.
Echter staat mijn spaargeld nu te verpieteren rekeninghoudend met inflatie en 1,2% rendementsheffing.
Iemand tips.
Kies van voor Argenta ofzo, dat klinkt een stuk dichterbij
Daar is de deposito net vrijgekomen. Hun nieuwe aanbod is echter om te huilen.quote:
De vraag is natuurlijk of je een keertje zin hebt om in Estland bij 1 of andere instantie langs te moeten gaan om fomulieren te tekenen om je 30k terug te moeten halen.
Kies van voor Argenta ofzo, dat klinkt een stuk dichterbij
Ik zit met hetzelfde "probleem", mijn Argenta deposito (toevalig net zoals bij jou: ook 30k) komt a.s. dinsdag vrij.quote:
[..]
Daar is de deposito net vrijgekomen. Hun nieuwe aanbod is echter om te huilen.
Maar ik ga die vrijkomende 30k (plus nog wat ander vrij opneembaar geld) gebruiken voor de ING spaaractie. En daarna zie ik wel.
Centraal Beheer heeft een actie: wie vóór 1-2 een 2 jaaars deposito opent, krijgt 2% rente.quote:
Ik zit met hetzelfde "probleem", mijn Argenta deposito (toevalig net zoals bij jou: ook 30k) komt a.s. dinsdag vrij.
Maar ik ga die vrijkomende 30k (plus nog wat ander vrij opneembaar geld) gebruiken voor de ING spaaractie. En daarna zie ik wel.
Zijn er nog banken waarbij je het deposito kan openbreken zonder boete als je een huis koopt? Dan kan je een 10 jaar deposito nemen.quote:
Vandaag is een deposito vrijgekomen van 30k en zit te dubben wat te doen. Alle 1 jaars deposito's zijn bijna even hoog als de vrij opneembare rente of zelfs lager. Dat houdt in dat ze een verdere daling van de rente verwachten. Langer dan een jaar vastzetten zie ik niet zitten omdat ik mij ook aan het oriënteren ben op een huis.
Er staat in de OP nog zo'n overzicht met wanneer je het kan openbreken. Het is wel even de vraag in hoeverre die nog up to date is.quote:
[..]
Zijn er nog banken waarbij je het deposito kan openbreken zonder boete als je een huis koopt? Dan kan je een 10 jaar deposito nemen.
Ghehe lekker sneaky.quote:Op zaterdag 17 januari 2015 09:41 schreef Schild het volgende:
Je kunt bij Knab nu niet meer direct kiezen voor het gratis basis pakket. Je moet eerst kiezen voor Plus of Premium welke de eerste 3 maanden gratis is. Daarna kun je wel weer kiezen voor het gratis basis pakket.
http://www.banken.nl/nieu(...)g-uitgebreide-pakket
Hun Kwartaal sparen geeft nog wel een mooie 1,8% rente. Omdat ik na een aantal fouten vanaf hun kant ben gestopt met mijn Knab Plus zal ik er niet snel meer gaan sparen. Ook wel jammer dat als je via de PC geld wilt overmaken je zo'n laffe reader nodig hebt.
[ Bericht 4% gewijzigd door Mallet op 18-01-2015 09:16:49 ]
En bijna allemaal met kosten.quote:
[..]
Er staat in de OP nog zo'n overzicht met wanneer je het kan openbreken. Het is wel even de vraag in hoeverre die nog up to date is.
Tja... men wil een deposito om vast te zetten, en tegelijkertijd flexibiliteit om het zo in te kunnen trekken. Dat is eten van twee walletjes, of voor een duppie op de eerste rij willen zitten.quote:
[..]
En bijna allemaal met kosten.
Weet je het zeker dat je het geld voor bep. tijd niet nodig hebt? => deposito
Weet je het niet zeker => geen deposito.
Simpel.
Mee eens. Past niet bij hun pretenties klanten voorop te stellen. Eigen belang ligt er duimen dik bovenop. En dan hopen ze dat klanten al hun producten en rekeningen van andere banken invoeren in dat dashboard van zequote:
Toch jammer want qua service en mogelijkheden in hun app en internet bankieren vind ik het best een prettige bank.
Bekend verhaalquote:
Belastingdienst. Of ik even alvast voorlopige aanslag 2015 wil betalen. Nooit eerder een voorlopige aanslag gehad, betaalde altijd achteraf. Nu ja: 4% rente op alles wat je teveel betaalt. En de aanslag is 99% zeker véél te hoog. Dus dan maar zo sparen?
Verder natuurlijk het risico bij de participaties.
Verpatsen tegen 72%!quote:
Ik heb niks aan een VVV cadeaubon maar voor anderen is het misschien interessant
De Podium cadeaukaart gaat voor 60%...
Ik heb indertijd mijn ¤100 BOL tegoedbon van Moneyou aan een Fok!er verkochtquote:
[..]
Verpatsen tegen 72%!
