WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Zijn er hier eigenlijk ook mensen die niet aflossen?
Er zullen er toch ook genoeg zijn zonder tophypotheek die niet dwangmatig aan het aflossen zijn?
Vind het een mooi streven hoor het aflossen en zeker als je huis onderwater staat maar geldt dit alleen voor mensen die snel weer een ander huis willen kopen of ook voor mensen die hun droomhuis hebben gevonden en hier heel hun leven willen wonen.
Er zullen er toch ook genoeg zijn zonder tophypotheek die niet dwangmatig aan het aflossen zijn?
Vind het een mooi streven hoor het aflossen en zeker als je huis onderwater staat maar geldt dit alleen voor mensen die snel weer een ander huis willen kopen of ook voor mensen die hun droomhuis hebben gevonden en hier heel hun leven willen wonen.
Druk aan het verbouwen!
Je noemt nou een paar dingen. Waar ben je nu precies in geïnteresseerd?quote:Op dinsdag 18 juni 2013 09:01 schreef kevert het volgende:
Zijn er hier eigenlijk ook mensen die niet aflossen?
Er zullen er toch ook genoeg zijn zonder tophypotheek die niet dwangmatig aan het aflossen zijn?
Vind het een mooi streven hoor het aflossen en zeker als je huis onderwater staat maar geldt dit alleen voor mensen die snel weer een ander huis willen kopen of ook voor mensen die hun droomhuis hebben gevonden en hier heel hun leven willen wonen.
The love you take is equal to the love you make.
nou de mensen die hier aan het aflossen zijn, zijn dit mensen met een tophypotheek of ook mensen die bijv op 80% van de waarde van hun huis zitten?
Druk aan het verbouwen!
Ja, of nog lager.quote:
nou de mensen die hier aan het aflossen zijn, zijn dit mensen met een tophypotheek of ook mensen die bijv op 80% van de waarde van hun huis zitten?
The love you take is equal to the love you make.
Ik zit op 62% nu.quote:
nou de mensen die hier aan het aflossen zijn, zijn dit mensen met een tophypotheek of ook mensen die bijv op 80% van de waarde van hun huis zitten?
I'm surrounded by morons!
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
TRV plannen/geboekt 2026: Peru, België, Nederland, St. Maarten
TRV plannen/geboekt 2025:Zuid-Amerika, Nederland, Chicago, Washington, Nederland, Kroatië, Slovenië, Parijs/Brussel/Nijmegen/Kopenhagen, Griekenland, Nederland, Nederland, Oslo
TRV 2024:Nederland, UK, Nederland, Denemarken, UK, Nederland, Noord-Noorwegen, Nederland, Atlanta
Waarom zou je alleen een huis aflossen waar je heel je leven in wilt wonen, wat is jou logica daar achter?quote:
Vind het een mooi streven hoor het aflossen en zeker als je huis onderwater staat maar geldt dit alleen voor mensen die snel weer een ander huis willen kopen of ook voor mensen die hun droomhuis hebben gevonden en hier heel hun leven willen wonen.
Dat verschilt.quote:
Is het doel dan ook totale aflossing of zeg maar 50%?
The love you take is equal to the love you make.
Bijleenregelingquote:
[..]
Waarom zou je alleen een huis aflossen waar je heel je leven in wilt wonen, wat is jou logica daar achter?
[..]
Waarom zou je alleen een huis aflossen waar je heel je leven in wilt wonen, wat is jou logica daar achter?
[/quote]
Ik kan mij voorstellen dat als je snel wilt verhuizen en je huis staat onderwater dan je dan als een gek gaat aflossen en als je, ik zeg maar, je hele leven daar blijft wonen dat je dan minder snel aflost.
Waarom zou je alleen een huis aflossen waar je heel je leven in wilt wonen, wat is jou logica daar achter?
[/quote]
Ik kan mij voorstellen dat als je snel wilt verhuizen en je huis staat onderwater dan je dan als een gek gaat aflossen en als je, ik zeg maar, je hele leven daar blijft wonen dat je dan minder snel aflost.
Druk aan het verbouwen!
Ik zit op 74,5% van mijn 100% aflossingsvrije hypotheek en doe er niks meer aan voorlopig. Alleen als er echt geld over is stop ik het er weer in.quote:
nou de mensen die hier aan het aflossen zijn, zijn dit mensen met een tophypotheek of ook mensen die bijv op 80% van de waarde van hun huis zitten?
Ik zit nu op 77% en heb ook nog niets afgelost, langzaam loopt wel mijn bankspaar bedrag op.
Ben wel van plan om jaarlijks mijn HRA erin te stoppen maar dat is ook het enige.
