WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Box 1. Bovendien geniet je HRA over de schuld, de enige reden/situatie waarbij netto spaarrente hoger uitvalt dan de netto hypotheekrente.quote:Op zondag 12 oktober 2014 12:47 schreef Hallmark het volgende:
En daar zitten voordelen aan: het is onbelast (want box 3), en het stelt je in staat om bijv. een lager rentepercentage te krijgen (bijv. omdat je slechts 75% van de taxatiewaarde financiert).
Op <a href="https://forum.fok.nl/topic/2677908/2/25#p208861847" target="_blank" >zaterdag 22 april 2023 13:43</a> schreef <a href="https://forum.fok.nl/user/profile/62881" target="_blank" >r_one</a> het volgende:
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
En ik zeg je dat je op zaterdagmiddag van 2 tot 4 in je poedelnaakie de horlepiep moet dansen op het marktplein.
Heeft het gespaarde geld al een doel/bestemming, bijvoorbeeld het genereren van maandelijkse "inkomsten" om van te leven?
In dat geval kan ik mij namelijk voorstellen dat het psychologisch een overweging kan zijn om voor een grotere uitgave een lening aan te gaan - in de wetenschap dat je die lening kunt aflossen van de maandelijkse "inkomsten" vanuit je spaartegoed.
Maar ook dan zou het uiteraard voordeliger -en dus logischer- zijn om het bedrag dat je wilt lenen uit je eigen kapitaal te halen en dan gedurende de "aflosperiode" jezelf een lager maandbedrag toe te kennen.
In dat geval kan ik mij namelijk voorstellen dat het psychologisch een overweging kan zijn om voor een grotere uitgave een lening aan te gaan - in de wetenschap dat je die lening kunt aflossen van de maandelijkse "inkomsten" vanuit je spaartegoed.
Maar ook dan zou het uiteraard voordeliger -en dus logischer- zijn om het bedrag dat je wilt lenen uit je eigen kapitaal te halen en dan gedurende de "aflosperiode" jezelf een lager maandbedrag toe te kennen.
Wat is dezequote:
[..]
Als je op de kleintjes moet letten zoals jij dan geef ik je gelijk.
I got two dudes that turned into raspberry slushy and flushed down my toilet. I can't even take a proper dump in there.
Want op je 30ste 100k hebben, naast een afbetaald huis, noem jij veel geld?quote:
[..]
Niet zo aanstellen, als jij voor je 30e nog geen pak em beet 75K-100K gespaard hebt heb je waarschijnlijk andere keuzes gemaakt.
pindazakje
quote:
Betalen om geld te lenen omdat je het zonde vindt om je spaargeld te gebruiken...
Misschien eens een goed gesprek met een medisch geschoolde?
Is wel logisch voor de hypotheekrenteaftrek. Dan kan je lenen bij een eigen bvtje en dan krijg je hypotheekrenteaftrek.
Dat is alleen niet wat jij bedoelt denk ik.
Dat is alleen niet wat jij bedoelt denk ik.
In theorie vind ik iedereen aardig!
<a href="http://img170.exs.cx/img170/7325/img90181an.jpg" rel="nofollow" target="_blank">check mijn schilderij!</a>
Jagermaster alleen als ie bloed en bloedheet is!
<a href="http://img170.exs.cx/img170/7325/img90181an.jpg" rel="nofollow" target="_blank">check mijn schilderij!</a>
Jagermaster alleen als ie bloed en bloedheet is!
Ik denk dat je het goed gedaan hebt ja als je 100K gespaard hebt voor je 30e.quote:Op zondag 12 oktober 2014 14:24 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
Want op je 30ste 100k hebben, naast een afbetaald huis, noem jij veel geld?
Als je nog 'thuis woont' heb je 100k in 5 jaar bij elkaar gespaard. Maar er zijn ook genoeg andere manieren om enkele tonnen te sparen voor je 30ste (eigen bedrijf, gift van rijke ouders, dik betaalde baan etc). Daar weet jij alles van neem ik aan, je maakt me niet wijs dat jij een 997 gaat kopen met slechts een ton op de bank.quote:
[..]