De Podium cadeaukaart gaat voor 60%...
* uitgaand van saldo was 0 in december
* uitgaand ervan dat de 2.500 (of veelvoud daarvan) op 27 februari op de rekening moet staan, en dat het volgens voorwaarden op 1 april er nog moet staan (dus kan je 2 april weghalen) - dat is dus 34 dagen.
- De toprekening geeft 1% (net als oranjerekening onder 25k EUR). Over 2.500 voor 34/365 = rente EUR 2,33
- Maar je krijgt dus 5 EUR extra dus bij elkaar EUR 7,33.
EUR 7,33 terugrekenend naar de rente, kom ik op 3,1466% rente die ING gedurende deze 34 dagen geeft, op bedragen onder de 25k.
Boven de 25k (profijtrekening en oranjerekening geven 1,1%), via zelfde methode kom ik op 3,3246% rente.
En omdat andere banken die percentages niet halen, en als je het geld hebt is het dus verstandig om mee te doen.
Klopt dit?
Ik heb je rentepercentages niet nagerekend, dus daar doe ik geen uitspraak over.quote:
Die Spaaractie bij ING... kan iemand zeggen of ik het goed snap?
<<<knip>>>
En omdat andere banken die percentages niet halen, en als je het geld hebt is het dus verstandig om mee te doen.
Klopt dit?
Maar je laatste regel "als je het geld hebt is het dus verstandig om mee te doen" klopt 100%!
Sterker nog: ik ben speciaal (en alleen) voor deze actie lid geworden van de ING (Oranjepakket, ¤4,10 per kwartaal).
En de VISA van Knab wordt door LaSer bij het BKR geregistreerd als lopende lening.quote:
Zit nu idd naar knab te kijken en dat ziet er allemaal gelikt uit en als de participaties neem ook goedkoper dan de rabo (door rente verschil met kwartaalsparen) met één maar, de koersopslag bij de creditcard is 2,5x hoger dan bij de rabo.
Verder natuurlijk het risico bij de participaties.
Minus de kosten van het betaalpakket 12 * ¤4,10.quote:
Die Spaaractie bij ING... kan iemand zeggen of ik het goed snap?
* uitgaand van saldo was 0 in december
* uitgaand ervan dat de 2.500 (of veelvoud daarvan) op 27 februari op de rekening moet staan, en dat het volgens voorwaarden op 1 april er nog moet staan (dus kan je 2 april weghalen) - dat is dus 34 dagen.
- De toprekening geeft 1% (net als oranjerekening onder 25k EUR). Over 2.500 voor 34/365 = rente EUR 2,33
- Maar je krijgt dus 5 EUR extra dus bij elkaar EUR 7,33.
EUR 7,33 terugrekenend naar de rente, kom ik op 3,1466% rente die ING gedurende deze 34 dagen geeft, op bedragen onder de 25k.
Boven de 25k (profijtrekening en oranjerekening geven 1,1%), via zelfde methode kom ik op 3,3246% rente.
En omdat andere banken die percentages niet halen, en als je het geld hebt is het dus verstandig om mee te doen.
Klopt dit?
12x ???quote:
[..]
Minus de kosten van het betaalpakket 12 * ¤4,10.
Die ¤4,10 zijn de kosten per kwartaal
Dus doe maar 4* ¤4,10
En 1* ¤4,10 is ook genoeg... want ik zeg meteen na de actie mijn ING rekening weer op.
Verkeerd gekeken maar je hebt gelijk.quote:
[..]
12x ???
Die ¤4,10 zijn de kosten per kwartaal
Dus doe maar 4* ¤4,10
En 1* ¤4,10 is ook genoeg... want ik zeg meteen na de actie mijn ING rekening weer op.
Is dat zelfs mogelijk?
Geen probleem.quote:
[..]
Verkeerd gekeken maar je hebt gelijk.
Is dat zelfs mogelijk?
Het opzeggen/opheffen van de rekening/betaalpakket kan gewoon, tenminste, zover ik kan zien.
Volgens ING kan dit via "Mijn ING" want --> "Snel en eenvoudig zelf opzeggen via Mijn ING".
Maar of het echt zo gemakkelijk gaat, dat ga ik merken na 21 april.
(Uiterlijk 21 april 2015 krijgt u het bedrag onder vermelding van ‘ING Spaaractie’ op de Betaalrekening waarmee u zich heeft aangemeld)
Is dat niet al enkele jaren afgeschaft? Rente betalen als je moet bijbetalen, maar geen rente ontvangen als je geld terugkrijgt? Het alles-is-voor-Bassie principe zeg maar?quote:
Belastingdienst. Of ik even alvast voorlopige aanslag 2015 wil betalen. Nooit eerder een voorlopige aanslag gehad, betaalde altijd achteraf. Nu ja: 4% rente op alles wat je teveel betaalt. En de aanslag is 99% zeker véél te hoog. Dus dan maar zo sparen?