Ben wel van plan om jaarlijks mijn HRA erin te stoppen maar dat is ook het enige.
Druk aan het verbouwen!
Oh, de bankspaar reken ik niet mee.quote:
Ik zit nu op 77% en heb ook nog niets afgelost, langzaam loopt wel mijn bankspaar bedrag op.
Ben wel van plan om jaarlijks mijn HRA erin te stoppen maar dat is ook het enige.
The love you take is equal to the love you make.
Ik ook niet maar het loopt wel op.
Aan de andere kant waarom zou je het niet meerekenen het is toch geld wat gebruikt wordt om uiteindelijk een deel van je hypotheek af te lossen
Aan de andere kant waarom zou je het niet meerekenen het is toch geld wat gebruikt wordt om uiteindelijk een deel van je hypotheek af te lossen
Druk aan het verbouwen!
Niet in het berekenen van percentage dat op de hypotheek is afgelost, want virtueel telt niet.quote:
Ik ook niet maar het loopt wel op.
Aan de andere kant waarom zou je het niet meerekenen het is toch geld wat gebruikt wordt om uiteindelijk een deel van je hypotheek af te lossen
The love you take is equal to the love you make.
Je moet toch ook nog rekening houden dat als je hypotheek onder de woz komt, de overwaarde meetelt voor de vermogensbelasting? Of is dit onzin / niet noemenswaardig?
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
Nooit van gehoord.quote:
Je moet toch ook nog rekening houden dat als je hypotheek onder de woz komt, de overwaarde meetelt voor de vermogensbelasting? Of is dit onzin / niet noemenswaardig?
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
The love you take is equal to the love you make.
Krijg je dan ook dubbele aftrek bij een onderwaarde.quote:
Je moet toch ook nog rekening houden dat als je hypotheek onder de woz komt, de overwaarde meetelt voor de vermogensbelasting? Of is dit onzin / niet noemenswaardig?
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
Maar het is nog niet afgelost.quote:
Aan de andere kant waarom zou je het niet meerekenen het is toch geld wat gebruikt wordt om uiteindelijk een deel van je hypotheek af te lossen
De eigen woning is vrijgesteld in box 3quote:
Je moet toch ook nog rekening houden dat als je hypotheek onder de woz komt, de overwaarde meetelt voor de vermogensbelasting? Of is dit onzin / niet noemenswaardig?
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
Ik zit wel met twee hypotheken, dan had het wellicht daar mee te maken.
En dan specifiek over de aflossing op het huis waar ik niet in woon, neem ik dan aan.
En dan specifiek over de aflossing op het huis waar ik niet in woon, neem ik dan aan.
Dat is inderdaad onzinquote:
Je moet toch ook nog rekening houden dat als je hypotheek onder de woz komt, de overwaarde meetelt voor de vermogensbelasting? Of is dit onzin / niet noemenswaardig?
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
Een woning waar je HRA voor krijgt valt niet onder vermogen.
Daar komt bij dat de WOZ-waardes in Nederland bijna standaard hoger zijn dan marktconform, dus dan heeft iedereen een probleem.
[b]Op <a href="http://forum.fok.nl/topic/2422880/2/50#p176814828" target="_blank" >maandag 29 januari 2018 10:31</a> schreef richolio het volgende:[/b]
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Kijk even naar de post van worteltjestaart en neem het goed in je op.
Ik ben dit topic nu al een tijdje aan het volgen en ondanks dat ik het interessant vind en respect heb voor mensen die zo nauwgezet met hun financiën bezig zijn dat ze ook daadwerkelijk meer gaan aflossen, is het voorlopig niet mijn ding. Pas als ik van gekkigheid niet meer weet wat ik met mijn spaargeld moet doen, zal ik het in mijn hypotheek stoppen. Tot die tijd leef ik het leven, ga ik op vakantie enz. Heb helaas al een aantal keer moeten meemaken dat mensen om me heen te vroeg het leven lieten en ik wil niet het gevoel hebben dat ik nu bewust dingen aan het laten ben die ik eigenlijk had willen doen.
