WGR Werk, Geldzaken, Recht en de Beurs
Hier kun je alles kwijt over sollicitaties, werksituaties, belastingen, (handelen op) de beurs, hypotheken, beleggingen en salarissen, arbeidscontracten of geschillen met je (huis)baas. Alles over werk, geldzaken en recht dus.
Ik betaal me juist aan beide hypotheken scheel.quote:Op dinsdag 18 juni 2013 10:34 schreef Deshain het volgende:
[..]
Betaal je dan zo weinig / ontvang je dan zoveel rente dat het de moeite loont om niet af te lossen?
Wanneer je rente op je hypotheek een kortere vaste rente periode heeft als de depostito's die 10 jaar vast staan is dat wel degelijk speculeren.quote:
Sparen = speculerenDat wist ik niet, ik dacht dat ik met mijn geld op de spaarrekening niet aan het speculeren was.
Dan weet ik wel wat de reden is dat je niet (verder) aflost.quote:
[..]
Ik betaal me juist aan beide hypotheken scheel.
quote:
Je moet toch ook nog rekening houden dat als je hypotheek onder de woz komt, de overwaarde meetelt voor de vermogensbelasting? Of is dit onzin / niet noemenswaardig?
Dit is een reden voor mij om niet veel verder af te lossen.
The love you take is equal to the love you make.
Dat geeft wel een vertekenend beeld.quote:Op dinsdag 18 juni 2013 09:19 schreef Lienekien het volgende:
[..]
Niet in het berekenen van percentage dat op de hypotheek is afgelost, want virtueel telt niet.
Volgens die redenatie los ik ook 0,0 af op mijn hypotheek, terwijl ik over 20 tot 30 jaar wel mijn hypotheek volledig aflos.
[ Bericht 1% gewijzigd door 44pje op 18-06-2013 11:17:32 ]
If you can't beat them, join them.
Nee, de eigen woning staat überhaupt niet in box 3. Deze staat in box 1.quote:
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Wat was hier onduidelijk aan dan?:quote:
[..]
Wanneer je rente op je hypotheek een kortere vaste rente periode heeft als de depostito's die 10 jaar vast staan is dat wel degelijk speculeren.
quote:
[..]
Anders gezegd: Als iemand je aanbiedt om ¤10k te lenen voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 2%, terwijl je hetzelfde geld meteen vast kunt zetten voor 10 jaar voor een vaste rente van netto 4%, zou je het dan doen?
[..]
If you can't beat them, join them.
Ook de eerste eigen woning zonder hypotheek valt in box 1quote:
[..]
Dat is inderdaad onzin
Een woning waar je HRA voor krijgt valt niet onder vermogen.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
En wel meerekenen en dan beweren dat je al x% hebt afgelost geeft geen vertekenend beeld?quote:
Dat is geneuze
[..]
Dat geeft wel een vertekenend beeld.
Volgens die redenatie los ik ook 0,0 af op mijn hypotheek, terwijl ik over 20 tot 30 jaar wel mijn hypotheek volledig aflos.
Het is een kwestie van zorgvuldig formuleren. Je spaart dus voor aflossing. Dat is wat anders dan al afgelost hebben. Al was het maar omdat je natuurlijk al die tijd rente blijft betalen.
The love you take is equal to the love you make.
Daar is niets onduidelijk aan, maar zulke aanbieding komen niet vaak voor. Jij rekent met netto rentes waarbij we weten dat de 52% tarief op dit moment al nog langzaam afgebouwd wordt. En ik er rekening mee houdt dat de overheid zelfs het tarief op den duur maximaliseert op 30%.quote:
Ja, dat is toch de letterlijke uitleg van een vrijstelling in box 3. Hij staat er nooit in. Dat er 'inkomsten' uit de eigen woning zijn welke in box 1 horen doet daar niks aan af.quote:Op dinsdag 18 juni 2013 10:50 schreef Five_Horizons het volgende:
[..]
Nee, de eigen woning staat überhaupt niet in box 3. Deze staat in box 1.
Ja dat van die rente klopt wel, al krijg je in plaats daarvan meer rente op je bankspaar (dat is het hele idee ervan).quote:
[..]
En wel meerekenen en dan beweren dat je al x% hebt afgelost geeft geen vertekenend beeld?