Ik denk dat je het goed gedaan hebt ja als je 100K gespaard hebt voor je 30e.
pindazakje
Ik ben geen 30 en ja ik heb me te pleuris gewerktquote:
[..]
Als je nog 'thuis woont' heb je 100k in 5 jaar bij elkaar gespaard. Maar er zijn ook genoeg andere manieren om enkele tonnen te sparen voor je 30ste (eigen bedrijf, gift van rijke ouders, dik betaalde baan etc). Daar weet jij alles van neem ik aan, je maakt me niet wijs dat jij een 997 gaat kopen met slechts een ton op de bank.
Ik zou ook een 997 kopen als ik "slechts" een ton had op de bank. Ik zou nooit een nieuwe wagen van een ton kopen natuurlijk.
Ben je ouder dan 30? En zou je een tweedehands auto van 40k kopen met 100k op de bank?quote:
[..]
Ik ben geen 30 en ja ik heb me te pleuris gewerkt
Ik zou ook een 997 kopen als ik "slechts" een ton had op de bank. Ik zou nooit een nieuwe wagen van een ton kopen natuurlijk.
pindazakje
Dat geld blijft er toch maar staan, ik hoef echt geen villa te kopen ofzo.quote:Op zondag 12 oktober 2014 20:02 schreef Hyaenidae het volgende:
[..]
Ben je ouder dan 30? En zou je een tweedehands auto van 40k kopen met 100k op de bank?
Als het je droom is dan vind ik die 60K achter de hand prima.
Ik zou normaliter 100K achter de hand houden om er echt een comfortabel gevoel bij te hebben.
[ Bericht 18% gewijzigd door TheStranger1158 op 12-10-2014 20:18:20 ]
Ik snap TS wel. Over het algemeen wordt je inkomen maandelijks aangevuld, alle lasten die je hebt zoveel mogelijk maandelijks uitsmeren klinkt dan logisch omdat je daarmee je vrij beschikbare liquide middelen maximaliseert en risico's minimaliseert.
De crux zit hem er uiteraard in dat de rente op een lening niet exorbitant moet zijn.
De crux zit hem er uiteraard in dat de rente op een lening niet exorbitant moet zijn.
Ten percent faster with a sturdier frame
Het spaargeld heeft geen doel, ik zou de lening aangaan wetende dat ik hem direct kan aflossen als ik zou willen.quote:
Heeft het gespaarde geld al een doel/bestemming, bijvoorbeeld het genereren van maandelijkse "inkomsten" om van te leven?
In dat geval kan ik mij namelijk voorstellen dat het psychologisch een overweging kan zijn om voor een grotere uitgave een lening aan te gaan - in de wetenschap dat je die lening kunt aflossen van de maandelijkse "inkomsten" vanuit je spaartegoed.
kennen.
Ja, wij doen dat eigenlijk wel.
Hebben een x bedrag aan aflossingsvrije hypotheek open staan. En ongeveer 80% van dat bedrag aan spaargeld. We zijn nog niet van plan om de hypotheek op korte termijn verder af te lossen. Laat maar lekker staan.
Hebben een x bedrag aan aflossingsvrije hypotheek open staan. En ongeveer 80% van dat bedrag aan spaargeld. We zijn nog niet van plan om de hypotheek op korte termijn verder af te lossen. Laat maar lekker staan.
Make my day!
Ik begrijp ook niet waarom je in hemelsnaam je hele hypotheek zou aflossen.quote:Op zondag 12 oktober 2014 20:27 schreef agter het volgende:
Ja, wij doen dat eigenlijk wel.
Hebben een x bedrag aan aflossingsvrije hypotheek open staan. En ongeveer 80% van dat bedrag aan spaargeld. We zijn nog niet van plan om de hypotheek op korte termijn verder af te lossen. Laat maar lekker staan.
Lekker op de bank dat geld.
Ja precies. Als het eenmaal in de stenen zit, krijg je het er niet zo makkelijk weer uit.quote:
[..]
Ik begrijp ook niet waarom je in hemelsnaam je hele hypotheek zou aflossen.
Lekker op de bank dat geld.
Make my day!