Dit neemt niet weg dat het wel mijn aandacht heeft. Ik heb een opbouwspaarrekening waar ik over een jaar of 20 bijna de helft van mijn hypotheek mee aflos en dat ik verwacht het aflossingsvrije deel voor een groot deel te kunnen aflossen zodra er geld/erfenissen vrij gaan komen van ouders en schoonouders (die ik overigens het eeuwige leven gun, maar goed - dat bestaat helaas niet). Maar mezelf budgetten stellen op boodschappen en dus dat lekkere flesje wijn laten staan, dat gaat mij te ver
Dit neemt niet weg dat het wel mijn aandacht heeft. Ik heb een opbouwspaarrekening waar ik over een jaar of 20 bijna de helft van mijn hypotheek mee aflos en dat ik verwacht het aflossingsvrije deel voor een groot deel te kunnen aflossen zodra er geld/erfenissen vrij gaan komen van ouders en schoonouders (die ik overigens het eeuwige leven gun, maar goed - dat bestaat helaas niet). Maar mezelf budgetten stellen op boodschappen en dus dat lekkere flesje wijn laten staan, dat gaat mij te ver
Betaal je dan zo weinig / ontvang je dan zoveel rente dat het de moeite loont om niet af te lossen?quote:
Ik zit wel met twee hypotheken, dan had het wellicht daar mee te maken.
En dan specifiek over de aflossing op het huis waar ik niet in woon, neem ik dan aan.
Sparen = speculerenquote:
[..]
Dat heet speculeren met geleend geld. En die 10 jaar vaste rente voor 4% klinkt leuk, maar wat is je rendement als de rente in de eerste 5 jaar verdubbeld en je een hypotheek met flexibele rente hebt. Want vaak kunnen deze constructies met zulke grote verschillen in rente alleen door een hypotheek met flexibele rente. Waarom zou je met dat geld dan eigenlijk nog genoegen nemen met die scamele 4% rente als je het belegt kan je wel 10 % halen.
Dat wist ik niet, ik dacht dat ik met mijn geld op de spaarrekening niet aan het speculeren was. En verder prima dat je een compleet ander voorbeeld noemt hoor, maar dat heeft natuurlijk niets te maken met mijn punt: Vaak is sparen voordeliger dan aflossen.
If you can't beat them, join them.
Ik betaal me juist aan beide hypotheken scheel.quote:
[..]
Betaal je dan zo weinig / ontvang je dan zoveel rente dat het de moeite loont om niet af te lossen?
Wanneer je rente op je hypotheek een kortere vaste rente periode heeft als de depostito's die 10 jaar vast staan is dat wel degelijk speculeren.quote:
Sparen = speculeren
Dan weet ik wel wat de reden is dat je niet (verder) aflost.quote:
[..]
Ik betaal me juist aan beide hypotheken scheel.
quote:
Je moet toch ook nog rekening houden dat als je hypotheek onder de woz komt, de overwaarde meetelt voor de vermogensbelasting? Of is dit onzin / niet noemenswaardig?
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
The love you take is equal to the love you make.
Dat geeft wel een vertekenend beeld.quote:Op dinsdag 18 juni 2013 09:19 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Niet in het berekenen van percentage dat op de hypotheek is afgelost, want virtueel telt niet.
Volgens die redenatie los ik ook 0,0 af op mijn hypotheek, terwijl ik over 20 tot 30 jaar wel mijn hypotheek volledig aflos.
[ Bericht 1% gewijzigd door 44pje op 18-06-2013 11:17:32 ]
If you can't beat them, join them.
Nee, de eigen woning staat überhaupt niet in box 3. Deze staat in box 1.quote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wat was hier onduidelijk aan dan?:quote:
[..]
Wanneer je rente op je hypotheek een kortere vaste rente periode heeft als de depostito's die 10 jaar vast staan is dat wel degelijk speculeren.
quote:
[..]
Anders gezegd: Als iemand je aanbiedt om ¤10k te lenen voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 2%, terwijl je hetzelfde geld meteen vast kunt zetten voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 4%, zou je het dan doen?
[..]
If you can't beat them, join them.
Ook de eerste eigen woning zonder hypotheek valt in box 1quote:
[..]
Dat is inderdaad onzin
Een woning waar je HRA voor krijgt valt niet onder vermogen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
En wel meerekenen en dan beweren dat je al x% hebt afgelost geeft geen vertekenend beeld?quote:
Dat is geneuze
[..]
Dat geeft wel een vertekenend beeld.
Volgens die redenatie los ik ook 0,0 af op mijn hypotheek, terwijl ik over 20 tot 30 jaar wel mijn hypotheek volledig aflos.
Het is een kwestie van zorgvuldig formuleren. Je spaart dus voor aflossing. Dat is wat anders dan al afgelost hebben. Al was het maar omdat je natuurlijk al die tijd rente blijft betalen.
The love you take is equal to the love you make.