Het is een kwestie van zorgvuldig formuleren. Je spaart dus voor aflossing. Dat is wat anders dan al afgelost hebben. Al was het maar omdat je natuurlijk al die tijd rente blijft betalen.
Dit komt juist heel erg vaak voor en ik reken daarom juist met 42% tarief en met realistische vaste hypotheekrente.quote:
[..]
Daar is niets onduidelijk aan, maar zulke aanbieding komen niet vaak voor. Jij rekent met netto rentes waarbij we weten dat de 52% tarief op dit moment al nog langzaam afgebouwd wordt. En ik er rekening mee houdt dat de overheid zelfs het tarief op den duur maximaliseert op 30%.
Sterker nog, ik weet bijna zeker dat het voor jou ook geldt. Hoe hoog is je hypotheekrente en wat is de looptijd? Dan reken ik het je voor.
If you can't beat them, join them.
Een vrijstelling is wat anders dan 'er niet in staan'. De eerste 21.000 euro is vrijgesteld van heffing. Maar hij hoort wel degelijk in box 3.quote:
[..]
Ja, dat is toch de letterlijke uitleg van een vrijstelling in box 3. Hij staat er nooit in. Dat er 'inkomsten' uit de eigen woning zijn welke in box 1 horen doet daar niks aan af.
Je belastbaar inkomen is niet vrijgesteld in box 3, hij staat er simpelweg niet in, net zoals het aanmerkelijk belang (om maar een paar voorbeelden te geven).
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Maar die voorbeelden zijn toch net even andersquote:
[..]
Een vrijstelling is wat anders dan 'er niet in staan'. De eerste 21.000 euro is vrijgesteld van heffing. Maar hij hoort wel degelijk in box 3.
Je belastbaar inkomen is niet vrijgesteld in box 3, hij staat er simpelweg niet in, net zoals het aanmerkelijk belang (om maar een paar voorbeelden te geven).
In box 3 staan al je woningen in bezit, behalve je eigen woning/hoofdverblijf.
Nee. De eigen woning is fiscaal wel echt iets anders dan 'een woning'. Die staat in box 1; niet omdat hij vrijgesteld is in box 3, maar omdat hij belast wordt in box 1.quote:
[..]
Maar die voorbeelden zijn toch net even anders
In box 3 staan al je woningen in bezit, behalve je eigen woning/hoofdverblijf.
[b]A question that sometimes drives me hazy: am I or are the others crazy?[/b]
Mijn hypotheekrente is 5.1% voor 20 jaar vast. En mijn spaargeld ondanks mijn jaarlijkse aflossing zit boven de VRH heffing.quote:
[..]
Ja dat van die rente klopt wel, al krijg je in plaats daarvan meer rente op je bankspaar (dat is het hele idee ervan).
[..]
Dit komt juist heel erg vaak voor en ik reken daarom juist met 42% tarief en met realistische vaste hypotheekrente.
Sterker nog, ik weet bijna zeker dat het voor jou ook geldt. Hoe hoog is je hypotheekrente en wat is de looptijd? Dan reken ik het je voor.
Wat ik niet begrijp is het volgende, als ik in 30 jaar aflos betaal ik mijn huis ruim 3 keer als ik alles meereken incl HRA. als ik dit in 15 jaar doe, waar ik dus druk mee bezig ben, betaal ik nog niet eens 2 keer het bedrag wat mijn huis koste...
Daarnaast los ik af omdat ik na 15 jaar lage lasten wil, en liever de overheid sponsor dan de banken die ons toch wel keer op keer naaien... (doet de overheid ook, maar zo bespaart de overheid weer iets, en als we dat met z'n allen doen, hoeft er weer minder bezuinigd te worden, waardoor ik er uiteindelijk iets minder op achteruit ga dan verwacht)
Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
Daarnaast los ik af omdat ik na 15 jaar lage lasten wil, en liever de overheid sponsor dan de banken die ons toch wel keer op keer naaien... (doet de overheid ook, maar zo bespaart de overheid weer iets, en als we dat met z'n allen doen, hoeft er weer minder bezuinigd te worden, waardoor ik er uiteindelijk iets minder op achteruit ga dan verwacht)
Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
Men denkt juist teveel in lange termijn waarbij men zich rijk rekent met inflatie, en schulden die straks zogenaamd aan het eind van de looptijd met 1 jaar salaris af te tikken zouden moeten zijn.quote:
Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
Aanname is belastingschijf 42% (52%)quote:
[..]