Heerlijk inderdaad, 1 procent rente pakken en 3,5% dokken.quote:
[..]
Ik begrijp ook niet waarom je in hemelsnaam je hele hypotheek zou aflossen.
Lekker op de bank dat geld.
Heerlijk geen cent meer op je rekening hebben staan en genieten van de wetenschap dat je er nog lang over doet om weer wat te sparen.quote:
[..]
Heerlijk inderdaad, 1 procent rente pakken en 3,5% dokken.
Tenzij je rendement op je kapitaal hoger is dan het rentepercentage is dat NOOIT een goed idee. Situatie komt bij consumenten alleen voor bij een huis volgens mij.
Wat is interessanter, het bedrag wat je maandelijks verdient of het bedrag wat je nu op een rekening hebt staan? Mij lijkt het eerste maar volgens mij ben jij het hier niet mee eensquote:
[..]
Heerlijk geen cent meer op je rekening hebben staan en genieten van de wetenschap dat je er nog lang over doet om weer wat te sparen.
Werkkapitaal?quote:
Tenzij je rendement op je kapitaal hoger is dan het rentepercentage is dat NOOIT een goed idee. Situatie komt bij consumenten alleen voor bij een huis volgens mij.
Het tweedequote:
[..]
Wat is interessanter, het bedrag wat je maandelijks verdient of het bedrag wat je nu op een rekening hebt staan? Mij lijkt het eerste maar volgens mij ben jij het hier niet mee eens
3,5% betalen?quote:
[..]
Heerlijk inderdaad, 1 procent rente pakken en 3,5% dokken.
We betalen 2,1% en daar gaat de HRA nog vanaf.
Punt is alleen dat als ik het geld in de aflossing stop, ik het er niet meer zo makkelijk uit kan halen. En je zult toch spaargeld moeten hebben....
Make my day!
Omdat het moet. Dat verhaal van lekker je spaargeld uitbouwen terwijl je aflossingsvrije hypotheek stil staat is bij nieuwe hypotheken niet meer rendabel, alleen voor mensen die nu al een aflossingsvrije hypotheek hebben ouder dan twee jaar.quote:
[..]
Ik begrijp ook niet waarom je in hemelsnaam je hele hypotheek zou aflossen.
Lekker op de bank dat geld.
Lullig voor die mensenquote:
[..]
Omdat het moet. Dat verhaal van lekker je spaargeld uitbouwen terwijl je aflossingsvrije hypotheek stil staat is bij nieuwe hypotheken niet meer rendabel, alleen voor mensen die nu al een aflossingsvrije hypotheek hebben ouder dan twee jaar.
Ik ben idd niet van plan om de hele hypotheek af te lossen. Waarom zou ik? Een huurder betaalt toch ook nog huur na 30 jaar.quote:
[..]
Omdat het moet. Dat verhaal van lekker je spaargeld uitbouwen terwijl je aflossingsvrije hypotheek stil staat is bij nieuwe hypotheken niet meer rendabel, alleen voor mensen die nu al een aflossingsvrije hypotheek hebben ouder dan twee jaar.
Make my day!
Omdat het zonder overheid voordeliger voor je was geweest om het volledig af te lossen. Maar zolang ze de stompzinnige regels van HRA in stand houden zou ik hetzelfde doen.quote:
[..]
Ik ben idd niet van plan om de hele hypotheek af te lossen. Waarom zou ik? Een huurder betaalt toch ook nog huur na 30 jaar.
Betalen 2,1? 10 jaar vast is eerder rond de 3,3quote:
[..]
3,5% betalen?
We betalen 2,1% en daar gaat de HRA nog vanaf.
Punt is alleen dat als ik het geld in de aflossing stop, ik het er niet meer zo makkelijk uit kan halen. En je zult toch spaargeld moeten hebben....
En de rente is niet standaard volledig aftrekbaar hè
Ik zet het niet vast.quote:
[..]
Betalen 2,1? 10 jaar vast is eerder rond de 3,3
En de rente is niet standaard volledig aftrekbaar hè
Kan ik altijd nog doen.
En de rente is aftrekbaar.
Make my day!
|
|