Ik zit al bij de ING qua betaalrekening - dus voor mij is dat geen extra kosten.quote:
[..]
Minus de kosten van het betaalpakket 12 * ¤4,10.
Hoeveel?quote:
Van 1,65 naar 1,55. Ook depositos zijn verlaagd, maar die percentages heb ik niet zo snel bij de hand.quote:
Lijkt me eeder een marketingvraagstuk dan een economisch vraagstuk, want in het laatste geval moet je binnen nu en zes maanden gewoon geld bijleggen lijkt me.
ja, klopt. Je krijgt ook rente van de BDquote:
[..]
Is dat niet al enkele jaren afgeschaft? Rente betalen als je moet bijbetalen, maar geen rente ontvangen als je geld terugkrijgt? Het alles-is-voor-Bassie principe zeg maar?
Alleen voor jou, Remcoquote:
[..]
Is dat niet al enkele jaren afgeschaft? Rente betalen als je moet bijbetalen, maar geen rente ontvangen als je geld terugkrijgt? Het alles-is-voor-Bassie principe zeg maar?
Een spaarrente van -0,2% ? Dan koopt toch iedereen een kluis en haalt zijn rekening leeg ?quote:
Gezien de negatieve rente en de ECB die die graag opkoopt, is het maar de vraag hoelang er een plus voor de spaarrentes blijft staan.
Lijkt me eeder een marketingvraagstuk dan een economisch vraagstuk, want in het laatste geval moet je binnen nu en zes maanden gewoon geld bijleggen lijkt me.
Ik zou maar snel zijn, het meerendeel van de kluisjes is wegbezuinigd, dat wordt een enorme prijsinflatiequote:
[..]
Een spaarrente van -0,2% ? Dan koopt toch iedereen een kluis en haalt zijn rekening leeg ?
In Zwitserland is dit al gemeengoed hoor, waarom zou een bank je meer betalen dan ze bij de ECB krijgen als ze ondergesneeuwd worden in liquiditeit?
1.65% naar 1.55% ja.Hoe kansloos.
Net overgestapt om (gratis) uit te proberen maar zo gaan ze wel heel snel weer bergafwaarts
http://www.zwitserleven.nl/sparen/podium_cadeaukaart
Misschien eerder al een keer voorbij gekomen... maar dat heb ik dan gemist
[ Bericht 12% gewijzigd door RunnerB87 op 24-01-2015 15:25:59 ]
Ik verwacht dan een bankrun...quote:
Wat gebeurd er eigenlijk met negatieve spaarrentes? Blijft de rente dan gewoon 0 of moet je bij betalen?
Dan gaat dat gewoon op de rente datum, meestal eens per jaar, van je saldo afgeschreven worden.quote:
Wat gebeurd er eigenlijk met negatieve spaarrentes? Blijft de rente dan gewoon 0 of moet je bij betalen?
Ik denk dat dat meevalt. Met contant geld kun je namelijk veel zaken niet kopen, of tegen kosten. Denk maar eens aan aankopen via internet.quote:
Argenta:
Site ziet er waardeloos uit.
Zitten er kosten verbonden aan de internet spaarrekening?
Nationale Nederlanden
ervaring? En ook gratis? Zie niet zo snel dat er kosten aan een spaarrekening zijn verbonden
N.N. is gratis maar je kunt er op wachten dat die eerdaags ook de rente laten zakken.quote:
Nadat KNAB haar spaarrentes heeft verlaagd naar 1,5%, ben ik opzoek naar een alternatief.
Nationale Nederlanden
ervaring? En ook gratis? Zie niet zo snel dat er kosten aan een spaarrekening zijn verbonden
Nee.. En ze bieden al tijden een van de hoogste rentes op vrij opneembare spaarrekeningen dus ben vorig jaar naar hen overgestapt. Ben tevreden over Argentaquote:
Argenta:
Site ziet er waardeloos uit.
Zitten er kosten verbonden aan de internet spaarrekening?
Over een week of wat zijn alle andere banken alweer meegezakt. Ik zou geen illusies koesteren dat het ergens anders structureel hoger blijft.quote:
Nadat KNAB haar spaarrentes heeft verlaagd naar 1,5%, ben ik opzoek naar een alternatief.
Argenta:
Site ziet er waardeloos uit.
Zitten er kosten verbonden aan de internet spaarrekening?
Nationale Nederlanden
ervaring? En ook gratis? Zie niet zo snel dat er kosten aan een spaarrekening zijn verbonden
Voor de die tiende procent die je misschien een maand meepakt zou ik het niet doen, maar Argenta is erg betrouwbaar en werkt goed. Site is simpel en functioneel.quote:
Nadat KNAB haar spaarrentes heeft verlaagd naar 1,5%, ben ik opzoek naar een alternatief.
Argenta:
Site ziet er waardeloos uit.
Zitten er kosten verbonden aan de internet spaarrekening?