Daar is niets onduidelijk aan, maar zulke aanbieding komen niet vaak voor. Jij rekent met netto rentes waarbij we weten dat de 52% tarief op dit moment al nog langzaam afgebouwd wordt. En ik er rekening mee houdt dat de overheid zelfs het tarief op den duur maximaliseert op 30%.quote:
Ja, dat is toch de letterlijke uitleg van een vrijstelling in box 3. Hij staat er nooit in. Dat er 'inkomsten' uit de eigen woning zijn welke in box 1 horen doet daar niks aan af.quote:Op dinsdag 18 juni 2013 10:50 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee, de eigen woning staat überhaupt niet in box 3. Deze staat in box 1.
Ja dat van die rente klopt wel, al krijg je in plaats daarvan meer rente op je bankspaar (dat is het hele idee ervan).quote:
[..]
En wel meerekenen en dan beweren dat je al x% hebt afgelost geeft geen vertekenend beeld?
Het is een kwestie van zorgvuldig formuleren. Je spaart dus voor aflossing. Dat is wat anders dan al afgelost hebben. Al was het maar omdat je natuurlijk al die tijd rente blijft betalen.
Dit komt juist heel erg vaak voor en ik reken daarom juist met 42% tarief en met realistische vaste hypotheekrente.quote:
[..]
Daar is niets onduidelijk aan, maar zulke aanbieding komen niet vaak voor. Jij rekent met netto rentes waarbij we weten dat de 52% tarief op dit moment al nog langzaam afgebouwd wordt. En ik er rekening mee houdt dat de overheid zelfs het tarief op den duur maximaliseert op 30%.
Sterker nog, ik weet bijna zeker dat het voor jou ook geldt. Hoe hoog is je hypotheekrente en wat is de looptijd? Dan reken ik het je voor.
If you can't beat them, join them.
Een vrijstelling is wat anders dan 'er niet in staan'. De eerste 21.000 euro is vrijgesteld van heffing. Maar hij hoort wel degelijk in box 3.quote:
[..]
Ja, dat is toch de letterlijke uitleg van een vrijstelling in box 3. Hij staat er nooit in. Dat er 'inkomsten' uit de eigen woning zijn welke in box 1 horen doet daar niks aan af.
Je belastbaar inkomen is niet vrijgesteld in box 3, hij staat er simpelweg niet in, net zoals het aanmerkelijk belang (om maar een paar voorbeelden te geven).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar die voorbeelden zijn toch net even andersquote:
[..]
Een vrijstelling is wat anders dan 'er niet in staan'. De eerste 21.000 euro is vrijgesteld van heffing. Maar hij hoort wel degelijk in box 3.
Je belastbaar inkomen is niet vrijgesteld in box 3, hij staat er simpelweg niet in, net zoals het aanmerkelijk belang (om maar een paar voorbeelden te geven).
In box 3 staan al je woningen in bezit, behalve je eigen woning/hoofdverblijf.
Nee. De eigen woning is fiscaal wel echt iets anders dan 'een woning'. Die staat in box 1; niet omdat hij vrijgesteld is in box 3, maar omdat hij belast wordt in box 1.quote:
[..]
Maar die voorbeelden zijn toch net even anders
In box 3 staan al je woningen in bezit, behalve je eigen woning/hoofdverblijf.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Mijn hypotheekrente is 5.1% voor 20 jaar vast. En mijn spaargeld ondanks mijn jaarlijkse aflossing zit boven de VRH heffing.quote:
[..]
Ja dat van die rente klopt wel, al krijg je in plaats daarvan meer rente op je bankspaar (dat is het hele idee ervan).
[..]
Dit komt juist heel erg vaak voor en ik reken daarom juist met 42% tarief en met realistische vaste hypotheekrente.
Sterker nog, ik weet bijna zeker dat het voor jou ook geldt. Hoe hoog is je hypotheekrente en wat is de looptijd? Dan reken ik het je voor.
Wat ik niet begrijp is het volgende, als ik in 30 jaar aflos betaal ik mijn huis ruim 3 keer als ik alles meereken incl HRA. als ik dit in 15 jaar doe, waar ik dus druk mee bezig ben, betaal ik nog niet eens 2 keer het bedrag wat mijn huis koste...
Daarnaast los ik af omdat ik na 15 jaar lage lasten wil, en liever de overheid sponsor dan de banken die ons toch wel keer op keer naaien... (doet de overheid ook, maar zo bespaart de overheid weer iets, en als we dat met z'n allen doen, hoeft er weer minder bezuinigd te worden, waardoor ik er uiteindelijk iets minder op achteruit ga dan verwacht)
Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
Daarnaast los ik af omdat ik na 15 jaar lage lasten wil, en liever de overheid sponsor dan de banken die ons toch wel keer op keer naaien... (doet de overheid ook, maar zo bespaart de overheid weer iets, en als we dat met z'n allen doen, hoeft er weer minder bezuinigd te worden, waardoor ik er uiteindelijk iets minder op achteruit ga dan verwacht)
Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
Men denkt juist teveel in lange termijn waarbij men zich rijk rekent met inflatie, en schulden die straks zogenaamd aan het eind van de looptijd met 1 jaar salaris af te tikken zouden moeten zijn.quote:
Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
Aanname is belastingschijf 42% (52%)quote:
[..]