Mijn hypotheekrente is 5.1% voor 20 jaar vast. En mijn spaargeld ondanks mijn jaarlijkse aflossing zit boven de VRH heffing.
Hypotheekrente: 5,1%
Hypotheekrente netto ivm HRA: 2,96% (2,14%)
VRH: 1,2%
Netto rente benodigd: 4,16% (3,65%)
Rente deposito 10 jaar vast (BIGBANK) 3,85%
Als je in de 52% belastingschaal zit dan is 10 jaar vastzetten dus voordeliger. Als je in de 42% belastingschaal zit kost het jou inderdaad ¤31,43 per jaar per ¤10k om het niet af te lossen.
Ervan uitgaande dat je max 42% belasting betaalt is het voor jou inderdaad voordeliger om af te lossen met alles boven de VRH grens. Je bespaart hiermee voor iedere ¤10k aflossing ¤2,62 per maand.
In de volgende situaties is het voordeliger (met het voorbeeld van BIGBANK) om niet af te lossen:
rente max 6,6%; geen VRH; 42% belasting
rente max 8,0%; geen VRH; 52% belasting
rente max 4,6%; wel VRH; 42% belasting
rente max 5,5%; wel VRH; 52% belasting
If you can't beat them, join them.
Bigbank, dat klinkt bijna als bigfrank.
Nee ik vertrouw mijn geld sowieso niet toe aan buitenlandse banken in vreemde landen. Het drama met icesave zijn we na 4 jaar alweer vergeten.
Nee ik vertrouw mijn geld sowieso niet toe aan buitenlandse banken in vreemde landen. Het drama met icesave zijn we na 4 jaar alweer vergeten.
Klopt ookquote:
Bigbank, dat klinkt bijna als bigfrank.
Nee ik vertrouw mijn geld sowieso niet toe aan buitenlandse banken in vreemde landen. Het drama met icesave zijn we na 4 jaar alweer vergeten.
De rentes zijn nu ook wel heel laag, een jaar geleden was 3% nog doodnormaal.
If you can't beat them, join them.
Pfff hypotheken, wij hebben een mooie brief ontvangen dat ons huis ook onder water staat en dat klopt inderdaad.
Wij hebben een hypotheek van ¤ 265.000 en ons huis heeft een waarde van om en nabij ¤ 230.000. De hypotheek is ¤ 100.000 aflossingsvrij en ¤ 165.000 spaarhypotheek. 5% rente, 30 jaar vast (nu nog 26 jaar)
Ik denk niet dat we (extra) gaan aflossen, we gaan wel een gesprek met onze adviseur aan. De omstandigheden zijn de afgelopen 4 jaar nogal gewijzigd en ik ben benieuwd wat hij te vertellen heeft.
Momenteel gaat het geld naar de DUO schuld van mijn vriendin en verbeteringen van het huis (sommige wat belangrijker dan andere)
Interessant topic, ga ik eens op mijn gemak doorlezen!
Wij hebben een hypotheek van ¤ 265.000 en ons huis heeft een waarde van om en nabij ¤ 230.000. De hypotheek is ¤ 100.000 aflossingsvrij en ¤ 165.000 spaarhypotheek. 5% rente, 30 jaar vast (nu nog 26 jaar)
Ik denk niet dat we (extra) gaan aflossen, we gaan wel een gesprek met onze adviseur aan. De omstandigheden zijn de afgelopen 4 jaar nogal gewijzigd en ik ben benieuwd wat hij te vertellen heeft.
Momenteel gaat het geld naar de DUO schuld van mijn vriendin en verbeteringen van het huis (sommige wat belangrijker dan andere)
Interessant topic, ga ik eens op mijn gemak doorlezen!
quote:Het wordt tijd dat we met z'n allen in Nederland is op lange termijn gaan denken in plaats van zo kortzichtig te zijn.
quote:
Daarnaast los ik af omdat ik na 15 jaar lage lasten wil, en liever de overheid sponsor dan de banken die ons toch wel keer op keer naaien... (doet de overheid ook, maar zo bespaart de overheid weer iets, en als we dat met z'n allen doen, hoeft er weer minder bezuinigd te worden, waardoor ik er uiteindelijk iets minder op achteruit ga dan verwacht)
Laat je sentimenten er gewoon buiten en kijk wat voor jouw situatie het voordeligst en fijnst is. punt. einde. klaar.