Nationale Nederlanden
ervaring? En ook gratis? Zie niet zo snel dat er kosten aan een spaarrekening zijn verbonden
https://www.leaseplanbank(...)m=dqa_5jaarconversiequote:extra rente
op 5 termijndeposito's
Binnenkort bestaan wij 5 jaar! Daarom verhogen wij per 4 februari 2015 tijdelijk de rente van 5 Termijndeposito's met 0,10%
1 jaar 1,9%
2 jaar 2,1%
3 jaar 2,15%
4 jaar 2,25%
5 jaar 2,35%
quote:
[..]
https://www.leaseplanbank(...)m=dqa_5jaarconversie
1 jaar 1,9%
2 jaar 2,1%
3 jaar 2,15%
4 jaar 2,25%
5 jaar 2,35%
om te jankenEn toch denk ik dat ik weer wat voor een jaar vast ga zetten (Argenta is deze week net weer wat vrijgekomen). Beter is er gewoon niet te krijgen, gelukkig hebben we ook (vrijwel) geen inflatie meer.quote:
Huur- en belastingstijging niet meegerekend... En de ECB die een vrachtwagen 100 euro biljetten per dag rondstrooit.quote:
gelukkig hebben we ook (vrijwel) geen inflatie meer.
In ander nieuws: Zwitserleven Podiumkaart lag gisteren in de bus. Ik had hem per email verwacht... Zit in een doosje dat er aanzienlijk duurder uitziet.
Het maakt ze (mede)koploperquote:
Termijndeposito 3 mnd 6 mnd 9 mnd 1 jaar 2 jaar 3 jaar 4 jaar 5 jaar
Huidige rente 1,50% 1,55% 1,65%,1,80% 2,00% 2,05% 2,15% 2,25%
Verhoging - - - 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10%
Nieuwe rente* 1,50% 1,55% 1,65% 1,90% 2,10% 2,15% 2,25% 2,35%
Vanaf woensdag 4 Feb
Ik betaal over januari minder loonbelasting dan in dec. Ondanks een loonsverhoging...quote:
Huur- en belastingstijging niet meegerekend...
Welke belastingverhoging bedoel je daan?
Btw LPB verhoogt rentetarieven op deposito's. En hun variabele rente is 1,6%
Die loonbelasting mag je in april weer bijbetalen van vorig jaar...quote:
Ik betaal over januari minder loonbelasting dan in dec. Ondanks een loonsverhoging...
Welke belastingverhoging bedoel je dan?
Niet alle belastingen worden tegelijkertijd verhoogd, maar elk jaar wel een paar. Vorig jaar de waterbelasting (ondertussen hoger dan op bier!), daarvoor de assurantiebelasting, dit jaar o.a. de onroerendgoedbelasting, en natuurlijk elk jaar de gemeentebelastingen.
BPM op zuinige auto's heeft ook een flinke trap omhoog gekregen, accijns natuurlijk ook, en hey, ambtenarensalarissen gaan ook omhoog (rara waar komt dat geld vandaan)...
Hmmm...dat gekloot weer ja. Overigens vind ik dat de afvalstoffenheffing veel lager kan. Kostprijzen voor het verwerken dalen dramatischquote:
Die loonbelasting mag je in april weer bijbetalen van vorig jaar...
Niet alle belastingen worden tegelijkertijd verhoogd, maar elk jaar wel een paar. Vorig jaar de waterbelasting (ondertussen hoger dan op bier!), daarvoor de assurantiebelasting, dit jaar o.a. de onroerendgoedbelasting, en natuurlijk elk jaar de gemeentebelastingen.
BPM op zuinige auto's heeft ook een flinke trap omhoog gekregen, accijns natuurlijk ook, en hey, ambtenarensalarissen gaan ook omhoog (rara waar komt dat geld vandaan)...
Daarom is Plasterk ook bezig met het invoeren van extra gemeentelijke belastingen, want de gemeenten moeten natuurlijk wel hun inkomsten op peil houden ten koste van de burger.quote:
Overigens vind ik dat de afvalstoffenheffing veel lager kan. Kostprijzen voor het verwerken dalen dramatisch
Plasterk is toch van de Partij Van De Afgang.quote:
Daarom is Plasterk ook bezig met het invoeren van extra gemeentelijke belastingen, want de gemeenten moeten natuurlijk wel hun inkomsten op peil houden ten koste van de burger.
Zou ik niet doen.quote:
Belastingdienst. Of ik even alvast voorlopige aanslag 2015 wil betalen. Nooit eerder een voorlopige aanslag gehad, betaalde altijd achteraf. Nu ja: 4% rente op alles wat je teveel betaalt. En de aanslag is 99% zeker véél te hoog. Dus dan maar zo sparen?