Mijn hypotheekrente is 5.1% voor 20 jaar vast. En mijn spaargeld ondanks mijn jaarlijkse aflossing zit boven de VRH heffing.
Hypotheekrente: 5,1%
Hypotheekrente netto ivm HRA: 2,96% (2,14%)
VRH: 1,2%
Netto rente benodigd: 4,16% (3,65%)
Rente deposito 10 jaar vast (BIGBANK) 3,85%
Als je in de 52% belastingschaal zit dan is 10 jaar vastzetten dus voordeliger. Als je in de 42% belastingschaal zit kost het jou inderdaad ¤31,43 per jaar per ¤10k om het niet af te lossen.
Ervan uitgaande dat je max 42% belasting betaalt is het voor jou inderdaad voordeliger om af te lossen met alles boven de VRH grens. Je bespaart hiermee voor iedere ¤10k aflossing ¤2,62 per maand.
In de volgende situaties is het voordeliger (met het voorbeeld van BIGBANK) om niet af te lossen:
rente max 6,6%; geen VRH; 42% belasting
rente max 8,0%; geen VRH; 52% belasting
rente max 4,6%; wel VRH; 42% belasting
rente max 5,5%; wel VRH; 52% belasting
If you can't beat them, join them.
Bigbank, dat klinkt bijna als bigfrank.
Nee ik vertrouw mijn geld sowieso niet toe aan buitenlandse banken in vreemde landen. Het drama met icesave zijn we na 4 jaar alweer vergeten.
Nee ik vertrouw mijn geld sowieso niet toe aan buitenlandse banken in vreemde landen. Het drama met icesave zijn we na 4 jaar alweer vergeten.
Klopt ookquote:
Bigbank, dat klinkt bijna als bigfrank.
Nee ik vertrouw mijn geld sowieso niet toe aan buitenlandse banken in vreemde landen. Het drama met icesave zijn we na 4 jaar alweer vergeten.
De rentes zijn nu ook wel heel laag, een jaar geleden was 3% nog doodnormaal.
If you can't beat them, join them.
Pfff hypotheken, wij hebben een mooie brief ontvangen dat ons huis ook onder water staat en dat klopt inderdaad.
Wij hebben een hypotheek van ¤ 265.000 en ons huis heeft een waarde van om en nabij ¤ 230.000. De hypotheek is ¤ 100.000 aflossingsvrij en ¤ 165.000 spaarhypotheek. 5% rente, 30 jaar vast (nu nog 26 jaar)
Ik denk niet dat we (extra) gaan aflossen, we gaan wel een gesprek met onze adviseur aan. De omstandigheden zijn de afgelopen 4 jaar nogal gewijzigd en ik ben benieuwd wat hij te vertellen heeft.
Momenteel gaat het geld naar de DUO schuld van mijn vriendin en verbeteringen van het huis (sommige wat belangrijker dan andere)
Interessant topic, ga ik eens op mijn gemak doorlezen!
Wij hebben een hypotheek van ¤ 265.000 en ons huis heeft een waarde van om en nabij ¤ 230.000. De hypotheek is ¤ 100.000 aflossingsvrij en ¤ 165.000 spaarhypotheek. 5% rente, 30 jaar vast (nu nog 26 jaar)
Ik denk niet dat we (extra) gaan aflossen, we gaan wel een gesprek met onze adviseur aan. De omstandigheden zijn de afgelopen 4 jaar nogal gewijzigd en ik ben benieuwd wat hij te vertellen heeft.
Momenteel gaat het geld naar de DUO schuld van mijn vriendin en verbeteringen van het huis (sommige wat belangrijker dan andere)
Interessant topic, ga ik eens op mijn gemak doorlezen!
quote:Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
quote:
Daarnaast los ik af omdat ik na 15 jaar lage lasten wil, en liever de overheid sponsor dan de banken die ons toch wel keer op keer naaien... (doet de overheid ook, maar zo bespaart de overheid weer iets, en als we dat met z'n allen doen, hoeft er weer minder bezuinigd te worden, waardoor ik er uiteindelijk iets minder op achteruit ga dan verwacht)
Laat je sentimenten er gewoon buiten en kijk wat voor jouw situatie het voordeligst en fijnst is. punt. einde. klaar.