Ontvangt u belastingrente?quote:Inkomsten- en vennootschapsbelasting
Wij betalen u rente als u belasting terugkrijgt en:
• wij er na ontvangst van uw aangifte langer dan 3 maanden over doen om een aanslag op te leggen
• wij de aanslag opleggen na 1 juli
Wij berekenen rente van 1 juli tot 6 weken na de datum op de aanslag. Hoe dat werkt, ziet u in de voorbeelden.
De - als die er al is - belastingrente zal zeer minimaal zijn. Het zal waarschijnlijk voordeliger zijn om de aanslag naar nul terug te brengen en het het verwachte te betalen bedrag te parkeren op een spaarrekening.
Tijdelijke verhoging. En niet aantrekkelijk, aangezien je dan de ING-actie misloopt.quote:
Rente verhoging bij Leaseplan bank (deposito):
Termijndeposito 3 mnd 6 mnd 9 mnd 1 jaar 2 jaar 3 jaar 4 jaar 5 jaar
Huidige rente 1,50% 1,55% 1,65%,1,80% 2,00% 2,05% 2,15% 2,25%
Verhoging - - - 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,10%
Nieuwe rente* 1,50% 1,55% 1,65% 1,90% 2,10% 2,15% 2,25% 2,35%
Vanaf woensdag 4 Feb
Tijdelijk maakt niet uit, aangezien de rente voor zo'n verhoogd deposito voor een jaar of langer vast staat. En die ING actie gaat maar tot 250k.quote:Op zaterdag 31 januari 2015 12:46 schreef k_man het volgende:
[..]
Tijdelijke verhoging. En niet aantrekkelijk, aangezien je dan de ING-actie misloopt.
Overigens doe ik er ook niks mee hoor, mijn Leaseplan deel staat nog tot eind april vast tegen 2,15%
Het maakt in zoverre uit, dat je niet kunt wachten tot na de ING-actie om gebruik te maken van deze verhoging.quote:
Tijdelijk maakt niet uit, aangezien de rente voor zo'n verhoogd deposito voor een jaar of langer vast staat.
[ Bericht 0% gewijzigd door #ANONIEM op 31-01-2015 12:57:10 ]
Of je zet je geld nu meteen 2 jaar vast voor 2,1% bij LPB en na het vrijvallen nog 1 maand op een normale spaarrekening voor 1,5% (schatting). Dan heb je na 25 maanden 4,37% erbij.
Lijkt me dat die tweede optie aantrekkelijker is want je krijg meer en het is minder heen en weer geschuif met geld, toch?
Tot wanneer is die LPB dan? Kan je nieteerst de ING actie doen en dan doorrollen naar de LPB?quote:
Tijdelijke verhoging. En niet aantrekkelijk, aangezien je dan de ING-actie misloopt.
Dat komt nu op tijd vrij voor de ing actie 2015.
Het moet er alleen nu een maand blijven staan.
Dus ná terugschuiven naar Argenta of lpb zou het korter dan een jaar ergens moeten renderen
Índien, áls, éventueel er een ing actie 2016 volgt om weer te schuiven.
Poeh, rekenen ...
Niemand die er ook maar over piekert om het geld na de actie bij ING te laten staanquote:
In 2014 schoof ik na afloop van de actie het ing geld terug direct naar Argenta voor éen jaars dep.
Dat komt nu op tijd vrij voor de ing actie 2015.
Het moet er alleen nu een maand blijven staan.
Dus ná terugschuiven naar Argenta of lpb zou het korter dan een jaar ergens moeten renderen
Índien, áls, éventueel er een ing actie 2016 volgt om weer te schuiven.
Poeh, rekenen ...
Elke keer een nieuw deposito openen.quote:
Ik heb bij moneyou nu een normale spaarrekening (1,5%). Als ik een deposito open, kan ik dan aan dat deposito nog per maand geld toevoegen of moet ik dan elke keer een los deposito openen?
Wat stom zeg.quote:
[..]
Elke keer een nieuw deposito openen.
Ik neem aan dat je die niet zo kan afsluiten, maar dat het iets is als "Euribor minus 0.5%-punt" voor een aantal bestaande klanten?quote:Op zaterdag 31 januari 2015 15:27 schreef SeLang het volgende:
In Denemarken hebben ze nu hypotheken met negatieve rente.
Wat zou het met je hypotheekrenteaftrek doen als de bank je geld toe geeft? HRbijtelling?
Voor dat laatste zouden ze de wet moeten herschrijven. Daar wordt immers gesproken van aftrekbare rente, en dat is geen absoluut begrip.quote:
[..]
Ik neem aan dat je die niet zo kan afsluiten, maar dat het iets is als "Euribor minus 0.5%-punt" voor een aantal bestaande klanten?
Wat zou het met je hypotheekrenteaftrek doen als de bank je geld toe geeft? HRbijtelling?
Wel ideaal om bij diezelfde bank op een spaarrekening te zetten overigens, als dat nog wat oplevert. Bij een default zijn (niet achtergestelde) vorderingen op die bank immers verrekenbaar met schulden.
Dat zou nou echt gratis geld zijn.
In dat geval is je spaargeld toch weg? Dus 300k spaargeld en 400k hypotheek voor de tent klapt, en daarna nog 100k hypotheek zonder spaargeld?quote:
Wel ideaal om bij diezelfde bank op een spaarrekening te zetten overigens, als dat nog wat oplevert. Bij een default zijn (niet achtergestelde) vorderingen op die bank immers verrekenbaar met schulden.
Correct, maar je zou in dat geval dus geen currency of insolventierisico lopen.quote:
[..]
In dat geval is je spaargeld toch weg? Dus 300k spaargeld en 400k hypotheek voor de tent klapt, en daarna nog 100k hypotheek zonder spaargeld?
Ergo, gratis geld.
Zoveel mogelijk lenen en dat dan bij diezelfde bank wegzetten, en het verschil opstrijken. Dan speel je eigenlijk zelf voor bank
-overigens was dat in NL het geval in de jaren '70/'80 toen de depositorentes hoger waren dan de variabele hypotheekrentes.Hoezo stom... een deposito is geld dat je vastzet van tijdstip a tot tijdstip b dat is een vast ding. Je kan daar niet aan toevoegen nog afhalen... het staat vast.quote:
Als jij later iets wilt toevoegen kan het zijn dat het rentepercentage is veranderd. Het is geen rekening... het is een deposito.
Leuk bedacht maar alleen de afsluitkosten, notaris kosten, taxatie kosten maar even niet mee genomen in je berekening. Of zie ik iets over het hoofd?quote:
In Denemarken hebben ze nu hypotheken met negatieve rente. Dus even voor een maand 250k lenen en dat voor de actie bij ING zetten = 500 euro plus 205 spaarrente plus ongeveer 20 euro hypotheekrente = 725 euro gratis geld.
Het is te hopen dat er wel mensen zijn die dat doen anders zien we deze aktie bij de ING natuurlijk niet meer terug.quote:
[..]
Niemand die er ook maar over piekert om het geld na de actie bij ING te laten staan
Vermoedelijk deed de meerderheid dit niet, vandaar dat ze nu die maand als eis gesteld hebben. Kans dat nu een paar mensen vergeten om het geld daarna alsnog weg te halen, maar ik acht het percentage mensen dat het geld er echt langere tijd op laat staan niet heel veel groter in. Die rentes zijn toch te triest? Je moet er meer dan 75,000 EUR op hebben staan om uberhaupt meer rente te krijgen dan dat je aan VRH mag afdragen...quote:
Het is te hopen dat er wel mensen zijn die dat doen anders zien we deze aktie bij de ING natuurlijk niet meer terug.
Of ING kan het voor een bepaald bedrag uitzetten in bijv. hypotheken. En dan er meer voor vangen dan ze in die actie betalen.quote:
Het is te hopen dat er wel mensen zijn die dat doen anders zien we deze aktie bij de ING natuurlijk niet meer terug.
Ik had nog geen geld gestort naar ING (saldo ¤0) , maar tot mijn verbazing zie ik nu sinds dit weekend alleen nog maar de IBAN van mijn ING betaalrekening, en geen IBAN van de Oranje Spaarrekening!
En als ik inlog op MijnING, en ga naar het tabje "Spaarrekening(en)", dan zie ik ook geen spaarrekening meer... alleen nog maar de optie om een nieuwe spaarrekening te openen.
Ik heb de vraag bij ING neergelegd... en wacht op antwoord.
Gelukkig stond er nog geen geld op die spaarrekening, maar wel heel vreemd dat ING ineens zonder communicatie mijn spaarrekening laat "verdwijnen".
Podium kaart ook ontvangen alleen via de mail. Apart dat jij hem via de post hebt gekregen? Wellicht voor de personen die het eerst er aan mee deden?quote:
[..]
Huur- en belastingstijging niet meegerekend... En de ECB die een vrachtwagen 100 euro biljetten per dag rondstrooit.
In ander nieuws: Zwitserleven Podiumkaart lag gisteren in de bus. Ik had hem per email verwacht... Zit in een doosje dat er aanzienlijk duurder uitziet.
Een oranje spaarrekening heeft nooit een eigen IBAN dus dat kan je niet gezien hebben. Als je geld op de rekening stort gaat het vast helemaal goed komenquote:
Vreemd: Onlangs ben ik lid geworden van de ING (alleen voor de ING spaaractie), en heb het goedkoopste betaalpakket (OranjePakket), dus een betaalrekening en spaarrekening.
Ik had nog geen geld gestort naar ING (saldo ¤0) , maar tot mijn verbazing zie ik nu sinds dit weekend alleen nog maar de IBAN van mijn ING betaalrekening, en geen IBAN van de Oranje Spaarrekening!
En als ik inlog op MijnING, en ga naar het tabje "Spaarrekening(en)", dan zie ik ook geen spaarrekening meer... alleen nog maar de optie om een nieuwe spaarrekening te openen.
Ik heb de vraag bij ING neergelegd... en wacht op antwoord.
Gelukkig stond er nog geen geld op die spaarrekening, maar wel heel vreemd dat ING ineens zonder communicatie mijn spaarrekening laat "verdwijnen".
Ah, dat klinkt aannemelijk (dat de Oranje Spaarrekening geen eigen IBAN heeft).quote:
[..]
Een oranje spaarrekening heeft nooit een eigen IBAN dus dat kan je niet gezien hebben. Als je geld op de rekening stort gaat het vast helemaal goed komen
Maar tot voor een paar dagen geleden zag ik wel de spaarrekening in de overview, en nu niet meer.
Ik heb gisteren een bedrag van Rabo naar ING overgeboekt.
Dus als het (straks) bij ING staat, dan probeer ik het op de Oranje Spaarrekening te zetten.
Edit: Het geld staat nu op mijn ING betaalrekening... maar geen mogelijkheid om dit naar mijn ING spaarrekening te boeken. Want spaarrekening(en) zijn niet zichtbaar, of niet (meer) gekoppeld aan mijn naam. Dus maar even afwachten wat de klantenservice van ING daar op te zeggen heeft.
[ Bericht 12% gewijzigd door Ton76 op 02-02-2015 11:05:44 (toevoeging) ]
Gewoon opnieuw een openen. Als ja gaat zitten wachten mis je misschien een paar dagen rente.quote:
[..]
Ah, dat klinkt aannemelijk (dat de Oranje Spaarrekening geen eigen IBAN heeft).
Maar tot voor een paar dagen geleden zag ik wel de spaarrekening in de overview, en nu niet meer.
Ik heb gisteren een bedrag van Rabo naar ING overgeboekt.
Dus als het (straks) bij ING staat, dan probeer ik het op de Oranje Spaarrekening te zetten.
Edit: Het geld staat nu op mijn ING betaalrekening... maar geen mogelijkheid om dit naar mijn ING spaarrekening te boeken. Want spaarrekening(en) zijn niet zichtbaar, of niet (meer) gekoppeld aan mijn naam. Dus maar even afwachten wat de klantenservice van ING daar op te zeggen heeft.
Auto?quote:
Weer zo'n rare aanvraag van die auto. En iemand die er 2.500,- ingooit. Onbegrijpelijk.
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=9397quote:
Verkeerde topic Leoquote:
[..]
http://www.geldvoorelkaar(...)project.aspx?id=9397
Oh shitquote:
Geeft niet, ik heb ook nog een auto nodig. Moet ik mijn rekeningnr. DM'en?quote:
Ik vergoed -.05% een koopje tegenwoordig om je geld veilig op te bergen.
Valt mee hoor, ik heb nog geen grote bedragen naar ING overgeboekt... dat doe ik pas kort voor de deadline.quote:
[..]
Gewoon opnieuw een openen. Als ja gaat zitten wachten mis je misschien een paar dagen rente.
Ik heb er sinds vandaag ¤100 staan, dus daar loop ik weinig rente op mis. En ik "kan" inderdaad een nieuwe spaarrekening openen, maar ik wacht nog even op het antwoord van ING... want ik weet 100% zeker dat ik een Oranje Spaarrekening had...die dus ineens verdwenen is.
(Misschien dat ze 'm opheffen als het saldo al 4 weken op ¤0 staat? Ik zeg maar wat...)
Lage rente, weinig alternatieven... het bekende verhaal.quote:
Item nu in één vandaag, vast niet heel boeiend.
van Argenta naar ing.
Na die maand doorschuiven naar lpb vanwege hun feestelijke 1.9 ahum, als die het nog doet op 1 april voor éen jaar vast.
Dan is de evt. volgende ing spaaractie in 2016 niet voor mij/ons.
Als je toch al niet meer aan die 2016 actie van ING mee kan doen, waarom dan niet gewoon voor 2 jaar vastzetten?quote:
Vandaag eens zitten rekenen: het renteverschil voor 1 maand plus de bonus:
van Argenta naar ing.
Na die maand doorschuiven naar lpb vanwege hun feestelijke 1.9 ahum, als die het nog doet op 1 april voor éen jaar vast.
Dan is de evt. volgende ing spaaractie in 2016 niet voor mij/ons.
Ik denk dat we dan zo'n beetje tegen negatieve rentes zitten aan te kijken. Dus geen gek idee om het dan in een 1 of meerjarige deposito te hebben ondergebracht.quote:
Dan is de evt. volgende ing spaaractie in 2016 niet voor mij/ons.
My thoughts exactly.quote:
[..]
Ik denk dat we dan zo'n beetje tegen negatieve rentes zitten aan te kijken. Dus geen gek idee om het dan in een 1 of meerjarige deposito te hebben ondergebracht.
Behalve die negatieve spaarrente dan, want ik ben ervan overtuigd dat dat niet gaat gebeuren voor consumenten spaarrekeningen in de Eurozone.
Want? In Duitsland is dat al eens voorgekomen voor bedrijfsrekeningen. Bij banken onderling idem. Waarom zou de bank je geen neg. rente in rekening kunnen brengen als het hen ook rente kost om het binnengebrachte (spaar)geld bij de Centrale Bank onder te brengen?quote:
Behalve die negatieve spaarrente dan, want ik ben ervan overtuigd dat dat niet gaat gebeuren voor consumenten spaarrekeningen in de Eurozone.
Daarover wordt nu gediscussieerd thuis.quote:
[..]
Als je toch al niet meer aan die 2016 actie van ING mee kan doen, waarom dan niet gewoon voor 2 jaar vastzetten?
Er zijn voldoende gelden, die iedere 3 maanden vrijkomen uit een dep. van een jaar bij lpb.
Dat was een reuze goeie tip destijds in dit topic.
Apart waarom is die hoger in NL?quote:
In Belgie is de rente al 0,25% Dus voordat we in Nederland negatieve rente krijgen, weten we al of het werkt van Belgie en Duitsland
En dan sla je het stapje ing + bonus over ?quote:
Vandaag maar wat voor 1 en 2 jaar vastgezet bij LPB.
# just curious
Godver, toen ik een paar maanden geleden mn geld daarnaartoe schoof was het nog 1.65quote:
Op Als je nu een hypotheek zou afsluiten dan is het, met de verwachte vooruitzichten, toch verstandig om de rente variabel te laten ipv deze vast te zetten tegen de nu geldende rentes? Wat zijn hier jullie visies op?
[ Bericht 8% gewijzigd door Maxco op 04-02-2015 15:22:32 ]
Bah.quote:
Dat hangt van heel veel factoren af...quote:
Als je nu een hypotheek zou afsluiten dan is het, met de verwachte vooruitzichten, toch verstandig om de rente variabel te laten ipv deze vast te zetten tegen de nu geldende rentes? Wat zijn hier jullie visies op?
Je weet dat het komt, maar als het zover is is het toch weer een klap.quote:
Persoonlijk zou ik een nieuw hypotheek nu opdelen in verschillende looptijden, om zo verzekerd te zijn van relatief lage lasten over de complete looptijd. Ik zou dus een gedeelte op variabel, 5-jaar, 10-jaar, 20-jaar en 30-jaar vast zetten. De hoogste rente is dan 4,5%, wat in de huidige markt misschien veel lijkt, maar het natuurlijk niet is.quote:
Even een hypothetische vraag in iets andere richting welke wel enigzins gerelateerd is aan de spaarrente:
Als je nu een hypotheek zou afsluiten dan is het, met de verwachte vooruitzichten, toch verstandig om de rente variabel te laten ipv deze vast te zetten tegen de nu geldende rentes? Wat zijn hier jullie visies op?
Nadeel is natuurlijk dat je nu relatief wat hoger zit in je maandlasten, maar op de langere termijn heb je rentestijgingen redelijk goed afgedekt en gehedged met de langlopende goedkope rentes.
Edit: gevonden, actie loopt al:
https://www.ing.nl/partic(...)-nu-extra/index.html
Zul je zien dat de Leaseplanactie afgelopen is wanneer je het geld van de ING rekening kan halen.
Ik heb zoveel mogelijk voor 2 jaar vastgezet; zit nu aan het max. garantiestelsel. Rest gaat in de ING actie, daarna wordt het moeilijker om > 2% rendement op termijndep. van 2 jaar te halen, vrees ik. Banken buitelen over elkaar heen als het gaat om renteverlagingenquote:
Vandaag maar wat voor 1 en 2 jaar vastgezet bij LPB.
Edit op de site van LPB al gevonden dat je meerdere deposito's tegelijk kan openen. Gezamenlijke rekening openen is wel een traag proces, zo'n 2 weken
[ Bericht 34% gewijzigd door soepkoe op 04-02-2015 20:29:58 (update) ]
Ik ontving 'n beetje cryptische mail met titel: deposito's in februari. Ik denk dus dat het aanbod gedurende de maand februari geldt.quote:
Wie weet hoe lang de LPB extra hoge depositos gelden? gezien NN nu ook gezakt is zit ik toch sterk eraan te denken een bedrag voor 1 of 2 jaar vast te zetten. Kan je bij LPB ook 2 deposito's tegelijk openen? Een voor 1 en bijvoorbeeld 1 voor 2 jaar?
Edit op de site van LPB al gevonden dat je meerdere deposito's tegelijk kan openen. Gezamenlijke rekening openen is wel een traag proces, zo'n 2 weken
Overigens snap ik niet dat het openen 14 dagen duurt, destijds 'n paar dagen voor privé rekening.